Assicurazione sulla vita
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP)
Società Reale Mutua di Assicurazioni
Sicuro Reale Uno Gold Exclusive
Contratto con partecipazione agli utili (Ramo Assicurativo I)
Data di realizzazione: 29 marzo 2021 (ultima versione disponibile)
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’Impresa.
Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Società Reale Mutua di Assicurazioni – forma giuridica: società mutua assicuratrice, Capogruppo del Gruppo assicurativo Reale Mutua, Sede Legale e Direzione Generale Via Corte d’Appello 11, 00000 Xxxxxx (Xxxxxx) – Tel. 0000 000 000 – Fax: 0000 000 000
- xxx.xxxxxxxxxx.xx, e-mail: xxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx, autorizzata all’esercizio delle assicurazioni a norma dell’articolo 65 del R.D.L. 29/04/1923, n. 966 REA Torino, n. 9806, iscritta al numero 1.00001 dell’Albo delle Imprese di assicurazione e riassicurazione.
Al 31/12/2020 il patrimonio netto dell’Impresa è pari a 2.335 milioni di euro, di cui 60 milioni di euro relativi al Fondo di Garanzia e 2.275 milioni di euro relativi alle riserve patrimoniali.
La relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR) è disponibile sul sito internet xxx.xxxxxxxxxx.xx alla sezione “Relazioni e Bilanci”. L’indice di solvibilità (Solvency Ratio) è pari al 388,3% e rappresenta il rapporto tra i fondi propri ammissibili (pari a 3.440 mln di euro) e il requisito patrimoniale di solvibilità (SCR) pari a 886 mln di euro.
Al contratto si applica la legge italiana.
A fronte del versamento del premio, in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, Reale Mutua liquida il capitale maturato, collegato ai risultati della gestione separata “REALE UNO”.
Il contratto prevede le seguenti opzioni di rendita:
− rendita rivalutabile vitalizia;
− rendita rivalutabile certa, da 5 a 15 anni, e successivamente vitalizia;
− rendita rivalutabile vitalizia reversibile a favore di un secondo soggetto.
Il regolamento del fondo è reperibile sul sito internet di Reale Mutua xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Quali sono le prestazioni?
Che cosa NON è assicurato? | |
Rischi esclusi | Non sono previste cause di esclusione delle prestazioni. Il contratto può essere stipulato da Contraenti domiciliati nello Spazio Economico Europeo e per Assicurati con età compresa tra 18 e 85 anni. |
Non sono previsti limiti di copertura.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’Impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: la richiesta di erogazione delle prestazioni a seguito degli eventi contrattualmente previsti, deve essere inoltrata tramite lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Reale Mutua o tramite comunicazione, debitamente sottoscritta, da consegnare direttamente alla sede di Reale Mutua o dell’intermediario a cui è assegnata la polizza. La documentazione necessaria da corredare alla richiesta di erogazione delle prestazioni per tutte le casistiche previste dal contratto è elencata nelle condizioni di assicurazione. |
Prescrizione: ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Nel caso in cui l’avente diritto non provveda entro tale termine alla richiesta di pagamento, troverà applicazione la normativa di cui alla legge sui “Rapporti dormienti” n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni, con devoluzione delle somme al Fondo previsto dalla stessa. | |
Erogazione della prestazione: Reale Mutua effettua i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione necessaria ad accertare gli aventi diritto e a verificare l’obbligo di pagamento. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto contrattuale ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il contratto prevede il pagamento di un premio unico. Il premio è determinato in base al capitale iniziale. Il versamento può essere effettuato esclusivamente tramite bonifico bancario o postale con valuta fissa sul c/c intestato a Società Reale Mutua di Assicurazioni presso Banca Reale S.p.A., codice IBAN XX00X0000000000000000000000, indicando come causale: SICURO REALE UNO GOLD EXCLUSIVE – COGNOME CONTRAENTE. L'importo minimo di premio sul presente contratto è di 2.000.000,00 euro, quello massimo di 4.000.000,00 euro. Il Contraente è tenuto a versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della proposta o del contratto. |
Rimborso | In caso di revoca della proposta e recesso dal contratto, il Contraente ha il diritto di richiedere il rimborso del premio pagato. |
Sconti | Reale Mutua ha facoltà di praticare sconti, riducendo la commissione di rivalutazione. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Pari al periodo compreso tra la data di decorrenza del contratto e il decesso dell’Assicurato. |
Sospensione | Non prevista. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la proposta, inviando una raccomandata a Reale Mutua e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione di revoca, l’intero ammontare del premio eventualmente versato. |
Recesso | Il Contraente può recedere dal contratto, entro 30 giorni dalla data di decorrenza, inviando una raccomandata a Reale Mutua. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Reale Mutua rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto. |
Risoluzione | Il contratto non si risolve anticipatamente con la sospensione del pagamento del premio. |
Sono previsti riscatti o riduzioni? Riscatto SI NO Riduzione SI NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Riscatto: il valore di riscatto si ottiene moltiplicando la percentuale, riportata nella tabella seguente, per il capitale rivalutato, riproporzionato in presenza di eventuali riscatti parziali. In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio lordo versato. Riduzione: non prevista. |
Richiesta di informazioni | Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto, il Contraente/Beneficiario può rivolgersi al Servizio «Buongiorno Reale». Indirizzo: Xxx Xxxxx x'Xxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx. Numero Verde: 800.320.320 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20) - Fax: 000.000.00.00. E-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx. |
Il prodotto si rivolge a persone fisiche e giuridiche in possesso di un capitale elevato con un profilo di rischio/rendimento orientato alla protezione del proprio capitale e alla ricerca di un incremento dello stesso nel medio lungo periodo.
A chi è rivolto questo prodotto?
Quali costi devo sostenere? | |||
I costi a carico del Contraente sono i seguenti: ▪ xxxxx xxxxxxxx sui premi: Il premio netto e il capitale iniziale sono pari al premio versato; ▪ commissione di rivalutazione annua: 1,20%; ▪ costo di riscatto: | |||
Anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto | % costo di riscatto | ||
1 | 1,50% | ||
Anni interamente trascorsi dalla decorrenza del contratto | % capitale rivalutato |
1 | 98,50% |
2 | 98,75% |
3 | 99,00% |
4 | 99,25% |
5 o più | 100,00% |
Caricamento per spese di emissione del contratto | Non previsto |
Caricamento proporzionale al premio | Non previsto |
2 | 1,25% | ||
3 | 1,00% | ||
4 | 0,75% | ||
5 o più | 0,00% | ||
▪ costi di intermediazione: la quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal contratto, è pari allo 37,50% (con riferimento ad un premio unico di 2.000.000,00 euro); ▪ costi per le opzioni di rendita: saranno comunicati al momento dell’eventuale opzione. Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID. | |||
− iI contratto garantisce in caso di decesso il capitale investito;
− in caso di riscatto iI contratto non prevede la garanzia del capitale investito;
− ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto il capitale maturato viene rivalutato in base al rendimento del fondo "REALE UNO" diminuito della commissione di rivalutazione annua.
Prodotto che promuove caratteristiche ambientali o sociali ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 novembre 2019, relativo all’informativa sulla sostenibilità nel settore dei servizi finanziari Il Gruppo utilizza un approccio che incorpora le valutazioni dei rischi di sostenibilità derivanti dall'integrazione dei fattori di sostenibilità (ESG - Environmental, Social e Governance) all'interno dei suoi processi di investimento. La Politica di gestione dei rischi presidia, infatti, tra gli altri rischi, anche quelli di sostenibilità
Dal 1° gennaio 2020 il Gruppo ha approvato la Politica in materia di investimenti sostenibili, che formalizza un framework, già parzialmente perseguito nella prassi, volto ad integrare i rischi di sostenibilità nelle decisioni d'investimento. Tale documento si applica alla Gestione Separata sottostante il prodotto.
Nella selezione e gestione degli investimenti si applica un approccio finalizzato a integrare le considerazioni di carattere finanziario con un’attenta valutazione degli investimenti nelle loro implicazioni di carattere sociale e ambientale, in base a criteri che soddisfino requisiti di eticità e responsabilità sociale, in particolare attraverso: (i) esclusioni settoriali e normative, (ii) valutazione dell’investimento tramite l’assegnazione di un ESG score proprietario, differenziato per ciascuna asset class e (iii) iniziative di impact investing.
Reale Group stabilisce, per le strategie sopra indicate, obiettivi, criteri qualitativi e limiti quantitativi per indirizzare gli investimenti e incorporare le logiche ESG all’interno dei propri portafogli.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
IVASS O CONSOB | Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00, 00000 Xxxx - Fax: 00.00000000 - PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx secondo le modalità indicate su xxx.xxxxx.xx o alla Consob, Via Xxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx n.3 – 00000 Xxxx, secondo le modalità indicate su xxx.xxxxxx.xx . Le imprese con sede legale in altro Stato membro riportano le informazioni di cui sopra indicando l’Autorità di vigilanza del Paese. |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Mediazione (obbligatoria) | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (legge 9/8/2013, n. 98). |
Negoziazione assistita (facoltativa) | Tramite richiesta del proprio avvocato all'Impresa. |
Commissione di Garanzia: con sede in Xxx xxxx’Xxxxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx. | |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | La Commissione esamina gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per l’Assicurato. Il ricorso deve essere proposto per iscritto inviando una e-mail all'indirizzo xxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx oppure una lettera alla sede della Commissione. Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere alla Commissione si consiglia di consultare il regolamento reperibile sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx. In caso di controversia con un’impresa d’assicurazione con sede in uno Stato membro dell’Unione Europea diverso dall’Italia, l’interessato può presentare reclamo all’IVASS con la richiesta di attivazione della procedura FIN-NET o presentarlo direttamente al sistema estero competente, attivando tale procedura |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Il premio del contratto non è detraibile ai fini Irpef. Regime fiscale delle prestazioni: le somme corrisposte da Reale Mutua Assicurazioni in dipendenza di contratti assicurativi sono: - se corrisposte in caso di riscatto o decesso dell’Assicurato, soggette a imposta sostitutiva sulla differenza fra la somma liquidata e l'ammontare dei premi lordi versati. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di un’attività commerciale, l'imposta sostitutiva non è applicata; - se corrisposte in caso di rendita vitalizia, soggette ad imposta sostitutiva sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua rivalutata e la rendita iniziale calcolata senza tener conto di alcun rendimento finanziario. La tassazione dei rendimenti è ridotta in funzione della quota di tali proventi riferibili a titoli pubblici ed equivalenti, individuata determinando la quota della gestione separata, nel quale è inserito il contratto, investita in tale categoria di titoli. Tale quota è rilevata con cadenza annuale nel corso della durata del contratto, sulla base dei rendiconti di periodo approvati, riferibili alla gestione separata nel quale è inserito il contratto, o, in mancanza, sulla base dell’ultimo rendiconto approvato. Nel caso in cui il Beneficiario percepisca la prestazione nell’esercizio di un’attività commerciale, l'imposta sostitutiva non è applicata. A tali fini, per i Beneficiari persone fisiche o enti non commerciali percettori della prestazione nell’ambito della propria attività commerciale, è necessaria la produzione di una dichiarazione riguardo la sussistenza di tale circostanza. Avvertenza: Il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del Contraente presso un altro Paese dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono essere prontamente comunicati per iscritto a Reale Mutua. In caso di omissione della comunicazione di cui sopra, Reale Mutua potrà rivalersi sul Contraente per gli eventuali danni che ne dovessero derivare. |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA RICORRENZA ANNIVERSARIA, IL
DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.