LAPORAN PUBLIKASI EKSPOSUR RISIKO DAN PERMODALAN TAHUNAN 2021
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
LAPORAN PUBLIKASI EKSPOSUR RISIKO DAN PERMODALAN TAHUNAN 2021
Catatan :
PT Bank Mestika Dharma, Tbk. tidak memiliki transaksi sebagaimana dimaksud laporan:
1 Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi dan Mapping pada Laporan Keuangan sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Kategori Risiko sesuai dengan Ketentuan Otoritas Jasa Keuangan Kategori Risiko (LI1)
2 Perbedaan Utama antara Nilai Tercatat sesuai Standar Akuntansi Keuangan dengan Nilai Eksposur sesuai dengan Ketentuan OJK (LI2)
3 Penjelasan mengenai Perbedaan antara Nilai Eksposur sesuai dengan Standar Akuntansi Keuangan dengan Ketentuan OJK (LIA)
4 Komposisi Permodalan (CC1)
5 Fitur Utama Instrumen Permodalan dan Instrumen TLAC-Eligible (CCA) 6 Pengungkapan Kualitatif Counterparty Credit Risk (CCRA)
7 Analisis Eksposur Counterpary Credit Risk (CCR1)
8 Capital Charge untuk Credit Valuation Adjustment (CCR2)
9 Eksposur CCR berdasarkan Kategori Portofolio dan Bobot Risiko (CCR3) 10 Tagihan Bersih Derivatif Kredit (CCR6)
11 Pengungkapan Kualitatif mengenai Eksposur Sekuritisasi (SECA) 12 Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book (SEC1)
13 Eksposur Sekuritisasi pada Trading Book (SEC2)
14 Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan terkait Persyaratan Modalnya − Bank yang Bertindak
Sebagai Originator atau Sponsor (SEC3)
15 Eksposur Sekuritisasi pada Banking Book dan Persyaratan Modalnya − Bank yang Bertindak
Sebagai Investor (SEC4)
16 Laporan Penerapan Manajemen Risiko untuk IRRBB 17 Laporan Perhitungan IRRBB
18 Pengungkapan mengenai LCR 19 Laporan NSFR
20 Aset Terikat (Encumbrance) (ENC)
Dan juga bukan merupakan Bank yang termasuk dalam kelompok BUKU 3, BUKU 4, dan bank asing, maka seluruh laporan tersebut tidak dipublikasikan oleh PT Bank Mestika Dharma. Tbk.
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Template KM1: Key metrics secara Konsolidasi (Audited)
Analisis Kualitatif: Bank dapat menambahkan analisis kualitatif mengenai perbedaan signifikan setiap baris pengungkapan dibandingkan dengan periode sebelumnya, termasuk sumber utama perubahan (yaitu apakah terdapat perubahan ketentuan, cakupan konsolidasi, atau model bisnis Bank.
a | b | c | d | e | ||
No. | Deskripsi | T - 12.2021 | T–1- 09.2021 | T–2 - 06.2021 | T–3 - 03.2021 | T–4-12.2020 |
Modal yang Tersedia (nilai) | ||||||
1 | Modal Inti Utama (CET1) | 4,370,012 | 4,240,776 | 4,131,214 | 3,904,549 | 4,115,413 |
2 | Modal Inti (Tier 1) | 80,165 | 73,858 | 71,571 | 69,387 | 70,851 |
3 | Total Modal | 4,450,177 | 4,314,634 | 4,202,785 | 3,973,936 | 4,186,264 |
Aset Tertimbang Menurut Xxxxxx (Nilai) | ||||||
4 | Total Aset Tertimbang Menurut Xxxxxx (ATMR) | 9,248,363 | 8,961,427 | 8,756,293 | 8,690,855 | 8,851,764 |
Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR | ||||||
5 | Rasio CET1 (%) | 47.25% | 47.32% | 47.18% | 44.93% | 46.49% |
6 | Rasio Tier 1 (%) | 0.87% | 0.82% | 0.82% | 0.80% | 0.80% |
7 | Rasio Total Modal (%) | 48.12% | 48.15% | 48.00% | 45.73% | 47.29% |
Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR | ||||||
8 | Capital conservation buffer (2.5% dari ATMR) (%) | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
9 | Countercyclical Buffer (0 - 2.5% dari ATMR) (%) | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
10 | Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 2.5%) (%) | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
11 | Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10) | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
12 | Komponen CET1 untuk buffer | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% | 0.00% |
Rasio pengungkit sesuai Basel III | ||||||
13 | Total Eksposur | 17,627,578 | 18,067,566 | 17,099,829 | 16,143,144 | 15,686,408 |
14 | Xxxxx Xxxxx Xxxxungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada) | 24.79% | 23.47% | 24.16% | 24.19% | 26.24% |
14b | Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
14c | Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset Securities Financing Transaction (SFT) secara gross | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
14d | Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR) | ||||||
15 | Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) | |||||
16 | Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow ) | |||||
17 | LCR (%) | |||||
Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR) | ||||||
18 | Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF) | |||||
19 | Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF) | |||||
20 | NSFR (%) | |||||
Analisis Kualitatif | ||||||
Rasio CAR meningkat sebesar 10.46% karena lonjakan pendapatan komprehensif surat berharga, rasio pengungkit meningkat sebesar 4.02% karena kenaikan modal inti sebesar Rp.831.220 juta. | ||||||
*T adalah periode triwulanan, T-1 adalah periode 1 triwulan sebelumnya
No | Pos-pos | Neraca Publikasi | Neraca Konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian |
Posisi Tgl Laporan 31- 12-2021 | Posisi Tgl Laporan 31- 12-2021 | ||
ASET | |||
1 | Kas | 180,211 | 180,211 |
2 | Penempatan pada Bank Indonesia | 735,795 | 735,795 |
3 | Penempatan pada bank lain | 43,887 | 43,887 |
4 | Tagihan spot dan derivatif | 0 | 0 |
5 | Surat berharga yang dimiliki | 6,433,708 | 6,433,708 |
6 | Surat berharga repo | 111,125 | 111,125 |
7 | Surat berharga reverse repo | 0 | 0 |
8 | Tagihan akseptasi | 14,054 | 14,054 |
9 | Kredit yang diberikan | 7,948,979 | 7,948,979 |
10 | Pembiayaan syariah | 0 | |
11 | Penyertaan modal | 0 | |
12 | Aset keuangan lainnya | 0 | |
13 | Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/- | 154,787 | 154,787 |
a. | Surat Berharga yang Dimiliki -/- | 0 | 0 |
b. | Kredit yang Diberikan -/- | 154,611 | 154,611 |
c. | Lainnya -/- | 176 | 176 |
14 | Aset tidak berwujud | 36,651 | 36,651 |
Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- | 31,034 | 31,034 | |
15 | Aset Tetap dan Inventaris | 644,218 | 644,218 |
Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- | 152,969 | 152,969 | |
16 | Aset non produktif | 33 | 33 |
a. | Properti terbengkai | 33 | 33 |
b. | Agunan yang diambil alih | ||
c. | Rekening tunda | ||
d. | Aset antar kantor | ||
17 | Aset lainnya | 173,281 | 299,688 |
TOTAL ASET | 15,983,152 | 16,109,559 |
No | Pos-pos | Neraca Publikasi | Neraca Konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan kehati-hatian |
Posisi Tgl Laporan 31- 12-2021 | Posisi Tgl Laporan 31- 12-2021 | ||
LIABILITAS DAN EKUITAS | |||
Liabilitas | |||
1 | Giro | 1,154,453 | 1,154,453 |
2 | Tabungan | 3,895,413 | 3,895,413 |
3 | Simpanan berjangka | 6,121,608 | 6,121,608 |
4 | Uang elekronik | 0 | 0 |
5 | Liabilitas kepada Bank Indonesia | 0 | 0 |
6 | Liabilitas kepada bank lain | 176,054 | 176,054 |
7 | Liabilitas derivatif | 0 | 0 |
8 | Liabilitas atas surat berharga repo | 109,548 | 109,548 |
9 | Liabilitas akseptasi | 14,054 | 14,054 |
10 | Surat berharga yang diterbitkan | 0 | 0 |
11 | Pinjaman/pembiayaan yang diterima | 0 | 0 |
12 | Setoran jaminan | 32,512 | 32,512 |
13 | Liabilitas antar kantor | 0 | 0 |
14 | Liabilitas lainnya | 189,690 | 333,006 |
Total Liabilitas | 11,693,332 | 11,836,648 | |
Ekuitas | |||
15 | Modal disetor | 749,001 | 749,001 |
a. | Modal dasar | 2,000,000 | 2,000,000 |
b. | Modal yang belum disetor -/- | 1,181,982 | 1,181,982 |
x. | Xxxxx yang dibeli kembali (treasury stock) -/- | 69,017 | 69,017 |
16 | Tambahan modal disetor | 0 | 0 |
a. | Agio | 0 | |
b. | Disagio -/- | 0 | |
x. | Xxxx setoran modal | 0 | |
d. | Lainnya | 0 | |
17 | Penghasilan komprehensif lain | 560,946 | 564,154 |
a. | Keuntungan | 560,946 | 564,154 |
b. | Kerugian -/- | 0 | |
18 | Cadangan | 163,604 | 163,604 |
a. | Cadangan umum | 163,604 | 163,604 |
b. | Cadangan tujuan | 0 | 0 |
19 | Laba/rugi | 2,816,269 | 2,796,152 |
a. | Tahun tahun lalu | 2,296,689 | 2,296,688 |
b. | Tahun berjalan | 519,580 | 499,464 |
c. | Dividen yang dibayarkan -/- | 0 | 0 |
Total Ekuitas | 4,289,820 | 4,272,911 | |
TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS | 15,983,152 | 16,109,559 | |
Analisis Kualitatif = - | |||
Permodalan - Pengungkapan Kualitatif Mengenai Struktur Permodalan dan Kecukupan Permodalan
a. Pengungkapan kualitatif mengenai struktur permodalan yang memuat penjelasan mengenai instrumen modal yang diterbitkan oleh Bank antara lain: karakteristik, jangka waktu instrumen, fitur opsi beli, fitur step-up, tingkat imbal hasil, dan peringkat, jika tersedia sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai pedoman penggunaan metode standar dalam perhitungan kewajiban penyediaan modal minimum bank umum dengan memperhitungkan risiko pasar.
= NIHIL =
b. Pengungkapan kualitatif mengenai struktur permodalan yang berisi penjelasan mengenai pendekatan yang digunakan Bank dalam menilai kecukupan modal untuk mendukung aktivitas yang dilakukan, baik saat ini maupun yang akan datang sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai pedoman penggunaan metode standar dalam perhitungan kewajiban penyediaan modal minimum bank umum dengan memperhitungkan risiko pasar.
Dalam menilai kecukupan permodalan, Bank Mestika menggunakan 3 (tiga) pendekatan diantaranya:
1. Penilaian ATMR (Aktiva Tertimbang Menurut Risiko) untuk Risiko Kredit, Risiko Pasar dan Risiko Operasional (Pilar 1 aturan Basel II Accord) yaitu minimal 8% dari ATMR;
2. Penilaian Profil Risiko Bank berdasarkan ketentuan POJK No.11/POJK.03/2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum yaitu minimal 8% dari ATMR untuk Profil Risiko dengan peringkat 1 “Low”, 9% sampai dengan kurang dari 10% dari ATMR untuk Profil Risiko peringkat 2 “Low to Moderate”, 10% sampai dengan kurang dari 11% dari ATMR untuk Profil Risiko peringkat 3 “Moderate”, dan 11%-14% dari ATMR untuk Bank dengan Profil Risiko 4 “Moderate to High” atau peringkat 5 “High”;
3. Penilaian risiko pada pilar 2 aturan Basel II Accord untuk risiko konsentrasi kredit, IRRBB (Interest Rate Risk on Banking Book), Risiko Likuiditas, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik, dan Risiko Kepatuhan.
Bank memiliki komitmen yang kuat untuk menjaga komposisi struktur modal sesuai dengan ketentuan yang diatur oleh Otoritas Jasa Keuangan dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.11/ POJK. 03/ 2016 tanggal 2 Februari 2016 dan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No.34/ POJK.03/ 2016 tanggal 26 September 2016 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum Bank Umum, disebutkan bahwa Bank dengan profil risiko peringkat 2 (dua) “Low to Moderate” wajib memiliki CAR sebesar 9% sampai dengan kurang dari 10%.
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
Didalam menentukan model bisnis Bank Mestika mengacu pada Corporate Plan dan Rencana Bisnis Bank yang disusun secara berkala dengan mempertimbangkan posisi Bank dalam industri, peluang bisnis dan tujuan organisasi dengan berlandaskan prinsip kehati-hatian.Untuk dapat mengapai pencapain target bisnis Bank perlu menerapkan manajemen risiko yang memadai pada tiap level dan seluruh siklus aktivitas Bank. Seluruh aktivitas fungsional Bank merupakan kegiatan-kegiatan yang sangat dekat dengan risiko, adapun 8 (delapan) risiko utama perbankan yaitu: Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik, dan Risiko Kepatuhan. Pengelolaan risiko diperlukan risk awareness pada setiap individu yang terlibat dalam organisasi untuk meminimalkan risk event/hal yang tidak diinginkan terjadi. Salah satu penerapan manajemen risiko didalam mengelola risiko-risiko yang terkait dengan seluruh aktivitas perbankan adalah penyusunan kebijakan, prosedur dan limit risiko, untuk itu terdapat beberapa hal yang menjadi dasar dalam penyusunan kebijakan, prosedur dan limit risiko oleh Bank, antara lain: a. Strategi manajemen risiko - Perumusan strategi yang sesuai dengan strategi bisnis secara keseluruhan berpedoman pada Risk Appetite Bank yang telah disetujui oleh manajemen. - Strategi yang disusun untuk memastikan eksposur risiko dikelola secara terkendali sesuai dengan kebijakan dan prosedur intern. - Strategi manajemen risiko disusun secara komprehensif, berorientasi jangka panjang dan mencapai kecukupan permodalan yang diharapkan disertai alokasi sumber daya yang memadai. - Strategi manajemen risiko mempertimbangkan perkembangan ekonomi dan industri, kecukupan SDM maupun infrastruktur pendukung, kondisi keuangan dan bauran serta diversifikasi portofolio. - Strategi manajemen risiko dikomunikasi secara efektif kepada seluruh satker dan pegawai. - Kaji ulang strategi manajemen risiko dilakukan secara berkala termasuk dampaknya terhadap kinerja keuangan. b. Tingkat risiko yang akan diambil Risk Appetite Tingkat risiko yang akan diambil Risk Appetite Statement yang dijabarkan secara detail dengan Risk Appetite Threshold dan Risk Tolerance, dan dikaji secara berkala minimum satu tahun sekali dan disetujui oleh Dewan Direksi dan Komisaris. Pemantauan Risk Appetite dilakukan setiap bulan dan dilaporkan kepada Direksi serta dibahas pada rapat Komite Pemantau Risiko. x. Xxbijakan dan prosedur Kebijakan dan prosedur dalam penerapan manajemen risiko sejalan dengan visi, misi dan strategi bisnis serta dikoordinasikan dengan fungsi atau unit kerja terkait. Kebijakan dan prosedur yang didesain dan diimplementasikan mempertimbangkan kompleksitas kegiatan usaha, Risk Appetite Threshold dan Risk Tolerance, profil risiko serta peraturan otoritas dan/ atau praktek perbankan yang sehat. Kebijakan dan prosedur yang telah ditetapkan akan dilakukan kaji ulang dan dikinikan secara berkala untuk mengakomodasi perubahan yang terjadi serta didokumentasikan secara memadai dan dikomunikasikan kepada seluruh pegawai. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
d. Limit Penetapan limit risiko disesuaikan dengan Risk Appetite Threshold dan Risk Tolerance serta strategi secara keseluruhan dengan memperhatikan kemampuan modal dalam menyerap risiko atau kerugian yang ditimbulkan (track record), kemampuan SDM, dan kepatuhan terhadap ketentuan eksternal yang berlaku. Besaran limit diusulkan oleh satker operasional (risk taking unit) terkait, yang selanjutnya direkomendasikan kepada SKMR untuk mendapat persetujuan Direksi dan Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko dan Komite Manajemen Risiko sesuai dengan kewenangannya masing- masing yang diatur dalam Kebijakan Internal dan akan dipergunakan untuk penilaian Profil Risiko Bank sesuai dengan ketentuan regulator yang berlaku. Dalam rangka pengendalian risiko, limit digunakan sebagai ambang batas untuk menentukan tingkat intensitas mitigasi risiko yang akan dilaksanakan Manajemen dan mekanisme persetujuan apabila terjadi pelampauan limit. Limit risiko dikomunikasikan dengan baik dan dipahami Pengeloaan risiko yang baik dan efektif menjadi tanggung jawab daripada semua pihak yang terlibat didalam organisasi Bank.Pihak yang terlibat dalam organisasi Bank ditetapkan sebagai berikut: a. Dewan Komisaris Bank mempunyai tugas dan tanggung jawab melakukan pengawasan terhadap pelaksanaan pengendalian intern secara umum, termasuk kebijakan Direksi yang menetapkan pengendalian intern tersebut. b. Direksi Bank mempunyai tanggung jawab menciptakan dan memelihara Sistem Pengendalian Intern yang efektif serta memastikan bahwa sistem tersebut berjalan secara aman dan sehat sesuai dengan tujuan pengendalian intern yang ditetapkan Bank. c. Satuan Kerja Audit Intern harus mampu mengevaluasi dan berperan aktif dalam meningkatkan efektivitas Sistem Pengendalian Intern secara berkesinambungan berkaitan dengan pelaksanaan operasional Bank yang berpotensi menimbulkan kerugian dalam pencapaian sasaran yang telah ditetapkan oleh manajemen Bank. d. Setiap pejabat dan pegawai Bank wajib memahami dan melaksanakan Sistem pengendalian Intern yang telah ditetapkan oleh Manajemen Bank. e. Pihak-pihak ekstern Bank antara lain Otoritas Pengawas Bank, Auditor Ekstern, dan nasabah Bank Mestika yang berkepentingan terhadap terlaksananya Sistem Pengendalian Intern Bank yang handal dan efektif. Dalam melakukan pengawasan, Direksi dan Dewan Komisaris dibantu oleh komite-komite, antara lain: |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
1. Komite Manajemen Xxxxxx Xxxxxxxx dan tanggung jawab Komite Manajemen Risiko: • Memberikan rekomendasi kepada Presiden Direktur terhadap evaluasi kebijakan dan pelaksanaan manajemen risiko Bank. • Bersama-sama dengan Kepala Bagian yang terkait dan SKMR menyusun kebijakan manajemen risiko serta perubahannya apabila diperlukan, termasuk strategi manajemen risiko. • Secara berkala maupun bersifat insidentil melakukan perbaikan atau penyempurnaan penerapan manajemen risiko karena suatu perubahan kondisi internal dan eksternal bank yang mempengaruhi kecukupan permodalan dan profil risiko Bank atas dasar hasil evaluasi terhadap efektivitas penerapan manajemen risiko. • Menetapkan justification atas hal-hal yang terkait dengan keputusan-keputusan bisnis yang menyimpang dari prosedur dan kebijakan Bank. 2. Komite Pemantau Risiko Wewenang dan tanggung jawab Komite Pemantau Risiko: • Membantu Dewan Komisaris dalam proses pemberian persetujuan kebijakan manajemen risiko. • Membantu Dewan Komisaris dalam hal evaluasi tentang kesesuaian kebijakan manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut. • Membantu Dewan Komisaris memantau dan mengevaluasi pelaksanaan tugas Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen Risiko, guna memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. Dalam mengelola risiko-risiko perlu adanya kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko serta sistem informasi. Bank Mestika memiliki unit kerja yang membantu Direksi dan Komisaris dalam mengelola tiap-tiap risiko,antara lain: 1. Risiko Kredit Dalam mengelola Risiko Kredit, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani Risiko Kredit yang terdiri dari: a. Unit Bisnis Kredit Unit yang melaksanakan aktivitas penyaluran dana yang terdapat pada setiap kantor operasional Bank Mestika serta melakukan survey awal terhadap calon nasabah penerima dana. b. Divisi Kredit Divisi Kredit bertugas untuk melakukan review terhadap proposal kredit yang diajukan nasabah sebelum dilanjutkan kepada Komite Kredit. c. Remedial Bagian remedial melakukan penanganan dan pemulihan terhadap kredit bermasalah. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
d. Satuan Kerja Kepatuhan SKK melakukan complaince review atas proses pemberian kredit khususnya dalam hal legalitas usaha, KPMM, BMPK, dan konsentrasi kredit. e. Komite Kredit Berwenang dalam memberikan persetujuan maupun perpanjangan kredit. f. Satuan Kerja Manajemen Risiko Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Kredit secara berkala. g. Komite Kebijakan Perkreditan Berwenang dalam penentuan kebijakan, mengatur limit kredit yang akan diberikan. 2. Risiko Pasar Dalam mengelola risiko pasar, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko pasar yang terdiri dari: a. Unit Bisnis Unit Bisnis yaitu bagian treasury melakukan monitoring tingkat suku bunga dan nilai tukar secara harian, serta memonitoring tingkat PDN (Posisi Devisa Neto) setiap saat. b. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisis terhadap pengelolaan Risiko Pasar secara berkala. x. XXXX (Asset and Liability Committee) ALCO sebagai komite yang membahas kondisi pasar, melakukan perhitungan biaya dana dan Net Interest Margin yang akan diambil 3. Risiko Likuiditas Dalam mengelola risiko likuiditas, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko likuiditas yang terdiri dari: a. Treasury Bagian Treasury dalam hal ini bertanggung jawab dalam menjaga likuiditas Bank dibantu oleh ALCO dalam hal penetapan rasio likuiditas. b. SKMR Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Likuiditas secara berkala. c. ALCO Dalam rapat komite ALCO membahas kondisi tingkat likuiditas bank, melakukan penyesuaian aset likuid secara berkala. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
