Befektetési egységekhez kötött élet- biztosítás
Befektetési egységekhez kötött élet- biztosítás
Xpress Életprogram
Ügyfél-tájékoztató, Különös Szerződési Feltételek, Kondíciós listák
AHE-21263/1
Ügyfél-tájékoztató
a Teljes Költség Mutatóról (TKM)
Xpress Életprogram (962410)
befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosí- tás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-lin- ked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító
– az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befize- tett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatla- kozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkal- mazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vál- lalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerző- dőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy meg- alapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoz- tatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tar- talmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosí- tási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméle- ti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
AHE-21263/1
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egysze- rűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
A típuspélda szerint:
A biztosított kora és a díjfizetés módja:
A biztosított egy 35 éves személy, aki 210 000,- Ft éves díj- jal rendszeres díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átuta- lással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött baleset-biztosítási szol- gáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati baleset-biztosítási szolgáltatást is tartal- maz. A TKM mutató azon biztosítási fedezet kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely arra a biztosí- tási szolgáltatásra vonatkozik, amely a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően válasz- tandó.
Jelen Xpress Életprogram biztosítás esetében a szerző- désbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következők: Közlekedési baleseti halál 5 000 000 Ft
A biztosítás időtartama
A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését.
Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre tör- ténik. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tar- tam a konkrét termékre nem elérhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befekte- tési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifi- zetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző esz- közalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalé- kos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
10 év | 15 év | 20 év |
2,70%-3,73% | 1,43%-2,43% | 1,00%-1,97% |
Jelen Xpress Életprogram biztosítás TKM értékei:
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott para- méterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerző- dés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájé- koztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségek- ről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paraméte- reire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabály- zat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www. xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységek- hez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékozta- tásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlat- ban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy élet- biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhe- lyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlít- ható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, infor- mált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvá- sárlásakor.
AHE-21263/1
Ügyfél-tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról (TKM) – Nyugdíjbiztosítás esetén
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosí- tás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-lin- ked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító
– az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befize- tett biztosítási díj megtakarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatla- kozó biztosítók vállalják, hogy a TKM-et egységesen alkal- mazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vál- lalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerző- dőt előzetesen tájékoztatják annak érdekében, hogy meg- alapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoz- tatását szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típus- példában bemutatott biztosítás költségeit, amelyek tar- talmazzák – többek között – a termékbe beépített biztosí- tási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméle- ti, költségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a hozamot az adott unit linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egysze- rűbben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
A típuspélda szerint:
A biztosított kora és a díjfizetés módja:
A biztosított egy 35 éves személy, aki 210 000,- Ft éves díj- jal rendszeres díjú, éves díjfizetésű biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással, vagy átuta- lással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött baleset-biztosítási szol- gáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati baleset-biztosítási szolgáltatást is tartalmaz. A TKM mutató azon biztosítási fedezet kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely arra a biztosítási szol- gáltatásra vonatkozik, amely a konkrét termékre vonatko- zó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó.
Jelen Xpress Életprogram biztosítás esetében a szerző- désbe épített biztosítási kockázat jellemzői a következők: Közlekedési baleseti halál 5 000 000 Ft
A biztosítás időtartama
A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik.
Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költségterhelését.
Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre tör- ténik. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tar- tam a konkrét termékre nem elérhető.
Fontos tudni, hogy a nyugdíjbiztosítások esetében a fenti számítási mód annyiban tér el, hogy a biztosító 45-50-55 éves biztosítottal számol, a hozzájuk értelemszerűen tar- tozó 20-15-10 éves biztosítási időtartamokkal. Ez a számí- tási mód azáltal, hogy figyelembe veszi a kérdéses termék speciális tulajdonságát, – miszerint az jellemző módon nyugdíjba vonuláskor szolgáltat – pontosabb tájékozta- tást nyújt az ügyfelek számára. A megkülönböztethetőség érdekében a nyugdíjbiztosítások esetén a TKM helyett a TKMNy jelölést alkalmazzuk.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befekte- tési egységekhez kötött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifi- zetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző esz- közalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalé- kos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
10 év | 15 év | 20 év |
2,70%-3,73%* | 1,43%-2,43% | 1,00%-1,97% |
Jelen Xpress Életprogram biztosítás TKMNy értékei:
Tájékoztatjuk, hogy jelen termék nyugdíjbiztosítás.
