Scopo
Scopo
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d’investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutare a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutare a fare un raffronto con altri prodotti d’investimento.
Prodotto
Nome del prodotto: InFondi Stabilità PlusInsurance (Cod. MIXB2) Impresa di Assicurazione: Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. (Compagnia) Contatti: Sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Per ulteriori informazioni chiamare il Servizio Clienti al numero verde 800.124.124
Autorità di Vigilanza: CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa)
Data di produzione del presente Documento contenente le informazioni chiave: 16 febbraio 2019 Segnalazione: si sta per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
Cos’è questo prodotto?
Tipo: InFondi Stabilità PlusInsurance è un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico e a vita intera.
Il prodotto è una polizza multiramo e pertanto consente di combinare tra loro, secondo le modalità previste contrattualmente, le seguenti opzioni di investimento:
• una Gestione Separata ossia un Fondo istituito dalla Compagnia e gestito separatamente rispetto al complesso delle altre attività, in cui confluisce una parte dei premi versati dal Cliente (Contraente-Assicurato) al netto dei costi di ingresso. La Gestione Separata collegata al prodotto è denominata Fondo Base Sicura, la cui gestione finanziaria è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari;
• dei Fondi Interni ossia Fondi d’investimento costituiti all’interno della Compagnia e gestiti separatamente dalle altre attività, nelle cui quote è convertita una parte dei premi versati dal Cliente al netto dei costi di ingresso. I Fondi Interni collegati al prodotto – denominati Obbligazionario Flex, Multiasset Flex 12, Azionario Flex - sono di tipo flessibile e caratterizzati da uno stile di gestione attivo, non legato ad un parametro di riferimento, che affronta le ciclicità dei mercati finanziari con l’obiettivo di contenere il rischio entro una volatilità annua massima, mentre i Fondi Interni collegati al prodotto – denominati Bilanciato Globale 25, Bilanciato Globale 45, Bilanciato Globale 70 - sono caratterizzati da uno stile di gestione attivo finalizzato a creare valore aggiunto rispetto al Benchmark di riferimento e investono in modo dinamico in OICR di tipo monetario, obbligazionario e del mercato azionario.
Il rendimento del prodotto dipende quindi:
• dal rendimento realizzato dalla Gestione Separata che, al netto del costo di gestione, viene attribuito alla parte di capitale in essa allocato;
• e dall’andamento del valore delle quote dei Fondi Interni. Il valore delle quote moltiplicato per il numero delle quote detenute dal
Cliente determina il controvalore delle quote dei Fondi Interni prescelti.
Investitori al dettaglio a cui si intende commercializzare il prodotto: il prodotto offre al Cliente, che presenta esigenze assicurative, la possibilità di usufruire di una prestazione in caso di decesso e di costituire un capitale riconosciuto in caso di riscatto totale o parziale.
Il tipo di Cliente cui è rivolto il prodotto varia a seconda delle opzioni di investimento selezionate.
Le diverse opzioni di investimento previste dal prodotto sono descritte nell’Allegato consegnato al Cliente insieme al presente Documento e disponibile anche sul sito della Compagnia.
Prestazioni assicurative e costi: in caso di decesso del Cliente, il prodotto prevede il pagamento, ai Beneficiari designati, di un capitale pari al valore complessivo dell’investimento aumentato di una percentuale variabile, dall’1,0% allo 0,1%, decrescente in funzione dell’età del Cliente alla data del decesso.
Il valore di tale prestazione è riportato nella sezione “Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?”. Non è previsto il pagamento di un premio specifico per il rischio di mortalità (c.d. rischio biometrico).
Xxxxxx: il contratto non ha una scadenza predefinita e dura per tutta la vita del Cliente.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Xxxxxxx più basso
L’indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 6 anni.
Rischio più alto
Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Può non essere possibile disinvestire anticipatamente.
1 2 3 4 5 6 7
L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa dell’incapacità della Compagnia di pagare quanto dovuto.