4. Risiko Operasional Dalam mengelola risiko operasional, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko operasional yang terdiri dari: a. Unit Bisnis Dalam menjalankan aktivitas rutin mengacu pada SOP (standart operating procedure) perbankan yang berbasis risiko serta, setiap pimpinan bertanggung jawab atas penerapan manajemen risiko operasional disatuan kerjanya masing-masing. b. Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) Satuan Kerja Kepatuhan memastikan pemenuhan dari ketentuan dan peraturan yang berlaku berkaitan dengan pelaporan. c. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Operasional secara berkala. x. Xxxxxx Khusus Anti Fraud Memastikan efektivitas pelaksanaan aktivitas strategi anti fraud dalam Bank. e. Komite Renumerasi dan Nominasi Memberikan rekomendasi dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan dan tanggung jawab khususnya di bidang remunerasi dan nominasi. f. Komite Pengarah TI Melakukan evaluasi dan pengembangan terhadap sistem informasi perbankan terkini sehingga dapat mendukung kinerja perbankan. 5. Risiko Hukum Dalam mengelola risiko hukum, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko hukum yang terdiri dari: a. Legal Bagian Legal melakukan kajian hukum atas semua dokumen yang memiliki aspek hukum seperti perjanjian. b. Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) SKK memastikan pemenuhan terhadap aspek-aspek hukum yang berlaku baik internal maupun eksternal. c. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR) Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Hukum secara berkala. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
6. Risiko Reputasi Dalam mengelola risiko reputasi, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko reputasi yang terdiri dari: a. Unit Bisnis Meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dengan melaksanakan training kepada karyawan pada setiap lini Bank. b. Unit Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah adalah unit yang secara khusus bertanggung jawab dalam menerima dan menyelesaikan semua pengaduan nasabah ataupun terkait dengan produk yang dikeluarkan oleh Bank, serta membantu memantau penyelesaian atas poduk dari lembaga keuangan lain yang didistribusikan oleh bank. c. Satuan kerja Manajemen Risiko (SKMR) Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Reputasi secara berkala. d. Corporate Secretary Corporate secretary menjalankan fungsi komunikasi dalam rangka membangun reputasi positif dan menjamin tersedianya informasi yang boleh diakses oleh para pemangku kepentingan. 7. Risiko Stratejik Dalam mengelola risiko stratejik, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko stratejik yang terdiri dari: a. Unit Bisnis Satuan kerja Pengembangan Produk Lending & Funding melakukan pengembangan strategi bisnis dan memastikan agar rencana bisnis tercapai dengan baik. b. SKMR Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Stratejik secara berkala. 8. Risiko Kepatuhan Dalam mengelola risiko kepatuhan, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko kepatuhan yang terdiri dari: a. Satuan Kerja Kepatuhan Melakukan sosialisasi atas ketentuan dan peraturan yang mengatur tentang Bank yang berlaku berserta dengan sanksi. Menindaklanjuti dan menetapkan action plan serta memonitoring pelaksanaannya atas tindak lanjut temuan intern maupun ekstern. b. Satuan Kerja Manajemen Risiko Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Kepatuhan secara berkala. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
Demi terciptanya budaya organisasi yang sadar terhadap risiko (risk minded culture) dan menumbuhkan komitmen didalam mengelola 8 (delapan) jenis risiko sesuai dengan strategi bisnis Bank : 1. Risiko Kredit Divisi yang membawahi fungsi kredit wajib berpedoman pada kebijakan dan prosedur dan tetap memperhatikan limit yang telah diberikan oleh manajemen yang memuat: Kebijakan perkreditan memuat informasi yang dibutuhkan dalam pemberian kredit yang sehat, yakni meliputi : a. Tujuan kredit dan sumber pembayaran. b. Profil risiko debitur dan mitigasinya serta tingkat sensitivitas terhadap perkembangan kondisi ekonomi dan pasar. x. Xxmampuan untuk membayar kembali. d. Kemampuan bisnis dan kondisi lapangan usaha debitur serta posisi debitur dalam industri tertentu. e. Persyaratan kredit yang diajukan termasuk perjanjian yang dirancang untuk mengantisipasi perubahan eksposur risiko debitur di waktu yang akan datang. x. Xxxxx, kriteria dan penilaian kelayakan agunan. 2. Risiko Pasar Satuan kerja yang melakukan pengelolaan terhadap risiko pasar wajib melakukan aktivitas dengan memperhatikan kebijakan, prosedur dan limit yang telah ditentukan oleh manajemen,yang mencakup: Kebijakan dan prosedur risiko pasar antara lain : a. Kriteria instrumen keuangan yang dapat ditetapkan sebagai trading book dan banking book yang diterapkan secara konsisten. b. Kebijakan pengelolaan portofolio trading book dan banking book serta tujuan memiliki posisi trading book dan banking book. c. Kebijakan perlakuan untuk non maturity instrument, yaitu instrumen keuangan yang tidak memiliki jangka waktu jatuh tempo maupun penyesuaian suku bunga secara kontraktual. d. Pendokumentasian setiap strategi perdagangan atas posisi atau portofolio trading book. e. Proses penetapan selisih antara suku bunga referensi atau suku bunga pasar untuk menetapkan pricing transaksi dengan mempertimbangkan kondisi keuangan secara keseluruhan dan prinsip kehati-hatian. x. Xxxxxxxxxxx terhadap open position pada setiap posisi yang dimiliki untuk melakukan perhitungan secara akurat mengenai open position setiap saat maupun harian. g. Kebijakan Market of Conduct |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
3. Risiko Likuiditas Pengelolaan akan likuiditas Bank oleh satuan kerja terkait wajib mengikuti kebijakan, prosedur dan limit yang telah ditetapkan oleh manajemen,yaitu: Kebijakan dan Prosedur risiko likuiditas mencakup: a. Kebijakan manajemen risiko untuk risiko likuiditas sesuai dengan visi, misi, strategi bisnis dan tingkat risiko yang diambil. b. Pengelolaan kompisisi aset dan kewajiban, Pengelolaan aset likuid Bank seperti pengelompokkan aset likuid kualitas tinggi dan diversifikasi sumber pendanaan. c. Manajemen likuiditas terhadap sumber pendanaan. d. Penetapan indikator peringatan dini (early warning Indicator) sebagai alat identifikasi dan pematauan risiko likuiditas. 4. Risiko Operasional Didalam mengelola risiko operasional, Bank memiliki kebijakan, prosedur serta limit yang wajib untuk diimplementasikan pada seluruh aktivitas/kegiatan operasional Bank, yaitu: Kebijakan dan prosedur manajemen risiko operasional mencakup: a. Kebijakan manajemen risiko operasional meliputi pengendalian secara umum dan pengendalian secara spesifik. b. Kebijakan Business Continuity Plan (BCP) yaitu proses manajemen atau protokol terpadu dan menyeluruh untuk memastikan kelangsungan operasional Bank dalam menjalankan bisnis dan melayani nasabah. c. Kebijakan mitigasi risiko operasional. d. Kebijakan rekrutmen dan penempatan sesuai dengan kebutuhan organisasi, remunerasi dan struktur insentif yang kompetitif, pelatihan dan pengembangan, rotasi berkala, kebijakan perencanaan karir dan suksesi. e. Kebijakan risiko operasional terkait sistem dan infrastuktur yaitu prosedur akses antara lain terhadap sistem informasi manajemen, sistem informasi akuntansi, sistem pengelolaan risiko, pengamanan di dealing room, dan ruang pemrosesan data. x. Xxbijakan risiko operasional terkait kejadian eksternal yaitu perlindungan asuransi terhadap aset fisik Bank dan back up system. g. Kebijakan risiko operasional terkait profil nasabah dan calon nasabah dengan melakukan Customer Due Dilligence (CDD) atau Enhanced Due Dilligence (EDD) secara berkala dan konsisten. 5. Risiko Hukum Kebijakan dan prosedur manajemen risiko hukum mencakup analisa aspek hukum terhadap produk dan/atau aktifitas maupun perjanjian yang dilakukan bank, legal watch serta evaluasi berkala terhadap kebijakan dan prosedur pengendalian risiko hukum berdasarkan perkembangan terkini. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
6. Risiko Reputasi Kebijakan dan Prosedur manajemen risiko reputasi mencakup: a. Prinsip-prinsip transparansi dalam peningkatan layanan kepada nasabah maupun pemangku kepentingan lainnya. b. Kebijakan dan strategi komunikasi dalam menghadapi pemberitaan atau informasi negatif mencegah informasi yang cenderung kontraproduktif. c. Pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis yang terintegrasi dengan kebijakan BCP (Business Continuity Plan). 7. Risiko Stratejik Kebijakan dan prosedur risiko stratejik mencakup: a. Kebijakan dan prosedur dalam menyusun dan menyetujui rencana stratejik. b. Prosedur dalam mengidentifikasi dan respon atas perubahan kondisi lingkungan bisnis. x. Xxxxxxxx dalam mengukur pencapaian dari realisasi rencana bisnis dan kinerja sesuai jadwal yang ditetapkan. 8. Risiko Kepatuhan Kebijakan dan prosedur risiko kepatuhan mencakup: x. Xxxxxxx kerja kepatuhan yang memadai. b. Efektivitas penerapan manajemen risiko untuk risiko kepatuhan, terutama dalam rangka penyusunan kebijakan dan prosedur telah sesuai dengan standar yang berlaku secara umum, ketentuan, dan/ atau peraturan perundang-undangan. Pengukuran risiko digunakan sebagai acuan dalam melakukan pengendalian, dilakukan secara berkala baik untuk produk dan portofolio maupun seluruh aktivitas bisnis. Metode pengukuran risiko dilakukan secara kuantitatif dan/ atau kualitatif pada masing-masing risiko dan disesuaikan dengan karakteristik dan kompleksitas kegiatan usaha. Pengukuran risiko melalui metode stress testing juga dilakukan secara berkala untuk mengetahui potensi kerugian/ capital charge yang ditimbulkan pada kondisi disaster tentunya dengan skenario tertentu yang telah ditetapkan. Dalam melakukan pengukuran risiko-risiko pada penilaian profil risiko Bank menggunakan indikator/parameter yaitu : 1. Risiko Kredit: a. Komposisi portofolio aset dan tingkat konsentrasi b. Kualitas penyediaan dana dan kecukupan pencadangan c. Strategi penyediaan dana dan sumber timbulnya penyediaan dana d. Faktor eksternal |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
2. Risiko Pasar: a. Volume dan komposisi portofolio b. Kerugian potensial (potential loss) risiko suku bunga dalam banking book (interest rate risk in banking book – IRRBB) c. Strategi dan kebijakan bisnis (strategi trading dan strategi bisnis terkait suku bunga pada banking book) 3. Risiko Likuiditas: a. Akses pada sumber-sumber pendanaan b. Komposisi dari aset, kewajiban, dan transaksi rekening administratif c. Konsentrasi dari aset dan kewajiban d. Kerentanan pada kebutuhan pendanaan 4. Risiko Operasional: a. Karakteristik dan kompleksitas bisnis b. Sumber daya manusia c. Teknologi informasi dan infrastruktur pendukung d. Fraud e. Kejadian eksternal 5. Risiko Hukum: a. Faktor litigasi b. Faktor kelemahan perikatan c. Faktor ketiadaan/perubahan perundang-undangan 6. Risiko Reputasi: a. Pengaruh reputasi dan pemilik Bank dan perusahaan terkait b. Pelanggaran etika bisnis c. Kompleksitas produk dan kerjasama bisnis Bank d. Frekuensi, materialitas, dan eksposur pemberitaan negative e. Frekuensi dan materialitas keluhan nasabah |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
7. Risiko Stratejik: a. Kesesuaian strategi dengan kondisi lingkungan bisnis x. Xxxxxxxx berisiko tinggi dan strategi berisiko rendah c. Posisi bisnis Bank d. Pencapaian rencana bisnis Bank 8. Risiko Kepatuhan: a. Jenis dan signifikansi pelanggaran b. Frekuensi pelanggaran c. Pelanggaran terhadap ketentuan atas transaksi keuangan tertentu Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan penerapan manajemen risiko berdasarkan pada beberapa ketentuan yang berlaku,yaitu: a. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum b. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 34/SEOJK.03/2016 tanggal 1 September 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. c. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan nomor 4/POJK.03/2016 tanggal 27 Januari 2016 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. d. Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan No. 14/ SEOJK.03/2017 tanggal 17 Maret 2017 tentang Penilaian Tingkat Kesehatan Bank Umum. Dari ketentuan-ketentuan tersebut, Bank menyampaikan laporan sebagai berikut: 1. Laporan Profil Risiko Bank Mestika menyampaikan Laporan Profil Risiko kepada Otoritas Jasa Keuangan secara triwulanan untuk posisi bulan Maret, Juni, September dan Desember,yang disajikan secara komparatif dengan posisi triwulan sebelumnya. Penyusunan Laporan Profil Risiko merupakan salah satu hasil sistem informasi Manajemen Risiko, penilaian dilakukan pada seluruh aktivitas bisnis Bank baik berupa aktivitas bisnis utama maupun aktivitas penunjang yang mencakup 8 (delapan) risiko yaitu Risiko Kredit, Pasar, Likuiditas, Operasional, Hukum, Reputasi, Stratejik dan Kepatuhan. |
Laporan Profil Risiko didistribusikan kepada Dewan Komisaris, Presiden Direktur, Direktur Kepatuhan dan Ketua Komite Manajemen Risiko. Penilaian profil risiko terdiri dari : a. Penilaian risiko inheren Penilaian risiko inheren merupakan penilaian atas risiko yang melekat pada kegiatan bisnis, baik yang dapat dikuantifikasikan maupun yang tidak, yang berpotensi mempengaruhi posisi keuangan Bank. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
Penilaian Penetapan tingkat risiko inheren untuk masing-masing jenis risiko dikategorikan ke dalam peringkat 1 (low), peringkat 2 (low to moderate), peringkat 3 (moderate), peringkat 4 (moderate to high), dan peringkat 5 (high). b. Penilaian kualitas penerapan manajemen risiko Penilaian kualitas penerapan manajemen risiko dilakukan terhadap 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko stratejik, risiko kepatuhan dan risiko reputasi. Tingkat kualitas penerapan manajemen risiko untuk masing-masing risiko dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yakni peringkat 1 (strong), peringkat 2 (satisfactory), peringkat 3 (fair), peringkat 4 (marginal) dan peringkat 5 (unsatisfactory). c. Penetapan tingkat risiko Tingkat risiko ditetapkan berdasarkan penilaian atas tingkat risiko inheren dan kualitas penerapan manajemen risiko dari masing-masing risiko. Tingkat risiko merupakan kesimpulan akhir atas risiko Bank setelah mempertimbangkan mitigasi yang dilakukan melalui penerapan manajemen risiko. d. Penetapan peringkat faktor profil risiko Penetapan peringkat faktor profil risiko dilakukan dengan tahapan sebagai berikut : • Penetapan tingkat risiko dari masing-masing risiko. • Penetapan tingkat risiko inheren komposit dan tingkat kualitas penerapan manajemen risiko komposit, dengan memperhatikan signifikansi masing- masing risiko terhadap profil risiko secara keseluruhan. • Penetapan peringkat faktor profil risiko atas hasil penetapan tingkat risiko dan tingkat risiko inheren komposit serta tingkat kualitas penerapan manajemen risiko komposit berdasarkan hasil analisis secara komprehensif dan terstruktur. Penetapan peringkat faktor profil risiko terdiri dari 5 (lima) peringkat yaitu peringkat 1, peringkat 2, peringkat 3, peringkat 4, dan peringkat 5. Urutan peringkat faktor profil risiko yang lebih kecil mencerminkan semakin rendahnya risiko yang dihadapi Bank. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
2. Laporan Tingkat Kesehatan Bank Laporan Tingkat Kesehatan Bank disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan tiap semesteran yaitu posisi data bulan Juni dan Desember, dan distribusikan kepada Dewan Komisaris, Presiden Direktur, Direktur Kepatuhan dan Ketua Komite Manajemen Risiko. Penilaian tingkat kesehatan Bank menggunakan pendekatan risiko (risk-based Bank Rating/RBBR) dengan cakupan penilaian meliputi faktor-faktor profil risiko (risk profile), Good Corporate Governance (GCG), rentabilitas (earnings) dan permodalan (capital) untuk menghasilkan peringkat komposit tingkat kesehatan Bank. Terdapat beberapa prinsip umum penilaian tingkat kesehatan yang dilakukan oleh Bank yakni : a. Berorientasi Risiko Penilaian tingkat kesehatan didasarkan pada risiko-risiko Bank dan dampak yang ditimbulkan pada kinerja Bank secara keseluruhan. Hal ini dilakukan dengan cara mengidentifikasi faktor internal maupun eksternal yang dapat meningkatkan risiko atau mempengaruhi kinerja keuangan Bank pada saat ini dan dimasa yang akan datang. Dengan demikian diharapkan dapat mendeteksi secara lebih dini akar permasalahan Bank serta mengambil langkah-langkah pencegahan dan perbaikan secara efekftif dan efisien. b. Proporsionalitas Penggunaan parameter/indikator penilaian tingkat kesehatan Bank dilakukan dengan memperhatikan karakteristik dan kompleksitas usaha agar dapat lebih mencerminkan kondisi Bank. c. Materialitas dan Signifikansi Bank memperhatikan materialitas atau signifikansi faktor penilaian tingkat kesehatan Bank yaitu profil risiko, GCG, Rentabilitas, dan Permodalan serta signifikansi parameter/indikator penilaian pada masing-masing faktor dalam menyimpulkan hasil penilaian dan menetapkan peringkat faktor. d. Komprehensif dan Terstruktur Proses penilaian dilakukan secara menyeluruh dan sistematis serta difokuskan pada permasalahan utama Bank. Analisa dilakukan secara terintegrasi yaitu dengan mempertimbangkan keterkaitan antar risiko dan antar faktor penilaian tingkat kesehatan Bank. Mekanisme Penilaian Tingkat Kesehatan Bank, sebagai berikut: 1. Penilaian Profil Risiko Sebagai wujud penilaian tingkat kesehatan Bank dengan menggunakan pendekatan risiko (risk based bank rating/RBBR), maka Bank melakukan penilaian profil risiko yang mencakup 8 (delapan) risiko dengan penilaian terhadap risiko inheren dan penilaian kualitas penerapan manajemen risiko. 2. Penilaian GCG (good corporate governance) Penilaian faktor GCG merupakan penilaian terhadap kualitas manajemen Bank atas pelaksanaan prinsip-prinsip GCG yang berpedoman pada ketentuan Regulator mengenai pelaksanaan GCG bagi Bank Umum dengan tetap memperhatikan karakteristik dan kompleksitas usaha. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
Penetapan peringkat faktor GCG dilakukan berdasarkan analisis atas : a. Pelaksanaan prinsip-prinsip GCG Bank. b. Kecukupan tata kelola (governance) atas struktur, proses dan hasil penerapan GCG pada Bank. c. Informasi lain yang terkait dengan GCG Bank yang didasarkan pada data dan informasi yang relevan. Peringkat faktor GCG dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yaitu peringkat 1, peringkat 2, peringkat 3, peringkat 4 dan peringkat 5. Urutan penilaian faktor GCG yang lebih kecil mencerminkan penerapan GCG yang lebih baik. 3. Penilaian Rentabilitas Penilaian meliputi evaluasi terhadap kinerja rentabilitas, sumber-sumber rentabilitas, kesinambungan (sustainability) rentabilitas, dan manajemen rentabilitas baik melalui analisis aspek kuantitatif maupun kualitatif. Penetapan peringkat faktor rentabilitas dilakukan berdasarkan analisis yang komprehensif dan terstruktur terhadap parameter/indikator rentabilitas dengan memperhatikan signifikansi masing-masing parameter/indikator serta mempertimbangkan permasalahan lain yang mempengaruhi rentabilitas Bank. Penetapan faktor rentabilitas dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yakni peringkat 1, peringkat 2, peringkat 3, peringkat 4 dan peringkat 5. Urutan peringkat faktor rentabilitas yang lebih kecil mencerminkan kondisi rentabilitas Bank yang lebih baik. 4. Penilaian Permodalan Penilaian meliputi evaluasi terhadap kecukupan permodalan dan kecukupan pengelolaan permodalan dengan mengacu pada ketentuan Regulator yang mengatur mengenai Kewajiban Penyediaan Modal Minimum bagi Bank Umum. Penilaian kecukupan permodalan juga dikaitkan dengan profil risiko. Semakin tinggi risiko Bank maka semakin besar modal yang harus disediakan sebagai wujud antisipasi atas risiko tersebut. Faktor permodalan ditetapkan berdasarkan analisis yang komprehensif dan terstruktur terhadap parameter/indikator permodalan dengan memperhatikan signifikansi masing-masing parameter/indikator serta mempertimbangkan permasalahan lain yang mempengaruhi permodalan Bank. Penetapan faktor permodalan dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat yakni peringkat 1, peringkat 2, peringkat 3, peringkat 4 dan peringkat 5. Urutan peringkat faktor permodalan yang lebih kecil mencerminkan kondisi permodalan Bank yang lebih baik. Penilaian peringkat komposit tingkat kesehatan Bank Penetapan peringkat komposit dikategorikan dalam 5 (lima) peringkat komposit yakni peringkat komposit 1 (PK-1), peringkat komposit 2 (PK-2), peringkat komposit 3 (PK-3), peringkat komposit 4 (PK-4) dan peringkat komposit 5 (PK-5). Urutan peringkat komposit yang lebih kecil mencerminkan kondisi bank yang lebih sehat. Peringkat komposit tingkat kesehatan Bank ditetapkan berdasarkan analisis secara komprehensif dan terstruktur terhadap peringkat setiap faktor dan dengan memperhatikan prinsip-prinsip umum penilaian tingkat kesehatan Bank Umum. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
