Egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Feltétel
Raiffeisen Favorit
Egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás
Ügyféltájékoztató
Tisztelt Partnerünk!
Kérjük, hogy biztosítási ajánlatának megtétele előtt figyelme- sen olvassa el jelen tájékoztatónkat és „Raiffeisen Favorit” ter- mékünk szerződési feltételeit.
Biztosítónk, az UNIQA Biztosító Zrt. székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx xxx. 70–74.
A biztosításközvetítő a Raiffeisen Biztosításközvetítő Kft., szék- helye: 1054 Budapest, Akadémia u. 6.
A biztosításközvetítő teljesítési segédje a Raiffeisen Bank Zrt., székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxx x. 6.
A biztosító és a biztosításközvetítő felügyeleti szerve a Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1534 Budapest, BKKP Pf.: 777).
A „Raiffeisen Favorit” egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosítás.
Melyek a „Raiffeisen Favorit” legfőbb előnyei?
A befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknál a szerződő döntheti el, hogy a díja befektethető részét a biztosító mely eszközalap(ok)ban helyezze el (ún. befektetési egységek formá- jában). A szerződő a rendelkezésre álló eszközalapok közül ho- zamelvárásának és árfolyamkockázat-viselési hajlandóságának megfelelően választhat, választását pedig a tartam során a min- denkori igényeinek megfelelően meg is változtathatja. A szer- ződőnek így lehetősége van akár olyan befektetésekben is tar- tania megtakarítását, amelyekhez egyébként csak nagybefekte- tőként (nagyobb tőkével) juthatna.
A „Raiffeisen Favorit” a szerződő választása szerinti lejáratra megcélzott olyan megtakarítás, melyben a biztosító a biztosí- tott baleseti eredetű halála esetén a befektési érték felett több- letszolgáltatást is teljesít. A „Raiffeisen Favorit” különösen alkal- mas hosszú távú célok (nyugdíj-előtakarékosság, lakásvásárlás, gyermekek támogatása stb.) megvalósítására.
A választható eszközalapok befektetési politikáját a „Raiffeisen Favorit” életbiztosítás feltételeinek (továbbiakban: Feltételek)
2. sz. melléklete ismerteti.
Kik a biztosítási szerződés szereplői?
A biztosító a szerződővel áll közvetlenül kapcsolatban, és a biz- tosítás díját is a szerződő fizeti. A biztosítás szolgáltatása a biz- tosított életben lététől vagy halálától függ, a szolgáltatás pedig a kedvezményezett(ek)et illeti. Biztosítási eseményenként (le- járatra vagy a biztosított halálára) kedvezményezettnek akár több személy is megjelölhető. Ha a tartam végén esedékes szol- gáltatással a biztosított maga szeretne rendelkezni, úgy – élet- ben léte esetére – akár ő is lehet a lejárati kedvezményezett.
A biztosítási szerződés szereplőiről további információk a Xxxxxxxxxx
II.1. fejezetében találhatók.
Milyen időtávra köthető a „Raiffeisen Favorit”?
A „Raiffeisen Favorit” 3-tól 30 évig bármilyen meghatározott időtartamra megköthető, feltéve, hogy a biztosított életkora a lejárat időpontjában nem haladja meg a 75 évet. Ha a szerződő az eredeti lejárat után is megtartaná biztosítását, a tartamot akár több alkalommal is meghosszabbíthatja.
A biztosítási szerződés értelmezését segítő további fogalmak (így a biztosítási időszak, a kockázatviselés kezdete, a szerződés megszű- nésének esetei) a Feltételek II. fejezetében találhatók.
Mi a „Raiffeisen Favorit” szolgáltatása?
A „Raiffeisen Favorit” egy olyan – célszerűen hosszabb távra vá- lasztott – megtakarítás, amely egyben balesetbiztosítás is, mert a biztosított baleseti eredetű halála – mint biztosítási ese- mény – esetén a szerződés aktuális befektetési értéke felett 1 millió forintos többletszolgáltatást nyújt a biztosító.
Ha a biztosított a szerződés lejáratakor életben van, a biztosító a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek lejáratkor ak- tuális értékét fizeti ki.
A biztosítási eseményekről és a szolgáltatásokról a Feltételek III. fe- jezetéből is tájékozódhat.
Mi határozza meg a befektetés értékét?
A befektetés aktuális értékét a választott eszközalap(ok) befek- tetési egységeinek aktuális árfolyama határozza meg. Ez az ár- folyam az eszközalapokat alkotó mögöttes befektetések piaci értékének növekedésétől vagy csökkenésétől függően változik. Külön felhívjuk a figyelmét arra, hogy a befektetések koc- kázatát – így különösen az árfolyamkockázatot és az eszköz- alapokat alkotó további alapok likviditási helyzetéből fakadó fizetőképességi kockázatokat is – a szerződő viseli. A bizto- sító a befektetésre sem tőke- sem hozamgaranciát nem vál- lal.
A befektetéssel összefüggő speciális fogalmakat, a befektetési hozam visszajuttatásának módját a Feltételek I. fejezete, az esz- közalapok befektetési politikájának módosíthatóságára, az esz- közalapok létrehozására, lezárására, megszüntetésére, felfüggesz- tésére vonatkozó, továbbá a befektetés módosításához szükséges tudnivalókat a feltételek V. fejezete, az eszközalapok befektetési politikáját a 2. számú melléklete tartalmazza.
Miként teljesíti a biztosító a szolgáltatását?
A biztosító a szolgáltatást és egyéb kifizetéseket az összes szük- séges irat beérkezését és a jogosultság, illetve a kifizetendő ösz- szeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti. A biztosított halálát a bekövetkezéstől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szerződés lejáratakor esedékes szolgáltatáshoz bejelentés nem szükséges. A biztosító a bejelentések, felvilágosítások tartalmát ellenőrizheti, így kü- lönböző iratokat is bekérhet a szolgáltatás és egyéb kifizetések teljesítése előtt.
A szolgáltatás teljesítésének további feltételeit és módját a Feltéte- lek VIII. fejezete foglalja össze.
A szolgáltatás esetleges korlátozása
A biztosító egyes kiemelt kockázatokat (például ejtőernyős ugrás vagy sziklamászás közben bekövetkezett eseményeket) kizár a biztosítási események köréből. Továbbá ha a szerződő vagy a biztosított nem teljesíti a szerződésben vállalt közlési kötele- zettségeit és még néhány egyéb speciális esetben a biztosító mentesül a szolgáltatás teljesítése alól.
A kizárásokról és mentesülésekről, illetve az ezekben az esetekben kifizethető összegekről részletesen a Feltételek IX. fejezete szól.
Mi a biztosítási díj?
A biztosítási díj az a szerződő által fizetendő összeg, amelynek ellenében a biztosító a szolgáltatás teljesítését vállalja. Ezen ter- mékünk egyszeri díja a szerződéskötéskor, egy összegben ese- dékes, de a szerződő – lehetőségei szerint – megtakarítását ese- tileg fizetett ún. rendkívüli díjakkal is növelheti.
A biztosító az egyszeri díjat, illetve a későbbi rendkívüli befize- téseket különböző típusú befektetési egységekre váltja át. Ezek a típusok a költséglevonások tekintetében térnek el egy- mástól, befektetési szempontból nem különböznek.
A díjfizetésről, a díj befektetéséről a Xxxxxxxxxx XX. fejezetéből tájé- kozódhat. A különböző típusú befektetési egységekről bővebben a Feltételek I.6. pontja szól.
A szerződést terhelő levonások
A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordításai fedezésére ke- zelési díjat számol fe, melyet a befektetési egységek számának csökkentésével érvényesít.
A szerződést terhelő levonások részletezését a Feltételek VI. feje- zete, továbbá a 3. számú melléklete tartalmazza.
Milyen lehetőségei vannak a szerződőnek, ha nem kívánja a lejáratáig megtartani szerződését?
A szerződő kérheti biztosításának részleges vagy teljes vissza- vásárlását is, utóbbi esetben a szerződés megszűnik. Részleges visszavásárlás esetén a befektetés egy része, teljes visszavásárlás esetén pedig a teljes befektetés kerül visszaváltásra. A visszavál- tás alapja a befektetés aktuális értéke, amelyet a biztosító a szer- ződés kezdetétől eltelt időtől függő mértékben csökkenthet, részleges visszavásárlásnál pedig költséget is felszámíthat.
Az a természetes személy szerződő, aki a szerződést önálló fog- lalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül köti, a kötvény
kézhezvételétől számított 30 napon belül indoklás nélkül fel- mondhatja a szerződést.
A visszavásárlásról a VII.2., a részleges visszavásárlásról a VII.3. fejezet, a 3. sz. melléklet 6. és 7. pontja, a 30 napon belüli fel- mondásról pedig a II.5.27. pont, illetve a 3. sz. melléklet 8. pontja tájékoztat részletesebben.
Milyen egyéb tudnivalókat ajánlunk ügyfeleink figyelmébe?
– A Feltételekben és a szerződésben nem érintett kérdésekben a hatályos magyar jogszabályok az irányadók.
– A szerződéssel kapcsolatos esetleges adókötelezettségekről, kedvezményekről elsősorban a személyi jövedelemadóról szóló (Szja.) törvény rendelkezik.
Nem magánszemély szerződő esetére további előírásokat kü- lönösen a társasági adóról szóló törvény, továbbá a társada- lombiztosításra vonatkozó jogszabályok tartalmaznak.
– A biztosító jogosult a tudomására jutott, a biztosítási szerző- déssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával ösz- szefüggő személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – kezelésére, őrzésére. A biztosító köteles az adatokat biztosítási titokként kezelni. A biztosítási ti- tokkal, a biztosító adatkezelésével és az adatok továbbítható- ságával kapcsolatos tudnivalókat a Feltételek X.1. fejezete tar- talmazza.
– Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló, 2003. évi LX. törvényben leírt esetekben – a Feltételek X.1.79. pontjában meghatározott szervezeteknek továbbíthatja. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biz- tosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító külföldi biz- tosítóhoz, külföldi viszontbiztosítóhoz vagy külföldi adat- kezelő szervezethez is továbbíthassa.
– A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos esetleges pana- szait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biztosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.) vagy társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein. Amennyiben ennek feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, igényével (panaszával) a Pénzügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172), vagy a Magyar Nemzeti Bank (1534 Budapest, BKKP Pf.: 777) eljárását kezdeményezheti; végső soron pedig bírósághoz is fordulhat. A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított valamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás sza- bályai az irányadók.
A panaszkezeléssel kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a társaságunk székhelyén és telephelyein megta- lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
Az egyéb tudnivalókkal a Feltételek X. fejezete foglalkozik.
Köszönjük, hogy társaságunkat tisztelte meg bizalmával!
Teljes Költség Mutató (TKM)
Tisztelt Leendő Ügyfelünk!
Az Ön által megkötni kívánt élet- és/vagy nyugdíjbiztosítás az olyan befektetési egységekhez kötött (ún. unit-linked típusú) biztosítások körébe tartozik, ahol a biztosító – az Ön választása szerinti formában – fekteti be a befizetett biztosítási díj megta- karításra szolgáló részét.
Annak érdekében, hogy Ön, a szerződéshez kapcsolódó költsé- gekről átfogó képet kapjon, a Magyar Biztosítók Szövetségének TKM Charta-hoz csatlakozó tagbiztosítói megalkották az ún. Teljes Költség Mutatót (TKM). A csatlakozó biztosítók vállal- ják, hogy a TKM-et egységesen alkalmazzák a befektetéssel kombinált életbiztosítások TKM Szabályzatban meghatározott körére, továbbá azt is vállalják, hogy a mutató értékéről Xxx, mint leendő szerződőt előzetesen tájékoztatják annak érdeké- ben, hogy megalapozottabb döntést tudjon hozni.
Mi a TKM?
A Teljes Költség Mutató (TKM mutató) egy, az Ön tájékoztatá- sát szolgáló, egyszerű mutató, amely egy százalékos érték vagy értéktartomány segítségével fejezi ki a típuspéldában bemuta- tott biztosítás költségeit, amelyek tartalmazzák – többek kö- zött – a termékbe beépített biztosítási kockázati fedezetek ellenértékét is.
Mire szolgál?
A TKM megmutatja, hogy adott paraméterek mentén közelí- tőleg mekkora hozamveszteség éri Önt egy elméleti, költ- ségmentes befektetés hozamához képest amiatt, hogy a ho- zamot az adott unit linked terméken érte el.
Miben szolgálja az Ön érdekeit?
A TKM segítségével – a típuspéldán keresztül – Ön egyszerűb- ben össze tudja hasonlítani a magyar életbiztosítási piacon kí- nált befektetési egységekhez kötött (unit-linked) biztosítások költségszintjeit.
Lássunk egy egyszerű típuspéldát!
A biztosított kora, neme és a díjfizetés módja
A biztosított 35 éves személy, aki
• 1750 000 Ft-ért (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.)
egyszeri díjas vagy
• 210 000 Ft éves díjjal (vagy annak megfelelő E/USD/CHF stb.) rendszeres díjú, éves díjfizetésû biztosítást köt, ahol a díjfize- tés csoportos beszedési megbízással vagy átutalással történik.
A befektetési lehetőségekhez kötött élet- és/vagy baleset- biztosítási szolgáltatások
• A megkötni kívánt biztosítás a befektetési lehetőség mel- lett kockázati biztosítási szolgáltatást is tartalmaz (pl. élet- vagy balesetbiztosítás). A TKM mutató azon biztosítási fe- dezet(ek) kockázati díját is figyelembe veszi költségként, amely(ek) azokra a biztosítási szolgáltatásokra vonatkoznak, amelyek a konkrét termékre vonatkozó biztosítási feltételek szerint kötelezően választandó(ak).
• Jelen Raiffeisen Favorit biztosítás esetében a szerződésbe épí- tett biztosítási kockázat jellemzői a következőek: amennyiben a biztosított halálát baleset okozta, a biztosító a haláleseti szol- gáltatáson, azaz a szerződés teljes befektetési értékén felül 1 millió forintot fizet ki a kedvezményezett(ek)nek.
A biztosítás időtartama
• A TKM kalkuláció különböző időtartamokra történik. Ez arra szolgál, hogy látható legyen, miként befolyásolják a külön- böző időtartamok a termék költségterhelését.
• Rendszeres díjfizetés esetén a számítás 10-15-20 évre, egy- szeri díjas szerződéseknél 5-10-20 évre történik. Amennyiben a fenti tartamok közül valamelyikre nem történik számítás, az azt jelenti, hogy az adott tartam a konkrét termékre nem el- érhető.
A TKM számítás figyelembe vesz minden, a termékhez tartozó, a befektetés értékét csökkentő olyan költséget, ami azért merül fel, mert Ön az adott befektetést befektetési egységekhez kö- tött terméken keresztül valósította meg. Nem veszi ugyanakkor figyelembe a díjhoz és a kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adó- és járulékterheket és/vagy kedvezményeket. Amennyiben a különböző eszközalapok kezelési díjai eltérnek, akkor egyetlen százalékos érték helyett egy minimum-maximum tartományt adnak meg a biztosítók.
Jelen Raiffeisen Favorit egyszeri díjas biztosítás TKM értéke:
5 évre | 10 évre | 20 évre |
2,79%–5,88% | 2,28%–5,35% | 2,02%–5,09% |
Figyelem!
Fontos tudnivaló, hogy a szerződés megkötése előtt közölt TKM értékek a típuspéldánkban bemutatott paraméterek esetén ér- tendőek, azt feltételezve, hogy a szerződés az adott tartam alatt mindvégig élő, nem kerül módosításra, a szerződésből pénzkivontás semmilyen formában nem történik és a meg- állapított díj a tartam során maradéktalanul megfizetésre kerül. A TKM mutató nem a megvásárolni kívánt konkrét szer- ződéssel kapcsolatban ad pontos képet a költségekről, hanem megközelítő tájékoztatást nyújt az adott termékkel kapcso- latos költségekről, amelyek természetesen a szerződés egyedi paramétereire tekintettel akár lényegesen is eltér- hetnek a közölt TKM-től.