AHE-21263/1
* Maximális belépési életkor 50 év.
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott para- méterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerző- dés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosí- tásra, a szerződésből pénzkivonás semmilyen formában nem történik és a megállapított díj az adott tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájé- koztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségek- ről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paraméte- reire tekintettel akár lényegesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabály- zat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (www. xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységek- hez kötött életbiztosításokra vonatkozó ügyfél-tájékozta- tásnak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlat- ban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy élet- biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg megváltozó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhe- lyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehetősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM beve- zetésével is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző bizto- sítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítá- sok költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás megvásárlásakor.
Budapest, 2015. december 15.
Az Xpress Életprogram
Különös Szerződési Feltételei (962410)
1. Jelen Különös Szerződési Feltételek azokat a feltételeket tartalmazzák, amelyeket az Allianz Hungária Zrt. (a továbbiakban: biztosító) és a szerződő között a jelen Xpress Életprogram Különös Szerződési Feltételeire való hivatkozással létrejött befektetési egységekhez kötött életbiztosítási szerződésre alkalmazni kell.
A biztosító és a szerződő között a jelen Különös Szerződési Feltételek alapján létrejött szerződésre az itt nem szabályozott kérdésekben az Allianz Életprogramok (befektetési egységekhez kötött életbiztosítások) Általános Szerződési Feltételei és Ügyfél-tájékoztatója (a továbbiakban: Általános Szerződési Feltételek), valamint a Polgári törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
A kezdeti költség
2. Célja: A biztosító szerződéskötéssel kapcsolatban fel- merülő költségeinek fedezete.
Mértéke: A tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.1. pontja szerinti érték.
Levonás árfolyama: A költség esedékességének napjára érvényes árfolyam.
Esedékessége: Minden hónap első napja.
Levonás időtartama: A szerződés hatálybalépésétől kez- dődően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.2. pontjában meghatározott időszakban.
Levonás módja: A kezdeti költséget a biztosító havonta, azonos részletekben, a szerződő egységszámláján elhe- lyezett egységek számának csökkentésével érvényesíti. A biztosító az egyes részletek esedékességének napjára érvényes árfolyamon az esedékes költségrészt – azt az egységek aktuális árfolyamával elosztva – egység-darab- számmá számítja át, majd az egységszámlán az egyes
eszközalapokban nyilvántartott egységek aktuális darab- számát az így kapott darabszámmal csökkenti.
3. A biztosító a kezdeti költséget kizárólag a rendszeres díjból képzett egységekből vonja le.
AHE-21263/1
A biztosító a kezdeti költséggel – függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat – a díjszüneteltetés és a díj- mentesítés időtartama alatt is megterheli a szerződő egy- ségszámláját.
A biztosító a kezdeti költséget az egységszámlán nyilván- tartott eszközalapokból úgy vonja le, hogy annak következ- tében az adott levonással terhelt egységtípus (rendszeres
díjból képzett) eltérő eszközalapokban lévő egységei érté- kének egymáshoz viszonyított aránya ne változzon.
4. Hűségbázis elvonás: A biztosító által a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.4. pontjában meghatá- rozott időszakban az egységszámláról egységek formájá- ban elvont speciális kezdeti költség, amely a későbbi Hűségbónusz jóváírások számításának alapját képezi.
Hűségbázis: A Hűségbázis levonások összesített értéke alapján számított a jelen szerződési feltételekben megha- tározott és a szerződésen kimutatott érték, mely a későbbi Hűségbónusz jóváírások alapja. A Hűségbázis olyan kép- zett érték, amely a Hűségbázis elvonásokkal és a feltételek- ben meghatározott eszközalap hozamának megfelelően növekszik, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Hűségbónusz: A Hűségbázis értéke alapján a biztosító által a jelen szerződési feltételekben foglalt esetekben az egységszámlára teljesített egységjóváírás.
A Hűségbónusz rendszer működése
5. A Hűségbónusz rendszer célja a hosszútávú öngondos- kodás ösztönzése, oly módon, hogy a megtakarítási idő- szak növekedésével párhuzamosan a szerződés költség- hatékonysága növekedjen, így az ügyfél által elérhető hozamok is emelkedjenek.
