GB195 JELÛ EURÓ TREND EURÓ ALAPÚ TÔKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS
Az OTP Csoport partnere
GB195 JELÛ EURÓ TREND EURÓ ALAPÚ TÔKEMEGTAKARÍTÁSI ÉLETBIZTOSÍTÁS
1. SZÁMÚ MELLÉKLETE
A GB195 jelû Euró Trend Euró Alapú Tôkemegtakarítási Életbiztosítás 1. számú Melléklete tartalmazza a Különös Feltételekben definiált és a tartam során vál- tozó adatok aktuális (a szerzôdéskötéskor érvényes) értékét.
1. Egyszeri biztosítási díj, rendkívüli befizetés, valamint kedvezményes költségelésű rendkívüli befizetésre jogosító minimális havi megtakarítási díjrész minimuma
Érvényes 2010. július 1-jétôl
Minimális egyszeri biztosítási díj 2 000 euró
Minimális rendkívüli befizetés: 800 euró
Kedvezményes költségelésû rendkívüli befizetésre
jogosító minimális havi megtakarítási díjrész 120 euró
Egy adott eszközalapba fektetett minimális megtakarítási díjrész vonatkozásá- ban a biztosító nem alkalmaz korlátozást, azonban a szerzôdô a megtakarítá- si díjrészét maximum 6 részre bonthatja meg a mindenkor aktuális 1. számú Mellékletben felsorolt eszközalapok között.
2. Választható eszközalapok
Érvényes 2010. október 1-jétôl
2.1. Eszközalap neve: Globális Fejlett Piaci Részvény Euró Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: a világ fejlett államaiban székhellyel rendel- kezô gazdálkodó szervezetek tôzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítô értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok befekte- tési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumen- tumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza.
Groupama Garancia Biztosító Zrt. – 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxx 0. xxxx 00. Nyomtatványszám: 2487/4
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy a világ fejlett országai rész- vénypiacainak hozamát tegye elérhetővé az ügyfelek számára 100 százalék- ban részvényekbe és részvénykockázatot képviselő instrumentumokba történő befektetéssel. A befektetési portfólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap hozama a fejlett piaci részvényektől várható hozamot nyújtsa magas fokú földrajzi és iparági kockázatmegosztás mellett. Az értéknövekedés forrása az értékpapírok értékének növekedése, kisebb részben az azokból eredő folyó jövedelmek. Az eszközalap devizája euró, a portfólió nem euróban denominált közvetlen befektetéseinek legalább 80 százaléka származékos ügyletek segítségével euróra kerül fedezésre, így az euró, (mint az eszközalap alapdevizája) és a befektetési portfólió nem eurós eszközeinek devizaárfolya- mai közötti árfolyamkockázat nagyrészt nem jelenik meg az eszközalap árfo- lyamában. Az eszközalap a piaci lehetőségek kihasználása és a szükséges lik- viditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10 százalékának mértékéig fek- tethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, rövid távú ál- lampapírba, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 5
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befekte- tôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek.
Általános befektetési kockázat 5
Ajánlott idôtáv: 8–10 év.
Benchmark: Az eszközalapok benchmarkja az MSCI Total Return Net World Index (Bloomberg kód: NDDUWI Index). Az index összetétele évente többször felülvizsgálatra kerül. Az index szabad közkézhányaddal súlyozott piaci kapi- talizáció alapú teljes hozam index, amelyben az adózás utáni osztalékok újra- befektetésre kerülnek.
2.2. Eszközalap neve: Globális Fejlôdô Piaci Részvény Euró Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: a világ fejlôdô államaiban székhellyel ren- delkezô gazdálkodó szervezetek tôzsdén jegyzett részvénye, tulajdonvi- szonyt megtestesítô értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok be- fektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instru- mentumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy a világ fejlődő országai részvénypiacainak hozamát tegye elérhetővé az ügyfelek számára 100 szá- zalékban részvényekbe és részvénykockázatot képviselő instrumentumokba történő befektetéssel. A befektetési portfólió olyan módon kerül összeállí- tásra, hogy az eszközalap hozama a fejlődő piaci részvényektől várható ho- zamot nyújtsa magas fokú földrajzi és iparági kockázatmegosztás mellett. Az értéknövekedés forrása az értékpapírok értékének növekedése, kisebb részben az azokból eredő folyó jövedelmek. Az eszközalap devizája euró, a portfólió nem euróban denominált közvetlen befektetéseinek legalább 80 százaléka származékos ügyletek segítségével euróra kerül fedezésre, így az euró, (mint az eszközalap alapdevizája) és a befektetési portfólió nem eurós eszközeinek devizaárfolyamai közötti árfolyamkockázat nagyrészt nem jele- nik meg az eszközalap árfolyamában. Az eszközalap a piaci lehetőségek ki- használása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10 százalékának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, rövid távú állampapírba, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva maga- sabb várható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 6
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befekte- tôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott idôtáv: 8–10 év.
Benchmark: Az eszközalapok benchmarkja az MSCI Total Return Net Emer- ging World Index (Bloomberg kód: NDUEEGF Index). Az index összetétele évente többször felülvizsgálatra kerül. Az index szabad közkézhányaddal sú- lyozott piaci kapitalizáció alapú teljes hozam index, amelyben az adózás utáni osztalékok újra-befektetésre kerülnek.