Questo prodotto è classificato ad un livello che va da 1 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “più bassa” a 4 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “media”; ciò significa:
- che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello che va da “molto basso” a “medio”
- e che la possibilità che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto va da “molto improbabile” a “potrebbe darsi”.
Per l’investimento nella Gestione Separata è prevista la restituzione di almeno il 100% della parte dei premi versati al netto dei costi. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.
Per l’investimento nei Fondi Interni non è prevista alcuna garanzia di restituzione della parte dei premi versati al netto dei costi, pertanto potrebbe verificarsi una perdita totale o parziale dell’investimento.
Qualora la Compagnia fosse insolvente, il Cliente potrebbe subire la perdita totale o parziale dell’investimento. Il rischio e il rendimento dell'investimento variano a seconda delle opzioni di investimento prescelte.
La performance del prodotto nel suo complesso dipende sia dai rendimenti realizzati dalla Gestione Separata sia dall'andamento del valore delle quote dei Fondi Interni prescelti.
Le diverse opzioni di investimento previste dal prodotto sono descritte più dettagliatamente nell'Allegato consegnato al Cliente insieme al presente Documento e disponibile anche sul sito della Compagnia.
Cosa accade se Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. non è in grado di corrispondere quanto dovuto?
In caso di insolvenza della Compagnia, il credito derivante dal contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione, sarà soddisfatto in via privilegiata con gli attivi posti a copertura degli impegni e, qualora non sufficienti, con il resto del patrimonio della Compagnia in concorso con gli altri creditori della stessa. Non è previsto alcun sistema di garanzia pubblico o privato di indennizzo dei Clienti.
Quali sono i costi?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi valori si basano sull’ipotesi che siano investiti 10.000 euro. I valori sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
Tabella 1 - Andamento dei costi nel tempo
Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 6° anno |
Costi totali | da € 279,79 a € 449,78 | da € 545,34 a € 1.060,39 | da € 891,26 a € 1.925,58 |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | da 2,81% a 4,42% | da 1,81% a 3,41% | da 1,45% a 3,04% |
Il distributore che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l’impatto di tutti i costi sull’investimento nel corso del tempo.
Tabella 2 - Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
- l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione
raccomandato;
- il significato delle differenti categorie di costi.
Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno | |||
Costi una tantum | Costi di ingresso | da 0,08% a 0,09% | Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto. |
Costi di uscita | da 0,04% a 0,05% | Impatto dei costi di uscita dall’investimento in caso di riscatto. | |
Costi correnti | Costi di transazione del portafoglio | - | Impatto dei costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto. |
Altri costi correnti | da 1,32% a 2,63% | Impatto dei costi trattenuti ogni anno per gestire l’investimento. | |
Oneri accessori | Commissioni di performance | da 0,00% a 0,29% | Impatto della commissione di performance. Questa commissione è trattenuta dall’investimento se la performance supera il suo parametro di riferimento. |
Carried interests (commissioni di overperformance) | - | Impatto dei carried interests. Questa commissione è trattenuta se l’investimento ha ottenuto un' overperformance. | |
I costi effettivi del prodotto potrebbero essere diversi in quanto sono previsti costi di ingresso differenti in funzione del premio versato e agevolazioni sui costi di ingresso se l’importo del premio deriva da liquidazioni per scadenza o per decesso di altri contratti della Compagnia.
I costi per il Cliente variano a seconda delle opzioni di investimento prescelte.
Le diverse opzioni di investimento previste dal prodotto sono descritte nell'Allegato consegnato al Cliente insieme al presente Documento e disponibile anche sul sito della Compagnia.
Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente?
Periodo di detenzione raccomandato: 6 anni. Questo periodo è ritenuto rappresentativo dell’orizzonte di investimento del prodotto tenuto conto delle caratteristiche finanziarie delle diverse tipologie di opzioni di investimento sottostanti e del periodo in cui si applicano i costi di uscita in percentuale. Si evidenzia che il periodo di detenzione raccomandato del prodotto potrebbe differire da quello specifico di ciascuna opzione di investimento calcolato ipotizzando che l’opzione venga acquistata singolarmente.
