NEW ENERGY

Impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni sulla Vita con Provvedimento ISVAP N. 1979 del 4 Dicembre 2001 - G.U. N. 288 del 12 Dicembre 2001

Contratto Index Linked a premio unico di durata pari a 4 anni

Il presente Fascicolo informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione, Glossario e Modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente pri- ma della sottoscrizione della proposta di assicurazione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

Xxxxxx Xxxx X.x.X.

Sede Legale xxx Xxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Xxxxxx Società per Azioni con Socio Unico - Capitale Sociale Euro 34.178.000 i.v.

Ufficio del Registro delle Imprese di Milano n. 03215010962 Numero R.E.A. della C.C.I.A.A. di Milano n. 1657490

X.X. x X. XXX 00000000000

NEW ENERGY

INDICE

Il presente Fascicolo Informativo contiene:

SCHEDA SINTETICA

pag. 3

NOTA INFORMATIVA

pag. 6

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

pag.

GLOSSARIO

pag.

MODULO DI PROPOSTA

pag.

ALLEGATI

- INFORMATIVA RESA PER IL TRATTAMENTO DEI

DATI PERSONALI

- MODULO DI RICHIESTA PER RISCATTO TOTALE

- MODULO DI RICHIESTA PER LIQUIDAZIONE SINISTRO

- MODULO DI RICHIESTA PER LIQUIDAZIONE PRESTAZIONE A SCADENZA

pag. pag. pag.

pag.

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Scheda sintetica

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRI- ZIONE DEL CONTRATTO

La presente Scheda sintetica non sostituisce la Nota informativa. Essa mira a dare al con- traente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.

1. Informazioni generali

1.a) Impresa di assicurazione

CHIARA VITA S.p.A., Compagnia di assicurazione appartenente al Gruppo Banco Desio, ha sede le- gale e direzione generale a Desio (Milano-Italia) in Xxx Xxxxxxxxx, 0 – CAP 20033.

1.b) Denominazione del contratto

NEW ENERGY

1.c) Tipologia del contratto

Le prestazioni previste dal contratto sono direttamente collegate, tramite investimento in uno stru- mento derivato, all’andamento del paniere di indici azionari di seguito riportati:

k	Indice Ik	Codice Reuters	Codice Bloomberg
1	DJ Euro Stoxx 50	.stoxx50E	SX5E
2	S&P Global Clean Energy Index	.SPGTCLEE	SPGTCLEE
3	S&P Global Water	.SPGTAQEU	SPGTAQUE

Pertanto il contratto comporta rischi finanziari per il Contraente riconducibili all’anda- mento dei parametri cui sono collegate le prestazioni assicurative.

1.d) Durata

Il presente contratto ha una durata fissa pari a 4 anni.

È possibile esercitare il diritto di riscatto totale del contratto “NEW ENERGY” trascorsi almeno do- dici mesi dalla decorrenza delle coperture assicurative.

1.e) Pagamento dei premi

A fronte delle prestazioni assicurative è prevista la corresponsione, da parte del Contraente, di un premio unico. Non sono previsti versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.

L’importo minimo del premio unico è di 5.025,00 Euro. Il Contraente può decidere di corrispondere importi di premio unico superiori a quello minimo stabilito con incrementi multipli di 1.000,00 Eu- ro.

Il Contraente si impegna a versare il premio unico pattuito alla sottoscrizione della Proposta-Certi- ficato. Il pagamento effettivo del premio unico viene effettuato dal Contraente alla data di conclu- sione del contratto mediante addebito sul conto corrente del Contraente acceso presso la Banca di- stributrice.

2. Caratteristiche del contratto

Il contratto qui descritto, denominato “NEW ENERGY”, è una polizza del tipo Index Linked, a pre- mio unico, di durata predefinita, con indicizzazione del capitale e stacco alla prima ricorrenza an- nuale del contratto di una cedola di importo fisso e a scadenza del contratto di una cedola di im- porto variabile qualora si verifichino le condizioni di cui al punto 5 della Sezione B della Nota Infor- mativa.

Il presente contratto è in forma mista e quindi prevede tanto una prestazione in caso di vita del- l’Assicurato alla scadenza contrattuale quanto una prestazione in caso di decesso dell’Assicurato du- rante il periodo di validità del contratto.

Scheda sintetica

NEW ENERGY

Con il presente contratto si intendono soddisfare le seguenti esigenze:

– accantonamento di una somma (capitale nominale) per un periodo di quattro anni con finalità di risparmio. Il capitale nominale è pari al premio versato al netto dei diritti fissi;

– tutela assicurativa in caso di premorienza dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, con conseguente liquidazione di un capitale assicurato ai Beneficiari designati.

Le somme dovute dalla Compagnia sono direttamente collegate all’andamento di una Struttura Fi- nanziaria descritta al punto 7 della Sezione C della presente Nota Informativa e i rischi finanziari as- sociati sono a carico del Contraente.

La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto descritti dettagliatamente alla sezio- ne D punto 10.1.1 della Nota Informativa non concorre alla formazione del capitale che sarà paga- to alla scadenza del contratto.

Si precisa, inoltre, che sul premio versato non gravano ulteriori costi per la copertura per rischi de- mografici: i costi di cui al punto 10.1.1 della Nota Informativa fanno fronte anche al costo per la maggiorazione in caso di decesso dell’Assicurato.

3. Prestazioni assicurative

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

Prestazioni in caso di vita

In caso di vita dell’Assicurato, è previsto il pagamento al Contraente di una cedola, di importo fisso alla prima ricorrenza annuale del contratto e una cedola di importo variabile a scadenza del con- tratto qualora sussistano le condizioni descritte nella sezione B punto 5 della Nota Informativa; alla scadenza del contratto, verrà corrisposto ai Beneficiari designati in caso di vita il capitale nominale, pari al premio versato al netto del costo fisso di emissione.

Prestazioni in caso di decesso

In caso di decesso dell’assicurato nel corso della durata contrattuale, la liquidazione di un capitale, come descritto nella sezione B punto 4 della Nota Informativa.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le co- perture assicurative sono regolate dagli articoli 10, 11 delle Condizioni di Assicurazione.

4. Rischi finanziari a carico del contraente

L’impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo. Pertanto il pagamento delle prestazioni dipende dalle oscillazioni del parametro di rife- rimento e dalla solvibilità dell’ente emittente degli strumenti finanziari sottostanti il contratto assicurativo.

Il rating attribuito all’Ente emittente dello strumento derivato cui è collegata la prestazione, J.P. Xxxxxx Xxxxx Bank, N.A. con sede in 000 Xxxxxx Xxxx, Xxxxxx XX0X 0XX, Xxxxx Xxxxx, alla data di redazione della presente documentazione, è Aaa di Moody’s, AA di S&P, AA- Fitch. Il rating attri- buito all’Ente emittente dell’obbligazione cui è collegata la prestazione, Unicredito Italiano S.p.A., con sede in Xxxxxx Xxxxxxxx, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx, alla data di redazione della presente documenta- zione, è Moody’s Aa2, S&P A+, Fitch A+.

Nel corso della durata contrattuale il predetto rating è pubblicato sul quotidiano “il Sole 24 Ore” e sul sito della compagnia alla pagina xxx.Xxxxxxxxxx.xx .

L’assunzione a carico del Contraente dei rischi finanziari e del rischio d’insolvenza del Soggetto Emittente può comportare di ottenere:

a) un capitale a scadenza inferiore al premio unico versato;

b) capitale in caso di morte dell’assicurato inferiore al premio unico versato;

c) un valore di riscatto inferiore al premio unico versato.

NEW ENERGY

Scheda sintetica

Con la sottoscrizione del contratto il Contraente acquista una struttura finanziaria complessa, che comporta l’assunzione di posizioni su strumenti derivati.

L’assunzione di posizioni nelle predette componenti derivate non comporta a scadenza alcuna pos- sibile perdita. A tal fine non rileva il rischio di controparte relativo alla qualità dell’emittente dello strumento finanziario sottostante il contratto.

5. Costi e scomposizione del premio

Xxxxxx Xxxx, al fine di svolgere l’attività di collocamento dei contratti, di gestione dei contratti, di in- casso dei premi, si avvale di un caricamento implicito sul premio, secondo quanto esplicitato in No- ta Informativa alla sezione D, risultante dal maggior prezzo pagato per l’acquisto degli strumenti finanziari sottostanti il contratto rispetto al costo effettivo della provvista di attivi sostenuto dalla Compagnia; tale caricamento è pari alla differenza tra il valore nominale dello strumento finanzia- rio sottostante il contratto e il suo prezzo d’acquisto.

L’entità dei costi gravanti sui premi riduce l’ammontare delle prestazioni.

Per consentire al Contraente di poter disporre di informazioni sui costi e sulle modalità di impiego del premio, viene di seguito riprodotta una tabella nella quale è rappresentata, in termini percen- tuali, la scomposizione del premio nelle componenti utilizzate per acquistare lo strumento finan- ziario sottostante il contratto (distinto nelle componenti obbligazionaria e derivata) e nella compo- nente di caricamento implicito.

Scomposizione del premio al netto dei diritti fissi	Valore %
Componente obbligazionaria	83,46
Componente derivata	11,14
Caricamento implicito	5,40
Premio Complessivo	100,00

All’atto del versamento del premio viene inoltre trattenuto un costo fisso pari a 25 Euro per le spe- se di emissione.

I diritti fissi incrementano l’incidenza percentuale dei costi rappresentata nella tabella di scomposi- zione del premio. Tale incidenza si ottiene rapportando i diritti fissi al premio pagato ed è decre- scente al crescere dell’importo del premio.

6. Diritto di ripensamento

Il contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal presente contratto. Per le rela- tive modalità leggere la sezione E della Nota informativa.

Xxxxxx Xxxx X.x.X. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.

Il rappresentante legale

Il Presidente

Avv. Xxxxxxx Xxxx

Nota informativa

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La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

La Nota Informativa si articola in cinque sezioni:

A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI

C. INFORMAZIONI SUL PARAMETRO DI RIFERIMENTO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTAZIONI AS- SICURATIVE

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali

Denominazione sociale, forma giuridica ed indirizzo

CHIARA VITA S.p.A., Compagnia di assicurazioni appartenente al Gruppo Banco Desio, ha sede le- gale e direzione generale a Desio (Milano-Italia) in Xxx Xxxxxxxxx, 0 – CAP 20033.

CHIARA VITA S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con provvedimento del- l’ISVAP n. 1979 del 4 Dicembre 2001.

Altre informazioni relative alla Compagnia

– Numero di telefono x00 0000 0000

– Numero di fax x00 0000 000000

– Sito internet xxx.Xxxxxxxxxx.xx

– Indirizzo e-mail XxxxXxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx

– Partita I.V.A. e C.F. n. 03215010962

Società di revisione dell’impresa

PricewaterhouseCoopers S.p.a. Xxx Xxxxx Xxxx 00

00000 Xxxxxx

2. Conflitto di interessi

Xxxxxx Xxxx non ravvisa situazioni di conflitto con gli interessi dei Contraenti nella gestione degli at- tivi ed assicura che le attività destinate alla copertura degli impegni assunti dalla Compagnia non sono gravati da oneri altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità da essi derivanti.

L ’accordo con la Società Emittente per l’acquisto del titolo non prevede erogazioni periodiche di utili alla Compagnia.

Potrebbero eventualmente prefigurarsi situazioni di conflitto di interesse in occasione di emissioni da parte della Controllante Banco di Desio e della Brianza di obbligazioni a copertura degli impe- gni assunti dalla Compagnia.

In tale contesto l’Area Finanza della Controllante Banco di Desio si impegna ad emettere gli stru- menti finanziari in oggetto alle condizioni di mercato presenti al momento della emissione stessa; nella fattispecie si confronteranno le condizioni di mercato presenti in quel momento per emitten- ti con caratteristiche omogenee in termini di rating con quelle dell’emittente Banco di Desio.

Per quanto attiene le problematiche che possono eventualmente insorgere in caso di richieste di ri- scatti parziali e/o totali da parte della clientela, l’Area Finanza della Controllante Banco di Desio, si impegna ad effettuare la negoziazione alle migliori condizioni di mercato.

La Compagnia garantisce pertanto che, pur in presenza di situazioni di conflitto d’interesse, l’ope- ratività viene svolta e le condizioni vengono pattuite in modo da non recare pregiudizio ai Con- traenti.

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Nota informativa

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SUI RISCHI FINANZIARI 3.Xxxxxx finanziari

La presente Nota Informativa descrive un’assicurazione sulla vita di tipo Index Linked a premio uni- co di durata predefinita, con indicizzazione del capitale e stacco, vivente l’Assicurato a quell’epoca, di una cedola di importo fisso alla prima ricorrenza annuale e di una cedola di importo variabile a scadenza del contratto.

Le assicurazioni Index Linked sono caratterizzate dal fatto che le somme dovute dalla Compagnia sono direttamente collegate al valore di uno o più parametri di riferimento, costituiti da titoli, da indici o da strumenti finanziari. Pertanto le assicurazioni Index Linked comportano rischi finanziari per il Contraente, riconducibili all’andamento dei parametri di riferimento cui sono collegate le somme dovute.

In particolare, le prestazioni in caso di vita e in caso di decesso di cui al punto 4 della Sezione B del- la presente Nota Informativa, e il valore di riscatto, di cui al punto 15 della Sezione E della presen- te Nota Informativa, sono direttamente collegate all’andamento di una Struttura Finanziaria de- scritta al punto 7 della Sezione C della presente Nota Informativa.

In relazione ai parametri di riferimento cui sono collegate le somme dovute, la stipulazione della presente assicurazione comporta per il Contraente gli elementi di rischio propri di un investimento azionario e, per alcuni aspetti, anche quelli di un investimento obbligazionario, ed in particolare:

– rischio specifico e rischio sistematico: tali rischi sono collegati alla variabilità dei prezzi dei titoli di capitale quali le azioni. In particolare, il rischio specifico rende conto della variabilità dei prez- zi in funzione delle aspettative del mercato sulle prospettive di andamento economico dell’emit- tente dei titoli stessi. Il rischio sistematico risente invece delle fluttuazioni dei mercati sui quali ta- li titoli sono negoziati;

– rischio di controparte e rischio di interesse: tali rischi sono tipici dei titoli di debito quali le obbli- gazioni.

