Assicurazione su ll a vi ta di ti po Unit Li nked
Assicurazione su ll a vi ta di ti po Unit Li nked
Documento in formativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d investimento assicurativi
(DI P aggiuntivo I BI P)
I mpresa: AXA M PS Financial DAC Prodotto: M el ody Advanced Bonus Edition
Contratto Unit linked (Ramo III )
Data d i realizzazione: M arzo 2021
I l presente documento contiene in formazioni aggiuntive e complementari ri spetto a quelle presenti nel documento contenente l e in formazioni chiave per i prodotti d i investimento assicurativi (KI D) per ai u tare il potenziale contraente a capire p i nel dettaglio l e caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e l a si tuazione patrimoniale dell impresa.
I l Contraente deve prendere vi si one delle condizioni d assicurazione prima della sottoscrizione del Contratto.
AXA M PS Financial DAC, 1 Xxxxxx' s Qu ay P l aza, Xxxxxx' s Qu ay, D u b l i n o D 02 FV10, I r l an d a ; Tel : 00353-1 -6439100; si to i n tern et: www. axa-m p sfi n an ci al . i e; e-m a i l : su pp orto@axa-m p sfi n an ci al . i e;
AXA M PS Financial DAC , soci et d el Gru pp o Assi cu rati vo AXA I ta l i a , i scri tta n ell Al bo d ell e I m p rese d i assi cu razi on e con i l num ero II . 00234.
La Com p agn i a m ette a d i sp osi zi on e d ei cl i en ti i segu en ti recap i ti p er r i ch i ed ere even tu a l i i n form azi on i si a i n m eri to a ll a Com p agn i a si a i n rel azi on e a l con tratto p rop osto: Tel : 00353-1 -6439100; si to i n tern et: www. axa-m p sfi n an ci a l . i e; e-m a i l : su pp orto@axa-m p sfi n an ci al . i e;
AXA M PS F i n an ci a l D AC un i m p resa d i assi cu razi on e d i d i r i tto I r l an d ese, Xxx e l egal e 33 Si r Xxxx X ogerson ' s Qu ay, D u b l i n o D 02 XK 09 I r l an d a . L I m p resa d i Xxxx cu razi on e stata au tori zzata a ll eserci zi o d ell atti vi t assi cu rati va con p rovved i m en to n . C33602 em esso d a ll a Cen tra l B an k of I rel an d ( l Au tori t d i vi gi l an za i r l an d ese) i n d ata 14/05 /1999 ed i scri tta i n I r l an d a p resso i l Com p an i es R egi strati on O ffi ce ( regi stered n r . 293822 ) .
La Com p agn i a op era i n I ta l i a esclu si vam en te i n regi m e d i l i bera p restazi on e d i servi zi a i sen si d ell art. 24 d el D . Lgs. 07 /09/2005 , n . 209 e p u i n vesti re i n atti vi n on con sen ti ti d a ll a n orm ati va i ta l i an a i n m ateri a d i assi cu razi on e sull a vi ta , m a i n con form i t con l a n orm ati va i r l an d ese d i r i feri m en to i n q u an to soggetta a l con troll o d ell a Cen tra l B an k of I rel an d .
Con r i feri m en to a ll ul ti m o b i l an ci o d eserci zi o ( eserci zi o 2019) red atto a i sen si d ei p r i n ci p i con tab i l i vi gen ti , i l p atri m on i o n etto d i AXA M PS F i n an ci a l D AC amm on ta a 146, 3 m i l i on i d i eu ro d i cu i 635 m i l a eu ro d i cap i ta l e soci a l e i n teram en te versato e 145 , 7 m i l i on i d i eu ro d i r i serve p atri m on i a l i com p reso i l r i sul tato d i eserci zi o.
Al 31 d i cem b re 2019 i l R eq u i si to p atri m on i a l e d i sol vi b i l i t p ari a 85 m i l i on i d i eu ro ( Sol ven cy Cap i ta l R eq u i rem en t, SCR ) . Sull a base d ell e valu tazi on i effettu ate d ell a Com p agn i a coeren tem en te con gl i esi sten ti d ettam i regol am en tari , i l R eq u i si to p atri m on i a l e m i n i m o a l 31 d i cem b re 2019 amm on ta a 38 m i l i on i d i eu ro ( M i n i mum Cap i ta l R eq u i rem en t, M CR ) .
L ' i n d i ce d i sol vi b i l i t d i AXA M PS F i n an ci a l D AC, ovvero l ' i n d i ce ch e rapp resen ta i l rapp orto tra l ' amm on tare d el m argi n e d i sol vi b i l i t d i sp on i b i l e e l ' amm on tare d el m argi n e d i sol vi b i l i t r i ch i esto d a ll a n orm ati va vi gen te, e rel ati vo a ll ' ul ti m o b i l an ci o app rovato, p ari a l 331 % ( sol ven cy rati o) . L ' i m p orto d ei fon d i p rop r i amm i ssi b i l i a cop ertu ra d ei req u i si ti p atri m on i a l i p ari a 282 m i l i on i d i eu ro ( Avai l ab l e F i n an ci a l R esou rces, AFR ) .
Per i n form azi on i p atri m on i a l i sull a soci et p ossi b i l e con sul tare i l si to: www. axa-m p sfi n an ci al . i e/ch i -si am o
Si r i n vi a a ll a rel azi on e sull a sol vi b i l i t e sull a con d i zi on e fi n an zi ari a d ell i m p resa ( SFCR ) d i sp on i b i l e sul si to i n tern et d ell a Com p agn i a a l segu en te l i n k www. axa-m p sfi n an ci al . i e/comun i cazi on i
Al con tratto si app l i ca l a l egge i ta l i an a
Quali sono l e prestazioni?