Xxxxx restando il diritto di recesso entro 30 giorni dalla sottoscrizione del contratto, il riscatto comunque è possibile trascorsi almeno 90 giorni dalla data di decorrenza del contratto, inoltrando richiesta firmata tramite la Banca intermediaria o direttamente alla Compagnia. In caso di riscatto, sia totale sia parziale, sono previsti, per tutta la durata contrattuale, i seguenti costi di uscita variabili:
- fino al giorno che precede il 1° anniversario del contratto: 2,00% con il minimo di 30 euro
- successivamente e fino al giorno che precede il 5° anniversario del contratto: 1,00% con il minimo di 30 euro
- dal 5° anniversario del contratto in poi: 30 euro.
L’impatto di tali costi sull’investimento è compreso nei valori rappresentati nella Tabella 1 “Andamento dei costi nel tempo” e nella Tabella 2 “Composizione dei costi” contenute nella sezione “Quali sono i costi?”.
Come presentare reclami?
Eventuali reclami riguardanti il prodotto o la condotta della Compagnia possono essere inoltrati per iscritto a:
Intesa Sanpaolo Vita S.p.A. - Gestione Reclami e Qualità del Servizio Xxxxx Xxxxxxx, 00/00 - 00000 Xxxxxx - fax x00 00.0000.0000
e-mail: xxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx oppure xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx. sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx-x-xxxxxxxx/xxxx-xxxx-xxx/xxxxxxx-xxxxxxx
La Compagnia provvederà ad inoltrare alla Banca intermediaria eventuali reclami riguardanti la condotta della persona che fornisce consulenza o vende il prodotto. Per le informazioni relative ai reclami da indirizzare all'Autorità di Xxxxxxxxx nonché per le informazioni sui sistemi alternativi di risoluzione delle controversie si rimanda al DIP aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d'investimento assicurativi) del prodotto.
Altre informazioni rilevanti
Prima della sottoscrizione del contratto al Cliente saranno consegnati il DIP aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d'investimento assicurativi) e le Condizioni di Assicurazione del prodotto secondo quanto previsto dalla normativa di riferimento, ai quali si rimanda per tutte le informazioni di dettaglio sulle caratteristiche e condizioni del contratto non riportate nel presente Documento e nel relativo Allegato.
È possibile inoltre consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx dove sono reperibili oltre al DIP aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d'investimento assicurativi), alle Condizioni di Assicurazione e ogni altro successivo aggiornamento del presente Documento e del relativo Allegato, anche:
- il Regolamento e i Rendiconti annuali della Gestione Separata e i relativi rendimenti,
- i Regolamenti e i Rendiconti annuali dei Fondi Interni e i relativi valori delle quote.
La possibilità di selezionare le opzioni di investimento di seguito descritte è riservata ai Clienti del contratto di assicurazione sulla vita
InFondi Stabilità PlusInsurance (Cod. MIXB2).
Le informazioni che seguono si riferiscono alle singole opzioni di investimento; le stesse possono essere sottoscritte nei limiti e alle condizioni previste dal contratto.