A Hűségbónusz rendszer lényege, hogy a szerződés első idő- szakában a biztosító a szerződő egységszámlájáról elvoná- sokat hajt végre, mely elvonások összege alapján a későbbi években rendszeresen Hűségbónuszokat ad egységszámla- jóváírás formájában. A jóváírások hosszú megtakarítási idő- szak esetén akár többszörösen meghaladhatják a kezdeti elvonások összegét, azonban a megtakarítások korai meg- szakításakor ennél alacsonyabbak is lehetnek.
A Hűségbónusz rendszer működésének szabályai
6. A biztosító a létrejött szerződés alapján Hűségbázist szá- mol. A Hűségbázis mindenkori értékét a biztosító forintban tartja nyilván. A Hűségbázis elvonásnak a szerződés tarta- ma kezdetén érvényes mértékét a tartam kezdetén hatályos
„A” jelű Kondíciós lista 2.3. pontja tartalmazza.
7. A Hűségbázis elvonást a biztosító a szerződés hatályba- lépésétől kezdődően, a tartam kezdetén hatályos „A” jelű
Kondíciós lista 2.4. pontjában meghatározott időszakban havonta, azonos részletekben, a szerződő egységszámlá- ján lévő egységekből való levonással hajtja végre. A Hűségbázis elvonásokkal az egységszámlán elhelyezett egységek száma csökken. Az esedékes Hűségbázis elvonást
– annak összegét az egységek aktuális árfolyamával eloszt- va – a biztosító az egyes részletek esedékességének napjá- ra érvényes árfolyamon egység-darabszámmá számítja át, majd az így kapott darabszámmal csökkenti az egység- számlán az egyes eszközalapokban nyilvántartott egysé- gek aktuális darabszámát. A Hűségbázis levonások min- den esetben az adott hónap első napján esedékesek.
8. A biztosító a Hűségbázis elvonásokat kizárólag a rend- szeres díjból képzett egységekből vonja le.
A biztosító Hűségbázis elvonásokat – a szerződő egység- számlájának megterhelésével – a díjszüneteltetés és a díjmentesítés időtartama alatt is végrehajtja, függetlenül attól, hogy a szerződő megfizette-e a díjat.
A biztosító a Hűségbázis levonásokat úgy végzi el, hogy annak nyomán az eltérő eszközalapokban lévő rendsze- res díjból képzett egységek értékének egymáshoz viszo- nyított aránya ne változzon.
9. A biztosító a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.5. pontja szerinti időpontban az akkor aktuális Hűségbázist Hűségbónuszokra számítja át, és a Hűségbónuszokat előjegyzi a szerződésen. Az előjegyzett Hűségbónuszokat évenkénti rendszerességgel írja jóvá az egységszámlán, ha erre a jelen szerződési feltételekben foglaltak szerint lehetőség van. A jóváírás időpontjáig az előjegyzett Hűségbónusz képzett érték, amely a feltéte- lekben meghatározott eszközalap hozamának megfelelő- en növekszik, nem jelent azonban tényleges befektetést.
Az egyes évekre előjegyzendő Hűségbónuszok előjegyzés- kori értékét a biztosító a Hűségbázis aktuális értékének százalékában határozza meg. Az alkalmazandó százalékos mértékeket a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.6. pontja tartalmazza. Az első Hűségbónusz jóváírá- sának ideje a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.7. pontjában szerepel.
A Hűségbónuszok mindenkori értékét a biztosító forint- ban tartja nyilván.
AHE-21263/1
10. A Hűségbónuszok előjegyzésével a biztosító – a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.7. pontjában meghatározott biztosítási évtől kezdődően – minden egyes biztosítási évre vállalja, hogy az előjegyzett Hűségbónusz aktuális értékét a jóváírás esedékességének napjára érvé- nyes árfolyamon egységekre váltja, és jóváírja az egység- számlán. Az adott évre vonatkozó Hűségbónuszok jóváírá- sának esedékessége minden évben az évfordulót megelőző
hónap 20. napja. A Hűségbónusz egységekre váltására és jóváírására akkor kerülhet sor, ha az adott biztosítási évben az évfordulót megelőző hónap 20. napján a szerződés érvényben van.
