le Condizioni di Assicurazione e il Glossario, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione.
Il presente Fascicolo Informativo contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa,
le Condizioni di Assicurazione e il Glossario, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione.
Inoltre il documento di polizza costituisce parte integrante del presente Fascicolo.
Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
Per ogni ulteriore informazione potete contattare il nostro Numero Verde
800.316.181
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Indice
Scheda Sintetica PAG. 3
Nota Informativa ......................................................................................................................... PAG. 6
Sezione A - Informazioni sull’impresa di assicurazione ................................................... PAG. 6
1. Informazioni generali ................................................................................................................. PAG. 6
2. Conflitto di interessi ................................................................................................................... PAG. 6
Sezione B - Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte ............... PAG. 6 3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte ............................................................................... PAG. 6 3.1 Durata ................................................................................................................................. PAG. 6
3.2 Prestazione in caso di capitale a scadenza ........................................................................ PAG. 6
3.3 Prestazione in caso di decesso .......................................................................................... PAG. 6
4. Premi ......................................................................................................................................... PAG. 6
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili ........................................ PAG. 7
6. Opzioni di contratto ................................................................................................................... PAG. 7
Sezione C - Informazioni sulla Gestione Separata Posta Valore.................................... PAG. 7
7. Gestione Separata Posta Valore ............................................................................................... PAG. 7
Sezione D - Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale............................................. PAG. 7
8. Costi .......................................................................................................................................... PAG. 7
8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente......................................................................... PAG. 7
8.1.1 Costi gravanti sul premio............................................................................................ PAG. 8
8.1.2 Costi per riscatto ........................................................................................................ PAG. 8
8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione ........................................ PAG. 8 9. Misure e modalità di eventuali sconti ........................................................................................ PAG. 9 10. Regime fiscale........................................................................................................................... PAG. 9
Sezione E - Altre informazioni sul contratto........................................................................ PAG. 9
11. Modalità di perfezionamento del contratto ................................................................................ PAG. 9
12. Riscatto...................................................................................................................................... PAG. 9
13. Diritto di recesso........................................................................................................................ PAG. 10
14. Documentazione da consegnare a Poste Vita S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni...... PAG. 10 15. Legge applicabile al contratto ................................................................................................... PAG. 10 16. Lingua in cui è redatto il contratto ............................................................................................. PAG. 10 17. Reclami...................................................................................................................................... PAG. 10 18. Ulteriore informativa disponibile ................................................................................................ PAG. 11 19. Informativa in corso di contratto ................................................................................................ PAG. 11
Sezione F - Progetto esemplificativo delle prestazioni .................................................... PAG. 11 Condizioni di Assicurazione ................................................................................................... PAG. 13
Art. 1 Caratteristiche del contratto ................................................................................................ PAG. 13
Art. 2 Prestazioni .......................................................................................................................... PAG. 13
Art. 3 Premi................................................................................................................................... PAG. 13
Art. 4 Durata ................................................................................................................................. PAG. 13
Art. 5 Conclusione del contratto ................................................................................................... PAG. 13
Art. 6 Diritto di recesso ................................................................................................................. PAG. 13
Art. 7 Rivalutazione del capitale assicurato.................................................................................. PAG. 14
Art. 8 Capitale minimo garantito ................................................................................................... PAG. 14
Art. 9 Riscatto ............................................................................................................................... PAG. 14
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Art. 10 Capitale in caso di decesso PAG. 14
Art. 11 Differimento alla scadenza .................................................................................................. PAG. 14
Art. 12 Opzioni ................................................................................................................................ PAG. 15
Art. 13 Pagamenti di Poste Vita S.p.A............................................................................................ PAG. 15
Art. 14 Beneficiari delle prestazioni ................................................................................................ PAG. 15
Art. 15 Cessione del contratto ........................................................................................................ PAG. 15
Art. 16 Pegno e vincolo .................................................................................................................. PAG. 16
Art. 17 Tasse e imposte .................................................................................................................. PAG. 16
Art. 18 Foro competente ................................................................................................................. PAG. 16
Art. 19 Riferimento a norme di Legge ............................................................................................ PAG. 16
Regolamento della Gestione Separata Posta Valore........................................................... PAG. 17
Informativa ai sensi dell’art. 13 D.Lgs. 30 giugno 2003 n.196............................................ PAG. 18 Glossario...................................................................................................................................... PAG. 20
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Scheda Sintetica
Postafuturo Altafedeltà
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.
1. Informazioni generali
1.a Impresa di assicurazione
Poste Vita S.p.A., società appartenente al Gruppo Poste Italiane.
1.b Denominazione del contratto
Postafuturo Altafedeltà.
1.c Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Poste Vita
S.p.A. e si rivalutano con periodicità annuale in base al rendimento di una gestione interna sepa- rata di attivi denominata Posta Valore.
1.d Durata
La durata del contratto è il periodo che intercorre tra la data di decorrenza e quella di scadenza della polizza, come indicato al paragrafo 3.1 della Nota Informativa.
Per questo contratto la durata minima è di 10 anni. È possibile esercitare il diritto di riscatto totale, senza penalizzazioni, purchè sia trascorso un anno dalla data di decorrenza della polizza.
1.e Pagamento dei premi
A fronte delle garanzie prestate nel corso della durata contrattuale la sottoscrizione di Postafuturo Altafedeltà prevede il pagamento di un premio in un'unica soluzione purché non inferiore a Euro 2.500,00. È prevista la possibilità di effettuare ver- samenti volontari aggiuntivi nel corso della durata contrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00.
2. Caratteristiche del contratto
Postafuturo Altafedeltà è un contratto di assicura- zione sulla vita in forma mista a premio unico con rivalutazione annuale del capitale in base al risul- tato realizzato dalla Gestione Separata Posta Valore. Poste Vita S.p.A. è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma
personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è con- cluso. Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenute nella sezione F della Nota Informativa per la dettagliata descrizione del meccanismo di partecipazione agli utili.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il contratto prevede le seguenti tipologie di pre- stazioni:
• Prestazioni in caso di vita:
Alla data di scadenza della polizza, in caso di vita dell'Assicurato, sarà riconosciuto a que- st'ultimo il capitale assicurato pari ai premi ver- sati meno i costi, ciascuno aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base all'effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta Valore. In ogni caso Poste Vita
S.p.A. garantisce alla scadenza la rivalutazio- ne minima dell'1,50% annuo composto.
• Prestazioni in caso di decesso:
In corso di polizza, in caso di decesso dell'Assicurato, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati il capitale assicurato rivaluta- to fino alla data di decesso pari ai premi versati meno i costi e ciascuno aumentato degli incre- menti per rivalutazione maturati in base all’effetti- vo risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta Valore. Qualora il decesso avvenga entro il primo anno dalla data di sottoscrizione del con- tratto Poste Vita S.p.A. garantirà ai Beneficiari il pagamento del premio lordo versato. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce la rivalutazione mini- ma dell'1,50% annuo composto.
• Opzioni contrattuali:
Alla scadenza della polizza, l’Assicurato ha la facoltà di convertire il capitale in una rendita rivalutabile erogabile in una delle tre seguenti formule: vitalizia, certa o reversibile. Con-
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dizione necessaria per la conversione in rendi- ta è che l'importo della prima annualità di ren- dita sia almeno pari a Euro 3.000,00.
Le partecipazioni agli utili eccedenti la misura mini- ma contrattualmente garantita dell’1,50%, vengono riconosciute al momento della risoluzione del con- tratto (a scadenza, in caso di riscatto o di sinistro). In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi versati. Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di riva- lutazione delle prestazioni sono regolati negli Art. 7, 8, e 9 delle Condizioni di Assicurazione.
4. Costi
Poste Vita S.p.A. al fine di svolgere l’attività di col- locamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione D.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percen-
tuale medio annuo”.
Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quan- to si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il poten- ziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipotetica- mente non fosse gravata da costi.
A titolo di esempio, se per una durata del con- tratto pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il poten- ziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurati- vo. Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimen- to in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate, ed impiegando un'ipotesi di rendimento della Gestione Separata Posta Valore che è sog- getta a discostarsi dai dati reali.