I l con tratto p reved e l e segu en ti p restazi on i :
Prestazi on i i n caso d i vi ta d ell ' Assi cu rato
Prestazi on e i n caso d i R i scatto Total e e p arzi a l e
A con d i zi on e ch e si an o trascorsi alm en o 30 gi xxx x x x ll a d ata d i con clu si on e d el Con tratto, i l Con traen te p otr r i scu otere, i n teram en te o p arzi alm en te, i l val ore d i R i scatto. I n caso d i R i scatto total e, l a l i q u i d azi on e d el val ore d i R i scatto p on e fi x x x x Con tratto con effetto d a ll a d ata d i r i cezi on e d ell a r i ch i esta d a p arte d ell I m p resa d i Xxxx cu razi on e. I l val ore d i R i scatto p ari a l p rod otto tra i l Val ore U n i tari o d ell e Qu ote e i l num ero d i Qu ote d etenu te a ll a m ed esi m a d ata a l n etto d ei costi d i R i scatto. I l Con traen te h a l a facol t d i eserci tare p arzi alm en te i l d i r i tto d i R i scatto con l e stesse m od a l i t p revi ste p er l eserci zi o d el d i r i tto d i R i scatto total e. I n q u esto caso, l amm on tare m i n i m o r i scattabi l e p ari a 10. 000, 00 eu ro ed i l Con tratto r i m an e i n vi gore p er l a p arte n on r i scattata. I n ogn i caso i l con troval ore resi d u o d el Con tratto n on si a i n feri ore a 50. 000, 00 eu ro
Prestazi on e assi cu rati va p r i n ci p al e i n caso d i d ecesso
Al veri fi carsi d el d ecesso d ell Assi cu rato, n el corso d ell a d u rata con trattu a l e, p revi sto i l p agam en to a i B en efi ci ari d i un i m p orto p ari a l con troval ore d ell e Qu ote ( num ero d ell e q u ote d el Fon d o assegn ate a l Con tratto p er i l val ore d ell a si n gol a q u ota) m ol ti p l i cato p er i l 100, 1 %. I l cap i ta l e l i q u i d ato i n aggi un ta a l con troval ore d ell e q u ote n on p otr comun q u e essere su p eri ore a 10. 000, 00 E u ro.
I l cap i ta l e vari a i n fun zi on e d ell an d am en to d el Val ore d ell e Qu ote e p ertan to n on vi a l cun a garan zi a d i resti tu zi on e d ei Prem i o p agato, d i corresp on si on e d i un ren d i m en to m i n i m o, a l m om en to d el p agam en to d ell i n d enn i zzo.
Swi tch
I l Con traen te h a l a facol t d i m od i fi care l a l i n ea d i i n vesti m en to p rescel ta d u ran te l a vi ta d el Con tratto. Per l ' op erazi on e d i cam b i o l i n ea ( swi tch ) , n on son o p revi sti costi aggi un ti vi .
Fon d i Assi cu rati vi
Le p restazi on i d i cu i sop ra son o coll egate, i n base a ll a ll ocazi on e d el p rem i o com e d escri tto a ll a sezi on e Qu an d o e com e d evo p agare? , a l val ore d ell e q u ote d i un a d ell e segu en ti L i n ee d i I n vesti m en to.
- F i xed I n com e
- Con servati ve
- M od erate
- M od erate I ta l i an Soverei gn
- M od erate I ta l i an Corp orate
- D efen si xx
- B a l an ced
- D yn am i c
- Aggressi ve
- Al tern ati ve I n vestm en ts
- Preci ou s & R eal Asset
- Con troll ed
I regol am en ti d i gesti on e d ei Fon d i I n tern i son o d i sp on i b i l i a l si to i n tern et www. axa-m p sfi n an ci a l . i e/un i t-m el od y-ad van ced -bonu s-ed i ti on .
Che cosa N ON assicurato | |
R i sch i esclu si | I l r i sch i o d i d ecesso d ell Assi cu rato cop erto q u alun q u e si a l a cau sa, sen za l i m i ti xxxxx xxxx x x x x sen za ten ere con to d ei cam b i am en ti d i p rofessi on e d ell Assi cu rato, ad eccezi on e d ei segu en ti casi : i l d ecesso, en tro i p r i m i sette xxx x x x ll a d ata d i d ecorren za d el Con tratto, d ovu to a ll a si n d rom e d a i mmun od efi ci en za acq u i si ta ( AI D S) o ad a l tra p atol ogi a ad essa associ ata; d ol o d el Con traen te o d el B en efi ci ari o; p arteci p azi on e atti va d ell Assi cu rato a d el i tti d ol osi ; p arteci p azi on e d ell Assi cu rato a fatti d i gu erra, sal vo ch e n on d eri vi d a obbl i gh i verso l o Stato I ta l i an o: i n q u esto caso l a garan zi a p u essere p restata su r i ch i esta d el Con traen te, a ll e con d i zi on i stab i l i te d a l com p eten te M i n i stero; i n ci d en te d i vol o, se l Assi cu rato vi aggi a a bord o d i un aerom ob i l e n on au tori zzato a l vol o o con |
p i l ota n on ti tol are d i b revetto i d on eo e, i n ogn i caso, se vi aggi a i n q u a l i t d i m em b ro d ell eq u i p aggi o; su i ci d i o, se avvi en e n ei p r i m i d u e xxx x x x ll a D ata d i D ecorren za d el Con tratto |
N on vi son o ul xxxx ori i n form azi on i r i sp etto a l con tenu to d el KI D .
