BSI OPPORTUNITY IN $

Linea Investimento Garantito

BSI OPPORTUNITY IN $


Assicurazione di capitale differito rivalutabile a premio unico con controassicurazione

Il presente Fascicolo Informativo contenente:

Scheda Sintetica, Nota Informativa,

Condizioni di Assicurazione, Glossario,

Modulo di Proposta,

deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione

della proposta di Assicurazione.

Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica

pag. 1 di 39

e la Nota Informativa. pag. 1 di 39

BSI

OPPORTUNITY IN $

Assicurazione di capitale differito rivalutabile a premio unico con controassicurazione Tariffa: V24RJ$ 125 - ed. 10/2009


Scheda Sintetica

ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRI- MA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO


La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa.

Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristi- che, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto.


1. Informazioni generali


1.a) Impresa di assicurazione

Genertellife S.p.A. - Società appartenente al Gruppo Generali, in seguito chiamata Società.


1.b) Denominazione del contratto

BSI Opportunity in $.


1.c) Tipologia del contratto

Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata Gestione Speciale RISPARMIO ALTO Dollaro U.S.A. (in seguito Ri.Alto$).

Il contratto prevede la possibilità di convertire le prestazioni da Dollari

U.S.A. a Euro (vedi Art. 4 delle Condizioni di Polizza); in tal caso le pre- stazioni assicurate dal presente contratto saranno contrattualmente ga- rantite dalla Società e si rivaluteranno annualmente in base al rendimento di una gestione interna separata di attivi denominata Gestione Speciale RISPARMIO ALTO (in seguito Ri.Alto).


1.d) Durata

La durata del contratto è pari a 5 anni.

È possibile esercitare il diritto di riscatto totale purché siano trascorsi al- meno 12 mesi dalla decorrenza del contratto.


1.e) Pagamento dei premi

Il contratto prevede il versamento di un premio unico. Importo minimo: Euro 5.000,00

Importo massimo: Euro 2.500.000,00


2. Caratteristiche del contratto


BSI Opportunity in $ si propone come una soluzione di investimento in valuta con un livello di rischio alto (per la gestione Ri.Alto$) oppure basso (per la ge- stione Ri.Alto), non pignorabile e non sequestrabile, che ha la finalità di realizzare l’incremento di valore del premio unico investito nel medio periodo.


Si precisa che una parte del premio versato dal Contraente viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di mortalità); pertanto tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre alla formazione del capitale che sarà pagato alla scadenza del contratto.


Si rinvia al Progetto esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni e del valore di riscatto contenuti nella sezione F della Nota Informativa per la comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili.


La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo, elaborato in forma personalizzata al più tardi nel momento in cui il Contraente è infor- mato che il contratto è concluso.


3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte


Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:


a) Prestazioni in caso di vita

In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, il pagamento del capita- le assicurato ai Beneficiari designati nel documento di Polizza dal Contraente.


b) Prestazioni in caso di decesso

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il pagamen- to di un importo pari al premio netto versato e rivalutato fino alla data del decesso ai Beneficiari designati nel documento di Polizza dal Contraente.


Il contratto prevede il riconoscimento anticipato garantito di un rendimento finan- ziario pari al 1,25% annuo (tasso di interesse tecnico), impiegato nel calcolo inizia- le delle prestazioni.


Il contratto prevede inoltre il riconoscimento di un tasso minimo garantito nella mi- sura dello 0,00% annuo (la misura annua di rivalutazione non può quindi risultare

La partecipazione agli utili, una volta dichiarata al Contraente, risulta definitivamen- te acquisita sul contratto.


Poiché le prestazioni del presente contratto sono denominate in Dollari U.S.A., il Contraente assume un rischio di cambio.


In caso di riscatto il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore al premio versato.


Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B.

In ogni caso le coperture assicurative e i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolate dagli articoli 1 e 16 delle Condizioni di Polizza.


4. Costi


La Società, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliata- mente illustrate in Nota Informativa alla sezione D.


I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione interna separata riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.


Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del contratto ri- spetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.


A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il “Co- sto percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1,00%, significa che i costi complessivamente gravanti sul contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1,00% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effet- to dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.


Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio, durata, età e sesso dell’assicurato ed impiegan- do un’ipotesi di rendimento della gestione interna separata che è sogget- ta a discostarsi dai dati reali.


Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabiliti dall’ISVAP nella misu- ra del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione fiscale.

Indicatore sintetico: “Costo percentuale medio annuo”


Gestione separata Ri.Alto$ (o Ri.Alto)


Premio unico: € 5.000 Sesso/Età: Maschio/50 anni Durata: 5 anni


Anno Costo % medio annuo

5

1,72%


Premio unico: € 5.000 Sesso/Età: Maschio/45 anni Durata: 5 anni


Anno Costo % medio annuo

5

1,72%


Premio unico: € 5.000 Sesso/Età: Maschio/40 anni Durata: 5 anni

Premio unico: € 15.000 Sesso/Età: Maschio/50 anni Durata: 5 anni


Anno

Costo % medio annuo

Anno

Costo % medio annuo

5

1,72%

5

1,72%

Premio unico: € 15.000 Sesso/Età: Maschio/45 anni Durata: 5 anni


Anno

Costo % medio annuo

Premio unico: € 15.000 Sesso/Età: Maschio/40 anni Durata: 5 anni

Premio unico: € 30.000 Sesso/Età: Maschio/50 anni Durata: 5 anni


Anno Costo % medio annuo

5

1,72%


Premio unico: € 30.000 Sesso/Età: Maschio/45 anni Durata: 5 anni


Anno Costo % medio annuo

5

1,72%


Premio unico: € 30.000 Sesso/Età: Maschio/40 anni Durata: 5 anni


Anno Costo % medio annuo

5

1,72%

5

1,72%

Anno Costo % medio annuo

5

1,72%


Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo ri- portato in corrispondenza del 5° anno.


5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della gestione interna separata In questa sezione è di seguito rappresentato:

• il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Ri.Alto$ ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli As- sicurati. Il dato è confrontato con i valori, aggiornati al 2007 (secondo quanto previsto dalla Circolare ISVAP n. 363/D del 16 febbraio 1999), re- lativi sia ai tassi di interesse a lungo termine dei titoli in Dollari U.S.A. sia alle variazioni percentuali annue dei tassi di cambio del Dollaro U.S.A. contro l’Euro;


• il tasso di rendimento realizzato dalla gestione interna separata Ri.Alto negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo rico- nosciuto agli assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prez- zi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

Gestione separata Ri.Alto$


Anno

2003

2004

2005

2006

2007

Rendimento realizzato dalla Gestione Separata

5,28%

5,36%

5,63%

5,26%

5,35%

Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati

3,78%

3,86%

4,13%

3,76%

3,85%

Tasso di rendimento dei titoli a lungo termine Dollaro U.S.A.

4,02%

4,27%

4,29%

4,79%

4,63%

Variazione % dei tassi di cambio Euro/Dollaro

-16,36%

-9,08%

0,00%

-0,96%

-8,32%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri. Gestione separata Ri.Alto

Anno

2004

2005

2006

2007

2008

Rendimento realizzato dalla Gestione Separata

4,57%

4,36%

4,52%

5,07%

4,51%

Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati

3,07%

2,86%

3,02%

3,57%

3,01%

Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni

3,59%

3,16%

3,86%

4,41%

4,46%

Inflazione

2,00%

1,70%

2,00%

1,71%

3,23%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.


6. Diritto di ripensamento


Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal con- tratto. Per le relative modalità leggere la Sezione E della Nota Informativa.


La Società è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.


I rappresentanti legali


Xxxx. Xxxxxxxx Xxxxxxx Xxxx. Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx



BSI

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Assicurazione di capitale differito rivalutabile a premio unico con controassicurazione Tariffa: V24RJ$ 125 - ed. 10/2009


Nota Informativa

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP. Il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.


La Nota Informativa si articola in sei sezioni:


A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione

B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte

C. Informazioni sulla Gestione Separata

D. Informazioni sui costi, sconti e regime fiscale

X. Xxxxx informazioni sul Contratto

F. Progetto Esemplificativo delle prestazioni


A. Informazioni sull’Impresa di Assicurazione


1. Informazioni generali

a) Genertellife S.p.A., appartenente al Gruppo Generali, in seguito chiamata Società

b) Sede Legale e Direzione Generale in Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX) - Xxxxxx

c) Recapito telefonico: 041 5939611 Sito Internet: xxx.xxxxxx.xx

E-mail: xxxxxx@xxxxxx.xx

d) Autorizzata all’esercizio delle Assicurazioni con Provv. ISVAP del 20.09.2001 (pubblicato in Gazzetta Ufficiale n. 228 del 01.10.2001) ed iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione Italiane al numero 1.00141.

e) Società di revisione contabile Reconta Xxxxx & Young S.p.A., Xxx Xxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx


La Società si impegna a notificare al Contraente qualsiasi variazione di

2. Conflitto di interessi

La Società può affidare la gestione patrimoniale e/o depositare gli attivi compresi nelle Gestioni Speciali Ri.Alto$ o Ri.Alto a società facenti parte del Gruppo Assi- curazioni Generali S.p.A (il Gruppo) a normali condizioni di mercato e nel rispetto delle disposizioni in tema di operazioni con parti correlate.


Inoltre, nella gestione di questi attivi, il gestore può compiere operazioni su stru- menti finanziari, ivi comprese parti di OICR, emessi da società appartenenti al Gruppo. Attualmente, tra la Società e gli emittenti non sono in vigore ac- cordi di retrocessione di commissioni: in caso di eventuali accordi futuri tali retrocessioni saranno comunque poste a beneficio degli assicurati ed i rendiconti annuali della Gestione Speciale daranno evidenza delle utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati.


La Società, in ogni caso, si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esistenza degli accordi di cui sopra.


B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e sulle garanzie offerte


3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte

BSI Opportunity in $ prevede una durata contrattuale fissa pari a 5 anni.


Il contratto, a fronte di un premio unico, prevede le seguenti tipologie di prestazioni principali:

• in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto;

• in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.


3.1 Prestazione in caso di vita

In caso di vita dell’Assicurato alla scadenza del contratto, la Società corrisponde ai Beneficiari designati il capitale assicurato, rivalutato secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 16 delle Condizioni di Polizza).


Si precisa che una parte del premio versato dal Contraente viene utilizzata dalla Società per far fronte ai rischi demografici previsti dal contratto (rischio di morta- lità); pertanto il capitale liquidabile alla scadenza del contratto è il risultato della capitalizzazione della somma versata, al netto dei costi e della predetta parte di premio per le coperture di rischio.


3.2 Prestazioni in caso di morte

In caso di morte dell’Assicurato, la Società corrisponde ai Beneficiari designati un importo pari al premio netto versato, rivalutato fino alla data del decesso secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Articolo 16 delle Condizioni di Polizza).


Il contratto prevede il riconoscimento anticipato garantito di un rendimento finan- ziario pari al 1,25% annuo (tasso di interesse tecnico), impiegato nel calcolo inizia- le delle prestazioni a fronte del premio versato.

Le prestazioni assicurate sono contrattualmente garantite dalla Società e si ri- valutano annualmente in base al rendimento realizzato dalla Gestione Speciale

Ri.Alto$, separata dagli altri attivi della Società. Le rivalutazioni annue si consolida- no e non possono essere mai inferiori allo 0,00% (la misura annua di rivalutazione non può quindi risultare negativa).


Poiché le prestazioni del presente contratto sono espresse in valuta estera (Dollari U.S.A.), il Contraente assume un rischio di cambio che potrebbe determinare pre- stazioni che non consentono di recuperare quanto versato.


4. Premi

Il premio unico è determinato in relazione alle garanzie prestate ed al loro ammontare.


Il premio unico potrà essere versato, alla Società o ad un Private Banker di Banca BSI Italia S.p.A., con le seguenti modalità (come indicato nel modulo di Proposta):

• assegno bancario;

• assegno circolare;

• bonifico bancario;

• addebito sul conto corrente bancario;

• bonifico da disinvestimento dal Fondo/Polizza in scadenza o in differimento.


5. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili

Il capitale assicurato beneficia annualmente, alla ricorrenza del contratto, della rivalutazione attribuita (calcolata in base al rendimento realizzato dalla Gestione Speciale di riferimento nell’esercizio finanziario che va dal 1° novembre di un anno al 31 ottobre dell’anno successivo).


Il rendimento realizzato dalla Gestione Speciale Ri.Alto$ (o Ri.Alto), nell’esercizio che si conclude il 31 ottobre di ogni anno, viene attribuito nell’anno solare successivo ai contratti - a titolo di partecipazione agli utili sotto la forma di rivalutazione delle pre- stazioni - in misura pari al rendimento stesso diminuito di 1,50 punti percentuali.

Tale percentuale dell’1,50% si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni punto di rendimento della Gestione Speciale superiore al 6,00%.


Es.: rendimento realizzato 4,50%, rendimento attribuito (4,50% - 1,50%) = 3,00%.

Es.: rendimento realizzato 7,00%, rendimento attribuito (7,00% - 1,60%) = 5,40%.


La misura annua della rivalutazione delle prestazioni si ottiene scontando, per un anno in forma composta al “tasso di interesse tecnico”, la differenza tra il rendi- mento attribuito al contratto e il “tasso di interesse tecnico”. Il “tasso di interesse tecnico” è pari al 1,25% annuo.


Il rendimento attribuito (misura di rivalutazione) ad ogni ricorrenza annuale del con- tratto non sarà mai inferiore allo 0,00% e opera la garanzia di consolidamento an- nuo del rendimento attribuito al contratto. La presenza di tale rendimento non ne- gativo determina la garanzia del capitale investito nella Gestione Speciale Ri.Alto$.


La predetta modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili vale anche nel caso di conversione delle prestazioni da Dollari U.S.A. a Euro (si veda successivo Punto 6), con riferimento alla Gestione Speciale Ri.Alto.

Nel successivo Punto 7.1 della presente Nota Informativa vengono forniti maggiori dettagli circa la descrizione della Gestione Speciale Ri.Alto$.


Nel successivo Punto 7.2 della presente Nota Informativa vengono forniti maggiori dettagli circa la descrizione della Gestione Speciale Ri.Alto.


Per gli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni si rinvia alla Sezione F della presente Nota Informativa contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.

La Società esprime inoltre l’impegno a consegnare al Contraente, al più tardi nel momento in cui il contratto è concluso, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.


6. Opzioni di contratto

Per tutta la durata contrattuale e purché il contratto risulti in vigore, il Contraente ha a disposizione due switch:

• il primo per convertire le prestazioni da Dollari U.S.A. a Euro avendo così come nuova Gestione Speciale di riferimento quella denominata “Ri.Alto”;

• il secondo, per riconvertire le prestazioni da Euro a Dollari U.S.A., ritornando alla Gestione Speciale iniziale “Ri.Alto$”.


Ogni switch ha effetto dalla prima ricorrenza annua del contratto successiva alla data di invio della richiesta e quindi, a tale ricorrenza, le prestazioni vengono con- vertite nella valuta richiesta sulla base dell’ultima rilevazione utile della quotazione del Dollaro U.S.A. del secondo mese antecedente quello della ricorrenza stessa (vedi Art. 4 delle Condizioni di Polizza).


C. Informazioni sulla Gestione interna separata


7. Gestione interna separata

Il Contraente ha a disposizione le seguenti gestioni interne separate attualmente offerte dalla Società.


7.1 Gestione Speciale Ri.Alto$

a) Denominazione della Gestione

La Gestione Speciale è denominata Risparmio Alto Dollaro U.S.A.(Ri.Alto$).


b) Valuta di denominazione

La valuta di denominazione è Dollaro U.S.A.


c) Finalità della Gestione

La Gestione mira ad ottimizzare il rendimento degli investimenti nell’ottica di offrire all’Assicurato una garanzia di rendimento minimo.


d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento

Il periodo di osservazione - esercizio finanziario - inizia il 1° novembre di ogni anno e termina il 31 ottobre dell’anno successivo.

e) Composizione della Gestione ed eventuali limiti di investimento

Gli investimenti sono effettuati prevalentemente in strumenti finanziari trattati su mercati regolamentati espressi in Dollari U.S.A.

La Gestione è composta in maniera preponderante da titoli appartenenti al com- parto obbligazionario.

L’investimento azionario viene effettuato prevalentemente in titoli quotati in mercati regolamentati USA.

La Gestione peraltro può investire, in misura non prevalente, in parti di OICR ar- monizzati e non armonizzati, anche promossi o gestiti da imprese appartenenti al Gruppo Generali, il cui patrimonio è gestito coerentemente al regolamento dalla Gestione stessa.

La Società non esclude l’utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio.


f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri at- tivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo Gruppo di appartenenza dell’Impresa Assicuratrice

Alla data di redazione del presente documento non sono presenti tra gli attivi della Gestione Speciale investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da Società del Gruppo.


g) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato

La Gestione finanziaria prevede la scelta di investimenti che permetta l’ottenimen- to di un rendimento della Gestione Speciale tale da far crescere il capitale compa- tibilmente con il mantenimento della garanzia di rendimento minimo.


La Società delega la Gestione finanziaria della Gestione Speciale a Generali In- vestments Italy S.p.A. Società di gestione del risparmio, Xxx Xxxxxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxx.


La Società di revisione contabile della Gestione Speciale è Reconta Xxxxx & Young S.p.A., Xxx Xxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx


7.2 Gestione Speciale Ri.Alto

a) Denominazione della Gestione

La Gestione Speciale è denominata Risparmio Alto (Ri.Alto).


b) Valuta di denominazione

La valuta di denominazione è l’Euro.


c) Finalità della Gestione

La Gestione mira ad ottimizzare il rendimento degli investimenti nell’ottica di offrire all’Assicurato una garanzia di rendimento minimo.


d) Periodo di osservazione per la determinazione del rendimento

Il periodo di osservazione inizia il 1° novembre di ogni anno e termina il 31 ottobre dell’anno successivo.

e) Composizione della Gestione ed eventuali limiti di investimento

La Gestione è composta principalmente da titoli appartenenti al comparto obbli- gazionario.

L’investimento azionario viene fatto in OICR armonizzati e non, in titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati anche diversi dall’area Europa, USA, Pacifi- co, ufficiali, regolarmente quotati, riconosciuti.

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mer- cati ufficiali o regolamentati, riconosciuti, regolarmente funzionanti, delle aree Eu- ropa, USA e Pacifico.

La Società non esclude l’utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato non a scopo speculativo, con la finalità di ridurre il rischio di investimento o di pervenire ad una gestione efficace del portafoglio.

Da regolamento non sono previsti limiti di investimento.


f) Peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri at- tivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo Gruppo di appartenenza dell’Impresa Assicuratrice


Strumento finanziario

Percentuale sul totale degli attivi

Azioni

0-10%

OICR

0-10%

Comparti obbligazionari

0-10%


L’ammontare di tutti gli strumenti finanziari collegati a Società del Gruppo risulta inferiore al 10,00% del totale degli attivi componenti la Gestione Speciale.


g) Sintetica descrizione dello stile gestionale adottato

La Gestione finanziaria prevede la scelta di investimenti che permetta l’ottenimen- to di un rendimento della Gestione Speciale tale da far crescere il capitale compa- tibilmente con il mantenimento della garanzia di rendimento minimo.


La Società delega la Gestione finanziaria della Gestione Speciale a Generali In- vestments Italy S.p.A. Società di gestione del risparmio, Xxx Xxxxxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxx.


La Società di revisione contabile della Gestione Speciale è Reconta Xxxxx & Young S.p.A., Xxx Xxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx


Si rinvia per i dettagli ai Regolamenti delle Gestioni Speciali che formano parte integrante delle Condizioni di Polizza.

D. Informazioni su costi, sconti e regime fiscale


8. Costi

8.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente

8.1.1 Costi gravanti sul premio


1,00%

Caricamento


8.1.2 Costi per riscatto

Si riportano, in forma tabellare, le percentuali di riduzione della prestazione per le diverse durate residue espresse, in via esemplificativa, in anni interi:


Durata residua

Percentuali di riduzione

4

1,86%

3

1,41%

2

0,96%

1

0,49%


NOTA

La rappresentazione di costo sopra riportata è conforme alla circolare n. 551/D del 1° marzo 2005 emanata dall’ISVAP. Per la rappresentazione completa della modalità di calcolo del valore di riscatto si rimanda al successivo Punto 11 della presente Nota Informativa.


8.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della gestione


Gestione Speciale Ri.Alto$ (o Ri.Alto)

Percentuale trattenuta sul rendimento annuo

1,50 punti percentuali


Tale percentuale trattenuta si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni punto di rendimento della Gestione Speciale superiore al 6,00%.


Es.: rendimento realizzato 4,50%, rendimento attribuito (4,50% - 1,50%) = 3,00%.

Es.: rendimento realizzato 7,00%, rendimento attribuito (7,00% - 1,60%) = 5,40%.


9. Regime fiscale e riferimenti giuridici

9.1 Tassazione delle somme assicurate

Le somme dovute dalla Società in dipendenza dell’assicurazione sulla vita qui de- scritta, in base alla legislazione in vigore alla redazione della presente nota:


a) se corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni;

b) se corrisposte in caso di vita dell’Assicurato sono soggette ad imposta sosti- tutiva, attualmente pari al 12,5%, sulla differenza fra la somma dovuta dalla Società e l’ammontare del premio corrisposto dal Contraente relativo alla pre- stazione in caso di vita.

La Società non opera la ritenuta della suddetta imposta sostitutiva sui proventi corrisposti a soggetti che esercitano attività d’impresa. Se i proventi sono cor- risposti a persone fisiche o ad enti non commerciali in relazione a contratti di assicurazione sulla vita stipulati nell’ambito di attività commerciale la Società non applica la predetta imposta sostitutiva qualora gli interessati presentino alla stessa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito.


9.2 Non pignorabilità e non sequestrabilità

Ai sensi dell’art. 1923 c.c. le somme dovute dall’Assicuratore in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.


9.3 Diritto proprio del Beneficiario

Ai sensi dell’art. 1920 c.c. il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.


X. Xxxxx informazioni sul contratto


10. Modalità di perfezionamento del contratto

Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Società abbia rilasciato al Contraente il documento di Xxxxxxx o gli abbia altrimenti inviato per iscritto la comunicazione del proprio assenso.

L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sot- toscrizione, alle ore ventiquattro del giorno di decorrenza del contratto.


Il giorno di decorrenza è pari al giorno di valuta riconosciuto alla Società.


Qualora il contratto preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui è concluso, l’assicurazione entra in vigore alle ore ventiquattro del giorno di decor- renza indicato nel documento di Polizza.


Nel caso in cui si verifichi il decesso dell’Assicurato tra la sottoscrizione del modulo di Proposta e la data di decorrenza del contratto, la Società, a seguito della con- segna del certificato di morte, restituirà il premio versato.


11. Riscatto

Il Contraente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del con- tratto, può esercitare il diritto di riscatto totale.


Il valore di riscatto totale è ottenuto rivalutando il capitale assicurato fino alla data di richiesta del riscatto e scontando tale capitale al tasso dell’1,75% per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto stesso e quella della scadenza contrattuale.


Il valore di riscatto potrebbe risultare inferiore al premio versato.


In caso di riscatto totale il contratto si estingue e rimane nullo e privo di qualsiasi effetto.

Servizio Clienti

Qualora il Contraente volesse ottenere informazioni relativamente al valore di ri- scatto, può rivolgersi al Servizio Clienti della Società:


Genertellife S.p.A. - Servizio Clienti

Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX); Telefono: 000 0000000

Fax: 000 0000000

E-mail: xxxxxx@xxxxxx.xx


Si rimanda al Progetto Esemplificativo, presente nella successiva Sezione F, per l’illustrazione dell’evoluzione del valore di riscatto. I valori puntuali saranno conte- xxxx nel Progetto Personalizzato.


12. Revoca della proposta

Nella fase che precede la conclusione del contratto, una volta sottoscritto il mo- dulo di Proposta, il Contraente può revocarlo facendone venir meno ogni effet- to. La revoca del modulo di Proposta deve essere comunicata mediante lettera raccomandata indirizzata alla Direzione della Società in Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX).


Nella comunicazione devono essere indicati gli estremi del conto corrente (codice IBAN) su cui conferire l’importo da liquidare; in assenza di tale dato verrà inviato al Contraente un assegno circolare. La revoca ha effetto dal mo- mento di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale.


Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Con- traente il premio eventualmente versato.


13. Diritto di recesso

Successivamente alla conclusione del contratto il Contraente può farne venir meno gli effetti esercitando il diritto di recesso.

La comunicazione di recesso deve essere effettuata entro trenta giorni dal momento in cui il Contraente è informato, generalmente mediante consegna del documento di Xxxxxxx, che il contratto è concluso e deve avvenire mediante lettera raccomandata indirizzata alla Direzione della Società in Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX).


Alla comunicazione di recesso va allegato il documento di Polizza e le eventuali Appendici e devono essere indicati gli estremi del conto corren- te (Codice IBAN) su cui conferire l’importo da liquidare; in assenza di tali dati verrà inviato al Contraente un assegno circolare.

Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione quale risul- ta dal timbro postale.


L’esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società.


Entro trenta giorni dal ricevimento delle comunicazioni la Società rimborsa al Con- traente il premio corrispostole.

14. Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni

Per quanto concerne le modalità di inoltro delle richieste di liquidazione si rinvia all’Art.12 delle Condizioni di Polizza. I pagamenti, dovuti dalla Società a qualsiasi titolo in esecuzione del contratto, vengono effettuati entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione da allegare alla relativa richiesta.

Si precisa però che i diritti derivanti dal contratto di assicurazione si pre- scrivono in due anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (art. 2952 c.c.).


15. Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana. Le parti possono tuttavia pattuire l’applica- zione di una diversa legislazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevarranno le norme imperative di diritto italiano.


16. Lingua in cui è redatto il contratto

Il contratto ed ogni documento ad esso allegato viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazione ed in tal caso sarà la Società a proporre quella da utilizzare.


17. Reclami

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei si- nistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società:


Genertellife S.p.A.

Ufficio reclami - Funzione quality

Xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX)

Fax 000 0000000

xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xx


Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’ISVAP, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxx- xxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 06.42.13.31, corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla compagnia. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facol- tà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.


18. Ulteriore informativa disponibile per il Contraente

La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale su richiesta del Contraente, l’ultimo rendiconto annuale della Gestione Speciale e l’ul- timo prospetto riportante la composizione della gestione stessa. Tale do- cumentazione è disponibile sul sito Internet della Compagnia.


19. Informativa in corso di contratto

La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni contenute in Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Speciale intervenute anche per effetto di modifiche alla normativa suc- cessive alla conclusione del contratto.

La Società esprime l’impegno di trasmettere, entro sessanta giorni dalla ricorren- za, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:

a) premio versato e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;

c) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;

d) tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Speciale, tasso annuo di rendimento attribuito (tasso di rivalutazione) con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società.


F. Progetto Esemplificativo delle prestazioni


La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal contratto. L’elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio, durata, sesso ed età dell’Assicurato.


Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:


a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;


b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4,00%. Al predetto tasso di rendimento si applica l’aliquota di retrocessione indicata nelle condizioni con- trattuali, tenuto conto del tasso minimo trattenuto dalla Società. La conseguen- te misura di rivalutazione è ottenuta scorporando il tasso di interesse tecnico già riconosciuto nel calcolo del capitale assicurato iniziale


I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere, in base alle Condizioni di Polizza e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazione agli utili.


I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono mera- mente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nes- suna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate

Sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a:


a) tasso di rendimento minimo garantito

• Tasso di interesse tecnico: 1,25%

• Tasso di rendimento minimo garantito: 0,00%

• Età dell’Assicurato: 50

• Durata: 5

• Sesso dell’Assicurato: Maschio

• Premio unico: $ 95.000,00 da corrispondere in Euro

• Capitale assicurato iniziale: $ 100.123,31


Xxxx trascorsi

Capitale assicurato alla fine dell’anno

Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell’anno

Valore di riscatto alla fine dell’anno

1

$ 100.123,31

$ 95.000,00

$ 93.410,89

2

$ 100.123,31

$ 95.000,00

$ 95.045,58

3

$ 100.123,31

$ 95.000,00

$ 96.708,88

4

$ 100.123,31

$ 95.000,00

4 98.401,29

5

$ 100.123,31

$ 95.000,00

-


$ 100.123,31

Prestazione caso vita a scadenza


L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire, sulla base di un tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito pari allo 0,00%, alla scadenza contrattuale.

B) ipotesi di rendimento finanziario

• Tasso di interesse tecnico: 1,25%

• Tasso di rendimento finanziario: 4,00%

• Prelievi sul rendimento: 1,50%

• Aliquota di retrocessione: 100%

• Tasso di rendimento retrocesso: 2,50%

• Età dell’Assicurato: 50

• Durata: 5

• Sesso dell’Assicurato: Maschio

• Premio unico: $ 95.000,00 da corrispondere in Euro

• Capitale assicurato iniziale: $ 100.123,31


Xxxx trascorsi

Capitale assicurato alla fine dell’anno

Capitale assicurato in caso di morte alla fine dell’anno

Valore di riscatto alla fine dell’anno

1

$ 101.354,83

$ 96.168,50

$ 94.559,85

2

$ 102.601,49

$ 97.351,37

$ 97.398,08

3

$ 103.863,49

$ 98.548,79

$ 100.321,51

4

$ 105.141,01

$ 99.760,94

$ 103.332,69

5

$ 106.434,24

$ 100.988,00

-


$ 106.434,24

Prestazione caso vita a scadenza

Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.


* * *


La Società è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.


I rappresentanti legali


Nota Informativa - tariffa V24RJ$ 125 - tutela del consumatore

pag. 19 di 39

Xxxx. Xxxxxxxx Xxxxxxx Xxxx. Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx


BSI

OPPORTUNITY IN $

Assicurazione di capitale differito rivalutabile a premio unico con controassicurazione Tariffa: V24RJ$ 125 - ed. 10/2009


Condizioni di Polizza

Premessa


Il presente contratto è disciplinato esclusivamente:

• dalle presenti Condizioni di Polizza, di cui la premessa è parte integrante e so- stanziale;

• da quanto indicato nel documento di Xxxxxxx e nelle eventuali Appendici;

• dalle disposizioni legislative in materia.


Parte I - Prestazioni


Art. 1 - Prestazioni assicurate

BSI Opportunity in $ è un’assicurazione di capitale differito rivalutabile con contro- assicurazione.


Genertellife S.p.A., al verificarsi di uno dei seguenti eventi, liquida ai Beneficiari designati ed indicati nel documento di Polizza:

a) in caso di vita dell’Assicurato alla scadenza contrattuale, un importo pari al capitale assicurato iniziale, rivalutato fino a tale data secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Parte VII);

b) in caso di morte dell’Assicurato prima della scadenza contrattuale, un im- porto pari al premio netto versato, rivalutato fino alla data del decesso secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” (Parte VII).


Il capitale assicurato iniziale è riportato nel documento di Polizza.


Art. 2 - Durata del contratto

La durata del contratto è pari al periodo che intercorre fra la data di decorrenza e quella di scadenza del contratto stesso; durata, data di decorrenza e di scadenza sono riportate nel documento di Polizza.

Per questo contratto la durata è fissa ed è pari a 5 anni.

Art. 3 - Età dell’Assicurato

L’età dell’Assicurato, al momento della sottoscrizione, deve essere compresa tra un minimo di 18 anni ed un massimo di 90 anni.


Art. 4 - Opzioni di contratto

Per tutta la durata contrattuale e purché il contratto risulti in vigore, il Contraente ha a disposizione due switch:

• il primo per convertire le prestazioni da Dollari U.S.A. a Euro avendo così come nuova Gestione Speciale di riferimento quella denominata “Ri.Alto”;

• il secondo, per riconvertire le prestazioni da Euro a Dollari U.S.A., ritornando alla Gestione Speciale iniziale “Ri.Alto$”.


Ogni switch ha effetto dalla prima ricorrenza annua del contratto successiva alla data di invio della richiesta e quindi, a tale ricorrenza, le prestazioni vengono conver- tite nella valuta richiesta sulla base dell’ultima rilevazione utile della quotazione del Dollaro U.S.A. del secondo mese antecedente quello della ricorrenza stessa.


La richiesta di switch deve essere effettuata mediante raccomandata A/R da inviare alla Direzione della Società (Genertellife S.p.A. - Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xx- xxxxxx Xxxxxx - XX) e deve essere spedita (vale il timbro postale) entro l’ultimo giorno lavorativo del secondo mese antecedente quello della ricorrenza annua del contratto.

Poiché lo switch ha effetto dalla prima ricorrenza successiva alla data di invio della richiesta, la rivalutazione riconosciuta al contratto a tale ricorrenza viene calcolata in base al rendimento della Gestione Speciale di riferimento prima dello switch, mentre le successive vengono calcolate in base al rendimento della nuova Gestione Spe- ciale di Riferimento.


Art. 5 - Beneficiari

La designazione dei Beneficiari, fatta dal Contraente al momento della sottoscrizio- ne del modulo di Proposta e riportata sul documento di Polizza, può essere in qual- siasi momento modificata mediante comunicazione scritta del Contraente stesso alla Società oppure mediante disposizione testamentaria.


La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

- dopo che il Contraente ed i Beneficiari abbiano dichiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinuncia al potere di revoca e l’accettazione del beneficio;

- dopo la morte del Contraente;

- dopo che, verificatosi uno degli eventi previsti all’Art. 1 delle presenti Condizioni di polizza, i Beneficiari abbiano comunicato per iscritto alla Società di volersi avvale- re del beneficio.


In tali casi qualsiasi variazione al contratto che abbia riflesso sui diritti del Beneficiario richiede l’assenso scritto di quest’ultimo.


Diritto proprio del Beneficiario

Il Beneficiario acquisisce, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione (art. 1920 del codice civile). In particolare, le somme corrispostegli

Art. 6 - Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato

Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. La loro inesattezza o incompletezza può comportare il diritto della So- cietà di rifiutare la corresponsione integrale o parziale delle prestazioni assicurate.


Parte II - Conclusione del contratto


Art. 7 - Conclusione del contratto ed entrata in vigore dell’assicurazione Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Società abbia rilasciato al Contraente il documento di Xxxxxxx o gli abbia altrimenti inviato per iscritto comu- nicazione del proprio assenso.

L’assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sot- toscrizione, alle ore ventiquattro del giorno di decorrenza del contratto.


Il giorno di decorrenza, per qualsiasi forma di pagamento scelto, è pari al giorno di valuta riconosciuto alla Società.

Qualora la Polizza preveda una data di decorrenza successiva a quella in cui il contratto è concluso, l’assicurazione entra in vigore alle ore 24 del giorno indicato nel documento di Polizza.


Art. 8 - Diritto di recesso

Successivamente alla conclusione del contratto il Contraente può farne venir meno gli effetti esercitando il diritto di recesso.

Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dal momento in cui il contratto è concluso mediante lettera raccomandata indirizzata alla Di- rezione della Società in xxx Xxxxxxxx x. 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx (XX), allegando, se già ricevuti, il documento di Polizza e le eventuali appendici.

Il recesso ha effetto dal momento di invio della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale. L’esercizio del diritto di recesso fa venir meno, da tale momento, ogni obbligo in capo sia al Contraente che alla Società.

Entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione la Società rimborsa al Con- traente, previa consegna del documento di polizza e delle eventuali appendici, il premio versato.


Parte III - Premi


Art. 9 - Versamento del premio alla sottoscrizione

Il contratto prevede il versamento di un premio unico, da effettuarsi contestual- mente alla sottoscrizione del modulo di Proposta. L’ammontare del premio unico non può essere né inferiore a Euro 5.000,00 né superiore a Euro 2.500.000,00.


Il premio potrà essere versato, alla Società o ad un Private Banker di Banca BSI Italia S.p.A., con le seguenti modalità (come indicato nel modulo di Proposta):

• assegno bancario;

• assegno circolare;

• bonifico bancario;

• addebito sul conto corrente bancario;

• bonifico da disinvestimento dal Fondo/Polizza in scadenza o in differimento.

Parte IV - Vicende contrattuali


Art. 10 - Riscatto

Il Contraente, trascorsi almeno 12 mesi dalla data di decorrenza del con- tratto, può esercitare il diritto di riscatto totale.

Il valore di riscatto è ottenuto rivalutando il capitale assicurato (secondo le modalità previste dalla “Clausola di rivalutazione” - Parte VII delle presenti Condizioni) fino alla data di richiesta del riscatto e scontando tale capitale al tasso dell’1,75% per il periodo di tempo che intercorre tra la data di richiesta del riscatto stesso e quella della scadenza contrattuale.

In caso di riscatto totale il contratto si estingue e rimane nullo e privo di qualsiasi effetto.


Art. 11 - Cessione, pegno e vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o co- munque vincolare le somme assicurate. Xxxx atti diventano efficaci solo quando la Società ne faccia annotazione sull’originale di polizza o su appendice. Nel caso di pegno o vincolo le operazioni di recesso e riscatto richiedono l’assenso scritto del creditore o vincolatario.


Parte V - Pagamenti della Società Art. 12 - Pagamenti della Società

Per tutti i pagamenti da parte della Società deve essere consegnato il docu- mento di Polizza e le eventuali Appendici, oppure l’apposita dichiarazione di smarrimento e, se del caso, i documenti necessari ad individuare gli aventi diritto; ad ogni richiesta devono essere allegate le coordinate bancarie (codice IBAN) su cui effettuare il bonifico; nel caso in cui non vengano indicate tali coordinate la Società si riserva di richiedere la compilazione di una particolare modulistica per la liquidazione con assegno circolare.


Oltre alla documentazione su riferita, si riporta di seguito la documentazione ne- cessaria nei singoli casi di liquidazione:


1) Scadenza

Prima della scadenza contrattuale la Società invierà al Contraente un avviso di scadenza.


Per la liquidazione del capitale sono necessari:

• certificato di esistenza in vita dell’Assicurato emesso dal Comune di residenza successivamente alla scadenza del contratto;

• dichiarazione, allegata all’avviso di scadenza, di accettazione del capitale sotto- scritta dal Beneficiario e dal Contraente (se diverso dal Beneficiario);

• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Beneficiario o compi- lazione dell’apposita parte riguardante il documento d’identità riportato nella dichiarazione di cui sopra.

2) Decesso dell’Assicurato

Sono necessari, in originale o in copia conforme all’originale:

• il certificato di morte;

• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, da produrre presso il Comune di residenza del de cuius, qualora i Beneficiari caso morte indicati nel documento di Polizza non siano identificabili da parte della Società e/o qualora Contraente e Assicurato coincidano, in modo che dall’atto di notorietà risulti se il Contraente/ Assicurato abbia lasciato testamento o meno;

- in presenza di testamento deve essere allegata una copia autenticata dell’ulti- mo testamento ritenuto valido e non impugnato, per semplice visione;

• indicazione della causa del decesso dell’Assicurato.


3) Recesso

La comunicazione di recesso deve essere inviata a mezzo lettera raccomandata alla Direzione della Società.


4) Riscatto totale

In caso di richiesta di riscatto totale sono necessari:

• richiesta di riscatto sottoscritta dal Contraente stesso;

• copia fronte/retro di un documento d’identità valido del Contraente.


NOTA BENE

a) La presenza di uno o più Beneficiari minorenni o incapaci, implica per il Contraen- te l’obbligo di fornire alla Società la dichiarazione del Giudice Tutelare che indichi la persona autorizzata ad incassare l’importo di pertinenza.

b) Nel caso in cui il Beneficiario sia diverso dal Contraente e dall’Assicurato, o venga individuato un nuovo Assicurato per la prestazione di rendita, questi dovrà sottoscrivere ed inviare alla Compagnia l’apposito modulo “trattamento dati per- sonali comuni e sensibili (privacy)” e fornire i dati necessari all’Antiriciclaggio.

c) Per casi particolari la Società può richiedere agli interessati ulteriore documen- tazione in considerazione di specifiche esigenze istruttorie.


La Società esegue i pagamenti entro trenta giorni dal ricevimento della documentazione completa.

Decorso tale termine sono dovuti a favore dei Beneficiari gli interessi moratori, a partire dal termine stesso.


Ogni pagamento viene effettuato dalla Direzione della Società.


Non pignorabilità e non sequestrabilità

Le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili (art. 1923 del codice civile).


Art. 13 - Imposte e tasse

Imposte e tasse relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.


Art. 14 - Foro Competente

Per le controversie relative al presente contratto il Foro Competente è quello di re- sidenza o di domicilio del Contraente, o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto.

Parte VI - Valuta


Art. 15 - Valuta contrattuale

Il contratto è stipulato in Dollari U.S.A.


Premesso che tutti i pagamenti dovuti sia dal Contraente che dalla Socie- tà avvengono in Euro, quando la Gestione Separata, nella quale confluiscono e sono gestite tutte le disponibilità maturate in questo contratto, è la Gestione Speciale Ri.Alto$, le prestazioni sono denominate in Dollari U.S.A. e si applicano le regole di seguito riportate.


• Pagamento dovuto dal Contraente

Il premio unico è convertito in Dollari U.S.A. applicando l’ultima quotazione utile che precede la data di decorrenza del contratto; tale data di decorrenza, per qualsiasi forma di pagamento scelto, è pari al giorno di valuta riconosciuto alla Società.


• Pagamenti dovuti dalla Società

La prestazione alla scadenza del contratto, la prestazione in caso di morte, l’im- porto di riscatto o quello dovuto in caso di recesso vengono convertiti in Euro sulla base dell’ultima quotazione utile che precede il giorno della liquidazione da parte della Società.


• Quotazione ufficiale del Dollaro U.S.A nei confronti dell’Euro

Si considera quotazione ufficiale del Dollaro U.S.A. rispetto all’Euro il tasso WMCO/Reuters pubblicato da Bloomberg.


Parte VII - Clausola di rivalutazione


Art. 16 - Clausola di rivalutazione e Regolamento delle gestioni separate Clausola di rivalutazione

BSI Opportunity in $ fa parte di una speciale categoria di assicurazioni sulla vita alle quali la Società riconoscerà una rivalutazione annua delle prestazioni in base alle condizioni appresso indicate. A tal fine la Società gestirà, con le modalità e i criteri previsti dal Regolamento della Gestione Speciale, attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.


A) Rendimento attribuito

Il rendimento della Gestione Speciale viene certificato entro il 31 dicembre di cia- scun anno, come riportato al punto 3 del relativo Regolamento. Il rendimento at- tribuito al contratto, nell’anno solare successivo, corrisponde al rendimento certifi- cato della Gestione Speciale di riferimento diminuito di 1,50 punti percentuali.


Tale percentuale si incrementa di uno 0,10% in valore assoluto per ogni punto di rendimento della Gestione Speciale superiore al 6,00%.

Il rendimento minimo attribuito non può comunque risultare inferiore allo 0,00%.


B) Modalità di rivalutazione

A ciascuna ricorrenza annua si determina il nuovo capitale assicurato rivalutabile

(capitale assicurato rivalutabile). Il capitale rivalutato viene determinato sommando al capitale assicurato rivalutabile in vigore un importo pari al prodotto del capitale stesso per la misura di rivalutazione calcolata sulla base del rendimento attribuito.


La misura annua della rivalutazione delle prestazioni si ottiene scontando, per un anno in forma composta al “tasso di interesse tecnico”, la differenza tra il rendi- mento attribuito al contratto e il “tasso di interesse tecnico”. La misura annua di rivalutazione non può in ogni caso risultare negativa.


Nel caso in cui però il capitale abbia una giacenza inferiore all’anno, la misura di rivalutazione viene ridotta in ragione del tempo effettivo di giacenza.


Regolamento della Gestione Speciale Ri.Alto$

1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quel- la delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome “Gestio- ne Speciale RISPARMIO ALTO Dollaro U.S.A.”, indicata nel seguito RI.ALTO$.

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matema- tiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della RI.ALTO$.

La gestione della RI.ALTO$ è conforme alle norme stabilite dall’ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo) con la Circo- lare n. 71 del 26.3.87, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.

2) La gestione della RI.ALTO$ è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all’Albo di cui al DPR 31.3.75 n. 136, la quale attesta la rispondenza della RI.ALTO$ al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla RI.ALTO$, il rendimento annuo della RI.ALTO$, quale descritto al seguente punto 3) e l’ade- guatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.

3) Il rendimento annuo della RI.ALTO$ per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della RI.ALTO$, di competenza di quel esercizio, al valore medio della RI.ALTO$ stessa.

Per risultato finanziario della RI.ALTO$ si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della RI.ALTO$ - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella RI.ALTO$ e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisi- zione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella RI.ALTO$ per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio della RI.ALTO$ si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credi- to, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della RI.ALTO$. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella RI.ALTO$. Ai fini della determinazione del rendimento annuo della RI.ALTO$, l’esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1° novembre dell’anno prece- dente fino al 31 ottobre dell’anno di certificazione.

4) La Società si riserva di apportare al punto 3), di cui sopra, quelle modifiche

che si rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.

Regolamento della Gestione Speciale Ri.Alto

1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, che viene contraddistinta con il nome “Ge- stione Speciale RISPARMIO ALTO”, indicata di seguito RI.ALTO. Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendi- mento della RI.ALTO. La gestione della RI.ALTO è conforme alle norme stabilite dall’ISVAP (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Col- lettivo) con la Circolare n. 71 del 26.3.87, e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.

2) La gestione della RI.ALTO è annualmente sottoposta a certificazione da parte di una Società di revisione iscritta all’Albo di cui al DPR 31.3.75 n. 136, la quale at- testa la rispondenza della RI.ALTO al presente regolamento. In particolare sono certificati la corretta valutazione delle attività attribuite alla RI.ALTO, il rendimento annuo della RI.ALTO, quale descritto al seguente punto 3) e l’adeguatezza di ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulla base delle riserve matematiche.

3) Il rendimento annuo della RI.ALTO per l’esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della RI.ALTO, di competenza di quell’esercizio, al valore medio della RI.ALTO stessa.

Per risultato finanziario della RI.ALTO si devono intendere i proventi finanziari di competenza dell’esercizio - compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza della RI.ALTO - al lordo delle ritenute di acconto fiscali ed al netto delle spese specifiche degli investimenti. Gli utili e le perdite di realizzo vengo- no determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nella RI.ALTO e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto dell’iscrizione nella RI.ALTO per i beni già di proprietà della Società. Per valore medio della RI.ALTO si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consi- stenza media annua degli investimenti in titoli e della consistenza media annua di ogni altra attività della RI.ALTO. La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nella RI.ALTO. Ai fini della determinazione del rendimento annuo della RI.ALTO, l’esercizio relativo alla certificazione decorre dal 1° novembre dell’anno precedente fino al 31 ottobre dell’anno di certificazione.

4) La Società si riserva di apportare al punto 3), di cui sopra, quelle modifiche che si

rendessero necessarie a seguito di cambiamenti nell’attuale legislazione fiscale.



Glossario


A APPENDICE

Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unita- mente o in seguito a quest’ultimo per modificarne alcuni aspetti concordati tra la Società ed il Contraente oppure dovuti per Xxxxx.


ASSICURATO

Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o meno con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.

B BENEFICIARIO

Persona fisica o giuridica designata nel Documento di polizza dal Contraente, che può coincidere o meno con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.

C CAPITALE IN CASO DI DECESSO

In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario designato.


CARICAMENTO

Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.


CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Condizioni in base alle quali il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi il contratto, così come di darlo in pegno o comunque di vincolare le somme assicurate. Tali atti divengono efficaci solo quando la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto o su un’appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

COMPOSIZIONE DELLA GESTIONE SPECIALE

Informazione sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è in- vestito il patrimonio della Gestione Speciale.


CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione dell’accettazione della pro- posta da parte della Società. In assenza di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società.


CONDIZIONI CONTRATTUALI (O DI POLIZZA)

Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione.


CONFLITTO DI INTERESSI

Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può collidere con quello del Contraente.


CONSOLIDAMENTO

Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabi- lita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguente- mente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire


CONTRAENTE

Persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l’Assicurato e con il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.


COSTI (O SPESE)

Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dalla Società.


COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO

Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello della stessa non gravata da costi.

D DATA DI DECORRENZA DEL CONTRATTO

La data di riferimento indicato nel documento di polizza per il calcolo delle presta- zioni contrattuali.


DIRITTO PROPRIO (DEL BENEFICIARIO)

Diritto del Beneficiario alle prestazioni del contratto di assicurazione acquisito per effetto della designazione del Contraente.


DOCUMENTO DI POLIZZA

Documento che fornisce la prova e definisce il contratto di assicurazione.


DURATA CONTRATTUALE

Periodo durante il quale il contratto è in vigore.

E ESTRATTO CONTO ANNUALE

Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, quali i pre- mi versati e quelli eventualmente in arretrato, commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, il valore della prestazione eventualmente garantita.

F FASCICOLO INFORMATIVO

L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:

- Scheda Sintetica;

- Nota Informativa;

- Condizioni di Assicurazione;

- Glossario;

- modulo di Proposta.


G GESTIONE SPECIALE

Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separata- mente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai contraenti che hanno sottoscritto la polizza.

I IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ

Principio secondo cui le somme assicurate non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.


IMPOSTA SOSTITUTIVA

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.


IPOTESI DI RENDIMENTO

Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’ISVAP per l’elaborazione dei progetti personalizzati da parte della Società.


ISVAP

Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.

L LIQUIDAZIONE

Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento Assicurato.


NOTA INFORMATIVA

N Documento redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve con-

segnare al Contraente prima della sottoscrizione del contratto di assicurazione, e che contiene informazioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteri- stiche assicurative e finanziarie della polizza.

P PERIODO DI OSSERVAZIONE

Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della gestione speciale, ad esempi dal primo novembre al trentuno ottobre di ogni anno.

PREMIO UNICO

Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto.


PROFILO DI RISCHIO

Indice della rischiosità finanziaria della polizza, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della composizione del portafoglio finanziario gestito dal Fondo Inter- no a cui la polizza è collegata e delle eventuali garanzie finanziarie contenute nel contratto.


PROGETTO PERSONALIZZATO

Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’ISVAP, delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’ISVAP e consegnato al potenziale contraente.


PROPOSTA (MODULO DI)

Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazio- ne in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.

R RECESSO

Diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sua conclu- sione.


REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SPECIALE

L’insieme delle norme, riportate nelle condizioni contrattuali, che regolano la Ge- stione Speciale.


RENDIMENTO FINANZIARIO

Rendimento finanziario della Gestione Speciale nel periodo previsto dal regola- mento della gestione stessa.


RENDIMENTO MINIMO TRATTENUTO

Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendimento finanzia- rio della Gestione Speciale.


REVOCA

Diritto del proponente di revocare la proposta prima della conclusione del contratto.


RISCATTO

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto e di chiedere la liquidazione del controvalore in euro della totalità del numero di quote possedute al momento del calcolo del valore di riscatto, al netto dell’eventuale penale prevista dalle condizioni contrattuali.


RIVALUTAZIONE

Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quo- ta del rendimento della gestione speciale secondo la periodicità stabilita dalle con- dizioni contrattuali.

RIVALUTAZIONE MINIMA GARANTITA

Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione delle prestazio- ni assicurate ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni.

S SCHEDA SINTETICA

Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’ISVAP che la Società deve consegnare al potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le tipologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate o dei fondi a cui sono collegate le prestazioni.


SINISTRO

Il verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.


SOCIETÀ (DI ASSICURAZIONE)

Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di assicurazione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.


SOCIETÀ DI GESTIONE DEL RISPARMIO (SGR)

Società di diritto italiano autorizzate al servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti.


SOCIETÀ DI REVISIONE

Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell’ambito di una appo- sito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione speciale.


SOSTITUTO D’IMPOSTA

Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.

V VOLATILITÀ

Grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso, ecc.) in un dato periodo di tempo.

Documento aggiornato a ottobre 2009

BG VITA è un marchio commerciale di Genertellife S.p.A. - Sede Legale e Direzione Generale: 31021 Mogliano Veneto (TV), xxx Xxxxxxxx 0 - Tel. 000 0000000 - Fax 000 0000000

Capitale sociale € 145.200.000,00 interamente versato - Iscritta all’Albo Imprese ISVAP n. 1.00141 - Codice fiscale e Registro Imprese Treviso 00979820321 Partita Iva 06515871009 - C.P. 20/B - 31021 Mogliano Veneto (TV) P.T. - Società unipersonale appartenente al Gruppo Generali, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi e soggetta alla direzione ed al coordinamento di Assicurazioni Generali S.p.A. - e-mail xxxxxx@xxxxxx.xx - sito internet xxx.xxxxxx.xx


pag. 33 di 39

LVA137 - 10/09

Linea Investimento Garantito

FAC-SIMILE

BSI OPPORTUNITY IN $


pag. 34 di 39


Modulo di Proposta

PROPOSTA N.

FAC-SIMILE

Cod. Convenzione Agenzia

BSI Opportunity in $ premio unico - ed. ottobre 2009

Codice

Banca BSI Italia S.p.A.

9

1

9

Filiale


CODICE CAB DELLA FILIALE ACQUISITRICE (DA COMPILARSI A CURA DEL BACK OFFICE DELLA BANCA) CDG

Contraente

COGNOME NOME SESSO

M F

DATA DI NASCITA CODICE FISCALE COMUNE DI NASCITA PROV

INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV

INDIRIZZO DI CORRISPONDENZA (SE DIVERSO DALLA RESIDENZA) LOCALITÀ CAP PROV

Assicurando (quando diverso dal Contraente)

COGNOME NOME SESSO

M F

DATA DI NASCITA CODICE FISCALE COMUNE DI NASCITA PROV

INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV


INFORMAZIONI DI CUI ALL’ART. 13 DELLA LEGGE 6.2.1980 N. 15 (SOSTITUITO DALL’ART. 2 DELLA LEGGE 5.7.1991.N. 197)

Dati dell’eventuale legale rappresentante

COGNOME NOME SESSO

M F

DATA DI NASCITA CODICE FISCALE COMUNE DI NASCITA PROV

INDIRIZZO DI RESIDENZA LOCALITÀ CAP PROV

Estremi del documento e dati integrativi del Contraente o legale rappresentante

Carta Patente Passaporto Altro Tipo documento

d’identità auto italiano (specif. codice*) (specif. descrizione*) Numero documento

01 02 03


* Codice e descrizione documento: 04 Porto d’Armi - 07 Tessera Ministero - 20 Libretto di pensione - 34 Patente Nautica - 39 Passaporto estero


Data rilascio Valido fino al Autorità e località rilascio CAB Sottogruppo attività Gruppo attività

Tab. 1 Tab. 2

Caratteristiche dell’investimento


Nome tariffa V24RJ$ 125 / BSI OPPORTUNITY IN $ - ed. 10/09 Durata contratto 5

Premio Unico € (minimo € 5.000,00 e massimo € 2.500.000,00) Importo derivante da disinvestimento Fondo/Polizza in scadenza o in differimento.

(Vedere modalità di versamento del premio di perfezionamento)

FAC-SIMILE

L’Assicurato stesso;

0


Il Contraente o, se premorto, l’Assicurato;

1











Gli eredi legittimi dell’Assicurato;

A


Il Contraente*;

B























BSI OPPORTUNITY IN $

Versamento del premio di perfezionamento

Assegno bancario n.            ABI       CAB   NON TRASFERIBILE tratto all’ordine di Genertellife S.p.A.

Assegno circolare n.             ABI       CAB   NON TRASFERIBILE tratto all’ordine di Genertellife S.p.A.

Bonifico bancario della Banca                  ABI   CRO        

a favore di Genertellife S.p.A. sul seguente codice IBAN IT 34 A 03075 61800 CC0020194795 presso Banca Ge- nerali di Mogliano Veneto. Allegare copia dell’ordine di bonifico.

Addebito sul conto corrente bancario. Autorizzo fin d’ora la Banca ad addebitare per l’importo dovuto il conto corrente a me intestato/cointestato n.               con la valuta prevista per la presente operazione e a bonificare contestualmente l’importo a Genertellife S.p.A.

Bonifico da disinvestimento dal Fondo/Polizza in scadenza o in differimento                   a favore di Genertellife S.p.A. sul seguente codice IBAN IT 34 A 03075 61800 CC0020194795 presso Banca Ge- nerali di Mogliano Veneto. Allegare copia della richiesta di disinvestimento.

Beneficiari CASO VITA

Il coniuge dell’Assicurato o, se premorto, l’Assi- curato stesso; 4

I figli nati e nascituri dell’Assicurato, con diritto di OPPURE: SOLO NEL CASO che nessuno dei Beneficiari so- accrescimento fra di loro o, se premorti, l’Assi- pra elencati corrisponda alle necessità del Contraente, indi- curato stesso; 2 care di seguito la ragione sociale o i dati anagrafici (cognome,

nome e data di nascita) dei Beneficiari prescelti.

I genitori dell’Assicurato con diritto di accrescimen-

to fra di loro o, se premorti, l’Assicurato stesso; 3 Cognome Nome Data di nascita

Beneficiari CASO MORTE

dell’Assicurato stesso; G

Il coniuge dell’Assicurato al momento del decesso o,

Il Contraente o, se premorto, gli eredi legittimi dell’As- in mancanza, i figli dell’Assicurato; H

sicurato*; C Il coniuge dell’Assicurato al momento del decesso e Gli eredi testamentari o, in mancanza di testamento, i figli dell’Assicurato stesso, con diritto di accresci-

gli eredi legittimi dell’Assicurato; D mento fra di loro. L

I figli nati e nascituri dell’Assicurato, con diritto di ac- OPPURE: SOLO NEL CASO che nessuno dei Beneficiari so- crescimento fra di loro; E pra elencati corrisponda alle necessità del Contraente, indi- I genitori dell’Assicurato con diritto di accrescimento care di seguito la ragione sociale o i dati anagrafici (cognome, fra di loro o, se premorti, gli eredi testamentari o le- nome e data di nascita) dei Beneficiari prescelti.

gittimi dell’Assicurato stesso; F

Il coniuge dell’Assicurato al momento del deces-

so o, in mancanza, gli eredi testamentari o legittimi Cognome Nome Data di nascita

* Scelta possibile solo se il Contraente è diverso dall’Assicurato.

Revocabilità della proposta

La presente proposta, nella fase che precede la conclusione del contratto e in deroga al disposto dell’art. 1887 c.c., può essere sempre revocata mediante comunicazione da inviarsi, a mezzo lettera raccomandata, presso la sede della Società. La revoca ha effetto dal giorno di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. Le somme già pagate dal Contraente saranno restituite entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione della revoca.

Recesso dal contratto

Il Contraente può recedere dal contratto oggetto della presente proposta entro trenta giorni dalla sua conclusione mediante comunicazione da inviarsi, a mezzo raccomandata, presso la sede della Società. Il contratto è concluso nel momento in cui il Contraente ha avuto notizia dell’accettazione della proposta da parte della Società. Alla co- municazione del recesso deve essere allegato il documento di Xxxxxxx e le eventuali appendici. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di invio della comunicazione quale risulta dal timbro postale. La Società, entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, rimborserà al Contraente il premio versato.

FAC-SIMILE

BSI OPPORTUNITY IN $

Condizioni di garanzia

La sottoscritta società Genertellife S.p.A. accorda col • ovvero dal momento dell’invio, a mezzo raccomanda- presente atto, a decorrere dalle ore 24 del giorno del ta, da parte della Direzione della Società, dell’eventuale pagamento ovvero dal giorno di valuta riconosciuto alla dichiarazione di rifiuto dell’assicurazione e comunque Società dell’importo sopraindicato, la copertura del ri- alla scadenza del 90° giorno dalla data di pagamento schio di cui alla presente Proposta e relativi Allegati che senza che sia intervenuta emissione della polizza, nei qui si intendono integralmente richiamati. Il presente quali casi la copertura verrà immediatamente a ces- certificato diventerà nullo e privo di effetti: sare e l’importo sopraindicato verrà messo a dispo-

• qualora il pagamento sia effettuato tramite assegno sizione del Contraente per il relativo rimborso verso che risulti non incassabile; restituzione del presente documento.

• ovvero dal momento dell’emissione della polizza, nel GENERTELLIFE S.p.A.

qual caso la copertura proseguirà e l’importo soprain- dicato verrà computato a premio della polizza stessa;

Consenso al trattamento di dati personali comuni e sensibili

Consenso per finalità contrattuali

Presa visione dell’informativa ai sensi dell’art. 13 del D.Lgs. 196/2003, Acconsento al trattamento dei miei dati personali, eventualmente anche sensibili o giudiziari, effettuato dalla Società, alla loro comunicazione ai soggetti indicati nell’informativa e al trattamento da parte di questi ultimi per la predisposizione, gestione del contratto assicurativo e per le comunicazioni/infor- mazioni ad esso connesse, anche mediante l’utilizzo di fax, posta elettronica, sms e mms.


               ✗           ✗          

Nome e Cognome Contraente Firma Contraente Nome e Cognome Assicurando Firma Assicurando

Consenso per finalità commerciali

Sulla base di quanto previsto nella citata informativa, Acconsento al trattamento dei miei dati comuni effettuato dalla Società, alla loro comunicazione ai soggetti indicati nell’informativa stessa e al trattamento da parte di questi ultimi per rilevazioni sulla qualità dei servizi o dei bisogni della clientela e per iniziative di informazione e promozione commerciale di prodotti e servizi della Società, anche mediante l’utilizzo di fax, posta elettronica, sms e mms.


               ✗           ✗          

Nome e Cognome Contraente Firma Contraente Nome e Cognome Assicurando Firma Assicurando


Sulla base di quanto previsto nella citata informativa, Acconsento alla comunicazione ed al trattamento dei miei dati comuni da parte di Società del Gruppo Generali per iniziative promozionali di propri prodotti e servizi, anche mediante l’utilizzo di fax, posta elettronica, sms e mms.


               ✗           ✗          

Nome e Cognome Contraente Firma Contraente Nome e Cognome Assicurando Firma Assicurando Data e luogo                    

Dichiarazioni del Contraente

• Dichiaro di accettare integralmente le Condizioni di Polizza (Tariffa V24RJ$ 125) consegnate in mie mani e di cui

ho preso visione.

• Dichiaro di aver preso visione del Progetto Esemplificativo personalizzato relativo alla Tariffa V24RJ$ 125.


✗                     

Firma Contraente

• Dichiaro di avere ricevuto il Fascicolo Informativo realizzato in ottemperanza alla circolare n. 551/D del 1° marzo

2005 dell’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private (ISVAP).


✗                     

Firma Contraente

FAC-SIMILE

BSI OPPORTUNITY IN $

Firme di sottoscrizione


               ✗ ✗

Data e luogo Firma Contraente Firma Assicurando (se diverso dal Contraente)

Spazio riservato al Private Banker


Codice Private Banker Nome e Cognome del Private Banker Firma del Private Banker per quietanza

(Valida anche per l’identificazione del Contraente)

Note

Spazio riservato per eventuali indicazioni o richieste del Contraente/Assicurando (appendici, vincoli, caricamenti ecc.)

Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto

Gentile Cliente, il presente questionario ha lo scopo di acquisire, nel Suo interesse, informazioni necessarie a valutare l’adeguatezza del contratto che intende sottoscrivere alle Sue esigenze, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni ne ostacola l’analisi. Qualora lei non intenda fornire tali informazioni, Le chiediamo gentilmente di sottoscrivere la “dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste” sotto riportata.

A. Informazioni anagrafiche F. Informazioni sulle aspettative in relazione al contratto

a1. Nome e cognome   f1. Quali sono gli obiettivi assicurativo-previdenziali che intende perseguire a2. Età o data di nascita   con il contratto?

B. Informazioni sullo stato occupazionale Risparmio/investimento

Qual è attualmente il suo stato occupazionale? Previdenza/pensione complementare

Occupato con contratto a tempo indeterminato Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi, ltc)

Autonomo/libero professionista f2. Qual è l’orizzonte temporale che si prefigge per la realizzazione degli

obiettivi?

Pensionato Breve (≤ 5 anni)

Occupato con contratto temporaneo, a progetto, Xx.Xx.Xx., ecc. Medio (6 - 10 anni) Non occupato Lungo (> 10 anni)

C. Informazioni sulle persone da tutelare f3. Qual è la sua propensione al rischio, e conseguentemente quali Lei ha eventuali soggetti da tutelare (carichi familiari o altri soggetti)? sono le sue aspettative di rendimento dell’investimento, relativamente

Si al prodotto proposto?

No Bassa (non sono disposto ad accettare oscillazioni del valore del mio

D. Informazioni sulla attuale situazione assicurativa investimento nel tempo e di conseguenza accetto rendimenti modesti Attualmente possiede altri prodotti assicurativi vita? ma sicuri nel tempo).

Risparmio/investimento Media (sono disposto ad accettare oscillazioni contenute del valore

del mio investimento nel tempo e di conseguenza accetto probabili

Previdenza/pensione complementare rendimenti medi a scadenza del contratto o al termine dell’orizzonte Protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi,ltc) temporale consigliato).

Nessuna copertura assicurativa vita Alta (sono disposto ad accettare possibili forti oscillazioni del valore

E. Informazioni sulla situazione finanziaria del mio investimento nell’ottica di massimizzarne la redditività e nella

e1. Qual è la sua capacità di risparmio annuo? consapevolezza che ciò comporta dei rischi di perdita del capitale). Fino a 5.000 Euro f4. Intende perseguire i suoi obiettivi assicurativo-previdenziali attraverso: Da 5.000 a 15.000 Euro Versamenti periodici

Oltre 15.000 Euro Versamento unico

e2. Qual è il suo patrimonio disponibile all’investimento assicurativo? f5. Qual è la probabilità di aver bisogno dei suoi risparmi nei primi anni Euro   di contratto?

Bassa

e3. Quali delle seguenti affermazioni descrive meglio le sue aspettative Alta

sulla crescita futura dei suoi redditi personali?

In crescita Stazionaria

In diminuzione

Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste

Io sottoscritto Cliente dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell’adeguatezza

del contratto alle Mie esigenze assicurative. Firma del Cliente

Dichiarazione di volontà di acquisto in caso di possibile inadeguatezza

Il sottoscritto Private Banker dichiara di avere informato il Cliente dei principali motivi, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative. Il sottoscritto Cliente dichiara di voler comunque sottoscrivere il relativo contratto, malgrado i motivi di inadeguatezza di seguito riportati:

1. Le informazioni anagrafiche riportate nel punto A del Questionario non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto;

2. Le informazioni sullo stato occupazionale riportate nel punto B del Questionario non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto;

3. Le informazioni sulle persone da tutelare riportate nel punto C del Questionario non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto;

4. Le informazioni sull’attuale situazione assicurativa riportate nel punto D del Questionario non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto;

5. Le informazioni sulla situazione finanziaria riportate nel punto E del Questionario non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto;

6. Le informazioni sulle aspettative del contratto riportate nel punto F del Questionario non risultano compatibili con l’impegno contrattuale previsto.


✗

Firma del Cliente Firma del Private Banker

BSI OPPORTUNITY IN $

Informativa ai sensi dell’articolo 13 del D.Lgs. 196/2003


1 - Finalità del Trattamento I Suoi dati possono inoltre essere conosciuti dai nostri Nel rispetto della normativa vigente in materia di protezione collaboratori specificatamente autorizzati a trattare tali dati, in dei dati personali, La informiamo che la Società, con la qualità di Responsabili o Incaricati, per il perseguimento delle presente proposta di assicurazione, intende acquisire dati finalità sopraindicate(3).

personali, eventualmente anche sensibili o giudiziari(1), che 3 - Diffusione dei Dati

La riguardano, anche relativi alla sua posizione patrimoniale I Suoi dati non sono soggetti a diffusione.

e finanziaria, al fine di fornire i servizi da Lei richiesti o in Suo

favore previsti. 4 - Rifiuto Conferimento Dati

I dati, forniti da Lei o da altri soggetti(2), sono solo quelli Senza i Suoi dati alcuni dei quali ci debbono essere forniti da strettamente necessari per fornirLe i seguenti servizi: Lei o da terzi per obbligo di legge (ad esempio la disciplina

• Valutazione sull’adeguatezza e l’appropriatezza dei prodotti contro il riciclaggio) non potremo fornirLe, in tutto o in parte, finanziario/ assicurativi offerti i nostri servizi.

• Predisposizione e stipulazione del contratto di assicurazione; 5 - Diritti dell’Interessato

• Gestione dello stesso (raccolta dei premi, liquidazione delle Lei ha diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi

prestazioni contrattuali, riassicurazione, coassicurazione, dati presso di noi, la loro origine, e come vengono utilizzati;

prevenzione e individuazione delle frodi assicurative ha inoltre il diritto di farli aggiornare, rettificare, integrare o e relative azioni legali, costituzione esercizio e difesa cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento. di diritti dell’assicuratore, gestione e controllo interno, L’integrazione presuppone un interesse. La cancellazione ed il adempimento di specifici obblighi di legge o contrattuali e blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge.

attività statistiche). Il diritto di opposizione può essere sempre esercitato nei

Inoltre - con il Suo consenso - la Società intende trattare i Suoi riguardi del materiale pubblicitario o di vendita diretta o per

dati per finalità di promozione commerciale e di analisi del il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione

mercato volte a migliorare i servizi offerti o a far conoscere i propri commerciale. Negli altri casi, l’opposizione presuppone un

nuovi servizi e quelli di altre Società del Gruppo Generali. motivo legittimo(4).

2 - Modalità del Trattamento 6 - Titolare del trattamento

I Suoi dati sono trattati solo con le modalità e procedure - Titolare del trattamento è la Societàche si avvale di Responsabili; effettuate anche con l’ausilio di strumenti elettronici - necessarie Responsabile designato per il riscontro all’Interessato in a questi scopi, anche quando comunichiamo alcuni di questi dati caso di esercizio dei diritti ex art. 7 del D. Lgs. 196/2003 è ad altri soggetti connessi al settore assicurativo e riassicurativo, il Servizio Privacy (Servizio Privacy - Genertellife S.p.A. - in Italia o all’estero (quali ad esempio agenti, subagenti, Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxxxx Xxxxxx TV, tel. 000.0000000 produttori di agenzia, banche, SIM ed altri canali di acquisizione fax 000.0000000). Ogni informazione in merito ai soggetti o di contratti di assicurazione, riassicuratori, legali, periti, strutture alle categorie di soggetti cui vengono comunicati i dati o che sanitarie, Società del gruppo, Società di servizi). possono venirne a conoscenza in qualità di Responsabili o

Per taluni servizi, inoltre, utilizziamo soggetti di nostra fiducia Incaricati preposti ai trattamenti sopra indicati può essere

che svolgono per nostro conto, in Italia o all’estero, compiti richiesta a detto Servizio. Il sito xxx.xxxxxx.xx riporta ulteriori di natura tecnica, organizzativa e operativa che agiscono notizie in merito alle politiche privacy della Società, tra cui come Responsabili del nostro trattamento o distinti Titolari di l’elenco aggiornato dei Responsabili.

trattamenti aventi le medesime finalità sopra indicate.

(1) L’art.4, co.1, lett. d) del D.Lgs.196/2003 definisce sensibili, ad esempio, i dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche e sindacali e alle convinzioni religiose; lo stesso art.4, co.1, lett.

e) definisce giudiziari i dati inerenti il casellario giudiziale, l’anagrafe delle sanzioni amministrative dipendenti da reato o dei carichi pendenti e la qualità di imputato o di indagato.

(2) Ad esempio contraenti di polizze collettive o individuali che La qualificano come assicurato o beneficiario; banche dati che vengono consultate in fase preassuntiva, assuntiva o liquidativa.

(3) I soggetti possono svolgere la funzione di Responsabili del nostro trattamento, oppure operare in totale autonomia come distinti Titolari di trattamenti aventi le medesime finalità sopra indicate o finalità ad esse correlate. Si tratta, in particolare, di soggetti costituenti la cosiddetta “catena assicurativa”: agenti, subagenti, produttori d’agenzia, mediatori di assicurazione, banche, SIM ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione; assicuratori, coassicuratori e riassicuratori, legali, società del Gruppo e altre società di servizi, tra cui società che svolgono servizi di gestione e liquidazione dei contratti, servizi informatici, telematici, finanziari, amministrativi, di archiviazione, di stampa della corrispondenza e di gestione della posta in arrivo e in partenza, di revisione contabile e certificazione di bilancio. Vi sono poi organismi associativi (ANIA) propri del settore assicurativo nei cui confronti la comunicazione dei dati è strumentale per fornire i servizi sopra indicati o per tutelare i diritti dell’industria assicurativa, nonché organismi istituzionali tra cui ISVAP, Banca d’Italia-UIF, Ministero delle Attività Produttive, Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione, Ministero del Lavoro e delle Politiche Sociali ed altre banche dati nei confronti dei quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

(4) Questi diritti sono previsti dall’art.7 del D.Lgs. 196/2003.


LVA138 - 10/09

FAC-SIMILE

Documento aggiornato a ottobre 2009


DOPO LA COMPILAZIONE LA PROPOSTA DEVE ESSERE FOTOCOPIATA IN N. 3 ESEMPLARI


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Filed: October 23rd, 2009