Data di produzione del presente Allegato: 16 febbraio 2019
Caratteristiche delle opzioni di investimento
Tabella A
Opzioni di investimento | Obiettivi e caratteristiche finanziarie |
Gestione Separata | |
Fondo Base Sicura | La gestione finanziaria: • è finalizzata a perseguire la sicurezza, la redditività, la liquidità degli investimenti e mira ad ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio, tenute presenti le garanzie offerte dai contratti collegati alla gestione stessa; • è caratterizzata principalmente da investimenti del comparto obbligazionario denominati in euro, nonché in altre attività finanziarie aventi caratteristiche analoghe agli investimenti obbligazionari, senza tuttavia escludere l’utilizzo di tutte le attività ammissibili (per es. strumenti azionari; strumenti del comparto immobiliare e investimenti alternativi) in base a limiti predefiniti e tenuto conto della normativa vigente e delle eventuali modifiche e integrazioni della stessa. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nella gestione stessa. . |
Fondi Interni | |
Multiasset Flex 12 | Il Fondo Interno: • ha l’obiettivo di realizzare una crescita del valore del capitale investito nel rispetto di un livello massimo di rischio rappresentato da una volatilità massima annua pari al 12%; • investe in modo dinamico e flessibile in OICR appartenenti a tutte le principali Asset Class (monetari, obbligazionari, azionari, bilanciati, flessibili, Absolute/Total Return), fermi restando i limiti previsti dal Regolamento del Fondo Interno. La componente azionaria può a seconda del contesto del mercato rappresentare fino al 100% del valore del Fondo Interno. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. . |
Opzioni di investimento | Obiettivi e caratteristiche finanziarie |
Fondi Interni | |
Bilanciato Globale 25 | Il Fondo Interno ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento della gestione rispetto al Benchmark definito di seguito: Indici che compongono il Benchmark Codice Bloomberg 10% Barclays Euro Xxxxxxxx Xxxx LEB1TREU 15% JP Morgan EMU Government Bond Index in Euro JNEULOC 50% JP Morgan GBI (Broad) JNUCGBIB 10% DJ STOXX Europe 50 SX5R 15% MSCI AC World ex Europe da convertire in EUR M1WDE Per raggiungere questo obiettivo, la gestione si avvale di un portafoglio che utilizza quote di più OICR armonizzati e non, diversificati sui mercati internazionali. L’investimento in OICR azionari varia da un minimo del 15% ad un massimo del 35%. Per diversificare i propri investimenti, il Fondo Interno può investire per un limite massimo del 15% del valore corrente del Fondo in OICR specializzati in obbligazioni di mercati dei Paesi emergenti e in OICR specializzati in obbligazioni High Yield. Possono, inoltre, essere inseriti nel portafoglio anche OICR flessibili o con obiettivo total return. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
Bilanciato Globale 45 | Il Fondo Interno ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento della gestione rispetto al Benchmark definito di seguito: Indici che compongono il Benchmark Codice Bloomberg 10% Barclays Euro Xxxxxxxx Xxxx LEB1TREU 10% JP Morgan EMU Government Bond Index in Euro JNEULOC 35% JP Morgan GBI (Broad) JNUCGBIB 20% DJ STOXX Europe 50 SX5R 25% MSCI AC World ex Europe da convertire in EUR M1WDE Per raggiungere questo obiettivo, la gestione si avvale di un portafoglio che utilizza quote di più OICR armonizzati e non, diversificati sui mercati internazionali. L’investimento in OICR azionari varia da un minimo del 25% ad un massimo del 65%. Per diversificare i propri investimenti, il Fondo Interno può investire per un limite massimo del 10% del valore corrente del Fondo in OICR specializzati in obbligazioni di mercati dei Paesi emergenti e in OICR specializzati in obbligazioni High Yield. Possono, inoltre, essere inseriti nel portafoglio anche OICR flessibili o con obiettivo total return. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
Opzioni di investimento | Obiettivi e caratteristiche finanziarie |
Fondi Interni | |
