Condizioni di Assicurazione

redatte secondo le Linee Guida per contratti semplici e chiari del Tavolo Tecnico ANIA - Associazioni Consumatori - Associazioni Intermediari

Penso a Te

Contratto di assicurazione sulla vita di Xxxx X a termine fisso, a premio unico e prestazioni che si adeguano annualmente

Modello ISV-E55PAT-Ed.06/2019

Gruppo Intesa Sanpaolo

Penso a Te

Condizioni di Assicurazione - Presentazione

Le presenti Condizioni di Assicurazione contengono l’insieme delle regole che disciplinano il prodotto denominato Penso a Te (Cod. 1179).

Penso a Te appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita di Xxxx X a termine fisso, ossia un’assicurazione sulla durata della vita umana che prevede il pagamento, al Beneficiario designato, di un capitale alla scadenza contrattuale fissata, sia nel caso in cui il Cliente (Contraente-Assicurato) sia ancora in vita a tale data sia nel caso in cui fosse deceduto in corso di contratto.

Le Condizioni di Assicurazione si articolano in tre Sezioni:

• Sezione I - Il prodotto Penso a Te (Artt. 1 - 13) - che contiene la disciplina sull’inizio e termine del contratto, sul pagamento dei premi, sui diritti e gli obblighi del Cliente e sulle norme di legge di riferimento.

• Sezione II - Le prestazioni, i rischi e i rendimenti (Artt. 14 - 18) - che contiene la disciplina sulle prestazioni assicurate dal contratto, sulla facoltà di riscattare il contratto, sulla metodologia di attribuzione dei rendimenti della Gestione Separata e sulle garanzie del contratto.

• Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e del Beneficiario: i pagamenti, la documentazione e la prescrizione (Artt. 19 - 20) - che contiene la disciplina sui tempi, sulle modalità, sulla documentazione necessaria per i pagamenti della Compagnia previsti dal contratto nonché informazioni sulle conseguenze che derivano qualora il pagamento della prestazione assicurata non sia stato richiesto entro i termini previsti dalla legge (prescrizione).

Le Condizioni di Assicurazione inoltre sono comprensive di:

• Allegati che contengono gli esempi numerici:

- sull’applicazione dei costi di ingresso applicati ai premi e sull’applicazione dei costi di uscita in caso di riscatto;

- sulle modalità per determinare il costo di gestione trattenuto dal rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata;

• Regolamento della Gestione Separata in cui sono descritte le relative caratteristiche in particolare in termini di obiettivi e gestione finanziaria;

• Glossario che contiene la definizione dei termini assicurativi e tecnici utilizzati nella documentazione contrattuale;

• Informativa sul trattamento dei dati personali che contiene le informazioni sulla raccolta e l’utilizzo dei dati personali da parte della Compagnia;

• Fac-simile del Documento di polizza che rappresenta un’esemplificazione del Documento sottoscritto effettivamente dal Cliente e dalla Compagnia e che attesta e specifica il contratto di assicurazione.

Penso a Te

Condizioni di Assicurazione - Indice

Indice

Sezione I - Il prodotto Penso a Te pag. 1 di 17

Articolo	1	Caratteristiche del prodotto	pag.	1 di 17
Articolo	2	Requisiti per la sottoscrizione	pag.	1 di 17
Articolo	3	Inizio e termine del contratto: conclusione, decorrenza e durata	pag.	1 di 17
Articolo	4	Il pagamento dei premi: premio unico, versamenti aggiuntivi e costi di ingresso	pag.	2 di 17
Articolo	5	Il recesso	pag.	3 di 17
Articolo	6	II Beneficiario	pag.	4 di 17
Articolo	7	La cessione del contratto	pag.	5 di 17
Articolo	8	I prestiti	pag.	5 di 17
Articolo	9	La non pignorabilità e la non sequestrabilità	pag.	5 di 17
Articolo 10		Le imposte	pag.	5 di 17
Articolo 11		Le norme di riferimento	pag.	5 di 17
Articolo 12		Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente	pag.	5 di 17
Articolo 13		Area Clienti	pag.	6 di 17
Sezione II -		Le prestazioni, i rischi e i rendimenti	pag.	7 di 17
Articolo 14		Le prestazioni assicurate: capitale riconosciuto alla scadenza del contratto sia in caso di vita sia in caso di decesso del Cliente	pag.	7 di 17
Articolo 15		Il riscatto totale e i costi di uscita	pag.	7 di 17
Articolo 16		La risoluzione del contratto per decesso del Beneficiario	pag.	8 di 17
Articolo 17		L’adeguamento del capitale assicurato e i costi di gestione	pag.	8 di 17
Articolo 18		Il tasso di rendimento minimo garantito	pag.	10 di 17

Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e del Beneficiario:

i pagamenti, la documentazione e la prescrizione pag. 11 di 17

Articolo 19 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta pag. 11 di 17

Articolo 20 La prescrizione pag. 13 di 17

Allegato 1: Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati

ai premi versati e dei costi di uscita applicati in caso di riscatto pag. 14 di 17

Allegato 2: Esempi sulle modalità per determinare il costo di gestione

trattenuto dal rendimento della Gestione Separata pag. 16 di 17

Regolamento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura”	pag.	1 di 2
Glossario	pag.	1 di 4
Informativa sul trattamento dei dati personali	pag.	1 di 8
Documento di polizza (fac-simile)	pag.	1 di 5

Sezione I - Il prodotto Penso a Te

Articolo 1

Caratteristiche del prodotto

Penso a Te (Cod. 1179) appartiene alla tipologia di contratti di assicurazione sulla vita di Xxxx I a ter- mine fisso, ossia un’assicurazione sulla durata della vita umana che prevede il pagamento, al Beneficia- rio designato, di un capitale alla scadenza contrat- tuale fissata, sia nel caso in cui il Cliente (Contra- ente-Assicurato) sia ancora in vita a tale data sia nel caso in cui fosse deceduto in corso di contratto.

è stipulato il contratto). Il Contrante-Assicurato viene di seguito indicato come il “Cliente”.

2. Requisiti per la sottoscrizione

Ai fini della sottoscrizione del contratto, il Cliente:

• deve avere la residenza in Italia;

• alla data di decorrenza del contratto deve avere un’età di almeno 18 anni compiuti e inferiore a 91 anni compiuti;

• alla data di scadenza del contratto deve avere

un’età inferiore a 101 anni compiuti.

Il presente contratto pertanto è finalizzato alla costi-

tuzione di un capitale da destinare al Beneficiario alla scadenza contrattuale, stabilita dal Cliente in base all’età del Beneficiario stesso a tale data.

Articolo 3

Inizio e termine del contratto: conclusione, decorrenza e durata

Il capitale verrà pagato a scadenza sia nel caso in cui

il Cliente in quel momento sia in vita, sia nel caso in cui fosse, nel frattempo, deceduto; il contratto, infatti, rimane in vigore fino a scadenza anche in caso di decesso del Cliente nel corso della durata con- trattuale. In tal caso, pertanto, il capitale non verrà liquidato immediatamente, ma continuerà ad adeguarsi di anno in anno fino a scadenza sulla base dei rendimenti della Gestione Separata e, di conseguenza, la prestazione prevista in caso di decesso del Cliente verrà pagata a scadenza al Beneficiario designato.

Il prodotto è a premio unico, con possibilità di versa- menti aggiuntivi e prestazioni contrattuali che si ade- guano annualmente sulla base del rendimento rea- lizzato da una Gestione Separata, denominata Fondo Base Sicura, (nel seguito anche solo Gestione Separata) ossia un fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i capitali che vi confluiscono e realizzare i rendimenti garantiti da contratto.

Le informazioni di dettaglio sulle caratteristiche della Gestione Separata Fondo Base Sicura sono riportate nel relativo Regolamento parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione nonché disponibile sul sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, sezione “Rendimenti e Quotazioni”.

Articolo 2

Requisiti per la sottoscrizione

1. Il Contraente e l’Assicurato

Nel presente contratto la figura del Contraente (ossia il Cliente titolare del contratto) coincide con quella dell’Assicurato (ossia la persona sulla cui vita

1. La conclusione del contratto

La conclusione del contratto coincide con il momento della sottoscrizione della polizza, già firmata dalla Compagnia, da parte del Cliente con le modalità messe a disposizione dall’Intermediario e scelte dal Cliente.

La sottoscrizione del contratto può avvenire:

• presso i locali della Banca intermediaria (sotto- scrizione in sede) oppure

• in luogo diverso dai locali della Banca intermedia- rio (sottoscrizione fuori sede) oppure

• con tecniche di comunicazione a distanza (sotto- scrizione tramite internet banking*) tramite l’uti- lizzo della firma digitale messa a disposizione dalla Banca intermediaria.

La sottoscrizione del contratto avviene nell’ambito di una Proposta di investimento (nel seguito “Pro- posta”) inviata dalla Banca intermediaria nella sezione dell’internet banking riservata al Cliente. La Proposta della Banca intermediaria può com- prendere anche altre operazioni di investimento e/o di disinvestimento.

La Proposta ha carattere unitario e pertanto in caso di impossibilità** da parte della Banca inter- mediaria di dar corso anche ad una sola opera- zione, il contratto si estinguerà e di conseguenza non produrrà alcun effetto.

In tal caso il Cliente riceverà nella sezione riser- vata dell’internet banking apposita comunicazione.

* Area del sito internet della Banca intermediaria riservata ai Clienti.

** A titolo esemplificativo ma non esaustivo, l’impossibilità di immettere sui mercati regolamentati ordini o disposizioni di investimento/disinvesti- mento.

2. La decorrenza del contratto

Il versamento del premio unico da parte del Cliente segna la decorrenza del contratto:

• in caso di sottoscrizione in sede, la data di decorrenza coincide con il giorno di sottoscri- zione del contratto, a condizione che la Com- pagnia abbia incassato il premio; se la sotto- scrizione avviene di sabato il pagamento del pre- mio si intende come effettuato il primo giorno lavo- rativo utile successivo;

• in caso di sottoscrizione fuori sede, l’efficacia

• recesso dal contratto;

• riscatto totale del contratto richiesto dal Cliente;

• decesso del Beneficiario prima della scadenza e quando il Cliente è in vita (c.d. Riscatto Speciale);

• decesso del Beneficiario dopo il decesso del Cliente avvenuto in corso di contratto prima della scadenza.

del contratto è sospesa per la durata di sette giorni

di calendario successivi al giorno di sottoscrizione del contratto (periodo di sospensiva)*. La data di decorrenza in questo caso è pari al giorno

Articolo 4

Il pagamento dei premi: premio unico, versamenti aggiuntivi e costi di ingresso

lavorativo successivo al termine del periodo di

sospensiva, a condizione che la Compagnia

abbia incassato il premio;

* Se il termine del periodo di sospensiva cade di sabato, di domenica o in un giorno di festività nazionale, tale termine viene prorogato al primo giorno lavorativo successivo.

• in caso di sottoscrizione tramite internet ban- king, la data di decorrenza è il secondo giorno lavorativo successivo a quello di ricezione della Proposta da parte del Cliente nella sezione riservata dell’internet banking, a con- dizione che la Compagnia abbia incassato il premio.

Ferme le date di decorrenza minime previste in fun- zione della modalità di sottoscrizione, è possibile posticipare la data di decorrenza del contratto:

• fino a 20 giorni dopo la data di sottoscrizione del contratto, in caso di sottoscrizione in sede o di sot- toscrizione fuori sede;

• fino a 20 giorni dopo la data di ricezione della Pro- posta da parte del Cliente, in caso di sottoscri- zione tramite internet banking.

Gli effetti del contratto decorrono dalle ore 24:00 del giorno di pagamento del premio.

3. La durata del contratto e la sua estinzione La durata del contratto viene fissata dal Cliente e corrisponde al periodo che intercorre tra la data di decorrenza e la data di scadenza del contratto stesso. È prevista comunque una durata minima di 5 anni.

La data di scadenza coincide con il 31 dicembre dell’anno in cui il Beneficiario designato compie l’età, compresa tra i 18 e i 35 anni compiuti, pre- scelta dal Cliente. La data di scadenza stabilita non può essere modificata in corso di contratto.

La data di decorrenza, la data di scadenza e la durata del contratto sono indicate nel Documento di polizza.

Il contratto si estingue oltre che alla data di sca- denza prestabilita (sia in caso di vita del Cliente sia in caso di decesso del Cliente in corso di contratto), quando si verifica uno di questi eventi:

1. Premio unico

La Compagnia garantisce le prestazioni indicate al successivo Articolo 14 a fronte del pagamento di un premio unico non inferiore a 2.000,00 euro.

2. Versamenti aggiuntivi

Trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza del con- tratto, il Cliente, finché in vita, può effettuare versa- menti aggiuntivi di almeno 500,00 euro ciascuno purché alla data di pagamento del premio aggiuntivo non abbia ancora compiuto il 91° anno di età.

Il versamento aggiuntivo produce i suoi effetti a par- tire dalla relativa data di pagamento indicata nel modulo sottoscritto dal Cliente presso la Banca intermediaria.

Al Cliente non è consentito effettuare versamenti aggiuntivi nel caso in cui il Beneficiario della presta- zione a scadenza sia deceduto.

3. Mezzi di pagamento dei premi

Il pagamento dei premi deve essere effettuato diret- tamente a favore della Compagnia, autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario presso la Banca intermediaria del contratto.

