Kondíciós lista és Terméktájékoztató
Kondíciós lista és Terméktájékoztató
SIGNAL életbiztosítással fedezett személyi kölcsönre vonatkozóan
/magánszemélyek részére/
Nem forgalmazott termék
Érvényes: 2013. szeptember 20-tól, visszavonásig
1. A kölcsön feltételei: | |||
1. Forint folyószámla nyitása1 | |||
2. Minimum havi 50.000 Ft jövedelem-jóváírás a folyószámlán | |||
3. Életbiztosítás megkötése a SIGNAL Biztosító Zrt.-vel2 | |||
2. A kölcsönre vonatkozó kamatok, díjak, költségek Esedékesség | |||
Éves ügyleti kamat (rögzített): | 14,25% | Minden hónap 10-e vagy azt követő első banki munkanap | |
Teljes hiteldíj mutató (THM):3 | 20,97% | ||
Minimálisan igényelhető kölcsön összeg: | 100.000 Ft | ||
Maximálisan igényelhető kölcsön összeg:4 | 5.000.000 Ft | ||
Futamidő:5 | 3-60 hó | ||
Hitelbírálati díj: | Ingyenes | ||
Kezelési költség: | 2 % | Folyósításkor | |
KHR Ügyféltudakozvány díja: | Az adatlekérdezés díjmentes | ||
Előtörlesztési díj (előtörlesztett összegre vetítve): | 2010.03.01. előtt kötött szerződésekre | 2010.03.01. után kötött szerződésekre | Részleges vagy teljes előtörlesztéskor |
3%6 | 0,50-1,00 %7 | ||
1 A folyószámla nyitására vonatkozó feltételek, kondíciók, díjak és költségek a mindenkor érvényes „Kondíciós lista magánszemélyek részére” – c. hirdetményben találhatók.
2 Az elfogadható életbiztosítások fajtáit és feltételeit a melléklet – vonatkozó Terméktájékoztató - tartalmazza.
3 A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével -
500.000 Ft kölcsönösszegre, 1 éves futamidőre - történt, mely a feltételek változása esetén módosulhat.
A THM számításának alapja Signal életbiztosítás fedezetű személyi kölcsönre:
Kölcsönösszeg: | 500.000 Ft |
Futamidő: | 1 év |
Éves ügyleti kamat: | 14,25% |
Folyószámla-vezetés díja: | 259 Ft/hó |
Egyszeri kezelési költség: | 10.000 Ft |
Törlesztő-részlet: | 5.938 Ft/hó kamattörlesztés, tőketörlesztés a futamidő végén, egyösszegben: 500.000 Ft |
Teljes hiteldíj: | 584.358 Ft |
4 A fedezetként felajánlott biztosítási kötvény mindenkor érvényes visszavásárlási értékének 90%-a, de maximum
5.000.000 Ft.
5 Nem lehet hosszabb, mint a fedezetként felajánlott biztosítási kötvény lejárata.
6 Mértéke a fennálló tőketartozásra számolva minimum 5.000 Ft.
7 A 2009. évi CLXII. törvény 24. § (2)-(4), (6) bekezdése alapján. Az előtörlesztés összege nem lehet kevesebb, mint 10,000 Ft.