Il “Costo percentuale medio annuo” è stato deter- minato sulla base di un'ipotesi di tasso di rendi- mento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misu- ra del 4,00% annuo ed al lordo dell'imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” Gestione Separata Posta Valore
Premio Unico € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 15 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,88% |
10 | 1,25% |
15 | 0,93% |
Premio Unico € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 20 anni
Premio Unico € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 15 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,81% |
10 | 1,21% |
15 | 0,91% |
Premio Unico € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 20 anni
Premio Unico € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 15 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,80% |
10 | 1,20% |
15 | 0,90% |
Premio Unico € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 20 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,88% |
10 | 1,25% |
15 | 0,93% |
20 | 0,78% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,81% |
10 | 1,21% |
15 | 0,91% |
20 | 0,76% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,80% |
10 | 1,20% |
15 | 0,90% |
20 | 0,75% |
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Premio Unico € 5.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 25 anni
Premio Unico € 15.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 25 anni
Premio Unico € 30.000,00
Sesso ed età: qualunque Durata: 25 anni
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,88% |
10 | 1,25% |
15 | 0,93% |
20 | 0,78% |
25 | 0,68% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,81% |
10 | 1,21% |
15 | 0,91% |
20 | 0,76% |
25 | 0,67% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,80% |
10 | 1,20% |
15 | 0,90% |
20 | 0,75% |
25 | 0,66% |
Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata Posta Valore
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendi- mento realizzato dalla Gestione Interna Separata Posta Valore negli ultimi due anni. Il dato è con- frontato con il tasso di rendimento medio dei Titoli di Stato e delle obbligazioni con l'indice
ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie ed operai.
La Gestione Posta Valore è stata costituita nel 2005 pertanto non sono disponibili i tassi di ren- dimento realizzati negli anni precedenti.
È comunque da considerare che i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
ANNO 2002 | Rendimento lordo realizzato dalla Gestione Posta Valore riconosciuto al 100% - | Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni 4,67% | Tasso annuo d’inflazione 2,50% |
2003 | - | 3,73% | 2,50% |
2004 | - | 3,59% | 2,00% |
2005 | 3,08% | 3,16% | 1,70% |
2006 | 2,63% | 3,86% | 2,00% |
6. Diritto di ripensamento
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal con- tratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.
Poste Vita S.p.A è responsabile della veridi- cità, della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
Il Rappresentante legale Dott.ssa Xxxxx Xxxxxx Xxxxxx Amministratore Delegato
Poste Vita S.p.A.
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Nota Informativa
Postafuturo Altafedeltà
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI.
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.
La Nota Informativa si articola in 6 sezioni:
A. Informazioni sull'impresa di assicurazione.
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte.
C. Informazioni sulla Gestione Separata Posta Valore.
D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale.
X. Xxxxx informazioni sul contratto.
F. Progetto esemplificativo delle prestazioni.
SEZIONE A
Informazioni sull'impresa di assicurazione
1. Informazioni generali
Poste Vita S.p.A. ha la sua sede legale e direzione generale in Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxx, 00 - xxx. 00000, Xxxx, Xxxxxx, (telefono: 00.000000 - fax 00.0000.0000 - sito internet: xxx.xxxxxxxxx.xx). Poste Vita S.p.A. è una società del Gruppo Poste Italiane. Poste Vita S.p.A. è stata autorizzata all’esercizio dell'assicurazione sulla vita con provvedimento dell'ISVAP n. 1144 del 12 marzo 1999 pubblicato
sulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23 marzo 1999.
La società di revisione di Poste Vita S.p.A., alla data di redazione della presente Nota Informativa, è PricewaterhouseCoopers S.p.A. che ha sede in Xxxxx Xxxxxxxx 00, Xxxx.
2. Conflitto di interessi
Si richiama l’attenzione dei sottoscrittori della polizza sulla circostanza che il soggetto Collocatore della polizza stessa, Poste Italiane, ha un proprio interes- se alla promozione ed alla distribuzione della polizza vita, sia in virtù dei suoi rapporti di gruppo con Poste Vita S.p.A., sia perché percepisce quale compenso per l'attività di distribuzione parte delle commissioni che Poste Vita S.p.A. trattiene dal premio versato. Si precisa che in ogni caso Poste Vita S.p.A., nell'a- dempimento dei propri obblighi derivanti dal contrat- to di assicurazione, anche in presenza di conflitto di interesse, opererà in modo da non arrecare pregiudi- zio ai Contraenti.
SEZIONE B
Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Postafuturo Altafedeltà è un contratto di assicu- razione sulla vita in forma mista a premio unico
con possibilità di versamenti aggiuntivi, con riva- lutazione annuale del capitale in base al risultato realizzato dalla Gestione Separata Posta Valore.
3.1 Durata
La durata del contratto è il periodo tra la data di decorrenza (data di sottoscrizione) e quella di sca- denza del contratto (indicata in polizza), durante il quale sono operanti le garanzie assicurative.
Per questo contratto la durata minima è di 10 anni ma il Contraente può, purché trascorso un anno, riscattare senza penalizzazioni.
3.2 Prestazione in caso di capitale a scadenza Poste Vita S.p.A. pagherà all’Assicurato alla sca- denza della polizza, nel caso sia in vita, il capita- le assicurato dato dai premi versati meno i costi, ciascuno aumentato degli incrementi per rivaluta- zione maturati in base all’effettivo risultato con- seguito dalla Gestione Separata Posta Valore. La rivalutazione è calcolata con le modalità descritte al successivo paragrafo 5. In ogni caso Poste Vita
S.p.A. garantisce alla scadenza la rivalutazione minima dell’1,50% annuo composto. Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto esempli- ficativo delle prestazioni (sezione F), con l’avverten- za che i valori esposti derivano da ipotesi meramen- te indicative ed esemplificative dei risultati futuri della Gestione secondo le indicazioni dell’ISVAP.
3.3 Prestazione in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato in corso di poliz- za, Poste Vita S.p.A. pagherà ai Beneficiari designati il capitale assicurato e rivalutato fino alla data di decesso, pari ai premi versati meno i costi e ciascu- no aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base all’effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta Valore.
La rivalutazione é calcolata con le modalità descritte al successivo paragrafo 5. In ogni caso Poste Vita
S.p.A. garantisce la rivalutazione minima dell’1,50% annuo composto.
Qualora il decesso avvenga entro il primo anno dalla data di sottoscrizione del contratto, Poste Vita S.p.A. garantirà ai Beneficiari il pagamento del premio lordo versato.
4. Premi
A fronte delle garanzie prestate nel corso della
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durata contrattuale la sottoscrizione di Postafuturo Altafedeltà prevede il pagamento di un premio in un unico versamento di qualsiasi ammontare purché non inferiore a Euro 2.500,00. È prevista la possibi- lità di effettuare versamenti volontari aggiuntivi nel corso della durata contrattuale di importo non infe- riore a Euro 500,00 ciascuno, a partire dal giorno successivo di sottoscrizione del contratto.
Il pagamento può essere effettuato tramite: addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare, assegno bancario o postale, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.
5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Il capitale assicurato, acquisito con i versamenti effettuati, viene rivalutato ogni anno, alla ricorren- za annuale del contratto secondo le modalità indi- cate all’Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione. La singola rivalutazione dipenderà dall’effettivo risultato realizzato dalla Gestione Separata Posta Valore in quell’anno (vedere sezione C).
In ogni caso è operativa la garanzia di rivalutazione minima dell’1,50% annuo composto dalla decorren- za fino al momento della risoluzione del contratto.
Gli effetti della rivalutazione sono evidenziati nel Progetto esemplificativo delle prestazioni (vedere sezione F) con l’avvertenza che i valori esposti deri- vano da ipotesi meramente indicative ed esempli- ficative dei risultati futuri della gestione secondo le indicazioni dell’ISVAP. Gli stessi sono espressi in euro, senza tenere conto degli effetti dell’inflazione. Poste Vita S.p.A. si impegna a consegnare al Contraente al momento della sottoscrizione del con- tratto, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
6. Opzioni di contratto
L’Assicurato ha la possibilità di convertire la somma disponibile alla scadenza del contratto in una rendi- ta rivalutabile che può essere vitalizia, certa o even- tualmente reversibile a favore di una terza persona. Condizione necessaria per la conversione del capi- tale in rendita è che l’importo della prima annualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00, se inferiore sarà pagato il capitale.
Poste Vita S.p.A. si impegna a fornire per iscritto all'avente diritto, al più tardi 60 giorni prima della data prevista per l’esercizio dell’opzione, una descrizione sintetica dell’opzione esercitabile con evidenza dei relativi costi e condizioni economi- che dell’opzione. Ove vi sia interesse da parte dell’avente diritto all’opzione, Poste Vita S.p.A. si impegna a trasmettere la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione prima dell'esercizio della stessa.
