Contratto di Assicurazione a Vita Intera con Capitale Rivalutabile a premio unico e cedola annua

Società del Gruppo Sara

Money Up Vip

(tariffa 107)

Fascicolo Informativo

Il presente Fascicolo Informativo, contenente:

a) Scheda Sintetica

b) Nota Informativa

c) Condizioni di Assicurazione, comprensive dei Regolamenti delle Gestioni Separate

d) Glossario

e) Privacy

f) Modulo di Proposta

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del Modulo di Proposta.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.

Modello V389 edizione 10/12

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 26.000.000 i.v. Registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003

Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita, infortuni e malattia con DMICA n.16724 del 20/06/86 e provvedimento ISVAP n.594 del 18/06/97. Iscritta al numero 1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative Società del Gruppo assicurativo Sara, iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001

Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall'ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'ISVAP.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un'informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.

1. Informazioni generali

1.a Impresa di assicurazione

L'Impresa che offre l'assicurazione è denominata Sara Vita Spa (di seguito Impresa). Il gruppo di appartenenza è il Gruppo Sara.

L'Impresa è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa - Assicuratrice Ufficiale dell'Automobile Club d'Italia.

1.b Informazioni sulla situazione patrimoniale dell'Impresa

•

La situazione patrimoniale dell'Impresa, sulla base dell'ultimo bilancio approvato, è la seguente: ammontare del patrimonio netto: 40,6 milioni di euro

di cui:

- capitale sociale: 26 milioni di euro

- totale delle riserve patrimoniali: 14,6 milioni di euro.

L'indice di solvibilità dell'Impresa relativo alla gestione vita della stessa - intendendo con esso il rapporto tra l'ammontare del margine di solvibilità disponibile e l'ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente - è pari a 1,0076.

1.c Denominazione del contratto

Il presente contratto è denominato Money Up VIP (tariffa 107).

1.d Tipologia del contratto

Money Up VIP appartiene alla tipologia di contratti di Assicurazione a Vita Intera.

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dall'Impresa e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi.

1.e Durata

La durata del contratto - definita come arco temporale durante il quale il contratto è efficace - coincide con la vita dell’Assicurato.

È possibile esercitare il diritto di riscatto a condizione che siano trascorsi interamente 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto.

1.f Pagamento del premio

Il contratto prevede il pagamento di un premio unico da corrispondere alla data di perfezionamento del contratto.

L'importo massimo del premio unico è pari ad Euro 1.000.000.

Money Up VIP - contratto di Assicurazione a Vita Intera con Capitale Rivalutabile a premio unico e cedola annua (tariffa 107) - permette al Contraente di investire il proprio risparmio al fine di costituire nel tempo un capitale assicurato rivalutato, per il quale viene garantito un rendimento minimo.

La componente relativa alla rivalutazione può - su esplicita scelta del Contraente - essere corrisposta come

cedola annua, come di seguito descritto.

•

Le esigenze principali che il Contraente intende soddisfare con il presente contratto sono quelle di garantire:

la liquidazione di un capitale assicurato ai Beneficiari designati, in caso di decesso dell’Assicurato in

•

qualsiasi epoca avvenga

la corresponsione di una cedola annua, determinata come indicato al successivo punto 3.

Tale facoltà è prevista ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto - data di ricorrenza annua - nel solo caso in cui venga scelta espressamente dal Contraente in fase di emissione del contratto.

Il Beneficiario della cedola annua risulta essere il Contraente.

Nel caso in cui il Contraente decida la non corresponsione della cedola annua, questa si consolida al capitale assicurato in essere e resta acquisita al contratto in via definitiva.

Non viene trattenuta dall'Impresa alcuna quota parte del premio per far fronte ai costi del contratto ed il premio unico viene interamente investito.

Si rinvia, per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, al Progetto esemplificativo dello sviluppo della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, della cedola annua e dei valori di riscatto, contenuti nella sezione E) della Nota Informativa.

L'Impresa è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

prestazione in caso di decesso dell'Assicurato
tipologia della prestazione	caratteristica della prestazione
in forma di capitale	in caso di decesso dell'Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, e sempre che il contratto sia in vigore, l'Impresa riconosce ai Beneficiari designati dal Contraente la liquidazione del capitale assicurato rivalutato ovvero del capitale assicurato costante - dalla seconda data di ricorrenza annua - nel caso in cui sia stata scelta la corresponsione della cedola annua

prestazione in caso di vita dell'Assicurato

tipologia della prestazione

caratteristica della prestazione

in forma di cedola annua

se e solo se sia stata scelta tale facoltà dal Contraente, a partire dalla seconda data di ricorrenza annua - sempre che il contratto sia in vigore e che l'Assicurato sia in vita - viene corrisposta al Contraente medesimo la cedola annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore ad ogni data di ricorrenza annua, la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto.

Di conseguenza la misura annua di rivalutazione non si consolida annualmente al contratto, ma viene riconosciuta al Contraente.

•

La misura annua di rivalutazione viene dichiarata al Contraente ad ogni data di ricorrenza annua e, a seconda della scelta effettuata dal Contraente, la prestazione viene:

•

riconosciuta al Contraente come cedola annua ovvero

consolidata annualmente, per cui ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante dalle precedenti rivalutazioni.

•

Ad ogni data di ricorrenza annua la misura annua di rivalutazione può essere scorporata in: misura annua di rivalutazione minima garantita

• quota parte della misura annua di rivalutazione - funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata - che eccede la misura annua di rivalutazione minima garantita.

La misura annua di rivalutazione minima garantita riconosciuta al presente contratto presenta le seguenti

c•aratteristiche:

•

alla data di redazione del presente Fascicolo Informativo è pari all’1,5%

per i primi 5 anni di durata del contratto viene mantenuta fissa al valore previsto al momento della data di decorrenza del contratto (alla data di redazione del presente Fascicolo è pari all’1,5%)

• trascorsi i 5 anni l'Impresa può decidere di applicare una diversa misura, previa comunicazione scritta al

•

Contraente

con cadenza quinquennale l'Impresa ha la facoltà di modificare la misura sempre previa comunicazione

•

scritta al Contraente

nel corso di tutta la durata del contratto deve risultare sempre non inferiore a zero e non ha effetto retroattivo.

In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al versamento.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B).

In ogni caso la copertura assicurativa e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli Artt. 7, 8 e 9 delle Condizioni di Assicurazione.

4. Costi

L'Impresa non preleva alcun costo dal premio unico.

I soli costi prelevati dal rendimento della Gestione Separata riducono l'ammontare delle prestazioni.

Si riporta di seguito l'indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA) - elaborato in base ai criteri stabiliti dall'ISVAP - che fornisce un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto.

L'indicatore sintetico indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi.

Tale indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.

Il “Costo percentuale medio annuo” è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale.

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

Ipotesi adottate:	• premio unico: qualsiasi	• sesso dell’Assicurato: ininfluente
	• età dell’Assicurato: ininfluente	• tasso di rendimento degli attivi: 4%
Gestioni Separata	anni trascorsi dalla data di decorrenza	costo percentuale medio annuo (+)
FONDO PIÙ	5	1,10 %
FONDO PIÙ	10	1,05 %
FONDO SOCI	10	1,05 %
FONDO SOCI	15	1,03 %
	20	1,03 %
	25	1,02 %

(+) la tabella presenta lo sviluppo della tariffa a 25 anni, in ogni caso la struttura dei costi è tale da rendere il CPMA ininfluente al variare delle durate, richieste da ISVAP, pari a 15, 20 e 25 anni.

5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata

In questa sezione sono rappresentati i tassi di rendimento realizzati dalle Gestioni Separate FONDO PIÙ e FONDO SOCI negli ultimi 5 anni e i corrispondenti tassi di rendimento riconosciuti al contratto - misure annue di rivalutazione.

SCHEDA SINTETICA

I dati sono confrontati con il tasso di rendimento medio lordo dei titoli di Stato (*) e con il tasso di inflazione (**).

Gestione Separata FONDO PIÙ
anno	tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione	tasso medio di rendimento riconosciuto al contratto (***)	tasso di rendimento medio lordo dei titoli di Stato	tasso di Inflazione
2007	4,62%	3,62%	4,41 %	1,71 %
2008	4,32%	3,32%	4,46 %	3,23 %
2009	4,33%	3,33%	3,54 %	0,75 %
2010	4,23%	3,23%	3,35 %	1,55 %
2011	4,05%	3,05%	4,89 %	2,73 %
Gestione Separata FONDO SOCI
2007	5,01%	4,01%	4,41 %	1,71 %
2008	4,26%	3,26%	4,46 %	3,23 %
2009	4,58%	3,58%	3,54 %	0,75 %
2010	4,38%	3,38%	3,35 %	1,55 %
2011	4,21%	3,21%	4,89 %	2,73 %

(*) Fonte Banca d’Italia: media del Rendistato

(**) Fonte ISTAT: il valore del tasso di inflazione indicato è determinato sull’indice generale dei prezzi al consumo per le famiglie di operai e impiegati, al netto dei tabacchi.

(***) Money Up VIP viene distribuito dall’ottobre 2012: per tutti gli anni considerati si ipotizzano i tassi di rendimento medio annuo riconosciuti al contratto considerando la modalità di rivalutazione prevista per il prodotto

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6. Diritto di ripensamento

Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D) della Nota Informativa.

