CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
postefuturoperte
Mod. 217 Ed. Maggio 2020
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Il presente Xxxxxxxxx è redatto secondo le linee guida del Tavolo tecnico Xxxx per contratti semplici e chiari.
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INDICE
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5
Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione? 5
Art. 2 - Chi sono i Beneficiari delle prestazioni? 6
Art. 3 - Chi si può assicurare? 7
Art. 4 - Dove si stipula il Contratto, quando comincia e quanto dura l’Assicurazione? 8
Art. 5 - A quanto ammonta il Premio? 8
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Art. 6 - Dopo aver versato il Premio, è possibile fare versamenti aggiuntivi? 9
Art. 7 - Come si pagano i premi? 10
Art. 8 - Quali sono i costi per il Contraente? 10
Art. 9 - Dove viene investito il Premio? 11
Art. 10 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata? 11
Art. 11 - Come si rivaluta il Premio Investito nella Gestione Separata? 13
Art. 12 - C’è una Prestazione Minima Garantita? 14
Art. 13 - La proposta contrattuale può essere revocata? 14
Art. 14 - Si può recedere dall’assicurazione? 14
Art. 15 - È possibile riscattare l’assicurazione? 15
Art. 16 - Cosa succede se il Contraente, l’Assicurato o
il Beneficiario non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela? 16
Art. 17 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato? 17
Art. 18 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la Liquidazione della somma dovuta? 17
Art. 19 - Quando paga Poste Vita? 20
Art. 20 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso
del Contratto? 21
Art. 21 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere
pignorate o sequestrate? 22
Art. 22 - Si può cedere il Contratto a terzi? 22
Art. 23 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi? 23
Art. 24 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta? 23
Art. 25 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto? 24
Art. 26 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita? 24
Art. 27 - Quali norme valgono per questo Contratto? 24
DOCUMENTO DI POLIZZA 25
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GLOSSARIO 33
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
Postefuturo Per Te
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI A PREMIO UNICO O A PREMIO RICORRENTE.
Il Contratto è disciplinato da:
▪ queste Condizioni di Assicurazione
▪ il Documento di Polizza
▪ le disposizioni di legge in materia.
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Le parole con l’iniziale maiuscola sono spiegate nel Glossario. I rimandi ad altri articoli sono indicati dalla freccia ►.
Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?
Postefuturo Per Te è un’assicurazione sulla vita a premio unico o ricorren- te le cui prestazioni sono collegate all’andamento della Gestione Separata Posta ValorePiù in cui viene investito il Premio.
Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell’Assicurato Poste Vita paga il Capitale Assicurato maturato alla data in cui riceve la comunicazione di decesso, ai Beneficiari nominati dal Contraente ► art. 17.
Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avven- ga, anche se l’Assicurato ha cambiato professione.
L’ammontare del Capitale Assicurato dipende dall’andamento della Gestio- ne Separata in cui viene investito il Premio Versato.
Per l’ammontare del capitale maturato e le modalità di Rivalutazione ► art. 11.
Prestazione ricorrente durante la vita dell’Assicurato (Opzione Cedola)
Se il Contraente ha attivato l’Opzione Cedola, a ogni Ricorrenza annuale Poste Vita paga una cedola di importo variabile, pari alla Rivalutazione ma- turata sul Contratto, al netto delle imposte dovute, a condizione che l’impor- to residuo in polizza sia almeno di 3.000 euro.
Per le modalità di rivalutazione ► art. 11.
Condizioni che regolano l’Opzione Cedola
Se l’Opzione è attivata o revocata dopo la data di Decorrenza, può es- sere modificata solo dopo 30 giorni dalla data di emissione del Contratto.
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Se l’Opzione è attivata nei 60 giorni prima della Ricorrenza annuale, la cedola viene pagata dalla Ricorrenza annuale successiva.
Se l’Opzione è revocata nei 60 giorni prima della Ricorrenza annuale, la Revoca parte dalla Ricorrenza annuale successiva.
Se la richiesta di attivazione dell’Opzione Cedola è successiva alla data di Decorrenza o in caso di revoca, bisogna andare all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà assistenza.
Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le modalità indicate successivamente ► art. 15.
Art. 2 - Chi sono i Beneficiari delle prestazioni?
Alla sottoscrizione del Contratto, anche se intervenuta mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente nomina:
▪ i Beneficiari per il caso di morte dell’Assicurato
▪ il Beneficiario della rivalutazione, se attivata l’Opzione Cedola.
In caso di Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il Beneficiario della Cedola può essere esclusivamente il Contraente.
Il Contraente può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tali designazioni.
Per farlo può:
▪ inviare a Poste Vita una raccomandata a/r
Poste Vita S.p.A.
Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
▪ dare indicazioni nel suo testamento (solo nel caso di modifica del Bene- ficiario caso Morte)
▪ presentare richiesta scritta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza,
previa identificazione del beneficiario subentrante ai fini della vigente nor- mativa antiriciclaggio (Legge 197/91 e successive modificazioni e Decre- to Legislativo 231 del 31.11.2007).