Il rischio di controparte è connesso all’eventualità che l’emittente dei titoli stessi, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rim- borsare il capitale previsto. È evidente che tale rischio è strettamente connesso alle condizioni creditizie dell’emittente.

Il rischio di interesse è invece collegato alla variabilità dei prezzi dei titoli derivante dalle flut- tuazioni dei tassi d’interesse di mercato. È da rilevare che tali fluttuazioni si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) dei titoli di debito in modo più accentuato quanto più lunga è la loro vita residua. In particolare, l’aumento dei tassi di mercato comporta una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa;

– rischio di liquidità: tale rischio consiste nell’eventualità che gli strumenti finanziari considerati non siano convertibili prontamente in moneta senza perdita di valore. Il rischio è strettamente le- gato alle caratteristiche del mercato in cui gli strumenti finanziari vengono trattati.

4. Prestazioni Assicurative

La durata del contratto è di 4 anni. La data di decorrenza del contratto e delle coperture assicurati- ve è fissata alle ore 00.00 del 23 luglio 2007, mentre la data di scadenza è fissata alle ore 00.00 del 23 luglio 2011.

A fronte delle prestazioni assicurative è previsto il versamento, da parte del Contraente, di un pre- mio unico. Non sono previsti versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.

Nota informativa

NEW ENERGY

La parte di premio trattenuta a fronte dei costi del contratto descritti dettagliatamente alla sezio- ne D punto 10.1.1 della Nota Informativa non concorre alla formazione del capitale maturato.

Si precisa, inoltre, che sul premio versato non gravano ulteriori costi per la copertura per rischi de- mografici.

Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato

Alla scadenza del contratto, lo stesso prevede l’erogazione del capitale nominale, pari al premio versato al netto del costo fisso di emissione, ai Beneficiari designati in caso di vita.

Alla prima ricorrenza annuale del contratto, vivente l’Assicurato a quell’epoca, il contratto prevede l’erogazione al Contraente di una cedola di importo fisso; inoltre a scadenza del contratto, vivente l’Assicurato a quell’epoca, il contratto prevede l’erogazione al Contraente di una cedola di importo variabile secondo quanto indicato al successivo punto 5, qualora sussistano le condizioni riportate nel medesimo punto 5.

Tutte le prestazioni previste dal presente contratto saranno esigibili qualora il contratto sia in vigo- re.

La Compagnia non fornisce alcuna garanzia finanziaria né di rendimento minimo, per- tanto il rischio connesso all’andamento della Struttura finanziaria e quello legato all’in- solvenza dell’Emittente della Struttura finanziaria assunta come parametro di riferimen- to sono a carico del Contraente.

La disponibilità della prestazione caso vita è condizionata alla solvibilità del Soggetto Emittente (rischio di controparte), che la Compagnia non garantisce; nel caso di totale o parziale non solvibilità del Soggetto Emittente le prestazioni liquidate possono risultare inferiori al premio versato.

Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale qualunque possa esserne la causa, il contratto si estingue e verrà liquidata, ai Beneficiari designati, la somma dei due seguenti importi:

1. prodotto del capitale nominale e del valore di riferimento (in questo caso il valore di mercato della Struttura Finanziaria quale risulta alla prima epoca di valutazione successiva alla data con- venzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione per sinistro completa di tutta la documentazione precisata nelle Condizioni di Assicurazione);

2. “maggiorazione in caso di decesso” pari ad una percentuale del capitale nominale. Tale percen- tuale varia in funzione dell’età di ingresso dell’Assicurato come indicato nella seguente tabella:

Età di ingresso dell’assicu	ratoPercentuale da applicare al capitale nominale
Da 18 a 40 anni	3,00%
Da 41 a 50 anni	2,00%
Da 51 a 64 anni	0,50%
Da 65 a 70 anni	0,25%
Da 71 a 75 anni	0,10%
Oltre 75 anni	0,05%

La copertura del rischio di decesso è operativa a partire dalle ore 00.00 del giorno di decorrenza del-

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Nota informativa

Il prezzo di emissione della Struttura Finanziaria è pari al 94,60% del valore nominale. Ciò implica che solo una parte del premio unico versato verrà investita per l’acquisto degli attivi destinati a co- pertura, cui sono collegate la prestazione assicurata in caso di decesso e il valore di riscatto duran- te il periodo di indicizzazione, con effetto penalizzante qualora l’evento determinante lo sciogli- mento del contratto avvenisse in data prossima alla decorrenza contrattuale, o comunque in data antecedente alla scadenza contrattuale.

La Compagnia non fornisce alcuna garanzia finanziaria né di risultato, pertanto il rischio connesso all’andamento della Struttura finanziaria e quello legato all’insolvenza dell’E- mittente della Struttura finanziaria assunta come parametro di riferimento sono a carico del Contraente.

Esiste la possibilità che la prestazione liquidabile in caso di premorienza risulti inferiore al premio versato per effetto dei rischi illustrati nella sezione B della presente Nota Infor- mativa, con particolare riferimento ai rischi di interesse e di controparte.

5. Modalità di calcolo delle prestazioni assicurative

Alla scadenza del contratto, in caso di vita dell’Assicurato, è prevista l’erogazione del capitale nomi- nale, pari al premio versato al netto del costo fisso di emissione, ai Beneficiari designati in caso di vi- ta.

Al primo anniversario di decorrenza, vivente l’Assicurato a quell’epoca, verrà liquidata la prima ce- dola di importo fisso pari al 3,00% del capitale nominale, dato dal premio versato al netto del co- sto fisso di emissione.

Alla scadenza del contratto, vivente l’Assicurato a quell’epoca, il contratto prevede l’erogazione al Contraente di una cedola di importo variabile calcolata come di seguito specificato:

a) vengono rilevati i valori di chiusura dei tre indici che compongono il paniere di riferimento (DJ Euro Stoxx 50, S&P Global Clean Energy Index, S&P Global Water) nelle seguenti date di osserva- zione:

i	date di osservazione
0	23/07/2007
1	23/10/2007
2	23/01/2008
3	23/04/2008
4	23/07/2008
5	23/10/2008
6	23/01/2009
7	23/04/2009
8	23/07/2009
9	23/10/2009
10	23/01/2010
11	23/04/2010
12	23/07/2010
13	23/10/2010
14	23/01/2011
15	23/04/2011
16	19/07/2011

b) ad ogni data di osservazione (per i=1,2,..,16) viene calcolata la media aritmetica dei rap- porti tra i valori di chiusura alla data di osservazione dei tre indici e i corrispettivi valori di chiu- sura rilevati in data 23/07/2007 (per i=0); si sottrae quindi l’unità, da ogni valore medio calco- lato.

c) viene calcolata la performance media del paniere di riferimento ottenuta come media dei valori precedentemente calcolati;

Nota informativa

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d) si calcola, quindi, il massimo tra il 3% e la differenza tra il 70% della performance media del pa- niere di riferimento, di cui al punto precedente, e il 3%;

e) la cedola (in termini percentuali) sarà data dal minore tra il 60% e l’aliquota percentuale otte- nuta al punto d);

f) alla scadenza del contratto verrà liquidata una cedola di importo variabile data dal prodotto del capitale nominale per l’aliquota ottenuta nel punto e).

Dall’importo di ciascuna delle cedole previste dal presente contratto (fissa e variabile) verrà detrat- to un costo fisso pari a 5,00 euro.

Qualora in una data di rilevazione il valore di riferimento anche di un solo indice dovesse cadere in un giorno di chiusura della relativa borsa di riferimento, la data di rilevazione sarà posticipata al primo giorno di mercato aperto per tutti gli indici del basket.

L’importo di ciascuna cedola prevista dal presente contratto, si intende al lordo delle imposte di leg- ge.

6. Opzioni contrattuali

Non è prevista alcuna opzione contrattuale esercitabile da parte del Contraente.

C. INFORMAZIONI SUL PARAMETRO DI RIFERIMENTO A CUI SONO COLLEGATE LE PRESTA- ZIONI ASSICURATIVE

7. Prestazioni collegate a un paniere di indici azionari

L’attività finanziaria in cui ha investito la Compagnia come strumento a copertura delle prestazioni erogate nel corso della durata contrattuale in caso di vita dell’Assicurato (cedole) è uno strumento derivato; tali prestazioni sono collegate a un paniere costituito da 3 indici azionari.

Di seguito vengono riportate le caratteristiche specifiche di ogni indice azionario che compone il pa- niere di riferimento cui le prestazioni sono collegate:

k	Indice Ik	Codice Reuters	Codice Bloomberg
1	DJ Euro Stoxx 50	.stoxx50E	SX5E
2	S&P Global Clean Energy Index	.SPGTCLEE	SPGTCLEE
3	S&P Global Water	.SPGTAQEU	SPGTAQUE

La quotazione degli indici di riferimento è rilevata e pubblicata con cadenza giornaliera sui princi- pali quotidiani finanziari, come “Il Sole 24 ore”.

DJ Euro Stoxx 50

L’indice DJ Euro Stoxx 50 riunisce 50 azioni delle maggiori società dell’area euro, con le quali copre circa il 60% del più vasto indice DJ Eurostoxx. La valuta di riferimento è l’euro. Il numero di azioni è contenuto e, pur in grado di garantire una copertura settoriale completa, non consente una ele- vata diversificazione effettiva con una larga prevalenza di tre sole nazioni dal punto di vista geo- grafico. Settorialmente, quasi il 30% del peso totale è rappresentato da titoli del comparto finan- ziario. Importante anche il peso dell’energia, superiore ai 20 punti percentuali, e delle telecomuni- cazioni,sopra il 15%.

S&P Global Clean Energy Index

L’indice S&P Global Clean Energy fornisce una esposizione a 30 compagnie in tutto il mondo che so- no coinvolte nel business dell`energia pulita e nelle fonti rinnovabili. L’indice è fa parte della S&P Global Thematic Index Series, creata per fornire liquititá a settori di nicchia che investono in settori di business non tradizionali.

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Nota informativa

S&P Global Water

L`indice S&P Glogal Water é composto da un insieme di 50 compagnie di riferimento nel mercato del l’acqua in tutto il mondo. Al fine di creare una esposizione il piú possibile diversificata nel busi- ness dell’ acqua, il basket che compone l’indice investe in egual proporzione all’interno dei due sot- tosettori di riferimento: Water Utilities e Water Equipment & Material.

Nel caso in cui sopravvengano eventi straordinari o Eventi di Turbativa dei mercati che provochino la sospensione o la mancata rilevazione del valore di mercato della struttura finanziaria si conside- rerà il valore rilevato il primo giorno utile immediatamente successivo. Nel caso in cui l’impossibilità di quotazione della struttura finanziaria si prolungasse per cinque giorni lavorativi consecutivi, l’A- gente di Calcolo provvederà a fornire il prezzo della componente fornita, secondo un suo equo ap- prezzamento.

Qualora, in occasione di una data di rilevazione, l’Agente di Xxxxxxx abbia accertato che si sia veri- ficato o persista, in relazione a uno o più indici componenti il paniere, uno o più dei seguenti even- ti (gli Eventi di Turbativa):

a) una sospensione o una limitazione degli scambi di titoli che costituiscano almeno il 20% dell’in- dice in tale data; ovvero una sospensione o una limitazione degli scambi di contratti futures o di opzione legati all’indice;

b) una interruzione o una riduzione della possibilità di effettuare scambi o ottenere valori di mer- cato su titoli che costituiscano almeno il 20% dell’indice in tale data; ovvero una interruzione o una riduzione della possibilità di effettuare scambi o ottenere valori di mercato su contratti fu- tures o di opzione legati all’indice;

c) la chiusura anticipata dei mercati relativi ai titoli che costituiscano almeno il 20% dell’indice in tale data rispetto alla chiusura ordinaria dei mercati, salvo che detta chiusura anticipata sia stata annunciata almeno un’ora prima o dell’orario di regolare chiusura degli scambi sui mercati, o se anteriore al termine fissato per l’acquisizione degli ordini da eseguirsi in quella data;

l’Agente di Xxxxxxx stesso rileverà i valori di tutti gli indici nel primo giorno lavorativo immediata- mente successivo alla cessazione dell’Evento di Turbativa. Qualora l’Evento di Turbativa dovesse pro- trarsi per cinque giorni lavorativi successivi alla data di rilevazione come originariamente definita, tale quinto giorno sarà comunque considerato data di rilevazione, nonostante il sussistere dell’E- vento di Turbativa. Qualora pertanto l’Evento di Turbativa persista in tale data, l’Agente di Calcolo determinerà comunque in buona fede e con riferimento al quinto giorno lavorativo successivo alla data di rilevazione come originariamente definita, il valore del e/o degli indici, nonostante l’Evento di Turbativa.

In particolare l’Agente di Calcolo determinerà il valore dell’indice in base alla formula o al metodo di calcolo in uso prima dell’inizio degli Eventi di Turbativa utilizzando i prezzi di mercato (o, in ca- so di sospensione o di limitazione degli scambi, una stima quanto più possibile oggettiva dei prezzi di mercato che avrebbero prevalso in assenza di sospensioni o di limitazioni degli scambi) relativi a tale quinto giorno per ogni titolo incluso a tale data nell’indice.

