CONTO ANTICIPO CONTRATTI
FOGLIO INFORMATIVO
CONTO ANTICIPO CONTRATTI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C.
Via Bitetto n. 2, - 70020 – Cassano delle Murge (Ba)
Tel. 0000000000 - Fax. 000000000
xxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx - xxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx Registro delle Imprese della CCIAA di. Bari n. 95122
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4437- cod. ABI 08460 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A172325
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Cassa Centrale Banca, iscritto All'albo dei Gruppi Bancari, soggetta all'attività di direzione e coordinamento della CapogruppoCassa Centrale Banc a - Credito Cooperativo Italiano spa, società partecipante al Gruppo IVA Cassa Centrale Banca - PI 02529020220.
INFORMAZIONI ULTERIORI IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE
Dati del soggetto che entra in contatto con il Cliente
Nome e Cognome Indirizzo
Telefono E-mail Qualifica
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Si precisa che l’offerta fuori sede non comporta per il Cliente il riconoscimento di costi e oneri aggiuntivi rispetto a quelli indicati nel presente Foglio Informativo
CHE COS'È IL CONTO ANTICIPO
Il Conto Anticipi (Sbf, fatture, contratti) è un conto transitorio/tecnico di esclusiva evidenza interna su cui vengono gestite (trovando distinte evidenze contabili) le anticipazioni concesse dalla Banca al Cliente a cui è stata concessa una apertura di credito (fido) che, a seconda delle necessità del cliente, può distinguersi nelle seguenti forme tecniche:
1) Anticipazione SBF - 2) Aperture di credito per anticipi Fatture - 3) Aperture di credito per anticipi Contratti - 4) Apertura di credito ad uso promiscuo.
Sotto il profilo operativo, l’importo risultante dai documenti giustificativi del credito presentati alla Banca viene, di norma, addebitato sul conto anticipi e, contestualmente, reso disponibile (accreditato) sul conto corrente ordinario del cliente. Il conto anticipi, normalmente, presenta un saldo debitore; sullo stesso conto, con la periodicità pattuita, vengono addebitati gli interessi (relativi alle anticipazioni di volta in volta effettuate secondo le forme tecniche contrattualizzate) e gli altri costi/oneri (propri del Conto Anticipi).
Sul Conto Anticipi possono essere eseguite solo operazioni relative alle anticipazioni di volta in volta concesse dalla Banca. Non possono essere, quindi, collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici e domiciliazione delle bollette.
Tra i principali rischi vanno considerati:
mancato pagamento alla scadenza da parte del/dei debitori dei documenti presentati alla Banca per l’anticipazione;
l’obbligo da parte del Cliente di rimborsare alla Banca le somme da questa di volta in volta anticipate oltre a ogni altra spesa o commissione dovuta;
la variazione in senso sfavorevole al Cliente delle condizioni normative ed economiche (tassi di interesse, commissioni e spese), se contrattualmente prevista.
CHE COS'È L'APERTURA DI CREDITO PER ANTICIPO SU CONTRATTI
L’anticipazione su contrattiè una forma di finanzi amento che permette al cliente di ottenere l’anticipazione su futuri crediti commerciali conseguenti a contratti di fornitura/commesse. L’operazione può non essere necessariamente accompagnata da una cessione di credito (comunque pro-solvendo) quindi il rischio di insolvenza rimane in capo al cliente.
La banca si riserva la facoltà di valutare i documenti presentati dal cliente per l’anticipo, i quali comunque non possono superare l’importo del fido concesso. La banca anticipa a sua discrezione solitamente un importo in percentuale all’ammontare del contratto. L’operazione prevede la presenza di due conti:
conto anticipo contratti (senza convenzione di assegno) su cui vengono addebitate le somme: quest’ultimo, quindi, presenterà, di regola, saldi debitori;
conto corrente di corrispondenza su cui vengono accreditate le somme anticipate.
In tal modo il cliente può utilizzare in una o più volte la somma messa a disposizione sul conto corrente di corrispondenza a seguito degli anticipi e può con versamenti, nonché bonifici o altri accrediti ripristinare la disponibilità di credito.
Per utilizzi oltre i limiti di affidamento accordati ed in caso di mora viene applicato il tasso di interesse debitore in vigore al momento maggiorato di alcuni punti percentuali.
Il conto corrente “anticipo contratti” è un contratto accessorio e funzionale alla concessione e gestione di una apertura di credito da utilizzarsi per lo smobilizzo di crediti commerciali rappresentati da contratti di fornitura/commessa. Su tale conto, quindi, non può essere assolutamente effettuato qualunque tipo di operazione (come per esempio per i conti correnti ordinari) ma solo ed esclusivamente quelle strettamente legate e connesse all’anticipazione.
Tale conto permette di gestire e tenere evidenza degli importi relativi alle singole presentazioni anticipate in modo da sapere in qualunque momento quale sia l’utilizzo dell’affidamento concesso.
Operativamente sul conto “anticipo contratti” viene addebitato l’importo di volta in volta anticipato (in modo da ottenere così un pari utilizzo dell’affidamento concesso) per essere quindi successivamente accreditato e messo a disposizione sul conto corrente ordinario del cliente.
Sul medesimo conto in esame maturano e vengono contabilizzati, poi, con la periodicità pattuita (di solito trimestralmente) gli interessi debitori a favore della Banca nonché ogni altra spesa relativa alla gestione del rapporto: tali competenze vengono poi addebitate sul conto corrente ordinario del cliente.
Per il rapporto di connessione che li lega, il conto in argomento verrà contestualmente chiuso con la rinuncia, il recesso o la risoluzione della relativa apertura di credito.
La presente anticipazione può essere concessa dalla Banca ed utilizzabile dal Cliente, sotto forma di un unico affidamento utilizzabile in modo promiscuo in una o suddiviso, a seconda delle esigenze, fra le diverse tecniche eventualmente contrattualizzate tra le parti.
La Banca di Credito di Cassano delle Murge e Tolve S.C. opera con ilFondo Di Garanzia per Piccole e Medie Imprese istituito dal Ministero dello Sviluppo Economico, pertanto il presente finanziamento/affidamento può essere assistito, previa valutazione positiva di ammissibilità, da garanzia rilasciata dalFondo di Garanzia p er le PMI ai sensi Legge 662/96 e successive modifiche.
Per le informazioni circa la decorrenza delle valute ed i termini di disponibilità sui versamenti e sui prelevamenti, nonché le altre spese e commissioni connesse alrapporto di conto co rrente e ai servizi accessori, si rinvia ai fogli informativi relativi al contratto di conto corrente.
RATING DI LEGALITA'
Per le imprese che detengono ilrating di legalità,assegnato dall’Autorità Garante de lla Concorrenza e del Mercato (AGCM)ai sensi dell’art. 5-ter , comma 1, del Decreto Legge 24 gennaio 2012 n. 1 (c.d. Decreto “Cresci Italia”), la Banca in sede concessione del credito, in base al rating detenuto (da un minimo di 1 a un massimo di 3 stelle), prevede:
- la riduzione dei tempi e del processo di istruttoria;
- la riduzione delle condizioni economiche applicate al presente prodotto/servizio – ove la presenza del rating di legalità rilevi rispetto all’andamento del rapporto creditizio – nelle misure sotto riportate:
1 STELLA: riduzione di 0,10 p.p. del tasso di interesse, riduzione di 0,05 p.p. della commissione onnicomprensiva sull’accordato;
2 STELLE: riduzione di 0,15 p.p. del tasso di interesse, riduzione di 0,10 p.p. della commissione onnicomprensiva sull’accordato;
3 STELLE: riduzione di 0,20 p.p. del tasso di interesse, riduzione di 0,15 p.p. della commissione onnicomprensiva sull’accordato;
Le suindicate riduzioni si applicano in fase di istruttoria dell’affidamento; dopo l’erogazione, e cioè nel corso della
durata del contratto, ad esempio in fase di revisione periodica, se il rating detenuto dall’impresa in quel momento risulta:
- migliorato: potrà essere applicata un ulteriore riduzione del tasso di interesse nella misura precedentemente indicata;
- peggiorato: potrà essere applicata un aumento del tasso di interesse nella misura precedentemente indicata;
- perso: potrà essere applicato il tasso di interesse nella misura massima prevista dal presente Foglio Informativo.
Le agevolazioni previste in caso di presenza delrating di legalitàsaranno applicate solo per nuovi finanziamenti/affidamenti richiesti.
CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUO’ COSTARE IL FIDO
Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG)
Anche se l’apertura di credito è a tempo indeterminato (a revoca) il TAEG è calcolato assumendo che la durata sia pari a 3 mesi e che gli oneri e gli interessi siano liquidati alla fine del periodo di riferimento (secondo quando disposto dall’allegato 5B).
Ipotesi di calcolo: Per un affidamento di: € 15.000,00 Durata del finanziamento (mesi): 3 | T.A.E.G: 14,42% | Il contratto prevede l'applicazione della commissione onnicomprensiva sull'accordato |
Costi ed oneri considerati per il calcolo del TAEG:importo totale del cred ito; interessi; commissione per la gestione delle garanzie (ove prevista); spese per comunicazioni annuali di cui all'art. 119 - D. Lgs. 385/93 (ove dovute); commissione onnicomprensiva sull’accordato; costi del conto anticipi.
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti dal titolare di un conto anticipi.
Questo vuol dire che il prospettonon include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse potrebbero essere importantiin relazione sia al sing olo conto sia all’operatività del singolo cliente.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessarioleggere attentamen te anche la sezione “Altre Condizioni Economiche”.
VOCI DI COSTO |
Spese per l'apertura del conto Non previste |
SPESE FISSE | |
Gestione Liquidità | |
Spese tenuta conto | € 0,00 (€ 0,00 Trimestrali) |
Numero di operazioni gratuite | nessuna |
Spese annue per conteggio interessi e competenze | € 0,00 |
SPESE VARIABILI |
Gestione liquidità |
Registrazione operazioni € 0,00 |
Invio estratto conto in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 2,00 on line, ossia con modalità telematica: € 0,00 |
Servizi di pagamento |
Bonifico verso Italia e Ue servizio non previsto |
INTERESSI SOMME DEPOSITATE |
Interessi creditori |
Tasso creditore annuo nominale 0,00% |
FIDI E SCONFINAMENTI | |
Fido | |
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate | entro fido: EURIBOR 3M/360 (Attualmente pari a: -0,30%) + 12 p.p. Minimo: 11,70% Massimo: 13,50% Valore effettivo attualmente pari a: 11,70% |
Commissione onnicomprensiva sull'accordato | 2% su base annua, addebitata trimestralmente |
Sconfinamenti extra-fido | |
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate | 2,00 p.p. in più rispetto al Tasso debitore nominale annuo entro fido applicato al momento dello sconfinamento |
Commissione di Istruttoria Veloce | € 0,00 |
Commissione di Istruttoria Veloce - Massimo a trimestre | Non previsto massimo |
Sconfinamenti in assenza di fido | |
Condizioni particolari | Il Conto Anticipo Contratti non prevende l'assenza di fido. |
Mancato pagamento di somme divenute esigibili da parte della Banca | |
Tasso di mora | al verificarsi della mora: - in assenza di fido: 2,00 p.p. in più rispetto al tasso debitore nominale annuo applicato al conto; - in presenza di affidamento: 2,00 p.p. in più rispetto al tasso debitore nominale annuo applicato al conto. |
INFORMAZIONE SUI TASSI |
Criterio di indicizzazione EURIBOR 3M/360 (Euro Interbank Offered Rate 3 mesi lettera base 360) |
Decorrenza variabilità del tasso Trimestrale (01/01, 01/04, 01/07, 01/10) |
IlTasso Effettivo Glo bale Medio(TEGM), previsto da ll’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo agli sconfinamenti in assenza di fido, assimilabile alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI RIFERIMENTO | |||
Data | Valore | ||
01.01.2019 | -0,3% | ||
01.10.2018 | -0,3% | ||
01.07.2018 | -0,3% | ||
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ | ||
Spesa per operazioni allo sportello | € | 0,00 |
Spesa estrattino allo sportello | € | 0,00 |
Stampa elenco condizioni | € | 0,00 |
Rimborso spese per ciascun invio comunicazioni di cui all'art. 119 TUB con le modalità indicate dal cliente in contratto | in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 2,00 on line, ossia con modalità telematica: € 0,00 | |
Se le condizioni economiche in vigore a fine anno non sono cambiate rispetto alla comunicazione precedente, il documento di sintesi non verrà inviato. Il cliente potrà, comunque, in qualsiasi momento ottenere gratuitamente copia del documento di sintesi con le condizioni economiche in vigore. Qualora il cliente abbia scelto il regime di comunicazioni telematiche, potrà richiedere il documento di sintesi aggiornato in qualsiasi momento tramite il servizio di Banca Virtuale o ottenerne tempestivamente copia per posta elettronica.
Invio comunicazioni di cui all'art. 118 TUB in forma cartacea a mezzo posta semplice: € 0,00 on line, ossia con modalità telematica: € 0,00 |
SERVIZI DI PAGAMENTO | |
ASSEGNI - il conto anticipi è privo della convenzione di assegno | |
BONIFICI - servizio non fornito | |
Per informativa obbligatoria mensile (per clienti non € consumatori e non microimprese) | 0,00 |
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per € legge | 0,00 |
Per comunicazione di mancata esecuzione dell'ordine € (rifiuto) | 0,00 |
Per revoca dell'ordine oltre i termini € | 0,00 |
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito € 0,00 inesatto dal cliente | |
ALTRO | ||||
Periodicità addebito spese, commissioni diversi dagli interessi | e | altri | oneri | TRIMESTRALE |
ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura | ||||
Conteggio interessi dare | del rapporto. Gli interessi diventano esigibili il 1° marzo | |||
dell'anno successivo a quello in cui sono maturati o alla | ||||
chiusura del rapporto. | ||||
Conteggio e accredito interessi avere | ANNUALE (al 31 dicembre di ciascun anno) o alla chiusura del rapporto. | |||
RIFERIMENTO CALCOLO INTERESSI | ANNO CIVILE | |||
PERIOD. INVIO ESTRATTO CONTO | TRIMESTRALE | |||
PERIODO APPL. OPER. OMAGGIO | TRIMESTRALE | |||
RITENUTA FISCALE | come da vigente normativa | |||
SPESE DI BOLLO E POSTALI | come da vigente normativa | |||
REFERENZE E/O ATTESTAZIONI BANCARIE € 10,00 | ||||
Commissione per il rilascio copia contrattuale idonea per la € 0,00 stipula |
Ricerca di archivio/produzione copia documenti bancari, per ciascun foglio: - costituiti da singolo foglio (es. assegni) € 1,50 - costituito da più pagine/foglio (es . contratti) € 1,50 per la prima pagina; € 0,60 dal secondo foglio in poi per ogni singolo foglio In caso di interventi di Xxxxx (ad esempio Banche corrispondenti, Istituto Centrale di Categoria ect.) potrebbero essere previste ulteriori spese quantificabili solo al momento della richiesta. |
Rimborso spese per ciascun invio di comunicazioni (di cui in forma cartacea a mezzo posta semplice € all’art. 119 TUB) ulteriori e più frequenti da quelle previste 3,00 dalla legge e dal contratto, oltre al costo per la copia del on line, ossia con modalità telematica € 1,00 documento da inviare |
Rimborso spese per invio comunicazioni di cui all’art. 119 TUB con modalità occasionalmente diverse da quelle indicate dal cliente in contratto: a) con richiesta del cliente pervenuta in tempo utile in forma cartacea a mezzo posta semplice € prima del loro invio 3,00 on line, ossia con modalità telematica € 1,00 b) con richiesta del cliente pervenuta tardivamente o in forma cartacea a mezzo posta semplice € dopo il loro invio, oltre al costo per la copia del 3,00 documento da inviare on line, ossia con modalità telematica € 1,00 |
con lettera semplice € 5,00 con lettera raccomandata € 8,00 Altre comunicazioni alla clientela e/o per conto della con assicurata convenzionale € 10,00 stessa con telegramma € 10,00 telefonica (su fisso) € 2,00 telefonica (su mobile) € 6,00 |
TEMPI DI EROGAZIONE |
Durata dell'istruttoria Massimo 30 giorni successivi alla presentazione della documentazione completa da parte del cliente |
Disponibilità dell'importo alla stipula del contratto |
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Il Cliente può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di estinzione del conto, dandone comunicazione scritta con preavviso di 1 giorno.
In caso di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali (ricorrendone i presupposti di legge, cft. Art. 118 ovvero art. 126-sexies del T.U.B.), il cliente può recedere dal contratto secondo le modalità previste dal citato articolo 118 ovvero 126-sexies del Testo Unico Bancario (T.U.B.).
La Banca ha facoltà di recedere in qualsiasi momento dal contratto, nonché di ridurre o di sospendere la linea di credito, con preavviso di 1 giorno. In presenza di giustificato motivo il preavviso non è dovuto.
In entrambi i casi, decorso il termine di preavviso, il cliente è tenuto al pagamento di quanto dovuto per capitale e interessi maturati, con facoltà della Banca di esigere l’immediato pagamento di tutti gli effetti, le ricevute o i documenti presentati, anche se ancora a scadere ovvero già scaduti ma dei quali non si conosca ancora l'esito definitivo, oltre ovviamente al rimborso delle somme relative ad eventuali insoluti con ogni relativo onere accessorio riferibile al presente rapporto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
Trenta giorni dal ricevimento della richiesta di recesso del cliente.
Reclami e altri mezzi di risoluzione stragiudiziale delle controversie
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento, ai seguenti indirizzi: Banca di Credito Cooperativo di Cassano delle Murge e Tolve S.C. –UFFICIO RECLAMI- Via Via Bitetto n. 2 – 00000 Xxxxxxx xxxxx Xxxxx (Xxxx)
ovvero presso il seguente indirizzo di posta elettronica:
xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxx.xx.
ovvero a mezzo fax al seguente numero:
080/776369
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a: Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca; Conciliatore XxxxxxxxXxxxxxxxxxx.Xx sorge una controv ersia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore BancarioFinanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Xxxx, Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, xxx. 00.000000, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario.
Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purchè iscritto nell’apposito registro ministeriale.
Rimane in ogni caso impregiudicato il diritto del cliente di presentare esposti alla Banca d’Italia e di rivolgersi in qualunque momento all’autorità giudiziaria competente.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla documentazione (Guide e Regolamenti) a disposizione della clientela presso i locali della Banca aperti al pubblico.
LEGENDA
Canone annuo | Spese fisse per la gestione del conto. Per quanto concerne l’opzione aforfait, ove prevista, essa prevede un costo di spesa tenuta conto maggiore (entro i limiti pubblicizzati) rispetto al costostandarde una diminuzione di altre condizioni del conto corrente stesso ovvero di altre condizioni di prodotti e servizi rientranti nell’offerta commerciale proposta al cliente (a titolo di esempio, e non in maniera esaustiva, spese per registrazione operazioni, commissioni per bonifici in uscita etc.). |
Commissione di istruttoria veloce | Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente. È determinata in misura fissa, espressa in valore assoluto e commisurata ai costi sostenuti dalla Banca. Essa è addebitata, capitalizzandola, con cadenza trimestrale (considerando il trimestre solare e cioè: Gennaio/Marzo; Aprile/Giugno; Luglio/Settembre; Ottobre/Dicembre) ed è dovuta, nella misura sopra indicata con precisazione anche dell’importo massimo trimestrale addebitabile, per ogni sconfinamento (anche se causato dalla non ancora maturata disponibilità di somme versate) concesso nel medesimo periodo in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido. La mancata applicazione di tale commissione per uno o più trimestri, pur sussistendone i presupposti, non configura una rinuncia da parte della B anca. |
Commissione onnicomprensiva | Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,5%, per trimestre, della somma messa a disposizione del cliente. È calcolata in base all’importo messo a disposizione ed alla durata dell’affidamento stesso. La commissione ha durata pari a quella dell’affidamento e viene liquidata ed addebitata, capitalizzandola, con cadenza trimestrale (considerando il trimestre solare e cioè Gennaio/Marzo; Aprile/Giugno; Luglio/Settembre; Ottobre/Dicembre) nella misura percentuale indicata nell’allegato Documento di Sintesi. L’importo della commissione si ottiene moltiplicando l’importo dell’affidamento medio trimestrale, l’aliquota annua e i giorni di calendario compresi nel trimestre e rapportando il prodotto ottenuto all’anno civile. La formula è la seguente: affidamento medio trimestrale x aliquota annua x giorni del trimestre/365. |
Disponibilità somme versate | Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate. |
Fido o affidamento | Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile. |
Saldo disponibile | Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare. |
Sconfinamento in assenza di fido e sconfinamento extra-fido | Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno, domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità. Si ha sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile. |
Spesa singola operazione non compresa nel canone | Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo. |
Spese annue per conteggio interessi e competenze | Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. |
Spese per invio estratto conto | Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di comunicazione stabiliti nel contratto. |
Tasso creditore annuo nominale | Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali. |
Tasso debitore annuo nominale | Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione allo sconfinamento in assenza di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto. |
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) | Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore. |
Tasso di mora | Tasso di interesse applicato in caso di ritardo nel pagamento. |
Valute sui prelievi | Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo. |
Valute sui versamenti | Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati gli interessi. |
Pagatore | La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. |
Beneficiario | La persona fisica o giuridica prevista quale destinataria dei fondi oggetto dell’operazione di pagamento. |
Operazione di pagamento | L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. |
Giornata operativa | Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. |
Identificativo unico | La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. Per i bonifici l’IBAN costituisce l’identificativo del conto del beneficiario. |
Consumatore | La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. |
Microimpresa | Impresa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. |
Cliente al dettaglio | Consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le micro-imprese. |
Cliente che non riveste la qualifica di cliente al dettaglio | Cliente utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di cliente al dettaglio, come ad esempio le Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo pari o superiore a 2 milioni di euro. |
CAUSALI OPERAZIONI CHE GENERANO SCRITTURAZIONE SOGGETTE A SPESE
CAUSALE
DESCRIZIONE
SEGNO
CAUSALE
DESCRIZIONE
SEGNO
001GENERICA D ARE
002GENERICA A VERE
003ACCREDITO ASSEGNO RICHIAMATO D
004ANTICIPO C ARTA DI CREDITO
005PREL.BANC OMAT DA NS. ATM
006ACCREDITO RID/INCASSI ADD. PRE
D413Ratei A414Ritenuta rate A426BONIFICO da X000XXXXXXXX XX X000XXXX.XXXX X000**XXXXXXX P
i
INBANK
BANK PASSIVO
XXX.XX XXXXXXXXX.XXXX ER CONVER. NEW**
D+A D+A D
D A
D+A
007ACCREDITO MAV/INCASSI NON PREA
008RID ATTIVO NS CLIENTELA
010EMISSIONE ASSEGNI CIRCOLARI
011ASSEGNI LE TTERA
012FATTURE CL IENTI
013ASSEGNO
014CEDOLE/DIV IDENDI/PREMI
015PAGAMENTO RATA MUTUO
016COMMISSIO NI
017COMM. SU T RANSATO POS
019COMM. EMIS SIONE CARTA PAGOBAN.
020CANONE CA SSETTE SIC./CUST.
000XXXX.XX AS SEGNI IMPAGATI
022SPESE GES TIONE/XXX.XX TITOLI
023PROVVNI CA RTE CREDITO ESERCENT
024MOVIMENTA ZIONI SERV.ESTERO
000XXXXXXXXX PENSIONI
026DISPOSIZIO NI DI BONIFICO
027ACCREDITO EMOLUMENTI
028ESTERO
029COMM. CAR TA BANCOMAT
030ANTICIPO S .B.F.
031PAGAM.EFF ETTI/RIBA/MAV/XXXX.XX
032EFFETTI/AS SEGNI RICHIAMATI
033EFFETTO RI TIRATO
034DISPOSIZIO NE DI GIROCONTO
035PRELEVAME NTO BANCOMAT
037DISPOSIZIO NE DI ADDEBITO
038ADD.UNIRIS COSSIONI
039RID/MAV/AL TRI DOCUM. INSOLUTI
040SPESE UFFI CIALE GIUDIZIARIO
041SPESE ISTR UTTORIA
042EFF/RIBA IN SOLUTI/PROTESTATI
045UTILIZZO CA RTE DI CREDITO
046MANDATI DI PAGAMENTO
047R.I.D.
048BONIFICO V S. FAVORE
049ADDEBITO C OIN CARD
050PAGAMENTI DIVERSI
051PREL. EURO CHEQUE
052PRELEVAME NTO CONTANTI
053RESTO SU V ERSAMENTO
054STORNO AS SEGNO IRREGOLARE
055ASSEGNI BA NCARI INSOLUTI/PROTE
056RICAVO EFF . ASS. FATT. AL D.I
057ASSEGNO IM PAGATO PRIMA PRESENT
A502DISPOSIZIO D503EROGAZION D504GENERICA D D505COMPETENZ D506ADDEBITO P D507EROGAZION A508REVERSALE D509ADDEBITO R D510ACCREDITO D511ADDEBITO B D512DISPOSIZIO D513CAMBIO CO D514VERSAM. VA D515VERSAM. PE D516PRELEV. PE D+A517GIRO FONDI A518ADDEBITO X X000XXXXXXXX X X000XXXXXX. XX D+A521VERS. PER E D522ESTINZIONE D+A523COMMISS. S D524RILASCIO CE D+A525ANTICIPO FA D526RIMBORSO D+A527PAGAMENTO D528ADDEBITO P D529PAGAMENTO D530COMMISSIO D531PAGAMENTO D532PAGAMENTO D533PAGAMENTO X000XXXXXX.XXX D535KIT EURO - E D536COSTITUZIO D537SVINCOLO S D+A538ACCREDITO D539ACCREDITO D540COMMISSIO D541SPESE INVIO X000XXXXX XXXX X000XXXXXXXXX V A544RETTIFICA V D545RECUPERO A546RECUPERO D547COMM. ESTI
NE DA
E PRESTITO ARE
E DARE
ER DISPOS.EMOLUMENTI E CREDITO
TESORERIA EVERSALE MANDATO
OLLETTINO BANCARIO NE ESTERA
NTANTE
GLIA POSTALI
R NETTO RICAVO MUTUO R ESTINZIONE MUTUO (REMOTE BANKING)
ARTA DI CREDITO
I SENSI LEGGE 449/97 R EMISSIONE C/D STINZIONE C/D
TAMPA ESTRATTO CONTO RT. INTER. PASSIVI TTURE/DOCUMENTI
FINANZIAMENTO EFFETTO
ER XXX.XX EFFETTI XX.XX/XX.XX
NI CORPORATE BANKING IMPOSTE
IMPOSTE IMPOSTE
V. TITOLI DL 323/96 SERCENTI
NE GARANZIA O PEGNO OMME A GARANZ/PEGNO BOLLETTE GAS BOLLETTE GAS (X CAS) NI MAX SCOPERTO
ESTRATTO CONTO SURA CASSA ALUTA
ALUTA
SPESE POSTALI SPESE TELEFONICHE NZIONE MUTUO ANTIC.
A A D D D
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D D+A D+A D D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
058REVERSALI
DI INCASSO
A548ADDEBITO D
IRITTO INESEGUITO
D+A
059PROROGA E FFETTI
060RETTIFICA V ALUTA
061RETTIFICA V ALUTA S.B.F.
062DISPOSIZIO NI DIVERSE
063MATURAZIO NE PARTITA S.B.F.
064ACCREDITO EFFETTI SCONTO
065COMPETENZ E DI SCONTO
066SPESE
067STORNO SC RITTURE S.B.F.
000XXXXXX VA LUTA ASSEGNI IRREGOLA
070ACQUISTO T ITOLI
071DIVIDENDI A ZIONI BCC
072PRELEVAME NTO A MEZZO ASSEGNO I
074VALORI BOL LATI
D+A549COMMISS. IN D+A550STORNO OP D+A551STORNO OP D552ASSEGNO IN A553STORNO AS A554DIVIDENDI D555PAGAM. R.A D556RETTIFICA B D+A557RETTIFICA B D+A558PENSIONE D559STIPENDIO A560GENERICA A D561DISPOSIZIO D562EFFETTI SC
VIO GARANZIE ERAZIONE ERAZIONE SOLUTO
SEGNO INSOLUTO
.V. ELETTRONICO ILANCIO AVERE XXXXXXX XXXX
VERE NE: ONTATI
D+A D+A D+A D+A XxX XxX XxX XxX XxX XxX XxX XxX XxX XxX
000XXXX. ASS.
SU PIAZZA
A563RICAVO EFF
ETTI O ASSEGNI
D+A
076VAGLIA POS TALI
077VERSAMENT O ASSEGNI B.C.C.
078VERSAMENT O CONTANTI
A564PAGAMENTO A565SPESE CAR A566INCASSO PE
MANDATO TA BANCOMAT
R DISPOS. DA ENTI
D+A D+A D+A
079VERS. ASSE
GNI CIRC. ALTRI
A567SBILANCIO T
ESORERIA
D+A
080CARICO XXXX XX
081RIMBORSO TITOLI
082VENDITA TIT OLI
083STACCO CE DOLE TITOLI
084SCARICO TI TOLI
085ACQUISTO T ITOLI
086OPERAZION E P.C.T.
087EROGAZION E PRESTITO AGRARIO
088ASSEGNI S/ P CASSA CONTINUA
089VERSAMENT O ASSEGNI SU PIAZZA
090SCARICO FA TTURA ANTICIPATA
091PREL.BANC OMAT DA ALTRI ATM
092SPESE POS TALI
093VERS. NETT O RICAVO ESTINZ. RAP
094SPESE DI G ESTIONE POLIZZE XXXX
095ANTICIPO FA TTURE S.B.F.
