PIANO PENSIONE MONEYFARM
Offerta al pubblico di
PIANO PENSIONE MONEYFARM
Piano Individuale Pensionistico ditipo assicurativo Fondo Pensione (Codice ProdottoAGL_MF_PIP)
Le presenti Condizioni Generali di Contratto sono redatte in conformità alle disposizioni di cui
integrazioni e modificazioni.
Sulla base di quanto espressamente indicato nella Deliberazione emanata dalla Commissione di
ha comunicato le presenti
Condizioni Generali di Contratto alla COVIP.
Le presenti Condizioni Generali di Contratto, insieme al Regolamento del Piano Individuale
- - quale approvato dalla COVIP, alla
Nota Informativa e ai relativi allegati, costituiscono il corpo unitario del materiale contrattualeriferito a PianoPensioneMoneyfarm, e quindi per tutto ciò che non è espressamente indicato in queste Condizioni Generali, si fa rinvio e riferimento agli altri documenticitati, chesi intendono integralmente
izione del Modulo di Adesione.
Numero iscrizione alla COVIP:5101
Distribuito da
- registrata al
locale registro delle società con autorizzazione n. 458565 - e sulla vita
- Sede secondaria di Trieste Largo Xxx Xxxxxx, 1 34123 - Tel. +39 040 3175.660 -
Fax +039 0407781.819 - CF, P.Iva, Registro imprese Trieste n. 01155610320 1
Condizioni generali di Contratto ed. 03/2022
Sommario
SEZIONE I:NORME DI CARATTERE GENERAL.E 4
1. ................................................................................................................4
2. .................................................................................................4
8. INSEQUESTRABILITÀ E IMPIGNORABILIT.À 5
................................................................................6...
11. CONCLUSIONE DELCONTRATTO 6
13. DURATADELLA FASE DI ACCUMULO 7
15. MODALITÀDI VERSAMENTO DEI CONTRIBUTI E DEI VERSAMENTI AGGIUNT..I.V...I 8
18. TRASFERIMENTO IN CASO DI MODIFICHE PEGGIORATIVE DELLE CONDIZIONI ECONOMICHE E DI MODIFICHE DELLE CARATTERISTICHE DEL P..I..P 10
19. TRASFERIMENTO IN CASO DI OPERAZIONI DI FUSION..E 10
20. ESTRATTO CONTO ANNUAL.E 10
SEZIONE III: SPESE E COST.I 11
21. ................................................................ 11
22. FONDI INTERNI E VALORE UNITARIO DELLE QUOT...E 12
23. DETERMINAZIONE DELCAPITAL.E 13
24. ........................................................13
25. GESTIONE DELLE INFORMAZION..I 13
26. MODIFICADEL PROFILO DI INVESTIMENTO 14
27. RIVALUTAZIONE DEL MONTANT.E 14
SEZIONE V: EROGAZIONEDELLA PRESTAZION.E.................................................................................1 5
28. PRESTAZIONI PENSIONISTICH.E 15
34. DATA DI DECORRENZADELLA RENDIT..A 18
35. FASE DI EROGAZIONE DELLA RENDIT.A 18
36. MODALITÀDI CORRESPONSIONE DELLA RENDITA 19
37. COEFFICIENTI DI TRASFORMAZION.E 19
38. BASI DEMOGRAFICHE E FINANZIARI.E 19
39. RIDETERMINAZIONE DEI COEFFICIENTI DI TRASFORMAZION...E 19
39.1. RIDETERMINAZIONE DEI COEFFICIENTI PERLA PARTE DEMOGRAFIC...A 19
39.2. RIDETERMINAZIONE DEI COEFFICIENTI PERLA PARTE FINANZIAR..I.A 19
40. COMUNICAZIONE DAINVIARE ALL'ADERENTE IN CASO DI RIDETERMINAZIONE DEI COEFFICIENTI 20
ALLEGATO 1: TABELLA DEI COEFFICIENTI DI TRASFORMAZION..E.....................................................2 1
ALLEGATO 2:REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI LEGATI AL PRODOTTOPIANO PENSIONE MONEYFARM..........................................................................................................................................2 3
1. ISTITUZIONE E DENOMINAZIONE DEI FONDI INTERN...I 23
2. CARATTERISTICHE E SCOPO DEI FONDI INTER.N...I 23
3. PROFILI DI RISCHIO DEI FONDI INTERN..I 23
4. COSTITUZIONE E CANCELLAZIONE DELLE QUOTE DEFLONDO INTERNO 24
6. GESTIONE DEL FONDO INTERNO 25
7. PARAMETRO OGGETIVO DI RIFERIMENTO (Benchmar..k..) 26
8. VALORE UNITARIO DELLE QUOT.E 26
9. SPESE A CARICO DEL FONDO INTERNO 26
10. COMMISSIONI DI GESTIONE 27
12. MODIFICHE AL REGOLAMENTO 27
ALLEGATO 3: INFORMATIVA PRIVACY 2. 8
SEZIONE I: NORMEDI CARATTERE GENERALE
.
1.1. Gli obblighi dellImpresa risultano esclusivamente dal Modulo di Adesione, dalle presenti Condizioni Generali di Contratto comprensive degli Allegati, dalla Lettera di Conferma e dalle eventuali Appendici al Contratto, debitamente sottoscritte
2.1.
di Adesione devono essere esatte e complete.
2.2. delle somme dovute.
3.1. Gli investimenti degli attivi sono effettuati nel rispetto della normativa vigente in materia di conflitti di interesse.
3.2. Per maggiori informazioni, consultare 6 - - del Regolamento, redatto in conformità alle prescrizioni di cui al DM. 166/2014.
4.1. In relazione a tutte le controversie che dovessero insorgere, relative o comunque connesse anche
procedimento di Mediazione di cuial D.lgs. 28/2010 neicasi previsti dalla legge o se voluta dalle parti.
desidera utilizzare quale modalità di comunicazioni le tecniche di comunicazione a
5.1.
apposita dichiarazione resa sul Modulo di Adesione.
5.2. Si ricorda che tutte le richieste inviate dall devono pervenire in originale, qualora non sia stata scelta la modalità di cui al paragrafo che precede.
5.3. Aderente prende atto che dell Impresa pia del documento presso la stessa depositato.
5.4. Tutte le comunicazioni relative al Contratto dovranno essere eseguite, salvo diversa indicazione contenuta in altri articoli:
Da parte dall
del sito del
a.
disponibile;
b. .
5.5. nché i riferimenti
elettronici, dovrà darne immediata comunicazione,
e dedicata nel proprio sito internet; in caso di MFM Future srl il sito internet è xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx. In caso di inadempimento al suddetto obbligo di comunicazione, l Impresa non potrà essere
6.1. L opererà attraverso Distributori regolarmente autorizzati ad operare sul territorio italiano. Il Distributore avrà le responsabilità di:
• fornire altutti gli strumenti ed il supporto necessario alla comprensione delle caratteristiche del prodotto;
• raccogliere il Modulo di Adesione e la documentazione integrativa.
.
In particolare, Piano Pensione Moneyfarvmerrà distribuito attraverso MFM Future srl, iscritto con numero B000637784 alla sezione B del RUI tenuto presso IVASS. Il Distributore avrà le responsabilità di raccogliere le adesioni tramite il proprio portale web, xxx.xxxxxxxxx.xxx/xxx da Distributori, inclusi Agenti di assicurazione, aventi mandatodall
7.1. Il Contratto è disciplinato dalla legge Italiana.
7.2. Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto si applicano le disposizioni del codice civile e la normativa di settore vigente.
8. INSEQUESTRABILITÀE IMPIGNORABILITÀ
8.1. Il Contratto è insequestrabile e impignorab
e vigenti.
9.1.
Piano PensionMe oneyfarm, Piano Individuale Pensionistico di tipo assicurativo Fondo Pensione è un contratto di C
.
PianoPensione Moneyfarm
10.1.
10.2.
sistema previdenziale obbligatorio, ai sensi del Decreto e successive modifiche.
10.3. La partecipazione a Piano Pensione Moneyfarpmrevede due momenti distinti:
a. di Accumulo
del Modulo di Adesione, che è online per MFM Future srl sul sito
i
di Erogazione
b.
Accumulo sarà convertito in rendita e/o liquidato sotto forma di capitale secondo i limiti fissati
complementare.
10.4. Piano Pensione Moneyfarompera in regime di contribuzione definita:
pensionistica Interni.
10.5. In caso di decesso dell'Aderente, prima della maturazione del diritto alla prestazione pensionistica
eredi ovvero dai diversi beneficiari
dallo stesso designati, siano essi persone fisiche o giuridiche.
11. 1 dell
della Nota informativa e , disponibili su
xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, o in alternativa sul sito del Distributore.
11.2 Piano Pensione Moneyfarpmuò essere fatta anchetramite il sito web del Distributore, nel caso di MFM Future xxxxxx.xxxxxxxxx.xxx/xx.X tal fine volontà di concludereil Contratto mediantesito web.