Il pagamento del premio unico segna la decorrenza del contratto e l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).

In caso di estinzione del conto corrente di riferi- mento, eventuali versamenti aggiuntivi potranno essere effettuati con diversa modalità secondo le indicazioni fornite dal Servizio Clienti (numero verde 800.124.124).

4. Limiti

È previsto un limite all’importo massimo che può essere “attivo” nella Gestione Separata Fondo Base Sicura per un unico Cliente o più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti partecipativi. Tale importo massimo è pari a 5.000.000,00 di euro.

Per “premio attivo” si intende la somma di tutti gli importi versati da uno stesso Cliente, o da più Clienti collegati tra di loro anche per effetto di rapporti par- tecipativi, su uno o più contratti in vigore e collegati alla medesima Gestione Separata, al netto dei premi

corrispondenti a liquidazioni già effettuate (riscatti parziali, riscatti totali, scadenze, sinistri) nonché al netto dei premi corrispondenti a capitali successiva- mente convertiti in rendite vitalizie.

La Compagnia si riserva la facoltà di verificare, al momento del versamento ed anche con controlli suc- cessivi, il rispetto del limite sopra fissato. Qualora la Compagnia riscontrasse il superamento del limite previsto si riserva di restituire al Cliente, entro 30 giorni dalla data del versamento, l’intero importo ver- sato maggiorato degli interessi legali calcolati dalla data del versamento sino alla data del pagamento.

5. Costi gravanti sui premi

A ciascun versamento (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) la Compagnia applica, per l’acquisizione e la gestione amministrativa del con- tratto, un costo variabile in base alla fascia di premio in cui ricade il totale dei versamenti effettuati, come indicato nella seguente tabella:

Totale versamenti effettuati	Costo
Fino a 249.999,99 euro	1,00%
Da 250.000,00 euro e fino a 499.999,99 euro	0,50%
Da 500.000,00 euro e oltre	0,25%

Ciascun versamento (premio unico ed eventuali ver- samenti aggiuntivi) al netto dei costi applicati costi- tuisce il relativo premio investito.

Per facilitare la comprensione delle modalità di applicazione dei costi sui premi si rimanda agli esempi numerici riportati nell’Allegato 1: Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati ai premi versati e dei costi di uscita applicati in caso di riscatto alle presenti Condizioni di Assicurazione.

In caso di applicazione dello sconto, indicato al suc- cessivo paragrafo 6, il premio investito è pari al pre- mio versato.

6. Agevolazioni su polizze (Sconti)

I costi indicati al precedente paragrafo 5 non ven- gono applicati al premio unico o agli eventuali versa- menti aggiuntivi se:

• il Cliente è titolare di una polizza Intesa Sanpa- olo Vita S.p.A. scaduta nei 6 mesi precedenti la data di pagamento del premio o in scadenza a tale data.

Lo sconto non viene applicato in caso di scadenze relative alle seguenti tipologie di polizze:

- forme pensionistiche complementari;

- polizze temporanee caso morte, anche abbinate a mutui o prestiti;

- polizze di rendita;

- polizze collettive;

- polizze di capitalizzazione, se il Cliente è per- sona giuridica;

- polizze per le quali il Cliente abbia già esercitato l’opzione di posticipazione o di differimento auto- matico della scadenza.

Ciascuna polizza scaduta o in scadenza dà diritto ad un solo sconto.

• il Cliente è Beneficiario di polizze Intesa San- paolo Vita S.p.A. in seguito al decesso dell’As- sicurato e se il relativo capitale, alla data di pagamento del premio, è stato liquidato da non più di 6 mesi.

Lo sconto non viene applicato nel caso:

- di beneficio derivante da forme pensionistiche complementari;

- di Cliente persona giuridica.

Ciascuna polizza liquidata per decesso dell’Assi- curato dà diritto a un solo sconto per singolo Beneficiario.

In ogni caso, l’entità del versamento sulla polizza non deve necessariamente coincidere con l’importo ricevuto.

La Compagnia si riserva di verificare che il Cliente sia in possesso dei requisiti sopraindicati.

Qualora la Compagnia riscontrasse che il Cliente non era in possesso dei requisiti richiesti, decurterà dal capitale assicurato i costi previsti per l’acquisi- zione e la gestione amministrativa del contratto indi- cati al precedente paragrafo 5.

Qualora invece la Compagnia riscontrasse, anche successivamente al versamento del premio, che al Cliente non era stato riconosciuto lo sconto previsto pur essendo lo stesso in possesso dei requisiti richiesti, provvederà a ripristinare la corretta situa- zione della polizza.

Articolo 5 Il recesso

1. Tempo utile: 30 giorni

Il Cliente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione della polizza (ex Articolo 177 del Codice delle Assicurazioni - Decreto Legislativo n. 209/2005),

• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria;

• oppure inviando una comunicazione scritta con lettera raccomandata A/R a:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

2. Cessazione degli obblighi

Compagnia e Cliente sono liberi da qualsiasi obbligo contrattuale dalle ore 24:00 del giorno di spedizione

della lettera raccomandata (fa fede il timbro postale), oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria.

3. Rimborso

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, corredata della documentazione com- pleta di cui al successivo Articolo 19, la Compagnia rimborserà al Cliente il premio unico (se versato).

Esclusivamente in caso di sottoscrizione fuori sede, l’efficacia del contratto è sospesa per la durata di sette giorni di calendario successivi al giorno di sot- toscrizione (periodo di sospensiva)*. Di conseguenza né l’addebito né l’investimento del premio potranno essere effettuati nel periodo di sospensiva.

* Se il termine del periodo di sospensiva cade di sabato, di domenica o in un giorno di festività nazionale, tale termine viene prorogato al primo giorno lavorativo successivo.

In tale periodo il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto inviando comunicazione scritta alla Banca intermediaria al seguente indirizzo:

c/o Italia Transazionale Diritto di ripensamento Xxx Xxxxxxxx Xxxxxx, 00 00000 Xxxx

così come indicato nella dichiarazione che il consu- lente finanziario abilitato all’offerta fuori sede conse- gna al Cliente in sede di primo contatto.

In alternativa tale diritto può essere esercitato:

• sottoscrivendo il modulo messo a disposizione dalla Banca intermediaria presso la filiale o per il tramite del consulente finanziario abilitato all’of- ferta fuori sede,

• oppure inviando una comunicazione scritta indiriz- zata con lettera raccomandata A/R a:

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Gestione polizze - Liquidazioni Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

A seguito del recesso esercitato entro il termine del periodo di sospensiva, il contratto si considererà estinto dalle ore 24:00 del giorno di ricezione della comunicazione presso Italia Transazionale oppure dalle ore 24:00 della data di sottoscrizione del modulo della Banca intermediaria o dalle ore 24:00 del giorno di ricezione in Compagnia della lettera raccomandata (fa fede il timbro apposto sulla rice- vuta di ritorno).

Articolo 6

Il Beneficiario

1. Designazione del Beneficiario

Il Cliente indica nella polizza un Beneficiario cioè la persona fisica a cui la Compagnia eroga la presta- zione prevista alla scadenza contrattuale, sia nel

caso in cui il Cliente in quel momento sia in vita, sia in caso di suo decesso nel corso della durata del contratto.

Il contratto non prevede la possibilità di indicare più di un Beneficiario della prestazione a scadenza.

Al fine di consentire alla Compagnia il corretto adempimento delle norme in materia di antiriciclag- gio, il Cliente è tenuto a fornire le complete genera- lità del Beneficiario e in particolare: nome, cognome, codice fiscale, data di nascita, luogo di nascita, recapito e contatti e il legame tra Beneficiario e Cliente.

Il Cliente è tenuto ad indicare le suddette generalità sia alla sottoscrizione del contratto sia successiva- mente, in xxxxx xx xxxxxxxxx, xx xxxx xx xxxxxx e/o modifica del Beneficiario originariamente designato.

Il Cliente, finché in vita e per tutta la durata del con- tratto, ha la facoltà di modificare la designazione del Beneficiario della prestazione a scadenza a condi- zione che:

• sia in vita il Beneficiario che si vuole modificare;

• il nuovo Beneficiario abbia, alla data di scadenza del contratto già fissata dal Cliente, un’età com- presa tra i 18 e i 35 anni compiuti.

Il Cliente insieme alla richiesta di variazione dovrà presentare un’autocertificazione di esistenza in vita del Beneficiario che si vuole modificare.

Anche in caso di modifica del Beneficiario, la presta- zione verrà pagata al nuovo Beneficiario alla mede- sima data di scadenza stabilita dal Cliente.

La revoca o la modifica del Beneficiario della presta- zione a scadenza non è ammessa nei seguenti casi:

• quando il Cliente e il Beneficiario hanno dichiarato per iscritto rispettivamente di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. In tali ipotesi, pertanto, il riscatto totale e qualsiasi altro atto dispositivo del contratto potranno essere effettuati solo con il consenso scritto del Beneficiario;

• dopo la morte del Cliente;

• dopo che, verificatosi l’evento, il Beneficiario ha comunicato per iscritto alla Compagnia di volersi avvalere del beneficio.

La modifica del Beneficiario non è ammessa, inoltre, in caso di decesso del Beneficiario stesso, sia che esso si verifichi quando il Cliente è in vita, sia che si verifichi dopo il decesso del Cliente.

2. Validità della designazione

Le eventuali modifiche e/o revoche del Beneficiario devono essere comunicate per iscritto alla Compa- gnia, direttamente a mezzo posta o tramite la Banca intermediaria e, in deroga all’Articolo 1920 del Codice Civile, non possono essere disposte per testamento. La variazione non è valida se non vengono rispettati i limiti di età a scadenza del Beneficiario previsti dal contratto.

3. Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’Articolo 1920 del Codice Civile, il Bene- ficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce, per effetto della designazione fatta a suo favore dal Cliente, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.

In particolare, ciò significa che le somme pagate in caso di decesso del Cliente non rientrano nella massa ereditaria.

4. Referente terzo

alcuna comunicazione propedeutica. La revoca e la modifica del Referente terzo saranno valide dal momento in cui la Compagnia ne viene a cono- scenza secondo le modalità sopra descritte.

Infine, nel caso in cui, a seguito di modifica del Beneficiario, quest’ultimo dovesse coincidere con il Referente terzo individuato, lo stesso decadrebbe automaticamente dall’incarico per incompatibilità, senza la necessità per la Compagnia di effettuare alcuna comunicazione propedeutica.

Il Cliente, per specifiche esigenze di riservatezza,

puó indicare i dati necessari per l’identificazione e il contatto di un Referente terzo, diverso dal Benefi- ciario, che la Compagnia potrá contattare in caso di decesso del Cliente per il pagamento della presta- zione assicurata a favore del Beneficiario, quando non risulti possibile contattare il Beneficiario stesso. É ammesso un solo Referente terzo per con- tratto.

Il Cliente a tal riguardo si impegna, assumendo- sene ogni conseguente responsabilitá e solle- vando la Compagnia da qualsiasi responsabilitá che dovesse derivare a seguito del proprio ina- dempimento ai seguenti impegni, a:

a) conferire specifico incarico al Referente terzo individuato e a impartire allo stesso tutte le istru- zioni necessarie per supportare la Compagnia al fine di contattare il Beneficiario;

b) consegnare al Referente terzo, all’atto della nomina, copia della pertinente informativa sul trattamento dei dati personali che lo riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 2016/679, allegata al Documento di polizza e disponibile sul sito internet della Compagnia;

c) informare tempestivamente per iscritto la Com- pagnia nel caso di revoca dell’incarico ovvero nel caso in cui il Referente terzo rinunciasse all’inca- rico o, comunque, non fosse piú in grado, in corso di contratto, di svolgere l’incarico;

d) informare tempestivamente per iscritto la Com- pagnia dei nuovi dati di contatto del Referente terzo qualora dovessero cambiare in corso di contratto.

Il Cliente potrà sempre modificare o revocare un Referente terzo precedentemente designato, recan- dosi in filiale o comunicandolo alla Compagnia diret- tamente via posta o posta elettronica certificata.

Nel caso di nomina di un nuovo Referente terzo, dovranno essere forniti anche tutti i dati necessari per l’identificazione dello stesso e i relativi dati per contattarlo. Il nuovo Referente terzo designato non potrà coincidere con il Beneficiario pertanto, nel caso in cui il nuovo Referente terzo designato coin- cida con il Beneficiario, la nuova nomina non sará valida e l’eventuale Referente terzo precedente- mente nominato si considererà comunque revocato, senza la necessità per la Compagnia di effettuare

Articolo 7

La cessione del contratto

Il Cliente non può cedere il contratto ad altri.

Articolo 8 I prestiti

Questo contratto non prevede la concessione di pre- stiti.

Articolo 9

La non pignorabilità e la non sequestrabilità

Le somme dovute dalla Compagnia al Cliente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, salvo nei casi specifi- camente indicati dalla legge (Articolo 1923 del Codice Civile).

Articolo 10 Le imposte

Le imposte relative a questo contratto sono a carico del Cliente, del Beneficiario o degli aventi diritto.

Articolo 11

Le norme di riferimento

Per tutto ciò che non è espressamente regolato da questo contratto, valgono le norme della Legge ita- liana.

