Contract

xxx.xxxxxxx.xx

Allianz Gondoskodás Programok

Általános Szerződési Feltételek

Élet- és személy- biztosítás

AHE-21230/F2

Általános Szerződési Feltételek

az Allianz Gondoskodás Programokhoz

1. Jelen Általános Szerződési Feltételek (a továbbiakban: szerződési feltételek) azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biz- tosító) és a szerződő között a jelen Allianz Gondoskodás Programok Általános Szerződési Feltételeire való hivatko- zással létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosí- tási szerződésre (a továbbiakban: Gondoskodás Program szerződés, illetve szerződés) alkalmazni kell.

A biztosító és a szerződő között a jelen szerződési feltéte- lek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.

I. Fogalmak

2. Eszközalap: A Gondoskodás Program szerződés kereté- ben befizetett – rendszeres, illetve eseti – díjaknak a biz- tosító általi befektetése céljából létrehozott és elkülöní- tetten kezelt eszközállomány. Az eszközalap befektetési egységekből áll.

Befektetési egység: Az eszközalap befektetéseiben való részesedést megtestesítő elemi egység (a továbbiakban: egység).

Egységszámla: A biztosító által a szerződő részére létreho- zott elkülönített számla, amely az egységek nyilvántar- tására szolgál.

Portfólió: Az egyes eszközalapok meghatározott arányú kombinációjaként – a szerződő által megfizetett eseti díjak eszközalapok közötti felosztása céljából – a biztosí- tó által összeállított befektetési forma.

Eszközalapok értékelése: Az eszközalapok értékének meg- állapítása, a befektetési eszközök bármely napi pénzpiaci kereskedését követően.

AHE-21230/F2

Eszközalapok értéke: Az eszközalapok értékelésekor meg- lévő befektetési eszközök (pl. államkötvény, részvény, vál- lalati kötvény, készpénz) aktuális piaci értékének és az eszközalap fennálló hatályos kötelezettségeinek a külön- bözete.

Valamely eszközalap egységeinek árfolyama: Az eszközalap

– alapkezelési költséggel csökkentett – értékének és az eszközalapban lévő egységek darabszámának hányado-

saként meghatározott érték, amely alapján a megfizetett díjak és levonandó költségek egységre, valamint az egysé- gek forintra váltása történik.

Értékelési nap: Az a nap, melynek pénzpiaci zárását köve- tően sor kerül az eszközalapok értékelésére.

Valamely értékelési nap árfolyama: Az adott eszközalap aznapra vonatkozó értékelése során kialakult eszközér- ték és az eszközalap utolsó értékelése óta az eszközalap- ban végrehajtott egységtranzakciókat (létrehozás és elvonás) követően kialakult egység-darabszám hánya- dosa.

Valamely naptári napra érvényes árfolyam: Az adott értéke- lési nap árfolyama. Amennyiben az adott naptári nap nem értékelési nap, akkor az utána következő első értéke- lési nap árfolyama.

Az egységszámla értéke: Az egységszámlán nyilvántartott egységek számának és az egységek árfolyamának a szorzata.

Rendszeres díj: A Gondoskodás Program szerződésnek a szerződésben meghatározott gyakorisággal fizetendő díja.

Eseti díj: A szerződő által a biztosítóhoz befizetett és a biz- tosító által a jelen szerződési feltételek alapján nem rendszeres díjnak minősített díj.

Megfizetett díj, a díj megfizetésének napja: A Gondoskodás Program szerződés díja azon a napon tekintendő megfi- zetettnek, amikor az – a megfizetés módjára (díjlehívás vagy banki átutalás) való tekintet nélkül – a biztosítónak a szerződés díjainak fogadása céljából rendszeresített számlájára a díjnak a szerződéshez való rendeléséhez szükséges azonosító adatokkal beérkezett. A biztosítónak a szerződés díjai fogadása céljából rendszeresített szám- lájának számát a „B” jelű Kondíciós lista 1.1. pontja tartal- mazza. Ha a díj ugyan rendelkezik a szerződéshez való rendeléshez szükséges azonosító adatokkal, de nem a biztosító előbbi számú számlájára érkezik, akkor az leg- később a beérkezéstől számított 7. napon tekintendő megfizetettnek.

A szerződés első rendszeres díja 100.000,-Ft-ig fizethető készpénzben a függő biztosításközvetítőnek.

Ha a szerződő a díjat az ügynöknek fizette, akkor a díj leg- később a fizetés napjától számított 4. napon tekintendő a biztosító számlájára, vagy pénztárába beérkezettnek. A szerződő azonban bizonyíthatja, hogy a díj korábban érkezett be.

Kiegészítő biztosítási fedezet: A Gondoskodás Program szerződéshez, mint alapbiztosításhoz kötött kiegészítő biztosítási szerződést alkotó, a szerződő által választható élet-, vagy baleset-, vagy egészségbiztosítási fedezet, mely a kiegészítő biztosítási fedezetekre vonatkozó Általános és Különös Szerződési Feltételek alapján jön létre.

Különös Szerződési Feltételek: A Különös Szerződési Feltételek tartalmazzák az egyes, egymástól eltérő tar- talmú Gondoskodás Program szerződésekre vagy az azokhoz kapcsolódó kiegészítő biztosítási szerződésre vonatkozó speciális rendelkezéseket.

II. Általános rendelkezések

A biztosítás tárgya

3. A biztosító a szerződés díjának megfizetése ellenében arra vállal kötelezettséget, hogy a biztosítási esemény bekövet- kezte esetén biztosítási szolgáltatást teljesít, a megfizetett rendszeres díjat a jelen szerződési feltételekben meghatáro- zott eszközalapban helyezi el, továbbá az eseti díjat a szer- ződő által meghatározott arányban eszközalapokba fekteti.

A szerződő

4. A szerződő az, aki a Gondoskodás Program szerződésre ajánlatot tesz és a szerződés díját megfizeti. A szerződő lehet természetes személy és jogi személy is.

A természetes személy szerződő halála esetén – ameny- nyiben a főbiztosított és a szerződő nem azonos személy

–, illetve a jogi személy mint szerződő jogutód nélküli megszűnése esetén a halál, illetve a megszűnés időpont- ját követő hónap első napjától a szerződői jogok és köte- lezettségek átszállnak a főbiztosítottra, aki ehhez az aján- latban hozzájárult, és aki ezzel a szerződő helyébe lép.

AHE-21230/F2

A főbiztosított – a szerződő írásbeli hozzájárulásával – a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával a szerződés létrejötte után bármikor a szerződő helyébe léphet. Ha nem a főbiztosított, hanem más lép a szerződő helyébe, akkor ehhez a szerződőn kívül a főbiztosított írásbeli hoz- zájárulása is szükséges.

A főbiztosított, mielőtt a szerződés felmondás vagy a díj- fizetés elmaradása miatt megszűnik, a biztosítóval közölt írásbeli nyilatkozatával, a szerződő hozzájárulása nélkül a szerződő helyébe léphet.

Azokban az esetekben, amikor a főbiztosított a szerződő helyébe lép, a folyó biztosítási időszakban esedékes díja- kért a főbiztosított a szerződővel egyetemlegesen felelős.

A szerződő helyébe belépő főbiztosított köteles a szerződő- nek a szerződésre fordított díjait, költségeit megtéríteni.

Ha a szerződést nem a főbiztosított köti, akkor

· a biztosítási esemény bekövetkezéséig vagy

· a főbiztosítottnak a szerződő helyébe történő belépéséig a szerződő köteles tájékoztatni a főbiztosítottat a hozzá intézett nyilatkozatokról és a szerződésben bekövetkezett változásokról.

A szerződést csak az kötheti meg, aki

· a biztosítási esemény elkerülésében érdekelt, vagy

· a biztosítási esemény bekövetkeztében érdekelt, vagy

· a szerződést az érdekelt személy javára köti meg.

A főbiztosított

5. Főbiztosított az a szerződő által megnevezett termé- szetes személy, akire a biztosító kockázatviselése a jelen szerződési feltételekben, valamint a szerződő által választott kiegészítő biztosítás(ok) Különös Szerződési feltételeiben meghatározott biztosítási események tekin- tetében vonatkozik.

Főbiztosított lehet a természetes személy szerződő, vagy a szerződőtől eltérő más természetes személy is.

A kedvezményezett

6. Kedvezményezett az a szerződő által jelölt személy, aki a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a jelen szerző- dési feltételek szerinti biztosítási szolgáltatások valame- lyikére jogosult.

A kedvezményezett természetes és jogi személy is lehet.

Egy biztosítási szolgáltatásra vonatkozóan – több kedvez- ményezett megjelölése esetén – a szerződő meghatároz- hatja a kedvezményezés arányait. Ennek hiányában a kedvezményezés arányát a kedvezményezettek között egyenlőnek kell tekinteni.

7. A szerződő bármely kedvezményezett helyett – a bizto- sítóhoz intézett és hozzá eljuttatott írásbeli nyilatkozat- tal, a biztosítási esemény bekövetkezte előtt – más ked- vezményezettet nevezhet meg.

A kedvezményezett kijelöléséhez, illetőleg a kedvezmé- nyezés megváltoztatásához – ha nem a szerződő a főbiz- tosított – a főbiztosított írásbeli hozzájárulása szükséges.

A szerződő a főbiztosítotthoz és/vagy kedvezménye- zetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget

vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölést folya- matosan hatályban tartja. A szerződőnek a nyilatko- zatról a biztosítót tájékoztatnia kell. Az ilyen kedvez- ményezett jelölést a főbiztosított és/vagy kedvezmé- nyezett hozzájárulása nélkül nem lehet módosítani vagy visszavonni.

A kedvezményezett kijelölése hatályát veszti, ha a ked- vezményezett a biztosítási esemény bekövetkezte előtt meghal (illetve a jogi személy mint kedvezményezett jogutód nélkül megszűnik). Ha a szerződő ilyenkor nem tesz új nyilatkozatot a kedvezményezésről, de korábban több kedvezményezettet is jelölt, akkor a továbbiakban a kedvezményezés arányára a hatályban maradt jelölések egymáshoz viszonyított aránya az irányadó.

Ha a szerződő nem jelölt kedvezményezettet, vagy a kedvezményezés a biztosítási esemény bekövetkeztekor nincs hatályban, a biztosító a biztosítási szolgáltatást a főbiztosított örökösének fizeti ki.

A biztosítási esemény

8. Biztosítási esemény a főbiztosítottnak a kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála.

A biztosítási szolgáltatás

9. A biztosító a főbiztosított kockázatviselési időszakban bekövetkezett bármely okból eredő halála esetén a bizto- sítási szolgáltatásra vonatkozó igény bejelentésének idő- pontjában az egységszámlán meglévő egységeknek az esedékes költségekkel csökkentett, a bejelentést követő napra érvényes árfolyamon számított értékét kifizeti a szolgáltatásra megjelölt kedvezményezettnek.

Abban az esetben, ha az igénybejelentés időpontjában a rendszeres díjból képzett egységek értéke 0 és az egység- számlán eseti díjból képzett egységek nem szerepelnek, a biztosító kizárólag a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő biztosítási fedezet alapján teljesít kifizetést.

A főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelenté- sével, a bejelentés hónapjának utolsó napján a Gondoskodás Program szerződés megszűnik.

AHE-21230/F2

10. A szerződő a jelen szerződési feltételekkel létrejövő Gondoskodás Program szerződéshez kiegészítő biztosítá- si fedezetet kapcsolhat, azonban a szerződésnek legalább a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fede- zetet tartalmaznia kell. A kiegészítő biztosítási fedezetek- re az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegé- szítő biztosítások Általános és Különös Szerződési Feltételei érvényesek.

A Gondoskodás Program szerződés tartama, a biztosítási évforduló, a biztosítási időszak

11. A Gondoskodás Program, mint alapbiztosítási szerző- dés határozatlan tartamú.

A tartam kezdete az ajánlattételt követő hó első napjának 0 órája, ha a felek másként nem állapodnak meg. Az aján- lattétel időpontja az aláírt ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának napja. A tartam a főbiztosított halálának a biztosítóhoz történő bejelentése hónapjának végéig tart (teljes életre szóló biztosítás).

A szerződő felek a szerződés határozatlan tartamát – a biztosítási tartam kezdetétől számított 10 év elteltét követően – közös megegyezéssel határozott tartamúra módosíthatják.

A biztosítási évforduló (a továbbiakban: évforduló) a tar- tamon belül minden évben az a nap, amely napon a tar- tam eredetileg megkezdődött. A biztosítási év két egy- mást követő évforduló közötti időszak.

A biztosítási időszak egy hónap.

III. A szerződés létrejötte, hatálybalépése és a kockázatviselés kezdete

A szerződés létrejötte

12. A szerződés a felek megállapodásával jön létre, mely a szerződő ajánlattételéből és a biztosító által kiállított köt- vényből áll. Ha a szerződést nem írásban kötötték meg, a biztosító köteles a biztosítási fedezetet igazoló kötvényt kiállítani. Ha a kötvény tartalma a szerződő ajánlatától eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételétől számított 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény tartalma szerint jön létre. Ezt a rendelkezést a lényeges eltérésekre csak akkor lehet alkalmazni, ha a biz- tosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény kiküldé- sével egyidejűleg írásban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.

Ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételé- től, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést az Általá- nos Szerződési Feltételeknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

Azonos biztosítási érdekre és azonos biztosítási fedezetre több biztosítási szerződés is köthető, a biztosítási szol- gáltatások pedig halmozhatóak.

A szerződő az ajánlatához a kockázatelbírálási időn belül nincs kötve.

13. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlat beérkezésétől számított 15 napon belül – amennyiben az ajánlat elbíráláshoz a kiegészítő biztosítási fedezetekre való tekintettel egyedi kockázatelbírálásra van szükség, úgy 60 napon belül – nem nyilatkozik, feltéve, ha a szer- ződő annak megtétele előtt a megfelelő tájékoztatást megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített nyomtatványon, a díjszabásnak megfelelően tette. Ilyen esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képvi- selője részére történő átadásának időpontjára visszame- nőleges hatállyal a kockázatelbírálási idő elteltét követő napon jön létre.

14. A biztosító az ajánlatot annak átadásától számított 15 napon belül írásban elutasíthatja. A szerződő aján- latának elutasítását a biztosító nem köteles megindo- kolni.

A biztosító egyedi kockázatelbírálás esetén az ajánlatot annak átadásától számított 60 napon belül elutasíthatja. Amennyiben a kockázatelbírálás alatt biztosítási ese- mény következne be, úgy a biztosító csak akkor élhet ezzel a jogával ha az ajánlat elfogadásához a kockázat egyedi elbírálása szükséges. Egyedinek minősül a kockázatelbírálás, ha egészségi nyilatkozat kitöltése és/ vagy orvosi vizsgálat szükséges.

15. A szerződés megkötéséhez és módosításához – ha a szerződést nem ő köti meg – a főbiztosított írásbeli hoz- zájárulása szükséges. Ha a főbiztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülő- je köti meg, a szerződés érvényességéhez a gyámható- ság jóváhagyása szükséges. A gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkötéséhez, ha a főbiztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyilatkozatai tekin- tetében részlegesen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú.

A főbiztosított a szerződés megkötéséhez adott hozzájá- rulását írásban bármikor visszavonhatja. A visszavonás következtében a szerződés a biztosítási időszak végével megszűnik. A szerződés megszűnésére nem kerül sor, ha a főbiztosított a szerződésbe belép.

AHE-21230/F2

A főbiztosított hozzájárulása nélkül kötött Gondoskodás Program szerződésnek a kedvezményezett kijelölését tar- talmazó része semmis; ilyen esetben kedvezményezett- nek a főbiztosított örökösét kell tekinteni, aki a szerződő- nek köteles megtéríteni az általa megfizetett díjakat, a szerződésre fordított költségeket.

Nem tekinthetők a Gondoskodás Program szerződés módosításának azok a szerződésben bekövetkezett válto-

zások, amelyekre a jelen szerződési feltételek, a Gondoskodás Program szerződés Különös Szerződési Feltételei, valamint a Gondoskodás Program szerződés- hez köthető kiegészítő biztosítás Általános és Különös Szerződési Feltételei lehetőséget adnak, függetlenül attól, hogy a változtatáshoz szükséges-e a biztosító elfogadó nyilatkozata.

A szerződés hatálybalépése, a kockázatviselés kezdete

16. A szerződés érvényesen létrejön és hatályba lép a szerződő ajánlattételét követő napon 0 órakor, ha az ajánlattétellel egyidejűleg

a) a szerződő a Gondoskodás Program szerződés első díját megfizette, vagy

b) a felek a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg (21. pont)

és a szerződő ajánlatát a biztosító a rendelkezésére álló kockázatelbírálási határidőn belül kötvény kiállításával elfogadta.

A biztosító kockázatviselése az ajánlat tételét követő napon 0 órakor kezdődik, feltéve, hogy a szerződés létrejön.

A jelen szerződési feltételek 13. pontjában foglalt esetben a szerződés az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadásának időpontjában lép hatályba.

A biztosító kockázatviselése az ajánlatnak a biztosító vagy képviselője részére történő átadása időpontjában kezdődik meg, feltéve ha a szerződés létrejön.

A biztosító előzetes fedezetvállalására (a szerződés létre- jötte előtti kockázatvállalására) nincs lehetőség.

IV. A Gondoskodás Program szerződés díja

17. A Gondoskodás Program szerződés díja forintban fize- tendő. A díjat a szerződő rendszeres díjfizetéssel fizetheti meg. A rendszeres díj meghatározott díjfizetési gyakori- ságonként fizetendő.

A díjakat a biztosító a díj megfizetésének napját követő napra érvényes árfolyamon váltja egységekre.

A díjfizetés tartama, a díj esedékessége

18. A szerződés díját a tartam alatt kell megfizetni, de ezen belül legfeljebb a főbiztosított halála bejelentése hónapjának utolsó napjáig, vagy a szerződés korábbi megszűntéig.

A szerződés első díját az ajánlattételkor kell megfizetni. Minden további díj pedig annak az időszaknak az első

napján esedékes, amelyre a díj vonatkozik. A díj a díjfize- tési gyakoriságnak megfelelő időszakokra vonatkozik. A díjfizetés gyakoriságában (éves, féléves, negyedéves vagy havi) a felek állapodnak meg. A szerződő által választha- tó díjfizetési gyakoriságot a biztosító korlátozhatja.

A szerződés első díját a biztosító a Gondoskodás Program szerződés tartamának kezdetétől számolja el.

Ha a biztosítási esemény bekövetkezik, és a szerződés megszűnik, a biztosító az egész biztosítási időszakra járó díj megfizetését követelheti.

A szerződés megszűnésének egyéb eseteiben a biztosító az addig a napig járó díj megfizetését követelheti, amikor kockázatviselése véget ért. Ha az időarányos díjnál több díjat fizettek be, a biztosító a díjtöbbletet köteles visszaté- ríteni.

19. A szerződés – ajánlatban megadott és a tartam alatt érvényes – rendszeres díja megegyezik a szerződéshez kapcsolódó, az Allianz Gondoskodás Programokhoz köt- hető kiegészítő biztosítások Általános és Különös Szerződési Feltételei szerint létrejövő kiegészítő biztosítá- si fedezetek költségének összegével.

Amennyiben a szerződés tartama alatt a szerződő – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételei alapján –a kiegészítő biztosítási fedezetek változtatásáról rendelke- zik, melynek következtében a kiegészítő biztosítási fede- zetek költsége emelkedik, akkor a szerződés díja ezzel azonos mértékben nő.

A szerződőnek – az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételei alapján – a kiegészítő biztosítási fedezetek változtatásáról szóló rendelkezése végrehajtására a biz- tosítási fedezet tartamának kezdetét követő 3 éven belül akkor van mód, ha a változtatást követően a változással érintett fedezet költsége, és ezáltal a szerződésre fize- tendő díj a változtatás előttinél nem kevesebb.

AHE-21230/F2

20. A szerződés díja az alábbiak alapján akkor is emelkedik a biztosítási évfordulón, ha a szerződő a kiegészítő biztosítási fedezetek értékkövetése keretében a biztosítási összeg növe- lését elutasítja. A díj az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete szerint, a kiegészítő bizto- sítási fedezettel rendelkező biztosított(ak) aktuális életkora alapján, a kiegészítő biztosítási fedezetek költségével azo- nos mértékben emelkedik. A szerződés díjának jelen pont szerinti emelését a szerződő nem utasíthatja el.

21. A szerződő és a biztosító az első díj megfizetésére vonatkozóan díjhalasztásban állapodhat meg. A halasz- tott első díjat legkésőbb a szerződés tartamának kezdeté-

től számított 15. nappal bezárólag kell megfizetni.

Amennyiben a szerződés esedékes első, halasztott első és rendszeres díját a fent megjelölt időpontokig (esedékes- ség) nem fizetik meg, úgy a biztosító írásbeli felszólító levélben – a következményekre történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldé- sétől számított legalább 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére.

A biztosítási időszakra járó díjat a biztosító a szerződés első évében bírósági úton érvényesítheti; ezt követően csak akkor élhet e jogával, ha abban az évben a szerződő fél a díjfizetést már megkezdte vagy a díjfizetés halasztá- sában állapodtak meg.

22. A szerződő a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatko- zatával a tartam alatt bármikor módosíthatja a rendsze- res díjfizetésű szerződés díjfizetési gyakoriságát. A szer- ződő erre vonatkozó írásbeli igényének az új díjesedé- kesség első időpontját megelőzően be kell érkeznie a biztosítóhoz. Ha a nyilatkozat a fenti határidőig nem érkezik be, akkor a módosításra csak a soron következő második díjesedékesség időpontjától van lehetőség.

A szerződő olyan díjfizetési gyakoriságot választhat, melyben a díj esedékességének valamely időpontja megegyezik az évfordulóval. A biztosító a díjfizetés gya- koriságát a szerződő nyilatkozatának beérkezését köve- tően fizetendő első díj esedékességének napjával módo- sítja.

23. A biztosító meghatározhatja a rendszeres díjfizeté- sű szerződés minimális díját, amelyet a tartam kezde- tén hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.3. pontja tartal- maz. A szerződő az ajánlattételkor nem választhat olyan rendszeres díjat, mely alacsonyabb a minimális díjnak a választott díjfizetési gyakoriságra érvényes mértékénél.

24. A szerződő és a biztosító a fizetendő rendszeres díj- nak a jelen szerződési feltételekben nem szabályozott módosításáról közös megegyezés keretében külön álla- podhat meg.

Az eseti díj

25. A szerződő a rendszeres díjfizetésen kívül egyéb befize- téseket is teljesíthet, a szerződés tartama alatt bármikor.

A biztosító az egyéb befizetésekből elsőként a szerződés rendszeres díjainak hátralékát vonja le, amennyiben a szerződő az egyéb befizetés megfizetésének időpontjáig esedékessé vált díjat nem fizette meg maradéktalanul.

A levonást követően fennmaradó összeg eseti díjnak minősül abban az esetben, ha meghaladja a díj megfize-

tésekor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 1.2. pontjában foglalt értéket.

26. A szerződő írásban, az eseti díj százalékában, a jelen szerződési feltételekben foglalt korlátozásra tekintettel meghatározhatja, hogy a biztosító az esetinek minősülő díjat milyen arányban fektesse be az egyes eszközalapok- ba, vagy azt mely portfólióba fektesse be. Ha a szerződő másként nem rendelkezik, a biztosító a szerződő által fizetett eseti díjnak minősülő díjat az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalapba fekteti be.

A biztosító az eseti díjak elszámolásáról írásban értesíti a szerződőt.

27. A biztosító minden olyan díjat rendszeres díjnak tekint, amely nem minősül eseti díjnak. A szerződőt mindaddig nem terheli a rendszeres díjak megfizetésé- nek kötelezettsége, amíg ez az összeg teljes mértékben fedezetet nyújt a díjfizetési gyakoriság szerint esedékessé váló rendszeres díjakra.

V. Az értékkövetés

28. Az értékkövetés a Gondoskodás Program szerződés rendszeres díjának évente egy alkalommal végrehajtott emelése. Az értékkövetés a szerződés értékállósága érde- kében kerül végrehajtásra.

29. A biztosító a tartam alatt minden évben az évforduló előtt legalább 45 nappal írásban értesíti a Gondoskodás Program szerződőjét a rendszeres díjnak az évfordulótól kezdődően hatályos változásáról. A rendszeres díj a kiegészítő biztosításokra vonatkozó értékkövetéssel, azaz a kiegészítő biztosítási fedezetek költségének emelkedésével azonos mértékben nő. A kiegészítő biz- tosítási fedezetek értékkövetésének részletes szabálya- it az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételei tartalmazzák.

VI. A befektetési egységekkel kapcsolatos szabályok

Az egységszámla

30. A szerződő által fizetett díjakból képzett egységek a szerződő egységszámlájára kerülnek.

AHE-21230/F2

A biztosító évente egy alkalommal, az évfordulót követő- en, írásban tájékoztatja a szerződőt az egységszámlának az évforduló napján fennállt egyenlegéről, az egység- számla egyenlegének a szerződéskötés, illetve az utolsó írásbeli tájékoztatás időpontjától eltelt időszakban tör-

tént változásairól, az egységek évfordulón érvényes árfo- lyamáról, a szolgáltatási és visszavásárlási értékekről, valamint az el nem számolt költségekről.

Az évi egyszeri értesítés költségmentes. Minden további, a szerződő kérésére adott írásbeli tájékoztatásért, azaz a rendkívüli számlaértesítőért a biztosító az értesítés kiállí- tásakor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 3.1. pontja sze- rinti költséget vonja le a szerződő egységszámlájáról.

A költség levonására az értesítés kiállításának napjára érvényes árfolyamon kerül sor.