Bilanciato Globale 70 | Il Fondo Interno ha l’obiettivo di massimizzare il rendimento della gestione rispetto al Benchmark definito di seguito: Indici che compongono il Benchmark Codice Bloomberg 10% Barclays Euro Xxxxxxxx Xxxx LEB1TREU 20% JP Morgan GBI (Broad) JNUCGBIB 30% DJ STOXX Europe 50 SX5R 40% MSCI AC World ex Europe da convertire in EUR M1WDE Per raggiungere questo obiettivo, la gestione si avvale di un portafoglio che utilizza quote di più OICR armonizzati e non, diversificati sui mercati internazionali. L’investimento in OICR azionari varia da un minimo del 50% ad un massimo del 90%. Per diversificare i propri investimenti, il Fondo Interno può investire per un limite massimo del 10% del valore corrente del Fondo in OICVM specializzati in obbligazioni di mercati dei Paesi emergenti e in OICR specializzati in obbligazioni High Yield. Possono, inoltre, essere inseriti nel portafoglio anche OICR flessibili o con obiettivo total return. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
Obbligazionario Flex | Il Fondo Interno: • ha l’obiettivo di realizzare una crescita del valore del capitale investito nel rispetto di un livello massimo di rischio rappresentato da una volatilità massima annua pari al 10%; • cerca di cogliere in modo flessibile, tramite una gestione attiva, le opportunità offerte principalmente dal mercato obbligazionario, attraverso opportuna diversificazione anche su altri strumenti di investimento fermi restando i limiti previsti dal Regolamento del Fondo Interno. La componente obbligazionaria può a seconda del contesto del mercato rappresentare fino al 100% del valore del Fondo Interno, mentre quella rappresentata in investimenti azionari non può superare il 15%. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
Azionario Flex | Il Fondo Interno: • ha l’obiettivo di realizzare una crescita del valore del capitale investito nel rispetto di un livello massimo di rischio rappresentato da una volatilità massima annua pari al 20%; • cerca di cogliere in modo flessibile, tramite una gestione attiva, le opportunità offerte soprattutto dal mercato azionario, attraverso opportuna diversificazione anche su altri strumenti di investimento fermi restando i limiti previsti dal Regolamento del Fondo Interno. La componente azionaria, prevalentemente di emittenti a medio-alta capitalizzazione, può a seconda del contesto del mercato rappresentare fino al 100% del valore del Fondo Interno, con un minimo del 30%. Possibile inoltre, nei limiti previsti dalla normativa vigente, l’utilizzo di strumenti finanziari derivati per realizzare un’efficace gestione del portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie presenti nel Fondo Interno. |
.
.
Tabella B
Opzioni di investimento | Segnalazione di comprensibilità | Clientela di riferimento | ||
Livello di conoscenza ed esperienza finanziaria | Capacità di sopportare perdite sull’investimento finanziario | Orizzonte temporale di investimento | ||
Gestione Separata | ||||
Fondo Base Sicura | - | Minimo | Minima | 5 anni |
Fondi Interni | ||||
Multiasset Flex 12 | - | Minimo | Moderata | 8 anni |
Bilanciato Globale 25 | - | Minimo | Contenuta | 6 anni |
Bilanciato Globale 45 | - | Minimo | Moderata | 6 anni |
Bilanciato Globale 70 | - | Minimo | Moderata | 8 anni |
Obbligazionario Flex | - | Minimo | Moderata | 7 anni |
Azionario Flex | - | Minimo | Significativa | 9 anni |
Opzioni di investimento | Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento | Rischio più basso | Rischio più alto | |||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | ||
Gestione Separata | ||||||||
Fondo Base Sicura | 5 | 1 | ||||||
Fondi Interni | ||||||||
Multiasset Flex 12 | 8 | 3 | ||||||
Bilanciato Globale 25 | 6 | 2 | ||||||
Bilanciato Globale 45 | 6 | 3 3 3 | ||||||
Bilanciato Globale 70 | 8 | |||||||
Obbligazionario Flex | 7 | |||||||
Azionario Flex | 9 | 4 | ||||||
Allegato al ‘’Documento contenente le informazioni chiave‘’ del prodotto InFondi Stabilità PlusInsurance
Allegato_InFondi Stabilità PlusInsurance_n°1_02/19
Rischi
L’indicatore di rischio presuppone che l’opzione di investimento sia mantenuta per il relativo periodo di detenzione raccomandato. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore. Può non essere possibile disinvestire anticipatamente.
L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di ciascuna opzione di investimento presente nel prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che l’opzione di investimento subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa dell’incapacità della Compagnia di pagare quanto dovuto.
Queste opzioni di investimento sono classificate al livello:
• 1 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “più bassa”; ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura
dell'opzione di investimento sono classificate nel livello “molto basso” e che “è molto improbabile” che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto;
• 2 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “bassa”; ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell'opzione di investimento sono classificate nel livello “basso” e che “è molto improbabile” che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto;
• 3 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “medio bassa”; ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell'opzione di investimento sono classificate nel livello “medio basso” e che “è improbabile” che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto;
• 4 su 7 che corrisponde alla classe di rischio “media”; ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura dell'opzione di investimento sono classificate nel livello “medio” e che “potrebbe darsi” che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità della Compagnia di pagare quanto dovuto.
Allegato al ‘’Documento contenente le informazioni chiave‘’ del prodotto InFondi Stabilità PlusInsurance
Allegato_InFondi Stabilità PlusInsurance_n°1_02/19
Scenari di performance
Scenari di performance: questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nel periodo di detenzione raccomandato per ciascuna opzione di investimento, in scenari diversi, ipotizzando l’investimento di 10.000 euro.
Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’opzione di investimento presente nel prodotto. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti.
Gli scenari presentati sono una stima della performance futura calcolata, per la Gestione Separata, in ipotesi di scenari macroeconomici prospettici, mentre, per i Fondi Interni, sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore dell’investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l’investimento.
Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui la Compagnia non è in grado di pagare.
Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale ma possono non comprendere tutti i costi pagati dal Cliente al distributore. Le cifre non tengono conto della situazione fiscale personale del Cliente, che può incidere anch’essa sull’importo del rimborso.
Opzioni di investimento | |||||
Gestione Separata | |||||
Fondo Base Sicura | Investimento: 10.000 euro Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 3 anni | 5 anni (periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.850,50 € | 9.850,50 € | 9.920,00 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -1,50% | -0,50% | -0,16% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.928,30 € | 10.125,66 € | 10.409,90 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,72% | 0,42% | 0,81% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.943,33 € | 10.173,23 € | 10.536,45 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,57% | 0,57% | 1,05% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.962,58 € | 10.257,18 € | 10.689,30 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,37% | 0,85% | 1,34% | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 10.144,21 € | 10.378,75 € | 10.672,12 € | |
Fondi Interni | |||||
Multiasset Flex 12 | Investimento: 10.000 euro Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 4 anni | 8 anni (Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 7.221,98 € | 7.363,44 € | 6.511,71 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -27,78% | -7,37% | -5,22% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.271,96 € | 8.886,62 € | 8.754,98 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -7,28% | -2,91% | -1,65% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.943,03 € | 10.214,35 € | 10.664,61 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,57% | 0,53% | 0,81% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.649,54 € | 11.726,01 € | 12.973,31 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 6,50% | 4,06% | 3,31% | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 10.143,90 € | 10.420,70 € | 10.801,56 € | |
Opzioni di investimento | |||||
Fondi Interni | |||||
Bilanciato Globale 25 | Investimento: 10.000 euro Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 3 anni | 6 anni (Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 7.642,71 € | 7.806,19 € | 7.094,90 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -23,57% | -7,92% | -5,56% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.457,07 € | 9.445,63 € | 9.725,98 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -5,43% | -1,88% | -0,46% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.078,31 € | 10.543,08 € | 11.364,68 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 0,78% | 1,78% | 2,15% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.729,05 € | 11.755,64 € | 13.264,59 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 7,29% | 5,54% | 4,82% | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 10.281,92 € | 10.756,07 € | 11.508,62 € | |
Bilanciato Globale 45 | Investimento: 10.000 euro Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 3 anni | 6 anni (Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 6.705,18 € | 7.295,09 € | 6.422,28 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -32,95% | -9,98% | -7,11% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.282,69 € | 9.169,37 € | 9.358,09 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -7,17% | -2,85% | -1,10% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.098,77 € | 10.607,12 € | 11.503,36 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 0,99% | 1,98% | 2,36% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.974,53 € | 12.256,83 € | 14.123,28 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 9,75% | 7,02% | 5,92% | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 10.302,79 € | 10.821,41 € | 11.648,69 € | |
Opzioni di investimento | |||||
Fondi Interni | |||||
Bilanciato Globale 70 | Investimento: 10.000 euro Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 4 anni | 8 anni (Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 5.563,71 € | 5.999,85 € | 4.798,00 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -44,36% | -11,99% | -8,77% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 8.998,48 € | 8.691,80 € | 8.868,56 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -10,02% | -3,44% | -1,49% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.133,68 € | 11.016,00 € | 12.407,44 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 1,34% | 2,45% | 2,73% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 11.392,87 € | 13.938,19 € | 17.324,43 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 13,93% | 8,66% | 7,11% | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 10.338,40 € | 11.238,55 € | 12.561,82 € | |
Obbligazionario Flex | Investimento: 10.000 euro Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 4 anni | 7 anni (Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 7.985,56 € | 7.963,97 € | 7.457,53 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -20,14% | -5,53% | -4,10% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.475,18 € | 9.222,39 € | 9.181,92 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -5,25% | -2,00% | -1,21% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.910,79 € | 10.087,49 € | 10.341,05 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,89% | 0,22% | 0,48% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.359,25 € | 11.026,08 € | 11.637,93 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 3,59% | 2,47% | 2,19% | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 10.111,01 € | 10.291,28 € | 10.474,76 € | |
Opzioni di investimento | |||||
Fondi Interni | |||||
Azionario Flex | Investimento: 10.000 euro Premio assicurativo: non previsto | 1 anno | 5 anni | 9 anni (Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento) (1) | |
Scenari in caso di sopravvivenza del Cliente | |||||
Scenario di stress | Possibile rimborso al netto dei costi | 6.793,31 € | 6.647,34 € | 5.730,30 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -32,07% | -7,84% | -6,00% | ||
Scenario sfavorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.105,23 € | 8.574,39 € | 8.367,54 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -8,95% | -3,03% | -1,96% | ||
Scenario moderato | Possibile rimborso al netto dei costi | 9.963,02 € | 10.487,03 € | 10.960,83 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,37% | 0,96% | 1,02% | ||
Scenario favorevole | Possibile rimborso al netto dei costi | 10.889,43 € | 12.810,44 € | 14.338,87 € | |
Rendimento medio per ciascun anno | 8,89% | 5,08% | 4,09% | ||
Scenario in caso di decesso del Cliente (2) | |||||
Evento assicurato | Possibile rimborso a favore dei Beneficiari al netto dei costi | 10.164,29 € | 10.622,20 € | 11.100,73 € | |
(1) Si evidenzia che il periodo di detenzione raccomandato di ciascuna opzione di investimento riportato nella tabella potrebbe differire dal periodo di detenzione raccomandato indicato nel “Documento contenente le informazioni chiave” riferito al prodotto.
(2) Si ipotizza che l’età del Cliente al momento della sottoscrizione del contratto sia di 65 anni. La maggiorazione prevista in caso di decesso varia in funzione dell’età del Cliente al momento del decesso, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione. Lo scenario in caso di decesso del Cliente è stato calcolato utilizzando come base di partenza lo scenario moderato.
Costi
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield – RIY) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento di ciascuna opzione di investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori.
Gli importi riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in tre periodi di detenzione differenti in riferimento a ciascuna opzione di investimento e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi valori si basano sull’ipotesi che siano investiti 10.000 euro. I valori sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.
Tabella 1 - Andamento dei costi nel tempo
Opzioni di investimento | ||||
Gestione Separata | ||||
Fondo Base Sicura | Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 5° anno |
Costi totali | 279,79 € | 545,34 € | 751,17 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 2,81% | 1,81% | 1,48% | |
Fondi Interni | ||||
Multiasset Flex 12 | Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 4 anni | In caso di disinvestimento alla fine dell'8° anno |
Costi totali | 408,29 € | 1.198,77 € | 2.209,46 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 4,03% | 2,90% | 2,62% | |
Opzioni di investimento | ||||
Fondi Interni | ||||
Bilanciato Globale 25 | Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 6° anno |
Costi totali | 324,82 € | 687,55 € | 1.179,29 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 3,22% | 2,20% | 1,82% | |
Bilanciato Globale 45 | Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 6° anno |
Costi totali | 355,53 € | 783,08 € | 1.379,77 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 3,51% | 2,49% | 2,11% | |
Bilanciato Globale 70 | Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 4 anni | In caso di disinvestimento alla fine dell'8° anno |
Costi totali | 387,85 € | 1.144,05 € | 2.161,34 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 3,81% | 2,66% | 2,37% | |
Obbligazionario Flex | Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 4 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 7° anno |
Costi totali | 379,24 € | 1.076,66 € | 1.712,81 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 3,76% | 2,63% | 2,36% | |
Azionario Flex | Investimento: 10.000 euro Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 5 anni | In caso di disinvestimento alla fine del 9° anno |
Costi totali | 449,78 € | 1.609,44 € | 2.895,16 € | |
Impatto sul rendimento (RIY) per anno | 4,42% | 3,06% | 2,99% | |
Il distributore che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l’impatto di tutti i costi sull’investimento nel corso del tempo.
Tabella 2 - Composizione dei costi
La seguente tabella presenta:
- l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’opzione di investimento alla fine del corrispondente periodo di detenzione raccomandato;
- il significato delle differenti categorie di costi.
Opzioni di investimento | Periodo di detenzione raccomandato dell'opzione di investimento | Costi una tantum | Costi correnti | Oneri accessori | |||
Costi di ingresso (1) | Costi di uscita (2) | Costi di transazione del portafoglio (3) | Altri costi correnti (4) | Commissioni di performance (5) | Carried interests (commissioni di overperformance (6) | ||
Gestione Separata | |||||||
Fondo Base Sicura | 5 | 0,10% | 0,06% | - | 1,32% | - | - |
Fondi Interni | |||||||
Multiasset Flex 12 | 8 | 0,06% | 0,04% | - | 2,28% | 0,24% | - |
Bilanciato Globale 25 | 6 | 0,09% | 0,04% | - | 1,69% | 0,00% | - |
Bilanciato Globale 45 | 6 | 0,09% | 0,04% | - | 1,98% | 0,00% | - |
Bilanciato Globale 70 | 8 | 0,06% | 0,03% | - | 2,28% | 0,00% | - |
Obbligazionario Flex | 7 | 0,07% | 0,04% | - | 1,96% | 0,29% | - |
Azionario Flex | 9 | 0,06% | 0,03% | - | 2,62% | 0,28% | - |
(1) Impatto dei costi da sostenere al momento della sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto.
(2) Impatto dei costi di uscita dall’investimento in caso di riscatto.
(3) Impatto dei costi di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti.
(4) Impatto dei costi trattenuti ogni anno per gestire l’investimento.
(5) Impatto della commissione di performance. Questa commissione è trattenuta dall’investimento se la performance supera il suo parametro di riferimento.
(6) Impatto dei carried interests. Questa commissione è trattenuta se l’investimento ha ottenuto un’overperformance.
I costi effettivi del prodotto potrebbero essere diversi in quanto sono previsti costi di ingresso differenti in funzione del premio versato e agevolazioni sui costi di ingresso se l’importo del premio deriva da liquidazioni per scadenza o per decesso di altri contratti della Compagnia.
Altre informazioni rilevanti
Sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, inoltre, sono disponibili il DIP aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d'investimento assicurativi) e le Condizioni di Assicurazione del prodotto InFondi Stabilità PlusInsurance secondo quanto previsto dalla normativa di riferimento e ogni altro successivo aggiornamento del presente Allegato al “Documento contenente le informazioni chiave” del prodotto InFondi Stabilità PlusInsurance.