A TKM számítására és alkalmazására vonatkozó szabályzat a Magyar Biztosítók Szövetségének honlapján (xxx.xxxxxx.xx) olvasható.
Felhívjuk a figyelmet arra, hogy a TKM mutató fontos, de nem az egyetlen lényeges pontja a befektetési egységekhez kötött életbiztosításoknak. Nem elhanyagolható szempont a konkrét ajánlatban szereplő biztosítási fedezet jellege (baleset- vagy élet-
biztosítás) és nagysága. Hosszú távú megtakarításokról lévén szó, szempont lehet továbbá, hogy a tartam alatt esetleg meg- változó élethelyzetben a termék mennyire testre szabható (pl. milyen kiegészítő fedezettel bővíthető a biztosítás), mennyire likvid az adott szerződésben elhelyezett összeg, milyen további kényelmi megoldásokat kínál a társaság az ügyféligények ki- szolgálására (pl. befektetések online átcsoportosításának lehe- tősége).
Köszönjük figyelmét és bízunk abban, hogy a TKM bevezetésé- vel is hozzájárulunk ahhoz, hogy különböző biztosítók által kí- nált, befektetési egységekhez kötött biztosítások költségszintje átlátható és összehasonlítható legyen, és így Ön még inkább megalapozott, informált döntést hozzon a biztosítási szolgálta- tás megvásárlásakor.
2015. március
RAIFFEISEN FAVORIT Termékkód: 380
EGYSZERI DÍJAS, BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKHEZ KÖTÖTT ÉLETBIZTOSÍTÁS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEI
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK 2
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK 2
II.1. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS ALANYAI 2
II.2. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉS LÉTREJÖTTE 3
II.3. A SZERZŐDÉS HATÁLYBA LÉPÉSE 3
II.4. A BIZTOSÍTÓ KOCKÁZATVISELÉSÉNEK KEZDETE 3
II.5. A KOCKÁZATVISELÉS ÉS SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE 3
II.6. TARTAMHOSSZABBÍTÁS 4
II.7. KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁS-BEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG 4
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK 4
III.1. ELÉRÉSI SZOLGÁLTATÁS 4
III.2. HALÁLESETI SZOLGÁLTATÁS 4
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ 4
IV.1. A BIZTOSÍTÁS EGYSZERI DÍJA 4
IV.2. RENDKÍVÜLI DÍJFIZETÉS 5
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA 5
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK 5
VII. MARADÉKJOGOK 5
VII.1. A MARADÉKJOGOK FOGALMA 5
VII.2. VISSZAVÁSÁRLÁS 5
VII.3. RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁS 6
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE 6
VIII.1. A SZOLGÁLTATÁS TELJESÍTÉSÉNEK FELTÉTELEI 6
VIII.2. A KIFIZETÉSHEZ SZÜKSÉGES DOKUMENTUMOK 6
IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK 7
IX.1. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSÉNEK KÖVETKEZMÉNYEI 7
IX.2. MENTESÜLÉSEK 7
IX.3. KIZÁRÁSOK 7
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK 7
X.1. AZ ADATOK NYILVÁNTARTÁSA 8
X.2. ADÓZÁSSAL KAPCSOLATOS JOGSZABÁLYOK 8
X.3. KÖTVÉNYKÖLCSÖN 8
X.4. A BIZTOSÍTÁSI KÖTVÉNY ELVESZTÉSE 8
X.5. PANASZOK BEJELENTÉSE 8
1. SZ MELLÉKLET 10
VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK 10
2. SZ. MELLÉKLET 11
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA 11
0.XX. MELLÉKLET 24
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI 24
Jelen feltételek az UNIQA Biztosító Zrt. (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70-74.) - továbbiakban biztosító - azon biztosítási szerződéseire érvényesek, amelyeket ezen feltételekre hivatko- zással kötöttek.
Az itt nem szabályozott kérdésekben a hatályos magyar jogsza- bályok az irányadók.
I. A BEFEKTETÉSSEL KAPCSOLATOS FOGALMAK
1. Az ESZKÖZALAPOK a biztosítás díjának befektetésére szolgáló, elkülönítetten kezelt befektetési eszközállományok. Az egyes eszközalapok a befektetések típusában és a befekte- tések kockázatában térnek el egymástól. (Az eszközalapok befektetési politikáját a jelen feltételek 2. sz. melléklete is- merteti.)
2. Az egyes eszközalapok – a bennük való egységnyi részese- dést kifejező – BEFEKTETÉSI EGYSÉGEKRE vannak felosztva. A szerződőnek az eszközalapokból való részesedését a szer- ződésén nyilvántartott befektetési egységek száma fejezi ki.
3. Az egyes szerződések a hozzájuk tartozó befektetési egysé- gek értékelése révén részesülnek a befektetés eredményéből. A kamat- és osztalékbevételek az eszközalapokba kerülnek visszaforgatásra, a befektetéssel összefüggő közvetlen költ- ségek (így különösen az eszközalapok és az esetleg azokat al- kotó további befektetések kezelői által felszámított költségek) pedig az eszközalapok értékéből kerülnek levonásra.
Az eszközalapok aktuális értéke alapján történik a befekte- tési egységek vételi és eladási árának megállapítása, ezért az eszközalap értékére gyakorolt hatások is a befektetési egy- ségek árfolyamán keresztül jelentkeznek.
A biztosító az eszközalapokat lehetőség szerint minden tőzsdei napon, az ún. ÉRTÉKELÉSI NAPOKON újraértékeli. Érté- kelési napnak – amennyiben egy adott eszközalap ese- tében annak befektetési politikája ettől eltérően nem rendelkezik – olyan kereskedési nap minősülhet, ame- lyen az eszközalapok mögöttes befektetési eszközeinek vétele és eladása egyaránt lehetséges, mégpedig ugyanazon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegyre jutó nettó eszközértéken).
A díj, illetve a szolgáltatás fizetésének pénznemétől eltérő pénznemben befektetett, illetve nyilvántartott eszközala- pok esetében a szolgáltatás(ok) értékét a pénznemek egy- máshoz viszonyított árfolyama valamint a pénznemek kö- zötti átváltási költségek is befolyásol(hat)ják.
A befektetési egységek árfolyamának változásához, va- lamint az eszközalapokat alkotó további alapok likvidi- tási (fizetőképességi) helyzetéhez, továbbá a pénznemek átváltási arányaihoz és az átváltás költségeihez kapcso- lódó kockázatot teljes egészében a szerződő viseli.
4. A befektetési egység valamely értékelési napon számított VÉTELI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként meghatá- rozott aktuális árfolyam, melyet a biztosító a szolgáltatá- sok kifizetésekor, a befektetési egységek készpénzértéké- nek kiszámításakor alkalmaz. A vételi árfolyam az eszköz- alap aktuális értékének és az eszközalapban kezelt összes befektetési egység aktuális számának a hányadosa. A be- fektetési egység aktuális vételi ára az adott napon, illetve
– amennyiben az időpont nem értékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon érvényes vételi árával egyezik meg.
5. A befektetési egység valamely értékelési napon számított ELADÁSI ÁRA (ÁRFOLYAMA) az az eszközalaponként és a befek- tetési egységek típusa (6. pont) szerint meghatározott ak- tuális árfolyam, melyet a biztosító a biztosítási díj befekte- tési egységekre történő átszámításánál alkalmaz. A vételi és eladási ár viszonyát a 3. sz. melléklet 3. pontja tartalmazza. Az eladási ár a vételi árat legfeljebb az eladási ár 5%-ával haladhatja meg. A befektetési egység aktuális eladási ára az adott napon, illetve – amennyiben az időpont nem ér- tékelési napra esik – az azt követő első értékelési napon ér- vényes eladási árával egyezik meg.
6. A biztosító az egyszeri díjat ún. MEGTAKARÍTÁSI (BEFEKTETÉSI)
EGYSÉGEKre számítja át.
Külön azonosíthatóan tartja nyilván a biztosító az egyes rendkívüli befizetésekből (IV.2. fejezet) képzett ún. EXTRA (BEFEKTETÉSI) EGYSÉGEKET.
A befektetési egységek ezen típusai befektetési szempont- ból azonosak, de eltérnek a rájuk vonatkozó költségek és maradékjogok tekintetében.
7. A valamely eszközalaphoz tartozó egyes befektetési egy- ségek aktuális BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE az eszközalap befektetési egységeinek az adott napon, illetve – amennyiben az idő- pont nem értékelési napra esik – az azt követő első értéke- lési napon érvényes vételi árával egyezik meg.
8. A szerződés aktuális EGYSZERI DÍJAS BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a meg- takarítási egységek eszközalaponként összesített aktuális be- fektetési értéke.
Az aktuális EXTRA BEFEKTETÉSI ÉRTÉK a rendkívüli befizetések- ből származó extra befektetési egységek összesített, aktuá- lis befektetési értéke.
A szerződés aktuális TELJES BEFEKTETÉSI ÉRTÉKE a szerződésen nyilvántartott befektetési egységek összesített aktuális be- fektetési értéke.
9. A biztosító a szerződő befektetéseinek elhelyezéséről és ér- tékéről évente egyszer írásos tájékoztatót küld, a napi tá- jékozódási lehetőséget pedig a 3. sz. melléklet 9. pontjában megjelölt módon biztosítja.
10. A jelen biztosítási szerződés részét képező 3. sz. melléklet- ben szereplő információk, adatok, mennyiségek – az ugyancsak a jelen szerződésben rögzített korlátozásokkal – változhatnak. A 3. sz. melléklet 5.–9. pontjaiban összeg- szerűen megadott költségek, költséghatárok, pénzösszegek legfeljebb a kiadásra kerülő és az azt megelőzően hatályos
3. sz. melléklet érvényességének kezdeti időpontjait fél évvel megelőző időpontok közötti időszakra vonatkozó, a Köz- ponti Statisztikai Hivatal által hivatalosan közzétett fo- gyasztói árindexet 5 százalékponttal meghaladó mértékben emelkedhetnek. Az esetleges változásokról a biztosító a szerződőnek – a módosítás érvényességét megelőző
60. napig – előzetes írásos értesítést küld.
II. A BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSSEL KAPCSOLATOS ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK
II.1. A biztosítási szerződés alanyai
11. A BIZTOSÍTÓ a biztosítási díj ellenében a szerződés feltételeiben meghatározott szolgáltatás teljesítésére vállal kötelezettséget.
12. A SZERZŐDŐ az a személy, aki a biztosítás megkötésére aján- latot tesz, és a biztosítási díj fizetését vállalja.
A biztosító a szerződés módosítására, az adatok változására vonatkozó nyilatkozatokat és bejelentéseket csak akkor te- kinti joghatályosnak, ha azokat valamely szervezeti egysé- géhez írásban eljuttatták.
A biztosító nyilatkozatait a szerződőnek juttatja el, melyek tartalmáról és a szerződést érintő valamennyi változásról, illetve változtatási szándékról a szerződő kötelessége a biz- tosítottat tájékoztatni.
13. A BIZTOSÍTOTT az a természetes személy, akire a biztosító koc- kázatviselése vonatkozik.
A szerződés megkötéséhez és módosításához a biztosított
írásbeli hozzájárulása is szükséges.
Ha a biztosított kiskorú, és a szerződést nem a törvényes képviseletet gyakorló szülője köti meg, a szerződés érvé- nyességéhez a gyámhatóság jóváhagyása szükséges.
A gyámhatóság jóváhagyásával érvényes a szerződés akkor
is, ha a biztosított a cselekvőképességében vagyoni jognyi- latkozatai tekintetében részlegesen korlátozott vagy cse- lekvőképtelen nagykorú személy.
A biztosított a biztosítóhoz intézett írásbeli nyilatkozattal a szerződésbe beléphet. A belépéssel a szerződő felet megil- lető jogok és az őt terhelő kötelezettségek összessége a biz- tosítottra száll át.
14. A KEDVEZMÉNYEZETT az a személy, aki a biztosítási esemény bekövetkeztekor a szolgáltatás igénybevételére jogosult. A szerződő fél a kedvezményezettet a biztosítóhoz címzett és a biztosítónak eljuttatott írásbeli nyilatkozattal jelölheti ki, és a biztosítási esemény bekövetkezéséig bármikor ugyanilyen formában a kijelölését visszavonhatja vagy a kijelölt ked- vezményezett helyett más kedvezményezettet nevezhet meg. Ha nem a biztosított a szerződő fél, mindezekhez a biztosított írásbeli hozzájárulása szükséges. Kedvezménye- zettként több személy is megnevezhető.
A kedvezményezett jelölése és annak megváltoztatása akkor lép hatályba, amikor a szerződő és a biztosított írásbeli nyi- latkozata a biztosítóhoz beérkezik.
Amennyiben a szerződésben más kedvezményezettet nem neveztek meg, illetve a kedvezményezett a biztosítási ese- mény bekövetkezte előtt meghalt, és helyette mást nem je- löltek meg, a kedvezményezett maga a biztosított, illetve a haláleseti szolgáltatásra a biztosított örököse.
A szerződő fél a biztosítotthoz vagy a kedvezményezetthez intézett írásbeli nyilatkozattal kötelezettséget vállalhat arra, hogy a kedvezményezett kijelölését folyamatosan hatály- ban tartja, a kedvezményezett kijelölését nem lehet vissza- vonni vagy megváltoztatni azon személyek hozzájárulása nélkül, akinek részére a kötelezettségvállalást tették. A szer- ződő fél nyilatkozatáról a biztosítót tájékoztatni kell.
II.2 A biztosítási szerződés létrejötte
15. A biztosítási szerződés megkötését a szerződő írásbeli
AJÁNLAT-tal kezdeményezi.
16. A biztosító az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozatot
és orvosi vizsgálatot is kérhet.
17. A szerződés úgy jön létre, hogy a biztosító az ajánlat és a hozzá tartozó nyilatkozatok, szükséges dokumentumok
alapján kockázatelbírálást végez, majd az ajánlat elfoga- dásáról fedezetet igazoló dokumentumot, KÖTVÉNYt állít ki.
18. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot módosításokkal el- fogadnia. Ha a kötvény tartalma az ajánlattól eltér, és az eltérést a szerződő a kötvény kézhezvételét követő 15 napon belül nem kifogásolja, a szerződés a kötvény szerinti tartalommal jön létre. Lényeges eltérés esetén a biztosító az eltérésre a szerződő figyelmét a kötvény átadásakor írás- ban felhívja. Ha a felhívás elmarad, a szerződés az ajánlat tartalmának megfelelően jön létre.
19. A biztosítónak jogában áll az ajánlatot, annak beérkezé- sét követő 15 napon belül, – amennyiben az ajánlat elbí- rálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizsgálat szük- séges, 60 napon belül – indoklás nélkül elutasítani.
20. A szerződés akkor is létrejön, ha a biztosító az ajánlatra, annak beérkezésétől számított tizenöt napon belül – amennyiben az ajánlat elbírálásához egészségi nyilatkozat vagy orvosi vizs- gálat szükséges, hatvan napon belül – nem nyilatkozik.
21. A szerződés KEZDETe illetve LEJÁRATa a kötvényen ekként megjelölt napok. A szerződés TARTAMa és a BIZTOSÍTÁSI IDŐ- SZAK a kezdet és a lejárat közti időszak.
22. A BIZTOSÍTÁSI ÉVFORDULÓ a tartam éveiben a kötvényen a biz- tosítás kezdeteként megjelölt hónap és nap szerinti évforduló.
23. A BIZTOSÍTÁSI HÓNAPFORDULÓ minden hónapban a biztosítási szerződés kezdeteként megjelölt nap, amennyiben az adott hónapban nincs ilyen nap, a hónap utolsó napja. A BIZTO- SÍTÁSI HÓNAP két egymást követő biztosítási hónapforduló közötti időszak.
II.3. A szerződés hatályba lépése
24. A szerződés az ajánlatnak a biztosító részére történt átadása időpontjára visszamenő hatállyal jön létre. A szerződés ha- tályba lépésének feltétele, hogy a szerződő az egyszeri díjat legkésőbb a szerződés létrejöttéig megfizesse, kivéve ha a díj megfizetésére vonatkozóan halasztásban állapodtak meg.