Xxxx Xxxx Xxx è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Il Direttore Generale Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxx

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall'ISVAP, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'ISVAP.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

A) INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE

1. Informazioni generali

a) Xxxx Xxxx Spa - Società per azioni (di seguito Impresa) fa parte del Gruppo Sara - iscritto all'Albo dei Gruppi assicurativi al numero 001 - ed è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa - Assicuratrice Ufficiale dell'Automobile Club d'Italia

b) la sede legale e la direzione generale dell'Impresa è in Xxxxxx, Xxxx, Xxx Xx 00 - 00000

c) i riferimenti sono: tel.00.00.000 - sito internet: xxx.xxxx.xx ed e-mail: xxxxxxxx@xxxx.xx e xxxx@xxxx.xx

d) l'Impresa è autorizzata all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita, infortuni e malattia con DMICA n.16724 del 20/06/86 e provvedimento ISVAP n.594 del 18/06/97 e risulta iscritta all'Albo delle imprese assicurative al numero 1.00063.

B) INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE

2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

DURATA

Il presente contratto è a vita intera e la sua durata - intendendosi con essa l’arco di tempo durante il quale sono in vigore le prestazioni assicurative - coincide con la vita dell'Assicurato.

•

Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative: PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL'ASSICURATO CORRESPONSIONE DELLA CEDOLA ANNUA.

Si rimanda all’Art.7 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio sia sulla prestazione in caso di decesso che sulla modalità di costituzione della cedola annua.

ATTENZIONE: il contratto non prevede eventuali periodi di sospensione o limitazione della copertura del rischio.

•

A seconda della scelta effettuata dal Contraente, i rendimenti finanziari realizzati dalla Gestione Separata sono attribuiti come di seguito indicato:

in caso di scelta di non corresponsione della cedola annua: sono riconosciuti annualmente al contratto a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato - nella misura e secondo le modalità descritte nella Clausola di Rivalutazione, alla quale si rimanda - e si consolidano annualmente in via definitiva.

Di conseguenza il capitale assicurato rivalutato risulta essere comprensivo di tutte le precedenti rivalutazioni e alle ricorrenze successive - in occasione delle ulteriori rivalutazioni - non può mai risultare inferiore al capitale assicurato rivalutato dell'anno precedente, tranne nel caso in cui nel corso di

•

contratto siano state effettuate delle liquidazioni a seguito di richiesta di riscatto parziale

in caso di scelta di corresponsione della cedola annua: sono riconosciuti e corrisposti al Contraente a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto.

Di conseguenza il capitale assicurato viene rivalutato solo alla prima data di ricorrenza annua, successivamente resta costante e può variare solo in occasione di eventuali liquidazioni effettuate a seguito di richieste di riscatti parziali.

In generale il contratto prevede il riconoscimento di una misura annua di rivalutazione minima garantita che viene mantenuta costante per i primi 5 anni di durata contrattale, a partire dalla data di decorrenza del contratto.

Alla data di redazione della presente Nota Informativa tale misura risulta essere pari all’1,5%.

Prima della scadenza dei 5 anni l’Impresa comunica al Contraente l’eventuale nuova misura annua di rivalutazione minima garantita da applicare al contratto per i successivi 5 anni.

In seguito, con cadenza quinquennale, l'Impresa può decidere di applicare una diversa misura previa comunicazione scritta al Contraente; in mancanza di tale comunicazione si intende confermata la misura annua di rivalutazione minima garantita del periodo precedente.

3. Premio

Il premio unico viene determinato dal Contraente esclusivamente in base ai suoi obiettivi in termini di prestazione, non rilevando, per la sua determinazione, né alcuna componente demografica né altre caratteristiche prettamente assicurative (età, sesso, stato di salute dell’Assicurato e attività professionali/extra professionali svolte dallo stesso).

Il contratto non prevede la facoltà di sospensione del pagamento del premio né le conseguenti facoltà di riduzione e riattivazione del contratto.

Il presente contratto prevede la corresponsione di un premio unico di importo massimo pari a Euro

1.000.000 alla data di perfezionamento del contratto.

Il Contraente corrisponde all'Impresa del premio unico con le modalità di seguito indicate:

•

assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità, intestato all’Impresa, ovvero all'Intermediario espressamente in tale qualità

ordine di bonifico che abbia come beneficiario l’Impresa, ovvero l’Intermediario espressamente in tale

•

qualità

altro mezzo di pagamento bancario o postale che abbia come beneficiario l’Impresa, ovvero l’Intermediario espressamente in tale qualità

• sistema di pagamento elettronico, che abbia come beneficiario l’Impresa, ovvero l’Intermediario

espressamente in tale qualità.

Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente.

Non è ammesso in alcun caso il pagamento del premio in contanti.

Si rinvia al punto 5.1.1 del successivo punto C) per il dettaglio sui relativi costi gravanti sul premio.

4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

La presente forma assicurativa è collegata ad una delle gestioni patrimoniali denominate FONDO PIÙ e FONDO SOCI, separate dalle altre attività dell’Impresa e disciplinate ciascuna da un apposito Regolamento, che forma parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Ad ogni data di ricorrenza del contratto il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata viene riconosciuto al contratto, a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato.

La misura annua di rivalutazione - risultato dell'operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni - nel caso non sia stata scelta la corresponsione della cedola annua - e al netto di eventuali liquidazioni di riscatti parziali effettuati nel corso dell'anno assicurativo.

Diversamente, nel caso sia stata scelta la corresponsione della cedola annua, la misura annua di rivalutazione - risultato dell’operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere e va a costituire la cedola annua, da riconoscere e corrispondere al Contraente a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto.

Nel solo caso di non corresponsione della cedola annua il meccanismo di rivalutazione del capitale assicurato garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni, in quanto queste, una volta accreditate

al contratto, restano definitivamente acquisite.

Di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire; è possibile una diminuzione del capitale assicurato solo nel caso in cui vengano effettuate - nel corso di validità del contratto - delle liquidazioni per riscatto parziale.

Mentre, nel caso di corresponsione della cedola annua, dalla seconda data di ricorrenza annua, non si prevede alcun consolidamento delle rivalutazioni annue, essendo queste riconosciute annualmente al Contraente.

In tal caso il capitale assicurato resta costante nel tempo; è ugualmente possibile una diminuzione del capitale assicurato solo nel caso in cui vengano effettuate - nel corso di validità del contratto - delle liquidazioni per riscatto parziale.

La tabella che segue illustra la modalità di calcolo della misura annua di rivalutazione, attribuita e consolidata al contratto ovvero riconosciuta annualmente al Contraente sotto forma di cedola annua, al variare del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata:

tasso medio di rendimento

misura annua di rivalutazione attribuita al contratto

se maggiore o uguale del 10%

risulta essere il prodotto tra:

• tasso medio di rendimento

• aliquota di retrocessione del 90%

se uguale o minore del 10% ma maggiore del 2,5%

risulta essere la differenza tra:

• tasso medio di rendimento

• rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1%

modalità attualmente utilizzata in base ai recenti tassi di rendimento

se uguale o minore del 2,5%

risulta essere uguale alla misura annua di rivalutazione minima garantita.

Per un maggior dettaglio sulle modalità di rivalutazione del capitale assicurato si rinvia agli Artt.8 e 9 delle Condizioni di Assicurazione e al Regolamento della Gestione Separata, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

Per la descrizione degli effetti del meccanismo di rivalutazione della prestazione si rinvia al Progetto esemplificativo di sviluppo della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, dell’importo della cedola annua e del valore di riscatto riportato nella successiva sezione E).

L’Impresa si impegna a consegnare al Contraente, al più tardi al momento in cui è informato che il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.

C) INFORMAZIONI SUI COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE

5. Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

5.1.1 Costi gravanti sul premio

Xxxx’importo versato il contratto non prevede né spesa di emissione né caricamento percentuale.

5.1.2 Costi per riscatto

I costi da applicare al contratto in caso di richiesta di liquidazione per riscatto - totale o parziale - sono funzione dei mesi/anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto, come definita all'Art.10 delle Condizioni di Assicurazione alle quali si rimanda.

Trascorsi interamente 5 anni dalla data di decorrenza non viene applicato alcun costo per il riscatto.

Diversamente, se non sono ancora trascorsi interamente 5 anni, vengono applicate le commissioni di uscita di seguito indicate:

	mesi/anni interamente	commissioni %
commissioni di uscita in	trascorsi
funzione dei mesi/anni interamente trascorsi
	almeno 6 mesi almeno 1 anno	3,0 % 2,5 %
	almeno 3 anni	1,5 %
	almeno 5 anni	nessuna commissione

5.1.3 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili

Per entrambe le Gestioni Separate la modalità di determinazione, ad ogni rivalutazione del contratto, del costo applicato mediante prelievo sul rendimento della Gestione stessa - definito rendimento trattenuto dall'Impresa - viene illustrata nella tabella che segue:

tasso medio di rendimento	rendimento trattenuto dall’Impresa
se maggiore o uguale al 10%	risulta essere pari al 10% del tasso medio di rendimento
se minore del 10% ma maggiore del 2,5%	risulta essere pari all’1% modalità attualmente utilizzata in base ai recenti tassi di rendimento
se uguale o minore del 2,5% ma maggiore dell’1,5%	•risulta essere pari alla differenza tra: • tasso medio di rendimento misura annua di rivalutazione minima garantita, pari all’1,5% per i primi 5 anni di durata contrattuale; può eventualmente variare con cadenza quinquennale
se uguale o minore dell’1,5%	risulta essere pari a zero

*****

Alla data di redazione della presente Nota Informativa, sulla base dei valori medi desunti dall'analisi delle convenzioni di collocamento, la quota parte dei costi percepita dall'Intermediario - con riferimento all'intero flusso commissionale relativo al prodotto - risulta essere pari a circa l’8,79%

6. Sconti

AVVERTENZA: per il presente contratto possono essere previsti sconti ai costi sopra indicati.

Vengono previste delle condizioni di maggior favore in caso di specifiche convenzioni stipulate dall’Impresa.

