Società del gruppo ALLIANZ S.p.A.
Società del gruppo ALLIANZ S.p.A.
Offerta al pubblico di UNIPLAN 5 BONUS
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL10RV)
❑ Scheda Sintetica
- Informazioni Generali
- Informazioni Specifiche
❑ Condizioni di Assicurazione
- Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza
Società del gruppo ALLIANZ S.p.A.
Offerta al pubblico di UNIPLAN 5 BONUS
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL10RV)
❑ Scheda Sintetica
- Informazioni Generali
- Informazioni Specifiche
SCHEDA SINTETICA – UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI GENERALI La parte "Informazioni Generali", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull'offerta. | |||
INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO | |||
Impresa di assicurazione | CreditRas Vita S.p.A., nazionalità italiana, appartenente al Gruppo Allianz S.p.A. | Contratto | Prodotto finanziario-assicurativo di tipo Unit Linked denominato UNIPLAN 5 BONUS |
Attività finanziarie sottostanti | Il contratto prevede l’investimento in quote di fondi interni, sottoscrivibili singolarmente, ovvero mediante combinazioni libere degli stessi. I fondi interni previsti dal contratto sono: CREDITRAS E STRATEGIA 20, CREDITRAS E STRATEGIA 40, CREDITRAS E STRATEGIA 70, CREDITRAS A FLESSIBILE, CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE, CREDITRAS E AZIONARIO EUROPA, CREDITRAS A MONETARIO. | ||
Proposte d'investimento finanziario | Il contratto prevede un piano di versamento programmato di premi ricorrenti annui, rateizzabili mensilmente, di importo minimo pari a 1.200,00 euro annui ovvero 100,00 euro mensili. La durata di tale piano non può essere inferiore a cinque anni. Ad ogni ricorrenza annuale l’investitore-contraente ha facoltà di modificare la periodicità di versamento. Alla data di sottoscrizione della proposta è dovuto un premio, definito premio relativo alla prima annualità, il cui importo dovrà essere alternativamente pari a: - 1,5 volte il premio ricorrente; - 2 volte il premio ricorrente; - 3 volte il premio ricorrente; - 4 volte il premio ricorrente. Il premio relativo alla prima annualità verrà corrisposto con la stessa frequenza di versamento stabilita per i premi ricorrenti e solo nel caso in cui l’assicurato sia in vita. A partire dal secondo anno l’investitore-contraente corrisponde, alle ricorrenze pattuite e solo nel caso in cui l’assicurato sia in vita, l’importo del premio ricorrente stabilito dal piano. Il contratto prevede il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio relativo alla prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,50%. Tale bonus viene allocato nei fondi interni selezionati dall’investitore-contraente. Il riconoscimento del bonus comporta pertanto un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote. Il contratto può essere stipulato soltanto se l'assicurato, alla data di decorrenza, non abbia un'età inferiore a 18 anni né superiore a 75 anni. L’investitore-contraente sceglie, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative di rendimento, di investire i premi versati al netto dei caricamenti in uno o più fondi interni collegati al presente contratto, con un investimento minimo in ciascun fondo prescelto pari al 20% del premio e con la possibilità di selezionare uno solo tra i fondi CREDITRAS E STRATEGIA. Le proposte di investimento finanziario relative al presente contratto sono di seguito riportate: − UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 20 − UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 40 | ||
− UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 70 − UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS A FLESSIBILE − UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE − UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E AZIONARIO EUROPA − UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS A MONETARIO Inoltre, sono rappresentate le seguenti proposte di investimento come esemplificazioni delle possibili combinazioni di fondi a disposizione dell’investitore-contraente: − UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Cauta − UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Prudente − UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Bilanciata − UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Dinamica Ciascuna proposta di investimento è illustrata nella relativa Scheda Sintetica - Informazioni Specifiche. | |
Finalità | Il prodotto consente di investire i premi previsti dal piano di versamenti, al netto dei costi contestuali al versamento, in quote di fondi interni, selezionabili in base alla propria propensione al rischio, dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto. A fronte di ciascun premio versato l’investitore-contraente acquisisce pertanto un corrispondente numero di quote dei fondi selezionati. Oltre all’investimento finanziario il prodotto offre, come copertura assicurativa in caso di decesso dell’assicurato, una tutela economica che consiste in una maggiorazione del controvalore delle quote acquisite dal contratto in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso. Il controvalore in euro del numero di quote così maggiorato viene liquidato ai beneficiari designati in un’unica soluzione. |
Opzioni contrattuali | Il contratto prevede l’opzione indicata qui di seguito. Opzione di conversione in rendita del valore di riscatto, esercitabile a partire dal termine del periodo di pagamento dei premi. L’investitore-contraente può chiedere la conversione del valore di riscatto totale in una delle diverse forme di rendita previste (vitalizia, vitalizia pagabile in modo certo nei primi cinque o dieci anni, vitalizia su due teste). Si rinvia alla sez. B.2, paragrafo 15, della Parte I del Prospetto d’offerta e alle Condizioni di Assicurazione per le informazioni di dettaglio circa le opzioni previste dal contratto e gli eventuali costi applicati. |
Durata | Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del Contratto coincide con la vita dell’assicurato. La durata del piano pagamento premi non può essere inferiore a cinque anni. |
LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI | ||
Caso morte | Con il presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai beneficiari designati, al decesso dell’assicurato, un importo pari alla somma dei controvalori in euro del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione scritta di decesso corredata da certificato di morte dell’assicurato rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile. Tale capitale espresso in quote viene costituito a fronte di ciascun premio corrisposto nel corso del Contratto che viene convertito in quote dei fondi interni prescelti dall’investitore- contraente. L’importo sopra definito viene maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata, in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso. | |
Età dell’assicurato (in anni interi) al momento del decesso | Misura percentuale di maggiorazione | |
da 18 a 39 anni | 20,0% | |
da 40 a 59 anni | 10,0% | |
oltre 59 anni | 0,2% | |
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 10.000,00 euro. | ||
Altri eventi assicurati | Non previsti. | |
Altre opzioni contrattuali | Non previste | |
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE | ||
Informazioni sulle modalità di sottoscrizione | La sottoscrizione del contratto deve essere effettuata tramite la rete dell’intermediario incaricato della distribuzione. La sottoscrizione avviene esclusivamente mediante l’apposito modulo di proposta e versamento del primo premio dovuto. Il contratto si conclude il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del primo premio pattuito, a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell’investitore-contraente - unitamente all’assicurato, se persona diversa. Le coperture assicurative previste decorrono dalla data di conclusione del contratto. Si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’offerta per le Informazioni di dettaglio circa le modalità di sottoscrizione. | |
Switch e versamenti successivi | L’investitore-contraente, tramite richiesta scritta e purché siano trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del contratto, può chiedere: − una diversa allocazione di investimento dei premi futuri, fermo restando il numero di quote già acquisito; − il disinvestimento, anche parziale, delle quote acquisite da uno o più fondi interni e il contestuale investimento (al netto dei costi eventualmente previsti) in quote di altri fondi interni in cui il prodotto consente di investire. L’investitore-contraente deve in ogni caso rispettare le regole previste per l’assegnazione dei versamenti ai fondi interni. Qualora la Società procedesse con l’introduzione di nuovi fondi interni nel prodotto, gli stessi saranno messi a disposizione di tutti gli investitori-contraenti, previa consegna della relativa informativa tratta dal Prospetto d’offerta aggiornato. |
Rimborso del capitale a scadenza (Caso Vita) | Non previsto, essendo il contratto a vita intera. |
Rimborso del capitale prima della scadenza (c.d. riscatto) | Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare il contratto, purché sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, l’assicurato sia in vita e sia stato versato interamente il premio relativo alla prima annualità. Il valore di riscatto è pari alla somma dei controvalori in euro del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene la richiesta di rimborso, completa della documentazione dovuta, al netto delle penali e delle imposte previste dalla normativa vigente. L’investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto con le stesse modalità della liquidazione totale, fatto salvo l’ulteriore addebito di un costo fisso. In questo caso, il contratto rimane in vigore per il numero di quote non riscattate. In caso di riscatto nei primi anni di durata del contratto, i costi direttamente e indirettamente sopportati dall’investitore-contraente possono essere tali da non consentire la restituzione di un ammontare pari al capitale investito. In considerazione, quindi, sia dei costi previsti dal contratto che dei rischi finanziari connessi all’investimento, riconducibili alle possibili variazioni negative del valore unitario delle quote, non può escludersi l’eventualità che la prestazione risulti inferiore al capitale investito. E’ facoltà dell’investitore-contraente sospendere il piano di versamento dei premi con gli effetti seguenti: - se la prima annualità di premio non è stata interamente corrisposta, il contratto si risolve ed i premi corrisposti restano acquisiti dalla Società; - se è stata corrisposta almeno la prima annualità di premio, l’investitore ha diritto di richiedere il riscatto, ovvero mantenere in vigore il contratto per il numero delle quote acquisite, ridotto di una penale espressa in percentuale riportata alla successiva sezione relativa ai costi. Per ulteriori dettagli circa le modalità di riscatto si rimanda alla Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d’offerta. |
Revoca della proposta | L’investitore-contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la conclusione del contratto, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7 settembre 2005, mediante apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario dell’intermediario incaricato della distribuzione ovvero lettera inviata alla Società. In caso di revoca la Società restituisce all’investitore-contraente, entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di revoca, il premio da questi eventualmente corrisposto, senza trattenere alcun importo. |
Diritto di recesso | L’investitore-contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla conclusione del contratto stesso, ai sensi del D.Lgs n. 209 del 7 settembre 2005, mediante modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario dell’intermediario incaricato della distribuzione ovvero lettera inviata alla Società. In caso di recesso la Società rimborsa all’investitore-contraente, entro trenta giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, quanto da questi versato, maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori in euro del numero di quote di ciascun fondo interno prescelto dall’investitore-contraente, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati alla data di decorrenza. L’importo complessivo così determinato viene liquidato al netto delle spese sostenute per l’emissione del contratto. |
Ulteriore informativa disponibile | Il Prospetto d’offerta, le quotazioni aggiornate dei fondi interni, nonché i Regolamenti dei fondi interni che compongono le proposte di investimento, sono disponibili sul sito internet della Società all’indirizzo xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx a partire dalla prima data utile di pubblicazione. La Società è tenuta a comunicare tempestivamente agli investitori-contraenti le variazioni delle informazioni del Prospetto d’offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. |