II.4. A biztosító kockázatviselésének kezdete
25. A biztosító kockázatviselése a biztosítási szerződés létre- jöttének időpontjában kezdődik.
II.5. A kockázatviselés és szerződés megszűnése
26. A biztosítási szerződés (és a biztosító kockázatviselése) az alábbi esetek bármelyikének következtében megszűnik
– a biztosított halálával;
– a szerződés lejáratával;
– a szerződés felmondásával, visszavásárlásával (27. pont,
VII.2. fejezet)
– költségfedezet hiánya esetén (VI.50. pont);
– egyéb, a feltételekben (II.7.33. pont) meghatározott ese- tekben.
27. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személynek jogában áll a szerződést az annak létrejöttéről szóló tájékoztató (köt-
vény) kézhezvételétől számított 30 napon belül indok- lás nélkül felmondani.
Ez esetben a biztosító a szerződő írásbeli nyilatkozatának beérkezését követő 15 napon belül – a feltételek 3. sz. xxx- xxxxxxxxxx 8. pontjában meghatározott módon – elszámol a befizetett díjakkal.
A szerződő érvényesen nem mondhat le az őt illető fel- mondási jogról.
II.6. Tartamhosszabbítás
28. A szerződőnek joga van a szerződés tartamának egész évekkel történő hosszabbítására, akár több alkalommal, fel- téve, hogy a biztosított életkora a módosított lejárat idő- pontjáig nem haladja meg a 75 évet.
29. A hosszabbításra vonatkozó egyértelmű, azonosításra al- kalmas írásbeli kérelemnek a szerződés érvényes lejárata előtti 8. napig a biztosítóhoz be kell érkeznie.
II.7. Közlési és változás-bejelentési kötelezettség
30. A szerződő fél köteles a szerződéskötéskor a biztosítás elvál- lalása szempontjából lényeges minden olyan körülményt a biz- tosítóval közölni, amelyet ismert vagy ismernie kellett. A bizto- sító írásban feltett kérdéseire adott, a valóságnak megfelelő vá- laszokkal a szerződő fél közlési kötelezettségének eleget tesz. A szerződő és a biztosított a szerződés tartama alatt 15 napon belül köteles írásban bejelenteni a lényeges körülmények megváltozását, így különösen a biztosított foglalkozásának, szabadidős tevékenységének a vállalt kockázat (például bal- esetveszély) szempontjából történő megváltozását.
31. A közlésre és változás bejelentésére irányuló kötelezettség egyaránt terheli a szerződő felet és a biztosítottat; egyikük sem hivatkozhat olyan körülményre, amelyet bármelyikük elmulasztott a biztosítóval közölni, noha arról tudnia kel- lett, és a közlésre vagy bejelentésre köteles lett volna.
32. A biztosító jogosult a közölt adatok ellenőrzésére, és e célból a biztosított egészségi állapotára, tevékenységére, életkörülményeire vonatkozó további kérdéseket tehet fel, és orvosi vizsgálatot is előírhat.
A biztosított az ajánlat aláírásával felhatalmazza a biztosí- tót, hogy az egészségi állapotára vonatkozó, a biztosítási szerződés megkötésével, módosításával, állományban tartá- sával, a biztosítási szerződésből származó követelések meg- ítélésével közvetlenül összefüggő, azokhoz elengedhetetlenül szükséges adatokat a biztosító beszerezze és nyilvántartsa, és ebben a körben felhasználja, illetve a biztosítókról és a biz- tosítási tevékenységről szóló hatályos törvényben meghatá- rozott egyéb célok körében az arra jogosultak számára to- vábbítsa. Egyúttal a biztosított felmenti az ezen adatokat jogszabályi felhatalmazás alapján nyilvántartó személye- ket és szervezeteket (többek között háziorvos, társada- lombiztosítási szerv) a titoktartási kötelezettségük alól.
33. Ha a biztosító a szerződéskötés után szerez tudomást a szerződést érintő lényeges körülményekről vagy azok vál- tozásáról, és ezek a körülmények a biztosítási kockázat jelen- tős növekedését eredményezik, a tudomásszerzéstől számított tizenöt napon belül javaslatot tehet a szerződés módosítására, vagy a szerződést harminc napra írásban felmondhatja.
Ha a szerződő fél a módosító javaslatot nem fogadja el, vagy arra annak kézhezvételétől számított tizenöt napon belül nem válaszol, a szerződés a módosító javaslat közlé- sétől számított harmicadik napon megszűnik, ha a bizto- sító erre a körülményre a módosító javaslat megtételekor a szerződő fél figyelmét felhívta.
34. A szerződő és a biztosított köteles 5 munkanapon belül bejelenteni a szerződésben rögzített adatainak (különös te- kintettel: lakcím, név) megváltozását.
III. BIZTOSÍTÁSI ESEMÉNYEK ÉS SZOLGÁLTATÁSOK
35. Biztosítási esemény
– a biztosított életben léte az addig érvényben lévő szer- ződés lejáratakor, vagy
– a biztosítottnak a kockázatviselés ideje alatt bekövetkező
halála.
III.1. Elérési szolgáltatáS
36. Ha a biztosított az addig érvényben levő szerződés lejára- takor életben van, a szerződés – lejáratkor aktuális – teljes befektetési értéke kerül az elérésre megjelölt kedvezmé- nyezett(ek) részére kifizetésre.
III.2. Haláleseti szolgáltatás
37. Amennyiben a biztosított a kockázatviselés ideje alatt elha- lálozik, a szerződés aktuális (VIII.1.62. pont szerint megálla- pított) teljes befektetési értéke kerül a halálesetre megje- lölt kedvezményezett(ek) részére kifizetésre.
38. Amennyiben a biztosított halálát a kockázatviselés ideje alatt bekövetkezett baleset okozta, a 37. pontban szereplő haláleseti szolgáltatás felett 1 000 000 Ft kerül többlet- szolgáltatásként kifizetésre.
Ebben a vonatkozásban BALESET a biztosított akaratától füg- getlen, hirtelen fellépő külső behatás, melynek következté- ben a biztosított a baleset bekövetkeztétől számított 1 éven belül elhalálozik.
IV. A BIZTOSÍTÁSI DÍJ
IV.1. A biztosítás egyszeri díja
39. A biztosító a biztosítási szerződésben szereplő kötelezettsé- gek teljesítését a biztosítási díj ellenében vállalja.
40. A biztosítás egyszeri díjfizetésű, a szerződés teljes díja az ajánlat aláírásakor esedékes.
41. A szerződő a biztosítási ajánlaton határozhatja meg, hogy a biztosító a díj befektetésre kerülő részét mely eszköz- alap(ok)hoz és milyen arányban rendelje.
42. A biztosító a díjat a szerződő rendelkezésének megfelelően be- fektetési egységekre számítja át. Az átszámításra az átszámí- tás napján aktuális eladási áron – a teljes díj biztosítóhoz tör- ténő beérkezését és szerződésre történő egyértelmű azonosí- tását, majd rákönyvelését követő – eszközalaponként esetleg eltérő – értékelési napon kerül sor. A díj befektetési egységekre történő átszámításának feltétele még az ajánlat elfogadása.
Az átszámítás napjáig a biztosító a díjat kamat- és költség- mentesen kezeli. Az ajánlat elutasítása esetén a biztosító a díjat kamatmentesen visszautalja a szerződőnek.
IV.2. Rendkívüli díjfizetés
43. A szerződő a szerződésre rendkívüli díjfizetéseket is telje- síthet, ha ezen befizetések nagysága esetenként a 3. sz. mel- léklet 2. pontjában meghatározott összeget eléri. Rendkívüli díjfizetés esetén a szerződőnek a díj beérkezésé- nek időpontjáig írásban rendelkeznie kell arról, hogy a be- fizetés rendkívüli díjfizetésnek tekintendő, és hogy az összeg az átszámítás után mely eszközalapokban és milyen arány- ban kerüljön extra befektetési egységként elhelyezésre. Az átszámításra az átszámítás napján aktuális eladási áron, a hiánytalan kérelem biztosítóhoz történő beérkezését és a teljes körű azonosítást, majd könyvelést követő – eszköz- alaponként esetleg eltérő – értékelési napon kerül sor.
V. A BEFEKTETÉS ÉS A BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEK MÓDOSÍTÁSA
44. A meglévő befektetési egységek a termékhez rendelkezésre álló más eszközalapokba, a szerződő írásbeli kérésére
ÁTHELYEZHETŐK.
Az áthelyezés az áthelyezés napján érvényes vételi áron tör- ténik: az áthelyezésre kerülő befektetési egységek értéke vé- teli áron kerül megállapításra, mely érték – kedvezménye- sen – ugyancsak vételi áron kerül az új eszközalapban be- fektetési egységek formájában jóváírásra. Az áthelyezésre az egyértelmű írásbeli kérelem biztosítóhoz történő beér- kezését, szerződésre történő azonosítását majd elfogadását követő értékelési napon kerül sor.
Áthelyezés első ízben a biztosítási kötvény kézhezvételét követően kérhető.
Az áthelyezés végrehajtásáért a biztosító a 3. sz. melléklet
5. pontjában szereplő költséget számítja fel.
45. A biztosítónak jogában áll
– az eszközalapok befektetési politikáját módosítania, melyről lényeges eltérés esetén a biztosító külön írásos tájékoztatót is küld,
– új eszközalapokat létrehoznia,
– eszközalapokat lezárnia (amikor az adott eszközalapba további befektetés már nem lehetséges), megszüntetnie;
– illetve eszközalapokat felfüggesztenie.
A biztosító a megszüntetés, illetve lezárás előtt legalább 2 hónappal írásos tájékoztatót küld, hogy a szerződő ren- delkezhessen befektetésének más eszközalapba történő át- helyezéséről.
Amennyiben a szerződő a megszüntetés időpontja előtti
30. napig írásban nem rendelkezik, a biztosító a befektetési egységeket az általa meghatározott eszközalapba helyezi, melyről a szerződőt az áthelyezést követő 15 napon belül tájékoztatja.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
46. A biztosító az eszközalapokat felfüggesztheti az esz- közalapok hátterét képező befektetési alapokkal, érték- papírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcsolatos
hatósági intézkedésre, döntésre vagy ezen alapokkal, értékpapírokkal, pénzügyi instrumentumokkal kapcso- latos kibocsátó, forgalmazó, letétkezelő, alapkezelő in- tézkedésére, döntésére, helyzetére figyelemmel. A biz- tosító a felfüggesztésről legkésőbb a döntését követő 8 munkanapon belül tájékoztatja a szerződőt. A felfüg- gesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszközalap be- fektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, illetve eladására nincs lehetőség, és a biztosító az alábbiak sze- rint jár el: az eszközalap felfüggesztése alatt beérkező, befektetési egységek vételére, áthelyezésére, eladására vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést kö- vető első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvényes árfolyamon tesz eleget. Az árfolyam- változásból és a kifizetések felfüggesztés miatti elha- lasztásából eredő kockázatot – mint befektetési kocká- zatot – teljes egészében a szerződő viseli.
47. A biztosítónak joga van a befektetési egységek felosztá- sára vagy összevonására, ami a befektetési egységek szá- mát és – ezzel összhangban – az értékét változtatja meg. E módosítás kizárólag technikai jellegű: ennek következtében az eszközalapok összértéke és az egyes szerződések aktuális befektetési értékei és szolgáltatásai nem változnak.
VI. A SZERZŐDÉST TERHELŐ RENDSZERES LEVONÁSOK
48. A biztosító a szerződéssel összefüggő ráfordítások fedezé- sére KEZELÉSI DÍJAT (3. sz. melléklet 4. pont) számol fel. A ke- zelési díj a biztosító költségei mellett a baleseti haláleseti kockázat díját is tartalmazza. Mértéke havonta nem halad- hatja meg a szerződésen nyilvántartott befektetési egysé- gek 2 ezrelékét.
49. A kezelési díj levonása a biztosítási hónapfordulókon, utó- lagosan történik a szerződéshez tartozó befektetési egy- ségek számának csökkentése formájában. A terhelést a biztosító minden megkezdett biztosítási hónapra végre- hajtja.
50. Ha a biztosítás fennállása alatt bármikor a kezelési díj levo- nására nem áll rendelkezésre kellő számú befektetési egység, úgy a biztosító kockázatviselése és a biztosítási szerződés – a levonás esedékességekor – kifizetés nélkül megszűnik.
VII. MARADÉKJOGOK
VII.1. A maradékjogok fogalma
51. A maradékjogok a biztosítási szerződésre vonatkozó azon jogok, melyek a szerződésnek a szolgáltatás kifizetése nélküli megszűnése esetében fennmaradnak. A jelen szerződés ese- tében a maradékjog a visszavásárlás.
A maradékjog érvényesítését a szerződő írásban, a biztosí- tott hozzájárulásával kérheti, a VIII. fejezetben szereplő elő- írásokat is figyelembe véve.
VII.2. Visszavásárlás
52. A szerződő a biztosítási tartamon belül írásban felmond- hatja a szerződést. Ilyenkor (a II.5.27. pontban szereplő eset kivételével) a biztosító a – hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentés biztosítóhoz történő beérkezését és a szükséges
azonosítások elvégzését követő értékelési napon számított – aktuális VISSZAVÁSÁRLÁSI ÖSSZEGet fizeti ki a szerződőnek.
53. Az aktuális visszavásárlási összeg megegyezik a szerző- déshez tartozó megtakarítási és extra befektetési egységek
– az 1. sz. mellékletben megadott – megfelelő visszavásár- lási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értékének az összegével.
54. A visszavásárlással a szerződés megszűnik, és nem léptet- hető újból hatályba.
VII.3. Részleges visszavásárlás
55. A szerződő bármikor kérheti befektetési egységei részleges visszavásárlását is.
56. A részleges visszavásárlás igénylésénél a szerződőnek jelöl- nie kell, hogy mely típusú befektetési egységei terhére, és mely eszközalapokból kéri a kifizetést, továbbá hány egy- séget, illetve az eszközalapban található egységei hány szá- zalékát kívánja visszavásárolni.
Extra befektetési egységek részleges visszavásárlása esetén azt a rendkívüli befizetést is meg kell nevezni, amelyhez az igényelt extra befektetési egységek tartoznak.
57. Részleges visszavásárlás igénylése esetén a biztosító az igény hiánytalan és egyértelmű írásbeli bejelentésének biztosító- hoz történő beérkezését és a szükséges azonosítások elvég- zését követő értékelési napon számított aktuális részleges visszavásárlási összeget fizeti ki a szerződőnek.
Az aktuális részleges visszavásárlási összeg megegyezik a részleges visszavásárlásra kijelölt befektetési egységek – az
1. sz. mellékletben megadott – megfelelő visszavásárlási százalékokkal szorzott aktuális befektetési értékének az összegével.
58. Részleges visszavásárlás esetén a szerződés nem szűnik meg, de a befektetési egységek száma a részleges visszavásárlásra kijelölt egységek számával csökken. A részleges visszavásárlás nem módosítja a baleseti többletszolgáltatás nagyságát, de módosíthatja a kezelési díj nagyságát.
59. A megtakarítási egységek részleges visszavásárlása csak akkor lehetséges, ha a részleges visszavásárlás után meg- maradó, illetve a részleges visszavásárlásra kijelölt befekte- tési egységekre a 3. sz. melléklet 6. pontjában meghatáro- zott minimumfeltételek teljesülnek.
60. A részleges visszavásárlási összegből a biztosító a 3. sz. mel- léklet 7. pontjában szereplő költséget levonja.
VIII. KIFIZETÉSEK TELJESÍTÉSE
VIII.1. A szolgáltatás teljesítésének feltételei
61. A biztosítási eseményt a bekövetkeztétől számított 8 napon belül írásban be kell jelenteni a biztosítónak, a szükséges felvilágosításokat meg kell adni, és lehetővé kell tenni a be- jelentés és a felvilágosítások tartalmának ellenőrzését.