Articolo 12

Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente

Tutte le controversie relative al presente con- tratto devono essere preliminarmente sottoposte

ad un tentativo di Mediazione secondo la proce- dura prevista dal D. Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche da effettuare innanzi l’Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Com- mercio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto. La richiesta di Mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:

• Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Ufficio Affari Legali e Societari Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx

• e-mail: xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

• fax: x00 00.0000.0000

Il tentativo di Mediazione costituisce condizione di procedibilità della causa civile.

Se la Mediazione non ha successo, il foro compe- tente esclusivo per le controversie relative al pre- sente contratto è quello del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.

Articolo 13 Area Clienti

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. mette a disposizione all’interno del proprio sito internet l’Area Clienti, un’apposita area riservata ai Clienti della Compa- gnia.

All’interno dell’Area Clienti, che non consente di effettuare operazioni dispositive (ad esempio il riscatto), sarà possibile consultare le coperture assi- curative in essere, la documentazione contrattuale del prodotto sottoscritto, lo stato dei versamenti e le eventuali relative scadenze, il valore di riscatto (ove previsto), oltre ad ogni altra informazione utile ai fini di una migliore comprensione della propria posi- zione assicurativa da parte del Cliente.

L’accesso al servizio è gratuito ed è consentito pre- via autenticazione tramite i codici di accesso inviati direttamente dalla Compagnia, su richiesta dell’inte- ressato, all’indirizzo indicato dallo stesso oppure via e-mail o via sms al numero di telefono cellulare, se forniti.

I suddetti codici garantiscono un adeguato livello di riservatezza e sicurezza durante la consultazione. L’utilizzo dell’Area Clienti è disciplinato dalle condi- zioni di servizio che dovranno essere accettate all’atto del primo accesso.

Sezione II - Le prestazioni, i rischi e i rendimenti

Articolo 14

Le prestazioni assicurate: capitale riconosciuto alla scadenza del contratto sia in caso di vita sia in caso di decesso del Cliente

Alla data di scadenza del contratto, sia in caso di vita del Cliente a tala data sia in caso di suo decesso nel corso del contratto, sarà riconosciuto al Beneficiario designato un capitale secondo quanto descritto di seguito.

1. Capitale in caso di vita

In caso di vita del Cliente alla scadenza del con- tratto, la Compagnia riconoscerà, al Beneficiario designato, l’importo maggiore tra:

• il capitale assicurato alla data di scadenza, costi- tuito dalla somma dei premi investiti ciascuno adeguato in base ai rendimenti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - fino alla data di scadenza;

• il capitale minimo garantito alla data di scadenza, costituito dalla somma dei premi investiti fino a scadenza.

2. Capitale in caso di decesso

In caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrattuale, la Compagnia riconoscerà alla scadenza del contratto, al Beneficiario designato, l’importo maggiore tra:

• il capitale minimo garantito alla data di scadenza, costituito dalla somma dei premi investiti cia- scuno rivalutato, in base al tasso di rendimento minimo garantito, fino alla data di scadenza.

Il capitale in caso di decesso del Cliente non potrà comunque risultare inferiore al totale dei premi ver- sati sul contratto.

Il capitale in caso di decesso viene pagato qualun- que sia la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di profes- sione del Cliente.

Qualora successivamente al decesso del Cliente, avvenuto prima della scadenza del con- tratto, dovesse verificarsi anche il decesso del Beneficiario della prestazione a scadenza, la Com- pagnia, ricevuta la relativa comunicazione, ricono- scerà, agli eredi testamentari o, in mancanza, agli

eredi legittimi del Beneficiario stesso, l’importo maggiore tra:

• il capitale assicurato alla data di comunicazione di decesso del Beneficiario, costituito dalla somma dei premi investiti ciascuno adeguato in base ai rendimenti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - fino alla data di comunicazione di decesso del Beneficiario;

• il capitale minimo garantito alla data di comunica- zione di decesso del Beneficiario, costituito dalla somma dei premi investiti ciascuno rivalutato, in base al tasso di rendimento minimo garantito, fino alla data di comunicazione di decesso del Beneficiario.

Il capitale non potrà comunque risultare inferiore al totale dei premi versati sul contratto.

Qualora la comunicazione di decesso del Benefi- ciario pervenga alla Compagnia dopo la data di scadenza del contratto, la Compagnia riconoscerà un importo pari al capitale liquidabile a scadenza previsto in caso di decesso del Cliente.

Per data di comunicazione di decesso del Benefi- ciario si intende la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata da uno dei seguenti documenti che provano l’avvenuto decesso del Beneficiario:

• Certificato di morte;

• Verbale di pubblicazione del Testamento;

• Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva;

• Estratto di morte;

• Attestazione giudiziale.

Per le informazioni di dettaglio sull’adegua- mento del capitale assicurato e sul tasso di ren- dimento minimo garantito relativi al capitale in caso di vita e in caso di decesso si rimanda, rispettivamente, all’Articolo 17 e all’Articolo 18.

Articolo 15

Il riscatto totale e i costi di uscita

1. Termini

Trascorsi almeno 90 giorni dalla data di decor- renza del contratto, il Cliente, finché in vita e prima della scadenza contrattuale, può richiedere il pagamento totale (riscatto totale) del valore di riscatto del contratto stesso.

In caso di riscatto totale, la Compagnia si impegna a riconoscere al Cliente l’importo maggiore tra il capitale assicurato alla data di richiesta del riscatto

e il capitale minimo garantito alla stessa data. In particolare:

• il capitale assicurato alla data di richiesta del riscatto è costituito dalla somma dei premi inve- stiti ciascuno adeguato in base ai rendimenti della Gestione Separata - al netto del costo di gestione - fino alla data di richiesta del riscatto;

• il capitale minimo garantito alla data di richiesta del riscatto è costituito dalla somma dei premi investiti fino alla data di richiesta del riscatto.

Per data di richiesta del riscatto si intende la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria - per le richieste pervenute tramite la rete distributiva - riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della documentazione necessaria per procedere alla liquidazione.

Per le informazioni di dettaglio sull’adeguamento del capitale assicurato e sulle garanzie relativi al riscatto totale si rimanda, rispettivamente, all’Arti- colo 17 e all’Articolo 18.

In caso di riscatto totale viene applicato il costo di cui al successivo paragrafo 2.

A seguito del riscatto totale il contratto si estingue.

Non sono ammesse richieste di riscatto totale nel caso in cui il Beneficiario della prestazione a sca- denza sia deceduto.

Nel corso della durata contrattuale non sono ammessi riscatti parziali.

2. Costi di riscatto

In caso di riscatto totale, all’importo lordo riscattato si applica un costo variabile in funzione del periodo di tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto come descritto nella seguente tabella.

Periodo di tempo trascorso

Costo da applicare all’importo lordo riscattato

Fino a 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto

Riscatto non ammesso

Dal 91° giorno di durata del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 1° anniversario del contratto

2,00%

con il minimo di 30,00 euro

Dal giorno in cui ricorre il 1° anniversario del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 5° anniversario del contratto

1,00%

con il minimo di 30,00 euro

Dal giorno in cui ricorre il 5° anniversario del contratto in poi

30,00 euro

Per facilitare la comprensione delle modalità di applicazione del costo di riscatto si rimanda agli esempi numerici riportati nell’Allegato 1: Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati ai premi versati e dei costi di uscita applicati in caso di riscatto alle presenti Condizioni di Assicurazione.

Articolo 16

La risoluzione del contratto per decesso del Beneficiario

Il contratto si risolve in seguito al decesso del Beneficiario verificatosi prima della scadenza e quando il Cliente è in vita (c.d. Riscatto Speciale). In tal caso il Beneficiario non potrà più essere modificato e la Compagnia, ricevuta la comunica- zione di decesso, riconoscerà al Cliente l’importo maggiore tra:

• il capitale minimo garantito alla data di comunica- zione di decesso del Beneficiario, costituito dalla somma dei premi investiti fino al decesso del Beneficiario.

All’importo non sarà applicato alcun costo di liquida- zione.

Il pagamento dell’importo relativo al Riscatto Spe- ciale è indipendente dal fatto che siano decorsi i primi 90 giorni di durata del contratto.

Qualora la comunicazione di decesso del Beneficia- rio pervenga alla Compagnia dopo la data di sca- denza del contratto, la Compagnia riconoscerà un importo pari al capitale liquidabile a scadenza previ- sto in caso di vita del Cliente.

Per data di comunicazione di decesso del Beneficia- rio si intende la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata dal certificato di morte del Beneficiario.

Per le informazioni di dettaglio sull’adeguamento del capitale assicurato e sulle garanzie relativi al Riscatto Speciale si rimanda, rispettivamente, all’Ar- ticolo 17 e all’Articolo 18.

Articolo 17

L’adeguamento del capitale assicurato e i costi di gestione

1. Adeguamento del capitale assicurato

Le prestazioni di Penso a Te sono collegate alla

Gestione Separata Fondo Base Sicura, distinta dalle altre attività della Compagnia.

Al capitale assicurato viene riconosciuto un tasso di adeguamento che è pari al rendimento della Gestione Separata al netto del costo di gestione. Le modalità di determinazione del tasso di adegua- mento sono descritte al successivo paragrafo 3.

Il capitale assicurato viene adeguato applicando, per ciascun mese solare considerato, il corrispon- dente tasso di adeguamento mensile espresso su base annua (capitalizzazione progressiva).

Il capitale assicurato adeguato al 31 dicembre di ogni anno viene comunicato al Cliente.

Il primo anno i tassi di adeguamento si applicano al premio investito a partire dalla data di decorrenza del contratto fino al 31 dicembre in proporzione al tempo trascorso (in pro rata temporis).

Successivamente i tassi di adeguamento si appli- xxxx per un anno intero (1° gennaio - 31 dicembre) a partire dal capitale assicurato al 31 dicembre pre- cedente.

In caso di versamenti aggiuntivi, i tassi di adegua- mento si applicano, sui singoli premi investiti, dalla data di pagamento del premio aggiuntivo al 31 dicembre (in pro rata temporis) e successivamente per anni interi.

L’ultimo adeguamento del capitale avviene il 31 dicembre dell’anno di scadenza con le medesime modalità sopra descritte.

2. Adeguamento del capitale assicurato in caso di decesso o di riscatto

2.1 Riscatto totale, Riscatto Speciale o decesso del Beneficiario avvenuto dopo il decesso del Cliente

• In caso di liquidazione per riscatto totale, l’ade- guamento del captale assicurato viene calcolato per il periodo trascorso dal 31 dicembre prece- dente fino alla data di richiesta del riscatto (di seguito data-evento) applicando i tassi di ade- guamento come descritto al precedente para- grafo 1 salvo le casistiche indicate di seguito.

• In caso di liquidazione per Riscatto Speciale o per decesso del Beneficiario avvenuto dopo il decesso del Cliente e prima della scadenza, l’adeguamento del capitale assicurato viene cal- colato per il periodo trascorso dal 31 dicembre precedente fino alla data di comunicazione di decesso del Beneficiario (di seguito data-evento) applicando i tassi di adeguamento come descritto al precedente paragrafo 1 salvo le casistiche indicate di seguito.

Il calcolo in pro rata temporis viene effettuato, a partire dalla data di pagamento del premio, anche sui capitali investiti con eventuali versamenti aggiuntivi effettuati nei suddetti periodi.

Nelle ipotesi di seguito elencate invece si applica un tasso fisso dello 0,50% annuo composto:

• quando la data-evento cade nel mese di gennaio, il tasso fisso si applica dall’inizio di tale mese fino alla data-evento.

Per gli altri mesi:

• quando la data-evento cade dopo il 19 del mese

,il tasso fisso si applica dall’inizio del mese fino alla data-evento;

• quando invece la data-evento cade nei primi 19 giorni del mese, il tasso fisso si applica dall’inizio del mese fino alla data-evento e per l’intero mese antecedente.

2.2 Decesso del Cliente

In caso di decesso del Cliente prima della sca- denza stabilita, il contratto rimane in vigore fino a scadenza e il capitale continua ad adeguarsi ogni anno, fino a scadenza, sulla base dei rendimenti della Gestione Separata secondo le modalità spe- cificate al precedente paragrafo 1.

3. Determinazione del tasso di adegua- mento

L’adeguamento del capitale viene effettuato mensil- mente sulla base del rendimento mensile della Gestione Separata, espresso su base annua, rea- lizzato nel mese solare considerato.

Il tasso di adeguamento, espresso su base annua, si ottiene sottraendo dal rendimento della Gestione Separata il costo di gestione (espresso su base annua).

Il tasso di adeguamento così definito viene appli- cato mensilmente al capitale assicurato.

Il tasso di adeguamento applicato in un dato mese può assumere anche valore negativo determinando un decremento del capitale assicurato.

Il costo di gestione (espresso su base annua) è costituito dalla somma di due componenti:

COMPONENTE FISSA

(sempre applicata)

COMPONENTE VARIABILE

(percentuale massima applicabile)

1,30%

(espressa su base annua)

25 % della differenza, se positiva, tra il rendimento lordo della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 2,75% (espressi su base annua)

La componente variabile viene applicata nel mese considerato solo se il rendimento lordo della Gestione Separata (espresso su base annua) è superiore al 2,75%.