Az eszközalapok és az egységek

31. Tájékoztatjuk, hogy a biztosító tőke-, illetve hozamgaranciát kizárólag a szerződő által választott tőke-, illetve hozamgaran- tált eszközalapokba való befektetésre vállal. Az egyes eszköz- alapokhoz kapcsolódó tőke és/vagy hozamgaranciáról az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú melléklete ad felvilágosítást.

32. A szerződő által befizetett díjakat a biztosító eszköz- alapba fekteti be. A díjak egységek formájában kerülnek az eszközalapban elhelyezésre. A biztosító az egységek darabszámát 5 tizedesjegy pontossággal tartja nyilván az eszközalapban.

Az eszközalapba történő befektetés célja a befektetett eszközök értékének hosszú távú növelése. A befektetés eredményeként az eszközalap értéke és az eszközalap- ban lévő egységek értéke változik. Az egyes eszközalapok felsorolása és befektetési jellemzőinek leírása az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékletében található.

33. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában – ezáltal a várható hozamban és a befektetés kockázatá- ban is – különböznek egymástól. Az eszközalapok közöt- ti választás joga – a 34. pontban foglalt kivétellel – a szerződőt illeti meg. A befektetési kockázat is a szerző- dőt terheli.

34. A biztosító a rendszeres díjakat az ajánlattétel idő- pontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában szereplő eszközalapban helyezi el.

35. A szerződő az eseti díjat a díj befizetésének időpontjá- ban hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában sze- replő eszközalapon kívül bármely, – az Allianz Gondos- kodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú mellékleté- ben szereplő – eszközalapba befektetheti.

Az eseti díjaknak – az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek minden-

kor hatályos 2. számú mellékletében található – eszköz- alapokba történő befektetésének arányát vagy a válasz- tott portfóliót a szerződő a tartam során bármikor meg- változtathatja.

Az eszközalapokba történő befektetés aránya a Gondos- kodás Program szerződés eseti díjának százalékában határozható meg, amely csak pozitív egész szám lehet.

A biztosító az eseti díjak eszközalapok közötti megosztá- sára vonatkozóan a szerződő számára választható portfóliókat kínálhat, melyek az eszközalapok előre meg- határozott arányú kombinációi. Az ajánlott portfóliókat az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek mindenkor hatályos 2. számú melléklete tartalmazza. Az eseti díjak befektetésére egy időben egy vagy több eszközalap, vagy legfeljebb egy portfólió választható.

36. A biztosító a szerződés tartama során jogosult az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételeinek 2. számú mellékletét egyolda- lúan, a jövőre nézve módosítani. A módosítás magá- ban foglalhatja az eszközalapok összetételének meg- változtatását, a meglévő eszközalapok és portfóliók megszüntetését, illetve újak létrehozását, valamint az egyes portfóliók összetételének és azokban az eszköz- alapok egymáshoz viszonyított arányának megváltoz- tatását.

A biztosító az eszközalapok befektetési politikáját az alábbiak szerint változtathatja csak meg, azzal, hogy a módosítás nem befolyásolhatja egy adott eszközalap koc- kázati szintjét. A befektetési politika csak akkor módosít- ható, ha az eredeti befektetési politika megvalósítására nincs lehetőség

a) a befektetési környezet változása miatt vagy

b) az eszközök elérhetőségének vagy megfelelőségének megváltozása miatt.

A biztosító a befektetési politika módosításáról az érin- tett szerződőket a befektetési politika hatályba lépése előtt legalább 60 nappal tájékoztatja. Ha a fent meghatá- rozott, a befektetési politika módosításához vezető körül- mények ezt nem teszik lehetővé, akkor a biztosító legké- sőbb a változás bekövetkezésétől számított 5 munkana- pon belül értesíti az érintett szerződőket. Az értesítést a biztosító igazolható módon, írásban, vagy elektronikus úton juttatja el a szerződőnek.

AHE-21230/F2

A biztosító a befektetési politika módosításáról a honlap- xxx xxxxxxxxxxxx helyez el.

A befektetési politika változásáról szóló értesítést követő 60 napos időszakban a szerződőnek lehetősége van költ- ségmentes átváltásra.

37. Valamely eszközalap megszüntetésére abban az eset- ben kerülhet sor, ha az eszközalapban lévő eszközállo- mány értéke a biztosító megítélése szerint nem elégsé- ges a gazdaságos működéshez, vagy ha az eszközalap mögöttes eszközeinek forgalmazását a kibocsátó, jog- szabály vagy a felügyelő hatóság korlátozza. Bármely eszközalap megszüntetése esetén a biztosító az eszköz- alap megszüntetésével azonos hatállyal új, módosított

2. számú mellékletet ad ki. Az érintett szerződőt a meg- szűnés időpontja előtt legalább 30 nappal értesíti erről, illetve

a) a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egysége- inek más – működő – eszközalap(ok) egységeire törté- nő költségmentes átváltásának, valamint

b) a szerződő által fizetendő díjak más – működő – esz- közalap( ok)ba történő költségmentes átirányításának

lehetőségeiről. Emellett tájékoztatást nyújt arról, hogy a megszüntetésre kerülő eszközalapot tartalmazó port- fóliókban az eszközalap megszüntetését követően mely másik eszközalap vagy eszközalapok szerepelnek majd.

Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik a megszüntetésre kerülő eszközalapban lévő egységeinek átváltásáról, úgy ezen egységeknek az eszközalap megszűnésének napján valamely másik eszközalap egységeivé történő átváltá- sára – a szerződő egyidejű értesítése mellett – a biztosí- tó jogosult.

Ha a szerződő az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül nem rendelkezik a szerződésre a jövőben fizetendő díjaknak az eszközalap megszűnésének napján valamely másik eszközalapba történő átirányításáról, úgy a díjak átirányítására – a szerződő egyidejű értesítése mellett – a biztosító jogosult.

38. Amennyiben az Allianz Gondoskodás Programok bár- mely eszközalapja mögötti eszközök forgalmazását a kibocsátó, jogszabály vagy a felügyelő hatóság bármilyen módon korlátozza (pl. a forgalmazás felfüggesztése, árfo- lyamszámításának szüneteltetése stb.), úgy a biztosító jogosult

a) a korlátozással érintett eszközalapot megszüntetni a

36. pontban leírtak szerint, vagy

b) a korlátozás időtartamára elhalasztani a korlátozás- sal érintett eszközalaphoz kapcsolódó tranzakciók és a szerződő által kezdeményezett rendelkezések végre- hajtását.

A biztosító intézkedése például az alábbi rendelkezése- ket, tranzakciókat érintheti:

· a befizetett díjak eszközalapba történő befektetését,

· a befektetési egységekkel kapcsolatos rendelkezéseket (a biztosítási díj egységre váltása, átváltás, átirányítás, egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás, visszavá- sárlás),

· a szerződés 77., 78. és 79. pont szerinti megszűnésével összefüggő tranzakciókat, kifizetéseket, valamint a biztosítási eseményből eredő kifizetéseket,

· a költségek levonását,

· az egységszámla értékének meghatározását,

· a befektetési egységekkel kapcsolatos kimutatások elkészítését és megküldését.

A biztosító az adott korlátozás részletes szabályait min- den esetben az Internet oldalán (www. xxxxxxx.xx) teszi közzé.

A biztosító jogosult továbbá arra, hogy a korlátozás idején a korlátozással érintett eszközalapba érkezett és a szerződő által oda irányított díjakat költségmente- sen az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalapba irányítsa.

A korlátozással érintett eszközalapokkal kapcsolatban kezdeményezett és kifizetéssel járó rendelkezések, illetve tranzakciók esetén a biztosító a rendelkezést, illetve tranzakciót a korlátozás megszűnését követően hajtja végre a korlátozás megszűnését követő napra érvényes árfolyamon.

Az Allianz Gondoskodás Programok bármely eszközalap- jára vonatkozó korlátozás addig áll fenn, amíg az érintett eszközalap mögöttes eszközeinek korlátozása tart.

39. A biztosító az ügyfelek érdekében a szerződéshez kap- csolódó eszközalap egységeinek eladását és vételét felfüggeszti (a továbbiakban: eszközalap-felfüggesztés), amennyiben az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységeknek az árfolyama azért nem álla- pítható meg, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközzé váltak.

Az eszközalap felfüggesztését a biztosító az annak okául szolgáló körülményről való tudomásszerzését követően haladéktalanul végrehajtja arra az értékelési napra (a továbbiakban: az eszközalap-felfüggesztés kezdő idő- pontja) visszamenő hatállyal, amely értékelési napot megelőzően az utolsó alkalommal megállapítható volt az eszközalap nettó eszközértéke.

AHE-21230/F2

Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt – a bizto- sítási díj felfüggesztett eszközalapról való átirányítása kivételével – a felfüggesztett eszközalapot érintő ügyfél- rendelkezések (így különösen átváltás, rendszeres pénz- kivonás – azaz folyamatos pénzkivonás, részleges visz- szavásárlás – azaz egyösszegű pénzkivonás) nem telje- síthetőek.

40. Amennyiben az eszközalap felfüggesztésének tarta- ma a 30 napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüg- gesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld a

felfüggesztett eszközalappal érintett valamennyi szer- ződő fél részére arról, hogy az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követően a biztosító akkor teljesíti eze- ket az ügyfélrendelkezéseket, ha azok teljesítésére vonatkozóan szerződő az eszközalap-felfüggesztés meg- szüntetését követően ismételten rendelkezést ad. A fel- függesztés tartama alatt felfüggesztett eszközalapra vonatkozóan ügyfélrendelkezést adó szerződők számára a biztosító haladéktalanul tájékoztatást ad az ügyfélren- delkezéssel kapcsolatban.

Amennyiben a befizetett díjat a szerződés, illetve a szer- ződő rendelkezése alapján a biztosítónak a felfüggesztett eszközalapba kellene befektetnie, a biztosító – a szerző- dés vagy a szerződő eltérő rendelkezése hiányában – köteles a díjat elkülönítetten nyilvántartani. Ha a fenti esetben az eszközalap felfüggesztésének tartama a 30 napot meghaladja, akkor az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 35. napig a biztosító igazolható módon írásbeli tájékoztatást küld az érintett szerződő részére arról, hogy az elkülönítetten nyilvántartott és az eszközalap-felfüggesztés időtartama alatt beérkező díjat mely másik, fel nem függesztett eszközalapba irá- nyítja át – azzal ellentétes ügyfélrendelkezés hiányában

– az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő

45. naptól.

41. Az eszközalap felfüggesztésének tartama alatt

a szerződés teljes visszavásárlása esetében a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek figyelmen kívül hagyásával állapítja meg.

A biztosító a fenti esetben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő 15 napon belül – amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszüntetésekor nem áll fenn olyan körülmény, melynek következtében az esz- közalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt a egysé- geknek az árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egész- ben illikvid eszközök – köteles a szerződő egységszám- láján a felfüggesztett eszközalap egységeiből nyilvántar- tott egységeknek az eszközalap-felfüggesztés megszün- tetését követő első ismert árfolyamán a visszavásárlásra vonatkozó szerződéses rendelkezések szerinti összeget kifizetni.

42. A biztosító haláleseti szolgáltatása teljesítését az esz- közalap felfüggesztése annyiban érinti, hogy a biztosító a szerződő egységszámlája aktuális egyenlegének értékét a felfüggesztett eszközalap egységeinek az eszközalap-fel- függesztést megelőző utolsó ismert árfolyama alapján határozza meg, és a biztosítási szerződés szerinti kifize- tési kötelezettségét a biztosító az eszközalap felfüggesz- tésének tartama alatt is a fentiek alapján meghatározott értékben teljesíti, a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesítendő szolgáltatásrész vonatkozásá-

ban azonban biztosítottanként legfeljebb 30 millió forint összeghatárig.

Az eszközalap-felfüggesztés megszüntetését követő

15 napon belül az eszközalap-felfüggesztés megszünte- tését követő első ismert árfolyamon a biztosító a felfüggesztett eszközalap egységei tekintetében teljesí- tendő haláleseti szolgáltatásrészt újra megállapítja, és amennyiben ez meghaladja a korábban erre kifizetett összeget, akkor a különbözetet utólag kifizeti.

Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfolyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az eszközalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszközök, akkor a biztosító az eszköz- alapot megszünteti, a szerződővel elszámol és a fenti újbóli megállapítást és a különbözet kifizetését – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével

– az elszámolás keretében teljesíti.

43. Az eszközalap-felfüggesztés végrehajtását követően az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséig és az eszközalap ezt követő első ismert nettó eszközértéké- nek megállapításáig nem értékesíthető olyan szerző- dés, amely mögött kizárólag felfüggesztett eszközalap áll.

44. Az eszközalap-felfüggesztés időtartama legfeljebb 1 év, amelyet a biztosító indokolt esetben összesen további 1 évvel meghosszabbíthat. A biztosító a meg- hosszabbításról szóló döntését az eszközalap-felfüg- gesztés időtartamának lejártát legalább 15 nappal megelőzően, figyelemfelhívásra alkalmas módon köz-

zéteszi a honlapján, valamint kifüggeszti az ügyfélszol- gálati irodáiban.