Nel caso in cui in un giorno di rilevazione degli indici si verifichi una modifica sostanziale nel criterio del calcolo o comunque nella determinazione di uno o più indici, ovvero gli indici non siano più di- sponibili, verranno applicati in buona fede dall’Agente di Calcolo, ove necessari, gli opportuni cor- rettivi, aggiustamenti o modifiche per la determinazione delle cedole. In particolare relativamente a ciascun indice componente il paniere, qualora, alla data di rilevazione di un “Valore di Riferimento”:

a) l’indice non venga calcolato e comunicato dal relativo Titolare, ma sia calcolato e pubblicamente comunicato da un altro ente, indipendente dall’Agente di Calcolo, ma da questa ritenuto a tal fi- ne fonte attendibile anche in funzione della sua posizione di mercato, la cedola sarà calcolata sulla base del valore dell’indice così calcolato e pubblicamente comunicato;

b) l’indice sia sostituito da un indice (l’indice equivalente) che utilizzi, a giudizio dell’Agente di Cal- colo, i medesimi o equivalenti formula e metodo di calcolo di quelli utilizzati nel calcolo dell’in- dice, l’indice rilevante per la determinazione delle cedole sarà l’indice equivalente;

c) la formula o il metodo di calcolo dell’indice siano stati oggetto di modifiche rispetto a quelli in vigore precedentemente, l’Agente di Calcolo apporterà a tale nuova formula o metodo di calco- lo le opportune rettifiche, basandosi sul valore di chiusura dell’indice alla data di rilevazione, de- terminato dall’Agente di Calcolo secondo la formula e il metodo di calcolo dell’indice usati pri- ma del cambiamento o del mancato calcolo, anziché basandosi sul valore dell’indice pubblicato, riferendosi ai soli titoli che facevano parte dell’indice nel periodo immediatamente precedente le predette modifiche;

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d) né il Titolare né altro ente – come definito al punto a) del presente articolo – calcolino e pubbli- camente comunichino il valore dell’indice, oppure, ricorrendo l’ipotesi di cui allo stesso punto a), il valore dell’indice sia stato comunicato da ente non ritenuto a tal fine fonte attendibile dall’A- gente di Calcolo, verranno effettuati da parte dell’Agente di Calcolo stesso gli opportuni calcoli per determinare le cedole, secondo quanto previsto al precedente punto c).

Si rinvia al successivo Punto 8 per una più dettagliata descrizione degli attivi destinati a copertura degli impegni tecnici.

Nota informativa

Di seguito viene riportato graficamente l’andamento di ciascun indice azionario del paniere di rife- rimento nel corso degli ultimi 4 anni, ovvero per il minor periodo disponibile:

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Nota informativa

Attenzione: l’andamento passato non è indicativo di quello futuro.

8. Indicazioni sugli attivi destinati a copertura degli impegni tecnici assunti dalla Compa- gnia

Il parametro di riferimento, cui sono collegate le prestazioni in caso di vita (in caso di riscatto anti- cipato) e in caso di morte del presente contratto, è rappresentato dal valore di mercato di una Strut- tura Finanziaria, appositamente acquisita dalla Compagnia per far fronte agli impegni assunti in di- pendenza del contratto stesso, costituita da uno strumento derivato e da un’obbligazione zero cou- pon emessi rispettivamente da J.P. Xxxxxx Xxxxx Bank, N.A. e da Unicredito Italiano S.p.A., deno- minati in Euro.

Caratteristiche dello strumento derivato

– Denominazione e natura: “4 Y Alternative Energy Indexes Participation Option”, opzione di tipo call.

– Valuta: Euro.

– Xxxxxx: quattro anni, decorrenza 23 luglio 2007 e scadenza 23 luglio 2011.

– Prezzo di emissione: 11,14% del valore nominale del titolo.

– Soggetto Emittente: J.P. Xxxxxx Xxxxx Bank, N.A. con sede in 000 Xxxxxx Xxxx, Xxxxxx XX0X 0XX, Xxxxx Xxxxx.

– Rating della Società Emittente in vigore al momento dell’edizione della presente Nota Informa- tiva è Aaa di Moody’s, AA di S&P, AA- di Fitch; è pubblicato sia sul sito internet della Compagnia, alla pagina xxx.Xxxxxxxxxx.xx, che sul quotidiano “Il Sole 24 ore”; segue la scala di classificazio- ne relativa agli investimenti a medio-lungo termine adottata dalle agenzie sopra menzionate:

Scala di Rating
Standard&Poor’s	AAA	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-	XXXx/XXX/XXX-	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-
Fitch-IBCA	AAA	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-	XXXx/XXX/XXX-	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-
Moody’s	Aaa	Aa1/Aa2/Aa3	X0/X0/X0	Xxx0/Xxx0/Xxx0	Xx0/Xx0/Xx0	X0/X0/X0

Minima solvibilità creditizia

Massima solvibilità creditizia

⇐ ⇒

– L’Autorità che esercita la vigilanza prudenziale ai fini di stabilità sull’emittente è: FSA (Financial Services Authority) con sede in 00 Xxx Xxxxx Xxxxxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx X00 0XX, Xxxxx Xxxxx;

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– Il valore dello strumento derivato posto a copertura della polizza è valutato mensilmente, l’ulti- mo mercoledì di ogni mese, dall’Agente di Calcolo J.P. Xxxxxx Xxxxx Bank, N.A. con sede in 000 Xxxxxx Xxxx, Xxxxxx XX0X 0XX, Xxxxx Xxxxx.

Qualora in una data di osservazione il valore di riferimento anche di un solo indice dovesse cadere in un giorno festivo della relativa borsa di riferimento, la data di osservazione sarà posticipata al primo giorno di mercato aperto per tutti gli indici del basket.

Nota informativa

Il valore dello strumento derivato è funzione dell’andamento degli indici azionari di seguito ripor- tati:

k	Indice Ik	Codice Reuters	Codice Bloomberg
1	DJ Euro Stoxx 50	.stoxx50E	SX5E
2	S&P Global Clean Energy Index	.SPGTCLEE	SPGTCLEE
3	S&P Global Water	.SPGTAQEU	SPGTAQUE

La quotazione indicativa degli indici azionari è rilevata e pubblicata con cadenza giornaliera sui principali quotidiani finanziari, come “Il Sole 24 ore”.

Il rischio di investimento cui si espone il Contraente mediante l’assunzione di posizioni nel presente strumento derivato non comporta a scadenza alcuna possibile perdita.

Caratteristiche dell’obbligazione

– Denominazione e natura: “4Y Zero Coupon Note – Eur 30 mio” è costituita da un’obbligazione zero coupon, codice ISIN XS0304272114

– Valuta: Euro.

– Xxxxxx: quattro anni, decorrenza 23 luglio 2007 e scadenza 23 luglio 2011.

– Prezzo di emissione: pari all’83,46% del valore nominale.

– Società Emittente: Unicredito Italiano S.p.A. con sede in Xxxxxx Xxxxxxxx, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx. Il rating della Società Emittente per il medio-lungo termine in vigore al momento dell’edizione del- la presente Nota Informativa è A+ di Fitch, Aa2 di Moody’s e A+ di S&P; è pubblicato sia sul sito internet della Compagnia, alla pagina xxx.Xxxxxxxxxx.xx, che sul quotidiano “Il Sole 24 ore”; se- gue la scala di classificazione relativa agli investimenti a medio-lungo termine adottata dall’a- genzia sopra menzionata:

Scala di Rating
Standard&Poor’s	AAA	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-	XXXx/XXX/XXX-	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-
Fitch-IBCA	AAA	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-	XXXx/XXX/XXX-	XXx/XX/XX-	Xx/X/X-
Moody’s	Aaa	Aa1/Aa2/Aa3	X0/X0/X0	Xxx0/Xxx0/Xxx0	Xx0/Xx0/Xx0	X0/X0/X0

Minima solvibilità creditizia

Massima solvibilità creditizia

⇐ ⇒

– L’Autorità che esercita la vigilanza prudenziale ai fini di stabilità sull’emittente è: Banca d’Italia con sede in xxx Xxxxxxxxx 00, Xxxx, Xxxxxx.

– L’obbligazione è quotata alla Borsa del Lussemburgo; il valore dell’obbligazione posta a coper- tura della polizza è valutato mensilmente, l’ultimo mercoledì di ogni mese, dall’Agente di Calco- lo, Unicredito Italiano S.p.A con sede in Xxxxxx Xxxxxxxx, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx; la valutazione po- trebbe non esprimere appieno il reale valore di mercato. Nel caso in cui una delle date di valuta- zione sia un giorno festivo, il valore dell’obbligazione verrà rilevato il primo giorno utile imme- diatamente successivo.

– Tasso annuo di rendimento effettivo lordo secondo il regime della capitalizzazione composta: è pari a 4,62%. Il tasso di rendimento nominale annuo è pari a 0%.

Il valore di mercato della Struttura Finanziaria è ottenuto sulla base delle quotazioni che l’Agente di Calcolo provvede a fornire periodicamente a Xxxxxx Xxxx.

Tale valore è rilevato e pubblicato sia sul sito internet della Compagnia alla pagina www.Chiaravi- xx.xx, sia su “Il Sole 24 Ore” ad ogni epoca di valutazione. Più precisamente, il valore rilevato l’ulti-

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Nota informativa

mo mercoledì di ogni mese, viene pubblicato sul suddetto quotidiano il venerdì successivo. La Com- pagnia potrà successivamente pubblicarne il valore su altro quotidiano a tiratura nazionale, dando- ne comunicazione al Contraente.

Nel caso in cui sopravvengano eventi straordinari o eventi di turbativa dei mercati che provochino la mancata rilevazione del valore di mercato della struttura finanziaria si considererà il valore ri- levato il primo giorno utile immediatamente successivo. Nel caso in cui l’impossibilità di quotazio- ne della struttura finanziaria si prolungasse per cinque giorni lavorativi consecutivi l’Agente di Calcolo provvederà a fornire il prezzo della Struttura Finanziaria, secondo un suo equo apprezza- mento.

Il rimborso della Struttura Finanziaria è condizionato alla solvibilità del Soggetto Emit- tente dell’obbligazione e dello strumento derivato; il valore degli stessi, e quindi delle prestazioni assicurate, non è garantito dalla Compagnia, e in caso di totale o parziale non solvibilità del Soggetto Emittente potrebbe subire un ridimensionamento sulla base del- la relativa percentuale effettiva di realizzo.

9. Esemplificazioni dell’andamento delle prestazioni

Al fine di illustrare le modalità di determinazione delle prestazioni in caso di vita e di decesso del- l’Assicurato e allo scopo di agevolare la comprensione dei meccanismi di fluttuazione delle stesse, riportiamo di seguito alcuni esempi di calcolo utilizzando valori puramente ipotetici.

I valori sotto riportati sono espressi in Euro.

A) Prestazione in caso di vita

Sia il capitale nominale pari a 20.000,00 a fronte di un premio unico versato di 20.025,00.

Alla prima ricorrenza, in caso di vita dell’Assicurato, verrà liquidata una cedola di importo fisso pa- ri al 3,00% del capitale nominale:

3,00% x 20.000,00 € = 600,00 €

da tale importo verranno detratte 5 euro di costo per la liquidazione della cedola;

A scadenza del contratto verrà liquidata una cedola di importo variabile così determinata, in rela- zione allo scenario di riferimento.

Prima esemplificazione – Scenario positivo:

Alla scadenza del contratto, vivente l’Assicurato a quell’epoca, il contratto prevede l’erogazione al Contraente di una cedola di importo variabile calcolata come di seguito specificato:

a) vengono rilevati i valori di chiusura dei tre indici che compongono il paniere di riferimento alle varie date di osservazione :

k	Indice Ik	Codice Reuters	Codice Bloomberg
1	DJ Euro Stoxx 50	.stoxx50E	SX5E
2	S&P Global Clean Energy Index	.SPGTCLEE	SPGTCLEE
3	S&P Global Water	.SPGTAQEU	SPGTAQUE

i	date di osservazione	DJ Euro Stoxx 50 I1,i	S&P Global Clean Energy Index I2,i	S&P Global Water I3,i
0	23/07/2007	4.468,72	2.459,57	2.644,03
1	23/10/2007	4.480,00	2.550,00	2.640,00
2	23/01/2008	4.520,00	2.625,00	2.620,00
3	23/04/2008	4.522,00	2.560,00	2.650,00
4	23/07/2008	4.532,00	2.525,00	2.655,00
5	23/10/2008	4.550,00	2.600,00	2.670,00
6	23/01/2009	4.570,00	2.650,00	2.711,00
7	23/04/2009	4.729,00	2.550,00	2.790,00
8	23/07/2009	4.850,00	2.525,00	2.680,00
9	23/10/2009	4.780,00	2.625,00	2.720,00
10	23/01/2010	4.950,00	2.637,00	2.750,00
11	23/04/2010	5.130,00	2.590,00	2.950,00
12	23/07/2010	5.270,00	2.870,00	3.250,00
13	23/10/2010	5.430,00	2.977,00	3.120,00
14	23/01/2011	5.627,00	3.210,00	3.200,00
15	23/04/2011	5.750,00	3.150,00	3.120,00
16	19/07/2011	5.800,00	3.170,00	3.250,00

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Nota informativa

b) ad ogni data di osservazione (per i=1,2,..,16) viene calcolata la media aritmetica (Basketi) dei rap- porti tra i valori di chiusura alla data di osservazione dei tre indici e i corrispettivi valori di chiu- sura rilevati in data 23/07/2007 (per i=0); si sottrae quindi l’unità, da ogni valore medio calcolato (Basketi –1).

i	date di osservazione	I1,i/I1,0	I2,i/I2,0	I3,i/I3,0	Basketi	Basketi –1
1	23/10/2007	1,003	1,037	0,998	1,013	1,259%
2	23/01/2008	1,011	1,067	0,991	1,023	2,322%
3	23/04/2008	1,012	1,041	1,002	1,018	1,834%
4	23/07/2008	1,014	1,027	1,004	1,015	1,497%
5	23/10/2008	1,018	1,057	1,010	1,028	2,837%
6	23/01/2009	1,023	1,077	1,025	1,042	4,181%
7	23/04/2009	1,058	1,037	1,055	1,050	5,007%
8	23/07/2009	1,085	1,027	1,014	1,042	4,184%
9	23/10/2009	1,070	1,067	1,029	1,055	5,522%
10	23/01/2010	1,108	1,072	1,040	1,073	7,331%
11	23/04/2010	1,148	1,053	1,116	1,106	10,558%
12	23/07/2010	1,179	1,167	1,229	1,192	19,179%
13	23/10/2010	1,215	1,210	1,180	1,202	20,183%
14	23/01/2011	1,259	1,305	1,210	1,258	25,819%
15	23/04/2011	1,287	1,281	1,180	1,249	24,915%
16	19/07/2011	1,298	1,289	1,229	1,272	27,198%