Inoltre, la Compagnia, ai fini dell’applicabilità della componente variabile, verifica che il livello di ade- guamento, di seguito definito, raggiunto dal con- tratto nel mese considerato sia superiore alla

soglia di riferimento del contratto calcolata come maggior valore tra:

• il massimo livello di adeguamento del con- tratto che rappresenta il più alto livello di ade- guamento del contratto mai raggiunto fino al mese precedente a quello considerato. Si calcola moltiplicando il valore del livello di adeguamento del mese precedente per il tasso di adeguamento del mese considerato e sommando al valore del mese precedente (per il primo mese convenzio- nalmente pari a 100) il risultato ottenuto;

• il livello di base del contratto che rappresenta il valore del capitale ottenuto con un tasso base dello 0,25% annuo composto fino al mese consi- derato. Si calcola moltiplicando il valore del livello di base del contratto del mese precedente per il tasso mensile corrispondente allo 0,25% annuo composto e sommando al valore del mese prece- dente (per il primo mese convenzionalmente pari a 100) il risultato ottenuto.

L’applicazione della componente variabile non può comunque portare il valore del livello di adegua- mento del contratto al di sotto del valore della soglia di riferimento del contratto. Ove necessario, la misura della componente variabile sarà quindi ridotta al fine di rispettare tale principio.

minimo garantito è pari allo 0,25% annuo com- posto; in questi casi, per determinare il capitale minimo garantito, il tasso di rendimento minimo garantito si applica ai premi investiti a partire dalla data di pagamento di ciascun premio e, rispettivamente, fino alla data di scadenza o fino alla data di comunicazione di decesso del Benefi- ciario.

Per facilitare la comprensione delle modalità per determinare il costo di gestione si rimanda agli esempi numerici riportati nell’Allegato 2: Esempi sulle modalità per determinare il costo di gestione trattenuto dal rendimento della Gestione Separata alle presenti Condizioni di Assicurazione.

Articolo 18

Il tasso di rendimento minimo garantito

La Compagnia riconosce un tasso di rendimento minimo garantito differenziato in funzione dell’evento che si verifica secondo le modalità di seguito specificate:

• alla scadenza del contratto in caso di vita del Cliente a tale data, in caso di riscatto totale o qualora si verifichi il Riscatto Speciale, il tasso di rendimento minimo garantito è pari allo 0%; ciò significa che il capitale minimo garantito a sca- denza in caso di vita del Cliente oppure in caso di riscatto totale o di Riscatto Speciale è pari alla somma dei premi investiti, rispettivamente, fino a scadenza o fino alla richiesta di riscatto oppure fino al decesso del Beneficiario;

• alla scadenza del contratto in caso di decesso del Cliente nel corso della durata contrattuale oppure in caso di decesso del Beneficiario avvenuto dopo la morte del Cliente (verificatasi prima della scadenza), il tasso di rendimento

Sezione III - Obblighi della Compagnia, del Cliente e del Beneficiario: i pagamenti, la documentazione e la prescrizione

Articolo 19

I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta

1. Pagamenti entro 30 giorni

La Compagnia pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti secondo quanto viene indicato ai successivi paragrafi 2 e 3.

Se il pagamento non avviene entro questo termine, la Compagnia è tenuta a corrispondere agli aventi diritto, e sino alla data di effettivo pagamento, gli inte- ressi per ritardato pagamento al tasso legale determi- nato secondo la legge, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno.

2. Modalità dei pagamenti

Tutti i pagamenti verranno effettuati tramite accre- dito in conto corrente bancario; per questo è richie- sta l’indicazione delle coordinate bancarie (codice IBAN) su cui effettuare il pagamento.

Per i pagamenti conseguenti alla scadenza contrat- tuale tali indicazioni dovranno fare riferimento al conto corrente intestato al Beneficiario; per i paga- menti conseguenti al decesso del Beneficiario veri- ficatosi dopo la morte del Cliente (avvenuta prima della scadenza contrattuale), tali indicazioni dovranno essere firmate in originale da tutti gli eredi testamentari o, in mancanza, dagli eredi legit- timi del Beneficiario stesso; per i pagamenti conse- guenti al recesso o alla richiesta di riscatto totale oppure in caso di Riscatto Speciale le coordinate bancarie indicate dovranno fare riferimento esclusi- vamente a conti correnti intestati al Cliente.

La Compagnia dichiara espressamente che non darà corso alle richieste di liquidazione che preve- dono il pagamento delle somme assicurate in “Paesi o territori a rischio”, intendendosi tutti i Paesi o i territori non annoverati in quelli a regime antiriciclaggio equivalente (elencati dal Decreto del Ministro dell’economia e delle finanze del 10 aprile 2015 e successive modificazioni e integrazioni) e, in ogni caso, quelli indicati da organismi internazio- nali competenti (ad es. GAFI, OCSE) esposti a rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrori- smo ovvero non cooperativi nello scambio di infor- mazioni anche in materia fiscale.

3. Documenti

Per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e individuare gli aventi diritto la Compa- gnia deve ricevere, tramite la Banca intermediaria o direttamente, i documenti necessari; i documenti da fornire nei vari casi sono i seguenti.

Recesso: comunicazione firmata dal Cliente inol- trata con le modalità indicate all’Articolo 5.

Riscatto totale: richiesta firmata dal Cliente.

Scadenza del contratto, in caso di vita del Cliente a tale data:

• richiesta firmata dal Beneficiario o dal Legale Rap- presentante in caso di Beneficiario incapace;

• in presenza di categorie particolari di dati perso- nali relativi al Beneficiario (quali ad es. dati idonei a rilevare lo stato di salute o attinenti a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizione, l’inabilitazione o l’am- ministrazione di sostegno) sottoscrizione da parte del Beneficiario o del Legale Rappresentante, in caso di Beneficiario incapace, dello specifico modulo di consenso al trattamento dei dati;

• originale del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare o sua/loro copia autentica, con il quale si autorizza l’esercente la potestà parentale/Tutore/Curatore/Amministratore di soste- gno alla riscossione del capitale destinato al Bene- ficiario incapace, nonché l’indicazione delle moda- lità per il reimpiego di tale capitale e l’esonero della Compagnia da ogni responsabilità.

Decesso del Cliente prima della scadenza del contratto:

a) al momento del decesso del Cliente:

- comunicazione di decesso del Cliente;

- originale del certificato di morte del Cliente o sua copia autentica con indicazione della data di nascita;

- documento d’identità e codice fiscale del Beneficiario.

b) alla scadenza del contratto:

- richiesta di pagamento firmata dal Beneficiario o dal Legale Rappresentante in caso di Bene- ficiario incapace;

- in presenza di categorie particolari di dati per-

sonali relativi al Beneficiario (quali ad es. dati idonei a rilevare lo stato di salute o attinenti a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizione, l’inabilitazione o l’amministrazione di soste- gno) sottoscrizione da parte del Beneficiario o del Legale Rappresentante, in caso di Benefi- ciario incapace, dello specifico modulo di con- senso al trattamento dei dati;

- originale del provvedimento o dei provvedi- menti del Xxxxxxx Xxxxxxxx o sua/loro copia autentica, con il quale si autorizza l’esercente la potestà parentale/Tutore/Curatore/Ammini- stratore di sostegno alla riscossione del capi- tale destinato al Beneficiario incapace, nonché l’indicazione delle modalità per il reimpiego di tale capitale e l’esonero della Compagnia da ogni responsabilità.

Riscatto Speciale:

- richiesta firmata dal Cliente;

- originale del certificato di morte del Beneficiario o sua copia autentica con indicazione della data di nascita.

Decesso del Beneficiario dopo la morte del Cliente avvenuta prima della scadenza del con- tratto:

AVVERTENZA: Si richiama l’attenzione del Cliente sulle finalità sottese alla richiesta della documentazione riportata nel seguito.

In particolare il Cliente è consapevole che la richiesta di acquisire dal Beneficiario l’atto notorio o la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata e la copia autentica dei testamenti (se presenti) risponde alla finalità di consentire una corretta indivi- duazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.

• richiesta firmata dal denunciante e/o dagli eredi testamentari o, in mancanza, dagli eredi legittimi del Beneficiario;

• originale del certificato di morte del Beneficiario o sua copia autentica con indicazione della data di nascita;

• in presenza di categorie particolari di dati perso- nali relativi agli eredi testamentari o, in mancanza, agli eredi legittimi del Beneficiario (quali ad es. dati idonei a rilevare lo stato di salute o attinenti a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche con- nesse a stati giuridici come l’interdizione, l’inabili- tazione o l’amministrazione di sostegno) sottoscri- zione da parte degli eredi dello specifico modulo di consenso al trattamento dei dati;

• originale del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare o sua/loro copia autentica,

con il quale si autorizza l’esercente la potestà parentale/Tutore/Curatore/Amministratore di soste- gno alla riscossione del capitale destinato agli eredi testamentari o, in mancanza, agli eredi legit- timi del Beneficiario minorenni o incapaci, nonché l’indicazione delle modalità per il reimpiego di tale capitale e l’esonero della Compagnia da ogni responsabilità.

Nel caso in cui il Beneficiario sia deceduto senza lasciare testamento:

- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Beneficiario sia deceduto senza lasciare testamento e quali sono gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Beneficiario, la loro data di nascita e capacità di agire.

Nel caso in cui il Beneficiario sia deceduto lasciando uno o più testamenti:

- atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Uffi- ciale da cui risulti:

(i) che, per quanto a conoscenza del dichiarante, il Beneficiario sia deceduto lasciando testa- mento e che il/i testamento/i sono gli unici conosciuti, validi e non impugnati;

(ii) gli estremi del/i testamento/i;

(iii) quali sono gli eredi testamentari o in loro assenza gli eredi legittimi, il loro grado di parentela con il Beneficiario, la loro data di nascita e capacità di agire;

- copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione.

Sul sito della Compagnia è reperibile lo schema di dichiarazione sostitutiva di atto notorio per facilitarne la compilazione.

Ulteriori documenti necessari: per tutti i paga- menti della Compagnia è richiesta copia del docu- mento d’identità e del codice fiscale degli aventi diritto alla prestazione; in presenza di procura, è richiesta copia del documento d’identità del procura- tore.

Richieste motivate di altri documenti: la Compa- gnia si riserva di richiedere ulteriori documenti, spe- cificandone la motivazione, in presenza di situazioni particolari, per le quali risulti necessario od oppor- tuno acquisirli prima di procedere al pagamento, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, oppure al fine di adempiere a specifiche disposizioni di legge.

Gestione dei documenti: al fine di ridurre gli oneri a carico dei Clienti, la Compagnia e la Banca intermediaria adottano una gestione della documentazione tale per cui non venga richie-

sta, in fase di sottoscrizione del contratto o di liquidazione, documentazione non necessaria o di cui già dispongono, avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti con il mede- simo Cliente, e che risulti ancora in corso di vali- dità.

Articolo 20

La prescrizione

I diritti derivanti dal contratto di assicurazione si pre- scrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (Articolo 2952 del Codice Civile).

La Compagnia è tenuta a devolvere ad un apposito Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, gli importi dovuti che non siano stati richiesti entro il termine di prescrizione decennale (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifiche e integra- zioni).

Allegato 1:

Esempi di applicazione dei costi di ingresso applicati ai premi versati e dei costi di uscita applicati in caso di riscatto

ESEMPI DI APPLICAZIONE DEI COSTI DI INGRESSO APPLICATI AI PREMI VERSATI

Come disciplinato all’Articolo 4 paragrafo 5 delle presenti Condizioni di Assicurazione, per l’acquisizione e la gestione amministrativa del contratto, la Compagnia applica un costo su ogni premio versato (unico ed even- tuale aggiuntivo); questo costo varia in base alla fascia di premio in cui ricade il totale dei versamenti effettuati, come indicato nella seguente tabella:

Totale versamenti effettuati	Costo
Fino a 249.999,99 euro	1,00%
Da 250.000,00 euro e fino a 499.999,99 euro	0,50%
Da 500.000,00 euro e oltre	0,25%

Ciascun premio versato (unico ed eventuale aggiuntivo) al netto del suddetto costo costituisce il premio inve- stito.

Di seguito si riporta una tabella esemplificativa in cui vengono rappresentati alcuni esempi di applicazione dei costi su premi.

Ipotizziamo una polizza sulla quale è stato effettuato il pagamento di tre premi: premio unico e due versamenti aggiuntivi.

Premi versati

sulla polizza

Importo premio versato (in euro)

Totale versamenti effettuati (in euro)

Costo da applicare al premio versato

Importo del costo applicato al premio versato

(in euro)

Importo premio investito

(in euro)

(a)

(b)

(d) = (a) - (c)

Premio unico

100.000,00

1,00%

1.000,00

99.000,00

Versamento aggiuntivo

200.000,00

300.000,00

(100.000,00 + 200.000,00)

0,50%

1.000,00

199.000,00

Versamento aggiuntivo

200.000,00

500.000,00

(300.000,00 + 200.000,00)

0,25%

500,00

199.500,00

ESEMPI DI APPLICAZIONE DEI COSTI DI USCITA APPLICATI IN CASO DI RISCATTO

Come disciplinato all’Articolo 15 paragrafo 2 delle presenti Condizioni di Assicurazione, in caso di riscatto totale, il contratto prevede l’applicazione di un costo variabile in funzione del tempo trascorso dalla data di decorrenza del contratto alla data di richiesta del riscatto, come descritto nella seguente tabella.