11. A Hűségbázis értékét, majd a Hűségbázisnak a 10. pontban szabályozott átszámítását követően a szerződé- sen előjegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok értékét a biztosító minden értékelési napon az akkor hatályos „B” jelű Kondíciós lista 6.1. pont- jában megjelölt eszközalap százalékban kifejezett hoza- mának megfelelően változtatja.
12. A Hűségbónusz jóváírásakor a biztosító a jóváírandó összeget a szerződőnek a rendszeres díjak megosztására vonatkozó hatályos rendelkezése szerint osztja meg az egyes eszközalapok között, a rendelkezésben meghatáro- zott arányban.
13. A szerződésen nyilvántartott Hűségbázis, vagy az elő- jegyzett, de az egységszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok értéke módosulhat, az alábbiak szerint:
Ha a szerződő rendelkezése alapján
a) a szerződés éves rendszeres díja csökken, akkor a rendszeres díj módosulásának hatályával a Hűségbázis, vagy az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a csökkentés utáni és a csökkentés előtti díj százalék- ban kifejezett arányával megegyező értékre csökken;
b) az egységszámlán lévő, rendszeres díjból képzett egy- ségek terhére a biztosító egyösszegű vagy folyamatos pénzkivonást hajt végre, akkor a pénzkivonás hatályá- val a Hűségbázis, vagy az előjegyzett Hűségbónuszok értéke a pénzkivonást követően az egységszámlán maradó és a pénzkivonást megelőzően meglévő, rend- szeres díjból képzett egységek értékének százalékban kifejezett arányával megegyező értékre csökken.
Ha a rendszeres biztosítási díjfizetés az Általános Szerződési Feltételek szerint szünetel, akkor a díjszüne- teltetés időtartama alatt a Hűségbázis, vagy az előjegy- zett Hűségbónuszok értéke minden hónap első napján a tartam kezdetén hatályos „A” jelű Kondíciós lista 2.8. pontjában foglaltak szerinti mértékben csökken.
14. Ha a szerződő a szerződés díjmentesítéséről vagy vissza- vásárlásáról rendelkezik, a szerződésen nyilvántartott Hűségbázis vagy a szerződésen már előjegyzett, de az egy- ségszámlán még jóvá nem írt Hűségbónuszok a díjmentesí- tés vagy visszavásárlás esedékességének napjával törlődnek.
Budapest, 2015. április 1.
Allianz Hungária Zrt.
1087 Budapest, Xxxxxxx Xxxxxx körút 48-52. Cégjegyzékszám: Fővárosi Törvényszék mint cégbíróság, Cg. 00-00-000000
1. számú melléklet
Az Xpress Életprogram (962410) Különös Szerződési Feltételeihez
„A” jelű Kondíciós lista
AHE-21263/1
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben hivatkozott, a tartam során állandó értékeket. Érvényes: 2015. április 1-jétől
1.1. Rendszeres díjból képzett egységek visszavásárlási értéke (pénzkivonás esetén is): | · a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év eltelte előtt: 0% · a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év eltelte után: 100% |
1.2. Esetinek minősített díjból képzett egységek visszavásárlási és pénzkivonási értéke: | · 2 évnél régebben egységre váltott díjak: 100% · 1 évnél régebben, de 2 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 99% · 1 évnél nem régebben egységre váltott díjak: 98% |
2.1. Kezdeti költség mértéke: | a kezdeti éves díj 25%-a |
2.2. Kezdeti költség érvényesítésének időszaka: | a szerződés tartamának első 36 hónapja |
2.3. A Hűségbázis elvonás (speciális kezdeti költség) mértéke: | a kezdeti éves díj 75%-a |
2.4. A Hűségbázis elvonásának időszaka: | a szerződés tartamának első 36 hónapja |
2.5. A Hűségbázis Hűségbónusz előjegyzésekre váltásának időpontja: | a szerződés 3. évfordulóját megelőző hónap első napja |
2.6. A Hűségbónuszok mértéke: | a Hűségbázisnak az adott biztosítási év sorszámával megegyező szá- zaléka |
2.7. Az első Hűségbónusz jóváírásának ideje: | a 3. év |
2.8. A Hűségbázis, vagy a Hűségbónusz-előjegyzések rendszeres csökkentésének mértéke díjszüneteltetés esetén: | havonta 5% |
