FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO A OPERAZIONI DI PAGAMENTO
FOGLIO INFORMATIVO RELATIVO A OPERAZIONI DI PAGAMENTO
NON RIENTRANTI IN UN CONTRATTO QUADRO AI SENSI DEL D.LGS. N. 11/2010 (PSD)
E SERVIZI VARI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca di Credito Cooperativo di Aquara - società cooperativa Sede legale: 84020 Aquara (SA) - Xxx X. Xxxxxxxxx, 0
Tel.: 0000 000000 - Fax: 0000 000000
Sito Internet: xxx.xxxxxxxxx.xx PEC xxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx Mail xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Registro delle Imprese della CCIAA di Salerno - n. 00639000652
Iscritta all’Albo delle banche tenuto dalla Banca d’Italia n. 4831/4 - cod. ABI 08342 Iscritta all’Albo delle società cooperative n. A163655
Capitale sociale Euro 120.625,00 al 31/12/2015 Riserve Euro 24.660.918,00 al 31/12/2015 Aderente:
- Fondo Nazionale di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo
Dati e qualifica del soggetto che entra in contatto con il cliente | ||
Nome e Cognome | Sede (Indirizzo | Telefono/mail |
Qualifica | Codice dipendente | Iscr. Albo Unico Promotori Finanziari |
- Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo Qualora il prodotto sia offerto fuori sede:
CHE COS’È IL SERVIZIO INCASSI E PAGAMENTI
Le operazioni di pagamento non rientranti in un contratto quadro sono operazioni che possono essere effettuate dal richiedente in contanti, presso la sede e le filiali della Banca, anche senza essere titolare di un conto corrente di corrispondenza.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) il bonifico, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere;
b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale;
d) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero il servizio di pagamento con cui il beneficiario comunica alla propria banca (banca assuntrice) un ordine all’incasso per ottenere l’accredito di una somma. La banca assuntrice trasmette i dati relativi alla Xx.Xx alla banca del pagatore (banca domiciliataria), la quale provvede ad inviare un avviso di pagamento al pagatore stesso. Il pagatore dispone l’ordine di pagamento presso la propria banca; se il pagatore non dispone l’ordine di pagamento, quest’ultimo non viene effettuato e la banca assuntrice, di norma, comunica l’esito negativo al proprio cliente beneficiario;
e) il Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
f) le rimesse di denaro, ovvero il servizio di pagamento dove, senza l’apertura di conti di pagamento a nome del pagatore o del beneficiario, la banca riceve i fondi dal pagatore con l’unico scopo di trasferire un ammontare corrispondente al beneficiario o a un altro prestatore di servizi di pagamento che agisce per conto del beneficiario, e/o dove tali fondi sono ricevuti per conto del beneficiario e messi a sua disposizione;
g) altri pagamenti, quali ad es. utenze (bollette).
Le norme sui servizi di pagamento si applicano ai servizi di pagamento prestati in euro o nella valuta ufficiale di uno Stato membro non appartenente all’area dell’euro o di uno Stato appartenente allo Spazio economico europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein).
I principali rischi per il cliente sono:
• per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine impartito di pervenire al beneficiario correttamente e nei tempi previsti;
• per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente per far fronte al pagamento.
L’ordine di pagamento viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente:
- bonifico Italia: IBAN;
- bonifico estero: Iban e BIC;
- bollettino bancario Freccia: IBAN;
- Riba: numero effetto;
- MAV: numero incasso.