Ci sono limiti d i copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l I mpresa? | |
Denuncia | |
Con r i feri m en to a ll a l i q u i d azi on e d ell e p restazi on i d ed otte i n Con tratto, i l Con traen te o, se d el caso, | |
i l B en efi ci ari o e i l R eferen te Terzo, son o tenu ti a recarsi p resso l a sed e d ell i n term ed i ari o p resso i l | |
q u a l e i l Con tratto stato sottoscri tto ovvero a i n vi are p reven ti vam en te, a m ezzo d i l ettera | |
raccom an d ata con avvi so d i r i cevi m en to a l segu en te recap i to: | |
AXA M PS F i n an ci a l D AC | |
1 Xxxxxx s Qu ay P l aza, Xxxxxx s Qu ay | |
D u b l i n , D 02 FV10 - I rel an d | |
N um ero Verd e: 800. 231 . 187 | |
em a i l : su pp orto@ axa-m p sfi n an ci a l . i e | |
i d ocum en ti d i segu i to el en cati p er ci ascun a p restazi on e, a l fi n e d i con sen ti re a ll I m p resa d i | |
Xxxx cu razi on e d i veri fi care l effetti va esi sten za d ell obbl i go d i p agam en to. | |
in caso d i R i scatto totale, i l Con traen te d eve i n vi are a ll I m p resa d i Assi cu razi on e: | |
l a r i ch i esta d i R i scatto total e fi rm ata d a l Con traen te, i n d i can d o i l con to corren te su cu i i l | |
p agam en to d eve essere effettu ato. N el caso i l con to corren te si a i n testato a p erson a d i versa d a l | |
Con traen te o d a i ben efi ci ari o si a coi n testato, i l Con traen te d eve forn i re an ch e I d ocum en ti d el | |
coi n testatari o e sp eci fi care l a rel azi on e con i l terzo i l cu i con to vi en e i n d i cato. | |
cop i a d i un val i d o d ocum en to d i i d en ti t d el Con traen te o d i un d ocum en to attestan te i p oteri d i | |
l egal e rapp resen tan te, n el caso i n cu i i l Con traen te si a un a p erson a gi u r i d i ca; | |
in caso d i R i scatto parziale, i l Con traen te d eve i n vi are a ll I m p resa d i Assi cu razi on e: | |
Cosa fare in caso d i evento? | l a r i ch i esta d i R i scatto p arzi a l e fi rm ata d a l Con traen te, con ten en te l i n d i cazi on e d ei Fon d i I n tern i /OI CR ch e i n ten d e r i scattare e i l rel ati vo amm on tare n on ch l i n d i cazi on e d el con to corren te ban cari o sul q u a l e effettu are i l p agam en to; |
cop i a d i un val i d o d ocum en to d i i d en ti t d el Con traen te, o d i un d ocum en to attestan te i p oteri d i | |
l egal e rapp resen tan te, n el caso i n cu i i l Con traen te si a un a p erson a gi u r i d i ca. | |
I n caso d i r i ch i esta d i R i scatto total e o p xxxx x x x x on corred ata d a ll a sop ra el en cata d ocum en tazi on e, | |
l I m p resa d i Assi cu razi on e effettu er i l d i si n vesti m en to d ell e Qu ote coll egate a l Con tratto a ll a d ata | |
d i r i cezi on e d ell a rel ati va r i ch i esta. L I m p resa d i Assi cu razi on e p rovved er tu ttavi a a ll a l i q u i d azi on e | |
d ell e somm e un i cam en te a l m om en to d i r i cezi on e d ell a d ocum en tazi on e m an can te, p r i ve d egl i | |
even tu a l i i n teressi ch e d ovessero m atu rare; | |
I n caso d i decesso dell Assicurato, i l B en efi ci ari o/i o i l R eferen te Terzo d eve i n vi are a ll I m p resa d i | |
Assi cu razi on e: | |
l a r i ch i esta d i p agam en to sottoscri tta d a tu tti i B en efi ci ari , con l i n d i cazi on e d el con to corren te | |
ban cari o sul q u a l e effettu are i l p agam en to; N el caso i l con to corren te si a i n testato a p erson a | |
d i versa d a l Con traen te o d a i ben efi ci ari o si a coi n testato, i l Con traen te d eve forn i re an ch e I | |
d ocum en ti d el coi n testatari o e sp eci fi care l a rel azi on e con i l terzo i l cu i con to vi en e i n d i cato. | |
cop i a d i un val i d o d ocum en to d i d en ti t d ei B en efi ci ari o d i un d ocum en to attestan te i p oteri d i | |
l egal e rapp resen tan te, n el caso i n cu i i l B en efi ci ari o si a un a p erson a gi u r i d i ca; | |
i l certi fi cato d i m orte d ell Assi cu rato; | |
l a rel azi on e m ed i ca sull e cau se d el d ecesso; | |
cop i a au ten ti cata d el testam en to accom p agn ato d a d i ch i arazi on e sosti tu ti va d i atto d i n otori et | |
con l i n d i cazi on e ( i ) d ell a ci rcostan za ch e i l testam en to l ul ti m o d a con si d erarsi val i d o e n on | |
stato i m p u gn ato e ( ii ) d egl i ered i testam en tari , l e rel ati ve et e cap aci t | |
d i agi re; | |
i n assen za d i testam en to, atto n otori o ( o d i ch i arazi on e sosti tu ti va d i atto d i n otori et ) attestan te | |
ch e i l d ecesso avvenu to sen za l asci are testam en to e ch e n on vi son o a l tr i soggetti cu i l a l egge | |
r i con osce d i r i tti o q u ote d i ered i t ; d ecreto d el G i u d i ce Tu tel are n el caso d i B en efi ci ari d i m i n ore et , con l i n d i cazi on e d ell a p erson a d esi gn ata a ll a r i scossi on e; cop i a d el Qu esti on ari o KYC. | |
Prescrizione: All a d ata d i red azi on e d el p resen te d ocum en to, i d i r i tti d ei ben efi ci ari d ei con tratti d i assi cu razi on e sull a vi ta si p rescri von o n el term i n e d i d i eci xxx x x x x gi orn o i n cu i si veri fi cato i l fatto su cu i i l d i r i tto si fon d a . D ecorso ta l e term i n e e sen za ch e l a Com p agn i a abbi a r i cevu to a l cun a comun i cazi on e e/o d i sp osi zi on e, gl i i m p orti d eri van ti d a l con tratto sarann o d evolu ti a l Fon d o costi tu ti vo p resso i l M i n i stero d ell E con om i a e d ell e F i n an ze d ep osi ti d orm i en ti . | |
Erogazione della prestazione L I m p resa d i Xxxx cu razi on e esegu e i l p agam en to en tro tren ta gi orn i d a l r i cevi m en to d ell a d ocum en tazi on e com p l eta a ll i n d i r i zzo sop ra i n d i cato.
| |
Le d i ch i arazi on i d el Con traen te, e d ell Assi cu rato se d i verso d a l Con traen te, d evon o essere esatte e | |
veri ti ere. I n caso d i d i ch i arazi on i i n esatte o reti cen ti rel ati ve a ci rcostan ze ta l i ch e l I m p resa d i | |
Assi cu razi on e n on avrebbe d ato i l su o con sen so, n on l o avrebbe d ato a ll e m ed esi m e con d i zi on i se | |
avesse con osci u to i l vero stato d ell e cose, l I m p resa d i Assi cu razi on e h a d i r i tto a : | |
a) i n caso d i d ol o o col p a grave: | |
i m p u gn are i l Con tratto d i ch i aran d o a l Con traen te d i vol er eserci tare ta l e d i r i tto en tro tre m esi d a l | |
gi orn o i n cu i h a con osci u to l i n esattezza d ell a d i ch i arazi on e o l e reti cen ze; | |
tratten ere i l Prem i o rel ati vo a l p eri od o d i assi cu razi on e i n corso a l m om en to d ell i m p u gn azi on e e, | |
i n ogn i caso, i l Prem i o corri sp on d en te a l p r i m o ann o; | |
resti tu i re, i n caso d i d ecesso d ell Assi cu rato, sol o i l Con troval ore d ell e Qu ote acq u i si te a l | |
m om en to d el d ecesso, se l even to si veri fi ca p r i m a ch e si a d ecorso i l term i n e d i an zi i n d i cato p er | |
l i m p u gn azi on e; | |
b ) ove n on su ssi sta d ol o o col p a grave: | |
reced ere d a l Con tratto, m ed i an te d i ch i arazi on e d a farsi a l Con traen te en tro tre m esi d a l gi orn o i n | |
cu i h a con osci u to l i n esattezza d ell a d i ch i arazi on e o l e reti cen ze; | |
se i l d ecesso si veri fi ca p r i m a ch e l i n esattezza d ell a d i ch i arazi xx x x x x reti cen za si a con osci u ta | |
d a ll I m p resa d i Assi cu razi on e, o p r i m a ch e l I m p resa abbi a d i ch i arato d i reced ere d a l Con tratto, d i | |
r i d u rre l a somm a d ovu ta i n p rop orzi on e a ll a d i ffer en za tra i l Prem i o con venu to e q u ell o ch e sarebbe | |
stato app l i xxxx se si fosse con osci u to i l vero stato d ell e cose. | |
I l Con traen te tenu to a i n ol trare p er i scri tto a ll a Com p agn i a ( p osta ord i n ari a e m a i l ) even tu a l i | |
comun i cazi on i i n eren ti : | |
-m od i fi ch e d ell i n d i r i zzo p resso i l q u a l e i n ten d e r i cevere l e comun i cazi on i rel ati ve a l con tratto; | |
-vari azi on e d ell a resi d en za E u rop ea n el corso d ell a d u rata d el con tratto, p resso a l tro Paese | |
Dichiarazioni inesatte o reti centi | m em b ro d ell a U n i on e E u rop ea; -vari azi on e d egl i xxxxxx x x x con to corren te ban cari o. I n ta l caso n ecessari o i n ol trare l a r i ch i esta attraverso l i n vi o d el m od ul o d el m an d ato, com p i l ato e |
sottoscri tto d a l con traen te, rep eri b i l e n ell a sezi on e comun i cazi on i sul si to i n tern et d ell a | |
com p agn i a a ll i n d i r i zzo www. axa-m p sfi n an ci a l . i e | |
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) e CRS (Common Standard Reporting) | |
La n orm ati va d en om i n ata r i sp etti vam en te FATCA ( Forei gn Accoun t Tax Com p l i an ce Act - | |
I n tergovernm en ta l Agreem en t sottoscri tto tra I ta l i a e Stati U n i ti i n d ata 10 genn a i o 2014 e Legge n . | |
95 d el 18 gi u gn o 2015 ) e CR S ( Comm on R ep orti n g Stan d ard - D ecreto M i n i xxxxx x x x x el 28 | |
d i cem b re 2015 ) i m p on e agl i op eratori comm erci a l i , a l fi n e d i con trastare l a frod e fi scal e e | |
l evasi on e fi scal e tran sfron ta l i era, d i esegu i re l a p un tu a l e i d en ti fi cazi on e d ell a p rop r i a cl i en tel a a l | |
fi n e d i d eterm i n arn e l effetti vo statu s d i con tr i bu en te estero. | |
I d ati an agrafi ci e p atri m on i a l i d ei Con traen ti i d en ti fi cati com e fi scalm en te resi d en ti n egl i U SA e/o | |
i n un o o p i Paesi ad eren ti a l CR S, d ovrann o essere trasm essi a ll au tori t fi scal e l ocal e, tram i te | |
l Agen zi a d ell e E n trate. | |
L i d en ti fi cazi on e avvi en e i n fase d i sti p ul a d el con tratto e d eve essere r i p etu ta i n caso d i | |
cam b i am en to d ell e con d i zi on i ori gi n ari e d u ran te tu tta l a su a d u rata, m ed i an te l acq u i si zi on e d i | |
au tocerti fi cazi on e r i l asci ata d a i Con traen ti . Ogn i con traen te tenu to a comun i care | |
tem p esti vam en te even tu a l i vari azi on i r i sp etto a q u an to d i ch i xxxxx x x x x evato i n fase d i sottoscri zi on e | |
d el con tratto d i assi cu razi on e. La Soci et si r i serva i n ol tre d i veri fi care i d ati raccol ti e d i r i ch i ed ere | |
ul xxxx ori i n form azi on i . I n caso d i au tocerti fi cazi on e ch e r i sul ti com p i l ata p arzi alm en te o i n m an i era | |
errata, n on ch i n caso d i m an cata/n on corretta comun i cazi on e d ei p rop r i d ati an agrafi ci , l a soci et | |
q u a l ora abbi a r i l evato i n d i zi d i am eri can i t e/o resi d en ze fi scal i estere n ell e i n form azi on i i n su o | |
p ossesso, assocer a l cl i en te l a con d i zi on e d i con tr i bu en te estero, p rovved en d o a ll a comun i cazi on e | |
d ovu ta . |
Anti ri ci cl aggio I l Con traen te tenu to a forn i re a ll a Com p agn i a tu tte l e i n form azi on i n ecessari e a l fi n e d ell assol vi m en to d ell ad egu ata veri fi ca a i fi n i an ti r i ci cl aggi o. Qu a l ora l a Com p agn i a , i n ragi on e d ell a m an cata coll aborazi on e d el Con traen te, n on si a i n grad o d i p ortare a com p i m en to l ad egu ata veri fi ca, l a stessa n on p otr con clu d ere i l Con tratto o d ovr p orre fi n e a ll o stesso. I n ta l i i p otesi l e somm e d ovu te a l Con traen te d ovrann o essere a ll o stesso versate m ed i an te bon i fi co a val ere un con to corren te i n testato a l Con traen te stesso. I n ta l i i p otesi l e d i sp on i b i l i t fi n an zi ari e even tu alm en te gi acq u i si te d a ll a Com p agn i a d ovrann o essere resti tu i te a l Con traen te l i q u i d an d o i l rel ati vo i m p orto tram i te bon i fi co ban cari o su un con to corren te ban cari o i n d i cato d a l Con traen te e a ll o stesso i n testato. I n n essun caso l ' I m p resa d i Assi cu razi on e sar tenu ta a forn i re a l cun a cop ertu ra assi cu rati va, sodd i sfare r i ch i este d i r i sarci m en to o garan ti re a l cun a i n d enn i t i n vi r t d el p resen te con tratto, q u a l ora ta l e cop ertu ra , p agam en to o i n d enn i t p ossa esp or l a a d i vi eti , san zi on i econ om i ch e o restri zi on i a i sen si d i R i solu zi on i d ell e N azi on i U n i te o san zi on i econ om i ch e o comm erci a l i , l eggi o n orm e d ell U n i on e E u rop ea, d el R egn o U n i to o d egl i Stati U n i ti d Am eri ca, ove app l i cabi l i i n I ta l i a . |