3. Laporan Analisa Pengelolaan Risiko Laporan ini mencakup keseluruhan risiko, 8 (delapan) risiko utama yang ada dalam Laporan Profil Risiko yang disampaikan kepada Otoritas Jasa Keuangan dan pelaporan ini dilakukan secara triwulanan yaitu pada bulan Maret, Juni, September dan Desember.Laporan ini merupakan laporan internal Bank yang disampaikan kepada seluruh Direksi dan Dewan Komisaris Bank Mestika. Satuan Kerja Manajemen Risiko secara berkala melakukan stress test guna mengetahui dampak dari implementasi kebijakan dan strategi Manajemen Risiko terhadap portofolio atau kinerja Bank secara keseluruhan. Stress Test dilakukan pada Risiko Kredit , Risiko Pasar, dan Risiko Likuiditas. 1. Stress Test Risiko Kredit Stress test dilakukan pada eksposur-eksposur risiko kredit seperti pada: a. Sektor Ekonomi, b. Debitur Inti, c. Sektor Komoditas Kelapa Sawit, d. Kualitas Kredit Stress Test dilakukan dengan beberapa skenario, diantaranya: a. Hypothetical Stress Scenario dengan menggunakan pengukuran indeks konsentrasi. b. Historical Stress Test dengan menggunakan riwayat data historis tertinggi yang pernah terjadi. c. Migration collecbility dilakukan dengan mengukur peningkatan tingkat kolekbilitas kredit. 2. Stress Test Risiko Pasar Stress test dilakukan menggunakan Scenario Sensitivity Analysis dengan asumsi terjadinya perubahan suku bunga pada sisi aset dan kewajiban Bank untuk denominasi Valas dengan menggunakan NII GAP berdasarkan repricing profile untuk mengetahui dampak/potensi kerugian (potential loss) pada rentabilitas Bank. Stress test juga dilakukan dengan asumsi kenaikan kurs valas dengan memperhitungan PDN Bank. 3. Stress Test Risiko Likuiditas Stress test pada risiko likuiditas dengan menggunakan skenario mismatch pada maturity profile untuk mengukur beban likuiditas Bank. Strategi penerapan manajemen risiko Bank Mestika dimulai dari top manajemen dan dilanjutkan ke level dibawahnya, hal tersebut dianggap penting agar seluruh lini organisasi terlibat dan mengerti akan pentingnya penerapan manajemen risiko untuk memaksimalkan pencapaian organisasi. Penerapan manajemen risiko Bank mengacu pada regulasi dari regulator perbankan yang berlaku dan mengadopsi beberapa standar internasional sesuai dengan kebutuhan Bank. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
Bank Mestika menerapkan 4 (empat) pilar manajemen risiko yang mencakup: 1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi Dewan Komisaris dan Direksi memiliki awareness dan pemahaman yang baik mengenai Manajemen Risiko serta bertanggungjawab atas efektivitas penerapan manajemen risiko di Bank. 2. Kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit Bank Mestika memiliki Kebijakan Manajemen Risiko yang dijadikan pedoman utama dalam melaksanakan penerapan manajemen risiko.Untuk unit kerja yang lebih spesifik, Bank Mestika memiliki kebijakan dan prosedur tersendiri, seperti pada bidang perkreditan, treasury, operasional, TI, dan sebagainya. Bank Mestika memiliki kebijakan, prosedur dan limit guna mengukur keefektifan penerapan manajemen risiko Bank yaitu dengan adanya Pedoman risk appetite. 3. Kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko serta sistem informasi manajemen risiko Penerapan manajemen risiko mencakup proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko secara berkesinambungan dan terus menerus terhadap 8 (delapan) jenis risiko utama yaitu Risiko Kredit, Risiko Pasar, Risiko Operasional, Risiko Likuiditas, Risiko Hukum, Risiko Reputasi, Risiko Stratejik, dan Risiko Kepatuhan yang bersifat material maupun non material dengan didukung oleh sistem informasi manajemen risiko. Proses identifikasi risiko dilakukan secara berkala untuk menganalisa sumber, tingkat kemungkinan timbulnya risiko dan dampaknya.Satuan kerja Bank (risk taking unit & risk control unit) bertanggung jawab sepenuhnya melakukan identifikasi terhadap faktor-faktor yang dapat meningkatkan eksposur risiko Bank yang berpengaruh secara kuantitatif kepada profit dan permodalan Bank. Proses pengukuran risiko dilakukan untuk mengetahui besarnya eksposur risiko sebagai acuan dalam melakukan pengendalian risiko.Pengukuran risiko dilakukan secara kuantitatif maupun kualitatif sesuai dengan metode pengukuran yang ditetapkan oleh regulator atau dengan metode internal untuk mendapatkan hasil pengukuran yang komprehensif.Sebagai antisipasi kondisi yang bersifat ekstrim,Bank Mestika secara berkala melakukan stress test pada risiko kredit, pasar dan likuiditas dengan menggunakan berbagai skenario-skenario untuk mengetahui potensi kerugian/capital charge yang ditimbulkan pada kondisi disaster. Proses pemantauan risiko dilakukan untuk memastikan bahwa risiko dikelola dengan baik dengan tetap memperhatikan risk appetite threshold dan risk tolerance serta limit Bank yang telah di tetapkan.Pemantauan risiko dilakukan dengan baik oleh risk taking unit sebagai risk owner dan oleh Satuan Xxxxx Xxxxxxxxx Risiko sebagai risk control unit. Hasil pemantauan disajikan dalam bentuk laporan berkala yang disampaikan kepada manajemen dalam rangka mitigasi risiko dan tindakan yang perlu dilakukan. Proses pengendalian risiko dilakukan untuk mengelola eksposur risiko dengan memperhatikan risk appetite threshold dan risk tolerance yang telah ditetapkan oleh manajemen. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
Risk Response yang dilakukan oleh Bank berupa: - Accept Accept/ penerimaan risiko dapat bearti bahwa tingkat ekposur risiko yang dihadapi cukup rendah dan tidak dibutuhkan mitigasi. Penerimaan risiko dapat dilakukan apabila eksposur risiko lebih rendah dari toleransi risiko. Penerimaan risiko tidak berarti tidak melakukan mitigasi, tetapi tindakan hanya akan dilakukan apabila risiko tersebut terjadi karena tipe risiko tersebut akan lebih banyak menghabiskan biaya dan sumber daya dalam tindakan pencegahannya ketimbang dengan efek kerugian yang dapat terjadi. - Avoid Avoid/ penghindaran risiko merupakan tindakan untuk menghilangkan risiko yang teridentifikasi. Cara yang paling sederhana dalam melakukan penghindaran risiko dengan menghilangkan atau menghindari tindakan yang akan dilakukan. Penghindaran risiko agak berbeda dengan tindakan respon risiko lainnya karena dalam tindakan ini risiko benar-benar dihilangkan. Tentunya tindakan ini tidak dapat diterapkan untuk semua risiko karena dapat berpengaruh negatif pada bisnis Bank yang sebagian besar bersumber dari pengelolaan risiko. Tindakan penghindaran risiko ini dilakukan dengan mendesain ulang produk/ aktivitas. - Mitigate Mitigasi atas risiko dilakukan untuk menurunkan risiko residual. Mitigasi atas risiko menjadi salah satu tindakan yang umum diterapkan oleh manajemen dalam melaksanakan aktivitas perbankan sehari-hari. Hal penting yang perlu diperhatikan adalah ketepatan tindakan pengendalian dalam mitigasi, karena tindakan pengendalian yang kurang tepat tidak dapat menurunkan risiko residual secara maksimal - Share/Transfer Share/ transfer merupakan tindakan mengalihkan sebagian maupun seluruh risiko kepada pihak lain. Eksposur risiko tidak hilang, tetapi tanggung jawab risiko tersebut dialihkan kepada pihak lain. Secara umum tindakan pengalihan risiko dilakukan dengan asuransi. |
Indonesia |
Bank mendeskripsikan tujuan dan kebijakan manajemen risiko, sebagai berikut: |
Sistem informasi manajemen risiko dikembangkan untuk mendukung pelaksanaan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko dan sistem informasi manajemen risiko wajib: - Dapat menyediakan data secara akurat, lengkap, informatif, tepat waktu, dan dapat diandalkan mengenai jumlah seluruh eksposur Risiko Kredit peminjam individual dan pihak lawan transaksi serta portofolio kredit agar dapat digunakan Direksi untuk mengidentifikasi adanya risiko konsentrasi. - Mampu mengakomodasi strategi mitigasi risiko melalui berbagai macam metode atau kebijakan. - Dapat memfasilitasi stress testing dan what if analysis agar sistem yang digunakan dapat segera merespon perubahan faktor pasar yang dapat berdampak negatif pada rentabilitas dan modal Bank. - Dapat menyajikan Arus kas dan profil maturitas dari aset, kewajiban, dan rekening administratif. - Kepatuhan terhadap kebijakan, strategi, dan prosedur manajemen risiko. - Dapat menyajikan Laporan Profil Risiko. - Dapat menyajikan analisa pengelolaan risiko. 4. Sistem pengendalian internal yang menyeluruh diimplementasikan dengan menerapkan kebijakan three lines of defense. |
No | Keterangan | Periode | |
T - 31.12.2021 | T-1 -30.09.2021 | ||
i. | Penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada). | 0 | 0 |
Eksposur Aset dalam Laporan Posisi Keuangan | |||
1 | Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan termasuk aset jaminan, namun tidak termasuk eksposur transaksi derivatif dan eksposur SFT (Nilai gross sebelum dikurangi CKPN) | 16,137,939 | 16,344,738 |
2 | Nilai penambahan kembali untuk agunan derivatif yang diserahkan kepada pihak lawan yang mengakibatkan penurunan total eksposur aset dalam neraca karena adanya penerapan standar akuntansi keuangan | 0 | 0 |
3 | (Pengurangan atas piutang terkait CVM yang diberikan dalam transaksi derivatif) | 0 | 0 |
4 | (Penyesuaian untuk nilai tercatat surat berharga yang diterima dalam eksposur SFT yang diakui sebagai aset) | 0 | 0 |
5 | (CKPN atas aset tersebut sesuai standar akuntansi keuangan) | -95,922 | -96,756 |
6 | (Aset yang telah diperhitungkan sebagai faktor pengurang Modal Inti sebagaimana dimaksud dalam Peraturan Otoritas Jasa Keuangan mengenai kewajiban penyediaan modal minimum bagi bank umum) | -5,617 | -6,437 |
7 | Total Eksposur aset dalam laporan posisi keuangan | 16,036,400 | 16,241,545 |
Eksposur Transaksi Derivatif | |||
8 | Nilai RC untuk seluruh transaksi derivatif baik dalam hal terdapat variation margin yang memenuhi syarat ataupun terdapat perjanjian saling hapus yang memenuhi persyaratan tertentu | 0 | 0 |
9 | Nilai penambahan yang merupakan PFE untuk seluruh transaksi derivatif | 0 | 0 |
10 | (Pengecualian atas eksposur transaksi derivatif yang diselesaikan melalui central counterparty (CCP)) | 0 | 0 |
11 | Penyesuaian untuk nilai nosional efektif dari derivatif kredit | 0 | 0 |
12 | (Penyesuaian untuk nilai nosional efektif yang dilakukan saling hapus dan pengurangan add-on untuk transaksi penjualan derivatif kredit) | 0 | 0 |
13 | Total Eksposur Transaksi Derivatif | 0 | 0 |
0 | |||
14 | Nilai tercatat aset SFT secara gross | 0 | 0 |
15 | (Nilai bersih antara liabilitas kas dan tagihan kas) | 0 | 0 |
16 | Risiko Kredit akibat kegagalan pihak lawan terkait aset SFT yang mengacu pada perhitungan current exposure sebagaimana diatur dalam Lampiran Peraturan Otoritas Jasa Keuangan ini | 0 | 0 |
17 | Eksposur sebagai agen SFT | 0 | 0 |
18 | Total Eksposur SFT | 0 | 0 |
Eksposur Transaksi Rekening Administratif (TRA) | |||
No | Keterangan | Periode | |
T - 31.12.2021 | T-1 -30.09.2021 | ||
19 | Nilai seluruh kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi. Nilai gross sebelum dikurangi CKPN. | 2,011,186 | 2,303,886 |
20 | (Penyesuaian terhadap hasil perkalian antara nilai kewajiban komitmen atau kewajiban kontinjensi dan FKK kemudian dikurangi CKPN) | -415,235 | -472,377 |
21 | (CKPN atas TRA sesuai standar akuntansi keuangan) | -4,773 | -5,488 |
22 | Total Eksposur TRA | 1,591,178 | 1,826,021 |
Modal dan Total Eksposur | |||
23 | Modal Inti | 4,370,012 | 4,240,776 |
24 | Total Eksposur | 17,627,578 | 18,067,566 |
Rasio Pengungkit (Leverage) | |||
25 | Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) | 24.79 | 23.47 |
25a | Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada) | 24.79 | 23.47 |
26 | Nilai Minimum Rasio Pengungkit | 3.00 | 3.00 |
27 | Bantalan terhadap nilai Xxxxx Xxxxungkit | 21.79 | 20.47 |
Pengungkapan Nilai Rata-Rata | |||
28 | Nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT | 0 | 0 |
29 | Nilai akhir triwulan laporan dari nilai tercatat aset SFT secara gross, setelah penyesuaian untuk transaksi akuntansi penjualan (sale accounting transaction) yang dihitung secara bersih (nett) dengan liabilitas kas dalam SFT dan tagihan kas dalam SFT | 0 | 0 |
30 | Total Eksposur, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | 17,627,578 | 18,067,566 |
30a | Total Eksposur, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | 17,627,578 | 18,067,566 |
No | Keterangan | Periode | |
T - 31.12.2021 | T-1 -30.09.2021 | ||
31 | Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | 24.79 | 23.47 |
31a | Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan giro wajib minimum (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross sebagaimana dimaksud dalam baris 28 | 24.79 | 23.47 |
Analisis Kualitatif | Rasio pengungkit naik 1.32% dibandingkan periode lalu disebabkan kenaikan modal inti sebesar Rp.129.236 juta dan penurunan total eksposur sebesar 439.988 juta. | ||
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual
(dalam jutaan rupiah)
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | ||||||||||
Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) |
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 7,267,896 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 |
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4 | Tagihan Kepada Bank | 53,648 | 731 | 0 | 0 | 54,379 | 75,899 | 0 | 327 | 0 | 76,226 |
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,093,773 | 141,311 | 105,768 | 0 | 1,340,852 | 843,623 | 79,516 | 104,974 | 0 | 1,028,113 |
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,118 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 35,323 | 0 | 0 | 0 | 35,323 |
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 134 | 0 | 0 | 134 | 0 | 25 | 0 | 0 | 25 |
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 283,138 | 25,523 | 18,929 | 0 | 327,590 |
9 | Tagihan kepada Korporasi | 5,040,775 | 904,843 | 546,222 | 0 | 6,491,840 | 4,574,771 | 613,319 | 470,961 | 0 | 5,659,051 |
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 23,436 | 2,691 | 1,280 | 0 | 27,407 | 38,005 | 14,356 | 1,757 | 0 | 54,118 |
11 | Aset Lainnya | 735,123 | 77,087 | 38,181 | 0 | 850,391 | 741,733 | 77,462 | 40,665 | 0 | 859,860 |
TOTAL | 14,223,769 | 1,126,797 | 691,451 | 0 | 16,042,017 | 12,768,553 | 810,201 | 637,613 | 0 | 14,216,367 | |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
(dalam jutaan rupiah)
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||
Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah | ||||||||||
Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) |
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 7,267,896 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 |
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4 | Tagihan Kepada Bank | 53,648 | 731 | 0 | 0 | 54,379 | 75,899 | 0 | 327 | 0 | 76,226 |
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,093,773 | 141,311 | 105,768 | 0 | 1,340,852 | 843,623 | 79,516 | 104,974 | 0 | 1,028,113 |
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,118 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 35,323 | 0 | 0 | 0 | 35,323 |
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 134 | 0 | 0 | 134 | 0 | 25 | 0 | 0 | 25 |
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 283,138 | 25,523 | 18,929 | 0 | 327,590 |
9 | Tagihan kepada Korporasi | 5,040,775 | 904,843 | 546,222 | 0 | 6,491,840 | 4,574,771 | 613,319 | 470,961 | 0 | 5,659,051 |
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 23,436 | 2,493 | 1,478 | 0 | 27,407 | 38,005 | 14,356 | 1,757 | 0 | 54,118 |
11 | Aset Lainnya | 735,205 | 77,087 | 38,181 | 0 | 850,473 | 741,831 | 77,462 | 40,665 | 0 | 859,958 |
TOTAL | 14,223,851 | 1,126,599 | 691,649 | 0 | 16,042,099 | 12,768,651 | 810,201 | 637,613 | 0 | 14,216,465 | |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individual
(dalam jutaan rupiah)
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||||
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak | Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak | ||||||||||||
< 1 tahun | > 1 thn s.d. 3 thn | > 3 thn s.d. 5 thn | > 5 thn | Non Kontraktual | Total | < 1 tahun | > 1 thn s.d. 3 thn | > 3 thn s.d. 5 thn | > 5 thn | Non Kontraktual | Total | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) |
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 271,344 | 131,259 | 405,108 | 5,775,382 | 684,803 | 7,267,896 | 99,972 | 361,258 | 267,173 | 5,141,092 | 306,566 | 6,176,061 |
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasiona | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4 | Tagihan Kepada Bank | 5,099 | 5,393 | 0 | 0 | 43,887 | 54,379 | 20,500 | 5,148 | 5,273 | 0 | 45,305 | 76,226 |
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 19,008 | 134,167 | 229,942 | 957,735 | 0 | 1,340,852 | 18,968 | 132,023 | 159,673 | 717,449 | 0 | 1,028,113 |
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,077 | 41 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 9,109 | 26,214 | 0 | 0 | 0 | 35,323 |
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 16 | 0 | 29 | 89 | 0 | 134 | 0 | 25 | 0 | 0 | 0 | 25 |
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 147,348 | 65,455 | 51,211 | 63,576 | 0 | 327,590 |
9 | Tagihan kepada Korporasi | 1,947,551 | 1,179,899 | 884,210 | 2,480,180 | 0 | 6,491,840 | 1,874,130 | 1,169,818 | 861,524 | 1,753,579 | 0 | 5,659,051 |
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 9,702 | 3,641 | 3,525 | 10,539 | 0 | 27,407 | 15,675 | 8,939 | 11,789 | 17,715 | 0 | 54,118 |
11 | Aset Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 850,391 | 850,391 | 0 | 0 | 0 | 0 | 859,860 | 859,860 |
TOTAL | 2,261,797 | 1,454,400 | 1,522,814 | 9,223,925 | 1,579,081 | 16,042,017 | 2,185,702 | 1,768,880 | 1,356,643 | 7,693,411 | 1,211,731 | 14,216,367 | |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Tagihan Bersih Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
(dalam jutaan rupiah)
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||||
Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak | Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak | ||||||||||||
< 1 tahun | > 1 thn s.d. 3 thn | > 3 thn s.d. 5 thn | > 5 thn | Non Kontraktual | Total | < 1 tahun | > 1 thn s.d. 3 thn | > 3 thn s.d. 5 thn | > 5 thn | Non Kontraktual | Total | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) |
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 271,344 | 131,259 | 405,108 | 5,775,382 | 684,803 | 7,267,896 | 99,972 | 361,258 | 267,173 | 5,141,092 | 306,566 | 6,176,061 |
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasiona | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4 | Tagihan Kepada Bank | 5,099 | 5,393 | 0 | 0 | 43,887 | 54,379 | 20,500 | 5,148 | 5,273 | 0 | 45,305 | 76,226 |
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 19,008 | 134,167 | 229,942 | 957,735 | 0 | 1,340,852 | 18,968 | 132,023 | 159,673 | 717,449 | 0 | 1,028,113 |
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,077 | 41 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 9,109 | 26,214 | 0 | 0 | 0 | 35,323 |
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 16 | 0 | 29 | 89 | 0 | 134 | 0 | 25 | 0 | 0 | 0 | 25 |
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 147,348 | 65,455 | 51,211 | 63,576 | 0 | 327,590 |
9 | Tagihan kepada Korporasi | 1,947,551 | 1,179,899 | 884,210 | 2,480,180 | 0 | 6,491,840 | 1,874,130 | 1,169,818 | 861,524 | 1,753,579 | 0 | 5,659,051 |
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 9,702 | 3,641 | 3,525 | 10,539 | 0 | 27,407 | 15,675 | 8,939 | 11,789 | 17,715 | 0 | 54,118 |
11 | Aset Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 850,473 | 850,473 | 0 | 0 | 0 | 0 | 859,958 | 859,958 |
TOTAL | 2,261,797 | 1,454,400 | 1,522,814 | 9,223,925 | 1,579,163 | 16,042,099 | 2,185,702 | 1,768,880 | 1,356,643 | 7,693,411 | 1,211,829 | 14,216,465 | |
No. | Sektor Ekonomi | Tagihan Kepada Pemerintah | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Tagihan Kepada Bank | Kredit Beragun Rumah Tinggal | Kredit Beragun Properti Komersial | Kredit Pegawai/Pe nsiunan | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Aset Lainnya |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) |
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | ||||||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,330,513 | 250 | 0 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 41,843 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,651,987 | 2,330 | 0 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 330 | 224 | 0 |
6 | Konstruksi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 365,033 | 482 | 0 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,007,887 | 13,047 | 0 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 705,868 | 183 | 0 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 433,445 | 98 | 0 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 574 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 219,414 | 0 | 0 |
12 | Real Estat | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 0 | 0 | 214,311 | 0 | 0 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 11,088 | 0 | 0 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 113,169 | 0 | 0 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 28,225 | 0 | 0 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,054 | 115 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 18,284 | 445 | 0 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
23 | Lainnya | 7,267,896 | 0 | 0 | 54,379 | 1,340,852 | 0 | 134 | 0 | 341,815 | 10,233 | 850,391 |
TOTAL | 7,267,896 | 0 | 0 | 54,379 | 1,340,852 | 9,118 | 134 | 0 | 6,491,840 | 27,407 | 850,391 | |
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,135 | 988,505 | 240 | 0 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,677 | 57,023 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 18,909 | 1,660,636 | 7,198 | 0 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,984 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 301 | 398 | 340 | 0 |
6 | Konstruksi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 14,947 | 387,211 | 1,505 | 0 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 131,496 | 867,374 | 11,133 | 0 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 26,731 | 609,208 | 2,586 | 0 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4,065 | 324,629 | 26 | 0 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 639 | 0 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 259 | 220,982 | 0 | 0 |
12 | Real Estat | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 35,323 | 0 | 346 | 190,372 | 0 | 0 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,776 | 54,283 | 0 | 0 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4,982 | 128,495 | 1,377 | 0 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 191 | 30,587 | 1,911 | 0 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 761 | 11,012 | 0 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10,237 | 10,236 | 861 | 0 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 |
23 | Lainnya | 6,176,061 | 0 | 0 | 76,226 | 1,028,113 | 0 | 25 | 102,138 | 116,115 | 26,941 | 859,860 |
TOTAL | 6,176,061 | 0 | 0 | 76,226 | 1,028,113 | 35,323 | 25 | 327,590 | 5,659,051 | 54,118 | 859,860 |
No. | Sektor Ekonomi | Tagihan Kepada Pemerintah | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | Tagihan Kepada Bank | Kredit Beragun Rumah Tinggal | Kredit Beragun Properti Komersial | Kredit Pegawai/Pe nsiunan | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | Tagihan kepada Korporasi | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | Aset Lainnya |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) |
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | ||||||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,330,513 | 250 | 0 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 41,843 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,651,987 | 2,330 | 0 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 330 | 224 | 0 |
6 | Konstruksi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 365,033 | 482 | 0 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,007,887 | 13,047 | 0 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 705,868 | 183 | 0 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 433,445 | 98 | 0 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 574 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 219,414 | 0 | 0 |
12 | Real Estat | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 0 | 0 | 214,311 | 0 | 0 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 11,088 | 0 | 0 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 113,169 | 0 | 0 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 28,225 | 0 | 0 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,054 | 115 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 18,284 | 445 | 0 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
23 | Lainnya | 7,267,896 | 0 | 0 | 54,379 | 1,340,852 | 0 | 134 | 0 | 341,815 | 10,233 | 850,473 |
TOTAL | 7,267,896 | 0 | 0 | 54,379 | 1,340,852 | 9,118 | 134 | 0 | 6,491,840 | 27,407 | 850,473 | |
Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya 31 Desember 2020 | ||||||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,135 | 988,505 | 240 | 0 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,677 | 57,023 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 18,909 | 1,660,636 | 7,198 | 0 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,984 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 301 | 398 | 340 | 0 |
6 | Konstruksi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 14,947 | 387,211 | 1,505 | 0 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 131,496 | 867,374 | 11,133 | 0 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 26,731 | 609,208 | 2,586 | 0 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4,065 | 324,629 | 26 | 0 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 639 | 0 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 259 | 220,982 | 0 | 0 |
12 | Real Estat | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 35,323 | 0 | 346 | 190,372 | 0 | 0 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1,776 | 54,283 | 0 | 0 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perj | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 4,982 | 128,495 | 1,377 | 0 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 191 | 30,587 | 1,911 | 0 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 761 | 11,012 | 0 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10,237 | 10,236 | 861 | 0 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 1 | 0 | 0 |
23 | Lainnya | 6,176,061 | 76,226 | 1,028,113 | 0 | 25 | 102,138 | 116,115 | 26,941 | 859,958 | ||
TOTAL | 6,176,061 | 0 | 0 | 76,226 | 1,028,113 | 35,323 | 25 | 327,590 | 5,659,051 | 54,118 | 859,958 |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Tabel 2.4.a: Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individual
(dalam jutaan rupiah)
No. | Keterangan | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||
Wilayah | Wilayah | ||||||||||
Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) |
1 | Tagihan | 14,272,597 | 1,161,524 | 703,818 | 0 | 16,137,939 | 12,831,687 | 836,667 | 645,014 | 0 | 14,313,368 |
2 | Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) | 289,892 | 37,416 | 11,734 | 0 | 339,042 | 343,507 | 41,468 | 20,719 | 0 | 405,694 |
a. Belum jatuh tempo | 283,477 | 36,613 | 11,462 | 0 | 331,552 | 334,966 | 41,264 | 20,441 | 0 | 396,671 | |
b. Telah jatuh tempo | 6,000 | 000 | 000 | 0 | 7,490 | 8,541 | 204 | 278 | 0 | 9,023 | |
3 | CKPN - Stage 1 | 41,141 | 8,148 | 2,263 | 0 | 51,552 | 48,310 | 5,207 | 1,714 | 0 | 55,231 |
4 | CKPN - Stage 2 | 20,829 | 1,348 | 1,582 | 0 | 23,759 | 10,369 | 123 | 2,469 | 0 | 12,961 |
5 | CKPN - Stage 3 | 43,688 | 31,185 | 4,603 | 0 | 79,476 | 54,268 | 25,961 | 5,192 | 0 | 85,421 |
6 | Tagihan yang dihapus buku | 28,748 | 5,025 | 0 | 0 | 33,773 | 32,686 | 104,703 | 20,269 | 0 | 157,658 |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Tabel 2.4.b: Pengungkapan Tagihan dan Pencadangan Berdasarkan Wilayah - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
(dalam jutaan rupiah)
No. | Keterangan | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||
Wilayah | Wilayah | ||||||||||
Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 | dst. | Total | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) |
1 | Tagihan | 14,272,679 | 1,161,524 | 703,818 | 0 | 16,138,021 | 12,831,785 | 836,667 | 645,014 | 0 | 14,313,466 |
2 | Tagihan yang mengalami peningkatan dan pemburukan risiko kredit (Stage 2 dan Stage 3) | 289,892 | 37,416 | 11,734 | 0 | 339,042 | 343,507 | 41,468 | 20,719 | 0 | 405,694 |
a. Belum jatuh tempo | 283,477 | 36,613 | 11,462 | 0 | 331,552 | 334,966 | 41,264 | 20,441 | 0 | 396,671 | |
b. Telah jatuh tempo | 6,000 | 000 | 000 | 0 | 7,490 | 8,541 | 204 | 278 | 0 | 9,023 | |
3 | CKPN - Stage 1 | 41,141 | 8,148 | 2,263 | 0 | 51,552 | 48,310 | 5,207 | 1,714 | 0 | 55,231 |
4 | CKPN - Stage 2 | 20,829 | 1,348 | 1,582 | 0 | 23,759 | 10,369 | 123 | 2,469 | 0 | 12,961 |
5 | CKPN - Stage 3 | 43,688 | 31,185 | 4,603 | 0 | 79,476 | 54,268 | 25,961 | 5,192 | 0 | 85,421 |
6 | Tagihan yang dihapus buku | 28,748 | 5,025 | 0 | 0 | 33,773 | 32,686 | 104,703 | 20,269 | 0 | 157,658 |
NB: PSAK 71 berlaku mulai 1 Januari 2020 menggunakan istilah stage 1, 2 dan 3.
No. | Sektor Ekonomi | Tagihan | Tagihan yang Mengalami Penurunan | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 | Tagihan yang dihapus buku | |
Belum Jatuh Tempo | Telah jatuh tempo | |||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | |
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | ||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 1,330,952 | 1,330,514 | 438 | 3,016 | 0 | 9,369 | 121 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 41,843 | 41,843 | 0 | 88 | 0 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 1,655,803 | 1,652,217 | 3,586 | 6,009 | 0 | 1,414 | 10,451 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 696 | 330 | 366 | 0 | 0 | 143 | 0 |
6 | Konstruksi | 365,805 | 365,032 | 773 | 4,685 | 0 | 291 | 149 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 1,038,289 | 1,009,577 | 28,712 | 7,069 | 1,518 | 16,568 | 5,933 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 708,442 | 708,141 | 301 | 2,950 | 42 | 2,530 | 862 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 433,649 | 433,510 | 139 | 3,088 | 0 | 46 | 0 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 574 | 574 | 0 | 2 | 0 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 219,414 | 219,414 | 0 | 2,757 | 0 | 0 | 0 |
12 | Real Estat | 236,404 | 236,404 | 0 | 879 | 12,975 | 0 | 0 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 11,088 | 11,088 | 0 | 30 | 0 | 9 | 0 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | 113,504 | 113,504 | 0 | 761 | 173 | 0 | 1,776 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 28,225 | 28,225 | 0 | 164 | 0 | 0 | 4,076 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 8,219 | 8,053 | 166 | 9 | 0 | 50 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 19,048 | 18,300 | 748 | 61 | 0 | 319 | 508 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 16 | 1 | 15 | 0 | 0 | 15 | 747 |
23 | Lainnya | 9,925,968 | 9,867,700 | 58,268 | 19,984 | 9,051 | 48,722 | 9,149 |
Total | 16,137,939 | 16,044,427 | 93,512 | 51,552 | 23,759 | 79,476 | 33,772 | |
No. | Sektor Ekonomi | Tagihan | Tagihan yang Mengalami Penurunan | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 2 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) - Stage 3 | Tagihan yang dihapus buku | |
Belum Jatuh Tempo | Telah jatuh tempo | |||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | |
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 997,341 | 1,013,276 | 583 | 2,458 | 76 | 11,301 | 1,010 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 58,700 | 101,373 | 0 | 262 | 0 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 1,693,219 | 1,716,047 | 13,385 | 9,777 | 0 | 6,475 | 64,783 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 1,984 | 1,904 | 0 | 10 | 0 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 1,075 | 1,455 | 376 | 3 | 0 | 37 | 0 |
6 | Konstruksi | 404,331 | 426,977 | 2,152 | 3,191 | 21 | 647 | 662 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 1,030,476 | 1,284,308 | 18,493 | 18,295 | 1,821 | 10,133 | 25,805 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 644,187 | 650,514 | 4,945 | 4,440 | 12 | 6,019 | 940 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 328,928 | 281,358 | 58 | 2,000 | 000 | 000 | 000 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 640 | 681 | 0 | 4 | 0 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 221,241 | 204,363 | 0 | 2,552 | 0 | 0 | 39,764 |
12 | Real Estat | 226,044 | 251,347 | 0 | 1,287 | 0 | 0 | 252 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 56,080 | 70,075 | 0 | 486 | 10 | 19 | 97 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | 136,409 | 140,904 | 2,688 | 1,115 | 244 | 1,311 | 372 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 35,473 | 23,975 | 4,695 | 278 | 0 | 2,784 | 42 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 11,783 | 22,913 | 0 | 31 | 0 | 0 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 22,456 | 33,153 | 1,951 | 115 | 17 | 1,125 | 469 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 1,390,822 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 926 | 19 | 697 | 0 | 0 | 909 | 4,415 |
23 | Lainnya | 8,442,075 | 5,251,889 | 71,327 | 8,332 | 10,584 | 44,550 | 18,540 |
Total | 14,313,368 | 12,867,353 | 121,350 | 55,231 | 12,961 | 85,421 | 157,658 | |
No. | Sektor Ekonomi | Tagihan | Tagihan yang Mengalami Penurunan | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 2 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 3 | Tagihan yang dihapus buku | |
Belum Jatuh Tempo | Telah jatuh tempo | |||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | |
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | ||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 1,330,952 | 1,330,514 | 438 | 3,016 | 0 | 9,369 | 121 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 41,843 | 41,843 | 0 | 88 | 0 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 1,655,803 | 1,652,217 | 3,586 | 6,009 | 0 | 1,414 | 10,451 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 696 | 330 | 366 | 0 | 0 | 143 | 0 |
6 | Konstruksi | 365,805 | 365,032 | 773 | 4,685 | 0 | 291 | 149 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 1,038,289 | 1,009,577 | 28,712 | 7,069 | 1,518 | 16,568 | 5,933 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 708,442 | 708,141 | 301 | 2,950 | 42 | 2,530 | 862 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 433,649 | 433,510 | 139 | 3,088 | 0 | 46 | 0 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 574 | 574 | 0 | 2 | 0 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 219,414 | 219,414 | 0 | 2,757 | 0 | 0 | 0 |
12 | Real Estat | 236,404 | 236,404 | 0 | 879 | 12,975 | 0 | 0 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 11,088 | 11,088 | 0 | 30 | 0 | 9 | 0 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | 113,504 | 113,504 | 0 | 761 | 173 | 0 | 1,776 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 28,225 | 28,225 | 0 | 164 | 0 | 0 | 4,076 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 8,219 | 8,053 | 166 | 9 | 0 | 50 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 19,048 | 18,300 | 748 | 61 | 0 | 319 | 508 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 16 | 1 | 15 | 0 | 0 | 15 | 747 |
23 | Lainnya | 9,926,050 | 9,867,782 | 58,268 | 19,984 | 9,051 | 48,722 | 9,149 |
TOTAL | 16,138,021 | 16,044,509 | 93,512 | 51,552 | 23,759 | 79,476 | 33,772 | |
No. | Sektor Ekonomi | Tagihan | Tagihan yang Mengalami Penurunan | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 1 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 2 | Cadangan kerugian penurunan nilai (CKPN) -Stage 3 | Tagihan yang dihapus buku | |
Belum Jatuh Tempo | Telah jatuh tempo | |||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | |
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||
1 | Pertanian, Kehutanan, dan Perikanan | 997,341 | 1,013,276 | 583 | 2,458 | 76 | 11,301 | 1,010 |
2 | Pertambangan dan Penggalian | 58,700 | 101,373 | 0 | 262 | 0 | 0 | 0 |
3 | Industri pengolahan | 1,693,219 | 1,716,047 | 13,385 | 9,777 | 0 | 6,475 | 64,783 |
4 | Pengadaan Listrik, Gas, Uap/Air Panas dan Udara Dingin | 1,984 | 1,904 | 0 | 10 | 0 | 0 | 0 |
5 | Pengelolaan Air, Pengelolaan Air Limbah, Pengelolaan dan Daur Ulang Sampah | 1,075 | 1,455 | 376 | 3 | 0 | 37 | 0 |
6 | Konstruksi | 404,331 | 426,977 | 2,152 | 3,191 | 21 | 647 | 662 |
7 | Perdagangan besar dan eceran; Reparasi dan Perawatan Mobil dan Sepeda Motor | 1,030,476 | 1,284,308 | 18,493 | 18,295 | 1,821 | 10,133 | 25,805 |
8 | Pengangkutan dan Pergudangan | 644,187 | 650,514 | 4,945 | 4,440 | 12 | 6,019 | 940 |
9 | Penyediaan Akomodasi dan Penyediaan Makan Minum | 328,928 | 281,358 | 58 | 2,000 | 000 | 000 | 000 |
10 | Informasi dan Komunikasi | 640 | 681 | 0 | 4 | 0 | 0 | 0 |
11 | Aktivitas Keuangan dan Asuransi | 221,241 | 204,363 | 0 | 2,552 | 0 | 0 | 39,764 |
12 | Real Estat | 226,044 | 251,347 | 0 | 1,287 | 0 | 0 | 252 |
13 | Aktivitas Profesi, Ilmiah, dan Teknis | 56,080 | 70,075 | 0 | 486 | 10 | 19 | 97 |
14 | Aktivitas Penyewaan dan Sewa Guna Usaha Tanpa Hak Opsi, Ketenagakerjaan, Agen Perjalanan, dan Penunjang Usaha Lainnya | 136,409 | 140,904 | 2,688 | 1,115 | 244 | 1,311 | 372 |
15 | Administrasi Pemerintahan, Pertahanan, dan Jaminan Sosial Wajib | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
16 | Pendidikan | 35,473 | 23,975 | 4,695 | 278 | 0 | 2,784 | 42 |
17 | Aktivitas Kesehatan Manusia dan Aktivitas Sosial | 11,783 | 22,913 | 0 | 31 | 0 | 0 | 0 |
18 | Kesenian, Hiburan, dan Rekreasi | 22,456 | 33,153 | 1,951 | 115 | 17 | 1,125 | 469 |
19 | Aktivitas Jasa Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
20 | Aktivitas Rumah Tangga sebagai Pemberi Kerja | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
21 | Aktivitas Badan Internasional dan Badan Ekstra Internasional Lainnya | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
22 | Bukan Lapangan Usaha | 926 | 19 | 697 | 0 | 0 | 909 | 4,415 |
23 | Lainnya | 8,442,173 | 6,642,711 | 71,327 | 8,332 | 10,584 | 44,550 | 18,540 |
TOTAL | 14,313,466 | 12,867,353 | 121,350 | 157,658 | ||||
NB: PSAK 71 berlaku mulai 1 Januari 2020 menggunakan istilah stage 1, 2 dan 3.
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Individual
(dalam jutaan rupiah)
No. | Keterangan | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||
Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (8) | (9) |
1 | Saldo awal CKPN | 55,231 | 12,961 | 85,421 | 65,233 | 9,888 | 76,928 |
2 | Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) | -3,682 | 10,798 | 27,828 | 5,381 | 8,760 | 144,959 |
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan | 24,735 | 19,909 | 37,071 | 37,605 | 16,635 | 187,383 | |
2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan | 28,417 | 9,111 | 9,243 | 32,224 | 7,875 | 42,424 | |
3 | CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | 0 | 0 | 33,773 | 15,505 | 5,687 | 136,466 |
4 | Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan | 3 | 0 | 0 | 122 | 0 | 0 |
Saldo akhir CKPN | 51,552 | 23,759 | 79,476 | 55,231 | 12,961 | 85,421 | |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Rincian Mutasi Cadangan Kerugian Penurunan Nilai - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
(dalam jutaan rupiah)
No. | Keterangan | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||
Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | Stage 1 | Stage 2 | Stage 3 | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (8) | (9) |
1 | Saldo awal CKPN | 55,231 | 12,961 | 85,421 | 65,233 | 9,888 | 76,928 |
2 | Pembentukan (pemulihan) CKPN pada periode berjalan (Net) | -3,682 | 10,798 | 27,828 | 5,381 | 8,760 | 144,959 |
2.a Pembentukan CKPN pada periode berjalan | 24,735 | 19,909 | 37,071 | 37,605 | 16,635 | 187,383 | |
2.b Pemulihan CKPN pada periode berjalan | 28,417 | 9,111 | 9,243 | 32,224 | 7,875 | 42,424 | |
3 | CKPN yang digunakan untuk melakukan hapus buku atas tagihan pada periode berjalan | 0 | 0 | 33,773 | 15,505 | 5,687 | 136,466 |
4 | Pembentukan (pemulihan) lainnya pada periode berjalan | 3 | 0 | 0 | 122 | 0 | 0 |
Saldo akhir CKPN | 51,552 | 23,759 | 79,476 | 55,231 | 12,961 | 85,421 | |
NB: PSAK 71 berlaku mulai 1 Januari 2020 menggunakan istilah stage 1, 2 dan 3.