2.3. Eszközalap neve: Európai Fejlett Piaci Állampapír Euró Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: az eurózóna államai által kibocsátott, illetve garantált kötvények, egyéb kamatozó instrumentumok; állampapírokkal, illet- ve kamattal kapcsolatos származékos instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kap- csolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénz- piaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja az, hogy az eurózóna állampapírpi- acának egészén átlagosan elérhető hozamot elérhetővé tegye az ügyfelek szá- mára. Az eszközalap a hitelezési kockázattól mentes állami kockázatot jelen- tő befektetésekkel a portfólió reálértékének megőrzését és az eurózóna inflá- ciója feletti hozam mértékének maximalizálását is célul tűzi ki 3-5 éves időtá- von. Az eszközalap elsősorban az eurózóna államai által kibocsátott, illetve ga- rantált kötvényeket, egyéb kamatozó instrumentumokat építi be portfóliójá- ba, fektet továbbá ezen instrumentumok hozamát és kockázatát tükröző be- fektetési alapokba, tovább fektethet állampapírok hozamára és kamatszintre köthető származékos ügyletekbe. Az eszközalap célját alapvetően az értékpa- pírok vételének időzítésével és a hozamok lejárati szerkezetében rejlő lehető- ségek kihasználásával kamat- és árfolyamnyereség formájában éri el. A meg- célzott kötvénypiac (melyet a megfelelő benchmark index képvisel) átlagos fu- tamideje 5 évnél hosszabb, ettől az eszközalap átlagos futamideje 1 évvel tér- het el maximálisan mindkét irányba. Az eszközalap devizája euró, a befekte- tései is euróban történnek, így az euró, (mint az eszközalap alapdevizája) és a befektetési portfólió nem eurós eszközeinek devizaárfolyamai közötti árfo- lyamkockázat nem merül fel. Az eszközalap a piaci lehetőségek kihasználása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10 százaléká- nak mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbe- tétbe, rövid távú állampapírba, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható hozam- szint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 3 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarítá- sokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 3
Kamatkockázat 5
Kibocsátói/hitelezési kockázat 1
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befekte- tôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek.
Általános befektetési kockázat 4
Ajánlott idôtáv: 3–5 év.
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja az IBOXX Sovereigns Eurozone Total Return Index (Bloomberg kód: QW1A Index). Az index összetétele évente többször felülvizsgálatra kerül. Az index teljes hozam alapú, az esedékességek az indexbe újra-befektetésre kerülnek.
2.4. Eszközalap neve: Fedezeti Vegyes Euró Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: gazdálkodó szervezet tőzsdén jegyzett, illet- ve tőzsdén kívüli részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítő értékpapírja; rész- vénybefektetési alap jegye; részvénybefektetési alapokba fektető alap befek- tetési jegye; részvényekkel és egyéb eszközökkel kapcsolatos származékos és tőkegarantált instrumentumok; eszközcsoportok szélesebb körét felhasználó aktív befektetési stratégiát megvalósító instrumentumok; OECD államok által kibocsátott, garantált kötvények, egyéb kamatozó instrumentumok; állam- papírokkal, illetve kamattal kapcsolatos származékos instrumentumok; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumentumok; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja teljes hozam befektetési politika alkalmazásával a rövid távú kockázatmentes befektetésekkel elérhető hoza- mok meghaladása közép és hosszú távon. Emellett a biztosító az alábbiak sze- rint speciális befektetési védelmet ígér az eszközalapban befektetett megta- karításokra. Az egyszeri vagy folyamatos díjfizetésű szerződésre, illetve rendkí- vüli befizetésre adott napon, de a Fedezeti Vegyes Euró Eszközalapban meg- szakítások nélkül eltöltött legalább egy év után számított aktuális megtakarí- tási összeg eléri, vagy meghaladja az ún. „referencianap”-on számított aktuá- lis megtakarítási összeg adott napig terjedő időszakra levont költségekkel, il-
letve további esetleges (visszavásárlás vagy haláleseti szolgáltatásteljesítés miatt) egységlevonásokkal csökkentett értékét. A referencianap a számítás napjának megfelelő biztosítási évet megelőző biztosítási évben az első nap és a Fedezeti Vegyes Euró Eszközalapba esetlegesen történt eszközalap-váltás napja közül a későbbi. Az eszközalap az ígért befektetési védelem teljesítése érdekében mérsékelt kockázatú befektetési portfóliót tart. A portfólióban sza- bályozott kockázat mellett kockázatos (részvények befektetési jegyek, kötvé- nyek, stb.) és alacsony kockázatú kamatozó eszközök olyan összetételét tart- ja, amely biztosítja a befektetési védelem teljesítését. A hosszú távú többlet- hozam forrása a befektetési portfólió kockázatos részének teljesítménye, illet- ve ezen eszközök portfólióbeli súlyának megfelelő időzítésű változtatása. A befektetési portfólió kockázatos része legfeljebb a részvénypiacok általános kockázatával és várható hozamával rendelkezik. Az eszközalap törekszik a kockázatos eszközállomány olyan megválasztására, illetve összetételére, amely önmagában is ellenőrzött mértékű kockázat mellett képes a kockázatmentes hozamokat meghaladó teljesítmény biztosítására. Az eszközalap devizája euró, a portfólió nem euróban denominált közvetlen befektetéseinek legalább 80 százaléka származékos ügyletek segítségével euróra kerül fedezésre. Az eszközalap a piaci lehetőségek kihasználása és a szükséges likviditás biztosítá- sa érdekében az eszközértéke 10 százalékának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, rövid távú állampapírba, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövidtávú kockázatmentes befektetésekhez vi- szonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszabb távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 3 év. A biztosító az esz- közalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédel- met nem vállal, valamint nem garantálja az e megtakarításokon elért pozitív bruttó biztosítási hozamot, az ebből eredő befektetési kockázatot a szerződő viseli.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 2
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 1
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befekte- tôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek.