Quando e come devo pagare? | |
Prem i o | I l Con tratto p reved e i l p agam en to d i un Prem i o U n i co d i i m p orto m i n i m o p ari a 100. 000, 00 eu ro, i n crem en tab i l i d i i m p orto p ari o con mul ti p l i d i 500, 00 eu ro. N on p ossi b i l e effettu are Versam en ti Aggi un ti vi . I l Con tratto p reved e i l r i con osci m en to d i un B onu s i n i zi a l e p ari a l 5 % d el p rem i o versato d a l Con traen te. Tal e bonu s vi en e a ll ocato n el Fon d o I n tern o costi tu i to i n base a ll a l i n ea d i i n vesti m en to scel ta d a l Con traen te a l m om en to d ell a sottoscri zi on e. I l r i con osci m en to d el bonu s sop ra i n d i cato com p orta q u i n d i un aum en to, a total e cari co d ell a I m p resa d i Assi cu razi on e, d el num ero d i Qu ote attri bu i te a l Con tratto. I n caso d i eserci zi o d el d i r i tto d i recesso, d ecad e i l r i con osci m en to d i ta l e Qu ote a l Con tratto. I l p agam en to d ei Prem i p u essere esegu i to m ed i an te add eb i to su con to corren te ban cari o, p revi a au tori zzazi on e, i n testato a l Con traen te opp u re tram i te bon i fi co ban cari o sul con to corren te d ell I m p resa d i Xxxx cu razi on e. |
R i m borso | I l r i m borso d el Prem i o Versato p revi sto n el caso i n cu i i l Con traen te d eci d a d i revocare l a p rop osta fi n ch i l con tratto n on con clu so. |
Scon ti | Al veri fi carsi d i con d i zi on i p arti col ari ed eccezi on a l i ch e p otrebbero r i gu ard are a ti tol o esem p l i fi cati vo m a n on esau sti vo i l Con traen te e l a rel ati va si tu azi on e assi cu rati vo/fi n an zi ari a , l amm on tare d el Prem i o p agato e gl i i n vesti m en ti sel ezi on ati d a l Con traen te, l I m p resa d i Assi cu razi on e si r i serva l a facol t d i app l i care scon ti su gl i on eri p revi sti d a l con tratto, con cord an d o ta l e agevol azi on e con i l Con traen te. |
Quando comincia l a copertura e quando fini sce? | |
D u rata | I l Con tratto a vi ta i n tera e p ertan to l a su a d u rata coi n ci d e con l a vi ta d ell Assi cu rato. |
Sosp en si on e | N on son o p ossi b i l i d ell e sosp en si on i d ell a cop ertu ra assi cu rati va |
Come posso revocare l a proposta, recedere dal contratto o ri solvere il contratto? | |
R evoca | La Prop osta d i assi cu razi on e p u essere revocata fi n o a ll e ore 24: 00 d el gi orn o i n cu i i l Con tratto con clu so. I n ta l caso, l I m p resa d i Assi cu razi on e resti tu i r a l Con traen te i l Prem i o p agato en tro tren ta gi orn i d a l r i cevi m en to d ell a comun i cazi on e d i R evoca. |
R ecesso | I l Con traen te p u reced ere d a l Con tratto en tro tren ta gi xxx x x x ll a su a con clu si on e. I l R ecesso d ovr essere comun i cato a ll I m p resa d i Assi cu razi on e m ed i an te l ettera raccom an d ata con avvi so d i r i cevi m en to. L I m p resa d i Assi cu razi on e, en tro tren ta gi orn i d a l r i cevi m en to d ell a comun i cazi on e rel ati va a l R ecesso, r i m borser a l Con traen te i l Con troval ore d ell e Qu ote attri bu i te a l Con tratto a ll a d ata d i r i cevi m en to d ell a r i ch i esta d i recesso i n crem en tato d a i cari cam en ti , ove p revi sti , e d ed otte even tu a l i agevol azi on i . Si fa p resen te, tu ttavi a , ch e, i n aggi un ta ed i n d i p en d en tem en te d a even tu a l i E ven ti d i Tu rbati va, l e |
tem p i sti ch e d i l i q u i d azi on e d i a l cun i strum en ti fi n an zi ari e q u i n d i d i l i q u i d azi on e d ell e p restazi on i p otrebbero ecced ere i term i n i sop ra i n d i cati , p er effetto d ell e caratteri sti ch e sp eci fi ch e d i a l cun i d i essi . | |
R i solu zi on e | La r i solu zi on e d el con tratto p revi sta tram i te l a r i ch i esta d i r i scatto total e eserci tab i l e i n q u a l si asi m om en to d ell a d u rata con trattu a l e |
Sono previsti ri scatti o ri duzioni? Si no | |
Val ori d i r i scatto e r i d u zi on e | A con d i zi on e ch e si an o trascorsi alm en o 30 gi xxx x x x ll a D ata d i D ecorren za ( con clu si on e d el Con tratto), i l Con traen te p u r i scu otere, i n teram en te o p arzi alm en te, i l Val ore d i R i scatto. I n caso d i R i scatto total e, l a l i q u i d azi on e d el Val ore d i R i scatto p on e fi x x x x Con tratto con effetto d a ll a d ata d i r i cezi on e d ell a r i ch i esta. |
I l val ore d i R i scatto p ari a l p rod otto tra i l num ero d ell e Qu ote attri bu i te a l Con tratto a ll a d ata d i r i cevi m en to d ell a r i ch i esta d i R i scatto e i l Val ore U n i tari o d ell a Qu ota, sal vo i l veri fi carsi d i E ven ti d i Tu rbati va. I l Con traen te assum e i l r i sch i o conn esso a ll an d am en to n egati vo d el val ore d ell e Qu ote d el Fon d o I n tern o e, p ertan to, esi ste l a p ossi b i l i t d i r i cevere un amm on tare i n feri ore a ll i n vesti m en to fi n an zi ari o. | |
R i ch i esta d i i n form azi on i | Per even tu a l i r i ch i este d i i n form azi on i sul val ore d i r i scatto, i l Con traen te p u r i vol gersi a ll a Com p agn i a AXA M PS F i n an ci a l D AC 1 Xxxxxx s Qu ay P l aza, Xxxxxx s Qu ay D u b l i n D 02 FV10 I rel an d , N um ero Verd e 800. 231 . 187 , e-m a i l : su pp orto@ axa-m p sfi n an ci a l . i e |
Non ci sono informazioni aggiu ntive rispetto a quanto previsto nel KID.
A chi ri vol to questo prodotto?
Costi p er R i scatto
I l R i scatto ( total e e p arzi a l e) p reved e un costo ch e vari a i n fun zi on e d ell a d ata d i r i ch i esta e secon d o l e p ercen tu a l i d i segu i to i n d i cate:
1 Ann o 5 %; 2 Ann o 4%; 3 Ann o 3%; 4 Ann o 2 %; 5 Ann o 1 %; d a l sesto ann o i n p oi 0%
Costi p er l eserci zi o d ell op zi on e d i swi tch tra fon d i
I l Con traen te h a l a facol t d i m od i fi care l a l i n ea d i i n vesti m en to p rescel ta d u ran te l a vi ta d el Con tratto. Per l op erazi on e d i cam b i o l i n ea, n on son o p revi sti costi aggi un ti vi .
Costi d i i n term ed i azi on e
l a q u ota p arte p ercep i ta d a ll i n term ed i ari o con r i feri m en to a ll i n tero flu sso comm i ssi on a l e rel ati vo a l p rod otto p ari a l 53, 5 %.
Per l i n form ati va d ettagl i ata su i costi fare r i feri m en to a ll e i n d i cazi on i d el KI D .
I n aggi un ta r i sp etto a ll e i n form azi on i d el KI D , i n d i care i segu en ti costi a cari co d el con traen te.
Quali costi devo sostenere?
Si a con r i feri m en to a ll a p restazi on e i n caso d i vi ta d ell assi cu rato, si a con r i feri m en to a l cap i ta l e caso m orte r i feri to a i Fon d i Assi cu rati vi I n tern i , l a Com p agn x x x on p resta a l cun a garan zi a d i ren d i m en to m i n i m o o d i con servazi on e d el cap i ta l e. Pertan to i l con troval ore d ell a p restazi on e d ell a Com p agn i a p otrebbe essere i n feri ore a ll i m p orto d ei p rem i versati , i n con si d erazi on e d ei r i sch i conn essi a ll a flu ttu azi on e d el val ore d i m ercato d egl i atti vi i n cu i i n veste, d i rettam en te o i n d i rettam en te i l Fon d o I n tern o.
Quali sono i ri schi e qual il potenziale rendimento?
COM E POSSO PRESEN TARE I RECLAMI E R I SOLVERE LE CON TROVERSI E? | |
All I VASS | N el caso i n cu i i l recl am o p resen tato a ll i m p esa assi cu ratri ce abbi a esi to i n sodd i sfacen te o r i sp osta tard i va, p ossi b i l e r i vol gersi a ll I VASS, Vi a d el Qu i r i n a l e, 21 - 00187 R om a , fax 06. 00000000, I n fo su : www. i vass. i t. E ven tu a l i recl am i p otrann o i n ol tre essere i n d i r i zzati a ll Au tori t I r l an d ese com p eten te a l segu en te i n d i r i zzo: F i n an ci a l Servi ces Om bu d sm an 0xx X x xxx, L i n coln H ou se, L i n coln P l ace, D u b l i n 2 , D 02 VH 29 I rel an d |
PRIM A DI R I CORRERE ALL AUTORI T GI UDI ZI ARI A possibile, in al cuni casi necessario, avval ersi d i si stemi al ternativi d i ri soluzione delle controversie, quali : | |
M ed i azi on e | I n terp ell an d o un Organ i sm o d i M ed i azi on e tra q u ell i p resen ti n ell ' el en co d el M i n i stero d ell a G i u sti zi a , con sul tab i l e sul si to www. gi u sti zi a. i t ( Legge 9/8/2013, n . 98) |
N egozi azi on e assi sti ta | Tram i te r i ch i esta d el p rop r i o avvocato a ll i m p resa |
Al tr i Si stem i a l tern ati ve d i r i solu zi on e d ell e con troversi e | E ven tu a l i recl am i rel ati vi ad un con tratto o servi zi o assi cu rati vo n ei con fron ti d ell ' I m p resa d i assi cu razi on e o d ell ' I n term ed i ari o assi cu rati vo con cu i si en tra i n con tatto, n on ch q u a l si asi r i ch i esta d i i n form azi on i , d evon o essere p rel i m i n arm en te p resen tati p er i scri tto ( p osta, em a i l ) ad AXA M PS F i n an ci a l D AC - U ffi ci o R ecl am i secon d o segu en ti m od a l i t : |
E m a i l : recl am i @ axa-m p sfi n an ci a l . i e Posta: AXA M PS F i n an ci a l D AC - U ffi ci o R ecl am i 1 Xxxxxx' s Qu ay P l aza, Xxxxxx' s Qu ay D u b l i n D 02 FV10 - I rel an d N um ero Verd e 800. 231 . 187 aven d o cu ra d i i n d i care: | |
-n om e, cogn om e, i n d i r i zzo com p l eto e recap i to tel efon i co d el recl am an te; -num ero d ell a p ol i zza e n om i n ati vo d el con traen te; -b reve ed esau sti va d escri zi on e d el m oti vo d i l am en tel a ; -ogn i a l tra i n d i cazi on e e d ocum en to u ti l e p er d escri vere l e ci rcostan ze. | |
Sar cu ra d ell a Com p agn i a forn i re r i sp osta en tro 45 gi xxx x x x ll a d ata d i r i cevi m en to d el recl am o, com e p revi sto d a ll a n orm ati va vi gen te. N el caso d i m an cato o p arzi a l e accogl i m en to d el recl am o, n ell a r i sp osta verr forn i ta un a ch i ara sp i egazi on e d ell a p osi zi on e assun ta d a ll a Com p agn i a i n rel azi on e a l recl am o stesso ovvero d ell a su a m an cata r i sp osta. Qu a l ora i l recl am an te n on abbi a r i cevu to r i sp osta opp u re r i ten ga l a stessa n on sodd i sfacen te, p r i m a d i r i vol gersi a ll ' Au tori t G i u d i zi ari a , p u scri vere a ll ' I VASS ( Vi a d el Qu i r i n a l e, 21 - 00187 R om a ; fax 06. 42 . 133. 7 45 o 06. 42 . 133. 353, i vass@ p ec. i vass. i t) forn en d o cop i a d el recl am o gi i n ol trato a ll ' i m p resa ed i l rel ati vo r i scon tro an ch e u ti l i zzan d o i l m od ell o p resen te n el si to d ell ' I VASS a ll a sezi on e p er i l Con sum atore - com e p resen tare un recl am o. E ven tu a l i recl am i p otrann o i n ol tre essere i n d i r i zzati a ll ' Au tori t I r l an d ese com p eten te a l segu en te i n d i r i zzo: | |
F i n an ci a l Servi ces Om bu d sm an 0xx X x xxx, L i n coln H ou se, L i n coln P l ace, D u b l i n 2 , D 02 VH 29 I rel an d | |
I l recl am an te p u r i correre a i si stem i a l tern ati vi p er l a r i solu zi on e d ell e con troversi e p revi sti a l i vell o n orm ati vo o con ven zi on a l e, q u a l i : M ed i azi on e: ( D ecreto Legi sl ati vo n . 28/2010 e ss. mm . ) p u o' essere avvi ata p resen tan d o i stan za ad un Organ i sm o d i M ed i azi on e tra q u ell e p resen ti n ell ' el en co d el M i n i stero d ell a G i u sti zi a , con sul tab i l e sul si to www. gi u sti zi a. i t. La l egge n e p reved e l ' obbl i gatori eta' n el caso i n cu i si i n ten d a eserci tare i n gi u d i zi o i p rop r i d i r i tti i n m ateri a d i con tratti assi cu rati vi o fi n an zi ar i e d i r i sarci m en to d a resp on sabi l i ta' m ed i ca e san i tar i a , costi tu en d o con d i zi on e d i p roced i b i l i ta ' d ell a d om an d a . N egozi azi on e Assi sti ta : ( Legge n . 162 /2014) tram i te r i ch i esta d el p rop r i o Avvocato a ll ' I m p resa. E ' un accord o m ed i an te i l q u a l e l e p arti con ven gon o d i coop erare i n bu on a fed e e con l eal ta ' p er r i sol vere i n vi a am i ch evol e l a con troversi a tram i te l ' assi sten za d i avvocati . F i n e d el p roced i m en to e' l a com p osi zi on e bon ari a d ell a l i te, con l a sottoscri zi on e d ell e p arti - assi sti te d a i r i sp etti vi d i fen sori - d i un accord o d etto con ven zi xx x x x x xxxxx azi on e. Vi en e p revi sta l a su a obbl i gatori eta' n el caso i n cu i si i n ten d a eserci tare i n gi u d i zi o i p rop r i d i r i tti p er ogn i con troversi a i n m ateri a d i r i sarci m en to d el d xxx x x x ci rcol azi on e d i vei col i e n atan ti , ovverosi a e' con d i zi on e d i p roced i b i l i ta ' p er l ' even tu a l e | |
gi u d i zi o ci vi l e. I n vece e' facol tati va p er ogn i a l tra con troversi a i n m ateri a d i r i sarci m en ti o d i con tratti assi cu rati vi o fi n an zi ari . I n caso d i con troversi a rel ati va a ll a d eterm i n azi on e d ei d ann i si p u o' r i correre a ll a p eri zi a con trattu a l e p revi sta d a ll e Con d i zi on i d i Assi cu razi on e p er l a r i solu zi on e d i ta l e ti p ol ogi a d i con troversi e. L ' i stan za d i atti vazi on e d ell a p eri zi a con trattu a l e d ovra' essere i n d i r i zzata a ll a Com p agn i a a ll ' i n d i r i zzo AXA M PS F i n an ci a l D AC 1 Xxxxxx' s Qu ay P l aza, Xxxxxx' s Qu ay D u b l i n D 02 FV10 - I rel an d Per m aggi ori i n form azi on i si r i m an d a a q u an to p resen te n ell ' area R ecl am i d el si to www. axa-m p sfi n an ci a l . i e. Per l a r i solu zi on e d ell e l i ti tran sfron ta l i ere p ossi b i l e p resen tare recl am o a ll ' I VASS o d i rettam en te a l si stem a estero h ttp : //ec. eu rop a . eu /i n tern a l _m arket/fi n -n et/m em bers_en . h tm com p eten te ch i ed en d o l ' atti vazi on e d ell a p roced u ra FIN -N E T. E ven tu a l i recl am i rel ati vi l a m an cata osservan za d a p arte d ell a Com p agn i a , d egl i i n term ed i ari e d ei p eri ti assi cu rati vi , d ell e d i sp osi zi on i d el Cod i ce d ell e assi cu razi on i , d ell e rel ati ve n orm e d i attu azi on e n on ch d ell e n orm e sull a comm erci a l i zzazi on e a d i stan za d ei p rod otti assi cu rati vi p osson o essere p resen tati d i rettam en te a ll ' I VASS, secon d o l e m od a l i t sop ra i n d i cate. Si r i cord a ch e resta sal va l a facol t d i ad i re l ' au tori t gi u d i zi ari a . |
REGIM E FI SCALE | |