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | |||||||||||||||
Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ||||||||||||||
Lembaga Pemeringkat | Peringkat Jangka panjang | Peringkat Jangka Pendek | Tanpa Peringkat | Total | |||||||||||
Standard and Poor's | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | A-1 | A-2 | A-3 | Kurang dari A-3 | ||||
Fitch Ratings | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | F1+ s.d F1 | F2 | F3 | Kurang dari F3 | ||||
Moody's | Aaa | Aa1 s.d Aa3 | A1 s.d A3 | Baa1 s.d Baa3 | Ba1 s.d Ba3 | B1 s.d B3 | Kurang dari B3 | P-1 | P-2 | P-3 | Kurang dari P-3 | ||||
PT. Fitch Ratings Indonesia | AAA (idn) | AA+(idn) s.d AA-(idn) | A+(idn) s.d. A-(idn) | BBB+(idn) s.d BBB-(idn) | BB+(idn) s.d BB-(idn) | B+(idn) s.d B-(idn) | Kurang dari B-(idn) | F1+(idn) s.d F1(idn) | F2(idn) | F3(idn) | Kurang dari F3(idn) | ||||
PT Pemeringkat Efek Indonesia | idAAA | idAA+ s.d idAA- | idA+ s.d id A- | id BBB+ s.d id BBB- | id BB+ s.d id BB- | id B+ s.d id B- | Kurang dari idB- | idA1 | idA2 | idA3 s.d id A4 | Kurang dari idA4 | ||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) | (15) | (16) |
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7,267,896 | |
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
3 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
4 | Tagihan Kepada Bank | 54,379 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 54,379 | |
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,340,852 | 1,340,852 | ||||||||||||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,118 | 9,118 | ||||||||||||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 134 | 134 | ||||||||||||
8 | Tagihan Kepada Xxxxx Xxxxx, | 0 | 0 | ||||||||||||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 50,000 | 0 | 335,045 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6,106,795 | 6,491,840 | |
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 27,407 | 27,407 | ||||||||||||
11 | Aset Lainnya | 850,391 | 850,391 | ||||||||||||
TOTAL | 104,379 | 0 | 335,045 | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,334,697 | 16,042,017 | ||
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | |||||||||||||||
Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ||||||||||||||
Lembaga Pemeringkat | Peringkat Jangka panjang | Peringkat Jangka Pendek | Tanpa Peringkat | Total | |||||||||||
Standard and Poor's | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | A-1 | A-2 | A-3 | Kurang dari A-3 | ||||
Fitch Ratings | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | F1+ s.d F1 | F2 | F3 | Kurang dari F3 | ||||
Moody's | Aaa | Aa1 s.d Aa3 | A1 s.d A3 | Baa1 s.d Baa3 | Ba1 s.d Ba3 | B1 s.d B3 | Kurang dari B3 | P-1 | P-2 | P-3 | Kurang dari P-3 | ||||
PT. Fitch Ratings Indonesia | AAA (idn) | AA+(idn) s.d AA-(idn) | A+(idn) s.d. A-(idn) | BBB+(idn) s.d BBB-(idn) | BB+(idn) s.d BB-(idn) | B+(idn) s.d B-(idn) | Kurang dari B-(idn) | F1+(idn) s.d F1(idn) | F2(idn) | F3(idn) | Kurang dari F3(idn) | ||||
PT Pemeringkat Efek Indonesia | idAAA | idAA+ s.d idAA- | idA+ s.d id A- | id BBB+ s.d id BBB- | id BB+ s.d id BB- | id B+ s.d id B- | Kurang dari idB- | idA1 | idA2 | idA3 s.d id A4 | Kurang dari idA4 | ||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) | (15) | (16) |
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | |
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
4 | Tagihan Kepada Bank | 76,000 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 00,226 | |
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,028,113 | 1,028,113 | ||||||||||||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 35,323 | 35,323 | ||||||||||||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 25 | 25 | ||||||||||||
8 | Tagihan Kepada Xxxxx Xxxxx, | 327,590 | 327,590 | ||||||||||||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 5,659,051 | 5,659,051 | |||||||||||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 54,118 | 54,118 | ||||||||||||
11 | Aset Lainnya | 859,860 | 859,860 | ||||||||||||
TOTAL | 76,226 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7,964,080 | 14,216,367 | ||
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | |||||||||||||||
Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ||||||||||||||
Lembaga Pemeringkat | Peringkat Jangka panjang | Peringkat Jangka Pendek | Tanpa Peringkat | Total | |||||||||||
Standard and Poor's | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | A-1 | A-2 | A-3 | Kurang dari A-3 | ||||
Fitch Rating | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | F1+ s.d F1 | F2 | F3 | Kurang dari F3 | ||||
Moody's | Aaa | Aa1 s.d Aa3 | A1 s.d A3 | Baa1 s.d Baa3 | Ba1 s.d Ba3 | B1 s.d B3 | Kurang dari B3 | P-1 | P-2 | P-3 | Kurang dari P-3 | ||||
PT. Fitch Ratings Indonesia | AAA (idn) | AA+(idn) s.d AA-(idn) | A+(idn) s.d. A-(idn) | BBB+(idn) s.d BBB-(idn) | BB+(idn) s.d BB-(idn) | B+(idn) s.d B-(idn) | Kurang dari B-(idn) | F1+(idn) s.d F1(idn) | F2(idn) | F3(idn) | Kurang dari F3(idn) | ||||
PT Pemeringkat Efek Indonesia | idAAA | idAA+ s.d idAA- | idA+ s.d id A- | id BBB+ s.d id BBB- | id BB+ s.d id BB- | id B+ s.d id B- | Kurang dari idB- | idA1 | idA2 | idA3 s.d id A4 | Kurang dari idA4 | ||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) | (15) | (16) |
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya | 0 | 0 | 0 | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7,267,896 | |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
54,379 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 54,379 | |||
1,340,852 | 1,340,852 | ||||||||||||||
9,118 | 9,118 | ||||||||||||||
134 | 134 | ||||||||||||||
0 | 0 | ||||||||||||||
50000 | 335045 | 6,106,795 | 6,491,840 | ||||||||||||
27,407 | 27,407 | ||||||||||||||
850,473 | 850,473 | ||||||||||||||
TOTAL | 104,379 | 0 | 335,045 | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,334,779 | 16,042,099 | ||
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | |||||||||||||||
Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ||||||||||||||
Lembaga Pemeringkat | Peringkat Jangka panjang | Peringkat Jangka Pendek | Tanpa Peringkat | Total | |||||||||||
Standard and Poor's | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | A-1 | A-2 | A-3 | Kurang dari A-3 | ||||
Fitch Rating | AAA | AA+ s.d AA- | A+ s.d A- | BBB+ s.d BBB- | BB+ s.d BB- | B+ s.d B- | Kurang dari B- | F1+ s.d F1 | F2 | F3 | Kurang dari F3 | ||||
Moody's | Aaa | Aa1 s.d Aa3 | A1 s.d A3 | Baa1 s.d Baa3 | Ba1 s.d Ba3 | B1 s.d B3 | Kurang dari B3 | P-1 | P-2 | P-3 | Kurang dari P-3 | ||||
PT. Fitch Ratings Indonesia | AAA (idn) | AA+(idn) s.d AA-(idn) | A+(idn) s.d. A-(idn) | BBB+(idn) s.d BBB-(idn) | BB+(idn) s.d BB-(idn) | B+(idn) s.d B-(idn) | Kurang dari B-(idn) | F1+(idn) s.d F1(idn) | F2(idn) | F3(idn) | Kurang dari F3(idn) | ||||
PT Pemeringkat Efek Indonesia | idAAA | idAA+ s.d idAA- | idA+ s.d id A- | id BBB+ s.d id BBB- | id BB+ s.d id BB- | id B+ s.d id B- | Kurang dari idB- | idA1 | idA2 | idA3 s.d id A4 | Kurang dari idA4 | ||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) | (15) | (16) |
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 | Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pensiunan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | |
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
76,226 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 76,226 | |||
1,028,113 | 1,028,113 | ||||||||||||||
35,323 | 35,323 | ||||||||||||||
25 | 25 | ||||||||||||||
327,590 | 327,590 | ||||||||||||||
0 | 5,659,051 | 5,659,051 | |||||||||||||
54,118 | 54,118 | ||||||||||||||
859,958 | 859,958 | ||||||||||||||
TOTAL | 76,226 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7,964,178 | 14,216,465 | ||
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | ATMR | Beban Modal | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ATMR | Beban Modal | ||||||||||||||||
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | ||||||||||||||||||||||
0% | 20% | 25% | 35% | 50% | 75% | 100% | 150% | Lainnya | 0% | 20% | 25% | 35% | 50% | 75% | 100% | 150% | Lainnya | ||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) | (15) | (16) | (17) | (18) | (19) | (20) | (21) | (22) | (23) | (24) |
A | Eksposur Laporan Posisi Keuangan | ||||||||||||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 54,379 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10,876 | 870 | 0 | 76,226 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 70,010 | 5,601 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 1,340,852 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 268,170 | 21,454 | 0 | 236,961 | 393,563 | 397,589 | 0 | 0 | 0 | 0 | 302,569 | 24,206 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 0 | 9,118 | 729 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 35,323 | 0 | 68,122 | 5,450 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 134 | 0 | 0 | 0 | 67 | 5 | 0 | 0 | 0 | 0 | 25 | 0 | 0 | 0 | 26,213 | 2,097 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 327,590 | 0 | 0 | 283,010 | 22,641 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 50,000 | 0 | 0 | 335,045 | 6,106,795 | 0 | 6,231,676 | 498,534 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5,659,051 | 0 | 5,996,501 | 479,720 | ||||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,308 | 19,099 | 36,957 | 2,957 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 15,071 | 39,047 | 66,758 | 5,341 | ||||
11 | Aset Lainnya | 180,211 | 0 | 0 | 0 | 0 | 670,180 | 0 | 670,180 | 53,614 | 222,587 | 0 | 0 | 0 | 0 | 637,273 | 0 | 623,706 | 49,896 | ||||
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | 7,448,107 | 1,445,231 | 0 | 0 | 335,179 | 0 | 6,794,401 | 19,099 | 0 | 7,227,044 | 578,164 | 6,398,648 | 313,187 | 393,563 | 397,589 | 25 | 327,590 | 6,346,718 | 39,047 | 0 | 7,436,889 | 594,951 | |
B | Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | ||||||||||||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 0 | 2,173 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2,173 | 174 | 0 | 6,724 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7,735 | 619 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 22,913 | 0 | 0 | 4,903 | 0 | 0 | 0 | 17,819 | 1,426 | 0 | 24,299 | 0 | 0 | 5,714 | 0 | 0 | 0 | 17,609 | 1,409 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 365,304 | 0 | 0 | 24,715 | 0 | 0 | 0 | 388,819 | 31,106 | 0 | 332,064 | 0 | 0 | 21,150 | 0 | 0 | 0 | 290,758 | 23,261 | ||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif | 0 | 390,390 | 0 | 0 | 29,618 | 0 | 0 | 0 | 0 | 408,811 | 32,705 | 0 | 363,087 | 0 | 0 | 26,864 | 0 | 0 | 0 | 0 | 316,102 | 25,288 | |
C | Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) | ||||||||||||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | ATMR | Beban Modal | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ATMR | Beban Modal | ||||||||||||||||
Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | Tagihan Bersih Setelah Memperhitungkan Dampak Mitigasi Risiko Kredit | ||||||||||||||||||||||
0% | 20% | 25% | 35% | 50% | 75% | 100% | 150% | Lainnya | 0% | 20% | 25% | 35% | 50% | 75% | 100% | 150% | Lainnya | ||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) | (15) | (16) | (17) | (18) | (19) | (20) | (21) | (22) | (23) | (24) |
A | Eksposur Laporan Posisi Keuangan | ||||||||||||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 54,379 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 10,876 | 870 | 0 | 76,226 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 70,010 | 5,601 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 1,340,852 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 268,170 | 21,454 | 0 | 236,961 | 393,563 | 397,589 | 0 | 0 | 0 | 0 | 302,569 | 24,206 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 0 | 9,118 | 729 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 35,323 | 0 | 68,122 | 5,450 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 134 | 0 | 0 | 0 | 67 | 5 | 0 | 0 | 0 | 0 | 25 | 0 | 0 | 0 | 26,213 | 2,097 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 327,590 | 0 | 0 | 283,010 | 22,641 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 50,000 | 0 | 0 | 335,045 | 6,106,795 | 0 | 6,231,676 | 498,534 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 5,659,051 | 0 | 5,996,501 | 479,720 | |||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 8,308 | 19,099 | 36,957 | 2,957 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 15,071 | 39,047 | 66,758 | 5,341 | |||
11 | Aset Lainnya | 180,211 | 0 | 0 | 0 | 0 | 670,180 | 0 | 670,180 | 53,614 | 222,587 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 637,273 | 0 | 623,706 | 49,896 | |||
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | 7,448,107 | 1,445,231 | 0 | 0 | 335,179 | 0 | 6,794,401 | 19,099 | 0 | 7,227,044 | 578,164 | 6,398,648 | 313,187 | 393,563 | 397,589 | 25 | 327,590 | 6,346,718 | 39,047 | 0 | 7,436,889 | 594,951 | |
B | Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif | ||||||||||||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 0 | 2,173 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 2,173 | 174 | 0 | 6,724 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 7,735 | 619 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 22,913 | 0 | 0 | 4,903 | 0 | 0 | 0 | 17,819 | 1,426 | 0 | 24,299 | 0 | 0 | 5,714 | 0 | 0 | 0 | 17,609 | 1,409 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 365,304 | 0 | 0 | 24,715 | 0 | 0 | 0 | 388,819 | 31,106 | 0 | 332,064 | 0 | 0 | 21,150 | 0 | 0 | 0 | 290,758 | 23,261 | ||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif | 0 | 390,390 | 0 | 0 | 29,618 | 0 | 0 | 0 | 408,811 | 32,705 | 0 | 363,087 | 0 | 0 | 26,864 | 0 | 0 | 0 | 316,102 | 25,288 | |||
C | Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) | ||||||||||||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Counterparty Credit Risk | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||||
Tagihan Bersih | Bagian Yang Dijamin Dengan | Bagian Yang Tidak Dijamin | Tagihan Bersih | Bagian Yang Dijamin Dengan | Bagian Yang Tidak Dijamin | ||||||||
Agunan | Garansi | Asuransi Kredit | Lainnya | Agunan | Garansi | Asuransi Kredit | Lainnya | ||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) = (9)-[(10)+(11)+(12)+(13)] |
A | Eksposur Laporan Posisi Keuangan | ||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 54,379 | 0 | 0 | 0 | 54,379 | 76,226 | 0 | 0 | 0 | 76,226 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,340,852 | 0 | 0 | 0 | 1,340,852 | 1,028,113 | 0 | 0 | 0 | 1,028,113 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,118 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 35,323 | 0 | 0 | 0 | 35,323 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 134 | 0 | 0 | 0 | 134 | 25 | 0 | 0 | 0 | 25 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 327,590 | 3,999 | 0 | 0 | 323,591 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 6,491,840 | 56,323 | 0 | 0 | 6,435,517 | 5,659,051 | 17,960 | 0 | 0 | 5,641,091 | ||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 27,407 | 0 | 0 | 0 | 27,407 | 54,118 | 0 | 0 | 0 | 54,118 | ||
11 | Aset Lainnya | 850,391 | 0 | 0 | 0 | 850,391 | 859,860 | 0 | 0 | 0 | 859,860 | ||
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | 16,042,017 | 7,324,219 | 0 | 0 | 8,717,798 | 14,216,367 | 6,198,020 | 0 | 0 | 8,018,347 | |||
B | Eksposur Transaksi Rekening Adminsitratif | ||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 2,173 | 0 | 0 | 0 | 2,173 | 6,724 | 0 | 0 | 0 | 6,724 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 27,816 | 4,057 | 0 | 0 | 23,759 | 30,013 | 5,019 | 0 | 0 | 24,994 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 390,019 | 1,200 | 0 | 0 | 388,819 | 353,214 | 0 | 0 | 0 | 353,214 | ||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif | 420,008 | 5,257 | 0 | 0 | 414,751 | 389,951 | 5,019 | 0 | 0 | 384,932 | |||
C | Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) | ||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Xxxxxx Xxxxxx akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
TOTAL (A+B+C) | 16,462,025 | 7,329,476 | 0 | 0 | 0 | 9,132,549 | 14,606,318 | 6,203,039 | 0 | 0 | 0 | 8,403,279 | |
No. | Kategori Portofolio | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||||||
Tagihan Bersih | Bagian Yang Dijamin Dengan | Bagian Yang Tidak Dijamin | Tagihan Bersih | Bagian Yang Dijamin Dengan | Bagian Yang Tidak Dijamin | ||||||||
Agunan | Garansi | Asuransi Kredit | Lainnya | Agunan | Garansi | Asuransi Kredit | Lainnya | ||||||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) = (3)-[(4)+(5)+(6)+(7)] | (9) | (10) | (11) | (12) | (13) | (14) = (9)-[(10)+(11)+(12)+(13)] |
A | Eksposur Laporan Posisi Keuangan | 0 | |||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 7,267,896 | 0 | 0 | 0 | 6,176,061 | 6,176,061 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 54,379 | 0 | 0 | 0 | 54,379 | 76,226 | 0 | 0 | 0 | 76,226 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,340,852 | 0 | 0 | 0 | 1,340,852 | 1,028,113 | 0 | 0 | 0 | 1,028,113 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,118 | 0 | 0 | 0 | 9,118 | 35,323 | 0 | 0 | 0 | 35,323 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 134 | 0 | 0 | 0 | 134 | 25 | 0 | 0 | 0 | 25 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 327,590 | 3,999 | 0 | 0 | 323,591 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 6,491,840 | 56,323 | 0 | 0 | 6,435,517 | 5,659,051 | 17,960 | 0 | 0 | 5,641,091 | ||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 27,407 | 0 | 0 | 0 | 27,407 | 54,118 | 0 | 0 | 0 | 54,118 | ||
11 | Aset Lainnya | 850,473 | 0 | 0 | 0 | 850,473 | 859,958 | 0 | 0 | 0 | 859,958 | ||
Total Eksposur Laporan Posisi Keuangan | 16,042,099 | 7,324,219 | 0 | 0 | 8,717,880 | 14,216,465 | 6,198,020 | 0 | 0 | 8,018,445 | |||
B | Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pd Transaksi Rekening Administratif | ||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Kredit Beragun Properti Komersial | 2,173 | 0 | 0 | 0 | 2,173 | 6,724 | 0 | 0 | 0 | 6,724 | ||
7 | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
8 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 27,816 | 4,057 | 0 | 0 | 23,759 | 30,013 | 5,019 | 0 | 0 | 24,994 | ||
9 | Tagihan kepada Korporasi | 390,019 | 1,200 | 0 | 0 | 388,819 | 353,214 | 0 | 0 | 0 | 353,214 | ||
10 | Tagihan yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Transaksi Rekening Administratif | 420,008 | 5,257 | 0 | 0 | 414,751 | 389,951 | 5,019 | 0 | 0 | 384,932 | |||
C | Eksposur Risiko Kredit akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) | ||||||||||||
1 | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
2 | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
3 | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
4 | Tagihan Kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
5 | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
6 | Tagihan kepada Korporasi | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | ||
Total Eksposur Xxxxxx Xxxxxx akibat Kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk) | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
TOTAL (A+B+C) | 16,462,107 | 7,329,476 | 0 | 0 | 0 | 9,132,631 | 14,606,416 | 6,203,039 | 0 | 0 | 0 | 8,403,377 | |
1. Eksposur Aset di laporan posisi keuangan, kecuali eksposur sekuritisasi
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 |
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | 7,267,896 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | |
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3. | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4. | Tagihan Kepada Bank | 54,379 | 10,876 | 10,876 | 76,226 | 15,245 | 15,245 |
a. Tagihan Jangka Pendek | 43,887 | 8,778 | 8,778 | 45,305 | 9,061 | 9,061 | |
b. Tagihan Jangka Panjang | 10,492 | 2,098 | 2,098 | 30,921 | 6,184 | 6,184 | |
5. | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,340,852 | 268,170 | 268,170 | 1,028,113 | 284,939 | 284,939 |
6. | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,118 | 9,118 | 9,118 | 35,323 | 35,323 | 35,323 |
7. | Kredit Pegawai atau Pensiunan | 134 | 67 | 67 | 25 | 13 | 13 |
8. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 327,590 | 245,693 | 242,693 |
9. | Tagihan Kepada Korporasi | 6,491,840 | 6,284,318 | 6,231,676 | 5,659,051 | 5,659,051 | 5,641,091 |
10. | Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | 27,407 | 36,957 | 36,957 | 54,118 | 73,642 | 73,642 |
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal | 8,308 | 8,308 | 8,308 | 15,071 | 15,071 | 15,071 | |
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal | 19,099 | 28,649 | 28,649 | 39,047 | 58,571 | 58,571 | |
11. | Aset Lainnya | 850,391 | 0 | 670,180 | 859,860 | 0 | 637,273 |
a. Uang tunai, emas, dan commemorative coin | 180,211 | 0 | 222,587 | 0 | |||
b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
1) Penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
2) Penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
3) Penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
c. Aset tetap dan inventaris neto | 491,249 | 491,249 | 481,404 | 481,404 | |||
d. Agunan Yang Diambil Xxxx (AYDA) | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
x. Xxxxx kantor neto | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
x. Xxxxnya | 178,931 | 178,931 | 155,869 | 155,869 | |||
TOTAL | 16,042,017 | 6,609,506 | 7,227,044 | 14,216,367 | 6,313,905 | 6,930,219 | |
2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali eksposur sekuritisasi.
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3. | Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4. | Tagihan kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
a. Tagihan Xxxxxx Xxxxxx | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
b. Tagihan Jangka Panjang | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
5. | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
6. | Kredit Beragun Properti Komersial | 2,173 | 2,173 | 2,173 | 6,724 | 6,724 | 6,724 |
7. | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
8. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 27,816 | 20,862 | 17,819 | 30,013 | 22,510 | 18,746 |
9. | Tagihan Kepada Korporasi | 390,019 | 390,019 | 388,819 | 353,214 | 353,214 | 353,214 |
10. | Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
TOTAL | 420,008 | 413,054 | 408,811 | 389,951 | 382,448 | 378,684 | |
3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | ||||||
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | |||||||
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | |||||||
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | ||||||
3. | Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | ||||||
4. | Tagihan kepada Bank | ||||||
a. Tagihan Jangka Pendek | |||||||
b. Tagihan Jangka Panjang | |||||||
5. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | ||||||
6. | Tagihan Kepada Korporasi | ||||||
TOTAL | |||||||
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | ||||||
No | Jenis Transaksi | Nilai Eksposur | Faktor Pengurang Modal | ATMR | Nilai Eksposur | Faktor Pengurang Modal | ATMR |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Delivery versus payment | ||||||
a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | |||||||
b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | |||||||
c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | |||||||
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) | |||||||
2. | Non-delivery versus payment | ||||||
TOTAL | |||||||
5. Eksposur Sekuritisasi
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | |||||||
No | Jenis Transaksi | Faktor Pengurang Modal | ATMR | Faktor Pengurang Modal | ATMR | |||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | |||
1. | ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating Base Approach (ERBA) | |||||||
a. | First Loss Facility | |||||||
b. | Second Loss Facility | |||||||
2. | ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized Approach (SA) | |||||||
a. | Bank merupakan Kreditur Asal | |||||||
b. | Bank bukan merupakan Kreditur Asal | |||||||
3. | Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama | |||||||
TOTAL | ||||||||
6. Eksposur Derivatif
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | ||||||
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | |||||||
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | |||||||
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | ||||||
3. | Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | ||||||
4. | Tagihan kepada Bank | ||||||
a. Tagihan Jangka Pendek | |||||||
b. Tagihan Jangka Panjang | |||||||
5. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | ||||||
6. | Tagihan Kepada Korporasi | ||||||
7. | Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets ) | ||||||
TOTAL | |||||||
7 Total Pengukuran Risiko Kredit (1+2+3+4+5+6)
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT | (A) | 7,635,855 | 7,308,902 |
FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT: Selisih lebih antara cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung dan 1,25% ATMR untuk Risiko Kredit | (B) | 0 | 0 |
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) | (C) | 7,635,855 | 7,308,902 |
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL | (D) | 0 | 0 |
1. Eksposur Aset di laporan posisi keuangan, kecuali eksposur sekuritisasi
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | 7,267,896 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 |
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | 7,267,896 | 0 | 0 | 6,176,061 | 0 | 0 | |
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3. | Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4. | Tagihan Kepada Bank | 54,379 | 10,876 | 10,876 | 76,226 | 15,245 | 15,245 |
a. Tagihan Jangka Pendek | 43,887 | 8,778 | 8,778 | 45,305 | 9,061 | 9,061 | |
b. Tagihan Jangka Panjang | 10,492 | 2,098 | 2,098 | 30,921 | 6,184 | 6,184 | |
5. | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 1,340,852 | 268,170 | 268,170 | 1,028,113 | 284,939 | 284,939 |
6. | Kredit Beragun Properti Komersial | 9,118 | 9,118 | 9,118 | 35,323 | 35,323 | 35,323 |
7. | Kredit Pegawai atau Pensiunan | 134 | 67 | 67 | 25 | 13 | 13 |
8. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil, dan Portofolio Ritel | 0 | 0 | 0 | 327,590 | 245,693 | 242,693 |
9. | Tagihan Kepada Korporasi | 6,491,840 | 6,284,318 | 6,231,676 | 5,659,051 | 5,659,051 | 5,641,091 |
10. | Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | 27,407 | 36,957 | 36,957 | 54,118 | 73,642 | 73,642 |
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal | 8,308 | 8,308 | 8,308 | 15,071 | 15,071 | 15,071 | |
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal | 19,099 | 28,649 | 28,649 | 39,047 | 58,571 | 58,571 | |
11. | Aset Lainnya | 850,391 | 0 | 670,180 | 859,860 | 0 | 637,273 |
a. Uang tunai, emas, dan commemorative coin | 180,211 | 0 | 222,587 | 0 | |||
b. Penyertaan (selain yang menjadi faktor pengurang modal) | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
1) Penyertaan modal sementara dalam rangka restrukturisasi kredit | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
2) Penyertaan kepada perusahaan keuangan yang tidak terdaftar di bursa | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
3) Penyertaan kepada perusahaan keuangan yang terdaftar di bursa | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
c. Aset tetap dan inventaris neto | 491,249 | 491,249 | 481,404 | 481,404 | |||
d. Agunan Yang Diambil Xxxx (AYDA) | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