45. A biztosító az eszközalap-felfüggesztést haladéktala- nul megszünteti:

a) az eszközalap-felfüggesztés időtartamának lejártát követően;

b) az eszközalap-felfüggesztés okául szolgáló körül- mény megszűnéséről való tudomásszerzését követő- en; vagy

c) amennyiben azt a Felügyelet határozatban elrendeli.

AHE-21230/F2

Amennyiben az eszközalap-felfüggesztés az előző bekezdés szerinti megszüntetésekor az eszközalap nettó eszközértéke, illetve ezzel együtt az egységek árfo- lyama továbbra sem állapítható meg azért, mert az esz- közalap eszközei részben vagy egészben illikvid eszkö- zök, akkor a biztosító az eszközalapot megszünteti, és a szerződővel – a megszüntetéskori aktuális piaci helyzet alapul vételével – elszámol.

46. Az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontját követő 30 napon belül a biztosító – a szerződő felek közötti

egyenlő elbánás elvének biztosítása és a biztosító esz- közalappal kapcsolatos szolgáltatásainak folyamatos fenntartása érdekében – az illikviddé vált eszközöket és az eszközalap egyéb, nem illikvid eszközeit szétválasztja (az eszközalapot illikvid és nem illikvid eszközöket tar- talmazó utódeszközalapokra bontja, a továbbiakban: szétválasztás) akkor, ha az eszközalap utolsó ismert nettó eszközértékének legfeljebb 75%-át képviselő esz- közök váltak illikviddé. A szétválasztás végrehajtásával egyidejűleg a nem illikvid eszközöket tartalmazó utódeszközalap vonatkozásában az eszközalap-felfüg- gesztés megszűnik, és az önálló eszközalapként műkö- dik tovább. Garantált eszközalap esetén – függetlenül az illikvid eszközök hányadától – a teljes eszközalap felfüg- gesztésre kerül. Ebben az esetben a garancia lejáratakor a biztosító az eredeti szerződéses feltételek szerint köte- les elszámolni a szerződővel.

A szétválasztás esetében az illikviddé vált eszközöket elkülönítetten, ugyancsak önálló eszközalapként kell nyilvántartani, amelyre vonatkozóan az eszközalap- felfüggesztés a jelen pontban írottak szerint marad érvényben azzal, hogy az eszközalap-felfüggesztés kezdő időpontjának az eredeti eszközalap-felfüggesz- tés kezdő időpontját kell tekinteni. A szétválasztás következtében az eredeti eszközalap megszűnik, amelynek során az eredeti eszközalap egységeit szer- ződőnként olyan arányban kell az illikvid és nem illikvid eszközöket tartalmazó utód-eszközalapokhoz rendelni, amilyen arányt az illikvid és nem illikvid esz- közök az eredeti eszközalap utolsó ismert nettó esz- közértékén belül képviseltek.

Szétválasztás esetén a jelen pont szerinti tájékoztatási kötelezettség kiegészül a szétválasztásról szóló értesí- téssel.

Az eszközalap-felfüggesztés és szétválasztás szerződő díjfizetési kötelezettségét és a biztosító szolgáltatási kötelezettségét – e pont rendelkezésit figyelembe véve – nem szünteti meg.

47. A biztosító a következő bekezdésben írt módon tájé- koztatja szerződőt

a) az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás tör- vényi megalapozottságáról, végrehajtásáról, annak indokáról, a felfüggesztés kezdő időpontjáról, a

biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő

következményeiről, ideértve különösen a szerződőt érintő befektetési kockázatok változását, valamint a költségek és díjak érvényesítésének szabályait; és

b) az eszközalap-felfüggesztés megszüntetéséről, annak indokáról, valamint a megszüntetésnek a biztosítási szerződést és annak teljesítését érintő következményeiről.

A biztosító az előző bekezdés szerinti tájékoztatást az eszközalap-felfüggesztés és a szétválasztás végrehajtásá- val, valamint az eszközalap-felfüggesztés megszünteté- sével egyidejűleg, figyelemfelhívásra alkalmas módon közzéteszi a honlapján és kifüggeszti az ügyfélszolgálati irodáiban, továbbá a tájékoztatást folyamatosan napra- készen tartja.

48. Az egységek alapján kerül nyilvántartásra a szerződő- nek az eszközalap(ok)on belül felhalmozott befektetési eszközökben és azok hozamában való mindenkori ará- nyos részesedése. Az egységek alapján kerül meghatáro- zásra a biztosítási szolgáltatások értéke.

A szerződőnek az eszközalapok meghatározott hánya- dára eső és egységek formájában nyilvántartott részese- dése a szerződő számára az eszközalapokban felhalmo- zott egyes befektetési eszközökön nem keletkeztet tulaj- donjogot.

Az eszközalapok értékelése

49. A biztosító – az alábbiakban meghatározott napok kivételével – minden munkanapra vonatkozóan az adott nap pénzpiaci zárását követően értékeli az eszközalapo- kat és meghatározza azok értékét. A biztosító jogosult meghatározni azokat a munkanapokat – naptári évente legfeljebb 5 napot – amikor az eszközalapok értékelésére nem kerül sor.

50. A biztosító jogosult eszközarányos költséget levonni, melynek célja a vagyonkezelés költségeinek és a biztosító működésének fedezete. A fenti cél elérése érdekében a biztosító jogosult alapkezelési költséget levonni az esz- közalapok értékének százalékában, amelyet minden érté- kelési napon az előző értékeléstől eltelt idővel arányosan levon a szerződő egységszámláján elhelyezett eseti díjból képzett egységek árfolyamából. Az alapkezelési költség mértékét az értékeléskor hatályos „B” jelű Kondíciós lista

2.1. pontja tartalmazza.

Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásakor az alapkezelési költ- ség mértékét a biztosító jogosult a szerződés tartama alatt módosítani, azonban az alapkezelési költség éves mértéke nem haladhatja meg az évi 1,75 százalékot.

A mindenkor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjá- ban foglalt eszközalapra alapkezelési költség nem kerül levonásra.

AHE-21230/F2

Az egységek árfolyama

51. A biztosító az eszközalapok értékelése során meg- állapítja az egységek árfolyamát. A biztosító a befize- tett díjak és elszámolandó költségek egységre váltásá- hoz, illetve az eszközalapokban lévő egységek értéké-

nek forintra váltásához azonos árfolyamot alkalmaz. Az egységek árfolyamát a biztosító 6 tizedesjegy pon- tossággal tartja nyilván.

Tájékoztatás az ügyfelek részére

52. A biztosító minden munkanapon, az ügyfelek széles köre számára hozzáférhető módon közzéteszi az egysé- gek árfolyamát, továbbá rendszeresen tájékoztatást nyújt az eszközalapok nettó eszközértékéről és befektetési for- mák szerinti összetételéről

a) az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségeiben,

b) internetes honlapján (xxx.xxxxxxx.xx), valamint

c) telefonos ügyfélszolgálatán keresztül (telefonszám: 00-00-000-000).

A biztosító a fizetőképességéről és pénzügyi helyzetéről szóló éves jelentést a honlapján teszi közzé.

VII. A befektetési egységek eszközalapok közötti megoszlásának módosítása

Az átváltás

53. A szerződő rendelkezése alapján a meglévő, eseti díjból képzett egységek bármikor más eszközalap(ok) egységeire válthatók át. Az eseti díjból képzett egysé- gek nem válthatók át az átváltás időpontjában hatá- lyos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pontjában szereplő eszközalapba.

A rendszeres díjból képzett egységek átváltására nincs lehetőség.

Az átváltás során az eszközalap(ok)ban lévő eseti díj- ból képzett egységeket a biztosító forintra váltja, majd a szerződő által megjelölt eszközalap(ok)ban újra egy- ségekben írja jóvá. Az átváltásra a szerződő rendelke- zésének beérkezését követő – vagy a szerződő által az átváltásra meghatározott jövőbeli – napon kerül sor, az átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolya- mon. Így az egységek azonos napra érvényes árfolyam- okon kerülnek az eszközalapokból levonásra és a szer- ződő által megnevezett eszközalap(ok)ban jóváírásra. A szerződő az átváltás végrehajtására a rendelkezés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelöl- het meg.

54. Az átváltás végrehajtásáért a biztosító az átváltás vég- rehajtásának időpontjában hatályos „B” jelű Kondíciós lista 2.2. pontjában meghatározott átváltási költséget vonja le, az átváltás végrehajtását követően, az egység- számlán lévő egységek számának csökkentésével. A költ- ség levonására az átváltás végrehajtásának napjára érvé- nyes árfolyamon kerül sor.

VIII. Az egységszámlán érvényesített költségek

55. A szerződő egységszámlájáról a biztosító az alábbi költségeket vonja le:

a) Szerződői rendelkezések végrehajtásának költsége

A jelen szerződési feltételek 30., 53. és 71. pontja sze- rinti, valamint az Allianz Gondoskodás Programok Általános és Különös Szerződési Feltételei minden- kor hatályos 2. számú mellékletének „C” részében szereplő szerződői rendelkezések végrehajtásáért a biztosító a hatályos „B” jelű Kondíciós lista szerinti költségeket vonja le az egységszámláról, az 57. pont- ban meghatározott módon.

b) Kiegészítő biztosítási fedezetek költsége

A Gondoskodás Program szerződéshez kapcsolt egy vagy több kiegészítő biztosítási fedezetre a biztosító havonta, a költség esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon, az 57. pontban meghatározott módon, egy összegben levonja az egységszámláról a kiegészítő biztosítási fedezet(ek) havi költségének összegét. A költség az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosítások Általános Szerződési Feltételeinek hatályos 2. számú melléklete alapján kerül levonásra. A kiegészítő biz- tosítási fedezet(ek) költségének esedékessége min- den hónap első napja.

56. Új „B” jelű Kondíciós lista kiadásával a biztosító jogo- sult a költségek mértékét módosítani.

Az 55. b) pontban szereplő költségek az Allianz Gondoskodás Programokhoz köthető kiegészítő biztosí- tások Általános Szerződési Feltételeiben meghatározott módon változhatnak.

A költségek levonásának módja

57. A szerződés tartama során felmerülő költségeket a biztosító – az alapkezelési költség kivételével – a szerző- dő egységszámláján elhelyezett egységek számának csökkentésével vonja le. Az egységszámla megterhelésé- re a költségek esedékességének a jelen szerződési felté- telek szerinti időpontjában kerül sor.

A biztosító a jelen VIII. fejezetben említett költségeknek megfelelő darabszámú egységet kizárólag a rendszeres díjból képzett egységekből vonja le.

AHE-21230/F2

A levonás időpontjában a biztosító az esedékes költsé- get – annak összegét az egységek adott napra vonatkozó árfolyamával elosztva – egység-darabszámmá számítja át, majd az egységszámlán a rendszeres díjak befekteté- sére szolgáló eszközalapban nyilvántartott egységek darabszámát az így kapott darabszámmal csökkenti.

Az el nem számolt költségek

58. Ha

a) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében vagy az 55. pont- ban szereplő költségek levonására, vagy

b) a jelen szerződési feltételekhez kapcsolódó Különös Szerződési Feltételek bármelyikében szereplő, egysé- gekből történő levonás végrehajtására

annak esedékességekor nincs mód, az adott tétel el nem számolt költségnek minősül. Az el nem számolt költség levonásának esedékessége módosul, az új esedékesség a következő nap. Az esedékesség minden napon további egy nappal módosul mindaddig, amíg a levonáshoz szükséges mennyiségű és az 57. pont szerint megfelelő típusú egység nem áll rendelkezésre az egységszámlán.

Amennyiben a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván a szerződésen, és díjfizetést követően lehe- tőség nyílik a költség(ek) 57. pont szerinti levonására, a biztosító jogosult az el nem számolt költség(ek)et – a díjfizetés következtében az egységszámlára került egy- ségek számától függően – részben vagy egészben, a díj egységekre váltását követően azonnal levonni az egy- ségszámláról.

Az el nem számolt költségeket a biztosító arra a napra érvényes árfolyamon vonja le a szerződő egységszámlájá- ról, amikor a levonásra a jelen pontban foglaltak szerint legkorábban lehetősége nyílik.

59. Ha a szerződésen a biztosító el nem számolt költség(ek)et tart nyilván, és a szerződés

a) a főbiztosított halálának bejelentése (77. a) pont)

b) díjnemfizetés (77. d) pont),

c) visszavásárlás (77. e) pont),

d) felmondás (77. f) pont), vagy

e) a főbiztosítottnak a szerződés megkötéséhez adott hozzájárulása visszavonásának (77. g) pont)

következtében megszűnik, a biztosító az el nem számolt költségek levonása után fizeti ki a szerződő vagy a ked- vezményezett részére a szolgáltatás összegét vagy a visz- szavásárlási értéket.

IX. A Kondíciós lista

60. A jelen szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezi a szerződő által választott Gondoskodás Program szerződésnek megfelelő Kondíciós lista (az Általános és Különös Szerződési Feltételek 1. számú melléklete), mely a IX. fejezetben foglaltak szerint a szerződésre vonatkozó- an mindenkor hatályos. A Kondíciós lista tartalmazza a Gondoskodás Program szerződés azon adatait, melyekre a jelen szerződési feltételek hivatkoznak.