Általános befektetési kockázat 2
Ajánlott idôtáv: 3–5 év.
Benchmark: Az eszközalap abszolút hozam jellegû, benchmarkkal nem ren- delkezik, az ígért befektetési védelem érdekében a befektetési összetételt sza- badon határozhatja meg.
2.5. Eszközalap neve: Felzárkózó Európai Részvény Euró Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: Európa felzárkózó államaiban székhellyel ren- delkezô gazdálkodó szervezetek tôzsdén jegyzett részvénye, tulajdonviszonyt megtestesítô értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befektetési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamatozó instrumentumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza. Befektetési politika: Az eszközalap célja, hogy az Európai Unióhoz frissen csatlakozott, csatlakozásra váró és más kelet- és dél-európai országok rész- vénypiacainak hozamát tegye elérhetővé az ügyfelek számára 100 százalék- ban részvényekbe és részvénykockázatot képviselő instrumentumokba történő befektetéssel. A befektetési portfólió olyan módon kerül összeállításra, hogy az eszközalap hozama a régió piacaitól várható hozamot nyújtsa magas fokú földrajzi és iparági kockázatmegosztás mellett. Az értéknövekedés forrása az értékpapírok értékének növekedése, kisebb részben az azokból eredő folyó jö- vedelmek.
Az eszközalap devizája euró, a portfólió nem euróban denominált közvetlen befektetéseinek legalább 80 százaléka származékos ügyletek segítségével eu- róra kerül fedezésre, így az euró, (mint az eszközalap alapdevizája) és a be- fektetési portfólió nem eurós eszközeinek devizaárfolyamai közötti árfolyam- kockázat nagyrészt nem jelenik meg az eszközalap árfolyamában. Az eszköz- alap a piaci lehetőségek kihasználása és a szükséges likviditás biztosítása ér- dekében az eszközértéke 10 százalékának mértékéig fektethet rövid távú be- fektetési eszközökbe, például bankbetétbe, rövid távú állampapírba, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez
viszonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 8 év. A biztosító az esz- közalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédel- met nem vállal.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 7
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befekte- tôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek.
Általános befektetési kockázat 7
Ajánlott idôtáv: 8–10 év.
Benchmark: Az eszközalap benchmarkja az S&P/Citigroup BMI European Emerging Capped Index (Bloomberg kód: STBMEECQ Index). Az index össze- tétele negyedévente felülvizsgálatra kerül, egy részvény súlya legfeljebb 24 százalék lehet. Az index szabad közkézhányaddal súlyozott piaci kapitalizáció alapú teljes hozam index, amelyben az osztalékok újra-befektetésre kerülnek.
2.6. Eszközalap neve: Klímaváltozás és Megújuló Energia Részvény Euró Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: gazdálkodó szervezetek tôzsdén jegyzett rész- vénye, tulajdonviszonyt megtestesítô értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befekte- tési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamato- zó instrumentumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja a globális fenntartható növekedés és környezetvédelem szempontjából kulcsfontosságú tiszta és megújuló ener- gia termelésével, tárolásával, az energiahatékonyság javításával és általában a megújuló és tiszta energiával foglalkozó vállalatok, illetve ezen magas növe- kedési kilátásokkal rendelkezô iparági szegmens hozamának elérhetôvé tétele az ügyfelek számára 100 százalékban részvényekbe és részvénykockázatot képviselô instrumentumokba történô befektetéssel. A befektetési portfólióba kerülô vállalatok tevékenységi köre kiterjed a megújuló (szél-, nap-, bio-, víz-, árapály-, hullám és geotermikus) és tiszta energia termelésére, az energiater- meléshez, -átalakításhoz, -tároláshoz szükséges eszközök és a környezet- szennyezést csökkentô technológiák gyártására. Az eszközalap devizája euró, a portfólió nem euróban denominált közvetlen befektetéseinek legalább 80 százaléka származékos ügyletek segítségével euróra kerül fedezésre, így az euró, (mint az eszközalap alapdevizája) és a befektetési portfólió nem eurós eszközeinek devizaárfolyamai közötti árfolyamkockázat nagyrészt nem jelenik meg az eszközalap árfolyamában. A rövid távú kockázatmentes befektetések- hez viszonyítva magasabb várható hozamszint realizálása hosszú távú befek- tetést igényel, ezért az ajánlott befektetési idôtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tôke- vagy hozamvé- delmet nem vállal.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 7
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befektetôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Partnerek. Általános befektetési kockázat 7
Ajánlott idôtáv: 8–10 év.
Benchmark: Az eszközalap speciális tematikus alap. Az iparági szegmensnek az átlagos piaci részvényhozamnál várhatóan magasabb hozamának hozzá- férhetôvé tételét célozza, ezért benchmarkja az általános fejlett piaci rész- vényhozam, ami a globális kitettségének megfelelôen az MSCI Total Return Net World Index (Bloomberg kód: NDDUWI Index).