11.3PianoPensione Moneyfarsmi intende concluso con la sottoscrizione xxXx odulo di Adesione, compilato in ogni sua parte. Il Modulo di Adesionesarà formato come documento informatico sottoscritto con firma elettronica avanzata, con firma elettronica qualificata o con firma digitale, nel rispetto delle disposizioni normative vigenti in materia.
11.4 L Impresa - con le modalità previste
-
Contratto, la lettera di Conferma di Adesione
riportando come Data di Conclusione del Contratto quella di sottoscrizione del Modulo di Adesione.
12.1. entro trenta giorni dalla Data di
Conclusione del Contratto.
12.2. Anche in caso di adesione mediante sito web trenta giorni dalla sottoscrizione del Modulo, senza costi di recesso e senza dover indicare il motivo dello stesso.
12.3. Per esercizio del diritto di Recesso deve rivolgersi direttamente al Distributore compilando il Modulo diRecessodisponibile presso la sua sede onella propria area personalesu xxx.xxxxxxxxx.xxx/xx.
12.4. L , entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, rimborserà una somma pari a:
a. i Contributi sino a quelmomento versati
sono stati ancora investiti, oppure;
b. il controvalore dei Contributi versat,icalc , se questi sono stati investiti.
Resta inteso che, in presenza della richiesta ed in assenza di versamenti, il Contratto verrà terminato senza ulteriori impegni da entrambe le parti.
13. DURATADELLAFASE DI ACCUMULO
13.1. La durata della Fase di Accumulo viene fissata in un intervallo temporale compreso tra la Data di
avendo maturato i requisiti di accesso alle prestazioni nel regime obbligatorio di appartenenza,chiederà all
prestazione pensionistica complementare.
13.2. comunicare-
all la proroga della Fase di Accumulo, anche dopo il raggiungimento dei requisiti di accesso alle prestazioni nel regime obbligatorio di appartenenza.
13.3. Per ulteriori informazioni relativamente alla Fase di Accumulo ed ai requisiti di accesso alla
- - del Regolamento.
14.1. La contribuzione a Piano Pensione Moneyfarvmiene attuata mediante versamento di Contributi: i.
ii.
iii. derivante dalla destinazione del proprio TFR(Trattamento di Fine Rapporto);
iv.
14.2. La Contribuzione può anche avvenire medianteesclusivo trasferimentodel capitale maturato presso altra forma pensioni maturazione.
14.3. Non è previsto un importo minimo per i C
tributi che intende conferire al PIP richiesta, tramite sito web del Distributore, avuto riguardo (i) alla propria
erogazione della prestazione
pensionistica ed (iii) alla propria capacità contributiva.
14.4. Il datore di lavoro può decidere, pur in assenza di accordi collettivi, anche aziendali, di contribuire a
Piano Pensione Moneyfarm
14.5. xxxxxx dovrà versare un contributo inPiano Pensione Moneyfarmentro dodici mesi dalla data di Conclusione del Contratto. In caso contrario, l resa ha la facoltà di terminare il Contratto, inviandone - - comunicazione
15. MODALITÀDI VERSAMENTO DEICONTRIBUTI E DEI VERSAMENTIAGGIUNTIVI
15.1. Il contratto prevede il versamento periodico di contributi. La misura della contribuzione è
. Èsempre concessa la possibilità di effettuare versamenti contributivi aggiuntivi al contributo iniziale o al piano
I versamenti contributivi possono derivare, ai sensi del Decreto e secondo le indicazionifornite
all
da
•
•
• il contributo derivante dalla destinazione del proprio TFR(Trattamento di Fine Rapporto).
Qualora datore di lavoro, detto contributo affluirà al presente contratto, nei limiti e alle condizioni stabilite nei predetti accordi. Il datore di lavoro può decidere, pur in assenza di accordi collettivi, anche aziendali, di contribuire a Piano Pensione Moneyfa.rm
In presenza di Contributi derivanti dal conto del datore di lavoro (contributi diretti del datore, TFR, quota fissa o percentuale della retribuzione), i versamenti dovranno essere effettuati, a mezzo di bonifico bancario, a favore di Allianz Global Life dac sul c/c aperto presso Unicredit, IBAN IT 44 L 02008 05351 000105766619 (swift XXXXXXXXXXX), indicando nella causale il numero di adesione, ovvero il numero di polizza, al piano pensionistico.
to. La devoluzione del TFR a previdenza complementare, una volta attivata, potrebbe essere in taluni casi non reversibile, salvo in ogni caso, la destinazione del TFR medesimo ad altra forma pensionistica complementare prevista dal Decreto.
La sospensionedella contribuzione non comporta lo scioglimento del contratto ed è consentita la riattivazione in qualsiasi momento.
I contributi potranno essere pagati tramite ordini di bonifico, altri mezzi di pagamento bancario, sistemi di pagamento elettronico, che abbiano quale beneficiario uno dei soggetti indicati nel precedente punto.
16.1. Regolamento
sospendere o di interrompere la Contribuzione.
16.2. di pagamenti automatici con il Distributore, sarà necessario informare lo stessocon almeno 15giorni
a partire dal prelievo successivo.
16.3. In caso di sospensione/interruzione della Contribuzione:
a. il Contratto rimane in vigore per il montante maturato investito alla data di sospensione o interruzione;
b.
avesse mai interrotto il versamento della contribuzione;
c. il TFRmaturando continua ad essere avesse mai interrotto il versamento della contribuzione a suo carico.
16.4.
precedentemente interrotta, senza dover corrispondere i contributi arretrati. In tal caso dovrà
8
17.1.
complementare decorso un periodo minimo di due anni di partecipazione a Piano Pensione Moneyfarm.
17.2.
a. trasferire la posizione individuale maturata ad altra forma pensionistica complementare, alla quale acceda in relazione alla nuova attività lavorativa;
b.
lavorativa che comp non inferiore a 12 mesi e non superiore a 48 mesi, ovvero in caso di ricorso da parte del datore di lavoro a procedure di mobilità, cassa integrazione guadagni, ordinaria o straordinaria;
c. sizione individuale maturata, in caso di invalidità permanente che comporti
.
d.
ovvero trasferirla ad altra forma pensionistica complementare, qualora vengano meno i requisiti di partecipazione. Il riscatto parziale può essere esercitatouna sola volta nel periodo di partecipazione al PIP.
17.3. Nei casi previsti ai punti a), c) e d) di trasferimento e di Riscatto, può proseguire la partecipazione al PIP, anche in assenza diulteriore Contribuzione. Tale opzione trova automatica applicazione in difetto di diversa scelta da parte
comma
2, lettera d).
17.4. In caso di cessazione dei requisiti di partecipazione per cause diverse da quelle di cui ai commi 2 e 3 ritenuta a titolo di im posta con l'aliquota del 23 per cento.
17.5. L , accertata la sussistenza dei requisiti, provvede al trasferimento della posizione
individuale con tempestività e comunque entro il massimo di 6 mesi dalla ricezione della richiesta.
Nel caso in cui la doman
integrativi e il termine sopra indicato è sospeso fino alla data del completamento o della regolarizzazione della pratica
17.6. diritto alla prestazione pensionistica, la
posizione individuale è riscattata dagli Eredi ovvero dai diversi Beneficiari designati dallo stesso, siano essi persone fisiche o xxxxxxxxxx.Xx mancanza di tali soggetti, la posizione individuale viene devoluta a finalità sociali secondo le modalità stabilite dalla normativa vigente.
17.7. Il trasferimento della posizione individuale e il Riscatto totale comportano la cessazione della partecipazione al PIP.
Le operazioni di trasferimento delle posizioni pensionistichesono esenti da ogni onere fiscale, a condizione che avvengano a favore di forme pensionistiche disciplinate dal Decreto.
17.8. Piano Pensione Moneyfarm
la propria posizione individuale maturata presso altre forme pensionistiche complementari previste dal Decreto.
In tale eventualità l'importo trasferito è a tutti gli effetti equiparato dall a un versamento contributivo aggiuntivo.
17.9. La richiesta di trasferimento a/da Piano PensionMe oneyfarm, è effettuata attraverso compilazionedel Modulo di Trasferimentodisponibile onlinepresso il Distributore.
18.1. In caso di modifiche che complessivamente comportino un peggioramento rilevante delle condizioni economiche di Piano Pensione Moneyfarm
trasferire la posizione individuale maturata ad altra forma pensionistica complementare anche
quando le modifiche interessino in modo sostanziale la caratterizzazione del PIP,come può avvenire in caso di variazione significativa delle politiche di investimento o di cessione del PIPa società diverse
.
18.2.
18.3. L comunica, a ogni Aderente interessato dalle modifiche di cui al comma precedente,
dal momento tuale scelta di
trasferimento.
19. TRASFERIMENTO IN CASO DOI PERAZIONI DI FUSIONE
19.1. Nel caso in cui il PIP sia interessato da operazionidi razionalizzazione che determinano la sua fusione con un altro PIP gestito dalla medesima Impresa, può esercitare il diritto al trasferimento della posizione presso altra forma pensionistica complementare,qualora ricorrano le condizioni di cui
20.1. Entro il 31 marzo di ogni anno l invierà -
- una comunicazione contenente informazioni dettagliate sulla forma previdenziale complementare sottoscritta, sulla sua posizione individuale, sui costi sostenuti e sui risultati di gestione conseguiti.