A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista tartal- mazza azokat az adatokat, melyek az adott szerződés tar- tama alatt nem változnak.

61. A biztosító a szerződés tartama során jogosult a „B” jelű Kondíciós lista egyes adatait a jövőre nézve egyolda- lúan módosítani, az alábbiakban foglalt korlátozások között, a költségek módosításánál említett alapos okok mellett.

Ekkor ezen adatokra vonatkozóan a biztosító új, „B” jelű Kondíciós listát ad ki, melyről annak hatálybalépése előtt legalább 30 nappal írásban értesíti a szerződőt. A „B” jelű Kondíciós lista legalább 6 hónapig hatályos, új „B” jelű Kondíciós lista csak ezt követően léphet hatályba.

Ha a szerződés az új Kondíciós lista hatálybalépését meg- előző hónapban jön létre, akkor a szerződésre az új Kondíciós lista érvényes.

Ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, a szerződést – az új Kondíciós lista hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépé- sének napjával – írásban felmondhatja.

62. a) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem csökkenhetnek:

· engedmény a kiegészítő biztosítási fedezetek költsé- géből,

· biztosítási szolgáltatások emelésének mértéke

· kármentességi bónusz mértéke (amennyiben a szerződő által választott Gondoskodás Program szerződésnek megfelelő Kondíciós lista tartal- mazza).

b) A „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi adatok a szerződés tartama alatt nem emelkedhetnek:

· a befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősíté- sének összeghatára,

· egyösszegű és folyamatos pénzkivonás minimális összege,

· egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének a kivonandó összeg százalékában meghatározott mér- téke (amennyiben a szolgáltatás nem ingyenes),

· a kármentességi bónusz első jóváírása tekintetében figyelembe vett időszak hossza (amennyiben a Kondíciós lista tartalmazza),

· a kármentességi bónusz jóváírásának gyakorisága szerinti időszak hossza (amennyiben a Kondíciós lista tartalmazza),

AHE-21230/F2

c) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő aláb- bi adatokat a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havon- ta, az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett infláció miatt és azzal megegyező mértékben jogosult módosítani:

· befektetési stratégiák (pl. Hozamfigyelő szolgálta-

tás) költsége, amennyiben a szolgáltatás nem ingyenes,

· egyösszegű és folyamatos pénzkivonás költségének minimum és maximum értéke (amennyiben a szol- gáltatás nem ingyenes),

· minimális rendszeres díj,

· választható kiegészítő biztosítási fedezetek mini- mális költsége egy biztosítottra vonatkozóan.

d) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alábbi költségek itt meghatározott maximumát legfel- jebb 6 havonta az előző módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó, a Központi Statisztikai Hivatal által hivatalo- san közzétett infláció miatt és azzal megegyező mér- tékben jogosult módosítani:

· Átváltás költsége, melynek mértéke a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén az átváltásra kerü- lő egységek átváltás végrehajtásának napjára érvényes árfolyamon számított értékének1%-a, de maximum 5000 Ft. A biztosító az átváltásra vonatkozó költségek levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapí- tott költségnél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

· Rendkívüli számlaértesítő költsége, a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft / alka- lom. A biztosító a költség levonásától időszakosan eltekinthet, vagy a megállapított költségnél átmene- tileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg.

A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

· A kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottjának visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése ese- tén felszámított költség, melynek mértéke a jelen feltételek szerint létrejött szerződések esetén 1000 Ft / alkalom. A biztosító a költség levonásától idő- szakosan eltekinthet, vagy a megállapított költség- nél átmenetileg alacsonyabb költségtételt állapíthat meg. A mindenkori aktuális költséget a „B” jelű Kondíciós lista tartalmazza.

e) A biztosító a „B” jelű Kondíciós listában szereplő alapke- zelési költséget a szerződés tartama alatt legfeljebb 6 havonta, az alapkezelési költségek változása miatt jogosult módosítani, ha az a biztosítón kívül álló ok és/ vagy a vagyonkezelési költségek változása miatt vált szükségessé, és azt a biztosító az ügyfelek felé hitelt érdemlő módon bizonyítja és nyilvánosságra hozza.

A biztosító a „B” jelű Kondíciós lista azon adatait, melye- ket az inflációval összefüggésben módosíthat, jogosult az utolsó módosítás óta eltelt időszakra vonatkozó kumulált mértékkel változtatni.

Nem minősül egyoldalú szerződésmódosításnak, ha a biztosító a „B” jelű Kondíciós lista hatálya alá tartozó új szolgáltatásokat vezet be, és amelyek igénybevételéről a szerződő kifejezetten rendelkezik.

A biztosító a Kondíciós listában szereplő forintban kifejezett adatokat – a matematikai kerekítés szabályait alkalmazva – egész tíz forintokban állapíthatja meg.

X. A visszavásárlás és a pénzkivonás

63. A szerződés tartama során a szerződő kezdemé- nyezheti a szerződés visszavásárlását vagy részleges visszavásárlását (utóbbi a továbbiakban: egyösszegű pénzkivonás) és lehetősége van arra, hogy az egység- számláról rendszeres pénzkivonást (a továbbiakban: folyamatos pénzkivonás) hajtson végre. Erre vonatko- zó igényét a szerződőnek írásban kell bejelentenie a biztosító felé.

64. Ahhoz, hogy a visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében jelen szerződési feltételek alapján a bizto- sító kifizetést teljesítsen a szerződő számára, a következő dokumentumok szükségesek:

a) a biztosító erre a célra kiadott és a szerződő által meg- felelően kitöltött rendelkező nyilatkozata, beleértve a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezést,

b) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes sze- mély szerződő adóazonosító jele (ha azt korábban nem adta meg a biztosítónak),

c) a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő személy- azonosságát igazoló okirat,

d) a kifizetés igénybevételére jogosult természetes sze- mély szerződő lakcímet igazoló kártyájának száma,

e) a kifizetés igénybevételére jogosult jogi személy szer- ződő esetében a képviseletre jogosult személy aláírási címpéldánya,

f) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő kisko- rú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazolása,

g) ha a kifizetés igénybevételére jogosult szerződő gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gond- nok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határo- zat,

h) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

i) a biztosítási kötvény, ennek hiányában kötvényelvesz- tési nyilatkozat,

j) folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetés igénybevé- telére jogosult szerződő bankszámlaszáma,

k) szükség esetén a rendelkező nyilatkozat benyújtását visszaigazoló irat,

l) meghatalmazott eljárása esetén eredeti meghatalmazás,

m) azonosítási adatlap,

AHE-21230/F2

n) tényleges tulajdonosi nyilatkozat.

65. A visszavásárlás vagy a pénzkivonás következtében a biztosító a kifizetést legkésőbb

a) a visszavásárlás vagy pénzkivonás esedékességének napjától, vagy

b) az egységek eszközalapokból történő kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napjától, vagy

c) a kifizetéshez szükséges valamennyi dokumentum rendelkezésre állásának napjától

számított 10. napig teljesíti. Ha a felsorolt időpontok különböző napokra esnek, a biztosító a legkésőbbi idő- ponttól számított 10. napig jogosult a kifizetést teljesíte- ni. A kifizetés napja az az időpont, amikor a fizetendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.

A szerződés visszavásárlása

66. A szerződő kezdeményezheti a szerződés visszavásár- lását, ekkor a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára.

A szerződés visszavásárlásának esedékessége a vissza- vásárlásra vonatkozó rendelkezés biztosítóhoz történő beérkezését követő nap, és a szerződő által a visszavá- sárlási rendelkezésben esetlegesen megadott nap közül a későbbi dátum. A szerződő a visszavásárlás végrehaj- tására a visszavásárlásra vonatkozó igény bejelentésé- nek időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

67. A szerződés mindenkori visszavásárlási értéke a szer- ződésen – a visszavásárlás esedékességekor – nyilvántar- tott rendszeres díjból és eseti díjból képzett egységek visz- szavásárlási értékének összege.

A rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlő az egységek értékének a tartam kezde- tén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.1.pontjában

meghatározott százalékával. Az eseti díjakból képzett egységek visszavásárlási értéke egyenlő az egységek

értékének a tartam kezdetén hatályos „A” jelű

Kondíciós lista 1.2. pontjában meghatározott száza-

lékával. Az egységek értéke a visszavásárlás esedékes- ségének napjára érvényes árfolyamon kerül kiszámí- tásra.

68. Visszavásárlás esetén a szerződés a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével megszűnik. A biztosító a szerződés visszavásárlását a 67. pontban foglaltakon kívül további költséglevonás nélkül teljesíti.

69. Amennyiben a szerződés a 77. e), f), g), k), l) és m) pontban foglaltak következtében megszűnik, a biztosító a szerződés visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő részére, amely a 67. pont szerint kerül megállapításra.

A 77. e) pontban foglalt megszűnés esetén a visszavásár- lás esedékességére az 66. pontban foglaltak vonatkoznak. A 77. f), g), k), l) és m) pontban foglalt megszűnés esetén a visszavásárlás esedékessége a szerződés megszűnését követő nap.

Az egyösszegű és a folyamatos pénzkivonás

70. A szerződés tartama alatt a szerződő az eseti díjból képzett egységek terhére pénzkivonást kezdeményezhet a szerződésről, melyet a biztosító a szerződő egység- számláján lévő egységek kivonásával hajt végre. Rendszeres díjakból képzett egységek terhére történő pénzkivonásra nincs lehetőség.

Az eseti díjakból képzett egységek terhére történő pénzki- vonásra a szerződés tartama során bármikor, időbeli kor- látozás nélkül lehetőség van.

Pénzkivonáskor a biztosító az egységeknek a tartam kez- detén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 1.2. pontja szerinti visszavásárlási értékét fizeti ki a szerződő számára.

71. A szerződő egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonás- ról rendelkezhet. Az egyösszegű pénzkivonási rendelke- zés egy alkalomra, míg a folyamatos pénzkivonási ren- delkezés több, egymást követő, rendszeresen ismétlődő alkalomra vonatkozik.

Az egyösszegű pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben a szerződő a jövőre vonatkozóan meghatározhatja a pénzkivonás összegét és esedékességének napját. A szer- ződő az egyösszegű pénzkivonás esedékességére vonat- kozóan az igénybejelentés időpontjától számított 30 napon belüli időpontot jelölhet meg.

Ha a szerződő megjelöli az esedékesség időpontját, akkor az egyösszegű pénzkivonás esedékessége a pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésnek a biztosítóhoz történő beérkezé- sét követő nap, és a szerződő által a pénzkivonási rendelke- zésben megadott nap közül a későbbi dátum. Ha a szerződő nem határozza meg az esedékesség napját, az egyösszegű pénzkivonás esedékessége az arra vonatkozó rendelkezés- nek a biztosítóhoz történő beérkezését követő nap.

A folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés- ben a szerződő meghatározhatja a folyamatos pénzki- vonás mértékét és a pénzkivonások gyakoriságát (egész hónapokban meghatározva). A folyamatos pénzkivonás első esedékessége az arra vonatkozó ren- delkezésnek a biztosítóhoz történő beérkezését követő hónap első napja.

AHE-21230/F2

Ha a szerződő helyébe a főbiztosított vagy más személy lép, akkor a szerződő változásával a folyamatos pénzkivo- násra vonatkozó rendelkezés a változás hónapjának utol- só napjával megszűnik.

Ha a szerződő által kezdeményezett átváltás és – egyösz- szegű vagy folyamatos – pénzkivonás esedékessége azo- nos napra esik, akkor elsőként a pénzkivonás, majd ezt követően az átváltás kerül végrehajtásra.

72. Egyösszegű pénzkivonás esetén a biztosító az egysé- geknek az egységszámláról történő kivonását a pénzkivo- nás esedékességének napjára érvényes árfolyamon hajtja végre.

Egyösszegű pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni.

73. Folyamatos pénzkivonás esetén a biztosító az egysé- geknek az egységszámláról történő kivonását első alka- lommal a pénzkivonás esedékessége hónapjának első napjára érvényes árfolyamon hajtja végre. A továbbiak- ban az első pénzkivonás időpontjától számított, a szerző- dő által a pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben meg- jelölt gyakoriság szerint, az adott hónap első napjára érvényes árfolyamon kerül sor a pénzkivonás végrehajtá- sára.

Folyamatos pénzkivonás csak bankszámlára történő uta- lás formájában kérhető.

Folyamatos pénzkivonás esetén a kifizetendő összegből a biztosító jogosult az esedékes rendszeres díjak hátralékát levonni.

74. A pénzkivonásra vonatkozó rendelkezésben megadott összegnek meg kell haladnia a pénzkivonás esedékessé- gének napján hatályos „B” jelű Kondíciós listában foglalt értéket. A pénzkivonás minimális összegét egyösszegű pénzkivonás esetén a „B” jelű Kondíciós lista 4.1. pontja, míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.3. pontja tartal- mazza. Ha a szerződő rendelkezése alapján esedékes pénzkivonás összege ezt az értéket nem éri el, a biztosító nem teljesít kifizetést. A biztosító értesíti a szerződőt, ha a jelen pont alapján nincs mód a szerződő pénzkivonásra vonatkozó igényének teljesítésére.

