Contratto di Assicurazione mista a premi unici ricorrenti
pianopiano
Contratto di Assicurazione mista a premi unici ricorrenti
Il presente Fascicolo Informativo, contenente Scheda Sintetica, Nota Informativa, Condizioni di Assicurazione (comprensive del Regolamento della gestione separata), Glossario, Modulo di Proposta, deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di Assicurazione.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
Genertellife S.p.A.
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Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Tariffa: V13PR WEB14 - ed. 04/2014
Scheda Sintetica
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristi- che, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiun- tamente alla Nota informativa.
1. INFORMAZIONI GENERALI
1.a) Impresa di assicurazione
Genertellife S.p.A. è società appartenente al Gruppo Generali.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa
L’ammontare del patrimonio netto, relativo all’ultimo bilancio approvato, è pari ad Euro 1006,3 milioni di cui:
- 168,2 milioni relativi al capitale sociale;
- 838,1 milioni relativi al totale delle riserve patrimoniali.
L’indice di solvibilità è pari al 156,11%; tale indice rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente.
1.c) Denominazione del contratto
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1.d) Tipologia del contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall’impresa e si rivalutano annual- mente in base al rendimento di una gestione separata di attivi.
1.e) Durata
Durata del presente contratto: minima 10 anni, massima 20 anni.
È possibile esercitare il diritto di riscatto totale o parziale trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del con- tratto indicata nel Documento di Polizza.
1.f) Pagamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di premi unici ricorrenti.
Importo annuo: minimo Euro 1.200,00 - massimo Euro 24.000,00. Importo mensile: minimo Euro 100,00 - massimo Euro 2.000,00
Il Contraente, purché il contratto risulti in regola con il piano di versamento dei premi unici ricorrenti, può effettuare eventuali versamenti aggiuntivi il cui importo, per ogni anno di contratto, dovrà essere minimo pari a Euro 1.000,00 e massimo pari a Euro 20.000,00.
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
“pianopiano” si propone come un piano di risparmio, non pignorabile e non sequestrabile, a basso rischio e con un orizzonte temporale di medio/lungo termine.
Si rinvia al progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuto nella sezione E della Nota informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.
L’impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) Prestazioni in caso di vita | |
Capitale | In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente. |
b) Prestazioni in caso di decesso | |
Capitale | In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamento del capitale assicurato ai Beneficiari designati nel Documento di Polizza dal Contraente. |
c) Opzioni contrattuali | |
Pagamento di somme periodiche | In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento di somme periodiche di ammontare variabile. |
Opzione da capitale in rendita vitalizia | La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia. |
Opzione da capitale in rendita certa per 5 anni e poi vitalizia | La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia certa per i primi 5 anni. |
Opzione da capitale in rendita certa per 10 anni e poi vitalizia | La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia certa per i primi 10 anni. |
Opzione da capitale in rendita reversibile | La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vitalizia reversibile in misura totale o parziale. |
Opzione da capitale in rendita vitalizia “controassicurata” | La conversione del capitale in caso di vita dell’Assicurato in una rendita immediata vi- talizia controassicurata che prevede, in caso di decesso del percettore di tale rendita, la corresponsione di un importo pari alla differenza, se positiva, tra l’importo del ca- pitale liquidabile in caso di vita dell’Assicurato a scadenza ed il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l’importo della rata di rendita iniziale. |
Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% annuo (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa).
Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B.
In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 1 e 18 delle Condizioni di Assicurazione.
4. COSTI
L’impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa alla sezione C.
I costi prelevati dalla gestione separata riducono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
Gestione separata “Rialto” Ipotesi adottate:
Premio annuo: Euro 1.500,00
Tasso di rendimento degli attivi: 4,00%
L’indicatore non risulta funzione del sesso e dell’età dell’Assicurato
Durata 15 anni Durata 20 anni
Anno | CPMA |
5 | 1,40% |
10 | 1,40% |
15 | 1,40% |
Anno | CPMA |
5 | 1,40% |
10 | 1,40% |
15 | 1,40% |
20 | 1,40% |
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata “Rialto” ne- gli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione separata | Rendimento minimo riconosciuto agli assicurati | Rendimento medio dei titoli di Stato | Inflazione |
2010 | 4,10% | 2,70% | 3,35% | 1,55% |
2011 | 4,40% | 3,00% | 4,89% | 2,73% |
2012 | 4,45% | 3,05% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 4,40% | 3,00% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 4,01% | 2,61% | 2,08% | 0,21% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota informativa.
Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il rappresentante legale
Xxxx. Xxxxxx Xxxxxxxx
Documento aggiornato a maggio 2015
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Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Tariffa: V13PR WEB14 - ed. 04/2014
Nota Informativa
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. Informazioni generali
a) Genertellife S.p.A. è una società appartenente al Gruppo Generali;
b) Sede Legale Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX;
c) Recapito telefonico: 041.5939611; Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx;
Indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx;
d) La Società è autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Provvedimento ISVAP n° 1935 del 20.09.2001 (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del 01.10.2001) ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione italiane al numero 1.00141;
Nell’homepage di xxx.xxxxxxxxxxxx.xx è possibile consultare eventuali aggiornamenti relativi a questo fascicolo infor- mativo che non dipendano da innovazioni normative.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Durata del presente contratto: minima 10 anni, massima 20 anni.
Il contratto, a fronte del versamento di un piano di premi unici ricorrenti e di eventuali versamenti aggiuntivi, prevede le seguenti prestazioni assicurative:
Prestazioni principali
- in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto;
- in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
Si rinvia all’Articolo 1 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni principali.
Sono previste inoltre delle opzioni contrattuali relativamente alla prestazione in caso di vita dell’Assicurato alla sca- denza del contratto; si rinvia all’articolo 4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole opzioni.
Si precisa che il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione dei premi unici ricorrenti versati, al netto dei costi.
Il contratto prevede il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito annuo pari allo 0,00% (la rivalutazione annua delle prestazioni non può di conseguenza risultare mai negativa).
Le partecipazioni agli utili eccedenti la predetta misura minima contrattualmente garantita, una volta dichiarate al Contraente, risultano definitivamente acquisite sul contratto.
3. Premi
Il premio è determinato in relazione all’ammontare delle garanzie prestate.
Il presente contratto prevede annualmente la corresponsione di premi unici ricorrenti e di eventuali ulteriori versa- menti aggiuntivi.
Il Contraente può chiedere di versare il premio unico ricorrente annualmente stabilito in rate mensili; in tal caso non è previsto alcun costo.
Il versamento del premio unico ricorrente (o rata di premio) iniziale potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.
Il versamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) successivi potrà avvenire con le seguenti modalità:
• bonifico bancario intestato all’impresa;
• per mezzo di conto corrente bancario con preventiva autorizzazione del Contraente alla banca di effettuare il ver- samento dei premi con addebito diretto sul suo conto corrente (S.D.D. - SEPA Direct Debit); modalità da utilizzare obbligatoriamente in caso di frazionamento mensile del premio.
Il pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Il presente contratto prevede una partecipazione agli utili conseguiti annualmente dalla Gestione Separata Rialto che è una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società.
L’assegnazione della partecipazione agli utili avviene ad ogni ricorrenza annuale del contratto e consiste nell’attri- buire al capitale assicurato il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata Rialto diminuito di un valore trattenuto dalla Società come specificato al Punto 5.2 della presente Nota informativa.
Si rinvia per maggiori dettagli all’articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione relativo alla clausola di rivalutazione ed al regolamento della gestione separata che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione stesse.
Per gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione E contenente il Progetto esem- plificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.
La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al mo- mento in cui il Contraente stesso è informato che il contratto è concluso.
C. INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
5. Costi
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1 Costi gravanti sul premio
Non sono previsti costi sui premi versati (premi unici ricorrenti ed eventuali versamenti aggiuntivi).
5.1.2 Costi per riscatto Non sono previsti costi.
5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Gestione separata “Rialto” | |
Percentuale trattenuta sul rendimento annuo | 20%, con una misura minima trattenuta pari a 1,40 punti percentuale |
6. Regime fiscale
Si riporta di seguito il trattamento fiscale applicabile al presente contratto.