CONDIZIONI ECONOMICHE
XXXXXXXX EFFETTUATI DALLA BCC SU INCARICO DELLA CLIENTELA | ||
COMMISSIONI E SPESE | ||
BONIFICI NAZIONALI IN USCITA | ||
Modalità | Stessa Banca Altre B | anche |
Sportello | gratuito | inferiore a € 10.000 € 3,00 da a € 10.000 fino a € 500.000 € 5,00 |
Bonifici Italia urgenti o di importo superiore a 500.000 Eur | ||
Sportello | gratuito | € 15,00 |
BONIFICI ESTERI IN USCITA | |
Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro ai sensi del regolamento CE n. 924/2009 | |
Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia | |
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) o verso la Svizzera in euro (oltre 50.000 Eur) o in divisa di Stato membro dell’Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria ai sensi del D.Lgs. 11/2010 (PSD) | |
Modalità | Importo |
Sportello | € 6,00 |
Messaggistica Swift x richiesta Esiti/Solleciti | € 5,00 |
Comunicazione valutaria statistica | € 5,00 |
Commissioni di servizio | 0,15% minimo € 2,00 |
recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati in divisa diversa dall’euro con applicazione delle spese in modalità “OUR”, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti | Max € 20,00 |
spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) | € 0,00 |
Altri bonifici esteri in divisa diversa dall’euro | |
Modalità | Importo |
Sportello | € 6,00 |
Commissioni di servizio | 0,15% minimo € 2,00 |
Messaggistica Swift x richiesta Esiti/Solleciti | € 5,00 |
Comunicazione valutaria statistica | € 5,00 |
recupero oneri a carico dell’ordinante per bonifici effettuati in divisa diversa dall’euro con applicazione delle spese in modalità “OUR”, salvo maggiori oneri reclamati da banche corrispondenti | Max € 20,00 |
spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) | € 0,00 |
VALUTE | |
Tipo Bonifico | Data valuta di addebito |
Bonifico interno (stessa banca) | |
Bonifico Italia altra banca | |
Bonifico in ambito UE/Spazio Economico Europeo | |
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. | |
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo | Giornata operativa di addebito |
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente | |
all’unione monetaria. | |
Altri bonifici estero in euro o in divisa di Stato membro | |
dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e | |
Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria | |
Cut off (orario limite oltre il quale gli ordini di pagamento si considerano ricevuti la giornata operativa successiva): | |
Limite temporale giornaliero (cd. cut off): Bonifico Italia • le ore 16,00 per Sp ortello Bonifico Estero • le ore 13,00 per Sp ortello Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: • alle ore 10,00 | L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. |
TEMPI DI ESECUZIONE | ||
Tipo Bonifico | Modalità | Giorno di accredito della Banca del beneficiario(*) |
BONIFICI NAZIONALI IN USCITA | ||
Bonifico interno (stessa banca) | Sportello | Medesimo giorno di addebito dei fondi(*) |
BONIFICI ESTERI | ||
Bonifico nazionale o in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) o verso la Svizzera in Euro. | Sportello | Massimo 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine |
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di altro Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo non appartenente all’unione monetaria: | Sportello | Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine |
Altri bonifici estero | Sportello | Massimo 2 giornate operative successive alla data di ricezione dell’ordine |
(*) in caso di bonifico interno (stessa banca) la banca del beneficiario è ovviamente la banca del cliente ordinante, che, inoltre, dovrà accreditare il beneficiario in giornata. | ||
BONIFICI IN ENTRATA | ||
COMMISSIONI E SPESE | ||
Tipologia | Stessa Banca Altr | e Banch e |
Bonifici Italia non urgenti e di importo fino a 500.000 Eur | gratuito | gratuito |
Bonifici Italia urgenti o di importo superiore a 500.000 Eur | gratuito | gratuito |