Ha folyamatos pénzkivonásra vonatkozó rendelkezés van érvényben a szerződésen, akkor új „B” jelű Kondí- ciós lista hatálybalépésével a folyamatos pénzkivonás keretében kifizetett összeg az új „B” jelű Kondíciós listá- ban szereplő összegre emelkedik, feltéve, hogy az új „B” jelű Kondíciós listában szereplő minimális összeg meg- haladja a szerződésen érvényben lévő folyamatos pénz- kivonás összegét.

75. Pénzkivonással az eseti díjakból képzett valamennyi egység kivonható az egységszámláról.

76. A pénzkivonás végrehajtásáért a biztosító a pénzkivo- nás esedékességekor hatályos „B” jelű Kondíciós listában meghatározott költséget vonja le – a rendelkezés végre- hajtását követően – az egységszámlán maradó egységek darabszámának csökkentésével. A pénzkivonás költségét egyösszegű pénzkivonás esetén a „B” jelű Kondíciós lista 4.2., míg folyamatos pénzkivonás esetén a 4.4. pontja tar-

talmazza. A költség levonására annak esedékességi nap- jára érvényes árfolyamon kerül sor. A költség levonásának esedékessége azonos a pénzkivonás esedékességének napjával.

XI. A szerződés megszűnésének esetei

77. A biztosító kockázatviselése véget ér és a szerződés megszűnik

a) a főbiztosított halálának biztosítóhoz történő bejelen- tésével (8. pont), a bejelentés hónapjának utolsó nap- ján,

b) a főbiztosítottra vonatkozó kiegészítő életbiztosítási fedezet megszűnésével,

c) halasztott első díjjal létrejött rendszeres díjfizetésű szerződés esetén, ha a szerződő a halasztott első díjat a megfizetésére megállapított póthatáridő lejártáig nem fizeti meg és a halasztott első díjjal nem fedezett időszak meghaladja az esedékesség időpontjától szá- mított 90 napot; a díjesedékesség napjára visszamenő hatállyal,

d) ha a szerződő az esedékes rendszeres díjat a póthatár- idő lejártáig nem fizeti meg és a rendszeres díjjal nem fedezett időszak meghaladja a díjrendezettség idő- pontjától számított 90 napot; az alapbiztosítás a díj- rendezettség napjára visszamenőleges hatállyal, a kiegészítő biztosítás(ok) az alapbiztosítás megszűné- se napjának megfelelő hatállyal,

e) a szerződés visszavásárlása esetén, a visszavásárlás esedékessége hónapjának végével,

f) ha a szerződő a szerződést bármelyik hónap végére írásban felmondja (a felmondási idő 30 nap),

g) a biztosítási időszak végével, ha a főbiztosított – aki nem azonos a szerződővel – a szerződés megkötésé- hez adott hozzájárulását írásban visszavonja,

h) ha a szerződés díja nem éri el a „B” jelű Kondíciós lista

1.3. pontjában szereplő minimális rendszeres díjat, azt azt megelőző hónap végével, amikor a szerződés rendszeres díja a minimális díj alá csökkenne,

i) a 78. pontban foglalt esetben,

j) a 79. pontban foglalt esetben.

AHE-21230/F2

k) ha a kötvény kiállítása nélkül létrejött szerződés lényeges kérdésben eltér a biztosító Általános Szerződési Feltételétől, akkor a biztosító a szerződés létrejöttétől számított 15 napon belül javasolhatja, hogy a szerződést az Általános Szerződési Feltéte- leknek megfelelően módosítsák. Ha a szerződő a javaslatot nem fogadja el vagy arra 15 napon belül nem válaszol, akkor a biztosító az elutasítástól vagy a módosító javaslat kézhezvételétől számított 15 napon belül a szerződést 30 napra írásban felmondhatja.

A szerződés a felmondást követő 30. nap utáni első napon szűnik meg,

l) ha a szerződő az új „B” jelű Kondíciós listát nem fogadja el, és a szerződést – az új Kondíciós lista

hatálybalépését megelőző 15. napig, az új Kondíciós lista hatálybalépésének napjával – írásban felmondja,

m) ha a biztosító kockázatviselésének kezdete előtt az alapbiztosítás vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezik, bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, illetve a biztosító kocká- zatviselésének tartama alatt a biztosítási esemény bekövetkezése lehetetlenné válik vagy a biztosítási érdek megszűnik, a hónap utolsó napjával.

Ha a szerződés megszűnésekor a biztosító a szerződésen eseti díjból képzett egységeket tart nyilván, akkor az eseti díjból képzett egységek visszavásárlási értékét a biztosító a megszűnés napját követő napra érvényes árfolyamon kifizeti a szerződő részére.

Ha a szerződés bármely okból a biztosítási összeg kifize- tése nélkül szűnik meg, a biztosító köteles a szerződés- ben meghatározott visszavásárlási összeget kifizetni.

Amennyiben a szerződés díjnemfizetéssel szűnik meg, úgy a szerződő írásbeli kérelme esetén a biztosító az ere- deti szerződést helyreállíthatja (reaktiválhatja). A reakti- válás feltételeiben a felek külön állapodnak meg.

A szerződést – a biztosító kockázatának jelentős növeke- dését kivéve – a biztosító nem mondhatja fel.

Az életbiztosítási szerződés felmondása

78. Az életbiztosítási szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes sze- mély szerződő a szerződés létrejöttéről és a szerződő fel- mondási jogáról szóló tájékoztatás kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül a szerződést írásbeli nyilatkozattal

– indoklás nélkül – felmondhatja. A szerződő felmondó nyilatkozatának kézhezvételét követően a biztosító köte- les 15 napon belül a szerződő által a biztosítási szerző- déssel kapcsolatban bármely jogcímen részére teljesített befizetésekkel elszámolni. Ennek keretében a biztosító – költségei levonása nélkül – a szerződő által befizetett díjat téríti vissza. A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt megillető felmondási jogról.

79. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok változásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kocká- zat jelentős növekedését eredményezik, a tudomásszer- zéstől számított 15 napon belül javaslatot tehet a szerző- dés módosítására, vagy a szerződést 30 napra írásban fel- mondhatja.

Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított 15 napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlésétől számított 31. napon megszűnik, ha a biztosító erre a következményre a módosító javaslat megtételekor a szer-

ződő fél figyelmét felhívta.

A biztosítási kockázat jelentős növekedését eredményez- heti:

a) a biztosítottak egészségromlása, kivéve az életkor elő- rehaladásából származó természetes egészségromlás,

b) az amerikai adózók nemzetközi azonosítását célzó törvénynek (FATCA) való megfelelés érdekében vég- zett adatellenőrzés eredménye (101. pont).

A biztosító mentesülése

80. A halálesetre szóló biztosítási fedezet vonatkozásában a biztosító mentesül a szolgáltatási kötelezettség alól, ha a főbiztosított halála a kedvezményezett szándékos magatar- tása miatt következett be. Ebben az esetben a biztosító a – főbiztosított halálának bejelentését követő napra érvé- nyes árfolyamon számított – visszavásárlási összeget fizeti ki a főbiztosított örökösei részére.

81. Ha a főbiztosított bármely okból eredő halála

a) szándékosan elkövetett, súlyos bűncselekménye foly- tán, azzal összefüggésben, vagy

b) a szerződés létrejöttét követő 2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt

következett be, akkor a biztosító nem a visszavásárlási összeget, hanem az egységszámla – főbiztosított halálá- nak bejelentését követő napra érvényes árfolyamon szá- mított – értékét fizeti ki a szerződő, illetőleg ha a szerző- dő és a főbiztosított azonos, akkor a szerződő örököse részére.

XII. A szerződő felek kötelezettségei a biztosítási esemény bekövetkezte után

82. A jelen szerződési feltételek szerint a kockázatvise- lés ideje alatt bekövetkezett biztosítási eseményt annak bekövetkeztétől számított 8 napon belül be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, csatolni kell a biztosítási szolgáltatás kifizetéséhez szükséges iratokat, valamint lehetővé kell tenni a bejelentés és felvilágosítások tartalmának ellenőrzését. Ennek elmulasztása esetén, amennyiben emiatt lényeges körülmények kideríthetetlenekké vál- nak, a biztosító megtagadhatja a biztosítási szolgálta- tás kifizetését.

A biztosítási esemény az alábbi módon jelenthető be:

· személyesen,

· faxon, a 00-0-000-0000 számon,

AHE-21230/F2

· postai levélben, az alábbi címen: Allianz Hungária Zrt.

Életbiztosítási szakkezelési osztály 1387 Budapest, Pf. 11

· e-mailben, az xxx@xxxxxxx.xx címre küldött levélben,

ha az az e-mail cím, amiről az üzenetet küldték a küldő személyéhez kapcsolt, korábban rögzített cím.

83. A biztosító részére a biztosítási esemény bekövetkezé- sének igazolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges dokumentu- mokat be kell nyújtani vagy be kell mutatni.

A főbiztosított halálának, illetve a haláleseti biztosítási eseménynek az igazolásához, valamint a biztosítási szol- gáltatás kifizetéséhez az alábbi dokumentumok benyúj- tása szükséges:

A) A haláleset bekövetkezését igazoló okiratok

a) a halotti anyakönyvi kivonat másolata,

b) a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítvány (halottvizsgálati bizonyítvány) másolata

B) Személyazonosító iratok

a) a szolgáltatás igénybevételére jogosult természetes személy személyazonosságát, jogi személy azonosítá- sát szolgáló, igazoló iratok, okiratok, adatok (termé- szetes személy esetén pl. személyazonosító igazol- vány, útlevél, lakcímet igazoló hatósági igazolvány, adóazonosító jel, adóazonosító dokumentum – pl. adókártya vagy nem magyar állampolgárok esetében egyéb igazolás, jogi személy esetén pl. cégjegyzék- szám, nyilvántartási szám, azonosító szám, adószám, adóazonosító dokumentum – pl. nem magyar jogi személyek esetében egyéb igazolás),

b) a szolgáltatás igénybevételére jogosult jogi személy nevében eljáró természetes személy eljárási jogosult- ságát igazoló dokumentumok,

C) Hatósági, hivatali okiratok

a) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult bármilyen hatósági eljárás, vizsgálat során keletkezett helyszíni szemle jegyzőkönyve, szakvélemény, meg- hallgatási jegyzőkönyv, hatósági értesítés és igazolás,

b) a bejelentett biztosítási esemény tekintetében indult közigazgatási eljárás során keletkezett az eljárást lezáró jogerős határozat,

c) ha a szolgáltatásra jogosult a főbiztosított örököse, az öröklésről szóló jogerős közjegyzői vagy bírósági hatá- rozat, illetőleg jogerős öröklési bizonyítvány másolata,

d) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy kisko- rú, akkor a képviseletében eljáró személy törvényes képviselői jogosultságának igazolása,

e) ha a kifizetés igénybevételére jogosult személy gond- nokság alatt áll, akkor a képviseletében eljáró gondnok személyazonosságát igazoló gyámhivatali határozat,

f) ha külön jogszabály előírja, gyámhivatali engedély a kifizetéshez,

D) Orvosi dokumentumok

a) a háziorvosi törzskarton és a kezelőkartonok másola-

ta, a szakorvosi és kórházi kezelés dokumentumainak másolata,

b) Országos Egészségbiztosítási Pénztár által kiállított igazolások, valamint általa kezelt adatok,

c) a zárójelentések és ambuláns kezelőlapok másolata,

d) a boncolási jegyzőkönyv másolata,

e) a műtét(ek) részletes leírását tartalmazó műtéti leírás(ok) másolata,

f) az ittassági vizsgálat eredményének hivatalos igazolása,

g) kábító, illetve egyéb bódulatot keltő szer hatásának vizsgálatáról készített hivatalos orvosi irat, vagy ható- sági határozat,

h) orvosi diagnosztikai eljárások dokumentumai (pl. röntgen, MR, CT)

i) az orvosi kezeléssel kapcsolatos valamennyi irat másolata,

E) A biztosítási szerződéssel kapcsolatos dokumentumok

a) a haláleset utáni orvosi jelentés,

b) a biztosítási esemény leírását tartalmazó részletes bejelentés,

c) a biztosítási kötvény, ennek hiányában kötvényelvesz- tési nyilatkozat,

d) meghatalmazott eljárása esetén meghatalmazás,

e) adóköteles biztosítási szolgáltatás esetén a biztosító által levonandó adó mértékének megállapításához szükséges dokumentumok.

F) A kifizetéshez szükséges további dokumentumok

a) azonosítási adatlap,

b) tényleges tulajdonosi nyilatkozat,

c) a kifizetésre vonatkozó utalási rendelkezés.

Ittas állapotnak a jelen pont szempontjából az minősül, ha a főbiztosított, a szerződő, vagy a szerződővel, illetőleg a főbiztosítottal közös háztartásban élő hozzátartozó vér- alkohol-koncentrációja meghaladta a 0,8 ezreléket vagy légalkohol koncentrációja meghaladta a 0,5 mg/l-t.

Külföldön bekövetkezett káresemény esetén a biztosító a dokumentumok magyar nyelvű – a szolgáltatás jogosult- jának költségén elkészített – hiteles fordításának bemu- tatását kérheti.

A biztosító megvizsgálja a biztosítási esemény bekövet- kezte kapcsán benyújtott orvosi dokumentumok tartal- mát. Egyedi esetekben a biztosító független orvos szakér- tőt is felkérhet véleményadásra.

AHE-21230/F2

A biztosító a haláleseti szolgáltatást a jelen pontban felso- rolt okmányok kézhezvételének napja és az egységek esz- közalapokból történő kivonására vonatkozó árfolyam megállapításának napja közül a későbbi időponttól számí- tott 10 napon belül fizeti ki. A biztosítási szolgáltatás telje- sítésének minősül a banki átutalás, valamint a biztosított- nak, illetve a szolgáltatás jogosultjának kérése esetén a

biztosítónál érvényben lévő más biztosítási szerződés díjá- ra való elszámolás is. A kifizetés napja az az időpont, ami- kor a fizetendő összeg a biztosító számlájáról utalásra kerül.

A szolgáltatásra való jogosultság elbíráláshoz benyúj- tott dokumentumokat a biztosító a főbiztosított ezirányú kifejezett kérelme hiányában nem köteles visz- szaküldeni.

XIII. Egyéb rendelkezések

84. A szerződő és a főbiztosított köteles lakcímének, leve- lezési címének, székhelyének, e-mail címének, sms üze- net fogadására alkalmas telefonszámának, a szerződésen nyilvántartott kifizetési bankszámla-számának , vala- mint a szerződésre a biztosító bármely rendszerén keresztül megadott/rögzített értesítési címnek a szerző- dés tartama alatt bekövetkezett változását a biztosítónak 5 munkanapon belül bejelenteni. A biztosító az általa ismert utolsó lakcímre, levelezési címre, székhelyre,

e-mail címre, telefonszámra, valamint értesítési címre mindaddig joghatályosan küldhet nyilatkozatot, vagy értesítést (beleértve az e-mailben küldött, a biztosítási szerződéssel, illetve a szerződés megkötésével, kezelésé- vel, módosításával, esetleges megszüntetésével, szolgál- tatási igénnyel kapcsolatos tájékoztatót, nyilatkozatot, dokumentumot, ideértve az értéknövelésről szóló értesí- tőt és a számlát is), illetve a megadott bankszámlaszám- ra mindaddig joghatályosan teljesíthet kifizetést, amíg a lakcímre, levelezési címre, székhelyre , e-mail címre, tele- fonszámra, bankszámlaszámra vagy értesítési címre vonatkozó változásbejelentés nem érkezett be a biztosí- tóhoz.

A szerződő és a főbiztosított köteles továbbá az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatá- si együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi

XXXVII. törvény (Aktv.) alapján

· FATCA státuszának

· adóügyi illetőségének

· adószámának/adóazonosítójának és

· állampolgárságának

a szerződés tartama alatt bekövetkezett változását a biz- tosítónak 15 munkanapon belül bejelenteni.

85. Ha a szerződő a szerződéskötés során megadja az

e-mail elérhetőségét és hozzájárul az elektronikus levél- küldéshez, vagy utóbb ilyen tartalmú nyilatkozatot tesz, úgy ezzel a biztosítóval elektronikus úton történő kom- munikációban állapodik meg, továbbá hozzájárul ahhoz, hogy a biztosító a biztosítási szerződés megkötésével, kezelésével, módosításával, esetleges megszüntetésével és szolgáltatási igénnyel kapcsolatos dokumentumokat, tájékoztatásokat vagy nyilatkozatokat, ideértve az érték-

növelésről szóló értesítőt és a számlát is elektronikus úton (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátva küldje meg.

86. A szerződő által megadott elektronikus adatok valót- lanságából, hiányosságából, valamint a szerződő levele- zési szolgáltatójánál felmerülő hibákért, rendellenes működésért, illetve a szerződő személyes fiókjának beál- lításai miatt felmerülő problémákért, és abból származó károkért, illetve hátrányos jogkövetkezményekért a bizto- sító nem vállal felelősséget.

87. A biztosítóhoz intézett nyilatkozat a biztosítóval szem- ben akkor hatályos, ha azt írásban tették, és az a biztosító valamely szervezeti egységének a tudomására jut.

Az ügyfél azonosítását, adategyeztetését és természe- tes személy azonosító adatait érintő jognyilatkozato- kat az ügyfél csak személyesen teheti meg érvényesen. Az olyan jognyilatkozatokat, amikhez több személy (szerződő és/vagy biztosított és/vagy kedvezménye- zett) jóváhagyása is kell, csak személyesen írásban rögzítve, postai úton vagy faxon keresztül lehet érvé- nyesen megtenni.

Minden egyéb nyilatkozat érvényesen megtehető az xxx@xxxxxxx.xx e-mail címre küldött e-mail üzenettel is, ha az az e-mail cím amiről az üzenetet küldték a küldő személyéhez kapcsolt, korábban rögzített címről érkezett és az üzenethez csatolták a nyilatkozatot, kérelmet tartalmazó szkennelt dokumentumot, amit az ügyfél aláírt.

A biztosító jogosult az e-mail üzentben megküldött doku- mentumokat eredetiben is bekérni.

Felhívjuk a figyelmet az e-mail útján történő adattovábbí- tás kockázataira, tekintettel arra, hogy az e-mailben vagy annak csatolmányaként történő adatküldés nem minő- sül biztonságos csatornának.

88. A biztosító megbízottja kizárólag az ajánlatok és a díjak átvételére jogosult, így szerződést a biztosító nevében nem köthet, és a szerződő, illetve a főbiztosí- tott a jognyilatkozatait érvényesen nem intézheti hozzá.

AHE-21230/F2

Ha a szerződő a biztosítási szerződéssel kapcsolatos nyilatkozatát biztosítási alkuszhoz intézi, a nyilatkozat- hoz a biztosítóval szemben attól az időponttól kezdődő- en fűződik joghatály, amikor a nyilatkozat a biztosító- hoz beérkezett.

89. A szerződéssel kapcsolatos jognyilatkozat abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a posta az érdekeltnek ajánlott levélben kézbesítette, illetve

– személyesen átadott nyilatkozat esetén – az átvételét az

érdekelt írásban elismerte, illetőleg akkor is, ha a fenti esetekben az átvételt a címzett megtagadta, valamint ha a postai úton megküldött dokumentum kézbesítése azért volt sikertelen mert azt az érdekelt nem vette át („nem kereste”), ebben az esetben a megérkezés napjának a postai kézbesítés második megkísérlésének napját köve- tő ötödik munkanapot kell tekinteni.

A biztosító szerződéssel kapcsolatos elektronikus úton megküldött (e-mail), fokozott biztonságú elektronikus aláírással ellátott jognyilatkozata abban az időpontban tekintendő megérkezettnek, amikor azt a biztosító igazol- ható módon kiküldte a szerződő és/vagy a főbiztosított által megadott e-mail címre.

90. A főkötelezettségen túli költségek érvényesítésére a biztosító akkor jogosult, ha ahhoz a szerződő előzetesen és kifejezetten hozzájárult.

91. Ha a kifizetendő biztosítói teljesítés összegét adó, vagy más közteher terheli, és ennek viselésére és megfize- tésére a biztosító, mint a jogszabály szerinti kifizető a kötelezett, akkor a biztosító a szerződési feltételek alap- ján az általa fizetendő adó, illetve közteher összegével egyenlő költséget von le, és a levonást követően fennma- radó összeg minősül a jelen szerződési feltételek szerinti biztosítói teljesítésnek.

Elévülés

92. A jelen szerződési Feltételek szerint létrejött biztosítási szerződésből eredő igények az esedékességüktől számított 2 év elteltével elévülnek.

A szolgáltatás iránti igény esedékességének időpontja a biz- tosítási esemény bekövetkezésének napja.

Egyéb igények esedékességének időpontja az igény alapjául szolgáló körülmény bekövetkezésének napja.

Az elévülést nem szakítja meg a követelés teljesítésére irá- nyuló írásbeli felszólítás.

A személyes adatok kezelése

93. A biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény (új Bit.) hatályba lépéséig (2015.12.31-ig) az aláb- bi szabályok érvényesek:

Személyes adat az olyan adat, adatból levonható követ- keztetés, amely kapcsolatba hozható egy meghatározott (azonosított vagy azonosítható) természetes személlyel (a továbbiakban: érintett).

A biztosító személyes adatokat a biztosítási szerződés létrejöttével, nyilvántartásával és a biztosítási szolgálta- tás teljesítésével összefüggésben kezel. E célokkal össze- függésben a biztosító tudomására jutott adatokat a bizto-

sítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (Bit.) értelmében az érintett külön hozzájárulása nélkül kezelheti. Ez a felhatalmazás kizárólag azokra a személyes adatokra vonatkozik, amelyek nem minősül- nek különleges adatnak.

Ha a személyes adat egészségi állapotra, kóros szenve- délyre, illetve szexuális életre, bűnügyi személyes adatra vonatkozik, akkor az a hatályos jogszabályok értelmében különleges adatnak minősül, és kizárólag az érintett írá- sos hozzájárulása alapján kezelhető.

Az új Bit. hatályba lépésétől (2016.01.01-től) az alábbi szabályok érvényesek:

Személyes adatnak minősül az Információs önrendelke- zési jogról és információs szabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (Infotv.) értelmében az érintettel kapcsolat- ba hozható adat – különösen az érintett neve, azonosító jele, valamint egy vagy több fizikai, fiziológiai, mentális, gazdasági, kulturális vagy szociális azonosságára jellem- ző ismeret –, valamint az adatból levonható, az érintettre vonatkozó következtetés.

Érintett: bármely meghatározott, személyes adat alapján azonosított vagy – közvetlenül vagy közvetve – azonosít- ható természetes személy.

Az új Bit. felhatalmazása alapján a biztosító, ügyfeleinek azon személyes adatait, biztosítási titkait jogosult kezel- ni, amelyek a biztosítási szerződéssel, annak létrejöttével, nyilvántartásával, a szolgáltatással összefüggnek. E célok- kal összefüggésben a biztosító a tudomására jutott ada- tokat az új Bit. értelmében az érintett külön hozzájárulá- sa nélkül kezelheti. Ez a felhatalmazás kizárólag azokra a személyes adatokra vonatkozik, am elyek nem minősül- nek különleges adatnak.

Különleges adatok kezelése

94. Ha a személyes adat az Infotv-ben meghatározott különleges adatok körébe tartozik (ideértve különösen az egészségi állapotra, kóros szenvedélyre vonatkozó adato- kat), akkor azokat a biztosító kizárólag az érintett írásos hozzájárulása alapján kezelheti.

AHE-21230/F2

A különleges adatok kezelésére vonatkozó írásos hozzájá- rulását az ügyfél az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény (Infotv.) 6. §-ának (4) bekezdése értelmében a szerződés keretei között is megteheti. Az e rendelkezés alapján megadható hozzájárulást az ajánlat vagy a kiegészítő biztosításokra vonatkozó rendelkező nyilatkozat tartal- mazza. Az adatszolgáltatás önkéntes, de a biztosítási ajánlaton szereplő személyes adatok közlése nélkülözhe- tetlen a biztosítási szerződés létrejöttéhez.

95. Az adatkezelés időtartama: a biztosító a személyes (és azon belül a különleges) adatokat a biztosítási jogviszony fennállása alatt, valamint azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.

Adatkezelés

96. A biztosító, mint adatkezelő az adatok feldolgozásával a kötvények, egyéb ügyfeleknek szóló levelek, iratok nyomtatása vonatkozásában – a Bit-nek megfelelő kiszer- vezési szerződés keretében az ANY Biztonsági Nyomda Nyrt-t (Cg. 00-00-000000, 1102 Budapest, Halom u. 5.) bízza meg.

A biztosítási szolgáltatás teljesítéséhez – postai vagy banki átutalás esetén – igénybe vett Magyar Posta Zrt. és a biztosítási szolgáltatás jogosultja által megneve- zett bank adatfeldolgozónak minősül. Amennyiben a kiszervezet tevékenység keretében a biztosító az ügyfe- leinek személyes adatát is továbbítja e kiszervezett tevékenységet végző személyekhez, úgy a kiszervezett tevékenységet végző a biztosító adatfeldolgozójának minősül.

A biztosító a Díjnet Zrt.-t (Cg. 00-00-000000; 1117 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx xx 000-000.) a biztosítási szolgáltatás- ról készült számla vagy számviteli bizonylat kézbesítésé- vel bízza meg a Bit.-nek megfelelő kiszervezési szerződé keretében, mely alapján a Díjnet a biztosító adatfeldolgo- zójának minősül. A Díjneten történő díjfizetéshez szüksé- ges regisztráció megkönnyítése érdekében az Allianz Hungária Zrt. a regisztrációhoz szükséges adatokat továbbítja a Díjnet részére.

A biztosító egyes biztosítási szolgáltatások során igénybe vesz külső közreműködőket olyan esetekben, amikor a biztosítási szolgáltatás nyújtásához szükség van a meg- bízott speciális szakértelmére, vagy amikor a külső cég bevonásával a biztosító a szolgáltatását azonos minőség- ben, ám alacsonyabb költségekkel és kedvezőbb áron nyújthatja. A (kiszervezett tevékenységet végző) megbí- zott személyes adatokat kezel, és a törvény alapján titok- tartás kötelezi.

Adattovábbítás

97. A biztosító az érintett személyes (és különleges) ada- tait, továbbá biztosítási titoknak minősülő adatait kizáró- lag az érintettől vagy annak törvényes képviselőjétől kapott írásos hozzájárulás alapján továbbíthatja harma- dik személynek, kivéve, ha az adattovábbítás a Bit. által felsorolt szervezetek számára jogszabály alapján végzett megkeresés vagy kötelező adatszolgáltatás teljesítése során történik. A Bit. által meghatározott szervezetek fel- sorolását az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza.

2016.01.01-től jelen pont az alábbi szabályokkal egészül ki:

Az új Bit. 149. § (1) bekezdésének értelmében a biztosító (ún. megkereső biztosító) – a veszélyközösség érdekei- nek a megóvása érdekében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során

· a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése,

· a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megakadályozása céljából

megkereséssel fordulhat más biztosítóhoz (ún. megkere- sett biztosító) az e biztosító által – az új Bit. 135. § (1) bekezdésében meghatározottak szerint, a biztosítási ter- mék sajátosságainak a figyelembevételével – kezelt és a

149. § (3)-(6) bekezdésben meghatározott adatok vonat- kozásában, feltéve, ha a megkereső biztosító erre vonat- kozó jogosultsága a biztosítási szerződésben rögzítésre került.

A megkeresett biztosító a jogszabályoknak megfelelő megkeresés szerinti adatokat a megkeresésben meghatá- rozott megfelelő határidőben, ennek hiányában a megke- resés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül köte- les átadni a megkereső biztosítónak.

Fentieket 2015. 12. 31-ig a Bit. 161/A. §-a szabályozza.

Tekintettel arra, hogy az információs önrendelkezési jog- ról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. tör- vény 6.§ (4) bekezdés értelmében a biztosítási szerződés- nek félreérthetetlen módon tartalmaznia kell azt, hogy az érintett aláírásával hozzájárul különleges adatainak az Általános Szerződési Feltételekben foglaltak szerinti kezeléséhez, az e rendelkezés alapján megadott hozzájá- rulást az ajánlat vagy a kiegészítő biztosításokra vonatko- zó rendelkező nyilatkozat tartalmazza.

Az ajánlat tartalmaz továbbá egy speciális adattovábbí- tási felhatalmazást a biztosítási ügynökök esetében. A biztosítási szerződések megkötésében biztosítási ügy- nökök (a Bit. értelmében függő biztosításközvetítők) működnek közre. E személyekkel a biztosítási szerződés megkötését követően megszűnhet a biztosító kapcsola- ta. Annak érdekében, hogy a biztosító ügyfeleit minél teljesebb körben kiszolgálja, az ügyfél-adatokat – az ügyfél hozzájárulása esetén – a biztosítási szerződés kezelése és karbantartása céljából más ügynöknek adjuk át.

Tájékoztatás kérése adatkezeléssel kapcsolatban

AHE-21230/F2

98. Az érintett tájékoztatást kérhet személyes adatai kezeléséről, valamint kérheti személyes adatainak helyesbítését, illetve – a jogszabályban elrendelt adatke- zelés kivételével – törlését. A valóságnak meg nem felelő adatot a biztosító köteles helyesbíteni.

Az érintett kérelmére a biztosító tájékoztatást ad:

a) az általa kezelt adatokról, illetve

b) a megbízott adatfeldolgozó által feldolgozott adatok- ról,

c) az adatkezelés céljáról,

d) az adatkezelés jogalapjáról,

e) az adatkezelés időtartamáról,

f) az adatfeldolgozó

· nevéről,

· címéről (székhelyéről),

· adatkezeléssel összefüggő tevékenységéről, továbbá arról, hogy

g) kik és milyen célból kapják meg vagy kaphatják meg az adatokat.

Az adatvédelmi kérdésekben történő tájékoztatás iránti kérelmeket a biztosító székhelyére, a biztosító adatvédel- mi felelőséhez (Fax: 000-0000; Levelezési cím: 1368 Budapest, Pf. 191. Compliance osztály; e-mail cím: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxx.xx) kérjük eljuttatni.

A biztosítónak az érintettel szemben fennálló tájékozta- tási kötelezettségét kizárólag adatkezelést szabályozó jogszabály korlátozhatja.

99. A biztosító személyes adatokat a biztosítási jogvi- szony fennállásának idején, valamint addig kezelhet, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesíthető.

A biztosító a létre nem jött biztosítási szerződéssel kap- csolatos személyes adatokat addig kezelheti, ameddig a szerződés létrejöttének meghiúsulásával kapcsolatban igény érvényesíthető.

A biztosító köteles törölni az ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy a létre nem jött szerződéssel kapcsolatos minden olyan személyes adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájárulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényes alap.

100. Az érintett jogellenes adatkezelés esetén élhet az Információs önrendelkezési jogról valamint Infotv. meg- határozott tiltakozási jogával, az Infotv-ben meghatáro- zott jogorvoslat érdekében a Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság hatósághoz, az Infotv. hatálya alá nem tartozó esetben a Magyar Nemzeti Bankhoz, illetve bírósághoz is fordulhat. A biztosító, mint adatkezelő köteles a bejelentést a törvény előírása szerint kivizsgál- ni, és az ügyfelet írásban tájékoztatni.

2016.01.01-től a fentiek az alábbi szabályokkal egészülnek ki:

Az adattovábbítási nyilvántartásban szereplő személyes adatokat az adattovábbítástól számított 5 év elteltével, az

ügyfél egészségi állapotával összefüggő adatok vagy az Infotv. szerint különleges adatnak minősülő adatok továbbítása esetén 20 év elteltével törölni kell.

A biztosítási jogviszony vonatkozásában az elhunyt sze- mélyhez kapcsolódó adatok kezelésére a személyes ada- tok kezelésére vonatkozó jogszabályi rendelkezések az irányadók. Az elhunyt személlyel kapcsolatba hozható adatok tekintetében az érintett jogait az elhunyt örököse, illetve a biztosítási szerződésben nevesített jogosult is gyakorolhatja.

Tájékoztatjuk, hogy ha a biztosítóval elektronikus kom- munikációba állapodott meg, úgy az elektronikus levele- zés során az Allianz zárt levelezési rendszeréből nyílt levelezési rendszerbe kerülhetnek a szerződés adatai.

Tájékoztató a FATCA és egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályokról

101. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), azaz a külföldi számlák adómegfeleléséről szóló amerikai törvény.

Egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabály: A Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) és az Európai Unió által bevezetett nemzetközi automatikus információcseréről szóló egyezmény

Az adó- és egyéb közterhekkel kapcsolatos nemzetközi közigazgatási együttműködés egyes szabályairól szóló 2013. évi XXXVII. törvény (Aktv.) rendelkezéseinek való megfelelés érdekében (mely tartalmazza mind a FATCA, mind az egyéb adómegfelelési nemzetközi jogszabályok- kal kapcsolatos rendelkezéseket) a biztosító az alábbi intézkedésekről tájékoztatja a szerződőket.

A biztosítási ajánlat aláírásakor, illetve a szerződő szemé- lyét érintő módosításakor a biztosító köteles elvégezni a szerződő, szolgáltatás teljesítésekor pedig a kedvezmé- nyezett illetőségvizsgálatát, a magyar adóhatóság felé pedig köteles az Aktv.-ben foglalt esetekben adatot szol- gáltatni, illetve jelentéstételi kötelezettségének eleget tenni.

Illetőségvizsgálat alatt azt kell érteni, hogy a szerződőnek, valamint a kedvezményezettnek nyilatkozatot kell tennie arról, hogy mely ország szerinti adóilletőségű, jogi sze- mély szerződő esetében pedig arról, hogy mely országbeli alapítású. Amennyiben más ország szerinti adóügyi ille- tőséggel rendelkezik, úgy e-személyek kötelesek megadni az illetékes adóhatóság által számukra kiadott numeri- kus azonosítójukat.

A biztosító az elvégzett illetőségvizsgálat alapján az Aktv.- ben foglalt esetekben és határidőkben a magyar adóható- ság felé köteles adatszolgáltatást teljesíteni.

XIV. Eltérés a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakorlattól

102. Az Allianz Gondoskodás Programokra vonatkozó szer- ződési feltételek az alábbiak tekintetében térnek el a Polgári Törvénykönyvtől és a korábbi szerződési gyakor- lattól:

· természetes személy szerződő halála, vagy jogi sze- mély szerződő megszűnése esetén a főbiztosított – korábbi hozzájárulására tekintettel – a szerződő helyébe lép;

· a főbiztosított csak a szerződő hozzájárulásával lép- het a szerződő helyébe, kivéve ha a szerződés felmon- dás vagy díjnemfizetés miatt szűnne meg;

· lehetőség van a kedvezményezett személyét folyama- tosan hatályban tartani;

· az alapbiztosítás határozatlan, míg a kiegészítő bizto- sítási fedezetek határozott 1 éves tartamúak;

· a kiegészítő biztosítási fedezetek a szerződő felek ezzel ellentétes jelzése hiányában automatikusan további egy évvel meghosszabbodnak;

· a biztosítási időszak egy hónap;

· a szerződő esetében nincs ajánlati kötöttség;

· egyedi kockázatelbírálás esetén a kockázatelbírálási idő 60 nap;

· a szerződés és a kiegészítő biztosítási fedezetek létrejötte és hatálybalépése az ajánlattételt követő nap 0 óra;

· a szerződés és az alapbiztosítással egyidejűleg kötött kiegészítő fedezet esetében a kockázatviselés kezdete az ajánlattételt követő nap 0 óra;

· a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek létrejötte és hatálybalépése az azt követő napon 0 óra, amikor a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kez- deményező nyilatkozat a biztosítóhoz beérkezett;

· a tartam alatt kötött kiegészítő biztosítási fedezetek esetében a kockázatviselés kezdete az azt követő hónap első napján 0 óra, amikor a szerződőnek a kiegészítő biztosítási fedezet létrejöttét kezdeménye- ző nyilatkozata a biztosítóhoz beérkezett;

· a biztosító ráutaló magatartásával a szerződés csak akkor jöhet létre, ha az ajánlat megtétele előtt a szer- ződő a szükséges tájékoztatásokat megkapta és az ajánlatot a biztosító által rendszeresített ajánlati lapon, a díjszabásnak megfelelően tette;

· gyámhatóság jóváhagyása szükséges a szerződés megkötéséhez, ha a főbiztosított a cselekvőképesség- ében vagyoni jognyilatkozatai tekintetében részlege- sen korlátozott vagy cselekvőképtelen nagykorú;

· a szerződés első díja az ajánlattételkor esedékes, ha a szerződés nem díjhalasztással jön létre;

AHE-21230/F2

· ha a felek díjhalasztásban állapodtak meg, akkor a halasztott díjat a tartam kezdetétől számított

15 napon belül kell megfizetni;

· ha a díjat az esedékesség időpontjáig nem fizetik meg, a biztosító felszólító levelében – a következményekre

történő figyelmeztetés mellett –, pontos dátummal jelölve, a felszólítás elküldésétől számított legalább további 30 napos póthatáridőt ad a díj megfizetésére;

· a szerződés díjnemfizetéssel történő megszűnésének szabályai;

· a biztosítói teljesítés összegéből levonásra kerül a biz- tosító által fizetendő adó és egyéb köztehernek megfe- lelő költség;

· visszavásárlási érték helyett a szerződés díjtartalékát fizeti ki a biztosító, ha a biztosított halála szándéko- san elkövetett, súlyos bűncselekménye folytán, azzal összefüggésben, vagy a szerződés létrejöttét követő

2 éven belül elkövetett öngyilkossága miatt követke- zett be;

· az elévülési idő az általános 5 éves elévülési időtől eltérően 2, illetve 1 év;

· az elévülési időt nem szakítja meg a követelés teljesí- tésére irányuló írásbeli felszólítás;

AHE-21230/F2

· a biztosítónak lehetősége van az elektronikus kapcso- lattartásra;

· egészségbiztosítási fedezetek esetén nincs várakozási idő;

· egészségbiztosítási fedezetek esetén a biztosítási szol- gáltatás lépcsőzetes;

· a szerződés egyoldalú módosítására, csak az előre rögzített okok esetén van lehetőség.

Tájékoztatjuk, hogy 2015. december 31-éig a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény, míg 2016. január 1-jétől a biztosítási tevékenységről szóló 2014. évi LXXXVIII. törvény hatályos, ezért a Gondoskodás Programokra vonatkozó szerződési feltételek mindkét szabályozást tartalmazzák.

Budapest, 2015. december 15.

Allianz Hungária Zrt.

1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000