Legge applicabile al contratto | Al presente Contratto stipulato con CreditRas Vita S.p.A. si applica la legge italiana. |
Regime linguistico del contratto | Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. |
Reclami | Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Servizio Clienti Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx) Recapito telefonico: 00.00000 Fax.: 00.00000000 Indirizzo e.mail: xxxx@xxxxxxxxxxxxx.xx. Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nei termini massimi previsti dalla normativa vigente, potrà rivolgersi, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società: |
- per questioni attinenti al contratto, all’ISVAP – Servizio Tutela degli Utenti – Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 – 00000 Xxxx, telefono 00.000000; - per questioni attinenti alla trasparenza informativa, alla CONSOB – Xxx X.X. Xxxxxxx, 0 – 00000 Xxxx, o Xxx Xxxxxxxx, 0 – 00000 Xxxxxx, telefono 00.00000/00.000000; - per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.. Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d’offerta. | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte “Informazioni Generali”: 12 novembre 2010 Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 15 novembre 2010 La pubblicazione del Prospetto d’offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull'opportunità dell'investimento proposto. | |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 20 | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 20 |
Gestore | Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione del fondo interno è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RV190 Finalità: consentire una contenuta moderata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo. La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni, investiti interamente nel fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 20. Il fondo interno è denominato in euro. Data di istituzione del fondo interno: 12 gennaio 2009. Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile. Obiettivo della gestione: il fondo interno è gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio. Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d'investimento del fondo interno. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento è pari al 4,74%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 8 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: medio alto. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe anche principalmente in OICR armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria. L'investimento in OICR armonizzati di natura azionaria ha carattere al più contenuto. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi e altre valute europee. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Categorie di emittenti: - per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità; - per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi sovranazionali. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Possibile investimento in misura contenuta in titoli e OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione | 1,55% | 1,55% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | |||
1 annualità | 10,00% | |||
2 annualità | 8,00% | |||
3 annualità | 5,00% | |||
4 annualità e successive | nessuna | |||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. | ||||
- costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati al fondo: - commissione di gestione: 1,60% su base annua (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 2,11% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 51,4%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 20" è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
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SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 40 | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 40 |
Gestore | Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione del fondo interno è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RV192 Finalità: consentire una rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimento nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni, investiti interamente nel fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 40. Il fondo interno è denominato in euro. Data di istituzione del fondo interno: 12 gennaio 2009. Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile. Obiettivo della gestione: il fondo interno è gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio. Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d'investimento del fondo interno. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento, è pari al 6,45%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 9 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: medio alto. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe anche principalmente in OICR armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria. L'investimento in OICR armonizzati di natura azionaria (con un minimo del 15%) ha carattere al più significativo. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e altre valute europee. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Categorie di emittenti: - per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità; - per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi sovranazionali. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Possibile investimento in misura contenuta in titoli e OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione | 1,60% | 1,60% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | |||
1 annualità | 10,00% | |||
2 annualità | 8,00% | |||
3 annualità | 5,00% | |||
4 annualità e successive | nessuna | |||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. | ||||
- costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati al fondo: - commissione di gestione: 1,65% su base annua (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 2,27% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 50,9%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 40" è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 70 | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 70 |
Gestore | Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione del fondo interno è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RV194 Finalità: consentire una elevata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario, valutate in funzione delle oscillazioni dei mercati finanziari nel breve e medio periodo La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni, investiti interamente nel fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 70. Il fondo interno è denominato in euro. Data di istituzione del fondo interno: 12 gennaio 2009. Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile. Obiettivo della gestione: il fondo interno è gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio. Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d'investimento del fondo interno. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento, è pari al 10,81%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 12 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: alto. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni elevate sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe anche principalmente in OICR armonizzati di natura azionaria. L'investimento in OICR armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria ha carattere al più prevalente. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi, Yen e altre valute europee. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Categorie di emittenti: - per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità; - per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi sovranazionali. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Possibile investimento in misura contenuta in titoli e OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione | 1,70% | 1,70% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | |||
1 annualità | 10,00% | |||
2 annualità | 8,00% | |||
3 annualità | 5,00% | |||
4 annualità e successive | nessuna | |||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. | ||||
- costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote sul valore di riduzione vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati al fondo: - commissione di gestione: 1,75% su base annua (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 2,46% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 50,5%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E STRATEGIA 70" è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS A FLESSIBILE | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS A FLESSIBILE |
Gestore | Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione del fondo interno è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RV142 Finalità: consentire un incremento del capitale nel medio-lungo periodo perseguendo tutte le opportunità di crescita e redditività offerte da una combinazione di investimenti di natura obbligazionaria e azionaria con variabilità dei risultati nel tempo. La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni, investiti interamente nel fondo interno CREDITRAS A FLESSIBILE. Il fondo interno è denominato in euro. Data di istituzione del fondo interno: 3 novembre 2005. Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile. Obiettivo della gestione: il fondo interno è gestito in un’ottica di gestione attiva, modulando dinamicamente le componenti monetaria, obbligazionaria e azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) al fine di conseguire, nell'orizzonte temporale minimo consigliato, un risultato in linea con le finalità dell’investimento, in un contesto di rigoroso controllo del rischio e della volatilità del portafoglio. Non è possibile individuare un benchmark rappresentativo della politica d'investimento del fondo interno. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento, è pari al 6,28%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 10 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: medio-alto. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe anche principalmente in OICR armonizzati di natura monetaria e obbligazionaria. L'investimento in OICR armonizzati di natura azionaria ha carattere al più significativo. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi e altre valute internazionali. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa e Nord America e Pacifico. Categorie di emittenti: - per la componente azionaria: società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità; - per la componente obbligazionaria: emittenti governativi, societari ed organismi sovranazionali. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio di investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Possibile investimento in misura contenuta in OICR emessi o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione | 1,65% | 1,65% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | |||
1 annualità | 10,00% | |||
2 annualità | 8,00% | |||
3 annualità | 5,00% | |||
4 annualità e successive | nessuna | |||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. | ||||
- costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
− costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati al fondo: - commissione di gestione: 1,70% su base annua (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
2,20% | 2,24% | 2,20% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 53,1%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS A FLESSIBILE" è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE. | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE |
Gestore | Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione del fondo interno è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RV195 Finalità: significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel comparto azionario internazionale, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo. La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni, investiti interamente nel fondo interno CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE. Il fondo interno è denominato in euro. Data di istituzione del fondo interno: 12 gennaio 2009. Il fondo interno è a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento MSCI WORLD |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 15 anni. |
Profilo di Rischio | Grado di rischio della proposta d'investimento: alto Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni elevate sia di segno negativo che positivo. Scostamento dal benchmark: contenuto. Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark |
Politica d'investimento | Categoria: azionario internazionale. Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR armonizzati di natura azionaria. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi e altre valute internazionali. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Categorie di emittenti: l'investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione | 2,05% | 2,05% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | |||
1 annualità | 10,00% | |||
2 annualità | 8,00% | |||
3 annualità | 5,00% | |||
4 annualità e successive | nessuna | |||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. | ||||
- costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati al fondo: - commissione di gestione: 2,10% su base annua (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 3,15% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 48,9%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE" è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA – UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS E AZIONARIO EUROPA | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E AZIONARIO EUROPA |
Gestore | Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione del fondo interno è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento finanziario: UL10RV196 Finalità: significativa redditività derivante da investimenti orientati principalmente nel comparto azionario europeo, con possibile variabilità dei risultati nel corso del tempo. La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni, investiti interamente nel fondo interno CREDITRAS E AZIONARIO EUROPA. Il fondo interno è denominato in euro. Data di istituzione del fondo interno: 12 gennaio 2009. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo. Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento MSCI EUROPE. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 15 anni |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: molto alto Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni molto elevate sia di segno negativo che positivo. Scostamento dal benchmark: contenuto. Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle variazioni positive o negative contenute rispetto al rendimento del relativo benchmark |
Politica d'investimento | Categoria: azionario europa. Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe principalmente in OICR armonizzati di natura azionaria. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro e nelle principali valute europee. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa. Categorie di emittenti: l'investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Possibile investimento in misura contenuta in OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione | 2,05% | 2,05% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | |||
1 annualità | 10,00% | |||
2 annualità | 8,00% | |||
3 annualità | 5,00% | |||
4 annualità e successive | nessuna | |||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. | ||||
- costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
− costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati al fondo: - commissione di gestione: 2,10% su base annua (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 3,13% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 49,0%. | ||
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS E AZIONARIO EUROPA" è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario nel fondo interno CREDITRAS A MONETARIO. | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS A MONETARIO |
Gestore | Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione del fondo interno è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento finanziario: UL10RV141 Finalità: salvaguardare il capitale dalle oscillazioni dei mercati finanziari, consentendo una redditività derivante da investimenti concentrati nel comparto monetario ed, in misura più contenuta, nel comparto obbligazionario. La presente proposta ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni, investiti interamente nel fondo interno CREDITRAS A MONETARIO. Il fondo interno è denominato in euro. Data di istituzione del fondo interno: 23 febbraio 2009. Il fondo è a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: a benchmark, con stile di gestione attivo. Obiettivo della gestione: creare valore aggiunto rispetto all'indice di riferimento JP Morgan Cash Emu 6m |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 5 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: medio-basso. Questo grado di rischio indica che i rendimenti del fondo possono presentare variazioni limitate sia di segno negativo che positivo. Scostamento dal benchmark: rilevante. Tale grado di scostamento indica che il rendimento del fondo interno può presentare delle variazioni positive o negative rilevanti rispetto al rendimento del relativo benchmark |
Politica d'investimento | Categoria: Obbligazionario puro euro governativo breve termine. Principali tipologie di strumenti finanziari: il fondo investe in misura anche principale in titoli di natura monetaria e in titoli di natura obbligazionaria con carattere al più significativo. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa. Categorie di emittenti: emittenti governativi e organismi sovranazionali. Il fondo può investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. Possibile investimento in misura contenuta in strumenti finanziari istituiti o gestiti da Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione | 1,15% | 1,15% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | |||
1 annualità | 10,00% | |||
2 annualità | 8,00% | |||
3 annualità | 5,00% | |||
4 annualità e successive | nessuna | |||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. | ||||
- costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati al fondo: - commissione di gestione: 1,20% su base annua (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento del fondo non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 1,28% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 53,4%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - CREDITRAS A Monetario" è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Cauta". | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Cauta La presente proposta d’investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’investitore-contraente. |
Gestore | Non è prevista una gestione della Combinazione Libera. Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione dei fondi interni è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RVCL1 Finalità: salvaguardare il capitale dalle oscillazioni dei mercati finanziari, consentendo altresì una moderata rivalutazione dello stesso tramite una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario. La presente proposta d'investimento ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: - 70% fondo interno CREDITRAS A MONETARIO; - 30% fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 20. Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazione di tali percentuali. I fondi interni sono denominati in euro. Data di istituzione dei fondi interni: il fondo interno CREDITRAS A MONETARIO il 23/02/2009, il fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 20 il 12/01/2009 I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la ripartizione iniziale della combinazione. Qualora l’investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da quella esemplificata con la presente proposta d’investimento, tali informazioni quantitative potrebbero subire variazioni anche rilevanti. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile Obiettivo della gestione: la proposta d'investimento utilizza fondi interni che adottano differenti stili di gestione. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento è pari a: 1,78%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 5 anni. |
Profilo di Rischio | Grado di rischio della proposta d'investimento: medio Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in titoli e in parti di OICR armonizzati di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi e altre valute internazionali. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa. Categorie di emittenti:. - per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali; - l'investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità. I fondi interni che compongono la proposta di investimento possono investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche degli stessi. Possibile investimento in misura contenuta in titoli e OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione* | 1,27% | 1,27% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo. Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. - costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati ai fondi: - commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento della combianzione libera non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 1,53% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 52,8%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Cauta " è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Prudente". | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Prudente La presente proposta d’investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’investitore-contraente. |
Gestore | Non è prevista una gestione della Combinazione Libera. Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione dei fondi interni è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RVCL2 Finalità: Moderata rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario. La presente proposta d'investimento ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: - 20% fondo interno CREDITRAS A MONETARIO; - 80% fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 20. Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazioni di tali percentuali. I fondi interni sono denominati in euro. Data di istituzione dei fondi interni: il fondo interno CREDITRAS A MONETARIO il 23/02/2009 e il fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 20 il 12/01/2009 I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la ripartizione iniziale della combinazione. Qualora l’investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da quella esemplificata con la presente proposta d’investimento, tali informazioni quantitative potrebbero subire variazioni anche rilevanti. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile Obiettivo della gestione: la proposta d'investimento utilizza fondi interni che adottano differenti stili di gestione. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento è pari a: 3,46%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 6 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: medio. Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono presentare variazioni sensibili sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in parti di OICR armonizzati di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi e altre valute internazionali. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa. Categorie di emittenti:. - per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali; - l'investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità. I fondi interni che compongono la proposta di investimento possono investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche degli stessi. Possibile investimento in misura contenuta in titoli e OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione* | 1,47% | 1,47% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo. Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. - costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati ai fondi: - commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento della combinazione libera non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 1,94% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 51,8%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Prudente " è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Bilanciata". | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Bilanciata La presente proposta d’investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’investitore-contraente. |