Bonifico transfrontaliero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (fino a 50.000 Eur) ai sensi del regolamento CE n. 924/2009 | |||
Voce | Importo | ||
Stesse commissioni e spese del corrispondente bonifico Italia | |||
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro (oltre 50.000 Eur) o in divisa di Stato membro dell’Unione Europea/ Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) non appartenente all’unione monetaria ai sensi del X.Xxx. 00/0000 (XXX) o dalla Svizzera in euro | |||
Voce | Importo | ||
Spese fisse | € 0,00 | ||
Commissioni di servizio | 0,15% minimo € 2,00 | ||
spese fisse per emissione Statistica (CVS) (ove prevista) | Comunicazione | Valutaria | € 0,00 |
spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) | € 0,00 | ||
Altri bonifici estero | |||
Voce | Importo | ||
Spese fisse | € 0,00 | ||
Commissioni di servizio | 0,15% minimo € 2,00 | ||
Messaggistica Swift x richiesta Esiti/Solleciti | € 5,00 | ||
spese fisse per emissione Statistica (CVS) (ove prevista) | Comunicazione | Valutaria | € 0,00 |
spese invio comunicazioni (solo per soggetti diversi da consumatori e microimprese) | € 0,00 | ||
VALUTE | ||||
Tipo Bonifico | Data valuta di accredito e disponibilità dei fondi | |||
BONIFICI NAZIONALI IN ENTRATA | ||||
Bonifico interno (stessa banca) | Stessa giornata di addebito all’ordinante | |||
Bonifico Italia altra banca | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) | |||
BONIFICI ESTERI IN ENTRATA | ||||
Bonifico | in ambito | UE/Spazio | Economico Europeo | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto |
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. | della banca (data di regolamento)). | |||
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo | Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione | |||
in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico | della stessa (calendario forex). | |||
Europeo | (Norvegia, | Islanda e | Liechtenstein) non | |
appartenente all’unione monetaria. | ||||
Altri bonifici estero in divisa | Data di lavorazione della divisa del giorno di negoziazione della stessa (calendario forex). | |||
TEMPI DI ESECUZIONE | ||||
BONIFICI ESTERI | ||||
Bonifico | in ambito | UE/Spazio | Economico Europeo | |
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) in euro. | ||||
Bonifico estero in ambito UE/Spazio Economico Europeo in divisa di Stato membro dell’UE/Spazio Economico | Massimo 1 giornata/e operativa/e successiva/e alla data di | |||
Europeo | (Norvegia, | Islanda e | Liechtenstein) non | ricezione |
appartenente all’unione monetaria. | ||||
Altri bonifici estero in divisa | ||||
Xx.Xx PASSIVE | |
COMMISSIONI E SPESE | |
Penale per comunicazione insoluto | € 0,00 |
Pagamento allo sportello | € 0,00 |
Pagamento allo sportello con prenotazione prima della scadenza | € 0,00 |
VALUTA DI ADDEBITO | |
Giornata operativa di addebito | |
TEMPI DI ESECUZIONE | |
Accredito dei fondi alla banca del creditore un giorno operativo successivo alla data di scadenza. | |
MAV PASSIVI
COMMISSIONI E SPESE | |
Pagamento allo sportello | € 0,00 |
VALUTA DI ADDEBITO | |
Giornata operativa di addebito | |
TEMPI DI ESECUZIONE | |
Per disposizioni scadute o scadenti in giornata, l’esecuzione avverrà entro 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine. Per disposizioni a scadere, l’esecuzione avverrà nella giornata operativa di scadenza. | |
BOLLETTINO FRECCIA PASSIVO | |
COMMISSIONI E SPESE | |
Pagamento allo sportello | € 0,00 |
VALUTA DI ADDEBITO | |
Giornata di scadenza | |
TEMPI DI ESECUZIONE | |
Per disposizioni scadute o scadenti in giornata, l’esecuzione avverrà entro 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine. Per disposizioni a scadere, l’esecuzione avverrà nella giornata operativa di scadenza. | |
R.A.V. | |
COMMISSIONI E SPESE | |
Pagamento allo sportello | € 0,00 |
VALUTA DI ADDEBITO | |
Giornata di scadenza | |
TEMPI DI ESECUZIONE | |
Per disposizioni scadute o scadenti in giornata, l’esecuzione avverrà entro 1 giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine. Per disposizioni a scadere, l’esecuzione avverrà nella giornata operativa di scadenza. | |