3.1. A szerződésre vonatkozó korlátozások időszaka: | a szerződés tartamának kezdetétől számított 3 év |
3.2. Az első megtakarítási időszak minimális hossza: | 15 év |
4.1. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértéke: | a rendszeres díj egy hónapra eső részének 20%-a, ha a szerződésre díjszüneteltetés vagy díjmentesítés van érvényben, akkor az ennek kezdetét megelőzően utoljára érvényes rendszeres díj egy hónapra eső részének 20%-a |
4.2. Kiegészítő fedezetek költségének maximális megengedett mértékére vonatkozó korlátozás időtartama: | a szerződés tartamának első 36 hónapja |
5.1. A főbiztosított belépési kora a szerződés létrejöttekor: | legfeljebb 55 év |
1. számú melléklet
Az Xpress Életprogram (962410) Különös Szerződési Feltételeihez
„B” jelű Kondíciós lista
AHE-21263/1
Ez a melléklet tartalmazza a Szerződési Feltételekben megnevezett, a tartam során változó értékeket. Érvényes: 2013. október 1-jétől visszavonásig
1.1. A díjak fogadására szolgáló bankszámla száma: | 18100002-00001191-21010103 |
1.2. A befizetett nem rendszeres díj eseti díjjá minősítésének összeghatára: | az aktuális éves rendszeres díj 50%-a és az egy gyakoriságnyi díj 110%-a közül a magasabb érték |
1.3. Minimális rendszeres díj: | 180.000 Ft / év |
1.4. A rögzített index minimális mértéke: | 3% |
2.1. Alapkezelési költség: | 1,19% évente |
2.2. Átváltás költsége: | 0 Ft |
2.3. Eszközalapok aránya rendszeres rögzítésének költsége: | 0 Ft |
2.4. Hozamfigyelő szolgáltatás esetén automatikus átváltás: | az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap egységeire |
2.5. Hozamfigyelő szolgáltatásban választható árfolyam emelkedés vagy csökkenés mértéke: | · árfolyam emelkedés: min. 10%, max. 99 %, · árfolyam csökkenés: min. 10%, max. 99% |
2.6. Hozamfigyelő szolgáltatás költsége: | 0 Ft |
3.1. Közlekedési baleseti halálra vonatkozó szolgáltatás biztosítási összege: | 5.000.000 Ft |
3.2. Fenntartási költség: | 670 Ft havonta |
3.3. Rendkívüli számlaértesítő költsége: | 0 Ft |
3.4. Csekken történő díjfizetés költsége: | 300 Ft díjfizetési gyakoriságonként |
4.1. Egyösszegű pénzkivonás minimális összege: | 50.000 Ft |
4.2. Egyösszegű pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből): | a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a |
4.3. Egyösszegű pénzkivonás költsége: | · biztosítási évente az első ingyenes · minden további pénzkivonásra a kivonandó összeg 0,2%-a (bankszámlára utalás esetén min. 250 Ft, max. 1250 Ft; postai kifizetés esetén min. 750 Ft, max. 1750 Ft) · Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes |
4.4. Folyamatos pénzkivonás minimális összege: | 15.000 Ft |
4.5. Folyamatos pénzkivonás maximális összege (rendszeres díjakból képzett egységekből): | a rendszeres díjakból képzett egységek aktuális értékének 95%-a gyakoriságonként |
4.6. Folyamatos pénzkivonás költsége: | · a kivonandó összeg 0,2%-a (min. 250 Ft, max. 1250 Ft) · Allianz biztosítási szerződésre könyvelés ingyenes |
5.1. Választható kiegészítő biztosítási fedezetek minimális költsége egy biztosítottra vonatkozóan: | 500 Ft / hó |
5.2. Engedmény a kiegészítő biztosítási fedezetek második, valamint a további helyeken szereplő biztosítottjaira vonatkozó költségéből: | havi 8% |
5.3. Biztosítási szolgáltatások biztosító által történő emelésének mértéke a kiegészítő biztosítási fedezetek költségétől függően: | · 2000 Ft / fő havi költség felett: +5% · 3000 Ft / fő havi költség felett: +10% |
5.4. Kiegészítő biztosítási szerződés biztosítottjának visszavonása, vagy fedezetének megszüntetése esetén felszámított költség: | 0 Ft |
6.1. A Hűségbázis és a Hűségbónuszok értékváltozásának módja: | az Árfolyamgarantált Állampapír eszközalap hozamának megfelelően |