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L’indicazione dei Beneficiari per il caso di morte dell’Assicurato non può essere revocata in questi 3 casi (art. 1921 del Codice Civile):
a. il Contraente e i Beneficiari hanno dichiarato per iscritto a Poste Vita, rispetti- vamente, di rinunciare al potere di revoca e di volersi avvalere del beneficio
b. dopo il decesso del Contraente, dagli eredi
c. dopo il decesso dell’Assicurato, se i Beneficiari hanno comunicato per iscritto a Poste Vita di volersi avvalere del beneficio.
Se si verifica uno di questi casi il riscatto, il pegno o il vincolo del Contratto necessitano del consenso scritto dei Beneficiari.
Il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi del presente Contratto (Art. 1920 del Codice Civile). Ciò signifi- ca, in particolare, che le somme ricevute dal Beneficiario dopo il decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Art. 3 - Chi si può assicurare?
Chiunque, a condizione che il Contraente e l’Assicurato al momento della sottoscrizione del Contratto non abbiano un’Età Assicurativa superiore a 85 anni.
In caso di Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il Contra- ente deve coincidere con l’Assicurato.
Art. 4 - Dove si stipula il Contratto, quando comincia e quanto dura l’Assicurazione?
Il Contratto può essere stipulato presso gli Uffici Postali abilitati, dove il Contraente sottoscrive il Documento di Polizza firmato da Poste Vita.
Se previsto, il Contratto può essere collocato anche tramite tecniche di vendita a distanza.
In ogni caso, l’assicurazione comincia, a condizione che sia stato versato il premio, dalle ore 24 della Data di Decorrenza.
La durata coincide con la vita dell’Assicurato.
Il Contratto termina e non può essere riattivato quando:
▪ il Contraente recede
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▪ l’Assicurato decede
▪ il Contraente richiede il riscatto totale.
Art. 5 - A quanto ammonta il Premio?
Premio unico
Il Premio unico di Postefuturo Per Te non può essere inferiore a 2.500 euro, né superiore a 2.500.000 euro.
Premi ricorrenti
È consentito il pagamento dei premi ricorrenti fino ad un’Età Assicurativa massima del Contraente e dell’Assicurato pari a 85 anni.
È previsto il pagamento dei Premi ricorrenti, per tutta la durata del Contratto e comunque non oltre il decesso dell’Assicurato secondo i seguenti limiti di importo:
▪ minimo 50 euro e massimo 1.000 euro per il frazionamento mensile
▪ minimo 600 euro e massimo 12.000 euro per il frazionamento annuale.
Il Contraente può modificare l’importo (fermo restando il limite minimo e massimo) ed il frazionamento del piano di versamento del premio ricorrente,
per un massimo di due volte per ogni annualità di polizza. La richiesta di variazione deve essere formulata per iscritto e inviata almeno 30 giorni prima della scadenza della rata o alternativamente, effettuata presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà assistenza.
Il Contraente può decidere di sospendere il versamento del premio ricorren- te ed eventualmente riprenderlo in qualsiasi momento.
L’importo complessivamente versato da uno stesso Contraente, su uno o più contratti relativi al presente prodotto di investimento assicurativo, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi ► art. 6.
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Art. 6 - Dopo aver versato il Premio, è possibile fare versamenti aggiuntivi?
A partire dal giorno di sottoscrizione del Contratto, anche tramite tecniche di vendita a distanza, è possibile fare versamenti aggiuntivi, purché di almeno 500 euro ciascuno.
Per poter effettuare versamenti aggiuntivi, l’Età Assicurativa del Contraente e dell’Assicurato deve essere inferiore a 85 anni.
I versamenti aggiuntivi sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dall’Intermediario.
Il Contraente può fare i versamenti aggiuntivi anche online dalla propria area riservata dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx; l’importo di ogni versamento non può essere superiore a 15.000 euro e inferiore a 100 euro.
Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa partecipazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011), è stabilito il limite di 60.000.000 di euro come importo che può essere movimentato da un unico Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto.
Art. 7 - Come si pagano i premi?
Il premio iniziale e i versamenti aggiuntivi possono essere pagati con ad- debito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale o con as- segno circolare o bancario, secondo le disposizioni vigenti di BancoPosta.
In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distan- za, il premio all’emissione puo’ essere pagato esclusivamente con addebito sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente. Il versamento aggiuntivo tramite Area Riservata può essere pagato tramite addebito su Conto BancoPosta intestato al Contraente, previa abilitazione al Conto BancoPosta on line.
I premi ricorrenti successivi al primo devono essere versati mediante adde- bito sul conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale.
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In caso di estinzione del conto BancoPosta durante l’efficacia del presente Contratto, al fine di consentire la prosecuzione del Contratto, è consentito il versamento del premio ricorrente oltre che con addebito sul Libretto di Risparmio Postale, anche tramite bollettino di conto corrente postale pre- compilato, che sarà inviato all’indirizzo del Contraente.
