CONTRATTO DI ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA’ DI VERSAMENTI INTEGRATIVI E CON RIVALUTAZIONE SEMESTRALE DEL CAPITALE

       FASCICOLO INFORMATIVO   

New Cambiano Investimento Protetto

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE VITA INTERA A PREMIO UNICO CON POSSIBILITA’ DI VERSAMENTI INTEGRATIVI E CON RIVALUTAZIONE SEMESTRALE DEL CAPITALE

ll presente Fascicolo Informativo, contenente:

Scheda Sintetica pag. 3

Nota Informativa pag. 9

Condizioni di assicurazione comprensive

del Regolamento della Gestione interna separata pag. 19 Glossario pag. 35

Modulo di proposta

Mod. NCIP-05/18

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della proposta di assicurazione.

Leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa prima della sottoscrizione del contratto.

Fascicolo Informativo - New Cambiano Investimento Protetto

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In ottemperanza a quanto previsto dall’art. 166 del Codice delle Assicurazioni (D.L. 7 Settembre 2005 n. 209), le decadenze, nullità, limitazioni di garanzie o oneri a carico del Contraente o As- sicurato, contenute nel presente contratto, sono stampati con formato del carattere grassetto e sono da intendersi di particolare rilevanza ed evidenza. La stessa modalità di evidenziazione è stata utilizzata in ossequio a quanto previsto da altre disposizioni di legge o regolamentari in materia di assicurazione sulla vita.

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SCHEDA SINTETICA

1 Informazioni generali pag. 4

2 Caratteristiche del contratto pag. 4

3 Prestazioni assicurative e garanzie offerte pag. 5

4 Costi pag. 6

5 Illustrazione dei dati storici di rendimento

della gestione interna separata pag. 7

6 Diritto di ripensamento pag. 7

La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.

La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al contraente un’informazione di sintesi sulle carat- teristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota Informativa.

Scheda Sintetica - New Cambiano Investimento Protetto 3 di 40

1.

Informazioni generali

1.a) Impresa di assicurazione

L’impresa di assicurazione — denominata nel seguito “Pramerica” — è: Pramerica Life S.p.A. a socio unico

1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’impresa

Il patrimonio netto di Pramerica al 31.12.2017, ammonta a 53 milioni di euro, di cui il capitale so- ciale è pari a 12,5 milioni di euro e le riserve patrimoniali ammontano a 40,5 milioni di euro.

L’indice di solvibilità di Pramerica è pari al 264% che rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla Normati- va vigente.

1.c) Denominazione del contratto

Il nome commerciale del contratto è “New Cambiano Investimento Protetto”.

1.d) Tipologia del contratto

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite da Pramerica e si rivalutano semestralmente in base al rendimento della gestione interna separata.

1.e) Durata

La durata del presente contratto coincide con la vita dell’Assicurato.

È possibile esercitare il diritto di riscatto (sia totale che parziale) dopo almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto, purché l’Assicurato sia in vita.

Nel caso siano stati effettuati Versamenti Integrativi il riscatto totale può essere concesso trascor- so almeno un anno dalla data di pagamento dell’ultimo versamento effettuato.

1.f) Pagamento dei premi

Premio unico di Perfezionamento

Il presente contratto prevede il pagamento del premio in un’unica soluzione, da versare alla stipula del contratto per un importo minimo di € 25.000,00 e fino ad un importo massimo pari a

€ 1.000.000,00

Versamento/i Integrativo/i

Il Contraente può effettuare dei versamenti di premi integrativi (Versamenti Integrativi), dopo almeno trenta giorni dal primo versamento effettuato, alle seguenti condizioni:

• una volta all’anno;

• l’importo minimo è di € 25.000,00;

• l’importo massimo è pari al premio iniziale versato;

• la somma di tutti i premi versati (premio unico di perfezionamento e versamenti integrativi) non può superare l’importo di € 1.000.000,00.

2.

Caratteristiche del contratto

“New Cambiano Investimento Protetto” è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con finalità di risparmio, che prevede il pagamento di una prestazione in caso di morte dell’As- sicurato, in qualsiasi momento avvenga, pagabile al beneficiario designato in polizza. Tale pre- stazione corrisponde alla somma delle prestazioni assicurate rivalutate secondo la Clausola di

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Rivalutazione, derivanti dai premi già corrisposti alla data di morte (comprensivi di eventuali Ver- samenti Integrativi) al netto di eventuali riscatti parziali liquidati.

Inoltre, tale contratto prevede la liquidazione di un importo, dietro richiesta scritta del Contraen- te, sotto forma di riscatto alle condizioni specificate in dettaglio agli artt. 9 e 10 delle Condizioni di assicurazione.

Trattandosi di una polizza di assicurazione a vita intera con minimo garantito 0%, la parte del premio relativa al solo rischio morte è nulla, conseguentemente il capitale liquidabile al verificarsi della morte dell’Assicurato, corrisponde alla somma dei premi versati rivalutati, al netto dei soli costi del contratto, aumentata del rateo di rivalutazione tra l’ultima ricorrenza semestrale e la data della morte, secondo quanto previsto nella Clausola di Rivalutazione.

Il Progetto esemplificativo contenuto nella sezione E della Nota Informativa fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata, del valore di riscatto e gli effetti della rivalutazione.

Pramerica è tenuta a consegnare al Contraente il Progetto esemplificativo in forma personalizza- ta al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.

3.

Prestazioni assicurative e garanzie offerte

Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

Prestazione	Definizione	Descrizione della prestazione
Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato	Capitale assicurato rivalutato	In caso di morte dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è previsto il pagamento del Capitale rivalutato alla ricorrenza semestrale che precede la data della morte, aumentato del rateo di rivalutazione tra l’ultima ricorrenza semestrale e la data della morte

Il contratto prevede la possibilità di riscattare anticipatamente il capitale; in questo caso il Con- traente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato.

Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dai rendimenti realizzati dalla gestione separata del Fondo Pramerica Financial.

Le maggiorazioni del capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e conso- lidate in polizza ogni sei mesi.

Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso, le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall’articolo 4 e dalla Clausola di Rivalutazione presenti nelle Condizioni di assicurazione.

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4.

Costi

Pramerica al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C.

I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione non gravata da costi.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.

Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazio- ne principale.

Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.

Gestione separata “Fondo Pramerica Financial”

Premio unico: 25.000,00

Sesso ed Età: indifferente

Durata: indifferente

Anno	Costo percentuale medio annuo
5	1,80%
10	1,65%
15	1,60%
20	1,58%
25	1,56%

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5.

Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestio- ne interna separata

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separa- ta “Fondo Pramerica Financial” negli ultimi 5 anni. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le fa- miglie di impiegati e operai.

Anno	Rendimento realizzato dalla gestione separata	Tasso di rendimento rico- nosciuto agli Assicurati “Fondo Pramerica Finan- cial” (il tasso retrocesso è determinato utilizzando un tasso trattenuto dell’1,65%)	Tasso medio di rendimento lordo dei Titoli di Stato e delle Obbligazioni	Inflazione
2013	2,46% 1° sem. - 2,47% 2° sem. 4,99% annualizzato	3,34% annualizzato	3,35%	1,17%
2014	2,34% 1° sem. - 2,25% 2° sem. 4,6% annualizzato	2,95% annualizzato	2,08%	0,21%
2015	2,20%1° sem. - 2,09% 2° sem. 4,3% annualizzato	2,7% annualizzato	1,19%	-0,17%
2016	1,99% 1° sem. - 1,95% 2° sem. 3,98% annualizzato	2,33% annualizzato	0,91%	-0,09%
2017	1,88% 1° sem. - 1,86% 2° sem. 3,77% annualizzato	2,12% annualizzato	1,28%	1,15%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6.

Diritto di ripensamento

Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione D della Nota Informativa.

Pramerica Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenute nella pre- sente Scheda Sintetica.

Il rappresentante legale

Xxxxxxx Xxxxxxxx

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NOTA INFORMATIVA

La Nota Informativa si articola in cinque sezioni:

A Informazioni sull’impresa di assicurazione pag. 10 B Informazioni sulle prestazioni assicurative

e sulle garanzie offerte pag. 10

C Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale pag. 12

D Altre informazioni sul contratto pag. 14

E Progetto esemplificativo delle prestazioni pag. 16

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo con- tenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

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A	Informazioni sull’impresa di assicurazione
B	1. Informazioni generali L’impresa di assicurazione — denominata nel seguito “Pramerica” — è: Pramerica Life S.p.A. a Socio Unico Società controllata, coordinata e diretta da Prudential Financial, Inc. USA Sede Legale e Direzione Generale: Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 — 00000 Xxxxxx — Xxxxxx Telefono: 02.72258.1 Indirizzo PEC: xxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx Sito Internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx Indirizzo di posta elettronica: xxxx@xxxxxxxxx.xx Iscritta all’Albo Imprese di Assicurazione al n. 1.00086 Capogruppo del Gruppo Assicurativo Pramerica, iscritto all’Albo Gruppi Assicurativi al n. 017. Autorizzazione all’esercizio delle Assicurazioni: D.M. 14.3.1990 G.U. 19.3.1990 Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle ga- ranzie offerte
	2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte Il presente contratto è disciplinato dalle Condizioni di assicurazione come di seguito riportate. Il Contraente, se persona fisica, per poter stipulare il contratto deve avere almeno 18 anni e capacità di agire. In caso di Contraente persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal suo Legale Rappresentante, che dovrà essere identificato all’atto della stipula del contratto. L’Assicurato deve essere una persona fisica con un’età compresa tra 18 e 80 anni. La presente polizza è un contratto di assicurazione sulla vita, di durata coincidente con la vita dell’Assicurato. Trattandosi di una polizza di assicurazione a vita intera con minimo garantito 0%, la parte del premio relativa al solo rischio morte è nulla, conseguentemente il capitale liquidabile al verificarsi della morte dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, è il risultato della somma dei premi ver- sati al netto dei caricamenti rivalutati in base a quanto previsto nella Clausola di rivalutazione. “New Cambiano Investimento Protetto” è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con finalità di risparmio che garantisce una prestazione in caso di decesso come disciplinato all’art. 4 delle Condizioni di assicurazione. Questo contratto non prevede il preventivo accertamento sanitario delle condizioni di salute dell’Assicurato. Il capitale assicurato si incrementa nel tempo grazie alla rivalutazione semestrale derivante dai rendimenti realizzati dalla gestione separata del Fondo Pramerica Financial. Le maggiorazioni del capitale, una volta conseguite, restano definitivamente acquisite e conso- lidate in polizza ogni sei mesi.

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3. Premi

Premio unico di perfezionamento

Il premio unico minimo di perfezionamento da versare alla stipula del contratto è di € 25.000,00. La prestazione assicurata verrà erogata a condizione che il Contraente abbia versato alla stipula del contratto il premio unico di perfezionamento.

Versamenti Integrativi

Il Contraente può effettuare dei versamenti di premi integrativi (versamenti integrativi), dopo almeno trenta giorni dal primo versamento effettuato, alle seguenti condizioni:

• una volta all’anno;

• l’importo minimo è di € 25.000,00;

• l’importo massimo è pari al premio iniziale versato;

• la somma di tutti i premi versati (premio unico di perfezionamento e versamenti integrativi) non può superare l’importo di € 1.000.000,00.

Il premio unico di perfezionamento e gli eventuali versamenti integrativi, possono essere versati attraverso:

Modalità di pagamento per l’intermediario Banca:

• addebito sul proprio conto corrente bancario.

Modalità di pagamento per gli altri intermediari:

• assegno (non trasferibile) intestato a Pramerica LIfe S.p.A.;

• bonifico bancario/postale a favore di Pramerica Life S.p.A..

Il Contraente può richiedere al proprio Intermediario o al Servizio Clienti, chiarimenti in ordine agli elementi che concorrono a determinare il premio.

Si fa inoltre presente che, ai sensi dell’articolo 47 comma 3 del Regolamento ISVAP n. 5 del 16 ot- tobre 2006, a tutti gli intermediari assicurativi è fatto espresso divieto di ricevere denaro contante a titolo di pagamento di premi relativi a contratti di assicurazione sulla vita.

4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili / rivalutazione

La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale, denominata “Fondo Pramerica Financial”, separata dalle altre attività di Pramerica.

Il risultato della gestione viene semestralmente attributo al contratto (a titolo di partecipazione agli utili sottoforma di rivalutazione delle prestazioni), sottraendo al 100% del rendimento annua- lizzato una percentuale annua fissa (tasso trattenuto) determinata sulla base della seguente tabella:

Rendimento Gestione Separata Pramerica Financial	Rendimento Trattenuto
Minore o uguale a 3%	1,50%
Maggiore di 3% e minore di 3,25%	1,60%
Maggiore o uguale a 3,25%	1,65%

Il beneficio finanziario così attribuito determina la progressiva maggiorazione del capitale per rivalutazione. Tale risultato viene consolidato semestralmente.

Gli effetti della rivalutazione sono illustrati nella successiva sezione E contenente il Progetto esem- plificativo di sviluppo dei premi, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.

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Il Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contra- ente è informato che il contratto è concluso, fornisce lo sviluppo della prestazione assicurata rivalutata relativa agli effettivi parametri contrattuali (durata, prestazione assicurata) scelti dal Contraente. Si precisa comunque che i valori esposti, tanto nel Progetto esemplificativo che nel Progetto esemplificativo personalizzato, sono ipotesi dimostrative dei risultati futuri della gestione attribuiti semestralmente e che gli stessi non tengono conto degli effetti dell’inflazione.

C

Informazioni sui costi, sconti, regime fiscale

5. Costi

5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

5.1.1 Costi gravanti sul premio

I costi sono la parte di premio che viene trattenuta da Pramerica per far fronte alle spese per l’acquisizione e la gestione del contratto.

Premio unico di perfezionamento e versamenti integrativi: Pramerica preleva una commissione di ingresso pari ad una percentuale del premio, come riportato nella seguente tabella.

Fascia di premio complessivo	Commissione
Tra euro 25.000,00 ed euro 99.999,99	1,50%
Tra euro 100.000,00 ed euro 299.999,99	1,20%
Tra euro 300.00,00 ed euro 1.000.000,00	0,80%

5.1.2 Costi per riscatto

Trascorsi almeno dodici mesi dalla data di decorrenza della polizza, il contratto è riscattabile totalmente o parzialmente. Il riscatto totale o parziale è possibile a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell’ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente, sarà possibile richiedere solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento.

Riscatto Totale:

Il valore di riscatto totale è pari al capitale rivalutato all’ultima ricorrenza semestrale, diminuito dello 0,50% per ogni anno e frazione di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto ed il quinto anniversa- rio.

Riscatto Parziale:

Il valore di riscatto parziale, determinato con analoghi criteri a quelli del riscatto totale, prevede la dimi- nuzione dello 0.50% per ogni anno e frazione di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto ed il quinto anniversario, fermo restando che:

• l’importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 2.000,00 Euro;

• il valore residuo del capitale assicurato non può essere inferiore a 5.000,00 Euro.

In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo, che continua a godere delle rivalutazioni previste.

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5.2. Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione

Pramerica trattiene sul rendimento del Fondo Pramerica Financial una percentuale (minimo trattenuto) determinata sulla base della seguente tabella:

Rendimento Gestione Separata Pramerica Financial	Rendimento Trattenuto
Minore o uguale a 3%	1,50%
Maggiore di 3% e minore di 3,25%	1,60%
Maggiore o uguale a 3,25%	1,65%

Pramerica preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione Interna Separata per i bolli relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte della Società di Revisione. Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata. A titolo esemplificativo, nel corso dell’ultimo anno, l’impatto sul rendimento di tali costi, è pari ad € 0,50.

— — — — — — — — — — — — — —

La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale, è pari a 47,64%

6. Sconti

Il contratto non prevede uno sconto sul premio di tariffa.

7. Regime fiscale

7.1 Regime fiscale dei premi

I premi dei contratti di assicurazione sulla vita non sono soggetti all’imposta sulle assicurazioni e non danno diritto ad alcuna detrazione fiscale.

7.2 Regime fiscale delle somme corrisposte

Le somme corrisposte in caso di riscatto e di morte, limitatamente alla parte corrispondente alla differen- za, se positiva, tra l’ammontare percepito ed il premio pagato costituiscono reddito soggetto ad imposta sostitutiva delle imposte sui redditi, secondo quanto previsto dalla normativa vigente, al momento della richiesta di liquidazione.

Sulle somme liquidate a soggetti esercenti attività di impresa non è applicata l’imposta sostitutiva.

Il regime fiscale sopra descritto, si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione della presente Nota Informativa e non intende fornire alcuna garanzia circa ogni diverso e/o ulteriore aspetto fiscale che po- trebbe rilevare, direttamente o indirettamente, in relazione alla sottoscrizione del Contratto.

7.3 Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’Art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dall’assicuratore in dipendenza del Contratto non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di Xxxxx.

7.4 Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’Art. 1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.

Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all’imposta sulle successioni.

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D

Altre informazioni sul contratto

8. Modalità di perfezionamento del contratto

Per le modalità di perfezionamento del contratto e la decorrenza delle coperture assicurative si rimanda all’art. 2 delle Condizioni di assicurazione

9. Riscatto

Il contratto prevede il riscatto (totale o parziale) trascorsi almeno dodici mesi dalla data di de- correnza del contratto o dalla data di pagamento dell’ultimo versamento integrativo.

Il riscatto totale è possibile solo se è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento dell’ul- timo versamento.

La richiesta deve essere fatta per iscritto allegando la fotocopia di un documento d’identità in corso di validità del Contraente. Il contratto si estingue alla data della richiesta di riscatto totale. Per le modalità di determinazione dei valori di riscatto si rimanda agli art. 9 e 10 delle Condizioni di assicurazione.

Nel Progetto esemplificativo di cui alla sezione E sono illustrati i valori di riscatto che si riferiscono ai parametri utilizzati nonché alle ipotesi ivi considerate.

Nel Progetto esemplificativo personalizzato, consegnato al più tardi al momento in cui il Contraen- te è informato che il contratto è concluso, sono indicati i valori di riscatto spettanti al Contraente in relazione agli effettivi parametri del contratto con riferimento alle ipotesi ivi considerate.

A richiesta del Contraente, Pramerica fornirà sollecitamente e comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l’informazione relativa al valore di riscatto maturato.

Tale richiesta va inoltrata al proprio Intermediario o, in alternativa, al Servizio Clienti numero verde 800.833012 o al seguente indirizzo:

Pramerica Life S.p.A.

Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx Fax 00 00000000

Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

Si precisa che il valore di riscatto può essere inferiore al premio versato in quanto un’interruzione anticipata comporta una variazione nello sviluppo economico del progetto assicurativo e porta con sé una diminuzione dei risultati economici desiderati.

Il Contraente deve valutare l’impegno che sta assumendo, prima di firmare un contratto, tanto per la durata quanto per l’onere economico che questo comporta.

10. Revoca della proposta

Ai sensi dell’art. 176 CAP, il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del per- fezionamento del contratto che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal ricevi- mento della comunicazione del Contraente di revoca della proposta da parte di Pramerica.

Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso.

11. Diritto di recesso

Ai sensi dell’art. 177 CAP, il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato.

Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata.

Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contra- ente il premio da quest’ultimo pagato.

Pramerica tratterrà per l’operazione di recesso 50,00 euro, in relazione alle spese sostenute per l’emissione del contratto ai sensi dell’art. 177 CAP.

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12. Documentazione da consegnare per la liquidazione delle prestazioni

La documentazione che il Contraente o il Beneficiario devono presentare per la liquidazione delle prestazioni è indicata nell’art. 12 delle Condizioni di assicurazione.

Le spese relative all’acquisizione di tale documentazione gravano direttamente sugli aventi diritto. Pramerica deve effettuare qualsiasi pagamento dovuto entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione prevista e/o richiesta, comprensiva di quella necessaria all’individuazione, iden- tificazione e verifica dei dati del Beneficiario.

I diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l’insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art. 2952). In caso di omessa richiesta di liquidazione da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Com- pagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l’obbligo di devolvere l’impor- to dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze.

13. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

14. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono re- datti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.

15. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo della effetti- vità della prestazione e della quantificazione/erogazione delle somme dovute, o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto a:

Pramerica Life S.p.A. Ufficio Gestione Reclami Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 — 00000 Xxxxxx Fax 00.00000000

Indirizzo di posta elettronica: xxxxxxxx.xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di assenza di ri- scontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a:

IVASS

Servizio Tutela del Consumatore Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 — 00000 Xxxx Fax 00.00000000

corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia. I reclami indirizzati all’IVASS devono contenere:

a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;

b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;

c) breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela;

d) copia del reclamo eventualmente presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;

e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

A tal fine, può essere utilizzato il modello di reclamo all’IVASS presente sul sito web di IVASS.

In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi concilia- tivi ove esistenti.

Chi intende esercitare in giudizio un’azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi è tenuto preliminarmente a esperire il procedimento di mediazione (decreto legisla- tivo 4 marzo 2010, n. 28).

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16. Ulteriore informativa disponibile

Pramerica si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l’ultimo rendiconto semestrale della Gestione Interna Separata degli investimenti e l’ultimo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Si precisa che queste informazioni sono presenti anche sul sito Internet di Pramerica: xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx

17. Informativa in corso di contratto

Pramerica si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni del- le informazioni contenute nella Nota informativa o nel Regolamento della Gestione Separata degli Investimenti intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla con- clusione del contratto.

Pramerica si impegna ad inviare al Contraente, entro sessanta giorni dalla chiusura dell’anno solare, ovvero entro sessanta giorni dalla data prevista nelle Condizioni di assicurazione per la rivalutazione delle prestazioni assicurate, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:

a) cumulo dei premi versati dalla sottoscrizione della proposta alla data di riferimento dell’estrat- to conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b dettaglio degli eventuali premi versati nell’anno di riferimento;

c) valore degli eventuali riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;

d) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;

e) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;

f) tasso semestrale di rendimento finanziario realizzato dalla gestione, xxxxx trattenuto da Prame- rica, xxxxx semestrale di rivalutazione delle prestazioni.

18. Conflitto di interessi

Pramerica non rileva situazioni di conflitto di interessi nell’ambito del proprio operato.

E

Progetto esemplificativo delle prestazioni

La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita ipotesi di premio.

Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

a) il tasso di rendimento minimo, garantito contrattualmente;

b) una ipotesi di rendimento annuo costante, stabilito dall’IVASS e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 2%.

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che Pra- merica è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo Pramerica. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguiti dalla ge- stione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

16 di 40 Nota Informativa - New Cambiano Investimento Protetto

SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A: A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO Ipotesi di rendimento minimo garantito: 0% Premio unico lordo: € 25.000,00 Capitale iniziale: € 24.625,00
Anni trascorsi	Capitale assicurato a fine anno	Valore di riscatto a fine anno
1	24.625,00	24.132,50
2	24.625,00	24.255,63
3	24.625,00	24.378,75
4	24.625,00	24.501,88
5	24.625,00	24.625,00
6	24.625,00	24.625,00
7	24.625,00	24.625,00
8	24.625,00	24.625,00
9	24.625,00	24.625,00
10	24.625,00	24.625,00
11	24.625,00	24.625,00
12	24.625,00	24.625,00
13	24.625,00	24.625,00
14	24.625,00	24.625,00
15	24.625,00	24.625,00
16	24.625,00	24.625,00
17	24.625,00	24.625,00
18	24.625,00	24.625,00
19	24.625,00	24.625,00
20	24.625,00	24.625,00
21	24.625,00	24.625,00
22	24.625,00	24.625,00
23	24.625,00	24.625,00
24	24.625,00	24.625,00
25	24.625,00	24.625,00

Nota Informativa - New Cambiano Investimento Protetto 17 di 40

SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Tasso di rendimento finanziario:	2,00%
Rendimento trattenuto:	1,50%
Premio unico lordo:	€ 25.000,00
Capitale iniziale:	€ 24.625,00

Anno	Capitale assicurato a fine anno	Valore di riscatto a fine anno
1	24.748,13	24.253,17
2	24.871,87	24.498,79
3	24.996,23	24.746,27
4	25.121,21	24.995,60
5	25.246,82	25.246,82
6	25.373,05	25.373,05
7	25.499,92	25.499,92
8	25.627,42	25.627,42
9	25.755,56	25.755,56
10	25.884,34	25.884,34
11	26.013,76	26.013,76
12	26.143,83	26.143,83
13	26.274,55	26.274,55
14	26.405,92	26.405,92
15	26.537,95	26.537,95
16	26.670,64	26.670,64
17	26.803,99	26.803,99
18	26.938,01	26.938,01
19	27.072,70	27.072,70
20	27.208,06	27.208,06
21	27.344,10	27.344,10
22	27.480,82	27.480,82
23	27.618,22	27.618,22
24	27.756,31	27.756,31
25	27.895,09	27.895,09

L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupe- ro del premio versato potrà avvenire sulla base del tasso ipotizzato di rendimento finanziario, dopo il secon- do anno della decorrenza della polizza.

Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali e sono espresse in euro.

_ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _

Pramerica è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenute nella presente Nota Informativa.

Il rappresentante legale

Xxxxxxx Xxxxxxxx

18 di 40 Nota Informativa - New Cambiano Investimento Protetto

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Disciplina del contratto	pag. 20
Entrata in vigore dell’Assicurazione	pag. 20
Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato	pag. 20
Prestazioni assicurate	pag. 20
Beneficiario	pag. 21
Rischio morte	pag. 21
Revoca della proposta	pag. 21
Diritto di recesso	pag. 21
Riscatto totale	pag. 21
Riscatto parziale	pag. 22
Cessione — Pegno — Vincolo	pag. 22
Pagamento delle prestazioni	pag. 22
Legge applicabile al contratto	pag. 23
Lingua in cui è redatto il contratto	pag. 23
Tasse ed imposte	pag. 23
Non pignorabilità e non sequestrabilità	pag. 23
Foro Competente	pag. 23
Gestione separata degli investimenti	pag. 24
Clausola di rivalutazione	pag. 27
Allegato Privacy	pag. 28
Allegato Antiriciclaggio	pag. 33

Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto 19 di 40

Art. 1 — Disciplina del contratto

Le presenti Condizioni di assicurazione regolano il contratto di assicurazione sulla vita in tariffa “Cambiano Investimento Protetto”.

Il contratto è disciplinato dalle condizioni che seguono e da quanto indicato nella polizza e nelle eventuali appendici.

Il Contraente, se persona fisica, per poter stipulare il contratto deve avere almeno 18 anni e capacità di agire. In caso di Contraente persona giuridica, il contratto deve essere sottoscritto dal suo Legale Rappresentante, che dovrà essere identificato all’atto della stipula del contratto. L’Assicurato deve essere una persona fisica con un’età compresa tra 18 e 80 anni.

La presente polizza è un contratto di assicurazione sulla vita, di durata coincidente con la vita dell’Assicurato.

Art. 2 — Entrata in vigore dell’Assicurazione

Il contratto, a condizione che sia stato pagato il premio unico di perfezionamento e che l’incasso sia andato a buon fine si considera perfezionato quando il Contraente è messo a conoscenza dell’accettazione della proposta da parte di Pramerica, ossia la data in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o il Contraente riceve per iscritto, la comunicazione di assenso della Pra- merica ed il relativo documento di polizza.

La copertura assicurativa entra in vigore alle ore 24 del giorno di decorrenza indicata in proposta e in polizza, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio unico di perfeziona- mento, che l’incasso sia andato a buon fine e che la proposta e i documenti allegati siano stati compilati e sottoscritti dal Contraente e dall’Assicurato in ogni loro parte.

Se il versamento del premio unico di perfezionamento è effettuato dopo la data indicata in pro- posta, il contratto entra in vigore alle ore 24 del giorno di detto pagamento.

Nel caso in cui la data di decorrenza del contratto coincida con la data di sottoscrizione della proposta (ed in ogni caso in cui la data di decorrenza sia precedente alla data in cui il contratto si perfeziona), la copertura assicurativa, a condizione che sia stato effettuato il versamento del premio unico di perfezionamento e che l’incasso sia andato a buon fine, entra in vigore alle ore 24 del giorno in cui la proposta sia stata sottoscritta dal Contraente e dall’Assicurato (o alle ore 24 della data di decorrenza prescelta).

Art. 3 — Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato

Il Contraente è tenuto a comunicare a Pramerica ogni eventuale cambiamento di cittadinanza e/o residenza fiscale entro 30 giorni dalla variazione.

Art. 4 — Prestazioni assicurate

“Cambiano Investimento Protetto” è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico con finalità di risparmio che garantisce una prestazione in caso di decesso.

Pramerica si impegna a pagare ai Beneficiari designati, alla morte dell’Assicurato, in qualsiasi epoca avvenga, il capitale assicurato rivalutato, aumentato del rateo di rivalutazione tra l’ulti- ma ricorrenza semestrale e la data della morte, nella misura e secondo le modalità contenute nella Clausola di Rivalutazione.

Il capitale assicurato è pari alla somma delle prestazioni assicurate derivanti dai premi, compren- sivi degli eventuali Versamenti Integrativi, corrisposti alla data del decesso.

La prestazione inizialmente assicurata derivante dal premio di perfezionamento, al netto dei costi di cui all’art. 5 nella Nota Informativa, è indicata in polizza.

20 di 40 Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto

Art. 5 — Beneficiario

Il Contraente designa il Beneficiario e può in qualsiasi momento revocare o modificare tale desi- gnazione.

La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunica- te per iscritto a Pramerica o contenute in un testamento valido.

La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

1) dopo che il Contraente ed il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto a Pramerica, rispetti- vamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

2) dopo la morte del Contraente;

3) dopo che, verificatosi l’evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto a Prame- rica di volersi avvalere del beneficio.

In tali casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo richiedono l’assenso scritto del Beneficiario. Art. 6 — Rischio morte

Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei

cambiamenti di attività professionale e/o sportiva dell’Assicurato.

Art. 7 — Revoca della proposta

Ai sensi dell’art. 176 CAP, il Contraente può revocare la proposta di assicurazione prima del per- fezionamento del contratto, che avviene nel momento in cui Pramerica rilascia al Contraente la polizza o comunica per iscritto allo stesso il proprio assenso, mediante lettera raccomandata con l’indicazione di tale volontà. Gli obblighi assunti dal Contraente e da Pramerica cessano dal rice- vimento della comunicazione stessa da parte di Pramerica.

Qualora il Contraente avesse già eseguito il versamento del premio dovuto, Pramerica, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, rimborserà il premio pagato al Contraente stesso.

Art. 8 — Diritto di recesso

Ai sensi dell’art. 177 CAP, il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla data in cui si è perfezionato.

Il Contraente deve richiedere il recesso per iscritto, mediante lettera raccomandata.

Pramerica, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Con- traente il premio da quest’ultimo pagato.

Pramerica tratterrà per l’operazione di recesso 50,00 euro, in relazione alle spese sostenute per l’emissione del contratto ai sensi dell’art. 177 CAP.

Art. 9 — Riscatto totale

Il contratto prevede la possibilità di riscattare, totalmente o parzialmente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del contratto.

Il riscatto totale, è possibile solo a condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di pa- gamento dell’ultimo versamento effettuato dal Contraente. Diversamente, sarà possibile richiede- re solo il riscatto parziale del contratto, limitatamente ai versamenti per i quali è trascorso almeno un anno dalla data di pagamento.

In caso di richiesta di riscatto totale saranno automaticamente riscattati tutti i versamenti integra- tivi.

Il valore di riscatto totale è pari al capitale rivalutato all’ultima ricorrenza semestrale, diminuito dello 0,50% per ogni anno e frazione di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto ed il quinto anniversario.

Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto 21 di 40

Art. 10 — Riscatto parziale

Il contratto può essere riscattato parzialmente, su richiesta scritta del Contraente, trascorsi almeno dodici mesi dalla data di decorrenza del contratto o dalla data di pagamento dell’ultimo versa- mento integrativo effettuato.

Il valore di riscatto parziale determinato con analoghi criteri a quelli del riscatto totale, prevede la diminuzione dello 0.50% per ogni anno e frazione di anno intercorrente tra la data di richiesta del riscatto ed il quinto anniversario, fermo restando che:

• l’importo lordo di ogni riscatto parziale non può essere inferiore a 2.000,00 Euro;

• il valore residuo del capitale assicurato non può essere inferiore a 5.000,00 Euro.

In caso di riscatto parziale il contratto resta in vigore per il capitale assicurato residuo che conti- nua a godere delle rivalutazioni previste.

Art. 11 — Cessione — Pegno — Vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vinco- lare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando Pramerica, a seguito di comu- nicazione scritta del Contraente, abbia emesso la relativa appendice.

In presenza di un pegno o di un vincolo il pagamento di qualsiasi prestazione richiede l’assenso scritto del creditore o del vincolatario.

Art. 12 — Pagamento delle prestazioni

Pramerica richiede, al fine di verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento delle pre- stazioni e di individuarne gli aventi diritto, la consegna preventiva — unitamente alla richiesta scritta di liquidazione — dei seguenti documenti:

in caso di morte dell’Assicurato:

— certificato di morte dell’Assicurato in originale, rilasciato dall’Ufficio di Stato Civile in carta semplice;

— codice fiscale e documento di identità valido del Beneficiario;

— qualora l’Assicurato coincida con il Contraente, atto di notorietà (originale o copia autenti- cata) sul quale viene indicato se il Contraente stesso ha lasciato o meno testamento e quali sono gli eredi legittimi, loro età e capacità di agire; per capitale liquidabile non superiore a 50.000,00 euro potrà essere considerata valida anche la dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà che dovrà comunque contenere gli stessi elementi sopra indicati;

In caso di esistenza di testamento, la dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà e l’atto di notorietà devono riportare gli estremi precisando altresì che detto testamento è l’ultimo da ritenersi valido ed evidenziando quali sono gli eredi testamentari, loro età e capacità di agire;

— originale (o copia autenticata) del testamento se esistente;

— modulo di identificazione del Beneficiario;

— modulo attestazione di residenza fiscale (CRS).

in caso di riscatto totale:

— copia di un documento di identità valido del Contraente;

— certificato di esistenza in vita (per uso assicurativo) dell’Assicurato nel caso in cui Assicurato e Contraente siano persone diverse.

in caso di riscatto parziale:

— copia di un documento di identità valido del Contraente;

— certificato di esistenza in vita (per uso assicurativo) dell’Assicurato nel caso in cui Assicurato e Contraente siano persone diverse.

22 di 40 Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto

Inoltre, nel caso i Beneficiari al pagamento delle prestazioni risultino minorenni o incapaci, decre- to del Giudice Tutelare in originale o in copia autenticata contenente l’autorizzazione in capo all’esercente la potestà sui minorenni o al rappresentante degli incapaci a riscuotere la somma dovuta con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento nonché all’e- ventuale reimpiego della somma stessa.

Eventuale ulteriore documentazione finalizzata a comprovare l’effettiva sussistenza dell’obbligo al pagamento delle prestazioni e l’esatta individuazione degli aventi diritto, potrà essere richiesta solo in caso di necessità.

Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aventi diritto.

Verificatosi l’obbligo di pagamento delle prestazioni Pramerica esegue il pagamento entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta, comprensiva di quella necessaria all’individuazione, identificazione e verifica dei dati del Beneficiario. Decorso tale termine il Bene- ficiario può richiedere gli interessi moratori a partire dal termine stesso.

La liquidazione di importo superiore a 10 milioni di euro richiesta da un unico Contraente/Bene- ficiario o da più Contraenti/Beneficiari, collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sarà effettuata nell’arco dei tre mesi successivi alla richiesta di liquidazione frazionando l’importo da movimentare in più operazioni ciascuna delle quali non potrà essere superiore ad euro 10 milioni e sarà effettuata a distanza di tre mesi dalla precedente.

Ogni pagamento viene effettuato con assegno o bonifico.

I diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto che abbia determinato l’insorgenza del conseguente diritto (Cod. Civ. art. 2952). In caso di omessa richiesta di liquidazione da parte degli aventi diritto entro detti termini, la Com- pagnia, in ottemperanza a quanto disposto dalla legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modificazioni ed integrazioni in materia di depositi dormienti, avrà l’obbligo di devolvere l’impor- to dovuto al Fondo istituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze.

Art 13 — Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana.

Art. 14 — Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto ed ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana, salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.

Art. 15 — Tasse ed imposte

Xxxxx e imposte relative al contratto, se previste, sono a carico del Contraente, dei Beneficiari o degli aventi diritto.

Art. 16 — Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’art 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Compagnia non sono pignorabili né sequestrabili.

Sono salve, rispetto ai premi pagati, le disposizioni relative alla revocazione degli atti compiuti in pregiudizio dei creditori e quelle relative alla collazione, all’imputazione e alla riduzione delle donazioni (art. 1923 comma 2 del Codice Civile).

Art. 17 — Foro competente

Foro competente, a scelta della parte attrice, è quello del luogo di residenza o di domicilio del Contraente, purché sul territorio Italiano.

Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto 23 di 40

GESTIONE SEPARATA DEGLI INVESTIMENTI “FONDO PRAMERICA FINANCIAL”

Gestione interna separata

La presente forma assicurativa è collegata ad una specifica gestione patrimoniale denominata “Fondo Pramerica Financial”, separata dalle altre attività di Pramerica e disciplinata da apposito regolamento sotto riportato.

Gli attivi presenti nel Fondo sono denominati esclusivamente in euro in quanto la politica degli investimenti di Pramerica consente solo tale tipo di attività.

La gestione del Fondo Pramerica Financial ha come finalità quella di conservare il capitale ri- valutato nel tempo mediante il consolidamento in polizza dei risultati ottenuti semestralmente; il semestre corrisponde al periodo di osservazione per la determinazione del rendimento.

Il portafoglio del Fondo Pramerica Financial è principalmente composto da Titoli obbligazionari o Governativi denominati in euro mentre la componente azionaria è limitata ad un massimo del 10% del portafoglio totale.

La gestione del Fondo è effettuata secondo le linee guida del gruppo PFI, in tema di investimenti, volte soprattutto a privilegiare una costante redditività di portafoglio. Non sono previsti investi- menti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del gruppo PFI.

Tale obiettivo si ottiene con una diversificazione delle scadenze obbligazionarie e attraverso tipologie di titoli che consentano di ottenere risultati superiori rispetto ai tassi di mercato, diversi- ficando al contempo il fattore di rischio, e attraverso una selezione degli investimenti effettuata con criteri di analisi fondamentale sulla struttura della curva dei rendimenti. Un ulteriore obiettivo è quello di individuare opportunità di investimento sia a medio che a lungo periodo ma pur sem- pre con un orizzonte temporale adeguato alla struttura delle passività.

Il risultato della gestione è semestralmente certificato dalla Società di Revisione Pricewaterhou- seCoopers S.p.A. Per ulteriori dettagli si rinvia al Regolamento della gestione sotto descritto che forma parte integrante delle Condizioni di assicurazione.

Regolamento:

Art. 1 - Istituzione e denominazione della gestione separata “Fondo Pramerica Financial”

Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti denominati esclusivamente in Euro, separata da quella delle altre attività di Pramerica Life SpA (di seguito anche “La Società”), che viene contraddistinta con il nome “Fondo Pramerica Financial”.

La gestione separata “Fondo Pramerica Financial” è dedicata ai prodotti rivalutabili con garan- zia di rendimento minimo e con partecipazione al rendimento della gestione separata, come definito nella “Clausola di rivalutazione”. La gestione risponde alle esigenze di un soggetto che è avverso al rischio e privilegia investimenti volti soprattutto ad una costante redditività ed a favorire il consolidamento della posizione individuale maturata, con un orizzonte temporale di medio — lungo periodo e un livello di rischio basso.

Art. 2 - Obiettivi e politiche di investimento

Nella amministrazione della gestione separata la Società assicura la parità di trattamento di tutti gli assicurati, evitando disparità che non siano giustificate dalla necessità di salvaguardare, nell’interesse della massa degli assicurati, l’equilibrio e la stabilità della gestione stessa. A tal fine, la Società persegue politiche di gestione e di investimento atte a garantire nel tempo una equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione separata.

Non sono previsti investimenti con le controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP 27 mag- gio 2008, n.25 per assicurare la tutela dei contraenti da possibili conflitti di interesse.

24 di 40 Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto

In particolare, gli obiettivi e le politiche di Investimento, stabiliti in accordo con la controllante Prudential International Insurance Holding, Ltd. sono i seguenti:

a) supportare le passività verso gli assicurati attraverso una ammissibile tolleranza dei rischi, ga- rantendo una costante redditività di portafoglio;

b) generare risultati sostenibili sul lungo termine, creando valore per gli assicurati e per la Società sulla base dei principi di Asset Liability Management e di Asset Allocation strategica;

c) soddisfare gli obiettivi di rendimento annuali per le Gestioni Separate degli investimenti defi- niti dalla Società.

Tutti gli investimenti devono essere denominati in euro e non devono essere in contrasto con le regole e le indicazioni stabilite dall’IVASS in quanto organo di controllo per le compagnie di as- sicurazione.

Inoltre non sono ammessi investimenti diretti o indiretti nel settore immobiliare, ne è ammesso l’utilizzo di strumenti derivati.

Le tipologie, i limiti quantitativi e qualitativi delle attività di investimento ammesse devono rispet- tare le seguenti linee guida, mentre per gli investimenti in titoli di Stato italiani e titoli governativi e “Agency” USA il requisito di rating minimo non si applica.

Classe di attivi	FONDO PRAMERICA FINANCIAL
	Target Investimenti	Limiti di Investimento
		Minimo	Massimo
Liquidità	0%	0%	2%
Titoli governativi area Euro	100%	40%	100%
Titoli governativi non Euro	0%	0%	0%
Obbligazioni societarie	0%	0%	30%
Totale investimento a reddito fisso (minimo rating A)	100%	90%	100%
Investimenti sotto rating A	0%	0%	0%
Totale investimenti sotto rating A	0%	0%	0%
Investimenti immobiliari	0%	0%	0%
Azioni quotate	0%	0%	10%
Azioni non quotate	0%	0%	0%
Totale azioni	0%	0%	10%
Totale investimenti di rischio	0%	0%	10%
Totale investimenti	100%
Duration Portafoglio	10,5	7,0	12,0

Art. 3 - Attività attribuite al Fondo

Nel “Fondo Pramerica Financial” confluiranno le attività in euro relative alle forme di Assicurazio- ne sulla Vita che prevedono l’apposita Clausola di Rivalutazione, per un importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche. Il presente regolamento potrà essere modificato per adeguarlo alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestio- nali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l’assicurato.

Art. 4 - Revisione contabile

La gestione del “Fondo Pramerica Financial” è semestralmente sottoposta a verifica contabile da parte di una Società di Revisione iscritta nell’apposito registro previsto dalla normativa vigen- te. In particolare, sono verificati la conformità delle attività attribuite alla gestione alla normativa vigente, il tasso di rendimento semestrale quale descritto al seguente punto 5 e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società (riserve matematiche).

Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto 25 di 40

Art. 5 - Tasso medio di rendimento

Il rendimento semestrale del “Fondo Pramerica Financial”, relativo al periodo di osservazione semestrale, si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata di competenza alla giacenza media della Gestione Separata stessa.

Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di com- petenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione se- parata. Le plusvalenze e le minusvalenze vanno prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile ed al lordo delle ritenute di acconto fiscale. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro è pari al prezzo di ac- quisto per una attività di nuova acquisizione ovvero al valore corrente di mercato per un’attività già detenuta dalla Società.

Per le attività già presenti nella gestione alla chiusura del precedente esercizio, è stato fatto rife- rimento ai medesimi valori che figuravano alla chiusura dello stesso.

Nel calcolo del rendimento medio gravano sulla gestione separata unicamente le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente soste- nute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma della giacenza me- dia nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e della giacenza media nel periodo di osservazione di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimen- ti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata.

Art. 6 - Utili da soggetti terzi

Il rendimento della Gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e ricon- ducibili al patrimonio della gestione.

Art. 7 - Riserve matematiche

Le riserve matematiche relative a polizze rivalutabili prese a riferimento per la determinazione dell’ammontare minimo delle attività da attribuire alla gestione, sono stimate con i medesimi cri- xxxx utilizzati per la formazione del bilancio di esercizio della Società (articolo 30 del Regolamento ISVAP del 28 marzo 2008, n° 21).

Art. 8 - Periodo di osservazione

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento semestrale, il periodo di osservazione decorre per il primo semestre dal 1° gennaio fino al 30 giugno, mentre per il secondo semestre decorre dal 1° luglio al 31 dicembre, di ogni anno.

Art. 9 - Varie

Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni contrattuali di assicurazione.

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CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE

La presente polizza fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla Vita alle quali Pra- merica riconoscerà una rivalutazione semestrale a partire dalla data di decorrenza della polizza (ricorrenza semestrale) delle prestazioni assicurate in base alle condizioni appresso indicate. A tal fine Pramerica gestirà, secondo quanto previsto dal Regolamento “Fondo Pramerica Financial” attività di importo non inferiore alle corrispondenti riserve matematiche.

X. Xxxxxx della rivalutazione

Pramerica dichiara, entro il 1° settembre ed il 1° marzo di ciascun anno, il rendimento semestrale da attribuire agli Assicurati, relativo ai due periodi di certificazione definiti dall’art. 8 del Regola- mento del “Fondo Pramerica Financial”. Tale rendimento viene determinato secondo la moda- lità di seguito descritta.

Il rendimento semestrale, di cui all’art. 5 del regolamento del Fondo, viene ricondotto ad un tasso annuo equivalente, nel seguito rendimento annualizzato.

La misura annua di rivalutazione si ottiene sottraendo al 100% del rendimento annualizzato una percentuale annua fissa (tasso trattenuto) determinata sulla base della seguente tabella:

Rendimento Gestione Separata Pramerica Financial	Rendimento Trattenuto
Minore o uguale a 3%	1,50%
Maggiore di 3% e minore di 3,25%	1,60%
Maggiore o uguale a 3,25%	1,65%

Una volta ottenuta la misura annua di rivalutazione, da quest’ultima si calcola il tasso semestrale equivalente per determinare l’effettiva rivalutazione da attribuire nel semestre agli Assicurati a titolo di partecipazione agli utili.

B. Rivalutazione del capitale assicurato

Ad ogni ricorrenza semestrale il capitale assicurato viene rivalutato mediante aumento, a totale carico di Pramerica, della riserva matematica costituitasi a tale epoca. Tale aumento viene de- terminato secondo la misura di rivalutazione fissata, a norma del punto A, entro il 1° settembre ed il 1° marzo che precedono la ricorrenza semestrale.

Il capitale rivalutato sarà determinato sommando al capitale in vigore nel semestre precedente un importo ottenuto moltiplicando per la misura della rivalutazione il capitale in vigore nel seme- stre precedente.

La rivalutazione del capitale derivante da eventuali Versamenti Integrativi effettuati nel seme- stre, viene effettuata pro—rata dalla data di versamento fino alla ricorrenza semestrale.

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INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Informativa e consenso al trattamento dei dati personali ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 del Parlamento europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016 e della normativa nazionale relativa alla protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazione di tali dati.

Gentile Cliente,

per rispettare la normativa vigente in materia di protezione dei dati personali, Pramerica Life

S.p.a. (di seguito indicata come “Pramerica” o “Società”) in qualità di Titolare del trattamento dei dati personali, ai sensi e del Regolamento (UE) 2016/679 del 27 aprile 2016 (di seguito “Rego- lamento UE”) e della normativa nazionale in materia di protezione dei dati personali, le fornisce alcune informazioni circa il trattamento dei suoi dati personali, in qualità di “interessato”.

Per trattamento di dati personali si intende qualsiasi operazione o insieme di operazioni, com- xxxxx con o senza l’ausilio di processi automatizzati e applicate a dati personali, come, a titolo esemplificativo, la raccolta, la registrazione, la conservazione, l’estrazione, la consultazione, la limitazione, la cancellazione o la distruzione.

Tutti i dati personali vengono trattati con il supporto di mezzi cartacei, informatici o telematici nel rispetto delle previsioni di legge per le finalità sotto elencate.

Pramerica deve acquisire o già detiene alcuni dati che La riguardano, quali, a titolo meramente esemplificativo e non esaustivo, dati anagrafici, dati personali appartenenti a categorie partico- lari (dati sensibili), dati finanziari e giudiziari.

TITOLARE DEL TRATTAMENTO DEI DATI E RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI (DPO)

Titolare del trattamento è Pramerica Life S.p.a., con sede in Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 – 00000, Xxxxxx.

Il soggetto appositamente incaricato dal Titolare al quale può rivolgersi per l’esercizio dei diritti successivamente indicati è il Data Protection Officer pro tempore (o Responsabile della Prote- zione dei dati) di Pramerica, contattabile all’indirizzo e-mail responsabileprotezionedati@prame- xxxx.xx.

A. UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER SCOPI ASSICURATIVI

Pramerica raccoglie i dati di cui sopra presso di Lei o altri soggetti inclusi, ad esempio, soggetti facenti parte della catena distributiva di Pramerica (quali agenti, subagenti e intermediari ban- cari), altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società (quali medici e cliniche sanitarie) ed altri soggetti che effettuano operazioni che La riguardano o che, per soddisfare una Sua richiesta, forniscono informazioni commerciali, finanziarie, professionali, ecc.

Pramerica effettua il trattamento dei Suoi dati sulla base di alcuni presupposti che ne garantisco- no la liceità per le finalità di seguito elencate.

In particolare, al fine dell’esecuzione del contratto, il trattamento dei Suoi dati è effettuato da Pramerica per:

a) valutare la formula contrattuale che si dimostri più adeguata in rapporto alle Sue esigenze assicurative e previdenziali e alla Sua propensione al rischio;

b) predisporre una proposta di prodotti e servizi per la copertura delle Sue esigenze assicurative e previdenziali;

c) predisporre e stipulare le polizze assicurative;

d) raccogliere i premi;

e) pagare le prestazioni;

f) stipulare accordi di coassicurazione e riassicurazione con riguardo alla Sua polizza;

g) adempiere agli obblighi previsti dal contratto.

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Al fine dell’adempimento di un obbligo legale, il trattamento dei Suoi dati è effettuato da Pra- merica per:

h) prevenire frodi e svolgere le relative azioni legali;

i) gestire il contenzioso sia in via giudiziale che stragiudiziale;

j) ottemperare agli obblighi di legge che sono imposti dalla normativa nazionale e comunitaria, in particolare in materia di antiriciclaggio e in materia fiscale (adeguata verifica della clientela, registrazione, segnalazione).

Al fine del perseguimento di un legittimo interesse, il trattamento dei Suoi dati è effettuato da Pramerica per:

k) svolgere analisi sui nuovi mercati assicurativi;

l) eseguire la gestione e il controllo interno;

m) effettuare attività statistico-tariffarie.

I Suoi dati potrebbero essere trattati da Pramerica, anche al fine della valutazione della formula contrattuale più adeguata alle Sue esigenze assicurative e previdenziali, mediante un processo decisionale automatizzato che consenta l’assunzione di decisioni in tempi più rapidi e la riduzio- ne del margine di errore.

Si precisa che l’interessato ha diritto di non essere soggetto a processo decisionale automatiz- zato a meno che la decisione non sia necessaria per la conclusione di un contratto, sia prevista dalla legge o si basi sul consenso esplicito.

Rispetto ai trattamenti di cui sopra il conferimento dei dati è obbligatorio e non Le chiediamo pertanto di esprimere il consenso. L’eventuale rifiuto a fornirli in tutto o in parte può dar luogo all’impossibilità per l’azienda di dare esecuzione al contratto o di svolgere correttamente tutti gli adempimenti.

Categorie particolari di dati personali (c.d. “dati sensibili”)

Per erogare i servizi relativi ai prodotti assicurativi abbiamo necessità di trattare anche alcuni Suoi dati appartenenti a categorie particolari (dati sensibili) quali quelli relativi al Suo stato di salute e/o quelli giudiziari strettamente strumentali all’erogazione dei servizi stessi, come nel caso di pe- rizie mediche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei sinistri.

Il trattamento dei dati appartenenti a categorie particolari (dati sensibili), inclusi i processi de- cisionali automatizzati, avviene dietro Suo consenso espresso, ma il loro rilascio è comunque necessario per lo svolgimento delle finalità assicurative. In ogni caso il trattamento di tali dati si conforma alle modalità indicate dal Garante per la protezione dei dati personali nelle autorizza- zioni generali di volta in volta rilasciate.

Qualora abbia prestato consenso al trattamento dei Suoi dati, La informiamo che può revocare il consenso prestato in qualsiasi momento.

Tuttavia, senza i Suoi dati, Pramerica potrebbe non essere in grado di fornirLe in tutto o in parte i servizi e/o i prodotti da Lei richiesti.

Destinatari

Pramerica metterà i Xxxx dati personali a disposizione di parti terze, sia consociate sia esterne al gruppo. Comunichiamo i dati personali alle nostre consociate per le finalità descritte nella pre- sente Informativa. In considerazione delle dimensioni globali del gruppo di cui Pramerica fa parte (Prudential Financial, Inc - PFI), tali comunicazioni includono il trasferimento di dati personali verso altri Paesi, compresi gli Stati Uniti.

Alcuni dati, inoltre, devono essere comunicati a terzi per adempiere ad obblighi di legge (come previsto ad esempio dalla normativa antiriciclaggio) o per fornirLe i servizi richiesti.

I Suoi dati, anche appartenenti a categorie particolari (dati sensibili), saranno comunicati ai se

Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto 29 di 40

guenti soggetti terzi che operano come autonomi titolari, quali: soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (ad esempio contraenti e assicurati); altri assicuratori; coassicuratori; broker assicura- tivi; riassicuratori; banche; SIM; SGR; organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore as- sicurativo; IVASS; COVIP; Banca d’Italia; Ministero dello Sviluppo Economico; Ministero del Lavoro e della Previdenza sociale; Ministero della Giustizia; società di revisione e di consulenza; società di informazioni commerciali; società di recupero crediti.

Comunichiamo inoltre i dati personali a parti terze che forniscono servizi a Pramerica quali: le- gali, periti e medici; società di servizi per il quietanzamento; società di servizi cui sono affidate la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; cliniche convenzionate; società di servizi informatici e telematici o di archiviazione; società di servizi postali indicate nel plico postale.

Gli elenchi delle consociate, dei titolari del trattamento e dei responsabili del trattamento, co- stantemente aggiornati e facilmente accessibili, sono disponibili gratuitamente inviando una comunicazione a Pramerica Life S.p.A. – Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx o un’e-mail all’indirizzo: xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.

Trasferimento di dati

Alcune consociate e parti terze con cui condividiamo i Suoi dati personali sono situate in Paesi esterni al SEE. Tali trasferimenti avvengono unicamente verso Paesi che garantiscono un livello di protezione adeguato (stabilito attraverso una decisione di adeguatezza della Commissione Eu- ropea) o sono comunque effettuati fornendo garanzie adeguate (quali norme vincolanti d’im- presa applicate all’interno del gruppo Prudential) secondo quanto stabilito dal Regolamento UE. Può ottenere informazioni in merito a tali garanzie inviando una e-mail a responsabile.pri- xxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.

Modalità d’uso dei dati

I Suoi dati personali sono utilizzati con modalità e procedure necessarie per fornire i servizi, i pro- dotti e le informazioni da Lei richiesti anche mediante l’uso del fax, del telefono (anche cellula- re), della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza, nonché di coupon, schede e questionari. Utilizziamo le medesime modalità anche quando comunichiamo per tali fini alcuni di questi dati ad altre aziende del nostro stesso settore e ad altre aziende del Gruppo Prudential Financial Inc., in Italia e all’estero.

Diritti dell’interessato

L’esercizio dei diritti indicati nella presente sezione non è soggetto ad alcun vincolo di forma ed è gratuito, salvo richieste manifestamente infondate o eccessive ai sensi del Regolamento UE. Pramerica sarà tenuta a fornire informazioni in merito all’azione intrapresa dal soggetto interes- sato senza ingiustificato ritardo, e al più tardi entro un mese dal ricevimento della richiesta. Tale termine può essere prorogato di due mesi, se necessario, tenuto conto della complessità e del numero delle richieste, informando l’interessato di tale proroga e dei motivi del ritardo.

Ai sensi del Regolamento UE e della normativa nazionale in materia di protezione dei dati perso- nali, si informa l’interessato che egli ha il diritto:

- di chiedere al Titolare del trattamento l’accesso ai dati personali che lo riguardano e informa- zioni circa il trattamento su di essi effettuato;

- alla rettifica dei dati o la cancellazione degli stessi nelle ipotesi di cui al Regolamento e compa- tibilmente con altri obblighi di ritenzione da parte del titolare;

- a revocare il consenso prestato in precedenza;

- alla limitazione del trattamento nelle ipotesi di cui al Regolamento;

- alla portabilità dei dati, cioè il diritto di ricevere in un formato strutturato, di uso comune e leg- gibile da dispositivi automatici i dati personali che lo riguardano, e il diritto di trasmettere tali dati a un altro titolare del trattamento senza impedimenti da parte del titolare del trattamento cui li ha forniti, qualora il trattamento si basi sul consenso, su un contratto, o sia effettuato con mezzi automatizzati;

- a non essere sottoposto ad una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato

30 di 40 Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto

che produca effetti giuridici che lo riguardano o lo colpisca in modo analogamente significativo. Le eventuali rettifiche o cancellazioni o limitazioni del trattamento effettuate su richiesta dell’inte- ressato - salvo che ciò si riveli impossibile o implichi uno sforzo sproporzionato – saranno comuni- cate dal Titolare del trattamento a ciascuno dei destinatari cui sono stati trasmessi i dati persona- li. Il Titolare del trattamento potrà comunicare all’interessato tali destinatari qualora l’interessato lo richieda.

Potrà effettuare tali richieste inviando una comunicazione a Pramerica Life S.p.A. – Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx 00, 00000 Xxxxxx, all’attenzione del Data Protection Officer pro tempore o un’e-mail all’indirizzo responsabile.privacyclienti@ xxxxxxxxx.xx.

Pramerica fornirà riscontro alle Sue richieste qualora in linea con la normativa applicabile, nelle tempistiche previste dalla legge. Al fine di garantire la protezione dei Suoi dati, potrebbe essere necessario verificare la Sua identità prima di dar corso alle Sue richieste.

L’interessato ha altresì diritto a proporre un reclamo al Garante per la protezione dei dati perso- nali qualora ritenga che i propri diritti non siano stati rispettati, seguendo le procedure e le indi- cazioni pubblicate sul sito web ufficiale dell’Autorità su xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.

Esercizio del diritto di opposizione da parte dell’interessato

In aggiunta ai diritti sopra descritti e secondo le medesime modalità di esercizio, l’interessato ha il diritto opporsi, in ogni momento, al trattamento dei dati personali che lo riguardano qualora il trattamento sia effettuato per il perseguimento del legittimo interesse del Titolare stesso, pre- sentando l’opposizione al DPO. Il Titolare si asterrà dal trattare ulteriormente i dati personali salvo che dimostri l’esistenza di motivi legittimi cogenti per procedere al trattamento che prevalgono sui diritti dell’interessato, oppure per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.

Conservazione dei dati

Pramerica conserverà i Suoi dati personali per il periodo necessario ad adempiere alle attività descritte nella presente Informativa, a meno che la normativa in vigore richieda o consenta un periodo di conservazione più lungo. Al fine di determinare il periodo di conservazione necessario, Pramerica utilizza i criteri elencati di seguito:

a) periodo necessario alla gestione del rapporto contrattuale;

b) adempimenti normativi cui Pramerica deve attenersi;

c) eventuali procedimenti in cui sia necessario un coinvolgimento di Pramerica (ad esempio in caso di contenziosi o indagini da parte dell’autorità).

Sulla base di quanto sopra, apponendo la Sua firma in calce al presente modulo al punto “A.a.”, Lei può esprimere il Suo consenso al trattamento dei dati appartenenti a categorie particolari (dati sensibili), per scopi assicurativi.

Ha il diritto di revocare il Suo consenso in qualsiasi momento.

B. UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER RICERCHE DI MERCATO E/O SCOPI PROMOZIONALI

I Suoi dati personali potranno anche essere trattati, dietro Suo espresso consenso, per le seguenti finalità:

a) attività di marketing tramite invio di materiale promozionale presso la Sua abitazione, il Suo indirizzo di posta elettronica, il suo numero di telefono o di fax o ancora tramite contatti telefonici che mirino a rilevare quali sono i Suoi bisogni, le Sue opinioni ed esigenze, nonché la qualità dei servizi e il Suo grado di soddisfazione (finalità di marketing);

b) renderLa partecipe di attività di marketing “personalizzato” a seconda dei Suoi gusti e delle Sue abitudini, tramite l’elaborazione delle Sue scelte di mercato e con conseguente invio di ma- teriale promozionale personalizzato nelle medesime modalità indicate al precedente punto a) (finalità di profilazione).

Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto 31 di 40

Il Suo consenso al trattamento per tali finalità è facoltativo ed il Suo rifiuto avrà quale unica con- seguenza quella di non poter essere destinatario delle attività di marketing e profilazione. Ha il diritto di revocare il Suo consenso in qualsiasi momento.

I Suoi dati personali saranno utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per effettuare le attività suddette, anche mediante l’uso di coupon, schede e questionari, fax, telefono (anche cellulare), sms, posta elettronica o altre tecniche di comunicazione a distanza. Le attività di comunicazione e marketing sopra descritte potranno essere realizzate da Prameri- ca, dai suoi collaboratori e dai suoi agenti, subagenti, produttori, mediatori, anche avvalendosi di Società esterne specializzate, nonché di società di servizi informatici, telematici, di archiviazio- ne e postali cui vengono affidati compiti di natura tecnica od organizzativa.

Questi soggetti svolgono la funzione di “Responsabile” o di “Incaricato” del trattamento dei Suoi dati oppure operano come distinti “Titolari” del trattamento. Le precisiamo inoltre che quali “Re- sponsabili” o “Incaricati” del trattamento possono venire a conoscenza dei dati anche i nostri dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati nell’ambito delle rispettive mansioni.

Infine, nel caso in cui decida di acconsentire al trattamento per finalità di marketing, i Suoi dati potranno essere comunicati a società terze fornitrici di Pramerica che potranno inviarLe mate- riale promozionale relativo ai propri prodotti e servizi, nelle medesime modalità indicate per le attività di marketing di Pramerica.

Il consenso che Le chiediamo riguarda, pertanto, anche l’attività di tali soggetti.

L’elenco dei terzi ai quali i dati possono essere comunicati, costantemente aggiornato e facil- mente accessibile, è disponibile gratuitamente inviando una comunicazione a Pramerica Life

S.p.A. – Xxxxxx xxxxx Xxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx o un’e-mail all’indirizzo responsabileprotezio- xxxxxx@xxxxxxxxx.xx.

I Suoi dati personali non saranno diffusi né trasferiti all’estero per finalità di marketing.

Anche per i dati personali acquisti per finalità di ricerche di mercato e/o scopi promozionali, si applicano i paragrafi “Diritti dell’interessato”, “Esercizio del diritto di opposizione da parte dell’in- teressato”.

Conservazione dei dati

Pramerica conserverà i Suoi dati personali nel rispetto dei termini indicati nel paragrafo “A. Trat- tamento dei dati personali a scopi assicurativi” nella sezione “Conservazione dei dati”, ferma restando la Sua facoltà di revocare in ogni momento il consenso da Lei fornito.

Sulla base di quanto sopra, barrando con una croce le Sue scelte e apponendo la Sua firma in calce al presente modulo al punto “B.b.” Lei esprime il Suo consenso al trattamento dei dati per ricerche di mercato e/o scopi promozionali.

Ha il diritto di revocare il Suo consenso in qualsiasi momento.

32 di 40 Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto

ALLEGATO ANTIRICICLAGGIO

Informativa sugli obblighi Antiriciclaggio

Obblighi del cliente

Art. 22, comma 1 del D.lgs. 231/2007 –

1. I clienti forniscono per iscritto, sotto la propria responsabilità, tutte le informazioni necessarie e aggiornate per consentire ai soggetti obbligati di adempiere agli obblighi di adeguata verifica.

Sanzioni penali

Art. 55, comma 1 e 3 del D.lgs. 231/2007 –

1. Chiunque, essendo tenuto all’osservanza degli obblighi di adeguata verifica ai sensi del presente decreto, falsifica i dati e le informazioni relative al cliente, al titolare effettivo, all’ese- cutore, allo scopo e alla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale e all’operazione è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro. Alla medesima pena soggiace chiunque essendo tenuto all’osservanza degli obblighi di adeguata verifica ai sensi del presente decreto, in occasione dell’adempimento dei predetti obblighi, utilizza dati e informazioni falsi relativi al cliente, al titolare effettivo, all’e-

secutore, allo scopo e alla natura del rapporto continuativo o della prestazione professionale e all’operazione.

3. Salvo che il fatto costituisca più grave reato, chiunque essendo obbligato, ai sensi del pre- sente decreto, a fornire i dati e le informazioni necessarie ai fini dell’adeguata verifica della clientela, fornisce dati falsi o informazioni non veritiere, è punito con la reclusione da sei mesi a tre anni e con la multa da 10.000 euro a 30.000 euro.

Titolare Effettivo

Art. 2, co. 1 lettera y) Regolamento 5 del 21 Luglio 2014

Per titolare effettivo si intende:

sub 1) la persona o le persone fisiche per conto delle quali il cliente realizza un’operazione o in- staura un rapporto continuativo;

sub 2) nel caso in cui il cliente e/o il soggetto per conto del quale il cliente realizza un’opera- zione o instaura un rapporto continuativo siano entità diverse da una persona fisica, la persona o le persone fisiche che, in ultima istanza, possiedono o controllano l’entità, ovvero ne risultano beneficiari secondo i criteri di cui all’Allegato tecnico del decreto ed a quello del presente Re- golamento;

Art. 1, comma 2, lett. pp) del D.lgs. 231/2007

Per titolare effettivo si intende la persona fisica o le persone fisiche, diverse dal cliente, nell’inte- resse della quale o delle quali, in ultima istanza, il rapporto continuativo è istaurato, la prestazio- ne professionale è resa o l’operazione è eseguita.

Art. 20 del D.lgs. 231/2007 - Criteri per la determinazione della titolarità effettiva di clienti diversi dalle persone fisiche

1) Il titolare effettivo di clienti diversi dalle persone fisiche coincide con la persona fisica o le per- sone fisiche cui, in ultima istanza, è attribuibile la proprietà diretta o indiretta dell’ente ovvero il relativo controllo;

2) Nel caso in cui il cliente sia una società di capitali:

a) costituisce indicazione di proprietà diretta la titolarità di una partecipazione superiore al 25 per cento del capitale del cliente, detenuta da una persona fisica;

b) costituisce indicazione di proprietà indiretta la titolarità di una percentuale di partecipazioni superiore al 25 per cento del capitale del cliente, posseduto per il tramite di società controllate, società fiduciarie o per interposta persona.

3) Nelle ipotesi in cui l’esame dell’assetto proprietario non consenta di individuare in maniera uni- voca la persona fisica o le persone fisiche cui è attribuibile la proprietà diretta o indiretta dell’en- te, il titolare effettivo coincide con la persona fisica o le persone fisiche cui, in ultima istanza, è attribuibile il controllo del medesimo in forza:

Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto 33 di 40

a) del controllo della maggioranza dei voti esercitabili in assemblea ordinaria;

b) del controllo di voti sufficienti per esercitare un’influenza dominante in assemblea ordinaria;

c) dell’esistenza di particolari vincoli contrattuali che consentano di esercitare un’influenza do- minante.

4) Qualora l’applicazione dei criteri di cui ai precedenti commi non consenta di indivi- duare univocamente uno o più titolari effettivi, il titolare effettivo coincide con la perso- na fisica o le persone fisiche titolari di poteri di amministrazione o direzione della società.

5) Nel caso in cui il cliente sia una persona giuridica privata, di cui al decreto del Presidente della Repubblica 10 febbraio 2000, n. 361, sono cumulativamente individuati, come titolari effettivi:

a) i fondatori, ove in vita;

b) i beneficiari, quando individuati o facilmente individuabili;

c) i titolari di funzioni di direzione e amministrazione.

Persone Politicamente Esposte

Art. 1, comma 2, lett. dd) del D.lgs. 231/2007

Le persone fisiche che occupano o hanno cessato di occupare da meno di un anno importanti cariche pubbliche, nonché i loro familiari e coloro che con i predetti soggetti intrattengono no- toriamente stretti legami, come di seguito elencate:

1) sono persone fisiche che occupano o hanno occupato importanti cariche pubbliche coloro che ricoprono o hanno ricoperto la carica di:

1.1 Presidente della Repubblica, Presidente del Consiglio, Ministro, Vice-Ministro e Sottosegreta- rio, Presidente di Regione, assessore regionale, Sindaco di capoluogo di provincia o città metro- politana, Sindaco di comune con popolazione non inferiore a 15.000 abitanti nonché cariche analoghe in Stati esteri;

1.2 deputato, senatore, parlamentare europeo, consigliere regionale nonché cariche analoghe in Stati esteri;

1.3 membro degli organi direttivi centrali di partiti politici;

1.4 giudice della Corte Costituzionale, magistrato della Corte di Cassazione o della Corte dei conti, consigliere di Stato e altri componenti del Consiglio di Giustizia Amministrativa per la Regio- ne siciliana nonché cariche analoghe in Stati esteri;

1.5 membro degli organi direttivi delle banche centrali e delle autorità indipendenti;

1.6 ambasciatore, incaricato d’affari ovvero cariche equivalenti in Stati esteri, ufficiale di grado apicale delle forze armate ovvero cariche analoghe in Stati esteri;

1.7 componente degli organi di amministrazione, direzione o controllo delle imprese controllate, anche indirettamente, dallo Stato italiano o da uno Stato estero ovvero partecipate, in misura prevalente o totalitaria, dalle Regioni, da comuni capoluoghi di provincia e città metropolitane e da comuni con popolazione complessivamente non inferiore a 15.000 abitanti;

1.8 direttore generale di ASL e di azienda ospedaliera, di azienda ospedaliera universitaria e de- gli altri enti del servizio sanitario nazionale;

1.9 direttore, vicedirettore e membro dell’organo di gestione o soggetto svolgenti funzioni equi- valenti in organizzazioni internazionali;

2) sono familiari di persone politicamente esposte: i genitori, il coniuge o la persona legata in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili alla persona politicamente esposta, i figli e i loro coniugi nonché le persone legate ai figli in unione civile o convivenza di fatto o istituti assimilabili;

3) sono soggetti con i quali le persone politicamente esposte intrattengono notoriamente stretti legami:

3.1 le persone fisiche legate alla persona politicamente esposta per via della titolarità effettiva congiunta di enti giuridici o di altro stretto rapporto di affari;

3.2 le persone fisiche che detengono solo formalmente il controllo totalitario di un’entità noto- riamente costituita, di fatto, nell’interesse e a beneficio di una persona politicamente esposta.

34 di 40 Condizioni di assicurazione - New Cambiano Investimento Protetto

GLOSSARIO

Glossario - Cambiano Investimento Protetto 35 di 40

A

Appendice

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.

Assicurato

Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto; può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

B

Beneficiario

Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.

C

Caricamenti

Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.

Cessione

Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso.

Conclusione del contratto /Perfezionamento del contratto

Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della proposta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società.

Condizioni di assicurazione

Insieme delle clausole di base previste da un contratto di assicurazione. Esse riguardano gli aspetti generali del contratto, quali il pagamento del premio, la decorrenza della garanzia, la durata del contratto, e possono essere integrate da condizioni particolari ed aggiuntive.

Consolidamento

Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (semestralmente), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.

Contraente

Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.

Controassicurazione

Clausola contrattuale che consente la restituzione dei premi pagati nel caso in cui l’Assicurato muoia durante la durata contrattuale.

Costo percentuale medio annuo

Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed ventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza

36 di 40 Glossario - Cambiano Investimento Protetto

rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi.

D

Decorrenza del contratto (decorrenza della garanzia, decorrenza della polizza)

Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

Differimento di scadenza

Il periodo di differimento alla scadenza rappresenta l’intervallo di tempo che intercorre tra il momento in cui si verifica la scadenza di una polizza caso vita ed il momento in cui la Società paga il Capitale o inizia a corrispondere la rendita. In questo periodo la prestazione maturata continua a rivalutarsi.

Durata del contratto

Periodo durante il quale il contratto è efficace.

Durata del pagamento dei premi

Periodo che intercorre fra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento dei premi previsto dal contratto stesso.

E

Estratto conto annuale

Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto.

Età assicurativa

Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che precedono e seguono il suo compleanno.

F

Fondo Pramerica Financial

Nome della Gestione Separata di Pramerica Life (Vedi “Gestione separata”)

G

Gestione Separata (gestione interna separata)

Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.

I

Impignorabilità e insequestrabilità

Principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.

Imposta Sostitutiva

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

Imposta sulle assicurazioni

Imposta applicata ai premi versati dal Cliente relativamente a garanzie non attinenti la vita umana.

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Intermediario

E’ l’intermediario assicurativo, di cui al titolo IX (Intermediari di assicurazione e di riassicurazione) del D.Lgs. 7 settembre 2005, n. 209 – Codice delle Assicurazioni Private, del Gruppo Assicurativo Pramerica, convenzionalmente denominato anche Agente, Sub-Agente, Sales Associate o una Banca partner del Gruppo stesso.

IVASS

(Il 1° gennaio 2013 l’IVASS – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell’ISVAP. Ogni riferimento all’ISVAP contenuto nella documentazione contrattuale e pre-contrattuale deve intendersi effettuato all’IVASS).

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

M

Xxxxxx trattenuto

Quella parte del tasso di rendimento finanziario che viene trattenuta dalla Società, secondo il meccanismo illustrato nella Clausola di Rivalutazione delle Condizioni di assicurazione.

O

Opzioni (di contratto)

Facoltà del Contraente di scegliere che la prestazione liquidabile sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, la possibilità di scegliere che il capitale liquidabile alla scadenza contrattuale sia convertito in una rendita vitalizia oppure, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in soluzione unica.

P

Partecipazione agli utili

Percentuale del rendimento finanziario attribuita al Contratto.

Pegno

Con il pegno il Contraente pone il valore di riscatto del contratto assicurativo come garanzia reale per un affidamento concesso da terzi (di solito una banca).

Perfezionamento del contratto

Vedi “Conclusione del contratto”.

Polizza

Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.

Premio

Importo che il Contraente si impegna a corrispondere alla Compagnia.

Prescrizione

Estinzione di un diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni.

Prestito

Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso d’interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono definite in una apposita appendice da allegare al contratto.

Proposta

Documento con il quale il Contraente chiede alla Compagnia di stipulare un contratto di assicurazione.

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Q

Quietanza di Pagamento

Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su apposito modulo della Società in caso di pagamento con assegno (bancario, circolare o di traenza) o con Bancomat/ Carta di credito costituito invece dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.

R

Recesso (o ripensamento)

Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclusione.

Regolamento della gestione separata

L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di assicurazione, che regolano la gestione separata.

Retrocessione

La percentuale del rendimento conseguito nel periodo di osservazione, dalla gestione separata degli investimenti che la Società riconosce agli assicurati.

Revoca della proposta

Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.

Riattivazione

Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione, il versamento dei premi a seguito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.

Ricorrenza annuale

L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.

Riduzione

Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguente alla scelta effettuata dal Contraente di sospendere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli originariamente pattuiti.

Riscatto

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione. Quando viene esercitato in anticipo sulla scadenza del periodo di pagamento dei premi, il riscatto è penalizzante per il Cliente.

Riserva matematica

Per riserva matematica si intende il debito che la compagnia di assicurazione ha maturato nei confronti dei propri assicurati, sulla base degli impegni contrattualmente assunti. Si definisce Riserva Matematica perché fa riferimento a formule matematiche attuariali per la sua quantificazione e perché costituita dall’accantonamento di una quota dei premi di tariffa pagati dal contraente. La legge impone alle Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita.

Risoluzione del contratto

Interruzione dell’efficacia del contratto a fronte di richiesta scritta del Cliente o per mancato pagamento dei premi.

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Rivalutazione delle Prestazioni

Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (semestrale) stabilita dalle Condizioni di assicurazione.

S

Sinistro

Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

Società di Assicurazione

Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche Compagnia o Impresa di Assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.

T

Tariffa

Insieme di basi demografiche e finanziarie che consentono di determinare il premio che il Contraente deve versare per ottenere la prestazione richiesta.

Tasso di Rendimento Minimo Garantito

Rendimento finanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può essere già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata.

V

Vincolo

Con il vincolo di polizza il Contraente designa un terzo beneficiario, che si antepone al primo, nella riscossione (totale o parziale) della prestazione assicurativa, al verificarsi di alcune condizioni.

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