Periodo di tempo trascorso	Costo da applicare all’importo lordo riscattato
Fino a 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto	Riscatto non ammesso
Dal 91° giorno di durata del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 1° anniversario del contratto	2,00% con il minimo di 30,00 euro
Dal giorno in cui ricorre il 1° anniversario del contratto e fino al giorno che precede la ricorrenza del 5° anniversario del contratto	1,00% con il minimo di 30,00 euro
Dal giorno in cui ricorre il 5° anniversario del contratto in poi	30,00 euro

Di seguito si riporta una tabella esemplificativa in cui vengono rappresentati alcuni esempi di applicazione del costo di riscatto.

Ipotizziamo un riscatto totale di importo pari a 15.000,00 euro richiesto in tre momenti differenti:

- nel 1° anno di durata contrattuale trascorsi 90 giorni dalla decorrenza (esempio 1);

- nel 2° anno di durata contrattuale (esempio 2);

- dopo il 5° anniversario del contratto (esempio 3).

Esempio	Importo riscattato (in euro)	Costo di riscatto (in %)	Importo costo di riscatto (in euro)	Costo minimo di riscatto (in euro)	Importo costo di riscatto da applicare (in euro)	Importo riscattato al netto del costo di riscatto (in euro)
Esempio	(a)	(b)	(c) = (a) x (b)	(d)	(e) = importo maggiore tra (c) e (d)	(f) = (a) - (e)
1	15.000,00	2,00%	300,00	30,00	300,00	14.700,00
2	15.000,00	1,00%	150,00	30,00	150,00	14.850,00
3	15.000,00	-	-	30,00	30,00	14.970,00

Gli “importi riscattati”, indicati a titolo esemplificativo nella tabella sopra riportata, sono al lordo delle imposte previste dalla legge di riferimento.

Allegato 2:

Esempi sulle modalità per determinare il costo di gestione trattenuto dal rendimento della Gestione Separata

Come disciplinato all’Articolo 17 paragrafo 3 delle presenti Condizioni di Assicurazione, per determinare il tasso di adeguamento, espresso su base annua, da attribuire al contratto, la Compagnia trattiene dal rendimento lordo della Gestione Separata (espresso su base annua) il costo di gestione (espresso su base annua). Il costo di gestione è costituito dalla somma di due componenti:

Componente fissa (sempre applicata)

Componente variabile (percentuale massima applicabile)

1,30%

(espressa su base annua)

25% della differenza, se positiva, tra il rendimento lordo della Gestione Separata e il tasso di riferimento del 2,75% (espressi su base annua)

Nella determinazione del costo di gestione la componente variabile viene applicata nel mese considerato solo se il rendimento lordo della Gestione Separata (espresso su base annua) è superiore al 2,75%.

Il costo di gestione varia quindi in funzione del rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata.

Nella seguente tabella esemplificativa vengono riportati tre esempi con tre differenti misure del costo di gestione calcolate sulla base di diverse ipotesi di rendimento lordo della Gestione Separata. Le ipotesi di ren- dimento sono meramente indicative e non impegnano in alcun modo la Compagnia.

In particolare gli esempi descrivono casi in cui il costo di gestione nel mese considerato è costituito dalla sola componente fissa poiché la componente variabile è pari a zero e casi in cui il costo di gestione è costituito dalla somma della componente fissa e della componente variabile.

Esempio	Rendimento mensile lordo su base annua della Gestione Separata	Tasso di riferimento	Differenza tra il rendimento lordo e il tasso di riferimento	Componente fissa annua	Componente variabile annua massima applicabile	Costo di gestione annuo
Esempio	(a)	(b)	(c) = (a) - (b)	(d)	(e) = (c) x 25%	(f) = (d) + (e)
1	2,50%	2,75%	-0,25%	1,30%	-	1,30%
2	2,75%	2,75%	0,00%	1,30%	-	1,30%
3	4,00%	2,75%	1,25%	1,30%	0,31%	1,61%

Negli esempi 1 e 2, nel mese considerato il costo di gestione è costituito dalla sola componente fissa, poiché la differenza tra il rendimento mensile lordo su base annua realizzato dalla Gestione Separata e il tasso di rife- rimento è, rispettivamente, inferiore a zero e pari a zero. Pertanto, in entrambi i casi, tale differenza non è positiva e di conseguenza non sussistono le condizioni per applicare anche la componente variabile.

Nell’esempio 3, nel mese considerato il costo di gestione è costituito dalla somma della componente fissa e della componente variabile, poiché la differenza tra il rendimento mensile lordo su base annua realizzato dalla Gestione Separata e il tasso di riferimento è superiore a zero.

In ogni caso, ai fini dell’effettiva applicazione della componente variabile, è necessario che sia soddisfatta anche la condizione che il livello di adeguamento del contratto nel mese considerato sia superiore alla soglia di riferimento del contratto calcolata come maggior valore tra:

• il livello di base del contratto che rappresenta il capitale iniziale alla decorrenza del contratto convenzional- mente pari a 100, rivalutato sino al mese considerato applicando un tasso dello 0,25% annuo composto

• il massimo livello di adeguamento del contratto che rappresenta il più alto livello di adeguamento del contratto mai raggiunto fino al mese precedente a quello considerato.

Il livello di adeguamento si calcola moltiplicando il valore del livello di adeguamento del mese precedente per il tasso di adeguamento del mese considerato e sommando al valore del mese precedente (per il primo mese convenzionalmente pari a 100) il risultato ottenuto.

L’applicazione della componente variabile non può comunque portare il valore del livello di adeguamento del contratto al di sotto del valore della soglia di riferimento. Ove necessario, la misura della componente variabile sarà quindi ridotta al fine di rispettare tale principio.

Per illustrare la condizione di effettiva applicabilità della componente variabile del costo di gestione sopra descritta, si riportano due casi numerici che prendono in considerazione un generico mese del contratto nel quale il rendimento mensile lordo su base annua della Gestione Separata sia il 4,00% come nel precedente esempio 3 riportato nella Tabella.

Caso 1 Applicazione massima della componente variabile

Livello di adeguamento del contratto riferito al mese precedente: 103,52

Livello di adeguamento del contratto nel mese considerato: 103,72 = (103,52 x (1+0,1968%*))

* tasso mensile corrispondente al tasso di adeguamento su base annua del 2,39% ottenuto sottraendo dal rendimento lordo del 4,00% la componente fissa (1,30%) e la componente variabile (0,31%).

Soglia di riferimento: 103,52 e corrispondente al massimo valore tra:

• massimo livello di adeguamento del contratto: 103,52

• livello di base del contratto alla fine del mese considerato: 103,30

Essendo il livello di adeguamento del contratto nel mese considerato (103,72) superiore alla soglia di riferi- mento (103,52) si verifica la condizione di piena applicabilità della componente variabile e quindi il tasso di adeguamento da applicare, per il mese considerato (tenuto conto della componete variabile pari a 0,31%) sarà effettivamente pari al 2,39%.

Caso 2 Non applicazione della componente variabile

Livello di adeguamento del contratto riferito al mese precedente: 102,36

Livello di adeguamento del contratto nel mese considerato: 102,56 = (102,36 x (1+0,1968%*))

* tasso mensile corrispondente al tasso di adeguamento su base annua del 2,39% ottenuto sottraendo dal rendimento lordo del 4,00% la componente fissa (1,30%) e la componente variabile (0,31%).

Soglia di riferimento: 103,30 e corrispondente al massimo valore tra:

• massimo livello di adeguamento del contratto: 102,36

• livello di base del contratto alla fine del mese considerato: 103,30

Essendo il livello di adeguamento del contratto nel mese considerato (102,56) inferiore alla soglia di riferi- mento (103,30), non si verifica la condizione di applicabilità della componente variabile.

La componente variabile non è applicabile neppure in forma parziale poiché il livello di adeguamento del con- tratto resterebbe comunque al di sotto della soglia di riferimento.

Il tasso di adeguamento relativo al mese in questione, espresso su base annua, sarà quindi del 2,70%, pari al rendimento lordo (4,00%) diminuito della sola componente fissa del costo di gestione (1,30%) e quindi:

Livello di adeguamento del contratto nel mese considerato: 102,59 = (102,36 x (1+0,2223%*))

* tasso mensile corrispondente al tasso di adeguamento su base annua del 2,70%.

Regolamento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura”

Art. 1

Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Compagnia, che viene contraddistinta con il nome “Fondo Base Sicura”. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Art. 2

La valuta di denominazione della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” è l’euro.

Art. 3

Nella Gestione Separata “Fondo Base Sicura” con- fluiranno le attività relative ai contratti a prestazioni adeguabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa per un importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche.

Il Regolamento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” è conforme alle norme stabilite dall’Isti- tuto per la Vigilanza sulle Assicurazione Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento n. 38 del 3 giugno 2011.

Art. 4

La gestione del “Fondo Base Sicura” è sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione iscritta nell’Albo speciale tenuto dalla Consob ai sensi dell’Art. 161 del D. Lgs. 24/2/1998 n. 58.

Art. 5

Annualmente viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” relativamente al periodo di osservazione che decorre dal 1° gennaio di ciascun anno fino al suc- cessivo 31 dicembre.

In aggiunta al tasso medio di rendimento sopra indi- cato, ogni mese viene determinato il rendimento medio mensile della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” realizzato nel mese solare immediata- mente precedente.

I tassi medi di rendimento, relativi al periodo annuale e ai periodi mensili sopra indicati sono determinati rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa.

Per risultato finanziario della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” si devono intendere i proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa nel periodo considerato, comprensivi degli

scarti di emissione e di negoziazione, gli utili realiz- zati e le perdite sofferte nel medesimo periodo.

Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo considerato.

Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività e per l’attività di verifica conta- bile effettuata dalla società di revisione. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corri- spondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata.

Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto. Il risultato finanziario è determinato al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo considerato dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo considerato degli investimenti e della giacenza media nel medesimo periodo di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Art. 6

L’attuazione delle politiche di investimento della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” competono alla Compagnia, che vi provvede realizzando una gestione professionale del patrimonio.

Lo stile gestionale adottato dalla Gestione Separata è finalizzato a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla gestione stessa.

La gestione finanziaria del “Fondo Base Sicura” è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, non- ché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche

analoghe agli investimenti obbligazionari, senza tut- tavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissi- bili secondo la normativa vigente e alle eventuali modifiche e integrazioni della stessa. Gli investi- menti esposti al rischio di cambio saranno contenuti entro il 7% del valore del portafoglio1.

Per la componente obbligazionaria, le scelte di investimento sono basate sul controllo della durata media finanziaria delle obbligazioni in portafoglio, in funzione delle prospettive dei tassi di interesse e, a livello dei singoli emittenti, della redditività e del rispettivo merito di credito.

In particolare, i titoli obbligazionari sono selezionati principalmente tra quelli emessi da Stati sovrani, organismi internazionali ed emittenti di tipo societa- rio con merito creditizio rientrante principalmente nel

c.d. “investment grade”, secondo le scale di valuta- zione attribuite da modelli interni della Compagnia che tengano conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating2.

A livello di asset allocation la Gestione Separata rispetterà i seguenti limiti di investimento:

• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) governativi o di enti sovranazionali: nessun limite;

• Strumenti di debito (ed altri valori assimilabili, comprese le quote di OICR) non-governativi: al massimo 50%;

• Strumenti di liquidità (depositi bancari): nessun limite;

• Strumenti azionari (ed altri valori assimilabili, com- prese le quote di OICR): al massimo 15%;

• Strumenti afferenti al comparto immobiliare: al massimo 5%;

• Investimenti alternativi (hedge fund e private equity): al massimo 8%.

La Compagnia si riserva inoltre la possibilità di utiliz- zare strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attivi a copertura delle riserve tecniche con lo scopo sia di realizzare un’efficace gestione del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella gestione stessa.

In relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche situazioni congiunturali, resta ferma per la Compagnia la facoltà di superare i limiti di investimento sopra descritti per un periodo di tempo transitorio. In tali situazioni, la Compagnia si impegna ad effettuare tutte le operazioni necessarie per rientrare nei limiti di investimento nel più breve tempo possibile, agendo comunque a tutela e nell’in- teresse dei Contraenti.

La Compagnia, nell’ottica di una più efficiente gestione amministrativa e finanziaria ed al fine di ridurre il rischio operativo, ha la facoltà di conferire a

soggetti esterni, anche appartenenti al gruppo di cui essa fa parte, deleghe, anche in forma parziale, per l’attività di gestione del “Fondo Base Sicura”. Tali deleghe non implicano costi aggiuntivi a carico della Gestione Separata, rispetto a quelli indicati nell’Art. 5, e alcun esonero o limitazione delle responsabilità della Compagnia, la quale esercita un costante con- trollo sulle operazioni poste in essere dai soggetti delegati.

Art. 7

La Compagnia, per assicurare la tutela dei Contra- enti da possibili situazioni di conflitto di interesse, si impegna al rispetto dei seguenti limiti di investimento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all’Ar- ticolo 5 del Regolamento ISVAP 27 maggio 2008 n.

25:

• per l’investimento in organismi di investimento col- lettivo del risparmio (OICR): fino ad un massimo del 40% del valore del portafoglio;

• per l’investimento in titoli di debito e azioni: fino ad un massimo del 20% del valore del portafoglio.