2.7. Eszközalap neve: Víz és Környezetvédelem Részvény Euró Eszközalap
Lehetséges eszközösszetétel: gazdálkodó szervezetek tôzsdén jegyzett rész- vénye, tulajdonviszonyt megtestesítô értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos
származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befekte- tési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamato- zó instrumentumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja a nem helyettesíthető, létfontossá- gú anyag, a víz meghatározó szerepéből adódó hosszú távon kiemelkedő be- fektetési hozamok elérhetővé tétele az ügyfelek számára 100 százalékban részvényekbe és részvénykockázatot képviselő instrumentumokba történő be- fektetéssel. A befektetési portfólióba kerülő vállalatok tevékenységi köre kiter- jed a vízszolgáltatásra, ennek infrastruktúrájának kialakítására, a vízkezelés- hez, víztisztításhoz szükséges eszközök, technológiák gyártására, kialakításá- ra. Az értéknövekedés forrása az értékpapírok értékének növekedése, kisebb részben az azokból eredő folyó jövedelmek. Az eszközalap devizája euró, a portfólió nem euróban denominált eszközeinek legalább 80 százaléka szár- mazékos ügyletek segítségével euróra kerül fedezésre, így az euró, (mint az eszközalap alapdevizája) és a befektetési portfólió nem eurós közvetlen be- fektetéseinek devizaárfolyamai közötti árfolyamkockázat nagyrészt nem jele- nik meg az eszközalap árfolyamában. Az eszközalap a piaci lehetőségek ki- használása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10 százalékának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, rövid távú állampapírba, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövid távú kockázatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható ho- zamszint realizálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befekte- tési időtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarí- tásokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 6
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befekte- tôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott idôtáv: 8–10 év.
Benchmark: Az eszközalap speciális tematikus alap. Az iparági szegmensnek az átlagos piaci részvényhozamnál várhatóan magasabb hozamának hozzá- férhetôvé tételét célozza, ezért benchmarkja az általános fejlett piaci rész- vényhozam, ami a globális kitettségének megfelelôen az MSCI Total Return Net World Index (Bloomberg kód: NDDUWI Index).
2.8. Eszközalap neve: Idôsödô Társadalom Részvény Euró Eszközalap Lehetséges eszközösszetétel: gazdálkodó szervezetek tôzsdén jegyzett rész- vénye, tulajdonviszonyt megtestesítô értékpapírja; részvényekkel kapcsolatos származékos és egyéb instrumentumok; hasonló eszközökbe fektetô befekte- tési alapok befektetési jegye; a származékos ügyletekhez kapcsolódó kamato- zó instrumentumok; bankbetét; rövid távú állampapír; pénzpiaci befektetési alap jegye; deviza.
Befektetési politika: Az eszközalap célja a világ fejlett országainak gyor- san elöregedő korosztályai speciális szükségleteiből és lehetőségeiből adódó befektetési lehetőségek elérhetővé tétele az ügyfelek számára 100 száza- lékban részvényekbe és részvénykockázatot képviselő instrumentumokba történő befektetéssel. A befektetési portfólióba kerülő vállalatok tevékeny- ségi köre egyrészt az idős korosztályok szükségleteire koncentrál, így példá- ul gyógyszergyártás, egészségügyi ellátás, ápolás működtetése, terápiákhoz szükséges technológiák fejlesztése, másrészt az idős korosztályok maga- sabb vagyonából és pénzügyi helyzetéből adódó lehetőségekre, így például biztosítás, luxuscikkek, utazás, szórakozás. Az értéknövekedés forrása az ér- tékpapírok értékének növekedése, kisebb részben az azokból eredő folyó jövedelmek. Az eszközalap devizája euró, a portfólió nem euróban denomi- nált közvetlen befektetéseinek legalább 80 százaléka származékos ügyletek segítségével euróra kerül fedezésre, így az euró, (mint az eszközalap alap- devizája) és a befektetési portfólió nem eurós eszközeinek devizaárfolyamai közötti árfolyamkockázat nagyrészt nem jelenik meg az eszközalap árfo- lyamában. Az eszközalap a piaci lehetőségek kihasználása és a szükséges likviditás biztosítása érdekében az eszközértéke 10 százalékának mértékéig fektethet rövid távú befektetési eszközökbe, például bankbetétbe, rövid
távú állampapírba, illetve pénzpiaci befektetési alapba. A rövid távú kocká- zatmentes befektetésekhez viszonyítva magasabb várható hozamszint reali- zálása hosszú távú befektetést igényel, ezért az ajánlott befektetési időtáv legalább 8 év. A biztosító az eszközalapban elhelyezett megtakarításokra garanciát, tőke- vagy hozamvédelmet nem vállal.
Számszerûsíthetô kockázatok:
Piaci árváltozás kockázata 6
Kamatkockázat 1
Kibocsátói/hitelezési kockázat 2
Devizaárfolyam-kockázat 2
Egyéb kockázatok: Politikai tényezôk; Nemzetközi hatások és külsô befekte- tôi megítélés; Infláció; Likviditási; Koncentrációs; Származékos ügyletek; Part- nerek.
Általános befektetési kockázat 6
Ajánlott idôtáv: 8–10 év.
Benchmark: Az eszközalap speciális tematikus alap. Az iparági szegmensnek az átlagos piaci részvényhozamnál várhatóan magasabb hozamának hozzá- férhetôvé tételét célozza, ezért benchmarkja az általános fejlett piaci rész- vényhozam, ami a globális kitettségének megfelelôen az MSCI Total Return Net World Index (Bloomberg kód: NDDUWI Index).
