Contratto di assicurazione sulla vita di tipo multiramo a vita intera e a premio unico con possibilità di premi aggiuntivi

CREDEMVITA LIFE MIX EVO

Condizioni di Assicurazione comprensive di Glossario

da consegnare al potenziale Contraente prima della sottoscrizione del modulo di proposta Credemvita S.p.A. fa parte del Gruppo CREDITO EMILIANO – CREDEM

Edizione Aprile 2021

Le presenti condizioni di assicurazione sono state redatte secondo le linee guida “Contratti Semplici e Chiari”

CREDEMVITA LIFE MIX EVO è un contratto assicurativo sulla vita di tipo multiramo a vita intera e a premio unico iniziale con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi, che prevede prestazioni assicurative in caso di decesso del soggetto sulla cui vita il contratto è stipulato, l’Assicurato.

Il valore della prestazione assicurativa è direttamente collegato:

• ai rendimenti della Gestione Separata CREDEMVITA II;

• all’andamento delle quote degli Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) collegati al contratto fra quelli elencati nell’Allegato “Credemvita Life Mix Evo - elenco dei fondi”.

CREDEMVITA LIFE MIX EVO è un prodotto di investimento assicurativo complesso, che implica rischi finanziari a carico del Contraente.

Il contratto CREDEMVITA LIFE MIX EVO rientra nella categoria dei prodotti di investimento assicurativo. Si tratta di prodotti assicurativi il cui valore all'evento assicurato e valore di riscatto risulta essere esposto in tutto o in parte, in modo diretto o indiretto, alle fluttuazioni del mercato finanziario.

Al fine di facilitare la lettura delle presenti Condizioni di Assicurazione da parte del Contraente, Credemvita S.p.A. ha utilizzato un linguaggio semplice e diretto, corredandole di:

⮚ Glossario Giuridico per agevolare il Contraente nell’individuazione e comprensione delle previsioni di legge utili nella lettura del contratto;

⮚ Tabelle esemplificative che illustrano al Contraente i passaggi più complessi e significativi del prodotto, con particolare riferimento a:

• le Prestazioni assicurative;

• l’investimento dei premi versati;

• le opzioni contrattuali attivabili sul contratto.

Credemvita S.p.A. ha, inoltre, utilizzato icone nell’Indice e nel corpo delle Condizioni di Assicurazione per rendere maggiormente intuitive e riconoscibili le singole sezioni delle Condizioni di Assicurazione.

Il Contraente dovrà, inoltre, prestare particolare e specifica attenzione alle parti delle presenti Condizioni di Assicurazioni evidenziate con caratteri di particolare evidenza.

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INTRODUZIONE		1
GLOSSARIO E GLOSSARIO GIURIDICO		1
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE		1

1	CHE COSA È ASSICURATO	1
	1.1 PRESTAZIONI
	1.2 PROFILI DI SOTTOSCRIZIONE
2	CHE COSA NON È ASSICURATO E LIMITI	3
3	QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE	3
	3.1 COSA SI DEVE FARE PER ATTIVARE IL CONTRATTO
	3.2 DURATA
4	INFORMAZIONI SUL PREMIO	4
	4.1 DEFINIZIONE E DETERMINAZIONE DEL CAPITALE INVESTITO
	4.2 VALORE UNITARIO DELLE QUOTE DEGLI OICR 4.2.1 CRITERI DI CALCOLO DELLE QUOTE DEI FONDI ESTERNI IN CASO DI PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO 4.3 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA 4.4 CRITERI DI CALCOLO DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO 4.5 CRITERI DI CALCOLO DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO IN CASO DI DECESSO 4.6 MODALITA’ DI PAGAMENTO DEI PREMI
5	ATTIVITÀ DI GESTIONE DI CREDEMVITA	9

6	ALTRE INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO DEL PREMIO E LE OPZIONI CONTRATTUALI	10
	6.1 OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA DIVERSI FONDI ESTERNI (“SWITCH TRA OICR)” 6.2 OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA GESTIONE SEPARATA E FONDI ESTERNI (“SWITCH” TRA RAMI)
	6.3 SERVIZI OPZIONALI
	6.3.1 SERVIZIO OPZIONALE STOP LOSS
	6.3.2 SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN
	6.3.3 SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA 6.4 REBATES
7	COSTI	19
	7.1 COSTI SUI PREMI
	7.2 COSTI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA PRINCIPALE
	7.3 COMMISSIONI DI GESTIONE 7.3.1 COMMISSIONI DI GESTIONE APPLICATA SUGLI OICR 7.3.2 COMMISSIONE DI GESTIONE ANNUA APPLICATA MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA 7.4 COSTI GRAVANTI SUI FONDI ESTERNI 7.5 COSTI PER L’OPERAZIONE DI RISCATTO 7.6 COSTI PER L’OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA FONDI ESTERNI e TRA GESTIONE SEPARATA E FONDI ESTERNI (“SWITCH”) 7.7 COSTI DEI SERVIZI OPZIONALI 7.8 TASSE E IMPOSTE
8	COME POSSO REVOCARE/RECEDERE/RISCATTARE IL CONTRATTO	22
	8.1 REVOCA
	8.2 RECESSO 8.3 RISCATTO E RIDUZIONE 8.3.1 RISCATTO NELLE ‘’FINESTRE DI RISCATTO GARANTITO’’ 8.3.2 RISCATTO FUORI DALLE ‘’FINESTRE DI RISCATTO GARANTITO’’ 8.3.3 COME RICHIEDERE IL RISCATTO
9	BENEFICIARI	26
	9.1 CONTESTAZIONI RIGUARDANTI I BENEFICIARI 9.2 DESIGNAZIONE, REVOCA, MODIFICA DEI BENEFICIARI
10	OBBLIGHI DELLE PARTI	28

11	CHE COSA FARE IN CASO DI SINISTRO E LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI	28
	11.1 PAGAMENTI DI CREDEMVITA
12	COMUNICAZIONI	30
	12.1 COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE
	12.2 INFORMATIVA AL CONTRAENTE
13	NORME FINALI	31
	13.1 CESSIONE
	13.2 MODIFICAZIONE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI
	13.3 LEGGE APPLICABILE
	13.4 VALIDITA’ E RINUNCE
	13.5 RECLAMI E RISOLUZIONE ALTERNATIVA DELLE CONTROVERSIE
	13.6 FORO COMPETENTE

GLOSSARIO

Indica il significato dei principali termini utilizzati nelle Condizioni di Assicurazione. Le definizioni s’intendono sia al singolare sia al plurale.

ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA

L'Adeguata Verifica della Clientela costituisce l'aspetto più importante ai fini di un’efficace azione preventiva di contrasto ai fenomeni criminali del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo.

Tale attività prevede i seguenti adempimenti:

a) identificazione dei soggetti che intervengono nel rapporto assicurativo:

- cliente (contraente) ed eventuale esecutore,

- beneficiario ed eventuale esecutore (al momento della liquidazione della prestazione assicurativa),

- eventuale titolare effettivo, cioè la persona fisica nell’interesse della quale è instaurato il rapporto assicurativo;

b) verifica dell'identità dei soggetti che intervengono nel rapporto, di cui al punto a), sulla base di documenti, dati o Informazioni ottenuti da una fonte affidabile e indipendente;

c) acquisizione di informazioni sullo scopo e sulla natura del rapporto continuativo posto in essere;

d) esercizio di controllo costante nel corso del rapporto continuativo.

ALIQUOTA DI RETROCESSIONE (O DI PARTECIPAZIONE)

La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione separata degli investimenti che la Compagnia riconosce agli assicurati.

APPENDICE

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Compagnia ed il Contraente.

ASSICURATO

Persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto e che può anche coincidere con il Contraente.

BENCHMARK

Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.

BENEFICIARIO

Persona fisica o giuridica designata dal Contraente, che può anche coincidere con il Contraente stesso e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica l'evento assicurato.

CAPITALE ASSICURATO

Importo pari ai premi conferiti (premio unico, premi aggiuntivi e operazioni in entrata) nella Gestione Separata, al netto dei costi, degli eventuali riscatti parziali effettuati, delle eventuali cedole e degli switch in uscita verso la componente dei fondi esterni in corso di contratto, rivalutato secondo la misura di rivalutazione (positiva o negativa). Il Capitale assicurato non si consolida e il suo valore dipende dall'andamento della gestione separata.

CAPITALE INVESTITO

Pari al/ai premio/i pagato/i al netto dei costi e dei caricamenti.

CAPITALE IN CASO DI DECESSO

Ammontare della prestazione che viene pagata al beneficiario in caso di decesso dell'assicurato nel corso della durata contrattuale.

In caso di decesso dell’assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, il contratto prevede la liquidazione ai Beneficiari indicati di un importo pari alla somma del Capitale maturato alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso e della maggiorazione caso morte. Credemvita garantisce, in caso di decesso dell’Assicurato, per la parte di capitale investito nella gestione separata il riconoscimento del tasso minimo garantito dello 0%

CARICAMENTI

Parte del premio versato dal Contraente, al netto di costi fissi, destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Compagnia.

CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Compagnia, a seguito di comunicazione scritta del contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso.

In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

COMMISSIONI DI GESTIONE

Per la Gestione Separata: E’ il costo che Credemvita trattiene per la gestione finanziaria ed è trattenuto annualmente dal rendimento finanziario della Gestione Separata Credemvita II.

Per gli OICR: sono commissioni trattenute dalla Compagnia per la remunerazione dell’Attività di gestione periodica e dell’Attività di salvaguardia. Tale Commissione di gestione è calcolata giornalmente, moltiplicando il controvalore delle quote di ogni Fondo Esterno presente sul Contratto per la misura percentuale di commissione prevista (% su base annua diviso 365, ovvero % su base annua diviso 366 in caso di anno bisestile) e viene applicata nell’ultimo Giorno di Determinazione di ogni semestre solare mediante riduzione del numero delle quote attribuite al Contratto a tale data.

COMMISSIONI DI INCENTIVO (O DI PERFORMANCE)

Commissioni riconosciute al gestore del fondo interno/OICR per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del fondo interno/OICR in un determinato intervallo temporale. Nei fondi esterni con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del fondo interno/OICR e quello del benchmark.

COMPAGNIA

Credemvita S,p,A,

COMPOSIZIONE DEL FONDO

Informazione sulle attività di investimento del Fondo relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di denominazione, alle aree geografiche, ai mercati di riferimento e ad altri fattori rilevanti.

COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA

Tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata Credemvita II.

CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Momento in cui il Contraente riceve l’accettazione della proposta sottoscritta da parte dell’Intermediario che agisce in nome e per conto della Compagnia.

CONDIZIONI CONTRATTUALI

Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.

CONFLITTO DI INTERESSI

Insieme delle situazioni in cui l’interesse della Compagnia può collidere con quello del Contraente.

CONSOLIDAMENTO

Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire. Il presente contratto non prevede il consolidamento delle prestazioni.

CONTRAENTE

Il soggetto persona fisica che può anche coincidere con l’assicurato, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al pagamento del premio. È titolare a tutti gli effetti del Contratto.

CONTRATTO

Il contratto di assicurazione sulla vita CREDEMVITA LIFE MIX EVO.

CONTRATTO (DI ASSICURAZIONE SULLA VITA)

Contratto con il quale la Compagnia, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’assicurato.

CONTROVALORE DELLE QUOTE

Equivale all’importo del capitale investito negli OICR.

Controvalore ottenuto moltiplicando le quote per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.

COSTI (O SPESE)

Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Compagnia.

COSTI FISSI

Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico del Contraente per l’emissione del contratto, e altresì applicati in caso di versamenti aggiuntivi e di riscatto parziale o totale.

DATA DI DECORRENZA

Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.

DICHIARAZIONI PRECONTRATTUALI

Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazione del contratto di assicurazione, che consentono alla Compagnia di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condizioni di assunzione dei rischi medesimi.

DIRITTO PROPRIO (DEL BENEFICIARIO)

Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di assicurazione, acquisito per effetto della designazione del Contraente.

DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE

Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, il cumulo dei premi versati, quelli versati nell’anno di riferimento e quelli in arretrato, il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento e il valore della prestazione maturata ed il valore di riscatto maturato. Per i contratti con prestazioni collegate a gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dall’impresa, e il tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni. Il documento comprende inoltre i costi e gli oneri complessivi applicati al Contratto con separata indicazione del costo della distribuzione.

DURATA CONTRATTUALE

Periodo durante il quale il contratto è efficace.

DURATION

Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capitale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a variazioni nei tassi di interesse.

ESG

Acronimo di Enviromental, Social and Governance, riferito in particolare all’investimento sostenibile, vale a dire l’investimento in attività economica che contribuisce a un obiettivo ambientale, sociale e di buon governo societario.

ESTENSIONE TERRITORIALE

Spazio geografico entro il quale la garanzia assicurativa è operante.

FINESTRE DI RISCATTO GARANTITO

Riscatto totale e parziale richiesto dal Contraente nei primi 6 mesi successivi alla 4° ricorrenza annuale, nei primi 6 mesi successivi alla 10° ricorrenza annuale e per medesimo periodo di 6 mesi ogni 5 annualità successive.

GESTIONE SEPARATA

Fondo appositamente creato dalla Compagnia e gestito separatamente rispetto al restante complesso degli attivi patrimoniali, in cui confluiscono i premi, al netto dei costi, versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di retrocessione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.

GIORNO DI DETERMINAZIONE

Il primo giorno lavorativo, in cui è determinato il controvalore delle quote sottostanti al contratto, moltiplicando le stesse quote per il rispettivo valore unitario, successivo alla data di ricezione della documentazione comprovante il versamento del premio/ versamento aggiuntivo / switch / richiesta di riscatto / recesso. Qualora la predetta documentazione pervenga alla Compagnia dopo le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

GIORNO DI RICORRENZA

In caso di attivazione del servizio opzionale Cedola Periodica è il giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza, annuale o semestrale, del Servizio Opzionale.

IMPOSTA SOSTITUTIVA

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.

INTERMEDIARIO

Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tale attività. L’Intermediario agisce anche in nome e per conto di Xxxxxxxxxx ai fini della Conclusione del Contratto.

IVASS

Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni, che svolge le funzioni di vigilanza sul settore assicurativo e che dal 1° gennaio 2013 è succeduto in tutti i poteri, funzioni e competenze dell'ISVAP.

LETTERA DI CONFERMA INVESTIMENTO PREMI

A seguito dell’investimento del premio la Compagnia trasmette al Contraente la lettera di conferma che contiene le seguenti informazioni:

- numero di Polizza

- premio pagato e il premio investito alla data decorrenza;

- data di incasso del premio e la data di decorrenza (che coincide con la data in cui è rilevato il valore delle quote degli OICR)

- Capitale investito nella Gestione Separata;

- Capitale investito negli OICR; per il capitale investito negli OICR:

- Il numero delle quote attribuite

- Il valore delle quote al quale è avvenuto l’acquisto

In caso di attivazione di Servizi Opzionali la lettera di conferma riporterà le operazioni eseguite nell’ambito di detti Servizi.

LIQUIDAZIONE

Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

MAGGIORAZIONE CASO DECESSO

Somma aggiuntiva erogata dalla Compagnia sulla base del Controvalore delle quote di Fondi esterni in funzione dell'età dell'Assicurato al momento del decesso.

MARGINE DI SOLVIBILITÀ

Corrisponde in linea di massima al patrimonio libero della Compagnia, cioè al netto del patrimonio vincolato a copertura delle riserve tecniche. In tal senso, il margine di solvibilità rappresenta una garanzia ulteriore della stabilità finanziaria della Compagnia. Nelle assicurazioni sulla vita il margine di solvibilità deve essere proporzionale agli impegni assunti.

OICR

Organismi di investimento collettivo del risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei fondi comuni d’investimento e le SICAV.

OVERPERFORMANCE

Soglia di rendimento del fondo interno/OICR a cui è collegato il Contratto oltre la quale la Compagnia può trattenere una parte dei rendimenti come costi (commissioni di performance o incentivo).

PEGNO

Vedi “cessione”.

PEP

Per Persona Esposta Politicamente si intende chi occupa o ha occupato importanti cariche pubbliche nonché i suoi familiari diretti o coloro con i quali tali persone intrattengono notoriamente stretti legami, individuate sulle base di criteri di cui all’allegato tecnico al D.lgs. 231/2007 e s.m.i.

PERCENTUALE DI RIVALUTAZIONE ANNUA

È pari al rendimento della gestione separata Xxxxxxxxxx XX al netto della commissione di gestione trattenuta da Credemvita. La percentuale della rivalutazione annua può essere sia positiva che negativa.

PERIODO DI OSSERVAZIONE

Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione separata, ad esempio dal primo gennaio al trentuno dicembre di ogni anno.

POLIZZA

Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione.

POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA

Contratto di assicurazione con il quale la Compagnia si impegna a pagare al beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.

PREMI AGGIUNTIVI

Eventuali ulteriori premi che il Contraente corrisponde su base volontaria alla Compagnia in corso di contratto.

PREMI VERSATI

Ammontare dei premi (unico e aggiuntivi) lordi pagati dal Contraente nel corso della durata del Contratto.

PREMIO INVESTITO

Premio versato al netto dei costi di emissione e degli eventuali caricamenti sulla Gestione Separata.

PREMIO UNICO

Importo che il Contraente paga in un’unica soluzione a Credemvita al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione quale corrispettivo delle prestazioni assicurate.

PRESCRIZIONE

Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni.

PRESTAZIONE ASSICURATIVA

Somma pagabile sotto forma di capitale che la Compagnia garantisce al Beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. La prestazione assicurativa è pari alla somma del capitale assicurato e del controvalore delle quote dei fondi esterni (Valore del contratto) comprensive di rebates e al netto delle commissioni di gestione maggiorato di un’ulteriore somma per il caso di decesso dell’Assicurato calcolata sul controvalore delle quote.

PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Documento o modulo di proposta sottoscritto dal contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

PROSPETTO ANNUALE DELLA COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SEPARATA

Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composizione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investito il patrimonio della gestione separata. Il prospetto annuale della composizione della gestione separata è pubblicato sul sito internet della Compagnia.

QUOTA

Unità di misura dell’OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo.

RATING

È un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti. Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch-IBCA. Tali agenzie prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell’emittente considerato: il rating più elevato (Aaa per Moody’s e AAA per Standard & Poor’s e Fitch-IBCA) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso (C per tutte le agenzie) è attribuito agli emittenti scarsamente affidabili. Il livello base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari è rappresentato dal cosiddetto investment grade [pari a Baa3 (Moody’s) o BBB- (Standard & Poor’s e Fitch- IBCA)].

RECESSO (O RIPENSAMENTO)

Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti. Il recesso può essere esercitato entro 30 giorni dal momento in cui il Contraente ha ricevuto comunicazione che il contratto si è concluso.

REFERENTE TERZO

Soggetto diverso dal beneficiario, designato dal Contraente nel modulo di proposta, a fronte di specifiche esigenze di riservatezza di quest’ultimo. Xxxxxxxxxx potrà fare riferimento al referente terzo in caso di decesso dell'assicurato per ottenere supporto nell'identificazione dei beneficiari.

REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA

L’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la gestione separata.

RENDIMENTO FINANZIARIO

Risultato finanziario della gestione separata nel periodo di osservazione previsto dal regolamento della gestione stessa.

REVOCA

Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.

RISCATTO PARZIALE

Facoltà del Contraente di chiedere anticipatamente una parte del capitale maturato alla data della richiesta.

RISCATTO TOTALE

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto richiedendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle condizioni di assicurazione.

RISCHIO FINANZIARIO

Il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote dei Fondi esterni, che dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il patrimonio dei Fondi è investito.

RIVALUTAZIONE

Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della gestione separata secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle condizioni contrattuali.

RIVALUTAZIONE MINIMA GARANTITA

Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.

Il presente contratto non prevede il riconoscimento di una rivalutazione minima garantita.

SCADENZA

Data in cui cessano gli effetti del contratto.

SERVIZIO DI “FIRMA ELETTRONICA”

Servizio attivabile da parte del Contraente presso l’Intermediario al fine di sottoscrivere, in modalità elettronica e/o digitale, documentazione precontrattuale e/o contrattuale e/o relativa a singole operazioni. Tale servizio include anche la possibilità per il Contraente di ricevere la citata documentazione in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente, ad esempio e-mail o internet banking (in quest’ultimo caso nella sezione “MyBox” personale del Contraente).

SET INFORMATIVO

L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale Contraente, composto da:

- Documento contenente le informazioni chiave – (KID)

- Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi - DIP aggiuntivo IBIP;

- Condizioni di assicurazione comprensive di allegati 1 e 2, regolamento della gestione separata per le polizze rivalutabili, glossario, modulo di proposta (fac simile).

SINISTRO

Evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’assicurato.

SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO (SGR)

Società di diritto italiano autorizzate cui è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.

SOCIETÀ DI REVISIONE

Società diversa dalla Compagnia di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata.

SWITCH

Operazione con la quale il Contraente richiede di modificare la suddivisione percentuale del Capitale maturato nella gestione separata e negli OICR collegati al presente contratto.

Lo switch determina il passaggio di parte del capitale maturato dalla gestione separata agli OICR o viceversa oppure il passaggio di parte del capitale maturato da un OICR ad un altro.

TASSO MINIMO GARANTITO

Indica la misura minima della Rivalutazione annua che Credemvita garantisce sulla componente investita in gestione separata. Per questo contratto Credemvita garantisce il Tasso minimo dello 0% solo in caso di decesso dell’Assicurato oppure in caso di riscatto totale o parziale al 4°,10°, 15° anno e successivamente ogni 5 annualità.

VALORE DEL CONTRATTO

Importo ottenuto sommando il Capitale Assicurato e il Controvalore delle quote dei Fondi Esterni in cui il Contratto investe.

VINCOLO

Vedi “cessione”.

VOLATILITÀ

Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.

GLOSSARIO GIURIDICO

Nel presente documento, il Contraente può reperire facilmente le previsioni del Codice Civile e del Codice delle Assicurazioni Private (D. Lgs. 7 settembre 2005, n. 209) rilevanti per comprendere il contratto di assicurazione sulla vita CREDEMVITA LIFE MIX EVO.

In particolare, le disposizioni raccolte nel GLOSSARIO GIURIDICO riguardano, con riferimento al:

- Codice Civile

• gli obblighi di dichiarazione del Contraente e dell’Assicurato verso la Compagnia;

• le previsioni relative alla designazione dei Beneficiari;

• la prescrizione;

- Codice delle Assicurazioni Private

• la facoltà del Contraente di revocare la proposta di assicurazione;

• la facoltà del Contraente di recedere dal contratto di assicurazione sottoscritto.

In questo glossario vengono riportarti i principali articoli del Codice Civile indicati nelle Condizioni di Assicurazione.

CODICE CIVILE

ART. 1892 DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENZE CON DOLO O COLPA GRAVE

Le dichiarazioni inesatte e le reticenze del contraente, relative a circostanze tali che l’assicuratore non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, sono causa di annullamento del contratto quando il contraente ha agito con dolo o con colpa grave. L’assicuratore decade dal diritto d’impugnare il contratto se, entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza, non dichiara al contraente di volere esercitare l’impugnazione. L’assicuratore ha diritto ai premi relativi al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l’annullamento e, in ogni caso, al premio convenuto per il primo anno. Se il sinistro si verifica prima che sia decorso il termine indicato dal comma precedente, egli non è tenuto a pagare la somma assicurata. Se l’assicurazione riguarda più persone o più cose, il contratto è valido per quelle persone o per quelle cose alle quali non si riferisce la dichiarazione inesatta o la reticenza.

ART. 1893 DICHIARAZIONI INESATTE E RETICENZE SENZA DOLO O COLPA GRAVE

Se il contraente ha agito senza dolo o colpa grave, le dichiarazioni inesatte e le reticenze non sono causa di annullamento del contratto, ma l’assicuratore può recedere dal contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all’assicurato nei tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza. Se il Sinistro si verifica prima che l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dall’assicuratore, o prima che questi abbia dichiarato di recedere dal contratto, la somma dovuta è ridotta in proporzione della differenza tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.

ART. 1920 ASSICURAZIONE A FAVORE DI UN TERZO

È valida l'assicurazione sulla vita a favore di un terzo.

La designazione del beneficiario può essere fatta nel contratto di assicurazione, o con successiva dichiarazione scritta comunicata all'assicuratore, o per testamento; essa è efficace anche se il beneficiario è determinato solo genericamente. Equivale a designazione l'attribuzione della somma assicurata fatta nel testamento a favore di una determinata persona. Per effetto della designazione il terzo acquista un diritto proprio ai vantaggi dell'assicurazione.

Cosa vuol dire: per il prodotto “Credemvita Life Mix Evo” i beneficiari possono essere designati in sede di sottoscrizione del contratto ed eventualmente modificati anche successivamente mediante comunicazione scritta a Credemvita o mediante testamento (in quest’ultimo caso la designazione deve prevedere l’attribuzione delle somme assicurate o il chiaro riferimento al contratto di assicurazione).

ART. 2952 PRESCRIZIONE IN MATERIA DI ASSICURAZIONE

Il diritto al pagamento delle rate di premio si prescrive in un anno dalle singole scadenze. Gli altri diritti derivanti dal contratto di assicurazione e dal contratto di riassicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda, ad esclusione del contratto di assicurazione sulla vita i cui diritti si prescrivono in dieci anni. Nell'assicurazione della responsabilità civile, il termine decorre dal giorno in cui il terzo ha richiesto il risarcimento all'assicurato o ha promosso contro di questo l'azione. La comunicazione all'assicuratore della richiesta del terzo danneggiato o dell'azione da questo proposta sospende il corso della prescrizione finché il credito del danneggiato non sia divenuto liquido ed esigibile oppure il diritto del terzo danneggiato non sia prescritto. La disposizione del comma precedente si applica all'azione del riassicurato verso il riassicuratore per il pagamento dell'indennità.

CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE

ART. 176 – REVOCABILITÀ DELLA PROPOSTA

1. La proposta relativa ad un contratto individuale di assicurazione sulla vita di cui ai rami I, II, III e V dell'articolo 2, comma 1, è revocabile.

2. Le somme eventualmente pagate dal contraente devono essere restituite dall'impresa di assicurazione entro trenta giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione della revoca.

3. Le disposizioni del presente articolo non si applicano ai contratti di durata pari od inferiore a sei mesi.

ART. 177 – DIRITTO DI RECESSO

1. Il contraente può recedere da un contratto individuale di assicurazione sulla vita entro trenta giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione che il contratto è concluso.

2. L'impresa di assicurazione deve informare il contraente del diritto di recesso di cui al comma 1. I termini e le modalità per l'esercizio dello stesso devono essere espressamente evidenziati nella proposta e nel contratto di assicurazione.

3. L'impresa di assicurazione, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al contraente il premio eventualmente corrisposto, al netto della parte relativa al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto. L'impresa di assicurazione ha diritto al rimborso delle spese effettivamente sostenute per l'emissione del contratto, a condizione che siano individuate e quantificate nella proposta e nel contratto.

4. Le disposizioni di cui al presente articolo non si applicano ai contratti di durata pari od inferiore a sei mesi.

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

1. CHE COSA È ASSICURATO?

Credemvita Life Mix Evo è un Contratto di assicurazione sulla vita di tipo multiramo a vita intera e a premio unico con possibilità di versamento di premi aggiuntivi.

Il Contratto è rivolto a contraenti persone fisiche.

Il Contratto prevede una prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.

Le prestazioni sono direttamente collegate al:

1) rendimento della Gestione Separata denominata Credemvita II e detenuta dalla Compagnia;

2) valore delle quote di Fondi esterni (OICR), il cui andamento è legato all’oscillazione delle attività sottostanti in cui investono i Fondi esterni.

Il Contratto prevede, in caso di decesso dell’Assicurato, l’erogazione di una somma aggiuntiva caso morte calcolata in base al valore delle quote di Fondi esterni e all’età dell’Assicurato nel Giorno di Determinazione relativo alla data in cui la Compagnia ha avuto notizia del decesso dell’Assicurato.

Il Contratto comporta rischi finanziari a carico del Contraente.

Il Contratto prevede una garanzia di conservazione del capitale per la parte di premio investita nella

Gestione Separata (Credemvita II) riconosciuta solo:

- in caso di decesso dell’Assicurato, oppure

- in caso di riscatto parziale o totale in una delle Finestre di riscatto garantito;

Per la parte di premio investita in fondi esterni (OICR) non è prevista alcuna garanzia di capitale o di rendimento.

Le caratteristiche della Gestione Separata CREDEMVITA II sono descritte nel Regolamento della Gestione Separata, pubblicato sul sito internet della Compagnia e allegato alle presenti condizioni di assicurazione.

Le caratteristiche dei Fondi Esterni sono illustrate nei documenti contenenti le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto disponibili sul sito della Compagnia e dei rispettivi Fondi Esterni.

1.1 PRESTAZIONI

Il Contratto prevede una prestazione assicurativa (in forma di capitale) in caso di decesso dell’Assicurato.

In particolare, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia eroga ai Beneficiari il Valore del Contratto, pari alla somma del:

- Capitale Assicurato, rivalutato fino al Giorno di Determinazione, che è il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui la Compagnia ha avuto notizia del decesso dell’Assicurato (ricezione del certificato di morte o notizia di un’Autorità competente);

- Controvalore delle quote dei Fondi Esterni collegati al Contratto, calcolati al Giorno di Determinazione relativo alla data in cui la Compagnia ha avuto notizia del decesso dell’Assicurato (ricezione del certificato di morte o notizia di un’Autorità competente).

incrementato da una maggiorazione riconosciuta in caso di decesso (Maggiorazione caso decesso), calcolata in funzione del controvalore delle quote dei Fondi Esterni e dell’età dell’Assicurato nel Giorno di Determinazione relativo alla data in cui la Compagnia ha avuto notizia del decesso dell’Assicurato, nella misura indicata nella seguente tabella.

Anni compiuti dall’Assicurato al decesso	Maggiorazione %	Importo massimo della maggiorazione
Fino a 39	5,00%	75.000,00 €
Tra 40 e 70	2,50%	75.000,00 €
Oltre 70	0,25%	75.000,00 €

L’importo massimo della Maggiorazione caso decesso è pari a 75.000,00 €.

La Prestazione caso decesso potrebbe risultare inferiore ai Premi Investiti.

Per comprendere come viene calcolato il Valore del Contratto, il Contraente deve leggere con attenzione per il calcolo del:

- Capitale Assicurato, l’articolo 4.5;

- Controvalore delle quote dei Fondi Esterni e della Maggiorazione caso decesso, l’articolo 4.2.1 Esempio di determinazione del capitale in caso di decesso:

Data di decorrenza 01/02/2021

Data di ricevimento del sinistro morte 01/06/2024

Premio iniziale 50.000,00 €

Costi iniziali 50,00 €

Caricamento iniziale su Gestione Separata 0,20%

Percentuale allocata in Gestione Separata 50%

Percentuale allocata in Fondi Esterni 50%

Premio investito in Gestione Separata (25.000,00 € - 25,00 € quota

parte dei costi iniziali - 49,95 € caricamenti) 24.925,05 €

Premio investito in Fondi Esterni (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei

xxxxx xxxxxxxx) 24.975,00 €

GESTIONE SEPARATA*

Capitale maturato all'ultima ricorrenza annua (31/12/2023) 24.887,67 € Rivalutazione tra ultima ricorrenza annua e data sinistro 0,00 € Capitale maturato alla data di ricevimento sinistro 24.887,67 €

Capitale garantito in caso di decesso (A) 24.925,05 €

*ipotizzando un rendimento annuo della gestione separata pari all’1,10%

FONDI ESTERNI

Valore della Quota alla data di decorrenza 10,00 €

Quote acquisite alla data di decorrenza (24.975,00 / 10,00) 2.497,50 quote

Esempio con AUMENTO DEL VALORE DELLA QUOTA

Valore della Quota del giorno di determinazione relativo alla

data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso 10,50 €

Controvalore delle quote acquisite 26.223,75 €

Età alla data di decesso 65

Percentuale di maggiorazione caso morte 2,50%

Importo della maggiorazione caso morte 655,59 €

Capitale lordo caso morte liquidabile (B) 26.879,34 €

Esempio con DIMINUZIONE DEL VALORE DELLA QUOTA

Valore della Quota del giorno di determinazione relativo alla

data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso 9,50 €

Controvalore delle quote acquisite 23.726,25 €

Età alla data di decesso 65

Percentuale di maggiorazione caso morte 2,50%

Importo della maggiorazione caso morte 593,16 €

Capitale lordo caso morte liquidabile (B) 24.319,41 €

Capitale caso morte (A+B) in caso di aumento del Valore Quota 51.804,39 €

Capitale caso morte (A+B) in caso di diminuzione del Valore Quota 49.244,46 €

La copertura del rischio di decesso dell’Assicurato opera qualunque possa esserne la causa del decesso, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato.

1.2 PROFILI DI SOTTOSCRIZIONE

Il Contraente, al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione, può selezionare un Profilo di sottoscrizione tra:

- Standard;

- Advanced;

- Bonus.

Il profilo selezionato non potrà essere modificato nel corso della durata contrattuale. I profili si differenziano per:

- la misura della commissione di gestione;

- i costi previsti in caso di riscatto anticipato.

In particolare, il Profilo di sottoscrizione Bonus riconosce un Bonus una tantum sotto forma di numero di quote dei Fondi, pari ad una maggiorazione del 2% del numero di quote dei Fondi Esterni attribuite al Contratto alla Data di decorrenza calcolata sulla base del Premio Investito nei Fondi Esterni.

Il profilo di sottoscrizione Bonus è rivolto solo ai Contraenti che apportino nuova liquidità alla Compagnia.

Le informazioni relative ai Profili di sottoscrizione sono reperibili presso l’Intermediario.

2. CHE COSA NON È ASSICURATO E LIMITI

Non è assicurabile la persona fisica che:

- abbia già compiuto 91 anni alla data di sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

- non sia fiscalmente residente in Italia.

La Compagnia può accettare, a fronte di specifiche esigenze assicurative del Contraente, sottoscrizioni in deroga, subordinando tale accettazione alla presentazione di idonea documentazione relativa allo stato di salute del soggetto che si intende assicurare.

3. QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE

3.1 COSA SI DEVE FARE PER ATTIVARE IL CONTRATTO

Per attivare il Contratto, il Contraente deve:

- sottoscrivere il:

• modulo di proposta in ogni sua parte rendendo dichiarazioni veritiere, complete ed esatte;

• modulo di adeguata verifica antiriciclaggio in ogni usa parte rendendo dichiarazioni veritiere, complete ed esatte;

- versare il Premio unico.

Il Contratto si conclude nel momento in cui il Contraente riceve l’accettazione della Proposta di assicurazione

sottoscritta da parte dell’Intermediario.

Ai fini della Conclusione del Contratto, potrà essere utilizzato il Servizio di “Firma Elettronica” attivabile da parte del Contraente presso l’Intermediario.

In tal caso, per i dettagli relativi alle modalità di attivazione, di utilizzo e di funzionamento del Servizio di “Firma Elettronica” si fa espresso rinvio alle relative condizioni contrattuali.

Il Contratto si intende concluso quando il Contraente ha sottoscritto la:

- Proposta di assicurazione su supporto cartaceo, nella data e nel luogo riportati nella Proposta di assicurazione controfirmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Xxxxxxxxxx;

- Proposta di assicurazione tramite il Servizio di “Firma Elettronica”, al momento della ricezione, nella sezione “MyBox” personale del Contraente, della copia della Proposta di assicurazione firmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Xxxxxxxxxx.

Il Contratto e le coperture assicurative decorrono dal Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione da parte della Compagnia (valuta riconosciuta alla Compagnia) del pagamento del Premio unico.

La Data di decorrenza è indicata nella lettera di conferma investimento dei premi.

La Compagnia non può procedere con l’attivazione del Contratto in caso di:

• non conformità e/o violazioni del quadro legislativo in vigore, in particolare della normativa antiriciclaggio. In tal caso, il Contratto non ha effetto sin dal momento della sua conclusione e i premi eventualmente pagati sono restituiti agli aventi diritto (fatte salve disposizioni contrarie dell’Autorità competente).

In caso decesso dell’Assicurato in tale periodo, la prestazione assicurativa non è dovuta e le somme eventualmente versate sono restituite agli aventi diritto (fatte salve disposizioni contrarie dell’Autorità competente);

• superamento dei limiti di investimento previsti per la Gestione Separata e indicati nell’allegato 1, espressamente accettati dal Contraente.

3.2 DURATA

La durata del Contratto coincide con la vita dell’Assicurato.

Il Contratto ha effetto dalla Data di decorrenza e cessa dalle ore 24 del giorno in cui si sia verificato uno dei seguenti eventi:

- Esercizio del diritto di recesso;

- Decesso dell’Assicurato;

- Esercizio del Riscatto totale.

4. INFORMAZIONI SUL PREMIO

Il Contratto prevede il versamento di un Premio unico di importo minimo pari a 50.000,00 Euro.

Trascorsa almeno una settimana dalla Data di decorrenza, il Contraente può versare Premi aggiuntivi di importo minimo pari a 10.000,00 Euro.

L’investimento minimo aggiuntivo per singolo Fondo esterno è pari a 1.000,00 Euro.

È possibile versare Premi Aggiuntivi fino a che l’Assicurato non abbia compiuto 91 anni di età.

La Compagnia può di accettare, a fronte di specifiche esigenze assicurative del Contraente, premi aggiuntivi in deroga, subordinando tale accettazione alla presentazione di idonea documentazione relativa allo stato di salute del soggetto che si intende assicurare.

La Compagnia si riserva in qualsiasi momento di non consentire il versamento di Premi aggiuntivi.

Limitatamente agli eventuali Premi Aggiuntivi pervenuti alla Compagnia negli ultimi 10 Giorni di Determinazione dell’anno e nei primi 14 Giorni di Determinazione dell’anno successivo, prenderanno decorrenza entro il quindicesimo Giorno di Determinazione dell’anno successivo.

4.1 DEFINIZIONE E DETERMINAZIONE DEL CAPITALE INVESTITO

Il Premio Unico e i Premi aggiuntivi, al netto dei costi fissi e caricamenti, sono investiti nella Gestione Separata

e nei Fondi esterni in funzione della scelta e delle caratteristiche del Contraente. Il Contratto prevede i seguenti limiti di investimento:

Limiti di investimento
Fondi esterni	Percentuale minima del premio investito	40%
	Percentuale massima del premio investito	70%
	Premio investito minimo in ciascun fondo esterno	€ 1.000,00
	Numero massimo di fondi collegati contemporaneamente al Contratto	25
Gestione separata	Percentuale minima del premio investito	30%
Gestione separata	Percentuale massima del premio investito	60%

Esempio di determinazione del capitale investito

Data di decorrenza	01/02/2021
Premio iniziale	50.000,00 €
Costi iniziali	50,00 €
Caricamento iniziale su Gestione Separata	0,20%
Percentuale allocata in Gestione Separata	50%
Percentuale allocata in Fondi Esterni	50%
Premio investito in Gestione Separata (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali - 49,95 € caricamenti)	24.925,05 €
Premio investito in Fondi Esterni (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali)	24.975,00 €
FONDI ESTERNI
Valore della Quota alla data di decorrenza	10,00 €
Quote acquisite alla data di decorrenza (24.975,00 / 10,00)	2.497,50 quote

4.2 VALORE UNITARIO DELLE QUOTE DEGLI OICR (CAPITALE INVESTITO NEGLI OICR)

Il Premio unico e gli eventuali Premi aggiuntivi, al netto dei costi e dei caricamenti, sono investiti in quote dei

Fondi Esterni disponibili prescelti dal Contraente in funzione delle scelte e delle caratteristiche del Contraente.

Al momento della sottoscrizione della Proposta di Assicurazione, o di eventuali Premi aggiuntivi, il Contraente:

- seleziona la percentuale da investire nella componente di Fondi esterni;

- definisce in funzione delle proprie caratteristiche come allocare i Premi investiti nei limiti previsti dalla tabella dell’articolo 4.1. I Fondi esterni disponibili sono elencati nel documento "Credemvita Life Mix Evo - elenco dei fondi".

Ogni Fondo Esterno nel quale il Contraente può investire appartiene ad una Macro-Classe.

All’interno di ogni Macro-Classe viene identificata la Classe di appartenenza del fondo stesso, come rappresentato nella tabella seguente:

Macro Classe	Classe
AZIONARI	AZIONARI COMMODITY
AZIONARI	AZIONARI EUROPA
AZIONARI	AZIONARI GLOBALI
AZIONARI	AZIONARI PAESI EMERGENTI
AZIONARI	AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI

AZIONARI	AZIONARI USA
BILANCIATI	BILANCIATI
BILANCIATI	BILANCIATI MODERATI
FLESSIBILI	FLESSIBILI
FLESSIBILI	FLESSIBILI LONG/SHORT
FLESSIBILI	FLESSIBILI MODERATI
MONETARI	MONETARI
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI CORPORATE
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD
OBBLIGAZIONARI	OBBLIGAZIONARI TASSO

Le caratteristiche dei singoli Fondi Esterni sono illustrate nel documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto.

La Compagnia, nell’esclusivo interesse del Contraente, può rendere disponibili nel corso della durata contrattuale ulteriori Fondi Esterni, dandone preventiva informativa mediante il proprio sito internet.

La Compagnia trasmette gli ordini di sottoscrizione e rimborso delle quote dei Fondi Esterni ogni giorno lavorativo entro le ore 24.00 dello stesso giorno, definito Giorno di Determinazione.

Il valore unitario della quota, riferito al Giorno di Determinazione e utilizzato ai fini del presente Contratto, corrisponde al valore unitario riconosciuto alla Compagnia da parte della Società che gestisce il Fondo Esterno per i suddetti ordini di sottoscrizione e rimborso.

Per quanto attiene le regole valutative del valore unitario della quota, si rimanda al documento contenente le informazioni chiave di ogni Fondo Esterno disponibile sul sito di Credemvita nonché delle singole Società che gestiscono i Fondi Esterni.

A tale documentazione si rimanda altresì per la descrizione delle modalità operative previste da ogni Fondo Esterno in caso di eventuale sospensione dell’operatività, di eventi di turbativa e per ogni altra informazione.

Il valore unitario della quota di ogni Fondo Esterno è rilevato quotidianamente dalla Compagnia e viene pubblicato sul sito internet di Credemvita (xxx.xxxxxxxxxx.xx).

La Compagnia assegna le quote dei Fondi Esterni al Contratto dividendo l’ammontare del Premio Investito nei

Fondi esterni in ciascun Fondo Esterno selezionato per il corrispondente valore della quota.

Il Giorno di determinazione per la valorizzazione delle quote dei Fondi Esterni è:

- per il versamento del Premio Unico, la data di Decorrenza del Contratto ovvero il giorno lavorativo successivo (Giorno di Determinazione) alla data in cui la Compagnia ha incassato il Premio (data valuta);

- per il versamento di eventuali Premi aggiuntivi, il Giorno di Determinazione relativo alla data in cui la Compagnia ha incassato il Premio aggiuntivo;

- per le operazioni di switch e di riscatto, il Giorno di determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta di effettuare l’operazione;

- in caso di decesso il Giorno di determinazione relativo alla data in cui la Compagnia ha avuto notizia del decesso dell’Assicurato (ricezione del certificato di morte o notizia di un’Autorità competente).

4.2.1 CRITERI DI CALCOLO DELLE QUOTE DEI FONDI ESTERNI IN CASO DI PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO

In caso di decesso dell’Assicurato:

• Calcolo del Controvalore dei Fondi esterni

Il controvalore delle quote dei singoli Fondi esterni è calcolato il Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione di tutta la documentazione comprovante il decesso da parte della Compagnia.

Il controvalore dei Fondi esterni è ottenuto moltiplicando il numero delle quote dei Fondi esterni per il relativo valore unitario calcolato nel Giorno di Determinazione.

Il controvalore così ottenuto viene ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non

ancora addebitata e aumentato in ragione degli eventuali rebates calcolati e non ancora accreditati.

• Calcolo del valore del Maggiorazione caso decesso

Il valore della Maggiorazione caso decesso è calcolato sul Controvalore delle quote dei Fondi esterni, al lordo dell’applicazione delle commissioni e degli eventuali rebates, in funzione del valore percentuale riferito all’età dell’Assicurato al momento del decesso.

4.3 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA

I Premi Investiti nella Gestione Separata costituiscono il Capitale Assicurato.

La percentuale di Rivalutazione della gestione Separata è pari al rendimento della gestione finanziaria

diminuito della Commissione di gestione.

La Commissione di Gestione varia in funzione del rendimento della Gestione Separata nella misura prevista dalla seguente tabella:

Rendimento finanziario della Gestione Separata CREDEMVITA II	Misura della Commissione di gestione applicabile
Uguale o superiore a 1,30%	1,30%
Maggiore dell’1% e inferiore a 1,30%	Pari al rendimento finanziario
Uguale o inferiore a 1%	1%

La percentuale di Rivalutazione del Capitale assicurato può essere positiva, negativa o nulla.

La percentuale di Rivalutazione può essere negativa anche in presenza di rendimento finanziario della Gestione Separata positivo ma inferiore alla Commissione di gestione.

Pertanto, il Capitale Assicurato può aumentare o diminuire in funzione della percentuale di Rivalutazione applicata.

La percentuale di rivalutazione applicata non si consolida sul Capitale. Pertanto, l’ammontare del Capitale Assicurato dipende dall’andamento finanziario della Gestione Separata.

Il Capitale Assicurato potrebbe risultare inferiore ai Premi Investiti sulla componente di gestione separata.

La Compagnia non garantisce alcuna garanzia di conservazione dei Premi investiti nella Gestione Separata, salvo in caso di:

1. Decesso dell’Assicurato;

2. Riscatto totale o parziale del Contratto effettuato nelle Finestre di riscatto garantito.

In tali casi, la Compagnia garantisce la conservazione del Capitale Assicurato, applicando una

percentuale di Rivalutazione minima garantita pari allo 0%

Esempio di rivalutazione annua del capitale investito nella gestione separata

Data di decorrenza	01/02/2021
Premio iniziale	50.000,00 €
Costi iniziali	50,00 €
Caricamento iniziale su Gestione Separata	0,20%
Percentuale allocata in Gestione Separata	50%
Percentuale allocata in Fondi Esterni	50%
Premio investito in Gestione Separata (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali - 49,95 € caricamenti)	24.925,05 €
Premio investito in Fondi Esterni (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali)	24.975,00 €

RICORRENZA	RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA	COMMISSIONE DI GESTIONE	RIVALUTAZIONE ANNUA	CAPITALE RIVALUTATO
31/12/2021	1,10%	1,10%	0,00%	24.925,05
31/12/2022	0,90%	1,00%	-0,10%	24.900,12
31/12/2023	0,95%	1,00%	-0,05%	24.887,67
31/12/2024	1,10%	1,10%	0,00%	24.887,67
31/12/2025	1,20%	1,20%	0,00%	24.887,67
31/12/2026	1,30%	1,30%	0,00%	24.887,67
31/12/2027	1,35%	1,30%	0,05%	24.900,12
31/12/2028	1,40%	1,30%	0,10%	24.925,02
31/12/2029	1,60%	1,30%	0,30%	24.999,79
31/12/2030	1,65%	1,30%	0,35%	25.087,29
31/12/2031	1,55%	1,30%	0,25%	25.150,01

4.4 CRITERI DI CALCOLO DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO

Indipendentemente dalla Data di decorrenza del Contratto, la percentuale di Rivalutazione (determinata come illustrato nell’articolo 4.3) viene applicata al Capitale Assicurato il 31 dicembre di ogni anno.

Rivalutazione del Capitale assicurato nell’esercizio di decorrenza del Contratto

Nell’esercizio in cui il Contratto ha avuto decorrenza, la misura della Rivalutazione è applicata a:

• il primo premio, per la parte allocata in gestione separata, in proporzione al periodo di tempo trascorso (pro rata temporis) dalla data di decorrenza fino al 31 dicembre dell’esercizio stesso.

ciascun premio investito nella componente di gestione separata in corso d’anno in proporzione al periodo di tempo trascorso (pro rata temporis) dalla data di valuta fino al 31 dicembre dell’esercizio

•

stesso;

• diminuiti di eventuali cedole rivalutate in proporzione al tempo trascorso tra la data dell’operazione e il 31 dicembre.

Rivalutazione del Capitale assicurato negli anni di decorrenza successivi al primo

Al 31 dicembre di ogni anno, il Capitale assicurato al 31 dicembre dell’anno precedente è rivalutato applicando la misura di rivalutazione a:

• il Capitale assicurato al 31 dicembre dell’anno precedente;

ciascun premio investito (premio aggiuntivo per la parte allocata in gestione separata e switch in entrata nella componente di Gestione Separata) in corso d’anno in proporzione al periodo di tempo trascorso

•

(pro rata temporis) dalla data di valuta/operazione fino il 31 dicembre dell’esercizio stesso;

diminuiti di eventuali riscatti parziali, cedole liquidate e di switch in uscita dalla componente di

Gestione Separata rivalutati in proporzione al tempo trascorso tra la data dell’operazione e il 31

•

dicembre.

4.5 CRITERI DI CALCOLO DELLA RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO IN CASO DI DECESSO

In caso di decesso dell’Assicurato, il Capitale assicurato viene rivalutato fino al Giorno di determinazione relativo alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato (ricezione della documentazione necessaria o notizia di un’Autorità competente) in base alla Misura di Rivalutazione riconosciuta l’anno precedente.

Se il decesso avviene nel 2021, la Misura di Rivalutazione da applicare è pari allo 0,50% annuo. In particolare, se il decesso dell’Assicurato avviene nel corso:

• dell’esercizio in cui il contratto ha avuto decorrenza, il Capitale assicurato è ottenuto rivalutando ciascun premio investito nella componente di gestione separata in proporzione al periodo di tempo

trascorso (pro rata temporis) tra la data valuta/operazione e il Giorno di Determinazione relativo alla data di ricevimento da parte di Credemvita della documentazione comprovante il decesso dell’assicurato (certificato di morte), diminuito di eventuali cedole rivalutate per il tempo trascorso (prorata temporis) tra la data di disinvestimento e il Giorno di determinazione relativo alla data di ricevimento da parte di Credemvita della documentazione comprovante il decesso dell’assicurato (certificato di morte);

• degli esercizi successivi al primo, il Capitale assicurato è ottenuto rivalutando in proporzione al periodo di tempo trascorso (pro rata temporis) tra il 1° gennaio dell’anno in cui è avvenuto il decesso dell’Assicurato e il Giorno di determinazione relativo alla data di ricevimento da parte di Credemvita della documentazione comprovante il decesso dell’assicurato (certificato di morte), il Capitale assicurato al 31 dicembre dell’anno precedente, maggiorato degli eventuali premi aggiuntivi e Switch in entrata nella componente di Gestione Separata, anch’essi rivalutati pro rata per il tempo trascorso tra la data in cui è stata effettuata l’operazione di investimento e il Giorno di Determinazione relativo alla richiesta di liquidazione del decesso, e diminuito di eventuali riscatti parziali, cedole e switch in uscita dalla gestione separata rivalutati pro rata per il tempo trascorso fra l’operazione di disinvestimento e il Giorno di determinazione relativo alla data di ricevimento da parte di Credemvita della documentazione comprovante il decesso dell’assicurato (certificato di morte).

4.6 MODALITA’ DI PAGAMENTO DEI PREMI

Il pagamento dei premi può essere effettuato:

a) mediante bonifico bancario presso Credito Xxxxxxxx X.x.X. sul conto corrente intestato a Credemvita

S.p.A. – codice IBAN: XX00 X000 0000 0000 0000 0000 000 (termine di valuta riconosciuto: stesso giorno di valuta riconosciuto a Credemvita dalla banca ordinante).

Nel caso di mancato pagamento del premio, se il Contraente non provvede entro 5 giorni dalla comunicazione del mancato incasso a pagare il Premio unico mediante bonifico bancario, il Contratto è privo di effetti sin dal momento della sua conclusione.

In tal caso, nulla è dovuto al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato.

Nel caso il mancato pagamento del premio riguardi i premi aggiuntivi, all’operazione del Contraente non viene dato seguito e il Contratto rimane in essere.

In caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia riconosce ai Beneficiari la prestazione assicurativa parametrata all’andamento dei premi versati e investiti prima della richiesta di pagamento di premio aggiuntivo, a cui non è stato dato seguito.

Nel caso di insoluti, resta salvo il diritto di Compagnia di agire per ottenere il rimborso delle spese sostenute per l’emissione del Contratto.

5. ATTIVITÀ DI GESTIONE DI CREDEMVITA

Sui Fondi esterni, la Compagnia effettua, per conto del Contraente e con piena autonomia operativa, una

Attività di gestione periodica e una Attività di salvaguardia.

Attività di gestione periodica

La Compagnia esegue, almeno annualmente, operazioni di switch tra Fondi Esterni della stessa Classe di appartenenza, in base alle risultanze di analisi quantitative e qualitative dei Fondi ed all’andamento dei mercati finanziari.

L’analisi quantitativa viene effettuata considerando, su un adeguato orizzonte temporale, le performance realizzate dai Fondi Esterni e i rischi di gestione (valutati con metodologie di uso comune). L’analisi qualitativa, che si propone tra l’altro di verificare l’adeguata omogeneità tra i Fondi Esterni coinvolti nelle operazioni di switch, può eventualmente comportare modificazioni alle risultanze della prima valutazione quantitativa, inclusa anche la mancata esecuzione di uno o più switch laddove in limitati casi dovessero emergere motivazioni oggettive nell’ambito dell’attività di gestione.

Le operazioni di switch vengono effettuate disinvestendo il controvalore delle quote del Fondo Esterno che,

all’interno di una Classe, viene valutato di minore qualità in base alle analisi effettuate, e investendo il controvalore delle quote di quel Fondo esterno in un Fondo che, all’interno della stessa Classe, viene ritenuto migliore (Fondo di destinazione). Nelle operazioni di switch il Fondo di destinazione deve presentare, rispetto al Fondo di provenienza, lo stesso livello di rischio o livello di rischio adiacente.

La frequenza delle operazioni di switch potrebbe essere incrementata in virtù delle risultanze quantitative e qualitative dell’analisi effettuata, nel rispetto delle Classi scelte dal Contraente e secondo il criterio dello stesso livello di rischio o del livello di rischio adiacente e in funzione delle caratteristiche del Contraente.

Attività di salvaguardia

L’attività di salvaguardia è finalizzata a tutelare l’interesse del Contraente a fronte di eventi esterni che potrebbero coinvolgere i Fondi Esterni e viene effettuata dalla Compagnia senza una periodicità prestabilita. Nell’ambito di tale attività, la Compagnia può decidere di indirizzare il versamento di un premio o un’operazione di switch, effettuati dal Contraente su un Fondo Esterno momentaneamente sospeso dalla vendita o coinvolto in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione, o che non rispetti più la normativa assicurativa, verso un altro Fondo Esterno appartenente alla stessa Classe ritenuto omogeneo al Fondo Esterno scelto dal Contraente.

La Compagnia può inoltre, nel caso di Fondi Esterni coinvolti in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione o di sospensione dalla negoziazione, effettuare un’operazione di switch di ogni controvalore investito nel Fondo Esterno coinvolto, verso un altro fondo ritenuto omogeneo e appartenente alla stessa Classe.

La Compagnia può modificare l’allocazione dei Fondi esterni mediante operazioni di switch se, a seguito della continua attività di analisi, monitoraggio e verifica delle performance dei Fondi esterni e di mercato, siano riscontrate variazioni nelle caratteristiche dei fondi stessi tali da modificarne l’allocazione, la rischiosità o comunque compromettere la qualità dell’offerta.

L’attività di salvaguardia viene posta in essere anche nel caso in cui la Compagnia venga a conoscenza che a uno o più Fondi Esterni siano state apportate variazioni che alterino significativamente l'operatività (a titolo esemplificativo e non esaustivo, la modifica dei tempi di comunicazione del valore quota) e/o le caratteristiche del fondo stesso, quali modifiche alle politiche di investimento e/o allo stile di gestione e/o al livello di rischio dichiarato e/o aumento dei costi gravanti sul fondo esterno.

L’attività di salvaguardia rientra nel più ampio contesto di costante adeguamento qualitativo dei fondi proposti per cui, nell’interesse del Contraente, la Compagnia si riserva di modificare il paniere dei fondi esterni inserendoli o eliminandoli nella scelta di investimento del presente contratto.

La Compagnia fornisce al Contraente specifica informativa relativamente all’Attività di salvaguardia.

In caso di assenza di valorizzazione delle quote dei Fondi Esterni dovuta ad autonome decisioni degli organi deliberativi dei Fondi stessi e non imputabili alla Compagnia (a titolo esemplificativo, a causa di eventi di turbativa di mercato) o da decisioni delle competenti autorità di vigilanza, ai fini del presente Contratto il valore riconosciuto al Contraente sarà quello riconosciuto alla Compagnia dal Fondo Esterno interessato da tali eventi.

La Compagnia non è responsabile nei confronti al Contraente qualora, avendo adempiuto all’esecuzione delle istruzioni impartite dallo stesso, la mancata, ovvero erronea, esecuzione delle disposizioni ricevute sia imputabile a cause di forza maggiore, ovvero da inadempimento di soggetti terzi.

In particolare, resta esclusa la responsabilità della Compagnia ove la stessa abbia correttamente impartito le disposizioni di investimento/disinvestimento al soggetto abilitato responsabile della gestione del Fondo Esterno e lo stesso non provveda correttamente, ovvero tempestivamente, alle conseguenti operazioni di investimento o liquidazione, ovvero non comunichi in tempo utile alla Compagnia informazioni rilevanti ai fini dell’esecuzione delle operazioni stesse (es. sospensione del calcolo del valore delle azioni; sospensione delle sottoscrizioni/rimborsi).

6. ALTRE INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO DEL PREMIO E LE OPZIONI CONTRATTUALI

Il Contratto prevede la possibilità di esercitare le seguenti opzioni:

1. operazioni di passaggio tra diversi fondi esterni (switch tra fondi esterni);

2. operazioni di passaggio tra gestione separata e fondi esterni (switch tra rami);

3. Servizio opzionale stop loss;

4. Servizio opzionale Invest plan;

5. Servizio opzionale cedola periodica.

6.1 OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA DIVERSI FONDI ESTERNI (SWITCH TRA FONDI ESTERNI)

Decorsa almeno una settimana dalla Data di decorrenza del Contratto, il Contraente, tramite richiesta scritta all’intermediario, può esercitare l’opzione di switch tra Fondi esterni.

Lo switch tra Fondi esterni permette il disinvestimento, totale o parziale, delle quote di uno o più Fondi Esterni

e il contestuale reinvestimento in quote di altri Fondi Xxxxxxx collegati al Contratto.

Il controvalore delle quote disinvestite, ed il nuovo numero delle quote attribuite, saranno calcolati contestualmente utilizzando i valori unitari delle quote riferiti al Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta di switch da parte dell’intermediario.

Qualora l’intermediario riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

In ogni caso, l’operazione di switch è consentita ove l’ordine impartito dal Contraente rispetti il limite massimo di 25 Fondi Esterni collegati contemporaneamente al Contratto.

La Compagnia si riserva, in casi particolari, la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di switch (a titolo esemplificativo e non esaustivo, in caso di precedenti operazioni richieste sul Contratto non ancora effettuate; particolari eventi di turbativa del mercato o chiusura/sospensione delle negoziazioni; orario in cui è stato impartito l’ordine; anomalie informatiche che non ne consentano la corretta ricezione).

Sulla componente dei fondi esterni (OICR), le eventuali richieste di switch pervenute alla Compagnia negli ultimi 10 Giorni di Determinazione di ciascun anno e nei primi 9 giorni di Determinazione dell’anno successivo, sono effettuate entro il decimo Giorno di Determinazione dell’anno successivo.

Non è possibile richiedere un’operazione di switch il penultimo giorno lavorativo di ciascun semestre di ogni anno solare.

6.2. OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA GESTIONE SEPARATA E FONDI ESTERNI (“SWITCH” TRA RAMI)

Decorso almeno un anno dalla Data decorrenza del Contratto, il Contraente ha la facoltà di modificare l’allocazione dei Premi investiti tra la Gestione Separata e i Fondi esterni.

L’operazione di switch tra rami è possibile a condizione che siano rispettate le seguenti condizioni:

• nella gestione separata deve rimanere allocata una percentuale tra il 30% e il 60% del valore del contratto;

• nei Fondi esterni deve rimanere allocata una percentuale tra il 40% e il 70% del valore del contratto;

• il valore minimo residuo per ciascun Fondo esterno deve essere almeno di 1.000,00 Euro;

• al Contratto possono essere collegati un massimo di 25 Fondi esterni.

La Compagnia effettua lo switch ripartendo il Valore del Contratto tra la gestione separata e i Fondi esterni

sulla base delle percentuali di ripartizione indicate dal Contraente, con le seguenti modalità:

1. calcolo del Valore del contratto ottenuto dalla somma delle due componenti come di seguito definite:

- per la componente investita in gestione separata, il Capitale assicurato al 31 dicembre dell’anno precedente lo switch tra rami e le eventuali operazioni in uscita (riscatti parziali, switch in uscita dalla componente di gestione separata o cedole liquidate) e in entrata (versamenti aggiuntivi o switch in entrata nella componente di gestione separata) effettuate nel corso dell’anno, vengono rivalutati applicando la Misura di rivalutazione applicata l’anno precedente in proporzione al tempo trascorso (pro rata temporis) fino al Giorno di determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta di switch di modifica della ripartizione percentuale tra Gestione Separata e Fondi esterni;

- per la componente investita nei Fondi Esterni, il Controvalore delle quote dei Fondi Esterni viene calcolato utilizzando i valori unitari delle quote riferiti al Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione

della richiesta di switch di modifica della ripartizione percentuale tra la componente di Gestione Separata e la componente dei Fondi esterni;

2. vengono applicate sul Valore del contratto, come sopra calcolato, le percentuali di investimento scelte dal Contraente per ottenere l’importo da investire nella gestione separata e/o nei fondi esterni.

Nel medesimo Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta di switch da parte dell’intermediario, vengono effettuate le operazioni di disinvestimento e reinvestimento per singolo ramo funzionali a ottenere le nuove percentuali di ripartizione tra la Gestione Separata e i Fondi esterni indicate dal Contraente

Qualora l’intermediario riceva tale richiesta di switch oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

Non ci sono limitazioni al numero di switch.

Le eventuali richieste di switch pervenute alla Compagnia negli ultimi 10 Giorni di Determinazione dell’anno e nei primi 14 giorni di Determinazione dell’anno successivo, sono effettuate entro il quindicesimo Giorno di Determinazione dell’anno successivo.

Non è possibile richiedere un’operazione di switch il penultimo giorno lavorativo di ciascun semestre di ogni anno solare.

6.3 SERVIZI OPZIONALI

Il Contratto prevede la facoltà per il Contraente di sottoscrivere i seguenti Servizi opzionali:

- opzione Stop Loss (attivabile esclusivamente per la componente investita nei Fondi esterni);

- opzione Invest Plan (attivabile esclusivamente per la componente investita nei Fondi esterni);

- opzione Cedola Periodica (attivabile esclusivamente con Profilo di sottoscrizione Standard).

I servizi opzionali Stop Loss e Invest Plan non possono essere attivati contemporaneamente sul Contratto.

Il servizio opzionale Cedola Periodica può essere attivato anche contemporaneamente agli altri servizi opzionali.

La Compagnia si riserva la facoltà di ritardare l’esecuzione di operazioni di disinvestimento derivanti dall’operatività dei Servizi opzionali in caso di presenza di precedenti operazioni richieste sul Contratto ma non ancora effettuate. In tal caso, la Compagnia procede a eseguire le operazioni nell’ordine cronologico di ricezione delle stesse.

Le operazioni di switch previste nell’ambito del funzionamento dei servizi opzionali sono assoggettate alla Attività di Salvaguardia prestata dalla Compagnia.

Pertanto la Compagnia può indirizzare tali operazioni verso un Fondo Esterno diverso da quello individuato dal Contraente (o dal Fondo Monetario Target per i servizi opzionali che lo prevedano) ma appartenente alla stessa Classe e ritenuto omogeneo al primo. In ogni caso la Compagnia può decidere autonomamente, nell’interesse del Contraente, di ritardare o non effettuare l’operazione prevista dal Servizio opzionale a fronte di situazioni eccezionali legate ai Fondi Esterni (a titolo esemplificativo e non esaustivo: eventi di turbativa del mercato, prolungata assenza di valorizzazione delle quote del fondo etc.).

6.3.1 SERVIZIO OPZIONALE STOP LOSS

Con la sottoscrizione del Servizio opzionale Stop Loss, il Contraente dà incarico alla Compagnia, al verificarsi di determinate condizioni, di trasferire, mediante switch, il controvalore relativo alla componente dei Fondi Esterni nel Fondo Monetario Target, al fine di mitigare le eventuali perdite finanziarie del Contratto.

Il Fondo Monetario Target è definito annualmente dalla Compagnia.

Il Servizio opzionale Stop Loss prevede l’applicazione di un costo una tantum pari a 5,00 Euro.

Attivazione del Servizio

Il Contraente può attivare il Servizio opzionale Stop Loss:

- al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione; oppure

- nel corso della durata contrattuale.

Il servizio opzionale Stop Loss:

- è revocabile in qualsiasi momento.

- non può essere attivato se il Premio è investito interamente nel Fondo Monetario Target.

Decorrenza e operatività del Servizio

Il Servizio opzionale Stop Loss è attivo:

- dalla Data di decorrenza del Contratto se attivato in sede di sottoscrizione del Modulo di Proposta;

- dal Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta sottoscritta dal Contraente, se attivato successivamente. Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

Il Servizio opzionale Stop Loss è liberamente revocabile e riattivabile dal Contraente.

Per garantire l’operatività del Servizio opzionale Stop Loss, la Compagnia, in ogni Giorno di Determinazione, calcola:

a) l’indice di rendimento del Contratto Money Weighted Rate of Return (MWRR);

b) la differenza tra l’indice di rendimento del Contratto MWRR rispetto al valore massimo dell’indice stesso, come di seguito definito

Il Servizio Stop Loss opera se tale calcolo registra un decremento pari o superiore al 5% o al 10%, in base alla scelta del Contraente. Al verificarsi di tale condizione, la Compagnia effettua uno switch automatico dell’intero controvalore delle quote attribuite ai Fondi esterni verso il Fondo Monetario Target nel primo Giorno di Determinazione successivo alla data in cui si è verificata la condizione.

La Compagnia identifica il Fondo Monetario Target nell’ambito dell’Attività di Gestione.

Il Fondo Monetario Target è il Fondo Esterno Monetario di destinazione dell’ultima operazione di switch automatico effettuata nell’ambito dell’Attività di gestione prestata dalla Compagnia all’interno della classe monetari.

Fino a quando l’Attività di gestione, almeno annuale, prestata dalla Compagnia non consenta di individuare il Fondo di destinazione della Classe Monetari, il Fondo Monetario Target è Candriam Money Market Euro (Codice interno - 60258).

Le caratteristiche di tale fondo sono descritte nel documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto “Credemvita Life Mix Evo (tariffa 60102)”. Le successive variazioni saranno pubblicate tramite apposita comunicazione sul sito web di Credemvita.

Le operazioni effettuate nell’ambito del Servizio Opzionale Stop Loss saranno tempestivamente comunicate al Contraente tramite una lettera di conferma riportante i dettagli dell’operazione.

Money Weighted Rate of Return (MWRR)

L’indice Money Weighted Rate of Return (MWRR) misura il rendimento del Contratto calcolato rispetto al controvalore medio delle quote attribuite allo stesso in un determinato arco temporale (Periodo di osservazione).

L’indice MWRR è calcolato in ogni Giorno di Determinazione ti, come segue:

(𝑉𝑡𝑖− 𝑉𝑡0) − ∑𝑡0..𝑡𝑖 𝑃𝑡 + ∑𝑡0..𝑡𝑖 𝑅𝑡

𝑀𝑊𝑅𝑅𝑡𝑖 =

𝑉̅𝑡0..𝑡𝑖

𝑀𝑊𝑅𝑅𝑡𝑖 = Indice calcolato nel t-esimo Giorno di Determinazione del Periodo di Osservazione

𝑡𝑖 = 𝐺𝑖𝑜𝑟𝑛𝑜 𝑑𝑖 𝐷𝑒𝑡𝑒𝑟𝑚𝑖𝑛𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒 𝑖𝑛 𝑐𝑢𝑖 𝑣𝑖𝑒𝑛𝑒 𝑟𝑖𝑙𝑒𝑣𝑎𝑡𝑜 𝑖𝑙 𝑟𝑒𝑛𝑑𝑖𝑚𝑒𝑛𝑡𝑜

𝑡0 = 𝑃𝑟𝑖𝑚𝑜 𝐺𝑖𝑜𝑟𝑛𝑜 𝑑𝑖 𝐷𝑒𝑡𝑒𝑟𝑚𝑖𝑛𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒 𝑑𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

𝑡0. . 𝑡𝑖 = 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

(𝑉𝑡𝑖− 𝑉𝑡0) = 𝑉𝑎𝑟𝑖𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒 𝑑𝑒𝑙 𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟𝑒 𝑑𝑒𝑙 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑎𝑡𝑡𝑜 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

∑ 𝑃𝑡 = 𝑆𝑜𝑚𝑚𝑎 𝑑𝑒𝑖 𝑝𝑟𝑒𝑚𝑖 𝑛𝑒𝑡𝑡𝑖 𝑖𝑛𝑣𝑒𝑠𝑡𝑖𝑡𝑖 𝑠𝑢𝑙 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑎𝑡𝑡𝑜 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

𝑡0..𝑡𝑖

∑ 𝑅𝑡 = 𝑆𝑜𝑚𝑚𝑎 𝑑𝑒𝑖 𝑟𝑖𝑠𝑐𝑎𝑡𝑡𝑖 𝑝𝑎𝑟𝑧𝑖𝑎𝑙𝑖 𝑙𝑜𝑟𝑑𝑖 𝑒 𝑑𝑒𝑙𝑙𝑒 𝑐𝑒𝑑𝑜𝑙𝑒 𝑙𝑖𝑞𝑢𝑖𝑑𝑎𝑡𝑒 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑂𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

𝑡0..𝑡𝑖

𝑉̅𝑡0..𝑡𝑖 = 𝐶𝑜𝑛𝑡𝑟𝑜𝑣𝑎𝑙𝑜𝑟𝑒 𝑚𝑒𝑑𝑖𝑜 𝑑𝑒𝑙𝑙𝑎 𝑝𝑜𝑙𝑖𝑧𝑧𝑎 𝑟𝑖𝑙𝑒𝑣𝑎𝑡𝑜 𝑛𝑒𝑙 𝑃𝑒𝑟𝑖𝑜𝑑𝑜 𝑑𝑖 𝑜𝑠𝑠𝑒𝑟𝑣𝑎𝑧𝑖𝑜𝑛𝑒

Valore massimo e Periodo di osservazione

Il Valore massimo è il massimo valore dell’indice MWRR rilevato nell’arco temporale definito Periodo di osservazione.

Il Periodo di osservazione è di 130 Giorni di determinazione consecutivi e comprende, di giorno in giorno, il Giorno di Determinazione in cui viene effettuato il confronto giornaliero e i 129 Giorni di determinazione precedenti.

Nel caso in cui il Servizio Opzionale Stop Loss sia stato attivato da meno di 130 Giorni di determinazione, il Periodo di osservazione si riferisce esclusivamente ai Giorni di determinazione effettivamente decorsi dalla data di attivazione del servizio.

Cessazione/Riattivazione/Revoca del servizio

Il Servizio Opzionale Stop Loss cessa di operare se a seguito di operazioni di switch l’intero Controvalore delle quote dei Fondi esterni è allocato nel Fondo Monetario Target.

Il Servizio Opzionale Stop Loss si riattiva automaticamente a seguito di:

- versamento di un Premio aggiuntivo od operazione di switch (in entrata) su Fondo esterno diverso dal Fondo Monetario Target;

- individuazione da parte della Compagnia di un nuovo Fondo Monetario Target.

Dal primo Giorno di Determinazione in cui si verificano le condizioni di riattivazione del servizio Stop Loss, la Compagnia riprende a calcolare l’indice di rendimento del Contratto MWRR e inizia un nuovo periodo di osservazione.

Pertanto, nel caso in cui venga raggiunta la percentuale di perdita massima tollerata indicata al momento dell’attivazione, la parte di premio allocata nei Fondi esterni viene reinvestita in quote del fondo identificato quale Fondo Monetario Target.

Il servizio può essere revocato su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite lettera raccomandata AR indirizzata alla Compagnia.

La revoca decorre dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui la Compagnia riceve la richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente.

Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

6.3.2 SERVIZIO OPZIONALE INVEST PLAN

Il Servizio opzionale Invest Plan prevede che la Compagnia, su incarico del Contraente, trasferisca tramite operazioni di switch mensili, il controvalore delle quote del Fondo Monetario Target verso una combinazione di Fondi esterni individuata dallo stesso Contraente e definita Portafoglio di destinazione.

Il Servizio opzionale Invest Plan prevede un costo di 2,00 Euro per singolo switch.

Attivazione del servizio

Il Contraente può attivare il Servizio opzionale Invest Plan:

- al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione; oppure

- successivamente, nel corso della durata contrattuale.

Il Contraente può disattivare il Servizio opzionale Invest Plan in qualsiasi momento.

Al momento della richiesta di attivazione, il Contraente sceglie:

- la durata del servizio (6, 12 o 24 mesi);

- il Portafoglio di destinazione, composto da un massimo di 25 Xxxxx Xxxxxxx fra quelli elencati nell’allegato “CREDEMVITA LIFE MIX EVO - elenco dei fondi” e le percentuali di allocazione nei fondi.

La durata del servizio e il Portafoglio di destinazione non possono essere modificati nel corso della durata contrattuale.

Il Portafoglio di destinazione non può contenere Fondi Esterni appartenenti alla Classe Monetari.

Il Servizio opzionale non può essere attivato se il Contraente dovesse indicare nel Portafoglio di destinazione uno o più fondi appartenenti alla Classe Monetari.

Il Servizio opzionale Invest Plan è liberamente revocabile e riattivabile dal Contraente.

Decorrenza e operatività del servizio

Il servizio decorre:

- dalla data di decorrenza del Contratto, in caso di attivazione al momento della sottoscrizione della

Proposta di assicurazione;

- dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui la Compagnia riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente, ove la stessa venga effettuata nel corso della durata del Contratto. Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

Il servizio opzionale Invest Plan prevede che la Compagnia:

- investe nel Fondo Monetario Target la percentuale del Premio unico allocata nei Fondi esterni (se il Servizio è attivato al momento della sottoscrizione del Contratto);

- effettua, nel giorno di decorrenza del servizio, uno Switch totale tra fondi esterni verso il Fondo Monetario Target (fatta eccezione per le quote che il Contratto eventualmente detenga già su tale Fondo esterno) se il Servizio è attivato nel corso della durata del Contratto;

- calcola mensilmente l’importo dell’operazione di switch (controvalore da trasferire) per la durata scelta dal Contraente dal Fondo Monetario Target;

- trasferisce mensilmente l’importo calcolato, disinvestendolo dal Fondo Monetario Target e reinvestendolo nel medesimo giorno, al netto del costo del servizio, in quote dei Fondi Esterni componenti il Portafoglio di destinazione.

La Compagnia continua a effettuare le operazioni di switch periodiche fino a quando il controvalore investito nel Fondo Monetario Target risulterà pari a zero.

Il reinvestimento nei Fondi Esterni componenti il Portafoglio di destinazione avviene proporzionalmente alle percentuali scelte dal Contraente al momento della richiesta di adesione al servizio.

La Compagnia identifica il Fondo Monetario Target nell’ambito dell’Attività di Gestione.

Il Fondo Monetario Target è il Fondo Esterno Monetario di destinazione dell’ultima operazione di switch

automatico effettuata nell’ambito dell’Attività di gestione prestata dalla Compagnia.

Le caratteristiche di tale fondo sono descritte nel documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento sottostanti al Contratto “CREDEMVITA LIFE MIX EVO (tariffa 60102)”

Le successive variazioni saranno pubblicate tramite apposita comunicazione sul sito web di Credemvita.

L’importo della prima operazione di switch mensile è calcolato dividendo il controvalore delle quote del Fondo Monetario Target per i mesi di durata del Servizio opzionale Invest Plan (6, 12 o 24).

Per ogni operazione di switch mensile successiva alla prima, la Compagnia ricalcola l’importo da trasferire, sulla base del controvalore delle quote residue sul Fondo Monetario Target e del numero di switch mensili residui.

L’importo di ogni operazione di switch mensile successivo al primo è calcolato dividendo l’intero controvalore delle quote di volta in volta presenti sul Fondo Monetario Target per il numero delle operazioni di switch mensili residue (numero switch mensili previsti dal servizio in base alla durata scelta meno il numero di switch mensili già effettuati). Tale calcolo viene effettuato nel giorno che precede il Giorno di determinazione individuato per l’operazione di switch.

La prima operazione di switch mensile viene effettuata nell’ultimo Giorno di determinazione della seconda settimana del mese successivo alla data in cui decorre il servizio.

Le operazioni di switch mensile successive alla prima vengono effettuate nell’ultimo Giorno di determinazione

della seconda settimana di ogni mese.

Qualora il controvalore delle quote presenti sul Fondo Monetario Target sia inferiore a 1.000,00 Euro, l’intero importo verrà trasferito nel Portafoglio di destinazione.

Conseguentemente il numero di operazioni di switch mensili potrebbe essere inferiore al numero previsto.

Le operazioni effettuate nell’ambito del Servizio opzionale Invest Plan vengono comunicate periodicamente al

Contraente mediante lettera di conferma riportante i dettagli delle operazioni.

Il Servizio opzionale Invest Plan rimane operativo sul controvalore delle quote presenti sul Fondo Monetario target anche nel caso in cui:

- il Contraente effettui il versamento di un Premio aggiuntivo;

- il Contraente richieda un’operazione di switch;

- il Contraente richieda un riscatto parziale;

- venga erogata una cedola periodica,

salvo il caso che, a seguito di tali operazioni, il controvalore del Fondo Monetario Target risulti essere pari a zero.

Revoca del servizio

Il servizio opzionale Invest Plan viene revocato:

- dopo che sia stata effettuata l’ultima operazione di switch mensile prevista in base alla durata prescelta;

- nel caso in cui a seguito di operazione di switch ovvero di riscatto parziale richiesta dal Contraente

vengano liquidate tutte le quote del Fondo Monetario Target;

- su richiesta del Contraente, tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite lettera raccomandata AR indirizzata a Credemvita.

La revoca decorre dal Giorno di Determinazione riferito alla data in cui:

- si verificano le condizioni previste;

- la Compagnia riceve la richiesta scritta di revoca sottoscritta dal Contraente.

Qualora Credemvita riceva tale richiesta oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

Esempio di calcolo relativo al servizio opzionale Invest Plan

Data di attivazione dell'opzione Invest Plan					01/06/2021
Durata dell'opzione					6 mesi
Periodicità					Mensile
Costo del servizio opzionale (a switch)					2,00 €
Controvalore polizza alla data di attivazione					60.000,00 €
Asset Allocation di destinazione:
fondo esterno A					50%
fondo esterno B					30%
fondo esterno C					20%
	SWITCH IN USCITA		SWITCH IN ENTRATA
N. SWITCH	Fondo Monetario Target		fondo esterno A	fondo esterno B	fondo esterno C
1	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
2	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
3	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
4	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
5	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
6	-	10.000,00	4.999,00	2.999,40	1.999,60
TOTALE	-	60.000,00	29.994,00	17.996,40	11.997,60

6.3.3 SERVIZIO OPZIONALE CEDOLA PERIODICA

Il Servizio opzionale Cedola Periodica prevede l’erogazione di una prestazione ricorrente (cedola periodica), per una durata pari a dieci anni, calcolata in base alla percentuale definita dal Contraente a condizione che l’Assicurato sia ancora in vita, ed applicata al cumulo dei premi investiti.

La cedola viene riconosciuta, nella misura scelta dal Contraente, attraverso il disinvestimento del valore del contratto, suddiviso tra gestione separata e fondi esterni sulla base delle percentuali allocative vigenti al Giorno di Ricorrenza (giorno corrispondente a ciascuna ricorrenza, annuale o semestrale, del Servizio Opzionale).

Il totale dei premi investiti al giorno di ricorrenza è la somma dei premi Investiti (unico, aggiuntivo) diminuita dei premi parzialmente riscattati e disinvestiti (cedola periodica).

La Cedola deve aver un importo minimo. In particolare, in caso di:

- cedola annuale, il valore minimo deve essere pari a 500,00 Euro;

- cedola semestrale, il valore minimo deve essere pari a 250,00 Euro.

Il Servizio opzionale Cedola prevede un costo di 2,00 Euro per ogni cedola erogata.

Attivazione del servizio

Il Servizio opzionale Cedola Periodica è attivabile esclusivamente per i Contratti con Profilo di sottoscrizione Standard.

Il Servizio opzionale Cedola Periodica non può essere attivato con i profili di sottoscrizione Bonus e Advanced.

Il servizio Opzionale Cedola periodica è compatibile con i servizi opzionali Stop Loss e Invest Plan. Il Contraente pertanto può attivare il servizio opzionale cedola periodica insieme a uno di questi due servizi.

Il servizio può essere attivato dal Contraente:

- al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione;

- nel corso della durata contrattuale anche più volte.

Il Contraente sceglie al momento dell’adesione al Servizio opzionale Cedola Periodica:

- la periodicità dell’erogazione della prestazione (semestrale o annuale);

- la percentuale da applicare alla somma dei premi netti versati (l’1,50% o il 2,50% in caso di cedola semestrale, il 3% o 5% in caso di cedola annuale).

Decorrenza e operatività del servizio

Il servizio decorre:

- dalla Data di decorrenza del Contratto, in caso di attivazione al momento della sottoscrizione della

Proposta di assicurazione;

- dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui la Compagnia riceve la richiesta di adesione al servizio sottoscritta dal Contraente in caso di richiesta effettuata nel corso della durata del Contratto.

L’importo della cedola, da erogare semestralmente o annualmente, viene determinato al momento dell’attivazione del servizio, applicando la percentuale, scelta dal Contraente tra quelle previste, sulla somma dei premi investiti (premio unico e/o premi aggiuntivi) al netto dei riscatti parziali.

La percentuale selezionata della cedola rimane costante per tutta la durata dell’opzione. L’importo della cedola erogata riduce:

- per la componente investita nei Fondi Esterni, il numero delle quote attribuite al Contratto;

- per la componente investita in gestione separata, il Capitale assicurato.

L’importo di ciascuna cedola viene corrisposto entro i trenta giorni successivi al Giorno di Determinazione

dell’operazione.

La Compagnia liquida le cedole direttamente al Contraente mediante bonifico bancario. A tal fine il Contraente

indica il conto corrente sul quale ricevere gli importi periodici e in caso di variazione delle coordinate bancarie

in corso di erogazione delle prestazioni deve comunicare alla Compagnia le nuove coordinate bancarie (mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario ovvero tramite raccomandata A/R da indirizzare a Credemvita).

La Compagnia comunica al Contraente, tramite il Documento Unico di Rendicontazione, le informazioni relative all’operazione di erogazione di ciascuna cedola liquidata nel corso dell’anno di riferimento.

Nel caso in cui nel Giorno di Ricorrenza si verificasse almeno una delle seguenti condizioni, ossia che l’importo della:

- cedola annuale calcolata sia inferiore all’importo minimo di 500,00 Euro;

- cedola semestrale calcolata sia inferiore all’importo minimo di 250,00 Euro;

- cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate superi il 50% della somma dei premi investiti e già regolati dalla Compagnia al giorno di determinazione;

- cedola calcolata sommata agli importi delle prestazioni già erogate sia uguale o superiore al valore del Contratto anche sulla base dell’ultimo valore unitario della quota disponibile al giorno di determinazione per ciascun Fondo esterno,

la Compagnia non procede al disinvestimento dei premi investiti relativi a tale prestazione e quindi alla sua

liquidazione. Il servizio rimane attivo per le successive erogazioni delle rimanenti prestazioni.

Nel corso del periodo di erogazione delle cedole il Contraente può modificare, tramite comunicazione scritta, effettuata attraverso l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio lettera raccomandata A.R. a Credemvita, la percentuale da applicare alla somma dei premi investiti (in base alla periodicità dell’erogazione delle prestazioni).

La modifica decorre dalla prima ricorrenza periodica (annuale o semestrale) del Servizio Opzionale successiva al giorno di ricevimento da parte della Compagnia della relativa richiesta, a condizione che la richiesta sia pervenuta almeno trenta giorni prima rispetto a tale giorno.

In caso contrario, la modifica decorrerà alla ricorrenza periodica successiva.

Esempio di calcolo relativo al servizio opzionale Cedola Periodica

Data di attivazione dell'opzione Cedola Periodica	01/06/2021
Durata dell'opzione	10 anni
Totale premi investiti alla data di attivazione dell'opzione	40.000,00 €
Periodicità pagamento	Annuale
Percentuale	3%
Importo cedola	1.200,00 €
Spese liquidazione cedola	2,00 €
Ricorrenza	Xxxxxxx xxxxxx
x. 0	1.200,00 €
n. 2	1.200,00 €
n. 3	1.200,00 €
n. 4	1.200,00 €
n. 5	1.200,00 €
n. 6	1.200,00 €
n. 7	1.200,00 €
n. 8	1.200,00 €
n. 9	1.200,00 €
n. 10	1.200,00 €

Cessazione del servizio

Il servizio cessa di operare:

- dopo l’erogazione dell’ultima cedola prevista in base alla durata prescelta;

- su richiesta del Contraente tramite comunicazione scritta, effettuata mediante l’apposito modulo disponibile presso l’Intermediario oppure mediante l’invio a Credemvita di una lettera raccomandata A.R. La revoca decorrerà con effetto immediato dal Giorno di Determinazione relativo alla data in cui Credemvita riceve la richiesta di revoca sottoscritta dal Contraente;

- in caso di decesso dell’Assicurato;

- in caso di riscatto totale.

6.4 REBATES

La Compagnia potrebbe ricevere dalle Società di Gestione dei Fondi Esterni utilità derivanti dalla retrocessione di commissioni od altri proventi (c.d. “Rebates”) legati alla gestione dei Fondi Esterni stessi.

Tutti i Rebates eventualmente retrocessi alla Compagnia sono successivamente riconosciuti al Contratto sulla componente investita in Fondi esterni mediante aumento del numero di quote attribuite alla stessa.

Più precisamente, entro il 5° giorno lavorativo successivo alla data in cui la Compagnia abbia ricevuto Rebates per un Fondo Esterno, viene calcolata la quota parte degli stessi di spettanza di ogni Contratto.

Il calcolo è effettuato sulla base del numero di quote del Fondo Esterno attribuite ad ogni Contratto in vigore rispetto al totale delle quote in possesso della Compagnia a tale data.

Trimestralmente, più precisamente nel quinto “Giorno di Determinazione” dei mesi di gennaio, aprile, luglio ed ottobre, l’importo dei Rebates di spettanza di ogni Contratto calcolato e non ancora attribuito, viene riconosciuto mediante aumento del numero di quote. Le quote vengono attribuite sui Xxxxx Xxxxxxx attivi sul Contratto nel giorno lavorativo precedente e in proporzione al controvalore presente sugli stessi.

In caso di liquidazione totale del Contratto a seguito di decesso dell’Assicurato ovvero per riscatto, viene riconosciuto il rateo di Rebates calcolati e non ancora attribuiti alla data di richiesta di liquidazione.

7. COSTI

7.1 COSTI SUI PREMI

Il Contratto prevede l’applicazione di:

- un costo fisso per spese di emissione Contratto pari a 50,00 Euro da applicare sul premio unico (25,00 Euro da applicare alla componente della gestione separata e 25,00 Euro da applicare alla componente di Fondi Esterni);

- un costo fisso pari a 35 euro da applicare sui premi aggiuntivi (17,50 Euro da applicare alla componente della gestione separata e 17,50 Euro da applicare alla componente di Fondi Esterni);

- un caricamento pari allo 0,20%, da applicare al premio versato (unico e aggiuntivo), al netto dei costi fissi, sulla componente che investe nella gestione separata

7.2 COSTI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA PRINCIPALE

La maggiorazione del capitale, prevista al verificarsi del decesso dell’Assicurato, comporta un costo pari allo 0,0214% annuo del controvalore delle quote dei fondi Esterni attribuite al Contratto. Tale importo è già ricompreso nelle commissioni di gestione applicate ai Fondi Esterni e pertanto totalmente a carico della Compagnia.

7.3 COMMISSIONI DI GESTIONE

7.3.1 COMMISSIONI DI GESTIONE APPLICATE SUGLI OICR

Per le Attività di gestione periodica e le Attività di salvaguardia, la Compagnia applica sulla componente investita nei Fondi esterni una Commissione di gestione.

La commissione di gestione sui Fondi esterni è calcolata giornalmente, moltiplicando il controvalore delle quote di ogni Fondo Esterno presente sul Contratto per la misura percentuale di commissione prevista e viene addebitata nell’ultimo Giorno di Determinazione di ogni semestre solare mediante riduzione del numero delle quote attribuite al Contratto a tale data.

La Commissione di gestione varia in funzione dell’ammontare del cumulo dei Premi versati nella componente allocata nei Fondi esterni dal Contraente, in base al Profilo di sottoscrizione e secondo le aliquote indicate nella tabella seguente:

Cumulo Premi Versati	Commissione di gestione (% su base annua)
Cumulo Premi Versati	Profilo Standard	Profilo Advanced	Profilo Bonus
Da 0 e fino 100.000	2,20%	2,15%	2,15%
Oltre 100.000 e fino a 200.000	2,00%	1,90%	1,90%
Oltre 200.000 e fino a 500.000	1,85%	1,75%	1,75%
Oltre 500.000 e fino a 1 milione	1,70%	1,60%	1,60%
Oltre 1 milione e fino a 2,5 milioni	1,50%	1,40%	1,40%
Oltre 2,5 milioni	1,30%	1,20%	1,20%

Il cumulo dei Premi versati varia in funzione del versamento di Premi aggiuntivi, degli switch in entrata e in uscita e dei riscatti parziali effettuati sulla componente allocata nei Fondi esterni.

L’aumento o la diminuzione dei Premi versati può comportare la variazione della Commissione di gestione. L’applicazione di una nuova percentuale (giornaliera) della Commissione di Gestione opera a far data dall’operazione di investimento o disinvestimento.

Il cumulo dei Premi versati e, di conseguenza, la Commissione di gestione non vengono modificati dall’erogazione della cedola prevista dal Servizio opzionale Cedola Periodica.

In caso di liquidazione anticipata totale del Contratto a seguito di decesso dell’Assicurato ovvero di riscatto totale, il numero di quote liquidabili sarà ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata alla data di ricezione della documentazione completa relativa alla richiesta di liquidazione.

7.3.2 COMMISSIONE DI GESTIONE ANNUA APPLICATA MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA

La Gestione Separata “CREDEMVITA II” prevede una commissione di gestione su base annua applicata sul rendimento della Gestione Separata.

L’ammontare della commissione di gestione della Gestione Separata varia in base al rendimento finanziario

della Gestione Separata stessa come indicato nella seguente tabella:

Rendimento finanziario della Gestione Separata CREDEMVITA II	Misura della Commissione di gestione applicabile
Uguale o superiore a 1,30%	1,30%
Maggiore dell’1% e inferiore a 1,30%	Pari al rendimento finanziario
Uguale o inferiore a 1%	1%

7.4 COSTI GRAVANTI SUI FONDI ESTERNI

I Fondi Xxxxxxx prevedono costi che, riducendo il valore unitario della quota dei Fondi stessi, vanno a gravare indirettamente sui Contraenti.

I costi gravanti sui Fondi Xxxxxxx sono riportati nel documento allegato “Credemvita Life Mix Evo - elenco dei fondi”.

7.5 COSTI PER L’OPERAZIONE DI RISCATTO

Il Riscatto totale e il riscatto parziale prevedono dei costi.

In particolare, il Riscatto (totale o parziale) prevede l’applicazione di:

- costo fisso pari a 50,00 Euro (25,00 Euro da applicare alla componente della gestione separata e 25,00 Euro da applicare alla componente di Fondi esterni). Il costo fisso viene sempre applicato successivamente all’applicazione dell’eventuale Penale di riscatto;

- Penale di riscatto pari ad una percentuale dell’ammontare riscattato determinata applicando le aliquote indicate nella tabella sottostante all’ammontare riscattato in funzione degli anni di decorrenza del Contratto e per il profilo Advanced anche in funzione della data di valuta di ogni singolo versamento aggiuntivo.

	Costo percentuale applicato al controvalore
Anno di durata contrattuale	Profilo Standard	Profilo Advanced	Profilo Bonus
1 *	2,00%	2,50%	3,00%
2	1,50%	2,00%	2,50%
3	1,00%	1,50%	2,00%
4	0,00%	1,00%	1,50%
5	0,00%	0,00%	1,00%

*Riscatto parziale previsto solo per la componente che investe in Fondi Esterni

L’applicazione delle Penali di riscatto varia in funzione dei diversi Profili di sottoscrizione. In particolare, per il:

- Profilo Standard, la Penale di riscatto viene applicata nei primi tre anni interi trascorsi dalla Data di decorrenza del Contratto nella misura indicata in tabella;

- Profilo Advanced, la Penale di riscatto viene applicata nei primi quattro anni interi trascorsi dalla Data di decorrenza del Contratto per il Premio unico e dalla data di valuta del versamento di ciascun Premio aggiuntivo nella misura indicata in tabella. L’ incidenza di ciascun versamento sul profilo Advanced viene misurata in proporzione alla sommatoria dei premi versati (Premio unico più eventuali Premi aggiuntivi), tenendo conto dei riscatti parziali;

- Profilo Bonus, la Penale di riscatto viene applicata nei primi cinque anni interi trascorsi dalla Data di decorrenza del Contratto nella misura indicata in tabella.

7.6 COSTI PER L’OPERAZIONE DI PASSAGGIO TRA FONDI ESTERNI E TRA GESTIONE SEPARATA E FONDI ESTERNI (“SWITCH”)

Il Contratto non prevede alcun costo per le operazioni di switch richieste dal Contraente ovvero effettuate dalla

Compagnia nell’ambito dell’Attività di gestione prestata.

7.7 COSTI DEI SERVIZI OPZIONALI

I Servizi opzionali sottoscrivibili dal Contraente prevedono dei costi la cui misura e modalità di prelievo sono descritte nella tabella seguente:

Servizio

opzionale

Costo

Modalità di addebito

STOP LOSS

5 Euro una tantum

Sul controvalore delle quote disinvestite prima della conversione in

quote del Fondo Monetario Target

INVEST PLAN

2 Euro ad operazione

Sul controvalore delle quote disinvestite dal Fondo Monetario Target

prima di ogni operazione di reinvestimento nel Portafoglio di destinazione

CEDOLA

PERIODICA

2 Euro ad

operazione

Sul controvalore totale di polizza, prima di ogni liquidazione al

Contraente

7.8 TASSE E IMPOSTE

Le tasse e imposte relative al Contratto sono a carico del Contraente o dei beneficiari ed aventi diritto.

8. COME POSSO REVOCARE/RECEDERE/RISCATTARE IL CONTRATTO COSTI

8.1 REVOCA

Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione finché il Contratto non è concluso.

In quanto il Contratto si conclude con la sottoscrizione della Proposta di assicurazione da parte dell’Intermediario, la revoca può essere eventualmente esercitata prima di questo momento.

In caso di richiesta di revoca, la Compagnia rimborsa al Contraente il Premio eventualmente versato entro trenta giorni dalla data in cui è stata ricevuta dalla Compagnia la richiesta di revoca

8.2 RECESSO

Il Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione che il Contratto è concluso.

Per esercitare il diritto di recesso il Contraente, entro 30 giorni, deve alternativamente:

- recarsi presso la filiale del distributore ove il Contratto di assicurazione è stato perfezionato per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a sua disposizione da Credemvita tramite il collocatore medesimo;

- inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia). In questo caso, fa fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno. Nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico dovranno essere rispettati i requisiti della firma digitale e dell’indirizzo e mail PEC.

Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 della data di ricezione della richiesta di recesso.

A seconda dei casi, la data di richiesta di recesso è quella in cui:

- il Contraente ha compilato e sottoscritto la relativa modulistica presso la filiale dell’Intermediario;

oppure

- la Compagnia ha ricevuto la lettera raccomandata.

La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricezione della richiesta di recesso, rimborsa il Contraente:

• se il Premio è già stato investito, un importo dato dalla somma del:

- controvalore delle quote dei Fondi esterni, calcolato il Giorno di determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta di recesso aumentato dei costi applicati (Costi di ingresso e Commissione di gestione già addebitate) e degli eventuali rebates calcolati ma non ancora accreditati.

In caso di Profilo Bonus, il controvalore delle quote dei Fondi esterni è diminuito del Bonus del 2% riconosciuto dalla Compagnia.

Per la parte di premio investita nei Fondi esterni, il controvalore delle quote dei Fondi esterni dipende dall’andamento dei Fondi esterni collegati al Contratto per il periodo in cui il Contratto ha avuto effetto;

- Premi versati dal Contraente nella Gestione Separata.

• se il Premio non è stato investito, un importo pari ai Premi versati eventualmente già incassati.

8.3 RISCATTO E RIDUZIONE

Il Contratto prevede che la possibilità per il Contraente di richiedere il riscatto totale o parziale.

La Compagnia può ritardare l’esecuzione di operazioni derivanti da una richiesta di riscatto (totale o parziale) ricevuta dal Contraente in caso di presenza di precedenti operazioni effettuate sul Contratto ma non ancora regolate.

Riscatto totale

Il Contraente può esercitare il Riscatto totale se:

- è decorso un anno dalla Data di decorrenza del Contratto;

- non risultino superati i limiti di cui all’allegato 1, accettata dal Contraente con la sottoscrizione della Proposta.

Il Valore di riscatto è la somma del:

A) Capitale assicurato rivalutato fino al Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto.

In particolare, tale Capitale assicurato è dato dalla somma di:

• Capitale assicurato al 31 dicembre dell’anno precedente rivalutato in proporzione al tempo trascorso (pro rata temporis) tra la data dell'ultima rivalutazione fino al Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto;

• eventuali premi investiti nella Gestione Separata (premi aggiuntivi e switch in entrata nella componente di gestione separata) dopo il 31 dicembre e rivalutati in proporzione al tempo trascorso (pro rata temporis) tra la data dell’operazione (in caso di versamento aggiuntivo la data valuta) e il Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto;

• DIMINUITA di eventuali operazioni di disinvestimento (riscatti parziali, switch in uscita dalla componente di gestione separata e cedole liquidate) effettuate dopo il 31 dicembre e rivalutate pro rata per il tempo trascorso fra l’operazione di disinvestimento e il Giorno di determinazione relativo la data di ricevimento della richiesta di riscatto.

La misura percentuale di rivalutazione, da riconoscere al capitale assicurato al 31 dicembre precedente e agli eventuali premi versati di cui sopra:

• è pari all’ 80% della misura percentuale di rivalutazione riconosciuta al contratto il 31 dicembre precedente la data di riscatto, se è maggiore o uguale a “zero”,

oppure

• nel caso in cui la misura percentuale di rivalutazione riconosciuta al contratto il 31 dicembre precedente la data di riscatto fosse negativa, è ulteriormente ridotta del 20%.

B) Controvalore delle quote dei Fondi esterni, calcolato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il valore unitario riferito al Giorno di Determinazione, che è il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dal Contraente, diminuito della Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata e aumentata dei Rebates calcolati e non ancora attribuiti.

L’importo così calcolato è diminuito di eventuali Penali di riscatto e dei Costi fissi.

Qualora Credemvita riceva la richiesta di riscatto oltre le ore 16:30, il Giorno di Determinazione sarà il secondo giorno lavorativo successivo alla ricezione.

L’operazione di Riscatto totale estingue il Contratto.

Riscatto parziale

Il Contraente può esercitare il Riscatto parziale su una singola componente (gestione separata o Fondi esterni) o su entrambe le componenti.

Il Riscatto parziale può essere esercitato se:

- risultano decorsi 30 giorni dalla Data di decorrenza del Contratto per il riscatto parziale di Fondi esterni;

- risulta decorso un anno dalla Data di decorrenza del Contratto per il riscatto parziale della Gestione Separata o di entrambe le componenti;

- non risultano superati i limiti di cui all’allegato 1, accettato dal Contraente con la sottoscrizione della Proposta;

- all’esito del riscatto parziale:

• il Valore del Contratto è pari ad almeno 50.000,00 euro;

• almeno il 30% del Valore del Contratto rimane investito nella componente di gestione separata;

• almeno il 40% del Valore del Contratto rimane investito nella componente di Fondi esterni;

• il Premio investito nel singolo Fondo esterno è pari ad almeno di 1.000,00 Euro;

- per la sola quota investita in gestione separata, la somma degli importi parzialmente riscattati nel corso di un anno solare non risulti superiore al capitale assicurato al 31 dicembre dell’anno solare precedente.

Il valore di riscatto parziale è determinato con gli stessi criteri previsti per il riscatto totale.

In caso di richiesta di riscatto parziale del Contraente sulla sola parte di capitale investito in gestione separata, il Capitale assicurato viene rivalutato fino alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto e non fino al Giorno di Determinazione relativo alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto.

Ogni anno, nel giorno lavorativo che precede il “Giorno di determinazione” in cui è previsto l’ultimo addebito annuo della Commissione di gestione, non sarà possibile richiedere riscatti parziali.

8.3.1 RISCATTO NELLE FINESTRE DI RISCATTO GARANTITO

Se la richiesta di riscatto totale o parziale viene ricevuta nelle Finestre di riscatto garantito, riportate nella seguente tabella, la Compagnia riconosce una garanzia di conservazione del Premio Investito nella Gestione Separata (premio iniziale, premi aggiuntivi, operazioni di switch in entrata), al netto di eventuali riscatti parziali, di eventuali cedole erogate e di operazioni di switch in uscita.

Finestre di riscatto garantito

Entro 6 mesi dall’inizio della 4° ricorrenza annua

Entro 6 mesi dall’inizio della 10° ricorrenza annua

Entro 6 mesi dall’inizio della 15° ricorrenza annua

Entro 6 mesi dall’inizio di ogni successiva quinta ricorrenza annua (20°; 25°; ecc…)

In ogni caso, il valore riscatto per la componente allocata in gestione separata può risultare inferiore

all’ammontare dei Premi versati e investiti sulla Gestione Separata.

Esempio in caso di riscatto all’interno della finestra di riscatto garantito (profilo standard)

Data di decorrenza	01/02/2021
Premio iniziale	50.000,00 €
Costi iniziali	50,00 €
Caricamento iniziale su Gestione Separata	0,20%
Percentuale allocata in Gestione Separata	50%
Percentuale allocata in Fondi Esterni	50%
Premio investito in Gestione Separata (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali - 49,95 € caricamenti)	24.925,05 €
Premio investito in Fondi Esterni (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali)	24.975,00 €
GESTIONE SEPARATA*
Data richiesta di riscatto	01/03/2025
Capitale maturato all'ultima ricorrenza annua (31/12/2024)	24.887,67 €
Rivalutazione tra ultima ricorrenza annua e data riscatto	0,00 €
Capitale liquidabile alla data di riscatto in finestra garantita (A)	24.925,05 €
*rivalutazione calcolata in base ai rendimenti annui utilizzati in tabella al paragrafo 4.3
FONDI ESTERNI
Valore della Quota alla data di decorrenza	10,00 €
Quote acquisite alla data di decorrenza (24.975,00 / 10,00)	2.497,50 quote

Esempio con AUMENTO DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di determinazione relativo alla
data di ricevimento della richiesta di riscatto	10,50 €
Controvalore delle quote acquisite (B1)	26.223,75 €

Esempio con DIMINUZIONE DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di determinazione relativo alla
data di ricevimento della richiesta di riscatto	9,50 €
Controvalore delle quote acquisite (B2)	23.726,25 €

Capitale liquidabile (A+B1) in caso di aumento del Valore Quota	51.148,80 €
Capitale liquidabile (A+B2) in caso di diminuzione del Valore Quota	48.651,30 €

L’importo come sopra determinato viene corrisposto al netto dei costi applicabili riportati nell’apposita sezione.

8.3.2 RISCATTO FUORI DALLE ‘’FINESTRE DI RISCATTO GARANTITO’’

Se la richiesta di riscatto totale o parziale viene ricevuta fuori dalle Finestre di riscatto garantito, la Compagnia NON riconosce alcuna garanzia di conservazione del capitale.

Esempio in caso di riscatto fuori dalla finestra di riscatto garantito (profilo standard)

Data di decorrenza	01/02/2021
Premio iniziale	50.000,00 €
Costi iniziali	50,00 €
Caricamento iniziale su Gestione Separata	0,20%
Percentuale allocata in Gestione Separata	50%
Percentuale allocata in Fondi Esterni	50%
Premio investito in Gestione Separata (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali - 49,95 € caricamenti)	24.925,05 €
Premio investito in Fondi Esterni (25.000,00 € - 25,00 € quota parte dei costi iniziali)	24.975,00 €
GESTIONE SEPARATA*
Data richiesta di riscatto	01/10/2025
Capitale maturato all'ultima ricorrenza annua (31/12/2024)	24.887,67 €
Rivalutazione tra ultima ricorrenza annua e data riscatto	0,00 €
Capitale liquidabile alla data di riscatto fuori dalla finestra garantita (A)	24.887,67 €
* rivalutazione calcolata in base ai rendimenti annui utilizzati in tabella al paragrafo 4.3
FONDI ESTERNI
Valore della Quota alla data di decorrenza	10,00 €
Quote acquisite alla data di decorrenza (24.975,00 / 10,00)	2.497,50 quote

Esempio con AUMENTO DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di determinazione relativo alla
data di ricevimento della richiesta di riscatto	10,50 €
Controvalore delle quote acquisite (B1)	26.223,75 €

Esempio con DIMINUZIONE DEL VALORE DELLA QUOTA
Valore della Quota del giorno di determinazione relativo alla
data di ricevimento della richiesta di riscatto	9,50 €
Controvalore delle quote acquisite (B2)	23.726,25 €

Capitale liquidabile (A+B1) in caso di aumento del Valore Quota	51.111,42 €
Capitale liquidabile (A+B2) in caso di diminuzione del Valore Quota	48.613,92 €

L’importo come sopra determinato viene corrisposto al netto dei costi applicabili riportati nell’apposita sezione.

Il Contratto non prevede riduzioni.

8.3.3 COME RICHIEDERE IL RISCATTO

Il Contraente può richiedere il riscatto:

- presso l’intermediario assicurativo, dove il Contraente deve compilare l’apposito modulo di richiesta liquidazione, indicando in particolare le coordinate per il pagamento, ovvero il c/c intestato al Contraente e sottoscrivendo il modulo stesso. Le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dall’intermediario assicurativo;

- con lettera raccomandata con ricevuta di ritorno inviata a Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia) oppure, nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico, con PEC nel rispettato dei requisiti di firma digitale, a cui allegare:

x. Xxxxx di un valido documento di identità del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

b. Copia del codice fiscale del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

c. Richiesta di liquidazione sottoscritta da Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante con indicazione del c/c bancario e relativo codice IBAN intestato al contraente ed importo da liquidare in caso di riscatto parziale, nonché recapiti telefonici e/o mail, e dichiarazione dell’esistenza in vita dell’assicurato;

d. Indicazione della professione/attività prevalente del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante;

e. Indicazione dell’eventuale presenza di un titolare effettivo ed in caso affermativo i suoi dati identificativi;

f. Indicare se il Contraente persona fisica, Esecutore o Legale Rappresentante, rivestano la qualifica di Persona Esposta Politicamente (PEP);

g. Indicare se il contraente è “US Person” come definito dalla normativa fiscale americana e se risiede fuori dall’Italia;

h. In caso di Esecutore/Legale Rappresentante dovrà essere trasmessa copia della procura/delibera, attestante i poteri conferiti per agire in nome e per conto del contraente;

i. Per il Contraente persona giuridica dovrà inoltre essere prodotta: visura camerale, dati anagrafici dei titolari effettivi del contraente (persona o persone fisiche che in ultima istanza possiedono o controllano un’entità giuridica, tale criterio viene soddisfatto ove la % corrisponda al 25%+1 dei partecipanti al capitale sociale, o al patrimonio dell’entità giuridica), indicazione se il contraente o i titolari effettivi rivestano la qualifica di PEP.

Le eventuali richieste di riscatto parziale o totale pervenute alla Compagnia negli ultimi 10 Giorni di Determinazione dell’anno e nei primi 14 giorni di Determinazione dell’anno successivo, sono eseguite entro il quindicesimo Giorno di Determinazione dell’anno successivo.

9. BENEFICIARI

Il Contraente designa i Beneficiari e può in qualsiasi momento revocare o modificare la designazione.

I Beneficiari sono i soggetti a cui la Compagnia eroga la prestazione assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato.

La designazione preferita dei beneficiari è quella in forma nominativa (nome, cognome, dati anagrafici, codice fiscale/X.XXX, recapiti anche di posta elettronica).

In caso contrario, la Compagnia potrebbe incontrare maggior difficoltà nell’identificazione e nella ricerca dei Beneficiari.

A fronte di specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente può indicare nella Proposta i dati di un referente terzo, diverso dal Beneficiario, a cui la Compagnia può fare riferimento, nel caso in cui sia venuta a conoscenza del decesso dell'Assicurato al fine di ottenere supporto nell'identificazione dei beneficiari.

Qualora il Contraente designi più di un Beneficiario, la prestazione assicurativa viene suddivisa in parti uguali fra tutti i Beneficiari, salvo l’espressa indicazione di percentuali diverse da parte del Contraente.

Nell’ipotesi di designazione quali Beneficiari degli eredi (legittimi o testamentari), i Beneficiari sono i soggetti che, al decesso dell’Assicurato, rivestono la qualità di chiamati all’eredità secondo le previsioni di legge.

Ai fini dell’erogazione della Prestazione assicurativa, risulta irrilevante la rinuncia o accettazione dell’eredità da parte dei Beneficiari.

In assenza della designazione di Beneficiari, la Prestazione assicurativa viene erogata agli eredi testamentari o in mancanza agli eredi legittimi dell’Assicurato.

Anche in questo caso, risulta irrilevante la rinuncia o accettazione dell’eredità da parte dei Beneficiari.

La designazione beneficiaria è atto personale del Contraente.

L’eventuale designazione fatta, in vece del Contraente, dal tutore legale, dal Curatore, dall’Amministratore di Sostegno o di ogni altro soggetto munito di apposita procura è valida solo se sono indicati quali Beneficiari gli eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi dell’Assicurato, a meno che la procura (generale o speciale) o l’eventuale atto che dispone la nomina di tali soggetti non preveda espressamente la facoltà di nominare beneficiari.

In caso contrario, la designazione beneficiaria non è valida.

In caso di premorienza del Beneficiario rispetto all’Assicurato, il Contraente può liberamente modificare la designazione beneficiaria, fatto salvo i casi in cui la designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata ai sensi delle previsioni di legge.

Nel caso di premorienza di un Beneficiario rispetto all’Assicurato, la liquidazione della Prestazione assicurativa avviene, per la quota dovuta al Beneficiario premorto, in favore degli eredi testamentari (in parti uguali) o, in mancanza, degli eredi legittimi (in parti uguali) del Beneficiario premorto.

In questo caso, devono essere considerati quali eredi (eredi testamentari o eredi legittimi) i meri chiamati all’eredità del Beneficiario premorto, senza che rilevi l’effettiva accettazione dell’eredità medesima.

Le presenti modalità di liquidazione troveranno applicazione anche in caso di:

• decesso del Beneficiario avvenuto a seguito del decesso dell’Assicurato ma prima dell’erogazione della prestazione assicurativa;

• erede del Beneficiario premorto.

I Beneficiari acquisiscono un diritto proprio alla Prestazione assicurativa.

Tale diritto è indipendente dalle vicende successorie dell’Assicurato e l’ammontare della Prestazione assicurativa non rientra nell’asse ereditario dell’Assicurato.

9.1 CONTESTAZIONI RIGUARDANTI I BENEFICIARI

Le contestazioni di terzi riguardanti:

• la legittimazione del beneficiario di ottenere la liquidazione;

• il testamento olografo

che non siano oggetto di sentenza passata in giudicato, non sono opponibili alla Compagnia.

Eventuali pretese di terzi nei confronti di coloro che risultano Beneficiari della prestazione potranno pertanto essere fatte valere solo nei confronti di questi ultimi.

9.2 DESIGNAZIONE, REVOCA, MODIFICA DEI BENEFICIARI

Nel corso della vigenza del contratto la designazione dei Beneficiari può essere revocata o modificata in qualunque momento mediante comunicazione scritta ricevuta dalla Compagnia.

La designazione del Beneficiario non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

• quando la designazione è irrevocabile, ossia quando il contraente ha dichiarato per iscritto di rinunciare al potere di xxxxxx e il beneficiario ha dichiarato per iscritto di accettare il beneficio. Nel caso in cui i beneficiari siano più di uno la designazione diviene irrevocabile, laddove il Contraente abbia rinunciato per iscritto al potere di revoca, esclusivamente per il Beneficiario che abbia dichiarato di accettare il beneficio;

• dagli eredi, dopo la morte dell’Assicurato;

• per i contratti nei quali il Contraente è diverso dall’Assicurato, in caso di premorienza del Contraente in corso di contratto dagli eredi che subentrano nella titolarità del medesimo. Qualora gli eredi del contraente risultino superiori ad uno, al fine di rendere effettivo il subentro, questi dovranno congiuntamente individuare un solo erede al quale verrà attribuita la contraenza.

In caso di designazione non revocabile o modificabile, la liquidazione, il recesso, il pegno o il vincolo del contratto richiedono l’assenso scritto dei Beneficiari.

La designazione del Beneficiario e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere comunicate per iscritto e ricevuta dalla Compagnia o disposte per testamento. Le disposizioni testamentarie devono indicare espressamente il riferimento al Contratto di Assicurazione e specificare espressamente la designazione, revoca o modifica del beneficiario.

La Compagnia può comunicare ai precedenti beneficiari le comunicazioni o disposizioni di revoca o modifica degli stessi.

Le disposizioni di variazione beneficiario avranno effetto solo successivamente all’espletamento degli oneri di

adeguata verifica in materia antiriciclaggio.

La Compagnia si riserva di richiedere ai Beneficiari la produzione dell’originale del documento di loro designazione (che può essere, ad esempio, il Contratto di Assicurazione, una appendice al Contratto di Assicurazione, una lettera o un testamento) solamente al verificarsi di una delle seguenti eventualità:

- nel caso in cui la Compagnia non sia già in possesso di tale documento;

- nel caso in cui i Beneficiari intendano far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto della documentazione in possesso della Compagnia;

- nel caso in cui sorgano dubbi in merito all’autenticità del Contratto di Assicurazione o di altra documentazione contrattuale che i Beneficiari intendano far valere nei confronti della Compagnia.

10. OBBLIGHI DELLE PARTI

Le dichiarazioni del Contraente devono essere veritiere, esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti, relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso se avesse conosciuto il vero stato delle cose, la Compagnia stessa:

• quando esiste dolo o colpa grave, ha diritto:

- di rifiutare in caso di sinistro e in ogni tempo qualsiasi pagamento;

- di contestare la validità del contratto entro 3 mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza;

• quando invece, non esiste dolo o colpa grave, ha diritto:

- di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato;

- di recedere entro 3 mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o reticenza.

Le dichiarazioni inesatte o le reticenze relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto all'Indennizzo, nonché la stessa cessazione delle coperture assicurative previste dal Contratto, ai sensi degli art. 1892, 1893 e 1894 c.c.

Il Contraente deve comunicare tempestivamente alla Compagnia lo spostamento di residenza in altro Stato membro dell'Unione, ferma la responsabilità del Contraente verso la Compagnia per eventuali conseguenze dannose patite dalla Compagnia in conseguenza della mancata comunicazione (ad esempio, per effetto di contestazioni mosse dall'Amministrazione finanziaria dello Stato membro di nuova residenza).

11. CHE COSA FARE IN CASO DI SINISTRO E LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI

In caso di decesso dell’Assicurato, i Beneficiari devono consegnare alla Compagnia documenti necessari a:

• verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento;

• individuare con esattezza gli aventi diritto alla prestazione assicurativa;

• adempiere gli adempimenti di cui alla normativa antiriciclaggio.

I Beneficiari devono consegnare alla Compagnia:

- richiesta scritta di liquidazione. Tale richiesta può essere formulata anche senza utilizzare l’apposita modulistica predisposta da Credemvita, che è comunque a disposizione sul sito internet xxx.xxxxxxxxxx.xx al seguente link xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxx-xx-xxxxxxxx, o presso i propri intermediari. Nel caso in cui i beneficiari siano più di uno ciascuno di questi dovrà sottoscrivere la richiesta per la propria quota di pertinenza;

- copia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun beneficiario;

- modulo per l’adeguata verifica antiriciclaggio ritualmente compilato e sottoscritto;

- indicazione scritta della modalità con la quale il pagamento deve essere effettuato e nel caso di bonifico, con indicazione delle coordinate IBAN o altro codice relativo al conto corrente del beneficiario.

Tipologia di documento

Informazioni aggiuntive

Richiesta scritta di liquidazione per decesso e indicazione scritta delle modalità di pagamento/coordinate IBAN

Possibile utilizzare il modulo standard sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

Copia documento di identità in corso di validità

Per ciascun beneficiario

Copia del codice fiscale

Per ciascun beneficiario

Modulo di adeguata verifica antiriciclaggio compilato

Per ciascun beneficiario

Al fine di attestare la propria qualità di beneficiario/i e di consentire alla Compagnia le opportune verifiche, l’avente diritto deve in ogni caso sempre consegnare alla Compagnia:

(a) in caso di designazione quali Beneficiari (i) degli eredi legittimi; (ii) degli eredi testamentari; (iii) di “eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi”:

- certificato di morte dell’Assicurato in carta libera;

- atto di notorietà, rilasciato dagli Organi competenti da cui risulti:

o se l’Assicurato ha lasciato testamento e in caso affermativo, che il testamento, i cui estremi identificativi devono risultare dal medesimo atto di notorietà, sia l’unico o l’ultimo conosciuto, sia valido e non sia stato impugnato, con indicazione di tutti gli eredi testamentari, delle loro generalità complete e della capacità di agire di ciascuno di essi;

o in mancanza di testamento l’elenco di tutti gli eredi legittimi del de cuius, con l’indicazione delle generalità complete e della capacità di agire di ciascuno di essi;

o l’eventuale stato di gravidanza della vedova;

- nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi l’esercente la potestà od il tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci ed esoneri la Compagnia da ogni responsabilità circa il reimpiego di tale somma.

Tipologia di documento	Informazioni aggiuntive
Certificato di morte dell’Assicurato	In carta libera
Atto di notorietà	Con contenuti difformi a seconda della presenza o meno di testamento
Decreto del Giudice Tutelare	Nel caso di beneficiari minorenni od incapaci

(b) in caso di designazione dei Beneficiari con modalità diverse dal riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (ad esempio, con l’indicazione delle specifiche generalità del beneficiario):

- certificato di morte dell’Assicurato in carta libera;

- dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà

o se l’Assicurato ha lasciato testamento, copia autentica o estratto autentico dell’atto di ultima volontà e dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti sotto la propria responsabilità, quali sono i beneficiari e che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare che il testamento presentato è l’unico o, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido, che non sono state mosse contestazioni avverso il testamento o i testamenti, che oltre ai beneficiari menzionati nella dichiarazione stessa non ve ne sono altri e che nel testamento non sono presenti revoche o modiche della designazione dei beneficiari;

o se non c’è testamento dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti, sotto la propria responsabilità, che il beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di disposizioni testamentarie nonché l’indicazione di tutte le persone nominate come beneficiari;

Tipologia di documento	Informazioni aggiuntive
Certificato di morte dell’Assicurato	In carta libera
Dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà	Con contenuti difformi a seconda della presenza o meno di testamento
Decreto del Giudice Tutelare	Nel caso di beneficiari minorenni od incapaci

La Compagnia si riserva di richiedere ai Beneficiari (in qualsiasi modo designati) la produzione dell’originale del Contratto solamente al verificarsi di una delle seguenti eventualità:

- nel caso in cui i Beneficiari intendano far valere condizioni contrattuali difformi rispetto a quanto previsto della documentazione in possesso della Compagnia;

- nel caso in cui ad insindacabile giudizio della Compagnia che i Beneficiari intendano far valere nei confronti della Compagnia.

La Compagnia e il beneficiario cooperano in buona fede nell’esecuzione del Contratto, con particolare riferimento alla fase di erogazione dell’indennizzo, e fanno quanto in loro potere, anche tenendo conto del principio di vicinanza alla prova, per acquisire la documentazione relativa al decesso o comunque rilevante ai fini della liquidazione dell’indennizzo.

La Compagnia, in considerazione di particolari esigenze istruttorie, potrà richiedere documentazione ulteriore rispetto a quella indicata in precedenza e, in particolare, potrà richiedere la documentazione relativa alle cause del decesso dell’Assicurato, ivi inclusa la cartella clinica.

Il Beneficiario, fermo il predetto principio di vicinanza alla prova, può scegliere di raccogliere e presentare direttamente alla Compagnia la documentazione di cui al precedente paragrafo o, qualora abbia particolari difficoltà ad acquisire la predetta documentazione, può sottoscrivere idonee richieste e autorizzazioni e conferire specifica procura affinché Credemvita, nel rispetto della normativa sulla riservatezza dei dati personali, possa richiedere la documentazione stessa. In ogni caso il Beneficiario consegnerà la documentazione di cui al precedente paragrafo, se la stessa è già in suo possesso.

L’Assicurato può rilasciare a Credemvita – in quanto soggetto a cui si riferiscono i dati personali (“interessato”, ai sensi del Codice per la protezione dei dati personali) – un mandato anche nel proprio interesse, ai sensi dell’art. 1723, secondo comma, c.c., e pertanto irrevocabile, a richiedere la documentazione di cui al precedente paragrafo. Ai fini dell’ottenimento di tale documentazione potrà farsi riferimento agli accordi che saranno eventualmente stipulati con le organizzazioni rappresentative degli operatori sanitari, pubblici e privati, per regolamentare le modalità di accesso alle informazioni sensibili, in modo da consentire un corretto adempimento delle obbligazioni contrattuali.

11.1 PAGAMENTI DI CREDEMVITA

Ai fini della presentazione della richiesta di pagamento non sussiste alcun obbligo di presenza fisica né presso gli uffici della Compagnia, né presso gli intermediari di quest’ultima, fermo restando, ove ne ricorrano i presupposti, il necessario rispetto della normativa vigente, con particolare riferimento a quella in materia di antiriciclaggio e antiterrorismo.

Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Compagnia al Beneficiario, il quale sottoscrive la relativa quietanza.

La Compagnia esegue i pagamenti dopo aver verificato la sussistenza di tutti i requisiti e la completezza della documentazione fornita.

I pagamenti vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione necessaria. Le richieste di pagamento INCOMPLETE comporteranno tempi di liquidazione più lunghi.

Si precisa che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda (quindi decorrenti o dal decesso dell’assicurato o, in mancanza di decesso dalla scadenza del contratto).

Gli importi dovuti ai Beneficiari per i quali non sia pervenuta a Credemvita la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di prescrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente al fondo costituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finanziarie.

12. COMUNICAZIONI

12.1 COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE

Fatto salvo quanto diversamente previsto nel presente Contratto, tutte le comunicazioni del Contraente a Credemvita relative al presente Contratto dovranno essere in forma scritta e indirizzate a:

Credemvita S.p.A.

Xxx Xxxxx Xxxx, 0– 00000 Xxxxxx Xxxxxx (X.X.) - XXXXXX.

Fax: 0522/452704

e-mail: xxxx@xxxxxxxxxx.xx

Posta Elettronica Certificata (PEC): xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx

12.2 INFORMATIVA AL CONTRAENTE

La Compagnia trasmette al Contraente:

- la documentazione precontrattuale;

- le informazioni da rendere in corso di contratto, in particolare il Documento Unico di Rendicontazione relativo alla della posizione assicurativa del Contraente;

La Compagnia può adempiere agli obblighi di informativa verso il Contraente mediante pubblicazione nell’Area Riservata, qualora il Contraente abbia espresso apposito consenso, o mediante supporto durevole.

Sul sito internet della Compagnia (xxx.xxxxxxxxxx.xx) è disponibile l’Area Riservata attraverso la quale il Contraente potrà accedere alla propria posizione assicurativa e:

- consultare i dati principali dei Contratti sottoscritti quali, a titolo meramente esemplificativo, le coperture assicurative in essere, le condizioni di assicurazione sottoscritte e lo stato dei pagamenti dei premi;

- inviare delle richieste per operazioni dispositive (pagamento del premio successivo al primo, modifica dei dati anagrafici, ecc.).

L’accesso sarà consentito tramite credenziali identificative personali che saranno rilasciate da Credemvita e che potranno essere richieste dal Contraente, mediante procedura guidata, direttamente in occasione del primo accesso all’Area Riservata medesima.

Il servizio di consultazione in oggetto e il rilascio delle credenziali da parte di Credemvita non comporteranno alcun costo aggiuntivo in capo al Contraente.

Diversamente qualora non siano soddisfatte le condizioni per fornire le predette informative mediante sito internet o supporto durevole, oppure l’area riservata non sia disponibile, le informazioni saranno fornite su supporto cartaceo, e se trasmesse in corso di contratto all’indirizzo di residenza del Contraente.

13. NORME FINALI

13.1 CESSIONE

Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può darlo in pegno o può comunque vincolare le somme assicurate. Credemvita può opporre al cessionario e al creditore pignoratizio tutte le eccezioni derivanti dal presente Contratto che spettano verso il Contraente originario, secondo quanto previsto dal codice civile. Tali atti diventano efficaci solo quando Credemvita ne faccia annotazione sull’originale del Contratto di Assicurazione o su appendice, previa notifica della documentazione attestante la cessione, la costituzione del pegno o del vincolo, firmata dal Contraente e, laddove esistente, dal Beneficiario la cui designazione sia irrevocabile.

Nel caso di pegno o vincolo, l’operazione di recesso e riscatto richiede l’assenso scritto del creditore o Vincolatario.

13.2 MODIFICAZIONE DELLE CONDIZIONI CONTRATTUALI

Il Contratto potrà subire variazioni in caso di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto, dette eventuali variazioni saranno comunicate da Credemvita al Contraente mediante le modalità prescelte in occasione della prima comunicazione in adempimento agli obblighi di informativa.

Solo in presenza di un giustificato motivo (a titolo meramente esemplificativo disposizioni dell’Autorità Amministrativa/Organismi di Vigilanza, riorganizzazione societaria, etc.), Credemvita si riserva il diritto di modificare unilateralmente le presenti Condizioni di assicurazione, limitatamente a quelle non peggiorative per i contraenti, dandone comunicazione scritta al Contraente il quale avrà, in tale ipotesi, diritto al riscatto senza applicazione di costi.

13.3 LEGGE APPLICABILE

Il Contratto è regolato dalla legge italiana

Per quanto non previsto dalle presenti condizioni si applica la legge italiana.

13.4 VALIDITÀ E RINUNCE

La eventuale invalidità di singole clausole del Contratto non si estenderà al Contratto medesimo, che pertanto resterà pienamente valido nella restante parte.

Qualora una delle parti tolleri comportamenti dell’altra parte che costituiscano violazione di quanto previsto dal Contratto, ciò non potrà essere inteso quale rinuncia ad avvalersi dei diritti e dei rimedi che a tale parte derivano dal presente contratto.

13.5 RECLAMI E RISOLUZIONE ALTERNATIVA DELLE CONTROVERSIE

Eventuali reclami inerenti al rapporto contrattuale, devono essere inoltrati per iscritto a:

• Credemvita S.p.A. – Funzioni Reclami – Xxx Xxxxx Xxxx, 0 – 00000 Xxxxxx Xxxxxx

oppure tramite:

• e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx oppure xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx-xxxxxxx La Compagnia provvede a rispondere entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

In caso di mancato riscontro della Compagnia nel termine di 45 giorni o in caso di esito non soddisfacente del reclamo, il Contraente può rivolgersi all'IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni), ai seguenti recapiti:

IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx o via PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx

I reclami indirizzati all’IVASS devono specificare:

• nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;

• indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;

• breve ed esaustiva descrizione del motivo della lamentela;

• copia del reclamo eventualmente presentato all’Impresa e del suo eventuale riscontro;

• ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

Il modello da utilizzare per la presentazione dei reclami all'IVASS può essere reperito sul sito dell’Autorità: xxx.xxxxx.xx.

Prima di ricorrere presso l’Autorità Giudiziaria è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali la negoziazione assistita e la mediazione.

L’esperimento del tentativo di mediazione è obbligatorio ed è condizione di procedibilità dell’eventuale giudizio.

Ciò significa che, prima di intraprendere una causa giudiziale nei confronti dell’Impresa, dovrai rivolgerti, con l’assistenza di un avvocato, a un Organismo di Mediazione nel luogo del Giudice competente per territorio.

Per ogni controversia relativa al presente Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente, dell’Assicurato, del Beneficiario o degli aventi diritto.

13.6 FORO COMPETENTE

Per le controversie relative al Contratto è competente l’Autorità giudiziaria del luogo di residenza o del domicilio elettivo del Contraente, dell’Assicurato, dei Beneficiari, ovvero degli aventi diritto a seconda del soggetto che promuove l’azione.

Allegati alle CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE di Credemvita Life Mix Evo (tariffa 60102) ALLEGATO 1: Limiti - Reg. Isvap n. 38/2011

Di seguito si riportano i limiti in entrata ed uscita identificati da Credemvita sulla scorta delle previsioni Regolamento Isvap n.38/2011, da intendersi quali importi massimi che possono essere movimentati in entrata ed in uscita rispetto alla dimensione della gestione separata e nell’arco di ogni esercizio mediante contratti a prestazioni rivalutabili da un unico contraente o da più contraenti, collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi.

I limiti di seguito riportati vengono aggiornati annualmente e comunicati nell’ambito dell’estratto conto annuale. Limiti in entrata

- di Euro 38.500.000 computati sul totale dei conferimenti effettuati (dal Contraente o da soggetti allo stesso collegati, così come definiti al successivo allegato 2) nel corso di un anno solare su polizze legate alla Gestione separata Credemvita II;

- di Euro 108.000.000 computati sul capitale assicurato di polizze (stipulate dal Contraente o da soggetti allo stesso collegati così come definiti al successivo allegato 2) legate alla Gestione separata Credemvita II.

Limiti in uscita

Credemvita si riserva, in caso di superamento dei limiti sopraindicati, la facoltà di concordare con il Contraente un periodo minimo di permanenza nella Gestione Separata degli importi che eccedono tale limite.

In tal caso, ove non siano definiti periodi minimi di permanenza – che saranno comunque sottoposti ad espressa accettazione del contraente - si verificherà la risoluzione di diritto del contratto, privandolo di ogni effetto già dalla data di sottoscrizione.

ALLEGATO 2: Contraenti collegati - Reg. Isvap n. 38/2011

Ai sensi delle previsioni del Regolamento Isvap n. 38/2011 di seguito si riporta la definizione adottata da Credemvita afferente più contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi. Si qualificano quali soggetti collegati coloro che nell’anagrafica dell’intermediario risultano:

Ditte, enti, minori/interdetti a legali rappresentanti

Cointestazione a cointestatario

CF cumulo segnalaz. C.R. a CF segnalaz. C.R.

Società controllante a controllata

CREDEM a società controllata

CREDEM a società partecipata

Società di capitali a consigliere

Società di capitali a sindaco

Gruppo familiare a singolo familiare

CREDEM a sogg. art. 38 legge bancaria

Condizionante a condizionato

Garante totale a garantito

Banca casa madre a filiale estera

Referente a riferito

Nominativo univoco a nominativo secondario

Genitore (accompagnatore maggiorenne a minore

Minore a genitore (accompagnatore maggiorenne)

Società di capitali a legale rappresentante

Società di persone a socio non legale rappresentante

Società di persone a legale non socio

Società di capitali a legale rappresentante con poteri limitati

Società di persone a legale rappresentante non socio con poteri limitati

inabilitato/ente/società a curatore/legale rappresentante

Genitore a figlio

Coniuge A a coniuge B

Fratello A a fratello B

Nipote a nonno

Intestatario rapporto in estinzione a Soggetto operante l’estinzione

Intestatario rapporto a Titolare effettivo

Per quanto concerne i rapporti partecipativi saranno inoltre considerati i legami partecipativi caratterizzanti i Gruppi societari identificati dall’intermediario.

APPENDICE 3

REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA “CREDEMVITA II”

Art.1 – Caratteristiche della gestione separata “CREDEMVITA II”

Credemvita Spa (di seguito Credemvita) attua una forma di gestione degli investimenti, separata dalle restanti attività di Credemvita stessa, denominata “CREDEMVITA II”.

La valuta di denominazione è l’Euro.

La gestione separata è conforme alle norme stabilite dall’ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse Collettivo) con il Regolamento n. 38 del 03/06/2011.

La gestione separata è dedicata ad accogliere i versamenti di polizze di assicurazione di cui all’art. 2 c. 1 del D.Lgs. 209/2005 e nello specifico polizze di ramo I con partecipazione agli utili e contratti di capitalizzazione rivolti a tutti i segmenti di clientela, con prevalenza dei soggetti “al dettaglio” interessati alla garanzia del capitale versato e al consolidamento dei risultati finanziari periodicamente ottenuti.

Il valore delle attività della gestione separata risulta costantemente non inferiore alle riserve matematiche costituite per i relativi contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa.

Art.2 – Obiettivi e politiche di investimento

L’obiettivo della gestione separata consiste nel realizzare tassi medi di rendimento che consentano una adeguata rivalutazione delle prestazioni per i contratti di assicurazione con partecipazione agli utili e di capitalizzazione collegati alla gestione stessa, tenendo altresì conto di eventuali tassi minimi garantiti previsti nelle clausole di rivalutazione di tali contratti.

La politica di gestione è realizzata nel rispetto del Regolamento IVASS n. 24 del 06/06/2016 e in generale della normativa vigente.

La politica di gestione è principalmente rivolta a strumenti finanziari di tipo obbligazionario, che possono rappresentare fino al 100% del portafoglio, sia di emittenti governativi che di emittenti finanziari e corporate (non governativi), prevalentemente emessi da Stati o soggetti appartenenti all’Unione Europea o all’OCSE (Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico).

Gli strumenti finanziari di tipo obbligazionario di emittenti finanziari e corporate (non governativi) non possono rappresentare più del 50% della gestione.

Gli strumenti finanziari di tipo obbligazionario del segmento High Yield non possono rappresentare più del 15% della gestione.

Gli strumenti finanziari di tipo azionario non possono rappresentare più del 25% della gestione.

Gli strumenti finanziari acquistati sono prevalentemente negoziati in mercati regolamentati. I titoli di debito non negoziati in mercati regolamentati non possono rappresentare più del 10% della gestione.

La gestione separata può inoltre investire:

- in liquidità e in generale in strumenti monetari nei limiti previsti dalla normativa vigente,

- in investimenti di tipo immobiliare fino a un massimo del 5% del portafoglio,

- in quote di OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) armonizzati, compresi gli Etf (Exchange Traded Fund), fino a un massimo del 40% del portafoglio,

- in investimenti alternativi (OICR non armonizzati aperti o chiusi, FIA italiani o UE, ecc…) fino a un massimo del 20% del portafoglio.

La gestione separata può investire nelle rimanenti tipologie di attivi (investimenti, crediti, depositi bancari, altri attivi), nelle modalità e nei limiti stabiliti dal Regolamento IVASS n. 24 del 06/06/2016 e in generale dalla normativa vigente.

Gli investimenti effettuati dalla gestione separata sono prevalentemente denominati in Euro. Gli investimenti soggetti al rischio cambio posso rappresentare fino al 10% del portafoglio.

Le operazioni con controparti di cui all’art. 5 del Regolamento IVASS n. 30 del 26/10/2016, sia nella forma di acquisto di titoli di debito, sia nella forma di sottoscrizione di quote di OICR, sono soggette a specifici limiti per assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, in particolare non possono rappresentare più del 10% della gestione.

La politica di gestione prevede la possibilità di utilizzo di strumenti finanziari derivati nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche. In particolare l’utilizzo di strumenti finanziari derivati viene effettuato in modo coerente con i principi di sana e prudente gestione e con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio.

Art.3 – Tasso medio di rendimento

Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento della gestione separata coincide con l’anno solare (dall’01/01 al 31/12 di ogni anno).

Il tasso medio di rendimento di periodo viene calcolato al termine di ogni anno solare, rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa.

Il risultato finanziario della gestione separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono i proventi derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti da Credemvita in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione separata. Le plusvalenze e le minusvalenze risultano prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione.

Il risultato finanziario è calcolato al lordo delle ritenute di acconto fiscale e al netto delle seguenti spese:

• le spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata,

• le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione.

Non possono gravare sulla gestione separata altre tipologie di spese né altre forme di prelievo in qualsiasi modo effettuate.

Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della gestione separata di cui all’art. 12 del Regolamento ISVAP n. 38 del 03/06/2011. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della gestione separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della gestione separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata.

Art.4 – Certificazione

La gestione separata è annualmente sottoposta a verifica e certificata da parte di una società di revisione iscritta all’apposito registro previsto dalla normativa vigente.

In particolare sono certificate la rispondenza della gestione separata al presente regolamento, la valutazione delle attività, il tasso medio di rendimento di periodo e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti da Credemvita, rappresentati dalle riserve matematiche costituite per i relativi contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa.

Art.5 – Norme finali

Il presente regolamento è parte integrante delle condizioni di assicurazione.

Credemvita si riserva la possibilità di effettuare modifiche al presente regolamento derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l’assicurato.

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
AZIONARI COMMODITY	FR0010524777	60370	Lyxor New Energy UCITS ETF	0,600%	0,000%	6
AZIONARI COMMODITY	LU0312383663	60535	Pictet - Clean Energy - I	1,110%	0,000%	6
AZIONARI COMMODITY	LU0326422689	60213	BlackRock Global Funds - World Gold Fund - A2 Euro Hedged	2,050%	0,875%	7
AZIONARI COMMODITY	LU0992629237	60530	Carmignac Portfolio Green Gold F EUR Acc	1,140%	0,000%	6
AZIONARI COMMODITY	LU1165135952	60660	BNP Paribas Fund - Aqua	1,110%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	BE0948779229	60645	DPAM Equities EMU Behavioral Value	0,660%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	DE0002635307	60719	iShares STOXX Europe 600 UCITS ETF (DE)	0,200%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	FR0011758085	60492	Lyxor FTSE Italia PMI PIR 2020 (DR) UCITS ETF - Acc	0,400%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00B53L3W79	60729	iShares VII - Core EURO STOXX 50 UCITS ETF EUR (Acc)	0,100%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00B5WN3467	60491	Comgest Growth Europe	1,060%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00B86MWN23	60749	iShares VI - Edge MSCI Europe Minimum Volatility UCITS ETF EUR (Acc)	0,250%	0,000%	5
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1K562	60481	iShares IV - MSCI Europe Quality Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1K786	60480	iShares IV - MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1K901	60483	iShares IV - MSCI Europe Value Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IE00BQN1KC32	60482	iShares IV - MSCI Europe Size Factor UCITS ETF	0,250%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	IT0001013520	60334	Euromobiliare Azioni Italiane	2,240%	1,638%	6
AZIONARI EUROPA	LU0119753134	60337	Invesco Pan European Structured Equity Fund - C	1,090%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0134134286	60220	Euromobiliare International Fund - Euro Equity - B	0,970%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0260086037	60652	Jupiter JGF - European Growth	0,910%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0278085062	60594	Vontobel Fund - European Equity - I	0,980%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0297965641	60511	AXA World Funds - Framlington Italy - I	0,790%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0348529875	60336	Fidelity Active STrategy - Europe Fund - Y	1,280%	0,000%	5
AZIONARI EUROPA	LU0386383433	60479	Ninety One GSF - European Equity Fund	0,970%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0406496546	60490	BlackRock Global Funds - Continental European Flexible Fund - D2 RF	1,070%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0579997130	60477	BlackRock Global Funds - European Equity Income Fund - D2	1,080%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0740823785	60332	DWS Invest I German Equities - FC	0,840%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU0914731780	00000	Xxxxxx Euro Sustainable Equity	1,010%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU1681041460	60744	Amundi MSCI Europe Momentum Factor UCITS ETF - EUR (C)	0,230%	0,000%	6
AZIONARI EUROPA	LU1829330403	60698	Threadneedle (Lux) – Pan European Smaller Companies	1,110%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	BE0948500344	60507	DPAM INVEST B Equities World Sustainable	0,880%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B42Z5J44	60747	iShares V - MSCI Japan EUR Hedged UCITS ETF (Acc)	0,640%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B441G979	60748	iShares V - MSCI World EUR Hedged UCITS ETF (Acc)	0,550%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B4L5Y983	60733	iShares III - Core MSCI World UCITS ETF	0,200%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B53QDK08	60524	iShares VII - MSCI Japan UCITS ETF	0,480%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00B8FHGS14	60764	iShares VI Edge MSCI World Minimum Volatility UCITS ETF	0,300%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	IE00BJ625P22	60686	Comgest Growth World	0,910%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZ601	60504	iShares IV - MSCI World Quality Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZ825	60503	iShares IV - MSCI World Momentum Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZB59	60506	iShares IV - MSCI World Value Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IE00BP3QZD73	60505	iShares IV - MSCI World Size Factor UCITS ETF	0,300%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	IT0001049755	60499	Euromobiliare Flessibile Azionario	2,310%	1,638%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0236738356	60417	Schroder International Selection Fund - Japanese Equity - C Euro Hedged	1,070%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0274209740	60738	Xtrackers MSCI Japan UCITS ETF	0,200%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU0280841296	60598	Goldman Sachs - Global CORE Equity Portfolio	0,560%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0360483019	60605	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds - Global Brands - ZH	0,940%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU0368555768	60349	Vontobel Fund - Global Equity - HI	1,040%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU0386875149	60352	Pictet - Global Megatrend Selection Fund - I	1,110%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0507266228	60347	DWS Invest I Top Dividend - FC	0,810%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU0570871706	60508	Threadneedle (Lux) - Global Smaller Companies - IE	0,950%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0943665348	60725	AXA World Funds - Global Factors - Sustainable Equity	0,260%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU0969484418	60649	BMO Responsible Global Equity R Acc EUR	1,040%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1291088513	60604	Ninety One GSF - Global Franchise Fund	0,990%	0,000%	5
AZIONARI GLOBALI	LU1530900684	60689	Amundi CPR Invest Global Disruptive Opportunities	1,470%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1602144229	60620	Amundi ETF - MSCI World Low Carbon ETF UCITS	0,250%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1602145119	60621	Amundi ETF - Global Equity Multi Smart Allocation Scientific Beta ETF UCITS	0,400%	0,000%	6

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
AZIONARI GLOBALI	LU1670626529	60703	M&G (Lux) Japan Fund	0,960%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1670710232	60705	M&G (Lux) Global Dividend Fund	0,940%	0,000%	6
AZIONARI GLOBALI	LU1917706688	60727	BMO SDG Engagement Global Equity R Acc EUR	1,070%	0,000%	5
AZIONARI PAESI EMERGENTI	IE00B27YCK28	60365	iShares II - MSCI EM Latin America UCITS ETF	0,740%	0,000%	7
AZIONARI PAESI EMERGENTI	IE00B4L5YC18	60366	iShares III - MSCI Emerging Markets UCITS ETF	0,180%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0195950992	60360	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investment Funds - Xxxxxxxxx Asian Growth Fund - I	1,180%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0231205427	00000	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxxxxx Xxxxx - Xxxxxxxx Xxxxx Fund - I	1,020%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0368556220	60528	Vontobel Fund - Emerging Markets Equity - HI	1,030%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0390137205	60364	Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investment Funds - Xxxxxxxxx Frontier Markets Fund - I	1,570%	0,000%	5
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0413542167	60522	Fidelity Funds - Asian Special Situations Fund - A	1,930%	0,750%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0482497525	60523	Invesco Asia Consumer Demand Fund - CH	1,400%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0602539271	00000	Xxxxxx 1 SICAV - Emerging Stars Equity Fund -BI	0,960%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0605514057	60419	Fidelity Funds - China Consumer Fund - Y	1,060%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0820944154	60362	Schroder International Selection Fund - Asian Equity Yield - C	1,300%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0823432371	60512	BNP Paribas Fund - Russia Equity	1,110%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0823433775	60519	BNP Paribas Fund - Turkey Equity	1,110%	0,000%	7
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0936576247	60529	Fidelity Funds - Emerging Europe, Middle East and Africa Fund - Y	1,100%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU0960220779	60526	Ninety One GSF - Emerging Markets Equity Fund	1,250%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU1554262680	60648	BMO Responsible Global Emerging Markets Equity	1,000%	0,000%	5
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU1681045370	60745	Amundi ETF - MSCI Emerging Markets UCITS ETF - EUR (C)	0,200%	0,000%	6
AZIONARI PAESI EMERGENTI	LU1923635863	60763	UBS (Lux) Equity Fund - China Opportunity (USD)	1,460%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	BE0948502365	60715	DPAM INVEST B Equities NewGems Sustainable	0,900%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	BE0948504387	60600	DPAM INVEST B Equities Sustainable Food Trends	0,940%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B0T0GS00	60534	Xxxxxxxxx Xxxxxx US Real Estate Securities Fund	1,050%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B3XM3R14	60550	Invesco Materials S&P US Select Sector UCITS ETF	0,140%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B435BG20	60549	Invesco Consumer Staples S&P US Select Sector UCITS ETF	0,140%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B449XP68	60548	Invesco Consumer Discretionary S&P US Select Sector UCITS ETF	0,140%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00B5NGC706	60612	BMO European Real Estate Securities B Acc EUR	1,410%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00BM67HT60	60735	Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF 1C	0,250%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00BM67HV82	60736	Xtrackers MSCI World Industrials UCITS ETF 1C	0,250%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	IE00BYVJRR92	60753	iShares IV - MSCI USA SRI UCITS ETF USD (Acc)	0,200%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0115139569	60531	Invesco Global Consumer Trends Fund - E	2,620%	1,125%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0129494729	60546	JPMorgan Funds - Europe Dynamic Technologies Fund	1,020%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0224509561	60633	Schroder International Selection Fund - Global Cities Real Estate	1,070%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0227125514	60539	AXA World Funds - Framlington Europe Real Estate Securities - IC	0,770%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0346388704	60541	Fidelity Funds - Global Financial Services Fund - Y	1,060%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0346389181	60542	Fidelity Funds - Global Industrials Fund - Y	1,100%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0386392772	60536	Pictet - Digital Communication - HI	1,150%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0503631631	60762	Pictet - Global Environmental Opportunities	1,120%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0512093039	60599	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds - Global Infrastructure (Euro - Hedged) - ZH	1,040%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0533032263	60740	Lyxor MSCI World Consumer Staples TR UCITS ETF - Acc (EUR)	0,300%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0533032859	60741	Lyxor MSCI World Financials TR UCITS ETF - Acc (EUR)	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0533034558	60709	Lyxor MSCI World Utilities TR UCITS ETF	0,300%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0642272388	60545	Xxxxx Xxxxxxxxx Horizon Global Technology Leaders Fund I2 HEUR	1,000%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0654531341	60720	Candriam Equities L Global Demography	0,800%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0717821077	60721	Robeco Global Consumer Trends I EUR	0,930%	0,000%	5
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0823417067	60759	BNP Paribas Fund Health Care Innovators	0,960%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0823422067	60713	BNP Paribas Fund - Disruptive Technology	0,960%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU0827889485	60544	BlackRock Global Funds - World HealthScience Fund - D2	1,070%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1120766032	60543	Candriam Equities L - Biotechnology - I	0,800%	0,000%	7
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1165137651	60664	BNP Paribas Fund - SMaRT Food	1,060%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1529781624	00000	XXX Xxxxx Xxxxx - Xxxxxxxxxxx Robotech	0,760%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1548496709	60630	Allianz Global Artificial Intelligence	1,090%	0,000%	7
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1557120315	60726	AXA World Funds - Framlington Women Empowerment	0,770%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1700711150	60714	Robeco FinTech I EUR	0,930%	0,000%	6

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1834985845	60750	Lyxor STOXX Europe 600 Food & Beverage UCITS ETF - Acc	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1834988278	60751	Lyxor STOXX Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF - Acc	0,300%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU1865150210	60712	Allianz Climate Transition	0,960%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU2009011938	60769	Allianz Thematica	1,090%	0,000%	6
AZIONARI SETTORIALI/TEMATICI	LU2015349330	60768	Candriam Equities L Oncology Impact	1,000%	0,000%	5
AZIONARI USA	BE0947579836	60646	DPAM Equities US Behavioral Value	0,630%	0,000%	6
AZIONARI USA	IE00B53SZB19	60734	iShares VII - NASDAQ 100 UCITS ETF USD (Acc)	0,330%	0,000%	6
AZIONARI USA	IE00B5BMR087	60414	iShares VII - Core S&P 500 UCITS ETF	0,070%	0,000%	6
AZIONARI USA	IE00BFMXXD54	60767	Vanguard S&P 500 UCITS ETF	0,070%	0,000%	5
AZIONARI USA	IE00BRKWGL70	60737	Invesco S&P 500 UCITS ETF	0,050%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU0360484769	60345	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds - US Advantage Fund - ZH	0,890%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU0368557038	60680	Vontobel Fund - US Equity	1,030%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1670626875	60704	M&G (Lux) North American Value Fund	0,950%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1681038599	60743	Amundi ETF - NASDAQ-100 UCITS ETF - Daily Hegded EUR (C)	0,350%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1864950636	60701	Threadneedle (Lux) - American Smaller Companies Fund	1,680%	0,000%	6
AZIONARI USA	LU1868837052	60700	Threadneedle (Lux) - American Fund	1,100%	0,000%	6
BILANCIATI	FR0010135103	60129	CARMIGNAC Patrimoine A EUR Acc	1,880%	0,750%	4
BILANCIATI	FR0010541557	60426	Rothschild - R-CO Conviction Club - C	1,650%	0,750%	6
BILANCIATI	IT0000380664	60411	Euromobiliare Flessibile 60	1,860%	1,170%	5
BILANCIATI	LU0095623541	60590	JPM Global Macro Opportunities C (acc) - EUR	0,780%	0,000%	5
BILANCIATI	LU0329591480	60328	BlackRock Global Funds - Global Allocation Fund - D2 Euro Hedged	1,020%	0,000%	5
BILANCIATI	LU0465917630	60591	AXA World Funds - Global Optimal Income - I	0,750%	0,000%	5
BILANCIATI	LU0706093803	60470	Xxxxxx Xxxxxxx Investment Funds - Global Balanced Risk Control - Z	1,120%	0,000%	4
BILANCIATI	LU0808562705	60592	MFS Meridian Funds - Prudent Wealth - IH1	1,030%	0,000%	4
BILANCIATI	LU0815117725	60625	Capital Group Emerging Markets Total Opportunities - Z	1,030%	0,000%	5
BILANCIATI	LU1582985385	60624	M&G (Lux) Income Allocation Fund - C	0,870%	0,000%	5
BILANCIATI MODERATI	LU0284394151	60314	DNCA Invest - Eurose - I	0,740%	0,000%	4
BILANCIATI MODERATI	LU0941348897	60413	Pictet - Multi Asset Global Opportunities - I	0,710%	0,000%	3
BILANCIATI MODERATI	LU1271725365	60585	BSF European Select Strategies	0,930%	0,000%	4
BILANCIATI MODERATI	LU1582982879	60623	M&G (Lux) Conservative Allocation Fund - C	0,790%	0,000%	4
BILANCIATI MODERATI	LU1670724704	60707	M&G (Lux) Optimal Income Fund	0,840%	0,000%	4
FLESSIBILI	FR0011253624	60424	Rothschild - R-CO Valor - C	1,590%	0,725%	6
FLESSIBILI	IE00B2B36V48	60325	Xxxxx Xxxxxxxxx Balanced Fund I2 Euro Hedged	0,900%	0,000%	5
FLESSIBILI	IE00B4Z6MP99	60396	BNY Mellon Global Real Return Fund (EUR) - C	1,120%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU0284573911	60217	Euromobiliare International Fund - Global Enhanced Dividend - GEDI ESG - B	1,050%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU0351545230	00000	Xxxxxx 1 SICAV - Stable Return Fund - BI	1,030%	0,000%	3
FLESSIBILI	LU0432616810	60323	Invesco Balanced-Risk Allocation Fund - C	1,030%	0,000%	5
FLESSIBILI	LU0587243352	60466	Euromobiliare International Fund - TR Flex Aggressive - B	1,280%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU0599947271	60393	Deutsche Concept Xxxxxxxxxxx - FC	0,780%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU0937853553	60378	Euromobiliare International Fund - Multi Income I4 - B	1,100%	0,000%	4
FLESSIBILI	LU1582988488	60622	M&G (Lux) Dynamic Allocation Fund - C	0,910%	0,000%	5
FLESSIBILI LONG/SHORT	LU0149217530	60228	Euromobiliare International Fund - Equity Returns Absolute - B	1,040%	0,000%	4
FLESSIBILI LONG/SHORT	LU0264598268	60551	Xxxxx Xxxxxxxxx Horizon Pan European Absolute Return Fund I2 EUR	1,000%	0,000%	4
FLESSIBILI MODERATI	AT0000707096	60576	Raiffeisen DachFonds Sudtirol	0,850%	0,000%	3
FLESSIBILI MODERATI	FR0012518397	60463	Amundi Funds - Rendement Plus - MC	0,500%	0,000%	3
FLESSIBILI MODERATI	LU0809674202	60409	NN (L) - First Class Multi Asset - I	0,690%	0,000%	4
FLESSIBILI MODERATI	LU0828132174	60315	DWS Concept - DJE Alpha Renten Global - FC	0,750%	0,000%	3
MONETARI	FR0010510800	60259	Lyxor Euro Cash UCITS ETF	0,100%	0,000%	1
MONETARI	LU0149212143	60216	Euromobiliare International Fund - Euro Defensive - B	0,370%	0,000%	1
MONETARI	LU0206982331	60258	Candriam Money Market Euro - I	0,160%	0,000%	1
MONETARI	LU0290358497	60739	Xtrackers II EUR Overnight Rate Swap UCITS ETF 1C	0,100%	0,000%	1
MONETARI	LU1248511575	60756	Lyxor Smart Overnight Return - UCITS ETF C-USD	0,125%	0,000%	1
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	AT0000A0EYD6	00000	Xxxxxxxxxx Obbligazionario Euro Breve Termine (I)	0,260%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	FR0010149120	60227	CARMIGNAC Securite A EUR Acc	0,950%	0,400%	2
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU0227127643	60264	AXA World Funds - Euro Credit Short Duration Fund - IC	0,390%	0,000%	2

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU0346393704	60261	Fidelity Funds - Euro Short Term Bond Fund - Y	0,500%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1215415214	60730	Lyxor iBoxx EUR Liquid High Yield BB UCITS ETF - Acc	0,350%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI XXXXX XXXXXXX	XX0000000000	00000	XX Treasuries UCITS ETF 2D - EUR Hedged	0,100%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1598691050	60708	Lyxor EuroMTS 1-3Y Italy BTP Government Bond (DR) UCITS ETF	0,170%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1681041031	60754	Amundi Floating Rate USD Corporate UCITS ETF - HEDGED EUR (C)	0,200%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI BREVE TERMINE	LU1681041114	60758	Amundi ETF - Floating Rate Euro Corporate 1-3 ETF UCITS	0,180%	0,000%	2
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	IE0032876397	60284	PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Investment Grade Credit Fund - INST Euro Hedged	0,490%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	IE00BGYWFK87	60765	Vanguard USD Corporate Bond UCITS ETF	0,090%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	IE00BZ090894	60658	Xxxxxxxxx Xxxxxx Corporate Hybrids	0,750%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU0451950587	60280	Xxxxx Xxxxxxxxx Horizon Euro Corporate Bond Fund I2 EUR	0,750%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU0552643685	00000	Xxxxxx Euro Green&Sustainable Corporate Bonds	0,630%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU0803997666	60565	NN (L) - Us Credit - IH	0,510%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1071420456	60615	Robeco Global Credits - IH	0,530%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1437018168	60728	Amundi Index Euro Agg Corporate SRI - UCITS ETF DR (C)	0,160%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1756724511	60724	BMO Responsible Euro Corporate Bond Fund R Acc EUR	0,540%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI CORPORATE	LU1806495575	60752	Amundi ETF - Index US Corp SRI - UCITS ETF DR (C)	0,160%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	AT0000A0EYA2	00000	Xxxxxxxxxx Xxxxxxxxx-Xxxx - X - XXX	0,670%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0280437160	60295	Pictet - Emerging Local Currency Debt Fund - I	0,930%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0321462953	60722	Xtrackers II USD Emerging Markets Bond UCITS ETF	0,400%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0594539982	60291	Candriam Bonds Emerging Markets - IH	0,680%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0607517819	60445	Invesco Emerging Market Corporate Bond Fund - CH	1,220%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0907928062	60647	DPAM L Bonds Emerging Markets Sustainable	0,570%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU0926440222	00000	Xxxxxxxx Xxxx - Xxxxxxxx Xxxxxx Xxxx - XX	0,830%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI EMERGING MARKETS	LU1981111633	60760	Invesco Belt and Road Debt Fund	0,790%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00B1JC0H05	60305	PIMCO Funds Global Investors Series plc - Diversified Income Fund - INST Euro Hedged	0,690%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00B50JD354	60435	GAM Star Credit Opportunities EUR	1,130%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00B80G9288	60682	PIMCO INCOME FUND (EURHDG) ACC	0,550%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	IE00BHLSJ159	60567	Muzinich Global Tactical Credit	1,240%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0151333506	60566	Candriam Bonds Credit Opportunities	0,390%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0174544550	60459	DPAM L Bonds Universalis Unconstrained	0,560%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0209988657	60304	Lombard Odier Funds - Convertible Bond Fund - IA	0,880%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0265319003	60661	BNP Paribas Fund - Europe Small Cap Convertible	0,810%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0278456651	60455	BlackRock Global Funds - Fixed Income Global Opportunities Fund - D2	0,720%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0438336421	60638	BlackRock Global Funds - Fixed Income Strategies	0,870%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0497137207	60716	Euromobiliare Absolute Return Bond - Classe B	0,650%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0545110271	60405	AXA World Funds - Framlington Global Convertibles - A	1,470%	0,600%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0568614837	60392	Amundi Funds - European Convertible Bond - ME	0,560%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0746605848	60454	AXA World Funds - Global Strategic Bonds - IHA	0,670%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0828343540	60320	Euromobiliare International Fund - Multi Income F4 - B	1,020%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0853555893	60606	Jupiter Dynamic Bond - I - EUR	0,640%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU0894413664	60669	Schroder International Selection Fund - Short Duration Dynamic Bond	0,940%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI FLESSIBILI	LU1345485921	60573	Fidelity Funds - Flexible Bond Fund - YH	0,790%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	AT0000A0EY43	60285	Raiffeisen Obbligazionario Europa High Yield Fund - I-VA	0,610%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	FR0011844034	60653	Lazard Credit FI	0,680%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	IE0032883534	60287	PIMCO Funds Global Investors Series plc - US High Yield Bond Fund - INST Euro Hedged	0,550%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	IE00B66F4759	60723	iShares - Eur High Yield Corp Bond UCITS ETF	0,500%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	IE00BDZRX185	60391	Xxxxxxxxx Xxxxxx Short Duration Emerging Market Debt Fund - I	0,630%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0194345913	60271	Axa IM FIIS - US Short Duration High Yield Fund - AC Euro Hedged	0,590%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0278087860	60441	Vontobel Fund - EUR Corporate Bond Mid Yield - I	0,750%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0517222484	60429	DPAM L Bonds EUR High Yield Short Term	0,490%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0726357444	60272	Pictet - EUR Short Term High Yield Fund - I	0,720%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0733672124	00000	Xxxxxx 1 SICAV - European Cross Credit Fund - BI	0,630%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0766124803	60610	Fidelity Global Short Duration Income Fund - Y - ACC - Euro	0,670%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU0891843558	60631	Candriam Bonds Euro High Yield	0,420%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI HIGH YIELD	LU1670722674	60706	M&G (Lux) Global Floating Rate High Yield Fund	0,870%	0,000%	4

Cluster di appartenenza	ISIN	Codice	Denominazione	Spese Correnti (da KIID)	Rebate attesi	Profilo di rischio (da KIID)
OBBLIGAZIONARI TASSO	AT0000A0EYE4	00000	Xxxxxxxxxx Obbligazionario Euro Fund - I	0,370%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	AT0000A1FV77	60667	Raiffeisen Green Bonds (R)	0,680%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE0003932385	60761	BNY Mellon Global Bond Fund	0,630%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI XXXXX	IE0033666466	60297	PIMCO Funds Global Investors Series plc - Global Real Return Fund - INST Euro Hedged	0,490%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00B0M62X26	60746	iShares Eur Inflation Linked Govt Bond UCITS ETF	0,250%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00B1FZS806	60717	iShares II - Eur Govt Bond 7-10yr UCITS ETF	0,200%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00B7LW6Y90	60274	iShares V - Italy Government Bond UCITS ETF	0,200%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	IE00BGYWFS63	60766	Vanguard USD Treasury Bond UCITS ETF	0,070%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0100597805	60432	Invesco Euro Bond Fund - C	0,680%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0106236184	60273	Schroder International Selection Fund - EURO Government Bond - C	0,340%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0321464652	60422	db x-trackers II - GBP Cash Swap UCITS ETF - 1D	0,150%	0,000%	1
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0321465469	60386	db x-trackers II - USD Cash Swap UCITS ETF - 1C	0,150%	0,000%	1
OBBLIGAZIONARI XXXXX	LU0336683767	60718	DPAM L Bonds Government Sustainable Hedged	0,370%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0539144625	00000	Xxxxxx 1 SICAV - European Covered Bond Fund - BI	0,440%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU0849815831	60564	JPM US Aggregate Bond C (acc) - EUR (hedged)	0,610%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1112751067	60571	Vontobel Fund - Global Aggregate - I	0,670%	0,000%	5
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1287023003	60732	Lyxor Euro Government Bond 5-7Y (DR) UCITS ETF - Acc	0,170%	0,000%	3
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1598691217	60757	Lyxor EuroMTS 10Y Italy BTP Government Bond (DR) UCITS ETF - Acc	0,170%	0,000%	4
OBBLIGAZIONARI TASSO	LU1650489385	60742	Lyxor Euro Government Bond 10-15Y (DR) UCITS ETF - Acc	0,170%	0,000%	4

CREDEMVITA LIFE MIX EVO PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Prodotto d'investimento assicurativo di tipo multiramo (Assicurazione a vita intera ed a premi liberi - Codice Tariffa 60102)

Si attesta che il modulo di proposta eventualmente trasmesso per via telematica contiene le stesse informazioni del modulo cartaceo

Il sottoscritto Contraente, le cui generalità sono riportate di seguito, propone a Xxxxxxxxxx S.p.A. la presente assicurazione sulla vita alle condizioni riportate nelle Condizioni di Assicurazione.

Intermediario:

L’operazione si è perfezionata presso la sede dell’Intermediario; fuori sede; a distanza

Contraente (se società/ente indicare denominazione/ragione sociale, indirizzo, partita IVA)

Contraente: cognome e nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale

Assicurato (da compilare solo se diverso da Contraente): cognome e nome, indirizzo, data di nascita e codice fiscale

indirizzo per invio corrispondenza (se diverso da quello del Contraente)

indirizzo e-mail

Estremi della proposta

proposta n.

data di decorrenza

DATA DETERMINAZIONE VALORE QUOTA

durata

VITA INTERA

Beneficiario in caso di morte dell’Assicurato

Beneficiario designato in forma nominativa(1)

(1) cognome, nome/Ragione Sociale, luogo, data di nascita, c.fiscale/X.XXX, indirizzo di residenza, indi- xxxxx di posta elettronica, recapito telefonico, percentuale da attribuire a ciascun beneficiario designato

Gli eredi testamentari o, in mancanza, gli eredi legittimi in parti uguali

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

Il Contraente ESCLUDE l' invio al Beneficiario, designato in forma nominativa, di comunicazioni prima del verificarsi dell'evento

SI [ ]

NO [ ]

AVVERTENZA: Il Contraente è invitato a designare il/i beneficiario/i in forma nominativa: in caso di mancata raccolta di dette informazioni, Credemvita potrà incontrare, al decesso

dell' assicurato, maggiori difficoltà nell' identificazione e nella ricerca dei beneficiari stessi, inoltre la modifica o revoca dei beneficiari deve essere comunicata a Credemvita.

Referente terzo (soggetto opzionale, diverso dal beneficiario designato dal Contraente qualora quest' ultimo manifesti esigenze specifiche di riservatezza e a cui Credemvita potrà far riferimento in caso di decesso dell' assicurato)

firma Contraente o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente

✓

cognome, nome / Ragione Sociale, luogo e data di nascita, codice fiscale / X.XXX, indirizzo di residenza, indirizzo di posta elettronica, recapito telefonico

Ufficio delle Entrate

Reggio Xxxxxx

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Società con unico socio, soggetta ad attività di direzione e coordinamento (ex art. 2497 bis c.c.) da parte di Credito Xxxxxxxx X.x.X. - Capitale interamente versato di euro 121.600.044 - REA n° 185343 presso la Camera di Commercio di Reggio Xxxxxx - Registro delle Imprese di Reggio Xxxxxx, Codice Fiscale 01437550351 – Partita IVA 02823390352 - Iscrizione all’Albo delle Imprese di Assicurazione n° 1.00105 - Sede Legale e Direzione: Xxx Xxxxx Xxxx, 0 00000 Xxxxxx Xxxxxx (Xxxxxx) - Tel: x00 0000 000000 - Fax: x00 0000 000000 - xxx.xxxxxxxxxx.xx - xxxx@xxxxxxxxxx.xx - PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx La Società ha adottato un Modello ai sensi del D.Lgs. 231/01, di cui Parte Generale e Codice Etico sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

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Il contratto prevede il versamento di un premio iniziale di importo minimo pari a 50.000,00 € sul quale verrà applicato:

- un costo fisso per spese di emissione Contratto pari a 50,00 € da ripartire su ciascuna componente (25,00 € componente in Gestione Separata e 25,00 € componente in Fondi Esterni)

- un caricamento pari allo 0,20% da applicare al premio versato al netto dei costi fissi sulla componente che investe nella Gestione Separata Il numero di polizza e la data di decorrenza saranno comunicati tramite la lettera di conferma di investimento del Premio.

Il contraente sceglie le percentuali di suddivisione del capitale investito:

- la quota % destinabile alla Gestione Separata deve essere compresa tra il 30% e il 60%;

- la quota % destinabile ai Fondi Esterni deve essere compresa tra il 40% e il 70%;

- il Capitale investito in Fondi esterni può essere suddiviso tra un massimo di 25 Fondi esterni;

- l’ investimento minimo in ciascun Fondo esterno è pari ad Euro 1.000.

In caso di adesione al servizio opzionale Invest Plan, per la componente che investe nei fondi esterni, la scelta effettuata vale come portafoglio di destinazione.

Premio unico versato	% di investimento su singola componente
	Gestione Separata
	Fondi Esterni

Lista dei Fondi Esterni (codice e descrizione) - % premio destinato

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Il Contraente prende atto che l'unico mezzo di pagamento ammesso è il seguente:

- bonifico bancario, al quale verrà applicato lo stesso giorno di valuta riconosciuto a Xxxxxxxxxx S.p.A. dalla banca ordinante;

Nel caso di insoluto, ove il contraente non provveda entro 5 giorni dalla comunicazione del mancato incasso a pagare il premio assicurativo mediante bonifico bancario, il contratto dovrà intendersi risolto di diritto e privo di effetti già dalla data di sottoscrizione dello stesso e, in tal caso, nulla sarà dovuto al beneficiario, neppure per l’ipotesi nella quale nelle more si fosse verificato l’evento dedotto in contratto. Resta, in ogni caso, salvo il diritto di Credemvita S.p.A. di agire per ottenere il risarcimento dei danni.

Servizi opzionali ad adesione facoltativa Compilare i soli servizi opzionali a cui il Contraente decida di aderire

AVVERTENZA: I servizi opzionali Stop Loss e Invest Plan non possono in nessun caso essere attivati contemporaneamente sul Contratto, mentre il servizio Cedola periodica può essere attivato oltre che singolarmente anche in abbinamento ad uno degli altri due servizi opzionali disponibili.

I servizi opzionali e facoltativi sono regolati dall'articolo 6.3 delle Condizioni di Assicurazione.

SERVIZIO OPZIONALE STOP LOSS

Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Stop Loss e richiede di fissare il livello di perdita massima tollerata al:

5% 10%

Avvertenza: ove il Contraente richieda di investire l'intero Premio della componente dei Xxxxx Xxxxxxx nel Fondo Monetario Target, Credemvita non attiverà il Servi- zio.

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Il Contraente aderisce al Servizio opzionale Invest Plan con le seguenti caratteristiche:

Frequenza Durata Portafoglio di Destinazione

mensile 6 mesi 12 mesi 24 mesi si rinvia alla sezione "Lista dei Fondi e premio destinato"

L'adesione comporta che il premio iniziale della componente dei Fondi Xxxxxxx sia investito, alla data di decorrenza del contratto, nel Fondo Monetario Target

Avvertenza: se il Contraente dovesse indicare nel Portafoglio di Destinazione uno o più Fondi Esterni appartenenti alla Classe Monetari, il Servizio opzionale non sarà attivato.

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Periodicità Percentuale (della somma dei premi investiti, al netto dei premi parzialmente riscattati e disinvestiti)

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CREDEMVITA LIFE MIX EVO segue PROPOSTA DI ASSICURAZIONE

Consenso per la modalità di trasmissione della documentazione ex art 120 quater DLgs 209/2005

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto informazioni sulla natura, sui rischi e sulle implicazioni dei prodotti d’investimento assicurativo e, in particolare, del Contratto “CREDEMVITA LIFE MIX EVO (Tariffa 60102)'', di cui, prima della sottoscrizione, ha visionato e letto il relativo set informativo, reso disponibile dall'Intermediario di riferimento e contenente KID, documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA LIFE MIX EVO (Tariffa 60102)”, DIP aggiuntivo IBIP, condizioni di assicurazione, glossario e relativo fac - simile di proposta, nonchè il Regolamento della Gestione Separata II del quale ha compreso i contenuti, che ritiene sufficienti ed adeguati per assumere consape- volmente la decisione di sottoscrivere la presente Proposta.

Il Contraente dichiara di essere stato ampiamente informato della possibilità di dare il proprio consenso alla ricezione, in alternativa al formato cartaceo, del KID, del documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA LIFE MIX EVO (Tariffa 60102)'', del DIP aggiuntivo IBIP, delle condizioni di assicurazione, del glossario e del relativo fac - simile di proposta nonchè del Regolamento della Gestione Separata II su supporto durevole, tramite consegna su file in formato PDF attraverso i canali digitali/ telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita.

Il Contraente:

dà il proprio consenso a ricevere il KID, il documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA LIFE MIX EVO (Ta

riffa 60102)'', il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione, il glossario ed il relativo fac - simile di proposta, nonchè il Regolamento della Gestione Separata II tramite consegna su file in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita, dichiarando di aver ricevuto gratuitamente la suddetta documentazione prima della sottoscrizione. Il Contraente dichiara altresì di avere regolare accesso ad internet, che attesta mediante l’indicazione del proprio indirizzo mail già fornito all’intermediario ai fini dello svolgimento del presente rapporto. Il sottoscritto prende atto che riceverà un esemplare del Contratto, con particolare riguardo all’accettazione della presente Proposta contrattuale, sottoscritta in rappresentanza di Credemvita dall’Intermediario, espressamente autorizzato a rappresentare Credemvita per la conclusione del Contratto, nelle modalità di seguito indicate. Resta ferma la facoltà per il Contraente di richiedere la trasmissione della docu- mentazione su supporto cartaceo.

non presta il consenso a ricevere il KID, il documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA LIFE MIX EVO (Tariffa 60102)'', il DIP aggiuntivo IBIP, le condizioni di assicurazione, il glossario ed il relativo fac - simile di proposta, nonchè il Regolamento della Gestione Separata II tramite con-

segna su file in formato PDF attraverso i canali digitali/telematici dell’Intermediario scelti dal Contraente (ad esempio email o internet banking) e comunque messami a disposizione sul sito internet dell’Intermediario o di Credemvita. Dichiara, pertanto, di aver ricevuto gratuitamente, prima della sottoscrizione, copia cartacea del KID, del documento contenente le informazioni chiave delle opzioni di investimento (KIID) sottostanti al Contratto “CREDEMVITA LIFE MIX EVO (Tariffa 60102)'', del DIP aggiuntivo IBIP, delle condizioni di assicurazione, del glossario e del relativo relativo fac - simile di proposta, di averli letti e di averne compreso i contenuti. Il sottoscritto prende atto che riceverà un esemplare del Contratto, con particolare riguardo all’ac- cettazione della presente Proposta contrattuale, sottoscritta in rappresentanza di Credemvita dall’Intermediario, espressamente autorizzato a rappresentare Credemvita per la conclusione del Contratto, nelle modalità di seguito indicate. Resta ferma la facoltà per il Contraente di richiedere la trasmissione della documentazione su supporto durevole non cartaceo.

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente)

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Dichiarazioni del Contraente

Il sottoscritto Contraente si dichiara consapevole che le eventuali dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto, possono compromettere il diritto alla prestazione, ovvero produrre l’annullamento del contratto in caso di dolo o colpa grave (art. 1892 Cod. Civ.). Il sottoscritto Contraente dichiara di accettare interamente le condizioni della presente Proposta e con esse le altre condizioni che formano il Contratto, ivi comprese quelle concernenti specificamente i costi dell’esecuzione del Contratto. Il sottoscritto Contraente dà atto che le informazioni necessarie a valutare le proprie richieste ed esigenze assicurative e previdenziali ai fini della conclusione del Contratto e l'adeguatezza del Contratto offerto sono state raccolte prima della sottoscrizione della presente Proposta.

Il sottoscritto Contraente dichiara di essere a conoscenza che il Contratto si intende concluso con la sottoscrizione per accettazione della presente Proposta da parte dell’Intermediario che, al fine della conclusione del Contratto, agisce espressamente anche in rappresentanza e in nome e per conto di Credemvita, come espressamente indicato anche dalle Condizioni di Assicurazione di “CREDEMVITA LIFE MIX EVO''

Conseguentemente, il Contratto si intende concluso:

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la presente Proposta su supporto cartaceo, nella data e nel luogo riportati nel presente modulo di Proposta controfirmato per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Credemvita;

- nel caso in cui il Contraente abbia sottoscritto la presente Proposta tramite il Servizio di “Firma Elettronica”, al momento della ricezione, nella sezione “MyBox” personale del Contraente, della copia della Proposta firmata per accettazione dall’Intermediario che agisce in nome e per conto di Credemvita.

ll sottoscritto Contraente dichiara, inoltre, di essere a conoscenza:

• che la presente proposta è revocabile, secondo quanto previsto dal D. Lgs. N. 209/2005 (art. 176) e dalle Condizioni di Assicurazione,finché il Contratto non sia concluso, ossia fino al momento della sottoscrizione per accettazione della Proposta come indicato in precedenza. Successivamente alla conclusione del Contratto la proposta non è più revocabile;

• della facoltà a lui spettante di esercitare il diritto di recesso, secondo quanto previsto dal D. Lgs. n. 209/2005 (art. 177) e dalle Condizioni di Assicurazione, entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la comunicazione che il Contratto è concluso. Il Contraente potrà esercitare tale diritto:

- recandosi presso la filiale dell’Intermediario per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a Sua disposizione da Credemvita tramite l’In- termediario medesimo;

- o, alternativamente, inoltrando, sempre entro il predetto termine, lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita, o mediante comunicazione PEC, come precisato nelle Condizioni di Assicurazione di “CREDEMVITA LIFE MIX EVO”.

Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui, a seconda dei casi, il Contraente ha com- xxxxxx e sottoscritto la relativa modulistica presso l’Intermediario o, alternativamente, Credemvita ha ricevuto la lettera raccomandata (Data di comunicazione del recesso).

La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricezione della richiesta di recesso, rimborsa il Contraente:

- se il Premio è già stato investito, un importo dato dalla somma del:

• controvalore delle quote dei Fondi esterni, calcolato il Giorno di determinazione relativo alla data di ricezione della richiesta di recesso aumentato dei costi applicati (Costi di ingresso e Commissione di gestione già addebitate) e degli eventuali rebates calcolati ma non ancora accreditati.

In caso di Profilo Bonus, il controvalore delle quote dei Fondi esterni è diminuito del Bonus del 2% riconosciuto dalla Compagnia.

• premi versati dal Contraente nella Gestione Separata.

- se il Premio non è stato investito, un importo pari ai Premi versati eventualmente già incassati.

Il Contraente si impegna a consegnare ai Beneficiari e al Referente Terzo copia dell’Informativa di Credemvita sul trattamento dei dati personali ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 679/2016, consegnata dall’Intermediario, sollevando Credemvita da qualsiasi responsabilità in merito.

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver ricevuto e di aver compreso:

- le informazioni relative al distributore, al prodotto di investimento assicurativo (anche mediante consegna di KID e DIP aggiuntivo IBIP della Compagnia) e all’attività di distri- buzione assicurativa (informazioni ai sensi dell’art. 133, comma 2, lett. a) e b) del Regolamento Consob n. 20307 del 15 febbraio 2018 – Regolamento Intermediari);

- il set informativo comprensivo di KID, DIP Aggiuntivo IBIP e condizioni contrattuali comprensive di glossario e fac - simile di proposta, nonchè del Regolamento della Gestione Separata II.

L’Assicurato, se diverso dal Contraente, presta il proprio consenso a che l’assicurazione sia stipulata sulla propria vita ai sensi e per gli effetti dell'art. 1919 C.C.

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firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e

per conto del Contraente)

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Dichiarazioni ai fini di approvazioni specifiche

ll sottoscritto Contraente dichiara di approvare esplicitamente, ai sensi degli artt. 1341 e 1342 del Codice Civile i seguenti articoli delle Condizioni di Assicurazione: art. 1.2 ''Profili di sottoscrizione'' art.

2 “Cosa non è assicurato e limiti”, art. 3 “Quando comincia la copertura e quando finisce”, art. 4.1 “Definizione e determinazione del capitale investito”, art. 5 ''Attività di gestione di Credemvita'', art. 6.1 “Operazioni di passaggio tra diversi fondi esterni (switch tra OICR)”, 6.2 Operazioni di passaggio tra gestione separata e fondi esterni (switch tra rami), art. 7 “Costi”, art. 8.3 “Riscatto e riduzione”, art. 9 “Beneficiari”, art. 10 ''Obblighi delle parti'', art. 11 “Cosa fare in caso di sinistro e liquidazione delle prestazioni”, art. 13.2 “Modificazione delle Condizioni Contrattuali” - oltre che gli Allegati: 1 “Limiti Reg. Isvap n.38/2011”e 2 “Soggetti collegati Reg. Isvap n. 38/2011” alle Condizioni di Assicurazione stesse”.

firma Contraente (o Rappresentante Legale in caso di Società/Ente o Esecutore in nome e per conto del Contraente)

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cognome, nome incaricato per verifica firme e poteri

visto incaricato per verifica firme e poteri

data e luogo

Ufficio delle Entrate

Reggio Xxxxxx

CREDEMVITA

S.p.A.

Credemvita S.p.A.

La Società ha adottato un Modello ai sensi del D.Lgs. 231/01, di cui Parte Generale e Codice Etico sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxxx.xx

3 - copia per Credemvita - (pag. 4 di 4 - Edizione aggiornata a Aprile 2021)

CRVMO05042XPE0421404

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Table of Contents

Contratto di assicurazione sulla vita di tipo multiramo a vita intera e a premio unico con possibilità di premi aggiuntivi

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