Somme corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato
Le somme corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’imposta sulle successioni.
I capitali percepiti in caso di decesso dell’Assicurato, in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita posti a copertura del rischio demografico, sono esenti dall’IRPEF.
Somme corrisposte in caso di riscatto ed in caso di vita dell’Assicurato a scadenza Le somme corrisposte,
- in forma di capitale, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l’ammontare dei premi corrisposti dal Contraente, pari al 26%*;
- in forma di rendita vitalizia, sono soggette ad imposta sostitutiva, sulla differenza fra l’importo di ciascuna rata di rendita e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti finanziari, pari al 26%*. Al capitale maturato, prima di essere convertito in rendita vitalizia, si applica l’imposta sostitutiva così come descritta al punto precedente.
* Poiché nel patrimonio della Gestione Separata sono presenti titoli pubblici, tale aliquota del 26% sarà ridotta in funzione dell’ammontare di tali titoli; in tal modo gli aventi diritto beneficeranno indirettamente della minor tassazione dei proventi dei titoli pubblici (pari al 12,50%) come se avessero investito direttamente negli stessi.
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
7. Modalità di perfezionamento del contratto
Si rinvia all’articolo 7 delle Condizioni di Assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la decor- renza delle coperture assicurative.
8. Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi
Il Contraente ha facoltà di risolvere il contratto sospendendo il pagamento dei premi. Si rinvia agli Articoli 11 e 12 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio.
9. Riscatto
Il contratto riconosce un valore di riscatto qualora siano trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto stesso presente nel Documento di Polizza.
Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rinvia all’articolo 13 delle Condizioni di Assicurazione.
Il Contraente ha in ogni caso la facoltà di sospendere in qualunque momento il pagamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) e di riprendere eventualmente il piano dei versamenti prestabilito; si rinvia all’articolo 12 delle Con- dizioni di Assicurazione per modalità, termini e condizioni economiche.
Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente ai valori di riscatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società:
Genertellife - Servizio Clienti
Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX Numero Verde: 000 000000
Fax: 000 0000000
E-mail: xxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx xxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxx.xx
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto, preci- sando che i valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato.
10. Revoca della proposta
Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto.
Per la revoca della proposta deve essere inviata alla Compagnia una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. La lettera va indirizzata a:
Genertellife S.p.A. - Xxx Xxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX.
Nella comunicazione vanno indicati inoltre gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso delle somme eventualmente già versate.
La revoca ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.
Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Compagnia rimborsa al Contraente gli importi eventualmente già pagati.
11. Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione.
Per il recesso del contratto deve essere inviata alla Compagnia una lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. La lettera va indirizzata a:
Genertellife S.p.A. - Xxx Xxxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX.
Alla comunicazione di recesso vanno allegati il documento di Xxxxxxx e le eventuali Appendici e indicati gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire il rimborso del premio versato.
Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.
Gli obblighi assunti dal Contraente e dalla Compagnia cessano dal ricevimento della comunicazione stessa da parte della Società.
La Compagnia è tenuta al rimborso del premio entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, con diritto a trattenere la parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.
12. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di prescrizione
Si rinvia all’articolo 15 delle Condizioni di Assicurazione relativamente alla documentazione che il Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.
I termini per il pagamento concessi alla Società, dal ricevimento della documentazione completa utile ai fini della liquidazione, sono pari a 30 giorni.
Si richiama l’attenzione del Contraente in merito al fatto che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si pre- scrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui ciascun diritto si xxxxx (xxx. 0000 xxx xxxxxx xx- xxxx); decorso inutilmente tale termine le somme maturate saranno devolute all’apposito fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze ai sensi della legge 266 del 23 dicembre 2005 e successive integrazioni e modificazioni.
13. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
14. Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, e ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto, sono redatti in lingua italia- na, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
15. Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati mediante posta, telefax o e-mail all’Ufficio reclami della Società e devono contenere i seguenti elementi essenziali: nome, cognome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell’intermediario o del soggetto di cui si lamenta l’ope- rato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze.
In Genertellife, la funzione aziendale incaricata della gestione dei reclami è:
Ufficio Reclami - Funzione quality.
Le modalità di presentazione dei reclami alla Società ed i relativi recapiti sono i seguenti:
- Posta
Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - XXXXXX
- Fax
Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Numero di fax: 000 0000000
Genertellife S.p.A. - Ufficio reclami/Funzione quality Indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni) - Servizio Tutela del Consumatore - Xxx xxx Xxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxx, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. In questi casi e per i reclami che riguardano l’osservanza della normativa di settore da presentarsi direttamente all’IVASS, nel reclamo deve essere indicato:
- nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
- individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
- breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela;
- copia del reclamo presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;
- ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
Il modulo per la presentazione del reclamo ad IVASS può essere scaricato dal sito xxx.xxxxx.xx.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET (il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxx-xxx/xxxxxxx_xx.xxx).
Prima di interessare l’Autorità giudiziaria, è possibile rivolgersi a sistemi alternativi per la risoluzione delle controver- sie previsti a livello normativo o convenzionale.
È necessario ricorrere alla mediazione obbligatoria, in quanto prevista come condizione di procedibilità dalla legge per le controversie in materia assicurativa, facendo altresì presente la possibilità di attivare preliminarmente la ne- goziazione assistita facoltativa. Le istanze vanno presentate per iscritto a Genertellife S.p.A. - Unità Affari Legali, Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - e-mail: xxxxxx.xxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
16. Informativa in corso di contratto
L’impresa è tenuta a trasmettere entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di Assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della misura della rivalutazione.
17. Conflitto di interessi
La Compagnia si impegna a:
- evitare, sia nell’offerta che nella gestione dei contratti, lo svolgimento di operazioni in cui la Compagnia stessa ha direttamente o indirettamente un interesse in conflitto anche derivante da rapporto di gruppo o rapporti di affari propri o di altre compagnie del Gruppo;
- garantire che in ogni caso la Compagnia, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti e da ottenere il miglior risultato possibile per gli stessi.
In particolare sono state definite quali fattispecie di potenziale conflitto di interessi tutte le situazioni che implicano rapporti con altre compagnie del Gruppo Generali o con cui il Gruppo medesimo intrattiene rapporti di affari rilevanti.
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata e periodicità di versamenti.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente Progetto, al 4,00%.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che l’impresa è tenuta a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle condi- zioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l’impresa.
Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipo- tesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:
a) tasso di rendimento minimo garantito
• Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00%
• Età e sesso dell’Assicurato: ininfluente
• Durata: 20 anni
• Premio unico ricorrente annuo: Euro 1.500,00
Anni trascorsi | Premio annuo | Cumulo dei premi annui | Capitale assicurato alla fine dell'anno | Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto Capitale ridotto alla Capitale ridotto alla fine dell'anno fine dell'anno alla scadenza del piano dei versamenti | ||
1 | 1.500,00 | 1.500,00 | 1.500,00 | 1.500,00 | 1.500,00 | 1.500,00 |
2 | 1.500,00 | 3.000,00 | 3.000,00 | 3.000,00 | 3.000,00 | 3.000,00 |
3 | 1.500,00 | 4.500,00 | 4.500,00 | 4.500,00 | 4.500,00 | 4.500,00 |
4 | 1.500,00 | 6.000,00 | 6.000,00 | 6.000,00 | 6.000,00 | 6.000,00 |
5 | 1.500,00 | 7.500,00 | 7.500,00 | 7.500,00 | 7.500,00 | 7.500,00 |
6 | 1.500,00 | 9.000,00 | 9.000,00 | 9.000,00 | 9.000,00 | 9.000,00 |
7 | 1.500,00 | 10.500,00 | 10.500,00 | 10.500,00 | 10.500,00 | 10.500,00 |
8 | 1.500,00 | 12.000,00 | 12.000,00 | 12.000,00 | 12.000,00 | 12.000,00 |
9 | 1.500,00 | 13.500,00 | 13.500,00 | 13.500,00 | 13.500,00 | 13.500,00 |
10 | 1.500,00 | 15.000,00 | 15.000,00 | 15.000,00 | 15.000,00 | 15.000,00 |
11 | 1.500,00 | 16.500,00 | 16.500,00 | 16.500,00 | 16.500,00 | 16.500,00 |
12 | 1.500,00 | 18.000,00 | 18.000,00 | 18.000,00 | 18.000,00 | 18.000,00 |
13 | 1.500,00 | 19.500,00 | 19.500,00 | 19.500,00 | 19.500,00 | 19.500,00 |
14 | 1.500,00 | 21.000,00 | 21.000,00 | 21.000,00 | 21.000,00 | 21.000,00 |
15 | 1.500,00 | 22.500,00 | 22.500,00 | 22.500,00 | 22.500,00 | 22.500,00 |
16 | 1.500,00 | 24.000,00 | 24.000,00 | 24.000,00 | 24.000,00 | 24.000,00 |
17 | 1.500,00 | 25.500,00 | 25.500,00 | 25.500,00 | 25.500,00 | 25.500,00 |
18 | 1.500,00 | 27.000,00 | 27.000,00 | 27.000,00 | 27.000,00 | 27.000,00 |
19 | 1.500,00 | 28.500,00 | 28.500,00 | 28.500,00 | 28.500,00 | 28.500,00 |
20 | 1.500,00 | 30.000,00 | 30.000,00 | |||
Prestazione caso vita a scadenza
30.000,00
b) ipotesi di rendimento finanziario
• Tasso di rendimento finanziario: 4,00%
• Eventuali prelievi sul rendimento: 1,40%
• Aliquota di retrocessione: 80,00%
• Tasso di rendimento retrocesso: 2,60%
• Età e sesso dell’Assicurato: ininfluente
• Durata: 20 anni
• Premio unico ricorrente annuo: Euro 1.500,00
Anni trascorsi | Premio annuo | Cumulo dei premi annui | Capitale assicurato alla fine dell'anno | Interruzione del pagamento dei premi Valore di riscatto Capitale ridotto alla Capitale ridotto alla fine dell'anno fine dell'anno alla scadenza del piano dei versamenti | ||
1 | 1.500,00 | 1.500,00 | 1.539,00 | 1.500,00 | 1.539,00 | 2.506,33 |
2 | 1.500,00 | 3.000,00 | 3.118,01 | 3.000,00 | 3.118,01 | 4.949,14 |
3 | 1.500,00 | 4.500,00 | 4.738,08 | 4.738,08 | 4.738,08 | 7.330,06 |
4 | 1.500,00 | 6.000,00 | 6.400,27 | 6.400,27 | 6.400,27 | 9.650,64 |
5 | 1.500,00 | 7.500,00 | 8.105,68 | 8.105,68 | 8.105,68 | 11.912,42 |
6 | 1.500,00 | 9.000,00 | 9.855,43 | 9.855,43 | 9.855,43 | 14.116,88 |
7 | 1.500,00 | 10.500,00 | 11.650,67 | 11.650,67 | 11.650,67 | 16.265,47 |
8 | 1.500,00 | 12.000,00 | 13.492,59 | 13.492,59 | 13.492,59 | 18.359,62 |
9 | 1.500,00 | 13.500,00 | 15.382,40 | 15.382,40 | 15.382,40 | 20.400,70 |
10 | 1.500,00 | 15.000,00 | 17.321,34 | 17.321,34 | 17.321,34 | 22.390,05 |
11 | 1.500,00 | 16.500,00 | 19.310,69 | 19.310,69 | 19.310,69 | 24.328,99 |
12 | 1.500,00 | 18.000,00 | 21.351,77 | 21.351,77 | 21.351,77 | 26.218,80 |
13 | 1.500,00 | 19.500,00 | 23.445,92 | 23.445,92 | 23.445,92 | 28.060,72 |
14 | 1.500,00 | 21.000,00 | 25.594,51 | 25.594,51 | 25.594,51 | 29.855,96 |
15 | 1.500,00 | 22.500,00 | 27.798,97 | 27.798,97 | 27.798,97 | 31.605,71 |
16 | 1.500,00 | 24.000,00 | 30.060,74 | 30.060,74 | 30.060,74 | 33.311,11 |
17 | 1.500,00 | 25.500,00 | 32.381,32 | 32.381,32 | 32.381,32 | 34.973,30 |
18 | 1.500,00 | 27.000,00 | 34.762,23 | 34.762,23 | 34.762,23 | 36.593,37 |
19 | 1.500,00 | 28.500,00 | 37.205,05 | 37.205,05 | 37.205,05 | 38.172,38 |
20 | 1.500,00 | 30.000,00 | 39.711,38 | 39.711,38 | - | - |
Prestazione caso vita a scadenza
39.711,38
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
* * *
Il sito xxx.xxxxxxxxxxxx.xx è certificato Global Trust. Tutti i dati inviati tramite queste pagine sono tra- smessi su protocollo https con crittografia SSL che garantisce la cifratura dei dati trasmessi e ricevuti.
Genertellife S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
Il rappresentante legale
Xxxx. Xxxxxx Xxxxxxxx
Documento aggiornato a luglio 2015
pianopiano
Assicurazione mista a premi unici ricorrenti Tariffa: V13PR WEB14 - ed. 04/2014
Condizioni di Assicurazione
Premessa
Il presente contratto è disciplinato:
- dalle presenti Condizioni di Assicurazione;
- da quanto indicato nel Documento di Polizza e nelle eventuali appendici;
- dalle disposizioni legislative in materia.
Parte I - Prestazioni
Art. 1 - Prestazioni assicurate
pianopiano prevede un piano di versamento di premi unici ricorrenti a fronte di ognuno dei quali è garantito un “capitale assicurato” iniziale.
Genertellife S.p.A., al verificarsi di uno dei seguenti eventi, liquida ai Beneficiari designati:
a) in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, il “capitale assicurato” complessivo, dato dalla somma dei “capitali assicurati” iniziali, relativi ad ogni versamento di premio (o rata di premio) effettuato, rivalutati fino alla scadenza, secondo quanto previsto nella Clausola di rivalutazione (Articolo 18 delle presenti Condizioni di Assicurazione). Dalla data di scadenza, a tale capitale non viene quindi attribuito alcun rendimento.
b) in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale, il “capitale assicurato” complessivo, dato dalla somma dei “capitali assicurati” iniziali, relativi ad ogni versamento di premio (o rata di premio) effettuato, rivalutati fino alla data di decesso, secondo quanto previsto nella Clausola di rivalutazione (Articolo 18 delle presenti Condizioni di Assicurazione).
Art. 2 - Durata del contratto
La durata del contratto è pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto stesso scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta; durata, data di decorrenza e di scadenza sono riportate nel Documento di Polizza.
Per questo contratto la durata minima è pari a 10 anni, la durata massima a 20 anni.
Art. 3 - Età dell’Assicurato
L’Assicurato, al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta, deve avere un’età massima pari a 65 anni, mentre a scadenza l’età non può essere superiore a 75 anni.
Art. 4 - Opzioni di contratto
Il Contraente, tramite espressa richiesta da inviare alla Direzione della Società entro la scadenza del contratto, ha facoltà di richiedere che il capitale assicurato alla scadenza contrattuale venga suddiviso in 5 rate annuali anticipate, certe e rivalutabili.
Il Contraente inoltre, sempre tramite espressa richiesta da inviare alla Direzione della Società entro la scadenza del contratto, ha la possibilità di convertire la prestazione in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale in una
delle seguenti rendite di opzione:
- rendita immediata vitalizia sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita fino a che l’Assi- curato è in vita;
- rendita immediata vitalizia su due teste (reversibile) che prevede il pagamento della rendita finché l’Assicu- rato e un’altra persona designata sono entrambe in vita e successivamente, in misura totale o parziale, finché è in vita il Superstite;
- rendita immediata certa sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita in modo certo per i
primi cinque anni, e successivamente finché l’Assicurato è in vita;
- rendita immediata certa sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita in modo certo per i
primi dieci anni, e successivamente finché l’Assicurato è in vita;
- rendita vitalizia “controassicurata” sulla testa dell’Assicurato che prevede il pagamento della rendita fino a che l’Assicurato è in vita e al verificarsi del suo decesso viene corrisposto alla/e persona/e da lui designata/e un impor- to pari alla differenza, se positiva, tra l’importo del “capitale assicurato” alla scadenza del contratto ed il prodotto tra il numero delle rate di rendita già corrisposte e l’importo della rata di rendita iniziale.
Le rendite di opzione sopra riportate sono pagabili in rate posticipate e non sono riscattabili nel periodo di eroga- zione; saranno determinate nel loro ammontare e nelle loro modalità di rivalutazione alle condizioni, adottate dalla Società e comunicate all’IVASS, in vigore alla data di esercizio dell’opzione. Tali condizioni verranno comunicate al Contraente attraverso una descrizione che evidenzi tutte le caratteristiche tecniche ed economiche dell’opzione prescelta.
Il Contraente avrà comunque la facoltà di non accettare le modalità propostegli, revocando così la richiesta di op- zione di rendita.
Art. 5 - Beneficiari
La designazione dei Beneficiari, fatta dal Contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta e ri- portata sul Documento di Polizza, può essere in qualsiasi momento modificata mediante comunicazione scritta del Contraente stesso alla Società oppure mediante disposizione testamentaria.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
- dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;
- dopo la morte del Contraente;
- dopo che, verificatosi uno degli eventi previsti all’Art. 1 delle presenti Condizioni di Assicurazione, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In tali casi qualsiasi variazione al contratto che abbia riflesso sui diritti del Beneficiario richiede l’assenso scritto di quest’ultimo.
Diritto proprio del Beneficiario
Il Beneficiario acquisisce, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione (art. 1920 del co- dice civile). In particolare, le somme corrispostegli a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Art. 6 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato
Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. La loro inesattezza o incompletezza può comportare il diritto della Società di rifiutare la corresponsione integrale o parziale delle presta- zioni assicurate.
Dichiarazione U.S. Person
Il Contraente è tenuto a compilare e sottoscrivere la sezione F.A.T.C.A. - presente nel Modulo di Proposta di questo contratto - per la raccolta di informazioni sul suo eventuale status di contribuente americano (c.d. U.S. Person). Nel corso della durata contrattuale il Contraente si impegna, inoltre, a comunicare tempestivamente per iscritto a Genertellife S.p.A. qualsiasi cambiamento di circostanze che incida sulle informazioni indicate in Proposta.
In ogni caso Genertellife S.p.A., in conformità alle previsioni normative di settore, verificherà se siano intervenute eventuali variazioni di circostanze rilevanti ai fini F.A.T.C.A. tali da comportare l‘aggiornamento della classificazione del Contraente come “U.S. Person” e provvederà, nel caso, alle comunicazioni previste dalla normativa stessa.
Parte II - Conclusione del contratto
Art. 7 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell’assicurazione
Il contratto si ritiene concluso il giorno del pagamento del premio iniziale (o rata di premio) da parte del Contraente. L’assicurazione entra in vigore, previo pagamento del premio iniziale (o rata di premio), alle ore 24 della data di de- correnza del contratto, indicata nel Documento di Polizza, che viene definita nei seguenti modi:
1. in funzione del mezzo di pagamento previsto dal presente contratto (bonifico bancario intestato alla Società) per cui la data di decorrenza corrisponde al giorno di valuta riconosciuto alla Società,
oppure
2. per volontà delle Parti.
Art. 8 - Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso mediante lettera raccomandata indirizzata alla Direzione della Società in xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX), alle- gando, se già ricevute, il Documento di polizza e le eventuali appendici.
Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale. L’esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Contraente, previa consegna del do- cumento di polizza e delle eventuali appendici, il premio versato.
Parte III - Premi
Art. 9 - Versamento dei premi
Il contratto prevede la corresponsione di un piano di versamenti a premio unico ricorrente in numero pari alla dura- ta del contratto stesso, il primo dei quali è versato contestualmente alla sottoscrizione del Modulo di Proposta e i successivi ad ogni ricorrenza che precede la data di scadenza del piano di versamenti o la data di decesso dell’As- sicurato, qualora questa avvenga prima di detta scadenza.
L’ammontare del premio unico ricorrente non può essere inferiore a 1.200,00 Euro e non può essere superiore a
24.000,00 Euro.
Le annualità di premio unico ricorrente possono essere corrisposte anche con rateazione mensile ed in questo caso l’importo della rata non può essere inferiore a 100,00 Euro e superiore a 2.000,00 Euro. Non sono previste addizionali di frazionamento.
Il versamento del premio unico ricorrente (o rata di premio) iniziale potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.
Il versamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) successivi potrà avvenire con le seguenti modalità:
• bonifico bancario intestato all’impresa;
• per mezzo di conto corrente bancario con preventiva autorizzazione del Contraente alla banca di effettuare il ver- samento dei premi con addebito sul suo conto corrente (S.D.D.); modalità da utilizzare obbligatoriamente in caso di frazionamento mensile del premio.
Nel caso di estinzione del conto corrente bancario, è possibile, previa comunicazione scritta alla Società, concor- dare con la Compagnia una diversa modalità di versamento del premio.
Il pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi potrà avvenire tramite bonifico bancario intestato all’impresa.
È facoltà del Contraente, a decorrere dalla ricorrenza annuale e con preavviso scritto giunto alla Società almeno due mesi prima della ricorrenza annuale stessa:
- aumentare l’importo dei premi unici ricorrenti successivi;
- cambiare il frazionamento del premio unico ricorrente.
Art. 10 - Versamenti aggiuntivi
Il Contraente ha la facoltà, purché il contratto risulti in vigore per le prestazioni previste all’Art. 1, di effettuare ulteriori versamenti aggiuntivi il cui importo, per ogni anno di contratto, dovrà essere minimo pari a 1.000,00 Euro e mas- simo pari a 20.000,00 Euro.
Il versamento aggiuntivo viene versato alla Società tramite bonifico bancario intestato alla Società stessa.
A seguito di tali versamenti la Società rilascia una lettera di conferma dell’investimento del premio. Il perfezionamen- to del versamento aggiuntivo è subordinato all’accettazione da parte della Società.
La Società inoltre, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del ter- rorismo, relativamente alle operazioni di versamento aggiuntivo, può richiedere specifiche informazioni al fine di una adeguata verifica della clientela.
Art. 11 - Interruzione del piano di versamento
Il Contraente, purché l’Assicurato sia in vita, ha facoltà in qualunque momento di sospendere il pagamento dei premi unici ricorrenti (o rate di premio) senza che questo comporti la risoluzione del contratto.
In questo caso il contratto rimane in vigore per una prestazione pari al capitale assicurato al momento della sospen- sione; tale capitale continua a rivalutarsi, fino alla scadenza prestabilita, secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione).
Art. 12 - Ripresa del piano di versamento: riattivazione
Il Contraente ha comunque la facoltà di procedere alla riattivazione del contratto, in qualunque momento dalla data prevista per il versamento della prima rata di premio unico ricorrente non versata, previa corresponsione di tutte le rate di premio arretrate aumentate degli interessi calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione e del periodo intercorso tra la relativa data di scadenza della rata e quella di riattivazione.
Per tasso annuo di riattivazione si intende il tasso di rendimento annuo attribuito al contratto, stabilito al punto A) della “Clausola di rivalutazione” (Articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione), nell’anno assicurativo nel quale viene effettuata la riattivazione, con un minimo del tasso legale di interesse.
La riattivazione del contratto ripristina - con effetto dalle ore 24 del giorno in cui viene effettuato il pagamento dell’ammontare dovuto - i valori contrattuali delle prestazioni che si sarebbero ottenuti qualora non si fosse verificata l’interruzione del piano di versamento dei premi unici ricorrenti.
In caso di sospensione del pagamento dei premi unici ricorrenti, viene meno in ogni caso per il Contraente la facoltà, descritta all’Articolo 10 delle presenti Condizioni di Assicurazione, di versare eventuali premi aggiuntivi.
Parte IV - Vicende contrattuali Art. 13 - Riscatto
Il Contraente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto, può esercitare il diritto di:
- riscatto totale;
- riscatto parziale, mantenendo un capitale residuo di importo pari ad almeno 1.200,00 Euro.
Il valore di riscatto totale o parziale sarà definito in base a quanto di seguito descritto:
- per i “capitali assicurati” derivanti dal versamento di premi unici ricorrenti (o rate di premio),
a) in caso di riscatto nei primi 24 mesi dalla decorrenza del contratto, il valore sarà pari ai “capitali assicurati” stes- si senza applicazione della rivalutazione descritta dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 18 delle Condizioni di Assicurazione);
b) in caso di riscatto oltre 24 mesi e fino a 60 mesi dalla decorrenza del contratto,
- qualora siano state versate almeno 24 mensilità di premi unici ricorrenti, il valore sarà pari ai “capitali assicu- rati” rivalutati, in base alla “Clausola di rivalutazione”, fino alla data di richiesta del riscatto stesso;
- qualora non siano state versate almeno 24 mensilità di premi unici ricorrenti, il valore sarà pari ai “capitali assicurati” stessi senza applicazione della “Clausola di rivalutazione”;
c) in caso di riscatto oltre 60 mesi dalla decorrenza del contratto, il valore sarà pari ai “capitali assicurati” rivalutati, in base alla “Clausola di rivalutazione”, fino alla data di richiesta del riscatto stesso.
- Per i “capitali assicurati” derivanti dal versamento di premi aggiuntivi,
a) in caso di riscatto nei primi 12 mesi dalla decorrenza del “capitale assicurato” (derivante da premio aggiuntivo), il valore sarà pari al “capitale assicurato” stesso senza applicazione della “Clausola di rivalutazione”;
b) in caso di riscatto oltre 12 mesi dalla decorrenza del “capitale assicurato” (derivante da premio aggiuntivo), il valore sarà pari al “capitale assicurato” rivalutato, in base a quanto descritto dalla “Clausola di rivalutazione”, fino alla data di richiesta del riscatto stesso.
Il riscatto parziale è ammesso nel limite dei “capitali assicurati” maturati all’ultimo anniversario di polizza.
In caso di riscatto totale il contratto si estingue e rimane nullo e privo di qualsiasi effetto.
Art. 14 - Pegno e vincolo
Il Contraente può dare in pegno il contratto o vincolare le prestazioni. Xxxx atti diventano efficaci nei confronti della Società solo quando la stessa ne abbia fatto annotazione su apposita appendice.
Qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle suddette garanzie richiede l’assenso scritto del pignoratario o vincolatario.
Parte V - Pagamenti della Società Art. 15 - Pagamenti della Società
Per tutti i pagamenti da parte della Società deve essere consegnato il documento di Polizza e le eventuali ap-
pendici (tranne in caso di riscatto parziale), oppure l’apposita dichiarazione di smarrimento e, se del caso, i docu- menti necessari ad individuare gli aventi diritto. Ad ogni richiesta devono essere allegate le coordinate bancarie (Codice IBAN) su cui effettuare il bonifico.
Oltre alla documentazione di cui sopra, si riporta di seguito l’ulteriore documentazione necessaria nei singoli casi di liquidazione:
1) Scadenza
Prima della scadenza contrattuale la Società invierà al Contraente un avviso di scadenza.
Per la liquidazione del capitale sono necessari:
• certificato di esistenza in vita dell’Assicurato emesso dal Comune di residenza successivamente alla scadenza del contratto;
• dichiarazione, allegata all’avviso di scadenza, di accettazione del capitale sottoscritta dal Beneficiario e dal Con- traente (se diverso dal Beneficiario);
• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Beneficiario o compilazione dell’apposita parte riguardante il documento d’identità riportato nella dichiarazione di cui sopra.
2) Decesso dell’Assicurato
Sono necessari, in originale o in copia conforme all’originale:
• il certificato di morte;
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, da produrre presso il Comune di residenza del de-cuius, qualora i Beneficiari caso morte indicati nel documento di Polizza non siano identificabili da parte della Società e/o qualora Contraente e Assicurato coincidano, in modo che dall’atto di notorietà risulti se il Contraente/Assicurato abbia la- sciato testamento o meno;
- in presenza di testamento deve essere allegata una copia autenticata dell’ultimo testamento ritenuto valido e non impugnato, per semplice visione;
• indicazione della causa del decesso dell’Assicurato.
3) Revoca e recesso
La richiesta di revoca o di recesso deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata alla Direzione della Società e deve contenere anche il motivo della revoca/recesso.
4) Riscatto
In caso di richiesta di riscatto totale o parziale:
• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Contraente.
La richiesta di riscatto parziale deve riportare l’importo che si desidera riscattare.
La richiesta di riscatto (totale o parziale) deve contenere anche il motivo del riscatto stesso. La Società, ai sensi del D.Lgs. 21 novembre 2007 n. 231 e successive modifiche in materia di prevenzione dell’utilizzo del sistema finan- ziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo, relativamente alle operazioni di revoca, recesso e riscatto può richiedere ulteriori specifiche informazioni.
NOTA BENE
a) La presenza di uno o più Beneficiari minorenni o incapaci, implica per il Contraente l’obbligo di fornire alla Società la dichiarazione del Giudice Tutelare che indichi la persona autorizzata ad incassare l’importo di pertinenza.
b) Nel caso in cui il Beneficiario sia diverso dal Contraente e dall’Assicurato, o venga individuato un nuovo Assicu- rato per la prestazione di rendita, questi dovrà sottoscrivere ed inviare alla Compagnia l’apposito modulo “tratta- mento dati personali comuni e sensibili (privacy)” e fornire i dati necessari all’Antiriciclaggio.
c) Per casi particolari la Società può richiedere agli interessati ulteriore documentazione in considerazione di speci- fiche esigenze istruttorie.
La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi legali, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Ogni pagamento viene effettuato dalla Direzione della Società. Non pignorabilità e non sequestrabilità
Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né seque-
strabili (art. 1923 del codice civile).
Art. 16 - Imposte e tasse
Imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.
Art. 17 - Foro competente
Per le controversie relative al presente contratto il Foro Competente è quello di residenza o di domicilio del Contra- ente, o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto.
Parte VI - Clausola di rivalutazione e regolamento della gestione separata Art. 18 - Clausola di rivalutazione e Regolamento
pianopiano fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalu-
tazione annua delle prestazioni in base alle condizioni sotto indicate. A tal fine la Società gestirà, con le modalità e i criteri previsti dal Regolamento della Gestione Separata Rialto, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.
a) Rendimento attribuito
Il rendimento della Gestione Speciale Ri.Alto viene certificato entro il 31 dicembre di ciascun anno. Il minore fra l’80% del rendimento certificato ed il rendimento certificato diminuito di 1,40 punti percentuali, viene attribuito alla ricorrenza del contratto nell’anno solare successivo. Il rendimento attribuito non può comunque risultare mai negativo.
b) Modalità di rivalutazione
Ad ogni anniversario della data di decorrenza viene attribuita al contratto una rivalutazione pari al rendimento attribuito. La rivalutazione si determina maggiorando il capitale assicurato maturato all’anniversario della data di decorrenza precedente, comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni, di un importo che si ottiene moltiplicando il capitale stesso per il relativo rendimento attribuito definito al precedente Punto a).
Nel caso in cui però il capitale abbia una giacenza inferiore all’anno, per esempio in presenza di versamenti aggiun- tivi investiti nella Gestione Separata in un momento diverso dalla ricorrenza annuale, la misura di rivalutazione viene ridotta in ragione del tempo effettivo di giacenza.
c) Regolamento della Gestione Separata Ri.Alto
1. Il presente Regolamento disciplina il portafoglio di investimenti, gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla Società, denominato Risparmio Alto - Ri.Alto (la Gestione Separata).
2. La Gestione Separata è denominata in Euro.
3. Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento decorre dal 1° novembre dell’an- no precedente al 31 ottobre dell’anno di revisione contabile.
4. La Società, nella gestione del portafoglio, attua una politica d’investimento prudente orientata verso titoli mo- biliari di tipo obbligazionario che mira a massimizzare il rendimento nel medio e lungo termine mantenendo co- stantemente un basso livello di rischiosità del portafoglio e perseguendo la stabilità dei rendimenti nel corso del tempo. La scelta degli investimenti è determinata sulla base della struttura degli impegni assunti nell’ambito dei contratti assicurativi collegati alla Gestione e dall’analisi degli scenari economici e dei mercati di investimento. Nel breve termine, e nel rispetto di tali criteri, è comunque possibile cogliere eventuali opportunità di rendimento. Le principali tipologie di investimento in cui vengono investite le risorse sono: obbligazionario, immobiliare e azionario, come di seguito specificato; l’investimento potrà anche essere indiretto attraverso l’utilizzo di OICR armonizzati.
Investimenti obbligazionari
L’investimento in strumenti obbligazionari, prevalentemente con rating investment grade, punta ad una diversi- ficazione per settori, emittenti, scadenze e a garantire un adeguato grado di liquidabilità.
In questo ambito sono ricompresi anche strumenti di breve e brevissimo termine quali depositi bancari, pronti contro termine o fondi monetari.
Investimenti immobiliari
La gestione degli investimenti potrà comprendere attività del comparto immobiliare, inclusi i fondi comuni di investimento, le azioni e le quote di società del medesimo settore.
Investimenti azionari
Gli investimenti in strumenti finanziari di tipo azionario sono effettuati prevalentemente in titoli quotati nei mercati ufficiali o regolamentati, riconosciuti e regolarmente funzionanti. La selezione dei singoli titoli azionari è basata sia sull’analisi di dati macroeconomici (tra i quali ciclo economico, andamento dei tassi di interesse e delle valu- te, politiche monetarie e fiscali) sia sullo studio dei fondamentali delle singole società (dati reddituali, potenzialità di crescita e posizionamento nel mercato).
Vi è anche la possibilità di investire in altri strumenti finanziari.
Nella gestione degli investimenti, la Società si attiene ai seguenti limiti:
Investimenti obbligazionari massimo 100%
Investimenti immobiliari | massimo 40% |
Investimenti azionari | massimo 35% |
Investimenti in altri strumenti finanziari | massimo 10% |
Possono essere effettuati, inoltre, investimenti in strumenti finanziari derivati nel rispetto di quanto previsto dalla vigente normativa di settore.
Possono infine essere effettuati investimenti in attivi emessi dalle controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008, n. 25 nel limite complessivo massimo del 20% dell’attivo della Gestione Separata. In tale limite non rientrano gli investimenti in strumenti collettivi di investimento mobiliare o immobiliare istituiti, promossi o gestiti dalle controparti sopra citate per i quali la normativa di riferimento o i relativi regolamenti di gestione non consentano di effettuare operazioni potenzialmente suscettibili di generare conflitti di interesse con società del gruppo di appartenenza della SGR oltre il limite del 20% del patrimonio dell’OICR.
L’Euro è la principale valuta dei titoli presenti nella Gestione Separata. Nel rispetto dei criteri previsti dalla nor-
mativa di settore è possibile l’utilizzo di titoli in altre valute, mantenendo un basso livello di rischiosità.
5. Il valore delle attività della Gestione Separata non potrà essere inferiore alle riserve matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.
6. Sulla Gestione Separata possono gravare unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.
7. Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
8. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione annuale, è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione Se- parata stessa.
Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione oltre che dagli utili e dai proventi di cui al precedente paragrafo
7. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese di cui al precedente paragrafo 6 effettivamente sostenute ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.
La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.
9. La Gestione Separata è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una società di revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigente.
10. Il presente Regolamento potrà essere modificato per essere adeguato alla normativa primaria e secondaria vi- gente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di modifiche meno favorevoli per il contraente.
11. La Gestione Separata potrà essere oggetto di fusione o scissione con altre gestioni separate costituite dalla Società aventi caratteristiche similari e politiche di investimento omogenee. La eventuale fusione o scissione perseguirà in ogni caso l’interesse dei contraenti e non comporterà oneri aggiuntivi a carico di questi ultimi.
12. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.
Documento aggiornato a novembre 2014
Glossario
A Anno, annualità, annuale, annuo
Periodo di tempo pari a 365 o 366 giorni a seconda dell’anno di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni.
Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a quest’ulti- mo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la Società ed il Contraente oppure dovuti per Legge.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
B Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in Polizza dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
C Capitale in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato.
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
Composizione della Gestione Separata
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Ge- stione Separata.
Condizioni di Assicurazione
Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.
Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmen- te, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato e con il Beneficiario, che stipula il con- tratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della Polizza rispetto a quello della stessa non gravata da costi.
Cumulo premi versati
Somma dei premi unici ricorrenti e dei premi aggiuntivi che il Contraente ha versato sul contratto di assicurazione.
D Data di decorrenza del contratto
La data di riferimento indicato nel Documento di Polizza per il calcolo delle prestazioni contrattuali.
Diritto proprio del Beneficiario
Diritto del Beneficiario alle prestazioni del contratto di assicurazione acquisito per effetto della designazione del Contraente.
Documento di Polizza
Documento che fornisce la prova e definisce il contratto di assicurazione.
Durata contrattuale
Periodo durante il quale il contratto è in vigore.
E Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali la misura della rivalutazione, il nuovo capitale assicurato, etc. Età assicurativa
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.
F Fascicolo Informativo
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:
- Scheda Sintetica;
- Nota Informativa;
- Condizioni di Assicurazione;
- Glossario;
- Modulo di Proposta.
G Gestione Separata
Fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività della Società, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sotto- scritto la Polizza.
I Impignorabilità e insequestrabilità
Principio secondo cui le somme assicurate non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assog- gettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società.
ISVAP
Si veda alla voce “IVASS”.
IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (succeduto, dal 1° gennaio 2013, in tutti i poteri, funzioni e compe- tenze ad ISVAP) che opera sulla base di principi di autonomia organizzativa, finanziaria e contabile, oltre che di trasparenza ed economicità, per garantire la stabilità e il buon funzionamento del sistema assicurativo e la tutela dei consumatori.
L Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.
Liti transfrontaliere
Controversie tra un contraente di uno Stato membro ed un’impresa di assicurazione avente sede legale in un altro Stato membro.
M Mese, mensilità, mensile
Periodo di tempo pari a 30 o 31 o 28 o 29 giorni a seconda del mese di calendario a cui si riferisce; in ogni caso e per ogni effetto, occorre fare riferimento al numero di giorni.
Modulo di Proposta
Documento o modulo con il quale il Contraente, in qualità di proponente, manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
N Nota Informativa
Documento redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie della Polizza.
O Opzione
Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile a scadenza sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l’opportunità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia.
P Pegno e vincolo
Condizioni in base alle quali il Contraente ha la facoltà di dare in pegno il contratto o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del
Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. Qualsiasi operazione che pregiudi- chi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario. Periodo di osservazione
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione speciale, ad esempio dal primo novembre al trentuno ottobre di ogni anno.
Premio aggiuntivo
Importo che il Contraente ha facoltà di versare per aumentare le prestazioni assicurate.
Premio Unico
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società alla sottoscrizione del contratto.
Premio versato
Importo che il Contraente versa alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto.
Prestazione assicurata
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’e- vento assicurato.
Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.
Proposta (modulo di)
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
R Recesso
Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione.
Regolamento della Gestione Separata
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata.
Rendimento attribuito
Quota del rendimento finanziario attribuito al contratto.
Rendimento finanziario
Rendimento finanziario ottenuto annualmente della Gestione Separata nel periodo previsto dal regolamento della gestione stessa.
Rendimento trattenuto
Rendimento finanziario che la Società si trattiene dal rendimento finanziario della Gestione Separata.
Revoca
Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.
Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione dell’importo, al netto delle imposte, maturato al momento della richiesta.
Riscatto parziale
Facoltà del Contraente di chiedere la liquidazione di parte del valore di riscatto.
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Ge- stione Separata secondo la periodicità stabilita dalle condizioni contrattuali.
Rivalutazione minima garantita
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorren- za periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rap- presenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.
S Scheda Sintetica
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica.
Sinistro
Il verificarsi dell’evento di rischio assicurato, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società (di Assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Società di gestione del risparmio (SGR)
Società di diritto italiano autorizzate al servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.
Società di Revisione
Società di revisione contabile che controlla e certifica, oltre ai risultati della Gestione Separata, la contabilità ed i bilanci della Società.
Sostituto d’imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che può es- sere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Documento aggiornato a novembre 2014
pianopiano
MODULO DI PROPOSTA N. STIPULATA IL
Contraente
M
F
COGNOME NOME SESSO DATA DI NASCITA CODICE FISCALE (ANCHE IN CASO DI PERSONA GIURIDICA) COMUNE DI NASCITA PROV CITTADINANZA* INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV
INDIRIZZO DI CORRISPONDENZA (SE DIVERSO DALLA RESIDENZA) LOCALITÀ CAP PROV
* Indicare obbligatoriamente la nazione di cittadinanza, in via prioritaria quella estera se esistente.
Assicurando (quando diverso dal Contraente)
COGNOME NOME SESSO
M
F
DATA DI NASCITA CODICE FISCALE COMUNE DI NASCITA PROV
INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV
INFORMAZIONI DI CUI ALL’ART. 13 DELLA LEGGE 6.2.1980 N. 15 (SOSTITUITO DALL’ART. 2 DELLA LEGGE 5.7.1991.N. 197)
Dati dell’eventuale legale rappresentante
COGNOME | NOME | SESSO | |||
M F | |||||
DATA DI NASCITA | CODICE FISCALE | COMUNE DI NASCITA | PROV | ||
CITTADINANZA* INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV
* Indicare obbligatoriamente la nazione di cittadinanza, in via prioritaria quella estera se esistente.
Estremi del documento e dati integrativi del Contraente
01
Tipo documento
Carta d’identità
Patente auto
Passaporto
Porto d’armi
Numero documento
02
03
04
Data rilascio Valido fino al Autorità e località rilascio CAB Sottogruppo attività Gruppo attività
Tab. 1 Tab. 2
Caratteristiche contrattuali
V13PR WEB14
Nome tariffa
cifre lettere
Durata contratto (minimo 10 anni e massimo 20 anni)
€
€
Premio unico ricorrente annuale Premio unico ricorrente mensile
(minimo € 1.200,00 e massimo € 24.000,00) (minimo € 100,00 e massimo € 2.000,00)
pianopiano
Modalità di pagamento
Premio unico ricorrente iniziale: Bonifico bancario
Carta di Credito
Premi unici ricorrenti successivi: Bonifico bancario
SDD (da utilizzare sempre in caso di frazionamento mensile)
Beneficiari CASO VITA
I genitori dell’Assicurato con diritto di accrescimen- to fra di loro o, se premorti, l’Assicurato stesso;
3
L’Assicurato stesso; | 0 | |
Il Contraente o, se premorto, l’Assicurato; | 1 |
I figli nati e nascituri dell’Assicurato, con diritto di
2
accrescimento fra di loro o, se premorti, l’Assi- curato stesso;
Il coniuge dell’Assicurato o, se premorto, l’Assi-
curato stesso;
4
Altro/i Beneficiario/i (indicare cognome, nome, data e luogo di nascita, codice fiscale)
Beneficiari CASO MORTE
Gli eredi legittimi dell’Assicurato; A
Il Contraente; B
C
Il Contraente o, se premorto, gli eredi legittimi dell’Assicurato*;
D
Gli eredi testamentari o, in mancanza di testa- mento, gli eredi legittimi dell’Assicurato;
E
I figli nati e nascituri dell’Assicurato, con diritto di accrescimento fra di loro;
F
I genitori dell’Assicurato con diritto di accresci- mento fra di loro o, se premorti, gli eredi testa- mentari o legittimi dell’Assicurato stesso;
Il coniuge dell’Assicurato al momento del de- cesso o, in mancanza, gli eredi testamentari o legittimi dell’Assicurato stesso;
H
G
Il coniuge dell’Assicurato al momento del de- cesso o, in mancanza, i figli dell’Assicurato;
L
Il coniuge dell’Assicurato al momento del de- cesso e i figli dell’Assicurato stesso, con diritto di accrescimento fra di loro.
* Scelta possibile solo se il Contraente è diverso dall’Assicurato.
Altro/i Beneficiario/i (indicare cognome, nome, data e luogo di nascita, codice fiscale)
Revocabilità della proposta
La presente proposta, nella fase che precede la conclusione del contratto e in deroga al disposto dell’art. 1887 c.c., può essere sempre revocata mediante comunicazione da inviarsi, a mezzo lettera raccomandata, presso la sede della Società. La revoca ha effetto dal giorno di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. Le somme già pagate dal Contraente saranno restituite entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca.
Recesso dal contratto
Il Contraente può recedere dal contratto oggetto della presente proposta entro trenta giorni dalla sua conclusione mediante comunicazione da inviarsi, a mezzo raccomandata, presso la sede della Società. Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha avuto notizia dell’accettazione della proposta da parte della Società. Alla comunica- zione del recesso deve essere allegato, se già pervenuto, il documento di Xxxxxxx e le eventuali Appendici. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. La Società, entro trenta giorni dal ricevimento della comunica- zione di recesso, rimborserà al Contraente il premio versato.
pianopiano
Condizioni di garanzia
La sottoscritta Società Genertellife S.p.A. accorda col pre- sente Atto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di pagamento ovvero dal giorno di valuta riconosciuto alla Società dell’im- porto sopraindicato, la copertura del rischio di cui alla pre- sente Proposta e relativi Allegati che qui si intendono integral- mente richiamati.
Il presente certificato diverrà nullo e privo di effetti:
• dal momento dell’emissione della Polizza, nel qual caso la copertura proseguirà e l’importo sopraindicato verrà com- putato a premio della Polizza stessa;
• ovvero dal momento dell’invio, a mezzo raccomandata, da
parte della Direzione della Società, dell’eventuale dichiara- zione di rifiuto dell’assicurazione e comunque alla scadenza del 90° giorno dalla data di pagamento senza che sia inter- venuta emissione della polizza, nei quali casi la copertura verrà immediatamente a cessare e l’importo sopraindicato verrà messo a disposizione del Contraente per il relativo rimborso verso restituzione del presente documento.
GENERTELLIFE S.p.A.
Consenso al trattamento dei dati personali comuni e sensibili
Sulla base dell’Informativa di seguito riportata, Acconsento al trattamento dei miei dati personali, eventualmente anche sensibili o giudiziari, effettuato dalla Società, alla loro comunicazione ai soggetti indicati nell’informativa e al trattamento da parte di questi ultimi per la predisposizione, gestione del contratto assicurativo e per le comunicazioni/informazioni ad esso connes- se, anche mediante l’utilizzo di fax, posta elettronica, sms e mms.
✗ ✗
Nome e Cognome Contraente Firma Contraente Nome e Cognome Assicurando Firma Assicurando
Sulla base di quanto previsto nella citata Informativa, Acconsento al trattamento dei miei dati comuni effettuato dalla Società, alla loro comunicazione ai soggetti indicati nell’informativa stessa e al trattamento da parte di questi ultimi per rilevazioni sulla qualità dei servizi o dei bisogni della clientela e per iniziative di informazione e promozione commerciale di prodotti e servizi della Società, anche mediante l’utilizzo di fax, posta elettronica, sms e mms.
✗ ✗
Nome e Cognome Contraente Firma Contraente Nome e Cognome Assicurando Firma Assicurando
Sulla base di quanto previsto nella citata Informativa, Acconsento alla comunicazione ed al trattamento dei miei dati comuni da parte di Società del Gruppo Generali per iniziative promozionali di propri prodotti e servizi, anche mediante l’utilizzo di fax, posta elettronica, sms e mms.
✗ ✗
Nome e Cognome Contraente Firma Contraente Nome e Cognome Assicurando Firma Assicurando
Data e luogo
Dichiarazione del Contraente
• Dichiaro di accettare integralmente le Condizioni di Assicurazione (tariffa V13PR WEB14) consegnate in mie mani e di cui ho preso visione.
• Dichiaro di aver preso visione del Progetto Esemplificativo personalizzato relativo alla Tariffa V13PR WEB14.
✗
Firma Contraente
• Dichiaro di avere ricevuto i singoli documenti (Scheda sintetica - Nota informativa - Condizioni di assicurazione, com- prensive del Regolamento della gestione separata - Glossario - Modulo di proposta) contenuti nel Fascicolo Informativo.
✗
Firma Contraente
Dichiarazione U.S. Person del Contraente
F.A.T.C.A. (Foreign Account Tax Compliance Act)
A seguito dell’entrata in vigore in Italia della normativa statunitense F.A.T.C.A., le imprese assicurative sono tenute a comunicare alle autorità fiscali americane (I.R.S.), tramite l’Agenzia delle Entrate in Italia, le polizze vita sottoscritte da cittadini statunitensi o soggetti che hanno residenza fiscale negli Stati Uniti per verificarne l’assoggettabilità alla fiscalità statunitense. La Compagnia è pertanto obbligata ad acquisire alcune specifiche informazioni anagrafiche ed una autocertificazione, sottoscritta dal Contra- ente (se persona fisica) o dal Rappresentante Legale (per le persone giuridiche), riportate nel presente Modulo di Proposta. Si precisa che i dati raccolti saranno oggetto di adeguata verifica da parte della Compagnia e nel caso in cui venga rilevata qualche incongruenza, la Compagnia si riserva di richiedere ulteriori informazioni all’interessato prima della conclusione del contratto
Dichiarazione U.S. Person del Contraente (da compilare solo se persona fisica):
Il sottoscritto, in qualità di Contraente, dichiara di essere cittadino degli Stati Uniti d’America o “US Person” come definito dalla normativa fiscale americana ed allega apposito “Form W-9”.
SI NO (barrare obbligatoriamente una delle due caselle)
Dichiarazione U.S. Person della Società Contraente (da compilare solo se persona giuridica):
Il sottoscritto dichiara che la Società contraente è “US Person” come definito dalla normativa fiscale americana ed allega ap- posito “Form W-9”.
SI NO (barrare obbligatoriamente una delle due caselle)
Firma Contraente o suo Legale Rappresentante/delegato
Firme di sottoscrizione
✗ ✗
Data e luogo Firma Contraente Firma Assicurando (se diverso dal Contraente)
Note
pianopiano
Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto
Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, informazioni necessarie a valutare l’adegua- tezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni ostacola la valutazione. Qualora Lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la “Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste” sotto riportata.
Obiettivi assicurativo-previdenziali
Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? Risparmio/investimento
Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC)
Nessuna copertura assicurativa vita
Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che inten- de perseguire con il contratto?
Risparmio/investimento Previdenza/Pensione complementare
Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, LTC)
Orizzonte temporale
Qual è l’orizzonte temporale che si prefigge per la realizza- zione degli obiettivi?
Breve (≤ 5 anni) Medio (6-10 anni) Lungo (> 10 anni)
Capacità di risparmio
Qual è la sua capacità di risparmio annuo? Fino a 5.000 Euro
Da 5.000 a 15.000 Euro
Oltre 15.000 Euro
La Sua capacità di risparmio deve essere valutata tenen- do conto della sua situazione patrimoniale e reddituale; al fine di permetterLe una corretta indicazione della capacità di risparmio, La preghiamo di valutare, ed indicare, alcuni fattori rilevanti:
Il suo reddito è Variabile o insicuro Certo e costante
Qual è il suo reddito annuo complessivo? Fino a 20.000 Euro
Da 20.000 a 50.000 Euro
Oltre 50.000 Euro
Propensione al rischio del contratto
Qual è la sua propensione al rischio, e conseguentemente quali sono le sue aspettative di rendimento dell’investimen- to, relativamente al prodotto proposto?
Xxxxx (non sono disposto ad accettare oscillazioni del valore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti ma sicuri nel tempo)
Media (sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del va- lore del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili rendimenti medi a scadenza del contratto o al termine dell’orizzonte temporale consigliato)
Xxxx (sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del va- lore del mio investimento nell’ottica di massimizzarne la redditività e nella consapevolezza che ciò comporta dei rischi di perdita del capitale)
✗
Firma del Cliente
Dichiarazione di volontà di acquisto in caso di possibile inadeguatezza
La sottoscritta Società dichiara di avere informato il Cliente dei principali motivi, per i quali, sulla base delle informazioni dispo- nibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative. Il sottoscritto Cliente dichiara di voler comunque sottoscrivere il relativo contratto, malgrado i motivi di inadeguatezza di seguito riportati:
le informazioni sugli obiettivi assicurativo/previdenziali non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto; le informazioni risultano non conformi alle esigenze assicurative e finanziarie espresse;
le informazioni sulle Sue capacità di risparmio non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto
✗
Firma del Cliente
Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste
Io sottoscritto Cliente dichiaro di non voler rispondere alla domanda riportata nel “Questionario per la valutazione dell’adegua- tezza del contratto”, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell’adeguatezza del contratto alle mie esigenze assicurative.
✗
Data e luogo Firma del Cliente
pianopiano
Informativa ai sensi dell’articolo 13 del D.Lgs 196/2003
Nel rispetto della normativa vigente in materia di protezione dei dati personali, La informiamo che la nostra Socie- tà tratterà i Suoi dati personali con le modalità e procedure, effettuate anche con l’ausilio di strumenti elettronici, strettamente necessarie per fornirLe i servizi assicurativi da Lei richiesti nonché le comunicazioni e le informazioni a quest’ultimi connesse. Inoltre, solo con il Suo consenso, tali dati saranno trattati per finalità di promozione commer- ciale e di ricerche di mercato, volte a migliorare i servizi offerti o a far conoscere nuovi servizi e prodotti della Società o del Gruppo Generali. Senza i Suoi dati, indicati come obbligatori, non potremo fornirLe i servizi richiesti. I Suoi dati possono essere conosciuti dai nostri collaboratori in qualità di Responsabili o di Incaricati per il perseguimento delle finalità sopraindicate; per taluni servizi utilizziamo soggetti di nostra fiducia che svolgono per nostro conto compiti di natura tecnica, organizzativa ed operativa in qualità di Responsabili o di Titolari autonomi di trattamenti*. I Suoi dati non sono soggetti a diffusione. I dati personali raccolti per formulare la proposta assicurativa saranno conservati per 12 mesi dalla data di decorrenza inserita, Lei ha diritto di conoscere in ogni momento quali sono i Suoi dati presso di noi e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, rettificare, integrare o cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento. Titolare del trattamento è Genertellife S.p.A. che si avvale di Responsabili; Responsabile designato al riscontro all’interessato in caso di esercizio dei i diritti di cui all’art. 7 del D. Lgs. 196/03 è il Servizio Privacy.
Ogni informazione in merito ai soggetti o alle categorie di soggetti cui vengono comunicati i dati o che possono ve- nirne a conoscenza in qualità di Responsabili o Incaricati preposti ai trattamenti sopra indicati può essere richiesta al seguente indirizzo:
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* Si tratta, in particolare, di soggetti costituenti la cosiddetta “catena assicurativa”: contraenti, assicurati; agenti ed altri intermediari di assicurazione, banche, SIM; assicuratori, coassicuratori e riassicuratori; legali e medici fiduciari, attuari, consulenti tecnici, periti, autofficine, centri di demolizione, strutture sanitarie, società di recupero crediti e altri erogatori convenzionati di servizi; società del Gruppo Generali, anche per attività di prevenzione e individuazione delle frodi assicurative, altre società che per nostro conto svolgono servizi di gestione e liquidazione dei sinistri, servizi informatici, telematici, finanziari, amministrativi, di rilevazione della qualità del servizio, di archiviazione, di stampa della corrispondenza e di gestione della posta in arrivo e in partenza, di revisione contabile e certificazione di bilancio. I dati possono essere comunicati ad organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo nei cui confronti la comunicazione dei dati è funzionale per fornire i servizi sopra indicati o per tutelare i diritti dell’industria assicurativa; alcuni dati possono essere comunicati, per obbligo di legge o regolamento, ad organismi istituzionali quali Autorità Giudiziaria e Forze dell’Ordine, IVASS, Banca d’Italia – UIF, Ministeri, CONSAP, UCI, Casellario Centrale Infortuni, Motorizzazione Civile, concessionarie per la riscossione dei tributi.
GTL030 - 04/14
Documento aggiornato a novembre 2014