ALTRE SPESE APPLICABILI AI SERVIZI DI PAGAMENTO | |
Per comunicazione di mancata esecuzione dell’ordine (rifiuto) | Recupero spese postali effettivamente sostenute dalla Banca massimo Eur 20,00 |
Per revoca dell’ordine oltre i termini | Eur 10,00 |
Per recupero fondi in caso di identificativo unico fornito inesatto dal cliente | Eur 15,00 |
Comunicazioni su singole operazioni di pagamento (solo per clienti diversi da consumatori e microimprese) | Eur 15,00 |
Per informativa ulteriore rispetto a quella dovuta per legge | Recupero spese postali effettivamente sostenute dalla Banca massimo Eur 20,00 |
Tasso di cambio applicato | Giornaliero applicato dalla BCC - il listino quotidiano è esposto al pubblico nei locali della Filiale - per maggiori dettagli si rinvia al foglio informativo n. 11 |
ALTRI PAGAMENTI | |
COMMISSIONI | |
Pagamento utenze non domiciliate | € 0,00 |
Pagamento di bollettini presso uffici postali | € 0,00 |
Commissioni d’incasso spese condominiali | € 0,00 |
Bollette ENEL | € 1,50 |
Bollette TELECOM /TIM | € 1,50 |
Bollette GAS | € 1,50 |
Pagamento tramite modello F23 | € 0,00 |
Pagamento tramite modello F24 | € 0,00 |
Pagamento ducumenti auto | € 5,00 |
COMMISSIONE MASSIME CAMBIO ASSEGNI BANCARI E CIRCOLARI | |
Fino a € 1.000,00 | Gratuito |
da € 1.000,01 a € 2.500,00 | Gratuito |
oltre € 2.500,01 | Gratuito |
ASSEGNI ACCOLTI AL DOPO INCASSO | |
COMMISSIONI E SPESE | |
Spese di incasso | € 10,00 |
Insoluti: | € 25,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi e al recupero spese postali |
Protestati: | € 10,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi e al recupero spese postali |
Richiamati: | € 10,00 oltre al recupero delle spese reclamate da terzi e al recupero spese postali |
EFFETTI CARTACEI | |
COMMISSIONI E SPESE | |
Commissioni e spese effetti cartacei presentati al dopo incasso | |
Spese per distinta | € 0,00 |
Spese di incasso per singola disposizione | |
su piazza | € 10,00 |
fuori piazza | € 10,00 |
Protestati | 0,5% min. € 5,00 max € 20,00 |
Insoluti | 0,5% min. € 5,00 max € 20,00 |
Ritiro | € 0,00 |
Richiamo | € 20,00 |
Proroga | € 20,00 |
Pagato | € 0,00 |
VALUTE | |
Xxxxxx accrediti al dopo incasso di effetti cartacei | |
su piazza | 5 giorni fissi |
fuori piazza | 10 giorni fissi |
FATTURE | ||
COMMISSIONI E SPESE | ||
Commissioni e spese fatture presentate per l’anticipo | ||
Spese per distinta | € | 5,00 |
Spese acquisizione per singola disposizione | € | 2,50 |
Scarico Fatture | € | 0,,00 |
Proroga | € | 20,00 |
VALUTE | ||
Xxxxxx accrediti al dopo incasso di effetti cartacei | ||
Accredito a scadenza | In giornata | |
Anticipo | In giornata | |
Rientro Anticipo | In giornata | |
ALTRE SPESE | |
Spese per copia documentazione | 10,00 EURO per ogni documento richiesto. Per i costi di dettaglio si rinvia allo specifico Foglio Informativo. |
DATA DI RICEZIONE DEGLI ORDINI DI PAGAMENTO | |
Ordine di pagamento ad esecuzione immediata | La data di ricezione coincide con il momento in cui la banca riceve l’ordine. Se il momento della ricezione non cade in una giornata operativa per la banca, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva, nel rispetto dell’orario limite di cut off. |
Ordine di pagamento per cui è concordato il giorno di esecuzione | La data di ricezione coincide con il giorno convenuto. Se il giorno cade in una giornata non operativa l’ordine si intende ricevuto la giornata operativa successiva |
• i sabati e le domeniche ;
• tutte le festività nazion ali;
• il Venerdì Santo (in qu anto non sono attivi i principali sistemi di regolamento interbancario);
• tutte le festività nazion ali dei paesi della UE presso cui sono destinati i pagamenti esteri;
• giorno del santo patrono d ella filiale di riferimento, 14 Agosto, 24 Dicembre, 31 Dicembre (giornate semi-lavorative);
• tutte le giornate non o perative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni. L’elenco è incorso di predisposizione a cura dei competenti uffici della Banca.
CALENDARIO GIORNATE NON OPERATIVE
ORDINE DI PAGAMENTO - FORMA E MODALITÀ PER PRESTARE E REVOCARE IL CONSENSO ALL’ESECUZIONE DI UN'OPERAZIONE DI PAGAMENTO
L’ordine viene trasmesso alla banca su supporto cartaceo e in lingua italiana.
Il consenso si intende prestato nel momento in cui il pagatore trasmette l’ordine di pagamento alla Banca. Nelle operazioni di pagamento disposte dal beneficiario, il consenso si intende manifestato dal pagatore attraverso il rilascio dell’autorizzazione al pagamento.
Il consenso all’autorizzazione è revocato con la stessa modalità con la quale l’ordine è stato impartito e la revoca è consentita fino al momento in cui l’ordine non diviene irrevocabile.
La revoca del consenso riferita all’esecuzione di una serie di operazioni impedisce l’esecuzione delle operazioni successive che, se eseguite, sono considerate non autorizzate.
Si considera irrevocabile, salvo quanto disposto qui di seguito, l’ordine di pagamento dopo che esso sia pervenuto alla banca del pagatore.
Se si tratta di ordini di pagamento per i quali è concordato che l’esecuzione sia avviata in un giorno determinato o alla fine di un determinato periodo o il giorno in cui il pagatore ha messo i fondi a disposizione della banca, la revoca degli stessi è consentita non oltre la fine della giornata operativa precedente il giorno concordato.
INFORMAZIONI SULLE OPERAZIONI DI PAGAMENTO
Il cliente ha diritto di richiedere che le informazioni contenute in questo documento gli siano fornite su supporto cartaceo o altro supporto durevole.
Per ogni operazione di pagamento eseguita, la banca mette a disposizione del cliente le informazioni previste dalla normativa di trasparenza bancaria.
OPERAZIONI NON AUTORIZZATE O INESATTE
Il cliente, venuto a conoscenza di un’operazione di pagamento non autorizzata o eseguita in modo inesatto, ne ottiene la rettifica solo se comunica per iscritto senza indugio tale circostanza alla banca entro il termine di tredici mesi, decorrente dalla data di pagamento nel caso del pagatore, o di ricezione delle somme nel caso del beneficiario. Tale termine non opera se la banca ha omesso di fornire o di mettere a disposizioni le informazioni relative all’operazione di pagamento secondo la disciplina in materia di trasparenza delle condizioni e di requisiti informativi.
Un’operazione di pagamento è eseguita in modo inesatto quando l’esecuzione non è conforme all’ordine o alle istruzioni impartite dal cliente alla banca.
La banca rimborsa senza indugio al cliente l’importo dell’operazione non autorizzata o eseguita in modo inesatto. Ogni comunicazione deve essere redatta in lingua italiana.
RECLAMI E RICORSI
Reclami
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della Banca di Credito Cooperativo di Aquara via X. Xxxxxxxxx, 5 – 84020 – Aquara (SA) indirizzo di PEC xxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx, indirizzo di posta elettronica xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx che risponde entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla banca
• Conciliatore Bancario Finanziario. Se sorge una controversia con la banca, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la banca, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi al Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Xxxx, Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, xxx. 00.000000, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Qualora per una controversia relativa all’interpretazione ed applicazione del contratto cui si riferisce il presente servizio, il cliente intenda rivolgersi all’autorità giudiziaria, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, esperire la procedura di mediazione innanzi all’organismo Conciliatore Bancario Finanziario, ovvero attivare il procedimento innanzi all’Arbitro Bancario Finanziario. Rimane fermo che le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale.
In ogni caso il Cliente ha diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
LEGENDA
Pagatore | La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. | ||||||
Beneficiario | La persona fisica o giuridica dell’operazione di pagamento. | prevista | quale | destinataria | dei | fondi | oggetto |
Operazione di pagamento | L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. | ||||||
Giornata operativa | Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. | ||||||
Identificativo unico (IBAN) | La combinazione di lettere, numeri o simboli che la banca indica all’utilizzatore di servizi di pagamento e che l’utilizzatore deve fornire alla propria banca per identificare con chiarezza l’altro utilizzatore del servizio di pagamento e/o il suo conto corrente per l’esecuzione di una operazione di pagamento. Ove non vi sia un conto corrente, l’identificativo unico identifica solo l’utilizzatore del servizio di pagamento. | ||||||
Consumatore | La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta. | ||||||
Microimpresa Impr | esa che occupa meno di 10 addetti e realizza un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiore a 2 milioni di euro. | ||||||
Impresa | Impresa utilizzatore di servizi di pagamento che non rientra nella categoria di microimpresa | ||||||
Valuta | Data di inizio di decorrenza degli interessi | ||||||
Termine fondi | di | disponibilità | dei | Data in cui il cliente può utilizzare i fondi accreditati | |||
SEPA (Single Euro Payment Area) | Area nella quale i cittadini e le imprese possono effettuare e ricevere pagamenti in euro con condizioni di base, diritti e obblighi omogenei in tutti i 27 paesi dell’Unione Europea e nei 4 paesi dell’EFTA (Norvegia, Islanda e Liechtenstein e Svizzera) | ||||||
SEPA Credit Transfer | Bonifico in euro eseguito in ambito SEPA secondo regole, le prassi e gli standard interbancari fissati dall’EPC (European Payment Council, organismo di autoregolamentazione nato dall'iniziativa dell’industria bancaria europea come organo decisionale e di coordinamento per la creazione della SEPA) |
CVS (Comunicazione valutaria statistica) | Segnalazione spettante agli operatori residenti in Italia e trasmessa alla Banca d’Italia. Contiene informazioni sull’operazione e sull’operatore residente, al quale l’operazione fa riferimento. |
Bonifico transfrontaliero | Operazione di pagamento elaborata elettronicamente disposta dal pagatore oppure dal beneficiario, o per il suo tramite, quando il prestatore di servizidi pagamento del pagatore e il prestatore di servizi di pagamento del benficiario sono situati in Stati membri diversi (cfr. Regolamento CEE 924/2009). |
Paesi Unione Europea | 15 paesi che adottano l’euro quale valuta ufficiale (Italia, Germania, Francia, Spagna, Xxxxxxxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxx, Xxxxxxxxx, Xxxxxxx, Xxxxx Xxxxx, Xxxxxx, Xxxxxxxxxxx, Xxxxxxxx, Cipro e Malta) e 12 paesi che adottano una valuta ufficiale diversa dall’euro (Regno Unito, Svezia, Danimarca, Estonia, Lettonia, Lituania, Polonia, Repubblica Ceca, Slovacchia, Ungheria, Bulgaria, Romania). |
SEE (Spazio Economicio Europeo) | Membri attuali: tutti i 27 paesi dell’Unione Europea più la Norvegia, l’Islanda e il Liechtenstein. |
Costo per documento | Il costo “per documento” si intende a prescindere dal numero di pagine che lo compongono. Ad esempio: un estratto conto relativo ad un periodo, anche se consta di più pagine è considerato singolo documento |