Art. 8

Il presente Regolamento potrà essere modificato al fine dell’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per l’Assicurato.

La Compagnia, qualora ne ravvisasse l’opportunità, per perseguire l’interesse dei Contraenti e in un’ot- tica di ricerca di maggiore efficienza anche in termini di costi gestionali, potrà procedere alla scissione o alla fusione della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” con altra Gestione Separata avente analo- ghe caratteristiche ed omogenee politiche di investi- mento. In tal caso, la Compagnia provvederà a tra- sferire, senza alcun onere o spese per i Contraenti, le relative attività finanziarie della Gestione Separata “Fondo Base Sicura” presso la Gestione Separata derivante dall’operazione di scissione o fusione, dandone preventiva comunicazione ai Contraenti.

1. Con il termine “valore del portafoglio” si intende la somma dei valori di iscrizione delle singole attività nel libro mastro della Gestione Separata (c.d. “valore di carico”), così come definito all’Articolo 5 del presente Regolamento.

2. Viene considerato un valore unico di rating (cd. “rating sintetico”) al fine di sintetizzare i giudizi attribuiti al merito creditizio di una singola emis- sione o di un singolo emittente da parte della Compagnia, mediante un modello di valutazione interno che tiene conto anche dei giudizi espressi dalle primarie agenzie di rating.

Regolamento aggiornato a luglio 2014.

Glossario

Anniversario (della decorrenza del contratto)

Definisce ciascuna annualità di polizza e coincide con ciascuna ricorrenza annua della data di decorrenza del contratto.

Assicurato

È la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto di assicurazione. Nel presente contratto la figura dell’As- sicurato coincide con quella del Contraente; vedi anche “Cliente”.

Banca intermediaria (o intermediario)

È il Soggetto che svolge attività di intermediazione assicurativa e consiste nel presentare o proporre prodotti assicurativi o nel prestare assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.

Beneficiario

Nel presente contratto è la persona fisica alla quale la Compagnia paga la prestazione alla scadenza contrat- tuale.

Capitale assicurato

È il capitale costituito dai premi investiti (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi al netto dei costi) cia- scuno adeguato in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata Fondo Base Sicura al netto del costo di gestione.

Capitale minimo garantito

È l’importo minimo che la Compagnia garantisce in sede di liquidazione del contratto nei diversi casi previsti.

Capitalizzazione progressiva

Rappresenta il meccanismo di applicazione dei singoli tassi di adeguamento dalla decorrenza fino alla fine di ogni mese solare considerato.

Cliente

Nel presente contratto è sia il titolare del contratto (ossia il Contraente) che la persona sulla cui vita viene sti- pulato il contratto (ossia l’Assicurato).

Compagnia

È la Società con la quale il Cliente stipula il contratto di assicurazione, ovvero Intesa Sanpaolo Vita S.p.A..

Conclusione del contratto

È il momento in cui il contratto viene sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia.

Conflitto di interessi

Il contrasto fra l’interesse del Cliente e quello della Compagnia, che sorge a causa delle relazioni di quest’ul- tima con altre Società del Gruppo di cui fa parte.

Contraente

È il titolare del contratto ossia la persona fisica che sottoscrive il contratto e si impegna ad effettuare il paga- mento del premio unico alla Compagnia. Nel presente contratto la figura del Contraente coincide con quella dell’Assicurato; vedi anche “Cliente”.

Contratto

L’accordo che stabilisce gli obblighi del Cliente e della Compagnia.

Costo di gestione

È il costo applicato al rendimento lordo della Gestione Separata.

Data di comunicazione di decesso del Beneficiario

È la data in cui la Compagnia riceve la richiesta di liquidazione corredata:

- da Certificato di morte del Beneficiario, qualora la comunicazione di decesso sia relativa alla morte del Beneficiario avvenuta quando il Cliente è in vita (Riscatto Speciale);

- oppure da uno dei seguenti documenti: Certificato di morte del Beneficiario, Verbale di pubblicazione del Testamento, Atto Notorio o dichiarazione sostitutiva, Estratto di morte; Attestazione giudiziale, qualora la comunicazione di decesso sia relativa alla morte del Beneficiario verificatasi successivamente alla morte del Cliente (avvenuta prima della scadenza contrattuale).

Data di pagamento

È la data in cui viene eseguita l’operazione di addebito.

Data di richiesta del riscatto

È la data in cui la Compagnia o la Banca intermediaria - qualora la richiesta pervenga per il tramite della rete distributiva - riceve per iscritto la richiesta di riscatto completa della documentazione necessaria per procedere alla liquidazione.

Data-evento

È la data in cui avviene il calcolo del capitale in caso di riscatto totale, di Riscatto Speciale o di decesso del Beneficiario verificatosi successivamente al decesso del Cliente (avvenuto prima della scadenza) e coincide con la data di richiesta del riscatto totale o, negli altri due casi, con la data di comunicazione di decesso del Beneficiario.

Decorrenza (del contratto)

Data in cui il contratto ha effetto a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

Documento di polizza

Vedi “Polizza”.

Firma Digitale

Particolare tipo di firma elettronica qualificata che identifica il firmatario di un documento informatico e garanti- sce l’integrità dello stesso. Essa si basa su un Certificato di firma rilasciato da un soggetto certificatore accre- ditato presso l’ente preposto dalla legge. La Firma Digitale è messa a disposizione della Clientela dalla Banca intermediaria in veste di certificatore accreditato presso l’ente preposto dalla legge. Il processo di sottoscri- zione dei documenti della Compagnia mediante Firma Digitale avviene con l’utilizzo, da parte della Clientela, di un codice personale (PIN) in abbinamento ad un codice OTP, imputati sul supporto informativo della Banca, senza necessità per la Clientela di accedere alla propria area riservata del sito internet della Banca.

Firma Grafometrica

Particolare tipo di firma autografa che possiede requisiti informatici e giuridici che consentono per legge di qualificarla come “firma elettronica avanzata”. La Compagnia per l’utilizzo da parte della Clientela della Firma Grafometrica si avvale della tecnologia, dei sistemi e delle procedure sviluppati dal Gruppo Intesa Sanpaolo, in modo tale da consentire e garantire, mediante la connessione tra insieme di dati in forma elettronica, (i) l’identificazione del firmatario del documento, inclusi i controlli sui dati biometrici eventualmente utilizzati per la generazione della firma, (ii) la connessione univoca della firma al documento sottoscritto. Maggiori informa- zioni sulle caratteristiche della Firma Grafometrica sono disponibili sul sito internet della Compagnia e della Banca intermediaria, consultando il documento “Nota informativa sulla Firma Grafometrica”.

Firma Tradizionale

Firma autografa apposta dal Cliente sulla documentazione contrattuale in formato cartaceo, per il tramite della Banca intermediaria.

Fondo Base Sicura

Vedi “Gestione Separata”.

Gestione Separata

È il fondo di investimento istituito dalla Compagnia per valorizzare i capitali dei Clienti e realizzare i rendimenti garantiti da contratto. È disciplinato da uno specifico Regolamento contenuto nelle Condizioni di Assicurazione e disponibile anche sul sito della Compagnia. La Gestione Separata collegata al presente contratto è denomi- nata Fondo Base Sicura.

ISVAP

Vedi “IVASS”.

IVASS

È l’autorità cui è affidata la vigilanza sul settore assicurativo con riguardo alla sana e prudente gestione delle imprese di assicurazione e di riassicurazione e alla trasparenza e correttezza dei comportamenti delle imprese, degli intermediari e degli altri operatori del settore. L’IVASS svolge anche compiti di tutela del consu- matore, con particolare riguardo alla trasparenza nei rapporti tra imprese e assicurati e all’informazione al consumatore. Istituito con la legge n. 135/2012, a decorrere dal 1° gennaio 2013, l’IVASS è succeduto in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che precedentemente facevano capo all’ISVAP.

Polizza

Documento sottoscritto dal Cliente e dalla Compagnia che attesta e specifica il contratto di assicurazione.

Premio investito (o premi investiti)

È il capitale che rappresenta la base per determinare le prestazioni del contratto; il premio investito è pari a ciascun versamento (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) al netto dei costi applicati.

Premio unico

Somma stabilita dal Cliente, comunque non inferiore all’importo minimo previsto contrattualmente, da corri- spondere alla Compagnia in unica soluzione alla data di decorrenza del contratto per costituire il relativo pre- mio investito. Dal giorno in cui viene effettuato il versamento, il contratto inizia a produrre i suoi effetti.

Prestazione (o prestazione assicurata)

Somma pagabile sotto forma di capitale che la Compagnia si impegna a riconoscere a fronte del versamento effettuato dal Cliente.

Pro rata temporis

È il meccanismo di applicazione dell’adeguamento “in proporzione al tempo trascorso”. Nel presente contratto, il tempo trascorso si riferisce al periodo che intercorre dalla data di pagamento del premio o dalla data dell’ul- timo adeguamento fino alla data effetto del calcolo considerata.

Quietanza

È la ricevuta che certifica l’avvenuto pagamento.

Recesso

È la possibilità del Cliente di recedere dal contratto entro i termini previsti e di ottenere il rimborso dell’even- tuale premio unico versato.

Riscatto Speciale

È conseguente al decesso del Beneficiario verificatosi, prima della scadenza, quando il Cliente è in vita; in questo caso al Cliente viene pagato un capitale calcolato alla data di comunicazione di decesso del Beneficia- rio. Al capitale non viene applicato alcun costo di liquidazione.

Riscatto totale

È la possibilità per il Cliente, a condizione che siano trascorsi almeno 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto, di estinguere il contratto riscuotendo totalmente il capitale alla data della richiesta.

Risoluzione del contratto

È il venir meno del vincolo contrattuale a causa del verificarsi di uno o più eventi che impediscono la prosecu- zione del contratto. Con riferimento al presente contratto l’evento che impedisce la prosecuzione del contratto è il decesso del Beneficiario della prestazione a scadenza che si verifica prima della scadenza e quando il Cliente è in vita (c.d. Riscatto Speciale).

Scadenza (del contratto)

È il 31 dicembre dell’anno in cui il Beneficiario designato compie l’età, compresa tra i 18 e i 35 anni compiuti, prescelta dal Cliente.

Tasso base

È il rendimento utilizzato per il calcolo del “livello di base del contratto” ai fini dell’applicabilità o meno della componente variabile del costo di gestione.

Tasso di adeguamento

È il rendimento realizzato dalla Gestione Separata che, al netto del costo di gestione, viene riconosciuto al contratto.

Tasso di rendimento (o rendimento della Gestione Separata)

È il rendimento lordo realizzato dalla Gestione Separata.

Tasso di rendimento minimo garantito

Tasso di interesse che la Compagnia si impegna a garantire in sede di liquidazione del contratto per determi- nare il capitale minimo garantito. Come previsto dalle Condizioni di Assicurazione, il rendimento minimo garantito si differenzia in funzione dell’evento che si verifica.

Tasso di riferimento

È un parametro definito contrattualmente utilizzato per determinare l’applicabilità o meno della componente variabile del costo di gestione.

Tasso fisso

È il rendimento utilizzato nel mese in cui cade la data-evento, secondo quanto specificato nelle Condizioni di Assicurazione, ai fini del calcolo del capitale in caso di riscatto totale, di Riscatto Speciale o di decesso del Beneficiario verificatosi successivamente al decesso del Cliente (avvenuto prima della scadenza contrattuale).

Termine fisso (Assicurazione)

Assicurazione vita che prevede il pagamento, al Beneficiario designato, di un capitale alla scadenza contrat- tuale fissata, sia nel caso in cui il Cliente sia ancora in vita a tale data, sia nel caso in cui fosse deceduto in corso di contratto.

Valore di riscatto

È il valore del capitale liquidabile alla data di richiesta del riscatto pari all’importo maggiore tra il capitale assi- curato e il capitale minimo garantito calcolati a tale data. Al valore di riscatto si applicano i costi di riscatto.

Versamenti aggiuntivi

Somma, non inferiore all’importo minimo previsto contrattualmente, che il Cliente ha facoltà di versare durante il contratto per integrare il capitale inizialmente investito.

Informativa sul trattamento dei dati personali

(Informativa aggiornata a maggio 2018)

INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”)

Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera cir- colazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.

SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., con sede legale in Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito anche la “Società” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati per- sonali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3.

Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet di Intesa Sanpaolo Vita xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo ed il trattamento dei Dati Personali.

SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

Intesa Sanpaolo Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protec- tion Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stesso, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO

Categorie di Dati Personali

Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati derivanti dai servizi web e i dati derivanti dalle disposizioni di pagamento dei soggetti interessati dal contratto assicurativo (contraente, assicurato, beneficiari, richiedenti il preventivo e/o eventuali legali rappresentanti). Tra i dati trattati potrebbero esservi anche i dati de- finiti particolari di cui alla Sezione 8 della presente Informativa.

Finalità e base giuridica del trattamento

I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti presso soggetti terzi 1 (in quest’ultimo caso pre- via verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attività per le seguenti finalità:

a) Prestazione dei servizi ed esecuzione dei contratti

Il conferimento dei Suoi Dati Personali necessari per prestare i servizi richiesti ed eseguire i contratti (ivi compresi gli atti in fase precontrattuale) non è obbligatorio, ma il rifiuto a fornire tali Dati Personali comporta l’impossibilità per la Società di adempiere a quanto richiesto.

b) Adempimento a prescrizioni normative nazionali e comunitarie

Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere a prescrizioni normative è obbligatorio e non è richiesto il Suo consenso.

Il trattamento è obbligatorio, ad esempio, quando è prescritto dalla normativa antiriciclaggio, fiscale, anticorruzione, di prevenzione delle frodi nei servizi assicurativi o per adempiere a disposizioni o richieste dell’autorità di vigilanza e con- trollo (ad esempio la normativa in materia di antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo impone la profilazione del rischio di riciclaggio e del confronto con liste pubbliche a contrasto del terrorismo internazionale e la comunicazione dei dati agli intermediari del Gruppo Intesa Sanpaolo al solo fine di perseguire le finalità connesse all’applicazione della di- sciplina antiriciclaggio; la regolamentazione IVASS e la Direttiva Europea sulla distribuzione assicurativa (IDD) richie- dono la valutazione dell’adeguatezza del contratto offerto per l’intero corso di vita dello stesso; la normativa inerente alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità, richiede la comunicazione dei dati ai fini dell’alimentazione del relativo archivio centrale automatizzato - SCIPAFI).

1 Ad esempio, intermediari assicurativi, contraenti di polizze collettive o individuali in cui lei risulti assicurato, eventuali coobbligati, altri operatori assicurativi (quali agenti, mediatori di assicurazione, imprese di assicurazione, ecc.); soggetti ai quali per soddisfare le sue richieste (ad es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, di trasferimento della posizione previdenziale, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a co- municarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e altri soggetti pubblici.

c) Legittimo interesse del Titolare

Il trattamento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse della Società, ossia:

- per svolgere l’attività di prevenzione delle frodi assicurative;

- per la gestione del rischio assicurativo a seguito della stipula di un contratto di assicurazione (a mero titolo esemplifi- cativo la gestione dei rapporti con i coassicuratori e/o riassicuratori);

- per perseguire eventuali ed ulteriori legittimi interessi. In quest’ultimo caso la Società potrà trattare i Suoi Dati Perso- nali solo dopo averla informata e aver appurato che il perseguimento dei propri interessi legittimi o di quelli di terzi non comprometta i Suoi diritti e le Sue libertà fondamentali e non è richiesto il Suo consenso.

SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI

Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:

1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.

2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.), ad esempio:

- soggetti che svolgono servizi societari, finanziari e assicurativi quali assicuratori, coassicuratori, riassicuratori;

- agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, produttori diretti, promotori finanziari ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (Banche, Poste Italiane, Sim, Sgr, Società di Leasing, ecc.);

- società di servizi per il quietanzamento, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione e il pagamen- to dei sinistri tra cui la centrale operativa di assistenza, società addette alla gestione delle coperture assicurative connesse alla tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici (ad esempio il servi- zio per la gestione del sistema informativo della Società ivi compresa la posta elettronica); società di servizi postali (per trasmissione imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni della clientela), società di revisione, di certificazione e di consulenza; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il con- trollo delle frodi; società di recupero crediti; società di servizi per l’acquisizione, la registrazione e il trattamento dei dati provenienti da documenti e supporti forniti ed originati dagli stessi clienti;

- società o studi professionali, legali, medici e periti fiduciari della Società che svolgono per conto di quest’ultima attivi- tà di consulenza e assistenza;

- soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intrattenuti con la clientela e soggetti che svolgono attività di assistenza alla clientela (help desk, call center, ecc.);

- organismi consortili propri del settore assicurativo che operano in reciproco scambio con tutte le imprese di assicura- zione consorziate;

- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;

- rilevazione della qualità dei servizi;

- altri soggetti o banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

3) Autorità (ad esempio, giudiziaria, amministrativa ecc.) e sistemi pubblici informativi istituiti presso le pubbliche ammi- nistrazioni, nonché altri soggetti, quali: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); ANIA (Associazione Nazio- nale fra le Imprese Assicuratrici); CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); UIF (Unità di Informazione Finanziaria); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); COVIP (Com- missione di vigilanza sui fondi pensione); Banca d’Italia; SIA, CRIF, Ministeri; Enti gestori di assicurazioni sociali obbli- gatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc. Agenzia delle Entrate e Anagrafe Tributaria; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28; soggetti che gestiscono sistemi na- zionali e internazionali per il controllo delle frodi (es. SCIPAFI).

Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agisco- no quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Perso- nali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del trattamento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.

L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA

I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.

Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso Pae- si al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.

SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI

Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle fi- nalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Perso- nali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui lei è parte; ovvero per 12 mesi dall’emissione del preventivo richiesto nel caso in cui a esso non segua la conclusione del contratto di assicurazione definitivo. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove inter- venga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.

SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Privacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.

Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.

Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, op- pure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.

1. Diritto di accesso

Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal ca- so, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati ecc.

Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un Paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.

Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.

2. Diritto di rettifica

Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.

3. Diritto alla cancellazione

Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Perso- nali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.

La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accerta- mento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.

4. Diritto di limitazione di trattamento

Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.

5. Diritto alla portabilità dei dati

Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:

- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);

- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.

Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto ti- tolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura for- nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.

6. Diritto di opposizione

Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compre- sa l’attività di profilazione).

Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi Dati Personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli inte- ressi, sui diritti e sulle libertà dell’Interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.

7. Processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione

Il Regolamento prevede in favore dell’Interessato il diritto di non essere sottoposto a una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato dei Suoi Dati Personali, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che lo riguardano o che incida in modo significativo sulla Sua persona a meno che la suddetta decisione:

a) sia necessaria per la conclusione o l’esecuzione di un contratto tra Lei e la Società;

b) sia autorizzata dal diritto italiano o europeo;

c) si basi sul Suo consenso esplicito.

La Società effettua dei processi decisionali automatizzati per l’attività di assunzione dei prodotti assicurativi e la conse- guente conclusione ed esecuzione degli stessi 2. La Società attuerà misure appropriate per tutelare i Suoi diritti, le Sue libertà e i Suoi legittimi interessi e Lei potrà esercitare il diritto di ottenere l’intervento umano da parte della Società, di esprimere la Sua opinione o di contestare la decisione.

8. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali

Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il tratta- mento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applica- bile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.

SEZIONE 8 - TRATTAMENTO DI CATEGORIE PARTICOLARI DI DATI PERSONALI

In relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali (idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona), necessario per l’assunzione e la stipula di polizze assicurative, nonché per la successiva fase di gestione ed esecuzione contrattuale, è richiesta una manifestazione esplicita di consenso, fatti salvi gli specifici casi previsti dal Re- golamento che consentono il trattamento di tali Dati Personali anche in assenza di consenso.

2 Ad esempio al fine della verifica di limiti assuntivi riferiti al contratto (es. età dell’assicurato).

SUPPLEMENTO DI INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI RELATIVI ALLA SOTTOSCRIZIONE DI DOCUMENTI INFORMATICI CON FIRMA GRAFOMETRICA 3

Ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 679/2016 Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo (di seguito la “Società”), in qualità di Titolare del trattamento, La informa - nella Sua qualità di “Interessato” - cir- ca l’utilizzo dei Suoi dati personali con specifico riferimento alla sottoscrizione di documenti informatici con Firma Grafo- metrica.

Finalità del trattamento dei dati

I dati personali, contenuti nella registrazione informatica dei parametri della firma apposta dall’Interessato (ad esempio: la velocità, la pressione, l’inclinazione) sono raccolti con le seguenti finalità:

a) esigenze di confronto e verifica in relazione a eventuali situazioni di contenzioso legate al disconoscimento della sotto- scrizione informatica apposta sui documenti afferenti al contratto;

b) contrasto di tentativi di frode e del fenomeno dei furti di identità;

c) rafforzamento delle garanzie di autenticità e integrità dei documenti informatici sottoscritti;

d) dematerializzazione e sicurezza dei documenti conservati con conseguente eliminazione del ricorso alla carta.

Modalità di trattamento dei dati

Di seguito vengono illustrate le principali caratteristiche del trattamento.

a) La cancellazione dei dati biometrici grezzi e dei campioni biometrici ha luogo immediatamente dopo il completamento della procedura di sottoscrizione e nessun dato biometrico persiste all’esterno del documento informatico sottoscritto.

b) I dati biometrici non sono conservati, neanche per periodi limitati, sui dispositivi hardware utilizzati per la raccolta e so- no memorizzati all’interno dei documenti informatici sottoscritti in forma cifrata tramite adeguati sistemi di crittografia a chiave pubblica.

c) La corrispondente chiave privata è nella esclusiva disponibilità di un soggetto Terzo Fiduciario che fornisce idonee ga- ranzie di indipendenza e sicurezza nella conservazione della medesima chiave. La Società non può in alcun modo ac- cedere e utilizzare la chiave privata senza l’intervento del soggetto Terzo Fiduciario.

d) La generazione delle chiavi private di decifratura dei vettori biometrici, e la conservazione delle stesse, avviene all’in- terno di dispositivi sicuri (Hardware Security Model) collocati presso le sedi informatiche (Server Farm) del Gruppo In- tesa Sanpaolo. Qualsiasi attività di utilizzo delle chiavi prevede la digitazione di apposite credenziali di sblocco, mante- nute nell’esclusiva disponibilità del soggetto Terzo Fiduciario.

e) La consegna delle credenziali di sblocco delle chiavi è avvenuta nei confronti del soggetto Terzo Fiduciario, che ne cu- ra la conservazione presso locali e mezzi blindati di massima sicurezza del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali il Terzo Fi- duciario ha l’esclusiva possibilità di accesso.

f) Il soggetto Terzo Fiduciario può essere chiamato ad inserire le proprie credenziali di sblocco della chiave privata di de- cifratura, dopo averle recuperate dai mezzi blindati del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali ha esclusiva possibilità di ac- cesso, per la gestione di situazioni di contenzioso e verifica della firma da parte di un perito calligrafo e per la gestione di attività di manutenzione straordinaria del servizio.

g) L’accesso al modello grafometrico cifrato avviene esclusivamente tramite l’utilizzo delle credenziali di sblocco della chiave privata, detenuta dal soggetto Terzo Fiduciario nei soli casi in cui si renda indispensabile per l’insorgenza di un contenzioso sull’autenticità della firma o a seguito di richiesta dell’Autorità Giudiziaria.

h) La trasmissione dei dati biometrici nel sistema informativo del Gruppo Intesa Sanpaolo avviene esclusivamente tramite l’ausilio di adeguate tecniche crittografiche.

i) I sistemi informatici del Gruppo Intesa Sanpaolo sono protetti contro l’azione di ogni tipo di attacco informatico con i più aggiornati sistemi di sicurezza, certificati secondo lo standard internazionale ISO/IEC 27001:2013 da un Ente Terzo.

Per il perseguimento delle finalità di cui sopra, i documenti sono conservati a norma, ai sensi del DPCM del 03 dicembre 2013, presso il Gruppo Intesa Sanpaolo, il quale si avvale, per l’esecuzione del servizio, della Società Consortile del Gruppo Intesa Sanpaolo e di società informatiche specializzate nel servizio di conservazione a norma il cui elenco aggiornato è di- sponibile presso tutte le Filiali delle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo ovvero sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Il trattamento di dati biometrici nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica avviene sulla base delle prescrizioni dell’Au- torità Garante per la protezione dei dati personali (Provvedimento generale prescrittivo in tema di biometria - 12 novembre 2014 - Pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 95 del 3 dicembre 2014).

Il consenso al trattamento dei dati biometrici da parte della Società nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica è espresso dall’Interessato all’atto di adesione al servizio di firma grafometrica, effettuato presso una delle Filiali delle Ban- che del Gruppo Intesa Sanpaolo, con l’accettazione dell’utilizzo della stessa e ha validità fino alla sua eventuale revoca.

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo e-mail: xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di po- sta elettronica certificata xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Pri- vacy - Xxxxx Xxxxxxx 00/00 - 00000 Xxxxxx.

3 Tale informativa costituisce parte integrante dell’informativa completa sul trattamento dei dati personali di persone fisiche per finalità assicurative - contrat- tuali e obblighi di legge contenuta nelle presenti Condizioni di Assicurazione e sul sito internet della Società.

INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”) - FINALITÀ PROMO-COMMERCIALI

SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO

SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO

Categorie di Dati Personali

Fra i Dati Personali che la Società tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati di contatto (indirizzo e- mail o numero di telefono) e i dati derivanti dai servizi web.

Finalità e base giuridica del trattamento

I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti tramite la rete di vendita (in quest’ultimo caso previa verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell’ambito della sua attivi- tà per le seguenti finalità promo-commerciali:

- svolgimento di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e servizi di società del Gruppo Intesa Sanpaolo o di società terze, effettuare indagini di mercato e di customer satisfaction attraverso lettere, telefono, internet, SMS, MMS ed altri sistemi di comunicazione senza l’intervento dell’operatore;

- comunicazione dei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), che provvederanno a fornirle una propria informativa, per lo svolgimento, da parte loro, di attività Promo-Commerciali con riferimento a prodotti e/o servizi propri o di terzi.

I suddetti trattamenti sono facoltativi ed è richiesto il Suo consenso.

SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI

Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:

1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministra- tivi, legali e contabili, e le società controllate.