Trattam en to fi scal e app l i cabi l e a l con tratto | Le segu en ti i n form azi on i si x xxxx zzan o a l cun i asp etti d el regi m e fi scal e app l i cabi l e a l Con tratto, a i sen si d ell a l egi sl azi on e tr i bu tari a i ta l i an a e d ell a p rassi vi gen te a ll a d ata d i p u bbl i cazi on e d el p resen te d ocum en to, ferm o restan d o ch e l e stesse r i m an gon o soggette a p ossi b i l i cam b i am en ti ch e p otrebbero avere a l tres effetti retroatti vi . Qu an to segu e n on i n ten d e rapp resen tare un an a l i si esau r i en te d i tu tte l e con segu en ze fi scal i d el Con tratto. I Con traen ti son o tenu ti a con sul tare i l oro con sul en ti i n m eri to a l regi m e fi scal e p rop r i o d el Con tratto. |
Tasse e i m p oste Le i m p oste e tasse p resen ti e fu tu re app l i cabi l i p er l egge a l Con tratto son o a cari co d el Con traen te o d ei B en efi ci ari e aven ti d i r i tto e n on p revi sta l a corresp on si on e a l Con traen te d i a l cun a somm a aggi un ti va vol ta a com p en sare even tu a l i r i d u zi on i d ei p agam en ti rel ati vi a l Con tratto. | |
Xxxxxxx on e d ell e somm e corri sp oste a soggetti n on esercen ti atti vi t d i m p resa 1 . I n caso d i d ecesso d ell Assi cu rato Le somm e corri sp oste d a ll I m p resa d i Assi cu razi on e i n caso d i d ecesso d ell Assi cu rato n on son o soggette a tassazi on e I R PE F i n cap o a l p ercettore e son o esen ti d a ll i m p osta sull e su ccessi on i . Si r i cord a tu ttavi a ch e, p er effetto d ell a l egge 23 d i cem b re 2014 n . 190 ( c. d . Legge d i Stabi l i t ) , i cap i ta l i p ercep i ti i n caso d i m orte, a d ecorrere d a l 1 genn a i o 2015 , i n d i p en d en za d i con tratti d i assi cu razi on e sull a vi ta , a cop ertu ra d el r i sch i o d em ografi co, son o esen ti d a ll i m p osta sul redd i to d ell e p erson e fi si ch e. 2 . I n caso d i R i scatto total e o d i R i scatto p arzi a l e. Le somm e corri sp oste d a ll I m p resa d i Assi cu razi on e i n caso d i R i scatto total e son o soggette ad un i m p osta sosti tu ti va d ell i m p osta su i redd i ti n ell a m i su ra p revi sta d i vol ta i n vol ta d a ll a l egge. Tal e i m p osta, a l m om en to d ell a red azi on e d el p resen te d ocum en to, p ari a l 26% sull a d i ffer en za ( p lu sval en za) tra i l cap i ta l e m atu rato e l amm on tare d ei p rem i versati ( a l n etto d i even tu a l i r i scatti p arzi a l i ) , con l eccezi on e d ei p roven ti r i feri b i l i a i ti tol i d i stato i ta l i an i ed eq u i p arati ( Paesi facen ti p arte d ell a wh i te l i st) , p er i q u a l i l i m p osta p ari a l 12 , 5 %. I n caso d i R i scatto p arzi a l e, a i fi n i d el com p u to d el redd i to d i cap i ta l e d a assoggettare a ll a p red etta i m p osta sosti tu ti va, l amm on tare d ei p rem i va retti fi cato i n fun zi on e d el rapp orto tra i l cap i ta l e erogato ed i l val ore econ om i co d ell a p ol i zza a ll a d ata d el R i scatto p arzi a l e. 3. I n caso d i R ecesso Le somm e corri sp oste i n caso d i R ecesso son o soggette a ll i m p osta sosti tu ti va d ell e i m p oste su i redd i ti n ell a m i su ra e con gl i stessi cr i xxxx i n d i cati p er i l R i scatto total e d el Con tratto. | |
Xxxxxxx on e d ell e somm e corri sp oste a soggetti esercen ti atti vi t d i m p resa Le somm e corri sp oste a soggetti ch e eserci tan o l atti vi t d i m p resa n on costi tu i scon x xxxx i ti d i cap i ta l e, ben x xxxx i ti d i m p resa. Su ta l i somm e l I m p resa n on app l i ca l i m p osta sosti tu ti va d i cu i a ll art. 26-ter d el D . P . R . 29 settem b re 197 3, n . 600. Se l e somm e son o corri sp oste a p erson e fi si ch e o en ti n on comm erci a l i i n rel azi on e a con tratti sti p ul ati n ell am b i to d ell atti vi t comm erci a l e, l I m p resa n on app l i ca l i m p osta sosti tu ti va, q u a l ora gl i | |
i n teressati p resen ti n o un a d i ch i arazi on e i n m eri to a ll a su ssi sten za d i ta l e req u i si to. |
L IM PR E SA H A L OBB L I G O D I TR ASM E TTE R TI , E N TR O I L 31 M AGG I O D I OG NI ANN O, I L D OCU M E N TO U NI CO D I R E N D I CON TAZI ON E ANN U ALE D E LLA TU A POSI ZI ON E ASSI CU R ATI VA
PE R QU E STO CON TR ATTO L IM PR E SA N ON D I SPON E D I U N AR E A IN TE R N E T D I SPOSI TI VA R I SE R VATA AL CON TR AE N TE ( c. d . H OM E IN SU R AN CE ) , PE R TAN TO D OPO LA SOTTOSCR I ZI ON E N ON POTR AI G E STI R E TE LE M ATI CAM E N TE I L CON TR ATTO M E D E SIM O.