SEZIONE III: SPESE E COSTI
Piano Pensione Moneyfarhma un costo annuo pari 1,25%, rappresentato dai costi di gestione dei
21.1.
21.2.
vengono prelevati altresì nel mese di Dicembre, dal contributo del periodo o, in mancanza dello stesso, alla pr
21.3.
verrà prelevato direttamente dal patrimonio del Fondo interno collegato al Contratto.
21.4.
inerenti la gestione del Contratto.
21.5. Nella determinazione dei coefficienti di conversione del capitale assicurato in rendita vitalizia immediata è previsto un costo annuo pari a 25 euro , per la copertura delle spese di erogazione della rendita stessa. In aggiunta, a seconda della periodicità di erogazione prescelta , il coefficiente di conversioneè gravato dalle seguenti percentuali:
- periodicità annuale: 1,80%
- periodicità semestrale: 2,00%
- periodicità quadrimestrale: 2,10%
- periodicità trimestrale: 2,20%
- periodicità mensile: 3,30%
I coefficienti da utilizzare per la conversione del capitale assicurato in rendita vitalizia immediata
SEZIONE IV: INVESTIMENTI
22. FONDI INTERNI E VALORE UNTIARIODELLE QUOTE
22.1. Piano Pensione Moneyfarèmcollegato ai seguenti Fondi Interni (Soluzioni di Investimento):
i. MFM Linea Prudente (codice fondo: MF01)
ii. MFM Linea Moderata (codice fondo: MF02)
iii. MFM Linea Bilanciata (codice fondo: MF03)
iv. MFM Linea Orizzonte (codice fondo: MF04)
v. MFM Linea Futuro (codice fondo: MF05)
vi. MFM LineaAzionaria (codice fondo: MF06)
Per maggiori dettagli sulla politica di gestione, si rimanda al Regolamento dei Fondi Intern,iallegato alle CondizioniGenerali di Contratto.
22.2. MFM Linea Prudente (MF01) è un fondo interno di tipo obbligazionario misto, con orizzonte temporale di medio termine, che investe, tramite utilizzo di ETF/ETC, in strumenti monetari e obbligazionari di breve termine, in titoli di debito e ad altre attività di natura obbligazionari a.
di rischio, basso (volatilità target = 4
capitale e i proventi finanziari derivanti dagli asset selezionati.
22.3. MFM Linea Moderata (MF02) è un fondo interno di tipo bilanciato, con orizzonte temporale di medio/lungo termine, cheinveste,tramite utilizzo di ETF/ETC, in strumenti monetari e obbligazionari di breve termine, in titoli di debito e ad altre attività di natura obbligazionaria di Paesi sviluppati in
gestione è massimizzare il rendimento di lungo periodo coerentementeal suo livello di rischio,medio (volatilità target = 6
proventi finanziari derivanti dagli asset selezionati.
22.4. MFM Linea Bilanciata (MF03) è un fondo interno di tipo bilanciato, con orizzonte temporale di medio/lungo termine, cheinveste,tramite utilizzo di ETF/ETC, in strumenti monetari e obbligazionari di breve termine, in titoli di debito e ad altre attività di natura obbligazionaria di P aesi sviluppati in
gestione è massimizzare il rendimento di lungo periodo coerentementeal suo livello di rischio, medio alto (volatilità target = 8%). I
proventi finanziari derivanti dagli asset selezionati.
22.5. MFM Linea Orizzonte (MF04)è un fondo interno di tipo azionario, con orizzonte temporale di lungo termine, che investe, tramite utilizzo di ETF/ETC, in strumenti monetari e obbligazionari di breve termine, in titoli di debito e ad altre attività di natura obbligazionaria di società investment grade e di Paesi emergenti, ed in azioni di Paesi sviluppati ed emergenti, incluse materie prime ed
al suo livello di rischio, alto (volatilità target = 10%). Il rendimento è perseguito attraverso
derivanti dagli asset selezionati.
22.6. MFM Linea Futuro(MF05) è un fondo interno di tipo azionario, con orizzonte temporale di lungo termine, che investe, tramite utilizzo di ETF/ETC, in strumenti monetari e obbligazionari di breve termine, in titoli di debito e ad altre attività di natura obbligazionaria di società investment grade e di Paesi emergenti, ed in azioni di Paesi sviluppati ed emergenti, incluse materie prime ed
al suo livello di rischio, alto (volatilità target = 12%). Il rendimento è perseguito attraverso
22.7. MFM Linea Azionaria(MF06) è un fondo interno di tipo azionario, con orizzonte temporale di lungo termine, che investe, tramite utilizzo di ETF/ETC, in strumenti monetari e obbligazionari di breve
termine, in titoli di debito e ad altre attività di natura obbligazionaria di Paesi sviluppati ed Emergenti, di società di Paesi emergenti, ed in azioni di Paesi sviluppati ed emergenti, incluse
periodo coerentemente al suo livello di rischio, molto alto (volatilità target = 14%). Il rendimento è
del capitale e i proventi finanziari derivanti dagli asset
selezionati.
22.8. Le s
ta. Al momento
.
22.9. Il valore unitario delle quote dei Fondi Interni viene determinato giornalmente, in base a criteri indicati dal Regolamento del Fondo Interno stesso, ed è pubblicato sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. 22.10.Qualora dovessero verificarsi delle circostanze per le quali non fosse possibile procedere alla
valorizzazione delle Quote, la predetta operazione sarà effettuata il primo giorno di calendario utile successivo.
23. DETERMINAZIONE DELCAPITALE
23.1. investe i contributi, nel corso della durata della Fase di Accumulo, versati nel Fondo
23.2. Ai fini della determinazione del Montante maturato si considerano i contributi investiti nel Fondo Interno espresso in Quote, al netto dei costi, diviso per il Valore Unitario delle Quote del Fondo interno collegato al Contratto.
23.3. La Valorizzazione delle Quote al fine di ogni operazione di Contribuzione avviene prendendo in considerazione il Valore di Quota del giorno successivo alla ricezione della richiesta di Operazione
contabile del movimento sul c/c dell ). Nel caso di trasferimento di contributi da parte del datore di lavoro o di trasferimenti da altro fondo pensione, la valorizzazione dell e quote avverrà
dell mpresa. Nei giorni di calendario in cui per qualsiasi ragione non fosse disponibile il Valore di Quota, l prenderà a riferimento il Valore di Quota del primo giorno lavorativo immediatamente successivo in Italia.
24.1. a comunicare all -
- Contributi o, se antecedente, alla data in cui sorge il diritto alla prestazione pensionistica -
informativa circa la quota parte dei Contributi versati che non è tsata o non sarà dedotta dal proprio redditocomplessivo.
24.2. In mancanza di comunicazioni, l considererà i contributi versati dedotti fino a concorrenza
-bis,comma 2 del Testo Unico delle Imposte suiredditi, approvato con Decreto del Presidente della Repubblica 27 dicembre 1986 n° 917.
24.3. In caso di trasferimento della propria posizione da altra forma pensionistica complementare,
all tutte le informazioni da questa richieste relativamente alla posizione stessa, attraverso la compilazione da parte della forma pensionistica complementare di trasferimento, del Modulo di Trasferimento,disponibile presso il Distributore.
24.4. e/o i Beneficiari dovranno produrre con periodicità annuale un documento, anche in forma di autocertificazione, provante la propria esistenza in vita.
25. GESTIONE DELLE INFORMAZIONI
25.1. L informerà periodicamente, ,
25.2.
o previsto dalle disposizioni della COVIP in materia.
25.3. In particolare, entro il 31 marzo di ciascun anno l invierà una comunicazione contenenteun aggiornamento su Piano Pensione Moneyfarm
25.4. L Piano Pensione Moneyfarm
che sia potenzialmente in grado di incidere significativamente sulle scelte di partecipazione.
25.5. Per il dettaglio delle comunicazioni inviate dall agli Aderenti, si rinvia
della
della Nota informativa.
26. MODIFICADELPROFILO DIINVESTIMENTO
26.1. La scelta del comparto della Parte
Le informazioni integrative
predefinita di investimento di Piano Pensione Moneyfa,rmscegliendo una differente Soluzione predefinita.
26.2. La modifica della Soluzione può essere richiesta in ogni momento,sul sito del Distributore.
26.3.
determinato a seguito della Valorizzazione delle Quote.
26.4. Tutti i Contributi successivi a tale data confluiranno nel nuovo Fondo Interno.
26.5. Il periodo temporale intercorrente tra una modifica di profilo di investimento e la successiva richiesta non potrà essere inferiore ad un anno.
27.1. Piano Pensione Moneyfarnmon prevede una rivalutazione del Montante durante la fase di Accumulo,
.
SEZIONE V: EROGAZIONE DELLA PRESTAZIONE
28. PRESTAZIONI PENSIONISTICHE
28.1. L
Rendita annua vitalizia immediata calcolata in base alla posizione individuale maturata, al netto
tale.