Art. 8 - Quali sono i costi per il Contraente?
a. Costi sui premi
In caso di Contratto a premio unico:
Spese di emissione del Contratto | 10 euro |
Costo sul premio unico e su ciascun versamento aggiuntivo | da 2,50% a 0,40% dell’importo versato, secondo gli scaglioni di premio riportati nella tabella successiva |
In caso di Contratto a premio ricorrente:
Spese di emissione del Contratto | 10 euro |
Costi sui premi | 2,50% su ciascun premio ricorrente versato da 2,50% a 0,40% sugli eventuali versamenti aggiuntivi, secondo gli scaglioni di premio riportati nella tabella successiva. |
Tabella di applicazione dei costi:
SCAGLIONE DI PREMIO VERSATO | PERCENTUALE | COSTO |
fino a 49.999,99 euro | 2,50% | 2,50% sul Premio versato, al netto di 10 euro (non previsti in caso di versamento aggiuntivo) |
da 50.000 a 129.999,99 euro | 2,30% | 1.249,75 euro + 2,30% della parte che supera i 50.000 euro |
da 130.000 a 249.999,99 euro | 1,25% | 3.089,75 euro + 1,25% della parte che supera i 130.000 euro |
da 250.000 euro | 0,40% | 4.589,75 euro + 0,40% della parte che supera i 250.000 euro |
b.Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata
1,10%
Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata
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c. Costi per l’Opzione Cedola
Nessuno.
Art. 9 - Dove viene investito il Premio?
Il Premio viene investito nella Gestione Separata denominata Posta Valore- Più e si rivaluta a ogni Ricorrenza Annuale in base al rendimento ottenuto dalla gestione stessa.
Per la misura e le modalità di Rivalutazione ► art. 11.
Il rendiconto annuale della Gestione Separata è certificato da una Società di revisione abilitata a norma di legge.
Art. 10 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?
Postefuturo Per Te è collegato a Posta ValorePiù, una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività di Poste Vita, che ha l’Euro come valuta di riferimento.
Le finalità della Gestione, costituita con effetto 1° gennaio 2008, sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo con uno stile di ge- stione attivo, la redditività degli investimenti.
Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e a ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.
La Gestione Separata investe prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbli- gazionari) e in misura minore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa.
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Nella Gestione Separata confluiscono attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni riva- lutabili collegati al rendimento della Gestione Separata, cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.
Il Periodo di Osservazione per determinare il rendimento certificato va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.
Il prospetto aggiornato della Composizione della Gestione Separata viene pubblicato sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx ogni sei mesi.
Per tutelare i Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, la politica di investimento della Gestione Separata rispetta alcuni limiti:
INVESTIMENTI | LIMITI MASSIMI % DEL PATRIMONIO DELLA GESTIONE |
titoli di debito emessi da controparti infragruppo | 10% |
OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo | 10% |
titoli di capitale di controparti infragruppo | 5% |
Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione oltre a Poste Vita gestiscono gli attivi: ANIMA Sgr S.p.A., BancoPosta Fondi SGR, BNP Pa- ribas Asset Management SGR e PIMCO Europe Limited, come prevede il Contratto di gestione individuale. Poste Vita può sostituire le società di gestione delegate durante il Contratto.
Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione la Società di revisione che certifica la Gestione Separata è PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta nel registro previsto dalla normativa vigente.
Il Regolamento della Gestione Separata è disponibile sul sito www. xxxxxxxxx.xx.
Art. 11 - Come si rivaluta il Premio Investito nella Gestione Separata?
Il Capitale Assicurato è il risultato della rivalutazione del Premio Investito nella Gestione Separata, al netto del rendimento trattenuto dalla Compagnia.
La rivalutazione è calcolata in base al regime della Capitalizzazione Composta utilizzando il tasso di rendimento annuo, come di seguito descritto:
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▪ il Capitale Assicurato a ciascuna Ricorrenza annuale si rivaluta per un anno intero a partire dalla Ricorrenza annuale precedente
▪ il Capitale Assicurato acquisito con i premi ricorrenti e gli eventuali ver- samenti aggiuntivi si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo tra- scorso tra la data di versamento e la data della prima Ricorrenza annuale successiva (metodo prorata temporis)
▪ nel calcolo dei valori relativi ai due punti precedenti si tiene conto degli effetti di eventuali riscatti parziali effettuati nel corso dell’anno.
In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale esercitato da parte del Contraente, il Capitale Assicurato si rivaluta con le modalità sopra descritte fino alla data in cui Poste Vita riceve la richiesta di Liquidazione ► art. 18.
Per calcolare la Rivalutazione, la data di versamento del Premio unico o ricorrente e di ciascun versamento aggiuntivo è quella che risulta ufficial- mente a Poste Vita.
In occasione di ciascuna Rivalutazione, Poste Vita comunica per iscritto al Contraente il valore del Capitale Assicurato e adegua la Riserva Matematica.
Il tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. In particolare, il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in rife- rimento al periodo dei dodici mesi precedenti.
Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il tasso annuo di rendimento cal- colato nel secondo mese che precede quello in cui si verifica l’evento, di- minuito della commissione trattenuta da Poste Vita pari all’1,10%. Il Rendi- mento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito e non si consolida nel Contratto.