A biztosítónak lehetôsége van új eszközalapok létrehozására és koráb- ban bevezetett eszközalapok megszüntetésére is. Utóbbira abban az esetben kerülhet sor, ha az adott eszközalap(ok)ban elhelyezett meg- takarítások összértéke nem elégséges a gazdaságos üzemeltetéséhez. Az eszközalap megszüntetésekor a biztosító a szerzôdôt legalább 45 nappal a tervezett megszüntetés elôtt értesíti, és felajánlja a megszün- tetésre kerülô eszközalapból bármely másik mûködô eszközalap(ok)ba való költségmentes eszközalap-váltást a Különös Feltételek 21.§-a sze- rint. A biztosító a jelzett értesítôben tájékoztatja a szerzôdôt, hogy az eszközalap-váltásra vonatkozó, megadott idôhatáron belül történô rendelkezése hiányában melyik másik mûködô és legkisebb befekteté- si kockázatú eszközalapba történik az eszközalap-váltás a megszünte- tésre kerülô eszközalap bevonásának hatályával.
Bármely eszközalap választása esetén az eszközalap(ok)ba befektetett díjrészeket – a 12. pontban részletezett kockázati tényezôk befekteté- si egységek árfolyamának változására való hatásából eredô – befekte- tési kockázat terheli, amelyet a szerzôdô visel. A biztosító részben át- vállalhatja a befektetési kockázatot a szerzôdôtôl azzal, hogy az egyes eszközalapokban elhelyezett megtakarításokra tôke- és/vagy hozamvé- delmet ígér. Az egyes eszközalapokban elhelyezett megtakarításokra vonatkozó tôke- és/vagy hozamvédelem ígéretét jelen melléklet 2. pontjában az egyes eszközalapok befektetési politikája tartalmazza.
A múltban elért hozamok jövôbeli kötelezettséget nem jelentenek. El- sôsorban a részvényekre jellemzô a változó hozam, az idônkénti árfo- lyamcsökkenés. A biztosítási szolgáltatások és a biztosításhoz kapcsoló- dó maradékjogok összegét a befektetési eredmény befolyásolja, mivel mind a megtakarítási összeget, mind a teljes és részleges visszavásárlá- si összeget az eszközalapok nettó eszközértéke határozza meg.
3. Eszközalap-kezelési díj
Érvényes 2008. december 15-étôl
Globális Fejlett Piaci Részvény Euró Eszközalap 1,7%
Globális Fejlôdô Piaci Részvény Euró Eszközalap 1,7%
Európai Fejlett Piaci Állampapír Euró Eszközalap 1,0%
Fedezeti Vegyes Euró Eszközalap 1,7%
Felzárkózó Európai Részvény Euró Eszközalap 1,7%
Klímaváltozás és Megújuló Energia Részvény Euró Eszközalap 1,7%
Víz és Környezetvédelem Részvény Euró Eszközalap 1,7%
Idôsödô Társadalom Részvény Euró Eszközalap 1,7%
4. Eszközalapok eladási és vételi árfolyamainak különbsége
Érvényes 2008. február 1-jétôl
Az eladási és vételi árfolyam különbsége valamennyi eszközalap esetén 0%.
5. Allokációs költség
Érvényes 2008. február 1-jétôl
5.1. Folyamatos díjfizetés esetén a befizetett megtakarítási díjrész 5%-a, fo- lyamatos díjfizetésû szerzôdéshez tett rendkívüli befizetés esetén a rendkívüli befizetés 1%-a.
5.2. Egyszeri díjfizetés esetén az egyszeri díj 0%-a, egyszeri díjfizetésû szerzô- déshez tett rendkívüli befizetés esetén a rendkívüli befizetés 1%-a.
6. Eszközalap-váltás költsége
Az átváltásra kerülô egységek vételi árfolyamon számított értékének 2,5 ezre- léke, minimum 1 euró és maximum 10 euró.
7. Adminisztrációs díjrész
2010. április 15-étől 3 euró/hó.
8. Átirányítás költsége
Érvényes 2010. október 1-jétől Az átirányítás költsége 0 Ft.
9. Rendszeres pénzkivonás
Érvényes 2010. október 1-jétől
A rendszeres pénzkivonási összeg minimuma 20 000 Ft. A rendszeres pénzkivonás egyszeri költsége 0 Ft.
10. Korlátozások
A biztosító folyamatos díjfizetés esetén az egy biztosítottra vonatkozó
– akár több GB195 jelû Euró Trend Euró Alapú Tôkemegtakarítási Élet- biztosítási szerzôdés alapján összegzett – garantált biztosítási összeget 20 000 euróban maximálja. Egyszeri díjfizetés esetén az egy biztosított- ra vonatkozó – akár több GB195 jelû Euró Trend Euró Alapú Tôkemeg- takarítási Életbiztosítási szerzôdés alapján összegzett – baleseti halál- eseti többletszolgáltatás maximális értéke 20 000 euró lehet.
11. Információs szolgálat
A szerzôdô befektetései aktuális értékérôl és az egyes eszközalapok árfolya- máról tájékoztatást kaphat a x00 00 000 000 helyi tarifával hívható telefon- számon. Az eszközalapok egységeinek vételi árfolyama, nettó eszközértéke és összetétele a befektetési formák arányaiban a biztosító napi frissítésû interne- tes honlapján (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx) megtekinthetôk.
12. Kockázati tényezôk
Az eszközalapok a befektetési politikában meghatározzák a befektetési célt és a jellemzô kockázati tényezôket, így azonosítják az eszközalapra jellemzô várható hozam- és kockázat profilt. A befektetési cél és a jellemzô kockázatok által meg- határozott és behatárolt befektetési politikát az eszközalapok merev portfólió- összetételi kötöttségek nélkül a jogszabályok által engedélyezett ügylettípusok felhasználásával hajtják végre. Az eszközalapok befektetéseiket 100 százalékban a befektetési politikában megjelölt kockázati szintnek megfelelô eszközökben tartják, azonban a befektetési portfólió összetételének, méretének változtatása- kor elôfordulhat, hogy az eszközalap portfóliójába likvid eszközök kerülnek át- meneti idôre, kizárólag a befektetési tranzakció(k) lezárultáig. Az ügyfeleknek be- fektetésükkel kapcsolatban több kockázati tényezôt kell figyelembe venniük, me- lyek egy része az általános gazdasági és piaci környezet függvénye (egyéb, nem számszerûsíthetô kockázati tényezôk), más kockázatok pedig az adott eszköztí- pus jellemzôibôl eredô, piaci jellegû, számszerûsíthetô kockázatok. A minden kockázati tényezô figyelembe vételével kialakított általános befektetetési kocká- zat mértékét egy 1-tôl 7-ig terjedô skálán jellemezzük az alábbiak szerint: ala- csony kockázat: 1–2; közepes kockázat: 3–5; magas kockázat: 6–7.
12.1. Nem számszerûsíthetô kockázati tényezôk
12.1.1. Politikai tényezôk
A gazdaság helyzetét és a piaci szereplôk mozgásterét nagymértékben befo- lyásolják a kormány politikai döntései és a szabályozási környezet változása. A
költségvetési hiány, az ország külsô egyensúlya, az adózási környezet, az ár- folyam- és adópolitika, az infláció mind olyan, a politikai döntések által irá- nyítható, illetve befolyásolt tényezôk, amelyek részben meghatározzák a pénz- és tôkepiaci instrumentumok értékét, ezért jelentôs befolyással bírnak az esz- közalapok értékének alakulására is.
12.1.2. Nemzetközi hatások és külsô befektetôi megítélés
A helyi befektetési piacok nagyon szorosan kapcsolódnak a nemzetközi pénz- világhoz. A tôkepiacok globális összefüggései miatt földrajzilag távol esô ré- giók gazdasági problémái is negatívan befolyásolhatják az önmagában kiváló- an teljesítô helyi gazdálkodó szervezetek megítélését, illetve a helyi befekteté- sek értékét. Általában a világ fejlôdô régióinak gazdaságai és befektetési pia- cai nagyobb mértékben vannak kitéve a globális befektetôi hangulat változá- sainak, így ezek befektetési kockázata is nagyobb. Ezen régiókban, illetve pi- acokon befektetô eszközalapok kockázata a fejlett régiók piacai átlagos rész- vénypiaci kockázatánál magasabb.
12.1.3. Infláció
Az infláció a befektetések reálhozamának mértékét, vagyis a befektetés likvi- dálásakori vásárlóértékét teszi bizonytalanná. Még a kibocsátói kockázattól mentes állami garanciával rendelkezô kamatozó értékpapírok reálhozama sem garantált a jövôbeli infláció bizonytalansága miatt. Minél hosszabb távú a be- fektetés, annál nagyobb figyelmet kell fordítani a hosszabb távon minél ma- gasabb reálhozamot biztosítani képes – de rövid távon nagyobb befektetési kockázatot hordozó – befektetésekre.
12.1.4. Likviditás
Bizonyos tôkepiaci szegmensek sajátosságai, a piac viszonylagos fejletlensége következtében, illetve általános piaci krízishelyzetben bármely tôkepiac eseté- ben a befektetési eszközök forgalma olyan csekély lehet, hogy az az eszközök értékesítését megnehezítheti. A likviditási kockázat másik vetülete az eszköz- alap képessége a befektetési tranzakciókból és az ügyfelek tranzakcióiból eredô likviditási igények teljesítésére. A unit linked eszközalapok nem tartanak likvid eszközhányadot, a felmerülô igényeket a biztosító fedezi.
12.1.5. Koncentráció
Az eszközalap befektetési portfóliója változó számosságú befektetési eszköz- bôl állhat, és hasonlóan, a befektetési portfólió egyes fôbb kategóriáin belül is változó darabszámú egyedi befektetési instrumentum lehet. Minél kisebb számú egyedi befektetés található az adott befektetési kategóriában, illetve minél kisebb számú eszközbôl áll az eszközalap befektetési portfóliója, annál nagyobb a portfólió értékének érzékenysége az egyes egyedi eszközök saját árfolyamváltozására, vagyis annál nagyobb a koncentrációs kockázat. E kocká- zat kezelhetô, ha az eszközalap több egyedi befektetési eszközbôl építi fel portfólióját. Hasonló jellegû kockázatot jelent, ha az eszközalap a földrajzi ré- giók egy szûkebb körére, illetve az iparágak szûkebb körére koncentrál, azon- ban ez a régió, illetve iparág-specifikus eszközalapoknál szándékos befekteté- si irányt jelent, ami a befektetési politikában is megjelenik, ekkor a koncent- rációs kockázat felvállalása az eszközalap célja.
12.1.6. Partnerek
A befektetési tevékenység során a tranzakciókat piaci szereplôk kötik egymással. Elôfordulhat, hogy az egyik fél nem teljesítése miatt az ügylet meghiúsul, ezáltal veszteség keletkezhet. A partnerkockázat minimálisra szorítható megfelelô hitel- kockázati minôsítésû, illetve kellôen megbízható partner kiválasztásával.
12.1.7. Származékos ügyletek
A származékos ügyleteket az eszközalapok fedezeti céllal, a hatékony portfó- lió kialakítása érdekében, illetve kockázatmentes hozam realizálása érdekében alkalmazhatnak. Ezen ügyletekben egyéb kockázatok is megjelennek (part- nerkockázat, piaci árváltozás kockázata, kamatkockázat), és ebbôl adódó összetettségük miatt általában magasabb kockázati szintet képviselnek. Az eszközalapok a saját jellemzô befektetési politikájuk és kockázati profiljuk ke- retein belül végezhetik a fenti célú származékos ügyleteket, továbbá értékpa- pír-kölcsönzést és visszavásárlási ügyleteket is.
12.2. Piaci kockázatok
A piaci kockázatok az általános befektetési kockázattal azonos besorolás alap- xxx xxxxxxxxxxxxx egy 1-tôl 7-ig terjedô skálán az alábbiak szerint: alacsony kockázat: 1–2; közepes kockázat: 3–5; magas kockázat: 6–7.
12.2.1. Piaci árváltozás kockázata
A tôkepiacokon a befektetési instrumentumok sajátosságai, a piaci kereslet-kí- nálati viszonyok, a kibocsátók gazdasági helyzetének alakulása és egyéb befo- lyásoló tényezôk miatt minden befektetési eszköz árfolyama különbözô mér- tékben ingadozik. A tulajdonviszonyt megtestesítô értékpapírok magukban hordozzák a kibocsátó csôdjének, illetve felszámolásának kockázatát, amely az értékpapírok értékének részbeni vagy teljes elvesztését jelentheti. Az ilyen értékpapírok értékének alakulása jelentôs ingadozást mutathat, ezért rövidtá- von más befektetési formáknál nagyobb valószínûséggel fordulhat elô negatív hozam. Hasonlóan magas az árupiaci befektetések piaci árváltozásának koc- kázata, viszont az árupiacok hozamai nem mozognak jellemzôen együtt az egyéb eszközkategóriák hozamával, ezért az árupiacok jelenléte a befektetési portfólióban csökkentheti annak általános kockázatát. Szintén jelentôs az in- gatlanok piaci árváltozási kockázata, továbbá ezen eszközosztályt az átlagos- nál lassabb értékesíthetôség miatt fokozott likviditási kockázat is jellemzi. Az ingatlanbefektetési alapok bizonyos esetekben korlátozásokat és költségeket vezethetnek be a befektetési jegyek forgalmazására vonatkozóan. Az ingat- lanok árazása esetenként nem valós piaci árakon, hanem becsléseken alapul, ezért a befektetési jegyek értéke nagyobb ingadozásokat mutathat.
A piaci árváltozás kockázatának mértékét a múltban ténylegesen realizált ho- zamok változékonysága jellemzi, amelynek statisztikai mérôszáma a szórás. A múltbeli hozamok alacsony szórása alacsony kockázatot, közepes mértékû szórása közepes kockázatot, magas szórása magas piaci árváltozási kockáza- tot jelent.
12.2.2. Kamatkockázat
Az állampapíroknál és más kamatozó- és kamatszerû jövedelmet biztosító esz- közöknél az árfolyamot a piaci hozamszint elmozdulása jelentôsen megváltoz- tathatja. Ebbôl adódóan az ilyen eszközöket tartó eszközalapok nettó eszköz- értéke jelentôs változásokat mutathat. A hosszabb futamidejû eszközök értéke érzékenyebb a piaci kamatok változására, ennek mérôszáma az adott kamato- zó eszköz években mért átlagos hátralévô futamideje, az úgynevezett duration. Másfél évnél rövidebb hátralévô futamidô esetén alacsony, másfél és öt év kö- zött közepes, öt évnél hosszabb duration esetén magas a kamatkockázat.
12.2.3. Kibocsátói/hitelezési kockázat
A befektetési eszközök kibocsátói kötelezettséget vállalnak az ügyletben, ér- tékpapírban stb. vállalt fizetési ígéreteik teljesítésére. A pénzügyi helyzetük változásával a kibocsátók képtelenné válhatnak ezen ígéretek teljesítésére, ami a befektetôknek kockázatot jelent. A kibocsátói/hitelezési kockázat kezelhetô megfelelô hitelminôsítésû kibocsátó kiválasztásával. A kibocsátói kockázatra a nemzetközi hitelminôsítô intézetek hitelkockázati besorolása ad útmutatást: a legbiztonságosabb AAA kategóriától a BBB kategóriáig terjedô 10 elemû tar- tományba tartoznak a befektetésre ajánlott eszközök. A BBB kategóriánál roszszabb besorolású eszközök egy része még elfogadható kockázatú, de a legalacsonyabb (CCC-D) besorolásúak már igen magas befektetési kockázatot jelentenek.
12.2.4. Devizaárfolyam-kockázat
A liberalizált tôkepiacokon számos, devizában denominált befektetés érhetô el, melyek bekerülhetnek az eszközalapok befektetési portfóliójába. Az eszköz- alapok nettó eszközértéke mindig egy adott devizában (alapdeviza) számítódik. Az eszközalapnak az alapdevizától eltérô devizában eszközölt befektetéseinek értéke különbözô arányú lehet a teljes portfólióértéken belül. Minél nagyobb az alapdevizától eltérô devizában denominált eszközök aránya a teljes portfólióér- téken belül, annál nagyobb az eszközalap devizaárfolyam kockázata. Az eszköz- alap devizafedezeti ügyletek segítségével csökkentheti ezt a kockázatot, ekkor az alapdevizától eltérô befektetések devizaneme és az alapdeviza közötti devi- zaárfolyam kockázat csak kisebb mértékben befolyásolja az eszközalap hoza- mát. Ha az eszközalap teljes portfólióértékében az alapdevizával megegyezô de- vizában denominált, illetve fedezeti ügyletekkel azonos devizanemre fedezett eszközök értéke 75 százaléknál magasabbat képvisel, akkor alacsony; ha az ilyen eszközök aránya 25 és 75 százalék közötti, akkor közepes; ha 25 százalék alat- ti, akkor magas a devizaárfolyam kockázata. A devizakockázat értékelésekor az is megemlítendô, hogy a befektetô milyen devizából számol: számára az idegen devizában denominált eszközalap akkor is devizakockázatot jelent, ha az adott eszközalap önmagában alacsony devizakockázatú.
13. Tájékoztató a Teljes Költség Mutatóról
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt életbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj meg- takarításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön a szerződéshez kapcsolódó költségekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlako- zó biztosítók vállalják, hogy a TKM mutatót egységesen alkalmazzák a befek- tetéssel kombinált életbiztosítások egy meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Önt mint leendő ügyfelet előzetesen tájé- koztatják annak érdekében, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatását szolgáló, egy- szerű mutató, amely egyetlen szám segítségével fejezi ki a típuspéldában be- mutatott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek között – a termékbe beépített kockázatok ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelítőleg mekkora hozamveszteség éri az ügyfelet egy elméleti, költségmentes hozamhoz képest amiatt, hogy azt az adott unit-linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűbben össze tud- ja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kínált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves férfi, aki
– 1 287 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő €) egyszeri díjas, vagy
– 232 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő €) rendszeres díjú biztosítást köt, ahol a díjfizetés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással tör- ténik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy balesetbiztosítási szolgáltatások
A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mellett kockázati élet- és/vagy balesetbiztosítási szolgáltatást is tartalmaz. A TKM mutató ennek díját is figyelembe veszi költségként azokra a biztosítási szolgáltatások- ra, amelyek a konkrét szerződére vonatkozó biztosítási feltételek szerint köte- lezően választandóak.
Jelen GB195 jelű Euró Trend Euró Alapú Tőkemegtakarítási Életbiztosítás ese- tében a szerződésbe épített biztosítási kockázat jellemzői a követezőek: Kockázat megnevezése: A biztosított halála.
Minimális biztosítási összeg: A garantált biztosítási összeg a biztosítás má- sodik biztosítási évfordulójáig egyenlő a befizetett megtakarítási díjrészek ak- tuális nettó eszközértékével. A garantált biztosítási összeg a második évfordu- lót követően egyenlő a harmadik évre jutó megtakarítási díjrészek és a szer- ződő által választott szorzó szorzatával.
Folyamatos díjas biztosítás esetén a biztosított technikai tartam alatt bekö- vetkező halála esetén a biztosító az aktuális megtakarítási összeg és a garan- tált biztosítási összeg közül a nagyobb értéket fizeti ki a kedvezményezett ré-
szére. A biztosított technikai tartam után bekövetkező halála esetén a biztosí- tó az aktuális megtakarítási összeget fizeti ki.
Egyszeri díjas biztosítás esetén a biztosított technikai tartamon belül bekö- vetkező baleseti halála esetén a biztosító az egyszeri biztosítási díj aktuális nettó eszközértékének a kétszeresét és a rendkívüli befizetések aktuális nettó eszközértékét fizeti ki, minden egyéb halálesetben a biztosító az aktuális meg- takarítási összeget fizeti ki.
A biztosítás időtartama
A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy lát- ható legyen, miként befolyásolják a különböző időtartamok a termék költség- terhelését.
Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egyszeri díjas szerződé- seknél 5-10-20 évre, míg az élethosszig tartó biztosításoknál 20 évre történik. A TKM valamennyi, a befektetés értékét csökkentő költséget figyelembe vesz. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen szám helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
A tőke- és hozamgarantált/védett biztosítások esetében TKM mutató számítá- sára nem kerül sor, mivel az ilyen biztosítások esetében az Ön megtakarítása mindenképpen eléri legalább a befizetett díjainak összegét.
Jelen GB195 jelű Euró Trend Euró Alapú Tőkemegtakarítási Életbiztosí- tás TKM értékei:
Díjfizetés és tartam | TKM értékek | |
Folyamatos díjfizetéssel | Minimum | Maximum |
20 éves tartam esetén | 3,14% | 3,86% |
Egyszeri díjfizetéssel | Minimum | Maximum |
20 éves tartam esetén | 2,31% | 3,02% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a tí- puspéldánkban bemutatott paraméterek esetén értendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés a biztosítási tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, és a megállapított díj a tartam során maradéktalanul meg- fizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szerződés- sel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájé- koztatást nyújt az adott termékkel kapcsolatos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lénye- gesen is eltérhetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosí- tók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lé- nyeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknak. Nem elha- nyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset vagy életbiztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy mennyire likvid az adott szerződés, milyen to- vábbi kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények kiszolgálására (pl. befektetések on-line átcsoportosításának lehetősége), illetve milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás, vagyis a termék mennyire testre szabható.
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésével is hozzájá- rulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kínált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott döntést hozzon a biztosítási szolgáltatás meg- vásárlásakor.