La Fase di Accumulo ha termine
il
28.2. requisito di
accesso alle prestazioni nel regime di previdenza obbligatoria di appartenenza, richiede all la liquidazione della prestazione in Piano Pensione Mnoeyfarm.
L , una volta verificato
Moneyfarm.
3.
erente,
Piano Pensione
28.3. La Rendita annua vitalizia si ottiene applicando al Montante maturato alla scadenza della Fase di
trasformazione
i Coefficienti di trasformazione in
28.4. Il Montante maturato al termine della Fase di Accumulo viene progressivamente costituito in
- ed eventualmente dal suo datore di lavoro - nel corso di questa fase, ed è determinato in base alla
Modulo di
Adesioneovvero nel corso della Fase di Accumulo.
29.1. l corrisponda ai suoi Eredi, o ai
diversi Beneficiari indicati, il valore di riscatto della posizione individuale, maggiorata di una quota par
così come indicato nella Tabella che segue:
ALLA DATA DI DECESSO (IN ANNI INTERI) | PERCENTUALEDI MAGGIORAZIONE |
entro 65 anni compiuti | 1% |
da 66 anni e oltre | 0,1% |
29.2. La maggiorazione indicata in tabella non si applica nei seguenti casi:
a) Se il decesso avvengaentro i primi6 mesi dalla data diConclusionedel Contratto;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla Data diConclusionedel Contratto e sia dovuto a infezione HIV, sindrome di immunodeficienza acquisita (AIDS,)ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causata da:
dolo Aderenteo dei Beneficiari;
part , salvo che non derivi da obblighi verso
lo Stato Italiano
incidente di volo
pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità del membro
suicidio
Conclusione del Contratto).
30.1. può esercitare il diritto di Riscatto totale o parziale nei casi e con i vincoli previsti dal
Decreto e descrittone Art. 12 del Regolamento.
30.2.
Fase di Accumulo- prima che lo stesso abbia maturato il diritto alla prestazione pensionistica.
30.3.
riscatto parziale, invece, il Contratto resta in vigore per il capitale residuo.
30.4. P i diversi Ben
devono compilare ilModulodi riscattoe inviarlo all
pervenire xxx.xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx).
30.5. ,
la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve termine possibile e comunquenon oltre dieci giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa.
30.6.
per ottenere la prestazione di previdenza complementare.
30.7. Il Valore di riscatto sarà pari al Montante così come risultante in base al Valore della Quota calcolato il giorno lavorativo successivo alla conferma di liquidazione, ovvero una volta accertato la sussistenza dei requisiti della richiesta sulla base della documentazione completa, al netto delle eventuali imposte previste dalla normativa vigente.
30.8. Il Valore di Riscatto parziale viene determinato secondo le medesime modalità del Riscatto totale. In conseguenza del Riscatto parziale il Contratto rimarrà in vigore, alle medesime condizioni, per
31.1. tramite sito web del Distributore,
nei limiti e nei casi previsti
dal Decreto e .
31.2.
facoltà di anticipazione sono considerati utili tutti i periodi di iscrizione a forme pensionistiche
esercitare il Riscatto totale avendo perso i requisiti di partecipazione alla forma pensionistica complementare.
31.3. della posizione individuale maturata nei seguenti casi e misure:
a. in qualsiasi momento, per un importo non superiore al 75 per cento, per spese sanitarie conseguenti a situazioni gravissime attinenti a sé, al coniuge o ai figli, per terapie e interventi straordinari riconosciuti dalle competenti strutture pubbliche;
b. decorsi otto anni di iscrizione a forme pensionistiche complementari, per un importo non
la realizzazione, sulla prima casa di abitazione, degli interventi di manutenzione ordinaria, straordinaria, di restauro e di risanamento conservativo, di ristrutturazione edilizia, di cui alle
esidente della Repubblica 6 giugno
2001, n. 380;
c. decorsi otto anni di iscrizione a forme pensionistiche complementari, per un importo non superiore al 30 per cento, per la soddisfazione di ulteriori sue esigenze.
31.4. Le disposizioni che specificano i casi eregolano le modalità operative in materia di anticipazioni
Documento sulle Anticipazioni
copia direttamente all a o al Distributore.
31.5. Le somme percepite a titolo di anticipazione posson qualsiasi momento.
31.6.
31.7.
le predette facoltà da parte il termione massimo di seimesi. decorrente dalla
normativa vigente.
richiede gli elementiintegrativi, e il terminesopra indicato è sospeso fino alla data del completamento o della regolarizzazione della pratica.
32. RENDITAINTEGRATIVAANTICIPATA (XXXX)
32.1.
anagrafica prevista per la pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza,
frazionata del montante previdenziale accumulato, o di parte di esso.
32.2.
tante residuo, le ulteriori facoltà di cui al Decreto (anticipazione, riscatto, prestazione pensionistica, ecc.).
32.3. La XXXX può essere richiesta con un anticipo massimo di 5 anni ovvero di 10 anni rispetto al
pensione di vecchiaia nel regime obbligatorio di appartenenza, purché ricorrano i seguenti requisiti:
- XXXX xxxxxxx con un anticipo di 5 anagrafica per la pensione pubblica
o
o 20 anni di contribuzione nei regimi obbligatori di appartenenza;
o
o almeno 5 anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari;
- XXXX xxxxxxx con un anticipo di 10 anni dalla matura pubblica
o
o inoccupazione per un periodo di tempo superiore a 24 mesi;
o
o almeno 5 anni di partecipazione alle forme pensionistiche complementari.
Il periodo di partecipazione minima per esercitare il diritto alla prestazione in XXXX è ridotto a 3 anni
per il lavoratore che cessa il rapporto di lavoro in corso per motivi indipendenti dal fatto che lo stesso europea.
32.4. Per richiedere
e, a corredo dello stesso, produrre la documentazione ivi riportata. Nel modulo
dovranno essere indicati la percentuale del montante accumulato da destinare a XXXX e la scelta di investimento cui far confluire il montante ad essa destinato (facoltativo). Si precisa che, salvo tua diversa indicazione, il montante da destinare a XXXX verrà impiegato nel comparto di investimento più prudente variare il comparto nel rispetto del periodo minimo di permanenza.
33.1. termine della Fase di Accumulo, il Montante sarà convertito totalmente o parzialmente in una Rendita vitalizia immediata pagabile in rate annuali posticipate.
33.2.
complementare indica all il frazionamento prescelto (annuale, semestrale, trimestrale o mensile).
33.3. La Rendita annua vitalizia sostitutiva sui rendimenti finanziari, per il corrispondente coefficiente di trasformazione di cui alle
Trasformazione o in base alla tipologia
33.4. I coefficienti di trasformazione possono essere modificatinei limiti e con le modalità previste dal successivo Art. 39 di Trasformazione
33.5. trasformazione
coefficienti di trasformazione in caso di rateazione semestrale, trimestrale e mensile della rendita stessa.
33.6. annualmente una comunicazione con oggetto di erogazione.
33.7. essere erogata, unitamente alla Rendita, una prestazione in forma di somme già
erogate a titolo di anticipazione per le quali non si è provveduto al reintegro; in tale circostanza
33.8. della
prestazione pensionistica, non si applica agli Aderenti che, sulla base della documentazione prodotta, risultano iscritti alla data del 28 aprile 1993 a Forme pensionistichecomplementari istituite entro il 15 novembre 1992 e che non abbiano esercitato il diritto di riscatto totale a seguito della
anticipazio
33.9. Le condizioni e le modalità di erogazione della rendita saranno effettuate in base alle norme in forma di rendita.
34. DATADI DECORRENZADELLARENDITA
34.1. La Rendita verrà erogata entro 30 giorni successivi al ricevimento da parte delldella richiesta di liquidazione completa di tutta la documentazione necessaria.
35. FASE DI EROGAZIONE DELLARENDITA
35.1. L la prima rata viene perciò
liquidata al termine del periodo di rateazione prescelto.
35.2.
rata precedente la data del decesso.
35.3. Non è possibile riscattare la rendita in xxxxx xx xxxxxxxxx.
00.0. La rendita non è rivalutabile annualmente.
36. MODALITÀDI CORRESPONSIONE DELLARENDITA
36.1. Per tutte le richieste di erogazione delle prestazioni contrattualmente previste da Piano Pensione Moneyfarme che prevedono, quindi, un pagamento da parte dell
Le domande di liquidazione, con allegata la documentazione richiesta, devono essere:
-
-
prestazioni pensionistiche stabilite dal regime obbligatorio di appartenenza;
- in fase di erogazione della rendita vitalizia, documento comprovante l'esistenza in vita dell'Aderente (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale.
36.2.
aventi diritto.
37. COEFFICIENTIDITRASFORMAZIONE
37.1. TRASFORMAZIONE
vengono riportati i coefficienti di trasformazione.