In caso di attivazione dell’Opzione cedola, l’importo della cedola annua è pari alla rivalutazione annua come sopra descritto.
La misura annua di rivalutazione può essere negativa.
Art. 12 - C’è una Prestazione Minima Garantita?
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In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita prevede la corresponsione di un importo almeno pari al Premio Versato, al netto di eventuali riscatti parziali e delle cedole già liquidate, se attivata l’Opzione.
In caso di riscatto totale da parte del Contraente, Poste Vita prevede la cor- responsione di un importo almeno pari al Premio Investito nella Gestione Separata, al netto di eventuali riscatti parziali e delle cedole già liquidate, se attivata l’Opzione.
Art. 13 - La proposta contrattuale può essere revocata?
Le previsioni normative relative alla revoca della proposta non trovano ap- plicazione. Il Contraente potrà recedere dal Contratto ► art. 14.
Art. 14 - Si può recedere dall’assicurazione?
Entro 30 giorni dalla stipula del Contratto, anche ove intervenuta mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente può recedere:
▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 18 a:
Poste Vita S.p.A.
Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
▪ presentando la comunicazione di recesso all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.
In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a di- stanza è anche possibile:
▪ inviare dall’indirizzo mail al quale è stata trasmessa la documentazione
precontrattuale e contrattuale la comunicazione di recesso al seguente indirizzo mail: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.
Poste Vita e il Contraente sono liberi da ogni obbligo reciproco derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, attestata dal timbro postale.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Poste Vita rimborsa al Contraente il Premio versato, al netto delle Spese di emissione del Contratto (10 euro) e di eventuali imposte.
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In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distan- za, Poste Vita rimborserà quanto dovuto sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente, utilizzato per il pagamento del premio all’emissione.
Art. 15 - È possibile riscattare l’assicurazione?
Il riscatto è previsto, sia in misura totale che parziale, purché dalla Data di Decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può rece- dere dall’assicurazione.
Il riscatto può essere richiesto:
▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 18 a:
Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
▪ presentando la richiesta di Xxxxxxxx all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza
▪ a partire da luglio 2020 inoltrando la richiesta tramite la propria Area Ri- servata dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
Riscatto totale
Poste Vita liquida al Contraente un importo pari al Capitale Assicurato matu- rato alla data in cui la Compagnia ha ricevuto la richiesta di Riscatto.
Per le modalità di calcolo ► art. 11.
L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore al premio versato.
Il Riscatto totale non ha alcun costo.
Con il Riscatto totale il Contratto termina e non può più essere riattivato.
Riscatto parziale
il Riscatto parziale è soggetto a due condizioni:
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▪ un importo minimo di Riscatto di 500 euro, che sarà decurtato delle imposte
▪ un importo residuo minimo presente sul Contratto di almeno 3.000 euro dopo il riscatto.
Entro i limiti degli importi indicati in un Anno Assicurativo è possibile fare più richieste di Riscatto parziale.
In ciascun Anno Assicurativo la prima richiesta di Riscatto parziale non ha alcun costo; ogni richiesta successiva ha un costo fisso di 26 euro.
Con il Riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la parte di Capitale residuo.
Art. 16 - Cosa succede se il Contraente, l’Assicurato o il Beneficiario non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela?
L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla normativa e dalla regolamentazione in materia di Antiriciclaggio.
Se prima di emettere la polizza, in corso di Contratto o al momento di pagare il Riscatto o il Capitale Caso Morte, Poste Vita non è in grado di rispettare
gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ai sensi del Regolamento IVASS 44/2019, dovrà astenersi dal compiere le seguenti attività:
▪ dare corso al Contratto
▪ effettuare modifiche contrattuali
▪ accettare versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori
▪ dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.
Art. 17 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?
I Beneficiari devono comunicarlo tempestivamente a Poste Vita per racco- mandata a/r allegando la documentazione indicata all’art. 18 a:
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Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Art. 18 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la Liquidazione della somma dovuta?
La domanda di Liquidazione può essere presentata allegando per ogni ri- chiesta la copia del codice fiscale e di un documento di identità non scaduto:
▪ presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e che fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta
▪ per raccomandata a/r a:
Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Documenti da presentare e da allegare:
In caso di recesso
Il Contraente deve inviare a Poste Vita - Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita la comunicazione firmata insieme a:
▪ originale di polizza
▪ eventuali appendici.
In caso di riscatto totale
Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:
▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato, (se diverso dal Contraente)
▪ l’originale di polizza o la denuncia di smarrimento
▪ eventuali appendici.
In caso di riscatto parziale
Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:
▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)
▪ la copia dell’originale di xxxxxxx o la denuncia di smarrimento
▪ la copia di eventuali appendici.
In caso di decesso dell’Assicurato
I Beneficiari devono inviare a Poste Vita:
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▪ la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se di- verso dall’Assicurato
▪ il certificato di morte dell’Assicurato
▪ il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, se tra i Beneficiari ci sono soggetti minori o incapaci
▪ la copia di un documento identificativo e del codice fiscale di ogni Beneficiario.
Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi anche:
se il Contraente non ha lasciato testamento:
▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:
- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento
- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci fos- sero disposizioni testamentarie
- indica gli eredi legittimi, il loro grado di parentela, la loro data di nascita e capacità di agire.
se il Contraente ha lasciato uno o più testamenti:
▪ copia autentica o estratto autentico del testamento
▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:
- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamen-
to presentato è l’unico, o quale sia quello ritenuto valido nel caso di più testamenti
- il testamento o i testamenti non sono stati contestati
- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione
- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari
- indica quali sono gli eredi testamentari, la loro data di nascita e capacità di agire.
Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla qualità di ere- di testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:
se il Contraente non ha lasciato testamento
▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:
- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento
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- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci sono disposizioni testamentarie
- indica tutte le persone nominate come Beneficiari per quanto a sua co- noscenza, con la loro data di nascita e capacità di agire.
se il Contraente ha lasciato testamento
▪ copia autentica o estratto autentico del testamento
▪ la dichiarazione sostitutiva autenticata dell’atto di notorietà in cui il Bene- ficiario indica quali sono i Beneficiari e dichiara, sotto la propria responsa- bilità che:
- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamen- to presentato è l’unico o quale sia quello ritenuto valido nel caso di più testamenti
- il testamento o i testamenti non sono stati contestati
- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione
- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari.
Poste Vita potrebbe richiedere l’originale della polizza se:
▪ il Beneficiario vuol far valere condizioni contrattuali diverse da quelle pre- viste nella documentazione in possesso di Poste Vita
▪ Poste Vita sostiene che la polizza o altra documentazione contrattuale presentata dal Beneficiario non è autentica.
Poste Vita potrebbe richiedere ulteriori documenti rispetto a quelli prece- dentemente elencati, compresi gli originali, se fossero necessari per veri- ficare l’obbligo di pagamento o per individuare con esattezza i Beneficiari.
Per rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela (D.lgs. n. 231/2007 in materia di Antiriciclaggio) Poste Vita potrebbe richiedere altri documenti e informazioni attraverso i canali che ritiene più adatti anche se il Beneficiario coincide con il Contraente.
In ogni caso, l’avente diritto deve essere identificato presso un Ufficio Postale, preferibilmente quello di sottoscrizione della polizza, munito di un documento di identità in corso di validità e di codice fiscale o con le diverse modalità individuate da Poste Vita.
Qualora fosse residente all’estero, è invitato a recarsi, munito di un docu- mento di identità in corso di validità e di codice fiscale, presso il Consolato Italiano, oppure presso un Notaio, per provvedere all’autenticazione della firma oppure a identificarsi con le diverse modalità individuate da Poste Vita trasmettendone, nel primo caso, l’attestazione a:
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Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Se il Beneficiario, persona giuridica, richiede il pagamento direttamente a Poste Vita, deve inviare alla Compagnia il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato e firmato. Il modulo si può richiedere al numero verde 800-316181 o scaricare dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
La Compagnia si riserva la facoltà di introdurre ulteriori modalità di richiesta delle prestazioni, anche attraverso tecniche di comunicazione a distanza.
Art. 19 - Quando paga Poste Vita?
Dal momento in cui riceve la documentazione sopra elencata, completa presso la propria sede, Poste Vita paga la somma dovuta entro 30 giorni a condizione che sia stata effettuata l’identificazione dell’avente diritto.
La Liquidazione della cedola avviene entro 30 giorni dalla Ricorrenza annuale del Contratto.
Se dopo questi termini Poste Vita non ha ancora pagato, paga anche gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso.
L’importo della cedola è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato.
Le somme diverse dalla cedola sono accreditate sul conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, oppure sono pagate con assegno postale o bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni dei soggetti che hanno diritto a ricevere il pagamento.
Art. 20 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso del Contratto?
Estratto Conto Annuale
Poste Vita invia l’Estratto conto della posizione assicurativa entro 60 giorni da ogni Ricorrenza Annuale. L’Estratto conto contiene:
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▪ l’importo complessivo del Premio versato dalla data della sottoscrizione del Contratto alla data di riferimento dell’Estratto conto precedente e il valore del- la prestazione maturata alla data di riferimento dell’Estratto conto precedente
▪ il dettaglio dei premi versati nell’Anno Assicurativo di riferimento
▪ il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimento
▪ il valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’Estratto conto
▪ l’importo della cedola liquidata alla data di riferimento dell’Estratto conto, se attivata l’Opzione
▪ il valore di Riscatto maturato alla data di riferimento dell’Estratto conto
▪ il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata
▪ l’aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta
▪ il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendi- menti minimi trattenuti da Poste Vita
▪ il tasso annuo di Rivalutazione delle prestazioni.
Rendiconto annuale
Gestione Separata
Entro i termini stabiliti dalla normativa Poste Vita:
▪ redige il prospetto annuale e semestrale della Composizione della Ge- stione Separata e il suo rendiconto riepilogativo
▪ comunica composizione e rendiconto riepilogativo all’IVASS
▪ pubblica composizione e rendiconto riepilogativo sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
Variazioni nel Set Informativo e nel Regolamento
Se cambiano delle informazioni nel Set Informativo, Poste Vita pubblica sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx l’ultima versione aggiornata.