Gestore | Non è prevista una gestione della Combinazione Libera. Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione dei fondi interni è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: UL10RVCL3 Finalità: rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario. La presente proposta d'investimento ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: - 20% fondo interno CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE; - 80% fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 20. Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazione di tali percentuali. I fondi interni sono denominati in euro. Data di istituzione dei fondi interni: il 12/01/2009. I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la ripartizione iniziale della combinazione. Qualora l’investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da quella esemplificata con la presente proposta d’investimento, tali informazioni quantitative potrebbero subire variazioni anche rilevanti. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile Obiettivo della gestione: la proposta d'investimento utilizza fondi interni che adottano differenti stili di gestione. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento è pari a: 7,26%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 9 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: medio alto. Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in parti di OICR armonizzati di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi e altre valute internazionali. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Categorie di emittenti:. - per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali; - l'investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità. I fondi interni che compongono la proposta di investimento possono investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche degli stessi. Possibile investimento in misura contenuta in titoli e OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione* | 1,65% | 1,65% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo. Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. - costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati ai fondi: - commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento della combianzione libera non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 2,32% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 50,9%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Bilanciata " è offerta dal 18 gennaio 2010 | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
SCHEDA SINTETICA - UNIPLAN 5 BONUS INFORMAZIONI SPECIFICHE La parte "Informazioni Specifiche", da consegnare obbligatoriamente all'investitore-contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche della proposta d'investimento finanziario "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Dinamica". | |
INFORMAZIONI GENERALI SULL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Nome | UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Dinamica La presente proposta d’investimento è l’esemplificazione di una delle possibili combinazioni libere di fondi interni a disposizione dell’investitore-contraente. |
Gestore | Non è prevista una gestione della Combinazione Libera. Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta la gestione dei fondi interni è affidata a Allianz Investments Management Italia S.p.A. e da questa delegata a Pioneer Investment Management SGRpA. |
Altre Informazioni | Codice della proposta d'investimento: XX00XXXX0 Finalità: Significativa rivalutazione del capitale sulla base dell'orizzonte temporale di riferimento, perseguendo le opportunità di crescita offerte da una combinazione di investimenti nei comparti monetario, obbligazionario e azionario. La presente proposta d'investimento ha come riferimento il versamento di un premio iniziale pari ad euro 4.800,00 ed un premio ricorrente annuale pari ad euro 2.400,00 per una durata di 5 anni investiti secondo la seguente ripartizione iniziale: - 30% fondo interno CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE; - 70% fondo interno CREDITRAS E STRATEGIA 40. Si precisa che la ripartizione degli investimenti risentirà degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e che, nel corso della durata del contratto, potrebbe verificarsi una variazioni di tali percentuali. I fondi interni sono denominati in euro. Data di istituzione dei fondi interni: il 12/01/2009. I fondi interni sono a capitalizzazione dei proventi. E’ previsto il riconoscimento di un bonus iniziale, pari al 2,00% del premio di prima annualità, al netto del caricamento espresso in percentuale di seguito indicato, che viene corrisposto mediante incremento, a totale carico della Società, del numero di quote: • nel caso di periodicità di versamento annuale del premio, alla data di decorrenza del contratto; • nel caso di periodicità di versamento mensile del premio, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza. Le informazioni quantitative riportate qui di seguito sono state determinate considerando la ripartizione iniziale della combinazione. Qualora l’investitore-contraente scelga una ripartizione iniziale degli investimenti diversa da quella esemplificata con la presente proposta d’investimento, tali informazioni quantitative potrebbero subire variazioni anche rilevanti. |
STRUTTURA E RISCHI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
Tipologia di gestione | Tipologia di gestione: flessibile Obiettivo della gestione: la proposta d'investimento utilizza fondi interni che adottano differenti stili di gestione. La volatilità media annua attesa della presente proposta d'investimento è pari a: 9,88%. |
Orizzonte temporale d'investimento consigliato | 12 anni. |
Profilo di Xxxxxxx | Xxxxx di rischio della proposta d'investimento: medio alto. Questo grado di rischio indica che i rendimenti della combinazione libera possono presentare variazioni rilevanti sia di segno negativo che positivo. |
Politica d'investimento | Categoria: Flessibile Principali tipologie di strumenti finanziari: investimento principale in parti di OICR armonizzati di natura monetaria, obbligazionaria e azionaria. Valuta di denominazione: gli strumenti finanziari sono denominati principalmente in Euro, Dollari Statunitensi e altre valute internazionali. Aree geografiche e mercati di riferimento: principalmente Europa, Nord America e Pacifico. Categorie di emittenti:. - per la componente obbligazionaria e monetaria: emittenti governativi, societari e organismi sovranazionali; - l'investimento azionario avviene in OICR che investono in società ad elevata capitalizzazione le cui azioni siano caratterizzate da buona liquidabilità. I fondi interni che compongono la proposta di investimento possono investire in strumenti finanziari derivati al solo scopo di ridurre il rischio d'investimento, senza comunque alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche degli stessi. Possibile investimento in misura contenuta in titoli e OICR istituiti o gestiti da SGR e/o Società del Gruppo Allianz. |
Garanzie | L’Impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l'investitore-contraente ottenga, al momento del rimborso, un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell'investimento finanziario. | |
XXXXX | ||||
Xxxxxxx dell'investimento finanziario | La seguente tabella illustra la scomposizione percentuale dell'investimento finanziario riferita sia al primo versamento sia ai versamenti successivi effettuati sull'orizzonte temporale d'investimento consigliato. Il premio versato in occasione di ogni versamento al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest'ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi applicati in occasione di ogni versamento e tenendo conto del bonus corrisposto rappresenta il capitale investito. | |||
PREMIO INIZIALE | PREMI SUCCESSIVI | |||
VOCI DI COSTO | ||||
CONTESTUALI AL VERSAMENTO | ||||
A | Costi di caricamento | 3,98% | 4,47% | |
B | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
C | Alti costi contestuali al versamento | 0,00% | 0,00% | |
D | Bonus, premi e riconoscimenti di quote | 1,93% | 0,00% | |
E | Costi delle coperture assicurative | 0,00% | 0,00% | |
F | Spese di emissione | 0,00% | 0,00% | |
SUCCESSIVE AL VERSAMENTO | ||||
G | Costi di caricamento | 0,00% | 0,00% | |
H | Commissione di gestione* | 1,74% | 1,74% | |
I | Altri costi successivi al versamento | 0,00% | 0,00% | |
L | Bonus, premi e riconoscimento di quote | 0,00% | 0,00% | |
M | Costi delle garanzie e/o immunizzazione | 0,00% | 0,00% | |
N | Costi delle coperture assicurative | 0,05% | 0,05% | |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||||
O | Premio versato | 100% | 100% | |
P=O-(E+F) | Capitale Nominale | 100% | 100% | |
Q=P-(A+B+C-D) | Capitale Investito | 97,95% | 95,53% | |
*determinata come media delle commissioni di gestione relative ai singoli fondi interni che compongono la combinazione libera pesata secondo la ripartizione iniziale degli investimenti; questa ripartizione risentirà, nel corso della durata del contratto, degli effetti dell’andamento del mercato finanziario e pertanto potrebbe verificarsi una variazione di tale costo. Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi quantificabili a priori, la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | ||||
Descrizione dei costi | Costi a carico dell'investitore-contraente: - costi di caricamento: - su ciascun premio corrisposto, spesa fissa di Euro 24 annui e sull’importo ottenuto il 3,50%; - sul bonus iniziale: 3,50%; Costi eventuali a carico dell'investitore-contraente: - spese di emissione: 50,00 euro; tale costo viene effettivamente trattenuto dalla Società solo in caso di recesso dal contratto; - costi di riscatto: il contratto prevede delle penali di riscatto determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riscatto | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
Le penali non verranno applicate qualora il Contratto sia stato ridotto. In caso di riscatto parziale è previsto, in aggiunta alle penali sopra riportate un costo fisso pari a 20,00 euro. - costi di riduzione: in caso di riduzione sul controvalore in euro del numero di quote vengono applicate le penali, indicate nella seguente tabella, determinate in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte: | |||
Annualità di premio interamente corrisposte | Penali di riduzione | ||
1 annualità | 10,00% | ||
2 annualità | 8,00% | ||
3 annualità | 5,00% | ||
4 annualità e successive | nessuna | ||
- costi di switch: costo fisso pari a 20,00 euro per ogni operazione di modifica del profilo di investimento nei fondi interni (switch), successiva alle prime due gratuite. Costi addebitati ai fondi: - commissione di gestione propria di ciascun fondo (comprensiva del costo per la copertura caso morte pari a 0,05%); - commissione degli OICR sottostanti; tuttavia per alcuni degli OICR utilizzati è stato stipulato un accordo di riconoscimento di utilità che prevede una retrocessione al fondo di parte delle commissione di gestione degli stessi. | |||
Si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale. | |||
DATI PERIODICI | |||
Rendimento Storico | Avvertenza: I rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. I dati di rendimento della combianzione libera non includono i costi di sottoscrizione a carico dell’investitore-contraente né gli eventuali costi di rimborso. | ||
Totale Expense Ratio (TER) | |||
Rapporto tra costi complessivi e patrimonio medio | |||
2008 | 2009 | 2010 | |
- | - | 2,53% | |
Retrocessione ai distributori | La quota-parte percepita dai distributori, con riferimento all'intero flusso commissionale atteso, è pari a: 50,2%. |
Si rinvia alla Parte II del Prospetto d’offerta per le informazioni di dettaglio sui dati periodici. | |
INFORMAZIONI ULTERIORI | |
Valorizzazione DELL'INVESTIMENTO | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all'investitore-contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in Consob della parte "Informazioni Specifiche": 31 marzo 2011 Data di validità della parte "Informazioni Specifiche: 01 aprile 2011 La proposta d'investimento "UNIPLAN 5 BONUS - Combinazione Libera Dinamica " è offerta dal 18 gennaio 2010. | |
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA' | |
L’Impresa di assicurazione CreditRas Vita S.p.A. si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nella presente Scheda Sintetica, nonché della loro coerenza e comprensibilità. I rappresentanti legali Vice Presidente Vice Direttore Generale Xxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx
| |
codice modello: UCB138SS edizione: 04/2011
CreditRas Vita S.p.A. - Sede Legale: Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx - Telefono +39 02 7216.1 Fax +39 02 7216.4032 - Capitale sociale deliberato 7 130.101.000,00 - Capitale sociale versato 7 102.000.000,00 - Codice fiscale e iscrizione al Registro delle Imprese di Milano n. 11432610159 - Partita IVA: 11931360157 - R.E.A. di Milano n. 1507537 - Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con provvedimento ISVAP N. 259 del 16/5/1996 Società rientrante nell’area di consolidamento del bilancio del gruppo Allianz S.p.A.