38. BASI DEMOGRAFICHE E FINANZIARIE
38.1. trasformazione
ipotesi:
a. IPOTESI DEMOGRAFICA: utilizzo di annualità vitalizie elaborate sulla base della Tavola di sopravvivenza A62;
b. IPOTESI FINANZIARIA: tasso di interesseannuo: 0,00%
39. RIDETERMINAZIONE DEICOEFFICIENTI DTIRASFORMAZIONE
39.1. RIDETERMINAZIONEDEI COEFFICIENTI PERLA PARTEDEMOGRAFICA L
coefficienti, tenendo conto sia della variazione della probabilità di sopravvivenza desunta dalle pubblico e sia delle rilevazioni statistiche condotte su portafogli assicurativi.
coefficienti di trasformazione così
a.
b. la rideterminazione dei coefficienti non avrà effetto sui soggetti, già Aderenti alla data di introduzione delle stesse modifiche, che esercitano il diritto della prestazione pensionistica nei tre anni successivi.
In ogni caso, l trasformazione in rendita.
39.2. RIDETERMINAZIONEDEI COEFFICIENTI PERLA PARTEFINANZIARIA
In ottemperanza a modifiche del tasso di interesse massimo applicabile in un contratto di assicurazione così come stabilito dal Regolamento IVASSn. 21 del 28 marzo 2008 e dal successivo
di osservare le
disposizioni di cui alle lettere a) e b) di cui al precedente Articolo, l
trasformazione in rendita.
40. COMUNICAZIONE DAINVIARE ALL'ADERENTE INCASO DRIDETERMINAZIONE DEICOEFFICIENTI
40.1. L deve inviare almeno centoventi giorni prima della data di decorrenza delle variazioni una comunicazione contenente i nuovi coefficienti di trasformazione del capitale maturato ovvero il nuovo tasso di interesse garantito. Nella comunicazione verranno indicate le conseguenze economiche sulla prestazione di rendita.
40.2.
40.3. dalla data di comunicazione dell si
considereranno pienamente accettate.
40.4. Per richiedere di trasferire la propria posizione individuale ad complementare compilando il modulo di Trasferimento Outpresente
sul sito web del Distributore e, in caso di MFM Future srl, sul sito xxxxxxxxxxx.xxxxxxxxx.xxx/xx.
40.5. 0
che precede.
ALLEGATO 1: TABELLA DEI COEFFICIENTI DI TRASFORMAZIONE
Premessa
trasformazione di cui
alle rateazione.
somma
Generazionedi appartenenza | Rettifica |
Fino al 1930 | 3 |
dal 1931 al 1947 | 2 |
dal 1948 al 1954 | 1 |
dal 1955 al 1962 | 0 |
dal 1963 al 1967 | -1 |
dal 1968 al 1973 | -2 |
dal 1974 al 1979 | -3 |
dal 1980 al 1988 | -4 |
dal 1989 in poi | -5 |
I coefficienti riportati nelle seguenti tabelle si riferiscono ad età espresse in anni interi. Dal momento però che l definita),
il relativo coefficiente sarà rappresentato dal valore intermedio rispetto a quelli riportati in Tabella. Tale
maggior chiarezza, nella formula seguente: V = V1+ (V2 - V1) * (A - A1)
V = Coefficiente rela
dove
Aderente
e
Tabella dei coefficienti ditrasformazionein rendita vitalizia immediata
(pagabile in rate posticipate) Tavola A62 Tassotecnico 0,00%
Rateazione della Rendita | |||||
Anni | Annuale | Semestrale | Quadrimestrale | Trimestrale | Mensile |
50 | 0.02426 | 0.02421 | 0.02419 | 0.00000 | 0.00000 |
51 | 0.02485 | 0.02480 | 0.02478 | 0.02475 | 0.02449 |
52 | 0.02554 | 0.02549 | 0.02546 | 0.02544 | 0.02517 |
53 | 0.02613 | 0.02608 | 0.02605 | 0.02603 | 0.02575 |
54 | 0.02682 | 0.02676 | 0.02674 | 0.02671 | 0.02643 |
55 | 0.02760 | 0.02755 | 0.02752 | 0.02749 | 0.02720 |
56 | 0.02839 | 0.02833 | 0.02830 | 0.02828 | 0.02798 |
57 | 0.02917 | 0.02912 | 0.02909 | 0.02906 | 0.02875 |
58 | 0.03006 | 0.03000 | 0.02997 | 0.02994 | 0.02962 |
59 | 0.03094 | 0.03088 | 0.03085 | 0.03082 | 0.03049 |
60 | 0.03192 | 0.03186 | 0.03183 | 0.03180 | 0.03146 |
61 | 0.03291 | 0.03284 | 0.03281 | 0.03278 | 0.03243 |
62 | 0.03399 | 0.03392 | 0.03389 | 0.03385 | 0.03349 |
63 | 0.03517 | 0.03510 | 0.03506 | 0.03503 | 0.03465 |
64 | 0.03644 | 0.03637 | 0.03634 | 0.03630 | 0.03591 |
65 | 0.03772 | 0.03765 | 0.03761 | 0.03757 | 0.03717 |
66 | 0.03919 | 0.03912 | 0.03908 | 0.03904 | 0.03862 |
67 | 0.04067 | 0.04059 | 0.04055 | 0.04051 | 0.04008 |
68 | 0.04234 | 0.04225 | 0.04221 | 0.04217 | 0.04172 |
69 | 0.04410 | 0.04402 | 0.04398 | 0.04393 | 0.04346 |
70 | 0.04607 | 0.04598 | 0.04593 | 0.04589 | 0.04540 |
71 | 0.04813 | 0.04804 | 0.04799 | 0.04794 | 0.04743 |
72 | 0.05029 | 0.05019 | 0.05015 | 0.05010 | 0.04956 |
73 | 0.05265 | 0.05255 | 0.05250 | 0.05244 | 0.05189 |
74 | 0.05530 | 0.05519 | 0.05514 | 0.05509 | 0.05450 |
75 | 0.05805 | 0.05794 | 0.05788 | 0.05783 | 0.05721 |
76 | 0.06110 | 0.06098 | 0.06092 | 0.06086 | 0.06021 |
77 | 0.06444 | 0.06431 | 0.06425 | 0.06419 | 0.06350 |
78 | 0.06798 | 0.06784 | 0.06778 | 0.06771 | 0.06699 |
79 | 0.07190 | 0.07176 | 0.07169 | 0.07162 | 0.07086 |
80 | 0.07613 | 0.07598 | 0.07590 | 0.07583 | 0.07502 |
81 | 0.08075 | 0.08059 | 0.08051 | 0.08043 | 0.07957 |
82 | 0.08575 | 0.08559 | 0.08550 | 0.08542 | 0.08451 |
83 | 0.09116 | 0.09098 | 0.09089 | 0.09080 | 0.08983 |
84 | 0.09695 | 0.09676 | 0.09667 | 0.09657 | 0.09555 |
85 | 0.10324 | 0.10304 | 0.10294 | 0.00000 | 0.00000 |
ALLEGATO 2: REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI LEGATI ALPRODOTTOPIANO PENSIONE
MONEYFARM
1. ISTITUZIONE E DENOMINAZIONE DEIFONDI INTERNI
L ha istituito e gestisce, secondo le modalità previste dal presente Regolamentodei Fondi Interni, una serie di fondi interni, elencati qui di seguito e costituiti da valori mobiliari ed altre attività finanziarie, che costituiscono un patrimonio separato rispetto al patrimonio dell e a quello di ogni altro fondo dalla stessa gestito.
dall per Piano Pensione Moneyfa,rlme cui prestazioni sono espresse in quote dei fondi stessi. I fondi interni collegati a Piano Pensione Moneyfarsmono i seguenti:
NOMEFONDO | TIPO FONDO |
MFMLinea Prudent(ecodice fondo: MF01) | Bilanciato Flessibile |
MFMLinea Moderata(codice fondo: MF02) | Bilanciato Flessibile |
MFMLinea Bilanciat(acodice fondo: MF03) | Bilanciato Flessibile |
MFMLinea Orizzont(ecodice fondo: MF04) | Bilanciato Flessibile |
MFMLinea Futuro(codice fondo: MF05) | Bilanciato Flessibile |
MFMLineaAzionaria(codice fondo: MF06) | Bilanciato Flessibile |
L
fondo interno.
L si riserva altresì la possibilità di fusione tra fondiinterni, dalla stessa costituiti e/o costituendi, nel rispetto della normativa di settore.
2. CARATTERISTICHE E SCOPO DEI FONDIINTERNI
I Fondi Interni sono ripartiti in quote di pari valore che vengono costituite e cancellate secondo le modalità indicate al punto 4 del presente Regolamentodei Fondi Interni.
Scopo dei Fondi Interni è di aiutare gli investitori a massimizzare il rendimento di lungo periodo coerentemente al nto
del capitale e i proventi finanziari derivanti dagli asset selezionati.
3. PROFILI DI RISCHIODEI FONDIINTERNI
I rischi connessi ai Fondi Interni sono quelli derivanti dalle oscillazioni del valore delle quote in cui sono ripartiti i fondi stessi, oscillazioni a loro volta riconducibili a quelle del valore corrente di mercato delle attività di pertinenza dei fondi.