Se cambiano le informazioni contenute in queste Condizioni di Assicurazio- ne, per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del Contratto, Poste Vita le comunicherà al Contraente nei termini previsti dalla normativa vigente.
Se cambiano delle informazioni nel Regolamento della Gestione Separata, anche per effetto di cambiamenti normativi successivi alla conclusione del Contratto, Poste Vita li comunica al Contraente alla prima occasione utile.
Tutti gli aggiornamenti sono comunque pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.
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Art. 21 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate?
Le somme non possono essere né pignorate né sequestrate (nei limiti pre- visti dall’art. 1923 del Codice Civile).
Art. 22 - Si può cedere il Contratto a terzi?
Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto (art. 1406 del Codice Civile).
Il Contraente cedente ed il cessionario devono firmare insieme la richiesta presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.
La richiesta di Xxxxxxxx firmata va inviata per raccomandata a/r a:
Poste Vita S.p.A.
Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Poste Vita manderà a entrambi la comunicazione che conferma la cessione.
Poste Vita può opporre al Contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti da questo Contratto (art. 1409 del Codice Civile).
In caso di decesso del Contraente, se è diverso dall’Assicurato, il Contratto si trasferisce automaticamente all’Assicurato.
Art. 23 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi?
Il Contraente può fare entrambe le cose.
Dopo aver ricevuto la documentazione che attesta la costituzione del pegno o del vincolo, Poste Vita annota la costituzione su un’Appendice di polizza. La documentazione deve essere:
▪ firmata dal Contraente e dal Beneficiario, la cui designazione sia irrevocabile
▪ inviata a Poste Vita per raccomandata a/r
Poste Vita S.p.A.
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Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00
00000 Xxxx
Il creditore del pegno, o il soggetto in favore del quale è costituito il vinco- lo, potrà richiedere i crediti derivanti da questo Contratto a Poste Vita, alla quale dovrà mostrare il mandato irrevocabile da parte del Contraente e del Beneficiario, se c’è.
Poste Vita può opporre al creditore del pegno o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni che le spetterebbero verso il Con- traente, sulla base di questo Contratto.
Art. 24 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?
I termini di Prescrizione, cioè il periodo di tempo entro il quale è possibile far valere i propri diritti al pagamento, sono stabiliti dalla legge in 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (art. 2952 del Codice Civile).
Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).
Art. 25 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto?
Tasse e imposte sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Benefi- ciari, a seconda della prestazione.
Art. 26 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita?
Per ogni controversia che riguarda questo Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicura- to o degli aventi diritto.
Il primo passo, obbligatorio, è però ricorrere alla Mediazione civile, (D.lgs.
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n. 28/2010, modificato dal D.L. n. 69/2013 e convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013).
La domanda di Mediazione va presentata presso un organismo di Media- zione accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice competente territorialmente.
Solo se con la Mediazione non si riesce a risolvere la controversia è possi- bile ricorrere all’Autorità Giudiziaria.
Art. 27 - Quali norme valgono per questo Contratto?
Il presente Contratto è disciplinato dalla legge italiana.
Per quanto non è espressamente regolato in queste Condizioni di Assicura- zione valgono le norme della legge italiana in materia.
DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE)
POSTEFUTURO PER TE
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .................................................... Agenzia .................................................................................................
CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
Il Contraente richiede:
- l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
- l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
ASSICURATO: il Contraente
BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
AVVERTENZA:
In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita S.p.A. potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A.
Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita S.p.A. che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Com- pagnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: ……………………………………………......…………………………………
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F
Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
PREMIO:
Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro ....................................................
Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata anni: vita intera
GARANZIE:
Capitale Assicurato iniziale: Euro ……………………………… .
Il Capitale Assicurato iniziale di Xxxx sarà rivalutato secondo quanto previsto dalle Condizioni Contrattuali e dal
Regolamento della Gestione Separata denominata POSTA VALOREPIÙ. (MOD. 217 ED. maggio 2020 POSTEFUTURO PER TE).
Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.
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MEZZI DI PAGAMENTO DELLA RIVALUTAZIONE:
L’accredito della Rivalutazione annua maturata può essere effettuata esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario della Rivalutazione.
PERIODICITÁ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:
Il premio deve essere versato in unica soluzione. Il versamento iniziale del premio ed i versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusi- vamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposi- zioni di BancoPosta. I versamenti aggiuntivi on line possono essere effettuati esclusivamente tramite addebito su Conto BancoPosta on line. In caso di collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il premio iniziale può essere pagato solo con Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.
CLAUSOLA DI RECESSO:
Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita
S.p.A. Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione, il premio corrisposto diminuito delle eventuali spese sostenute per l’emissione del Contratto, nella misura e con le modalità indicate nel nelle Condizioni di Assicurazione.
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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:
Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: Documento contenente le Informazioni Chiave (KID), DIP aggiuntivo IBIP, Condizioni di Assicurazione, Documento di Polizza e Glossario. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.