096ESTINZIONE CONTO - SALDO DARE
D+A568DISPOSIZIO A569INCASSO OR A570ACCREDITO D+A571RICAVO SU A572INTERESSI A D573ANTICIPO EF D+A574COMMISSIO D+A575ADDEBITO V A576GIRO (USO A A577SBILANCIO T D+A578ASSEGNO D579COMM. RILA D580SPESE GES A581PRELEVAME D582GIROFONDI D+A583BONIFICO P A584CANONE CA
NE:
D. DI BONIFICO EFFETTI MATURATI ANTICIPO EFF. S.B.F. VERE
FETTI S.B.F.
NI EFFETTI INCASSO
S. ASSEGNO N. NT.FATTURE) NO AUI ESORERIA
SCIO CARNET ASSEGNI TIONE/AMMIN. TITOLI NTO VALUTA
ER STIPENDIO SS.SICUREZZA
D D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D D+A D+A D+A D+A D+A
097ESTINZIONE CONTO - SALDO AVERE
098RITIRO CER TIFICATO PRES. OBBL.
099ESTINZIONE X PASSAGGIO A SOFF.
D585GIRO (USO A D+A586ASSEGNO A587BOLLETTA G
NT.FATTURE) NO AUI
AS METANO
D+A D+A D+A
100EMISS.ASS.
CIRCOLARI MOD.CONTIN
D588ASSEGNO
D+A
101EMISSIONE CERTIFICATO DEPOSITO
102RIMBORSO CERTIFICATO DEPOSITO
000XXX.XX CED OLE CERTIFICATO DEPO
104PAGAMENTO FATTURE
105RETTIFICA S PESE LIQUIDATE
106SOTTOSCR. AZIONI CRA TREVISO
107SOTTOSCRI ZIONE NS. OBBLIGAZION
108RIMBORSO NS. OBBLIGAZIONI
109CEDOLE NS . OBBLIGAZIONI
110PAGAMENTO BOLLETTA
111BOLLETTA E NERGIA ELETTRICA
112BOLLETTA T ELEFONICA
113ACCREDITO INCASSI POLIZZE
114RISCOSSION E EBAV-CEAV-CEVA
115BOLLETTA G AS
116CONTRIBUT O CCIAA
117ADDEBITO C ASSA EDILE
118ACCREDITO BOLLETTE
119CONT. REG. LR 75/82 ART. 88
120ACCREDITI RIMBORSI UTENZE
121VENDITA BU ONI MENSA
122ACQUISTO B UONI MENSA
123AFFITTI
124PAGAMENTO TRIBUTI
125COMM.RILA SC/RICARICA PREPAGATA
126FASTPAY
127BOLLETTA A CQUEDOTTO
128RECUPERO SPESE FOTOCOPIE
129ACQUISTO B IGLIETTI A.C.T.T.
130CONTRIBUT I I.N.P.S.
131CONTRIBUT I
132IMPOSTE E TASSE
133DELEGA EX S.A.C. F23
134DELEGA CO NTO FISCALE
135DELEGA UN IFICATA F24
136MODELLO U NICO
137DELEGHE IV A, IRPEF,SSN
138BOLLETTINO ICI
139BOLLETTINO POSTALE
140PAGAMENTO POLIZZA ASSICURA
141IMPOSTA PA TRIMONIALE
142RIMBORSO IMPOSTE
143IMPOSTA EC CEZIONALE
144RETTIFICA I NTERESSI LIQUIDATI
145SERVIZI
146INCASSO SE MPLICE
147R.I.D. XXXXX XXXXX
148ACCREDITI PREAUTORIZZATI
149ADDEBITI PR EAUTORIZZATI
150ASSEGNI RI CHIAMATI
151DECURTAZI ONE MUTUO
152ESTINZIONE ANTICIPATA MUTUO
153RATA MUTU O ALTRO ISTITUTO
154BONIFICO P RESTICASSA
155ADDEBITO C ARTASI'
156ADDEBITO A MERICAN EXPRESS
157ADDEBITO D INER'S CLUB D'ITALIA
158ADDEBITO K EYCLIENT
159ADDEBITO V IACARD
160CONTRIBUT I ARTIGIANCASSA
161COMM. SU A SS. IMP. MSG 851
162ADDEBITO F .I.G.
163EROGAZION E MUTUO
164COMM. BLO XXX XXXXX
000XXXXXX XX EDITI DI FIRMA
166COMM. ISTR UTTORIA FIDO
167COMMNI ES TINZIONE C/C AFFIDATI
168COMMNI ES TINZIONE C/C NON AFFI
169COMMNI ES TINZIONE FINANZ. SBF
170VENDITA TIT OLI
171COMM.RITIR O EFFETTO/RIBA
172CERTIFICAT I DI CONFORMITA'
173EROGAZION E FINANZIAMENTI POOL
174COMM. CRIF
175CASSA CON T.VERS.ASS BCC
176CASSA CON T.VERS.VAGLIA POST.
177CASSA CON T.VERS.ASS. BANC.
178CASSA CON T.VERS.CONTANTE
179CASSA CON T.VERS.ASS.CIRC.
180RECUPERO SPESE INFOPAT
183INTERESSI D I MORA SU MUTUI
184ACCONTO R ATA MUTUO
185ACCREDITO CONTRIBUTI DL/185
186EROGAZION E FINANZIAMENTO IMPOR
189TOBIN TAX
190SALDO X.X. XXXXXXX
000XXXXXXXX X ISCALE TIT.A GARANZI
D589GIROFONDI A590STIPENDIO A591PRELIEVO B A592PRELIEVO B A593BOLLI D594TASSE COM D595RICHIESTA A A596PRELEVAME A597BOLLETTA E D598BOLLETTA T D599CARTA DI CR D600ORDINE DI B A601BONIFICO A D602TRASFERIM D603PAGAMENTO D604SPESE SU E D605COMMISSIO X000XXXXXX.XX X000XXXXXX.XX A608GENERICA D A609PAGAMENTO D610RICHIAMO E D611EFFETTI INS D612COMMISSIO X000XXXXXXXXX X000XXXXXXX I.C D615MANDATO T D616BONIFICO (N D617DIRITTI CUS D618COMPETENZ D619SPESE E CO D620COMMISSIO D621RITENUTE S D622RISCOSSION D623SPESE ISTR D624TRANSAZIO D625VERSAMENT D626VERSAMENT D627VERSAMENT D628CAMBIO ASS D629VERS.A/B NS A630VERS. A/B A D631VERS.ASSEG D+A632CAMBIO ASS D633PAGAM. M.A D634VERS. A/C N D635ADDEBITO R A636ASSEGNO C D637ASSEGNO C D638INCASSI SEM D639ACCREDITO X000XXXXXXX XX X000XXXXX CON A642COMMISSIO D643ACQUISTO T D644VENDITA TIT D645RIMBORSO D646INCASSO CE D647PAGAMENTO A648DELEGA UN D649SOTTOSCRI D650BONIFICO D A651VERS.CONT D652VENDITA TIT D653RIMBORSO D654CEDOLE TIT D655VERS.ASSEG D656VENDITA TIT D657SOTTOSCRI A658VERS. CONT D659PENSIONE D+A660GENERICA A D661DISP. DA D662EROGAZION A663RATA MUTU A664INTERESSI A
A665ASSEGNO
A666ESTINZIONE A667PRELEVAME D668PAGAMENTO D669UTILIZZO CA D670UTILIZZO PO A671BONIFICO A A672PRELIEVO B D673PRELIEVO B A674GENERICA D D675INTERESSI D
ANCOMAT NS.SPORTELLI ANCOMAT ALTRI ISTIT.
UNALI (QUI RISOLTO) SSEGNO CIRCOLARE NTO CONTANTE NERGIA ELETTRICA ELECOM ITALIA EDITO
ONIFICO A
ENTO FONDI (ABI 079) RID
FFETTI INSOLUTI
NI PREL. BANCOMAT LUTA-BANCONOTE LUTA-ASSEGNI
ARE EFFETTO
FFETTO OLUTI
NI E SPESE COMUNALE
.I. ESORERIA
O BOLLO/NO COMM.) TODIA TITOLI
E DARE MMISSIONI NI BONIFICI U INTERESSI
E REVERSALE
./REVISIONE PRATICA NE PAGOBANCOMAT O CONTANTE
O A/B ALTRI ISTITUTI O A/B ALTRI ISTITUTI EGNI DI TERZI
.SPORT.
LTRI SPORT. NS. CRA NI CIRCOLARI ALTRI EGNI CIRCOLARI
.V. ELETTRONICO
S. EMISSIONE ATA
ON SPESE ON SPESE PLICI
PAGAMENTO P.O.S. SOLUTO/PROTESTATO TANTE
NI SU CAMBIO ASSEGNI ITOLI
OLI TITOLI DOLE
XX.XX/XX.XX IFICATA F24 ZIONE TITOLI A
ANTE CASSA CONTINUA OLI
TITOLI OLI
NI CIRC.ALTRI OLI
ZIONE TITOLI ROVALORE VALUTA
VERE
E MUTUO O N. VERE
NTO
UTENZE
RTA DI CREDITO S
ANCOMAT ANCOMAT PRESSO ARE
ARE
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
D+A
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
193IMPOSTA SO STITUTIVA SU TITOLI
194IMP. SOST. D PR 601
195IMPOSTA DI BOLLO E/C
197RECUPERO IMPOSTA DI BOLLO
198RITENUTA F ISCALE TITOLI ESTERI
199RIMBORSO IMPOSTE "CONTO FISCAL
200DISPOSIZIO NI DA BANCA D'ITALIA
201QUOTE ROT ARY
202BOLLO EMIS S.ASS. FORMA LIBERA
205AUMENTO C APITALE SOCIALE / OPE
210INCASSO DO CUMENTI SU ITALIA
211PAGAMENTO DOCUMENTI SU ITALIA
212ACCREDITO DOCUMENTI SU ITALIA
213ADDEBITO P OLIZZA
214ADDEBITO P RODUTTORI
216ACCREDITO POLIZZA
D676SPESE E CO D677RITENUTE S D678VERSAMENT D+A679VERS. ASSE D680ACQUISTO A681ACQUISTO T A682VENDITA TIT D683INCASSO CE D684PREL. PER E A685VERS. CONT A686ESTINZIONE X000XXXXXX.XXX A688STORNO OP D689STORNO OP D690DIVIDENDI A691RETTIFICA B
MMISSIONI U INTERESSI O
GNO
ITOLI OLI DOLE
MISSIONE C/D
ANTE ESTINZIONE C/D
V. TITOLI DL 323/96 ERAZIONE ERAZIONE
XXXXXXX AVERE
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A
218ACC.BOLLET
TE SOC.IDROELETTRICA
A692PENSIONE
D+A
220ALTRE SPES E CASS. SICUREZZA
221GIRO ANTIC IPO DOCUMENTI
226BONIFICO S ULL'ESTERO
230ASSEGNO P AGATO DOPO IMPAGATO
231RIMBORSO ANTICIPO DOCUMENTI
232ANTICIPO D OCUMENTI
240COMMNI/SP ESE OPERAZIONI ESTERO
241EROGAZION E FINANZIAMENTI IMPOR
242RIMBORSO FINANZIAMENTI IMPORT
243EROGAZION E FINANZIAMENTI EXPOR
244ADD./ACCRE D.CREDOC SU ESTERO/I
245RIMBORSO FINANZIAMENTI EXPORT
000XXXXXX.XX POSITO/FINANZIAMENTO
247ESTINZIONE DEPOSITO/FINANZIAME
248BONIFICO D ALL'ESTERO
249PAGAMENTO RIM.DOC.DA/SU ESTERO
250NETTO RICA VO DI RIM.DOC. SU ES
251PAGAMENTI DIVERSI ESTERO
255ASSEGNO IN S/IRREGOLARE
256RINEGOZIAZ IONE ASS. INS/IRREG.
257VERSAMENT O 25% SOC. COST
258RESTITUZIO NE 25% SOC. COST
265TESSERE PR EPAGATE RICARICA
266SOTTOSCR. ABBONAMENTO RIVISTA
267PREL.TESSE RE RICARICABILI
270RIMBORSO CEDOLE TITOLI ESTERI
271ACQUISTO T ITOLI ESTERO
281BONIFICO D ALL'ESTERO
282BONIFICO V ERSO L'ESTERO
284GIROCONTO ESTERO
285GIROCONTO
286VENDITA BA NC/DIV. ESTERE
287ACQUISTO B ANC/DIV. ESTERE
288ASSEGNO E STERO ACCR. S.B.F.
289ASSEGNO E STERO RESO IRREGOLARE
301RID TELEFO NIA
302RID ENERGI A ELETTRICA
303RID GAS
304RID ACQUED OTTO
316CANONE TE RMINALE POS
317COMM. INST /DISINST. TERM. POS
318COMM. SU A SSEGNO IMP/INSOL.
319COMM. SU U TENZE
320COMM. SU S PESE E SERVIZI
321CANONE VIR TUAL BANKING
326BONIFICO H OME BANKING
330ANTICIPO S .B.F. CONTO UNICO
332EFFETTI XXX X. CONTO UNICO
345ADDEBITO C ARTA CREDITO COOP.
D693STIPENDIO D+A694GENERICA A D695GIROFONDI D+A696DISPOSIZIO D697ORDINE E C A698INT. AVERE D699COMMISSIO A701BOLLETTA E D702BOLLETTA T A703PAGAMENTO D+A710EMISSIONE D712EMISSIONE A713RECUPERO D716COMMISSIO A726DISPOSIZIO D727ACCREDITO A728ACQUISTO V D729VENDITA VA D732ADDEBITO E A733PAGAMENTO D+A740INTERESSI P D+A741RIMBORSI C D742UTILIZZI CC D743SPESE CC P A744LIQUIDAZION A745IMP. SOST. D D+A747ESCUSSION A748BONIFICO V D751IMPOSTE E D+A766RECUPERO D+A770RECUPERO D
A
X000XXXXXX.XX D777PRELEVAME X000XXXXXX.XX D779VERS. ASSE D780VERS. ASS. D781VERS. ASSE D782VERS. ASSE D783VERS. ASS. D784VERS. ASSE D
D786VERS. ASS. D787VERS. ASS. D788VERS. CONT A789VERS. ASS. D+A790VERS. ASS. D791VERS. ASSE
VERE
NE DA ONTO DA
NI
NERGIA ELETTRICA ELEFONICA
BOLLETTA GAS/ACQUA ASSEGNI CIRCOLARI ASSEGNI LETTERA DIRITTI DI SEGRETERIA NI
NE DI BONIFICO STIPENDIO ALUTA ESTERA LUTA ESTERA FFETTI
MAV OOL
C POOL POOL OOL
E PRESTITO
PR 601 - MUTUO E GARANZIA
S. FAVORE TASSE SPESE
SPESE TRASPARENZA
NTANTI CASSA SELF NTO CONTANTI
NTANTI CASSA CONTINUA GNI TURISTICI
BANCARI E POSTALI GNI NOSTRO ISTITUTO GNI NOSTRA FILIALE POSTALI E VAGLIA
GNI BANCARI
CIRCOLARI E VAGLIA POSTALI
ANTI CASSA CONTINUA TURISTICI CASSA CON
F. PIAZZA CASSA CON GNI CRA CASSA CONT.
D+A D+A D+A D+A D+A D+A D+A D
D D D D D D D A D A D D
D+A D+A D+A D+A A
D D
D+A D
D D
A D A A A A D A A
A D A A A A
347R.I.D. VELOC I
D792VERS.ASS.C
.X. XXXXX CONTINUA D
348R.I.D. XXXXX XXXXX
349R.I.D. BCC V ITA SPA
350R.I.D. BCC V ITA SPA
351R.I.D. PAC N .E.F.
353R.I.D. BCC A SSICURAZIONI SPA
355RICARICA C ARTA PREPAGATA VHB
356RICARICA T ELEFONICA INBANK
357PAGAMENTO BOLLETTE VHB
358PAGAMENTO CANONE RAI
D793VERS. ASS.C D794VERS. ASS S D796VERS. ASS. D797REST.XXXX D880ESTINZ. MAN D888MOVIMENTO D898ESTINZIONE D899ESTINZIONE D900ESTINZIONE
IRC. CASSA CONTINUA A
/P F/P(BCC)CASSA C. A
CIRCOLARI BCC CAS.C A
NE CARTA BANCOMAT A
CANZA ADEGUATA VER. D
GENERICO D
X PASSAGGIO A SOFFE A
CONTO - SALDO DARE A
CONTO - SALDO AVERE D
359PAG.BOLLET
TINI POSTALI VHB
D904INCASSO PO
S CAR.CREDITO A
360PAGAM.Web Ric_Tel/Aci/Rai
363MATURAZIO NE S.B.F. CONTO UNICO
364S.D.D. CORE
365S.D.D. B2B
366S.D.D. RIMB ORSO-REVERSAL
390SCARICO FA TT.ANT. CONTO UNICO
401ACQUISTO T ITOLI
402VENDITA TIT OLI
405Derivati dare 406Derivati avere 412Prestito titoli
D906RIMESSA VO A907ADDEBITI PO X000XXXXXXXX X000XXXXXXX XX A910VERS/REST. D+A916RECUPERO D917RECUPERO A927STIPENDIO D D932ASSEGNI DI A934GIROCONTO D+A989VERS. ASS.
UCHER DINERS S DINERS
AZIONI B.C.C.
B INTERNATIONAL 3/10 SOC. COST SPESE TELEFONICHE SPESE STAMPA E/C IPENDENTI C.R.A. XXXXX XXXXXXXXXX
SU D/R
X X X X
XxX X
X X
XxX XxX XxX
998CAMBIO ASS EGNI- RISERVATA CED D
999MOVIMENTO GENERICO D