62. A biztosító a bejelentett igények jogosságát az összes szüksé- ges irat beérkezését és egyértelmű azonosítását követő
8 napon belül elbírálja, a kifizetések összegét pedig az igény elbírálását követő – eszközalaponként esetleg eltérő – értéke- lési napon érvényes árfolyam alapján állapítja meg, figyelembe véve az eszközalapok esetleges felfüggesztését is (46. pont).
63. A szolgáltatásokat és egyéb kifizetéseket a biztosító a jogo- sultság és az összeg végleges megállapítását követő 15 napon belül teljesíti.
64. A biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított 2 év elteltével a biztosításból eredő igények elévülnek. Az elévülési időn belül a fel nem vett szolgáltatást a bizto- sító kamatmentes letétként kezeli.
VIII.2. A kifizetéshez szükséges dokumentumok
65. A biztosítási szolgáltatások igénybevételéhez a szolgálta- tásra jogosultnak az alábbi iratokat kell bemutatnia, illetve átadnia:
– elhalálozás esetén a halotti anyakönyvi kivonatot és a halál okát igazoló orvosi vagy hatósági bizonyítványt;
– baleset esetén a baleset helyének, idejének, körülménye- inek és következményeinek leírását és az azt dokumen- táló iratokat;
– az elérési szolgáltatás igényléséhez a biztosított életben létének igazolását (a biztosított személyi igazolványát vagy egyéb okiratot);
– a jogosultság (kedvezményezettség), továbbá a biztosí- tási esemény és a biztosítási szolgáltatás megállapításá- hoz szükséges egyéb okiratokat;
– a biztosítási kötvényt és – a biztosító kérésére – a díjfize- tés igazolását.
A biztosító a biztosítási szolgáltatáshoz azon okiratok be- mutatását kérheti, amelyek alkalmasak a biztosítási ese- mény bizonyítására. A biztosító a szolgáltatás teljesítésének esedékességét csak olyan okirat bemutatásától teheti füg- gővé, amely a biztosítási esemény bekövetkezésének iga- zolásához, illetve a teljesítendő szolgáltatás mértékének meghatározásához szükséges. A biztosítási esemény bekö- vetkezését a biztosító részére a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezettnek bizonyítania szükséges. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén annak bizonyítására alkal- masak azon okiratok, hatósági, bírósági határozatok, jegy- zőkönyvek, tárgyi bizonyítékok, amelyek a biztosítási ese- mény jogalapját, valamint annak összegszerűségét bizo- nyítják. A felsoroltakon kívül a szerződőnek, biztosítottnak, kedvezményezettnek joga van a biztosítási esemény igazo- lására – a bizonyítás általános szabályai szerint – annak ér- dekében, hogy követelését érvényesíthesse.
66. A szolgáltatások és egyéb kifizetések előtt (beleértve a visz- szavásárlás, részleges visszavásárlás miatti kifizetéseket is) szükség esetén a biztosító egyéb igazolásokat is bekérhet, és jogában áll a bejelentések és felvilágosítások tartalmának el- lenőrzése.
A biztosító köteles a pénzmosás és terrorizmus megelőzé- séről és magakadályozásáról szóló hatályos törvényben elő- írtak betartására, és ezzel összefüggésben egyéb iratok be- mutatását is kérheti.
67. A biztosítási esemény igazolásával kapcsolatos költségeket annak kell viselnie, aki az igényt érvényesíteni kívánja.
IX. A KÖZLÉSI ÉS VÁLTOZÁSBEJELENTÉSI KÖTELEZETTSÉG MEGSÉRTÉSE, MENTESÜLÉSEK, KIZÁRÁSOK
IX.1. A közlési és változásbejelentési kötelezettség megsértésének következményei
68. Ha a szerződés bármely okból a biztosítási szolgáltatás kifi- zetése nélkül szűnik meg, a biztosító – ellenkező kikötés hi- ányában – a visszavásárlási összeget fizeti ki.
69. A közlésre, illetőleg a változás bejelentésére irányuló kö- telezettség megsértése esetén a biztosító mentesül a szol- gáltatás teljesítése alól, és – a biztosítási szerződés egyidejű megszűnése mellett – a visszavásárlási összeget fizeti ki, ki- véve ha
– bizonyítják, hogy az elhallgatott vagy be nem jelentett körülményt a biztosító a szerződéskötéskor, illetve a szer- ződés módosításakor ismerte, vagy az nem hatott közre a biztosítási esemény bekövetkeztében; vagy
– a szerződés megkötésétől, illetve módosításától a bizto- sított halálának bekövetkeztéig 5 év már eltelt.
70. A biztosító szolgáltatási kötelezettsége nem áll be, ameny- nyiben a biztosítási eseményt a megadott határidőn belül nem jelentik be, és emiatt lényeges körülmények kiderít- hetetlenné válnak.
IX.2. Mentesülések
71. A biztosító a biztosítási szolgáltatás kifizetése alól mentesül, ha a biztosított a kedvezményezett szándékos magatar- tása következtében vesztette életét. A visszavásárlási összeg ebben az esetben az örökösöket illeti meg, és a kedvezmé- nyezett abból nem részesülhet.
72. A szerződés a biztosítási szolgáltatás kifizetése nélkül szűnik meg, a biztosító a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biz- tosított
– szándékosan elkövetett súlyos bűncselekménye folytán vagy azzal összefüggésben, vagy
– a szerződéskötéstől számított két éven belül elkövetett
öngyilkossága következtében halt meg.
73. Mentesül a biztosító a baleseti eseményekre meghatáro- zott szolgáltatások teljesítése alól, ha a balesetet a biztosított szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása idézte elő. Súlyosan gondatlan magatartás által okozottnak minősül különösen az a baleset, amely a biztosított
– súlyosan ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) ál- lapotával, vagy
– bódító, kábító vagy más hasonló hatást kiváltó szerek fo- gyasztása miatti állapotával, vagy toxikus anyagok sze- dése miatti függőségével, vagy
– érvényes jogosítvány nélküli vagy 0,8 ezrelékes véralko- hol szintet elérő ittasság melletti, és egyéb közlekedési szabályt is megsértő gépjárművezetésével
közvetlen okozati összefüggésben következett be.
IX3. Kizárások
74. A biztosító kizárja kockázatviselési köréből azon eseménye- ket, amelyek közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak:
– HIV fertőzéssel;
– radioaktív magenergia vagy ionizáló sugárzás hatásával (kivéve a terápiás célú orvosi kezelést);
– különösen kockázatos hobbi, sporttevékenység, extrém sport (többek között barlangászat, búvárkodás, szikla-, fal- és hegymászás, bungee jumping), valamint a moto- ros meghajtású szárazföldi-, vízi-, illetve motoros vagy motor nélküli légi járművek használatával járó sportágak űzése közben bekövetkezett eseményekkel;
– repülés (többek között ejtőernyős ugrás, sárkányrepülés) közben bekövetkezett eseményekkel, kivéve ha a repülés utasként, pilótaként, személyzetként való részvétel for- májában történt a szervezett légi utasforgalomban;
– háborús, polgárháborús eseményekkel, terrorcselekmé- nyekkel, felkeléssel, lázadással, zavargással, tüntetéssel;
– a biztosított fegyveres szolgálatának teljesítése közben, illetve a biztosított fegyverviselésének vagy fegyverhasz- nálatának során, azzal összefüggésben bekövetkezett ese- ményekkel.
75. A biztosító a baleseti eseményekre vállalt kockázatviselési köréből a fentieken túl azon eseményeket is kizárja, ame- lyek
– közvetlenül vagy közvetve összefüggésben állnak a biz- tosított elme- vagy tudatzavarával, illetve öngyilkosságá- val vagy annak kísérletével;
– továbbá azon eseményeket, amelyek a biztosított súlyo- san ittas (2,5 ezrelékes véralkohol szintet elérő) állapota miatt következtek be.
76. A biztosító a haláleseti szolgáltatás helyett a visszavásárlási összeget fizeti ki, ha a biztosított halálát közvetlenül, vagy közvetve valamely kizárt kockázat okozta.
X. VEGYES RENDELKEZÉSEK X.0.Xx adatok nyilvántartása
77. A jelen szerződéssel kapcsolatos adatkezelés az ügyfél hoz- zájárulásán és a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről szóló 2003. évi LX. törvény (a továbbiakban: Bit.) 154.§-án és a 155.§-án alapul. Az adatokat az UNIQA Biztosító Zrt. ke- zeli, adatfeldolgozóként az UNIQA Software Service GmbH (X-0000 Xxxx, Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxx 00.), a DRESCHER Ma- gyarországi Direct Mailing Kft. (0000 Xxxxxxxx, Xxxxx xx 00.) az adatkezelő által felkért orvosszakértő, továbbá az adatke- zelő számára a biztosítási szerződéssel kapcsolatban min- denkori kiszervezett tevékenységet végző személyek, meg- bízottak járnak el. Az adatokat e személyek ismerhetik meg a vonatkozó jogszabályi feltételek szerint. Az ügyfél adatai ke- zeléséről az adatkezelőnél tájékoztatást kérhet, kérheti adatai helyesbítését, a kötelező adatkezelés kivételével adatai törlé- sét, zárolását, törvényben meghatározott esetekben tilta- kozhat adatai kezelése ellen, továbbá jogainak megsértése esetén az adatkezelő ellen bírósághoz fordulhat.
A biztosító jogosult a biztosítási szerződéssel, létrejöttével, nyilvántartásával és szolgáltatásával összefüggően tudomá- sára jutott személyes, egészségi és üzleti adatok – törvényi előírásoknak megfelelő – teljes körű kezelésére. A biztosító köteles a tudomására jutott adatokat biztosítási titokként kezelni, és e titkot időbeli korlátozás nélkül megtartani.
Biztosítási titok minden olyan – minősített adatokat nem tartalmazó –, a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosítás-
közvetítő, a biztosítási szaktanácsadó rendelkezésére álló adat, amely a biztosító, a viszontbiztosító, a biztosításköz- vetítő, a biztosítási szaktanácsadó egyes ügyfeleinek (ide- értve a károsultat is) személyi körülményeire, vagyoni hely- zetére, illetve gazdálkodására vagy a biztosítóval, illetve a vi- szontbiztosítóval kötött szerződéseire vonatkozik.
A biztosító az általa kezelt adatokat a biztosítási jogviszony fennállásának idején, továbbá – jogszabály eltérő rendelke- zése hiányában – azon időtartam alatt kezelheti, ameddig a biztosítási jogviszonnyal kapcsolatban igény érvényesít- hető. A biztosító köteles törölni minden olyan, ügyfeleivel, volt ügyfeleivel vagy létre nem jött szerződéssel kapcsolatos adatot, amelynek kezelése esetében az adatkezelési cél megszűnt, vagy amelynek kezeléséhez az érintett hozzájá- rulása nem áll rendelkezésre, illetve amelynek kezeléséhez nincs törvényi jogalap.
78. A biztosítási titok tekintetében a biztosító a Bit.-ben fog- laltak szerint jár el. Biztosítási titok csak akkor adható ki har- madik személynek, ha
– a biztosító, biztosításközvetítő, illetve a biztosítási szak- tanácsadó ügyfele vagy annak törvényes képviselője a ki- szolgáltatható biztosítási titokkört pontosan megjelölve, erre vonatkozóan írásban felmentést ad,
– a Bit. alapján a titoktartási kötelezettség nem áll fenn.
79. Az ügyfelek adatait a biztosító a biztosítási titok megsértése nélkül – a törvényben meghatározott esetekben – az alábbi szervekhez továbbíthatja: a feladatkörében eljáró Felügye- lethez, nyomozóhatósághoz és ügyészséghez, bírósághoz, a nyomozóhatóság, az ügyészség és bíróság által kirendelt szakértőhöz, bírósági végrehajtóhoz, hagyatéki ügyben el- járó közjegyzőhöz, a hagyatéki ügyben eljáró közjegyző által kirendelt szakértőhöz, adóhatósághoz, nemzetbiztonsági szolgálathoz, Gazdasági Versenyhivatalhoz, gyámhatóság- hoz, egészségügyi hatósághoz, titkosszolgálati eszközök al- kalmazására, titkos információ gyűjtésére felhatalmazott szervhez, viszontbiztosítóhoz, együttbiztosításban részt vál- laló biztosítóhoz, állomány-átruházáskor az átvevő biztosító- hoz, fióktelep esetében a harmadik országbeli biztosítóhoz, biztosításközvetítőhöz, szaktanácsadóhoz, a biztosító által ki- szervezett tevékenységet végző partnerhez, alapvető jogok biztosához, Nemzeti Adatvédelmi és Információszabadság Hatósághoz, a pénzmosás megelőzéséről és meg-akadályo- zásáról szóló törvényben meghatározott feladatkörével ösz- szefüggésben eljáró magyar bűnüldöző szervhez vagy nem- zetközi kötelezettségvállalás alapján külföldi bűnüldöző szerv- hez. A biztosítási titok megtartásának kötelezettsége alól ki- vételt képez az Európai Unió által elrendelt pénzügyi és va- gyoni korlátozó intézkedések végrehajtásáról szóló törvény- ben meghatározott bejelentési kötelezettség is. Nem jelenti a biztosítási titok és az üzleti titok sérelmét a felügyeleti el- lenőrzési eljárás során az összevont alapú felügyelet eseté- ben a csoportvizsgálati jelentésnek a pénzügyi csoport irá- nyító tagja részére történő átadása. A Bit. 165.§-ában meg- határozott esetben és időtartamot követően az üzleti titkot tartalmazó irat levéltári kutatások céljára felhasználható. Üz- leti- és biztosítási titok megtartására vonatkozó kötelezett- ség alól kivételt képez továbbá a közérdekű adatok nyilvá- nosságára és a közérdekből nyilvános adatra vonatkozó tör- vényben meghatározott adatszolgáltatási kötelezettség is.
80. A szerződésre vonatkozó ajánlat aláírásával a szerződő és biztosított hozzájárulnak, hogy adataikat a biztosító har- madik országbeli (viszont)biztosítóhoz, vagy harmadik or- szágbeli adatfeldolgozó szervezethez (harmadik országbeli adatkezelőhöz) továbbíthassa.
A biztosító – a veszélyközösség érdekeinek a megóvása ér- dekében – a jogszabályokban foglalt vagy a szerződésben vállalt kötelezettségének teljesítése során a szolgáltatások jogszabályoknak és szerződésnek megfelelő teljesítése, a biztosítási szerződésekkel kapcsolatos visszaélések megaka- dályozása céljából megkereséssel fordulhat más biztosító- hoz, továbbá a fentieknek megfelelő megkeresésre a jog- szabályoknak megfelelő megkeresés szerinti adatokat a megkeresésben meghatározott megfelelő határidőben, ennek hiányában a megkeresés kézhezvételétől számított tizenöt napon belül köteles átadni a megkereső biztosító- nak. A megkeresés és annak teljesítése nem minősül a biz- tosítási titok megsértésének. A megkeresés illetve az adatá- tadás a Bit. 161/A.§-ban rögzített adatokra vonatkozhat. A biztosító a megkeresés eredményeként tudomására jutott adatokat a jogszabályban meghatározott időpontig kezel- heti. A megkereső biztosító a megkeresésről, az abban sze- replő adatokról, továbbá a megkeresés teljesítéséről az ügyfelet a biztosítási időszak alatt legalább egyszer értesíti, továbbá az ügyfél kérelmére az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011.évi CXII. törvényben szabályozott módon tájékoztatja.
X.2.Adózással kapcsolatos jogszabályok
81. A szerződés díjához és a szerződésre történő kifizetésekhez kapcsolódó esetleges adókedvezményről és adókötelezett- ségekről a személyi jövedelemadóról szóló törvény (Szja tv.) rendelkezik. Az adómentes szolgáltatások körét, továbbá az esetlegesen fellépő adó- és járulékfizetési kötelezettséget ugyancsak az Szja tv. és Eho tv. határozza meg. Nem ma- gánszemély szerződő esetén a biztosítási díj, szolgáltatás és egyéb kifizetések elszámolhatóságáról a társasági adóról szóló törvény és a társadalombiztosításra vonatkozó jog- szabályok további előírásokat is tartalmaznak.