Detti documenti formano parte integrante del presente Contratto.
Il Contraente
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
..........................................................................
(Firma)
Il Contraente
(Firma)
..........................................................................
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
L’Assicurato
(Firma)
..........................................................................
(se diverso dal Contraente)
L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta
..........................................................................
Poste Vita S.p.A.
..........................................................................
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Rappresentante di Poste Vita S.p.A.
in virtù di Procura Speciale
Polizza emessa in ..................................................................................................................................................................................................................
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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI
Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente Contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.
Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:
1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;
❏ acconsento ❏ non acconsento
2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;
❏ acconsento ❏ non acconsento
3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;
❏ acconsento ❏ non acconsento
4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1.
❏ acconsento ❏ non acconsento
Luogo e data Il Contraente
(Firma)
............................................................................... il ........../........../................ ................................................................................................
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DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE 2)
POSTEFUTURO PER TE
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .................................................... Agenzia .................................................................................................
CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
Il Contraente richiede:
- l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
- l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:
❏ cartacea ❏ elettronica
ASSICURATO: ................................................................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F
BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE (eventuale): .......................................................................................................
BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
AVVERTENZA:
In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita S.p.A. potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A.
Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita S.p.A. che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compa- gnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: ………………………………………………………………………………………
Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F
Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................
Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................
Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.
1 di 4
PREMIO:
La polizza prevede un piano di Premi Ricorrenti, ciascuno di Euro , che saranno versati con periodicità MENSILE/ANNUALE.
Il Contraente versa al perfezionamento un Premio complessivo di Euro composto dal primo Premio Ricorrente pari ad
Euro ……………………………… e da un versamento aggiuntivo di Euro ……………………………….
Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata anni vita intera
GARANZIE:
Capitale Assicurato iniziale: Euro ……………………………… .
Il Capitale Assicurato iniziale di Euro sarà rivalutato secondo quanto previsto dalle Condizioni Contrattuali e dal Rego-
lamento della Gestione Separata denominata POSTA VALOREPIÙ. (MOD. 217 ED. MAGGIO 2020 POSTEFUTURO PER TE).
In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.
MEZZI DI PAGAMENTO DELLA RIVALUTAZIONE:
L’accredito della Rivalutazione annua maturata può essere effettuata esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario della Rivalutazione.
PERIODICITÁ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:
Il premio può essere versato con frazionamento annuale o mensile. Il versamento iniziale del premio ed i versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. I versamenti successivi al primo previsti da piano, possono essere versati tramite addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale. In caso di estinzione del Conto BancoPosta o del Libretto di Risparmio Postale, al fine di consentire la prosecuzione del Contratto, i versamenti potranno essere effettuati tramite Bollettino di Conto Corrente Postale precompilato. I versamenti aggiuntivi on line possono essere effettuati esclusivamente tramite addebito su Conto BancoPosta on line. In caso di collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il pre- mio iniziale può essere pagato solo con Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente
CLAUSOLA DI RECESSO:
Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente Contratto, mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita
S.p.A. Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione, il premio corrisposto diminuito delle eventuali spese sostenute per l’emissione del Contratto, nella misura e con le modalità indicate nel nelle Condizioni di Assicurazione.
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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................
INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:
Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: Documento contenente le Informazioni Chiave (KID), DIP aggiuntivo IBIP, Condizioni di Assicurazione, Documento di Polizza e Glossario. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili
Detti documenti formano parte integrante del presente Contratto.
Il Contraente
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
..........................................................................
(Firma)
Il Contraente
(Firma)
..........................................................................
(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)
L’Assicurato
(Firma)
..........................................................................
(se diverso dal Contraente)
L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta
..........................................................................
Poste Vita S.p.A.
..........................................................................
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Rappresentante di Poste Vita S.p.A.
in virtù di Procura Speciale
Polizza emessa in ..................................................................................................................................................................................................................
3 di 4
Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI
Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente Contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.
Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:
1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;
❏ acconsento ❏ non acconsento
2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;
❏ acconsento ❏ non acconsento
3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;
❏ acconsento ❏ non acconsento
4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato medesimo, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1.
❏ acconsento ❏ non acconsento
Luogo e data Il Contraente
(Firma)
............................................................................... il ........../........../................ ................................................................................................
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GLOSSARIO
Anno assicurativo: periodo tra la Data di Decorrenza del Contratto e la prima Ricorrenza Annuale successiva e dopo il primo anno, il periodo tra due Ricorrenze Annuali.
Appendice: documento che è parte integrante del Contratto, emesso insie- me o dopo il Contratto per modificare il Contratto stesso, come concordato tra Poste Vita e il Contraente.
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto, che può coincidere o no con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono collegate agli eventi della vita dell’Assicurato.
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Beneficiario caso morte: la persona fisica o giuridica nominata in polizza dal Contraente e che riceve la prestazione in caso di decesso dell’Assicu- rato in corso di Contratto.
Beneficiario della rivalutazione: la persona fisica o giuridica che viene indicata dal Contraente a ricevere la rivalutazione annuale, se attivata l’Op- zione Cedola.