Dove:

Basket

= —1 Σ3 Ik,i

k=1

per i =1,2,…,16

——

k,0

c) viene calcolata la performance media del paniere di riferimento ottenuta come media dei valori precedentemente calcolati (media dei valori (Basketi–1)):

AvgPerf=(1,259%+2,322%+1,834%+1,497%+2,837%+4,181%+5,007%+4,184%+5,522%+

+7,331%+10,558%+19,179%+20,183%+25,819%+24,915%+27,198%)/16=10,239%

d) si calcola, quindi, il massimo tra il 3% e la differenza tra il 70% della performance media del pa- niere di riferimento, di cui al punto precedente, e il 3%:

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Nota informativa

MAX(3%;(70%*AvgPerf)–3%)=MAX(3%;7,167%–3%) = MAX(3%;4,167%)=4,167%

e) la cedola (in termini percentuali) sarà data dal minore tra il 60% e l’aliquota percentuale otte- nuta al punto d):

EQ_Coupon = MIN(60%;4,167%)=4,167%

f) alla scadenza del contratto verrà liquidata una cedola di importo variabile data dal prodotto del capitale nominale per l’aliquota ottenuta nel punto e):

Cedola = EQ_Coupon*20.000,00 € = 4,167%*20.000,00 € = 833,40 €

da tale importo verranno detratte 5 euro di costo per la liquidazione della cedola; Seconda esemplificazione – Scenario nullo/negativo:

Alla scadenza del contratto, vivente l’Assicurato a quell’epoca, il contratto prevede l’erogazione al Contraente di una cedola di importo variabile calcolata come di seguito specificato:

a) vengono rilevati i valori di chiusura dei tre indici che compongono il paniere di riferimento (DJ Euro Stoxx 50, S&P Global Clean Energy Index, S&P Global Water) alle varie date di osservazione:

k	Indice Ik	Codice Reuters	Codice Bloomberg
1	DJ Euro Stoxx 50	.stoxx50E	SX5E
2	S&P Global Clean Energy Index	.SPGTCLEE	SPGTCLEE
3	S&P Global Water	.SPGTAQEU	SPGTAQUE

i	date di osservazione	DJ Euro Stoxx 50 I1,i	S&P Global Clean Energy Index I2,i	S&P Global Water I3,i
0	23/07/2007	4.468,72	2.459,57	2.644,03
1	23/10/2007	4.320,00	2.550,00	2.640,00
2	23/01/2008	4.315,00	2.400,00	2.620,00
3	23/04/2008	4.025,00	2.437,00	2.650,00
4	23/07/2008	4.125,00	2.490,00	2.655,00
5	23/10/2008	4.250,00	2.600,00	2.670,00
6	23/01/2009	4.300,00	2.550,00	2.711,00
7	23/04/2009	4.375,00	2.490,00	2.790,00
8	23/07/2009	4.320,00	2.430,00	2.680,00
9	23/10/2009	4.400,00	2.400,00	2.720,00
10	23/01/2010	4.520,00	2.370,00	2.600,00
11	23/04/2010	4.460,00	2.420,00	2.550,00
12	23/07/2010	4.430,00	2.417,00	2.430,00
13	23/10/2010	4.520,00	2.359,00	2.400,00
14	23/01/2011	4.417,00	2.400,00	2.458,00
15	23/04/2011	4.399,00	2.352,00	2.496,00
16	19/07/2011	4.400,00	2.327,00	2.517,00

i	date di osservazione	I1,i/I1,0	I2,i/I2,0	I3,i/I3,0	Basketi	Basketi –1
1	23/10/2007	0,967	1,037	0,998	1,001	0,065%
2	23/01/2008	0,966	0,976	0,991	0,977	–2,257%
3	23/04/2008	0,901	0,991	1,002	0,965	–3,540%
4	23/07/2008	0,923	1,012	1,004	0,980	–2,013%
5	23/10/2008	0,951	1,057	1,010	1,006	0,599%
6	23/01/2009	0,962	1,037	1,025	1,008	0,811%
7	23/04/2009	0,979	1,012	1,055	1,016	1,554%
8	23/07/2009	0,967	0,988	1,014	0,989	–1,057%
9	23/10/2009	0,985	0,976	1,029	0,996	–0,362%
10	23/01/2010	1,011	0,964	0,983	0,986	–1,386%
11	23/04/2010	0,998	0,984	0,964	0,982	–1,787%
12	23/07/2010	0,991	0,983	0,919	0,964	–3,564%
13	23/10/2010	1,011	0,959	0,908	0,959	–4,057%
14	23/01/2011	0,988	0,976	0,930	0,965	–3,538%
15	23/04/2011	0,984	0,956	0,944	0,962	–3,844%
16	19/07/2011	0,985	0,946	0,952	0,961	–3,911%

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Nota informativa

Dove:

Basketi

= —1 Σ3 Ik,i

per i =1,2,…,16

——

3 k=1

Ik,0

c) viene calcolata la performance media del paniere di riferimento ottenuta come media dei valori precedentemente calcolati (media dei valori (Basketi–1)):

AvgPerf = (0,065%–2,257%–3,540%–2,013%+0,599%+0,811%+1,554%–1,057%–0,362%+

–1,386%–1,787%–3,564%–4,057%–3,538%–3,844%–3,911% )/16= –1,768%

d) si calcola, quindi, il massimo tra il 3% e la differenza tra il 70% della performance media del pa- niere di riferimento, di cui al punto precedente, e il 3%;

MAX(3%;(70% * AvgPerf)–3%)=MAX(3%; –1,238%–3%)=MAX(3%; –4,238%)= 3,00%

e) la cedola (in termini percentuali) sarà data dal minore tra il 60% e l’aliquota percentuale otte- nuta al punto precedente:

EQ_Coupon = MIN(60%;3,00%) = 3,00%

f) alla scadenza del contratto verrà liquidata una cedola di importo variabile data dal prodotto del capitale nominale per l’aliquota ottenuta nel punto di cui sopra:

Cedola = EQ_Coupon*20.000,00 € = 3,00%*20.000,00 € = 600,00 €

da tale importo verranno detratte 5 euro di costo per la liquidazione della cedola;

Per entrambi gli scenari su riportati, alla scadenza del contratto, contestualmente all’ultima cedola, verrà liquidato ai Beneficiari in caso di vita il capitale nominale, pari al premio versato al netto del costo fisso di emissione.

ATTENZIONE: gli esempi hanno l’esclusivo scopo di agevolare da comprensione dei mec- canismi di fluttuazione delle prestazioni.

Tutti gli importi si intendono al lordo delle imposte di legge.

I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Compagnia entro trenta giorni dalla data convenzio- nale di ricevimento della documentazione prevista dalle Condizioni di Assicurazione o dall’epoca di esigibilità cedole.

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Nota informativa

B) Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale

Sia il capitale nominale pari a 20.000,00 a fronte di un premio unico versato di 20.025,00.

È possibile fornire un’esemplificazione delle prestazioni pagate alla data del decesso dell’Assicura- to.

Durante la vita del contratto e fintanto che l’Assicurato è in vita verranno corrisposte le cedole de- terminate secondo quando descritto al precedente punto 9.A) della sezione C.

I valori sotto riportati sono espressi in Euro.

Il capitale caso morte dipende dall’età dell’Assicurato alla data di decorrenza del contratto:

Prima esemplificazione – Scenario positivo:

Età dell’Assicurato alla data di decorrenza del contratto: 50 anni Valore di riferimento della Struttura Finanziaria (**): 110%

Capitale liquidabile al momento del decesso: 20.000,00 x 110% + 2% x 20.000,00 = 22.400,00

Seconda esemplificazione – Scenario neutro:

Età di ingresso Assicurato: 50 Anni

Valore di riferimento della Struttura Finanziaria (**): 98%

Capitale liquidabile al momento del decesso: 20.000,00 x 98% + 2% x 20.000,00 = 20.000,00

Seconda esemplificazione – Scenario negativo:

Età di ingresso Assicurato: 50 Anni

Valore di riferimento della Struttura Finanziaria (**): 90%

Capitale lordo liquidabile: 20.000,00 x 90% + 2% x 20.000,00 = 18.400,00

(**) tale valore si riferisce alla prima epoca di valutazione successiva alla data convenzionale di ri- cevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione completa di tutta la documen- tazione precisata nelle Condizioni di Assicurazione.

ATTENZIONE: gli esempi hanno l’esclusivo scopo di agevolare da comprensione dei mec- canismi di fluttuazione delle prestazioni

Tutti gli importi si intendono al lordo delle imposte di legge.

I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Compagnia entro trenta giorni dalla data convenzio- nale di ricevimento della documentazione prevista dalle Condizioni di Assicurazione.

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE 10. Costi

10.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente 10.1.1 Costi gravanti sul premio

Sul premio unico corrisposto dal Contraente gravano i seguenti costi:

	Spese fisse di emissione	Costi di acquisizione e gestione al netto delle spese fisse (caricamento implicito)
Premio unico lordo	25,00	5,40%

Le spese fisse di emissione vengono decurtate dal premio unico lordo corrisposto alla sottoscrizione della Proposta-Certificato.

I costi di acquisizione e gestione rappresentano un caricamento implicito pari alla differenza fra il valore nominale della struttura finanziaria e il suo prezzo di acquisto. Il valore iniziale della strut- tura finanziaria è pari a 94,60 centesimi, con conseguente caricamento implicito pari al 5,40% del premio versato al netto delle spese fisse di emissione.

Il caricamento implicito è comprensivo anche del costo per la maggiorazione in caso di decesso del- l’Assicurato.

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10.1.2 Costi per riscatto

Le commissioni di uscita in caso di liquidazione per riscatto totale del contratto stesso sono pari a 25 Euro.

10.1.3 Costi per la liquidazione delle cedole

Da ogni cedola liquidata verrà detratto un costo pari a 5 Euro.

Nota informativa

11. Scomposizione del premio

Il premio unico è caratterizzato dalle seguenti componenti:

Scomposizione del premio al netto dei diritti fissi	Valore %
Componente obbligazionaria	83,46
Componente derivata	11,14
Caricamento implicito	5,40
Premio Complessivo	100,00

All’atto del versamento del premio viene trattenuto un costo fisso pari a 25 Euro.

12. Misure e modalità di eventuali sconti

In relazione al presente contratto non sono previsti sconti.

13. Regime fiscale

Imposta sui premi

I premi del presente contratto sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni.

Detraibilità e deducibilità fiscale dei premi

È prevista la non detraibilità e la non deducibilità del premio unico.

Tassazione delle somme assicurate

Le somme corrisposte in dipendenza di questo contratto sono esenti da IRPEF se riconosciute in ca- so di decesso dell’Assicurato.

In tutti gli altri casi, le somme liquidate saranno soggette alla tassazione di legge in vigore al mo- mento dell’erogazione; attualmente, il rendimento finanziario conseguito durante la fase di accu- mulo viene assoggettato, al momento dell’erogazione della prestazione, ad imposta sostitutiva pa- ri al 12,50% del suo ammontare.

È opportuno verificare comunque la normativa vigente al momento della dichiarazione dei redditi.

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

14. Modalità di perfezionamento del contratto e durata del versamento dei premi

Il contratto è concluso, a condizione che sia stato pagato il premio unico, alle ore 00.00 del giorno 23 luglio 2007. Contestualmente decorrono le coperture assicurative.

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Nota informativa

sione del contratto mediante addebito sul conto corrente del Contraente acceso presso la Banca di- stributrice.

L’importo del premio versato è stabilito dal Contraente e non può essere inferiore a 5.025,00 euro.

15. Riscatto

Trascorsi almeno dodici mesi dalla decorrenza delle coperture assicurative il Contraente può riscat- tare totalmente il proprio contratto. La richiesta scritta, corredata dalla documentazione indicata nelle Condizioni di Assicurazione, dovrà essere consegnata allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la Proposta-Certificato, oppure inviata direttamente alla Compagnia mediante lettera raccomandata a/r indirizzata a: Xxxxxx Xxxx X.x.X xxx Xxxxxxxxx x. 0 – 20033 Desio (Milano).

La richiesta di riscatto determina la risoluzione anticipata del contratto.

Tale valore è valutato mensilmente dall’Agente di Calcolo e sarà pubblicato sia sul sito internet del- la Compagnia alla pagina xxx.Xxxxxxxxxx.xx, sia sul quotidiano “Il Sole 24 ore”. La Compagnia po- trà successivamente pubblicarne il valore su altro quotidiano a tiratura nazionale, dandone comu- nicazione al Contraente.

Per ogni informazione relativa alla modalità di determinazione dei valori del riscatto contattare: Xxxxxx Xxxx X.x.X Xxx Xxxxxxxxx x. 0 – 00000 Xxxxx (Xxxxxx).

Ufficio Gestione Portafoglio Tel:x00 0000 000000

Fax:x00 0000 000000

e-mail XxxxxxX xxxXxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx

Esemplificazioni del calcolo del valore di riscatto

I valori sotto riportati sono espressi in Euro.

Sia il capitale nominale pari a 20.000,00 a fronte di un premio unico versato di 20.025,00.

È possibile fornire un’esemplificazione delle prestazioni pagate alla data di richiesta del riscatto.

Durante la vita del contratto e fintanto che l’Assicurato è in vita verranno corrisposte le cedole de- terminate secondo quando descritto al precedente punto 9.A) della sezione C.

Prima esemplificazione – Scenario Positivo:

Valore di riferimento della Struttura Finanziaria (**): 110%

Capitale liquidabile: 20.000,00 x 110% = 22.000,00

Da tale importo verranno detratti 25 Euro di costo di uscita anticipata dal contratto.