Szerződésmódosítási díj (fennálló tőketartozásra):8 | 3% | Szerződésmódosításkor |
Késedelmi kamat: | Ügyleti kamat+Ptk.-ban meghatározott késedelmi kamat9 | |
A hitelhez kapcsolódó egyéb szolgáltatás díja: | Forint fizetési számla díja: 259 Ft/hó | |
Az alábbi feltételek, illetve körülmények bármelyikének fennállása esetén a Bank jogosult egyoldalúan – az Ügyfél számára kedvezőtlenül is – megváltoztatni a hitelkamat, a szerződés alapján fizetendő díjak és költségek, valamint a késedelmi kamat mértékét:
a jogi, szabályozói környezet megváltozása:
a) a Bank – hitel-, és pénzügyi lízingszerződés alapján fennálló jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Bankra kötelező egyéb szabályozók megváltozása;
b) a Bank – hitel-, és pénzügyi lízingszerződés alapján fennálló jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher (pl. adó) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása;
c) a kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása;
a pénzpiaci feltételek, a makrogazdasági környezet módosulása, így a Bank forrásköltségeinek változása, a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, különösen, de nem kizárólagosan:
Magyarország hitelbesorolásának változása,
az országkockázati felár változása (credit default swap),
jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása, a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása,
a Magyar Állam vagy a hitelező által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása,
refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása,
a Bank lekötött ügyfélbetétei kamatának változása;
a Ügyfél kockázati megítélésének megváltozása:
a) az Ügyfél, illetve a kölcsönügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra – ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá;
b) a Bank vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá.
Az Ügyfél számára kedvezőtlen, egyoldalú szerződésmódosítást a Bank a módosítás hatálybalépését legalább 60 nappal megelőzően az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben kifüggesztett, valamint a honlapján közzétett Hirdetményben teszi közzé, továbbá arról a havonta, postai úton küldött fizetési értesítőben közvetlenül is tájékoztatja az Ügyfelet.
8 A szerződésmódosításra vonatkozóan a Terméktájékoztató nyújt bővebb felvilágosítást.
9 Ptk. 301. § (3) bekezdése szerint az ügyleti kamaton felül az ügyfél a késedelembe esés időpontjától a késedelemmel érintett naptári félév első napján érvényes jegybanki alapkamat egyharmadával megegyező mértékű kamatot köteles fizetni.
Amennyiben Ügyfél a módosítást nem fogadja el, úgy jogosult a módosítás hatálybalépéséig a Kölcsönszerződést azonnali hatállyal, díjmentesen felmondani, mely esetben a Bank az Ügyféllel a változást megelőző kamat, díj, költség és késedelmi kamat mértékével számol el.
Terméktájékoztató
SIGNAL életbiztosítással fedezett személyi kölcsönre vonatkozóan
/magánszemélyek részére/
Érvényes: 2013. július 15-től, a hivatalosan közzétett változásig
Tisztelt Ügyfelünk!
Ezúton tájékoztatjuk, hogy Bankunk is aláírta a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási kódexet, amelyet magára nézve 2009. december 1-től kötelező érvényűnek tart.
Felhívjuk szíves figyelmét a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletének fogyasztóvédelmi honlapjára és az ott szereplő termékleírásokra, összehasonlítást segítő alkalmazásokra. Internetes elérhetőség: http://pszaf.hu/fogyasztoknak.
Tartalomjegyzék
2. A kölcsönigénylésre jogosultak 6
8. Díjak, költségek, kamatok 8
1. A kölcsön célja
Az életbiztosítás fedezete mellett nyújtott személyi kölcsön átmeneti pénzzavar orvoslására szolgál olyan ügyfelek számára, akik rendelkeznek Signal Biztosítóval kötött életbiztosítással. A kölcsön bármilyen célra, szabadon felhasználható.