Capitale Assicurato: il Premio Investito nella Gestione Separata rivaluta- to periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazione composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata, al netto dell’a- liquota percentuale trattenuta da Poste Vita.
Capitale Caso Morte: l’importo liquidato, in caso di decesso dell’Assicu- rato, ai Beneficiari designati dal Contraente, dato dal Capitale Assicurato investito nella Gestione Separata.
Capitalizzazione Composta: metodo di calcolo finanziario in base al quale l’interesse maturato in ogni periodo si somma al capitale maturato e a sua volta produce interessi.
Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente può cedere a terzi il Contratto, così come darlo in pegno o vincolare le somme assicura- te. Questi atti diventano efficaci solo quando il Contraente lo comunica per iscritto a Poste Vita, e quest’ultima lo annota sul Contratto o su un’appen- dice al Contratto.
Collocamento tramite tecniche di vendita a distanza: modalità di Collo- camento che non comporta la presenza fisica e simultanea del Contraente e del soggetto incaricato alla vendita.
Compagnia: Poste Vita S.p.A.
Composizione della Gestione Separata: informazioni sulle principali tipo- logie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata.
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Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali assicurative relati- ve al Contratto, consegnate al Contraente.
Contraente: la persona fisica, che può coincidere con l’Assicurato o il Be- neficiario, che firma il Contratto di assicurazione, nomina ed eventualmente modifica i Beneficiari e si impegna a versare i premi a Poste Vita.
È il Contraente che ha il diritto di recedere o riscattare il Contratto, purché trascorsi i termini previsti per l’esercizio di questi diritti.
Contratto di assicurazione sulla vita: Contratto con il quale Poste Vita, a fronte del versamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale al verificarsi di un evento che riguarda la vita dell’Assicurato.
Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: Contratto di as- sicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizza- to da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.
Costi sui premi: la parte del Premio Versato trattenuta da Poste Vita per far fronte alle spese che incidono sul Contratto.
Decorrenza: data a partire dalla quale il Contratto diventa efficace, a con- dizione che sia stato pagato il Premio, come indicata nel Documento di Polizza alla voce “Decorrenza”.
Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione o del suo Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, ove previsto.
Documento di Polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.
Durata contrattuale: periodo di validità del Contratto a partire dalla data di Decorrenza.
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Estratto conto annuale: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni sul Contratto.
Età Anagrafica: per età anagrafica si intende l’età di una persona espressa in anni, mesi e giorni a partire dalla sua data di nascita.
Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi più di sei mesi).
Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta Valore- Più”, appositamente creato da Poste Vita, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività. Vi confluiscono i premi al netto dei costi versa- ti dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011). Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Se- parata (in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto) deriva la rivalutazio- ne da attribuire alle prestazioni assicurate.
Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a questa attività.
Per questo Contratto è Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta.
IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Impre- se di Assicurazione. A partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, fun- zioni e competenze all’ISVAP, (decreto legge 6 luglio 2012 n. 95 convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135).
Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verifi- carsi dell’evento assicurato.
Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad as- sistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per risolvere una controversia, sia per formulare una proposta di risoluzione.
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Opzione Cedola: opzione attivabile su richiesta del Contraente che consi- ste nella Liquidazione della performance annuale complessiva, attraverso una cedola di importo variabile, a ogni ricorrenza annuale.
Perfezionamento del Contratto: momento in cui il Contraente versa il pre- mio pattuito e sottoscrive il Contratto.
Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di Assicurazione, Capogruppo del Gruppo As- sicurativo Poste Vita e facente parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emette il Contratto.
Premio: l’importo che il Contraente versa a Poste Vita per il Perfeziona- mento del Contratto assicurativo. Il premio versato, al netto dei costi, viene investito nella Gestione Separata Posta ValorePiù e viene rivalutato ogni anno in base ai suoi risultati.
Premio Investito: il Premio versato al netto dei costi previsti.
Prescrizione: estinzione del diritto alla liquidazione della prestazione per- ché non esercitato entro il termine di 10 anni stabilito dalla legge (art. 2952 del Codice Civile).
Regolamento della Gestione Separata: il documento che riporta la disci- plina contrattuale della Gestione Separata.
Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo dei dati sul rendi-
mento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e sull’aliquota di re- trocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita al Contratto aggior- nato ogni anno.
Ricorrenza annuale: ogni anniversario della data di Decorrenza del Contratto.
Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in parte, la liquidazione del Capitale Assicurato determinato in base alle Con- dizioni di Assicurazione.
Riserva matematica: importo che deve essere accantonato da Poste Vita per far fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli Assi- curati. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui viene investita.
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Set Informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegna- re al Contraente prima della sottoscrizione del Contratto, composto da:
▪ KID (Documento informativo per i prodotti di investimento contenete le
Informazioni Chiave)
▪ DIP Aggiuntivo IBIP (documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi)
▪ Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario
▪ Documento di polizza.
Società di revisione: società selezionata da Poste Vita e iscritta in apposi- to registro, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata.
Spese di emissione: spese generalmente costituite da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del Contratto.
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Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000
• PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638
• Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.