SEZIONE C
Informazioni sulla Gestione Separata Posta Valore
7. Gestione Separata Posta Valore
Il prodotto Postafuturo Altafedeltà è collegato ad una specifica gestione degli investimenti, separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A., denominata Posta Valore e la cui valuta di riferimento è l’euro.
Le finalità della gestione sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività del capitale, tenuta presente la garanzia di conservazione del capitale investito e di un rendimento minimo pari all’ 1,50% annuo composto.
Lo stile gestionale adottato è volto a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investi- menti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendi- mento del portafoglio.
Il periodo di osservazione per la determinazione del rendimento certificato decorre dal 1°gennaio al 31 dicembre di ogni anno.
La Gestione Separata Posta Valore investe preva- lentemente in strumenti di natura obbligazionaria (titoli di Stato e obbligazioni corporate) e in misura contenuta in strumenti azionari. Gli investimenti rispetteranno comunque i limiti e le condizioni stabi- lite dalla normativa di riferimento. Il prospetto aggior- nato della composizione della Gestione Separata Posta Valore è pubblicato trimestralmente su due quotidiani a tiratura nazionale nonché sul sito inter- net xxx.xxxxxxxxx.xx.
La Gestione Separata Posta Valore non investe in strumenti o altri attivi emessi o gestiti da Società del Gruppo Poste Italiane.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa la gestione degli investimenti è delegata alla società Barclays Global Investors Limited. Poste Vita S.p.A. potrebbe cambiare la società di gestione delegata nel corso della durata contrattuale.
Alla data di redazione della presente Nota Informativa, la società di revisione che si occupa della certificazione della Gestione Separata Posta Valore è la PricewaterhouseCoopers S.p.A., iscritta all’albo di cui all’Art. 161 del Decreto Legislativo 24 febbraio 1998 n. 58.
Maggiori dettagli sulla Gestione Separata Posta Valore sono contenuti nel relativo Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
SEZIONE D
Informazione sui costi, sconti e regime fiscale
8. Costi
8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
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8.1.1 Costi gravanti sul premio
I costi, cioè la parte di premio trattenuto da Poste Vita S.p.A. per far fronte alle spese che gravano sul contratto, sono pari alla somma dell’importo fisso di Euro 26,00 e di una percentuale del pre- mio versato, al netto dell'importo fisso, determi- nata con le aliquote riportate nella seguente tabella. Per i premi aggiuntivi è prevista la sola
Costi gravanti sul premio
componente in percentuale calcolata in base al premio complessivamente versato sul contratto.
8.1.2 Costi per riscatto
Il contratto Postafuturo Altafedeltà non prevede costi di riscatto totale. Viceversa per ogni opera- zione di riscatto parziale è previsto un costo fisso di Euro 26,00.
Euro 26,00
Da 3,25% a 0,50%
in ragione del premio versato
• Spese di emissione del contratto
• Remunerazione alla Rete di vendita
• Gestione amministrativa del contratto
• Prestazione aggiuntiva in caso di decesso entro il primo anno.
SCAGLIONI DI PREMIO VERSATO
ALIQUOTA
IMPORTO SPESE
Esempi Tabella: Aliquota spese
Fino a Euro 50.000,00 | 3,25% | 3,25% sul Premio versato al netto di Euro 26,00 |
Oltre Euro 50.000,00 e fino a Euro 130.000,00 | 2,75% | Euro 1.624,16 + 2,75% della parte eccedente Euro 50.000,00 |
Oltre Euro 130.000,00 e fino a Euro 260.000,00 | 1,50% | Euro 3.824,16 + 1,50% della parte eccedente Euro 130.000,00 |
Oltre Euro 260.000,00 | 0,50% | Euro 5.774,16 + 0,50% della parte eccedente Euro 260.000,00 |
Esempi di applicazione delle spese:
Esempio 1:
Premio unico versato: 80.000,00 Euro Spese ingresso:
Capitale assicurato iniziale:
26,00 + (50.000,00 - 26,00) x 3,25% + (80.000,00 - 50.000,00) x 2,75% =
= 26,00 + 1.624,16 + 825,00 = 2.475,16 Euro
80.000,00 - 2.475,16 = 77.524,84 Euro
Esempio 2:
Premio unico versato: 175.000,00 Euro
Spese ingresso: 26,00 + (50.000,00 - 26,00) x 3,25% + (130.000,00 - 50.000,00) x 2,75% + (175.000,00 -
- 130.000,00) x 1,50% = 26,00 + 1.624,16 + 2.200,00 + 675,00 = 4.525,16 Euro
Capitale assicurato iniziale: 175.000,00 - 4.525,16 = 170.474,84 Euro
8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione
Il rendimento realizzato dalla gestione è riconosciu- to al Cliente, al netto delle commissioni indicate in tabella, nella misura del 100,00%.
Postafuturo Altafedeltà riconosce uno speciale “Bonus Fedeltà” agli Assicurati dalla sesta ricor- renza annuale della polizza in poi. Il Bonus Fedeltà consiste in una riduzione delle commis- sioni di gestione (che dall’1,10% diminuiscono fino allo 0,30%) in base al mantenimento in vigore della polizza nel corso degli anni fino alla sca-
xxxxx, come indicato nella seguente tabella:
Anno di anzianità del contratto
Commissione di gestione
fino al 8° anno fino al 9° anno
fino e oltre il 10° anno
0,70%
0,50%
0,30%
1,10%
0,80%
0,75%
dal 1° al 5° anno fino al 6° anno fino al 7° anno
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9. Misure e modalità di eventuali sconti
Poste Vita S.p.A. riserva delle condizioni di miglior favore ad alcune categorie in forma di specifici accordi. Tali categorie, al momento di redazione della presente Nota Informativa sono: l’Arma dei Carabinieri, la Guardia di Finanza, lo Stato Maggiore dell’Esercito, il Ministero dell’Interno, la Presidenza del Consiglio dei Ministri. A tutte viene applicato, al primo scaglio- ne di premio versato, il costo del 3,00% in luogo del 3,25%. Ai dipendenti del Gruppo Poste Italiane viene applicato uno sconto del 50% sui costi al netto dell'importo fisso di Euro 26,00.
10.Regime Fiscale
Tassazione delle somme assicurate
Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire una descrizione esaustiva di tutti i possibili aspetti fiscali che potrebbero rilevare, direttamente o indirettamen- te, in relazione all’acquisto delle polizze.
Alla scadenza del contratto o in caso di riscatto tota- le o parziale o di opzione in rendita, la differenza, se positiva, tra il capitale rivalutato e i premi versati, è soggetta all’imposta sostitutiva del 12,50% applica- ta secondo i criteri previsti dal Decreto Legislativo n°47/2000 e successive modificazioni. Inoltre:
• In caso di decesso dell’Assicurato il capitale matu- rato è esente da IRPEF (Art. 34 del Decreto del Presidente della Repubblica n. 601/73);
• In caso di opzione in rendita vitalizia l’importo annuo pagato non è soggetto ad imposizione IRPEF salvo i rendimenti maturati in ciascun periodo d'imposta durante l’erogazione della rendita (Art. 50, comma 1, lettera h; Art. 44 comma 1, lettera g-quinquies; Art.45, comma 4- ter del Decreto del Presidente della Repubblica
n. 917/86 e successive modificazioni).
Pignorabilità e Sequestrabilità
Ai sensi, per gli effetti e nei limiti di cui all’Art. 1923 del Codice Civile e fatti salvi i casi previsti dalla vigente normativa (2° comma Art. 1923 del Codice Civile e Regio Decreto 16 marzo 1942 n°267 così detto legge fallimentare), le somme dovute in dipen- denza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
SEZIONE E
Altre informazioni sul contratto
11. Modalità di perfezionamento del contratto
Il contratto è concluso nel momento in cui la polizza, firmata da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dal Contraente. L’assicurazione entra in vigore, a condi-
xxxxx che sia stato pagato il premio alle ore 24 della data di decorrenza indicata nella polizza.
12. Riscatto
Il Contraente può richiedere il riscatto del contratto purchè sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza della polizza.
Poste Vita S.p.A. pagherà al Contraente, senza alcuna penalizzazione, il capitale assicurato e riva- lutato fino alla data di richiesta di riscatto, dato dai premi versati meno i costi, e ciascuno aumentato degli incrementi per rivalutazione maturati in base all’effettivo risultato conseguito dalla Gestione Separata Posta Valore.
La rivalutazione è calcolata con le modalità descritte al paragrafo 5. In ogni caso Poste Vita S.p.A. garantisce la rivalutazione minima dell’1,50% annuo composto. Il riscatto è consentito anche per una parte del capitale assicurato, purché siano soddisfatte le condizioni sotto indicate:
• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore a Euro 500,00;
• il capitale residuo in polizza non deve essere inferiore a Euro 2.500,00.
Inoltre il riscatto parziale è ammesso una sola volta all’anno e sarà applicato un costo fisso di Euro 26,00. Nel Progetto esemplificativo delle prestazioni (sezio- ne F) sono riportati i valori di riscatto relativi ad ogni anno di vita del contratto, con riferimento alle ipotesi di rendimento considerate. I valori puntuali saranno contenuti nel Progetto esemplificativo personalizzato. Va comunque tenuto presente che il capitale disponibile in caso di risoluzione del contratto nei primi anni, per effetto dei costi, può essere inferiore ai premi versati.
Pertanto, devono essere valutate con particolare attenzione le conseguenze della risoluzione del con- tratto, anche se contestuale alla stipulazione di un altro contratto presso Poste Vita S.p.A. o presso altra Impresa di Assicurazione.
La volontà di riscattare il contratto deve essere comunicata, dopo il primo anno, a Poste Vita
S.p.A. per mezzo di lettera raccomandata con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati il documento di polizza e le eventuali appendici, indirizzata al seguente recapito:
Poste Vita S.p.A. Ufficio Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxx, 00 00000 Xxxx
Le eventuali richieste di informazioni sui valori di riscatto possono essere inoltrate via e.mail all’in- dirizzo: xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx oppure possono essere richieste al nr fax: 00.00.00.00.00 o al nr verde: 800.316.181.
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13.Diritto di recesso
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di sottoscrizione del con- tratto e di versamento del premio, cioè da quando è stato informato che lo stesso è stato concluso.
La volontà di recedere deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A. per mezzo di lettera raccomanda- ta con avviso di ricevimento, alla quale devono essere allegati il documento di polizza e le eventuali appendici, indirizzata al seguente recapito:
Poste Vita S.p.A. Ufficio Recessi
Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxx, 00 00000 Xxxx
A seguito di recesso, le Parti sono libere da qualsiasi obbligo derivante dal contratto a partire dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso attestata dal timbro postale di invio.
Poste Vita S.p.A. è tenuta al rimborso del premio ver- sato entro 30 giorni dal ricevimento della comunica- zione di recesso e relativa documentazione comple- ta (richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici). Rimangono trattenute da Poste Vita S.p.A. le spese sostenute per l’emissione del contratto pari a Euro 26,00.
14. Documentazione da consegnare a Poste Vita
S.p.A. per la liquidazione delle prestazioni Come indicato all’Art. 13 delle Condizioni di Assicurazione a pag. 15, relativamente alla documen- tazione che il Contraente, Assicurato e/o Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazio- ne da parte di Poste Vita S.p.A., devono essere pre- ventivamente inviati alla stessa, con raccomandata con avviso di ricevimento, i seguenti documenti neces- sari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento ed ad individuare gli aventi diritto:
• in caso di recesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;
b) l'originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
• a scadenza l’Assicurato deve inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di pagamento per scadenza firmata dal Contraente;
b) l’originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
• in caso di riscatto totale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) richiesta di riscatto totale firmata dal Contraente;
b) originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
• in caso di riscatto parziale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) richiesta di riscatto parziale firmata dal Contraente;
b) copia dell'originale di xxxxxxx;
c) copia di eventuali appendici;
• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari devono inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari;
b) l’originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
d) il certificato di morte dell’Assicurato;
e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato;
f) il decreto del Giudice Tutelare, nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori o incapaci;
g) per ogni Beneficiario: la copia di un documento identificativo e il codice fiscale.
I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decesso dell’Assicurato per il quale è previsto unicamente l'assegno postale, tramite accredito sul conto BancoPosta o Libretto di risparmio postale, ovvero con assegno postale.
Poste Vita S.p.A. effettua i pagamenti entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documen- tazione indicata per ogni causale di liquidazione. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto. L’Art. 2952 del Codice Civile dispone che, se non è stata avanzata richiesta di pagamento, i diritti derivanti dal contratto di assi- curazione si prescrivono entro un anno, da quando si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda.
15.Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
16.Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto ed ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana.
17.Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione delle liquidazioni devono essere inol- trati per iscritto a:
Poste Vita S.p.A. Ufficio Reclami
Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxx, 00 00000 Xxxx
nr. fax 00.0000.0000
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Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx tel. 06. 42.133.1, corredando l’esposto della documenta- zione relativa al reclamo trattato da Poste Vita S.p.A.. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.
18.Ulteriore informativa disponibile
Poste Vita S.p.A. si impegna, su richiesta del Contraente, a consegnare l’ultimo prospetto ripor- tante la composizione della Gestione Separata Posta Valore e a renderlo disponibile da subito sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx.
19.Informativa in corso di contratto
a) Informazioni relative a Poste Vita S.p.A. Poste Vita S.p.A. comunicherà tempestiva- mente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, nel corso della durata contrattuale, con riferimento alla forma giuridica, alla denominazione sociale e all’indi- xxxxx di Poste Vita S.p.A..
b) Informazioni relative al contratto
Poste Vita S.p.A. fornirà per iscritto al Contraente, nel corso della durata contrattuale, le informazioni relative agli elementi essenziali del contratto, Nota Informativa e Regolamento della Gestione Separata Posta Valore, qualora subiscano variazioni per intervenute modifiche nella legislazione ad esso applicabile.
c) Informazioni sulla rivalutazione del contratto Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto Poste Vita S.p.A invierà, entro 60 gior- ni, l’estratto conto annuale della posizione assi- curativa contenente le seguenti informazioni:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamen- to del contratto alla data di riferimento dell’e- stratto conto precedente e valore della pre- stazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento;
c) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’an- no di riferimento;
d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) valore di riscatto maturato alla data di rife- rimento dell’estratto conto;
f) tasso annuo di rendimento finanziario rea-
lizzato dalla Gestione, aliquota di retroces- sione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evi- denza di eventuali rendimenti minimi trat- tenuti dalla impresa, tasso annuo di rivalu- tazione delle prestazioni.
SEZIONE F
Progetto esemplificativo delle prestazioni La presente elaborazione costituisce una esem- plificazione dello sviluppo dei premi, delle presta- zioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L'elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio e dura- ta. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito
contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante sta- bilito dall'ISVAP e pari, al momento di redazio- ne del presente progetto, al 4,00% al quale si applica l'aliquota di retrocessione del 100,00% indicata nelle Condizioni di Assicurazione.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Poste Vita S.p.A. è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendi- mento stabilito dall'ISVAP, sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Poste Vita S.p.A.
Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizze- ranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostar- si dalle ipotesi di rendimento impiegate.
Il capitale assicurato e il valore di riscatto sono calcolati al tasso del 4,00% (come da disposizioni Isvap) ipotizzando un beneficio annuo del 2,90% fino al 5° anno e dal 3,20% al 3,70% dal 6° anno fino a scadenza, considerando le commissioni di gestione trattenute da Poste Vita S.p.A. del 1,10% ( fino al 5° anno) e in diminuzione dallo 0,80% fino allo 0,30% dal 6° anno fino a scaden- za (vedi paragrafo 8.2 a pagina 8).
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SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DI RISCATTO IN BASE A:
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
- tasso di rendimento minimo garantito: 1,50%
- età dell’Assicurato: qualunque
- durata anni: 10
ANNO
VALORE IN EURO VALORE IN EURO
PREMIO UNICO
CUMULO PREMI
CAPITALE ASSICURATO VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO ALLA FINE DELL’ANNO
VALORE IN EURO
VALORE IN EURO
- sesso dell’Assicurato: qualunque
1 | 2.500,00 | 2.500,00 | 2.429,50 | 2.429,50 |
2 | 2.500,00 | 2.465,95 | 2.465,95 | |
3 | 2.500,00 | 2.502,94 | 2.502,94 | |
4 | 2.500,00 | 2.540,48 | 2.540,48 | |
5 | 2.500,00 | 2.578,59 | 2.578,59 | |
6 | 2.500,00 | 2.617,27 | 2.617,27 | |
7 | 2.500,00 | 2.656,52 | 2.656,52 | |
8 | 2.500,00 | 2.696,37 | 2.696,37 | |
9 | 2.500,00 | 2.736,82 | 2.736,82 | |
10 | 2.500,00 | 2.777,87 | 2.777,87 | |
Valore alla scadenza | 2.500,00 | 2.500,00 | 2.777,87 | 2.777,87 |
Come si evince dalla tabella il recupero dei premi versati potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, dopo che sono trascorsi 3 anni dalla sottoscrizione del contratto.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
- tasso di rendimento finanziario: 4,00%
- prelievi sul rendimento: 1,10% fino al 5° anno e in diminuzione dallo 0,80% allo 0,30% dal 6° anno fino a scadenza.
ANNO
VALORE IN EURO VALORE IN EURO
PREMIO UNICO
CUMULO PREMI
CAPITALE ASSICURATO VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO ALLA FINE DELL’ANNO
VALORE IN EURO
VALORE IN EURO
- aliquota di retrocessione: 100,00%
- tasso di rendimento retrocesso: 2,90% fino al 5°anno e dal 3,20% fino al 3,70% dal 6° anno fino a scadenza
- età dell’Assicurato: qualunque
- durata anni: 10
- sesso dell'Assicurato: qualunque
:. 1 | 2.500,00 | 2.500,00 | 2.463,01 | 2.463,01 |
2 | 2.500,00 | 2.534,44 | 2.534,44 | |
3 | 2.500,00 | 2.607,94 | 2.607,94 | |
4 | 2.500,00 | 2.683,57 | 2.683,57 | |
5 | 2.500,00 | 2.761,39 | 2.761,39 | |
6 | 2.500,00 | 2.849,75* | 2.849,75 | |
7 | 2.500,00 | 2.942,37* | 2.942,37 | |
8 | 2.500,00 | 3.039,47* | 3.039,47 | |
9 | 2.500,00 | 3.145,85* | 3.145,85 | |
10 | 2.500,00 | 3.262,25* | 3.262,25 | |
Valore alla | ||||
scadenza | 2.500,00 | 2.500,00 | 3.262,25 | 3.262,25 |
Le prestazioni indicate nella tabella sono al lordo degli oneri fiscali.
* il capitale assicurato tiene conto del "Bonus Fedeltà" di cui al punto 8.2 di pagina 8.
Poste Vita S.p.A. è responsabile della veridi- cità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Il Rappresentante legale Dott.ssa Xxxxx Xxxxxx Xxxxxx Amministratore Delegato
Poste Vita S.p.A.
Condizioni di Assicurazione
Postafuturo Altafedeltà
Assicurazione Mista Rivalutabile a premio unico
(tariffa 03UJF)
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Art. 1 Caratteristiche del contratto
Postafuturo Altafedeltà è un contratto di assicurazione sulla vita che riconosce annualmente la rivalutazione del capitale assicurato in base al risultato annuale della Gestione Separata denominata Posta Valore.
Nella Gestione Separata Posta Valore sono fatte confluire attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche (l’importo accantonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoi obbli- ghi contrattuali).
Il risultato annuale della Gestione Separata Posta Valore è verificato da una Società di revisione abili- tata a norma di legge.
La rivalutazione viene determinata nella misura e con le modalità descritte al successivo Art. 7.
Art. 2 Prestazioni
Alla data di scadenza indicata in polizza, Poste Vita
S.p.A. pagherà all’Assicurato, se in vita, il capitale assicurato e rivalutato fino a tale data.
In caso di morte dell’Assicurato prima della data di scadenza, Poste Vita S.p.A. pagherà immediata- mente ai Beneficiari designati il capitale assicurato e rivalutato fino alla data di decesso.
Art. 3 Premi
Le prestazioni, indicate all’articolo precedente, sono garantite a fronte del pagamento di un premio da parte del Contraente che deve essere versato in un’unica soluzione alla data di sottoscrizione della polizza (importo minimo Euro 2.500,00). È prevista la possibilità di effettuare versamenti volontari aggiunti- vi nel corso della durata contrattuale di importo non inferiore a Euro 500,00 ciascuno. I costi, cioè la parte di premio trattenuto da Poste Vita S.p.A. per far fron- te alle spese che gravano sul contratto, sono pari alla somma dell’importo fisso di Euro 26,00 e di una per- centuale del premio versato, al netto dell’importo fisso, determinata con le aliquote riportate nella tabel-
la a pié di pagina. Per i premi aggiuntivi è prevista la sola componente in percentuale determinata sul pre- mio complessivamente versato sul contratto.
Art. 4 Durata
La durata del contratto è quella indicata in polizza e non può, in ogni caso, essere inferiore a 10 anni.
Art. 5 Conclusione del contratto
Il contratto è concluso nel momento in cui la polizza, firmata da Poste Vita S.p.A., viene sottoscritta dal Contraente.
L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il primo premio, alle ore 24 del giorno indicato in polizza.
Art. 6 Diritto di recesso
Il Contraente ha la facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui è informato che il contratto è stato concluso, cioè alla firma del con- tratto, tramite lettera raccomandata con avviso di ricevimento, inviata a:
Poste Vita S.p.A. Ufficio Recessi
Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxx, 00 00000 Xxxx
L’invio della comunicazione, alla quale devono esse- re allegati la polizza e le eventuali appendici, libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivan- te dal contratto con effetto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione stessa, quale risulta dal timbro postale.
Poste Vita S.p.A., entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta della documentazione completa (richiesta scritta, polizza ed eventuali appendici), rimborsa al Contraente il premio corrisposto. Rimangono trattenute da Poste Vita S.p.A. le
SCAGLIONI DI PREMIO VERSATO
ALIQUOTA
IMPORTO SPESE
Esempi Tabella: Aliquota spese
Fino a Euro 50.000,00 | 3,25% | 3,25% sul Premio versato al netto di Euro 26,00 |
Oltre Euro 50.000,00 e fino a Euro 130.000,00 | 2,75% | Euro 1.624,16 + 2,75% della parte eccedente Euro 50.000,00 |
Oltre Euro 130.000,00 e fino a Euro 260.000,00 | 1,50% | Euro 3.824,16 + 1,50% della parte eccedente Euro 130.000,00 |
Oltre Euro 260.000,00 | 0,50% | Euro 5.774,16 + 0,50% della parte eccedente Euro 260.000,00 |
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spese sostenute per l’emissione del contratto pari a Euro 26,00.
Art. 7 Rivalutazione del capitale assicurato
La rivalutazione è calcolata come di seguito descritto:
• per un anno intero sul capitale assicurato rivaluta- to alla ricorrenza annuale precedente;
• proporzionalmente alla frazione di anno, che inter- corre tra la data di pagamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva, per ciascun capita- le assicurato acquisito con i premi versati nell'anno assicurativo precedente la ricorrenza.
Il rendimento da adottare, calcolato in base all’Art. 3 del Regolamento della Gestione Separata Posta Valore, è quello relativo al secondo mese antecedente quello in cui cade la ricorrenza del contratto. La per- centuale delle commissioni di gestione indicata al citato Art. 3 del Regolamento della Gestione Separata Posta Valore è determinata in funzione del periodo di tempo trascorso dalla decorrenza della polizza alla ricorrenza annuale in cui viene riconosciuta la rivalutazione della Gestione. Le commissioni applicate sono riportate nella seguente tabella:
Anno di anzianità del contratto
dal 1° al 5° anno fino al 6° anno fino al 7° anno fino al 8° anno fino al 9° anno
fino e oltre il 10° anno
Commissione di gestione
1,10%
0,80%
0,75%
0,70%
0,50%
0,30%
La rivalutazione annuale del capitale assicurato comporta l’adeguamento, a totale carico di Poste Vita S.p.A., della riserva matematica maturata alla data della rivalutazione.
Poste Vita S.p.A. si impegna a dare comunicazione scritta al Contraente in occasione di ciascuna rivalu- tazione.
Art. 8 Capitale minimo garantito
Poste Vita S.p.A. garantisce che il capitale assicu- rato rivalutato alla scadenza del contratto non sia inferiore alla somma di tutti i capitali assicurati inizia- li acquisiti con ogni premio versato, ciascuno capita- lizzato al tasso annuo composto dell’1,50% lordo per il periodo che intercorre tra la data di pagamento del relativo premio e la data di scadenza.
Il capitale minimo è garantito anche nei casi di liqui- dazione per riscatto e decesso dell’Assicurato.
Art. 9 Riscatto
II Contraente può richiedere il riscatto del contratto purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza. La richiesta deve essere inoltrata a
Poste Vita S.p.A. per iscritto a mezzo lettera racco- mandata con avviso di ricevimento.
Il valore di riscatto è uguale al capitale assicurato alla data della richiesta di riscatto, ulteriormente riva- lutato per il periodo che intercorre tra l’ultima ricor- renza annuale e la data della richiesta stessa.
Il calcolo della rivalutazione sarà effettuato con le modalità indicate al precedente Art. 7 applicate con il metodo pro-rata temporis.
Il tasso di rivalutazione da applicare è quello effetti- vamente conseguito dalla Gestione Separata Posta Valore.
Il valore di riscatto non potrà essere inferiore alla somma di ciascun capitale iniziale assicurato, acqui- sito con i premi versati, capitalizzato al tasso annuo composto dell’1,50% lordo fino alla data di richiesta di riscatto, con le modalità indicate all’Art. 8.
Il riscatto può essere esercitato anche limitatamente ad una parte del capitale assicurato e rivalutato, pur- ché siano soddisfatte tutte le condizioni sotto indicate:
• l’importo lordo richiesto non deve essere inferiore a Euro 500,00;
• il capitale residuo in polizza non deve essere infe- riore a Euro 2.500,00.
Il riscatto parziale è ammesso una sola volta per anno solare e sarà addebitata la cifra fissa di Euro 26,00 per ogni operazione.
In conseguenza del riscatto parziale il contratto rimarrà in vigore, alle medesime condizioni, per l’im- porto del capitale residuo.
Art. 10 Capitale in caso di decesso
In caso di liquidazione in seguito al decesso dell’Assicurato, sarà pagato ai Beneficiari il capitale assicurato al momento del decesso ulteriormente rivalutato per il periodo che intercorre tra l’ultima ricorrenza annuale e la data del decesso.
Il calcolo della rivalutazione sarà effettuato con le modalità indicate al precedente Art. 7 applicate con il metodo pro-rata temporis.
Il tasso di rivalutazione da adottare sarà quello effet- tivamente conseguito dalla Gestione Separata Posta Valore.
Il capitale così determinato non potrà essere inferio- re alla somma di ciascun capitale assicurato iniziale, acquisito con i premi versati, capitalizzato al tasso annuo composto dell’1,50% lordo fino alla data di decesso con le modalità indicate all’Art. 8.
Qualora il decesso avvenga entro il primo anno della data di sottoscrizione del contratto, Poste Vita S.p.A. garantirà ai Beneficiari un capitale non inferiore al premio lordo versato.
Art. 11 Differimento alla scadenza
Poste Vita S.p.A. avrà la facoltà di proporre al Contraente, tramite comunicazione scritta inviata almeno tre mesi prima della data di scadenza, che la
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stessa venga differita automaticamente per un perio- do pari alla durata contrattuale e alle medesime con- dizioni del presente contratto.
In caso di accettazione, che dovrà essere comunica- ta a Poste Vita S.p.A. per iscritto, il capitale conti- nuerà a rivalutarsi con le modalità indicate all’Art. 7. Il Contraente potrà, in qualsiasi momento, chiedere la liquidazione del capitale assicurato ovvero eserci- tare l’opzione indicata al successivo Art. 12.
Art. 12 Opzioni
Il Contraente ha facoltà di richiedere, tramite comuni- cazione scritta inviata con un preavviso di almeno 90 giorni, la conversione del capitale liquidabile a sca- denza in una rendita vitalizia in base alle condizioni e ai coefficienti che saranno in vigore a tale epoca.
La conversione del capitale in rendita sarà effettuata a condizione che l’importo della prima annualità di rendita sia almeno di Euro 3.000,00; nel caso in cui il capitale disponibile non sia sufficiente, è consentito il versamento di un premio integrativo.
Art. 13 Pagamenti di Poste Vita S.p.A.
Per tutti i pagamenti di Poste Vita S.p.A. debbono esse- re preventivamente inviati alla stessa, a mezzo lettera raccomandata con avviso di ricevimento, i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.
In particolare, per riscuotere le somme dovute:
• in caso di recesso il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di recesso firmata dal Contraente;
b) l’originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
• a scadenza l’Assicurato deve inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di pagamento per scadenza firmata dal Contraente;
b) l’originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
• In caso di riscatto totale il Contraente deve invia- re a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di riscatto totale firmata dal con- traente;
b) l’originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
• in caso di riscatto parziale il Contraente deve inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di riscatto parziale firmata dal con- traente;
b) la copia dell’originale di xxxxxxx;
c) la copia di eventuali appendici;
• in caso di decesso dell’Assicurato i Beneficiari
devono inviare a Poste Vita S.p.A.:
a) la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari;
b) l’originale di polizza;
c) le eventuali appendici;
d) il certificato di morte dell’Assicurato;
e) l’atto di notorietà da cui risulti l’esistenza o meno di testamento e, in caso affermativo, copia autentica del testamento pubblicato;
f) il decreto del Giudice Tutelare nel caso in cui tra i Beneficiari vi siano soggetti minori o incapaci;
g) per ogni Beneficiario: la copia di un documento identificativo e il codice fiscale.
Poste Vita S.p.A. esegue il pagamento entro 30 gior- ni dal ricevimento presso la propria sede della com- pleta documentazione sopraelencata. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
I pagamenti sono effettuati, tranne il caso di decesso dell’Assicurato per il quale è previsto esclusivamen- te l’assegno postale, tramite accredito sul conto BancoPosta o libretto di risparmio postale, ovvero con assegno postale.
Art. 14 Beneficiari delle prestazioni
Il Contraente designa il Beneficiario e può, in qual- siasi momento, revocare o modificare tale designa- zione.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revo- che o modifiche devono essere comunicate per iscrit- to a Poste Vita S.p.A. o disposte per testamento.
La designazione non può essere revocata o modifi- cata nei seguenti casi (Art. 1921 Codice Civile):
a) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Poste Vita S.p.A., rispetti- vamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accet- tazione del beneficio;
b) dopo la morte del Contraente;
c) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo della polizza richiedono l’assenso scritto del Beneficiario.
Art. 15 Cessione del contratto
Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto, secondo quanto disposto dall’Art. 1406 Codice Civile.
La richiesta dovrà essere sottoscritta dal Contraente cedente e dal Contraente cessionario presso l’Ufficio Postale, previa l’identificazione ai fini della vigente normativa antiriciclaggio (Legge 197/91 e successi- ve modificazioni), e inviata a Poste Vita S.p.A. trami- te raccomandata con avviso di ricevimento. Poste Vita S.p.A. provvederà ad emettere un’apposita comunicazione.
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Poste Vita S.p.A. può opporre al cessionario tutte le eccezioni derivanti dal presente contratto, secondo quanto previsto dall’Art. 1409 Codice Civile.
In caso di decesso del Contraente, a condizione che sia persona diversa dall’Assicurato, la contraenza della polizza si intende trasferita all’Assicurato.
Art. 16 Pegno e vincolo
Il Contraente può dare in pegno a terzi il credito deri- vante dal presente contratto, ovvero vincolarlo a favore di terzi.
Poste Vita S.p.A. effettua l’annotazione su apposita appendice della polizza previa notifica della documen- tazione attestante la costituzione del pegno o del vin- colo, effettuata per raccomandata con avviso di ricevi- mento, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.
Il creditore pignoratizio o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo potrà richiedere a Poste Vita S.p.A. i crediti derivanti dal presente contratto nei limiti di quanto garantito o vincolato, previa esibi- zione del mandato irrevocabile ad esso conferito dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.
Poste Vita S.p.A. può opporre al creditore pignorati- zio o al soggetto in favore del quale è costituito il vin- colo le eccezioni che le spettano verso il Contraente sulla base del presente contratto.
Art. 17 Tasse e imposte
Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed eventuali aventi diritto.
Art. 18 Foro competente
Per le controversie relative al presente contratto è esclusivamente competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente o degli aventi diritto.
Art. 19 Riferimento a norme di Legge
Per tutto quanto non è espressamente regolato dal pre- sente contratto, valgono le norme della legge italiana.
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Regolamento
della Gestione Separata Posta Valore
Art. 1 Gestione Separata Posta Valore
Poste Vita S.p.A. attua una separata forma di gestio- ne degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Poste Vita S.p.A., con criteri conformi alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo (ISVAP) con le circolari nn. 71 (per i soli paragrafi 1,4 e 5), 551 e si atterrà ad eventuali successive dispo- sizioni.
Questa gestione separata si chiama Posta Valore.
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore alla somma delle riserve matematiche (l’importo accan- tonato da Poste Vita S.p.A. per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali) costituite per le polizze che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento di Posta Valore.
Art. 2 Periodo di riferimento per la certificazione Ai fini della determinazione del rendimento della gestione Posta Valore, l’esercizio da sottoporre a certificazione sarà quello relativo al periodo 1 gen- naio - 31 dicembre di ogni anno.
Art. 3 Determinazione del rendimento
All’inizio di ogni mese viene determinato il rendimen- to medio di Posta Valore, realizzato nel periodo costituito dai dodici mesi immediatamente preceden- ti, rapportando il risultato finanziario al valore medio degli investimenti.
Per risultato finanziario si devono intendere i pro- venti finanziari conseguiti da Posta Valore - compre- si gli utili e le perdite di realizzo - di competenza del periodo considerato, al lordo delle ritenute di accon- to fiscali che gravano su Poste Vita S.p.A. ed al netto:
• delle commissioni di gestione nella misura dello 0,0916% mensile (pari al 1,10% annuo) del valore medio degli investimenti;
• delle spese specifiche degli investimenti;
• degli onorari dovuti alla Società di revisione per le attività di certificazione.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinate con riferimento al valore di iscrizione delle corrispon- denti attività in Posta Valore e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valo- re di mercato all’atto dell’iscrizione in Posta Valore per i beni già di proprietà di Poste Vita S.p.A..
Per valore medio degli investimenti di Posta Valore si intende la somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario presso Poste Italiane S.p.A. e gli Istituti di Credito, della consisten- za media nel periodo degli investimenti in titoli e della consistenza media nel periodo di ogni altra atti- vità di Posta Valore.
La consistenza media nel periodo dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione definito al fine della determinazione del rendimento medio di Posta Valore.
Art. 4 Certificazione della Gestione Separata Posta Valore
La Gestione Separata Posta Valore è annualmente sottoposta a verifica da parte di una Società di revi- sione contabile iscritta all’albo di cui all’Art. 161 del D.LGS. 24 febbraio 1998 n. 58, la quale attesta la rispondenza di Posta Valore al presente Regolamento.
In particolare sono certificati: la corretta composizio- ne delle attività attribuite a Posta Valore, il rendi- mento medio realizzato nell’esercizio, quale descrit- to all’Art. 3 del presente Regolamento e l’adeguatez- za, descritta all’Art. 1 del presente Regolamento, dell’ammontare delle attività rispetto agli impegni assunti, quali sono desumibili dalla stima elaborata da Poste Vita S.p.A. delle corrispondenti riserve matematiche.
Art. 5 Modifiche al regolamento
Poste Vita S.p.A. si riserva di apportare al presente Regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legi- slazione.
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Informativa ai sensi dell’art.13 Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196
In applicazione del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n°196 (di seguito denominato Codice), La informiamo sull'uso dei Suoi dati personali e sui Suoi diritti(1).
Trattamento dei dati personali per finalità assicurative (2)
Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o in suo favore previsti, la nostra Società deve disporre di dati personali che La riguardano - dati raccolti presso di Lei o presso altri soggetti(3) e/o dati che devono essere forniti da Lei o da terzi per obblighi di Legge(4) - e deve trattarli, nel quadro delle finalità assicurative, secondo le ordinarie e molteplici attività e modalità operative dell'assicurazione.
Inoltre, esclusivamente per le finalità sopra indicate e sempre limitatamente a quanto di stretta competenza in relazione allo specifico rapporto intercorrente tra Lei e la nostra Società, i dati, secondo i casi, possono o deb- bono essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore assicurativo o correlati con funzione meramen- te organizzativa o aventi natura pubblica che operano - in Italia o all'estero - come autonomi titolari, soggetti tutti così costituenti la c.d. “catena assicurativa”(5).
I Suoi dati potranno, peraltro, essere comunicati e trattati all'interno della “catena assicurativa” dai predetti soggetti.
Precisiamo che senza i Suoi dati non potremmo fornirLe, in tutto o in parte, i servizi e/o i prodotti assi- curativi citati.
Trattamento dei dati personali per ricerche di mercato e/o finalità promozionali
Le chiediamo di esprimere il consenso per il tratta- mento di Suoi dati da parte della nostra Società al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricerche di mercato e indagi- ni statistiche, nonché di svolgere attività promozio- nali di servizi e/o prodotti propri o di terzi.
Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati a società del Gruppo Poste Italiane: il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti effettuati da tali soggetti.
Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa. Pertanto, secondo che Xxx sia o non sia interessato alle opportunità sopra illustrate, può liberamente concedere o negare il consenso per la suddetta uti- lizzazione dei dati nello spazio ad esso dedicato del modulo contrattuale
Modalità di uso dei dati personali
I dati sono trattati(6) dalla nostra Società - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali; sono utilizzate le medesime modalità e procedure anche quando i dati vengono comunicati - in Italia o all'estero - per i suddetti fini ai soggetti in precedenza già indicati nella presente informativa, i quali a loro volta sono impegnati a trattarli usando solo modalità e procedure strettamente necessarie per le specifiche finalità indicate nella presente informativa e conformi alla normativa.
Nella nostra Società, i dati sono trattati da tutti i dipendenti e collaboratori nell'ambito delle rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sem- pre e solo per il conseguimento delle specifiche fina- lità indicate nella presente informativa; lo stesso avviene presso i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.
Per talune attività utilizziamo soggetti di nostra fiducia
- operanti talvolta anche all'estero - che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica od organizza- tiva(7); lo stesso possono fare anche i soggetti già indicati nella presente informativa a cui i dati vengono comunicati.
Diritti dell'interessato
Titolare del trattamento è Poste Vita S.p.A., che si avvale di Responsabili. Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso il titola- re del trattamento o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento(8).
Per l'esercizio dei Suoi diritti, nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi al nostro Responsabile per il riscontro con gli interessati presso:
Poste Vita S.p.A. Ufficio Privacy
Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxx, 00 00000 Xxxx
Fax 06/00.00.00.00 (9)
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NOTE
1) Come previsto dall’art. 13 del Codice (decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196).
2) La “finalità assicurativa” richiede necessariamente, tenuto conto anche della raccomandazione del Consiglio d’Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati per: predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquida- zione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicura- zione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio o difesa dei diritti dell’assicuratore; adempimento di altri speci- fici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assi- curativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.
3) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguar- da (contraenti di assicurazioni in cui Lei risulti assicurato, beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali agenti, broker di assicurazione, assicuratori ecc.); sog- getti che, per soddisfare le Sue richieste (quali una copertu- ra assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forniscono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo (v. nota 5, quarto e quinto trat- tino); altri soggetti pubblici (v. nota 5, sesto e settimo trattino).
4) Ad esempio, ai sensi della normativa contro il riciclaggio.
5) Secondo il particolare rapporto assicurativo, i dati possono essere comunicati a taluni dei seguenti soggetti:
- assicuratori, coassicuratori (indicati nel contratto) e riassi- curatori; agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori, ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; banche, società di gestione del risparmio, sim; legali;
- società di servizi per il quietanzamento; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il paga-mento dei sinistri (indicate nell’invito), tra cui centrale ope-rativa di assistenza (indicata nel contratto), società di con-sulenza per tutela giudiziaria (indicata nel contratto), clini-ca conven- zionata (scelta dall’interessato); società di servi-zi informati- ci e telematici o di archiviazione; società di ser-vizi postali (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela) (indicate sul plico posta- le); società di revisione e di consulenza (indicata negli atti di bilancio); società di informazione com-merciale per rischi finanziari; società di servizi per il con-trollo delle frodi; società di recupero crediti; (v. tuttavia anche nota 7);
- società del Gruppo a cui appartiene la nostra Società (con- trollanti, controllate o collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge);
- ANIA- Associazione nazionale fra le imprese assicuratrici, per la raccolta, elaborazione e reciproco scambio con le imprese assicuratrici, alle quali i dati possono essere comunicati, di elementi, notizie e dati strumentali all’eser- cizio dell’attività assicurativa e alla tutela dei diritti dell’in- dustria assicurativa rispetto alle frodi;
- organismi consortili propri del settore assicurativo – che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assi- curazione consorziate, alle quali i dati possono essere comunicati -, quali:
Consorzio Italiano per l’Assicurazione Vita dei Rischi Tarati - CIRT, per la valutazione dei rischi vita tarati, per l’acquisizio- ne di dati relativi ad assicurati e assicurandi e il reciproco scambio degli stessi dati con le imprese assicuratrici consor- ziate, alle quali i dati possono essere comunicati, per finalità strettamente connesse con l’assunzione dei rischi vita tarati nonché per la riassicurazione in forma consortile dei mede-
simi rischi, per la tutela de i diritti dell’industria assicurativa nel settore delle assicurazioni vita rispetto alle frodi; Pool Italiano per la Previdenza Assicurativa degli Handicappati, per la valutazione dei rischi vita di soggetti handicappati;
- CONSAP- Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici, la quale, in base alle specifiche normative, gestisce lo stral- cio del Conto consortile r.c. auto, il Fondo di garanzia per le vittime della strada, il Fondo di garanzia per le vittime della caccia, gli aspetti amministrativi del Fondo di solida- rietà per le vittime dell’estorsione e altri Consorzi costituiti o da costituire, la riassicurazione dei rischi agricoli, le quote delle cessioni legali delle assicurazioni vita; com- missari liquidatori di imprese di assicurazione poste in liquidazione coatta amministrativa (provvedimenti pubbli- cati nella Gazzetta Ufficiale), per la gestione degli impegni precedentemente assunti e la liquidazione dei sinistri; ISVAP- Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, ai sensi della legge 12 agosto 1982, n. 576, e della legge 26 maggio 2000, n. 137;
- nonché altri soggetti, quali: UIC - Ufficio Italiano dei Cambi, ai sensi della normativa antiriciclaggio di cui all’art. 13 della legge 6 febbraio 1980 n. 15, così come sostituito dall’art. 2
della legge 15 luglio 1991 n. 197; Casellario Centrale Infortuni, ai sensi del decreto legislativo 23 febbraio 2000, n. 38; CONSOB - Commissione Nazionale per le Società e la Borsa, ai sensi della legge 7 giugno 1974, n. 216; COVIP- Commissione di vigilanza sui fondi pensione, ai sensi del- l’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Ministero del lavoro e della previdenza sociale, ai sensi del- l’art. 17 del decreto legislativo 21 aprile 1993, n. 124; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INP- DAI, INPGI ecc.; Ministero dell’economia e delle finanze - Anagrafe tributaria, ai sensi dell’art. 7 del D.P.R. 29 settem- bre 1973, n. 605; Magistratura; Forze dell’ordine (P.S.; C.C.; G.d.F.; VV.FF; VV.UU.); altri soggetti o banche dati nei con- fronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.
L’elenco completo e aggiornato dei soggetti è disponibile gratuitamente chiedendolo al Servizio indicato in informativa.
6) Il trattamento può comportare le seguenti operazioni previste dall’art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazio- ne, organizzazione, conservazione, elaborazione, modifica- zione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnes- sione, blocco, comunicazione, cancellazione, distruzione di dati; è invece esclusa l’operazione di diffusione di dati.
7) Questi soggetti sono società o persone fisiche nostre dirette collaboratrici e svolgono le funzioni di responsabili del nostro trattamento dei dati. Nel caso invece che operino in autono- mia come distinti “titolari” di trattamento rientrano, come detto, nella c.d. “catena assicurativa” con funzione organiz- zativa (v. nota 5, secondo trattino).
8) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice. La cancellazione ed il blocco riguardano i dati tratta- ti in violazione di legge. Per l’integrazione occorre vantare un interesse. L’opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materiale commerciale pubblicitario, della vendi- ta diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l’opposi- zione presuppone un motivo legittimo.
9) L’elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati e quello dei responsabili del trattamento, nonché l’e- lenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente chiedendoli al Servizio indicato in informativa.
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Glossario
Aliquota di retrocessione: la percentuale del rendi- mento conseguito dalla Gestione Separata Posta Valore che Poste Vita S.p.A. riconosce agli Assicurati.
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipula- to il contratto. Alla scadenza, se in vita, l’Assicurato riscuote il capitale. In caso di decesso dell’Assicurato il capitale viene corrisposto al Beneficiario.
Beneficiario: la persona fisica o giuridica che viene designata dal Contraente a ricevere il capitale assi- curato in caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto.
Capitale assicurato: il premio versato alla stipula del contratto dedotti i costi, successivamente rivalu- tato in base ai risultati della Gestione Separata Posta Valore.
Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o di vincolare le somme assicurate.
Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situa- zioni in cui l’interesse di Poste Vita S.p.A. può con- trastare con quello del Contraente.
Contraente: la persona fisica che firma il contratto, versa il premio, designa e eventualmente modifica i Beneficiari. È il Contraente che ha il diritto di rece- dere o riscattare il contratto prima della scadenza.
Costo percentuale medio annuo: indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gra- vata da costi.
Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di rece- dere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione dello stesso.
Diritto di Riscatto: il diritto del Contraente di riscat- tare il contratto in qualsiasi momento dopo il primo anno dalla data di sottoscrizione dello stesso. Il riscatto è consentito anche per una parte del capita- le assicurato (riscatto parziale).
Fascicolo Informativo: l’insieme della documentazio- ne informativa da consegnare al Cliente composto da:
- Scheda Sintetica: il documento informativo sinteti- co che descrive le principali caratteristiche del con- tratto, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP;
- Nota Informativa: il documento contenente le infor-
mazioni specifiche sul contratto, redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP;
- Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle clauso- le che compongono il contratto di assicurazione;
- Glossario.
Gestione Separata Posta Valore: specifica gestio- ne degli investimenti, separata dalle altre attività di Poste Vita S.p.A. a cui è collegato il prodotto Postafuturo Altafedeltà.
ISVAP: Istituto di vigilanza sulle assicurazioni priva- te e di interesse collettivo. È L’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione.
Polizza: documento che fornisce la prova dell’esi- stenza del contratto di assicurazione.
Poste Vita S.p.A.: l’impresa di assicurazione, appar- tenente al Gruppo Poste Italiane che emette la polizza.
Premio: l’importo che il Contraente versa a Poste Vita S.p.A. per il contratto assicurativo. Il premio ver- sato, dedotti i costi, viene investito nella Gestione Separata Posta Xxxxxx e viene rivalutato ogni anno in base ai risultati raggiunti.
Progetto esemplificativo personalizzato: ipotesi di sviluppo, effettuata in base al versamento dei premi, alle caratteristiche anagrafiche e al rendimen- to finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle pre- stazioni assicurate e dei valori di riscatto, che viene consegnato al potenziale Contraente.
Rendita: la conversione del capitale a scadenza può prodursi in una rendita vitalizia (pagabile fino a che l’Assicurato sia in vita), una rendita certa (pagabile in modo certo per un determinato numero di anni), una rendita reversibile (pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente a favore di un’al- tra persona).
Ricorrenza annuale: l’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
Rivalutazione annuale: all’anniversario della sotto- scrizione del contratto, il capitale assicurato viene rivalutato con il rendimento realizzato dalla Gestione Separata Posta Valore.
Tasso di rendimento minimo garantito: rendimen- to finanziario, annuo composto, che Poste Vita
S.p.A. garantisce sulle prestazioni assicurate.
Poste Vita S.p.A. • 00144 Xxxx Xxxxx Xxxxxxxx Xxxxx, 00 • Tel.: x00 00 000000 Fax: x00 00 00000000 • Cod. Fisc. 07066630638 • Part. IVA 05927271006
• Cap. Soc. € 561.607.898,00 i.v. • Registro delle Imprese n. 29149/2000 • REA n. 934547 • Impresa autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Provv. dell’ISVAP
Mod. 0200 Ed. 02/04/2007
n. 1144 del 12/03/1999 pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 68 del 23/03/1999 e n. 2462 del 14.09.2006 pubblicato sulla G.U. n. 225 del 27.09.2006.