2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, ecc.) che trattano i Suoi Dati Personali nell’ambito di:

- servizi di consulenza assicurativa;

- fornitura e gestione di procedure e sistemi informatici;

- attività di consulenza in genere;

- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elet- tronica;

- rilevazione della qualità dei servizi, ricerche di mercato, informazione e promozione commerciale di prodotti e/o servizi. Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agiscono quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Personali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del tratta- mento che determinano congiuntamente alla Società le finalità ed i mezzi dello stesso.

L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della So- cietà o sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA.

I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.

SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI

Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle finalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Per- sonali sono conservati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrat- tuale di cui lei è parte. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto in- terruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.

SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO

Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.

1. Diritto di accesso

2. Diritto di rettifica

3. Diritto alla cancellazione

4. Diritto di limitazione di trattamento

5. Diritto alla portabilità dei dati

- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);

- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.

nirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci ap- posita autorizzazione scritta.

6. Diritto di opposizione

7. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali

Documento di polizza (fac-simile)

Il Documento di polizza completo di tutte le informazioni acquisite dalla Compagnia relativamente al contratto verrà emesso tramite procedura informatica.

Nel fac-simile si ipotizza, a titolo puramente esemplificativo, che il Cliente abbia scelto:

- di sottoscrivere il contratto in sede e con Firma Digitale;

- di indicare anche un Referente terzo.

Signor/Signora Nome Cognome

Polizza assicurativa

Penso a Te - Cod. 0000

X. XXXXXXXXXXX

DATI PERSONALI

CLIENTE

Il Contraente-Assicurato titolare del contratto e la persona sulla cui vita è stipulato il contratto

FAC-SIMILE

COGNOME NOME LUOGO DI NASCITA DATA DI NASCITA CODICE FISCALE INDIRIZZO di RESIDENZA LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO INDIRIZZO di RECAPITO LOCALITÀ CAP, PROV. e STATO

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Che cos’è Penso a Te

Penso a Te è un contratto di assicurazione sulla vita a termine fisso, finalizzato alla costituzione di un capitale da destinare al Beneficiario alla scadenza contrattuale stabilita dal Cliente in base all’età del Beneficiario stesso a tale data; il contratto prevede il versamento di una somma iniziale (premio unico) e la possibilità di versamenti aggiuntivi.

Penso a Te permette di costituire un capitale che si adegua annualmente e che sarà riconosciuto al Beneficiario alla scadenza fissata, sia nel caso in cui il Cliente sia ancora in vita, sia nel caso in cui fosse, nel frattempo, deceduto.

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Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. Sede Legale: Xxxxx Xxxxxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx Sede Operativa: Xxxxx Xxxxxxx 00/00, 00000 Xxxxxx xxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx Capitale Sociale Euro 320.422.508 Codice Fiscale e n. Iscrizione Registro Imprese di Torino 02505650370 Società partecipante al Gruppo IVA “Intesa Sanpaolo” - Partita IVA 11991500015 (IT11991500015) e soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo S.p.A. Iscritta all’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione al n. 1.00066 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28

Società del gruppo

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Che cosa offre Penso a Te (prestazione assicurata e riscatto)

• Alla scadenza del contratto, sia in caso di vita del Cliente a tale data che in caso di suo decesso nel corso della durata contrattuale, la Compagnia riconosce al Beneficiario designato l’importo maggiore tra il capitale effettivamente maturato in base ai rendimenti netti della Gestione Separata Fondo Base Sicura (capitale assicurato) e il capitale ottenuto in funzione dei tassi di rendimento minimo garantito previsti dal contratto (capitale minimo garantito).

Le prestazioni assicurate da Penso a Te sono descritte in dettaglio nell’Articolo 14 delle Condizioni di Assicurazione.

• In corso di contratto, a condizione che siano trascorsi almeno 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Cliente può riscattare totalmente (riscatto totale) il valore della polizza.

Per i dettagli sul riscatto totale si rimanda all’Articolo 15 delle Condizioni di Assicurazione.

I rendimenti della Gestione Separata sono riconosciuti al Cliente al netto dei costi di gestione, una parte dei quali è retrocessa alla Banca intermediaria.

Chi è il destinatario della prestazione di Penso a Te (Beneficiario dell’assicurazione) Il destinatario del capitale previsto alla scadenza contrattuale è:

Cognome e nome * Codice fiscale Nato/a a il gg/mm/aaaa

* Tipo di relazione intercorrente tra il Beneficiario e il Cliente:

1 = Figlio/Figlia; 2 = Genitore; 3 = Coniuge/Convivente; 4 = Nipote; 5 = Fratello/Sorella; 6 = Legame affettivo; 7 = Scopo benefico; 8 = Altro.

Recapito e contatti del Beneficiario:

FAC-SIMILE

Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono cellulare e-mail

Avvertenza: in caso di mancata compilazione dei dati di recapito e contatto del Beneficiario designato, la Compagnia potrà incontrare, al decesso del Cliente, maggiori difficoltà nel rintracciare il Beneficiario e dunque nel liquidare la prestazione.

Ogni modifica e/o revoca del Beneficiario deve essere comunicata per iscritto alla Compagnia anche per il tramite la Banca intermediaria e, in deroga all’Articolo 1920 del Codice Civile, non può essere disposta per testamento. Per i dettagli si rimanda all’Articolo 6 delle Condizioni di Assicurazione.

Referente terzo cui la Compagnia può far riferimento per la liquidazione della prestazione assicurata: Cognome e nome Codice fiscale Indirizzo Comune CAP Provincia Nazione Telefono cellulare e-mail

Comunicazioni al Beneficiario designato:

Il Cliente non autorizza l’invio dell’avviso di scadenza al Beneficiario designato. Il Cliente autorizza l’invio dell’avviso di scadenza al Beneficiario designato.

Inizio, scadenza e durata del contratto

Questa polizza decorre dalle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa] e scade alle ore 24:00 del [gg/mm/aaaa], salvo la possi- bilità di riscatto anticipato.

La durata del contratto è pari a X anni, XX mesi e XX giorni.

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CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Diritto di recesso

Entro 30 giorni dalla sottoscrizione il Cliente ha diritto di recedere dal contratto. Può farne richiesta sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Banca intermediaria o inviando una comunicazione firmata alla Compagnia tramite rac- comandata A.R. Entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta di recesso, la Compagnia restituirà al Cliente il pre- mio versato, come da Articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione.

Esclusivamente in caso di sottoscrizione in luogo diverso dai locali della Banca intermediaria (sottoscri- zione fuori sede), l’efficacia del contratto è sospesa per la durata di sette giorni di calendario successivi alla data di sottoscrizione (periodo di sospensiva)*. Di conseguenza né l’addebito né l’investimento del premio potranno essere effettuati nel periodo di sospensiva.

In tale periodo il Cliente ha il diritto di recedere dal contratto comunicandolo alla Banca intermediaria o alla Compa- gnia secondo le modalità dettagliate nell’Articolo 5 delle Condizioni di Assicurazione.

A seguito del recesso esercitato entro il termine del periodo di sospensiva, il contratto verrà estinto.

* Se il termine del periodo di sospensiva cade di sabato, di domenica o in un giorno di festività nazionale, tale termine viene prorogato al primo giorno lavorativo successivo.

PREMIO UNICO VERSATO, MODALITA’ DI PAGAMENTO, COSTI E PREMIO INVESTITO

Il Cliente si impegna a versare un premio unico di X.XXX,YY euro tramite addebito in conto corrente. Questo pagamento segna la decorrenza del contratto: l’estratto conto bancario costituisce a tutti gli effetti ricevuta di pagamento (quietanza).

I costi applicati al premio unico versato sono pari a X.XXX,YY euro. Il premio investito sul contratto è di X.XXX,YY euro. Una parte dei costi applicati a ciascun versamento viene retrocessa alla Banca intermediaria.

MODALITÀ DI SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Questo documento è in formato elettronico ed è sottoscritto dal Cliente e dalla Banca con firma digitale.

CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nelle Condizioni di Assicurazione (Mod. ISV-E55PAT-Ed.06/2019), con riferimento al trattamento per le finalità promo-commerciali, di cui alla Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento” dell’Informativa,

presto il consenso

nego il consenso

al trattamento dei miei Dati Personali a fini di informazione commerciale, offerte dirette, indagini di mercato o di

customer satisfaction relative a prodotti e servizi della Società e di società del Gruppo Intesa Sanpaolo;

presto il consenso

nego il consenso

alla comunicazione dei miei Dati Personali ad altre società del Gruppo Intesa Sanpaolo (quali Assicurazioni, Banche, SIM, SGR), per lo svolgimento da parte loro di attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e/o servizi e di indagini di mercato, di customer satisfaction e di comunicazione commerciale.

Firmato da “Nome e Cognome del Cliente” con Check in data “gg/mm/aaaa”

** * **

FAC-SIMILE

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CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016 da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., contenuta nelle Condizioni di Assicurazione (Mod. ISV-E55PAT-Ed.06/2019), prendo atto del trattamento dei miei Dati Personali effettuato per le finalità descritte nell’Informativa, alle lettere a) e b) della Sezione 3 “Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento”.

Inoltre, apponendo la mia firma in calce, confermo il mio consenso in relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali, compresa la loro comunicazione e successivo trattamento da parte delle categorie di destinatari di cui alla Sezione 4 dell’Informativa, necessario per il perseguimento delle finalità indicate nella Sezione 8 dell’Informativa.

Le ricordiamo che senza tale consenso non è possibile concludere o dare esecuzione al rapporto contrattuale.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”

DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Dichiaro che, prima della sottoscrizione del presente Documento di polizza, ho ricevuto, ho letto attentamente, ho compreso e quindi accettato in ogni loro parte:

- la vigente versione del “Documento contenente le informazioni chiave”;

- la vigente versione del DIP aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi);

FAC-SIMILE

- le Condizioni di Assicurazione Mod. ISV-E55PAT-Ed.06/2019;

- il Documento di polizza in formato fac-simile;

che compongono il set informativo di cui fanno parte integrante anche le condizioni stabilite nelle eventuali Appendici contrattuali.

Dichiaro inoltre che ho richiesto di ricevere e ho ricevuto il set informativo sopra indicato al seguente indirizzo mail: xxxx.xxxx@xxx.xx / nella sezione riservata del sito della Banca appositamente dedicata / in formato cartaceo.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

Dichiaro di approvare espressamente i seguenti Articoli delle Condizioni di Assicurazione: Articolo 3 Inizio e termine del contratto: conclusione, decorrenza e durata; Articolo 4 Il pagamento dei premi: premio unico, versamenti aggiuntivi e costi di ingresso; Articolo 6 Il Beneficiario; Articolo 7 La cessione del contratto; Articolo 12 Sistemi alternativi di risoluzione delle controversie e foro competente; Articolo 15 Il riscatto totale e i costi di uscita; Articolo 16 La risoluzione del contratto per decesso del Beneficiario; Articolo 19 I pagamenti della Compagnia e la documentazione richiesta.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

Firma Cliente

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DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA POLIZZA

Dichiaro

- di avere la residenza e il domicilio in Italia;

- di aver ricevuto copia del modulo unificato A3/A4, rilasciato dall’Intermediario incaricato, contenente le informazioni sull’Intermediario e sulle regole che è tenuto a seguire nei confronti dei Clienti, sulle remunerazioni, sui potenziali conflitti di interesse e sugli strumenti di tutela del Cliente;

- di essere stato informato dall’Intermediario che il prodotto Penso a Te (Cod. 1179) che intendo sottoscrivere è adeguato alle mie esigenze assicurative;

- di aver già scelto la modalità con cui ricevere la documentazione contrattuale e precontrattuale e di essere stato informato circa la mia facoltà di modificare in ogni momento la scelta precedentemente effettuata.

Dichiaro, inoltre, di essere stato reso edotto del fatto che la documentazione richiesta dalla Compagnia in caso di decesso, di cui all’Articolo 19 delle Condizioni di Assicurazione, è funzionale ad una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.

Mi impegno a consegnare al Beneficiario e al Referente terzo copia dell’Informativa sul trattamento dei dati personali che li riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016, allegata al presente Documento di polizza*, sollevando Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal mio inadempimento.

* L’Informativa è emessa dalla procedura informatica.

Infine autorizzo la Banca [NOME BANCA] ad addebitare direttamente sul conto corrente [IBAN] intestato a [NOME COGNOME] la somma che costituisce il premio unico versato a favore di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A..

Per la sottoscrizione della polizza

Intesa Sanpaolo Vita S.p.A.

Firmato digitalmente da “Nome e Cognome del Cliente” in data “gg/mm/aaaa”

FAC-SIMILE

Firma Cliente

Emesso a “Luogo” il “gg/mm/aaaa”

DICHIARAZIONE DELL’INTERMEDIARIO

Proposta di Investimento n° <numero proposta>

Il sottoscritto, incaricato del collocamento, dichiara e attesta di aver identificato il titolare/i della polizza e di aver raccolto i dati sopra riportati in sua/loro presenza. Questa attestazione è rilasciata al fine di consentire a Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. di adempiere agli obblighi di adeguata verifica della clientela da parte di terzi, come previsto dalla disciplina vigente in materia di antiriciclaggio.

Nome e Cognome Matricola

Firma digitale Banca

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Penso a Te

Modello ISV-E55PAT-Ed.06/2019

Società del gruppo

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Condizioni di Assicurazione

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