In particolare, sono a carico dei fondi:
- il rischio di prezzo, collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli; a questo proposito va segnalato che i prezzi risentono sia delle aspettative dei mercati sulle prospettive di andamento economico degli emittenti (rischio specifico), sia delle fluttuazioni dei mercati nei quali i titoli sono negoziati (rischio sistematico);
- il rischio di interesse, che incide sulla variabilità dei prezzi dei titoli;
- il rischio di controparte, intendendosi per tale l'eventuale deprezzamento del valore delle attività finanziarie a seguito di un deterioramento del merito di credito ovvero della solidità patrimoniale degli emittenti;
- il rischio di liquidità prontamente in moneta senza perdita di valore;
- il rischio di cambio, per le attività denominate in valute diverse dall'euro.
In base alla volatilità media annua attesa, ciascun fondo è esposto nel corso del tempo ad un profilo di ri Molto Alto . Di seguito vengono riportate le volatilità target (inclusi i limiti inferiori e superiori) ed il corrispondente rischio associato.
NOMEFONDO | RISCHIO ASSOCIATO | VOLATILITA` TAGET | LIMITI DI VOLATILITA` |
MFMLinea Prudente | Basso | 4% | compresa tra 2,8%e 5,2% |
MFMLinea Moderata | Medio | 6% | compresa tra 4,2%e 7,8% |
MFMLinea Bilanciata | Medio - Alto | 8% | compresa tra 5,6%e 10,4% |
MFMLinea Orizzonte | Alto | 10% | compresa tra 7,0%e 13,0% |
MFMLinea Futuro | Alto | 12% | compresa tra 8,4%e 15,6% |
MFMLineaAzionaria | Molto Alto | 14% | compresa tra 9,8%e 18,2% |
I target di volatilità (con cadenza annuale) e/o qualora le condizioni economico-finanziarie dei mercati finanziari subiscano modifiche strutturali.
Per ciascun Fondo, monitora giornalmente che la volatilità non sia superiore (inferiore) al +(-) 30%della volatilità target, e ribilancia i portafogli qualora questi target vengano superati.
4. COSTITUZIONE ECANCELLAZIONEDELLE QUOTE DELFONDO INTERNO
La costituzione delle quote dei Fondi Interni viene effettuata dall in misura non inferiore agli impegni assunti giornalmente da Piano Pensione Moneyfarlemcui prestazioni sono espresse in quote dei fondi stessi.
La costituzione delle quote comporta il contestuale incremento del patrimonio dei fondi in misura pari al controvalore in euro delle quote costituite, in base al valore unitario delle quote stesse quale rilevato il giorno della loro costituzione.
La cancellazionedelle quote dei fondi viene effettuata dall in misura non superiore agli impegni venuti meno relativamente a Piano Pensione Moneyfarlemcui prestazioni sono espresse in quote dei fondi stessi.
La cancellazionedelle quote comporta il contestuale prelievo dal patrimonio dei fondi del contro valore in
euro delle quote cancellate, in base al valore unitario delle quote stesse quale rilevato il giorno della loro cancellazione.
cancellazione di quote per il medesimo controvalore economico.
Gli attivi che costituiscono il patrimonio dei fondi interni - valorizzati a valori correnti di mercato - sono investiti dall in:
- quote di uno o più ETF ed ETC- sia di diritto italiano sia di diritto comunitario (che soddisfino le
condizioni richieste dalla Direttiva CEE 85/611, come modificata dalla Direttiva CEE 88/220)- che a loro volta investono le proprie disponibilità sia sui mercati nazionali sia sui mercati internazionali;
Di seguito è indicata la ripartizione per tipologia delle attività finanziarie che compongono i fondi, con i limiti inferiori e superiori di investimento:
Portafoglio | MF01 | MF02 | MF03 | MF04 | MF05 | MF06 | ||||||
Asset Class/Limite | Min | Max | Min | Max | Min | Max | Min | Max | Min | Max | Min | Max |
Liquidità | 0% | 80% | 0% | 80% | 0% | 80% | 0% | 80% | 0% | 80% | 0% | 80% |
Obbligazioni Paesi Sviluppati | 10% | 70% | 10% | 70% | 10% | 70% | 0% | 70% | 0% | 70% | 0% | 70% |
Inflation linked | 0% | 70% | 0% | 70% | 0% | 70% | 0% | 70% | 0% | 70% | 0% | 70% |
Obbligazioni societarie investment Grade | 5% | 30% | 0% | 30% | 0% | 30% | 0% | 30% | 0% | 30% | 0% | 30% |
Obbligazioni societarie High Yield | 0% | 18% | 0% | 20% | 0% | 20% | 0% | 20% | 0% | 20% | 0% | 20% |
Obbligazioni governative Paesi Emergenti | 0% | 8% | 0% | 7,5% | 0% | 7,5% | 0% | 7,5% | 0% | 7,5% | 0% | 7,5% |
Azionari paesi Sviluppati | 0% | 50% | 0% | 50% | 30% | 50% | 30% | 65% | 30% | 80% | 30% | 100% |
Azionario Paesi Emergenti | 0% | 15% | 0% | 15% | 0% | 15% | 0% | 15% | 0% | 20% | 0% | 20% |
Materie Prime | 0% | 5% | 0% | 5% | 0% | 5% | 0% | 5% | 0% | 7,5% | 0% | 8% |
Per ogni Asset Class, l monitora periodicamente che i pesi dei Portafogli Modello non si discostino dai pesi dei Portafogli Strategici. In particolare:
- gli scostamenti relativi devono essere inclusi in un range del +/- 100%;
- gli scostamenti assoluti devono essere inclusi in un range del +/- 35%
La gestione dei Fondi Interni di Piano Pensione Moneyfarpmrevede, fra le altre, un'attività di selezione, acquisto, vendita e custodia delle attività in cui sono investite le disponibilità dei fondi stessi. Lsi occuperà di rendicontare giornalmente il patrimonio netto dei Fondi Interni e di pubblicare con la medesima periodicità il valore unitario delle quote in cui i fondi sono ripartiti sul sito internet dell . La gestione dei Fondi Interni di Piano Pensione Moneyfarpmotrà essere delegata dall a società specializzate nella gestione del risparmio, anche appartenenti al gruppo Allianz, che cureranno direttamente le scelte di investimentodelle attività di pertinenza dei fondi nel rispetto del regolamento dei fondi stessi e secondo le istruzioni impartite dall , alla quale - in ogni caso - deve essere ricondotta l'esclusiva responsabilità della gestione stessa.
Nella sua attività di gestione dei fondi interni legati al Piano Individuale Pensionistico, l ha fissato quattro principi:
-
-
di mercato di lungo periodo;
- i costi della gestione devono essere minimizz qualsiasi investimento;
- l applica le best practice di mercato in termini di gestione del rischio. In particolare, assicura:
o che i portafogli siano altamente diversificati in termini di strumenti, esposizione al mercato e rischi finanziari;
o che nel processo di investimento siano applicate procedure operative rigorose;
La gestione si basa su un approccio a due livelli:
- si definisce i portafogli di riferimento con un orizzonte temporale di lungo periodo;
- viene aggiustata
considerare orizzonti temporali di breve e medio termine.
7. PARAMETRO OGGETIVO DIRIFERIMENTO (Benchmark)
La natura dei Fondi Interni è di tipo flessibile, per cui l potrà variare la Strategia e composizione degli attivi dei Fondi, in base a quanto descritto precedentemente. Tuttavia, per ogni fondo interno viene individuato un indicatore di rendimento.
NOMEFONDO | INDICATOREDI RENDIMENTO |
MFMLinea Prudente | Euribor 1M+ 1% |
MFMLinea Moderata | Euribor 1M+ 1,5% |
MFMLinea Bilanciata | Euribor 1M+ 2% |
MFMLinea Orizzonte | Euribor 1M+ 2,5% |
MFMLinea Futuro | Euribor 1M+ 3% |
MFMLineaAzionaria | Euribor 1M+ 3,5% |
8. VALORE UNITARIO DELLE QUOTE
Il valore unitario delle quote dei Fondi Interni è determinato dallcon frequenza giornaliera (in caso di giorno festivo in Italia o di chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere, il primo giorno lavorativo utile successivo).
Detto valore unitario si ottiene dividendo il patrimonio netto complessivo di ogni fondo per il numero di quote in circolazione, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione.
Il patrimonio netto complessivo del fondo viene determinato in base alla valorizzazione - a valori correnti
di mercato - di tutte le attività di pertinenza del fondo, comprese le eventuali sopravvenienze di ordine fiscale che dovessero risultare di competenza del fondo stesso, al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico delfondo, di cui al punto 9 del presente Regolamento dei Fondi Interni, e della commissione di gestione di cui al punto 10 del presente Regolamentodei Fondi Interni.
Sia le attività che le passività di pertinenza del fondo sono valorizzate a valori correnti di mercato riferiti al giorno precedente la data di valorizzazione della quota o - se non disponibile (ad esempio a seguito di decisioni degli Organi di Borsa o di eventi che provochino rilevanti turbative dei mercati) - al primo giorno utile antecedente: in particolare, la valutazione delle attività viene effettuata utilizzando il valore degli stessi alla chiusura delle Borse Valori nazionali e/o estere.