Az adózással kapcsolatos jogszabályok a szerződés tar- tama alatt megváltozhatnak.
Az adózással kapcsolatos további részletes információ a honlapon, a xxx.xxxxx.xx oldalon található.
X.3.Kötvénykölcsön
82. A szerződésre kötvénykölcsön nem igényelhető.
X.4.A biztosítási kötvény elvesztése
83. A biztosítási kötvény elvesztése vagy megsemmisülése ese- tén a biztosító a szerződő (biztosított) kérésére a szerződés aktuális állapotának megfelelő új kötvényt állít ki, vagy az eredeti kötvény másolatát megküldi a szerződőnek. Az új kötvény kiállításának költségét a biztosító megfizettetheti.
X.5. Panaszok bejelentése
84. A biztosítással, illetve a biztosítóval kapcsolatos panaszait (szóban, írásban, telefonon is) előterjesztheti az UNIQA Biz- tosító Zrt. székhelyén (1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt.
70–74.) vagy Társaságunk cégjegyzék szerinti telephelyein. Amennyiben annak feltételei – a 2013. évi CXXXIX. törvény alapján – fennállnak, panaszával a Magyar Nemzeti Bank (1013 Budapest, Krisztina krt. 39., levelezési cím: 1534 Bu- dapest, BKKP Pf.: 777.) vagy a Pénzügyi Békéltető Testület (1525 Budapest, BKKP Pf.: 172.) az eljárását kezdeményez- heti, végső soron pedig bírósághoz is fordulhat. A biztosítási szerződésből származó igények érvényesítésére indított va- lamennyi perre a magyar Polgári perrendtartás szabályai az irányadók.
A panaszkezeléssek kapcsolatos további tudnivalókat meg- ismerheti a Társaságunk székhelyén és telephelyein megta- lálható Panaszkezelési szabályzatból, mely elérhető a xxx.xxxxx.xx honlapon is.
85. A biztosító felügyeleti szerve:
Magyar Nemzeti Bank
székhelye: 0000 Xxxxxxxx, Xxxxxxxxx xxx 0-0.
telephelye: 1013 Budapest, Xxxxxxxxx xxx. 39. (1534 Budapest, BKKP Pf.:777)
1. sz. melléklet
I. VISSZAVÁSÁRLÁSI, RÉSZLEGES VISSZAVÁSÁRLÁSI SZÁZALÉKOK
A különböző típusú befektetési egységek befektetési értékének az alábbiakban megadott százaléka kerül figyelembevételre a visz- szavásárlási, illetve részleges visszavásárlási összeg meghatározásakor:
A) Megtakarítási befektetési egységek visszavásárlási, részleges visszavásárlási százaléka:
Biztosítási év (az adott biztosítási évfordulót megelőzően) | Tartam (év) | ||||||||
3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11– | |
1. | 96% | 96% | 95% | 94% | 93% | 92% | 91% | 90% | 90% |
2. | 97% | 96% | 96% | 95% | 94% | 93% | 92% | 91% | 91% |
3. | 98% | 97% | 96% | 96% | 95% | 94% | 93% | 92% | 92% |
4. | 98% | 97% | 96% | 96% | 95% | 94% | 93% | 93% | |
5. | 98% | 97% | 96% | 96% | 95% | 94% | 94% | ||
6. | 98% | 97% | 96% | 96% | 95% | 95% | |||
7. | 98% | 97% | 96% | 96% | 96% | ||||
8. | 98% | 97% | 96% | 96% | |||||
9. | 98% | 97% | 97% | ||||||
10. | 98% | 98% | |||||||
11– | 100% | ||||||||
C) Extra befektetési egységek
A visszavásárlási és részleges visszavásárlási százalék az eltelt időtől függetlenül: 100%
2. sz. melléklet
AZ ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI POLITIKÁJA Érvényes: 2015. március 9-től
Termékkód: 380
Az eszközalapok vagyonkezelését, beleértve azok adminisztráci- óját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A rendelkezésre álló eszközalapok jellemzően befektetési alapokba fektetnek, amelyek kiválasztásánál elsődleges szempont, hogy jól teljesítő és hatékonyan működő befektetési alapok kerüljenek bevonásra.
Amennyiben az egyes eszközalapok leírásánál ezzel ellentétes információ nem szerepel, a felsorolt eszközalapokra általánosan a következők vonatkoznak:
• Az eszközalapok nyílt végűek, és tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaznak.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok befekte- tési jegyeinek árfolyama nőhet vagy csökkenhet, ami az esz- közalap befektetési egységeinek az árfolyamát is befolyásolja.
• Az eszközalapok hátterét képező befektetési alapokat más pénzügyi intézmények által forgalmazott és kezelt értékpapí- rok alkotják, így az eszközalapok árfolyamát, valamint az esz- közalap befektetési egységeinek értékelési napját partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok is befolyásolják.
• Azon eszközalapok esetében, amelyek mögött külföldi befek- tetések is állnak, földrajzi, politikai, országkockázatok valamint devizakockázatok is felléphetnek.
• Az eszközalapok befektetési egységei csak és kizárólag az esz- közalap értékelési napján vásárolhatók meg, illetve válthatók vissza. Egy adott eszközalap értékelési napja minden olyan magyarországi munkanap, amelyen a Magyar Nemzeti Bank azon devizák mindegyikére, amelyekben az eszközalap mö- göttes befektetései kereskedhetők, hivatalos devizaárfolyamot tesz közzé, továbbá amelyen a mögöttes befektetések meg- vásárolhatók és vissza is válthatók, mégpedig ugyan azon az árfolyamon (befektetési alapok esetén egy jegy re jutó nettó eszközértéken.) A biztosítónak jogában áll bármely eszközalap értékelését határozatlan időre felfüggeszteni, ha a mögöttes befektetések visszaváltása illetve jegyzése nem valósítható meg, különös tekintettel a következő esetekre: munkaszüneti nap a mögöttes befektetés forgalmazási, illetve kereskedési
helyén; a mögöttes befektetés forgalmazásának vagy vissza- váltásának bármilyen okból történő felfüggesztése; elszámolási korlátok; az érintett államok közötti deviza forgalmak korláto- zásai. A felfüggesztés időtartama alatt a felfüggesztett eszköz- alap befektetési egységeinek a vételére, áthelyezésére, eladá- sára vonatkozó igényeknek a biztosító a felfüggesztést követő első, általa megjelölt értékelési napon, az ezen a napon érvé- nyes árfolyamon tesz eleget.
• Amennyiben egy eszközalap nettó eszközértéke nem éri el a 100 millió forintot, a biztosító méretgazdaságossági okokból
– a feltételekben meghatározott módon – megszüntetheti az eszközalapot.
A mellékletben felsorolt eszközalapok közül a szerződő megta- karítása tervezett futamidejének valamint a kockázatviselési haj- landóságnak megfelelően választhat. A részvény dominanciájú alapoknál az eddigi tapasztalatok alapján a célszerű megtakarí- tási idő legalább 5–10 év. Az ilyen eszközalapok választása – kü- lönösen ennél rövidebb megtakarítási idő esetén – aktív befek- tetői magatartást, fokozott figyelemmel kísérést igényel a szer- ződő részéről.
Segítségül, kizárólag tájékoztató jelleggel, az egyes eszközala- pok tapasztalati alapokon nyugvó hozamkilátása és árfolyam- kockázata is – hetes skálán mérve „+” jelekkel – feltüntetésre ke- rült, a tapasztalati adatokból azonban a jövőre nézve biztos következtetések nem vonhatók le.
Az eszközalapok hátterét képző értékpapírokkal kapcsolatos tranzakciók az eszközalapokban a befektetési politikától eltérő likviditási hányadot is okozhatnak. Az egyes eszközalapok be- fektetési politikájának megvalósítása a tőkepiaci változások miatt is változhat. Amennyiben a befektetési politika megvalósítása az alább rögzített kereteken túlmenően hosszabb távon változna, a biztosító értesíti a szerződőket.
VÁLASZTHATÓ ESZKÖZALAPOK | ||||
I. ALACSONY KOCKÁZATÚ ESZKÖZALAPOK | II. BEFEKTETÉSI STRATÉGI- ÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZ- ALAPOK | III. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETŐSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK | IV. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK | V. LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK |
• Rövid lejáratú pénzpiaci • Likviditás • Raiffeisen Pénzpiaci • Raiffeisen Kötvény | • Növekedési • Menedzselt • Progresszív • Raiffeisen Nemzetközi részvény | • Abszolút hozam • Gold nemesfém • Alternatív energia • Infrastruktúra | • Ázsiai • BRICH (Brazília, Orosz- ország-Russia, India, Kína-China) • Latin-amerikai • Fejlődő piaci • Raiffeisen Konvergencia | • DWS II. eszközalapok |
A mellékletben feltüntetett diagramok a célzott összetételt tükrözik.
Az eszközalapokra vonatkozó további információk (árfolyamok, referenciaindexek) a xxxx://xxx.xxxxx.xx internetes oldalon találhatók.
I. ALACSONY KOCKÁZATÚ ESZKÖZALAPOK
Rövid lejáratú pénzpiaci termékekbe fektető eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci termékek | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: ZMAX | ||||
Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le- járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci termékekbe, vagyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az esz- közalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti kamatok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek.
A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye megha- ladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok nem jellemzők, az eszközalap befektetései min- denekelőtt partner-fizetőképességi, kamat és likviditási kockázattal ren- delkeznek. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik.
Likviditás eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++ Árfolyamkockázat: + | forint folyószámla, bankbetét, pénzpiaci befektetési alapok | 100% | 100% | 100% |
Referenciaindex: ZMAX | ||||
Az eszközalap vagyonát hitelintézeti látra szóló folyószámlára, rövid le- járatra lekötött bankbetétbe, illetve pénzpiaci befektetési alapokba, va- gyis magas likviditású, ugyanakkor alacsony kockázatú befektetésekbe helyezi el. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy az eszközalap mindenkori árfolyama ne legyen alacsonyabb az előző napra meghirdetett árfolyamnál, de az eszközalap nem minősül a Bit. 132.§ szerinti tőkevédett eszközalapnak. Az eszközalapban a betéti ka- matok minden értékelési napon jóváírásra és tőkésítésre kerülnek.
A biztosító arra is törekszik, hogy az eszközalap teljesítménye megha- ladja a lakossági folyószámlákra és a rövid távú lakossági lekötésekre
adott banki kamatokat. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama az előre rögzített befektetési politikának és az eszközalap portfoliójában kezelt befektetési eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet, így az is előfordulhat, hogy az eszközalap aktuális árfolyama alacsonyabb, mint a megelőző értékelési napon volt. Az eszközalapra deviza- és földrajzi kockázatok kisebb mértékben jel- lemzők, az eszközalap befektetései mindenekelőtt partner-fizetőképes- ségi, kamat és likviditási kockázattal rendelkeznek. Az eszközalap el- számolása és nyilvántartása forintban történik.
Raiffeisen Pénzpiaci eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: ++ | Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alap (korábban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap) | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: + | készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% RMAX index | ||||
Az eszközalap Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alapba (koráb- ban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap) fektethet, vagyis értékpapír-vételi és -el- adási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszköz- alapban az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az esz- közalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap elôre meghatározott futamidôvel nem rendelkezik, az eszközalap befektetési egységei az értékelési napokon érhetôk el és válthatók vissza. Az esz- közalap befektetési egységeinek árfolyama elôre nem határozható meg, az a piaci folyamatok függvénye. Az eszközalap befektetési egységeire a Biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetési terület bemutatása
A Raiffeisen Pénzpiaci eszközalap a Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Köt- vény Alapba (mögöttes befektetési alap) fektet, mely elsősorban rövid futamidejű állampapírokba, a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott kötvényekbe, bankbetétekbe valamint vállalati kötvényekbe fektet. A mögöttes alap igyekszik kihasználni az intézményi befektetői mivol- tából eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fekteti az összegyűjtött tőkét, melyek mások számára nem érhetők el. A mögöt- tes alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid le-
Az eszközalap Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Kötvény Alapba (koráb- ban: Raiffeisen Pénzpiaci Alap) fektethet, vagyis értékpapír-vételi és -el- adási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszköz- alapban az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az esz- közalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap elôre meg- határozott futamidôvel nem rendelkezik, az eszközalap befektetési egy- ségei az értékelési napokon érhetôk el és válthatók vissza. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama elôre nem határozható meg, az a piaci folyamatok függvénye. Az eszközalap befektetési egységeire a Biz- tosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetési terület bemutatása
A Raiffeisen Pénzpiaci eszközalap a Raiffeisen Kamat Prémium Rövid Köt- vény Alapba (mögöttes befektetési alap) fektet, mely elsősorban rövid futamidejű állampapírokba, a Magyar Nemzeti Bank által kibocsátott kötvényekbe, bankbetétekbe valamint vállalati kötvényekbe fektet. A mögöttes alap igyekszik kihasználni az intézményi befektetői mivoltá- ból eredő előnyöket, így többek között olyan eszközökbe fekteti az ösz-
szegyűjtött tőkét, melyek mások számára nem érhetők el. A mögöttes alap alacsony kockázatú befektetést kínál ügyfelei részére, és célja, hogy az általa elért megtérülés meghaladja a bankbetétek és a rövid lejáratú állampapírok hozamát. A mögöttes befektetési alapra vonatkozó további információk a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx oldalon találhatók.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköz- alapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak port- foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam- garanciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási
Raiffeisen Kötvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++ | Raiffeisen Kötvény Alap | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++ | készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MAX Magyar Állampapír Index | ||||
Az eszközalap Raiffeisen Kötvény Alapba fektethet, vagyis érték- papír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap kezelőjének. Az eszközalapban az értékpapírokon kívül készpénz és bankbetét tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap elôre meghatározott futamidôvel nem rendelkezik, az eszközalap befektetési egységei az értéke- lési napokon érhetôk el és válthatók vissza. Az eszközalap be- fektetési egységeinek árfolyama elôre nem határozható meg, az a piaci folyamatok függvénye. Az eszközalap befektetési egysé- geire a Biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
A befektetési terület bemutatása
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszközalapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak portfoliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre
nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is kö- vetkezménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befekte- téskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vál- lal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibo- csátásából, forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visz- szafizetési és likviditási kockázatok, továbbá gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek értéke- lési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának meg- emelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesí- tése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arány- ának elérése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszköz- alap értékelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszközalap értékelési napja minden olyan hétfő, kedd, szerda, csütörtök és péntek, mely Magyarországon munkanap és amelyen a Raiffeisen Befektetési Alapkezelő Zrt. a fenti be- fektetési alapra olyan árfolyamot hirdet, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is válthatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, ame- lyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hi- vatalos devizaárfolyamot tesz közzé.
II. BEFEKTETÉSI STRATÉGIÁKAT KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
Növekedési eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 70% | 50% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 30% – | 0% 0% | 50% 20% |
Referenciaindex: 30% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 70% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy közepes kockázat mellett inflációt meghaladó hozamot érjen el. Az eszközalap összetételét a vagyonkezelô határozza meg a gazdasági és értékpapír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. Az eszközalapot alkotó befektetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy összességében az eszközalap mintegy 70%-ban kötvény és pénzpiaci értékpapírokba, a fennmaradó 30%-on belül pedig a Budapesti Érték- tôzsdén jegyzett nagy forgalmú részvényekbe, illetve jelentôs külföldi
fejlett és fejlôdô piaci részvényekbe helyezze a befektetett tôkét. A köt- vények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a megadott ha- tárok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az eszközalap ki- sebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az esz- közalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszköz- alap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Menedzselt eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 50% | 25% | 75% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 50% 0% | 25% 0% | 75% 20% |
Referenciaindex: 50% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% MAX Composite | ||||
Az eszközalap célja, hogy a közepesnél valamivel magasabb kockázatot vállalva dinamikusan növekvő teljesítményt nyújtson. Az eszközalap esz- közmegoszlását – befektetési alapok alkalmas kombinációjával – a va- gyonkezelő befektetési szakemberei határozzák meg az aktuális érték- papír-piaci viszonyokhoz alkalmazkodva. A befektetési állomány min- tegy 50%-a évesnél rövidebb lejáratú értékpapírba (pénzpiaci befekte- tés), valamint hosszabb futamidejű kötvényekbe, főleg államkötvénybe kerül befektetésre. A fennmaradó 50%-ot a Budapesti Értéktőzsdén jegyzett nagy forgalmú részvények, illetve OECD (főként észak-amerikai
illetve európai) országok részvényei alkotják. A kötvények és a részvé- nyek egymáshoz viszonyított súlya – a fent megadott határok között – a piaci körülmények változásától függ, és így mindig az aktuális viszo- nyokhoz alkalmazkodva, aktív befektetési stratégiával kerül meghatáro- zásra. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-in- gadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befo- lyásolják.
Progresszív eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ | Kötvény és pénzpiaci befektetési alapok | 30% | 0% | 50% |
Árfolyamkockázat: +++++ | Globális részvény befektetési alapok Készpénz, bankbetét | 70% – | 30% 0% | 85% 20% |
Referenciaindex: 70% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 30% MAX Composite | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban a fejlett nemzetközi pia- cok dinamikus növekedését használja ki. Az eszközalapot alkotó befek- tetési alapok úgy kerülnek kiválasztásra, hogy az eszközalapot mintegy 70%-os arányban részvények alkossák, melyek között elsôsorban az Egyesült Államokban, illetve az Európai Unió országaiban kibocsátott, kiemelkedô teljesítményt nyújtó értékpapírok és – kisebb mértékben – a Budapesti Értéktôzsdén jegyzett nagy forgalmú, jó növekedési és jö- vedelmezôségi kilátásokkal rendelkezô részvények, továbbá a fejlôdô or- szágok tôzsdéin forgó részvényekbôl kialakított befektetési alapok is
megtalálhatók. A kockázat mérséklése érdekében az eszközalap a befek- tetett tôke fennmaradó – mintegy 30%-os – részét kötvényekben tart- ja. A kötvények és a részvények egymáshoz viszonyított súlya – a meg- adott határok között – a piaci körülmények változásától is függ. Az esz- közalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozá- sok, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Raiffeisen Nemzetközi részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++++ | Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alap | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: +++++ | készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 85% MSCI World Free Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva), 15% RMAX Index | |||
Az eszközalap Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alapba fektethet, vagyis értékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az eszközalap ke- zelőjének. Az eszközalapban az értékpapírokon kívül készpénz és bank- betét tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap elôre meghatározott futamidôvel nem rendelkezik, az esz- közalap befektetési egységei az értékelési napokon érhetôk el és váltha- tók vissza. Az eszközalap befektetési egységeinek árfolyama elôre nem határozható meg, az a piaci folyamatok függvénye. Az eszközalap be- fektetési egységeire a Biztosító sem tôke-, sem hozamgaranciát nem vál- lal.
A befektetési terület bemutatása
A Raiffeisen Nemzetközi részvény eszközalap a Raiffeisen Nemzetközi Részvény Alapba (mögöttes befektetési alap) fektet, mely befektetési alap a biztonságot és az ágazatok és földrészek szerinti sokféleséget (di- verzifikációt) tartja alapvető céljának. Hosszabb távon várhatóan a tőke 80–90%-át fekteti nemzetközi, döntően OECD tagországok tőzsdéin jegyzett részvényekbe, míg a fennmaradó összeget főleg likvid eszkö- zökben tartja.
A mögöttes alap teljesítményének értékelésekor 85%-ban a Xxxxxx Xxxxxxx cég nemzetközi részvényindexét (MSCI World Free Index), 15%- ban az RMAX indexet tartalmazó összetett indexet tekinti referencia in- dexnek. A mögöttes befektetési alap kisebb mértékben készpénzt és bankbetétet is tartalmazhat. A mögöttes befektetési alapra vonatkozó további információk a xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx oldalon találhatók.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköz- alapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak port- foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az
eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam- garanciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek al- kalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, továbbá gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo- lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté- kelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz- közalapon belüli befektetések ugyanakkor jellemzően más devizában történnek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfo- lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhánya- dának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi érté- kesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arányának el- érése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap érté- kelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszköz- alap értékelési napja minden olyan hétfő, kedd, szerda, csütörtök és péntek, mely Magyarországon munkanap és amelyen a Raiffeisen Be- fektetési Alapkezelő Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hir- det, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is vált- hatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hiva- talos devizaárfolyamot tesz közzé.
III. SPECIÁLIS BEFEKTETÉSI LEHETÔSÉGEKET KÍNÁLÓ ESZKÖZALAPOK
Abszolút hozam – pozitív nominális hozam elérésére törekvő eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: ++++ Árfolyamkockázat: +++ | Abszolút hozam befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% | |
Referenciaindex: ZMAX | ||||
Az eszközlap minden piaci árfolyammozgás mellett (legyenek akár csök- kenő, emelkedő vagy stagnáló részvényárfolyamok) pozitív nominális hozam elérésére törekszik, a befektetési alapokra általában jellemző in- dexkövető stratégiával szemben. Ezen eszközalap teljesítményét kisebb árfolyam-ingadozás jellemzi, mint a legtöbb részvényalapét, amit a mö- göttes abszolút hozam alapok kezelője aktív befektetési stratégiák ki- használásával, kötvények, részvények, készpénz és a fedezeti ügyletek kombinációjával törekszik elérni. Az eszközalap célkitűzése: tőkemeg-
tartás és folyamatos pozitív megtérülés biztosítása, az eszközalap árfo- lyam ingadozásának alacsonyan tartása mellett. Az eszközalap célzott összetétele szerint vagyonát 100%-ban abszolút hozamra törekvő be- fektetési alapokba fekteti. Az eszközalap kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyil- vántartása forintban történik. Az eszközalap árfolyamkockázatát a de- vizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átvál- tási költségek is befolyásolják.
Gold nemesfém eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | |
minimum | maximum | |||
Hozamkilátás: +++++ | Fizikai nemesfémekbe vagy nemesfém határidős ügyletekbe (futures) fektető befektetési alapok illetve tőzsdén kereskedhető befektetési alapok (ETF) | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: | London Gold Market Fixing Ltd PM Fix Price/USD az érvényes MNB árfolyamon magyar forintra váltva | |||
A befektetési terület bemutatása
Az eszközalap és mögöttes befektetéseinek célja hosszú távon pozitív hozam elérése, illetve a befektetett tőke értékállóságának megőrzése. Az eszközalap a – főleg euró elszámolású – mögöttes befektetési alapo- kon keresztül elsősorban az arany világpiaci árfolyamának változásából kíván profitálni. A mögöttes befektetési alapok azáltal biztosítják az arany világpiaci árfolyamának minél pontosabb leképezését, hogy port- folióikban fizikai arany- illetve egyéb nemesfémtartalékokkal vagy aranyra, illetve egyéb nemesfémre szóló határidős szerződésekkel ren- delkeznek.
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköza- lapot képező befektetési alapok befektetési politikájának és azok port- foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozamgaranciát nem vállal.
Mivel a befektetési célból az eszközalapba kiválasztott befektetési alapok elsősorban fizikai aranytartalékokba, illetve határidős szerződésekbe fek- tetnek, az árfolyamkockázat mellett kamat- továbbá az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befek- tetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is be- folyásolhatják az eszközalap árfolyamának alakulását, illetve az es- zközalap befektetési egységeinek értékelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli befektetések azonban más devizában kerülnek be- fektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfo- lyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadá- nak megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os hánya- dának elérése csak egy elméleti lehetőséget tükröz.
Alternatív energia részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Alternatív energiaszektorban érdekelt részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI DM World Index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyo- nát, amelyek kezelői kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkez- nek az érintett befektetési területen, és múltbeli teljesítményük valamint költségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok pozitív hozamok elérésére törekszenek globális részvénybefektetéseik- kel. Olyan vállalatok részvényeibe fektetnek, amelyek fő tevékenységü- ket az alternatív energia és energiatechnológia szektorban végzik. A vál- lalatok tevékenysége tehát a következő területekre terjedhet ki: meg- újuló energiaforrások (nap-, szél-, hő- és vízenergia) kiaknázása, bio- üzemanyagok termelése, energiatárolási és energiatermelési megoldá-
sok. E piac hosszú távon magasabb hozampotenciálja jelentősebb árfo- lyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban rész- vényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az eszközalap befek- tetése során a vagyonkezelő törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap befektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költ- ségek is befolyásolják.
Infrastruktúra eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Infrastruktúra részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% Credit Suisse Emerging Markets Infrastructure Index EUR (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési célja tôkenövekedés elérése befektetési ala- pokba való befektetéseken keresztül. Az eszközalap stratégiája az infra- struktúrához kapcsolódó szektorokban rejlô növekedési potenciál kiak- názása. Az eszközalap célja az urbanizáció terjedése miatt rohamosan fejlôdô infrastrukturális beruházásokban rejlô lehetôségek kihasználása. Az eszközalap befektetéseit alkotó befektetési alapok olyan vállalatokba fektetnek világszerte, melyek az infrastruktúrához kapcsolódó szektor- ban tevékenykednek. Ez a következô szektorokban tevékenykedô válla- latokat foglalja magában: energia, kôolaj- és földgázvezeték, építôipar, elektromos berendezések, környezetvédelmi szolgáltatások, alapanya- gok, ingatlanfejlesztés, erôforrások, útépítés, szállítás, szállítmányozás és logisztika. Ezen kívül a befektetési alapok olyan vállalatokba is fektet- hetnek, amely ezen szektorok finanszírozásával foglalkoznak, hiszen a
szektorok fejlôdése ezekre a vállalatokra is jelentôs húzóerôt fejt ki. A befektetési alapok eszközeik többségét olyan társaságokba fektetik, melyeknek székhelye a piaci átlagnál gyorsabban fejlôdô, feltörekvô pi- acokon található, vagy jövedelmük nagy részét ott termelik. Az eszköz- alap vagyonának befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os befektetési hányad megtartására, de az eszközalap – legfeljebb 20%-os mértékig – készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon be- lüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingado- zások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásol- ják.
IV. REGIONÁLIS RÉSZVÉNY ESZKÖZALAPOK
Ázsiai részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Ázsiai részvény alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 50% MSCI AC Asia ex-Japan (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) + 50% Nikkei-225 Stock Average (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap befektetési politikája elsôsorban az ázsiai tôzsdék részvé- nyeiben rejlô növekedési potenciál kihasználására törekszik. Az eszköz- alap befektetési célkitûzése a hagyományos részvénypiacok hozamait meghaladó teljesítmény elérése Délkelet-Ázsia, India, Kína fejlôdô rész- vénypiacaira valamint Japán részvénypiacaira történô befektetésekkel. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt
vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolása és nyil- vántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvényalapok azonban helyi devizában (japán jen, hong kongi dollár, koreai von stb.) kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák köz- ti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költsé- gek is befolyásolják.
B-RICH részvény eszközalap – Brazília, Oroszország (Russia), India, Kína (China)
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Brazil, orosz, indiai és kínai részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI EM BRIC USD (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyo- nát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkez- nek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költ- ségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan magas növekedési potenciállal rendelkezô vállalatok részvényeibe fektet- nek, amelyek tevékenységüket négy olyan ország területén végzik, ame- lyek jelentôs növekedési potenciállal rendelkeznek, nemcsak rövid, ha- nem hosszú távon is: Brazília, Oroszország (Russia), India és Kína (CHina). Az eszközalap ezen országok tôzsdei részvényeiben rejlô növe- kedési potenciál kihasználására törekszik. Ugyanakkor az ezen piacoktól
elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az eszközalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befekteté- si alapokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô tö- rekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mér- tékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap el- számolása és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon be- lüli részvényalapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap árfolyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozá- sok, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Latin-amerikai részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Latin-amerikai régióba fektető részvény befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI EM LATIN AMERICA (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyo- nát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkez- nek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költ- ségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A Latin-amerikai részvény eszközalap befektetési politikája elsôsorban a latin-amerikai tôzsdék, il- letve e tôzsdéken jegyzett részvényekben rejlô növekedési potenciál ki- használására törekszik. Az eszközalap vagyonát 100%-ban latin-ameri- kai részvényeket tartalmazó befektetési alapokba fekteti. Az ettôl a piac-
tól elvárható magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal páro- sulhat. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolá- sa és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvény- alapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap ár- folyamkockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénz- nemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Fejlôdô piaci részvény eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere minimum maximum | |
Hozamkilátás: +++++++ | Fejlődő piaci részvényekbe fektető befektetési alapok | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: ++++++ | Készpénz, bankbetét | – | 0% | 20% |
Referenciaindex: 100% MSCI EM (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap olyan nemzetközi befektetési alapokba helyezi a vagyo- nát, amelyek kezelôi kiváló piac- és befektetési ismeretekkel rendelkez- nek az érintett gazdaságokban, és múltbeli teljesítményük valamint költ- ségstruktúrájuk alapján kiválasztásra kerültek. A befektetési alapok olyan kedvezô gazdasági mutatókkal rendelkezô vállalatok részvényeibe fek- tetnek, amelyek a fejlôdô piacokon végzik fô mûködésüket. Jelentôs ki- tettséggel rendelkeznek többek között az orosz, kínai, indiai, brazil, dél- koreai, dél-afrikai, török, mexikói piacokon. Az ezen piacoktól elvárha- tó magasabb hozam nagyobb árfolyammozgásokkal párosulhat. Az esz-
közalap vagyonát 100%-ban részvényeket tartalmazó befektetési ala- pokba fekteti. Az eszközalap befektetése során a vagyonkezelô törekszik a 100%-os részvényalap-hányad megtartására, de az kisebb mértékben készpénzt vagy bankbetétet is tartalmazhat. Az eszközalap elszámolá- sa és nyilvántartása forintban történik, az eszközalapon belüli részvény- alapok azonban más devizában kerülnek befektetésre. Az eszközalap be- fektetési kockázatát a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolják.
Raiffeisen Konvergencia eszközalap
Az eszközalap jellemzôi | Lehetséges befektetési eszközök | Az eszközalap célzott összetétele | A vagyonkezelô mozgástere | ||
minimum | maximum | ||||
Hozamkilátás: | +++++ | Raiffeisen Alapok Alapja Konvergencia | 100% | 80% | 100% |
Árfolyamkockázat: | ++++ | készpénz, bankbetét | 0% | 0% | 20% |
Referenciaindex: | 10% RMAX Magyar Állampapír Index, 40% Xxxxxxx Xxxxx K-Eui Államkötvény index (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva), 50% MSCI Emerging Europe 10/40 net div reinv (az érvényes MNB árfolyamokon magyar forintra váltva) | ||||
Az eszközalap a Raiffeisen Alapok Alapja Konvergencia alapba fektethet, vagyis értékpapír-vételi és -eladási ügyletek engedélyezettek az es- zközalap kezelőjének. Az eszközalapban az értékpapírokon kívül kész- pénz és bankbetét tartható, az eszközalap vagyonának maximum 20 százalékáig. Az eszközalap elôre meghatározott futamidôvel nem ren- delkezik, az eszközalap befektetési egységei az értékelési napokon ér- hetôk el és válthatók vissza. Az eszközalap befektetési egységeinek ár- folyama elôre nem határozható meg, az a piaci folyamatok függvénye. Az eszközalap befektetési egységeire a Biztosító sem tôke-, sem hozam- garanciát nem vállal.
A befektetési terület bemutatása
A kockázati profil bemutatása
Az eszközalap befektetési egységei árfolyamának alakulása az eszköz- alapot képező befektetési alap befektetési politikájának és annak port- foliójában kezelt eszközök piacának függvénye, előre nem határozható
meg, nőhet vagy csökkenhet. Ennek az is következménye lehet, hogy az eszközalap befektetési egységeinek értéke azok visszaváltásakor kisebb, mint amekkora a befektetéskor volt. A biztosító sem tőke-, sem hozam- garanciát nem vállal.
Az eszközalapra elsősorban árfolyam-, kamat- és hitelkockázat jellemző. Az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi kibocsátásából, for- galmazásából és kezeléséből adódó partner-, visszafizetési és likviditási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek al- kalmazása révén földrajzi, politikai és ország-kockázatok, továbbá gaz- dasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalap árfo- lyamának alakulását, illetve az eszközalap befektetési egységeinek érté- kelési napját.
Az eszközalap elszámolása és nyilvántartása forintban történik, az esz- közalapon belüli befektetések ugyanakkor más devizában is történhet- nek. Az eszközalap árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-in- gadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befo- lyásolhatják. Az eszközalap likviditását az aktuális készpénzhányadának megemelésével, illetve a mögöttes befektetési jegyek napi értékesítése révén biztosítja, így a befektetési jegyek 100%-os arányának elérése csak elméleti lehetőség.
Értékelési napok
Az eszközalap befektetési egységei csak és kizárólag az eszközalap érté- kelési napjain vásárolhatóak meg, illetve válthatóak vissza. Az eszköz- alap értékelési napja minden olyan hétfő, kedd, szerda, csütörtök és péntek, mely Magyarországon munkanap és amelyen a Raiffeisen Be- fektetési Alapkezelő Zrt. a fenti befektetési alapra olyan árfolyamot hir- det, amelyen a mögöttes befektetések megvásárolhatók és vissza is vált- hatók, továbbá amelyen a Magyar Nemzeti Bank mindazon devizákra, amelyekben az eszközalap mögöttes befektetései kereskedhetők, hiva- talos devizaárfolyamot tesz közzé.
V. LEJÁRATRA OPTIMALIZÁLT ESZKÖZALAPOK
DWS II. NEMZETKÖZI VEGYES ESZKÖZALAP-CSOPORT
I. RÖVID ÁTTEKINTÉS*
I.1. FŐBB JELLEMZŐK
• A befektetések hátterét a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport biztosítja.
• A biztosítási eszközalapok mögöttes befektetési alapjai lejáratukkor ún. „all-time-high” garanciát nyújtanak, vagyis befektetési jegyeiket ekkor a – havonta rögzített időpontokban megfigyelt (euróban számított) – legmagasabb árfolya- mon váltják vissza (továbbiakban: „árfolyammaximum-garancia”).
• Az egyes biztosítási szerződések esetében a biztosító dinamikus befektetés-kezeléssel gondoskodik a mögöttes befek- tetési alapok árfolyammaximum-garanciájának és a biztosítás céldátumának összehangolásáról.
• Az eszközalapokba történő befektetések, illetve kifizetések végrehajtása – összhangban a mögöttes befektetési alapok működésével – havonta, előre rögzített időpontokban történik.
I.2. A FŐBB JELLEMZŐKRŐL RÉSZLETESEBBEN
I.2.1. Alapkezelő
A DWS II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS II.) eszközalapokhoz rendelt megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS Flex- Pension II. 2019–2026 (továbbiakban: DWS FlexPension II.) befektetési alapokba fekteti. A befektetési alapok kezelője a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt, amely a németországi Deutsche Bank Csoporthoz tartozó DWS Csoport tagja.
I.2.2. A befektetési alap árfolyammaximum-garanciája
A DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapok legfon- tosabb tulajdonsága az árfolyammaximum-garancia, ami azt jelenti, hogy lejáratukkor e befektetési alapok (euróban jegy- zett) jegyei az előre rögzített havi megfigyelési napokon elért legmagasabb árfolyamukon kerülnek kifizetésre.
• A lejáratkori garantált árfolyam a megfigyelési napokon mért értékek közül a legnagyobb lesz,
• így soha nem süllyedhet egy korábbi – valamely megfi- gyelési napon elért – maximum alá.
A DWS FlexPension II. befektetési alapokra a garanciát a DWS Investments S.A. Luxemburg nyújtja. Az UNIQA Biz- tosító Zrt. sem e mögöttes befektetési jegyekre, sem pedig az ezekbe fektető DWS II. eszközalapok befektetési egysé- geire árfolyam-, tőke- vagy hozamgaranciát nem vállal.
A mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapokra nyújtott árfolyammaximum-garancia miatt a 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
I.2.3. Az árfolyammaximum-garancia és az egyes biztosítási szerződések összehangolása dinamikus befektetés-kezeléssel A mögöttes befektetési alapok kezelője évente új, a megelőző befektetési alapok árfolyammaximum-garanciáját is öröklő DWS FlexPension II. befektetési alapot tervez kibocsátani.
A biztosító ezekre építve évente további DWS II. eszközalapokat vezethet be, és ilyenkor automatikus áthelyezéssel és a díjak automatikus átirányításával gondoskodik arról, hogy a megtakarítás mindig a biztosítás céldátumához legközelebbi (de nem későbbi) lejáratú eszközalapba kerüljön.
Határozott tartamra kötött életbiztosítás esetén a céldátum a biztosítás lejáratának dátuma, nyugdíjbiztosítás esetén az utolsó biztosítási évfordulót megelőző nap. Élethosszig szóló biztosításnál – DWS II. eszközalap-csoport választása esetén – a szerződéshez külön kell megjelölni céldátumot, amely a biztosítás valamely – 2019. december 31-nél nem ko- rábbi – évfordulója lehet. Amennyiben az élethosszig szóló szerződéshez rendkívüli befizetések is tartoznak, azok mindegyi- kéhez külön céldátum adható meg. Amennyiben az adott élethosszig szóló biztosításhoz vagy az esetleges rendkívüli befize- téséhez tartozó befektetési egységek vagy azok egy része DWS II. eszközalapban van elhelyezve, a céldátum nem módosítható.
I.2.4. Az eszközalapokba történő befektetések, illetve azok visszaváltása
A biztosítási szerződésre történô díjfizetés idôpontjától függetlenül az eszközalapok befektetési egységei, összhangban a mögöttes befektetési alapok jegyeivel
• évente 13 alkalommal (az ún. jegyzési napokon) vásárolhatók meg, és
• évente 24 alkalommal (az ún. visszaváltási napokon) válthatók vissza.
II. TOVÁBBI FONTOS TUDNIVALÓK
II.1. FOGALMAK
Megfigyelési napok: azok a napok, amelyeken a befektetési jegyek árfolyama megfigyelésre kerül. Ezen árfolyamok közül a leg- magasabb határozza meg a DWS FlexPension II. befektetési alapokra vonatkozó árfolyammaximum-garanciát. A megfigyelési napok a következők:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, továbbá
• a december vége előtti hatodik kereskedési nap,
a frankfurti tőzsde (Frankfurt am Main) kereskedési naptárának megfelelően.
Jegyzési napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei megvásárolhatók. A jegyzési napok megegyeznek a megfigyelési napokkal.
Visszaváltási napok: azok a napok, amelyeken a DWS FlexPension II. befektetési alapok jegyei visszaválthatók. A visszaváltási napok:
• minden hónap első tőzsdei kereskedési napja, valamint
• a minden hónap vége előtti hatodik tőzsdei kereskedési nap, a frankfurti tőzsde kereskedési naptárának megfelelően.
A konkrét megfigyelési, jegyzési és visszaváltási napok megtekinthetők a xxx.xxxxx.xx honlapon.
* Az I. fejezetben leírt tájékoztatás önmagában nem teljes körű, kérjük, olvassa el a további részleteket tartalmazó II. és III. fejezetet is!
II.2. ÁLTALÁNOS TUDNIVALÓK AZ ESZKÖZALAPOKRÓL ÉS A MÖGÖTTES BEFEKTETÉSEKRŐL
Eszközalap | Lehetséges befektetési eszközök | A vagyonkezelő mozgástere | Hozam- kilátás* | Árfolyam- kockázat** | A befektetési alap és az eszközalap | ||
min. | max. | indítása | lejárata | ||||
DWS II. 2019 eszközalap | DWS FlexPension II 2019 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2019. XII. 31. |
DWS II. 2020 eszközalap | DWS FlexPension II 2020 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2020. XII. 31. |
DWS II. 2021 eszközalap | DWS FlexPension II 2021 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2021. XII. 31. |
DWS II. 2022 eszközalap | DWS FlexPension II 2022 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2022. XII. 31. |
DWS II. 2023 eszközalap | DWS FlexPension II 2023 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2023. XII. 31. |
DWS II. 2024 eszközalap | DWS FlexPension II 2024 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2009. VII. 1. | 2024. XII. 31. |
DWS II. 2025 eszközalap | DWS FlexPension II 2025 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2010. VII. 1. | 2025. XII. 31. |
DWS II. 2026 eszközalap | DWS FlexPension II 2026 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2011. VII. 1. | 2026. XII. 31. |
DWS II. 2027 eszközalap | DWS FlexPension II 2027 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2012. VII. 1. | 2027. XII. 31. |
DWS II. 2028 eszközalap | DWS FlexPension II 2028 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2013. VII. 1. | 2028. XII. 31. |
DWS II. 2029 eszközalap | DWS FlexPension II 2029 befektetési alap | 100% | 100% | ++++ | + | 2014. VII. 1. | 2029. XII. 31. |
Nyilvántartási pénznem: | Euró | ||||||
Referenciaindex: | EONIA Total Return Index (az Egynapos Euró Index Átlagból képzett referenciaindex) | ||||||
* A kezdeti eszköz-összetételre vonatkozik (a besorolás a befektetési politikából adódóan az aktuális eszköz-összetétel szerint változhat).
** Az árfolyamkockázatok osztályozása arra a feltételezésre épül, hogy a befektetést a szerzôdô az adott eszközalap lejáratáig megtartja.
A 2019. december 31. előtti lejáratú biztosítási szerződések esetén a DWS II. eszközalap-csoport nem választható!
II.2.1. A DWS II. eszközalapok vagyonkezelése
A biztosító által kezelt DWS II. eszközalapok és a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési alapok – bár előbbi 100%-ban az utóbbira épül – nem azonosak.
A DWS II. eszközalapok vagyonkezelését (mely kizárólag az értékpapírok vételére és eladására szorítkozik), valamint az eszközala- pok adminisztrációját és nettó eszközértékelését a biztosító végzi. A DWS II. eszközalapokra vonatkozó értékelési napok meg- egyeznek a visszaváltási napokkal (II.1. fejezet). Az ezektől eltérő napokra a biztosító kizárólag tájékoztató jellegű árfolyamokat közöl.
Az eszközalapokban lévő megtakarításokat a biztosító 100%-ban a DWS FlexPension II. mögöttes befektetési alapokban helyezi el, a befektetési alapokat pedig a DWS FinanzService GmbH, Frankfurt kezeli. Az eszközalapokban egyéb pénzügyi eszköz (így készpénz, bankbetét) nem tartható. A biztosító az eszközalapokat euróban tartja nyilván. Ezeknek megfelelően az eszközala- pok befektetési egységeinek vételi árfolyama minden értékelési napon meg fog egyezni a hozzá tartozó mögöttes befektetési alap egy jegyre jutó nettó eszközértékével.
A DWS II. eszközalapok határozott lejáratúak: a mögöttes befektetési alapok lejáratához igazodva a nevükben jelzett év december 31-én megszüntetésre kerülnek.
II.2.2. A DWS II. eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok felépítése
Az árfolyammaximum-garancia biztosíthatósága érdekében az eszközalapok mögött álló DWS FlexPension II. befektetési alapok a lejáratukig hátralévő időtől függő arányban tartalmaznak kötvény- és részvénybefektetéseket.
Példa az árfolyammaximum-garancia „öröklôdésére”
Általánosságban elmondható, hogy a DWS FlexPension II. befektetési alapok indulásukkor főleg részvényeket, a lejáratuk- hoz közeledve egyre nagyobb arányban kötvényeket tartalmaznak. A befektetési alapok részvényeket tartalmazó része akár tőkeáttételt is alkalmazhat, negatív tőkepiaci folyamatok esetén viszont az is előfordulhat, hogy a befektetési alapok egyál- talán nem fektetnek részvényekbe.
II.2.3. Új befektetési alapok és ezekre épülő új eszközalapok
A befektetési alapok kezelője évente új, 1-1 évvel későbbi lejáratú, 15 és fél éves tartamú DWS FlexPension II. befektetési alapokat tervez kibo- csátani. Ebben az esetben:
• az új befektetési alapok kezdeti árfolyama megegyezik majd a megelőző le- járatú befektetési alapnak az aznapi árfolyamával, és
• az új befektetési alapnak a megelőző lejáratú befektetési alap addig elért garancia-szintje (azaz addigi megfigyelési napok legmagasabb árfolyama) is átadásra kerül (az árfolyammaximum-garancia „öröklődik”).
A biztosító az újonnan bevezetett befektetési alapokra építve új DWS II. esz- közalapokat indíthat.
II.2.4. A befektetési tranzakciók időzítése és végrehajtása
A DWS II. eszközalapok esetében a befektetési tranzakciók időzítése – összefüggésben a mögöttes DWS FlexPension II. befektetési ala- pok előre rögzített jegyzési és visszaváltási napjaival – eltér a biztosítási feltételekben leírt, az értékelési napokhoz kapcsolódó általános szabályozástól. A költségek, terhelések, valamint a vételi és eladási árfolyamok alkalmazása az általános szabályozás szerint történik.
A befektetési tranzakciók időzítésének és végrehajtásának részletes technikai leírása a III. fejezetben található.
II.2.5. Korlátozások
Két különböző DWS II. eszközalap közötti áthelyezést a szerződő nem igényelhet, arra kizárólag a biztosító részéről, a di- namikus befektetés-kezelés részeként kerülhet sor (II.3.1. fejezet).
A DWS II. eszközalapokban lévő esetleges extra befektetési egységekből nem lehetséges a folyamatos díjfizetésű szerződések folytatólagos díjának kiegyenlítése.
II.3. A DWS BEFEKTETÉSEK SZEMÉLYRE SZABÁSA
II.3.1. Dinamikus befektetés-kezelés
Az egyes befektetési alapok az árfolyammaximum-garanciát a lejáratuk időpontjára nyújtják.
Annak érdekében, hogy a mögöttes befektetési alap árfolyammaximum-garanciája minél jobban igazodjék a biztosítási szerződés- hez, a biztosító egy adott szerződés díja(i)ból származó befektetése(i)t automatikusan és költségmentesen mindig abban a DWS II. eszközalapban helyezi el, amelynek lejárata a legközelebb esik a céldátumhoz (de nem későbbi annál).
Az automatikus áthelyezés az esetleges rendkívüli befizetésekhez tartozó befektetésekre is vonatkozik.
Ezért, ha egy olyan új DWS II. eszközalap kerül bevezetésre, melynek lejárata a korábbiaknál jobban megközelíti a biztosítás céldá- tumát (de nem későbbi annál), a biztosító
• a DWS II. eszközalapokban tartott befektetési egységeket költségmentesen áthelyezi az új eszközalapba,
• és a folyamatos díjfizetésű szerződéseknek a DWS eszközalapokba irányuló, később befizetendő folyamatos díjait is az új eszköz- alapba irányítja át, illetve a határozott tartamú életbiztosítás rendkívüli befizetését is oda helyezi.
2009. július 1.
2027. május 31. (a biztosítás lejárata)
PÉLDA:
• Az illusztráción a határozott tartamra kötött biztosítási szerződés lejárata
– és így a céldátuma is – 2027. május 31. Mivel a 2009. július 1-jén rendelkezésre álló eszközalapok közül a 2024-ben lejáró közelítette meg legjobban a biztosítás céldátumát, ezért a megtakarítás(ok) kezdetben ebbe az eszközalapba került(ek).
• 2010. július 1-jén az egy év alatt összegyűlt befektetési egységeket a biz- tosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2025 eszközalapba helyezte át, és a folyamatos díjfizetésű szerződésnél a díjakat is ide irányította.
• 2011. július 1-jén az összegyűlt befektetési egységeket a biztosító az akkor bevezetésre került DWS II. 2026 eszközalapba helyezte át, és a fo- lyamatos díjfizetésű szerződésnél – mivel a DWS II. 2026 lejárata előzi meg közvetlenül a biztosítás céldátumát – onnantól kezdve a további díjakat oda irányítja.