Seconda esemplificazione – Scenario neutro:

Valore di riferimento della Struttura Finanziaria (**): 100%

Capitale liquidabile: 20.000,00 * 100% = 20.000,00

Da tale importo verranno detratti 25 Euro di costo di uscita anticipata dal contratto.

Terza esemplificazione – Scenario negativo:

Valore di riferimento della Struttura Finanziaria (**): 90%

Capitale liquidabile: 20.000,00 x 90% = 18.000,00

Da tale importo verranno detratti 25 Euro di costo di uscita anticipata dal contratto.

Tutti gli importi si intendono al lordo delle imposte di legge.

Nota informativa

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In caso di risoluzione del contratto, in qualunque epoca sia effettuata, il valore di riscat- to potrebbe risultare inferiore al premio versato per effetto del caricamento implicito, ol- tre che per effetto dei rischi illustrati nella sezione B della presente Nota Informativa, con particolare riferimento ai rischi di interesse e di controparte.

Si rimanda al punto 10.1.2. per la quantificazione dei costi applicati in caso di riscatto.

I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Compagnia entro trenta giorni dalla data convenzio- nale di ricevimento della documentazione prevista dalle Condizioni di Assicurazione.

16. Revoca della proposta

Sino alla conclusione del contratto – e dunque entro e non oltre il giorno precedente la data di de- correnza delle coperture assicurative – il Contraente, ai sensi dell’art. 176, D.Lvo 7 settembre 2005,

n. 209, può revocare la proposta mediante comunicazione scritta consegnata allo sportello bancario dove è stata sottoscritta la Proposta-Certificato, oppure inviando comunicazione scritta, inviata con lettera raccomandata a.r. indirizzata a:

Xxxxxx Xxxx X.x.X xxx Xxxxxxxxx x. 0 – 20033 Desio (Milano).

Entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di revoca, la Compagnia restituisce al Contraente l’importo del premio unico versato nel caso in cui la Banca abbia già provveduto ad addebitare tale importo sul conto corrente del Contraente stesso. In caso contrario l’esercizio del diritto di revoca libera il Contraente e la Compagnia da qualsiasi ob- bligazione derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della richiesta di revoca.

17. Diritto di recesso

Il Contraente, ai sensi dell’ art. 177, D.Lvo 7 settembre 2005, n. 209, ha la facoltà di recedere dal con- tratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso, mediante comunicazione scritta consegnata al- lo sportello bancario dove è stata sottoscritta la Proposta-Certificato, oppure mediante comunica- zione scritta inviando lettera raccomandata a.r., indirizzata a:

Xxxxxx Xxxx X.x.X xxx Xxxxxxxxx x. 0 – 00000 Xxxxx (Xxxxxx).

La Compagnia entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della comunicazione di re- cesso, rimborsa al Contraente il premio unico versato al netto delle spese fisse di emissione di cui al- la Sezione D, punto 10.1.1.

Il diritto di recesso libera il Contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso.

18. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni

Per la liquidazione di tutte le prestazioni dovrà essere preventivamente consegnata alla Compagnia la documentazione indicata all’Art. 15 delle Condizioni di assicurazione.

La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali, nei seguenti termini:

– in caso di pagamento della cedola, entro 30 giorni dalla data in cui la prestazione è dovuta;

– in tutti gli altri casi, entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della documenta- zione completa.

Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.

La Compagnia prevede l’uso di moduli prestampati nei casi di liquidazione per sinistro, per scaden- za e nel caso di riscatto totale. Esempi di tali modelli sono allegati al presente fascicolo informativo.

Ai sensi dell’Art. 2952 del Codice Civile i diritti derivanti dal presente contratto sono soggetti ad un termine di prescrizione di un anno che decorre dal momento in cui tali diritti possono essere fatti valere.

19. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

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Nota informativa

20. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto ed ogni documento al medesimo allegato vengono redatti in lingua italiana.

21. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono es- sere inoltrati per iscritto alla Compagnia:

Xxxxxx Xxxx X.x.X. Ufficio “Gestione Portafoglio” - Xxx Xxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (XX) telefax: 0362/613438 - email: XxxxXxxxxxXxxx@xxxxxxxxxx.xx.

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all'ISVAP, Ser- vizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, 06.42.133.1, corredando l'e- sposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi con- ciliativi ove esistenti.

22. Informativa in corso di contratto

La Compagnia comunicherà tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica doves- se intervenire, nel corso della durata contrattuale, sul contenuto della Nota informativa.

Le eventuali variazioni potrebbero rendersi necessarie anche per effetto di modifiche intervenute alla legislazione applicabile al contratto.

Entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, la Compagnia invierà al contraente l’e- stratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:

a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno preceden- te;

b) dettaglio del premio versato e investito nell’anno di riferimento;

c) dettaglio degli importi pagati agli aventi diritto nell’anno di riferimento;

d) il valore dei titoli azionari appartenenti al paniere di riferimento alle date di valorizzazione pe- riodiche contrattualmente previste al fine della determinazione delle prestazioni, nonché il valo- re corrente della Struttura Finanziaria al 31 dicembre dell’anno di riferimento.

Qualora nel corso del contratto le variazioni del valore di mercato della Struttura Finanziaria deter- minino una riduzione del valore di riscatto superiore al 30% del premio investito, e nell’eventualità di ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%, la Compagnia ne darà comunicazione al Con- traente entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento.

La Società Xxxxxx Xxxx X.x.X. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Il rappresentante legale Il Presidente

Avv. Xxxxxxx Xxxx

Condizioni di Assicurazione

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Art. 1 – Oggetto

A fronte del versamento di un premio unico, il presente contratto prevede la corresponsione ai Be- neficiari designati o agli aventi diritto delle seguenti prestazioni:

in caso di vita dell’Assicurato:

– al primo anniversario di decorrenza della polizza, una cedola di importo fisso secondo le moda- lità di cui al successivo Art. 10;

– alla scadenza del contratto, una cedola di importo variabile qualora sussistano le condizioni di cui al successivo Art. 10;

– alla scadenza del contratto il capitale nominale, pari al premio versato al netto del costo fisso di emissione di cui al successivo Art. 6 punto a.;

in caso di decesso dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale, la liquidazione di un capitale, come descritto all’Art. 11.

Tutte le prestazioni previste dal presente contratto saranno esigibili qualora il contratto sia in vigo- re.

Art. 2 – Conclusione del contratto e decorrenza delle coperture assicurative

Il contratto è concluso, a condizione che sia stato pagato il premio unico, alle ore 00.00 del giorno 23 luglio 2007. Contestualmente decorrono le coperture assicurative.

Art. 3 – Diritto di revoca

Sino alla conclusione del contratto – e dunque entro e non oltre il giorno precedente la data di de- correnza delle coperture assicurative – il Contraente può revocare la proposta mediante comunica- zione scritta consegnata allo sportello bancario dove è stata sottoscritta la Proposta-Certificato, op- pure inviando comunicazione scritta, inviata con lettera raccomandata a.r. indirizzata a:

Xxxxxx Xxxx X.x.X xxx Xxxxxxxxx x. 0 – 20033 Desio (Milano).

Entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della comunicazione relativa alla richiesta di revoca, la Compagnia restituisce al Contraente l’importo del premio versato nel caso in cui la Ban- ca abbia già provveduto ad addebitare tale importo sul conto corrente del Contraente stesso. In ca- so contrario l’esercizio del diritto di revoca libera il Contraente e la Compagnia da qualsiasi obbli- gazione derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della richiesta di revoca.

Art. 4 – Diritto di recesso

Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla conclusione dello stesso, mediante comunicazione scritta consegnata allo sportello bancario dove è stata sottoscritta la Pro- posta-Certificato, oppure mediante comunicazione scritta con lettera raccomandata a.r., indirizzata a:

Xxxxxx Xxxx X.x.X xxx Xxxxxxxxx x. 0 – 00000 Xxxxx (Xxxxxx).

La Compagnia entro 30 giorni dalla data convenzionale di ricevimento della comunicazione di re- cesso, rimborsa al Contraente il premio unico versato al netto dei costi di emissione di cui all’Art. 6 punto a.

Il diritto di recesso libera il Contraente e la Compagnia da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso.

Art. 5 – Premio unico

A fronte delle prestazioni assicurative è previsto il versamento, da parte del Contraente, di un pre- mio unico di importo minimo di 5.025,00 Euro; gli incrementi di premio unico rispetto a quello mi-

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Condizioni di Assicurazione

nimo dovranno essere multipli di 1.000,00 Euro. Non sono previsti versamenti aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.

Art. 6 – Costi gravanti sul contratto

Sul contratto gravano i seguenti costi:

a. Costi di emissione

All’atto del versamento del premio unico viene trattenuto un costo fisso pari a 25 Euro.

b. Costi di acquisizione e gestione

I costi di acquisizione e gestione vengono detratti all’atto del versamento del premio unico e sono pari al 5,40% del premio versato al netto del costo fisso di emissione. Essi sono comprensivi anche del premio per la maggiorazione in caso di decesso dell’Assicurato.

c. Costi di uscita anticipata dal contratto

Le commissioni di uscita in caso di liquidazione per riscatto totale del contratto sono pari a 25 Euro.

d. Costi per la liquidazione delle cedole

Da ogni cedola liquidata verrà detratto un costo pari a 5 Euro.

Art. 7 – Durata del contratto

La durata del contratto è di 4 anni. La data di decorrenza è fissata alle ore 00.00 del 23 luglio 2007, mentre la data di scadenza è fissata alle ore 00.00 del 23 luglio 2011.

Art. 8 – Limiti di età dell’Assicurato

All’atto della sottoscrizione del contratto, il Contraente deve aver raggiunto la maggiore età, men- tre l’età assicurativa all’ingresso dell’Assicurato deve essere almeno pari a 18 anni e non superiore a 86 anni.

L’età assicurativa all’ingresso è determinata considerando la differenza tra la data di decorrenza delle coperture assicurative e la data di nascita. Il periodo superiore al semestre viene considerato come anno interamente compiuto.

Art. 9 – Attività a copertura e parametro di riferimento

La Compagnia, al fine di garantire le prestazioni assicurate, investirà il premio unico, al netto delle spese di emissione, acquisizione e di gestione del contratto di cui all’Art.6 a. e b., in una Struttura Finanziaria, analiticamente descritta alla Sezione C, Punto 8, della Nota Informativa, costituita da un’obbligazione zero coupon e da uno strumento derivato.

La Società Emittente dell’obbligazione zero coupon bond è Unicredito Italiano S.p.A. con sede in Xxxxxx Xxxxxxxx, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx; rating A+ di Xxxxx, Xx0 di Moody’s e A+ di S&P; l’emittente dello strumento derivato è J.P. Xxxxxx Xxxxx Bank, N.A. con sede in 000 Xxxxxx Xxxx, Xxxxxx XX0X 0XX, Xxxxx Xxxxx; rating Aaa di Moody’s, AA di S&P, AA- Fitch.

Il valore di mercato della Struttura Finanziaria è ottenuto sulla base delle quotazioni che l’Agente di Calcolo provvede a fornire periodicamente a Xxxxxx Xxxx. Tale valore è valutato l’ultimo merco- ledì di ogni mese nel corso della durata contrattuale e pubblicato sia sul sito internet della Compa- gnia alla pagina xxx.Xxxxxxxxxx.xx, sia su “Il Sole 24 ore”. Più precisamente, il valore rilevato l’ulti- mo mercoledì di ogni mese, viene pubblicato sul suddetto quotidiano il venerdì successivo. La Com- pagnia potrà successivamente pubblicarne il valore su altro quotidiano a tiratura nazionale, dando- ne comunicazione al Contraente.

Condizioni di Assicurazione

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Nel caso in cui sopravvengano eventi straordinari o eventi di turbativa dei mercati che provochino la mancata rilevazione del valore di mercato della struttura finanziaria si considererà il valore rile- vato il primo giorno utile immediatamente successivo. Nel caso in cui l’impossibilità di quotazione della struttura finanziaria si prolungasse per cinque giorni lavorativi consecutivi l’Agente di Calcolo provvederà a fornire il prezzo della Struttura Finanziaria, secondo un suo equo apprezzamento.

In caso di totale o parziale non solvibilità del Soggetto Emittente dell’obbligazione o dello stru- mento derivato, il valore degli stessi, e quindi delle prestazioni assicurate, potrebbe subire un ridi- mensionamento sulla base della relativa percentuale effettiva di realizzo; l’ammontare pagabile non è garantito dalla Compagnia.

Ai fini del calcolo delle prestazioni contrattuali si considera un paniere di riferimento composto dai seguenti 3 indici azionari:

k	Indice Ik	Codice Reuters	Codice Bloomberg
1	DJ Euro Stoxx 50	.stoxx50E	SX5E
2	S&P Global Clean Energy Index	.SPGTCLEE	SPGTCLEE
3	S&P Global Water	.SPGTAQEU	SPGTAQUE

La quotazione indicativa dei 3 indici azionari è pubblicata con cadenza giornaliera sui principali quotidiani finanziari, come “Il Sole 24 ore”.

Art. 10 – Prestazioni in caso di vita

Alla scadenza del contratto, lo stesso prevede l’erogazione del capitale nominale pari al premio ver- sato al netto dei diritti fissi pari a 25,00 euro ai Beneficiari designati in caso di vita.

Al primo anniversario di decorrenza, vivente l’Assicurato a quell’epoca, verrà liquidata la prima cedo- la pari al 3,00% del capitale nominale, dato dal premio versato al netto del costo fisso di emissione.

Alla scadenza del contratto, vivente l’Assicurato a quell’epoca, il contratto prevede l’erogazione al Contraente di una cedola di importo variabile calcolata come di seguito specificato:

i	date di osservazione
0	23/07/2007
1	23/10/2007
2	23/01/2008
3	23/04/2008
4	23/07/2008
5	23/10/2008
6	23/01/2009
7	23/04/2009
8	23/07/2009
9	23/10/2009
10	23/01/2010
11	23/04/2010
12	23/07/2010
13	23/10/2010
14	23/01/2011
15	23/04/2011
16	19/07/2011

b) ad ogni data di osservazione (per i=1,2,..,16) viene calcolata la media aritmetica dei rapporti tra i valori di chiusura alla data di osservazione dei tre indici e i corrispettivi valori di chiusura rileva- ti in data 23/07/2007 (per i=0); si sottrae quindi l’unità, da ogni valore medio calcolato.

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Condizioni di Assicurazione

c) viene calcolata la performance media del paniere di riferimento ottenuta come media dei valori precedentemente calcolati;

d) si calcola, quindi, il massimo tra il 3% e la differenza tra il 70% della performance media del pa- niere di riferimento, di cui al punto precedente, e il 3%;

e) la cedola (in termini percentuali) sarà data dal minore tra il 60% e l’aliquota percentuale otte- nuta al punto d);

f) alla scadenza del contratto verrà liquidata una cedola di importo variabile data dal prodotto del capitale nominale per l’aliquota ottenuta nel punto e).

Dall’importo di ciascuna delle cedole previste dal presente contratto (fissa e variabile) verrà detrat- to un costo fisso pari a 5,00 euro.

Qualora in una data di rilevazione il valore di riferimento anche di un solo indice dovesse cadere in un giorno di chiusura della relativa borsa di riferimento, la data di rilevazione sarà posticipata al pri- mo giorno di mercato aperto per tutti gli indici del basket.

l’Agente di Xxxxxxx stesso rileverà i valori di tutti gli indici nel primo giorno lavorativo immediata- mente successivo alla cessazione dell’Evento di Turbativa.

Qualora l’Evento di Turbativa dovesse protrarsi per cinque giorni lavorativi successivi alla data di ri- levazione come originariamente definita, tale quinto giorno sarà comunque considerato data di ri- levazione, nonostante il sussistere dell’Evento di Turbativa. Qualora pertanto l’Evento di Turbativa persista in tale data, l’Agente di Calcolo determinerà comunque in buona fede e con riferimento al quinto giorno lavorativo successivo alla data di rilevazione come originariamente definita, il valore del e/o degli indici, nonostante l’Evento di Turbativa.

Nel caso in cui in un giorno di rilevazione degli indici si verifichi una modifica sostanziale nel crite- rio del calcolo o comunque nella determinazione di uno o più indici, ovvero gli indici non siano più disponibili, verranno applicati in buona fede dall’Agente di Calcolo, ove necessari, gli opportuni correttivi, aggiustamenti o modifiche per la determinazione delle cedole. In particolare relativa- mente a ciascun indice componente il paniere, qualora, alla data di rilevazione di un “Valore di Ri- ferimento”:

a) l’indice non venga calcolato e comunicato dal relativo Titolare, ma sia calcolato e pubblicamente comunicato da un altro ente, indipendente dall’Agente di Xxxxxxx, ma da questa ritenuto a tal fi-

Condizioni di Assicurazione

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ne fonte attendibile anche in funzione della sua posizione di mercato, la cedola sarà calcolata sulla base del valore dell’indice così calcolato e pubblicamente comunicato;

L’importo di ciascuna cedola, prevista dal presente contratto, si intende al lordo delle imposte di legge.

Tutte le prestazioni previste dal presente contratto saranno esigibili qualora il contratto sia in vigo- re.

La Compagnia non fornisce alcuna garanzia di rendimento minimo, pertanto, in caso di totale o parziale non solvibilità del Soggetto Emittente, la presente prestazione potrebbe risultare inferiore al versamento iniziale.

Art. 11 – Prestazione in caso di decesso

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, qualunque possa esserne la causa, il contratto si estingue e verrà liquidata, ai Beneficiari designati in caso di morte, la somma dei due seguenti importi:

1) prodotto del capitale nominale e del valore di riferimento (in questo caso il valore di mercato della Struttura Finanziaria quale risulta alla prima epoca di valutazione successiva alla data con- venzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquidazione per sinistro completa di tutta la documentazione precisata al successivo Art. 15);

2) “maggiorazione in caso di decesso” pari ad una percentuale del capitale nominale determinata in funzione dell’età di ingresso dell’Assicurato come indicato nella seguente tabella:

Età di ingresso dell’assicurato	Percentuale di maggiorazione
Da 18 a 40 anni	3,00%
Da 41 a 50 anni	2,00%
Da 51 a 64 anni	0,50%
Da 65 a 70 anni	0,25%
Da 71 a 75 anni	0,10%
Oltre 75 anni	0,05%

La copertura del rischio di decesso è operativa a partire dalle ore 00.00 del giorno di decorrenza del- le coperture assicurative.

La Compagnia non offre alcuna garanzia di risultato e pertanto esiste la possibilità che la presta- zione liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato risulti inferiore al premio versato.

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Condizioni di Assicurazione

I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Compagnia entro trenta giorni dalla data convenzio- nale di ricevimento della documentazione prevista dall’Art. 15.

Art. 12 – Riscatto totale

Trascorsi almeno dodici mesi dalla decorrenza delle coperture assicurative il Contraente può riscatta- re totalmente il proprio contratto. La richiesta, corredata dalla documentazione indicata all’Art. 15, dovrà essere consegnata allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la Proposta - Certifica- to, oppure inviata direttamente alla Compagnia mediante lettera raccomandata a.r. indirizzata a: Xxxxxx Xxxx S.p.A xxx Xxxxxxxxx x. 0 – 00000 Xxxxx (Xxxxxx).

La richiesta di riscatto determina la risoluzione anticipata del contratto.

Il valore di riscatto è pari al prodotto del capitale nominale e del valore di riferimento (in questo ca- so il valore di mercato della Struttura Finanziaria quale risulta alla prima epoca di valutazione suc- cessiva alla data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di liquida- zione per riscatto completa di tutta la documentazione di cui al successivo Art. 15). Tale valore è va- lutato mensilmente dall’Agente di Xxxxxxx e sarà pubblicato sia sul sito internet della Compagnia al- la pagina xxx.Xxxxxxxxxx.xx, sia sul quotidiano “Il Sole 24 ore”. La Compagnia potrà successiva- mente pubblicarne il valore su altro quotidiano a tiratura nazionale, dandone comunicazione al Contraente.

Dal valore di riscatto verranno trattenuti 25 Euro di costo di uscita anticipata dal contratto. L’ammontare pagabile in caso di riscatto non è garantito dalla Compagnia; il pagamento del valore di riscatto è condizionato quindi alla solvibilità del Soggetto Emittente dell’obbligazione e dello strumento derivato.

Art. 13 – Cessione, pegno e vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme assicurate. Xxxx atti diventano efficaci solo quando la Compagnia ne faccia annotazione sull’originale di polizza o su appendice.

Nel caso di pegno o vincolo, l’operazione di riscatto totale richiede l’assenso scritto del creditore o vincolatario.

Art. 14 – Beneficiari

Il Contraente designa, al momento della sottoscrizione del contratto, i Beneficiari delle prestazioni e può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione. La designazione dei Benefi- ciari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

– dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto alla Compagnia, rispetti- vamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

– dopo la morte del Contraente;

– dopo che, verificatosi il decesso dell’Assicurato, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.

Nei primi due casi, le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche possono essere effettuate me- diante comunicazione scritta, sottoscritta in originale dal Contraente, alla Compagnia o mediante testamento.

Art. 15 – Pagamenti della Compagnia

Ogni richiesta di liquidazione deve essere inviata alla Compagnia corredata dai seguenti documenti: In caso di pagamento di cedola:

1. coordinate bancarie del Contraente per le operazioni di accredito nel caso siano variate rispetto a quanto precedentemente comunicato.

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In caso di vita dell’Assicurato all’epoca di scadenza contrattuale:

a) richiesta sottoscritta dal Beneficiario in caso di vita;

b) originale di polizza ed eventuali appendici;

c) certificato di esistenza in vita dell’Assicurato, ovvero autocertificazione;

d) fotocopia leggibile di un valido documento di identità e del codice fiscale dei Beneficiari – o dei loro Tutori;

e) coordinate bancarie dei Beneficiari in caso di vita del contratto – o dei loro Tutori – per le opera- zioni di accredito (Banca, C.A.B., A.B.I. e numero di conto correte). Le coordinate dovranno esse- re sottoscritte in originale dai Beneficiari stessi, o dai loro Tutori;

f) copia autenticata del decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi la persona designata a riscuote- re la prestazione in caso di Beneficiario minorenne o incapace.

In caso di riscatto totale:

1. richiesta di riscatto sottoscritta in originale dal Contraente;

2. certificato di esistenza in vita dell’Assicurato nel caso sia diverso dal Contraente, ovvero autocer- tificazione di esistenza in vita;

3. fotocopia fronte/retro di documento di riconoscimento valido e fotocopia del codice fiscale del Contraente;

4. originale della Proposta-Certificato, della Lettera Contrattuale di Conferma e delle eventuali ap- pendici contrattuali;

5. coordinate bancarie del Contraente per le operazioni di accredito (Banca, C.A.B., A.B.I. e numero di conto corrente del Contraente). Le coordinate dovranno essere sottoscritte in originale dal Contraente stesso.

In caso di decesso:

1. consenso all’utilizzo dei dati personali sottoscritto dai Beneficiari in caso di decesso (decreto le- gislativo 196/2003);

2. originale della Proposta-Certificato, della Lettera Contrattuale di Conferma e delle eventuali ap- pendici contrattuali;

3. dati anagrafico fiscali dei Beneficiari e le loro coordinate bancarie sottoscritte in originale (nome, cognome, codice fiscale, Banca, C.A.B., A.B.I. e numero di conto corrente di ciascun Beneficiario);

4. fotocopia leggibile di un valido documento di identità dei Beneficiari;

5. certificato di morte dell’Assicurato (in originale);

6. atto notorio o equipollente dichiarazione sostitutiva, in originale, dell’atto di notorietà che atte- sti la non esistenza di testamento dell’Assicurato e riporti l’indicazione degli eredi legittimi (se sono i Beneficiari indicati in polizza);

7. copia autentica del testamento, se esistente;

8. copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuote- re la prestazione in caso di Beneficiario minorenne o incapace.

La richiesta scritta di liquidazione, corredata della documentazione sopra indicata, deve essere con- segnata allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la Proposta - Certificato, ovvero invia- ta alla Compagnia a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento.

La Compagnia esegue i pagamenti derivanti dai propri obblighi contrattuali entro trenta giorni dal- la data convenzionale di ricevimento della documentazione completa ovvero, se posteriore, dalla data di esigibilità dei pagamenti stessi; in caso di pagamento della cedola, entro trenta giorni dalla data in cui la prestazione è dovuta.

Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.

Art. 16 – Valuta

Gli impegni contrattuali, premio e prestazioni assicurative, sono regolati in Euro.

Art. 17 – Tasse ed imposte

Xxxxx ed imposte relative al presente contratto sono a carico del Contraente e dei Beneficiari ed aventi diritto.

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Condizioni di Assicurazione

Art. 18 – Foro competente

Per le controversie relative al contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del Consumatore (Contraente, Assicurato o Beneficiari).

Art. 19 – Prestiti

In relazione al presente contratto non sono concedibili prestiti.

Art. 20 – Prescrizione

Art. 21 – Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato

Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.

L'inesatta indicazione dell'età dell'Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età rea- le, delle somme dovute.

Art. 22 – Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

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Il presente documento contiene un glossario specifico per le polizze vita, elaborato prendendo in considerazione il glossario generale ANIA, le terminologie utilizzate dalla Compagnia e le disposi- zioni ISVAP in materia di trasparenza delle polizze di assicurazione sulla vita.

Il significato di alcuni termini tecnici ricorrenti nel testo facilita pertanto la comprensione della Scheda Sintetica, della Nota Informativa e delle Condizioni di Assicurazione. A tale significato le Parti si ritengono, quindi, contrattualmente vincolate in caso di divergenze interpretative.

Glossario

– Agente di Calcolo: è la società che determina, in conformità al regolamento della Struttura Fi- nanziaria, il valore di rimborso della struttura stessa. In quanto soggetto incaricato per il merca- to secondario, determina il valore della quotazione della Struttura Finanziaria per tutta la dura- ta di vita della stessa in normali condizioni di mercato. Nel caso del contratto “NEW ENERGY” l’A- gente di Calcolo è per quanto concerne lo strumento derivato J.P. Xxxxxx Xxxxx Bank, N.A. con sede in 000 Xxxxxx Xxxx, Xxxxxx XX0X 0XX, Xxxxx Xxxxx; per l’obbligazione zero coupon, Uni- credito Italiano S.p.A con sede in Xxxxxx Xxxxxxxx, 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.

– Appendice: Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unita- mente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.

– Assicurato: è la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto. Gli spettano i diritti derivan- ti dal contratto (art. 1891 co. 2 cc).

– Beneficiari: sono le persone fisiche o giuridiche, designate nel contratto o con successiva di- chiarazione scritta comunicata alla Compagnia o per testamento (art. 1920 co. 2 cc), cui spetta la liquidazione, da parte della Compagnia stessa, delle somme dovute in base al contratto di assi- curazione.

– Capitale nominale: è pari al premio unico al netto del costo fisso di emissione.

– Caricamenti: parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.

– Certificato: vedi “Contratto / Proposta-Certificato”.

– Xxxxxxxx, Pegno e Vincolo: condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsia- si operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del cre- ditore titolare del pegno o del vincolatario.

– Compagnia: vedi “Società”.

– Comunicazione in caso di perdite: Comunicazione che la società invia al Contraente qualora in corso di contratto il valore finanziario del contratto si sia ridotto oltre una certa percentuale rispetto al valore dei premi investiti.

– Condizioni contrattuali (o di polizza, o di assicurazione): insieme delle norme e delle clau- sole che disciplinano il contratto di assicurazione.

– Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della società può colli- dere con quello del Contraente.

– Conto corrente del Contraente: è il conto corrente di cui è titolare il Contraente. Tale conto è acceso presso una delle Filiali degli Istituti di Credito del Gruppo Banco Desio.

– Contraente: è la persona fisica o giuridica che stipula il contratto. Deve adempiere gli obblighi derivanti dal contratto (art. 1891 p.p. cc), tra cui il pagamento dei premi.

– Contratto / Proposta-Certificato: è il documento emesso dalla Compagnia concernente le ga- ranzie assicurative prestate e le relative condizioni con cui il rapporto giuridico patrimoniale si costituisce, si regola o si estingue.

– Costi (o spese o diritti): oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati e sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.

– Costi ( o spese o diritti ) fissi di emissione, di liquidazione: oneri costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del contratto, di liquidazione delle somme assi- curate e liquidazione cedole.

– Data convenzionale di ricevimento da parte della Compagnia: è la data in cui la Compa- gnia riceve le comunicazioni e/o richieste da parte del Contraente/Assicurato. Nel caso in cui la ri- chiesta e/o comunicazione venga effettuata presso la Banca ove è stato stipulato il contratto la suddetta data viene fissata nel terzo giorno lavorativo successivo alla data di consegna alla Ban-

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Glossario

ca. Nel caso invece di invio a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno è la data di effettivo ri- cevimento della documentazione da parte della Compagnia. Tale convenzione viene definita per garantire la trasparenza del contratto e per permettere al Contraente una oggettiva valutazione delle condizioni contrattuali.

– Data di conclusione del contratto: coincide con la data di decorrenza delle coperture assicu- rative. In questo caso le ore 00.00 del 23 luglio 2007.

– Data di decorrenza / Data di decorrenza delle coperture assicurative: Data da cui so- no operanti le prestazioni previste dal contratto, coincidente con la data di emissione della Struttura finanziaria a cui le prestazioni sono collegate. In questo caso le ore 00.00 del 23 luglio 2007.

– Data di pagamento: è il giorno di addebito del premio unico sul conto corrente del Contraen- te. In questo caso le ore 00.00 del 23 luglio 2007.

– Data di scadenza del contratto: data in cui cessano gli effetti del contratto, fissata alle ore

00.00 del 23 luglio 2011.

– Data di sottoscrizione: è il giorno in cui il Contraente sottoscrive la Proposta-Certificato.

– Deducibilità fiscale (del premio versato): Misura del premio versato alle forme pensionisti- che che secondo la normativa vigente può essere portata in deduzione dal reddito imponibile. Per il presente contratto è prevista la non deducibilità del premio unico.

– Detraibilità fiscale (del premio versato): Misura del premio versato per determinate tipolo- gie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi. Per il presente contratto è prevista la non detraibilità del premio unico.

– Documenti contrattuali: sono gli allegati al contratto che lo integrano e specificano. Xxxxx tra le Parti la stessa efficacia vincolante del contratto.

– Durata contrattuale: è l’intervallo temporale, compreso fra la data di decorrenza delle coper- ture assicurative e la data di scadenza del contratto, durante il quale le coperture assicurative so- no operanti ed il contratto ha piena validità.

– Epoche di valutazione: sono le date di computo mensili del valore di mercato della Struttura Finanziaria sottostante il contratto. In questo caso l’ultimo mercoledì di ogni mese nel corso del- la durata contrattuale. Nel caso in cui la data di computo coincida con un giorno festivo, la valu- tazione viene effettuata il primo giorno lavorativo successivo.

– Estratto conto annuale: riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assi- curazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto.

– Età assicurativa ad una data epoca: è l’età – dell’Assicurato – calcolata maggiorando di un anno l’età compiuta in anni interi se la frazione di anno trascorsa dall’ultimo compleanno all’e- poca di computo è almeno pari ai sei mesi. In caso contrario è pari all’età esatta all’epoca di com- puto stessa.

– Fascicolo informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegnare al poten- ziale cliente, composto da:

– scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili, unit-linked e index-linked);

– nota informativa;

– condizioni di assicurazione;

– glossario;

– modulo di proposta.

– Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quin- di non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

– Impresa di assicurazione: Vedi “Società”.

– ISVAP: Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni private e di interesse collettivo, che svolge fun- zioni di vigilanza nei confronti delle Compagnie di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

– Lettera Contrattuale di Conferma: è la lettera che la Compagnia invia al Contraente per con- fermare l’avvenuto investimento del premio unico al netto dei diritti fissi corrisposto nella Strut- tura Finanziaria sottostante il contratto.

– Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assi- curato.

– Nota informativa: documento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contie-

Glossario

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ne informazioni relative alla società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finan- ziarie della polizza.

– Opzione: Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originaria- mente prevista. Per il contratto in questione non è prevista alcuna opzione contrattuale esercita- bile da parte del Contraente.

– Pegno: vedi: “Cessione, Pegno e Vincolo”.

– Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito.

– Periodo di collocamento: è il periodo durante il quale è possibile sottoscrivere il contratto. In questo caso dal 25 giugno 2007 – 20 luglio 2007.

– Periodo di copertura (o di efficacia): Periodo durante il quale il contratto è efficace e le ga- ranzie operanti.

– Polizza index-linked: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione a contenuto fi- nanziario con prestazioni collegate all’andamento di un indice azionario, ad un paniere di indici azionari, ad un altro indice finanziario di riferimento, ad una struttura finanziaria. È un contrat- to di natura indicizzata, in quanto tende a replicare il rendimento di una grandezza economica, tipicamente un indice/titolo di borsa, attraverso particolari accorgimenti tecnici.

– Premio versato: importo che il Contraente versa alla Compagnia quale corrispettivo delle pre- stazioni previste dal contratto, che nei contratti index-linked si può suddividere in premio inve- stito e nelle componenti di costo.

– Premio investito: è la parte di premio unico utilizzata per l’acquisto della Struttura Finanziaria sottostante il contratto assicurativo.

– Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dal- la legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.

– Prezzo di emissione: Valore della struttura finanziaria a cui sono collegate le prestazioni assi- curate dal contratto alla data di decorrenza.

– Proposta: vedi “Contratto / Proposta-Certificato”.

– Rating: Indice di solvibilità e di credito attribuito all’emittente o all’eventuale garante dell’indi- ce di riferimento a cui sono collegate le prestazioni. Viene attribuito da apposite agenzie inter- nazionali quali Moody’s, Standard&Poor’s, Fitch, ecc..

– Recesso: è la facoltà del Contraente di liberarsi, nei 30 giorni che seguono la conclusione del contratto, da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto assicurativo stesso.

– Revoca: è la facoltà del Contraente di annullare, entro la data di conclusione del contratto, la Proposta di Assicurazione.

– Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richieden- do la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in ba- se alle condizioni contrattuali.

– Rischio demografico: rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita del- l’Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verifi- carsi dell’evento attinente alla vita dell’Assicurato che si ricollega l'impegno della società di ero- gare la prestazione assicurata.

– Rischio finanziario: Xxxxxxx riconducibile alle possibili variazioni del valore dell’indice di riferi- mento a cui sono collegate le prestazioni del contratto, variazioni che a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui tale indice è rappresentazione.

– Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dalla società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alle società par- ticolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita.

– Scheda sintetica: documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento della ge- stione separata a cui sono collegate le prestazioni.

– Sinistro: è il verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale vie- ne prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

– Società (di assicurazione): società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita al-

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Glossario

ternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione. Per questo contratto è Xxxxxx Xxxx S.p.A.

– Solvibilità dell’emittente: capacità dell’ente che ha emesso il titolo che costituisce l’indice di riferimento a cui sono collegate le prestazioni contrattuali di poter far fronte agli impegni.

– Sostituto d'imposta: soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’ef- fettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.

– Strumenti derivati: Strumenti finanziari il cui prezzo deriva dal prezzo di un altro strumento, usati generalmente per operazioni di copertura da determinati rischi finanziari.

– Struttura Finanziaria: è il portafoglio delle attività destinate alla copertura degli impegni as- sunti dalla Compagnia. È costituita da un’obbligazione zero coupon e uno strumento derivato.

– Valore dell'investimento in corso di contratto: è pari al prodotto del capitale nominale per il valore di mercato della Struttura Finanziaria all’epoca di computo. Tale valore viene aggiorna- to con frequenza mensile ad ogni epoca di valutazione.

– Valore di mercato: è il valore, ad una data epoca, della Struttura Finanziaria cui sono collegate le prestazioni contrattuali. Tale valore è ottenuto sulla base delle quotazioni che l’Agente di Cal- colo provvede a fornire periodicamente a Xxxxxx Xxxx. Tale valore è rilevato e pubblicato su “Il Sole 24 ore” ad ogni epoca di valutazione. Più precisamente, il valore rilevato l’ultimo mercoledì di ogni mese, viene pubblicato sul suddetto quotidiano il venerdì successivo. Nel caso in cui l’ul- timo mercoledì del mese sia un giorno festivo, il computo viene effettuato il primo giorno feria- le successivo e la pubblicazione avviene, di conseguenza, dopo due giorni lavorativi.

– Valore di riferimento: è il valore di mercato della Struttura Finanziaria utilizzato in caso di li-

quidazione (per riscatto anticipato o per sinistro) prima della scadenza contrattuale. È il valore della Struttura Finanziaria quale rilevato alla prima epoca di valutazione che segue l’epoca con- venzionale di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta che dà luogo alla liquidazio- ne stessa.

– Valuta di denominazione: moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.

– Vincolo: vedi “Cessione, Pegno e Vincolo”.

– Volatilità: Grado di variabilità del valore dell’indice di riferimento a cui sono collegate le pre- stazioni del contratto in un dato periodo.

Modello Xxxxxx Vita 090 Edizione Giugno 2007

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Proposta-Certificato

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Contratto Index Linked a premio unico di durata pari a 4 anni

Modulo di proposta

N. PROPOSTA

CONTRAENTE

Nome e Cognome

Residenza:

Sesso: Nato/a il

Nazionalità:

Codice fiscale / Partita IVA:

Documento identificativo (*): rilasciato in data da

Recapito per la corrispondenza Indirizzo:

LEGALE RAPPRESENTANTE

Nome e Cognome

Residenza:

Sesso: Nato/a il

Nazionalità:

Codice fiscale:

Documento identificativo (*): rilasciato in data da

(*) ai sensi della Legge 5 Luglio 1991 n. 197

COMPONENTE ASSICURATIVA

Maggiorazione in caso di decesso: % del premio unico netto.

COMPONENTE FINANZIARIA

La Struttura Finanziaria è costituita da uno Zero Coupon e da uno strumento derivato che rende il valore della struttura stessa funzione dell’andamento di un paniere composto da tre indici azionari settoriali.

TARIFFA A PREMIO UNICO

Data di conclusione del contratto: le ore 00.00 del

Data di decorrenza delle coperture assicurative: le ore 00.00 del Durata contrattuale 4 anni

Data di scadenza del contratto e delle coperture assicurative: le ore 00.00 del

Premio unico versato: Euro

COPIA PER IL CONTRAENTE

ASSICURATO

Nome e Cognome Residenza: Sesso:

Nato/a il

Nazionalità:

Codice fiscale:

Xxxxxx Xxxx X.x.X. – Compagnia di Assicurazioni sulla Vita S.p.A.–

Sede Sociale e Direzione Generale: Xxx Xxxxxxxxx, 0 00000 Xxxxx (XX) Xxxxxx – Telefono: (x00) 0000 000000 – Fax: (x00) 0000 000000

Società per Azioni - Capitale Sociale : 34.178.000 € int. vers. – Codice fiscale e P. IVA: 03215010962 – Numero R.E.A. della C.C. I.A.A. di Milano n. 1657490

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Modulo di proposta

Proposta-Certificato

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Contratto Index Linked a premio unico di durata pari a 4 anni

N. PROPOSTA

DESIGNAZIONE BENEFICIARIA

In caso di Vita:

In caso di Morte:

DIRITTO DI REVOCA DEL CONTRAENTE

E’ possibile, da parte del Contraente, esercitare il diritto di revoca della presente Proposta- Certificato entro il giorno precedente la data di conclusione del contratto. La

compagnia rimborserà il premio corrisposto.

DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE

Il contraente ha diritto di recedere entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto.

La compagnia rimborserà il premio corrisposto al netto dei costi fissi di emissione pari a 25,00 Euro.

MODALITA’ DI PAGAMENTO

Il sottoscritto Contraente della presente Proposta-Certificato N.

, autorizza il pagamento del premio di perfezionamento della stessa tramite bonifico bancario, addebitando sul proprio C/C N. ABI CAB l’importo di Euro con valuta fissa beneficiario del a favore di Xxxxxx Xxxx S.p.A. C/C N. 500000 del Banco di Desio e della Brianza ABI 3440 – CAB 33106

Firma del Contraente/Legale Rappresentante

DICHIARAZIONE

Dopo attenta verifica, il sottoscritto Assicurato, unitamente al Contraente:

dichiara di essere al corrente che non sono ammesse modalità di pagamento diverse da quelle previste;

conferma l’esattezza e la completezza delle dichiarazioni rese nel presente documento e dichiara di conoscere ed accettare la determinazione della prestazione effettiva assicurata;

Io sottoscritto Contraente dichiaro di aver ricevuto il fascicolo informativo e di accettare le condizioni contrattuali relative alla presente Proposta-Certificato.

Firma del Contraente/Legale Rappresentante Firma dell’Assicurato

Io sottoscritto Contraente dichiaro di approvare specificatamente, ai sensi degli Artt. 1341 e 1342 del Codice Civile, gli articoli delle sopraindicate Condizioni contrattuali: Artt: 2 – 3 – 4 – 6 – 8 – 12 – 14 – 15 – 16 - 17.

, il

Firma del Contraente/Legale Rappresentante

SPAZIO RISERVATO ALL’INCARICATO DELLA BANCA

Dichiaro di aver provveduto personalmente all’identificazione dei sottoscrittori, le cui generalità sono riportate fedelmente negli spazi appositi, che le firme sono state riportate in mia presenza e che il versamento del premio unico è stato effettuato per intero e con le modalità sopra indicate. Dichiaro inoltre di aver presa visione e di essere a conoscenza della Legge n. 197/91 e della Circolare ISVAP n. 257/95 e degli obblighi ivi previsti.

Nome Cognome operatore Filiale

, il Firma dell’Incaricato della Banca

COPIA PER IL CONTRAENTE

Xxxxxx Xxxx X.x.X. – Compagnia di Assicurazioni sulla Vita S.p.A.–

Sede Sociale e Direzione Generale: Xxx Xxxxxxxxx, 0 00000 Xxxxx (XX) Xxxxxx – Telefono: (x00) 0000 000000 – Fax: (x00) 0000 000000

Società per Azioni - Capitale Sociale : 34.178.000 € int. vers. – Codice fiscale e P. IVA: 03215010962 – Numero R.E.A. della C.C. I.A.A. di Milano n. 1657490

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Proposta-Certificato

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Contratto Index Linked a premio unico di durata pari a 4 anni

Modulo di proposta

N. PROPOSTA

CONSENSO AL TRATTAMENTO ASSICURATIVO DI DATI PERSONALI COMUNI E SENSIBILI

Nome e cognome del Contraente Nome e cognome dell’Assicurato

Preso atto dell’informativa di cui all’art.13 del D.Lgs n.196/2003 (Codice in materia di protezione dei dati personali) ed ai sensi degli articoli 23, 26 e 37 del medesimo D.Lgs., dichiaro quanto segue:

Acconsento

− al trattamento dei dati personali, sia comuni sia sensibili, che mi riguardano, funzionale al rapporto giuridico da concludere o in essere con la Compagnia assicuratrice;

− alla comunicazione degli stessi dati alle categorie di soggetti indicate al punto 1 della predetta informativa, che li possono sottoporre a trattamenti aventi le finalità di cui al punto 1 della medesima informativa o obbligatori per legge;

COPIA PER IL CONTRAENTE

− al trattamento, dei dati personali, sia comuni sia sensibili, che mi riguardano per finalità d’informazione e promozione commerciale di prodotti assicurativi, nonché di indagini di mercato sulla qualità del servizio erogato;

− alla comunicazione degli stessi dati alle categorie di soggetti indicate al punto 2 della predetta informativa per finalità di informazione e promozione commerciale di prodotti assicurativi, nonché di indagini di mercato sulla qualità del servizio erogato;

❑ do il consenso

❑ nego il consenso Il Contraente

❑ nego il consenso L’Assicurato

Rimane fermo che il consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa.

, il

Firma del Contraente

L’Assicurato

Xxxxxx Xxxx X.x.X. – Compagnia di Assicurazioni sulla Vita S.p.A.–

Sede Sociale e Direzione Generale: Xxx Xxxxxxxxx, 0 00000 Xxxxx (XX) Xxxxxx – Telefono: (x00) 0000 000000 – Fax: (x00) 0000 000000

Società per Azioni - Capitale Sociale : 34.178.000 € int. vers. – Codice fiscale e P. IVA: 03215010962 – Numero R.E.A. della C.C. I.A.A. di Milano n. 1657490

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Allegati

ALLEGATO 1

INFORMATIVA RESA PER IL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Informativa ai sensi dell’articolo 13 del d.lgs. N. 196/03

Ai sensi dell’art. 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali D.Lgs. 196/03 (di seguito denominato Decreto), ed in relazione ai dati personali che La/Vi riguardano e che formeranno og- getto di trattamento, La/Vi informiamo sull’uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti (1).

1) Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (2)

Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano – dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti

(3) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di legge (4) – e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative del- l’assicurazione.

Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati strettamen- te necessari per la fornitura dei suddetti servizi e/o prodotti assicurativi.

Il consenso che Le chiediamo riguarda anche gli eventuali dati sensibili (5) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento del- le altre categorie di dati oggetto di particolare tutela (6), è ammesso, nei limiti in concreto stretta- mente necessari, dalle relative autorizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la pro- tezione dei dati personali.

Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, se- condo i casi, possono o debbono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicu- rativo o correlati con funzione meramente organizzativa o aventi natura pubblica che operano – in Italia o all’estero – come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. “catena assicurati- va” (7).

Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, an- che gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti all’interno della “catena assicurativa” effettuati dai predetti soggetti.

Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assicurativi citati.

2) Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali

Le chiediamo di esprimere il consenso per il trattamento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti propri o di terzi. Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano – in Italia o all’estero – come autonomi titolari (8): il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e tra- sferimenti effettuati da tali soggetti.

Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa.

Pertanto, secondo che Xxx sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamen- te concedere o negare il consenso per la suddetta utilizzazione dei dati.

3) Modalità di uso dei dati personali

I dati sono trattati (9) dalla nostra Società – titolare del trattamento – solo con modalità e procedu- re, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti as- sicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mer- cato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando dati vengono comunicati – in Italia o all’estero – per i suddetti fini ai soggetti in pre-

Allegati

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do solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella pre- sente informativa e conformi alla normativa.

Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell’ambito delle ri- spettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indica- ti nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia – operanti talvolta anche all’estero – che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizzativa (10); lo stesso fanno anche i sog- getti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.

Il consenso sopra più volte richiesto comprende, ovviamente, anche le modalità, procedure, comu- nicazioni e trasferimenti qui indicati.

4) Diritti dell’interessato

Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trat- tamento, cioè presso la nostra Società o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e co- me vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (11).

Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabi- li o incaricati, Lei può rivolgersi al nostro Responsabile per il riscontro con gli interessati, presso Xxxxxx Xxxx S.p.A., Responsabile Rapporti Clientela, Xxx Xxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxx (XX), tel, 0000000000, fax 0000000000, e-mail): XxxxXxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx (12).

NOTE

(1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003 n. 196).

(2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d’Europa REC(2002)9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di po- lizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; rias- sicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici ob- blighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; atti- vità statistiche.

(3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 7, quarto e quinto trattino); altri soggetti pubblici.

(4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.

(5) Cioè dati di cui all’art. 4, comma 1, lett. d), del Codice, quali dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche, sindacali, religiose.

(6) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.

(7) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguen- ti soggetti:

– assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicu- razione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali; periti (indicati nell’invito); autoffi- cine (indicate nell’invito o scelte dall’interessato); centri di demolizione di autoveicoli;

– società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liqui- dazione ed il pagamento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centrale operativa di assistenza (indicata nel contratto), società di consulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), cli- nica convenzionata (scelta dall’interessato); società di servizi informatici e telematici o di archi- viazione; società di servizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento del- le comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico postale); società di revisione e di consulenza (in-

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Allegati

dicata negli atti di bilancio); società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; società di recupero crediti;

– società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (controllanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);

– ANIA – Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici (Via della Xxxxxx, 70 – Roma), per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all’esercizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell’industria assicurativa rispetto alle frodi;

– organismi consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicurazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati, quali (ripartiti secondo i rami assicurativi interessati):

Consorzio Italiano di Assicurazioni Aeronautiche, CIAA; Concordato Cauzione Credito 1994; ULAV - Unione Latina Assicurazione Valori; Pool Italiano per l’Assicurazione dei Rischi Atomici; Pool per l’Assicurazione R.C. Inquinamento; Consorzio per la Convenzione Indennizzo Diretto - CID; Ufficio Centrale Italiano - UCI S.c. a r.l.; Comitato delle Compagnie di Assicurazioni Maritti- me in Genova; Comitato delle Compagnie di Assicurazioni Marittime in Roma; Comitato delle Compagnie di Assicurazioni Marittime in Trieste; ANADI - Accordo Imbarcazioni e Navi da Dipor- to; SIC - Sindacato Italiano Corpi; Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei Rischi Tarati - CIRT; Pool Italiano per la Previdenza Assicurativa degli Handicappati; CONSAP - Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici; ISVAP - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Inte- resse Collettivo (Via del Quirinale, 21 - Roma); nonché altri soggetti, quali: UIC - Ufficio Italiano dei Cambi; Casellario Centrale Infortuni; Ministero delle infrastrutture - Motorizzazione civile e dei trasporti in concessione; CONSOB – Commissione Nazionale per le Società e la Borsa; COVIP - Commissione di vigilanza sui fondi pensione; Ministero del lavoro e della previdenza sociale;Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc.; Ministero dell’econo- mia e delle finanze - Anagrafe tributaria; Consorzi agricoli di difesa dalla grandine e da altri eventi naturali; Magistratura; Forze dell’ordine P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

(8) I dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti: società del Gruppo a cui appartie- ne la nostra Società, (controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vi- genti disposizioni di legge); società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mercato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; assicura- tori, coassicuratori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim.

L’elenco completo e aggiornato dei suddetti soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa.

(9) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall’art. 4, comma 1, lett. a), del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, sele- zione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, di- struzione di dati; è invece esclusa l’operazione di diffusione di dati.

(10) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autonomia come di- stinti “titolari” di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzione organizzativa.

(11) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione e il blocco ri- guardano i dati trattati in violazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare un interesse. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposizione presuppone un moti- vo legittimo.

(12) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei respon- sabili del trattamento, nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa. L’elenco completo e aggiornato dei responsabili del trattamento è conosci- bile in modo agevole anche nel sito internet xxx.Xxxxxxxxxx.xx

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ALLEGATO 2

MODULO DI RICHIESTA PER RISCATTO TOTALE

Spett.le

Xxxxxx Xxxx X.x.X.

Xxx Xxxxxxxxx, 0

00000 Xxxxx (XX)

Allegati

Oggetto: Richiesta di riscatto totale –

Posizione Assicurativa n

Io sottoscritto/a Contraente della posizione assicurativa indicata in oggetto, relativa alla Proposta-Certificato sottoscritta in data , presso la Filiale di chiedo con la presente il riscatto totale della somma assicurata del contratto stesso.

Richiedo che la liquidazione dell’importo a me spettante venga effettuata a mezzo bonifico banca- rio da accreditare su:

conto corrente n intestato a Istituto di credito ABI

CAB

A tal fine allego i seguenti documenti:

– autocertificazione di esistenza in vita dell’Assicurato (soltanto se persona diversa dal Con- traente);

– fotocopia di un valido documento di identità del Contraente;

– originale della Proposta-Certificato, della lettera contrattuale di conferma e di eventuali appen- dici contrattuali.

Luogo , lì

In fede

Firma dell’Incaricato della Banca

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Allegati

ALLEGATO 3

MODULO DI RICHIESTA PER LIQUIDAZIONE SINISTRO

Spett.le

Xxxxxx Xxxx X.x.X.

Xxx Xxxxxxxxx, 0

00000 Xxxxx (XX)

Oggetto: Denuncia Sinistro Posizione Assicurativa n

I sottoscritti:

a causa del decesso dell’Assicurato avvenuto in data , in qualità di Be- neficiari in caso di morte della posizione assicurativa indicata in oggetto, relativa alla Proposta-Cer- tificato n sottoscritta da , chiedono con la presente la liquidazione per sinistro del capitale caso morte previsto contrattualmente.

Si prega di corrispondere gli importi spettanti a mezzo bonifico bancario come sotto dettagliato:

BENEFICIARIO	C.F.	ABI	CAB	C/C	%

A tal fine si allegano i seguenti documenti:

– fotocopia di documento di identità valido e copia del codice fiscale di tutti i Beneficiari

– originale della Proposta-Certificato, della lettera contrattuale di conferma e di eventuali appen- dici contrattuali o denuncia di smarrimento;

– certificato di morte in originale dell’Assicurato;

– copia autenticata dell’eventuale testamento valido e non impugnato (solo se l’Assicurato ha lasciato testamento);

– dichiarazione sostitutiva, in originale, di atto notorio indicante:

1. che l’Assicurato non ha lasciato testamento (per quanto ovvio: solo nel caso l’Assicurato non abbia lasciato testamento);

2. elenco completo di tutti gli Eredi Legittimi del Contraente, generalità, età e capacità giuridica degli stessi (solo se i Beneficiari designati in caso di decesso sono gli Xxxxx Xxxxxxxxx stessi);

– qualora uno dei Beneficiari sia minore o incapace copia autenticata del Decreto del Giudice Tutelare che nomini un Tutore del Beneficiario stesso e lo autorizzi, esplicitamente, alla riscossione della somma dovuta in caso di decesso in dipendenza del contratto assicu- rativo.

Si autorizza al trattamento dei dati personali (D.Lgs 30 giugno 2003 n.196);

Luogo , lì

In fede

Firma dell’Incaricato della Banca

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ALLEGATO 4

MODULO DI RICHIESTA PER LIQUIDAZIONE PRESTAZIONE A SCADENZA

Spett.le

Xxxxxx Xxxx X.x.X.

Xxx Xxxxxxxxx, 0

00000 Xxxxx (XX)

Allegati

Oggetto: Richiesta di liquidazione per scadenza – Proposta-Certificato n

Il/I sottoscritto/i Beneficiario/i caso vita (*) della posizione assicurativa

n. , sottoscritta in data , chiedo/no con la presente la liquidazione per scadenza della somma assicurata maturata alla data del 23/07/2011.

Richiede/ono di corrispondere l’importo spettante a mezzo bonifico bancario come sotto detta- gliato:

BENEFICIARIO	C.F.	ABI	CAB	C/C	%

A tal fine si allegano i seguenti documenti:

– Copia autenticata del decreto del Giudice Tutelare che autorizzi la persona designata a riscuote- re la prestazione in caso di Beneficiario caso di vita minorenne o incapace;

– fotocopia di un valido documento di identità dell’Assicurato;

– fotocopia di un valido documento di identità e fotocopia del codice fiscale del Beneficiario caso vita (*);

Lì ,

Il sottoscritto Assicurato della posizione assicurativa n , relativa alla Proposta-Certificato in oggetto indicata, dichiara di essere in vita.

Allego copia del documento di identità in corso di validità

Firma Assicurato

Lì ,

In fede

– Filiale

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