Le eventuali disponibilità liquide sono valorizzate in base al loro valore nominale.
Il valore unitario delle quote del fondo, determinato come sopra, è pubblicato sul sito Internet dell
Alla data di costituzione del fondo il valore unitario delle quote viene fissato convenzionalmente a 10 euro.
9. SPESE ACARICO DELFONDO INTERNO
Le spese a carico dei fondi interni, trattenute quotidianamente dall , sono rappresentate da:
- imposte e tasse, spese legali e giudiziarie sostenute nell'esclusivo interesse degli Aderenti aPiano PensioneMoneyfarm;
- oneri di negoziazione derivanti dall'attività di impiego delle risorse;
- contributo di xxxxxxxxx dovuto alla COVIP ai sensi di legge;
- spese relative alla remunerazione e allo svolgimento dell'incarico di Responsabile diPiano Pensione Moneyfarm.
Nel caso in cui parte della disponibilità del fondo siano investite in quote di fondi comuni di investimento mobiliare (OICR) graveranno indirettamente sul medesimo fondo, oltre alle spese sopraindicate, gli oneri propri dei fondi comuni di investimento mobiliare (OICR), ad eccezione delle relative commissioni di gestione, in quanto l'importo corrispondente a queste ultime sarà riattribuito al fondo stesso, per il tramite dell e con la stessa frequenza di valorizzazione delle quote.
L'eventuale delega di gestione del fondo a compagnie specializzate nella gestione del risparmio non comporterà alcun onere aggiuntivo rispetto a quelli sopra indicati.
È posta a carico dei Fondi Interni una commissione di gestione, trattenutagiornalmente dall , in misura pari al 1,25%- su base annua - delle attività di pertinenza del fondo - valorizzate a valori correnti di mercato - al netto di tutte le passività, comprese le spese a carico del fondo di cui al punto 9 del presente Regolamento.
I Fondi Interni legati al prodotto Piano Pensione Moneyfarsmono annualmente sottoposti a verifica contabile
24/02/1998 n. 58 e
successive modificazioni che ne attesta la rispondenza della gestione al presente Regolamento e certifica nonché la corretta valorizzazione delle quote.
-
L si riserva di modificare il Regolamento dei Fondi Internia seguito di variazioni della normativa fiscale e di settore, dandone pronta comunicazione -
agli Aderenti a Piano Pensione Moneyfa.rm
ALLEGATO 3: INFORMATIVAPRIVACY
Informativa per il Trattamento dei dati personali
ai sensi della legge Irlandese, che offre prodotti assicurativi e servizi su base transfrontaliera. La stessa opera attraverso accordi di distribuzione con società di investimento, broker assicurativi e banche, nonché via internet.
La protezione della Sua privacy è una nostra priorità assoluta. In conformità a quanto previsto dagli artt.
Informativa Privacy spiega in che modo e quali tipologie di dati personali saranno raccolti (tramite siti internet o tramite la rete di intermediari), perché sono raccolti e a chi verranno divulgati o comunicati.
Si prega di leggere attentamente quanto sotto riportato.
1. Chi è il Titolare del Trattamento?
Un titolare del trattamento è la persona fisica o giuridica, l'autorità pubblica, il servizio o altro organismo che, singolarmente o insieme ad altri, determina le finalità e i mezzi del trattamento dei dati personali; Allianz Global Life dac, con sede inMaple House, Temple Road, Blackrock, Dublin, Ireland, telefono 00353
0 0000000; email xxxxxxxxxxx-xxx@xxxxxxx.xxx, è il Titolare del Trattamento come definito dal Regolamento.
2. Quali tipologiedi dati personali vengono raccolti?
AGL tratta (raccoglie, registra, archivia, comunica ed utilizza in altro modo) i dati personali del
,
) e dei Beneficiari, (di seguito ognuno di essi potrà essere
numero di telefono, indirizzo e-mail, codice fiscale, dettagli del documento di identità e dati bancari (di
3. Qual è la base giuridica del trattamento dei Dati?
Idati personali forniti dal Soggetto Interessatoo da altri soggetti autorizzati sarannotrattati per le seguenti finalità:
Finalità | È richiesto il consenso espresso? | Il conferimento dei dati è obbligatorio? Quali sono le conseguenze del rifiuto di fornire i dati personali? | |
3.A FINALITÀ ASSICURATIVE | |||
Adempiere agli obblighi precontrattuali, contrattuali e derivanti dal rapporto assicurativo con il Soggetto Interessato. Esecuzione del Contratto, compresa la valutazione del rischio, la raccolta dei premi e la prevenzione ed individuazione delle frodi assicurative, nonché finalità connesse alla gestione ed alla liquidazione dei sinistri, e liquidazione per altre cause. | No - AGL otterrà il consenso espresso solo per il trattamento salute dell o diversa daAderente), che saranno raccolti e trattati | Sì - il conferimento dei dati personali è obbligatorio. Il rifiuto al conferimento dei dati preclude la conclusione, gestione ed esecuzione del Contratto. | |
Gestione di richieste specifiche del Soggetto Interessato, nonché per la fornitura dei benefici connessi o accessori al Contratto. | Economica Europea (EEA) al fine di sottoscrivere e/o gestire il Contratto. | ||
3.B FINALITÀ AMMINISTRATIVE | |||
Espletamento di attività amministrativo contabili e assicurativa, alle quali AGL è autorizzata, quali la redistribuzione del rischio attraverso co-assicurazione e/o riassicurazione. | No - AGL otterrà il consenso espresso solo per il trattamento delle la salute del o | Sì - il conferimento dei dati personali - è obbligatorio. Il rifiuto al conferimento dei dati per tale finalità preclude la conclusione, gestione ed esecuzione del Contratto. | |
diversa dal ), che saranno raccolti e trattati | |||
Europea (EEA) per finalità amministrativo contabili e | |||
3.C FINALITÀ DI LEGGE | |||
Adempimento agli obblighi previsti dalla legge (es. obbligazioni fiscali, contabili ed amministrative) dai Regolamenti Europei o dalla normativa comunitaria o da un ordine delle competenti autorità nazionali ed altri organismi pubblici. | No - AGL otterrà il consenso espresso solo per il trattamento delle la salute del o | Sì - Il conferimento dei dati personali è obbligatorio per finalità di legge. Il rifiuto di fornire i dati impedisce ad AGL di assolvere gli obblighi previsti dalla legge. | |
diversa dal ), che saranno raccolti e trattati | |||
Europea (EEA) per finalità amministrativo contabili e attinenti alla normativa assicurativa. | |||
3.D FINALITÀ DI MARKETING | |||
Espletamento di attività di marketing da parte del Titolare del Trattamento o delle altre compagnie del Gruppo Allianz o di terzi selezionati tramite: invio di materiale pubblicitario, vendita diretta, compimento di ricerche di mercato, comunicazioni commerciali attinenti a servizi e prodotti di AGL, nonché a prodotti e servizi del gruppo Allianz o compagnie terze (partner commerciali di AGL) anche mediante tecniche di comunicazione tradizionali e/o a distanza (quali e-mail, telefono, e qualsiasi altra forma di comunicazione elettronica). | Sì - AGL otterrà il consenso Aderente. | No - Il conferimento dei dati personali è facoltativo. In mancanza, l'Interessato non potrà ricevere comunicazioni commerciali, partecipare a ricerche di mercato, ricevere comunicazioni di marketing specifiche per il proprio profilo. | |
3.E FINALITÀ DI INVIO DI COMUNICAZIONI IN FORMATO ELETTRONICO | |||
Invio di documentazione pre-contrattuale, contrattuale ed in corso di rapporto attraverso mezzi di comunicazione in formato elettronico. | Sì AGL otterrà il consenso espresso del Soggetto Interessato. | No - Il conferimento dei comunicazioni elettroniche è facoltativo. In mancanza, il Soggetto Interessato non potrà ricevere comunicazioni in formato elettronico. | |
3.F FINA | |||
Qualora fosse necessario, i dati personali | No | In caso di | |
potrebbero essere trattati per finalità di | controversia, il | ||
esercizio e/o difesa di un diritto di AGL in sede | trattamento dei | ||
giudiziaria. | dati personali sarà | ||
necessario per | |||
accertare o | |||
difendere un diritto | |||
di AGL in sede | |||
giudiziaria. Al | |||
verificarsi di tale | |||
evenienza, il diritto | |||
del Soggetto | |||
Interessato di | |||
opporsi al | |||
trattamento verrà | |||
limitato. | |||
Per le finalità sopraindicate laddove è indicato che AGLnon richiede il consensoespresso del Soggetto Interessato, i dati personali saranno trattati per ,per
il perseguimento del legittimo interesse del Titolare (cfr. i paragrafi 3.A 3.B. e 3.F di cui sopra) e/o per adempiere alle obbligazioni di legge (cfr. par. 3.C. che precede).