A befektetési alapok lejáratát megelőző időpontokra a befektetési alapok árfolyammaximum-garanciája nem vonatkozik.
II.3.2. Áthelyezés a szerződéshez rendelt utolsó DWS II. eszközalap lejárata után
Ha a biztosítási szerződés fennállása alatt a szerződéshez rendelt DWS II. eszközalap lejár (megszűnik), akkor az abban elhelyezett befektetési egységek értéke a biztosítási szerződés akkor érvényes 2. sz. mellékletében szereplő eszközalapokba helyezhető át. Amennyiben a szerződő nem jelöl meg a megszűnést megelőző 15. napig új eszközalapot, annak kiválasztását a biztosító végzi el.
II.4. A BEFEKTETÉSI POLITIKA ESETLEGES MÓDOSULÁSAI; KOCKÁZATOK
II.4.1. A jogszabályi környezet esetleges megváltozásának következményei
Ha a DWS II. eszközalapok mögötti DWS FlexPension II. befektetési alapok működésére vonatkozó esetleges jogszabály-változá- sok a befektetési jegyek árfolyam-alakulását negatívan befolyásolnák, úgy ennek következtében a befektetési alap árfolyam- maximum-garanciája is csorbulhat.
II.4.2. Új befektetési alapok bevezetésének esetleges korlátai
Szélsőséges piaci körülmények között előfordulhat, hogy az újonnan indítandó garantált árfolyamú DWS FlexPension befektetési alap szempontjából kedvezőtlen volna, ha az azt megelőző leghosszabb hátralévő futamidejű, garantált árfolyamú alap árfolyammaxi- mum-garanciáját vinné tovább.
Ilyen esetekben a DWS Investments S.A. fenntartja a jogot, hogy olyan módon indít új, garantált árfolyamú befektetési alapot, hogy ennek árfolyammaximum-garanciája csak a jövőbeni befektetésekre érvényes, és nem viszi tovább a korábbi befektetési alap árfo- lyammaximum-garanciáját.
Ebben az esetben – szemben a II.3. fejezetben írottakkal – a Biztosító csak az esetleges jövőbeni díjakat fekteti az új DWS FlexPension befektetési alapra épülő új DWS eszközalapjába, de a már felhalmozott befektetések nem kerülnek át ebbe az eszközalapba (tehát csak díjátirányítást végez, áthelyezést nem).
A korábban felhalmozott befektetések továbbra is a korábbi DWS II. eszközalapban maradnak annak lejáratáig, vagy amíg olyan meg- felelő, garantált árfolyamú befektetési alap nem indul, amelyre a korábbi árfolyammaximum-garancia szintje örökíthető.
Ilyen eseményre (tehát arra, hogy az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alap nem örökli a korábbi árfolyammaximum- garanciáját) akkor kerülhet sor, ha például a megelőző lejáratú DWS FlexPension II. befektetési alap befektetéseinek csak kis hányada van nagyobb hozamkilátással rendelkező eszközökben. Ebben az esetben a leírt eljárásrend biztosítja, hogy az esetleges újonnan beérkező befektetések nagyobb eséllyel részesülhessenek a részvénypiaci lehetőségekből.
A módosuló eljárásrend nem érinti sem a korábban, sem az újonnan indított DWS FlexPension befektetési alapok saját árfolyam- maximum-garanciáját.
A DWS Investments S.A. utoljára 2028-ban (2043-as lejárattal) tervez új DWS FlexPension befektetési alapot indítani, de fenntartja a jogot, hogy egy vagy több éven keresztül, illetve egyáltalán ne indítson új alapot.
II.4.3. Befektetési kockázatok
Az eszközalapok hátterét képező befektetési egységek árfolyamának alakulása előre nem határozható meg, az az előre rögzített be- fektetési politika és az eszközalapok hátterét képező befektetések piacának függvénye. Az árfolyam így nőhet vagy csökkenhet, ezért az eszközalapok befektetési egységeinek árfolyama visszaváltáskor jelentősen kisebb is lehet, mint amekkora a befektetéskor volt.
Mivel az eszközalapok hátterét képező befektetési alapok több eszközosztályba fektethetnek, ezért árfolyam-, kamat-, hitel-, to- vábbá – az értékpapírok más pénzügyi intézmények általi forgalmazásából és kezeléséből adódó – partner-, visszafizetési és likvidi- tási kockázatok, a külföldön való befektetés, illetve a külföldi partnerek alkalmazása révén földrajzi, politikai és országkockázatok, illetve gazdasági és egyéb piaci kockázatok is befolyásolhatják az eszközalapok árfolyamának alakulását.
Az eszközalapok elszámolása és nyilvántartása euróban történik, az eszközalapok mögött álló befektetési alapok azonban más de- vizában is befektethetnek. Az eszközalapok árfolyamkockázatát ezért a devizák közti árfolyam-ingadozások, valamint a pénznemek közötti átváltási költségek is befolyásolhatják.
A Biztosító az eszközalapok, valamint az azok hátterét képező befektetési alapok tekintetében – függetlenül az utóbbiakra vonatkozóan mások által nyújtott garanciáktól – semmilyen tőke-, hozam- vagy árfolyamgaranciát nem vállal.
II.5. TOVÁBBI BEFEKTETÉSI, ILLETVE ÁRFOLYAM INFORMÁCIÓ
A DWS II. eszközalapok aktuális árfolyama, aktuális befektetési összetétele és befektetési politikája a xxxx://xxx.xxxxx.xx interne- tes oldalon található. A mögöttes befektetési alapokról további információ az ugyanott feltüntetett – a DWS FlexPension II. alapok kezelője által közzétett jelentésekre mutató – hivatkozáson keresztül érhető el.
III. A BEFEKTETÉSI TRANZAKCIÓK IDŐZÍTÉSÉVEL ÉS VÉGREHAJTÁSÁVAL KAPCSOLATOS TECHNIKAI TUDNIVALÓK
III.1. A DWS II. ESZKÖZALAPOK BEFEKTETÉSI EGYSÉGEINEK ELADÁSA, ILLETVE VISSZAVÁLTÁSA
• A Biztosító a DWS II. eszközalapokba irányuló befizetéseket a befizetés egyértelmű azonosításának és elfogadásának napját követő munkanapon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át. A nem euróban előírt díjú szer- ződések esetén az ehhez szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes, a Magyar Nemzeti Bank (továbbiakban: MNB) által közzétett hivatalos devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
A befektetési egységek ezután ebből az alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befizetést a biztosító a következő lehetséges (az E-Kamat technikai alapba helyezést legalább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán átváltja euró- készpénzre;
– ez az euró érték a jegyzési napon, a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán kerül befektetési egységekre átszámításra.
• A DWS II. eszközalapokból történő – (részleges) visszavásárlási vagy egyéb – kifizetési kérelmeket a biztosító azok egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 munkanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre. Amennyiben a biztosítási szerződés alapján a kifizetést forintban kell teljesíteni, a befektetési egységek így számított euró értéke a visszaváltási napot követő második napi MNB devizaárfolyamon kerül forintra átváltásra.
III.2. A DWS II. ESZKÖZALAPOKBA, ILLETVE AZ AZOKBÓL TÖRTÉNŐ ÁTHELYEZÉS
A DWS II. eszközalapokba, illetve az azokból történő áthelyezés két-két lépésben történik.
• A DWS II. eszközalapokba történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezendő befektetési egységek értékét – hacsak az adott forrás eszközalap befektetési szabályaiból más nem következik – a kérelem beérkezését, egyértelmű azonosítását és elfogadását követő első értékelési napon átmenetileg az E-Kamat technikai alap befektetési egységeire számítja át, az ehhez esetlegesen szükséges deviza-átváltást is az ugyanezen a napon érvényes MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) hajtja végre.
2. A befektetési egységek ebből a technikai alapból kerülnek át a megfelelő DWS II. eszközalapba, úgy, hogy
– az E-Kamat technikai alapban tartott befektetést a biztosító a lehetséges legkorábbi (az ezen eszközalapba helyezést leg- alább 3 munkanappal követő) jegyzési nap előtti 2. munkanapon, az E-Kamat technikai alap aznapi árfolyamán váltja át euró-készpénzre;
– ezt az euró értéket a jegyzési napon – a DWS II. eszközalap aznapi árfolyamán – számítja át a DWS II. eszközalap befekte- tési egységeire.
• A DWS II. eszközalapokból történő áthelyezés során:
1. A biztosító az áthelyezésre kerülő befektetési egységeket a kérelem egyértelmű azonosítását és elfogadását legalább 2 mun- kanappal követő első visszaváltási napon, az eszközalap aznapi árfolyamán számítja át euró-készpénzre.
2. a) Euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt legalább 2 munkanappal követő első lehetséges ér- tékelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg ezen összeg átszámítása a választott új eszközalap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
b) Nem euróban nyilvántartott eszközalapba történő áthelyezés esetén az ezt követő második napi MNB devizaárfolyamon (keresztárfolyamon) az euró-készpénzt a biztosító átváltja a megfelelô devizára, majd az ezt követő első lehetséges érté- kelési napon, az átváltás napján érvényes árfolyamon történik meg az átváltott összeg átszámítása a választott új eszköz- alap befektetési egységeire (hacsak annak befektetési szabályaiból más nem következik).
A DWS II. eszközalapokhoz kapcsolódó – nem választható – technikai jellegű alap:
E-KAMAT TECHNIKAI ALAP
Az E-Kamat technikai alap vagyonkezelését – beleértve annak adminisztrációját és nettó eszközértékelését – a biztosító végzi. Ennek a tech- nikai alapnak a vagyona kizárólag hitelintézeti látra szóló, illetve rövid lejáratra lekötött euró bankbetétben, vagyis magas likviditású, ugyan- akkor alacsony kockázatú befektetésekben kerül elhelyezésre. A befektetések összeállításánál a biztosító arra törekszik, hogy ezen techni- kai alapnak az árfolyama rövid távon is növekvő tendenciát mutasson, alacsony árfolyam-ingadozás mellett. A kamatok naponta jóváírásra és tőkésítésre kerülnek, és a be- és kifizetések is folyamatosan teljesíthetők.
Az E-Kamat technikai alap nyílt végű, tőke- vagy hozamgaranciára vonatkozó ígéretet nem tartalmaz. Ennek a technikai alapnak a be- fektetései mindenekelőtt partner-fizetőképességi és likviditási, valamint devizaárfolyam-kockázattal rendelkeznek.
A FELTÉTELEKBEN ISMERTETETT, VÁLTOZTATHATÓ ADATOK AKTUÁLIS ÉRTÉKEI
3. sz. melléklet Érvényes: 2014. március 15-től
Termékkód: 380
1. Az eszközalapok közötti választási lehetőségek: az egy- szeri díj, illetve a rendkívüli befizetések a befizetéskor érvé- nyes 2. sz. mellékletben szereplő eszközalapokba helyezhe- tők el.
2. Minimális rendkívüli befizetés: 100000 Ft.
3. Vételi-eladási árrés: az eladási ár a vételi árat az eladási ár alábbi táblázatban megadott százalékával haladja meg.
Befektetési egység típusa | Vételi-eladási árrés |
Megtakarítási befektetési egység | 4,90% |
Extra befektetési egység | 3,00% |
4. Kezelési díj: megtakarítási egységekre vonatkozóan a befi- zetett egyszeri díj nagyságától függ, a későbbiekben az esetleges részleges visszavásárlások következtében változ- hat. A kezelési díj a befektetési egységekből, havonta kerül levonásra, mértéke az alábbi táblázatban feltüntetett éves értékek 1/12-ed része.
Díj, illetve aktuális befektetési érték* | Éves kezelési díj a befektetési egységek arányában |
Megtakarítási egységekre | |
2000 000 Ft alatt | 1,75% |
2000 000 Ft-tól, de 5000 000 Ft alatt | 1,50% |
5000 000 Ft-tól | 1,25% |
Extra befektetési egység | 0,99% |
* Részleges visszavásárlás után a kezelési díj mértéke (a kö- vetkező részleges visszavásárlásig, illetve a szerződés meg- szűnéséig érvényesen) a szerződésen a visszavásárlás vég- rehajtása utáni (a befektetési egységek visszaváltási napján érvényes) aktuális befektetési érték alapján kerül újra meg- állapításra.
5. Az áthelyezés költsége: biztosítási évente az első két át- helyezés költségmentes, ezt követően az áthelyezésre ke- rülő egységek vételi árának 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
A költség megállapítására az áthelyezés esedékességét meg- előző értékelési napon érvényes vételi árfolyamon kerül sor. Az áthelyezés költségét – ugyanezen az árfolyamon – a biz- tosító az áthelyezendő befektetési egységekből egyenlíti ki. Amennyiben az áthelyezés költsége meghaladná az áthe- lyezendő befektetési egységek értékét, nem kerül sor áthe- lyezésre.
Külön-külön áthelyezésnek minősülnek az egyszeri díjból, továbbá az egyes rendkívüli befizetésekből származó extra befektetési egységeknek az áthelyezései, valamint a külön- böző eszközalapokból, illetve a különböző eszközalapokba történő – akár egyidejű – áthelyezések.
Amennyiben az áthelyezésre azért kerül sor, mert a biztosító valamely eszközalapját megszüntette, az áthelyezés költsé- gét a biztosító viseli.
6. A részleges visszavásárlás feltételei:
a) a szerződésen maradó megtakarítási befektetési egysé- gek összesített befektetési értéke legalább 250000 Ft le- gyen.
b) a részlegesen visszavásárlásra kijelölt megtakarítási be- fektetési egységek összesített befektetési értéke legalább 50000 Ft legyen.
E feltételek ellenőrzéséhez a biztosító az utolsó ismert vételi árfolyamokat veszi alapul.
7. Részleges visszavásárlás költsége: részleges visszavásárlás esetén a kifizetendő összeg 2,5‰-e, de legalább 250 Ft, legfeljebb 2500 Ft kerül levonásra.
Külön-külön részleges visszavásárlásnak minősülnek a meg- takarítási, illetve a különböző rendkívüli befizetésekből szár- mazó extra befektetési egységek – akár egyidejű – részle- ges visszavásárlásai.
Az egyes rendkívüli díjfizetésekből származó befektetési egységek 100%-ban történő visszavásárlása is a szerződés részleges visszavásárlásának minősül.
8. A szerződést önálló foglalkozása vagy üzleti tevékenysége körén kívül megkötő természetes személy szerződőnek a szerződés létrejöttéről szóló tájékoztató kézhezvételétől szá- mított 30 napon belül bejelentett felmondása esetén a biztosító által érvényesített költségek a következők:
– a szerződés kockázatelbírálási, nyilvántartási és kötvénye- sítési költsége 10 000 Ft, továbbá
– az esetlegesen elvégzett orvosi vizsgálatok számlával iga- zolható költsége.
Az árfolyamok változásából adódó kockázatot a biztosító nem vállalja át, azaz a díj befektetése és a befektetési egy- ségek visszaváltási napja közötti esetleges árfolyamválto- zásból adódó veszteséget, illetve nyereséget a biztosító az elszámolásban a szerződőre hárítja, illetve javára jóváírja.
9. Tájékozódási lehetőségek: az eszközalapokról, az aktuális árfolyamokról illetve az egyes szerződésekről a napi tájéko- zódás lehetőségei az alábbiak:
– az UNIQA Biztosító Zrt. alábbi telefonszámán:
x00 0 000 0000
– az UNIQA Biztosító Zrt. internetes honlapján: xxx.xxxxx.xx
A fentieken kívül a biztosító a szerződésről évente egyszer részletes írásos elszámolást küld a szerződőnek.
A szerződő kérésére készített további írásos elszámoláso- kért alkalmanként 500 Ft költség kerül felszámításra.
UNIQA Biztosító Zrt.
1134 Budapest, Xxxxxx Xxxxxx krt. 70–74.
Tel.: x00 0 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000, x00 00 0000-000
Levelezési cím: 1390 Budapest, 62. Pf. 197
E-mail: xxxx@xxxxx.xx · Internet: xxx.xxxxx.xx
H 1989/ 2015. 03./ 026