FOGLIO INFORMATIVOCONTRATTO DI FINANZIAMENTO CON CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO/PENSIONE ED INTERO TFR

XXXXXX INFORMATIVO

CONTRATTO DI FINANZIAMENTO CON CESSIONE DEL QUINTO DELLO STIPENDIO/PENSIONE ED INTERO TFR

Foglio informativo aggiornamento n. 03CQS/2011 del 31/03/2011 in vigore dal 01 Aprile 2011 al 31 Maggio 2011

I INFORMAZIONI SULL’INTEMEDIARIO		II INFORMAZIONI SUL SOGGETTO CHE PROCEDE ALLA OFFERTA
1. Denominazione e forma giuridica	Logos Finanziaria S.p.A. - società soggetta a Direzione e Coordinamento da parte di Agos Ducato S.p.A.	Timbro
2. Xxxx Xxxxxx	Xxxxxxxxxxx 00000 (XX) – xxx Xxxxxxxx Xxxxxx x. 00
3. Sede Amministrativa	Borgomanero 28021 (NO) – xxx Xxxxxxxx Xxxxxx x. 00
4. Tel. e Fax	Tel. 0000.0000.00 (r.a.) Fax 0000.0000.00/37/38/45
5. Codice ABI	311423
6. Iscrizione al Registro Imprese	Reg. Imp. n. 14110 Trib. di Novara – CCIAA Novara n. 0175111
7. Codice Fiscale/Partita IVA	01459720031
8. Società autorizzata all’esercizio delle attività finanziarie ai sensi dell’Art. 106 del d.lgs. 385/93	n° di iscr. all’elenco 27051
9. Società sottoposta alla vigilanza della Banca d’Italia ai sensi dell’Art. 107 del d.lgs. 385/93	n° di iscr. all’elenco 31142.3
10. Gruppo di appartenenza	Agos Ducato S.p.A.
11. Ammontare del Capitale Sociale e delle riserve risultanti dall’ultimo bilancio approvato	Capitale Sociale Euro 6.755.000,00
12. Sito Internet	xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.x x
13. E-mail info	xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

III CHE COSA E’ UN FINANZIAMENTO – CARATTERISTICHE E RISCHI

Cos’è un Prestito Personale tramite cessione del quinto

La cessione del quinto dello stipendio/pensione è una particolare forma di prestito personale a tasso di interesse fisso, ottenibile esclusivamente da lavoratori dipendenti/pensionati, sia pubblici che privati, il cui rimborso avviene mediante trattenuta sullo stipendio/pensione da parte del proprio datore di lavoro/Ente Previdenziale della quota mensile dovuta, ovvero attraverso la cessione dell’intero TFR o equivalente.

E’ definita “Cessione del quinto” perché la quota oggetto di cessione (rata mensile) non può eccedere un quinto dello stipendio netto/pensione del dipendente/pensionato. La cessione del quinto dello stipendio/pensione è disciplinata dal X.X.X. 0 xxxxxxx 0000 x. 000, xx xxxxxxx di "Sequestro, Pignoramento e Cessione degli stipendi salari e pensioni" e dal relativo regolamento attuativo D.P.R. 28 luglio 1950, n. 895.

Terzo obbligato è da intendersi l’Ente Previdenziale, l’INPDAP, il Datore di Lavoro, il Fondo Pensione e qualsiasi altro Ente competente, per legge o per contratto, a liquidare qualsiasi emolumento al Cliente.

Rischi

Tasso fisso

Il Prestito Personale è a tasso fisso ed a rate costanti.

Il Cliente, all’atto di sottoscrizione del Prestito Personale, assume un generico “rischio sul tasso di interesse” derivante dall’impossibilità di beneficiare di eventuali ribassi del tasso di interesse.

Spese

Possono inoltre manifestarsi incrementi di commissioni e/o spese a carico del Cliente non imposte da Logos, a fronte di variazioni di costi bancari, postali, etc.

Logos, in ottemperanza alle disposizioni di cui all’art. 118 del decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385 (Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia) e successive modificazioni/integrazioni, comunicherà dette variazioni al Cliente, il quale avrà facoltà di accettare la variazione oppure recedere dal contratto.

Diritto di recesso

Il Cliente ha diritto di recedere entro il termine di 14 giorni dalla sottoscrizione del contratto di Prestito Personale mediante invio di lettera raccomandata con avviso di ricevimento indirizzata a:

Logos Finanziaria S.p.A. Xxx Xxxxxxxx Xxxxxx x. 00 Xxxxxxxxxxx 00000 (XX)

Per saperne di più

La Guida pratica al prodotto, che aiuta ad orientarsi nella scelta, è disponibile sul sito internet di Logos xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.x x .

Caratteristiche del prodotto	Voci	Valori/Costi
	Importo massimo finanziabile	Euro 52.000,00
	Durata	Da 24 a 120 mesi
Tassi	Tasso di interesse nominale annuo (TAN.) ovvero Tasso Contrattuale, calcolato con il metodo scalare francese: il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.	17,00%,
	TAEG - Capitale finanziato minore di € 5.000,00	20,565%
	TAEG - Capitale finanziato maggiore di € 5.000,00	16,77%
	Periodicità calcolo interessi	Mensile
	Eventuali Interessi di mora ( costo escluso dal Taeg)	Tasso di interesse nominale annuo
Spese per la stipula del contratto Costi inclusi nel Taeg	Spese di istruttoria (trattenute all’erogazione non rimborsabili)	Euro 350,00
	Imposta di Bollo	Euro 14,62
	Spese incasso rata	Euro 3,00
Spese in corso di contratto/eventuali Costi esclusi dal Taeg	Eventuali spese rilascio documentazione archiviata relativa a pratiche estinte	Euro 50,00
	Eventuali spese rilascio copia contratto idonea alla stipula, a titolo di informativa precontrattuale	Euro 25,00
	Spese per comunicazioni periodiche annuali	Euro 0,00
	Eventuali spese per duplicati documenti relativi a pratiche in corso	Euro 5,00 cadauno
	Eventuali spese di recupero del credito Spese legali e stragiudiziali	20% delle rate scadute Tariffe professionali in vigore
Xxxxxx Xxxxx escluso dal Taeg	Eventuale compenso di Xxxxxxxxxx anticipata (escluso in caso di portabilità)	1% sul capitale residuo
Polizze Costi inclusi nel Taeg	Polizza Vita e rischio impiego per dipendenti*	14% sul montante
Polizze Costi inclusi nel Taeg	Polizza Vita per pensionati**	17% sul montante
Oneri Fiscali Costi esclusi dal Taeg	Oneri connessi alla comunicazioni periodiche	In base all’imposta di Bollo in vigore

Importo erogato Netto Ricavo	Xxxxxx	Xxxxx Nominale TAN	Importo Rata	Montante
€20.652,49	120	6,96%	€250,00	€30.000,00
€12.082,33	60	6,82%	€250,00	€15.000,00

Logos Finanziaria S.p.A. - Società soggetta a Direzione e Coordinamento di Agos Ducato S.p.A. - Borgomanero, 28021 (NO), Xxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00. Capitale sociale: € 6.755.000,00 - C.F./X.Xxx 01459720031 - Iscrizione tribunale di Novara 14110 - C.C.I.A.A. 0175111. Società autorizzata all’esercizio delle attività finanziarie ai sensi dell’Art. 106 del d.lgs. 000/00, xx xx xxxx. all’elenco 27051 e sottoposta alla vigilanza della Banca d’Italia ai sensi dell’Art. 107 del d.lgs. 000/00, xx xx xxxx. all’elenco 31142.3 xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx - xxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx - Tel: 0000 000000 - Fax: 0000 000000/38/45

IV PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE

CONDIZIONI DEL FINANZIAMENTO (condizioni massime applicabili)

*Polizza Vita e rischio impiego per dipendenti, secondo le tariffe stabilite dalle Compagnie di Assicurazioni.

**Polizza Vita per i pensionati, secondo le tariffe stabilite dalle Compagnie di Assicurazioni.

Il calcolo del TAEG (indicatore di costo globale) include, oltre al capitale, le seguenti voci: - Interessi di dilazione; - Spese di istruttoria; - Spese incasso rate; - Spese Assicurazione rischio vita;- Spese Assicurazione rischio impiego; - Oneri fiscali e imposta di bollo sul contratto. Non rientrano nel calcolo del TAEG le seguenti voci: - Eventuale commissione di estinzione anticipata ed eventuali somme dovute per l’inadempimento di qualsiasi obbligo contrattuale, inclusi gli interessi di mora; - Eventuali spese rilascio documentazione archiviata relativa a pratiche estinte; - Eventuali spese rilascio copia contratto idonea alla stipula, a titolo di informativa precontrattuale; - Eventuali spese per duplicati documenti relativi a pratiche in corso; - Spese per comunicazioni periodiche annuali; - Oneri fiscali comunicazioni periodiche.

PRIMA DELLA CONCLUSIONE DEL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO E’ CONSIGLIABILE PRENDERE VISIONE DEL PIANO DI AMMORTAMENTO PERSONALIZZATO ALLEGATO AL DOCUMENTO DI SINTESI

CALCOLO ESEMPLIFICATIVO DELL’IMPORTO DELLA RATA:

esempio per prestito cessione quinto dipendente Statale con età anagrafica di 40 anni e 10 anni di assunzione

IL TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge 7 marzo 1996, n. 108 - Disposizioni in materia di usura, relativo ai contatti di finanziamento, può essere consultato presso gli Uffici di Logos e sul sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.x x

Servizi Accessori

Prestito Personale tramite cessione del quinto dello stipendio/pensione

Il Prestito Personale tramite la cessione del quinto dello stipendio/pensione prevede, per legge, la sottoscrizione obbligatoria di contratti assicurativi contro il rischio vita e per la perdita d’impiego.

I costi dell’assicurazione contro il rischio vita sono sempre a carico del Cliente. I costi dell’assicurazione per la perdita d’impiego possono essere:

(i) a carico di Logos (Ramo Credito) e in tal caso l’Assicuratore ha diritto di surrogarsi e, quindi, sostituirsi a Logos nel recupero del credito in seguito al pagamento del sinistro, ovvero

(ii) a carico del Cliente (polizza rischio impiego ovvero perdite pecuniarie) e in tal caso l’Assicuratore non ha diritto di surrogarsi/sostituirsi a Logos nel recupero del credito in seguito al pagamento del sinistro.

Il Cliente ha diritto di scegliere qualsiasi Assicuratore, purché gradito a Logos, in termini di garanzie di solvibilità.

Il Cliente, nelle ipotesi in cui il pagamento del premio dell’assicurazione è a suo carico, autorizza Logos a trattenere i relativi premi dalla Somma Finanziata ed a versarli direttamente all’Assicuratore al momento dell’erogazione del prestito.

Durata

Il Prestito Personale è rimborsabile in rate mensili per una durata compresa tra i 24 e i 120 mesi.

Tempi di erogazione:

Durata dell’istruttoria

Logos erogherà il Prestito Personale dopo avere:

- verificato l’idoneità di tutta la documentazione necessaria per il Prestito Personale e

- formalizzato le garanzie eventualmente richieste.

Disponibilità dell’importo

L’erogazione del Prestito Personale avviene mediamente entro trenta giorni dalla consegna di tutta la documentazione necessaria.

Operazioni segnalate da terzi abilitati

Logos accetta che il Prestito Personale sia concluso mediante l’intervento di mediatori creditizi, agenti in attività finanziarie o società finanziarie abilitate (i “Terzi Abilitati”). I Terzi Abilitati non agiscono in nome e per conto di Logos né la rappresentano.

I Terzi Abilitati agiscono in totale autonomia e debbono compiutamente qualificarsi al Cliente esibendo la documentazione attestante la loro qualità e l’iscrizione abilitativa all’Albo presso Banca d’Italia.

Logos versa ai Terzi Abilitati il corrispettivo per il loro intervento nella stipula del Prestito Personale.

Estinzione Anticipata - Portabilità - Reclami

Estinzione Anticipata

Il Cliente, nelle ipotesi di:

- Estinzione Anticipata, ovvero

- rinnovo

del Prestito Personale, si obbliga a versare a Logos l’importo risultante dalla somma di:

- capitale residuo,

- eventuali rate insolute,

- eventuali interessi di mora sul capitale scaduto,

- una penale pari all’1% del capitale residuo (escluso in caso di portabilità),

- eventuali ulteriori spese addebitate al cliente, previste dal contratto.

L’importo ad estinzione, come sopra determinato, è ridotto della quota parte non maturata:

- degli interessi di dilazione del finanziamento, calcolati al Tasso Contrattuale, non ancora maturati (c.d. interessi futuri);

- delle spese incasso rate, ove previste.

Per quanto riguarda la quota parte non maturata dei premi assicurativi si rimanda a quanto riportato dalle Compagnie nelle condizioni generali di assicurazione. Non vengono invece rimborsati i seguenti costi, in quanto spese iniziali sostenute per istruire ed attivare la pratica:

-spese di istruttoria;

-spese di bollo.

Portabilità del Prestito Personale

Il Cliente, nel caso in cui, per rimborsare il Prestito Personale, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali).

Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del contratto precedentemente stipulato.

Tempi massimi di chiusura del rapporto

I tempi massimi previsti per la chiusura del rapporto da parte di Logos, sono di 10 giorni lavorativi dal ricevimento dell’intero importo dovuto da parte del Cliente.

Reclami

Il Cliente deve indirizzare una comunicazione a mezzo raccomandata con ricevuta di ritorno, oppure a mezzo fax/e-mail a:

Ufficio Reclami presso Logos Finanziaria S.p.A. xxx Xxxxxxxx Xxxxxx x. 00 Xxxxxxxxxxx 00000 (XX) Numero di fax: 0000.000000

Indirizzo di posta elettronica:xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Logos deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.

Se il Cliente non è soddisfatto della risposta o se non ha avuto risposta entro i 30 giorni, può presentare ricorso all’Arbitro Bancario Finanziario (“ABF”).

Il Cliente, per sapere come fare a rivolgersi all’ABF, può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure rivolgersi direttamente a Logos.

LEGENDA

ARBITRO BANCARIO E FINANZIARIO: l’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) è un sistema di risoluzione delle controversie tra i clienti, le banche ed altri intermediari finanziari. È detto “stragiudiziale” perché offre un’alternativa più semplice, rapida ed economica rispetto al ricorso al giudice.L’ABF è un sistema nuovo, da non confondere con la conciliazione o con l’arbitrato. L’ABF è un organismo indipendente e imparziale, che decide in pochi mesi chi ha ragione e chi ha torto. Le decisioni non sono vincolanti come quelle del giudice ma, se l’intermediario non le rispetta, il suo inadempimento è reso pubblico. Il cliente può rivolgersi all’ABF solo dopo aver tentato di risolvere il problema direttamente con la banca o l’intermediario, presentando ad essi un reclamo scritto. Se non rimane soddisfatto delle decisioni dell’ABF, può comunque rivolgersi al giudice. La Banca d’Italia fornisce i mezzi per il funzionamento dell’ABF.

CAPITALE RESIDUO: residuo debito in linea capitale, ovvero il totale delle rate non ancora scadute, dedotte della quota interessi non ancora maturati. L’evidenza della quota capitale e quota interessi di ciascuna delle rate da rimborsare potrà essere verificata attraverso il piano di ammortamento del prestito.

CONTEGGIO ESTINTIVO: l'operazione necessaria per conoscere esattamente l'importo dovuto dal cliente, ad una data certa, nell’ipotesi di estinzione anticipata del prestito. L’importo dovuto dal cliente è al netto:

- degli interessi di dilazione del finanziamento, calcolati al Tasso Contrattuale, non ancora maturati (c.d. interessi futuri);

- della quota parte non maturata delle seguenti voci di costo: spese di incasso rate, ove previste.

Per quanto riguarda la quota parte non maturata dei premi assicurativi si rimanda a quanto riportato dalle stesse Compagnie nelle condizioni generali di assicurazione. Nell’ipotesi di anticipata estinzione non vengono rimborsati i seguenti costi, in quanto spese iniziali sostenute per istruire ed attivare la pratica:

- Spese di istruttoria;

- Spese di bollo.

ESTINZIONE ANTICIPATA: Facoltà di chiudere il rapporto anticipatamente rispetto al termine concordato. In caso di estinzione anticipata al Cliente viene richiesto il versamento del capitale residuo, delle eventuali rate insolute, degli eventuali interessi di mora e, se previsto nel contratto, di una penale, che non può comunque superare la percentuale prevista per legge (nel caso del credito al consumo tale limite è indicato per legge nel’1% del capitale residuo). L’importo ad estinzione come sopra determinato, deve essere ridotto della quota parte non maturata delle voci di costo dettagliate nella definizione di CONTEGGIO ESTINTIVO.

METODO SCALARE FRANCESE: il piano di ammortamento più diffuso in Italia. La Rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.

QUOTA CAPITALE: quota della rata costituita dall’importo del finanziamento restituito. QUOTA INTERESSI: quota della rata costituita dagli interessi maturati.

RATA: è il pagamento con cadenza mensile da corrispondere all’intermediario come rimborso del Finanziamento ricevuto. La rata è composta da una quota capitale, a rimborso della somma prestata e da una quota interessi, costituita dagli interessi dovuti per il finanziamento. La stessa è trattenuta dallo stipendio/pensione del cliente ed è operata dal terzo obbligato.

SOMMA FINANZIATA: la somma concessa da Logos al Cliente a titolo di Prestito Personale.

TAN (Xxxxx Xxxxx Nominale)/TASSO CONTRATTUALE: è il tasso di interesse, espresso in percentuale e su base annua che, calcolato sull’ammontare del finanziato tempo per tempo dovuto determina gli interessi che il Cliente dovrà corrispondere all’Intermediario. Nel computo del TAN non entrano oneri accessori quali commissioni, spese e imposte.

XXXXX XX XXXX – INTERESSI DI DILAZIONE: eventuale maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate.

XXXXX XXXXXX: il tasso fissato trimestralmente dal Ministero del Tesoro, in base a quanto previsto dalla legge 7 marzo 1996, n. 108 - Disposizioni in materia di usura, oltre al quale gli interessi sono sempre usurari. Il TEGM e i Tassi Soglia applicati trimestralmente, sono consultabili sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e presso gli uffici di Logos.

TEGM: Tasso Effettivo Globale Medio. Tasso pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso del prestito contro cessione quinto di stipendio/pensione è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM relativo alla categoria “prestiti contro cessione del quinto dello stipendio e della pensione”, aumentarlo della metà e accertare che il TEG (Xxxxx Effettivo Globale) applicato dall’Intermediario non sia superiore. Il TEGM è pubblicato sul cartello affisso nei locali dell’intermediario o sul suo sito internet.

TEG (Xxxxx Effettivo Globale): E’ un indicatore utile ai fini della verifica del rispetto della soglia anti-usura. Viene calcolato tenuto conto oltre che degli interessi, delle commissioni, remunerazioni a qualsiasi titolo e delle spese, escluse quelle per imposte e tasse collegate all’erogazione del credito.

Rientrano nel calcolo del TEG per le operazioni di prestito contro cessione del quinto dello stipendio/pensione le seguenti voci:

- Interessi di dilazione;

- Spese di istruttoria;

- Spese incasso rate;

- Spese Assicurazione rischio vita;

- Spese Assicurazione rischio impiego.

TAEG (Xxxxx Xxxxx Effettivo Globale): Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Il TAEG comprende il tasso di interesse ed ogni altra voce di spesa, ad esempio le spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata.

Rientrano nel calcolo del TAEG le seguenti voci:

- Interessi di dilazione;

- Spese di istruttoria;

- Spese incasso rate;

- Spese Assicurazione rischio vita;

- Spese Assicurazione rischio impiego;

- Oneri fiscali e imposta di bollo sul contratto.

Non rientrano nel calcolo del TAEG le seguenti voci:

- Eventuale commissione di estinzione anticipata ed eventuali somme dovute per l’inadempimento di qualsiasi obbligo contrattuale inclusi gli interessi di mora;

- Eventuali spese rilascio documentazione archiviata relativa a pratiche estinte: € 50,0;

- Eventuali spese rilascio copia contratto idonea alla stipula, a titolo di informativa precontrattuale: € 25,00;

- Eventuali spese per duplicati documenti relativi a pratiche in corso: € 5,00 cad.;

- Eventuali spese per comunicazioni periodiche annuali;

- Oneri fiscali comunicazioni periodiche.

TFR: il Trattamento di fine rapporto (TFR) o equivalente (indennità di fine rapporto, indennità di fine servizio, etc.) è la somma che il datore di lavoro deve corrispondere al dipendente in ogni caso di cessazione del rapporto di lavoro (art. 2120 del codice civile).

Il diritto al TFR matura esclusivamente al momento della cessazione del rapporto di lavoro.

PORTABILITÀ DEL FINANZIAMENTO :Consente al Cliente di sostituire il creditore iniziale (Logos), senza necessità di consenso di quest’ultimo, previo il pagamento del debito (art. 1202 del codice civile). Tale surrogazione realizza la cosiddetta portabilità del finanziamento, ossia permette al debitore di sostituire l’intermediario che ha erogato inizialmente il prestito personale con altro intermediario, mantenendo in vita i diritti e le garanzie del contratto precedente e senza sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio, nel caso della portabilità del finanziamento, non saranno addebitate le commissioni previste nei casi di anticipata estinzione, così come eventuali altre spese, oneri o penali).

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