Prospetto d'offerta UNIPLAN 5 BONUS – Scheda Sintetica
Società del gruppo ALLIANZ S.p.A.
Offerta al pubblico di UNIPLAN 5 BONUS
prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked (Codice Prodotto UL10RV)
❑ Condizioni di Assicurazione
- Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE UNIPLAN 5 BONUS
DISCIPLINA DEL CONTRATTO
Il presente contratto è disciplinato:
• dalle Condizioni di Assicurazione, dalla polizza quale lettera di conferma e dalle eventuali appendici alle Condizioni di Assicurazione firmate dalla Società;
• dalle norme di legge, per quanto non espressamente disciplinato.
ART.1 – PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
Con il presente contratto la Società si impegna a corrispondere ai beneficiari designati, in caso di decesso dell’assicurato, un importo pari alla somma dei controvalori in euro del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato dall’investitore- contraente, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data in cui perviene alla Società la comunicazione scritta di decesso corredata da certificato di morte dell’assicurato rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile.
Tale numero di quote viene costituito progressivamente a fronte di ogni singolo premio versato dall’investitore-contraente, nell’ambito di un piano la cui durata viene stabilita dallo stesso investitore-contraente all’atto della sottoscrizione della proposta.
Tale durata non può comunque essere inferiore a cinque anni.
L’importo sopra definito viene maggiorato nella misura indicata nella tabella qui di seguito riportata, in funzione dell’età dell’assicurato al momento del decesso.
età dell’assicurato (in anni interi) al momento del decesso | misura percentuale di maggiorazione |
da 18 a 39 anni | 20,0% |
da 40 a 59 anni | 10,0% |
oltre 59 anni | 0,2% |
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 10.000,00 euro.
ART.2 – PREMIO RICORRENTE E BONUS INIZIALE
Premio Ricorrente
Le prestazioni previste dal contratto sono operanti previo versamento alla Società, da parte dell’investitore-contraente, di premi da corrispondersi in via anticipata: il primo all’atto della sottoscrizione della proposta ed i successivi - per tutta la durata del piano e solo nel caso in cui l’assicurato sia in vita - ad ogni ricorrenza annuale o mensile della data di decorrenza, a seconda che la periodicità di versamento prescelta sia rispettivamente annuale o mensile.
Al momento della sottoscrizione della proposta è data facoltà all’investitore-contraente di stabilire, in relazione ai propri obiettivi in termini di prestazione, sia la periodicità di versamento, annuale o mensile, che l’importo del premio, oltreché la durata del piano di versamenti che non può, comunque, essere inferiore a cinque anni.
L’investitore-contraente corrisponde l’importo del premio relativo alla prima annualità al momento della sottoscrizione della proposta, nel caso di periodicità di versamento annuale e, nel corso del primo anno, alle ricorrenze mensili pattuite, nel caso di periodicità di versamento mensile.
A partire dal secondo anno, l’investitore-contraente corrisponde l’importo del premio relativo alle annualità successive alla prima, definito di seguito premio ricorrente, alle ricorrenze annuali o mensili stabilite in funzione della periodicità di versamento prescelta.
Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, l’investitore-contraente ha facoltà di variare la periodicità di versamento con le seguenti modalità:
- entro quindici giorni precedenti la ricorrenza, se la comunicazione viene effettuata direttamente alla Società;
- entro tre giorni lavorativi prima della ricorrenza, se la comunicazione viene effettuata allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il contratto.
Alla data di sottoscrizione della proposta è dovuto un premio, definito premio relativo alla prima annualità, il cui importo dovrà essere alternativamente pari a:
- 1,5 volte il premio ricorrente;
- 2 volte il premio ricorrente;
- 3 volte il premio ricorrente;
- 4 volte il premio ricorrente.
In ogni caso l’importo del premio ricorrente non può risultare inferiore a:
- 100,00 euro se la periodicità di versamento prescelta è mensile;
- 1.200,00 euro se la periodicità di versamento prescelta è annuale.
L’importo del premio ricorrente pattuito non può essere modificato nel corso del piano di versamenti.
A seguito del versamento del primo premio e della sottoscrizione della proposta, la Società invia all’investitore-contraente la polizza – quale lettera di conferma - che contiene tutte le informazioni relative al contratto, mentre a seguito del versamento dei premi successivi la Società invia una comunicazione periodica di conferma, così come indicato al successivo Art.8 “DETERMINAZIONE DEL NUMERO DI QUOTE”.
Il versamento degli importi sopra indicati viene effettuato con procedura di addebito sul conto corrente dell’investitore- contraente indicato in Proposta.
In caso di estinzione di tale conto corrente, al fine di favorire la prosecuzione del rapporto, il versamento del premio viene effettuato mediante procedura di accredito sul conto corrente della Società nei termini e con le modalità che la Società stessa comunicherà all’investitore-contraente.
A condizione che non si sia verificato il decesso dell’assicurato, il premio relativo alla prima annualità è dovuto per intero. Diversamente il contratto è risolto e gli importi versati restano acquisiti dalla Società senza alcun obbligo per quest’ultima in ordine alla prestazione di cui all’Art.1 “PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO”.
Bonus Iniziale
La Società riconosce un bonus iniziale pari al 2% del premio di prima annualità al netto del caricamento espresso in percentuale pari al 3,50%.
Il riconoscimento del bonus iniziale comporta un aumento, a totale carico della Società, del numero di quote dei fondi selezionati con le modalità ed alle date di seguito indicate:
• nel caso di frazionamento annuale del premio, il bonus viene riconosciuto alla data di decorrenza del contratto ripartendo sui fondi selezionati l’importo del bonus sopra definito, sulla base delle percentuali di allocazione stabilite
dall’investitore-contraente, e per ciascun fondo interno, dividendo il relativo importo per il valore unitario delle quote del fondo interno rilevato alla data di decorrenza.
• nel caso di frazionamento mensile del premio, il bonus viene riconosciuto trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza sempre che, a tale data, il contratto risulti in regola con il pagamento dei premi e non si sia verificato il decesso dell’assicurato. In tal caso:
• l’importo del bonus, come sopra definito, viene ripartito sui fondi interni prescelti dall’investitore-contraente, sulla base della percentuale di allocazione del capitale investito in quote dei medesimi fondi, risultante il giorno lavorativo precedente la prima ricorrenza annuale;
• distintamente per ciascun fondo interno, l’importo di cui al precedente punto viene diviso per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato alla ricorrenza annuale sopra indicata, in modo da ottenere il numero di quote relativo all’incremento.
Qualora, trascorso interamente un anno dalla data di decorrenza, il contratto non risulti in regola col pagamento dei premi, il bonus iniziale viene riconosciuto solo nel caso in cui l’investitore-contraente provveda a versare le mensilità di premio arretrate entro i sei mesi successivi alla data sopra indicata.
Il suddetto riconoscimento avviene il giorno in cui la Società determina, in relazione ai premi arretrati versati, il numero di quote di ciascun fondo interno selezionato sulla base dei valori delle quote rilevanti alla stessa data.
ART.3 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Il contratto si considera concluso il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del primo premio, indipendentemente dalla frequenza prescelta, a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell’investitore- contraente - unitamente all’assicurato, se persona diversa.
Il presente contratto può essere stipulato soltanto se l’assicurato alla data di decorrenza del contratto non abbia un’età inferiore a 18 anni e superiore a 75 anni.
ART.4 - CLAUSOLA DI RIPENSAMENTO
L’investitore-contraente può revocare la proposta fino alle ore 24 del giorno precedente la data di conclusione del contratto.
Per l'esercizio della revoca l’investitore-contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società - contenente gli elementi identificativi della proposta - con apposito modulo di richiesta di revoca da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta, ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx). Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, la Società restituisce all’investitore-contraente l’eventuale somma corrisposta.
Dopo la conclusione del contratto, l’investitore-contraente può esercitare il diritto di recesso entro un termine di trenta giorni.
Per l'esercizio del diritto di recesso l’investitore-contraente deve inviare comunicazione scritta alla Società – contenente gli elementi identificativi del contratto - con apposito modulo di richiesta di recesso da consegnare allo sportello bancario presso cui è stata sottoscritta la proposta ovvero con lettera indirizzata a: CREDITRAS VITA S.p.A. - Xxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx).
Il recesso ha l'effetto di liberare l’investitore-contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24 del giorno di consegna del modulo di richiesta allo sportello bancario, ovvero del giorno di spedizione della lettera, quale risultante dal timbro postale di invio della stessa.
Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione, la Società provvede a rimborsare all’investitore-contraente il premio versato, maggiorato o diminuito della differenza fra la somma dei controvalori in euro del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato relative al contratto, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della comunicazione di recesso e la medesima somma calcolata in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati alla data di decorrenza.
La Società trattiene dall’importo da rimborsare all’investitore-contraente - a titolo di spesa di emissione del contratto – un importo fisso pari a 50,00 euro.
ART.5 - ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
La prestazione di cui all'Art.1 “PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO” è operante dalla data di conclusione del contratto, stabilita il secondo giorno lavorativo successivo alla data di versamento del primo premio pattuito, a condizione che sia stata sottoscritta la proposta da parte dell’investitore-contraente - unitamente all’assicurato, se persona diversa.
Tale data viene indicata sulla lettera di conferma (polizza) quale data di decorrenza. ART.6 - DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE E DELL'ASSICURATO
Le dichiarazioni dell’investitore-contraente - e dell’assicurato, se persona diversa - devono essere esatte, complete e veritiere
ai sensi e per gli effetti degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile.
L'inesatta indicazione dell'età dell'assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all'età reale, della prestazione di cui all’Art.1“PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO”.
ART.7 - LIMITAZIONI DELLA MISURA DI MAGGIORAZIONE DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO
La misura di maggiorazione della prestazione in caso di decesso dell’assicurato di cui all’Art.1 “PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO” non viene applicata, qualora il decesso dell'assicurato:
a) avvenga entro i primi sei mesi dalla data di decorrenza del contratto;
b) avvenga entro i primi cinque anni dalla data di decorrenza del contratto e sia dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da:
• dolo dell’investitore-contraente o dei beneficiari;
• partecipazione attiva dell'assicurato a delitti dolosi;
• partecipazione attiva dell'assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italiano;
• incidente di volo, se l'assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio;
• suicidio, se avvenuto nei primi due anni dalla data di decorrenza del contratto.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’assicurato sia conseguenza diretta:
• di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza del contratto: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera,
brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;
• di shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza del contratto;
• di infortunio - intendendosi per tale l'evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso - avvenuto dopo la data di decorrenza
del contratto.
La suddetta maggiorazione non può comunque essere superiore a 10.000,00 euro.
ART.8 - DETERMINAZIONE DEL NUMERO DI QUOTE
Alla data di decorrenza del contratto, fissata a norma dell’Art. 5 “ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO”, la Società determina il numero di quote dei fondi interni selezionati nel modo di seguito illustrato:
a) il premio versato dall’investitore-contraente, al netto dell’importo fisso pari a 24,00 euro su base annua, viene diminuito del caricamento applicato dalla Società nella misura del 3,50%;
b) l’importo di cui alla precedente lettera a) viene ripartito in ciascun fondo interno, in base alle corrispondenti percentuali di allocazione;
c) distintamente per ciascun fondo interno selezionato, l’importo di cui alla precedente lettera b) viene diviso per il corrispondente valore unitario delle quote, rilevato alla stessa data di decorrenza del contratto, ottenendo così il numero di quote per ciascun fondo interno.
A conferma della conclusione del contratto e dell’avvenuta determinazione del numero di quote di ciascun fondo interno, la Società invia all’investitore-contraente, entro un termine massimo di dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote – data di decorrenza -, la polizza, quale lettera di conferma, che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni:
- il numero di polizza assegnato;
- il frazionamento del premio prescelto;
- il premio versato (relativo alla prima annualità);
- il premio ricorrente (relativo alle annualità successive alla prima);
- la data di ricevimento, da parte della Società, della proposta;
- la data di decorrenza del contratto;
- la data di valorizzazione delle quote (giorno di riferimento coincidente con la data di decorrenza);
- relativamente a ciascun fondo interno:
- il capitale investito alla data di decorrenza del contratto;
- il numero di quote del fondo interno alla medesima data, comprensivo delle quote riconosciute a fronte dell’eventuale bonus;
- il valore unitario delle quote del fondo interno sempre alla medesima data.
Relativamente ad ogni premio successivo al primo, ai fini della determinazione del numero di quote, si procede nel seguente modo:
a) il premio, al netto dell’importo fisso pari a 24,00 euro su base annua, viene diminuito del caricamento applicato dalla Società, pari al 3,50%;
b) l’importo di cui alla precedente lettera a) viene ripartito in ciascun fondo interno in base alle corrispondenti percentuali di allocazione;
c) distintamente per ciascun fondo interno selezionato, l’importo di cui alla precedente lettera b), viene diviso per il corrispondente valore unitario delle quote, rilevato il primo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del premio da parte della Società, ottenendo così il numero di quote per ciascun fondo interno.
La Società invia una comunicazione informativa relativa ai premi ricorrenti corrisposti nel xxxxx xxx xxxxx xxxxxxxx solare che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni:
- il premio ricorrente versato ovvero le rate di premio in caso di frazionamento mensile;
- la data di valorizzazione delle quote relativamente a ciascun versamento effettuato (giorno di riferimento);
- relativamente a ciascun fondo interno:
– i capitali investiti alle date di valorizzazione delle quote;
– i valori unitari delle quote alla medesima data;
– i numeri di quote attribuiti con il versamento del premio o delle rate di premio sempre alla medesima data.
Infine, entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, la Società si impegna ad inviare all’investitore-contraente l’estratto conto annuale che contiene, tra le altre, le seguenti informazioni minimali:
- cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno precedente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
- dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del valore unitario delle quote, della data di valorizzazione, del numero e del controvalore delle quote assegnate nell’anno di riferimento;
- numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch nell’anno di riferimento;
- numero e controvalore delle quote liquidate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferimento;
- numero delle quote complessivamente assegnate e del relativo controvalore alla fine dell’anno di riferimento comprensivo delle quote riconosciute a fronte dell’eventuale bonus.
Unitamente all’estratto conto annuale, la Società invierà all’investitore-contraente l’aggiornamento dei dati periodici contenuti nella Parte II del Prospetto d’offerta.
ART.9 – MODALITA’ DI INVESTIMENTO DEI PREMI
L’investitore-contraente può scegliere, sulla base della propria propensione al rischio e delle proprie aspettative, di investire i premi, al netto dei costi contestuali al versamento, scegliendo uno o più fondi interni tra quelli di seguito indicati, con un investimento minimo in ciascun fondo interno prescelto pari al 20% del premio versato e con la possibilità di selezionare uno tra i fondi elencati alla lettera a):
a) CREDITRAS E STRATEGIA 20, o in alternativa CREDITRAS E STRATEGIA 40, o in alternativa CREDITRAS E STRATEGIA 70;
b) CREDITRAS A FLESSIBILE;
c) CREDITRAS E AZIONARIO INTERNAZIONALE;
d) CREDITRAS E AZIONARIO EUROPA;
e) CREDITRAS A MONETARIO.