7. Regime fiscale

Le informazioni di seguito fornite sono riferibili alla normativa fiscale in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e in particolare alle norme applicabili alla tipologia di contratto di Assicurazione sulla Vita cui il presente Fascicolo Informativo si riferisce.

Imposta sul premio

Il premo corrisposto per le Assicurazioni sulla Vita non è soggetto ad alcuna imposta.

Detraibilità fiscale del premio

Sul versamento corrisposto non si prevede alcuna detrazione fiscale

Tassazione delle somme assicurate

•

Le somme corrisposte dall'Impresa in dipendenza di contratti di Assicurazione sulla Vita:

se corrisposte in caso di morte dell'Assicurato non costituiscono reddito imponibile e pertanto sono esenti dall'imposta sul reddito delle persone fisiche e dall'imposta sulle successioni (ai sensi dell'Art.34 del D.P.R. 601/73, del comma 2 Art.6 del D.P.R. 917/86 e successive modifiche e integrazioni)

• • se corrisposte a seguito di riscatto - sia totale che parziale - costituiscono reddito imponibile per la sola quota ottenuta come differenza, se positiva - definibile come rendimento - tra la prestazione maturata e l'ammontare del premio unico corrisposto (eventualmente riproporzionato in caso di precedenti riscatti parziali) e pertanto sono soggette ad un'imposta sostitutiva, la cui aliquota è attualmente pari al 20%, su tale differenza

se corrisposte a titolo di cedola annua, ad ogni data di ricorrenza annua costituiscono reddito imponibile per la sola quota ottenuta come differenza, se positiva - definibile come rendimento - tra:

- l’importo ottenuto sommando il valore di riscatto e la cedola annua

- l’importo del premio unico corrisposto

e pertanto sono soggette ad un'imposta sostitutiva, la cui aliquota è attualmente pari al 20%, su tale differenza.

Il reddito imponibile di cui sopra viene ridotto nel caso in cui tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi titoli pubblici ed equivalenti. Di conseguenza il Contraente beneficia indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli pubblici ed equivalenti, con effetto sostanzialmente analogo a quello che si produrrebbe in caso di investimento diretto negli stessi titoli.

La quota di titoli pubblici ed equivalenti presenti negli attivi a copertura delle riserve matematiche viene determinato ogni anno dall’Impresa.

L'Impresa non applica la ritenuta dell'imposta sostitutiva sui proventi - rendimento - corrisposti a soggetti che esercitano attività d'impresa. L'Impresa non applica l'imposta sostitutiva anche nel caso in cui i proventi siano corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che abbiano stipulato il contratto di Assicurazione sulla Vita nell'ambito di un'attività commerciale; in tal caso è necessario che gli interessati presentino all'Impresa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito.

D) ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

8. Modalità di perfezionamento del contratto

Si rinvia all'Art.2 delle Condizioni di Assicurazione per la descrizione delle modalità di perfezionamento e decorrenza del contratto.

9. Riscatto totale e parziale

Trascorsi interamente 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto il Contraente può richiedere l'anticipata risoluzione dello stesso e la conseguente liquidazione del valore di riscatto.

Non si prevede la facoltà di riduzione e il riconoscimento del relativo valore.

Si rimanda sia all'Art.10 delle Condizioni di Assicurazione per la descrizione delle modalità di determinazione del valore di riscatto e dei termini previsti per la liquidazione dell'importo, e alla tabella di cui al punto 5.1.2 della precedente sezione C) per l’indicazione dei costi di riscatto.

Con le medesime modalità, condizioni economiche e termini previsti per il riscatto totale, il Contraente può richiedere anche il riscatto del contratto in misura parziale.

Potrebbe accadere che - in relazione all'epoca in cui viene esercitata la facoltà di riscatto - il valore di riscatto risulti inferiore a quanto corrisposto.

Per maggiori informazioni sul valore di riscatto il Contraente può rivolgersi a:

Sara Vita Spa

Gestione Portafoglio Vita Individuali Xxx Xx 00, 00000 Xxxx

telefono 06/0000000 fax 06/0000000

indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxxx.xx.

Si rinvia al Progetto esemplificativo contenuto nella successiva Sezione E) per l'illustrazione della evoluzione

del valore di riscatto sulla base di un'ipotetica combinazione di importo di premio unico, anno di richiesta della liquidazione, importo della cedola annua e tasso medio di rendimento.

Il Progetto elaborato in forma personalizzata, che viene consegnato al Contraente al più tardi al momento in cui ha avuto informazione che il contratto è concluso, riporta i valori riferiti alle caratteristiche fornite dal Contraente stesso (per questa tipologia di contratto rileva il solo importo del premio unico).

10. Revoca della proposta

Ai sensi dell'Art.176 del D.Lgs 209/05, nella fase che precede la data di conclusione del contratto, così come definita all'Art.2 delle Condizioni di Assicurazione, il Contraente ha sempre la facoltà di revocare la proposta di assicurazione, ottenendo la restituzione della somma eventualmente corrisposta.

La revoca deve essere esercitata mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata alla sede dell'Impresa e così intestata:

Sara Vita Spa

Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

L'Impresa è tenuta a restituire l’eventuale somma corrisposta entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione.

11. Diritto di recesso

Ai sensi dell'Art.177 del D.Lgs 209/05 il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha avuto conferma che il contratto è concluso.

Per la conclusione del contratto si rimanda all’Art.2 delle Condizioni di Assicurazione.

Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata alla sede dell'Impresa e così intestata:

Sara Vita Spa

Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

A decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione - quale risulta dal timbro postale di invio - il recesso libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari al versamento effettuato al netto della quota parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

12. Documentazione da consegnare all'Impresa per la liquidazione della prestazione e termini di prescrizione

•

All'Art.13 delle Condizioni di Assicurazione viene elencata la documentazione che gli aventi diritto - Contraente, Beneficiari designati e vincolatario (se il contratto presenta un vincolo) - sono tenuti a presentare all'Impresa distintamente per le ipotesi di richiesta di liquidazione riferite a:

•

capitale caso morte (Beneficiari designati e vincolatario, se il contratto presenta un vincolo) valore di riscatto - totale o parziale (Contraente e vincolatario, se il contratto presenta un vincolo) recesso (Contraente e vincolatario, se il contratto presenta un vincolo).

In ogni caso l'Impresa si riserva di richiedere eventuale ulteriore documentazione ritenuta necessaria ai fini della liquidazione.

L'Impresa, una volta accertata l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e individuati con esattezza gli aventi diritto, mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta e della documentazione completa.

Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.

Relativamente alla liquidazione della cedola annua - per la quale si rimanda sempre all'Art.13 delle Condizioni di Assicurazione - questa viene effettuata tramite bonifico bancario sul conto corrente del Contraente, il cui codice IBAN deve essere indicato nel modulo di proposta.

Nel caso in cui la liquidazione non dovesse pervenire al Contraente a causa di modifiche dei riferimenti di

pagamento non comunicate all'Impresa, questa tiene l'importo a disposizione fino al momento in cui il Contraente non provveda a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per l'accredito. Tale importo in ogni caso non subisce alcuna rivalutazione nel periodo di giacenza presso l'Impresa.

Gli Intermediari rendono disponibile il “Modulo di richiesta di liquidazione” che reca l'elenco completo dei documenti da consegnare all'Impresa, distintamente per tipologia di richiesta.

•

Il modulo - a cui devono essere allegati tutti i documenti necessari - deve essere compilato e sottoscritto dagli aventi diritto e:

•

consegnato all'Intermediario, presso cui è collocato il proprio contratto ovvero

inviato direttamente all'Impresa con lettera raccomandata A.R. indirizzata a:

Sara Vita Spa

Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

Si ricorda che i diritti derivanti dal contratto di Assicurazione si prescrivono in 2 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

Trascorsi i 2 anni l'Impresa è obbligata a versare la prestazione in un apposito Fondo di cui all'Art.1, comma 343 della Legge n.266/2005 e successive modifiche e integrazioni.

13. Legge applicabile al contratto

Al presente contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

•

In tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare. Di seguito alcune delle principali norme:

l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula

•

dell'Assicurazione sulla propria vita (Art.1919 del Codice Civile)

•

il Beneficiario, per effetto della designazione da parte del Contraente, è titolare di un diritto proprio delle prestazioni assicurate, che, in caso di decesso dell'Assicurato, non rientrano nell'asse ereditario di quest'ultimo (Art.1920 del Codice Civile)

•

ad eccezione di alcuni specifici casi, la designazione del Beneficiario da parte del Contraente è revocabile in qualsiasi momento con dichiarazione scritta all'Impresa o attraverso testamento (Art.1921 del Codice Civile)

le somme dovute in dipendenza del presente contratto non sono pignorabili né sequestrabili (Art.1923 del Codice Civile).

14. Lingua in cui è redatto il contratto

Il presente contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le Parti non ne concordino la redazione in un'altra lingua.

15. Reclami

Ai sensi dell'Art.7 del D.Lgs 209/05, le persone fisiche e giuridiche, nonché le associazioni riconosciute per la rappresentanza degli interessi dei consumatori hanno facoltà di presentare reclamo all'ISVAP.

I•reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

•

a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Gestione Reclami - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx

a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Gestione Reclami - fax 00.0000000/251 (tel. 06.847530.1)

• via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

L'Impresa deve fornire una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Qualora l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di 45 giorni può inviare all'ISVAP - quale organo preposto ad esaminare i reclami - una comunicazione per iscritto che contenga la copia del reclamo già inoltrato all'Impresa e il relativo eventuale riscontro:

• a mezzo posta: ISVAP - Servizio Tutela degli Utenti - Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx

• a mezzo fax: ISVAP - Servizio Tutela degli Utenti - fax 00.00.000.000 o 00.00.000.000 (tel.06.42.133.1).

Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all'ISVAP, o direttamente al sistema estero competente chiedendo l'attivazione della procedura FIN-NET.

•Il reclamo deve contenere i seguenti elementi essenziali:

•

nome, cognome e indirizzo di colui che espone il reclamo indicazione dell'Impresa o dell'Intermediario causa del reclamo

• breve descrizione delle motivazioni che hanno comportato il reclamo

• ogni documentazione ritenuta utile.

Sul sito dell'ISVAP è possibile reperire il fac-simile della lettera di reclamo.

Anche sul sito dell'Impresa: xxx.xxxx.xx sono riportate le informazioni utili per la presentazione di un reclamo.

In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell'Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi, ove esistenti.

16. Informativa in corso di contratto

Entro 60 giorni dalla data di ricorrenza annua del contratto l'Impresa si impegna a trasmettere al

•Contraente l'estratto conto annuale del contratto con l'indicazione:

•

del versamento effettuato

del capitale assicurato rivalutato, ovvero costante in caso di corresponsione della cedola annua

• della misura annua di rivalutazione.

•

Sul sito internet dell'Impresa xxx.xxxx.xx sono pubblicati dall'Impresa stessa: l'ultimo rendiconto annuale della Gestione Separata

l'ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione.

In generale l'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto, con riferimento alle informazioni contenute nella presente Nota Informativa.

L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse; per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

17. Conflitto di interessi

L'Impresa colloca i propri prodotti per il tramite della rete agenziale di Xxxx.

Sara Vita Spa fa parte del Gruppo Sara ed è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa: tale circostanza configura una situazione per la quale possono sussistere conflitti di interesse.

L'Impresa si riserva di affidare la gestione patrimoniale e/o depositare gli attivi compresi nella Gestione Separata a Società facenti parte del Gruppo Sara a normali condizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni con parti correlate.

Nella gestione degli attivi sopra richiamati il gestore può compiere operazioni su strumenti finanziari, ivi compresi parti di OICR, emessi da Società appartenenti al Gruppo Sara.

Attualmente tra l'Impresa e gli emittenti degli strumenti finanziari sottostanti ai prodotti distribuiti, non sono in vigore accordi di retrocessione di commissioni ovvero di altra utilità.

In caso di eventuali accordi futuri le commissioni retrocesse all'Impresa, ovvero il valore monetario delle diverse utilità concesse, saranno poste a beneficio dei contratti - oltre ad essere illustrati, in fase pre- contrattuale, nei documenti d'offerta dei prodotti - nel rendiconto annuale della Gestione Separata, nella quale saranno indicati gli importi delle utilità ricevute e retrocesse ai Contraenti (e nel caso di utilità

rappresentate da servizi, il valore monetario dei medesimi).

L'Impresa, pur in presenza di conflitti di interesse opera in ogni caso in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti e si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dagli accordi di cui sopra.

E) PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio unico e anni trascorsi dalla data di decorrenza.

•

Gli sviluppi della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, della corresponsione della cedola annua e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

il tasso medio di rendimento annuo minimo garantito contrattualmente (misura annua di

•

rivalutazione minima garantita)

un’ipotesi di tasso di rendimento medio annuo costante stabilito dall'ISVAP (tasso medio di rendimento costante) e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4%. Ai fini della determinazione della misura annua di rivalutazione, misura effettivamente riconosciuta al contratto, si deve tener conto del rendimento trattenuto dall'Impresa, pari all'1% - data l’ipotesi adottata del tasso medio di rendimento del 4%.

I valori sviluppati in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita rappresentano le prestazioni certe che l’Impresa è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso medio di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo l’Impresa.

Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo della prestazione applicate si realizzeranno effettivamente.

I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

• durata sviluppo progetto: 20 anni

• premio unico versato: Euro 200.000

Ipotesi per la determinazione del progetto

SVILUPPO DEL PREMIO, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

X. Xxxxxx annua di rivalutazione minima garantita:

• misura annua di rivalutazione minima garantita: 1,5%

Ipotesi dello sviluppo SENZA CORRESPONSIONE della cedola annua

capitale liquidato in caso di decesso		valore di riscatto	capitale liquidato in caso di decesso		valore di riscatto
anni	dell'Assicurato	alla fine	anni	dell'Assicurato	alla fine
trascorsi	alla fine dell'anno	dell'anno	trascorsi	alla fine dell'anno	dell'anno
1	203.000,00	197.925,00	11	235.589,79	235.589,79
2	206.045,00	200.893,88	12	239.123,64	239.123,64
3	209.135,68	205.998,64	13	242.710,49	242.710,49
4	212.272,72	209.088,63	14	246.351,15	246.351,15
5	215.456,81	215.456,81	15	250.046,42	250.046,42
6	218.688,66	218.688,66	16	253.797,12	253.797,12
7	221.968,99	221.968,99	17	257.604,08	257.604,08
8	225.298,52	225.298,52	18	261.468,14	261.468,14
9	228.678,00	228.678,00	19	265.390,16	265.390,16
10	232.108,17	232.108,17	20	269.371,01	269.371,01

Ipotesi dello sviluppo CON CORRESPONSIONE della cedola annua

• cedola annua maturata alla fine dell'anno - a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del

contratto - in caso di sopravvivenza dell'Assicurato: Euro 3.045,00

• capitale liquidato in caso di decesso dell'Assicurato alla fine di ciascun anno: Euro 203.000,00

• valore di riscatto alla fine dell'anno (al netto della cedola annua): si veda la tabella seguente:

anni trascorsi	1	2	3	4	5 e oltre
valore di riscatto	197.925,00	197.925,00	199.955,00	199.955,00	203.000,00

L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella il recupero del premio unico versato può avvenire, sulla base della misura annua di rivalutazione minima garantita - e considerando la cedola. annua liquidata - al termine del 1° anno.

SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEL VALORE DI RISCATTO IN BASE A:

B. Ipotesi di rendimento finanziario:

• tasso medio di rendimento costante: 4% • misura annua di rivalutazione: 3%

• tasso di rendimento trattenuto dall’Impresa: 1%

Ipotesi dello sviluppo SENZA CORRESPONSIONE della cedola annua

capitale liquidato in caso di decesso		valore di riscatto	capitale liquidato in caso di decesso		valore di riscatto
anni	dell'Assicurato	alla fine	anni	dell'Assicurato	alla fine
trascorsi	alla fine dell'anno	dell'anno	trascorsi	alla fine dell'anno	dell'anno
1	206.000,00	200.850,00	11	276.846,76	276.846,76
2	212.180,00	206.875,50	12	285.152,16	285.152,16
3	218.545,40	215.267,22	13	293.706,72	293.706,72
4	225.101,76	221.725,23	14	302.517,92	302.517,92
5	231.854,81	231.854,81	15	311.593,46	311.593,46
6	238.810,45	238.810,45	16	320.941,26	320.941,26
7	245.974,76	245.974,76	17	330.569,50	330.569,50
8	253.354,00	253.354,00	18	340.486,59	340.486,59
9	260.954,62	260.954,62	19	350.701,19	350.701,19
10	268.783,26	268.783,26	20	361.222,23	361.222,23

Ipotesi dello sviluppo CON CORRESPONSIONE della cedola annua

• cedola annua maturata alla fine dell'anno - a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del

contratto - in caso di sopravvivenza dell'Assicurato: Euro 6.180,00

• capitale liquidato in caso di decesso dell'Assicurato alla fine di ciascun anno: Euro 206.000,00

• valore di riscatto alla fine dell'anno (al netto della cedola annua): si veda la tabella seguente:

anni trascorsi	1	2	3	4	5 e oltre
valore di riscatto	200.850,00	200.850,00	202.910,00	202.910,00	206.000,00

La prestazione e i valori di riscatto indicati in entrambe le tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.

Xxxx Xxxx Xxx è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Il Direttore Generale Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxxxxx

PREMESSA

Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano il contratto di Assicurazione a Vita Intera con Capitale Rivalutabile a premio unico e cedola annua (tariffa 107).

Art. 1 Obblighi dell’Impresa

•

Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente: dalle presenti Condizioni di Assicurazione

dalla polizza e dalle eventuali appendici rilasciate dall'Impresa.

Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge applicabili.

Art. 2 Entrata in vigore e conclusione del contratto

Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui avviene il pagamento del premio unico di perfezionamento e la sottoscrizione della polizza da parte del Contraente.

L'entrata in vigore del contratto coincide con la data di conclusione dello stesso.

Qualora sul documento di polizza fosse indicata una data di decorrenza successiva al giorno di conclusione, il contratto entra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza.

Nel caso si verifichi il decesso dell’Assicurato tra la data di conclusione del contratto e la data di decorrenza del contratto, consegnati all’Impresa il documento di polizza e il certificato di morte, questa restituisce quanto versato.

Art. 3 Durata

La durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato.

Art. 4 Limiti di età dell’Assicurato

•

Il contratto prevede determinati limiti di età dell’Assicurato alla data di decorrenza del contratto: età minima alla data di decorrenza del contratto: 18 anni

età massima alla data di decorrenza del contratto: 85 anni.

Per età dell'Assicurato è da intendersi l'età assicurativa, ottenuta ipotizzando che l'Assicurato mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono la data del suo compleanno.

Art. 5 Premio unico

Il capitale iniziale assicurato viene determinato dall’Impresa, secondo quanto riportato al successivo Art.6, a fronte del premio che il Contraente corrisponde - alla data di perfezionamento del contratto - in base ai suoi obiettivi e alla garanzie prestate dal contratto.

Il versamento è corrisposto anticipatamente, dovuto cioè all'inizio del periodo assicurativo al quale si riferisce.

L’importo massimo del premio unico è pari a Euro 1.000.000.

A fronte del versamento del premio unico l’Impresa - per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto - rilascia la polizza di assicurazione, che risulta essere parte integrante del contratto e viene consegnata al Contraente alla data di perfezionamento del contratto.

Nella polizza viene indicato, tra l’altro, il capitale assicurato corrispondente al versamento effettuato, l’indicazione della data del versamento e la data di decorrenza del contratto.

Art. 6 Determinazione del capitale iniziale assicurato

Il capitale iniziale assicurato è pari al versamento effettuato.

Si rimanda al successivo Art.8 per le modalità di determinazione della rivalutazione annua del capitale

assicurato.

Art. 7 Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il presente contratto prevede le seguenti prestazioni:

•

riconoscimento della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

corresponsione di una cedola annua, a partire dal secondo anniversario della data di decorrenza - data di ricorrenza annua - nel solo caso in cui il Contraente abbia espressamente scelto, in fase di emissione del contratto, che gli venga corrisposta tale cedola annua, alle condizioni di seguito indicate.

prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

•

in caso di decesso dell'Assicurato, in qualunque momento avvenga e sempre che il contratto sia in vigore, viene liquidato ai Beneficiari designati un importo pari al capitale assicurato ottenuto come segue:

nel caso non sia stata scelta la facoltà di corresponsione della cedola annua:

- per ciascun anno assicurativo viene determinato il capitale iniziale assicurato - che risulta essere pari al versamento effettuato

- tale importo viene rivalutato, in base al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata,

ad ogni data di ricorrenza annua, fino alla data di ricorrenza annua immediatamente precedente la data del decesso

- tale importo viene diminuito degli importi eventualmente già liquidati nel corso del corrispondente

anno assicurativo, a seguito di riscatti parziali

- l’importo rivalutato così determinato viene ulteriormente rivalutato in base alla misura annua di

rivalutazione minima garantita, di seguito definita, per il periodo che eventualmente intercorre tra la

•

data di decorrenza immediatamente precedente la data del decesso e la data del decesso stessa

nel caso sia stata scelta la facoltà di corresponsione della cedola annua:

- per ciascun anno assicurativo viene determinato il capitale iniziale assicurato - che risulta essere pari al versamento effettuato

- tale somma viene diminuita degli importi eventualmente già liquidati nel corso del corrispondente

anno assicurativo, a seguito di riscatti parziali

- alla prima data di ricorrenza annua l’importo così ottenuto viene rivalutato, in base al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata e - nel caso il decesso dell’Assicurato avvenga tra la

data di decorrenza del contratto e la prima data di ricorrenza annua - la modalità di calcolo della prestazione in caso di decesso coinciderebbe con quanto illustrato al precedente punto

- a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto, fino alla data di ricorrenza annua

precedente la data del decesso, l’importo è dato dall’importo rivalutato alla prima data di ricorrenza annua del contratto, sottratta la somma delle liquidazioni per riscatto parziale eventualmente effettuate nel medesimo periodo temporale

corresponsione della cedola annua

alle condizioni indicate al primo capoverso, il Contraente può scegliere che gli venga corrisposta - a partire dalla seconda data di ricorrenza annua - una cedola annua.

•

In tal caso:

•

alla prima data di ricorrenza annua del contratto il capitale iniziale assicurato, sopra definito, viene incrementato dell’importo ottenuto applicando a tale capitale la misura annua di rivalutazione calcolata in base al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata alla prima data di ricorrenza annua a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto viene riconosciuta al Contraente la cedola annua, ottenuta applicando al capitale assicurato in vigore alla data di ricorrenza annua precedente la misura annua di rivalutazione, calcolata in base al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione

•

Separata a quella data di ricorrenza annua

i riscatti parziali eventualmente effettuati nel corso di ogni anno assicurativo, contribuiranno alla determinazione della cedola annua dell’anniversario assicurativo successivo a quello in cui tali operazioni verranno effettuate.

Di conseguenza, per l’effetto della corresponsione della cedola annua, a partire dalla seconda data di ricorrenza annua del contratto, la misura annua di rivalutazione non si aggiunge al capitale assicurato in essere, che, infatti, rimane costante per tutta la durata del contratto (al netto di eventuali richieste di liquidazione per riscatti parziali).

Nel caso di scelta della cedola annua, nel modulo di proposta viene indicato il codice IBAN del conto corrente bancario o postale del Contraente, necessario per liquidare annualmente l’importo.

Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto viene rilasciato al Contraente un estratto conto riportante la situazione aggiornata della prestazione del contratto con riferimento al premio unico versato, al capitale assicurato rivalutato - ovvero al capitale assicurato costante, dalla seconda data di ricorrenza annua, e alla cedola annua - e alla misura annua di rivalutazione.

Art. 8 Rivalutazione annua del capitale assicurato

Ad ogni data di ricorrenza annua del contratto è soggetto a rivalutazione - nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione - il capitale assicurato relativo già consolidato al contratto.

In caso di corresponsione della cedola annua l’importo ottenuto moltiplicando il capitale assicurato in vigore alla data di ricorrenza annua precedente con la misura annua di rivalutazione non si consolida al contratto ma viene riconosciuto al Contraente.

Art. 9 Clausola di Rivalutazione

Il presente contratto fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla vita alle quali l'Impresa riconosce una rivalutazione annua del capitale assicurato in base alle condizioni di seguito indicate.

A tal fine l'Impresa gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata, richiamato in polizza e riportato di seguito, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.

A) misura della rivalutazione

il tasso medio di rendimento - calcolato ai sensi del punto 3. del Regolamento della Gestione Separata - viene determinato dall’Impresa con riferimento al periodo relativo ai 12 mesi precedenti il 3° mese antecedente la data di ricorrenza annua del contratto.

La misura annua di rivalutazione da riconoscere al contratto si ottiene dal tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata in base alle seguenti modalità:

•

se il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata è maggiore o uguale del 10%, la misura annua di rivalutazione è pari al tasso medio di rendimento moltiplicato per l'aliquota di retrocessione fissata dall'Impresa in misura pari al 90%

•

se il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata è minore del 10% ed è maggiore del 2,5%, la misura annua di rivalutazione è pari a tale tasso medio di rendimento diminuito del rendimento trattenuto dall'Impresa pari all'1%

se il tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata è uguale o minore del 2,5%, la misura annua di rivalutazione è pari alla misura annua di rivalutazione minima garantita.

La misura annua di rivalutazione minima garantita dell’1,5% è garantita per i primi 5 anni di validità del contratto, a partire dalla data di decorrenza del contratto.

Prima della scadenza di tale periodo l'Impresa comunica l’eventuale nuova misura da applicare per i successivi 5 anni e, con cadenza quinquennale, l'Impresa può decidere se applicare una diversa misura, previa comunicazione scritta al Contraente; in mancanza di tale comunicazione si intende confermata la misura fissata del periodo precedente.

B) rivalutazione del capitale assicurato

ad ogni data di ricorrenza annua il contratto in pieno vigore viene rivalutato mediante aumento, a totale carico dell'Impresa, della riserva matematica costituitasi a tale epoca.

Tale aumento viene determinato secondo la misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A).

La misura annua di rivalutazione - risultato dell'operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni, al netto di eventuali liquidazioni per riscatto parziale effettuate nel corso del medesimo anno cui si riferisce la rivalutazione.

•

Ciascuna rivalutazione:

•

in caso di scelta di non corresponsione della cedola annua viene applicata al capitale in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni e gli aumenti del capitale assicurato verranno comunicati di volta in volta al Contraente

in caso di scelta di corresponsione della cedola annua non si consolida al capitale assicurato che, infatti, rimane costante per tutta la durata del Contratto, ma viene riconosciuta annualmente al Contraente.

Art. 10 Liquidazione per riscatto totale e parziale

Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato - in misura totale o parziale - a condizione che siano trascorsi almeno 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto.

Il valore di riscatto è pari al capitale assicurato, quale risulta rivalutato alla data di ricorrenza annua che precede la data di richiesta di riscatto, maggiorato della misura annua di rivalutazione minima garantita per il numero di giorni intercorrenti tra la data di ricorrenza annua del contratto decorsa e la data di richiesta del riscatto, al netto delle eventuali commissioni di uscita, di cui di seguito.

La liquidazione del riscatto totale determina la cessazione di tutte le prestazioni previste dal contratto. Per il riscatto parziale si applicano le medesime regole previste per il riscatto totale.

Il riscatto parziale può essere richiesto purché l’importo non risulti inferiore ad Euro 10.000; in tal caso la

prestazione del contratto viene ridotta fino a concorrenza dell'importo richiesto.

L'importo del capitale residuo viene comunicato al momento della liquidazione a seguito di richiesta di riscatto parziale.

•

Qualora il capitale residuo risulti inferiore ad Euro 20.000, si procede al riscatto totale del contratto. Oltre che per il riscatto totale, il contratto si estingue solo nei seguenti casi:

•

esercizio del diritto di recesso

decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale

commissioni di uscita

Le commissioni di uscita sono riportate nella tabella seguente e sono variabili in funzione degli anni/mesi interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto, come di seguito:

commissioni di uscita funzione ann

dei mesi/anni interamente

trascorsi

i/mesi interamente trascorsi

commissioni %

almeno 6 mesi

almeno 1 anno

almeno 3 anni

almeno 5 anni

3,0 %

2,5 %

1,5 %

nessuna commissione

Nell'estratto conto annuale della posizione assicurativa, inviato al Contraente ad ogni data di ricorrenza annua, viene riportata la commissione di uscita rilevabile nell’ipotesi che si richieda il riscatto - in misura totale o parziale - nel corso del corrispondente anno assicurativo e l’indicazione del numero di anni che dovranno trascorrere affinché non venga applicata alcuna commissione di uscita.

Art. 11 Cessione - Pegno - Vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare le somme

assicurate. Tali atti diventano efficaci soltanto quando l'Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull'originale di polizza o su appendice.

In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia delle garanzie prestate richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

Art. 12 Beneficiario

•

Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale designazione. La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

•

dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto all'Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l'accettazione del beneficio

•

dopo la morte del Contraente

dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto all'Impresa di volersi avvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di riscatto, di pegno o vincolo di polizza richiedono l'assenso scritto del Beneficiario.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto all'Impresa o contenute in un valido testamento.

Art. 13 Pagamenti dell'Impresa

Verificatosi uno degli eventi previsti, prima di procedere al pagamento, unitamente alla richiesta di liquidazione dovranno essere consegnati all’Intermediario con cui si intrattiene il rapporto, ovvero inviati direttamente all’Impresa, tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e ad individuare con esattezza gli aventi diritto.

In particolare vengono richiesti:

•

indipendentemente dalla tipologia di liquidazione

•

certificato di nascita dell'Assicurato quando questi sia persona diversa dal Contraente; tale certificato o documento identificativo equivalente può essere consegnato fin dal momento della sottoscrizione del contratto

•

originale di polizza

originali delle eventuali appendici - atti di variazione contrattuale

•

nei casi di richiesta di liquidazione per sinistro

•

certificato di morte dell'Assicurato

•

copia del testamento ovvero atto notorio attestante la mancanza

•

decreto del giudice tutelare per la riscossione del capitale se tra i Beneficiari ci sono minori o incapaci atto notorio attestante l'identità dei Beneficiari; se i Beneficiari sono gli eredi legittimi

•

nei casi di richiesta di liquidazione per riscatto

dichiarazione del Contraente e/o del Beneficiario designato in merito all'esistenza in vita dell'Assicurato, se persona diversa dal Contraente, alla data della richiesta di liquidazione per riscatto.

Le spese relative all'acquisizione della documentazione richiesta gravano sugli aventi diritto.

Relativamente alla corresponsione annuale della cedola questa viene liquidata al Contraente entro il 30° giorno successivo la data di ricorrenza annua del contratto, mediante accredito sul conto corrente del Contraente, indicato nel modulo di proposta.

Qualora la liquidazione non dovesse pervenire al Contraente a causa di modifiche dei riferimenti di pagamento non comunicate all'Impresa, questa tiene l'importo a disposizione fino al momento in cui il Contraente non provveda a comunicare per iscritto le nuove coordinate bancarie necessarie per l'accredito. Tale importo in ogni caso non subisce alcuna rivalutazione nel periodo di giacenza presso l'Impresa.

Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento l'Impresa mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa. Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dalla legge, a favore degli aventi diritto: Beneficiari, Contraente, vincolatari.

Ogni pagamento viene effettuato mediante accredito su conto corrente dell’avente diritto.

Art. 14 Foro competente

Per le controversie relative al presente contratto, Foro competente è quello del luogo di residenza (situato in Italia) del Contraente, dei Beneficiari designati o del vincolatario avente diritto alla prestazione.

Art. 15 Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione e in tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

Art. 16 Revoca della proposta e diritto di recesso

Il Contraente, nella fase che precede la conclusione del contratto, ha sempre la facoltà di revocare la proposta, ottenendo dall’Impresa la restituzione della somma eventualmente corrisposta entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, che deve essere esercitata mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata alla sede dell’Impresa e così intestata: Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, così come definita al precedente Art.2, dandone comunicazione all'Impresa con lettera raccomandata A.R., contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata a: Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

Il recesso ha l'effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso, l'Impresa rimborsa al Contraente il premio unico da questi corrisposti, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Sara Vita Spa (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO PIÙ (di seguito Gestione Separata).

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Ai fini della redazione del Rendiconto riepilogativo della Gestione Separata, di cui all’All. a) del Regolamento ISVAP 38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, l’Impresa individua come periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento quello che va dal 1° gennaio al 31 dicembre.

L’Impresa, ogni mese, determina ed utilizza un tasso medio di rendimento il cui periodo di osservazione è ottenuto traslando, di mese in mese, il periodo di osservazione individuato per la redazione del Rendiconto riepilogativo.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

i) la Gestione Separata investe prevalentemente in titoli Governativi e Sovranazionali, titoli emessi o garantiti da Stati e/o da Agenzie Governative, titoli obbligazionari di emittenti nazionali ed esteri con elevato rating (investment grade) emessi da emittenti di Paesi membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE ed, in minor misura, in titoli azionari quotati su mercati regolamentati, in quote di OICR, in investimenti diretti in immobili ed in liquidità e strumenti monetari. L’investimento residuale in titoli azionari viene realizzato attraverso OICR armonizzati e non, titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati ufficiali, regolarmente riconosciuti anche diversi dall’area Euro.

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. La gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio e una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni

ii) qualora l’Impresa ritenesse opportuno inserire nella Gestione Separata strumenti o altri attivi gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo SARA il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%

iii) l’Impresa non esclude l’eventuale utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato o assimilabile a scopo non speculativo, con l’esclusiva finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio secondo quanto previsto dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riverse tecniche.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili.

Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.

Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dall’Impresa per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.

La gestione è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento ISVAP n.38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, e si attiene ad eventuali successive disposizioni.

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

•

alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti ISVAP) vigente

a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

S•xxxx Xxxxxxxx Separata gravano unicamente le spese:

•

relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata.

Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.

2. La Gestione Separata è sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all’art.161 del D.lgs n.58 del 24 febbraio 1998 e successive modificazioni, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento.

3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto

1. è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione stessa.

Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vengono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

Regolamento della Gestione Separata FONDO SOCI

1. Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Xxxx Xxxx Xxx (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO SOCI (di seguito Gestione Separata).

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili.

•

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti ISVAP)

•

vigente

a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

•

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:

•

relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata.

Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

3. Il tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto 1., è determinato rapportando alla giacenza media delle attività della Gestione stessa, un importo pari alla somma algebrica tra il risultato finanziario della Gestione Separata e il risultato tecnico attribuito al periodo di osservazione stesso.

Il risultato tecnico di esercizio è inteso come il valore risultante dalla somma delle due quantità seguenti:

a) la differenza tra i premi di rischio relativi alle garanzie caso morte e le somme liquidate e/o riservate a causa di decesso di competenza dell'esercizio; i premi di rischio di competenza sono calcolati come semisomma dei premi di rischio relativi alle polizze ed alle prestazioni in vigore al termine dell'esercizio e quelli delle polizze e delle prestazioni in vigore al termine dell'esercizio precedente; i premi di rischio sono calcolati in base alle stesse tavole di mortalità utilizzate per il calcolo dei tassi di premio di tariffa

b) la differenza tra l'ammontare dei caricamenti relativi ai premi di competenza e le spese di competenza della gestione, per l'esercizio; le spese di competenza, al netto dei costi diretti considerati nella determinazione dei rendimenti finanziari, sono attribuite in forma diretta per quanto concerne gli oneri

di acquisizione, di incasso ed eventuali altre spese direttamente riconducibili alla Gestione Separata, mentre gli oneri generali di amministrazione ed altri eventuali oneri comuni saranno attribuiti nella stessa proporzione in cui i premi di competenza della Gestione Separata stanno al totale dei premi dell’Impresa per l'esercizio interessato; i caricamenti, relativi ai premi di competenza della Gestione Separata che concorrono alla formazione dei premi del bilancio dell'esercizio interessato, sono rilevati analiticamente in base alle funzioni di caricamento utilizzate per il calcolo dei tassi di premio di tariffa; la rilevazione dei caricamenti sarà effettuata con criteri omogenei rispetto all'imputazione delle corrispondenti voci di spesa, con particolare riguardo agli oneri di acquisizione e includerà anche l'importo degli accessori di polizza incassati nell'esercizio.

Ove la somma tra le quantità di cui ai punti a) e b) risultasse non positiva, la stessa, per il periodo interessato, potrà essere convenzionalmente posta pari a zero, previa decisione del Consiglio di Amministrazione.

Qualora il periodo di osservazione sia diverso dall'anno solare (1/1 - 31/12) non si dà luogo alla rilevazione del risultato tecnico del periodo di osservazione, e per risultato tecnico si intende il valore rilevato e certificato per l'anno solare immediatamente precedente il periodo.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale del contratto viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

4. Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

Aliquota di retrocessione (o di partecipazione): la percentuale del rendimento medio annuo lordo conseguito dalla Gestione Separata degli investimenti, che l'Impresa riconosce al contratto.

Anno assicurativo: periodo calcolato in anni interi a partire dalla data di decorrenza.

Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra l'Impresa e il Contraente.

Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il Contraente.

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l'evento assicurato

Capitale in caso di morte (prestazione in caso di morte): importo che l'Impresa corrisponde al Beneficiario in caso di decesso dell'Assicurato nel corso della durata contrattuale.

Caricamenti: parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell'Impresa. Per il presente contratto non sono applicati caricamenti.

Cedola annua: importo che l'Impresa liquida al Contraente a partire dalla seconda data di ricorrenza annuale del contratto, sempre che l'Assicurato sia in vita; si ottiene applicando al capitale in vigore a ciascun anniversario della data di ricorrenza annua la misura annua di rivalutazione attribuita al contratto. Viene corrisposta nel caso siano soddisfatte alcune specifiche condizioni.

Composizione della Gestione Separata: informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata.

Conclusione del contratto: momento in cui viene corrisposto il premio di perfezionamento e sottoscritta la polizza

Condizioni di assicurazione (o di polizza): insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione della prestazione assicurata, rimane definitivamente acquisito al contratto e conseguentemente la prestazione stessa può solo aumentare e mai diminuire.

Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l'Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio unico all'Impresa.

Contratto (di assicurazione sulla vita): contratto di assicurazione con il quale l'Impresa si impegna a riconoscere al Beneficiario la prestazione prevista dal contratto quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data.

Contratto (o Polizza) rivalutabile: contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello del premio varia in base al rendimento che l'Impresa ottiene investendo il premio raccolto in una particolare Gestione finanziaria, separata rispetto al complesso delle attività dell'Impresa stessa. Per il presente contratto soltanto la prestazione varia, senza mai decrescere, in funzione del rendimento.

Controassicurazione del premio: clausola contrattuale che prevede la restituzione del premio pagato in caso di decesso dell'Assicurato, secondo le modalità precisate nelle Condizioni di Assicurazione.

Costi (o spese): oneri a carico del Contraente gravanti sul premo versato, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziare gestite dall'Impresa.

Costo percentuale medio annuo: indicatore sintetico che illustra di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati eventualmente dal premio e dalle risorse gestite dall'Impresa, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un'ipotetica operazione non gravata da costi.

Decorrenza della garanzia: momento in cui la garanzia entra in vigore e in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace.

Entrata in vigore: momento in cui il contratto acquista piena efficacia.

Età assicurativa: modalità di calcolo dell'età dell'Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono il suo compleanno.

Fascicolo Informativo: l'insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente,

c•omposto da:

•

Scheda Sintetica Nota Informativa

•

Condizioni di Assicurazione Glossario

•

Privacy

Modulo di proposta.

Gestione Separata (o Speciale): Fondo appositamente creato dall'Impresa e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluisce il premio versato dal Contraente che ha sottoscritto contratti di tipo rivalutabile. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dal meccanismo di rivalutazione previsto per ciascuna tipologia di prodotto deriva la rivalutazione da attribuire alla prestazione assicurata.

Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.

Imposta sostitutiva: imposta applicata alla prestazione che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi.

Impresa (o Società) di assicurazione: Sara Vita Spa, Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Società di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

Ipotesi di rendimento: rendimento finanziario ipotetico fissato dall'ISVAP per l'elaborazione dei progetti personalizzati da parte dell'Impresa.

ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività.

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento assicurato, ovvero al Contraente a seguito di richiesta di riscatto.

Nota Informativa: documento redatto secondo le disposizioni dell'ISVAP che l'Impresa deve consegnare al Contraente prima della conclusione del contratto e che contiene informazioni relative all'Impresa, al contratto stesso e alle caratteristiche assicurative e finanziarie.

Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio unico pattuito e la sottoscrizione della polizza da parte del Contraente.

Periodo di copertura (o di efficacia): periodo durante il quale il contratto è efficace e la garanzia operante.

Polizza: documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione e che prova l’avvenuto pagamento del premio di perfezionamento.

Premio unico: importo da versare all'Impresa quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto, comprensivo dei costi gravanti sul premio.

Premorienza: morte dell'Assicurato prima della scadenza del contratto.

Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di 2 anni.

Prestazione assicurata: somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che l'Impresa garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato.

Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.

Principio di adeguatezza: principio in base al quale l'Impresa è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l'adeguatezza del contratto offerto in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.

Progetto personalizzato: ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall'ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall'ISVAP e consegnato al potenziale Contraente.

Proposta di assicurazione (o modulo di proposta): documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta all'Impresa la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate.

Recesso (o ripensamento): diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Regolamento della Gestione Separata: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata.

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all'aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dall'Impresa al contratto.

Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo previsto dal relativo Regolamento.

Rendimento minimo trattenuto: rendimento finanziario che l'Impresa può trattenere dal rendimento finanziario della Gestione Separata.

Revoca: diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.

Ricorrenza annua: l'anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.

Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore di riscatto maturato sul contratto al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione.

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta.

Rischio demografico: rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell'Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita. Infatti, è al verificarsi dell'evento attinente alla vita dell'Assicurato che si ricollega l'impegno dell'Impresa di erogare la prestazione assicurata.

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall'Impresa per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli aventi diritto. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.

Rivalutazione: maggiorazione della prestazione assicurata attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. Per il presente contratto la periodicità è annuale.

Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione della prestazione assicurata ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita prevista dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alla prestazione assicurata.

Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto, per il presente contratto non è prevista la scadenza, essendo il contratto a vita intera.

Scheda Sintetica: documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell'ISVAP che l'Impresa deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento e i costi.

Sinistro: verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell'Assicurato.

Sostituto di imposta: soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.

Spesa di emissione: onere generalmente costituito da importo fisso assoluto a carico del Contraente per l'emissione del contratto. Per il presente contratto non sono applicate spese di emissione.

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali.

INFORMATIVA AI SENSI DELL'ARTICOLO 13 DEL DECRETO LEGISLATIVO 30 GIUGNO 2003

N. 196 RECANTE IL CODICE IN MATERIA DI PROTEZIONE DEI DATI PERSONALI. (Area industriale assicurativa)

Ai sensi dell'art.13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n. 196 recante il codice in materia di protezione dei dati personali (di seguito denominato Codice), ed in relazione ai dati personali che La/Vi riguardano e che formeranno oggetto di trattamento, La informiamo di quanto segue.

1. Finalità del trattamento dei dati

Il trattamento:

a) è diretto all'espletamento da parte dell'Impresa delle finalità assicurative quali, a titolo esemplificativo, conclusione, gestione ed esecuzione dei contratti e gestione e liquidazione dei sinistri attinenti esclusivamente all'esercizio dell'attività assicurativa e riassicurativa, a cui l'Impresa è autorizzata ai sensi delle vigenti disposizioni di legge

b) può anche essere diretto all'espletamento da parte dell'Impresa delle finalità di informazione e promozione commerciale dei prodotti dell'Impresa stessa

c) può riguardare la rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela e lo svolgimento di ricerche di mercato ed indagini statistiche.

2. Modalità del trattamento dei dati

Il trattamento:

a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all'art.1, comma 2. lett. b), della Legge: raccolta, registrazione e organizzazione; elaborazione, compresi modifica, raffronto/intercones- sione; utilizzo, consultazione, comunicazione e conservazione, cancellazione/distruzione, sicurezza/prote- zione, comprese accessibilità/confidenzialità, integrità, tutela

b) è effettuato anche con l'ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati; è previsto l'utilizzo del telefono, del fax e della posta elettronica

c) è svolto direttamente dall'organizzazione del titolare e da soggetti esterni a tale organizzazione, facenti parte della catena distributiva del settore assicurativo, nonché da società di servizi, in qualità di responsabili (cfr. successivo punto 9) e/o incaricati del trattamento. Si tratta in particolare di soggetti quali: mediatori di assicurazione e riassicurazione, promotori finanziari, produttori e canali di acquisizione di assicurazione, altri soggetti inerenti lo specifico rapporto, consulenti tecnici e altri soggetti che svolgono attività ausiliare per conto dell'Impresa quali legali, periti, medici, società di servizi per il quietanzamento, centrali operative di assistenza e società di consulenza per la tutela giudiziaria, cliniche convenzionate, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione, società di servizi amministrativi, società di servizi assicurativi, società di servizi postali, società di revisione, società di informazione commerciale per rischi finanziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti.

3. Conferimento dei dati

Ferma restando l'autonomia personale dell'interessato, il conferimento dei dati personali può essere:

a) obbligatorio in base a legge, regolamento o normativa comunitaria (ad esempio, per antiriciclaggio, Casellario centrale infortuni, Motorizzazione civile)

b) strettamente necessario alla conclusione di nuovi rapporti o alla gestione ed esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla gestione e liquidazione dei sinistri

c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell'attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell'interessato stesso.

4. Rifiuto di conferimento dei dati

L'eventuale rifiuto da parte dell'interessato di conferire i dati personali:

a) nei casi di cui al punto 3. lett. a) e b), comporta l'impossibilità di concludere od eseguire i relativi contratti di assicurazione o di gestire e liquidare i sinistri

b) nel caso di cui al punto 3. lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione, ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione commerciale di prodotti assicurativi nei confronti dell'interessato.

5. Ambito di comunicazione dei dati

a) i dati personali potranno essere comunicati - sia per le finalità di cui al punto 1, lett. a), sia per essere sottoposti a trattamenti aventi le medesime finalità o obbligatori per legge - agli altri soggetti del settore assicurativo, quali assicuratori, coassicuratori e riassicuratori, agenti, subagenti, produttori di agenzia, promotori finanziari, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, banche e SIM), legali, nonché società di servizi informatici o di archiviazione, organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, ISVAP, Ministeri competenti, CONSAP, UCI, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione COVIP, CONSOB ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria (ad esempio, Ufficio Italiano Cambi, Casellario Centrale Infortuni)

b) inoltre, in caso di Suo consenso, i dati personali potranno essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1. lett. b) e c), a Società di servizi di cui Sara Vita si avvale (quali agenti, promotori finanziari, società di servizi postali, società specializzate nelle attività di informazione e promozione commerciale, ricerche di mercato, rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela) ed alle altre Società del Gruppo (Società controllanti, controllate e collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge), che provvederanno al loro trattamento nella qualità di autonomi Titolari per il perseguimento delle stesse finalità di:

⚫ rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela e svolgimento di ricerche di mercato e indagini statistiche

⚫ promozione di propri prodotti o servizi.

L'elenco dei destinatari della comunicazione, ivi compreso l'elenco delle Società del Gruppo, costantemente aggiornato, può essere agevolmente conosciuto scrivendo a Xxxx Xxxx Xxx, presso la sede dell'Impresa.

5 Bis. Conoscenza all'interno dell'azienda

I dati possono essere trattati da parte dei responsabili e degli incaricati dei trattamenti delle Aree industriale assicurativa ed amministrativa, nonché dall'Area commerciale e marketing, in caso di prestazione del consenso per le finalità promozionali e di rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela.

6. Diffusione dei dati

I dati personali non sono soggetti a diffusione.

7. Trasferimento dei dati all'estero

I dati personali possono essere trasferiti all'estero a società terze che - nell'ambito delle finalità sopra indicate - prendono parte ai processi aziendali dell'Impresa.

8. Diritti dell'interessato

L'art.7 del codice conferisce all'interessato l'esercizio di specifici diritti, tra cui quelli di ottenere dal Titolare la conferma dell'esistenza o meno di propri dati personali e la loro comunicazione in forma intelligibile; di avere conoscenza dell'origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l'aggiornamento, la rettificazione o, se vi è interesse, l'integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento stesso.

9. Titolare e responsabile del trattamento dei dati personali

TITOLARE del trattamento dei dati è: Xxxx Xxxx Spa - sede e Direzione Generale: Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - Xxxxxx tel. 06.8475.1.

L'elenco aggiornato dei responsabili del trattamento è disponibile nel sito: xxx.xxxxxxxx.xx .

Modulo Proposta di assicurazione Numero:

Barrare le caselle corrispondenti alle risposte

Tariffa: 107 -

Money Up Vip

FAC-SIMILE

Fascicolo Informativo: V389 ed. 10/12

Agenzia

Produttore

Codice

persona fisica

Contraente -

persona giuridica (se persona giuridica i dati sotto riportati sono riferiti al legale rappresentante)

Nota Bene: il titolare della tessera ACI deve essere il Contraente

Socio ACI:	SÌ	NO se sì indicare il numero della tessera ACI		e la data di iscrizione/rinnovo

Cognome e	Nome		Sesso	Codice Fiscale

Data di nascita Luogo di nascita Prov. Nazione


Indirizzo di residenza CAP Località		Prov.

Indirizzo di domicilio (se diverso da residenza, per inoltro corrispondenza) CAP Località		Prov.


Tipo di documento di riconoscimento Numero documento	Ente di rilascio


Luogo di rilascio Prov. Datarilascio/rinnovo Data scadenza Telefono	e-mail


Professione Sottogruppo attività ATECO
cod. descr. cod.	descr.

Nel solo caso in cui il Contraente sia una persona giuridica inserire di seguito i dati della Ditta Contraente:

Ragione sociale della Ditta Contraente Telefono e-mail

Partita IVA Sottogruppo attività ATECO

Indirizzo della sede Legale

cod.

descr.

CAP

cod.

Località

descr.

Prov.

Assicurato (da compilare se diverso da Contraente)

Cognome e Nome

Sesso

Codice Fiscale

Data di nascita

Luogo di nascita

Prov.

Nazione


Indirizzo di residenza CAP Località		Prov.

Indirizzo di domicilio (se diverso da residenza, per inoltro corrispondenza) CAP Località		Prov.


Tipo di documento di riconoscimento Numero documento	Ente di rilascio


Luogo di rilascio Prov. Datarilascio/rinnovo Data scadenza Telefono	e-mail


Professione Sottogruppo attività ATECO
cod. descr. cod.	descr.

Beneficiari in caso di morte

Eredi testamentari o, in mancanza, gli eredi legittimi dell'Assicurato

Coniuge(*) o, in mancanza, i figli dell'Assicurato

(*) indicare Cognome e Nome

Pagina 1 di 2 - Modulo di Proposta mod. V389 ed.10/12

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 26.000.000 i.v. Registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003

Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa

Caratteristiche del contratto

Gestione Separata:

FONDO PIÙ

FONDO SOCI

(la Gestione Separata FONDO SOCI può essere collegata al contratto nel solo caso in cui il Contraente sia socio ACI e scelga espressamente questa Gestione)

PREMIO UNICO € :

FAC-SIMILE

CORRESPONSIONE DELLA CEDOLA ANNUA: SÌ NO DATA DI DECORRENZA:

Il Contraente dichiara, in base alla scelta effettuata sull'avvalersi o meno della facoltà di corresponsione della cedola annua, di essere consapevole che la sua decisione è IRREVOCABILE e non può essere modificata in alcun modo in corso di contratto.

Nel caso il Contraente abbia dichiarato di VOLER AVVALERSI di tale facoltà, la liquidazione della cedola annua viene effettuata esclusivamente con bonifico bancario o postale su conto corrente indicato dal Contraente:

Codice IBAN

Modalità di pagamento del premio - ATTENZIONE: non è previsto pagamento in contanti

Il premio unico viene corrisposto con una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità, intestato all’Impresa, oppure intestato all’Intermediario espressamente in tale qualità; ordine di bonifico, altro mezzo di pagamento bancario o postale, sistema di pagamento elettronico, che abbiano come beneficiario l’Impresa, ovvero l’Intermediario espressamente in tale qualità.

Le spese relative a ciascuna modalità di pagamento prescelta sono a carico del Contraente.

Contraente

Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato

Il Contraente dichiara di aver ricevuto, prima della sottoscrizione del presente Modulo di Proposta, il Fascicolo Informativo redatto secondo lo schema predisposto da ISVAP, contenente le distinte sezioni della Scheda Sintetica, della Nota Informativa, delle Condizioni di Assicurazione - comprensiva del Regolamento della Gestione Separata - del Glossario, dell'Informativa sulla privacy e sulle tecniche di comunicazione a distanza e del presente Modulo di Proposta in fac-simile. Il Contraente dichiara di aver preso atto e accettato in ogni loro parte le condizioni contrattuali contenute nelle Condizioni di Assicurazione.

Il Contraente dichiara di aver ricevuto copia del presente Xxxxxx di Proposta e copia del Progetto Esemplificativo personalizzato relativo al presente contratto.

Contraente

Il Contraente dichiara, infine, di avere ricevuto, prima della sottoscrizione del presente Modulo di Proposta, i documenti informativi precontrattuali previsti ai sensi dell'art. 49, Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ottobre 2006 e inerenti a:

1. obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti nei confronti dei Contraenti (7A); 2. informazioni generali sull'Intermediario che entra in contatto con il Contraente (7B); 3. informazioni relative a potenziali situazioni di conflitto di interessi (7B); 4. informazioni sugli strumenti di tutela del Contraente (7B).

Ai sensi dell'articolo 1919 del Codice Civile l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita.

Revocabilità della proposta e recesso dal contratto

Il Contraente dichiara di essere stato informato che può revocare il presente Xxxxxx di Proposta fino alla data di conclusione del contratto e che, entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, egli può recedere dallo stesso, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Si precisa a tal fine che entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, l’Impresa rimborsa al Contraente un importo pari al premio versato al netto della parte di premio relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto.

Consenso al trattamento dei dati personali

I sottoscritti Contraente ed Assicurato dichiarano di aver ricevuto l'informativa ai sensi dell'Art. 13 del Decreto Legislativo 30 Giugno 2003 n. 196 - contenuta nel Fascicolo Informativo - recante il Codice in materia di protezione dei dati personali ed, ai sensi degli articoli 23, 26 e 43 del Codice, acconsentono al trattamento dei dati sensibili che li riguardano, funzionale al rapporto giuridico da concludere o in essere con l’Impresa assicuratrice e, inoltre, acconsentono:

⚫ al trattamento, dei dati personali comuni che li riguardano, per la rilevazione della qualità dei servizi o dei bisogni della clientela effettuata dall’Impresa o, per suo conto, da società specializzate cui, a tale scopo, l’Impresa stessa può comunicare i dati, anche con uso di telefono o posta elettronica

⚫ al trattamento, dei dati personali comuni che li riguardano, per finalità d'informazione e promozione commerciale di prodotti o servizi delle società del Gruppo effettuate dall’Impresa o, per suo conto, da società specializzate cui, a tale scopo, l’Impresa stessa può comunicare i dati, anche con uso di telefono o posta elettronica

⚫ alla comunicazione a Società del Gruppo che utilizzano i dati per rilevare la qualità o i bisogni della clientela e/o effettuare attività promozionali relative a prodotti o servizi della Società del Gruppo anche con uso di telefono o posta elettronica.

SÌ NO

Rimane fermo che il consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa.

Luogo e data

Contraente

Assicurato

Il sottoscritto Contraente dichiara di NON avere legami di parentela o rapporti partecipativi con altri soggetti (ad esempio, fattispecie di controllo societario, diretto e indiretto o collegamento societario, ai sensi dell’articolo 2359 c.c.), che hanno in essere contratti abbinati alla Gestione Separata collegata al presente contratto, sui quali, nell’ultimo anno, sono stati versati premi che, sommati al presente versamento, superano complessivamente l’importo di € 2.000.000,00.

Dati dell’Intermediario

Generalità dell'Intermediario (acquisitore) che ha effettuato la rilevazione dei dati del Contraente ai sensi del D.Lgs. 231 del 21 novembre 2007 e successive modificazioni ed integrazioni (disposizioni urgenti per la lotta al riciclaggio).

Firma dell'Intermediario (*)

Firma e timbro dell’Agenzia

Nome e Cognome dell'Intermediario (stampatello)

(*) Firma dell'Intermediario che ha ricevuto la richiesta, facente fede della corretta compilazione del modulo e dell'identificazione personale del firmatario.

Pagina 2 di 2 - Modulo di Proposta mod. V389 ed.10/12

sara vita

xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx xxx.xxxxxxxx.xx

I dati contenuti nel presente Fascicolo Informativo sono aggiornati alla data del 22 ottobre 2012.

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Table of Contents

Contratto di Assicurazione a Vita Intera con Capitale Rivalutabile a premio unico e cedola annua

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