FOGLIO INFORMATIVO

FOGLIO INFORMATIVO

ANTICIPO EXPORT: SU FATTURE E CONTRATTI

INFORMAZIONI SULLA BANCA

Denominazione Legale: illimity Bank S.p.A.

Sede legale ed Amministrativa: Xxx Xxxxxxx 0 - 00000 Xxxxxx

Numero di telefono: 0000000000

Numero Verde: 800 89 44 66

Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xxx

PEC: xxxxxxxx@xxx.xxxxxxxx.xxx

Cod. ABI: 03395

Numero di iscrizione all'Albo delle Banche: 5710

Numero di Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano: REA MI 2534291 Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia

Soggetta all'attività di vigilanza e controllo di Banca D'Italia S.p.A.

CHE COS’E’ L’ANTICIPO EXPORT

Struttura e funzione economica

L’Anticipo Export è un finanziamento destinato allo smobilizzo di crediti vantati a fronte di esportazioni di beni e/o servizi (anticipo all’esportazione). In particolare, le imprese titolari di conto corrente di corrispondenza in essere presso la Banca (di seguito conto corrente) che effettuano esportazioni e alle quali sia stata accordata una linea di credito da utilizzarsi per operazioni della specie, possono ricevere un finanziamento sotto forma di anticipo sui contratti/ordini ricevuti o sulle fatture emesse con scadenza futura, relativi all’esportazione.

L’anticipo export può essere erogato in euro o in divisa estera, previo accordo con la Banca, indipendentemente dalla divisa in cui è espresso il ricavo dell’esportazione: la scelta della divisa da parte del cliente dovrà essere effettuata in ragione del rischio di cambio che un finanziamento in divisa può comportare, sia con l’euro sia con altra divisa estera, e del costo del finanziamento medesimo.

In caso di coincidenza fra la divisa dell’anticipo e quella del ricavo, l’operazione non è soggetta al rischio di cambio.

La divisa dell’anticipo diversa dall’euro stabilita in origine può essere convertita in altra divisa in concomitanza alla scadenza di un periodo di interessi, con il preavviso alla Banca stabilito in contratto.

L’erogazione del finanziamento avviene in un un’unica soluzione ed il rimborso si realizza con una cessione pro solvendo alla Banca dei crediti derivanti dalle operazioni export anticipate. Pertanto, il rimborso viene effettuato con l’utilizzo degli introiti pervenuti e relativi ai crediti ceduti.

In assenza di rimborso, il finanziamento deve essere estinto alla scadenza con addebito sul conto corrente indicato dal cliente.

Eventuali proroghe devono essere concordate con la Banca e non possono comunque superare i tre mesi successivi la scadenza del credito.

Il rimborso può avvenire anche prima della scadenza pattuita, fatto salvo, in questo caso, il diritto della Banca di richiedere al cliente una commissione di anticipata estinzione.

Principali rischi tipici (generici e specifici)

• variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (tasso di interesse creditore; commissioni e spese di servizio) ove contrattualmente previsto.

• variabilità del tasso di cambio, qualora l’anticipo sia in valuta estera.

• il rischio paese, ovvero l’impossibilità di concludere l’operazioni in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità, ecc…, che interessano il paese di riferimento.

CONDIZIONI ECONOMICHE DEL SERVIZIO

Di seguito vengono riepilogate le condizioni economiche applicate al servizio. I tassi e le commissioni pubblicati nel presente foglio informativo rappresentano la misura massima se a favore della Banca e minima se a favore del Cliente applicata dalla Banca.

Pertanto, in sede di stipula del contratto con il singolo cliente, le specifiche voci potranno essere concordate in misura inferiore ai fini del rispetto delle disposizioni in tema di Xxxxx Effettivo Garantito.

ANTICIPI IN EURO

ACCENSIONE
Tasso non indicizzato
- per affidamenti fino a euro 5.000,00	10,50%
- per affidamenti da 5.000,01 fino a euro 100.000,00	10,00%
- per affidamento oltre euro 100.00,00	9,00%
Tasso indicizzato:
- tasso debitore annuo nominale	Euribor 3M rilevato il giorno dell’erogazione dell’anticipo, con roll
	over ogni 3 mesi, maggiorato dello spread contrattualmente
	previsto
- Spread	Massimo 7,00 punti percentuali
Calendario per il calcolo degli interessi	365/365 se bisestile 366/366
Tasso di mora	Tasso annuo nominale + 2%
Periodicità addebito interessi	- alla scadenza di ciascun periodo di validità del tasso
	- al momento di eventuali rimborsi anticipati totali o parziali
	- in caso di proroga
	- con cadenza trimestrale
	In caso di anticipo scaduto e in assenza di proroga la liquidazione
	degli interessi avverrà alla chiusura effettiva dell’anticipo e gli
	interessi verranno calcolati dall’ ultima data di liquidazione, al tasso
	ultimo applicato
Modalità di liquidazione degli interessi	Gli interessi sono conteggiati sull’intero ammontare in linea capitale dell’anticipo in essere al momento della decurtazione, proroga o estinzione dell’anticipo. In caso di addebito su un conto in divisa, il relativo controvalore verrà calcolato al cambio del listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione.
Cambio (in caso di accensione di anticipo in EUR su fatture in divisa)	Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione
Spese	Euro 20,00
Valuta di accredito in conto corrente	2 giorni lavorativi (valuta forex)
Valuta di addebito sul conto anticipi – decorrenza interessi	Data operazione
Commissioni di servizio	0,25% minimo euro 5,00

PROROGA
Maggiorazione spread (per proroghe oltre il termine massimo di incasso del credito)	0,50 punti
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta di addebito in conto corrente	Data scadenza o data operazione se posteriore alla scadenza
Conteggio interessi	Fino a data scadenza tasso (in via posticipata)

TRASFORMAZIONE
Cambio	Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione

Commissioni di servizio	0,25% minimo euro 5,00
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta di accredito/addebito	2 giorni lavorativi (valuta forex)

ESTINZIONE/DECURTAZIONE CON ADDEBITO IN CONTO CORRENTE
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta di addebito in conto corrente	Data operazione
Valuta di accredito sul conto anticipi	Data operazione

ESTINZIONE/DECURTAZIONE CON RICAVO IN EURO DALL’ESTERO
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta Bonifico area Sepa	Stesso giorno
Valuta Bonifico fuori area Sepa	2 giorni lavorativi
Valuta assegno: - assegni tratti su banche italiane - assegni tratti su banche estere	2 giorni lavorativi 5 giorni lavorativi (valuta forex)
Commissioni di servizio da applicare sull’importo residuo non finanziato	0,25% minimo euro 5,00

ESTINZIONE/DECURTAZIONE CON RICAVO IN DIVISA DALL’ESTERO
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta Bonifico	2 giorni lavorativi (valuta forex)
Xxxxxx assegno	Dai 3 ai 10 giorni lavorativi (valuta forex)
Commissioni di servizio sull’intero importo	0,25% minimo euro 5,00
Cambio	Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione

ALTRE SPESE RELATIVE AL CONTRATTO DI AFFIDAMENTO
Commissione - S.M.D.S. (corrispettivo per il servizio di messa a disposizione somme a valere sulla linea di credito relativa al contratto di affidamento)	Applicata nella misura massima dello 0,50% a trimestre in proporzione all’importo e alla durata dell’affidamento concesso

ANTICIPI IN DIVISA

ACCENSIONE
Tasso non indicizzato
- per affidamenti fino a euro 5.000,00	10,50%
- per affidamenti da 5.000,01 fino a euro 100.000,00	10,00%
- per affidamento oltre euro 100.00,00	9,00%

Tasso indicizzato: - tasso debitore annuo nominale - Spread Calendario per il calcolo degli interessi Tasso di mora Periodicità addebito interessi	Libor 3M della divisa in questione rilevato il giorno dell’erogazione dell’anticipo, con roll over ogni 3 mesi, maggiorato dello spread contrattualmente previsto Massimo 7,00 punti percentuali 365/365 se bisestile 366/366 Tasso annuo nominale + 2,00% - alla scadenza di ciascun periodo di validità del tasso - al momento di eventuali rimborsi anticipati totali o parziali - in caso di proroga - con cadenza trimestrale In caso di anticipo scaduto e in assenza di proroga la liquidazione degli interessi avverrà alla chiusura effettiva dell’anticipo e gli interessi verranno calcolati dall’ ultima data di liquidazione, al tasso ultimo applicato
Modalità di liquidazione degli interessi	Gli interessi sono conteggiati sull’intero ammontare in linea capitale dell’anticipo in essere al momento della decurtazione, proroga o estinzione del finanziamento. In caso di addebito su un conto in divisa diversa da quella dell’anticipo, il relativo controvalore verrà calcolato al cambio del listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione.
Cambio (in caso di accensione di anticipo in divisa diversa da quella della fattura)	Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione.
Spese	Euro 20,00
Valuta di accredito sul conto in divisa	2 giorni lavorativi (valuta forex)
Valuta di addebito sul conto anticipi – decorrenza interessi	Data operazione
Commissioni di servizio	0,25% minimo euro 5,00

PROROGA
Maggiorazione spread (per eventuali proroghe oltre il termine massimo di incasso del credito)	0,50 punti
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta di addebito sul conto in divisa /conto corrente	Data scadenza o data operazione se posteriore alla scadenza
Conteggio interessi	Fino a data scadenza tasso (in via posticipata)

TRASFORMAZIONE
Cambio	Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione più lo 0,10%
Commissioni di servizio	0,25% minimo euro 5,00
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta di accredito/addebito	a 2 giorni lavorativi (valuta forex) della divisa interessata

ESTINZIONE/DECURTAZIONE CON ADDEBITO IN CONTO CORRENTE
Cambio	Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione.
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta di addebito in conto corrente	Data operazione

Valuta di accredito in conto anticipi

Data operazione

Penalità

L’estinzione dell’anticipo può avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a “scadenza tasso”). L’eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potrà comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima è calcolata in base alla seguente formula: [tf x te] x gg x importo 36500 Dove: tf = tasso nominale dell’anticipo te = tasso Euribor base 365 per durata pari alla durata residua dell’anticipo gg = i giorni che intercorrono fra la scadenza originaria e l’estinzione anticipata importo = importo dell’anticipo

ESTINZIONE/DECURTAZIONE CON RICAVO IN EURO DALL’ESTERO
Cambio	Listino interno determinato in base alle quotazioni di mercato al momento dell’operazione più lo 0,10%
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta Bonifico	1 giorno lavorativo
Valuta assegno: - assegni tratti su banche italiane - assegni tratti su banche estere	2 giorni lavorativi 3 giorni lavorativi (valuta forex)
Commissioni di servizio da applicare sull’importo residuo non finanziato	0,25% minimo euro 5,00
Penalità	L’estinzione dell’anticipo può avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a “scadenza tasso”). L’eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potrà comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima è calcolata in base alla seguente formula: [tf x te] x gg x importo 36500 Dove: tf = tasso nominale dell’anticipo te = tasso Euribor base 365 per durata pari alla durata residua dell’anticipo gg = i giorni che intercorrono fra la scadenza originaria e l’estinzione anticipata importo = importo dell’anticipo

ESTINZIONE/DECURTAZIONE CON RICAVO IN DIVISA DALL’ESTERO
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta Bonifico	2 giorni lavorativi (valuta forex)
Xxxxxx assegno	Dai 3 ai 7 giorni lavorativi (valuta forex)
Commissioni di servizio da applicare sull’importo residuo non finanziato	0,25% minimo euro 5,00
Penalità	L’estinzione dell’anticipo può avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a “scadenza tasso”). L’eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potrà comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima è calcolata in base alla

seguente formula:

[tf x te] x gg x importo

36500

Dove:

tf = tasso nominale dell’anticipo

te = tasso Euribor base 365 per durata pari alla durata residua dell’anticipo

gg = i giorni che intercorrono fra la scadenza originaria e l’estinzione anticipata

importo = importo dell’anticipo

ESTINZIONE/DECURTAZIONE CON ADDEBITO SUL CONTO IN DIVISA
Spese	Euro 10,00
Spese per conteggio interessi	Euro 35,00
Valuta di addebito sul conto in divisa	Data operazione
Valuta di accredito sul conto anticipi	Data operazione
Penalità	L’estinzione dell’anticipo può avvenire esclusivamente alla scadenza del periodo tasso fissato (a “scadenza tasso”). L’eventuale estinzione anticipata rispetto tale scadenza, ove consentito dalla Banca, potrà comportare, a carico del cliente, oneri finanziari la cui misura massima è calcolata in base alla seguente formula: [tf x te] x gg x importo 36500 Dove: tf = tasso nominale dell’anticipo te = tasso Euribor base 365 per durata pari alla durata residua dell’anticipo gg = i giorni che intercorrono fra la scadenza originaria e l’estinzione anticipata importo = importo dell’anticipo

ALTRE SPESE RELATIVE AL CONTRATTO DI AFFIDAMENTO
Commissione - S.M.D.S. (corrispettivo per il servizio di messa a disposizione somme a valere sulla linea di credito relativa al contratto di affidamento)	Applicata nella misura massima dello 0,50% a trimestre in proporzione all’importo e alla durata dell’affidamento concesso, indipendentemente dall’effettivo utilizzo dei fondi da parte del cliente.

Il Tasso Effettivo Globale Medio (T.E.G.M.), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (legge n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in conto corrente, può essere consultato in Filiale e sul sito internet di illimity Bank S.p.A. (xxx.xxxxxxxxxxxx.xxx;)

).

RECESSO E RECLAMI

Recesso

La Banca ha facoltà di recedere dall’affidamento, nonché di ridurlo o sospenderlo, in qualsiasi momento, indipendentemente dalla data di scadenza e/o di esigibilità dei titoli/documenti rappresentativi dei crediti. In caso di recesso o chiusura dell’affidamento, la Banca, ferma restando ogni altra azione nascente dai titoli/documenti presentati dal Cliente, avrà diritto di esigere dal Cliente – con un preavviso non inferiore a un giorno – la restituzione delle somme anticipate (anche per la parte rappresentata da titoli scaduti, ma di cui non si conosce l’esito, e da titoli non ancora scaduti), nonché degli interessi maturati e delle spese, non avendo peraltro contestuale obbligo di restituzione dei titoli/documenti oggetto del rapporto.

Analoga facoltà di recesso spetta al Cliente. Al riguardo si precisa che la Banca può consentire l’estinzione anticipata dell’anticipo o la conversione de medesimo in altra divisa anche se le relative richieste non vengono avanzate per iscritto dal Cliente, solo a condizione che quest’ultimo rimborsi alla Banca gli oneri finanziari che tali operazioni implicano per la Banca medesima e che gli vengono comunicati dalla Banca stessa come indicato nelle condizioni economiche del presente foglio Informativo. In caso di utilizzo dell’affidamento mediante specifiche facilitazioni concesse a tempo determinato/una tantum, alla scadenza pattuita il Cliente prende atto che l’importo complessivo dell’affidamento si intende automaticamente ridotto dell’importo della facilitazione scaduta ed è tenuto, senza dilazione, al rimborso integrale di quanto dovuto con riferimento alla medesima facilitazione.

In ogni caso il recesso ha l’effetto di sospendere immediatamente l’utilizzo del credito concesso, con conseguente impossibilità di presentare ulteriori documenti.

Reclami

I reclami vanno inviati all'Ufficio Reclami della Banca al seguente indirizzo:

illimity Bank S.p.A., Oggetto “Reclamo”,

Xxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx, oppure

• tramite posta elettronica all'indirizzo: xxxxxxx@xxxxxxxx.xxx;

• tramite posta elettronica certificata all'indirizzo: xxxxxxxx@xxx.xxxxxxxx.xxx; oppure possono essere presentati presso la Succursale di Modena della Banca.

La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari ovvero 15 giorni lavorativi dal ricevimento, salvo situazioni eccezionali alla stessa non imputabili, in caso di reclami aventi ad oggetto servizi di pagamento. In ogni caso il termine per la ricezione della risposta definitiva non supera le 35 giornate operative.

Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi all'Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all'Arbitro e l'ambito della sua competenza si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca. La decisione dell'Arbitro non pregiudica la possibilità per il Cliente di ricorrere all'autorità giudiziaria ordinaria. Ai fini del rispetto degli obblighi di mediazione obbligatoria prevista dalla Legge 9 agosto 2013 n. 98, prima di fare ricorso all'autorità giudiziaria il Cliente e la Banca devono esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, ricorrendo:

- all'Organismo di Conciliazione Bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario - all'Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (www. xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, dove è consultabile anche il relativo Regolamento) oppure

- ad uno degli altri organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritti nell'apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia.

La condizione di procedibilità di cui alla predetta normativa si intende assolta nel caso in cui il Cliente abbia esperito il procedimento di cui al comma precedente presso l'ABF.

Sempre al fine della definizione stragiudiziale di eventuali controversie, in relazione all'obbligo previsto dalla Legge 9 agosto 2013 n. 98 di esperire il procedimento di mediazione, quale condizione di procedibilità, prima di fare ricorso all'Autorità Giudiziaria ed anche in assenza di preventivo reclamo, il Cliente e la Banca possono ricorrere:

- all'Organismo di conciliazione bancaria costituito dal "Conciliatore Bancario Finanziario",

- Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie - ADR (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx), dove è consultabile anche il relativo Regolamento, oppure

- ad uno degli altri Organismi di mediazione, specializzati in materia bancaria e finanziaria, iscritto nell'apposito Registro degli organismi tenuto dal Ministero della Giustizia.”

LEGENDA

Disciplinata dagli articoli 1260 e seguenti del codice civile, consiste nel trasferimento del creditore della titolarità di un credito vantato dal debitore nei confronti di un terzo, con facoltà di rivalsa sul cedente in caso di mancato assolvimento da parte del terzo dell’obbligazione ceduta.

Cessione di credito pro solvendo

Divisa	Unità di misura monetaria diversa dall’Euro.
Euribor	Acronimo di Euro Interbank Offered Rate, è il tasso lettera sui depositi interbancari alle varie scadenze rilevato alle ore 11:00 (CET) per valuta due giorni lavorativi successivi applicato da un panel di banche europee aderenti alla Federazione Bancaria Europea (FBE) che ne cura la pubblicazione.
Forex	Acronimo di Foreign Exchange (valuta estera). Calendario che viene utilizzato per indentificare la data valuta di regolamento delle transazioni finanziarie espresse in divisa estera che di norma corrisponde al 2’ giorno lavorativo bancario successivo alla data di conclusione dell’operazione.
Fido o affidamento	Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
Xxxxxx lavorativo	Per giorno lavorativo si intende: - Per le operazioni in euro, un giorno in cui sono aperte le Banche in Italia e/o un giorno in cui è attivo il sistema interbancario di regolamento lordo (Target) dei paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea - Per le operazioni in divisa estera, un giorno in cui siano contemporaneamente aperte le piazze di Milano, di New York e della principale piazza della divisa dell’operazione
Introito	Incasso di una somma dall’estero
Libor	Acronimo di London Interbank Offered Rate (tasso interbancario 'lettera' su Londra), è un tasso variabile calcolato giornalmente dalla British Bankers' Association in base ai tassi d'interesse richiesti per cedere a prestito depositi in una data divisa da parte delle principali banche operanti sul mercato interbancario londinese.
Operazione	Per singola operazione si intende l’accensione, la proroga, la trasformazione (o arbitraggio) e l’ estinzione dell’anticipo.
Rischio di cambio	Possibilità di variazione del rapporto di cambio tra una divisa estera e l’euro o un’altra divisa estera che ne rende incerta la determinazione del valore futuro.
Smobilizzo	Realizzo anticipato di una disponibilità liquida futura.
Spread	Maggiorazione applicata al parametro di riferimento per determinare il tasso nominale annuo a carico del cliente.
Tasso debitore annuo nominale	Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in relazione alla relativa linea di fido. Gli interessi sono poi addebitati sul conto corrente.
Tasso di mora	Tasso di interesse, a carico del cliente, maggiorato rispetto al tasso che regola il finanziamento ed applicato per il periodo di ritardo, sugli importi dovuti e non pagati alle scadenze previste.
Tasso Effettivo Globale Medio	Media aritmetica dei tassi sulle singole operazioni delle banche e degli intermediari finanziari, rilevato trimestralmente con decreto del Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi dell’art. 2 commi 1 e 2 della legge 108/1996 (legge sull’usura).
Xxxxxx	Xxxxxx in cui viene regolata un’operazione bancaria e da cui iniziano a maturare i relativi interessi.