Nel corso del contratto, l’investitore-contraente, così come specificato al successivo Art. 11 “MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO - SWITCH” ha l’opportunità di modificare:
- i fondi interni a cui destinare ciascun premio successivo, in base a quanto previsto, ferma restando la possibilità di mantenere l’allocazione del numero di quote già acquisito se compatibile con l’operazione di modifica;
- l’allocazione del numero di quote già acquisito nei fondi interni precedentemente selezionati.
ART.10 - VALORE UNITARIO DELLE QUOTE
Il valore unitario delle quote di ciascun fondo interno viene determinato giornalmente dalla Società, ai sensi dei relativi Regolamenti, e pubblicato con cadenza giornaliera sul quotidiano “Il Sole 24 ORE” e sul sito internet della Società all'indirizzo xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx. La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso all’investitore-contraente, un diverso quotidiano su cui pubblicare i valori unitari delle quote dei fondi interni.
Nei giorni di calendario nei quali - per qualsiasi ragione - non fosse disponibile il valore unitario delle quote dei fondi interni, la Società considera, ai fini dell’applicazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, i valori unitari delle quote, risultanti il primo giorno di rilevazione successivo.
ART.11 - MODIFICA DEL PROFILO DI INVESTIMENTO - SWITCH
Qualora siano trascorsi almeno trenta giorni dalla data di decorrenza del contratto, l’investitore-contraente può richiedere alla Società:
• la modifica del profilo di investimento dei premi;
• la modifica del profilo di investimento del numero di quote – switch.
Modifica del profilo di investimento dei premi
L’investitore-contraente può chiedere gratuitamente alla Società – inviando apposita richiesta – la modifica del profilo di investimento dei premi rispetto a quanto precedentemente scelto, ferma restando la possibilità di mantenere l’allocazione del numero di quote già acquisito, se compatibile con l’operazione di modifica, e sempre rispettando le regole previste per l’assegnazione dei versamenti ai Fondi Interni.
L’investitore-contraente può infatti scegliere di investire ciascun premio successivo alla richiesta in uno o più fondi interni tra quelli collegati al presente contratto. Si precisa che in ogni caso, la quota di ciascun premio versato destinabile ad ogni singolo fondo interno prescelto non può risultare inferiore al 20% dell’importo da ripartire e che sarà possibile selezionare uno solo tra i fondi elencati alla lettera a) di cui al precedente Art. 9 “MODALITA’ DI INVESTIMENTO DEI PREMI”.
I futuri versamenti confluiranno, quindi, nei fondi interni secondo la nuova composizione percentuale di allocazione.
Modifica del profilo di investimento del numero di quote – Switch
L’investitore-contraente può decidere una nuova allocazione del controvalore in euro del numero delle quote acquisite, richiedendo alla Società - con apposito modulo - la modifica del profilo di investimento nei fondi interni precedentemente scelti, trasferendo una parte o la totalità del numero di quote da uno o più fondi interni a suo tempo selezionati, ad uno o più fondi tra quelli collegati al presente contratto.
La modifica del profilo di investimento viene effettuata applicando al numero di quote, per ciascun fondo interno precedentemente scelto ed oggetto dell’operazione, la relativa percentuale di disinvestimento, indicata dall’investitore- contraente nell’apposita di richiesta.
Sempre in riferimento ai fondi interni precedentemente scelti il risultato ottenuto viene moltiplicato per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta.
La somma degli importi ottenuti, come sopra descritto, viene diminuita di una commissione di 20,00 euro e, applicando le percentuali di investimento indicate dall’investitore-contraente nella richiesta, viene determinato l’importo da investire in ciascun nuovo fondo interno.
La suddetta commissione non viene applicata in occasione delle prime due richieste di modifica del profilo di investimento - switch.
Per ciascun nuovo fondo interno il numero di quote è ottenuto dividendo il relativo importo per il corrispondente valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta.
Il numero di quote così determinato per ciascun fondo interno selezionato va ad incrementare il numero di quote eventualmente già presente sullo stesso fondo.
In ogni caso sarà possibile selezionare uno solo tra i fondi elencati alla lettera a) di cui al precedente Art. 9 “MODALITA’ DI INVESTIMENTO DEI PREMI”.
A seguito dell’operazione di switch, l’investitore-contraente dovrà indicare il profilo di investimento dei futuri versamenti, eventualmente anche confermando il profilo scelto in precedenza, rispettando, comunque, il vincolo della percentuale minima di investimento di ciascun premio da destinare ai singoli Fondi Interni non inferiore al 20% del versamento stesso, nonché il vincolo della selezione di uno solo tra i fondi elencati alla lettera a) di cui al precedente Art. 9 “MODALITA’ DI INVESTIMENTO DEI PREMI”.
A seguito dell’operazione, la Società invia all’investitore-contraente una comunicazione con l’indicazione, tra le altre informazioni, relativamente a ciascun fondo interno oggetto della modifica del profilo di investimento, del numero di quote posseduto alla data della modifica e del valore unitario delle stesse alla medesima data.
ART.12 – MANCATO VERSAMENTO DEL PREMIO, INTERRUZIONE DEL PIANO, RIPRESA DEL VERSAMENTO E RIDUZIONE DEL NUMERO DI QUOTE
Il mancato versamento del premio alle ricorrenze pattuite determina l’interruzione del piano.
L’interruzione del piano comporta - sempre che non si sia verificato il decesso dell’assicurato – la risoluzione del contratto qualora non sia stato versato interamente almeno il premio relativo alla prima annualità e, trascorsi dodici mesi dalla data di decorrenza, non siano stati versati, nei successivi sei mesi, tutti i suddetti premi arretrati relativi alla prima annualità. In tal caso nulla è dovuto all’investitore-contraente ed ogni singolo premio versato resta acquisito dalla Società.
Qualora invece sia stato versato interamente almeno il premio relativo alla prima annualità e, verificatasi l’interruzione, l’investitore-contraente non abbia ripreso il versamento del premio ricorrente entro dodici mesi dall'interruzione, previa corresponsione di tutti i premi arretrati, il contratto rimane in vigore per un numero di quote, ridotto della penale di riduzione, indicata di seguito e determinata in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte.
annualità di premio interamente corrisposte | penali di riduzione |
1 annualità | 10,00% |
2 annualità | 8,00% |
3 annualità | 5,00% |
4 annualità e successive | nessuna penale |
L’interruzione del piano e la conseguente riduzione possono avvenire, alle condizioni sopra indicate, anche su richiesta scritta dell’investitore-contraente alla Società.
L’investitore-contraente deve comunicare la propria volontà di non corrispondere ulteriori premi entro quindici giorni antecedenti la scadenza del premio dovuto, se la comunicazione viene effettuata alla Società, ovvero entro tre giorni lavorativi prima della scadenza del premio, se la comunicazione viene effettuata allo sportello della Banca presso cui è appoggiato il contratto.
A seguito della riduzione del numero di quote il piano non può più essere riattivato. ART.13 – RIMBORSO DEL CAPITALE INVESTITO - RISCATTO
A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, sia stato versato interamente il
premio relativo alla prima annualità e l’assicurato sia in vita, l’investitore-contraente può chiedere alla Società la liquidazione anticipata di un importo, denominato valore di riscatto totale, pari alla somma dei controvalori in euro del numero di quote di ciascun fondo interno selezionato, calcolati in base ai corrispondenti valori unitari delle quote rilevati il secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento, da parte della Società, della richiesta di riscatto sottoscritta dall’avente diritto completa della relativa documentazione.
L’importo così determinato viene corrisposto per intero qualora siano state interamente versate almeno quattro annualità di premio. In caso contrario il valore di riscatto si ottiene applicando all’importo sopra definito la penale di riscatto, indicata nella seguente tabella, determinata in funzione delle annualità di premio interamente corrisposte:
annualità di premio interamente corrisposte | penali di riscatto |
1 annualità | 10,00% |
2 annualità | 8,00% |
3 annualità | 5,00% |
4 annualità e successive | nessuna penale |
La suddetta penale non viene applicata nel caso in cui sia già stata effettuata in precedenza la riduzione del numero di quote, di cui al precedente Art.12 “MANCATO VERSAMENTO DEL PREMIO, INTERRUZIONE DEL PIANO, RIPRESA DEL VERSAMENTO E RIDUZIONE DEL NUMERO DI QUOTE”.
La liquidazione del valore di riscatto totale determina l’immediato scioglimento del contratto.
Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto ed a condizione che sia stato versato interamente il premio relativo alla prima annualità, è data facoltà all’investitore-contraente di chiedere alla Società la liquidazione del valore di riscatto anche in misura parziale, a condizione che l’importo lordo riscattato non risulti inferiore a 1.500,00 euro ed il controvalore in euro del numero di quote residue dei fondi interni selezionati non risulti inferiore a 2.500,00 euro.
La prima condizione non viene osservata dalla Società nel caso in cui, a seguito del riscatto parziale, venga riscattata la totalità delle quote presenti in uno dei fondi interni selezionati.
La Società determina il valore di riscatto parziale con i medesimi criteri utilizzati per il riscatto totale, con l’ulteriore addebito di una commissione di 20,00 euro.
In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il numero di quote residuo.
In ogni caso il valore di riscatto, totale o parziale, viene corrisposto all’investitore-contraente al netto delle imposte previste dalla normativa vigente.
ART. 14 - OPZIONI DI CONVERSIONE IN RENDITA
Il capitale rimborsabile in caso di riscatto totale può essere convertito in rendita a partire dal termine del piano di versamenti indicato in proposta o in epoca successiva.
Tale valore, al netto delle imposte previste dalla normativa vigente, può essere convertito in una delle seguenti forme di rendita:
a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile fino a che l’assicurato sia in vita;
b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, successivamente, fino a che l’assicurato sia in vita;
c) una rendita annua vitalizia rivalutabile su due teste, quella dell’assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile fino al decesso dell'assicurato, e successivamente in misura totale o parziale fino a che sia in vita l'altro soggetto (seconda testa).
La conversione del valore di riscatto viene concessa a condizione che:
• l’importo della rendita annua non sia inferiore a 3.000,00 euro;
• l’assicurato all’epoca della conversione non superi gli 85 anni di età.
L’investitore-contraente, prima di richiedere per iscritto alla Società la conversione del valore di riscatto in rendita, può richiedere informazioni alla Società, la quale si impegna:
• ad inviare all’investitore-contraente, una informativa contenente una descrizione sintetica delle rendite sopra descritte con evidenza dei relativi costi e delle condizioni economiche in vigore alla data di invio;
• a trasmettere, prima dell’esercizio dell’opzione, la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione per la quale l’avente diritto ha manifestato il proprio interesse.
ART.15 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
L’investitore-contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare la prestazione. Tali atti diventano efficaci solo nel momento in cui la Società ne ha avuto notizia. La Società invia, a conferma dell’avvenuta annotazione di tali atti, apposita appendice di variazione, che diviene parte integrante del contratto.
Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto richiedono il preventivo o contestuale assenso scritto del creditore o del vincolatario.
ART.16 - BENEFICIARI
L’investitore-contraente designa i beneficiari al momento della sottoscrizione della proposta e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei beneficiari non può tuttavia essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che l’investitore-contraente ed i beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l’accettazione del beneficio;
• dopo la morte dell’investitore-contraente da parte degli eredi dello stesso;
• dopo che, verificatosi l’evento previsto, i beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo del contratto richiedono l’assenso scritto dei beneficiari.
Le eventuali revoche o modifiche della designazione dei beneficiari devono essere comunicate per iscritto alla Società o disposte per testamento.
ART.17 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Per tutti i pagamenti della Società di seguito indicati devono essere preventivamente consegnati alla stessa - a mezzo posta
- o allo sportello bancario presso cui è appoggiato il contratto, unitamente alla richiesta scritta di liquidazione della prestazione sottoscritta dall’avente diritto completa delle modalità di pagamento prescelte (bonifico o assegno di traenza), i documenti di seguito indicati e, distintamente per tipologia di liquidazione, le eventuali ulteriori informazioni necessarie all’operazione:
PER I PAGAMENTI DEL VALORE DI RISCATTO:
• fotocopia di un valido documento di identità dei percipienti, riportante firma visibile nonché dei loro codici fiscali;
• qualora l’assicurato sia persona diversa da uno dei percipienti, fotocopia di un valido documento di identità dell’assicurato firmata da quest’ultimo o altro documento equipollente (anche in forma di autocertificazione) allo
scopo di attestare l’esistenza in vita del medesimo;
• qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l’autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta
con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma stessa;
• in caso di erogazione di rendita xxxxx xxxxxxxxx, documento comprovante l’esistenza in vita dell’assicurato (anche in forma di autocertificazione) da esibire con periodicità annuale.
PER IL PAGAMENTO DELLA PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO:
• certificato di morte dell’assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;
• certificato medico attestante la causa del decesso;
• qualora l’assicurato coincida con l’investitore-contraente, una dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata o – in alternativa - atto di notorietà (in originale o in copia autenticata) redatti dinanzi all'Autorità
Comunale, Notaio o presso il Tribunale. Su tale atto dovrà essere indicato se l’investitore-contraente stesso ha lasciato o meno testamento.
- In caso di esistenza di testamento dovrà esserne inviata anche copia autenticata (o il relativo verbale di pubblicazione) e l’atto dovrà riportarne gli estremi identificativi, precisando altresì che detto testamento è l'unico da ritenersi valido e non impugnato e indicando quali sono gli unici eredi testamentari, loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di agire.
- Qualora non esista testamento, l’atto dovrà indicare quali sono gli unici eredi legittimi, loro dati anagrafici, grado di parentela e capacità di agire.
• fotocopia di un valido documento di identità dei beneficiari riportante firma visibile, nonché dei loro codici fiscali;
• qualora i percipienti risultino minorenni o incapaci, decreto del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l’autorizzazione in capo al legale rappresentante dei minorenni o incapaci a riscuotere la somma dovuta
con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’eventuale reimpiego della somma stessa.
La Società si riserva di chiedere, per particolari esigenze istruttorie, ulteriore documentazione che si rendesse strettamente necessaria per definire la liquidazione dell’importo spettante.
Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto.
Per tutti i pagamenti, la Società si riserva inoltre, a suo insindacabile giudizio, la facoltà di richiedere agli aventi diritto la restituzione dell’originale di polizza di spettanza dell’investitore-contraente.
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell’importo dovuto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione suindicata presso lo sportello dove è appoggiato il contratto o presso la propria sede.
Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.
Gli interessi sono calcolati a partire dal giorno in cui lo sportello bancario dove è appoggiato il contratto ovvero la Società sono entrati in possesso della documentazione completa.
Ogni pagamento viene effettuato disposto dalla Società mediante bonifico bancario o invio di assegno per traenza.
ART.18 - TASSE ED IMPOSTE
Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico dell’investitore-contraente, dei beneficiari o degli aventi diritto.
ART.19 - FORO COMPETENTE
Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo dell’investitore-contraente o delle persone fisiche che intendono far valere i diritti derivanti dal contratto.
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Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa gli interessati sull’uso dei loro dati personali e sui loro diritti ai sensi dell’articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. n. 196/2003). La nostra azienda deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi agli interessati (Contraenti e Assicurati).
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∗ Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del Consiglio d'Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati, tra l'altro, anche per l'individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative.
In considerazione della suddetta complessità dell’organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, la Società precisa infine che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i suoi dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell’ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute.
L’elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente richiedendolo a:
CREDITRAS VITA S.p.A. - Corso Italia, 23 - 20122 Milano - tel. 00.00000000, ove potranno essere conosciute anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in qualità di incaricati.
Il consenso espresso dagli interessati, pertanto, riguarda anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati da parte loro è necessario per il perseguimento delle finalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la ridistribuzione del rischio.
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Gli interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Inoltre hanno il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare, cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento (questi diritti sono previsti dall’articolo 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali; la cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge, per l’integrazione occorre vantare un interesse, il diritto di opposizione può essere sempre esercitato nei riguardi di materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato e, negli altri casi, l’opposizione presuppone un motivo legittimo).
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