x. Xxxxx kantor neto | 0 | 0 | 0 | 0 | |||
x. Xxxxnya | 178,931 | 178,931 | 155,869 | 155,869 | |||
TOTAL | 16,042,017 | 6,609,506 | 7,227,044 | 14,216,367 | 6,313,905 | 6,930,219 | |
2. Eksposur Kewajiban Komitmen/Kontinjensi pada Transaksi Rekening Administratif, kecuali eksposur sekuritisasi.
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
3. | Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
4. | Tagihan kepada Bank | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
a. Tagihan Xxxxxx Xxxxxx | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
b. Tagihan Jangka Panjang | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
5. | Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
6. | Kredit Beragun Properti Komersial | 2,173 | 2,173 | 2,173 | 6,724 | 6,724 | 6,724 |
7. | Kredit Pegawai/Pensiunan | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
8. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | 27,816 | 20,862 | 17,819 | 30,013 | 22,510 | 18,746 |
9. | Tagihan Kepada Korporasi | 390,019 | 390,019 | 388,819 | 353,214 | 353,214 | 353,214 |
10. | Tagihan Yang Telah Jatuh Tempo | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
a. Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
b. Selain Kredit Beragun Rumah Tinggal | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
TOTAL | 420,008 | 413,054 | 408,811 | 389,951 | 382,448 | 378,684 | |
3. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan Pihak Lawan (Counterparty Credit Risk)
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | ||||||
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | |||||||
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | |||||||
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | ||||||
3. | Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | ||||||
4. | Tagihan kepada Bank | ||||||
a. Tagihan Jangka Pendek | |||||||
b. Tagihan Jangka Panjang | |||||||
5. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | ||||||
6. | Tagihan Kepada Korporasi | ||||||
TOTAL | |||||||
4. Eksposur yang Menimbulkan Risiko Kredit akibat Kegagalan Setelmen (settlement risk)
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | ||||||
No | Jenis Transaksi | Nilai Eksposur | Faktor Pengurang Modal | ATMR | Nilai Eksposur | Faktor Pengurang Modal | ATMR |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Delivery versus payment | ||||||
a. Beban Modal 8% (5-15 hari) | |||||||
b. Beban Modal 50% (16-30 hari) | |||||||
c. Beban Modal 75% (31-45 hari) | |||||||
d. Beban Modal 100% (lebih dari 45 hari) | |||||||
2. | Non-delivery versus payment | ||||||
TOTAL | |||||||
5. Eksposur Sekuritisasi
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun | |||||||
No | Jenis Transaksi | Faktor Pengurang Modal | ATMR | Faktor Pengurang Modal | ATMR | |||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | |||
1. | ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode External Rating Base Approach (ERBA) | |||||||
a. | First Loss Facility | |||||||
b. | Second Loss Facility | |||||||
2. | ATMR atas Eksposur Sekuritisasi yang dihitung dengan Metode Standardized Approach (SA) | |||||||
a. | Bank merupakan Kreditur Asal | |||||||
b. | Bank bukan merupakan Kreditur Asal | |||||||
3. | Eksposur Sekuritisasi yang merupakan Faktor Pengurang Modal Inti Utama | |||||||
TOTAL | ||||||||
6. Eksposur Derivatif
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan | Posisi Tanggal Laporan Tahun Sebelumnya | ||||||
No | Kategori Portofolio | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK | Tagihan Bersih | ATMR Sebelum MRK | ATMR Setelah MRK |
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1. | Tagihan Kepada Pemerintah | ||||||
a. Tagihan Kepada Pemerintah Indonesia | |||||||
b. Tagihan Kepada Pemerintah Negara Lain | |||||||
2. | Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik | ||||||
3. | Tagihan kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional | ||||||
4. | Tagihan kepada Bank | ||||||
a. Tagihan Jangka Pendek | |||||||
b. Tagihan Jangka Panjang | |||||||
5. | Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel | ||||||
6. | Tagihan Kepada Korporasi | ||||||
7. | Eksposur tertimbang dari Credit Valuation Adjustment (CVA risk weighted assets ) | ||||||
TOTAL | |||||||
7 Total Pengukuran Risiko Kredit (1+2+3+4+5+6)
(dalam jutaan rupiah)
Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT | (A) | 7,635,855 | 7,308,902 |
FAKTOR PENGURANG ATMR RISIKO KREDIT: Selisih lebih antara cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung dan 1,25% ATMR untuk Risiko Kredit | (B) | 0 | 0 |
TOTAL ATMR RISIKO KREDIT (A) - (B) | (C) | 7,635,855 | 7,308,902 |
TOTAL FAKTOR PENGURANG MODAL | (D) | 0 | 0 |
a. Pengungkapan kualitatif secara umum sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai pedoman perhitungan aset tertimbang menurut risiko untuk risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar, sebagai berikut :
Penerapan manajemen risiko untuk risiko kredit adalah dengan adanya pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris yang mencakup:
- Direksi bertanggung jawab agar seluruh aktivitas penyediaan dana dilakukan sesuai dengan strategi dan kebijakan Risiko Kredit yang disetujui oleh Dewan Komisaris.
- Direksi memastikan bahwa penerapan manajemen risiko dilakukan secara efektif pada pelaksanaan aktivitas penyediaan dana, antara lain memantau perkembangan dan permasalahan dalam aktivitas bisnis terkait risiko kredit, termasuk penyelesaian kredit bermasalah.
- Dewan Komisaris memantau penyediaan dana termasuk mengkaji ulang penyediaan dana dengan jumlah besar atau yang diberikan kepada pihak terkait.
Dalam penerapan manajemen risiko yang baik, manajemen Bank membentuk organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko kredit, yang terdiri dari:
a. Unit Bisnis Kredit
Unit yang melaksanakan aktivitas penyaluran dana yang terdapat pada setiap kantor operasional Bank Mestika serta melakukan survey awal terhadap calon nasabah penerima dana.
b. Divisi Kredit
Divisi Kredit bertugas untuk melakukan review terhadap proposal kredit yang diajukan nasabah sebelum dilanjutkan kepada Komite Kredit.
c. Remedial
Bagian remedial melakukan penanganan dan pemulihan terhadap kredit bermasalah.
d. Satuan Kerja Kepatuhan
SKK melakukan complaince review atas proses pemberian kredit khususnya dalam hal legalitas usaha, KPMM, BMPK, dan konsentrasi kredit.
e. Komite Kredit
Berwenang dalam memberikan persetujuan maupun perpanjangan kredit.
x. Xxxxan Kerja Manajemen Risiko
Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan risiko kredit secara berkala.
g. Komite Kebijakan Perkreditan
Berwenang dalam penentuan kebijakan, mengatur limit kredit yang akan diberikan.
Strategi manajemen didalam mengelola risiko kredit untuk aktivitas yang memiliki eksposur risiko kredit yang signifikan ialah dengan pemberian limit risiko kredit, adapun limit tersebut mencakup:
- Limit penyediaan dana ditetapkan secara keseluruhan untuk aktivitas bisnis yang mengandung risiko kredit, baik untuk pihak terkait maupun tidak terkait, serta untuk individu maupun kelompok debitur.
- Menerapkan toleransi risiko untuk risiko kredit.
- Limit risiko digunakan untuk mengurangi risiko yang ditimbulkan, termasuk karena adanya konsentrasi penyaluran kredit.
- Penetapan limit risiko untuk counterparty credit risk dilakukan dengan memperhatikan limit dalam pemberian kredit dan limit nasabah.
- Limit risiko didokumentasikan secara tertulis dan lengkap.
Didalam melakukan pengelolaan risiko kredit, manajemen serta organisasi yang dibentuk melakukan pemantauan, pengukuran, pemantauan serta pengendalian terhadap risiko kredit:
a. Identifikasi Risiko Kredit
- Identifikasi risiko kredit mempertimbangkan faktor yang dapat mempengaruhi tingkat risiko kredit pada waktu yang akan datang, seperti kemungkinan perubahan kondisi ekonomi serta penilaian eksposur risiko kredit dalam kondisi tertentu.
- Identifikasi risiko kredit mempertimbangkan hasil penilaian kualitas kredit berdasarkan analisa terhadap prospek usaha, kinerja keuangan, dan kemampuan membayar debitur. Khusus untuk risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk) identifikasi juga diakukan dengan mempertimbangkan kelayakan kredit dari counterparty (pihak lawan).
- Identifikasi risiko kredit untuk kegiatan treasury dan investasi, penilaian risiko kredit memperhatikan jenis trasaksi, karakterisktik instrumen, dan likuiditas pasar serta faktor-faktor lain yang dapat mempengaruhi risiko kredit.
- Untuk risiko konsentrasi kredit, identifikasi juga dilakukan untuk penyebab risiko konsentrasi kredit akibat faktor idiosinkratik (faktor yang secara spesifik terkait pada masing-masing debitur) dan faktor sistematik (faktor-faktor ekonomi makro dan faktor keuangan yang dapat mempengaruhi kinerja dan/ atau kondisi pasar).
- Untuk country risk, identifikasi eksposur country risk untuk masing-masing Negara, yang mencakup eksposur intra-grup, eksposur berdasarkan regional tertentu, ekposur berdasarkan individu, dan eksposur berdasarkan pihak lawan transaksi (counterparty).
b. Pengukuran Risiko Kredit
Pengukuran risiko kredit mempertimbangkan :
- Karakteristik setiap jenis transaksi yang terekspos risiko kredit,
- Kondisi keuangan Debitur atau pihak lawan transaksi (counterparty) serta persyaratan dalam perjanjian kredit seperti tingkat bunga,
- Jangka waktu kredit dikaitkan dengan perubahan potensial yang terjadi di pasar,
- Aspek jaminan, agunan dan/ atau garansi,
- Potensi terjadinya gagal bayar,
- Kemampuan menyerap potensi kegagalan,
- Penggunaan nilai pasar yang dilakukan secara berkala untuk mengukur risiko kredit terkait dengan kegagalan pihak lawan seperti transaksi derivatif over the counter.
- Untuk pengukuran terhadap risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk) mencakup pemantauan secara harian dan pemantauan penggunaan lini kredit secara intra-hari, mengukur eksposur terkini secara gross maupun net terhadap agunan yang dimiliki.
- Pengukuran stress testing secara rutin untuk mendukung analisa risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk). Hasil stress testing dikaji ulang secara berkala dan harus tercermin dalam kebijakan dan limit risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk) yang telah ditetapkan.
Pengukuran risiko yang telah dilakukan didokumentasikan dan dikinikan secara berkala baik terkait asumsi, data, dan informasi lainnya yang digunakan termasuk perubahannya.
c. Pemantauan Risiko Kredit
- Dalam pelaksanaan pemantauan eksposur risiko kredit, SKMR menyusun laporan mengenai perkembangan risiko kredit secara berkala, termasuk faktor-faktor penyebab dan menyampaikan kepada Komite Manajemen Risiko dan Direksi.
- Dalam hal pemantauan eksposur risiko akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk), SKMR menyusun dan menyampaikan laporan harian mengenai perkembangan risiko kredit tersebut kepada Direksi, untuk dilakukan kaji ulang atas laporan harian tersebut dan dapat menetapkan penurunan posisi atau limit pada setiap unit kredit atau unit treasury dan penurunan eksposur risiko kredit akibat kegagalan pihak lawan (counterparty credit risk) secara keseluruhan, dalam hal diperlukan.
d. Pengendalian Risiko Kredit
- Dalam pengendalian risiko kredit, satker perkreditan dan satker lainnya yang terekspos risiko kredit berfungsi secara memadai sehingga risiko kredit dapat dijaga tetap konsisten dengan limit yang ditetapkan serta memenuhi standar kehati-hatian.
- Pengendalian risiko kredit juga dilakukan terhadap eksposur country risk untuk masing-masing Negara, yang mencakup eksposur intra-grup, eksposur berdasarkan regional tertentu, eksposur berdasarkan individu, dan eksposur berdasarkan pihak lawan transaksi (counterparty).
Tagihan yang telah jatuh tempo adalah eksposur kredit dimana pihak ketiga yaitu debitur dalam tahap awal dari keterlambatan pembayaran dan telah gagal untuk melakukan pembayaran atau pembayaran yang dilakukan tidak penuh,tidak sesuai dengan persyaratan kontraktual dalam perjanjian kredit.
Tagihan yang mengalami penurunan nilai adalah eksposur yang telah mengalami penurunan nilai dimana Bank mempertimbangkan bahwa pihak ketiga yaitu debitur tidak mungkin membayar kewajiban kreditnya secara menyeluruh, atau pemulihannya akan bertumpu pada realisasi agunan apabila ada, atau debitur telah menunggak kewajiban kreditnya selama lebih dari 90 hari dan terdapat indikasi penurunan nilai.
Bank Mestika didalam melakukan pembentukan CKPN Individual maupun Kolektif menggunakan pengukuran kerugian kredit ekspektasian dengan pendekatan PSAK Αヱ yang ﾏengikｴtisarkan ﾏodel さtiga taｴapざ untuk penurunan nilai berdasarkan perubahan kualitas kredit sejak awal kredit diikhtisarkan seperti:
- Instrumen keuangan yang tidak mengalami penurunan nilai pada pengakuan awal diklasifikasikan ke dalam
さTaｴap ヱざ dan risiko kreditnya terus dipantau oleｴ Bank.
- Jika peningkatan signifikan dalam risiko kredit (SICR) sejak pengakuan awal diidentifikasi, instrumen
keuangan dipindaｴkan ke さTaｴap 2ざ tetapi Heluﾏ diakui seHagai kredit yang ﾏengalaﾏi penurunan nilai.
- Jika instrumen keuangan mengalami penurunan nilai, instrumen keuangan kemudian dipindahkan ke
さTaｴap ンざ.
- Instrumen keuangan pada Tahap 1 memiliki KKE yang diukur pada jumlah yang sama dengan bagiandari kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya yang dihasilkan dari peristiwa gagal bayar yang mungkin terjadi dalam 12 bulan ke depan. Instrumen dalam Tahap 2 atau 3 KKE diukur berdasarkan pada kerugian kredit ekspektasian sepanjang umurnya.
- Konsep pervasif dalam mengukur KKE sesuai dengan PSAK 71 adalah bahwa konsep tersebut harus mempertimbangkan informasi perkiraan masa depan.
- Aset keuangan yang dibeli atau yang berasal dari aset keuangan yang memburuk adalah aset keuangan yang mengalami penurunan nilai pada saat pengakuan awal. KKE selalu diukur sepanjang umurnya (Tahap 3).
Kerugian Kredit Ekspektasian (KKE) diukur pada basis 12 bulan atau sepanjang umurnya tergantung apakah peningkatan signifikan dalam risiko kredit telah terjadi sejak pengakuan awal atau apakah suatu aset dianggap telah mengalami penurunan nilai. Kerugian kredit ekspektasian adalah hasil diskonto dari Probability of Default (PD), Exposure at Default (EAD), dan Loss Given Default (LGD), didefinisikan sebagai berikut:
− PD mewakili kemungkinan peminjam gagal bayar atas kewajiban keuangannya (sesuai “definisi default dan kredit yang mengalami penurunan nilai” di atas), baik selama 12 bulan ke depan, atau selama sisa umurnya (PD sepanjang umurnya) dari kewajiban.
- LGD mewakili ekspektasi Bank tentang tingkat kerugian pada eksposur gagal bayar. LGD dinyatakan sebagai persentase kerugian per unit eksposur pada saat gagal bayar (EAD).
- EAD didasarkan pada jumlah yang diharapkan dari Bank pada saat gagal bayar, selama 12 bulan ke depan atau selama sisa umurnya (lifetime EAD).
- Misalnya, untuk komitmen revolving, Bank memasukkan saldo yang ditarik saat ini ditambah jumlah yang diharapkan akan ditarik hingga batas kontrak pada saat gagal bayar, jika hal itu terjadi.
- KKE ditentukan dengan memproyeksikan PD, LGD dan EAD untuk setiap bulan berikutnya dan untuk setiap eksposur individu atau segmen kolektif. Tiga komponen ini dikalikan bersama. Perhitungan efektif KKE ini dilakukan untuk setiap bulan berikutnya, yang kemudian didiskontokan kembali ke tanggal pelaporan dan dijumlahkan. Tingkat diskonto yang digunakan pada perhitungan KKE adalah suku bunga efektif awal atau perkiraannya.
PD sepanjang umurnya dikembangkan dengan menerapkan profil jatuh tempo ke PD 12 bulan saat ini. Profil jatuh tempo melihat bagaimana gagal bayar muncul pada portofolio dari titik pengakuan awal sepanjang masa umur pinjaman. Profil jatuh tempo didasarkan pada data historis yang diamati dan diasumsikan sama pada semua aset dalam portofolio dan peringkat kredit. Hal ini telah didukung oleh analisis historis.
EAD 12 bulan dan sepanjang umurnya ditentukan berdasarkan profil pembayaran yang diharapkan, yang bervariasi berdasarkan jenis produk.
- Untuk produk yang diamortisasi dan pinjaman dengan pembayaran di akhir, didasarkan pada pembayaran kontraktual yang terutang oleh peminjam selama 12 bulan atau sepanjang umurnya. Hal ini juga akan disesuaikan dengan pembayaran lebih yang diharapkan dari peminjam. Asumsi pembayaran/pembiayaan kembali lebih awal juga dimasukkan ke dalam perhitungan.
- Untuk produk revolving, eksposur pada gagal bayar diperkirakan dengan mengambil saldo saat ini yang telah ditarik dan menambahkan "faktor konversi kredit" yang diharapkan untuk ditarik dari batas yang tersisa pada saat gagal bayar. Asumsi-asumsi ini bervariasi berdasarkan jenis produk dan batasan pemanfaatan limit, berdasarkan analisis dari data standar terkini Bank.
LGD ditentukan berdasarkan faktor-faktor yang mempengaruhi pemulihan yang dibuat pasca gagal bayar. Hal ini bervariasi berdasarkan jenis produk. LGD ini dipengaruhi oleh strategi penagihan, termasuk penjualan dan harga utang kontraktual.
Perkiraan informasi ekonomi masa depan (forwardlooking) juga termasuk dalam menentukan PD 12 bulan dan sepanjang umurnya, EAD dan LGD. Asumsi-asumsi ini bervariasi berdasarkan jenis produk.
Asumsi yang mendasari perhitungan KKE - seperti bagaimana profil PD dan lain-lain dipantau dan ditelaah setiap tahun.
b. Pengungkapan risiko kredit dengan pendekatan standar secara kualitatif, sebagai berikut:
Kebijakan penggunaan peringkat dalam perhitungan ATMR untuk risiko kredit merujuk pada SEOJK No.42/SEOJK.03/2016 tentang Pedoman Perhitungan Aset Tertimbang Menurut Risiko Untuk Risiko Kredit Dengan Menggunakan Pendekatan Standar.
Perhitungan ATMR risiko kredit dengan penggunaan pendekatan standar ini secara umum dihitung berdasarkan hasil peringkat yang diterbitkan oleh lembaga pemeringkat yang telah diakui oleh Otoritas Jasa Keuangan.
Penggunaan peringkat pada kategori portofolio mencakup:
1. Tagihan kepada pemerintah,
2. Tagihan kepada Bank pembangunan multilateral,
3. Tagihan kepada Bank,
4. Tagihan kepada entitas sektor public,
5. Tagihan kepada korporasi,
6. Tagihan kepada usaha mikro, kecil dan portofolio ritel,
7. Kredit beragun rumah tinggal,
8. Kredit beragun properti komersil,
9. Kredit pegawai & pensiunan,
10. Tagihan yang telah jatuh tempo.
Bank Mestika menggunakan peringkat terkini yang diterbitkan dari lembaga pemeringkat yang telah diakui oleh Otoritas Jasa yaitu Pefindo.
x. Xxxxungkapan mitigasi risiko kredit dengan menggunakan pendekatan standar, sebagai berikut:
Bank Mestika memiliki kebijakan perkreditan yang mengatur mengenai agunan kredit yang dapat diterima antara lain:
1. Tanah dan/atau bangunan
2. Kendaraan bermotor
3. Alat-alat berat
4. Piutang dagang
5. Obligasi
6. Mesin-mesin
7. Bank Garansi
8. Standby L/C
9. Deposito
10. Persediaan barang
11. Blokir rekening giro/tabungan
Ketentuan dalam pengaturan Loan To Value(LTV) menjadi salah satu screening mechanism dalam pemberian kredit. Pengaturan LTV ditetapkan oleh Bank Mestika, pengaturan yang ditetapkan oleh Bank Mestika tidak boleh lebih besar dibandingkan dengan ketetapan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia/ Otoritas Jasa Keuangan (OJK).Untuk agunan yang dapat dijadikan objek asuransi, agunan wajib diasuransikan disertai dengan Banker’s Clause untuk kepentingan Bank.Untuk mendapatkan nilai agunan yang wajar, harus dilakukan survey langsung untuk melihat kondisi agunan guna menetapkan nilai taksasi agunan. Dalam melakukan taksasi agunan, berbagai rujukan dapat digunakan sebagai rujukan untuk menetapkan harga taksasi. Selain rujukan-rujukan yang disajikan di bawah ini, penetapan harga taksasi juga dapat menggunakan rujukan-rujukan lain yang lazim digunakan khususnya oleh MAPPI (Masyarakat Profesi Penilai Indonesia).
