Contract
A GB174 JELŰ GENERÁCIÓ TŐKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS KÜLÖNÖS FELTÉTELEINEK KIEGÉSZÍTÉSE A GENERÁCIÓ TOP2 PORTFÓLIÓBA KÖTÖTT SZERZŐDÉSEKRE VONATKOZÓ RENDELKEZÉSEKKEL |
A Generáció TOP2 Portfólió választásával megkötött Generáció szerződések vonatkozásában jelen Kiegészítő Feltételek kiegészítik, illetve módosítják a GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás Különös Feltételeit (továbbiakban Különös Feltételek). Amennyiben a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak eltérnek a Különös Feltételekben foglaltaktól, úgy a jelen Kiegészítő Feltételekben foglaltak az irányadók.
1. Értékesítési időszak
A biztosító értékesítési időszakot határoz meg, amely időszakban a Generáció TOP2 Portfólió választása esetén jelen Kiegészítő Feltételek mellett a szerződő ajánlatot tehet GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítás megkötésére. Az ajánlattétel dátuma a biztosítási ajánlat aláírásának napja. Az értékesítési időszak 2006. október 16-tól 2006. december 1-ig tart.
A biztosító fenntartja a jogot, hogy az értékesítési időszakot korábban lezárja, amennyiben azt a piaci hozamszint nagymértékű változása szükségessé teszi.
Amennyiben az ajánlattétel az értékesítési időszak lezárása után történt, a biztosító a befizetett egyszeri díjat az ajánlattevő által megadott számlaszámra visszafizeti.
2. A biztosítás díj
A biztosítás egyszeri díjfizetésű. A biztosítási díj egyösszegben fizetendő, amely az ajánlattételkor esedékes. Rendkívüli befizetés esetén a Generáció TOP2 Portfólió nem választható.
3. Kockázatviselés kezdete
A kockázatviselés kezdete 2006. december 2.
4. A biztosítás tartama
A biztosítás tartama az ajánlattételt követő nap 0 órájától 2016. december 1-ig tart.
5. Biztosítási évforduló
Az első biztosítási évforduló 2007. december 1. Ezt követően a biztosítási évforduló a biztosítás tartama alatt minden naptári évben december 1.
6. Biztosítási díj átváltása befektetési egységre
A befizetett biztosítási díjat a kockázatviselés kezdetekor a biztosító a Generáció TOP2 Eszközalap befektetési egységeire váltja annak garantált eladási árfolyamán (átváltási árfolyam).
7. Bónusz jóváírás
A Generáció TOP2 Portfólió választásával létrejött GB174 jelű Generáció Tőkemegtakarítási Életbiztosítási szerződésekre, amennyiben a biztosított a szerződéskötéskor folyó évben legfeljebb a 65. életévét tölti be, a biztosító a kockázatviselés kezdetekor bónuszt ír jóvá a szerződő által befizetett egyszeri biztosítási díjra. A jóváírt bónusz teljes egészében kizárólag biztosítási esemény bekövetkeztekor, azaz a biztosított halála esetén vagy a biztosítási tartam lejáratakor része a biztosító szolgáltatásának. A bónusz százalékos mértéke – amely az alábbiakban meghatározott tarifális biztosítási díj százalékában van kifejezve – a befizetett egyszeri biztosítási díj minden 100 000 Ft-ja után 0,5%, de legfeljebb 5%.
A tarifális biztosítási díj a következő képlettel határozható meg.
Amennyiben a biztosítási díj az értékesítési időszakban befizetésre kerül, a biztosító a tarifális biztosítási díj ellenében jóváírt egységszámon túl további egységeket ír jóvá a szerződő egyéni számláján a kockázatviselés kezdetekor. Az így jóváírt további egységek száma az alábbi képlettel határozható meg:
100 365
TBD ⋅ 7,35 ⋅ t ; ahol
TBD – tarifális biztosítási díj,
t – a biztosítási díj befizetése utáni 2. munkanap és a kockázatviselés kezdete között eltelt napok száma.
8. Tőkegarancia
A Generáció TOP2 Eszközalap befektetési politikája szerint a biztosított halálakor, illetve a biztosítás lejáratakor esedékes szolgáltatás legalább a befizetett egyszeri biztosítási díj bónusszal és az értékesítési időszakra járó hozammal növelt összegét eléri.
9. Hozamgarancia
A Generáció TOP2 Eszközalap befektetési politikája alapján, a tőkegarancián kívül hozamgaranciát is vállal. Ennek értelmében garantálja, hogy a Generáció TOP2 Eszközalap egységeinek garantált vételi árfolyama a biztosítás lejáratának napján legalább 35%-kal meghaladja a kockázatviselés kezdetekor érvényes garantált vételi árfolyamot. Ennek értelmében a lejárati biztosítási összeg minimális értéke a jóváírt bónusz függvényében a következők szerint alakul (a befizetett biztosítási díj százalékában):
A biztosító az értékesítési időszak utolsó napját követő hét munkanapon belül állapítja meg a hozamgarancia végleges mértékét, amely azonban a fenti mértéknél nem lehet kevesebb. A hozamgarancia végleges mértékét a biztosító internetes honlapján (xxx.xxxxxxxx.xx) és az OTP Bank fiókjaiban teszi közzé.
10. AGenerációTOP2 Eszközalapbefektetésiegységeinekgarantáltárfolyama A fenti hozamgarancia teljesítése érdekében a biztosító a kockázatviselés kezdetétől a biztosítás lejáratáig valamennyi munkanapra meghatározza a Generáció TOP2 Eszközalap befektetési egységeinek garantált vételi árfolyamát. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam – munkaszüneti napon vagy hétvégén –, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben. A mindenkori garantált vételi árfolyam a hozamgaranciának megfelelő mértékben, időarányosan, legalább évi 3,047%-kal növekszik.
A biztosító a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek számát és így az aktuális megtakarítási összeget a garantált vételi árfolyam és a Különös Feltételek 3.¬ (15) és 18.¬ (4) bekezdéseiben meghatározott költségek figyelembe vételével állapítja meg.
TBD =
min⎡
BD
1 ⎛ BD ⎞⎤
; ahol
11. Haláleseti biztosítási összeg
A biztosított elhalálozásának napján a garantált vételi árfolyammal
1− ⎣ ⎝ ⎠⎦
⎢5;2⋅int⎜100.000 ⎟⎥
100
TBD – tarifális biztosítási díj,
( )int
BD – befizetett egyszeri biztosítási díj,
meghatározott aktuális megtakarítási összegnek és a kockázati biztosítási összegnek együttes értéke.
A kockázati biztosítási összeg az aktuális megtakarítási összeg 10%-a, de egy biztosított vonatkozásában, több Generáció
BD
100.000
– BD tört egész része,
szerződés esetén is együttesen legfeljebb 5 millió Ft. Amennyiben a biztosítási feltételek alapján a biztosító mentesül
100.000
⎢5 ⎜ ⎟⎥
min⎡ ;1⋅int⎛ BD ⎞⎤
2 100.000
– 5 és a fenti szám fele közül a kisebbik.
a kockázati biztosítási összeg kifizetése alól, úgy a haláleseti
biztosítási összeg a biztosított elhalálozásának napján aktuális
⎣ ⎝ ⎠⎦
A bónusz jóváírása úgy történik, hogy a biztosító az egyszeri biztosítási díj ellenében jóváírt egységszámot a bónusz összegének megfelelő egységszámmal megnöveli.
megtakarítási összeggel egyezik meg.
12. A Generáció TOP2 Eszközalap befektetési egységeinek piaci árfolyama A biztosító a Különös Feltételek 17.¬ (7) bekezdése alapján a kockázatviselés kezdetétől minden munkanapra meghatározza a Generáció TOP2 Eszközalap befektetési egységeinek piaci vételi árfolyamát is. Ha egy adott napra nem kerül meghatározásra árfolyam – munkaszüneti napon vagy hétvégén –, akkor az utolsó ismert árfolyam marad érvényben. Visszavásárlás, portfólióváltás és a 14. pont szerint felmondás esetén a biztosító az egyéni számlán nyilvántartott befektetési egységeket a piaci
A (H) arány a következő képlettel számítandó (a korábbi jelöléseket használva):
⎡ 1 ⎛ BD ⎞⎤ min⎢5; ⋅ int⎜ ⎟⎥ 1− ⎢⎣ 2 ⎝ 100 000 ⎠⎥⎦
H = 100 ; ahol
n
⎜ ⎟
⎡ 1 ⎛ BD ⎞⎤ 10
vételi árfolyamon értékeli.
1− min⎢5;
⎢
⋅ int⎜ ⎟⎥ ⋅
2 100 000 ⎥ 100
13. Lejárati biztosítási összeg
A biztosító lejárati szolgáltatása a szerződő egyéni számláján lejáratkor nyilvántartott befektetési egységeknek a lejáratkor garantált vételi- és a lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam közül a magasabb árfolyamon számított értéke.
A piaci vételi árfolyam lejárati (2016. december 2-án érvényes) értékét a
16. pontban bemutatott Kötvény lejárati teljesítménye határozza meg. A Kötvény lejárati teljesítménye az alábbi módon adódik:
a. a jelen pontban bemutatott előre meghatározott megfigyelési időpontokban rögzíti a 16. pontban bemutatott mögöttes index 2006. december 1-től mért hozamait (megfigyelt évfordulós hozamok);
b. amennyiben az adott megfigyelt évfordulós hozam pozitív, úgy annak értékét megnöveli 20 százalékponttal – ha az adott megfigyelt évfordulós hozam negatív vagy nulla, úgy értékét nullának veszi – (megnövelt évfordulós hozamok);
c. a tartam lejárata után kiszámítja a megnövelt évfordulós hozamok egyszerű számtani átlagát (átlagolt lejárati hozam);
d. az átlagolt lejárati hozamot megkétszerezi (fokozott hozam).
A lejáratkor aktuális piaci vételi árfolyam értéke a fokozott hozam mértékével haladja meg a kockázatviselés kezdetekor érvényes garantált vételi árfolyam értékét.
Az előre meghatározott megfigyelési időpontok az alábbiak:
14. Felmondás az értékesítési időszakon belül
Az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.¬-ában rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem a kockázatviselés kezdete előtt érkezik be a biztosítóhoz – a biztosító a befizetett biztosítási díjnak a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4 000 Ft-tal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.
15. Felmondás az értékesítési időszakot követően; portfólióváltás; visszavásárlás
Az OTP Garancia Biztosító Zrt. Életbiztosítási Általános Feltételei 2.¬-ában
rögzített felmondás esetén – amennyiben a felmondási kérelem az értékesítési időszakot követően érkezik be a biztosítóhoz –, illetve portfólióváltás vagy visszavásárlás esetén, a biztosító a jóváírt bónusznak csak a megszolgált részét, azaz a kockázatviselés kezdetétől a felmondásig, illetve portfólióváltásig vagy visszavásárlásig eltelt egész évek számának a 10 éves kockázatviselési időszakhoz viszonyított arányával megegyező részét veszi figyelembe. A jóváírt bónusz fennmaradó részét a biztosító az aktuális megtakarítási összegnek az alábbi (H) arányú csökkentésével visszavonja a következők szerint.
Felmondás esetén a biztosító a felmondási kérelem biztosítóhoz történő beérkezését követő 2. munkanapon a szerződő egyéni számláján nyilvántartott befektetési egységek aktuális piaci vételi árfolyamán számított értéke (H) arányának a felmondással kapcsolatos adminisztrációs költségek fedezetére visszatartott 4 000 Ft-tal csökkentett összegét fizeti vissza a szerződő részére.
A portfólióváltás során átcsoportosítható megtakarítási összeg értéke a kiszámítása napján aktuális egységszám aktuális piaci vételi árfolyamon kalkulált értékének (H) arányával egyenlő.
A szerződés visszavásárlási összege a kiszámítása napján aktuális egységszám aktuális piaci vételi árfolyamon kalkulált értéke (H) arányának és a visszavásárlási táblázat szerinti szorzónak a szorzatával egyenlő.
⎣ ⎝ ⎠⎦
n – a kockázatviselés kezdetétől a visszavásárlási, felmondási, illetve a portfólióváltási kérelem biztosítóhoz történő beérkezéséig eltelt egész évek száma.
16. Eszközalap neve, befektetési politika, lehetséges eszközösszetétel
Eszközalap neve: Generáció TOP2 Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: Az eszközalap a vállalt egyedi hozamígéret teljesítését biztosító, az eszközalap indulásakor minimálisan ”AA” hitelminősítéssel rendelkező, banki kibocsátású, változó kamatozású Kötvénybe fektet. A Kötvény és az eszközalap piaci vételi árfolyamát és lejáratkori hozamát a Dow Jones EURO STOXX 50 (Price) Index hozama, illetve aktuális piaci értéke határozza meg.
A Dow Jones EURO STOXX 50 Index Nyugat-Európa 50 euró övezetbe tartozó nagyvállalatának részvényeiből képzett index. 1991. december 31- én 1 000-es értékről indult. Kódja a Bloomberg rendszerben: SX5E Index.
Az eszközalap hozamát a befektetési politika, tehát a megvásárolt Kötvény kifizetései biztosítják. A Kötvény kibocsátója a magyar államnál az értékesítési időszak kezdetekor kedvezőbb, „AA” hitelminősítéssel rendelkező Bank, azonban a Bank fizetésképtelensége esetén a Kötvény kifizetései is meghiúsulhatnak, így nagyon minimális valószínűségű, szélsőséges esetben az eszközalap esetleg nem képes a tőke- és minimális hozamgaranciát biztosítani.
Befektetési politika: Az eszközalap 10 éves tartamra jön létre. Az eszközalap befektetési egységeinek lejáratkor garantált vételi árfolyama, illetve az eszközalap garantált hozama a Kötvény minimális hozamától függ, végleges mértéke az eszközalap indulásakor kerül meghatározásra, de nem lehet kisebb, mint 1,35, illetve 35%. A biztosító haláleseti szolgáltatásakor a jelen Kiegészítő Feltételek 11. pontja szerint garantálja az 10 éves tartamra garantált hozam időarányos részét.
17. Generáció TOP2 Portfólió összetétele
100% Generáció TOP2 Eszközalap
18. A Generáció TOP2 Eszközalap eladási és vételi árfolyamainak különbsége
Mind a garantált, mind a piaci árfolyam esetében 0%.
19. A Generáció TOP2 Eszközalap eszközalap-kezelési díja
0,8%/év.
20. Portfólióválasztással, -váltással kapcsolatos tudnivalók
A Generáció TOP2 Portfólió csak szerződéskötéskor választható. Generáció TOP2 Portfólió választása esetén amellett más portfólió nem választható.
A kockázatviselési időszak tartama során bármikor kérhet a szerződő portfólióváltást a felkínált portfóliók valamelyikébe. Ezt követően a Generáció TOP2 Portfólió ismételten nem választható.