2. A kölcsönigénylésre jogosultak
Az Igénylő a 18. életévét betöltött devizabelföldi vagy devizakülföldi magánszemély lehet, aki rendelkezik a KDB Banknál vezetett forint folyószámlával, amelyre minimum havi 50.000 Ft jövedelem-jóváírása érkezik, illetve rendelkezik az alábbiakban felsorolt életbiztosítások valamelyikével:
I. A Signal Biztosító Zrt. által már nem értékesített életbiztosítások (de fedezetként elfogadható, amennyiben eleget tesz a további feltételeknek):
1. Elérésre vagy halálesetre szóló vegyes életbiztosítás (S0200)
2. Elérésre vagy halálesetre szóló rövidített díjfizetésű vegyes életbiztosítás (S0205)
3. Halálesetre vagy elérésre szóló 15 éves tartamra köthető lépcsőzetes szolgáltatású életbiztosítás (S0215)
4. Halálesetre vagy elérésre szóló 20 éves tartamra köthető lépcsőzetes szolgáltatású életbiztosítás (S0220)
5. Halálesetre vagy elérésre szóló 20 éves tartamra köthető lépcsőzetes szolgáltatású életbiztosítás (S0221)
6. Halálesetre vagy elérésre szóló 20 éves tartamra köthető lépcsőzetes szolgáltatású életbiztosítás (a 10. évben 50%-os kifizetéssel) különös feltételei (S0222)
7. Elérésre vagy halálesetre szóló két életre köthető vegyes életbiztosítás. (S0230)
8. Elérési életbiztosítás elhalálozás esetén díjvisszatérítéssel (S0301)
9. Kötött időpontú életbiztosítás (S0400)
10. „HOZOMÁNY” életbiztosítás (S0500)
11. „JÖVŐTERV” életbiztosítás (S0501)
12. „TESTAMENTUM” életbiztosítás (S0700; SE0700)
13. „ELIXÍR” Elérésre vagy halálesetre szóló vegyes életbiztosítás (E0200)
14. „KVINTETT” Elérésre vagy halálesetre szóló rövidített díjfizetésű vegyes életbiztosítás (E0205)
15. TRIO PLUSZ EXTRA halálesetre vagy elérésre szóló 20 éves tartamra köthető
lépcsőzetes szolgáltatású életbiztosítás (a 10. évben 50%-os kifizetéssel) (E0222)
16. „DUETT” Elérésre vagy halálesetre szóló két életre köthető vegyes életbiztosítás. A haláleseti és az elérési összeg egyenlő. (E0230)
17. „NOSZTALGIA” Elérési életbiztosítás elhalálozás esetén díjvisszatérítéssel (E0301)
18. „ALLEGRO” Kötött időpontú életbiztosítás (E0400)
19. „JÖVŐTERV” Életbiztosítás (E0501)
20. „TESTAMENTUM” Életbiztosítás (E0700; EE0700)
II. A SIGNAL Biztosító Zrt. által jelenleg értékesített, fedezetbe vontható életbiztosítások:
1. „Elixír” – vegyes életbiztosítás haláleseti vagy elérési kifizetésse (A0200, AE200);
2. „Duett” – két biztosítottra szóló vegyes életbiztosítás (A0230);
3. „Kvintett”- vegyes életbiztosítás haláleseti vagy elérési kifizetéssel (A0205).
3. Futamidő
A futamidőt Ön választja, igényeinek megfelelően. A minimum futamidő 3 hónap, de nem lehet hosszabb, mint a fedezetként felhasznált biztosítási kötvény lejárati dátuma – azonban ezzel együtt maximum 60 hónap lehet. A futamidő tekintetében az alábbi két eset lehetséges:
1. A kölcsön futamideje megegyezik a biztosítási kötvény lejáratával: ebben az esetben a kölcsöntartozást a futamidő végén a kötvény összegéből kell rendezni.
2. A kölcsön futamideje rövidebb, mint a biztosítási kötvény lejárata: ebben az esetben Ön vállalja, hogy a kölcsön lejáratakor a még le nem járt kötvényt a Biztosító által meghatározott névértéken visszavásárolja, és kölcsöntartozását a Bank felé rendezi.
4. A kölcsön mértéke
Minimális hitelösszeg: | 100.000 Ft |
Maximális hitelösszeg: | a biztosítási kötvény mindenkori visszavásárlási értékének 90%-a, de maximum 5.000.000 Ft |
5. Törlesztés módja
A kölcsön futamideje alatt a kamatokat havonta szükséges fizetni, átutalással vagy pénztári készpénzbefizetéssel. A tőke visszafizetése a kölcsönszerződés lejáratakor, illetve a biztosítási esemény bekövetkeztekor vagy szerződésszegés esetén a kényszer- visszavásárláskor esedékes, melyet a Biztosító utal át a Banknak.
6. Előtörlesztés
A kölcsön futamideje alatt Önnek bármikor lehetősége van a tőketartozás részleges vagy teljes előtörlesztésére. Az előtörlesztés minimális összege: 10.000 Ft.
Az előtörlesztési kérelmet – a tervezett teljesítés napját megelőzően 5 munkanappal előbb - a Bank felé írásban kell jelezni, megjelölve abban az esetleges előtörleszteni kívánt összeget, a befizetés napját.
Tájékoztatjuk, hogy amennyiben az előtörlesztés nem a fedezetül szolgáló életbiztosítás összegéből kerül kiegyenlítésre (a Signal Biztosító Zrt. által), úgy az előtörlesztés díja Önt terheli, annak mértékéről a vonatkozó Kondíciós lista nyújt felvilágosítást.
Amennyiben az előtörlesztés a fedezetül szolgáló életbiztosítás összegéből kerül kiegyenlítésre, úgy nem számolunk fel előtörlesztési díjat.
7. Szerződésmódosítás
Az alábbi módosításokra van lehetőség szerződésmódosítási díj megfizetése ellenében (a szerződésmódosítási díj mértékét a mindenkor érvényes „Kondíciós lista Signal életbiztosítás fedezetű személyi kölcsönre vonatkozóan” tartalmazza, amely elérhető bankfiókjainkban, honlapunkon, illetve a Signal Biztosító kirendeltségein, ügynökeinél):
futamidő hosszabbítás, maximum a fedezetül szolgáló biztosítási kötvény lejáratáig;
hitelösszeg emelés, a biztosítási kötvény visszavásárlási értékének növekedésével arányosan.
A módosítási kérelmet a Bank felé írásban kell jelezni, megjelölve abban az esetleges befizetés napját. Amennyiben az ügyfél a kölcsönszerződés lejáratakor nem tudja kiegyenlíteni a tartozást, a lejárat előtt 10 nappal írásban kérheti a kölcsönszerződés meghosszabbítását.
8. Díjak, költségek, kamatok
A kötvénykölcsönhöz kapcsolódó kamatok, költségek, díjak mértékét a mindenkor érvényes „Kondíciós lista Signal életbiztosítás fedezetű személyi kölcsönre vonatkozóan”, valamint a számlanyitásra vonatkozó kondíciókat a „Kondíciós lista magánszemélyek részére” tartalmazza, amely elérhető bankfiókjainkban, honlapunkon, illetve a Signal Biztosító kirendeltségein, ügynökeinél.
A közölt adatok tájékoztató jellegűek, a Bank a változtatás jogát fenntartja.
Részletes, teljes körű tájékoztatásért kérjük, keresse bankfiókjainkat, vagy a Signal Biztosító kirendeltségeit!
Fiókjaink
Budapesti Fiókjaink:
KDB Bankközpont
1054 Budapest, Bajcsy-Zsilinszky út 42-46.
Telefon: (1) 374-9700 Fax: (1) 328-5454
Astoria Fiók
1088 Budapest, Rákóczi út 1-3.
Telefon: (1) 374-9787, -9789 Fax: (1) 328-5420
Bartók Fiók
1115 Budapest, Bartók Béla út 105-113.
Telefon: (1) 464-7904 Fax: (1) 328-5426
Orczy Fiók
1086 Budapest, Dobozi u. 49-53.
Telefon: (1) 323-3555 Fax: (1) 328-5424
Pesterzsébet Fiók
1201 Budapest, Széchenyi u. 1/A. Telefon: (1) 421-4083, -4084, -4085
Fax: (1) 328-5421
Váci Fiók
1052 Budapest, Piarista köz 1.
Telefon: (1) 374-9469 Fax: (1) 328-5422
Vidéki Fiókjaink:
Debrecen Fiók
4025 Debrecen, Hatvan u. 1-3.
Telefon: (52) 500-635, -636, -637, -638
Fax: (1) 328-5423
Dunaújváros Fiók
2400 Dunaújváros, Devecseri Gábor u. 4.
Telefon: (25) 510-787 Fax: (1) 328-5425