1. Tanah dan/ atau Bangunan :
- Referensi harga dari para agen properti daerah setempat
- Referensi harga pada iklan-iklan properti di berbagai media
- Berdasarkan Nilai Jual Objek Pajak (NJOP) yang tertera pada tagihan Pajak Bumi dan Bangunan (PBB)
2. Kenderaan Bermotor :
- Referensi harga dari showroom/dealermobil
- Referensi harga pada iklan-iklan jual beli mobil di Koran
3. Alat-AlatBerat :
- Referensi harga dari dealerresmi alat berat.
- Referensi terakhir dari harga taksasi appraisal independen.
4. Lain-lain :
- Referensi terakhir dari harga taksasi appraisal independen.
- Mencari informasi harga dari sumber-sumber yang resmi tentang objek tersebut.
Peninjauan dan penilaian agunan harus dilakukan oleh minimum 2 (dua) orang, dan dapat dilakukan oleh dua orang staf marketing atau penilai internal atau staf yang ditunjuk untuk melakukan fungsi penilaian. Atau kombinasi antara staf marketing dan/atau penilai internal dan/atau staf yang ditunjuk untuk melakukan fungsi penilaian. Laporan peninjauan dan penilaian agunan harus disetujui dan diketahui oleh pejabat bank yang merupakan supervisor dari peninjau/ penilai.Apabila peninjauan dan penilaian dilakukan oleh penilai eksternal, laporan peninjauan dan penilaian harus ditandatangani oleh peninjau/ penilai yang mempunyai No. Anggota MAPPI (Masyarakat Profesi Penilai Indonesia/ Indonesian Society of Appraisers). Penilaian agunan untuk total kredit di atas Rp. 10.000.000.000,-(sepuluh milyar rupiah) per debitur, maka agunan yang diajukan oleh calon debitur harus disertai dengan laporan peninjauan yang dikeluarkan oleh lembaga penilai independen (appraisal company)untuk dapat digunakan sebagai pengurang Penyisihan Penghapusan Aset (PPA). Penilaian terhadap agunan wajib dilakukan sejak awal pemberian aset produktif.
Kriteria pihak yang dapat diterima Bank sebagai penjamin (pemilik agunan) untuk debitur perorangan adalah pasangan debitur (suami/istri), keluarga yang mempunyai hubungan darah dengan debitur(anak atau orang tua). Sedangkan untuk badan usaha (PT/ CV/ FA/UD/ PD) adalah pemegang saham atau direksi. Pengecekan ataskelayakan kolektibilitas penjamin tetap dilakukan melalui proses SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan).
Dengan menggunakan pendekatan standar, Bank mengakui keberadaan agunan, garansi, penjaminan atau asuransi kredit sebagai teknik mitigasi risiko kredit.
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Risiko Pasar Menggunakan Metode Standar
(dalam jutaan rupiah)
No. | Jenis Risiko | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||||
Individual | Konsolidasian | Individual | Konsolidasian | ||||||
Beban Modal | ATMR | Beban Modal | ATMR | Beban Modal | ATMR | Beban Modal | ATMR | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) | (9) | (10) |
1 | Risiko Suku Bunga | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
a. Risiko Spesifik | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
b. Risiko Umum | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | |
2 | Xxxxxx Xxxxx Xxxxx | 1,505 | 18,812 | 0 | 0 | 2,611 | 32,642 | 0 | 0 |
3 | Risiko Ekuitas *) | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||
4 | Risiko Komoditas *) | 0 | 0 | 0 | 0 | ||||
5 | Risiko Option | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Total | 1,505 | 18,812 | 0 | 0 | 1,328 | 16,596 | 0 | 0 | |
*) Untuk bank yang memiliki perusahaan anak yang memiliki eksposur risiko dimaksud
Risiko Pasar - Pengungkapan Kualitatif Umum
Pengungkapan risiko pasar dengan menggunakan pendekatan standar secara kualitatif sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa keuangan mengenai pedoman penggunaan metode standar dalam perhitungan kewajiban penyediaan modal minimum bank umum dengan memperhitungkan risiko pasar, mengenai:
a. Informasi mengenai penerapan manajemen risiko:
Dalam mengelola Risiko Pasar, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko pasar yang terdiri dari:
a. Unit Bisnis
Unit Bisnis yaitu bagian treasury melakukan monitoring tingkat suku bunga dan nilai tukar secara harian, serta memonitoring tingkat PDN (Posisi Devisa Neto) setiap saat.
b. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisis terhadap pengelolaan risiko pasar secara berkala.
x. XXXX (Asset and Liability Committee)
ALCO sebagai komite yang membahas kondisi pasar, melakukan perhitungan biaya dana dan Net Interest Margin yang akan diambil.
b. Portofolio trading book dan banking book :
Bank Mestika masih belum melakukan aktivitas trading sehingga tidak memiliki portofolio trading untuk dapat di kelola, Bank hanya mengelola portofolio banking book dengan menggunakan metode standar.
c. langkah-langkah dan rencana dalam mengantisipasi risiko pasar :
Guna melakukan perhitungan kecukupan modal risiko pasar, Bank menggunakan metode standar yang meliputi perhitungan atas risiko suku bunga dan nilai tukar.
Risiko pasar yang wajib diperhitungkan dalam beban modal untuk pendekatan standar adalah:
1. Posisi instrument keuangan dalam banking book yang terekspos risiko suku bunga.
2. Posisi valuta asing dalam banking book yang terekspos risiko nilai tukar.
Bank Mestika masih belum melakukan aktivitas trading sehingga yang dikelola oleh risk taking unit masih aktivitas banking book sehingga untuk perhitungan ATMR (aktiva tertimbang menurut risiko) untuk risiko pasar dengan menggunakan metode standar dengan melakukan perhitungan risiko nilai tukar, yang dilakukan terhadap posisi valuta asing dalam trading book dan banking book yang tereskpos risiko nilai tukar.
Transaksi valuta asing pada Bank Mestika hanya untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang akan melakukan transaksi ekspor dan impor sehingga Bank tidak melakukan langkah atau rencana khusus untuk mengantisipasi hal tersebut karena risiko pasar yang dihadapi Bank tidak signifikan mempengaruhi Bank.
Indonesia |
Berikut adalah elemen yang dipilih untuk dijelaskan : |
Pengungkapan kualitatif |
Manajemen risiko likuiditas dilakukan untuk meminimalkan kemungkinan ketidakmampuan Bank dalam memperoleh sumber pendanaan arus kas. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris dalam penerapan manajemen risiko likuiditas mencakup: |
- Direksi dan Komisaris memastikan penerapan Manajemen risiko telah sesuai dengan tujuan strategis, skala, dan karakteristik bisnis Bank, serta memastikan integrasi penerapan Manajemen risiko likuiditas dengan risiko lain yang dapat berdampak pada risiko likuiditas - Wewenang dan tanggung jawab Direksi meliputi pemantauan dan evaluasi terhadap posisi dan risiko likuiditas secara berkala, melakukan penyesuaian kebijakan dan strategi Manajemen risiko terkait risiko likuiditas atas hasil evaluasi, serta menyampaikan laporan kepada Dewan Komisaris mengenai posisi dan profil risiko likuiditas serta penerapan kebijakan dan prosedur Manajemen risiko untuk risiko Likuiditas. - Wewenang dan tanggung jawab Dewan Komisaris antara lain melakukan persetujuan dan evaluasi berkala mengenai kebijakan dan strategi Manajemen risiko untuk risiko Likuiditas. - Direksi harus memastikan bahwa setiap fungsi/unit yang bertanggung jawab dalam pengelolaan risiko likuiditas memiliki sumber daya manusia dengan kompetensi yang memadai, antara lain pada ALCO dan Treasury. dalam hal pengelolaan likuiditas, Bank membentuk ALCO untuk bertanggung jawab dalam pengelolaan likuiditas Bank. |
Limit risiko likuiditas : - Limit risiko likuiditas diterapkan secara konsisten dan relevan dengan bisnis Bank, tingkat kompleksitas bisnis, toleransi risiko, karakteristik produk, valuta, pasar di mana Bank tersebut aktif melakukan transaksi, data historis, tingkat profitabilitas, dan modal yang tersedia. - Limit Risiko Likuiditas mencakup limit mismatch arus kas, limit konsentrasi pada aset dan kewajiban, pinjaman overnight dan rasio likuiditas lainnya. - Indikator peringatan dini (early warning indicator) sebagai alat yang digunakan manajemen untuk mengindikasikan akan terjadinya krisis. Indikator dalam peringatan dini (early warning) mencakup dari segi eksternal dan internal. |
Dalam mengelola Risiko Likuiditas, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko likuiditas yang terdiri dari: a. Treasury Bagian Treasury dalam hal ini bertanggung jawab dalam menjaga likuiditas Bank dibantu oleh ALCO dalam hal penetapan rasio likuiditas. b. SKMR Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan risiko likuiditas secara berkala. c. ALCO Dalam rapat komite ALCO membahas kondisi tingkat likuiditas bank, melakukan penyesuaian aset likuid secara berkala. |
Indonesia |
Bank Mestika melakukan pengelolaan risiko likuiditas dengan mengukur besarnya risiko likuiditas yang dihadapi Bank menggunakan beberapa indikator, antara lain primary reserve ratio (rasio GWM dan Kas), secondary reserve (cadangan likuiditas), dan Rasio Intermediasi Makroprudensial (RIM). Untuk mendukung penetapan strategi dalam mengantisipasi kondisi likuiditas di masa mendatang, Bank juga menggunakan profil maturitas yang dibuat berdasarkan kontraktual secara bulanan. Komunikasi strategi pengelolaan likuiditas melalui rapat ALCO, dan peran Direksi dan Treasury yang aktif dalam memonitor kondisi likuiditas Bank. Pelaksanaan pengelolaan likuiditas Bank mengacu kepada kebijakan Treasury, peraturan serta kebijakan otoritas yang terkait treasury. |
Risiko likuiditas Bank Mestika dikelola dengan baik, dan dipantau oleh direksi. Pengelolaan rencana pendanaan darurat/ Contingency Funding Plan dengan melakukan pengukuran Liquidity Early Warning Indicator Profile setiap Bulan. Adapun recovery plan yang dapat dilaksanakan apabila terjadinya penarikan dana dalam jumlah besar antara lain: 1. MemanfaatkanLikuiditas Bank, 2. Mencari likuiditas pada money market (Call Money dan Repo), 3. Melakukan offer pada fixed income market, 4. Pinjaman BI (Lending Facility). |
Strategi pendanaan dilakukan secara diversifikasi, dan diarahkan melalui rapat ALCO, adapun komposisi penempatan dana Bank antara lain: 1. Kredit 2. Deposit Facility 3. Term Deposit 4. Surat Berharga 5. Call money 6. Treasury 7. Lainnya (Kas, Giro, Warkat, dll) |
Tenor pendanaan pada penempatan dana dilakukan secara diversifikasi, untuk tenor jangka pendek difokuskan pada penempatan dana pada Bank Indonesia, menengah dan panjang difokuskan pada surat berharga obligasi pemerintah fixed rate. Strategi pendanaan Bank Mestika dilakukan secara terpusat. |
Indonesia |
Upaya mitigasi risiko likuiditas yang dilakukan manajemen Bank Mestika dengan melakukan: a. Identifikasi risiko likuiditas Identifikasi Risiko likuiditas, tidak terlepas dari beberapa aspek seperti: produk dan aktivitas perbankan yang dapat mempengaruhi sumber dan penggunaan dana, baik pada posisi aset dan kewajiban maupun rekening administratif, serta risiko lain yang dapat mempengaruhi risiko likuiditas. b. Pengukuran risiko likuditas Pengukuran Risiko Likuiditas dengan pengkuantifikasi risiko secara tepat waktu dan komprehensif. Alat yang digunakan dalam pengukuran antara lain: komposisi aset, kewajiban, dan transaksi rekening administratif; Konsentrasi aset dan kewajiban; dan kerentanan pada kebutuhan pendanaan. |
Pengukuran stress testing risiko likuiditas dilakukan untuk mengetahui dampak dari skenario terhadap ketahanan modal Bank. Asumsi skenario krisis yang dapat digunakan seperti kondisi makro dan mikro perubahan ekonomi global maupun nasional, perubahan kondisi pasar, data historis terkait kondisi yang pernah dialami Bank sebelumnya. Pengukuran risiko yang telah dilakukan didokumentasikan dan dikinikan secara berkala baik terkait asumsi, data, dan informasi lainnya yang digunakan termasuk perubahannya. c. Pemantauan risiko likuiditas Pemantauan risiko likuiditas dengan memperhatikan indikator peringatan dini terkait potensi kenaikan risiko likuiditas. d. Pengendalian risiko likuiditas Pengendalian risiko likuiditas dilakukan dengan strategi pendanaan, pengelolaan posisi likuiditas dan Risiko Likuiditas harian, pengelolaan posisi likuiditas dan Risiko Likuiditas intra grup, pengelolaan aset likuid yang berkualitas tinggi, dan rencana pendanaan darurat. |
Stress test digunakan untuk mengukur ketahanan modal atas potensi kerugian dan eksposur risiko yang dihadapi jika terjadi kondisi tidak normal. Berbagai skenario stress test disusun dengan tetap mempertimbangkan relevansinya dengan kondisi bank saat ini. Pada risiko likuiditas menggunakan pendekatan skenario maturity profile mismatch. |
Indonesia |
Rencana Bank untuk memperoleh pendanaan dalam kondisi mendesak dengan mempertimbangkan biaya serta dampak terhadap modal serta berbagai aspek penting lainnya antara lain mencakup: 1. Sumber pendanaan utama, jumlah yang tersedia atau dapat diperoleh, dan waktu yang diperlukan untuk memperoleh dana tersebut. 2. Kemungkinan ketersediaan back-up liquidity dan prakondisi penggunaan dana tersebut. 3. Alternatif pendanaan lainnya pada saat back-up liquidity yang dimiliki tidak dapat digunakan. 4. Dampak kondisi krisis dipasar pada kemampuan Bank untuk menjual, mengagunkan, dan/atau melakukan sekuritisasi aset. 5. Kemampuan Bank untuk memperoleh fasilitas likuiditas lainnya. Adapun sumber pendanaan Bank yang dapat digunakan pada kondisi mendesak antara lain: a. Kas, b. Penempatan pada Bank lain, c. Aset Bank yang akan segera jatuh tempo, d. Pasar uang antar Bank (PUAB), e. Pasar sekunder surat-surat berharga, f. Instrumen Bank Indonesia, g. Operasi Moneter Bank Indonesia (Injeksi Likuiditas), h. Adanya bantuan dari Bank Indonesia bagi Bank yang kesulitan likuiditas berupa: - Fasilitas Pendanaan Jangka Pendek (FPJP), - Fasilitas Likuiditas Intra Hari (FLI), i. Fasilitas pembiayaan darurat (FPD). |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Risiko Operasional - Bank secara Individual
(dalam jutaan rupiah)
No. | Pendekatan Yang Digunakan | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||
Pendapatan Bruto (Rata- rata 3 tahun terakhir) | Beban Modal | ATMR | Pendapatan Bruto (Rata- rata 3 tahun terakhir) | Beban Modal | ATMR | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1 | Pendekatan Indikator Dasar | 849,971 | 127,496 | 1,593,696 | 805,451 | 120,818 | 1,510,220 |
Total | 849,971 | 127,496 | 1,593,696 | 805,451 | 120,818 | 1,510,220 | |
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Pengungkapan Risiko Operasional - Bank secara Konsolidasi dengan Perusahaan Anak
(dalam jutaan rupiah)
No. | Pendekatan Yang Digunakan | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2021 | Posisi Tanggal Laporan 31 Desember 2020 | ||||
Pendapatan Bruto (Rata- rata 3 tahun terakhir) | Beban Modal | ATMR | Pendapatan Bruto (Rata- rata 3 tahun terakhir) | Beban Modal | ATMR | ||
(1) | (2) | (3) | (4) | (5) | (6) | (7) | (8) |
1 | Pendekatan Indikator Dasar | 849,971 | 127,496 | 1,593,696 | 805,451 | 120,818 | 1,510,220 |
Total | 849,971 | 127,496 | 1,593,696 | 805,451 | 120,818 | 1,510,220 | |
Unchanged
Pengungkapan Risiko Operasional
Pengungkapan kualitatif, meliputi informasi mengenai penerapan manajemen risiko untuk Risiko Operasional, sebagaimana diatur dalam ketentuan Otoritas Jasa Keuangan mengenai perhitungan ATMR untuk risiko operasional, sebagai berikut:
Dalam mengelola risiko operasional, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko operasional yang terdiri dari:
a. Unit Bisnis
Dalam menjalankan aktivitas rutin mengacu pada SOP (standart operating procedure) perbankan yang berbasis risiko serta, setiap pimpinan bertanggung jawab atas penerapan manajemen risiko operasional disatuan kerjanya masing-masing.
b. Satuan Kerja Kepatuhan (SKK)
Satuan Kerja Kepatuhan memastikan pemenuhan dari ketentuan dan peraturan yang berlaku berkaitan dengan pelaporan.
c. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Operasional secara berkala.
d. Fungsi Khusus Anti Fraud
Memastikan efektivitas pelaksanaan aktivitas strategi anti fraud dalam Bank.
e. Komite Renumerasi dan Nominasi
Memberikan rekomendasi dalam rangka mendukung efektivitas pelaksanaan dan tanggung jawab khususnya di bidang remunerasi dan nominasi.
f. Komite Pengarah TI
Melakukan evaluasi dan pengembangan terhadap sistem informasi perbankan terkini sehingga dapat mendukung kinerja perbankan.
Beberapa indikator-indikator yang diukur dalam risiko operasional untuk penilaian profil risiko Bank Mestika antara lain :
(1) Karakteristik dan kompleksitas bisnis
(2) Sumber daya manusia
(3) Teknologi informasi dan infrastruktur pendukung
(4) Fraud
(5) Kejadian eksternal
Metode yang digunakan Bank untuk melakukan pengukuran terhadap risiko operasional adalah menggunakan metode KRI (key risk indicator), dalam hal ini Bank akan melakukan identifikasi atas kejadian berisiko (risk event) dari kelima indikator yang telah disebutkan diatas kemudian dilakukan pengukuran dan pemantuan risk event tersebut terhadap risk appetite treshold yang telah ditetapkan oleh Bank dan berfungsi sebagai KPI (key performance indicator), apabila melewati limit risk appetite treshold, Satuan Kerja Manajemen Risiko akan merekomendasikan pengendalian guna meminimalkan eksposur risiko operasional
Mitigasi risiko yang diterapkan oleh Bank untuk risiko operasional dibagi kedalam 3 (tiga) tahapan,yaitu:
a. Identifikasi dan pengukuran risiko operasional
Bank melakukan identifikasi dan pengukuran terhadap parameter yang terekspose risiko operasional seperti: kegagalan dan kesalahan sistem; kelemahan sistem administrasi; kegagalan hubungan dengan nasabah; kesalahan perhitungan akuntansi; penundaan dan kesalahan penyelesaian pembayaran; fraud; dan rekayasa akuntansi. Metode pengukuran dan identifikasi menggunakan Risk Control Self Assessment (RCSA)
b. Pemantauan risiko operasional
Pemantauan risiko operasional dilakukan secara berkelanjutan terhadap seluruh eksposur risiko operasional dan jumlah kerugian yang ditimbulkan dengan laporan berkala. Melakukan kaji ulang berkala terhadap hal-hal atau faktor-faktor penyebab terjadinya risiko operasional beserta dampak kerugian yang ditimbulkan.
c. Pengendalian risiko operasional
Pengendalian risiko operasional dilakukan secara konsisten sesuai dengan tingkat risiko yang diambil serta hasil dari identifikasi dan pengukuran risiko.
Pengendalian terhadap sistem informasi yaitu memastikan:
1. Penilaian berkala terhadap pengamanan sistem informasi.
2. Prosedur back-up dan emergency plan pada saat terjadi gangguan dan diuji secara berkala.
Kaji ulang berkala terhadap prosedur, dokumentasi, sistem pemrosesan data, rencana kontinjensi, dan praktek operasional lainnya guna mengurangi kemungkinan terjadinya kesalahan manusia.
Pengungkapan risiko hukum secara kualitatif, sebagai berikut:
Dalam mengelola risiko hukum, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko hukum yang terdiri dari:
a. Legal
Bagian Legal melakukan kajian hukum atas semua dokumen yang memiliki aspek hukum seperti perjanjian.
b. Satuan Kerja Kepatuhan (SKK)
SKK memastikan pemenuhan terhadap aspek-aspek hukum yang berlaku baik internal maupun eksternal.
c. Satuan Kerja Manajemen Risiko (SKMR)
Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Hukum secara berkala.
Dalam rangka pengendalian risiko terutama atas produk dan/atau aktivitas yang dilakukan, Bank memiliki mekanisme koordinasi antara unit bisnis, Legal, SKMR, dan SKK dalam melakukan kajian atas Produk dan/ atau Aktivitas tersebut baik dari aspek yuridis (hukum), pemenuhan ketentuan baik ketentuan OJK, Bank Indonesia maupun ketentuan perundang-undangan yang berlaku, identifikasi risiko dan desain pengendalian yang efektif dan memadai.
Pengendalian yang diterapkan oleh Bank untuk risiko hukum dibagi kedalam 4 (empat) aspek,yaitu:
a. Tata kelola risiko
Penerapan manajemen risiko hukum berdasarkan aspek tata kelola ditandai dengan Direksi dan Dewan Komisaris memiliki awareness dan pemahaman yang baik mengenai manajemen risiko hukum, ditunjukkan melalui:
- Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pemantauan dan pengawasan atas permasalahan hukum yang bersumber dari aktivitas bisnis.
- Direksi memantau setiap perjanjian yang akan dilaksanakan Bank terhadap pemenuhan ketentuan perundang-undangan.
- Direksi dan Komisaris melakukan pengawasan dan pemantauan terhadap penyelesaian setiap komitmen Bank dengan Regulator terkait Risiko Hukum.
- Direksi dan Xxxxxxxxx ikut aktif dalam penyusunan maupun persetujuan dalam perumusan dan pengkinian kebijakan, strategi termasuk limit Risiko Hukum.
- Direksi dan Komisaris memastikan pelaksanaan langkah perbaikan atas permasalahan atau penyimpangan dalam kegiatan usaha Bank yang ditemukan oleh SKAI terkait Risiko Hukum.
b. Kerangka manajemen risiko
Kerangka manajemen risiko mencakup kebijakan, prosedur dan limit risiko hukum yang memadai dan tersedia bagi seluruh area manajemen risiko hukum, sejalan dengan penerapan dan dipahami dengan baik oleh pegawai, ditunjukkan melalui:
− Unit kerja yang melaksanakan fungsi “legal watch” dalam menyediakan analisis/ advis hukum.
- Satuan Kerja Legal yang memastikan pemenuhan terhadap aspek-aspek hukum yang berlaku baik internal maupun eksternal.
- Satuan Kerja Legal memiliki SOP dalam pengelolaan risiko hukum untuk aktivitas perkreditan.
- Budaya Manajemen Risiko untuk risiko hukum diinternalisasi kepada Satker terkait dengan cukup memadai.
- Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan risiko hukum secara berkala.
- Ketentuan internal yang mengatur pemenuhan ketentuan perundang-undangan atas setiap perjanjian, kebijakan internal maupun produk/aktivitas baru yang akan dilaksanakan.
c. Proses manajemen risiko, sistem informasi dan sumber daya manusia
Merupakan aspek pengendalian dalam memastikan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pelaporan risiko yang komprehensif dan terintegrasi serta kualitas dan kuantitas SDM yang meliputi:
- Melakukan kajian aspek hukum yang memadai oleh bagian legal dalam memastikan pemenuhan ketentuan perundang-undangan atas setiap perjanjian, kebijakan internal maupun produk/aktivitas baru yang akan dilaksanakan.
- Bagian Remedial memantau dan menyelesaikan perkara pengadilan/ gugatan perdata dari aktivitas perkreditan.
- Memberikan pemahaman aspek-aspek hukum kepada satker terkait dengan pengikatan kredit.
- Meningkatkan kualitas dan pemahaman hukum dari seluruh staff Legal.
- Pembahasan Risiko Hukum dan kajian ketentuan serta peraturan perundang-undangan terbaru.
- Melakukan analisis dan studi kasus.
d. Kecukupan sistem pengendalian risiko
Aspek kecukupan sistem pengendalian risiko memastikan sistem pengendalian intern yang efektif dalam mendukung pelaksanaan manajemen risiko hukum, pemeriksaan SKAI baik dari sisi metodologi, frekuensi, kecukupan dan penerapan SPI termasuk pelaporan kepada Dewan Komisaris dan Direksi telah memadai.
Langkah mitigasi yang dilakukan oleh Bank pada risiko hukum adalah:
a. Identifikasi risiko hukum
Identifikasi risiko hukum dilakukan dengan menganalisis aspek-aspek hukum yang terdapat dalam suatu produk dan/atau aktivitas baru.
b. Pengukuran risiko hukum
Pengukuran risiko hukum menggunakan indikator, seperti: parameter berupa potensi kerugian akibat tuntutan litigasi, pembatalan perjanjian yang disebabkan oleh kelemahan perikatan, terjadinya perubahan peraturan perundang-undangan yang menyebabkan produk Bank menjadi tidak sejalan dengan ketentuan yang ada.
c. Pemantauan risiko hukum
Pemantauan risiko hukum dilakukan secara berkelanjutan terhadap seluruh eksposur risiko hukum dan jumlah kerugian yang ditimbulkan dengan laporan berkala.
d. Pengendalian risiko hukum
Pengendalian risiko hukum dengan melaksanakan kaji ulang secara berkala terhadap kontrak dan perjanjian antara Bank dengan pihak lain, antara lain dengan cara melakukan penilaian kembali terhadap efektivitas proses enforceability guna mengecek validitas hak dalam kontrak dan perjanjian tersebut.
Pengungkapan risiko reputasi secara kualitaitf, sebagai berikut:
Dalam mengelola risiko reputasi, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko reputasi yang terdiri dari:
a. Unit Bisnis
Meningkatkan kualitas pelayanan kepada nasabah dengan melaksanakan training kepada karyawan pada setiap lini Bank.
b. Unit Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah
Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah adalah unit yang secara khusus bertanggung jawab dalam menerima dan menyelesaikan semua pengaduan nasabah ataupun terkait dengan produk yang dikeluarkan oleh Bank, serta membantu memantau penyelesaian atas poduk dari lembaga keuangan lain yang didistribusikan oleh bank.
c. Satuan kerja Manajemen Risiko (SKMR)
Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Reputasi secara berkala.
d. Corporate Secretary
Corporate secretary menjalankan fungsi komunikasi dalam rangka membangun reputasi positif dan menjamin tersedianya informasi yang boleh diakses oleh para pemangku kepentingan.
Kebijakan dan Prosedur manajemen risiko reputasi mencakup:
- prinsip-prinsip transparansi dalam peningkatan layanan kepada nasabah maupun pemangku kepentingan lainnya.
- Kebijakan dan strategi komunikasi dalam menghadapi pemberitaan atau informasi negatif mencegah informasi yang cenderung kontraproduktif.
- Pengelolaan risiko reputasi pada saat krisis yang terintegrasi dengan kebijakan BCP (Business Continuity Plan).
Kinerja dari pejabat atau satuan kerja yang ditunjuk melaksanakan manajemen risiko untuk risiko reputasi yang bertanggung jawab dalam :
- Menjalankan fungsi kehumasan dan merespons pemberitaan negatif atau kejadian lainnya yang mempengaruhi reputasi Bank dan dapat menyebabkan kerugian Bank.
- Mengkomunikasikan informasi yang dibutuhkan pemangku kepentingan: investor, nasabah, kreditur, asosiasi dan masyarakat.
Mekanisme Bank dalam rangka mengendalikan risiko reputasi dengan melakukan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian.
a. Identifikasi risiko reputasi
Identifikasi Risiko reputasi dengan mendokumentasikan setiap kejadian terkait risiko reputasi yang terdapat pada pemberitaan media massa,situs web Bank dan hasil analisis jejaring sosial,pengaduan nasabah melalui layanan nasabah.
b. Pengukuran risiko reputasi
Pengukuran pada risiko reputasi dengan mengukur dampak kerugian yang timbul dari pemberitaan media massa ,situs web Bank dan hasil analisis jejaring sosial,pengaduan nasabah melalui layanan nasabah sebagai acuan untuk melakukan pengendalian risiko.
c. Pemantauan risiko reputasi
Pemantauan risiko reputasi dengan memantau jumlah keluhan nasabah dan pemberitaan terkait bank beserta dengan jumlah kerugian yang timbul dari risiko reputasi.
d. Pengendalian risiko reputasi
Pengendalian terjadinya kejadian yang menimbulkan risiko reputasi dilaksanakan dengan mekanisme yang andal baik dalam segi pencegahan maupun pemulihan reputasi Bank, serta memaksimalkan dalam menindaklanjuti mengatasi adanya keluhan nasabah dan gugatan hukum yang dapat meningkatkan eksposur Risiko Reputasi.
Salah satu eksposur risiko reputasi muncul dari keluhan nasabah, untuk memitigasi risiko tersebut, Bank senantiasa memberikan pelatihan dalam menerapkan standar pelayanan guna meningkatkan kualitas frontliner dalam memberikan pelayanan kepada nasabah serta Bank menetapkan unit khusus dalam penyelesaian keluhan nasabah. Pencegahan atau mitigasi atas ekposur risiko reputasi juga dapat dilakukan dengan :
1. CSR (Corporate Social Responsibility) yang merupakan aktivitas yang dilakukan untuk pemberdayaan masyarakat dalam bentuk kegiatan ekonomi/ social yang dapat membangun reputasi positif dari pemangku kepentingan terhadap Bank,
2. Komunikasi/ edukasi secara rutin kepada pemangku kepentingan.
Pengelolaan yang diterapkan oleh Bank untuk risiko reputasi dibagi kedalam 4 (empat) aspek,yaitu:
a. Tata kelola risiko
Penerapan manajemen risiko reputasi berdasarkan aspek tata kelola ditandai dengan Direksi dan Dewan komisaris memiliki awareness dan pemahaman yang baik mengenai manajemen risiko reputasi, ditunjukkan melalui:
- Dewan Komisaris dan Direksi melakukan pemantauan dan pengawasan atas adanya pemberitaan negatif ataupun keluhan yang harus ditindaklanjuti.
- Dewan Komisaris dan Direksi berperilaku secara professional dan menjaga etika bisnis sebagai contoh bagi seluruh elemen organisasi dalam upaya membangun dan menjaga reputasi Bank.
- Direksi menetapkan bagian Corporate Secretary yang bertanggung jawab memberikan informasi kepada nasabah dan pemangku kepentingan Bank.
- Direksi dan Komisaris melakukan pengawasan dan pemantauan terhadap penyelesaian setiap komitmen Bank dengan Regulator terkait Risiko Reputasi.
- Direksi dan Xxxxxxxxx ikut aktif dalam penyusunan maupun persetujuan dalam perumusan dan pengkinian kebijakan, strategi termasuk limit Risiko Reputasi.
- Direksi dan Komisaris memastikan pelaksanaan langkah perbaikan atas permasalahan atau penyimpangan dalam kegiatan usaha Bank yang ditemukan oleh SKAI terkait Risiko Reputasi.
b. Kerangka manajemen risiko
Kerangka manajemen risiko mencakup kebijakan, prosedur dan limit risiko reputasi yang memadai dan tersedia bagi seluruh area manajemen risiko reputasi, sejalan dengan penerapan dan dipahami dengan baik oleh pegawai, ditunjukkan melalui:
- Unit bisnis yang bertanggung jawab atas kualitas pelayanan kepada nasabah dalam upaya mencegah timbulnya risiko reputasi.
- Unit Penanganan dan Penyelesaian Pengaduan Nasabah secara khusus bertanggung jawab dalam menerima dan menyelesaikan semua pengaduan nasabah ataupun terkait dengan produk yang dikeluarkan oleh Bank serta membantu memantau penyelesaian atas produk dari lembaga keuangan lain yang didistribusikan oleh Bank.
- Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan risiko reputasi secara berkala.
- Bagian Corporate Secretary yang bertanggung jawab dalam memberikan informasi kepada nasabah dan pemangku kepentingan Bank terkait dengan aktivitas bisnis dalam rangka mengendalikan risiko reputasi.
c. Proses manajemen risiko, sistem informasi dan sumber daya manusia
Merupakan aspek pengendalian dalam memastikan identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pelaporan risiko yang komprehensif dan terintegrasi serta kualitas dan kuantitas SDM yang meliputi:
- Menangani dan menindaklanjuti setiap pengaduan/ keluhan nasabah.
- Menetapkan standar waktu penyelesaian pengaduan sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
- Melaksanakan pelatihan karyawan dalam upaya meningkatkan kualitas pelayanan.
- Menjalin hubungan yang baik dengan pihak media dan jurnalis, agar mereka dapat memberikan info-info penting yang diharapkan, sehingga kita dapat mengantisipasi lebih dini jika ada risiko berita negatif.
- Melaksanakan CSR (Corporate Social Responsibility), aktivitas yang dilakukan oleh Bank untuk pemberdayaan masyarakat dalam bentuk ketigan sosial/ ekonomi yang dapat membangun reputasi positif dari pemangku kepentingan terhadap Bank.
- Secara berkala menayangkan informasi-informasi mengenai kegiatan perusahaan ke media (baik media cetak,media online ataupun medsos),contohnya aktivitas CSR atau bakti sosial yang perusahaan selenggarakan.
- Melakukan komunikasi/ edukasi secara rutin kepada pemangku kepentingan, meningkatkan dan menjaga kualitas pelayanan untuk membentuk reputasi positif.
- Mempelajari permasalahan berita dan memberikan respon secepatnya serta mengklarifikasi segala pemberitaan negatif yang terjadi.
- Melakukan Hak Jawab pada media.
- Pedoman Penanganan COVID-19 yang memprioritaskan terjaganya reputasi perusahaan dihadapan stakeholder yang diatur dalam SE No.076/SE-BMD/DIR/2020.
d. Kecukupan sistem pengendalian risiko
Aspek kecukupan sistem pengendalian risiko memastikan sistem pengendalian intern yang efektif dalam mendukung pelaksanaan manajemen risiko reputasi, pemeriksaan SKAI baik dari sisi metodologi, frekuensi, kecukupan dan penerapan SPI termasuk pelaporan kepada Dewan Komisaris dan Direksi telah memadai.
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Risiko Stratejik - Pengungkapan Kualitatif Umum
Pengungkapan risiko stratejik secara kualitatif, sebagai berikut :
Dalam mengelola risiko stratejik, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko stratejik yang terdiri dari:
a. Unit Bisnis
Satuan Kerja Pengembangan Produk Lending dan Funding melakukan pengembangan strategi bisnis dan memastikan agar rencana bisnis tercapai dengan baik.
b. SKMR
Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan Risiko Stratejik secara berkala.
Kebijakan dan prosedur risiko stratejik mencakup:
- Kebijakan dan prosedur dalam menyususn dan menyetujui rencana stratejik.
- Prosedur dalam mengidentifikasi/menganalisis dan respon atas perubahan kondisi lingkungan bisnis.
- Prosedur dalam mengukur pencapaian dari realisasi rencana bisnis dan kinerja sesuai jadwal yang ditetapkan.
Sebagai wujud pemantauan dan pengukuran atas kemajuan yang dicapai dari rencana bisnis secara internal, dilakukan pelaporan Realisasi RBB kepada Direksi dan Dewan Komisaris serta kepada Regulator. Untuk mendukung pencapaian RBB yang tepat dan terarah, unit bisnis dan unit pendukung juga melakukan kajian dan analisis untuk setiap produk dan aktivitas baru yang akan dijalankan oleh Bank.
A. Identifikasi risiko stratejik
Identifikasi atas penyimpangan dan deviasi akibat dari tidak terealisasi rencana stratejik yang memiliki dampak signifikan terhadap modal Bank.
B. Pengukuran risiko stratejik
Pengukuran Risiko stratejik menggunakan indikator atau parameter berupa tingkat kompleksitas strategi bisnis Bank, posisi bisnis Bank di industri perbankan, dan pencapaian rencana bisnis.
C. Pemantauan risiko startejik
Pemantauan risisko stratejik dilakukan secara berkala dengan memperhatikan pengalaman kerugian pada masa lalu yang disebabkan oleh Risiko Stratejik atau penyimpangan pelaksanaan rencana strategi.
D. Pengendalian risiko stratejik
Pengendalian risiko dengan cara membandingkan hasil aktual dengan hasil yang diharapkan untuk memastikan bahwa Risiko yang diambil masih dalam batas toleransi dan melaporkan deviasi yang signifikan kepada Manajemen.
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Risiko Kepatuhan - Pengungkapan Kualitatif Umum
Pengungkapan risiko kepatuhan secara kualitatif mengenai:
Dalam mengelola Risiko Kepatuhan, Bank Mestika memiliki organisasi yang bertanggung jawab untuk menangani risiko kepatuhan yang terdiri dari:
1. Satuan Kerja Kepatuhan
Melakukan sosialisasi atas ketentuan dan peraturan yang mengatur tentang bank yang berlaku berserta dengan sanksi. Menindaklanjuti dan menetapkan action plan serta memonitoring pelaksanaannya atas tindak lanjut temuan intern maupun ekstern.
2. Satuan Kerja Manajemen Risiko
Satuan Kerja Manajemen Risiko melakukan pemantauan dan analisa terhadap pengelolaan risiko kepatuhan secara berkala.
Bank wajib memastikan efektivitas penerapan manajemen risiko untuk risiko kepatuhan, terutama dalam rangka penyusunan kebijakan dan prosedur telah sesuai dengan standar yang berlaku secara umum, ketentuan, dan/atau peraturan perundang-undangan yang berlaku, antara lain berkaitan dengan :
a) Ketepatan penetapan limit.
b) Penerapan kebijakan pengecekan kepatuhan melalui prosedur secara berkala.
c) Ketepatan waktu mengkomunikasikan kebijakan kepada seluruh pegawai pada setiap jenjang organisasi.
d) Kecukupan pengendalian terhadap pengembangan produk baru.
e) Kecukupan laporan dan sistem data terutama dalam rangka pengendalian terhadap akurasi, kelengkapan, dan integritas data.
Mekanisme pengelolaan risiko kepatuhan meliputi identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian.
a. Identifikasi risiko kepatuhan
Identifikasi risiko kepatuhan mengacu pada faktor-faktor peningkatan eksposur risiko seperti: jenis dan kompleksitas kegiatan usaha Bank, jumlah atau volume serta materialitas ketidakpatuhan Bank terhadap kebijakan dan prosedur intern, ketentuan dan/atau peraturan perundang-undangan, serta praktik dan standar etika bisnis yang sehat.
b. Pengukuran risiko kepatuhan
Pengukuran Risiko kepatuhan menggunakan indikator atau parameter berupa jenis, signifikansi, dan frekuensi pelanggaran terhadap ketentuan atau rekam jejak kepatuhan Bank, perilaku yang mendasari pelanggaran, dan pelanggaran terhadap standar yang berlaku secara umum.
c. Pemantauan risiko kepatuhan
Satuan atau unit kerja yang melaksanakan fungsi Manajemen Risiko untuk Risiko Kepatuhan harus memantau dan melaporkan Risiko Kepatuhan yang terjadi kepada Direksi Bank baik sewaktu-waktu pada saat terjadinya Risiko Kepatuhan maupun secara berkala.
d. Pengendalian risiko kepatuhan
Bank harus memastikan memiliki tingkat kepatuhan yang memadai terhadap peraturan perundang-undangan yang berlaku.
PT BANK MESTIKA DHARMA, Tbk.
Remunerasi
▪ Komite Remunerasi & Nominasi 1. Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi Bank terdiri dari 3 (tiga) orang yakni, seorang Komisaris Independen yang mengetuai Komite Remunerasi dan Nominasi (Xxxxx Xxxxx), seorang Komisaris (Xxxxx Xxxxx Xxxxx), serta seorang Pejabat Eksekutif yang membawahi Sumber Daya Manusia (Ibu Xxxx Xxx). Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi diangkat berdasarkan Surat Keputusan No. 12/SK- BMD/2009. Susunan anggota Komite Remunerasi & Nominasi yakni: | ▪ Remuneration and Nomination Committee 1. Membership Remuneration and Nomination Committee ofthe Bank consists of 3 (three) persons x.x, an independent commissioner who chairs the Remuneration and Nomination Committee (Mr. Xxxxx), a Commissioner (Mr. Xxxxx Xxxxx), as well as an Executive Officer in charge of Human Resources (Ms. Xxxx Xxx). Remuneration and Nomination Committee members are appointed by Decree No.12/SK- BMD/2009. The composition of Remuneration and Nomination Committee members, namely: | ||||
Nama / Name | Keterangan / Information | ||||
1 Katio | : | Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi / Chairman of Remuneration and Nomination Committee Komisaris Independen / Independent Commissioner | |||
2 Xxxxx Xxxxx | : | Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi/ Member of Remuneration and Nomination Committee Komisaris / Commissioner | |||
3 Xxxx Xxx | : | Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi/ Member of Remuneration and Nomination Committee Kepala Divisi Human Capital / Head of Human Capital Division | |||
2. Riwayat Jabatan dan Pengalaman Kerja Komite Remunerasi dan Nominasi | 2. Member of Remuneration and Nomination Committee Curriculum Vitae | ||||
Nama / Name | Pendidikan Formal / Formal Education | ||||
Katio | 1999: | ||||
(Ketua Komite / Chairman of Risk | S-2 Magister Manajemen / | ||||
Oversight Committee) | Master’s Degree of Management | ||||
2019: | |||||
Proses penyelesaian program S-3 / Completion program of Doctoral Degree | |||
Pengalaman Kerja / Career History | |||
1965 – 1971 Pemeriksa pada Kantor Akuntan Negara Departemen Keuangan / As Auditor at State finance department accountant office | |||
1971 – 1983 Kepala Seksi Bidang Agraris pada DJPKN / BPKP / DJPKN / BPKP Agrarian section Chief | |||
1984 – 2008 Dosen Tetap Jurusan Akuntansi Fakultas Ekonomi USU Medan / Lecturer at Faculty of Economy, USU Medan | |||
1984 – sekarang Pimpinan Kantor Akuntan Publik Xxx. Xxxxx & Rekan /Chairman of Xxx. Xxxxx & Partners Public Accountant Office and Management Consultant | |||
1995 – 1999 Anggota Dewan Audit Bank Mestika / Bank Mestika Audit Board | |||
2000 – 2013 Komisaris PT Bank Mestika Dharma Tbk / Chairman of Audit Committee PT Bank Mestika Dharma Tbk | |||
2007 – September 2020 Ketua Komite Audit PT Bank Mestika Dharma Tbk / Chairman of the Audit Committee PT Bank Mestika Dharma Tbk | |||
2015 – 2016 Plt. Ketua Komite Pemantau Risiko PT Bank Mestika Dharma Tbk / as Chairman of the Tasks Execution of Risk Oversight Committee | |||
2009 – sekarang Ketua Komite Remunerasi & Nominasi PT Bank Mestika Dharma Tbk / Chairman of Remuneration & Nomination PT Bank Mestika Dharma Tbk | |||
2013 – sekarang Komisaris PT Bank Mestika Dharma Tbk / Commissioner of PT Bank Mestika Dharma Tbk | |||