In qualsiasi momento, il Soggetto Interessato potrà revocare i consensi eventualmente prestati ai sensi di quanto precede rivolgendosi a AGLsecondo le modalità di cui al paragrafo 9 della presente Informativa.
4. Con quali modalità sono raccolti e trattati i Dati?
AGL otterrà i dati personali direttamente dal Soggetto Interessato e/o dalle seguenti organizzazioni e persone fisiche: società appartenenti alla catena distributiva, medici, staff infermieristico ed ospedaliero,
altre istituzioni mediche, case di cura, fondi assicurativi sanitari pubblici, associazioni professionali ed autorità pubbliche.
In relazione a tutte le suddette finalità i dati personali saranno trattati manualmente od utilizzando mezzi elettronici adeguati per la conservazione, salvaguardia e comunicazione di tali dati. A tal proposito, tutte le misure di sicurezza necessarie saranno adottate per garantire un livello di protezione adeguato al rischio di accessi non autorizzati, perdita o distruzione accidentale dei dati.
database di AGL e ai registri sarà limitato: i) ai dipendenti di AGL espressamente individuati e autorizzati al trattamento; ii) a soggetti esterni alla organizzazione del Titolare del Trattamento facenti parte della catena assicurativa o a società di servizi, che potranno agire a seconda dei casi come titolari autonomi o come responsabili esterni del trattamento.
5. Chi avrà accesso ai Dati?
Per le finalità indicate ai paragrafi 3.A, 3.B, 3.C, 3.E e 3.F della presente Informativa Privacy, i Dati del Soggetto Interessato possono essere comunicati ai seguenti soggetti che agiscono nella qualità di autonomi titolari del trattamento: autorità pubbliche ed organizzazioni, altri assicuratori coassicuratori e riassicuratori, consorzi e associazioni di categoria, broker assicurativi, banche, stock brokers e società di gestione patrimoniale.
Per le finalità indicate ai paragrafi 3.A, 3.B, 3.C, 3.E e 3.F della presente Informativa Privacy, i Dati del Soggetto Interessato possono essere comunicati anche ai seguentisoggetti che agiscono nella qualità di responsabili del trattamento secondo le istruzioni di AGL: Società del gruppo Allianz, soggetti appartenenti
per conto di AGL, quali, per esempio, consulenti legali, esperti e medici, agenzie di regolamento, società di servizi a cui siano affidate la gestione e/o la liquidazione dei sinistri, consulenti di assistenza legale e centri di assistenza; cliniche convenzionate, società di archiviazione dati o providers di servizi IT; società di
finanziari; agenzie di controllo frodi; agenzie di recupero crediti.
Aderente possono essere
comunicati anche ai seguenti soggetti che agiscono nella qualità di responsabili del trattamento secondo le istruzioni di AGL: Fornitori di servizi di pubblicità che inviano comunicazioni di marketing nel rispetto
Aderente.
Una lista aggiornata di tali enti può essere ottenuta gratuitamente da AGL(richiedendoli come descritto al paragrafo 9 della presente Informativa Privacy).
6. Dove saranno trattati i Dati?
dai soggetti specificate nel paragrafo 5, sempre nel rispetto delle Condizioni Contrattuali concernenti la riservatezza e la sicurezza in conformità alle leggi e regolamenti applicabili in materia di protezione dati. AGLnon comunicherà i dati personali a soggetti che non sono autorizzati al loro Trattamento.
Ogni volta che del Gruppo Allianz, lo farà sulla base delle norme societarieapprovate e vincolanti di Allianz, conosciute come Allianz Privacy Standard (Allianz BCR), che prevedono una protezione adeguata dei dati personali e sono vincolanti per tutte le Societàdel Gruppo Allianz. Le Allianz BCRe la lista delle Società del Gruppo Allianz che rispettano tali norme sono accessibili facendone richiesta come descritto al paragrafo 9 della presente Informativa Privacy. Laddove le Allianz BCR non si applicassero, in assenza di una decisione di adeguatezza della Commissione Europea, iltrasferimento dei dati personali fuori dalla EEA riceverà un livello di protezione equivale
personali. Permaggiori informazioni sulle garanzie adeguate per il trasferimento dei dati di cui sopra (ad esempio,Clausole Contrattuali Standard), potrà contattarci agli indirizzi di cui al paragrafo 9.
7. Per quanto tempoAGLconservai Dati?
I dati personali raccolti ai sensi dei paragrafi 3.A, 3.B, 3.C,3.D,0.Xx 3.Fdella presente Informativa Privacy, verranno conservati per un periodo pari alla durata del Contratto (ivi inclusi eventuali rinnovi) e per i 10 (dieci) anni successivi al termine, risoluzione o recesso dallo stesso, fatti salvi i casi in cui la conservazione per un periodo successivo sia richiesta per eventuali contenziosi, richieste delle autorità competenti o ai sensi della normativa applicabile.
I dati personali eventualmente raccolti ai sensi del paragrafo 3.D della presente Informativa Privacy verranno conservati per un periodo massimo di 24 (ventiquattro) mesi, fatti salvi i casi in cui il Soggetto Interessato decida di revocare il Suo consenso o di opporsi al trattamento prima della scadenza del termine di conservazione stabilito.
I dati personali eventualmente raccolti ai sensi del paragrafo 3.E della presente Informativa Privacy verranno conservati per un periodo pari alla durata del Contratto, fatti salvi i casi in cui il Soggetto Interessato decida di revocare il Suo consenso o di opporsi al trattamento prima della scadenza del termine di conservazione stabilito.
Alla cessazione del periodo di conservazione i dati saranno cancellati o resi anonimi.
8. Quali sono i diritti del Soggetto Interessato rispetto ai Dati?
Come previsto dalla normativa sulla privacy applicabile, il Soggetto Interessato ha il diritto di:
•
categorie di dati, gli scopi del Trattamento, i riferimenti del (dei) Titolare(i) del Trattament o il (i), del responsabile (i) del Trattamento e i destinatari o le categorie di destinatari a cui i dati possono essere comunicati;
• revocare il consenso in ogni momento ove i dati sono trattati con il suo consenso; in tal caso, la revoca avrà effetto solo per il futuro e non pregiudicherà la legittimità del trattamento effe ttuato prima della revoca;
• chiedere la rettifi ati;
• chiedere la limitazione del trattamento dei dati personali in determinate circostanze;
• ottenere la cancellazione dei propri dati dal Titolare del Trattamento senza ingiustificato ritardo;
• ottenere i propri dati personali, in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico, per il suo uso personale o per la trasmissione ad un altro titolare del trattamento (ad es. un altro assicuratore) (c.d. "portabilità");
• opporsi in qualsiasi momento, per motivi connessi alla sua situazione particolare, al trattamento dei dati personali che lo riguardano ai sensi dell'articolo 6, paragrafo 1, lettere e) o f) del GDPR, compresa la profilazione sulla base di tali disposizioni;
• non essere sottoposto ad un processo unicamente automatizzato, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che lo riguardano o che incida in modo analogo significativamente sulla sua persona;
• presentare un reclamo presso AGL e/o la competente autorità Garante di controllo (ai sensi
ri mezzi di tutela
previsti dalla normativa applicabile.
Il Soggetto Interessato può esercitare tali diritti contattando AGLcome descritto nel paragrafo 9 della presente Informativa Privacy, fornendo il suo nominativo, indirizzo e-
scopo della sua richiesta.
9. Come può esserecontattataAGL?
Ogni domanda su come sono utilizzati i Dati personali o su come esercitare i diritti può essere rivolta al responsabile della protezione dei dati personali (Data Protection Officer), via telefono, via e-mail o
postale qui di seguito indicato:
Data Protection Officer c/o AGL
Xxxxx Xxxxx Xxxxxx Xxxx Xxxxxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx
Numero: x000 0 000 0000
e-mail: xxxxxxxxxxx-xxx@xxxxxxx.xxx
10. Quanto spesso vieneaggiornata questa Informativa Privacy?
AGL aggiorna regolarmente la presente Informativa Privacy. AGL garantirà che la versione più aggiornata sia disponibile sul sito web della stessa xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx e informerà direttamente il Soggetto Interessato di eventuali modifiche rilevanti che possano riguardare direttamente il Soggetto Interessatoo richiedereil suo consenso.
La presente Informativa è stata aggiornata in data 28.03.2022.
Piano individuale Pensionistico di tipo assicurativo (art. 13 del Decreto Legislativo n. 252 del 5 Dicembre 2005). Edizione: 03/2022
Allianz Global Lifedac
M aple House, Temple Road, Blackrock, Dublino - IRLANDA
Società del gruppo Allianz SE, autorizzata
dalla Central Bank of Ireland - registrata al locale registro delle società con
autorizzazione n. 458565.
Operante in Italia in regime di stabilimento
iscritta
n. I.00078
- Sede secondaria di Trieste Largo Xxx
Xxxxxx, 1 34123 - Tel. +39 040 3175.660- Fax
+039 0407781.819 - CF, X.Xxx, Registro
imprese Trieste n. 01155610320
www. xxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx