SCHEDA COMPARATIVA (o Documento informativo per le operazioni di trasformazione)
SCHEDA COMPARATIVA (o Documento informativo per le operazioni di trasformazione)
Al fine di permettere una puntuale valutazione da parte del Contraente in merito all’operazione di trasformazione, ottenuta tramite il disinvestimento delle somme maturate sul contratto denominato InvestiPolizza IeS Cedola Dipendenti BNL (di seguito Contratto originario) e il loro contestuale reinvestimento nel contratto InvestiPolizza Platinum One (di seguito Contratto ricevente), vengono riportati in forma tabellare i seguenti elementi di confronto tra le due forme contrattuali proposte.
Contratto originario | Contratto ricevente | |
Codice Prodotto | FVUF | QVUB |
Forma assicurativa | Vita intera | Vita intera |
Tipologia contrattuale e ramo assicurativo | Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili | Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili |
Decorrenza | Il giorno di pagamento del premio | Il 5° giorno lavorativo successivo al giorno di pagamento del primo premio |
Durata | Indeterminata | Indeterminata |
Scadenza | Non prevista | Non prevista |
Tipologia di premio e mezzi di pagamento | Premio unico mediante addebito in conto corrente o assegno | Premio unico con un importo minimo del Premio pari a 5.000 Euro e importo massimo pari a 1.000.000 Euro. |
Xxxxxx finanziari collegati al contratto | I rischi finanziari sono sopportati dalla Compagnia | I rischi finanziari sono sopportati dalla Compagnia solo in caso di decesso e di riscatto successivo al 3° anniversario di polizza. |
Garanzia del capitale | Prevista | È garantita la conservazione del premio versato solo in caso di decesso dell’Assicurato e di riscatto successivo al 3° anniversario di polizza. In tutti gli altri casi, il valore del Contratto può risultare inferiore al relativo Premio versato in quanto la rivalutazione annuale del Contratto potrebbe essere negativa. |
Garanzia rendimento minimo | Pari allo 0% per l’intera durata contrattuale | Pari allo 0% in caso di decesso dell’Assicurato e di riscatto successivo al 3° anniversario di polizza. |
Tipologia della prestazione | Capitale e Cedola | Capitale |
Prestazione caso vita | Pagamento di cedole annue correlate al rendimento netto della CAPITALVITA, al netto di 5 Euro per spese amministrative | Non prevista |
Prestazione caso morte | Pari al premio versato, al netto delle spese, aumentato del rateo di cedola maturato dall’ultimo anniversario di polizza con un minimo del premio versato | Pari al capitale adeguato in base all’andamento della Gestione separata CAPITALVITA con un minimo dei premi versati. |
Carenza | Non prevista | Non prevista |
Riscatto | Pari al premio versato, al netto delle spese, aumentato del rateo di cedola maturato dall’ultimo anniversario di polizza | Pari al capitale adeguato in base all’andamento della Gestione separata CAPITALVITA, con minimo dei premi versati se il riscatto è richiesto successivamente al 3° anniversario di polizza. |
Caricamenti sui premi | Pari all'1,50% | Non previsti. |
Commissione di gestione | Pari allo 0,80% | Pari a 1,50% |
Imposta sui premi | Non prevista | Non prevista |
Detraibilità dei premi | Non prevista | Non prevista |
Imposta di bollo | Non prevista | Non prevista |
Tassazione del capitale in caso di decesso | Esenzione da IRPEF delle somme a copertura del rischio demografico corrisposte in caso di morte dell’Assicurato e applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati | Esenzione da IRPEF delle somme a copertura del rischio demografico corrisposte in caso di morte dell’Assicurato e applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati |
Tassazione del capitale in caso di riscatto | Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati | Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati |
Imposta sulla rendita liquidabile | Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata all’esercizio dell’opzione, oggetto di conversione, e premio versato; tassazione dei rendimenti maturati mediante applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva; esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata | Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata all’esercizio dell’opzione, oggetto di conversione, e premio versato; tassazione dei rendimenti maturati mediante applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva; esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata |
Basi demografiche | SIM1992 | SIM1992 |
A seguito dell’operazione di trasformazione le somme riscattate vengono parzialmente o totalmente investite nel Contratto ricevente al netto dell’imposizione fiscale prevista in caso di riscatto. Le somme vengono investite nella gestione CAPITALVITA secondo le modalità previste nelle condizioni contrattuali.
Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalle ore 24 del quinto giorno lavorativo successivo alla data di addebito del primo premio. L'importo è pari al premio versato nella CAPITALVITA.
Il Contraente può avvalersi della facoltà di riscattare il Contratto ricevente trascorso 1 anno dalla data di decorrenza dello stesso.
Documento contenente le informazioni chiave
Scopo
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
Prodotto: InvestiPolizza BNL Platinum ONE (QVUB)
Nome ideatore del PRIIP: Cardif Vita S.p.A. Autorità competente dell'ideatore di PRIIP: CONSOB
Sito web dell'ideatore di PRIIP: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Data di realizzazione: 14/07/2020
Per ulteriori informazioni chiamare il numero: 02/772241
Cos'è questo prodotto?
Tipo: Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili di tipo a vita intera a Premio unico di importo minimo pari a 5.000 euro e massimo pari a 1.000.000 di euro.
Obiettivi: ll Contratto permette al Contraente di costituire e proteggere un capitale nel tempo. Il rendimento dell’investimento è correlato all’andamento dei titoli obbligazionari, di cui è principalmente composta la Gestione separata CAPITALVITA, una gestione appositamente creata dalla Compagnia e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività.
Tipo di investitore al dettaglio: Clienti, con esperienza e conoscenza di base o superiore, che ricerchino la garanzia di restituzione del capitale investito.
Prestazioni assicurative: Il contratto prevede una Prestazione Assicurativa in caso di decesso dell'Assicurato pari al maggiore tra il Valore del Contratto calcolato alla data di ricevimento della documentazione completa e il Premio pagato.
Il valore di tali prestazioni è riportato nella sezione "Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento".
Durata: pari alla vita dell'Assicurato. La Compagnia ha diritto a cessare il Contratto nel caso in cui il Contraente o l'Assicurato perdano uno dei requisiti previsti per la conclusione del Contratto.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Indicatore di rischio
Xxxxxxx più basso Rischio più alto
1
2
3
4
5
6
7
L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 5 anni. Potrebbe essere necessario sostenere notevoli costi supplementari per disinvestire anticipatamente.
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.
Abbiamo classificato questo prodotto al livello 1 su 7, che corrisponde al livello di rischio molto basso.
Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello molto basso, quindi è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità dell'emittente di pagare quanto dovuto.
Avete diritto alla restituzione dell'intero capitale investito in Gestione separata CAPITALVITA solo in caso di morte o trascorsi 3 anni dalla decorrenza del contratto. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti
Scenari di performance
Investimento € 10.000 Premio assicurativo € 0 Scenari | 1 anno | 3 anni | 5 anni |
Caso vita | |||
Scenario di stress Possibile rimborso al netto dei costi | € 10.000,00 | € 10.000,00 | € 10.000,00 |
Rendimento medio per ciascun anno | 0,00% | 0,00% | 0,00% |
Scenario sfavorevole Possibile rimborso al netto dei costi | € 10.000,00 | € 10.000,00 | € 10.575,91 |
Rendimento medio per ciascun anno | 0,00% | 0,00% | 1,13% |
Scenario moderato Possibile rimborso al netto dei costi | € 10.000,00 | € 10.000,00 | € 10.684,20 |
Rendimento medio per ciascun anno | 0,00% | 0,00% | 1,33% |
Scenario favorevole Possibile rimborso al netto dei costi | € 10.000,00 | € 10.000,00 | € 10.871,95 |
Rendimento medio per ciascun anno | 0,00% | 0,00% | 1,69% |
Caso morte | |||
Evento assicurato Possibile rimborso a favore dei vostri beneficiari al netto dei costi | € 10.130,53 | € 10.351,92 | € 10.684,20 |
Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 5 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di 10.000 Euro.
Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento/il prodotto.
Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, ma possono non comprendere tutti i costi da voi pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.
Cosa accade se Cardif Vita S.p.A. non è in grado di corrispondere quanto dovuto?
In caso di insolvenza di Cardif Vita S.p.A., l'investitore può rischiare di subire una perdita finanziaria. Non è previsto alcun sistema di indennizzo degli investitori o sistema di garanzia a copertura di una eventuale perdita a causa dell'insolvenza della Compagnia.
Quali sono i costi?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, ricorrenti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
Andamento dei costi nel tempo
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.
Investimento € 10.000 Scenari | In | caso | di | disinvestimento dopo 1 anno | In | caso | di | disinvestimento dopo 3 anni | In | caso | di | disinvestimento dopo 5 anni |
Costi totali Impatto sul rendimento (RIY) per anno | € 150,00 1,50% | € 455,58 1,52% | € 770,29 1,50% | |||||||||
Composizione dei costi
La tabella sotto mostra:
• L'impatto annuale dei diversi tipi di costi sul rendimento ottenibile alla fine del periodo di detenzione raccomandato.
• Il significato delle diverse categorie di costi.
vostri investimenti.
1,50% L'impatto dei costi che prendiamo ogni anno per la gestione dei
sottostanti per il prodotto.
0,00% L'impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti
Costi ricorrenti
di detenzione raccomandato.
0,00% Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla fine del periodo
0,00% Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto.
Costi di ingresso Costi di uscita
Costi di transazione del portafoglio
Altri costi ricorrenti
Costi una tantum
Questa tabella mostra l'impatto sul rendimento per anno
Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente?
Periodo di detenzione raccomandato: 5 anni
Il periodo di detenzione raccomandato è stato definito in modo da poter beneficiare della conservazione del capitale.
Il Contraente dispone di un periodo di 30 giorni dalla data di Conclusione del Contratto, il Contraente può cambiare idea circa la prosecuzione dell'assicurazione. Il periodo minimo di detenzione del Contratto è pari a 1 anno, successivamente il Contraente ha la facoltà di richiedere il pagamento del Valore del Contratto (Riscatto totale) o di parte di esso (Riscatto parziale). In occasione della richiesta di Xxxxxxxx totale entro il terzo anniversario, l'importo erogato potrà essere inferiore rispetto al Premio versato.
Come presentare reclami?
Eventuali reclami riguardanti il prodotto o il comportamento dell’Impresa devono essere inoltrati per iscritto alla funzione Ufficio Reclami, incaricata del loro esame, ai seguenti recapiti: CARDIF VITA S.p.A.- Ufficio Reclami – Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx - n° fax 00.00.000.000, indirizzo e-mail: xxxxxxx@xxxxxx.xxx. È possibile inoltrare reclamo anche utilizzando il web-form presente sul sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro
- per reclami attinenti al prodotto o al comportamento della Compagnia, potrà rivolgersi all’IVASS, Servizio Tutela del Consumatore, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxx (Xxxxxx), utilizzando il modello disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx, oppure potrà inviare un Fax al n. 06/00.000.000 o una PEC all'indirizzo xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx;
- per reclami riguardanti il comportamento dell’intermediario, potrà rivolgersi alla CONSOB, Divisione Tutela del Consumatore, Ufficio Consumer Protection, Xxx X.X. Xxxxxxx 0 - 00000 Xxxx (Xxxxxx) o xxx Xxxxxxxx 0 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx), utilizzando la procedura disponibile sul sito xxx.xxxxxx.xx, oppure potrà inviare un Fax al n. 06/00.00.000 o 06/00.00.000 o una PEC all'indirizzo xxxxxx@xxx.xxxxxx.xx.
Altre informazioni rilevanti
Salvo modifiche rilevanti ai contenuti del presente documento, esso sarà aggiornato con periodicità annuale.
Assicurazione a Vita intera
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d'investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP)
CARDIF VITA S.p.A.
Prodotto: INVESTIPOLIZZA PLATINUM ONE
Contratto con partecipazione agli utili (Ramo I) 20/07/2020 - il DIP aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di assicurazione e Riassicurazione S.p.A. società del gruppo BNP Paribas. Società unipersonale soggetta a direzione e coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif. Piazza Xxxx Xx Xxxxx, 3; 20124; Milano; tel. 02/772241; sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx; e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx; PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxx.xx. Autorizzazione all’esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 19.11.1996 (G.U. n° 279 del 28.11.1996), iscritta all’albo imprese di assicurazione e riassicurazione n° 1.00126.
Al contratto si applica la legge italiana
Prestazione principale
Il Contratto prevede una prestazione in caso di decesso composta da una componente rivalutabile collegata ai risultati di una Gestione separata.
Opzioni contrattuali
Trascorsi almeno 5 anni dalla data di decorrenza, contestualmente alla richiesta di Riscatto totale, puoi richiedere:
- Opzione da capitale in Rendita: la conversione del valore di Riscatto in una Rendita pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
- Opzione da capitale in Rendita certa e poi vitalizia: la conversione del valore di Riscatto in una Rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino che l’Assicurato è in vita;
- Opzione da capitale in Rendita reversibile: la conversione del valore di Riscatto in una Rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita.
Il regolamento della Gestione separata CAPITALVITA è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Quali sono le prestazioni?
Che cosa NON è assicurato? | |
Rischi esclusi | Le coperture assicurative sono escluse nel caso in cui: - tu e l’Assicurato abbiate Residenza anagrafica, Domicilio abituale, Residenza fiscale o Sede legale fuori dall’Italia. - tu, l’Assicurato e il Beneficiario designato siate cittadini di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America o facciate parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx); -il Beneficiario da te designato abbia Residenza o sede legale (nel caso di Persona Giuridica) in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio; - tu non assolva ai tuoi obblighi ai sensi della Normativa Antiriciclaggio rendendo, mediante apposite dichiarazioni per iscritto e vincolanti, ogni dato, informazione e producendo ogni documento utile alla Compagnia per effettuare le valutazioni e le verifiche di competenza. |
Se sei il Titolare effettivo di una Persona Giuridica le coperture sono escluse se: - sei cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America; - hai Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio; - fai parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx). - intrattieni rapporti economici o commerciali, diretti o indiretti, con persone fisiche Residenti in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America oppure con Persone Giuridiche aventi sede negli stessi Stati o loro società/entità controllate o partecipate. Le esclusioni di cui sopra valgono per l'intera Durata contrattuale. |
Non sono previsti limiti di copertura.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: Per ottenere il pagamento in caso di morte dell'Assicurato il Beneficiario caso morte dovrà inviare: • richiesta di liquidazione firmata dal Beneficiario caso morte e dal Contraente, se persona diversa dall’Assicurato deceduto (o dal rappresentante legale del Beneficiario caso morte nel caso di Persona Giuridica); • ogni necessaria dichiarazione che sia dovuta ai sensi della Normativa Antiriciclaggio unitamente alla fotocopia del documento di identità del Beneficiario caso morte (o del rappresentante legale se l’avente diritto non è una persona fisica); • certificato di morte dell’Assicurato; Se il Contraente coincide con l’Assicurato ed ha lasciato testamento: • copia autenticata o estratto autentico del testamento; • dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il testamento è l’unico esistente o, in caso di più testamenti, che quello presentato è il testamento ritenuto valido e non impugnato; se i Beneficiari sono gli eredi, l'atto deve riportare i loro dati anagrafici e la capacità di agire degli stessi; In alternativa, se il Contraente coincide con l’Assicurato, non ha lasciato testamento e la designazione dei Beneficiari è generica: • dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il Contraente non ha lasciato testamento, riportante l’elenco di tutti gli eredi legittimi con i relativi dati anagrafici, grado di parentela e capacità d’agire. Nel caso di nomina di più Beneficiari caso morte, la richiesta di liquidazione e la documentazione relativa dovranno essere fornite alla Compagnia da parte di ciascun Beneficiario. La Compagnia potrà chiedere ogni altra documentazione necessaria per la corretta identificazione dei Beneficiari. La Liquidazione potrà essere effettuata solamente quando la Compagnia avrà ricevuto la documentazione necessaria da parte di tutti i Beneficiari. Per agevolare il pagamento da parte della Compagnia è possibile utilizzare per la richiesta, anche ai fini del necessario assolvimento degli obblighi e delle, conseguenti, verifiche antiriciclaggio, antiterrorismo, rispetto delle sanzioni finanziarie ed embargo, nonchè del rispetto della normativa FATCA e AEOI, i moduli disponibili sul sito internet della Compagnia, presso le reti di vendita o contattando il proprio consulente BNL di fiducia. |
Prescrizione: L’Avente diritto deve inoltrare tempestiva richiesta di liquidazione delle somme assicurate, e comunque entro il termine di Prescrizione di dieci anni da quando si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda, ossia dalla data di decesso dell’Assicurato (art. 2952 c.c.). In caso di omessa richiesta di liquidazione entro detto termine decennale, il diritto alla liquidazione delle somme assicurate nel Contratto si prescrive e tali somme sono obbligatoriamente devolute al Fondo appositamente costituito presso il Ministero dell'Economia e delle Finanze, secondo quanto disposto dalla legge 23/12/2005 n. 266 e successive modificazioni ed integrazioni. | |
Erogazione della Prestazione: I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Compagnia entro 20 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione prevista. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le Dichiarazioni inesatte e reticenti del Contraente sono causa di annullabilità del Contratto quando il Contraente abbia agito con dolo o colpa grave. La Compagnia può recedere dal Contratto nel caso di dichiarazioni inesatte o reticenti in assenza di dolo o colpa grave del Contraente, comunicando a quest'ultimo il recesso, entro tre mesi dal giorno in cui la Compagnia ha conosciuto l'inesattezza delle dichiarazioni o la reticenza. In tal caso la Compagnia, ferme eventuali |
restrizioni della normativa vigente, restituirà il Valore del Contratto al momento del recesso della Compagnia. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il Contratto prevede il pagamento di un Premio unico iniziale al momento della sottoscrizione della Proposta. Il Premio unico iniziale è di importo minimo pari a 5.000,00 euro e di importo massimopari a 1 milione di euro. Nel corso della Durata del Contratto non puoi versare Premi aggiuntivi. Il Premio deve essere da te pagato per mezzo di addebito su un conto corrente aperto presso la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A.. Il premio è investito nella Gestione separata CAPITALVITA. |
Rimborso | Entro 20 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di revoca, la Compagnia restituirà l’intero Premio versato. Entro 20 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia restituirà l'intero Premio versato. |
Sconti | Non previsti. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Il Contratto ha una durata pari alla la vita dell'Assicurato. Le coperture assicurative decorrono, cioè si attivano, dalla data di Decorrenza indicata in Proposta, a condizione che sia stato versato il Premio. Se il Premio non è stato versato, gli effetti de Contratto si producono dalla data di versamento del Premio. Il Contratto si conclude alle ore 24 del quinto giorno lavorativo successivo alla data di addebito del premio in conto corrente. Il Contratto termina in ogni caso a seguito di recesso, Riscatto totale, decesso dell’Assicurato ed a condizione che non si verifichi uno degli elementi di esclusione di cui al punto "Che cosa NON è assicurato". |
Sospensione | Non prevista |
Come posso revocare la Proposta, recedere dal Contratto o risolvere il Contratto? | |
Revoca | Puoi cambiare idea circa la volontà di concludere il Contratto scrivendo alla Compagnia prima che il Contratto stesso sia concluso. La Compagnia restituirà entro 20 giorni l’intero Premio versato come indicato al punto “Rimborso” della Sezione “Quando e come devo pagare?” |
Recesso | Nei trenta giorni successivi alla data di Conclusione del Contratto, puoi cambiare idea circa la prosecuzione dell’assicurazione scrivendo alla Compagnia. La Compagnia restituirà entro 20 giorni l’importo indicato al punto “Rimborso” della Sezione “Quando e come devo pagare?” |
Risoluzione | Non prevista |
Clienti, con esperienza e conoscenza di base o superiore, che ricerchino la garanzia di restituzione del capitale investito.
A chi è rivolto questo prodotto?
Per l’informativa dettagliata sui costi si rimanda a quanto riportato nel KID.
Costi per il riscatto
Entro il terzo anniversario dalla data di Decorrenza il costo risulta pari alla differenza, se positiva, tra il Valore del Contratto alla data di Riscatto e il Premio pagato (entrambi riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali).
Costi per l’erogazione della rendita
In caso dell’esercizio dell’opzione in Rendita i Costi verranno comunicati almeno tre giorni prima dell’esercizio dell’opzione stessa.
Costi per l’esercizio delle opzioni
Non previsti
Costi di intermediazione
Quali costi devo sostenere?
La Compagnia corrisponde al distributore del prodotto una commissione pari al 60% della Commissione annua di gestione della Compagnia effettivamente prelevata.
La percentuale di cui sopra potrà essere ridotta al fine di garantire alla Compagnia una trattenuta di misura minima pari allo 0,43% del rendimento effettivamente realizzato dalla Gestione separata.
Il tasso di Rivalutazione è pari alla differenza tra il tasso di rendimento annuo CAPITALVITA e la Commissione annua di gestione assicurativa.
Il tasso di Rivalutazione può essere positivo o negativo. Ciò significa che il Valore del Contratto, nel tempo, può crescere, qualora il Tasso di rivalutazione sia positivo, o decrescere, qualora esso sia negativo. Il Rendimento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito dal Contraente e non si consolida nel Contratto.
La Compagnia effettuerà la Rivalutazione il 31/12 di ogni anno ed il tasso di Rivalutazione utilizzato sarà quello calcolato al 30 settembre dell’anno in cui si effettua il calcolo. Nel caso in cui dovesse essere effettuata una Rivalutazione del Contratto in corso d’anno (ad esempio nei casi di Riscatto totale o di decesso dell’Assicurato), il tasso di Rivalutazione utilizzato è quello calcolato alla fine del terzo mese solare antecedente il mese della data di Rivalutazione.
La Rivalutazione si applica:
• al Premio pagato (per le Rivalutazioni effettuate entro il primo 31 dicembre dalla data di Decorrenza)
• al Valore del Contratto al 31 dicembre dell'anno precedente (in tutti gli altri casi) (entrambi eventualmente riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali).
Il meccanismo di Rivalutazione tiene in considerazione i giorni di effettivo investimento del Premio nella Gestione Separata collegata al Contratto.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Sono previsti Riscatti o riduzioni? SI ☑ NO ☐ | |
Valori di riscatto e riduzione | Hai la facoltà di richiedere il pagamento del Valore del Contratto (Riscatto totale) o di parte di esso (Riscatto parziale) trascorso un anno dalla Decorrenza. Il valore di Riscatto è pari al: • minore tra il Valore del Contratto ed il Premio pagato (entrambi eventualmente riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali) in caso di Riscatto effettuato entro il terzo anniversario di polizza; • maggiore tra il Premio pagato e il Valore del Contratto (entrambi eventualmente riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali), se il Riscatto effettuato successivamente al terzo anniversario di polizza. Il Riscatto richiesto entro il terzo anniversario di polizza potrebbe risultare inferiore ai Premi versati. Nella richiesta di Riscatto parziale è necessario indicare l'importo o la percentuale del valore di Riscatto, mediante richiesta scritta indirizzata alla Compagnia. Se la differenza tra il valore di Riscatto totale e l'importo di Riscatto parziale richiesto fosse inferiore o uguale a 1.000 euro, la Compagnia provvederà a liquidare totalmente il Contratto ed a comunicare la chiusura del Contratto con una comunicazione al Contraente. Non è prevista riduzione. |
Richiesta di informazioni | |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All'IVASS | Nel caso in cui il reclamo presentato all’impresa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx . Info su: xxx.xxxxx.xx |
PRIMA DI RICORRERE ALL'AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori): | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98) |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o della normativa applicabile. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Il presente Contratto è soggetto alle imposte sulle assicurazioni vigenti in Italia, sulla base della dichiarazione di Residenza (o Sede legale) in Italia rilasciata dal Contraente al momento della sottoscrizione del Modulo di Proposta. Entro sessanta giorni ti impegni a comunicare alla Compagnia il trasferimento di Residenza (o Sede legale) in altro Stato. In caso di mancato adempimento, xxxxx considerato responsabile degli eventuali danni che la Compagnia possa subire a causa della mancata comunicazione della perdita dei requisiti, ad esempio sanzioni irrogate dall’Istituto di Vigilanza o da altre autorità e ricollegabili al trasferimento di cui sopra o contestazioni mosse dalle autorità finanziarie o fiscali locali o dello stato estero in cui il Contraente o l’Assicurato abbiano trasferito la Residenza. Al presente Contratto, ed in particolare relativamente alla tassazione delle somme assicurate (siano esse corrisposte sotto forma di capitale o a titolo di Rendita vitalizia), si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del Contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente documento la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato ed integrato in seguito. A tal proposito si segnalano: - la detraibilità dei premi relativi ad assicurazioni aventi per oggetto il rischio morte (nella misura e nei limiti stabiliti dalla legge); - l’applicazione dell’Imposta sostitutiva delle imposte sui redditi sulle somme corrisposte in forma di capitale relativamente all’eventuale plusvalenza conseguita; - l’esenzione ai fini IRPEF delle somme a copertura del rischio demografico corrisposte in caso di morte dell’Assicurato e la non soggezione alle imposte di successione delle somme corrisposte in caso di morte dell’Assicurato; - in caso di esercizio dell’opzione in rendita l’applicazione dell’Imposta sostitutiva delle imposte sui redditi sulla differenza, se positiva, tra il capitale in opzione e il premio versato, analoga tassazione annuale dei rendimenti maturati su ciascuna rata annua di rendita e l’esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata (poiché non consente il riscatto successivamente all’inizio dell’erogazione). |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE DI ASSICURAZIONE PER LA RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE, L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
BNP PARIBAS CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A.
Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili
InvestiPolizza Platinum One
Prodotto QVUB
La presente documentazione contrattuale si compone di:
• Glossario
• Condizioni di assicurazione
• Proposta di assicurazione
e deve essere consegnata al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione
Le Condizioni di assicurazione di InvestiPolizza Platinum One (QVUB) sono state redatte in osservanza delle linee guida “Contratti semplici e chiari” del Tavolo tecnico ANIA - ASSOCIAZIONE CONSUMATORI - ASSOCIAZIONI INTERMEDIARI del 6 febbraio 2018.
Mod. T983
PAGINA DI PRESENTAZIONE
Questa pagina di sintesi fornisce alcune informazioni utili a comprendere come leggere le Condizioni di assicurazione.
Per rendere maggiormente chiare e fruibili le condizioni che regolano i rapporti tra il Contraente e la Compagnia sono stati utilizzati i seguenti strumenti:
- box a fondo bianco che forniscono definizioni circa i principali termini utilizzati nell'articolo
Box di definizioni
- box a fondo grigio che forniscono esempi pratici per meglio spiegare quanto riportato nell’articolo
Box di esempi
- box a fondo punteggiato che forniscono formule matematiche
Box di formule
- un (evidenziatore) per attirare l’attenzione del Contraente su concetti di particolare rilievo
- frasi in grassetto per indicare:
‑ la possibile perdita di un diritto previsto dal Contratto (per esempio perché è decorso il periodo di tempo per poterlo esercitare)
‑ casi di invalidità ed inefficacia del Contratto
‑ le conseguenze derivanti da un inadempimento del Cliente al rispetto di obblighi dichiarativi come per legge (ad es. antiriciclaggio - D.Lgs. n. 231/07) afferenti a tutte le figure contrattuali previste
‑ limitazione delle garanzie
‑ oneri a carico del Contraente o dell'Assicurato
Nel Glossario sono riportati tutti i termini che nelle Condizioni di assicurazione sono indicati con la lettera iniziale maiuscola
Indice
GLOSSARIO 1
Art. 1 Che Contratto è InvestiPolizza Platinum One? Che prestazioni prevede? Chi può sottoscriverlo? Come si possono avere informazioni sul Contratto? 4
Art. 2 Requisiti del Contraente, dell’Assicurato e del Beneficiario 4
a) Quali requisiti devono avere il Contraente, l’Assicurato e il Beneficiario perché si possa concludere il Contratto? 4
b) Cosa fare se nel corso della Durata del Contratto si perdono i requisiti descritti al punto a? 5
c) Xxxx succede se si perdono i requisiti descritti al punto a? 5
Art. 3 Il Premio: quando si paga? A quanto ammonta? Come può essere versato? 5
Art. 4 Conclusione, Decorrenza, Durata, Cessazione, Limiti di età e Dichiarazioni inesatte e/o reticenti e/o omesse 5
a) Quando il Contratto può ritenersi concluso? 5
b) Quando si attivano le coperture assicurative? 6
c) Qual è la Durata del Contratto? 6
d) Quando termina il Contratto? 6
e) Sono previsti limiti di età per l'Assicurato e per il Contraente? 6
f) Cosa accade in caso di Dichiarazioni inesatte e reticenti? 6
Art. 5 Si può revocare la Proposta? 6
Art. 6 A cosa sono collegate le prestazioni del Contratto? 6
a) Dove viene investito il Premio? 7
b) Che caratteristiche ha la Gestione separata? 7
Art. 7 Si può recedere dal Contratto? 7
Art. 8 Qual è il Valore del Contratto? 7
Art. 9 La Rivalutazione: in cosa consiste, a quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione, quando si effettua la
Rivalutazione e come si rivaluta il capitale? 7
a) In cosa consiste la Rivalutazione? 7
b) A quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione? 7
c) Quando la Compagnia effettua la Rivalutazione 7
d) A che importo si applica la Rivalutazione? 7
Art. 10 Quali sono i Costi che gravano sul Contratto ed a quanto ammontano? 8
Art. 11 Sono previsti degli sconti? 9
Art. 12 Riscatto totale e parziale 9
a) Quando e come richiedere il Riscatto? Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento? 9
b) Che effetti ha la richiesta di Riscatto totale? 9
c) Qual è il valore di Riscatto totale? 9
e) Il Riscatto parziale ed il Riproporzionamento 9
f) Quando la Compagnia paga il valore di Riscatto? 10
Art. 13 Il decesso dell’Assicurato: come ricevere il pagamento della Prestazione Assicurativa dalla Compagnia? 10
a) Come richiedere la Prestazione in caso di morte dell’Assicurato? Quale documentazione si deve presentare per ottenere
il pagamento? 10
b) Quando la Compagnia paga la Prestazione al Beneficiario caso morte? 11
c) Come si calcola l’importo della Prestazione dovuto dalla Compagnia al Beneficiario caso morte? 11
Art. 14 Opzioni contrattuali 11
Art. 15 Come richiedere un pagamento alla Compagnia e quando questo viene eseguito? 12
Art. 16 Il Beneficiario della polizza: come si nomina? Quali sono i diritti del Beneficiario? Quali requisiti deve avere il Beneficiario? Il Beneficiario può essere sostituito? 13
a) Come si nomina? | 13 | |
b) Quali sono i diritti del Beneficiario? | 13 | |
c) Xxxxx requisiti deve avere il Beneficiario? | 13 | |
d) Il Beneficiario può essere sostituito? | 13 | |
Art. 17 | Prestiti | 13 |
Art. 18 | Come si può cedere il Contratto? | 13 |
Art. 19 | È possibile utilizzare il Contratto a garanzia di un debito? | 14 |
Art. 20 | Scambio Automatico di Informazioni tra autorità fiscali: FATCA, AEOI e CRS) | 14 |
Art. 21 | Quale legge si applica al Contratto? Qual è il Foro Competente in caso di controversia? | 15 |
Art. 22 | Comunicazioni alla Compagnia | 15 |
Art. 23 | Protezione dei dati personali | 15 |
GLOSSARIO
AEOI (Automatic Exchange Of Information): sistema di condivisione di informazioni avente lo scopo di combattere la frode fiscale transfrontaliera e l’evasione fiscale nonché di promuovere il rispetto fiscale internazionale, attraverso la cooperazione degli Stati. Lo scambio si fonda su accordi internazionali in base ai quali gli Stati aderenti, attraverso le proprie autorità fiscali e con periodicità annuale, si impegnano alla trasmissione reciproca di informazioni finanziarie pertinenti ai fini fiscali, riguardanti i soggetti in essi fiscalmente residenti. Lo scambio avviene secondo uno standard internazionale (CRS) elaborato dall’Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico (OCSE). Il sistema di scambio è stato altresì recepito nell’ambito di una direttiva comunitaria che ha così impegnato gli Stati appartenenti all’Unione Europea.
Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il Contratto; tale figura può coincidere o meno con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili di tipo a vita intera: assicurazione sulla vita le cui prestazioni sono collegate al rendimento della Gestione separata.
Aventi diritto: per la revoca, il recesso, il Riscatto del Contratto è il Contraente; per il decesso è il/i Beneficiario/i caso morte. Beneficiario (caso morte): persona fisica o Giuridica designata dal Contraente, che può anche coincidere con il Contraente stesso e che riceve la Prestazione prevista dal Contratto quando si verifica il decesso dell’Assicurato nel corso della Durata contrattuale.
Cliente: il Contraente, l'Assicurato, il Beneficiario, i loro rappresentati, l'eventuale referente terzo ed il Titolare effettivo. Coefficiente demografico-finanziario: è un numero che moltiplicato al valore di Riscatto determina il valore della Rendita annua. Tale numero è determinato e può variare nel tempo in base alle aspettative di vita della popolazione italiana e all’andamento dei tassi.
Commissione annua di gestione della Compagnia: compenso pagato mediante riduzione del tasso di Rendimento annuo della Gestione separata per l’attività di gestione degli attivi da parte della Compagnia.
Compagnia: Società di assicurazione autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con la quale il Contraente stipula il Contratto di assicurazione.
Conclusione del Contratto: il momento che coincide con le ore 24 del quinto giorno lavorativo successivo alla data di addebito del primo Premio in conto corrente.
Condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il Contratto di assicurazione.
Consumatore: definito nel Codice del Consumo come la persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al versamento del Premio alla Compagnia.
Contratto: il presente Contratto di assicurazione denominato “InvestiPolizza BNL Platinum ONE (QVUB)”
Costo/i trattenuto/i dal Premio: parte del Premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Compagnia.
Data di perdita requisiti: prima data che si verifica tra quella in cui il Contraente comunica alla Compagnia l'avvenuta perdita di uno o più requisiti richiesti per poter concludere il Contratto e quella in cui la Compagnia viene in altro modo a conoscenza della perdita di uno o più requisiti.
Decorrenza del Contratto: data dalla quale il Contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il Premio pattuito. Dichiarazioni inesatte o reticenti: dichiarazioni che il Contraente rilascia alla Compagnia che non corrispondono a verità, in modo parziale o totale o risultano incomplete o fuorvianti e tali da non consentire alla Compagnia di effettuare le corrette valutazioni al fine della Conclusione o del mantenimento del Contratto.
DIP Aggiuntivo IBIP: documento informativo precontrattuale che viene predisposto dalla Compagnia, in base a quanto previsto dal Regolamento IVASS n. 41 del 2018, con la finalità di integrare e completare le informazioni contenute nel KID. Domicilio: luogo in cui un soggetto stabilisce la sede principale dei propri affari e degli interessi.
Durata contrattuale (o del Contratto): periodo durante il quale il Contratto è efficace.
Età dell’Assicurato: si determina considerando il numero di anni compiuti dall’Assicurato alla data di calcolo, eventualmente aumentato di uno nel caso siano trascorsi più di sei mesi dall’ultimo compleanno.
F.A.T.C.A.: (Foreign Account Tax Compliance Act) normativa statunitense, che mira a contrastare l’evasione fiscale di contribuenti statunitensi all’estero. L’Italia è tenuta a dare attuazione a tale normativa in forza dell’Accordo Intergovernativo (IGA), siglato con gli Stati Uniti il 10 gennaio 2014 (ratificato con Legge 18 giugno 2015, n. 95).
Gestione separata: gestione finanziaria appositamente creata dalla Compagnia e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluisce il Premio versato dal Contraente. Dal tasso di rendimento ottenuto dalla Gestione separata deriva il tasso di Rivalutazione da attribuire alle Prestazioni.
Liste di restrizione all’operatività nazionali o internazionali: i nominativi delle persone fisiche e/o delle Persone Giuridiche che risultano, tempo per tempo, inseriti nelle liste delle Nazioni Unite, degli Stati Uniti (OFAC), della Comunità Europea e/o in liste e/o provvedimenti emessi a livello nazionale, nei confronti dei quali non è possibile effettuare alcuna operatività, neppure parzialmente e/o temporaneamente, ovvero sussiste un elevato rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo.
Modulo W-9: documento predisposto secondo il modello elaborato dall’autorità fiscale statunitense (IRS) con il quale vengono richiesti al cittadino americano l’indicazione del proprio Tax Identification Number (TIN) ed il rilascio di alcune dichiarazioni relative al proprio status di US Person.
Normativa Antiriciclaggio: la normativa prevista dal D. Lgs. n. 231/07 e successive modifiche a contrasto dell’utilizzo illecito del sistema bancario, finanziario e assicurativo con capitali che non risultino congrui e/o coerenti e/o siano di (potenziale) dubbia provenienza. Sono previsti obblighi “dichiarativi” a carico dei clienti - tenuti anche ad aggiornare i dati nel corso del rapporto - e di “identificazione” dei clienti e di “verifica dell’adeguatezza” delle dichiarazioni stesse, associata ad una valutazione del rischio in materia di antiriciclaggio, da parte degli Intermediari destinatari (tra cui la Compagnia di Assicurazione). La Compagnia di Assicurazione, in particolare, è tenuta ad astenersi dal contrarre e così perfezionare il rapporto assicurativo con il Cliente (ovvero a risolvere il rapporto contrattuale già in essere) nel caso si verifichi (i) una mancata dichiarazione dei dati e delle informazioni da parte del Cliente (cfr. art. 42 del D. Lgs. n. 231/07 anche per mancata dichiarazione dei dati di “titolarità effettiva”); ovvero (ii) il rapporto con il Contraente o la relazione di questi con l’Assicurato e/o il beneficiario non risultino congrui e/o coerenti con i dati dichiarati.
Normativa in materia di contrasto del finanziamento del terrorismo: normativa prevista dal D.Lgs. n.109/07 e successive modifiche e normative collegate, posta a contrastare qualsiasi attività diretta, con qualsiasi mezzo, alla raccolta, alla provvista, all'intermediazione, al deposito, alla custodia o all'erogazione di fondi o risorse economiche in qualunque modo realizzati, destinati ad essere, in tutto o in parte, utilizzati al fine di compiere uno o più delitti con finalità di terrorismo o in ogni caso diretti a favorire il compimento di uno o più delitti con finalità di terrorismo previsti dal codice penale, e ciò indipendentemente dall'effettivo utilizzo dei fondi e delle risorse economiche per la commissione dei delitti anzidetti.
Paesi terzi ad alto rischio: si intende la definizione sub art. 1 lett. bb) di cui al Lgs. n. 231/07 come modificato dal D. Lgs. n. 90/2017, ovverosia “i Paesi non appartenenti all'Unione europea i cui Ordinamenti presentano carenze strategiche nei rispettivi regimi nazionali di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, per come individuati dalla Commissione europea nell'esercizio dei poteri di cui agli articoli 9 e 64 della direttiva” come tempo per tempo aggiornata.
Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il Rendimento della Gestione separata.
Persona Giuridica: persone giuridiche o altre forme associative anche non dotate di personalità giuridica. Premi/o aggiuntivi/o: importo estemporaneo che il Contraente può effettuare nel corso della Durata del Contratto. Premio: importo versato dal Contraente relativamente al Contratto.
Prestazione Assicurativa: somma pagabile sotto forma di capitale che la Compagnia corrisponde ai Beneficiari al verificarsi dell'evento assicurato.
Proposta di assicurazione o Proposta: documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il Contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Rendimento annuo della Gestione separata: risultato finanziario della Gestione separata nel Periodo previsto dal regolamento della Gestione stessa.
Rendita: successione di rate il cui pagamento da parte della Compagnia ha una periodicità prestabilita dal Contraente.
Residenza anagrafica: requisito che si ottiene con l’iscrizione presso l'anagrafe di un comune.
Residenza fiscale: viene riconosciuta quando, per più di 183 giorni all’anno (184 per gli anni bisestili), sia soddisfatto almeno uno dei seguenti requisiti: essere iscritti all’anagrafe della popolazione residente o aver fissato il proprio Domicilio o aver stabilito la propria dimora abituale.
Residenza: la Residenza anagrafica, il Domicilio abituale e la Residenza fiscale.
Riproporzionamento: riduzione dell’importo del Premio versato e del Valore del Contratto di una percentuale pari al rapporto tra l’importo di ciascun Riscatto parziale ed il valore di Riscatto totale.
Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere il pagamento del Valore del Contratto (Riscatto totale) o di parte di esso (Riscatto parziale).
Rivalutazione: meccanismo che comporta un ricalcolo del valore dell’investimento nella Gestione separata, mediante l’applicazione di un tasso di Rivalutazione a tale valore.
Sanzioni finanziarie/Embarghi: le disposizioni della normativa internazionale, statunitense (ad es. OFAC) e/o europea e/o nazionale, inclusiva anche degli adempimenti a contrasto del finanziamento del terrorismo, che impedisce verso soggetti, entità, Paesi anche connessi tramite legami, l'operatività e/o l'instaurazione di rapporti e/o l'effettuazione di operazioni. Le misure restrittive sono utilizzate dagli Stati per contrastare l’attività di Stati, individui o organizzazioni che minacciano la pace e la sicurezza internazionale. Tali misure consistono nel congelare Fondi e risorse economiche possedute in Italia da persone o organizzazioni di un paese straniero e nel divieto di metterli a loro disposizione.
Sede legale: luogo che risulta dall’atto costitutivo della Persona giuridica.
Set informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale Contraente, composto dal Documento contenente le informazioni chiave (KID), dal DIP Aggiuntivo, dalle Condizioni di assicurazione comprensive del Glossario e dalla Proposta.
Titolare effettivo: Si intende la definizione sub art. 1 lett. pp) di cui al D. Lgs. n. 231/07 come modificato dal D. Lgs. n. 90/2017: "la persona fisica o le persone fisiche, diverse dal Cliente, nell'interesse della quale o delle quali, in ultima istanza, il rapporto continuativo è istaurato, la Prestazione professionale è resa o l'operazione è eseguita" come tempo per tempo aggiornata.
Valore del Contratto: è pari al Premio versato, riproporzionato a seguito di Xxxxxxxx parziali e rivalutato.
Condizioni di assicurazione Codice Prodotto QVUB
Art.1 Che Contratto è InvestiPolizza Platinum One? Che prestazioni prevede? Chi può sottoscriverlo? Come si possono avere informazioni sul Contratto?
InvestiPolizza Platinum One è un Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili di tipo a vita intera.
Il Contratto prevede un investimento nella Gestione separata CAPITALVITA. Le prestazioni del Contratto sono collegate all’andamento della Gestione separata CAPITALVITA.
A fronte del pagamento del Premio unico iniziale la Compagnia si impegna al pagamento di una Prestazione Assicurativa in favore dei Beneficiari designati se si verifica il decesso dell’Assicurato.
Il Contratto è riservato alla clientela della Banca Nazionale del Lavoro S.p.A..
Il dettaglio dei propri dati e le informazioni sulla polizza possono essere consultati nella propria area personale disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx e accessibile con l’utilizzo di apposite credenziali assegnate in fase di primo accesso.
Art.2
Requisiti del Contraente, dell’Assicurato e del Beneficiario
a) Quali requisiti devono avere il Contraente, l’Assicurato e il Beneficiario perché si possa concludere il Contratto?
Il Contratto può essere concluso a condizione che:
• il Contraente e l’Assicurato, se diverso dal Contraente, abbiano la propria Residenza anagrafica, il Domicilio abituale e la Residenza fiscale, o Sede legale nel caso di Persona Giuridica, in Italia;
• il Contraente, l’Assicurato se diverso dal Contraente e il Beneficiario designato non siano cittadini di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• il Beneficiario designato non abbia Residenza o non abbia la Sede legale (nel caso di Persona Giuridica) in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• il Contraente, l’Assicurato se diverso dal Contraente, e il Beneficiario designato (e/o il suo titolare effettivo qualora sia un soggetto diverso da Persona fisica) non facciano parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx);
• il Contraente assolva ai propri obblighi ai sensi della Normativa Antiriciclaggio rendendo, mediante apposite dichiarazioni per iscritto e vincolanti, ogni dato, informazione e producendo ogni documento utile alla Compagnia per effettuare le valutazioni e le verifiche di competenza.
Residenza anagrafica: requisito che si ottiene con l’iscrizione presso l'anagrafe di un comune
Domicilio: luogo in cui si stabilisce la sede principale dei propri affari e interessi
Residenza fiscale: viene riconosciuta quando, per più di 183 giorni all’anno (184 per gli anni bisestili), sia soddisfatto almeno uno dei seguenti requisiti:
• essere iscritti all’anagrafe della popolazione residente o
• aver fissato il proprio Xxxxxxxxx o aver stabilito la propria dimora abituale
Sede legale: luogo che risulta dall’atto costitutivo della Persona giuridica
Inoltre, nel caso di entità differente da persona fisica, per il Titolare effettivo devono valere le seguenti condizioni:
• non essere cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• non avere Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• non far parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Il Contratto non può essere concluso se la Persona Giuridica ha rapporti economici o commerciali, diretti o indiretti, con persone fisiche residenti in stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America oppure con Persone Giuridiche con sede negli stessi Stati o loro società/entità controllate o partecipate.
I requisiti sopraindicati devono permanere per l'intera durata del Contratto.
b) Cosa fare se nel corso della Durata del Contratto si perdono i requisiti descritti al punto a?
Entro 60 giorni dal momento in cui uno o più requisiti previsti per poter concludere il Contratto vengono a mancare, il Contraente deve comunicarlo alla Compagnia. Il Contraente sarà considerato responsabile degli eventuali danni che la Compagnia possa subire a causa della mancata comunicazione della perdita dei requisiti, ad esempio sanzioni irrogate dall’Istituto di Vigilanza o da altre autorità e ricollegabili al trasferimento di cui sopra o contestazioni mosse dalle autorità finanziarie o fiscali locali o dello stato estero in cui il Contraente o l’Assicurato abbiano trasferito la Residenza.
c) Xxxx succede se si perdono i requisiti descritti al punto a?
Se il Contraente o l'Assicurato perdono uno dei requisiti, il Contratto termina alla prima data tra quella in cui la Compagnia riceve la comunicazione di cui al punto b) e quella in cui, la Compagnia stessa, viene in altro modo a conoscenza della perdita di un requisito (la "Data di perdita requisiti").
La Compagnia, ferme eventuali restrizioni della normativa vigente, restituisce al Contraente il Valore del Contratto.
Se il soggetto Beneficiario perde i requisiti di cui al punto a), la Compagnia non potrà procedere al pagamento della Prestazione allo stesso. È pertanto necessario che il Contraente proceda alla designazione di un nuovo Beneficiario.
Art.3 Il Premio: quando si paga? A quanto ammonta? Come può essere versato?
Il Contratto prevede l’impegno del Contraente al pagamento di un Premio unico iniziale al momento della sottoscrizione della Proposta.
Il Premio unico iniziale è di importo minimo pari a 5.000,00 euro e di importo massimo pari a 1 milione di euro. Nel corso della Durata del Contratto il Contraente non può versare dei Premi aggiuntivi.
Il Premio deve essere pagato dal Contraente alla Compagnia per mezzo di addebito su un conto corrente aperto presso la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A.
Art.4
Conclusione, Decorrenza, Durata, Cessazione, Limiti di età e Dichiarazioni inesatte e/o reticenti e/o omesse
a) Quando il Contratto può ritenersi concluso?
Il Contratto si conclude alle ore 24 del quinto giorno lavorativo successivo alla data di addebito del primo Premio in conto corrente. La Proposta deve essere firmata per accettazione dall’Assicurato, qualora diverso dal Contraente, al fine di manifestare il consenso alla Conclusione del Contratto da parte del Contraente.
a1) Quali sono le conseguenze nel caso vengano rese, anche in corso del rapporto, dichiarazioni ai sensi della Normativa Antiriciclaggio inesatte e/o reticenti e/o le stesse siano omesse?
Il rapporto assicurativo tra la Compagnia ed il Cliente è necessariamente strutturato su dati ed informazioni che il Cliente deve rendere alla Compagnia, anche al fine di consentire l'effettuazione di valutazioni di "adeguatezza" che includano il profilo di rischio ai fini dell'applicazione della Normativa Antiriciclaggio, di contrasto del finanziamento del
terrorismo ed il rispetto delle sanzioni finanziarie internazionali. Nel caso siano riscontrate dichiarazioni che si rivelino false e/o inesatte (tali da inficiare l'attendibilità sostanziale delle dichiarazioni rese), anche con riferimento alle altre figure contrattuali correlate al Contratto (Assicurato, Beneficiario, Titolare effettivo, ecc) le stesse saranno considerate quale grave inadempimento agli obblighi di legge anche contrattualmente assunti, tali da provocare la risoluzione di diritto del rapporto contrattuale a seguito di comunicazione da parte della Compagnia.
a2) Quali sono le conseguenze nel caso emergano, anche in corso del rapporto, fattori di rischio, ai sensi della Normativa Antiriciclaggio (es. indagini in corso, presenza di persone politicamente esposte, ecc)?
La Compagnia potrà condurre approfondimenti e chiedere maggiori informazioni documentate, sia per il perfezionamento del rapporto assicurativo, sia anche successivamente; ove emergano elementi che rivelino un rischio elevato o eventi pregiudizievoli che modifichino sostanzialmente il profilo di rischio associato al Cliente, la Compagnia potrà astenersi dall'instaurare il rapporto assicurativo, o qualora lo stesso si sia in precedenza perfezionato, dall'effettuare modifiche contrattuali, dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari o, infine, valutare la risoluzione del rapporto assicurativo.
b) Quando si attivano le coperture assicurative?
Le coperture assicurative decorrono, cioè si attivano, dalla data di Decorrenza indicata in Proposta, a condizione che sia stato pagato il Premio.
Se il Premio non è stato versato, gli effetti del Contratto si producono dalla data di versamento del Premio.
c) Qual è la Durata del Contratto?
Il Contratto ha una durata pari alla vita dell’Assicurato.
d) Quando termina il Contratto?
Il Contratto termina:
• per richiesta di recesso o Riscatto totale
• in conseguenza del decesso dell’Assicurato
• a seguito della perdita da parte del Contraente o dell'Assicurato o dell'eventuale Titolare effettivo di uno o più dei requisiti di cui all'Articolo 2 punto a).
e) Sono previsti limiti di età per l'Assicurato e per il Contraente?
No
f) Cosa accade in caso di Dichiarazioni inesatte e reticenti?
Le Dichiarazioni del Contraente sono causa di annullabilità del Contratto quando il Contraente abbia agito con dolo o colpa grave.
La Compagnia può recedere dal Contratto nel caso di dichiarazioni inesatte o reticenti in assenza di dolo o colpa grave del Contraente, comunicando a quest'ultimo il recesso, entro tre mesi dal giorno in cui la Compagnia ha conosciuto l'inesattezza delle dichiarazioni o reticenza. In tal caso la Compagnia, ferme eventuali restrizioni della normativa vigente, restituirà il Valore del Contratto al momento del recesso della Compagnia.
Art.5 Si può revocare la Proposta?
Il Contraente, tramite la revoca, può cambiare idea circa la volontà di concludere il Contratto di assicurazione
scrivendo alla Compagnia prima che il Contratto stesso sia concluso.
Entro 20 giorni da quando ha ricevuto la comunicazione di revoca, la Compagnia restituirà l'intero Premio pagato. Il rimborso avverrà sul conto corrente indicato dal Contraente ed a lui intestato.
Art.6
A cosa sono collegate le prestazioni del Contratto?
Le prestazioni del Contratto sono collegate all'andamento della Gestione separata CAPITALVITA.
a) Dove viene investito il Premio?
Il Premio è interamente investito nella Gestione separata CAPITALVITA.
b) Che caratteristiche ha la Gestione separata?
La Gestione separata CAPITALVITA ha come obiettivo la conservazione dei capitali investiti e la realizzazione di un rendimento positivo. Per i dettagli sulla composizione degli investimenti e la politica di gestione è possibile consultare il regolamento sul sito della Compagnia.
Ogni mese viene determinato il tasso di Rendimento annuo della Gestione Separata in relazione al Periodo di osservazione definito nel regolamento.
Art.7 Si può recedere dal Contratto?
Nei trenta giorni successivi alla data di Conclusione del Contratto, il Contraente può cambiare idea circa la prosecuzione dell’assicurazione scrivendo alla Compagnia per comunicare il recesso.
Entro 20 giorni da quando ha ricevuto la comunicazione di recesso, la Compagnia restituirà al Contraente il Premio pagato.
Il rimborso avverrà con riaccredito della suddetta somma sul conto corrente indicato dal Contraente e a lui intestato.
Art.8 Qual è il Valore del Contratto?
Il Valore del Contratto può essere calcolato in qualunque momento della Durata dello stesso ed è pari al Premio pagato dal Contraente, al quale è applicato il meccanismo di Rivalutazione.
La Rivalutazione è effettuata come descritto all’Art. 9 il giorno in cui è definito il Valore del Contratto. Il Valore del Contratto ed il Premio versato sono riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali.
Art.9
La Rivalutazione: in cosa consiste, a quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione, quando si effettua la Rivalutazione e come si rivaluta il capitale?
a) In cosa consiste la Rivalutazione?
La Rivalutazione è il meccanismo che comporta un ricalcolo del valore dell’investimento nella Gestione separata, mediante l’applicazione di un tasso di Rivalutazione a tale valore.
b) A quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione?
Il tasso di Rivalutazione è pari alla differenza tra il tasso di rendimento annuo CAPITALVITA e la Commissione annua di gestione della Compagnia.
Il tasso di Rivalutazione può essere positivo o negativo. Ciò significa che il Valore del Contratto, nel tempo, può crescere, qualora il Tasso di rivalutazione sia positivo, o decrescere, qualora esso sia negativo.
Il Rendimento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito dal Contraente e non si consolida nel Contratto.
c) Quando la Compagnia effettua la Rivalutazione
La Compagnia effettuerà la Rivalutazione il 31/12 di ogni anno ed il tasso di Rivalutazione utilizzato sarà quello calcolato al 30 settembre dell’anno in cui si effettua il calcolo.
Nel caso in cui dovesse essere effettuata una Rivalutazione del Contratto in corso d’anno (ad esempio nei casi di Riscatto totale o di decesso dell’Assicurato), il tasso di Rivalutazione utilizzato è quello calcolato alla fine del terzo mese solare antecedente il mese della data di Rivalutazione.
d) A che importo si applica la Rivalutazione?
La Rivalutazione si applica:
• al Premio pagato (per le Rivalutazioni effettuate entro il primo 31 dicembre dalla data di Decorrenza)
• al Valore del Contratto al 31 dicembre dell'anno precedente (in tutti gli altri casi)
(entrambi eventualmente riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali).
Il meccanismo di Rivalutazione tiene in considerazione i giorni di effettivo investimento del Premio nella Gestione Separata collegata al Contratto.
Esempio: Rivalutazione al 31/12
Valore del Contratto al 31/12 anno precedente: 10.000,00 euro
Tasso di rendimento annuo CAPITALVITA (calcolato al 30 settembre): 3,50% Commissione annua di gestione della Compagnia: 1,50%
Tasso di Rivalutazione: (3,50% -1,50%) = 2%
Meccanismo di Rivalutazione:
Rivalutazione = (10.000 x 2%) = 200 euro
Valore del Contratto rivalutato: 10.000 + 200 = 10.200 euro
Esempio: Rivalutazione in corso d’anno Data di Rivalutazione: 31 maggio
Valore del Contratto al 31/12 anno precedente: 10.000,00 euro
Tasso di rendimento annuo CAPITALVITA (calcolato al 28 febbraio): 3,80% Commissione annua di gestione della Compagnia: 1,50%
Tasso di Rivalutazione: (3,80% - 1,50%) = 2,30%
Giorni di effettiva partecipazione al Contratto = 30 (gennaio) +30 (febbraio) +30 (marzo) +30 (aprile) +30 (maggio) = 150(*)
Meccanismo di Rivalutazione:
Tasso di Rivalutazione relativo ai giorni di effettiva partecipazione al Contratto: 2,30% x (150/360) = 0,958% Rivalutazione = (10.000 x 0,958%) = 95,80 euro
Valore del Contratto rivalutato: 10.000 + 95,80 = 10.095,80 euro
(*) per il calcolo si considerano i mesi composti da 30 giorni e l’anno da 360 giorni
Art.10
I dettagli della Rivalutazione annuale sono comunicati per iscritto dalla Compagnia al Contraente.
Quali sono i Costi che gravano sul Contratto ed a quanto ammontano?
Sono descritti nella seguente tabella:
Tipologia di costo | Ammontare % del costo | A cosa si applica il costo? |
Costi trattenuti sul Premio | - | - |
Tipologia di costo | Ammontare % del costo | A cosa si applica il costo? | ||||
Commissione Compagnia | annua | di | gestione | della | 1,50% | Percentuale sottratta al tasso di rendimento della Gestione separata |
La Commissione annua di gestione della Compagnia può essere ridotta, fino ad essere azzerata, per consentire il riconoscimento del rendimento minimo garantito previsto dal Contratto in caso di decesso dell'Assicurato e trascorsi 3 anni di Durata contrattuale.
Art.11 Sono previsti degli sconti?
Non previsti.
Art.12
Riscatto totale e parziale
Il Contraente ha la facoltà di richiedere il pagamento del Valore del Contratto (Riscatto totale) o di parte di esso (Riscatto parziale).
a) Quando e come richiedere il Riscatto? Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento?
Il Contraente può chiedere il Riscatto totale o parziale del Contratto trascorso un anno dalla Decorrenza.
La richiesta di Xxxxxxxx si effettua scrivendo alla Compagnia e allegando una fotocopia del documento di identità del Contraente (o del rappresentante legale).
Per agevolare il pagamento da parte della Compagnia è possibile utilizzare per la richiesta, anche ai fini del necessario assolvimento degli obblighi e delle, conseguenti, verifiche antiriciclaggio, antiterrorismo, rispetto delle sanzioni finanziarie ed embargo, nonchè del rispetto della normativa FATCA e AEOI, i moduli disponibili sul sito internet della Compagnia, presso le reti di vendita o contattando il proprio consulente BNL di fiducia.
b) Che effetti ha la richiesta di Riscatto totale?
Il Riscatto totale provoca la cessazione del Contratto. La Compagnia, dal momento della ricezione della documentazione completa richiesta in caso di Xxxxxxxx, non sarà più tenuta a pagare la Prestazione per il caso di decesso dell’Assicurato.
c) Qual è il valore di Riscatto totale?
È pari a:
Momento della richiesta | Valore di Riscatto |
entro il terzo anniversario | Minore tra: - Valore del Contratto - Premio pagato |
oltre il terzo anniversario | Maggiore tra: - Valore del Contratto - Premio pagato |
Valore del Contratto e Premio pagato sono riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali.
e) Il Riscatto parziale ed il Riproporzionamento
Nella richiesta di Riscatto parziale è necessario indicare:
• l'importo o
• la percentuale del valore di Riscatto totale
che il Contraente intende riscattare.
Se la differenza tra il Valore di Riscatto totale e l'importo del Riscatto parziale richiesto fosse inferiore o uguale a 1.000 euro, la Compagnia provvederà a liquidare totalmente il Contratto ed a comunicare la chiusura del Contratto con una comunicazione al Contraente.
Poiché il valore di Riscatto parziale è pari ad una porzione del valore di Riscatto totale, il Premio versato ed il Valore del Contratto vengono riproporzionati. Pertanto, a seguito di un Riscatto parziale, ogni indicazione a Premio versato ed a Valore del Contratto deve essere riferito al valore riproporzionato degli stessi.
Come viene fatto il Riproporzionamento?
Il Valore del Contratto al 31 dicembre immediatamente precedente all'operazione di Riscatto ed il Premio versato vengono ridotti di una percentuale pari al rapporto tra l’importo del Riscatto parziale ed il valore di Riscatto totale.
Esempio di Riproporzionamento del Valore del Contratto
Richiesta di Riscatto parziale effettuata dal Contraente il 31 marzo 2020 = 3.000 euro Valore del Contratto al 31/12/2019 = 10.000 euro
Valore di Riscatto totale al 31/03/2020 = 10.350 euro
Percentuale di Riproporzionamento = 3.000/10.350 = 28,99%
Valore del Contratto riproporzionato al 31/12/2019 = 10.000 x (1-28,99%) = 7.101 euro
Art.13
f) Quando la Compagnia paga il valore di Riscatto?
La Compagnia effettuerà il pagamento del valore di Riscatto entro 20 giorni dal ricevimento di tutti i documenti sopra riportati . In caso di ritardo, la Compagnia pagherà anche gli interessi legali. Si evidenzia che, anche in fase di Riscatto, è dovuto l'assolvimento degli obblighi dichiarativi di cui alla Normativa Antiriciclaggio nei confronti della Compagnia.
Il decesso dell’Assicurato: come ricevere il pagamento della Prestazione Assicurativa dalla Compagnia?
a) Come richiedere la Prestazione in caso di morte dell’Assicurato? Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento?
Per ottenere il pagamento della Prestazione Assicurativa, il Beneficiario designato caso morte deve scrivere tempestivamente alla Compagnia assolvendo agli obblighi di "adeguata verifica" da parte della Compagnia previsti dalla normativa, a tal fine, anche fornendo la documentazione di seguito indicata.
La Compagnia pagherà l’importo dovuto al Beneficiario caso morte solo dopo aver ricevuto:
• richiesta di liquidazione firmata dal Beneficiario caso morte e dal Contraente, se persona diversa dall’Assicurato deceduto (o comunque dal rappresentante legale dei medesimi nel caso di persone giuridiche);
• ogni necessaria dichiarazione che sia dovuta ai sensi della Normativa Antiriciclaggio unitamente alla fotocopia del documento di identità del Beneficiario caso morte (o del rappresentante legale se l’avente diritto non è una persona fisica);
• certificato di morte dell’Assicurato.
se il Contraente coincide con l’Assicurato ed ha lasciato un testamento:
• copia autenticata o estratto autentico del testamento;
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il testamento è l’unico esistente o, in caso di più testamenti, che quello presentato è il testamento ritenuto valido e non impugnato; se i Beneficiari sono gli eredi, l'atto deve riportare i loro dati anagrafici e la capacità di agire degli stessi;
se il Contraente coincide con l’Assicurato, non ha lasciato testamento e la designazione dei Beneficiari è generica:
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il Contraente non ha lasciato testamento, riportante l’elenco di tutti gli eredi legittimi con i relativi dati anagrafici, grado di parentela e capacità d’agire.
Nel caso di nomina di più Beneficiari caso morte, la richiesta di liquidazione e la documentazione relativa dovranno essere fornite alla Compagnia da parte di ciascun Beneficiario. La Liquidazione potrà essere effettuata solamente quando la Compagnia avrà ricevuto la documentazione necessaria da parte di tutti i Beneficiari.
La Compagnia potrà chiedere ogni altra documentazione necessaria per la corretta identificazione dei Beneficiari.
Per agevolare il pagamento da parte della Compagnia è possibile utilizzare per la richiesta, anche ai fini del necessario assolvimento degli obblighi e delle, conseguenti, verifiche antiriciclaggio, antiterrorismo, rispetto delle sanzioni finanziarie ed embargo, nonchè del rispetto della normativa FATCA e AEOI, i moduli disponibili sul sito internet della Compagnia, presso le reti di vendita o contattando il proprio consulente BNL di fiducia.
b) Quando la Compagnia paga la Prestazione al Beneficiario caso morte?
La Compagnia paga il Beneficiario caso morte quando riceve la documentazione completa, anche comprensiva delle necessarie dichiarazioni chieste ai sensi della Normativa Antiriciclaggio, da parte di tutti gli Aventi diritto, in difetto dovendo applicare l'astensione dall'effettuazione delle prestazioni ai sensi del D.Lgs. n.231/07.
La Compagnia effettuerà il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento di tutti i documenti. In caso di ritardo, la Compagnia pagherà anche gli interessi legali.
c) Come si calcola l’importo della Prestazione dovuto dalla Compagnia al Beneficiario caso morte?
L’importo della Prestazione Assicurativa dovuta è pari al maggiore tra:
• il Valore del Contratto calcolato alla data di ricevimento della documentazione completa
• il Premio pagato
Art.14
Il Premio pagato ed il Valore del Contratto sono riproporzionati in caso di avvenuti Riscatti parziali.
Opzioni contrattuali
Il Contraente ha la possibilità di scrivere alla Compagnia per chiedere di ricevere il valore di Riscatto totale del Contratto, come Rendita anziché come capitale.
Cos’è una Rendita?
È un pagamento corrisposto dalla Compagnia in una successione di rate con una periodicità prestabilita dal Contraente
Le tipologie di Rendita che il Contraente può richiedere sono:
• Xxxxxxx xxxxxxxxx: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita;
• Rendita certa e poi vitalizia: viene pagata in modo certo (sia che il titolare della Rendita sia in vita sia che
deceda) per 5 o 10 anni e, successivamente, solo fino alla data di decesso del titolare della Rendita;
• Rendita reversibile: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita e, successivamente, è reversibile, totalmente o parzialmente, a favore di una terza persona fino a che questa è in vita.
La Rendita può essere richiesta esclusivamente trascorsi 5 anni dalla Decorrenza del Contratto.
La Compagnia mette a disposizione almeno tre giorni prima dell'esercizio dell'opzione termini, condizioni e modalità di esercizio dell’opzione di Rendita comprese le modalità di calcolo della medesima e gli eventuali Costi per la quale l’Avente diritto ha manifestato interesse.
Per determinare l’importo della rata di Rendita la Compagnia utilizza dei Coefficienti demografico-finanziari adottati dalla Compagnia al momento della richiesta.
Cos’è un Coefficiente demografico-finanziario?
È un numero che moltiplicato per il valore di Riscatto determina il valore della Rendita annua. Tale numero è determinato e può variare nel tempo in base alle aspettative di vita della popolazione italiana e all’andamento dei tassi.
Art.15
Come richiedere un pagamento alla Compagnia e quando questo viene eseguito?
Per ricevere un pagamento è necessario che l’Avente Diritto consegni alla Compagnia l’apposita richiesta corredata da tutti i documenti previsti nei vari paragrafi delle presenti Condizioni Generali dedicati al pagamento di ciascuna prestazione prevista dal Contratto, caso per caso, nel punto: “Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento”.
Chi sono gli “Aventi Diritto”?
- per l’esercizio del diritto di revoca, recesso o di Riscatto del Contratto: il Contraente
- per la richiesta della Prestazione Assicurativa in caso di decesso: il/i Beneficiario/i
La Compagnia effettuerà il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento di tutti i documenti previsti caso per caso e, in ogni caso, dovuti per la Normativa Antiriciclaggio. In caso di ritardo, la Compagnia pagherà all’Avente di Diritto anche gli interessi legali, salvo si tratti di ritardo dovuto a inadempienze dichiarative del Cliente per cui si applicheranno i rimedi contrattuali e/o di legge e il pagamento non potrà essere eseguito in assenza di dati e/o informazioni obbligatorie.
Ogni pagamento potrà avvenire solo in euro e verso un conto corrente intestato all’Avente diritto di un istituto di credito con sede nell’Unione Europea o nello Spazio economico Europeo e, comunque, aperto presso un’agenzia bancaria che si trova in uno Stato membro dell’Unione Europea o nello Spazio economico Europeo.
I paesi dell’Unione Europea sono riportati nel sito xxxxx://xxxxxx.xx/xxxxxxxx-xxxxx/xxxxx-xx/xxxxxxxxx_xx. I paesi dello Spazio economico Europe sono riportati nel sito:
La Compagnia non potrà pagare alcuna somma qualora non vengano fornite le informazioni necessarie per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela richiesta dalla Normativa Antiriciclaggio ex D. Lgs. n. 231/07 (come modificato dal D. Lgs. n. 90/2017).
Art.16 Il Beneficiario della polizza: come si nomina? Quali sono i diritti del Beneficiario? Quali requisiti deve avere il Beneficiario? Il Beneficiario può essere sostituito?
a) Come si nomina?
Il Contraente indica nella Proposta di Assicurazione il/i Beneficiario/i della Prestazione Assicurativa in caso di morte dell’Assicurato in forma nominativa o in forma generica con facoltà, a fronte di particolati esigenze di riservatezza, di nominare un terzo referente da contattare al momento del decesso dell’Assicurato.
La designazione nominativa del/dei Beneficiario/i, comprensiva delle complete generalità e dei recapiti dello/degli stesso/i che il Contraente si impegna ad indicare, può agevolare il pagamento della Prestazione Assicurativa.
b) Quali sono i diritti del Beneficiario?
Il Beneficiario ha diritto di ricevere il pagamento della Prestazione Assicurativa prevista dal Contratto in caso di decesso dell’Assicurato.
c) Xxxxx requisiti deve avere il Beneficiario?
Il Beneficiario:
• non può essere cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• non deve avere Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• non deve far parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
In nessun caso la Compagnia può pagare importi a soggetti che non abbiano i requisiti sopraindicati.
Se il Beneficiario, nel corso della Durata del Contratto, perde uno dei requisiti sopraindicati, il Contraente procederà ad una nuova designazione.
d) Il Beneficiario può essere sostituito?
Il Beneficiario può essere modificato in qualsiasi momento scrivendo alla Compagnia o mediante testamento, comunicando alla Compagnia tutti i dati anagrafici e fiscali e/o utili al rispetto della Normativa Antiriciclaggio, tranne che nei seguenti casi:
• dopo il decesso del Contraente da parte dei suoi eredi;
• dopo il decesso dell’Assicurato quando il Beneficiario abbia dichiarato per iscritto di accettare il beneficio;
• se il Contraente ha rinunciato per iscritto al proprio diritto di revocare il Beneficiario caso morte e quest’ultimo ha dichiarato al Contraente di voler accettare il beneficio.
Le dichiarazioni scritte di accettazione e/o rinuncia, rispettivamente, del Beneficiario e del Contraente devono essere inviate alla Compagnia corredate di ogni documento utile ai fini della Normativa Antiriciclaggio.
Qualora il Beneficiario sia stato designato come irrevocabile o sia divenuto tale in seguito agli eventi sopra elencati, il Contraente dovrà ottenere il preventivo consenso scritto del/i Beneficiario/i irrevocabile per poter esercitare il diritto di Riscatto parziale o totale del Contratto, per cedere il Contratto a terzi, per costituire un pegno o un vincolo sui crediti derivanti dallo stesso.
Art.17 Prestiti
Non sono previsti prestiti.
Art.18
Come si può cedere il Contratto?
Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, secondo quanto previsto agli artt. 1406 e ss. del codice civile.
Non è possibile cedere il Contratto a un Contraente che:
• non abbia la propria Residenza o la Sede legale nel caso di Persona Giuridica in Italia;
• sia cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• faccia parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Inoltre, per il Titolare effettivo devono valere le seguenti condizioni:
• non essere cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• non avere Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• non far parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Infine, è esclusa la cessione del Contratto qualora il Contraente cessionario, se Persona Giuridica, intrattenga rapporti economici o commerciali, diretti o indiretti, con persone fisiche residenti in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America oppure con Persone Giuridiche aventi sede negli stessi Stati o loro società/entità controllate o partecipate.
La cessione ha effetto quando la Compagnia riceve la relativa comunicazione scritta da parte del Contraente che cede il Contratto (“il cedente”) e del Contraente che subentra nel Contratto (“il cessionario”) contenente anche l’accettazione dell’Assicurato, se diverso dal Contraente cedente e quella del Beneficiario irrevocabile ove previsto.
La Compagnia comunica alle parti che è avvenuta una cessione di Contratto mediante una lettera di conferma della stessa.
Art.19 È possibile utilizzare il Contratto a garanzia di un debito?
Sì, è possibile costituendo un diritto di pegno o un vincolo sul Contratto.
Il Contratto non può essere dato in pegno a, o le Prestazioni del Contratto vincolate a favore di, soggetti che:
• siano cittadini di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• abbiano la Residenza o la Sede legale in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• facciano parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Art.20
Per rendere valido il pegno e/o il vincolo il Contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Compagnia comunicando altresì l’accettazione del Beneficiario irrevocabile alla costituzione del vincolo o del pegno qualora previsto. La Compagnia emetterà un’appendice contrattuale che dovrà essere firmata dal Contraente, dal creditore pignoratizio o dal vincolatario e dal Beneficiario irrevocabile ove previsto.
Scambio Automatico di Informazioni tra autorità fiscali: FATCA, AEOI e CRS)
La Legge 18 giugno 2015, n. 95, ha recepito in Italia la normativa statunitense F.A.T.C.A. e la Direttiva 2014/107/UE in tema di Scambio Automatico di Informazioni e prevede che la Compagnia, prima della Conclusione del Contratto e in occasione delle successive operazioni contrattuali, acquisisca le informazioni anagrafiche del Contraente e/o del Beneficiario per:
• stabilire se sono “U.S. Person”
• individuare se la loro Residenza fiscale è in uno dei Paesi aderenti all’AEOI/CRS .
Tali dati sono raccolti tramite un’autocertificazione e, nel caso di “US Person”, tramite il Modulo W-9.
Il Contraente deve scrivere alla Compagnia tempestivamente e comunque non oltre sessanta giorni per
comunicare eventuali variazioni rispetto a quanto dichiarato in occasione dell’ultima autocertificazione in merito al proprio status di “U.S. Person” o alla propria Residenza fiscale in uno dei paesi tenuti allo Scambio Automatico di Informazioni.
La Compagnia si riserva di verificare i dati raccolti e di richiedere ulteriori informazioni, anche in forma di nuova autocertificazione, qualora vi siano situazioni di incongruenza, sia al momento della sottoscrizione del Contratto, sia nel corso della durata dello stesso, sia al momento della liquidazione della Prestazione.
Art.21 Quale legge si applica al Contratto? Qual è il Foro Competente in caso di controversia?
Per quanto non previsto dal presente Contratto si applica la legge italiana. Per le controversie relative al Contratto, che coinvolgano un Consumatore, è competente l’autorità giudiziaria del luogo di Residenza o di Domicilio del Consumatore o del convenuto, qualora il Contraente non sia un Consumatore.
Art.22 Comunicazioni alla Compagnia
Le comunicazioni dovranno essere inviate alla Compagnia in forma scritta a: Cardif Vita S.p.A. - Customer Care - Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx, 0 00000 Xxxxxx Fax 02/00 00 00 00 - e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Art.23
Protezione dei dati personali
Come parte del Contratto assicurativo e in qualità di titolare del trattamento, la Compagnia è tenuta ad acquisire alcuni dati personali riferiti al Cliente che sono tutelati dal Regolamento Generale (UE) sulla Protezione dei Dati n. 2016/679 (il “GDPR”).
Il conferimento dei dati personali richiesti dalla Compagnia è necessario per il perfezionamento e la gestione del contratto assicurativo e in alcuni casi è obbligatorio per legge, regolamento, normativa comunitaria od in base alle disposizioni impartite da soggetti pubblici. Se il conferimento dei dati personali richiesti dalla Compagnia fosse facoltativo, tale possibilità sarà indicata al momento della raccolta dei dati.
Le informazioni di seguito fornite riguardano anche, per quanto applicabili, i trattamenti di dati personali eventualmente posti in essere da soggetti che fanno parte della c.d. “catena assicurativa”, come di seguito specificati ferma la facoltà per gli stessi di rendere autonoma informativa.
I dati personali raccolti dalla Compagnia sono necessari:
x. Xxx adempiere ad obblighi di legge e di regolamento, laddove applicabili
La Compagnia tratta i dati personali del Cliente per adempiere a molteplici obblighi di legge e di regolamento, tra cui:
• adempimento di obblighi connessi all’esercizio dell’attività assicurativa;
• prevenzione delle frodi assicurative;
• prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (e misure restrittive dell'operatività nazionale ed internazione);
• contrasto all’evasione fiscale e adempimento degli obblighi di controllo fiscale e di notifica;
• monitoraggio e segnalazione dei rischi in cui l’organizzazione potrebbe incorrere;
• risposta ad una richiesta ufficiale di un'autorità pubblica o giudiziaria debitamente autorizzata.
Per tali finalità i dati del Cliente potranno inoltre essere trattati, quali autonomi titolari, da soggetti, pubblici o privati, esterni alla Compagnia (ivi compresi i soggetti appartenenti alla cd. “catena assicurativa”), quali:
- intermediari, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, partners per la gestione dei contratti di assicurazione;
- autorità finanziarie o giudiziarie, arbitri e mediatori, agenzie statali o enti pubblici, enti ed organismi del settore assicurativo aventi natura pubblica o associativa, su richiesta e nei limiti consentiti dalla legge.
Un elenco aggiornato e completo dei suddetti soggetti o categorie di soggetti è disponibile presso la sede della Compagnia.
Il trattamento dei dati per tali finalità da parte della Compagnia e dei soggetti sopra indicati, non richiede, di norma, la prestazione del consenso da parte del Cliente.
b. Per l’esecuzione di un Contratto di cui il cliente è parte o per l’esecuzione di misure precontrattuali, adottate su sua richiesta
La Compagnia utilizza i dati personali del cliente per stipulare ed eseguire i relativi contratti, incluso per:
• la definizione del Profilo di rischio assicurativo del cliente e dei costi a suo carico
• la prestazione dei servizi assicurativi che riguardano il Cliente;
• la gestione dei sinistri assicurativi, la relativa liquidazione e l’esecuzione della copertura assicurativa;
• fornire al Cliente le informazioni richieste in merito ai contratti della Compagnia che lo vedano coinvolto;
• l’assistenza e la risposta alle richieste del Cliente;
• la valutazione della Compagnia della possibilità di offrire al Cliente un Contratto di assicurazione e a quali condizioni.
Per tali finalità i dati del Cliente potranno inoltre essere trattati, quali autonomi titolari, da soggetti, pubblici o privati, esterni alla Compagnia, ivi compresi i soggetti appartenenti alla cd. “catena assicurativa”, quali:
• soggetti terzi interessati dal contratto di assicurazione, nel rispetto di quanto previsto dal diritto nazionale applicabile, quali
i. i cessionari di contraenza, gli assicurati, i beneficiari, nonché i loro rappresentanti;
ii. i soggetti ai quali il Contratto sia stato ceduto in pegno o in favore dei quali sia stato costituito un vincolo;
iii. i soggetti responsabili di incidenti, le vittime, nonché i loro rappresentanti e i testimoni.
• alcuni professionisti regolamentati come operatori sanitari, avvocati, notai, trustee e auditor nonché periti e cliniche o strutture sanitarie;
• intermediari, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, partners per la gestione dei contratti di assicurazione.
Un elenco aggiornato e completo dei suddetti soggetti o categorie di soggetti è disponibile previa richiesta alla Compagnia.
Il trattamento dei dati per tali finalità da parte della Compagnia e dei soggetti sopra indicati non richiede, di norma, la prestazione del consenso da parte del Cliente.
c. Per il perseguimento di legittimi interessi della Compagnia
La Compagnia tratta i dati personali del Cliente per realizzare, sviluppare e gestire i propri Contratti di assicurazione, per migliorare la propria gestione del rischio e per tutelare i propri diritti legali, inclusi:
• prova del pagamento del Premio o dei Premi aggiuntivi;
• prevenzione delle frodi;
• adesione a contratti di coassicurazione o di riassicurazione
• gestione IT, inclusa la gestione dell’infrastruttura (es. piattaforme condivise) e la continuità aziendale e la sicurezza IT;
• elaborazione di modelli statistici individuali, basati sull'analisi del numero e dell’incidenza delle perdite, ad esempio per aiutare a definire il punteggio di rischio assicurativo del Cliente;
• elaborazione di statistiche, test e modelli aggregati per la ricerca e lo sviluppo, al fine di migliorare la gestione del rischio del Gruppo societario della Compagnia (Gruppo BNP Paribas) o al fine di migliorare prodotti e servizi esistenti o crearne di nuovi;
• lancio di campagne di prevenzione, ad esempio creazione di alert in caso di calamità naturali o incidenti stradali;
• formazione del personale della Compagnia attraverso la registrazione delle telefonate ricevute ed effettuate dal proprio call center o da quello degli intermediari;
• personalizzazione dell’offerta della Compagnia dedicata al cliente e di quella delle altre società del Gruppo BNP Paribas attraverso:
○ miglioramento della qualità dei propri contratti assicurativi;
○ promozione dei propri contratti di assicurazione corrispondenti alla situazione e al profilo del Cliente.
Tale obiettivo può essere raggiunto:
- segmentando i potenziali e gli attuali Clienti della Compagnia;
- analizzando le abitudini dei Clienti e le loro preferenze sui vari canali di comunicazione che la Compagnia rende disponibili (e mail o messaggi, visite al sito web della Compagnia ecc);
- condividendo i dati personali dei Clienti con un’altra società del Gruppo BNP Paribas, in particolare se il Cliente è o diventerà Cliente di un’altra società del Gruppo; e
- incrociando i dati raccolti dal Contratto di assicurazione che il Cliente ha già sottoscritto o del quale ha ricevuto un’offerta, con altri dati che la Compagnia già tratta su di lui (es. la Compagnia potrebbe individuare che il Cliente ha dei figli ma non ha ancora sottoscritto un’assicurazione a copertura dell’intero nucleo familiare).
• organizzazione di operazioni a premi, lotterie o campagne promozionali.
I dati personali del Cliente potranno essere aggregati in statistiche anonime che potranno essere offerte alle società del Gruppo BNP Paribas per contribuire allo sviluppo della loro attività. In questo caso i dati personali del cliente non verranno mai divulgati e coloro che riceveranno queste statistiche anonime non saranno in grado di accertare l’identità del Cliente stesso.
Per le finalità di cui ai precedenti punti 1, 2, e 3, i dati del Cliente potranno inoltre essere trattati, quali autonomi titolari da soggetti, pubblici o privati, esterni alla Compagnia (ivi compresi i soggetti appartenenti alla cd. “catena assicurativa”), quali:
- intermediari, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, partners per la gestione dei contratti di assicurazione;
- altri assicuratori, ai co-assicuratori, ri-assicuratori e fondi di garanzia, SIM e Società di gestione del risparmio, società di servizi per il quietanzamento, banche;
- Enti previdenziali se coinvolti in sinistri assicurativi o quando la Compagnia fornisce prestazioni complementari alle prestazioni previdenziali;
- autorità finanziarie o giudiziarie, arbitri e mediatori, agenzie statali o enti pubblici, enti ed organismi del settore assicurativo aventi natura pubblica o associativa, su richiesta e nei limiti consentiti dalla legge.
Un elenco aggiornato e completo dei suddetti soggetti o categorie di soggetti è disponibile presso la sede della Compagnia.
Il trattamento dei dati per tali finalità da parte della Compagnia e dei soggetti sopra indicati, non richiede di norma la prestazione del consenso da parte del Cliente.
I dati saranno trattati con procedure prevalentemente informatizzate, potranno essere conosciuti da dipendenti e collaboratori della Compagnia autorizzati al trattamento e/o da partner di fiducia che svolgono attività tecniche ed organizzative per conto della stesso Compagnia, in qualità di responsabili del trattamento, e saranno conservati per la durata del contratto e, al suo termine, per i tempi previsti dalle norme in materia di conservazione di documenti a fini amministrativi, contabili, fiscali, contrattuali, ed assicurativi (di norma, 10 anni, salvo i dati debbano essere conservati per un periodo maggiore in dipendenza di richiesta dell'autorità e/o procedimenti giudiziari e/o amministrativi).
Per le menzionate finalità i dati personali del Cliente potranno essere trasferiti al di fuori dello Spazio Economico Europeo (SEE) solo verso Paesi per i quali la Commissione Europea abbia riconosciuto un livello adeguato di protezione dei dati o, in mancanza, sulla base dell’adozione delle clausole contrattuali standard approvate dalla Commissione Europea o di norme vincolanti d’impresa (per i trasferimenti infragruppo). Per richiedere una copia di tali garanzie o dettagli su dove siano consultabili, il Cliente può inviare una richiesta scritta ai recapiti di seguito indicati.
Il Cliente ha i seguenti diritti:
• Il diritto di accesso: il Cliente può ottenere informazioni riguardanti il trattamento dei propri dati personali e una copia di tali dati personali
• Il diritto di rettifica: laddove il Cliente ritenga che i suoi dati personali siano incompleti o inesatti, potrà richiedere che tali dati personali vengano integrati e modificati.
• Il diritto alla cancellazione il Cliente può richiedere la cancellazione dei propri dati personali, nella misura
consentita dalla legge.
• Il diritto alla limitazione del trattamento: il Cliente può richiedere la limitazione del trattamento dei propri dati personali.
• Il diritto di opposizione: il Cliente può opporsi al trattamento dei propri dati personali, per motivi connessi alla propria situazione particolare. Il Cliente ha il diritto di opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei propri dati personali per finalità di marketing diretto, compresa la profilazione nella misura in cui sia connessa a tale marketing diretto.
• Il diritto di revocare il suo consenso: qualora il Cliente abbia prestato il consenso al trattamento dei propri dati personali avrà sempre il diritto di revocare tale consenso in ogni momento senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca.
• Il diritto alla portabilità dei dati: ove legalmente applicabile, il Cliente ha il diritto di ricevere i propri dati personali che ha fornito alla Compagnia o, laddove tecnicamente fattibile, richiedere che vengano trasferiti a terzi.
Se il Cliente desidera ricevere ulteriori informazioni sul trattamento dei suoi dati personali effettuato dalla Compagnia, può consultare il documento “Informativa sulla protezione dei dati personali” disponibile al seguente indirizzo web: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx (sezione "Privacy").
Tale Informativa contiene informazioni più specifiche inerenti al trattamento dei dati personali che la Compagnia, in qualità di titolare del trattamento dei dati, è tenuto a fornire al Cliente. Essa include le categorie di dati personali trattati, il loro periodo di conservazione, nonché i destinatari dei dati personali.
Per qualsiasi richiesta di informazioni o per esercitare i suoi diritti, il Cliente potrà contattare il Data Protection Officer, responsabile della protezione dei dati di Cardif Vita S.p.A., a mezzo e-mail o posta ordinaria, ai seguenti recapiti:
Data Protection Officer (il "DPO") xxxx.xxxxxxxxxx.xxxxx@xxxxxx.xxx Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx, 0
00000 Xxxxxx
Il richiedente dovrà allegare una scansione/copia del suo documento di identità per finalità di identificazione.
In conformità alla normativa applicabile, oltre ai diritti di cui sopra, il Cliente ha anche il diritto di presentare un reclamo all'Autorità di Controllo competente.
Ed. 07/2020 Condizioni di assicurazione - Pagina 18 di 18
CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A.
Sede sociale: Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx 0 - 00000 Xxxxxx - Tel. x00 00 00 00 00 - Fax x00 00 00 00 00 00 - PEC xxxxxxxxx@xxx.xxxxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Società per azioni - Capitale Sociale Euro 195.209.975 i.v. - P.I., C.F. e numero di iscrizione del Registro delle Imprese di Milano 11552470152 - R.E.A. n°1475525 Autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 19.11.1996 (G.U. n° 279 del 28.11.1996)
Iscritta all'albo imprese di assicurazione e riassicurazione n. 1.00126 - Società unipersonale soggetta a Direzione e Coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif