CONVENZIONE N. 154000772


CONVENZIONE N. 154000772


CONVENZIONE PER L’ASSICURAZIONE DELLE PRESTAZIONI PENSIONISTICHE COMPLEMENTARI IN FORMA DI RENDITA


TRA


FONDO PENSIONE NAZIONALE DI PREVIDENZA COMPLEMENTARE PER I LAVORATORI ADDETTI AI SERVIZI DI TRASPORTO PUBBLICO E PER I LAVORATORI DEI SETTORI AFFINI con sede in Xxx

Xxxxxxxxxxx Xxxxxxx 0 00000 Xxxx, C.F. 96385730583 (di seguito denominato “CONTRAENTE” o “FONDO PENSIONE”) nella persona del legale rappresentante Xxx. Xxxxxx Xxxxxxx, munito dei necessari poteri per la stipula del presente atto

-da una parte-

E


UNIPOLSAI ASSICURAZIONI S.p.A., (di seguito denominata “UNIPOLSAI” o “SOCIETÀ’”),

rappresentata dal Xxxx. Xxxxxxx Xxxxx, munito dei necessari poteri per la stipula del presente atto

-dall’altra parte-


Il FONDO PENSIONE e UNIPOLSAI saranno di seguito definiti collettivamente come le “Parti” e ciascuno, singolarmente come una “Parte”.


PREMESSO CHE


a) Il CONTRAENTE intende stipulare la convenzione di cui all’art. 6, comma 3, del d.lgs. n. 252/2005 e successive modificazioni ed integrazioni (di seguito “Decreto”) per l’erogazione delle prestazioni pensionistiche complementari in forma di rendita (di seguito “Convenzione”);

b) Il FONDO PENSIONE è autorizzato all’esercizio dell’attività in data 17/01/2003 ed è regolarmente iscritto all’Albo istituito presso la Commissione di Vigilanza dei Fondi Pensione, con il n. 139;

c) La SOCIETÀ è autorizzata all’esercizio dell’attività di assicurazione sulla durata della vita umana di cui al ramo I dell’art. 2, comma 1, del D.Lgs. n. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni) ed è in possesso dei requisiti fissati dall’ISVAP ai sensi dell’art. 6, comma 7 del Decreto;

d) Il FONDO PENSIONE, in persona di Assofondipensione – Associazione dei fondi pensione negoziali che ha agito in nome e per conto dei fondi pensione soci - ha indetto una selezione, mediante Invito a offrire del 22 dicembre 2018 (di seguito “Invito”) per individuare il soggetto cui affidare l’erogazione delle prestazioni pensionistiche complementari in forma di rendita vitalizia;

e) La SOCIETÀ, in possesso dei requisiti richiesti dall’Invito, ha presentato la propria offerta ed è risultata aggiudicataria della procedura di selezione, come da comunicazione di Assofondipensione del 12 marzo 2019, prot. 1904/2019;

f) Il CONTRAENTE dichiara che gli Assicurandi non decidono di aderire o meno al contratto assicurativo collettivo, ma sono in esso inseriti dal Contraente stesso.



Tutto ciò premesso, tra le Parti, come innanzi rappresentate, si conviene e si stipula la seguente


CONVENZIONE


Art. 1 - Premesse e Allegati

1.1. Le Premesse e gli Allegati formano parte integrante e sostanziale della presente Convenzione.

1.2. Gli Allegati sono:

• Allegato n.1: Condizioni di assicurazione della Rendita Immediata (le “Condizioni di Rendita”) comprensive dell’allegato alle stesse: “Condizioni Integrative che disciplinano l’Opzione F” (le “Condizioni Integrative”), (di seguito indicate complessivamente con le “Condizioni di Assicurazione”);

• Allegato n.2: Coefficienti di conversione da capitale in rendita (di seguito “Coefficienti di rendita”);

• Allegato n.3: Modalità operative.


Art. 2 - Oggetto della Convenzione

2.1. La presente Convenzione regola i rapporti contrattuali tra le Parti ed ha per oggetto l’impegno:

a) della SOCIETÀ alla stipulazione di una polizza collettiva (di seguito la “polizza collettiva”) nell’interesse degli aderenti al FONDO PENSIONE, presenti e futuri;

b) del FONDO PENSIONE all’inserimento in assicurazione per i propri aderenti presenti e futuri.

2.2. Fatto salvo quanto previsto al successivo articolo 7, gli Assicurati sono gli aderenti al FONDO PENSIONE che, avendo maturato i requisiti di accesso alle prestazioni pensionistiche complementari previste dallo Statuto del FONDO PENSIONE, sono inseriti nella polizza collettiva su indicazione del FONDO PENSIONE stesso, mediante la costituzione di una posizione individuale, previa ricezione del relativo premio e della completa documentazione di cui all’Art. 3 che segue.

2.3. Il CONTRAENTE al momento dell’inserimento del singolo Assicurato nell’assicurazione di rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, può richiedere che, in luogo della rendita (Opzione A) di cui al secondo capoverso dell’Art. 1 delle Condizioni di Rendita, sia erogata una delle altre tipologie di rendita, indicate nel medesimo Art. 1 o nelle Condizioni Integrative, di seguito elencate:

a) rendita vitalizia immediata annua certa per 5 o 10 anni e successivamente vitalizia (Opzione B e C);

b) rendita vitalizia immediata annua reversibile, in misura pari a 60%, 70%, 80% o 100% (Opzione D);

c) rendita vitalizia immediata annua con controassicurazione decrescente in caso di decesso dell’Assicurato (Opzione E);

d) rendita vitalizia immediata annua rivalutabile con raddoppio in caso di LTC (Opzione F), che può essere richiesta solo per aderenti con età assicurativa non superiore a 70 anni.

2.4. La richiesta del Contraente dell’inserimento in assicurazione con l’erogazione della rendita vitalizia immediata annua rivalutabile con raddoppio in caso di LTC (Opzione F) è condizionata alla preventiva valutazione da parte della SOCIETÀ che può rifiutare il rischio con riferimento solo alla


rendita relativa all’Opzione F. In caso di rifiuto del rischio, il Contraente può richiedere l’erogazione di una delle altre tipologie di rendita, indicate all’Art. 1 delle Condizioni di Rendita.

2.5. La rendita assicurata di cui al precedente comma 2.3 viene erogata in via posticipata in rate, a scelta del CONTRAENTE, annuali, semestrali, trimestrali, bimestrali oppure mensili.

2.6. Beneficiario della rendita vitalizia immediata è l’Assicurato stesso.

2.7. Nel caso in cui venga scelta la tipologia di rendita di cui alla lettera b) del precedente comma 2.3 (Opzione D), se la persona preventivamente designata (di seguito anche “testa reversionaria”) è l’assicurato superstite, questi sarà il beneficiario della prestazione.

2.8. Nel caso in cui venga scelta una delle tipologie di rendita di cui alle lettere a) e c) del precedente comma 2.3 (Opzione B, C e E), beneficiari delle prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato sono i soggetti designati dall’Assicurato stesso, tramite il CONTRAENTE, al momento dell’inserimento in Convenzione.

2.9. Resta in ogni caso inteso che, al momento della scadenza della Convenzione ciascuna rendita in corso di erogazione relativamente ad ogni posizione individuale inserita in assicurazione, continua ad essere corrisposta fino al decesso dell’Assicurato (o della testa reversionaria qualora sia stata scelta l’Opzione D), fermo restando il periodo minimo di corresponsione previsto con erogazione certa della rendita (Opzioni B e C).

2.10. I coefficienti di rendita indicati nell’Allegato n. 2 alla Convenzione sono comprensivi di un caricamento proporzionale implicito pari allo 1,30%.

Per la componente del coefficiente di rendita relativa alla garanzia di raddoppio della rendita in caso di LTC, contenuta nell’Opzione F, il caricamento implicito è pari al 5,00%.

2.11. In deroga a quanto stabilito all’Art. 5 “Modalità di rivalutazione delle prestazioni” delle Condizioni di Assicurazione, la misura della Commissione annua di gestione applicata è pari 0,9 punti percentuali in luogo della misura dell’1,5 punti percentuali indicata nelle Condizioni di Assicurazione. In base a quanto previsto al medesimo articolo la SOCIETÀ riconosce una rivalutazione annua delle prestazioni assicurate nella misura e secondo le modalità previste dall’Art. 5 “Modalità di rivalutazione delle prestazioni” delle medesime Condizioni di Assicurazione. La prestazione in caso di decesso dell’Opzione E non è rivalutabile.

2.12. In caso di conflitto tra le clausole della presente Convenzione e quelle contenute nelle Condizioni di Assicurazione, prevalgono le clausole della Convenzione.


Art. 3 - Documenti contrattuali - Obblighi delle Parti

3.1. Il CONTRAENTE, ai fini dell’inserimento di ciascun Assicurato, si impegna a comunicare alla SOCIETÀ i dati relativi agli Assicurati ed alle eventuali teste reversionarie, come previsto nel punto B dell’Allegato n. 3

3.2. Nel solo caso di scelta dell’Opzione F, il FONDO PENSIONE, ai fini dell’inserimento di ciascun aderente in assicurazione, fornirà inoltre un questionario sanitario, su modello fornito dalla SOCIETÀ compilato e sottoscritto dall’aderente stesso per valutare l’assumibilità del rischio.

3.3. Il CONTRAENTE raccoglie le predette informazioni dall’Assicurato, unitamente alla dichiarazione di quest’ultimo che le informazioni fornite sono esatte e complete. L’inesatta indicazione dei dati


anagrafici dell’aderente o della testa reversionaria, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica dell’importo della rendita. Le età, determinate in anni interi e mesi compiuti dell’Assicurato e dell’eventuale testa reversionaria, sono calcolate alla data di decorrenza della rendita, coincidente con la data di decorrenza della posizione individuale, considerando come unità la frazione di mese uguale o superiore a 16 giorni. Di conseguenza il relativo coefficiente da utilizzare viene calcolato mediante interpolazione lineare dei Coefficienti di rendita.


Art. 4 - Pagamento premi e determinazione della prestazione di rendita

4.1. Il versamento del premio unico è effettuato dal CONTRAENTE alla SOCIETÀ secondo le “Modalità operative” di cui all’Allegato n. 3.

4.2. La prestazione di rendita si ottiene applicando al premio unico i Coefficienti di rendita secondo le “Modalità di calcolo della prestazione in rendita” di cui all’Allegato n. 2.


Art. 5 - Durata della Convenzione e diritto di recesso

5.1. La presente Convenzione scade il 30/06/2025 e non è tacitamente rinnovabile.

5.2. Non è previsto il diritto di recesso da parte della SOCIETÀ.

5.3. Il FONDO PENSIONE può recedere dalla Convenzione, tramite invio di lettera raccomandata A/R, o PEC con preavviso di 60 giorni, solo qualora il solvency ratio della SOCIETÀ scenda sotto il 110%. Per solvency ratio si intende quello calcolato secondo le regole di solvibilità in vigore al momento della richiesta, considerando come requisito minimo di capitalizzazione Solvency II l’SCR.

5.4. A seguito dell’esercizio del diritto di recesso il FONDO PENSIONE può richiedere il trasferimento presso altro gestore assicurativo delle riserve matematiche relative alle rendite in corso di godimento alla data del recesso.

5.5. In tal caso la SOCIETÀ, entro un anno dalla data di ricevimento della comunicazione del recesso, trasferisce al gestore che le sarà comunicato dal FONDO PENSIONE, il valor capitale delle rendite in godimento, pari all’importo delle relative riserve matematiche a premi puri, rivalutate fino alla data di trasferimento, calcolate con le basi tecniche (demografiche e finanziare) utilizzate per il calcolo dei coefficienti di cui all’Allegato 2.


Art. 6 - Modifiche alla Convenzione

6.1. Qualora nel corso della durata della Convenzione intervengano provvedimenti legislativi, provvedimenti dell’IVASS o della COVIP o di altra Autorità di controllo tali da dover modificare le condizioni contrattuali e tariffarie, le Parti concordano sin da ora che si incontreranno tempestivamente per apportare le necessarie modifiche alla Convenzione ed alle condizioni di Assicurazione tali da rendere il contratto conforme alle nuove disposizioni. Le modiche concordate e comunicate formalmente a mezzo raccomandata A/R o PEC avranno effetto e si applicheranno a partire dal secondo mese successivo alla comunicazione delle stesse, a mezzo lettera raccomandata o PEC, al CONTRAENTE da parte della SOCIETÀ.

6.2. Tali modifiche non saranno applicate alle rendite già in godimento alla data della comunicazione.


Art. 7 - Obblighi in caso di operazioni straordinarie del FONDO PENSIONE

7.1. A parziale deroga di quanto previsto all’articolo 2 della presente Convenzione le Parti convengono che l’inserimento in assicurazione degli aderenti al FONDO PENSIONE derivanti da operazioni straordinarie che interessino il CONTRAENTE (quali, a titolo meramente esemplificativo, operazioni di fusione o variazioni statutarie che determinino un ampliamento della platea dei potenziali destinatari del Fondo Pensione), saranno possibili solo previo accordo con la SOCIETÀ ed alle condizioni stabilite mediante apposita appendice alla Convenzione, sottoscritta tra le Parti.

7.2. Resta comunque inteso che in caso di scioglimento del FONDO PENSIONE si applica quanto disposto all’articolo 15 del Decreto.

7.3. Il comma 7.1 non si applica nei casi in cui tutti gli ulteriori Fondi Pensione interessati, insieme al CONTRAENTE, dall’operazione straordinaria abbiano stipulato, precedentemente all’operazione stessa, una Convenzione conseguente all’aggiudicazione da parte della SOCIETÀ della procedura di selezione indetta mediante Invito del 12/03/2019 prot. 1904/2019 da Assofondipensione in nome e per conto dei Fondi Pensione soci di cui all’Invito medesimo


Art. 8 - Privacy

8.1. Ai sensi della vigente normativa sulla protezione dei dati personali (Regolamento UE 679/2016 – Regolamento Europeo sulla protezione dei dati personali, di seguito anche il “Regolamento”), si precisa che i dati personali degli Assicurati (cd. “interessati” previsti dall’art. 4, comma 1, del Regolamento) di cui la Società potrà entrare in possesso, saranno trattati agli esclusivi fini connessi alla stipulazione della assicurazione collettiva di cui all’art. 2 della presente Convenzione, oltre che per adempiere agli obblighi previsti dalla legge, da un regolamento o dalla normativa comunitaria.

8.2. I dati personali saranno volontariamente conferiti dagli stessi interessati. La Società, in qualità di Titolare del trattamento e nel rispetto della citata normativa sulla protezione dei dati personali cui essa impronterà la propria attività nell’esecuzione della presente Convenzione, si impegna a fornire agli interessati la prescritta informativa sul trattamento dei dati prevista dall'art. 13 del Regolamento UE 679/2016 per il tramite del CONTRAENTE che si assume l'obbligo di mettere a disposizione la stessa agli interessati.

8.3. Resta esclusa la possibilità del trattamento dei dati personali degli Assicurati per finalità commerciali e promozionali e per la partecipazione ad eventuali concorsi a premi o iniziative gratuite, salvo espresso consenso degli interessati.

8.4. In qualsiasi momento l'interessato potrà esercitare i diritti di cui agli artt. 15-22 del Regolamento rivolgendosi al Responsabile per la protezione dei dati di UNIPOLSAI ASSICURAZIONI S.p.A. - Xxx Xxxxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxxx (XX), e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.


Art. 9 - Controversie

9.1. Per le controversie relative al presente contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo in cui è fissata la sede del CONTRAENTE.


Art. 10 - Rinvio

10.1. Per quanto non previsto nella presente Convenzione o nelle Condizioni di Assicurazione, le Parti fanno rinvio alle norme del Codice Civile e alla normativa primaria e secondaria di settore applicabile alla Convenzione.


Art. 11 - Norma finale

11.1. Le Parti si danno reciprocamente atto che tutte le clausole della presente Convenzione sono state oggetto di specifica trattativa e che perciò non sono applicabili gli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile.

11.2. La presente Convenzione viene redatta in due originali entrambi sottoscritti dalle Parti.


La presente Convenzione è stata emessa in duplice esemplare in Firenze il 16/01/2020 e, previa sottoscrizione, ha efficacia a decorrere dal 20/01/2020.


Il Contraente

UnipolSai Assicurazioni S.p.A


Allegato 1


CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Rendita Immediata


Data ultimo aggiornamento: 01/04/2019


Art. 1 Prestazioni assicurate


Con la presente assicurazione collettiva, in relazione a ciascuna posizione individuale in essa presente, la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari designati a norma della Convenzione, una rendita annua vitalizia immediata erogabile in via posticipata nella rateazione pattuita ai sensi della Convenzione stessa.

A seconda dell’opzione esercitata dal Contraente, con le modalità previste in Convenzione, per ciascuna posizione individuale presente in assicurazione, la prestazione viene corrisposta in una delle seguenti forme:

Opzione A: rendita annua erogabile finché l’Assicurato è in vita;

Opzione B: rendita annua erogabile finché l’Assicurato è in vita, ovvero fino al quinto anniversario della decorrenza della posizione individuale se si verifica il decesso dell’Assicurato prima di tale anniversario;

Opzione C: rendita annua erogabile finché l’Assicurato è in vita, ovvero fino al decimo anniversario della decorrenza della posizione individuale se si verifica il decesso dell’Assicurato prima di tale anniversario;

Opzione D: rendita annua erogabile finché l’Assicurato è in vita e successivamente, nella percentuale di reversibilità prestabilita a norma della Convenzione, finché la persona preventivamente designata nella scheda di Xxxxxxx quale secondo Xxxxxxxxxx è in vita;

Opzione E: rendita annua erogabile finché l’Assicurato è in vita e, al suo decesso, il pagamento di un capitale pari alla differenza – se positiva – fra i seguenti due importi:

• il premio versato dal Contraente per la posizione individuale,

• la rata di rendita iniziale moltiplicata per il numero delle rate già scadute.

Le rate di rendita dovute sono quelle che scadono prima della data di decesso dell’Assicurato (o del secondo Assicurato, con l’Opzione D), fermo restando il periodo minimo di corresponsione previsto con le Opzioni B e C. Viene corrisposto anche il rateo di rendita maturato al momento del decesso dell’Assicurato, relativo al tempo trascorso dall’ultima scadenza di rata precedente il decesso o, se non è ancora scaduta la prima rata di rendita, dalla decorrenza della posizione individuale.

L’opzione esercitata per ogni posizione individuale, la corrispondente rendita annua inizialmente assicurata e la sua rateazione risultano esclusivamente dalla scheda di Polizza emessa dalla Società a fronte del premio versato.

La rendita annua assicurata si rivaluta annualmente, come stabilito all’art. 5, e non è riscattabile. Il capitale assicurato in caso di morte con l’Opzione E non è soggetto a rivalutazione.


Art. 2 Premio


Il premio unico, determinato con le modalità stabilite in Convenzione e indicato nella relativa scheda di Polizza, è dovuto dal Contraente per intero in unica soluzione alla data di decorrenza della posizione individuale (data di scadenza del premio) indicata nella scheda di Polizza stessa.

Fermo restando che le parti possono stabilire nella Convenzione modalità specifiche per il pagamento del premio, ogni versamento deve essere intestato o girato alla Società oppure al competente intermediario incaricato, purché espressamente in tale sua qualità, e può essere corrisposto, a scelta del Contraente, con una delle seguenti modalità:

• assegno bancario, postale o circolare non trasferibile;

• bonifico SCT (Sepa Credit Transfer) su conto corrente bancario o postale, altri mezzi di pagamento bancario o postale oppure, ove previsti, sistemi di pagamento elettronico. In tali casi la data di versamento del premio coincide con la data di valuta del relativo accredito riconosciuta alla Società o all’intermediario incaricato.

Il pagamento di un premio di importo superiore a Euro 500.000,00 può avvenire esclusivamente tramite bonifico SCT sul conto corrente che sarà appositamente indicato dalla Società.

È comunque fatto divieto all’intermediario incaricato di ricevere denaro contante a titolo di pagamento del premio.

Art. 3 Ingresso e permanenza nell’assicurazione, entrata in vigore delle garanzie


All’ingresso in assicurazione della posizione individuale, a condizione che venga emessa dalla Società la relativa scheda di Polizza e che sia stato pagato il premio unico, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di decorrenza (decorrenza) indicata nella scheda stessa.

Nel caso in cui il versamento del premio unico sia successivo alla data di decorrenza, le garanzie entrano in vigore alle ore 24 della data di versamento.


Art. 4 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio


L’inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell’Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle rate di rendita dovute e di quelle eventualmente già corrisposte.



Art. 5 Modalità di rivalutazione delle prestazioni


L’assicurazione è collegata al rendimento della Gestione separata “FONDICOLL UnipolSai” il cui Regolamento è allegato e parte integrante del presente contratto. Come stabilito dal Regolamento, la Società determina mensilmente il tasso medio di rendimento della Gestione separata realizzato su un periodo di osservazione di 12 mesi.

Il tasso medio di rendimento così determinato costituisce la base di calcolo per la rivalutazione da applicare alle posizioni individuali con data di rivalutazione che cade nel terzo mese successivo al termine del periodo di osservazione considerato.

a) Rendimento attribuito - Il rendimento annuo da attribuire alla posizione individuale è uguale al tasso medio di rendimento della Gestione separata diminuito di una commissione annua pari a 1,5 punti percentuali.

b) Misura di rivalutazione - La misura annua di rivalutazione è pari al rendimento annuo attribuito, di cui al precedente punto a), e non può essere negativa.

c) Rivalutazione della rendita assicurata - Ad ogni anniversario della decorrenza della posizione individuale (data della rivalutazione annuale), la rendita da corrispondere nell’anno seguente viene rivalutata in regime di capitalizzazione composta della misura annua di rivalutazione definita al precedente punto b).


Art. 6 Pagamenti della Società


Tutti i pagamenti della Società in esecuzione del contratto vengono effettuati presso il domicilio della stessa o quello del competente intermediario incaricato, contro rilascio di regolare quietanza da parte degli aventi diritto, oppure mediante accredito sul conto corrente bancario dell’avente diritto.

I pagamenti vengono effettuati previa consegna da parte degli aventi diritto di tutta la documentazione necessaria – fatta eccezione per quella già prodotta in precedenza e ancora in corso di validità - secondo quanto previsto nell’Allegato A in relazione alla causa del pagamento ivi indicata.

La documentazione deve essere fornita alla Società tramite il competente intermediario incaricato oppure inviata mediante raccomandata direttamente a:

UnipolSai Assicurazioni S.p.A. – Direzione Vita Xxx Xxxxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxxx

specificando gli elementi identificativi del contratto.

Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli obblighi di natura fiscale oppure derivanti dalla normativa antiriciclaggio, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie.

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, la somma corrispondente viene messa a disposizione degli aventi diritto entro 30 giorni dalla data in cui è sorto l’obbligo stesso, purché a tale data la Società abbia ricevuto tutta la documentazione necessaria; in caso contrario, la somma viene messa a disposizione entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta documentazione completa. Decorso il termine di 30 giorni previsto per i pagamenti della Società ed a partire dal suddetto termine di 30 giorni, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto, calcolati secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo pari al saggio legale tempo per tempo in vigore, anche agli eventuali fini ed effetti di cui all’art. 1224, 2° co., c.c..

Art. 7 Legge applicabile


Per tutto quanto non disciplinato dal contratto valgono le norme della legge italiana.


Art. 8 Foro competente


Per le controversie relative al contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del luogo in cui il Contraente ha la residenza o il domicilio.


Art. 9 Tasse e imposte


Le tasse e le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari ed aventi diritto.

ALLEGATO A


DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE ALLA SOCIETÀ IN RELAZIONE ALLA CAUSA DEL PAGAMENTO



RENDITA ANNUA VITALIZIA IMMEDIATA

(opzione A)


Una volta l'anno su richiesta della Società:

• Documento valido comprovante l’esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione corredata da copia di un documento d’identità in corso di validità del medesimo.


RENDITA ANNUA VITALIZIA IMMEDIATA CON 5 O 10 ANNUALITÀ CERTE

(opzioni B e C)


Una volta l'anno su richiesta della Società:

• Documento valido comprovante l’esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione corredata da copia di un documento d’identità in corso di validità del medesimo.


Inoltre, se si verifica il decesso dell’Assicurato rispettivamente prima del quinto o del decimo anniversario della decorrenza della posizione individuale, richiesta di pagamento degli aventi diritto completa di:


• Certificato di morte dell’Assicurato.

• Copia di un documento di identità in corso di validità dell’avente diritto designato.

• Codice fiscale dell’avente diritto designato

• Originale o copia conforme all’originale della dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà (ottenibile presso gli uffici del Comune di residenza ovvero presso un Notaio) dal quale risulti se è stato redatto o meno testamento e se quest’ultimo, di cui deve essere rimesso l’atto notarile di pubblicazione, è l’unico o l’ultimo conosciuto, valido e non impugnato. Se sul contratto risultano indicati, quali aventi diritto, gli eredi legittimi dell’Assicurato, la dichiarazione sostituiva dell’atto di notorietà dovrà riportare l’elenco di tutti gli eredi legittimi dell’Assicurato, con l'indicazione delle generalità complete, dell'età, del loro rapporto di parentela, nonché dell'eventuale stato di gravidanza della vedova. Nel caso che, quali aventi diritto, siano designati in via generica soggetti diversi dagli eredi legittimi, la dichiarazione sostituiva dell’atto di notorietà dovrà indicare i dati anagrafici degli aventi diritto medesimi.

• Documento rilasciato dall'autorità competente ed eventuale chiusa istruttoria da cui si desumano le precise circostanze del decesso, in caso di morte violenta (infortunio, suicidio, omicidio).

• Originale del decreto del Giudice Tutelare, se fra gli aventi diritto vi sono minori od incapaci, che autorizzi l'Esercente la potestà parentale od il Tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci, indicando anche le modalità per il reimpiego di tale somma ed esonerando la Società da ogni responsabilità al riguardo.



RENDITA ANNUA VITALIZIA IMMEDIATA REVERSIBILE

(opzione D)


Una volta l'anno su richiesta della Società:

• Documento valido comprovante l’esistenza in vita dell’Assicurato o del secondo Assicurato se si è verificato il decesso del primo Assicurato o autocertificazione corredata da copia di un documento d’identità in corso di validità del medesimo.


Inoltre, se si è verificato il decesso del primo Assicurato, richiesta di pagamento degli aventi diritto completa di:


• Certificato di morte del primo Assicurato.


RENDITA ANNUA VITALIZIA IMMEDIATA CON CONTRASSICURAZIONE DECRESCENTE (Opzione E)


Una volta l'anno su richiesta della Società:

• Documento valido comprovante l’esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione corredata da copia di un documento d’identità in corso di validità del medesimo.


Inoltre, se si verifica il decesso dell’Assicurato, richiesta di pagamento degli aventi diritto completa di:


• Certificato di morte dell’Assicurato

• Copia di un documento di identità in corso di validità dell’avente diritto alla prestazione per il caso di morte dell’Assicurato

• Codice fiscale dell’avente diritto designato

• Originale o copia conforme all’originale della dichiarazione sostitutiva dell'atto di notorietà (ottenibile presso gli uffici del Comune di residenza ovvero presso un Notaio) dal quale risulti se è stato redatto o meno testamento e se quest’ultimo, di cui deve essere rimesso l’atto notarile di pubblicazione, è l’unico o l’ultimo conosciuto, valido e non impugnato. Se sul contratto risultano indicati, quali aventi diritto, gli eredi legittimi dell’Assicurato, la dichiarazione sostituiva dell’atto di notorietà dovrà riportare l’elenco di tutti gli eredi legittimi dell’Assicurato, con l'indicazione delle generalità complete, dell'età, del loro rapporto di parentela, nonché dell'eventuale stato di gravidanza della vedova. Nel caso che, quali aventi diritto, siano designati in via generica soggetti diversi dagli eredi legittimi, la dichiarazione sostituiva dell’atto di notorietà dovrà indicare i dati anagrafici degli aventi diritto medesimi.

• Documento rilasciato dall'autorità competente ed eventuale chiusa istruttoria da cui si desumano le precise circostanze del decesso, in caso di morte violenta (infortunio, suicidio, omicidio).

• Originale del decreto del Giudice Tutelare, se fra gli aventi diritto vi sono minori od incapaci, che autorizzi l'Esercente la potestà parentale od il Tutore alla riscossione della somma spettante ai minori od agli incapaci, indicando anche le modalità per il reimpiego di tale somma ed esonerando la Società da ogni responsabilità al riguardo.

I pagamenti vengono effettuati previa consegna da parte degli aventi diritto di tutta la documentazione sopra elencata in relazione alla causa del pagamento, fatta eccezione per quella già prodotta in precedenza e ancora in corso di validità. Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli obblighi di natura fiscale oppure derivanti dalla normativa antiriciclaggio, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze istruttorie.


REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA “FONDICOLL UnipolSai”


Art. 1

Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della Società, contraddistinta con il nome "FONDICOLL UnipolSai" (di seguito la "Gestione separata") e disciplinata dal presente regolamento redatto ai sensi del Regolamento Isvap del 3 Giugno 2011, n. 38 e successive modifiche.

Il regolamento della Gestione separata è parte integrante delle condizioni contrattuali.


Art. 2

La valuta di denominazione della Gestione separata è l'euro.


Art. 3

L'attuazione delle politiche di investimento della Gestione separata compete alla Società, che vi provvede realizzando una gestione professionale degli attivi.

Le scelte d’investimento mirano a ottimizzare il rendimento nel medio e lungo termine mantenendo un basso livello di rischiosità del portafoglio e perseguendo la stabilità dei rendimenti nel corso del tempo.

Lo stile gestionale adottato è finalizzato a perseguire la sicurezza, la prudenza e la liquidità degli investimenti tenendo conto della struttura degli impegni assunti e delle garanzie offerte dai contratti collegati alla Gestione separata.

Le risorse della Gestione separata sono investite esclusivamente in tipologie di attività che rientrano nelle categorie ammissibili alla copertura delle riserve tecniche, ai sensi della normativa vigente. Le principali tipologie di investimento sono di seguito descritte:

• Investimenti obbligazionari: titoli governativi, titoli corporate e quote di OICR obbligazionari conformi alla normativa UCITS. Le scelte di investimento di natura obbligazionaria sono effettuate in coerenza con la struttura dei passivi e, a livello di singoli emittenti, in funzione della redditività e del rispettivo merito di credito;

• Investimenti monetari: depositi bancari, pronti contro termine e quote di OICR monetari conformi alla normativa UCITS;

• Investimenti azionari: strumenti finanziari quotati nei mercati regolamentati e quote di OICR azionari conformi alla normativa UCITS;

• Investimenti immobiliari: beni immobili, azioni di società immobiliari e Fondi immobiliari;

• Investimenti in altri strumenti finanziari: Fondi di Investimento Alternativi (“FIA”), Hedge Fund UCITS e quote di OICR non conformi alla normativa UCITS.

Nel rispetto di quanto previsto dalla vigente normativa di settore, possono inoltre essere effettuati investimenti in strumenti finanziari derivati, con lo scopo di realizzare un’efficace gestione e di ridurre la rischiosità del portafoglio della gestione stessa.

Al fine di contenere l'esposizione al rischio mercato, nelle sue diverse configurazioni, vengono definiti i seguenti limiti quantitativi:


Tipologia di investimento

Massimo

Investimenti in titoli obbligazionari, monetari e altri valori assimilabili

100%

Investimenti in titoli azionari e altri valori assimilabili

35%

Investimenti immobiliari e altri valori assimilabili

20%

Investimenti in altri strumenti finanziari

20%

Con riferimento alla componente obbligazionaria del portafoglio si precisa che l'esposizione massima ai titoli corporate è del 65%.

Al fine di contenere il rischio di concentrazione, titoli corporate emessi da uno stesso emittente o da società facenti parte di un medesimo Gruppo sono ammessi per un ammontare massimo pari al 5% del portafoglio obbligazionario.

Con riferimento alla componente azionaria del portafoglio si precisa che gli investimenti in titoli azionari non quotati non potranno essere presenti per una percentuale superiore al 10% del portafoglio.

La Società per assicurare la tutela dei Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse si impegna al rispetto dei limiti di investimento in relazione ai rapporti con le controparti di cui all'art. 5 del Regolamento IVASS del 26 ottobre 2016, n. 30 ed eventuali successive modifiche.

Nell'ambito della politica d'investimento relativa alla Gestione separata, non è esclusa la possibilità di investire in strumenti finanziari emessi dalle suddette controparti.

La Società si riserva comunque, a tutela degli interessi dei Contraenti, di investire in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti dalle controparti di cui all'art. 5 del Regolamento IVASS del 26 ottobre 2016, n. 30, nel rispetto dei limiti di seguito indicati:

• OICR: fino ad un massimo del 5%;

• Obbligazioni: fino ad un massimo del 2%;

• Partecipazioni in società immobiliari nelle quali la Società detenga più del 50% del capitale sociale: fino ad un massimo del 2%.


Art. 4

Il tasso medio di rendimento viene determinato e certificato in relazione all'esercizio annuale della Gestione separata che decorre relativamente al periodo di osservazione, dal 1° ottobre di ciascun anno fino al successivo 30 settembre.

Il tasso medio di rendimento della Gestione separata per l'esercizio relativo alla certificazione si ottiene rapportando il risultato finanziario della Gestione separata di competenza del suddetto periodo di osservazione, alla giacenza media delle attività della Gestione separata stessa.

Per risultato finanziario della Gestione separata si devono intendere i proventi finanziari conseguiti dalla stessa Gestione separata, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli specificati al successivo art. 7. Le plusvalenze e le minusvalenze sono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese di cui al successivo art. 6 ed al lordo delle ritenute di acconto fiscali. Gli utili e le perdite da realizzo sono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione separata e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all'atto dell'iscrizione nella Gestione separata per i beni già di proprietà della Società.

La giacenza media delle attività della Gestione separata è pari alla somma della giacenza media nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, della giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e della giacenza media nel medesimo periodo di osservazione di ogni altra attività della Gestione separata. La giacenza media degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione separata.


Art. 4bis

Inoltre, all'inizio di ogni mese viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione separata realizzato nel periodo di osservazione costituito dai dodici mesi immediatamente precedenti. Il tasso medio di rendimento realizzato nel periodo di osservazione coincidente con l'esercizio relativo alla certificazione, è quello stesso determinato ai sensi del precedente Art.4. Il tasso medio di rendimento realizzato in ciascuno degli altri periodi si determina con le medesime modalità, rapportando il risultato finanziario della Gestione separata di competenza del periodo considerato, alla giacenza media delle attività della Gestione separata stessa.


Art. 5

Il valore delle attività gestite non potrà essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite per i contratti di assicurazione e di capitalizzazione che prevedono una clausola di rivalutazione delle prestazioni legata al rendimento della Gestione separata.


Art. 6

Sulla Gestione separata gravano unicamente le spese relative all'attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione e quelle effettivamente sostenute per l'acquisto e la vendita delle attività della Gestione separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.


Art. 7

Il rendimento della Gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalle retrocessioni di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione separata.


Art. 8

La Gestione separata è annualmente sottoposta a verifica contabile da parte di una società di revisione, iscritta all'Albo speciale previsto dalla legge, la quale attesta la rispondenza della Gestione separata stessa al presente regolamento.


Art. 9

Il presente regolamento potrà essere modificato al fine dell'adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelli meno favorevoli per il Contraente.

La Società si riserva di coinvolgere la Gestione separata in operazioni di scissione o fusione con altre Gestioni separate della Società stessa. Almeno 60 giorni prima della data stabilita per l'operazione di scissione o di fusione, la Società ne dà preavviso ai Contraenti fornendo i dettagli dell'operazione stessa.

GLOSSARIO


Appendice (contrattuale): Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne o integrarne alcuni aspetti, in base a quanto concordato tra la Società e il Contraente.

Assicurato: Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto. Le prestazioni sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita. Può coincidere con il Contraente e/o con il Beneficiario.

Assicurazione: Vedi "Contratto di assicurazione sulla vita".

Beneficiario: Persona fisica o giuridica, designata dal Contraente, che riceve la prestazione contrattuale quando si verifica l'evento previsto. Può coincidere con il Contraente stesso e/o con l’Assicurato.

Carenza: Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci o hanno efficacia limitata. Se l'evento oggetto del contratto avviene in tale periodo, la Società non corrisponde la prestazione assicurata o corrisponde una somma inferiore.

Caricamenti: Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi sostenuti dalla Società.

Collettiva: Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione operante in applicazione di un’apposita Convenzione che il Contraente stipula con la Società per i componenti di una collettività omogenea di individui, ciascuno dei quali potrà essere inserito nell’operazione con una propria posizione individuale (esempio: il datore di lavoro che stipula l'assicurazione collettiva per i propri dipendenti).

Conflitto di interessi: Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può risultare in contrasto con quello del Contraente.

Contraenti Collegati: Xxxxxxxx che si trovano in rapporto di controllo o di collegamento (ai sensi dell’art. 2359 c.c.) o in rapporto di parentela (familiari stretti) con il Contraente di una polizza rivalutabile collegata ad una Gestione separata e che siano a loro volta Contraenti di polizze rivalutabili collegate alla medesima Gestione separata. Per familiari stretti del Contraente si intendono i/il figli/o; il coniuge non legalmente separato o il convivente del Contraente, nonché i figli dei medesimi; le persone a carico del Contraente o del coniuge non legalmente separato o del convivente del Contraente.

Consolidamento: Meccanismo in base al quale vengono definitivamente acquisiti, con la periodicità stabilita, il rendimento attribuito al contratto e, quindi, la maggiorazione delle prestazioni conseguente alla rivalutazione.

Contraente: Persona fisica o giuridica che stipula il contratto con la Società e si impegna al versamento dei premi. Può coincidere con l'Assicurato e/o con il Beneficiario.

Contratto di assicurazione sulla vita: Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.

Contratto rivalutabile: Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da un meccanismo di accrescimento delle prestazioni derivante dalla partecipazione al rendimento di una gestione separata.

Controassicurazione: Clausola contrattuale che, in caso di decesso dell'Assicurato, prevede il pagamento di una somma commisurata ai premi pagati.

Convenzione: Contratto che il Contraente stipula con la Società per concludere assicurazioni sulla vita o capitalizzazioni in forma di collettiva.

Detraibilità fiscale (del premio versato): Misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che, secondo la normativa vigente, può essere portata in detrazione delle imposte sui redditi.

Garanzia (Assicurazione) complementare o accessoria: Garanzia di rischio abbinata obbligatoriamente o facoltativamente alla garanzia principale.

Garanzia (Assicurazione) di rischio: Garanzia finalizzata alla protezione da rischi attinenti alla vita dell’Assicurato (ad esempio il decesso o l’invalidità), che prevede il pagamento della prestazione esclusivamente al verificarsi di tali eventi.

Gestione separata: Fondo appositamente creato per i contratti a prestazioni rivalutabili, gestito separatamente rispetto al complesso delle altre attività della Società. La rivalutazione delle prestazioni dipende dal rendimento ottenuto dalla gestione separata.

Imposta sostitutiva: Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi.

Intermediario incaricato: Xxxxxxxx (persona fisica o giuridica) iscritto nel Registro Unico elettronico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, incaricato dalla Società della presentazione e proposizione dei propri prodotti assicurativi e di capitalizzazione, nonché, se previsto dall’incarico, della conclusione e gestione dei relativi contratti.

IVASS o ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nel settore assicurativo

sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo. A far data dal 1° gennaio 2013 l’IVASS è succeduto in tutti i poteri, competenze e funzioni di vigilanza precedentemente affidati all’ISVAP.

Opzione: Xxxxxxxx contrattuale secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta in forma diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio: l’opportunità di scegliere che il capitale sia convertito in una rendita vitalizia o, viceversa, di chiedere che la rendita vitalizia sia convertita in un capitale da pagare in unica soluzione.

Perfezionamento del contratto: Momento in cui avviene il pagamento del primo premio pattuito.

Polizza: Documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione o di capitalizzazione. Premio: Importo che il Contraente si impegna a corrispondere alla Società - in unica soluzione o secondo un piano di versamenti prestabilito - quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione o di capitalizzazione.

Prescrizione: Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. Prestazione: Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società si impegna a corrispondere al Beneficiario al verificarsi dell'evento previsto dal contratto.

Progetto personalizzato: Esemplificazioni dello sviluppo dei premi, delle prestazioni, dei valori di riduzione e di riscatto, elaborate in base a rendimenti finanziari ipotetici e secondo schemi stabiliti dall'ISVAP.

Proposta: Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto in base alle caratteristiche ed alle condizioni prestabilite.

Quietanza: Documento che prova l’avvenuto pagamento (esempio: quietanza di premio rilasciata dalla Società al Contraente a fronte del versamento del premio; quietanza di liquidazione rilasciata dal Beneficiario alla Società a fronte del pagamento della prestazione).

Riattivazione: Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle condizioni contrattuali, il versamento dei premi dopo una sospensione del loro pagamento. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non pagato maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.

Riserva matematica: Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente. La legge impone particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui viene investita.

Rivalutazione: Maggiorazione delle prestazioni, con la periodicità prestabilita, derivante dall’attribuzione di una quota del rendimento della gestione separata.

Scheda contrattuale (di polizza): Documento in cui vengono riportati i dati identificativi del Contraente, dell'Assicurato e del Beneficiario e dove sono indicati gli elementi che caratterizzano il contratto (il tipo, gli importi delle prestazioni, il premio, ecc.).

Sinistro: Verificarsi dell’evento di rischio oggetto del contratto (ad esempio il decesso dell’Assicurato), per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata.

Soprapremio: Maggiorazione di premio richiesta dalla Società per le assicurazioni con garanzie di rischio, nel caso in cui l’Assicurato superi i normali livelli di rischio, in relazione alle proprie condizioni di salute (soprapremio sanitario) o in relazione alle attività professionali o sportive svolte (soprapremio professionale o sportivo).

Sostituzione (Trasformazione): Modifica richiesta dal Contraente, riguardante alcuni elementi del contratto (esempio: la durata, il tipo di garanzia o l’importo del premio), le cui condizioni vengono di volta in volta concordate tra il Contraente e la Società che, comunque, non è tenuta a dar seguito alla richiesta di trasformazione.

Tassazione separata: Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a formazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall’applicazione delle aliquote progressive dell’imposta sui redditi.

Tasso tecnico: Rendimento finanziario, annuo e composto, che è già compreso nel calcolo delle prestazioni assicurate iniziali.

Allegato alle CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE – Rendita Immediata


CONDIZIONI INTEGRATIVE

che disciplinano l’Opzione F

Rendita Immediata

Data ultimo aggiornamento: 01/04/2019


Art. 1 Prestazioni assicurate


In relazione a ciascuna posizione individuale presente nella collettiva, per la quale il Contraente abbia esercitato l’Opzione F e la Società abbia accettato il relativo rischio, la Società stessa si impegna a corrispondere, finché l’Assicurato è in vita, la rendita annua vitalizia immediata (Rendita principale) erogabile in rate mensili posticipate al Beneficiario designato a norma della Convenzione.

La Rendita principale inizialmente assicurata con l’Opzione F risulta esclusivamente dalla scheda di Polizza emessa dalla Società a fronte del premio versato.

Inoltre, nel caso si verifichi lo stato di Non Autosufficienza (come definito al successivo art. 2 e purché riconosciuto dalla Società) dell’Assicurato, la Società garantisce - insieme alla suddetta rendita principale e con le stesse modalità di erogazione - la corresponsione, finché l’assicurato è in vita, della rendita annua vitalizia immediata LTC (Rendita LTC), di importo uguale a quello della Rendita principale.

Le rate di rendita dovute sono quelle che scadono prima della data di decesso dell’Assicurato. Viene corrisposto anche il rateo di rendita maturato al momento del decesso dell’Assicurato, relativo al tempo trascorso dall’ultima scadenza di rata precedente il decesso o, se non è ancora scaduta la prima rata di rendita, dalla decorrenza della posizione individuale.

La rendita annua assicurata si rivaluta annualmente, come stabilito all’art. 5 delle Condizioni di assicurazione, e non è riscattabile.


Art. 2 Definizione dello stato di Non Autosufficienza


Lo stato di Non Autosufficienza è determinato dall’incapacità - accertata ai sensi del successivo art. 6 – totale e permanente, sia fisica sia conseguente a malattia di Alzheimer o similari demenze invalidanti, di svolgere autonomamente, cioè senza la necessità di assistenza di un’altra persona, almeno 4 delle 6 attività elementari della vita quotidiana di seguito definite.

• Muoversi: capacità di spostarsi dal letto alla sedia e viceversa.

• Lavarsi: capacità di lavarsi in modo da mantenere l’igiene personale.

• Vestirsi e svestirsi: capacità di indossare e togliere correttamente gli abiti e le eventuali protesi.

• Nutrirsi: capacità di consumare cibo già cucinato e reso disponibile.

• Usare i servizi igienici: capacità di usare correttamente i servizi igienici.

• Mantenere la continenza: capacità di controllare le funzioni corporali (vescica e intestino), eventualmente ricorrendo ad appositi indumenti protettivi.


Art. 3 Esclusioni


É escluso dalla garanzia lo stato di Non Autosufficienza derivante direttamente o indirettamente da:

• un evento - malattia o condizione patologica o Infortunio (qui e di seguito inteso come un trauma prodotto all’organismo da causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni obiettivamente constatabili) - preesistente al momento dell’ingresso in assicurazione della posizione individuale. La presente esclusione non si applica qualora l’Assicurato abbia fornito prima dell’ingresso in assicurazione dichiarazioni in merito ai predetti eventi e la Società, eventualmente a fronte di ulteriori accertamenti sanitari e/o all’applicazione di soprapremi sanitari, abbia accettato il rischio;

• dolo del Contraente o del Beneficiario;

• partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi;

• atti di guerra, operazioni militari, partecipazione attiva dell’Assicurato a insurrezioni, sommosse e tumulti popolari;

• contaminazioni chimiche e/o batteriologiche, trasformazioni o assestamenti energetici dell’atomo, naturali e/o provocati, accelerazioni di particelle atomiche ed esposizione a particelle ionizzanti;

• uso di stupefacenti o di allucinogeni e abuso continuativo di alcolici o di farmaci, comprovati da documentazione sanitaria;

• patologie nervose o mentali non di causa organica (es. depressione, psicosi, ecc.) che determinino un'effettiva ed obiettivamente accertabile incapacità a svolgere le attività elementari della vita quotidiana;

• partecipazione a corse di velocità e relativi allenamenti, con qualsiasi mezzo a motore;

• pratica di sport pericolosi (ad esempio: paracadutismo e sport aerei in genere, pugilato, salto dal trampolino con sci o idrosci, sci acrobatico in tutte le sue forme, bob, speleologia, alpinismo con scalata di roccia o accesso a ghiacciai, arrampicata libera, canoa fluviale, sport subacquei in genere);

• incidente di volo, se l'Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio.

Se lo stato di Non Autosufficienza dell’Assicurato è determinato da una di tali cause escluse dalla garanzia, la Società non corrisponde la Rendita LTC.


Art. 4 Limitazioni


La garanzia per lo stato di Non Autosufficienza dovuto ad una causa diversa dall’Infortunio (come definito al precedente art. 3), è soggetta ad un periodo di carenza di un anno dall’entrata in vigore delle garanzie per la posizione individuale. Tale periodo è esteso a:

• 3 anni per lo stato di Non Autosufficienza dovuto a malattie neurologiche;

• 7 anni per lo stato di Non Autosufficenza dovuto ad infezione – inclusa la sieropositività - da HIV o AIDS e patologie collegate

Qualora si verifichi lo stato di Non Autosufficienza dell’Assicurato determinato da una causa, diversa dall’Infortunio, intervenuta durante il suddetto periodo di carenza, la Società non corrisponde la Rendita LTC.


Art. 5 Dichiarazioni relative alle circostanze del rischio


Le dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato devono essere esatte e complete.

In caso di dichiarazioni inesatte o di reticenze relative a circostanze tali che la Società, se avesse conosciuto il vero stato delle cose, non avrebbe dato il proprio consenso all’assicurazione della posizione individuale o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, la Società si riserva:

• di impugnare l’assicurazione stessa e quindi, in caso di sinistro, di rifiutare il pagamento della prestazione, ai sensi dell'art. 1892 c.c., quando esiste malafede o colpa grave;

• di recedere dall’assicurazione stessa o, in caso di sinistro, di ridurre la somma da pagare, ai sensi dell'art. 1893 c.c., quando non esiste malafede o colpa grave.

Trascorsi 180 giorni dall'entrata in vigore delle garanzie, la Società può agire, come previsto al precedente comma, esclusivamente quando esiste malafede o colpa grave.

L’inesatta o incompleta indicazione dei dati anagrafici dell’Assicurato, se rilevante ai fini delle prestazioni, comporta la rettifica, in base ai dati reali, delle rate di rendita dovute e di quelle eventualmente già corrisposte.


Art. 6 Denuncia e accertamento dello stato di Non Autosufficienza


Qualora l’Assicurato manifesti uno stato di Non Autosufficienza, come definito al precedente art. 2, deve esserne fatta denuncia alla Società entro i 90 giorni successivi, mediante raccomandata A.R. o telefax, per chiedere il pagamento della Rendita LTC ai sensi dell’art. 6 delle Condizioni di assicurazione. La data della denuncia è il giorno di ricevimento da parte della Società della raccomandata o del telefax completi di tutta la documentazione richiesta, secondo quanto previsto dall’Allegato A/LTC. Resta fermo che i pagamenti vengono effettuati dalla Società previa consegna da parte degli aventi diritto di tutta la documentazione necessaria – fatta eccezione per quella già prodotta in precedenza e ancora in corso di validità – riportata nel predetto Allegato A/LTC,

L’Assicurato e il Contraente sono tenuti a fornire in modo veritiero e completo le dichiarazioni e le prove richieste dalla Società per l’accertamento dello stato di Non Autosufficienza e delle relative cause; inoltre, su richiesta della Società, l’Assicurato ha l’obbligo di sottoporsi agli accertamenti medici necessari per compiere la valutazione funzionale della propria capacità fisica, presso strutture sanitarie e da medici di fiducia della stessa Società.

La Società si impegna ad accertare lo stato di Non Autosufficienza entro 180 giorni dalla data della denuncia o, comunque, dalla data di ricevimento dell’eventuale ulteriore documentazione richiesta ai sensi dell’art. 6 delle Condizioni di assicurazione, inclusa quella relativa agli eventuali accertamenti medici.


Art. 7 Termini per la corresponsione della Rendita LTC


La rendita annua LTC viene corrisposta – insieme alla rendita principale - a seguito del riconoscimento da parte della Società dello stato di Non Autosufficienza dell’Assicurato.

La scadenza di pagamento della prima rata mensile di Rendita LTC (data di decorrenza della Rendita LTC) è stabilita alla prima ricorrenza mensile della data di erogazione della Rendita principale che segue di almeno 90 giorni la data di denuncia. Se l’accertamento dello stato di Non Autosufficienza si protrae oltre la suddetta data di decorrenza, la Società corrisponde le rate di Rendita LTC arretrate insieme a quella in scadenza alla prima ricorrenza mensile successiva al riconoscimento.


Art. 8 Rivedibilità dello stato di Non Autosufficienza


L’Assicurato riconosciuto in stato di Non Autosufficienza è obbligato a sottoporsi - su richiesta della Società e non più di una volta all’anno - alle visite e agli esami medici necessari per accertare il permanere di tale stato. L’Assicurato e il Contraente sono inoltre tenuti a fornire in modo veritiero e completo le dichiarazioni e le prove richieste dalla Società per il suddetto accertamento.

Qualora non sussista più lo stato di Non Autosufficienza o, comunque, nel caso che l’Assicurato o il Contraente non adempiano ai precedenti obblighi, la Società comunica al Contraente e al Beneficiario la cessazione della corresponsione della Rendita LTC, a decorrere dalla prima rata mensile successiva alla data della comunicazione stessa.


Art. 9 Controversie: arbitrato irrituale


Le controversie di natura medica sul riconoscimento dello stato di Non Autosufficienza dell’Assicurato e sugli esiti del riesame di tale stato, sono demandate per iscritto ad un Collegio di tre medici, nominati uno per parte ed il terzo di comune accordo o, in caso contrario, dal Consiglio dell'Ordine dei Medici avente giurisdizione nel luogo dove deve riunirsi il Collegio. Il Collegio Medico risiede nel Comune, sede di Istituto di Medicina Legale, più vicino al luogo di residenza dell'Assicurato. Ciascuna delle parti sostiene le proprie spese e remunera il medico da essa designato, contribuendo per metà alle spese e competenze per il terzo medico. Le decisioni del Collegio Medico sono prese a maggioranza di voti, con dispensa da ogni formalità di legge, e sono vincolanti per le parti, le quali rinunciano fin d'ora a qualsiasi impugnativa salvo i casi di violenza, dolo, errore o violazione dei patti contrattuali. I risultati delle operazioni arbitrali devono essere raccolti in apposito verbale, da redigersi in doppio esemplare, uno per ognuna delle parti. Le decisioni del Collegio Medico sono vincolanti per le parti anche qualora uno dei medici si rifiuti di firmare il relativo verbale; tale rifiuto deve essere attestato dagli altri arbitri nel verbale definitivo.


Art. 10 Richiamo alle Condizioni di assicurazione


Per tutto quanto non espressamente regolamentato dalle presenti Condizioni integrative si applicano - in quanto compatibili - le Condizioni di assicurazione, fermo restando quanto stabilito nella Convenzione.

ALLEGATO A /LTC


DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE ALLA SOCIETÀ IN RELAZIONE ALLA CAUSA DEL PAGAMENTO



DOCUMENTAZIONE PER LA DENUNCIA DELLO STATO DI NON AUTOSUFFICIENZA


Denuncia, debitamente sottoscritta, relativa allo stato di Non Autosufficienza dell’Assicurato, corredata dal questionario - redatto su modello fornito dalla Società da compilarsi a cura del Medico curante dell’Assicurato stesso - necessario ai fini dell’accertamento dello stato di Non Autosufficienza e delle relative cause.


DOCUMENTAZIONE PER IL PAGAMENTO DELLA RENDITA


Una volta l'anno su richiesta della Compagnia:

Documento valido comprovante l’esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione corredata da copia di un documento d’identità in corso di validità del medesimo.

I pagamenti vengono effettuati previa consegna da parte degli aventi diritto di tutta la documentazione sopra elencata in relazione alla causa del pagamento, fatta eccezione per quella già prodotta in precedenza e ancora in corso di validità. Qualora l’esame della suddetta documentazione evidenzi situazioni particolari o dubbie tali da non consentire la verifica dell’obbligo di pagamento o l’individuazione degli aventi diritto o l’adempimento agli obblighi di natura fiscale oppure derivanti dalla normativa antiriciclaggio, la Società richiederà tempestivamente l’ulteriore documentazione necessaria in relazione alle particolari esigenze

istruttorie.

Allegato 2

COEFFICIENTI DI CONVERSIONE DA CAPITALE IN RENDITA


Modalità di calcolo della prestazione in rendita


L'importo della prestazione in rendita si ottiene moltiplicando il premio unico per il coefficiente relativo alla rendita scelta in corrispondenza dell'età assicurativa - come sotto definita - e dividendo per mille.

In considerazione del fatto che l’ammontare della rendita vitalizia reversibile (Opzione D) dipende dall’età assicurativa e dal sesso dell’Assicurato e della testa reversionaria, nonché dalla percentuale di reversibilità, nella Tabella D che segue sono esposti i coefficienti da utilizzare in via esemplificativa solo per alcune posizioni tipiche ed in funzione dei parametri ivi esposti, fermo restando che per diverse combinazioni dei parametri di riferimento il conteggio avverrà secondo criteri attuariali utilizzando basi tecniche identiche.


L’età assicurativa indicata nelle tabelle dei coefficienti di trasformazione in rendita si determina applicando all’età dell’Assicurato - calcola ad anni interi e a mesi compiuti - la seguente correzione in funzione dell’anno di nascita e del sesso:


L'età assicurativa è pari a:

Età assicurativa = età effettiva + DELTA


MASCHI

Correzione dell’età

FEMMINE


Correzione dell’età

Anno di nascita

Anno di nascita

fino al 1907

+7

fino al 1908

+7

dal 1908 al 1917

+6

dal 1909 al 1917

+6

dal 1918 al 1919

+5

dal 1918 al 1922

+5

dal 1920 al 1925

+4

dal 1923 al 1929

+4

dal 1926 al 1938

+3

dal 1930 al 1940

+3

dal 1939 al 1947

+2

dal 1941 al 1949

+2

dal 1948 al 1957

+1

dal 1950 al 1957

+1

dal 1958 al 1966

0

dal 1958 al 1966

0

dal 1967 al 1978

-1

dal 1967 al 1976

-1

dal 1979 al 1992

-2

dal 1977 al 1986

-2

dal 1993 al 2006

-3

dal 1987 al 1996

-3

dal 2007 al 2020

-4

dal 1997 al 2007

-4

dal 2021

-5

dal 2008 al 2018

-5

-

-

dal 2019 al 2020

-6

-

-

dal 2021

-7


Se l'età assicurativa non è intera, la prestazione annua si ottiene interpolando linearmente fra i coefficienti di trasformazione relativi alle due età intere che la comprendono, cioè aggiungendo al minore dei due coefficienti tanti dodicesimi della differenza rispetto al maggiore, per quanti sono i mesi compiuti dall’Assicurato

I coefficienti di rendita sono calcolati sulla base della speranza di vita desunta dalla tavola di sopravvivenza A62I per impegni immediati, differenziata per sesso, elaborata dall’ANIA tenendo conto delle proiezioni demografiche dell’ISTAT. I coefficienti non tengono conto di alcun tasso di interesse precontato (cioè il tasso tecnico è pari a zero), ad eccezione di quelli dell’Opzione E relativamente alla componente della prestazione di controassicurazione, in caso di decesso, per la quale viene precontato un tasso tecnico del 2%.


Sesso Maschile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

trimestrale

bimestrali

mensile

50

25,99734

25,82727

25,74307

25,71512

25,68724

50

51

26,66566

26,48676

26,39821

26,36882

26,33950

51

52

27,36741

27,17901

27,08577

27,05484

27,02397

52

53

28,10497

27,90632

27,80804

27,77543

27,74290

53

54

28,88040

28,67067

28,56694

28,53253

28,49820

54

55

29,69648

29,47478

29,36516

29,32880

29,29254

55

56

30,55650

30,32181

30,20582

30,16735

30,12898

56

57

31,46430

31,21552

31,09260

31,05184

31,01119

57

58

32,42407

32,15995

32,02950

31,98625

31,94311

58

59

33,44065

33,15978

33,02110

32,97513

32,92930

59

60

34,51862

34,21943

34,07177

34,02283

33,97403

60

61

35,66243

35,34317

35,18568

35,13349

35,08146

61

62

36,87527

36,53403

36,36577

36,31003

36,25445

62

63

38,16182

37,79648

37,61642

37,55678

37,49733

63

64

39,52711

39,13529

38,94228

38,87836

38,81466

64

65

40,98546

40,56435

40,35702

40,28838

40,21997

65

66

42,54912

42,09545

41,87221

41,79833

41,72471

66

67

44,22795

43,73797

43,49703

43,41731

43,33787

67

68

46,03429

45,50371

45,24298

45,15673

45,07082

68

69

47,98304

47,40687

47,12394

47,03038

46,93719

69

70

50,08961

49,46207

49,15416

49,05237

48,95101

70

71

52,37101

51,68539

51,34927

51,23820

51,12761

71

72

54,84604

54,09456

53,72648

53,60490

53,48387

72

73

57,53212

56,70578

56,30145

56,16795

56,03508

73

74

60,45176

59,54008

59,09447

58,94742

58,80109

74

75

63,63057

62,62129

62,12857

61,96604

61,80437

75

76

67,09995

65,97858

65,43184

65,25160

65,07235

76

77

70,89436

69,64376

69,03486

68,83426

68,63481

77

78

75,04364

73,64382

72,96331

72,73926

72,51658

78

79

79,56803

77,99610

77,23320

76,98220

76,73283

79

80

84,50752

82,73653

81,87858

81,59654

81,31643

80


Sesso Femminile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

trimestrale

bimestrali

mensile

50

23,51052

23,37135

23,30237

23,27947

23,25662

50

51

24,05971

23,91397

23,84177

23,81779

23,79387

51

52

24,63382

24,48107

24,40540

24,38028

24,35522

52

53

25,23450

25,07423

24,99486

24,96851

24,94222

53

54

25,86367

25,69534

25,61199

25,58433

25,55673

54

55

26,52350

26,34649

26,25888

26,22980

26,20079

55

56

27,21727

27,03092

26,93870

26,90810

26,87757

56

57

27,94796

27,75151

27,65431

27,62207

27,58990

57

58

28,71887

28,51147

28,40889

28,37486

28,34091

58

59

29,53378

29,31449

29,20606

29,17009

29,13422

59

60

30,39602

30,16379

30,04900

30,01093

29,97296

60

61

31,30985

31,06350

30,94177

30,90141

30,86115

61

62

32,28180

32,01998

31,89066

31,84778

31,80502

62

63

33,31690

33,03809

32,90043

32,85480

32,80929

63

64

34,42057

34,12307

33,97624

33,92758

33,87905

64

65

35,59916

35,28103

35,12409

35,07209

35,02024

65

66

36,86012

36,51917

36,35104

36,29534

36,23982

66

67

38,21174

37,84545

37,66492

37,60513

37,54552

67

68

39,66363

39,26911

39,07478

39,01043

38,94629

68

69

41,22621

40,80016

40,59042

40,52099

40,45179

69

70

42,91114

42,44975

42,22275

42,14763

42,07277

70

71

44,73129

44,23016

43,98378

43,90226

43,82104

71

72

46,70187

46,15588

45,88765

45,79893

45,71055

72

73

48,83896

48,24217

47,94922

47,85236

47,75588

73

74

51,16069

50,50620

50,18520

50,07910

49,97345

74

75

53,68885

52,96853

52,61557

52,49896

52,38287

75

76

56,44797

55,65226

55,26276

55,13414

55,00611

76

77

59,46608

58,58367

58,15222

58,00981

57,86809

77

78

62,77531

61,79278

61,31295

61,15466

60,99719

78

79

66,40148

65,30315

64,76749

64,59089

64,41525

79

80

70,37256

69,14015

68,53999

68,34224

68,14563

80


Sesso Maschile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

trimestrale

bimestrali

mensile

50

25,98257

25,81397

25,73049

25,70279

25,67514

50

51

26,64879

26,47159

26,38387

26,35475

26,32571

51

52

27,34806

27,16160

27,06933

27,03871

27,00816

52

53

28,08270

27,88629

27,78911

27,75687

27,72470

53

54

28,85480

28,64766

28,54520

28,51120

28,47729

54

55

29,66714

29,44840

29,34024

29,30436

29,26857

55

56

30,52287

30,29161

30,17729

30,13937

30,10155

56

57

31,42563

31,18082

31,05984

31,01972

30,97970

57

58

32,37925

32,11978

31,99160

31,94909

31,90671

58

59

33,38806

33,11271

32,97673

32,93165

32,88669

59

60

34,45638

34,16374

34,01928

33,97139

33,92364

60

61

35,58856

35,27705

35,12333

35,07239

35,02160

61

62

36,78807

36,45595

36,29213

36,23785

36,18373

62

63

38,05980

37,70512

37,53025

37,47232

37,41457

63

64

39,40914

39,02973

38,84275

38,78082

38,71909

64

65

40,84883

40,44220

40,24191

40,17559

40,10948

65

66

42,38976

41,95311

41,73815

41,66698

41,59606

66

67

44,04092

43,57112

43,33996

43,26345

43,18721

67

68

45,81306

45,30662

45,05758

44,97517

44,89306

68

69

47,71865

47,17168

46,90286

46,81394

46,72535

69

70

49,77025

49,17838

48,88769

48,79156

48,69580

70

71

51,98128

51,33966

51,02475

50,92064

50,81695

71

72

54,36608

53,66928

53,32753

53,21458

53,10211

72

73

56,93717

56,17931

55,80789

55,68518

55,56300

73

74

59,70904

58,88390

58,47982

58,34635

58,21350

74

75

62,69674

61,79761

61,35765

61,21238

61,06780

75

76

65,91664

64,93645

64,45720

64,29902

64,14162

76

77

69,38490

68,31600

67,79380

67,62151

67,45008

77

78

73,11153

71,94609

71,37719

71,18955

71,00290

78

79

77,09692

75,82750

75,20834

75,00419

74,80115

79

80

81,34616

79,96642

79,29396

79,07232

78,85190

80


Sesso Femminile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

Trimestrale

bimestrali

mensile

50

23,50118

23,36292

23,29440

23,27165

23,24894

50

51

24,04921

23,90451

23,83280

23,80900

23,78524

51

52

24,62208

24,47048

24,39537

24,37044

24,34556

52

53

25,22148

25,06247

24,98372

24,95758

24,93150

53

54

25,84936

25,68241

25,59975

25,57231

25,54493

54

55

26,50793

26,33244

26,24556

26,21673

26,18796

55

56

27,20038

27,01567

26,92426

26,89392

26,86366

56

57

27,92966

27,73499

27,63867

27,60671

27,57483

57

58

28,69907

28,49360

28,39197

28,35825

28,32461

58

59

29,51231

29,29511

29,18771

29,15209

29,11655

59

60

30,37276

30,14281

30,02914

29,99144

29,95384

60

61

31,28463

31,04079

30,92029

30,88033

30,84048

61

62

32,25406

31,99504

31,86708

31,82465

31,78234

62

63

33,28597

33,01031

32,87418

32,82905

32,78405

63

64

34,38568

34,09176

33,94668

33,89859

33,85064

64

65

35,55937

35,24537

35,09044

35,03909

34,98790

65

66

36,81416

36,47803

36,31225

36,25733

36,20257

66

67

38,15793

37,79736

37,61961

37,56074

37,50204

67

68

39,59966

39,21203

39,02105

38,95780

38,89476

68

69

41,14898

40,73137

40,52572

40,45763

40,38977

69

70

42,81654

42,36560

42,14368

42,07022

41,99702

70

71

44,61394

44,12593

43,88590

43,80647

43,72733

71

72

46,55454

46,02520

45,76501

45,67893

45,59318

72

73

48,65230

48,07680

47,79413

47,70064

47,60752

73

74

50,92218

50,29521

49,98748

49,88574

49,78441

74

75

53,38093

52,69663

52,36102

52,25010

52,13964

75

76

56,04592

55,29792

54,93135

54,81024

54,68966

76

77

58,93431

58,11591

57,71518

57,58282

57,45108

77

78

62,06364

61,16765

60,72929

60,58456

60,44052

78

79

65,44408

64,46305

63,98348

63,82521

63,66771

79

80

69,08281

68,00948

67,48523

67,31227

67,14019

80


Coefficienti di conversione in rendita vitalizia immediata rivalutabile a premio unico, pagabile in modo certo per i primi 10 anni, pagabile secondo la rateazione prescelta


Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0%


Sesso Maschile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

Trimestrale

bimestrali

mensile

50

25,93430

25,76826

25,68603

25,65874

25,63150

50

51

26,59370

26,41942

26,33314

26,30450

26,27592

51

52

27,28502

27,10194

27,01132

26,98125

26,95124

52

53

28,01029

27,81781

27,72255

27,69094

27,65941

53

54

28,77130

28,56876

28,46856

28,43531

28,40214

54

55

29,57049

29,35717

29,25166

29,21665

29,18174

55

56

30,41074

30,18581

30,07459

30,03770

30,00090

56

57

31,29529

31,05788

30,94052

30,90159

30,86277

57

58

32,22763

31,97675

31,85278

31,81166

31,77066

58

59

33,21166

32,94626

32,81514

32,77167

32,72831

59

60

34,25111

33,97003

33,83122

33,78520

33,73930

60

61

35,34964

35,05162

34,90449

34,85572

34,80709

61

62

36,51013

36,19383

36,03773

35,98599

35,93440

62

63

37,73640

37,40039

37,23462

37,17968

37,12491

63

64

39,03240

38,67516

38,49899

38,44062

38,38243

64

65

40,40718

40,02712

39,83976

39,77770

39,71582

65

66

41,86787

41,46329

41,26392

41,19789

41,13207

66

67

43,41958

42,98872

42,77649

42,70621

42,63616

67

68

45,06778

44,60894

44,38301

44,30821

44,23366

68

69

46,81762

46,32926

46,08888

46,00931

45,93001

69

70

48,67277

48,15352

47,89803

47,81346

47,72920

70

71

50,63556

50,08431

49,81316

49,72343

49,63403

71

72

52,70708

52,12299

51,83577

51,74073

51,64604

72

73

54,88499

54,26770

53,96424

53,86384

53,76381

73

74

57,16513

56,51514

56,19565

56,08996

55,98466

74

75

59,53900

58,85801

58,52333

58,41261

58,30231

75

76

61,99454

61,28551

60,93704

60,82177

60,70692

76

77

64,51344

63,78099

63,42096

63,30186

63,18320

77

78

67,06791

66,31868

65,95031

65,82843

65,70699

78

79

69,62234

68,86458

68,49186

68,36851

68,24561

79

80

72,13771

71,38222

71,01038

70,88729

70,76463

80


Coefficienti di conversione in rendita vitalizia annua immediata rivalutabile a premio unico pagabile, in modo certo per i primi 10 anni, secondo la rateazione prescelta


Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0%


Sesso Femminile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

Trimestrale

bimestrali

mensile

50

23,47272

23,33581

23,26795

23,24542

23,22294

50

51

24,01788

23,87464

23,80366

23,78010

23,75658

51

52

24,58775

24,43774

24,36343

24,33875

24,31413

52

53

25,18406

25,02679

24,94889

24,92303

24,89722

53

54

25,80875

25,64369

25,56194

25,53481

25,50773

54

55

26,46402

26,29057

26,20469

26,17619

26,14775

55

56

27,15288

26,97040

26,88008

26,85011

26,82020

56

57

27,87817

27,68595

27,59083

27,55927

27,52779

57

58

28,64298

28,44024

28,33995

28,30667

28,27348

58

59

29,45079

29,23667

29,13078

29,09565

29,06061

59

60

30,30482

30,07837

29,96641

29,92928

29,89223

60

61

31,20895

30,96913

30,85060

30,81129

30,77208

61

62

32,16860

31,91426

31,78859

31,74692

31,70536

62

63

33,18813

32,91801

32,78459

32,74036

32,69624

63

64

34,27215

33,98487

33,84303

33,79602

33,74913

64

65

35,42583

35,11991

34,96892

34,91888

34,86898

65

66

36,65499

36,32878

36,16785

36,11452

36,06135

66

67

37,96576

37,61751

37,44577

37,38887

37,33215

67

68

39,36485

38,99266

38,80918

38,74841

38,68783

68

69

40,85881

40,46070

40,26454

40,19958

40,13483

69

70

42,45398

42,02800

41,81819

41,74872

41,67948

70

71

44,15623

43,70043

43,47604

43,40176

43,32773

71

72

45,97060

45,48330

45,24350

45,16413

45,08504

72

73

47,90071

47,38039

47,12445

47,03975

46,95536

73

74

49,94858

49,39409

49,12144

49,03123

48,94134

74

75

52,11405

51,52492

51,23531

51,13950

51,04405

75

76

54,39403

53,77046

53,46401

53,36263

53,26164

76

77

56,78315

56,12595

55,80302

55,69620

55,58979

77

78

59,27080

58,58217

58,24382

58,13191

58,02042

78

79

61,83595

61,11996

60,76814

60,65177

60,53584

79

80

64,44977

63,71272

63,35049

63,23065

63,11127

80


Xxxxxxx xxxxxxxxx annua immediata rivalutabile a premio unico, pagabile finché l'Assicurato e la persona preventivamente designata come testa reversionaria sono entrambi in vita, e successivamente reversibile in misura percentuale prestabilita sulla testa superstite



Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0%


Esempi per un Aderente di sesso maschile con reversibilità su testa coetanea di sesso femminile


1° esempio


2° esempio


Età assicurativa di entrambe le teste:


65 anni


Età assicurativa di entrambe le teste:


60 anni

Reversibilità sull'Assicurato

100%

Reversibilità sull'Assicurato

100%

Reversibilità sulla seconda testa

60%

Reversibilità sulla seconda testa

60%

Premio unico

€ 50.000

Premio unico

€ 50.000

Rateazione prescelta:

Mensile

Rateazione prescelta:

Mensile


Rendita inizialmente assicurata su entrambe le teste


€ 1.726


Rendita inizialmente assicurata su entrambe le teste


€ 1.481


Esempi per un Aderente di sesso femminile con reversibilità su testa coetanea di sesso maschile


1° esempio


2° esempio


Età assicurativa di entrambe le teste:


65 anni


Età assicurativa di entrambe le teste:


60 anni

Reversibilità sull'Assicurato

100%

Reversibilità sull'Assicurato

100%

Reversibilità sulla seconda testa

60%

Reversibilità sulla seconda testa

60%

Premio unico

€ 50.000

Premio unico

€ 50.000

Rateazione prescelta:

Mensile

Rateazione prescelta:

Mensile


Rendita inizialmente assicurata su entrambe le teste


€ 1.643


Xxxxxxx inizialmente assicurata su entrambe le teste


€ 1.415

Coefficienti di conversione in rendita vitalizia annua immediata rivalutabile a premio unico, con controassicurazione decrescente, pagabile secondo la rateazione prescelta


Xxxxxxx xxxxxxxxx: Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0% Contrassicurazione: Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 2%


Sesso Maschile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

trimestrale

bimestrali

mensile

50

23,40353

23,26461

23,20004

23,17716

23,15432

50

51

23,90085

23,75867

23,68682

23,66297

23,63916

51

52

24,41776

24,26729

24,19232

24,16743

24,14259

52

53

24,95391

24,79583

24,71754

24,69155

24,66562

53

54

25,51064

25,34541

25,26360

25,23644

25,20935

54

55

26,09009

25,91725

25,83168

25,80329

25,77495

55

56

26,69357

26,51262

26,42306

26,39334

26,36369

56

57

27,32249

27,13289

27,03908

27,01808

26,98697

57

58

27,97836

27,77953

27,68821

27,65554

27,62294

58

59

28,66280

28,45736

28,35403

28,31975

28,28556

59

60

29,37619

29,15674

29,04824

29,01225

28,97635

60

61

30,11728

29,88657

29,77254

29,73472

29,69700

61

62

30,89161

30,64885

30,52890

30,48912

30,44944

62

63

31,70148

31,44578

31,31947

31,27759

31,25406

63

64

32,54942

32,27981

32,15881

32,11459

32,07049

64

65

33,43775

33,15754

33,01685

32,97022

32,92373

65

66

34,36355

34,06256

33,91404

33,86481

33,81574

66

67

35,32781

35,00961

34,85265

34,80064

34,74879

67

68

36,33790

36,00116

35,83512

35,78011

35,72527

68

69

37,39655

37,03980

36,88139

36,82301

36,76481

69

70

38,50674

38,13020

37,94348

37,88165

37,82002

70

71

39,65333

39,25131

39,05335

38,98780

38,92248

71

72

40,85038

40,42355

40,21347

40,14392

40,07462

72

73

42,10367

41,65006

41,45008

41,37600

41,30218

73

74

43,41318

42,92973

42,69203

42,61337

42,53501

74

75

44,75282

44,23878

43,98617

43,90260

43,81935

75

76

46,15073

45,60376

45,37494

45,28573

45,19687

76

77

47,60994

47,02604

46,73943

46,64467

46,55029

77

78

49,07885

48,45788

48,15324

48,05255

47,95227

78

79

50,60610

49,98408

49,65868

49,55116

49,44410

79

80

52,16681

51,46191

51,11656

51,00247

50,88889

80


Coefficienti di conversione in rendita vitalizia annua immediata rivalutabile a premio unico, con controassicurazione decrescente, pagabile secondo la rateazione prescelta


Xxxxxxx xxxxxxxxx: Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0% Contrassicurazione: Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 2%


Sesso Femminile


(valori per 1000)


Età assicurativa

Rateazione della rendita

Età assicurativa

annuale

semestrale

trimestrale

bimestrali

mensile

50

21,73447

21,61469

21,55530

21,53557

21,51588

50

51

22,17625

22,05154

21,98971

21,96918

21,94869

51

52

22,63517

22,50524

22,44084

22,41945

22,39810

52

53

23,11223

22,97676

22,90962

22,88732

22,86507

53

54

23,60849

23,46712

23,39708

23,37382

23,35061

54

55

24,12508

23,97745

23,90431

23,88003

23,85580

55

56

24,66318

24,50888

24,43246

24,40709

24,39033

56

57

25,22407

25,06266

24,98999

24,96342

24,93692

57

58

25,80909

25,64575

25,56198

25,53418

25,50644

58

59

26,41968

26,24613

26,15838

26,12926

26,10020

59

60

27,05743

26,87263

26,78062

26,75009

26,71963

60

61

27,72196

27,52678

27,43022

27,39818

27,36622

61

62

28,41523

28,21013

28,10869

28,07504

28,04147

62

63

29,14012

28,92440

28,81773

28,78235

28,74706

63

64

29,89855

29,67142

29,55915

29,52191

29,48477

64

65

30,69257

30,45319

30,33489

30,31141

30,27220

65

66

31,52437

31,27179

31,15841

31,11696

31,07563

66

67

32,39628

32,13539

32,00345

31,95970

31,91608

67

68

33,30974

33,02732

32,88790

32,84169

32,79561

68

69

34,26030

33,96146

33,81399

33,76511

33,71638

69

70

35,25676

34,94020

34,78404

34,73230

34,68071

70

71

36,30181

35,96612

35,80059

35,74575

35,71991

71

72

37,39831

37,04194

36,88456

36,82623

36,76809

72

73

38,54942

38,17492

37,98797

37,92606

37,86436

73

74

39,74445

39,34103

39,14238

39,07661

39,01106

74

75

40,99083

40,56153

40,35024

40,28030

40,21060

75

76

42,29643

41,83915

41,65207

41,57733

41,50286

76

77

43,66443

43,18804

42,94767

42,86814

42,78890

77

78

45,07345

44,55245

44,29643

44,21175

44,12739

78

79

46,52926

45,97369

45,70085

45,61063

45,52075

79

80

48,04828

47,48665

47,19444

47,09784

47,00163

80

OPZIONE F


Coefficienti di conversione in rendita vitalizia annua immediata rivalutabile a premio unico, con raddoppio per sopravvenuta non autosufficienza dell'Assicurato


Tavola di mortalità: A62-I per impegni immediati - Tasso tecnico: 0%


(valori per 1000)



Età assicurativa

Rateazione della rendita: mensile


Età assicurativa

Sesso Maschile

Sesso Femminile

50

24,54618

21,78022

50

51

25,14088

22,25049

51

52

25,76339

22,74029

52

53

26,41550

23,25076

53

54

27,09863

23,78321

54

55

27,81510

24,33925

55

56

28,56736

24,92133

56

57

29,35826

25,53154

57

58

30,19078

26,17226

58

59

31,06864

26,84621

59

60

31,99491

27,55552

60

61

32,97310

28,30323

61

62

34,00522

29,09413

62

63

35,09442

29,93142

63

64

36,24425

30,81875

64

65

37,46551

31,76006

65

66

38,76700

32,75993

66

67

40,15528

33,82369

67

68

41,63875

34,95773

68

69

43,22799

36,16857

69

70

44,93268

37,46324

70


MODALITÀ OPERATIVE

Allegato 3



A - Modalità e termini di pagamento del Premio unico anticipato per ciascuna rendita assicurata.

1. Il FONDO PENSIONE esegue il pagamento del premio unico relativo alla posizione individuale per la quale richiede l’ingresso in assicurazione contestualmente alla trasmissione alla SOCIETÀ delle informazioni di cui al successivo punto B..

2. Il pagamento del premio deve essere effettuato mediante bonifico bancario sul c/c intestato alla SOCIETÀ, che sarà dalla stessa comunicato.

3. La SOCIETÀ, a condizione che siano pervenuti tutti i documenti ed i dati necessari per l’inserimento in assicurazione della posizione individuale relativa all’aderente, giusto quanto previsto al successivo punto B, ed a fronte del pagamento di ciascun premio rilascerà una scheda di polizza, riportante l’indicazione degli estremi identificativi dell’Assicurato e l’importo della prestazione assicurata, avente altresì natura di quietanza.

4. La prima rata di rendita verrà corrisposta entro 90 giorni dalla data di pagamento del premio, insieme alle rate di rendita eventualmente già scadute, senza corresponsione di interessi legali.


B - Obblighi di comunicazione

1. Il FONDO PENSIONE, all’atto dell’inserimento di ciascun aderente in assicurazione, si impegna a comunicare alla SOCIETÀ, direttamente o per il tramite del Service Amministrativo del FONDO PENSIONE, i seguenti dati relativi agli aderenti stessi e alla eventuale testa reversionaria:

• cognome, nome, sesso, data di nascita, indirizzo e codice fiscale;

• forma di rendita prescelta, e relativo frazionamento, tra quelle previste in Convenzione;

• eventuale numero di annualità certe in caso di scelta della forma di rendita vitalizia immediata annua certa per 5 o 10 anni;

• cognome, nome, sesso, data di nascita, indirizzo e codice fiscale dell’eventuale testa reversionaria in caso di rendita vitalizia immediata annua reversibile;

• documento di identità valido e leggibile relativo sia all’aderente che all’eventuale testa reversionaria in caso di rendita vitalizia immediata annua reversibile;

• percentuale di reversibilità relativa all’eventuale testa reversionaria in caso di rendita vitalizia immediata annua reversibile;

• cognome, nome, sesso, data di nascita, indirizzo e codice fiscale degli eventuali aventi diritto in caso di rendita vitalizia immediata annua certa per 5 o 10 anni e di rendita vitalizia immediata annua con contrassicurazione decrescente;

• nel solo caso di scelta della forma di rendita vitalizia immediata con xxxxxxxxx in caso di LTC, il FONDO PENSIONE fornirà inoltre un questionario sanitario, su modello fornito dalla SOCIETÀ, compilato e sottoscritto dall’aderente stesso per valutare l’assumibilità del rischio, fermo che la SOCIETA può rifiutare l’inserimento dell’aderente in assicurazione;

• importo di premio (corrispondente al montante contributivo);

• ammontare del montante contributivo da convertire in rendita e relativa scomposizione utile ai fini della determinazione delle ritenute fiscali previste dalla normativa tempo per tempo vigente;

• estremi e coordinate del conto corrente sul quale devono essere accreditate le rate di rendita.


2. Al verificarsi del sinistro di Invalidità LTC, in caso di scelta della rendita in forma vitalizia immediata con raddoppio in caso di LTC, Il FONDO PENSIONE si impegna a fornire alla SOCIETÀ, direttamente o per il tramite del Service Amministrativo del FONDO PENSIONE, tutta la documentazione necessaria, secondo le Condizioni Integrative allegate alla Convenzione.

3. Le dichiarazioni del FONDO PENSIONE devono essere esatte e complete; l’inesatta indicazione dei dati dell’aderente o della testa reversionaria comporta la rettifica dell’importo della rendita.


C - Pagamento della rendita

1. La SOCIETÀ, ad ogni scadenza delle rate di rendita, bonificherà agli aventi diritto il relativo importo al netto delle ritenute fiscali di legge ed invierà la relativa comunicazione dell’avvenuto pagamento.

2. La SOCIETÀ, con frequenza annuale richiederà il certificato di esistenza in vita direttamente al beneficiario e ne gestirà il rientro dell’informazione.

Eventuali rate di rendita pagate e non dovute, dovranno essere restituite dagli eredi del vitaliziato alla SOCIETÀ.


D – Adempimenti fiscali

1. la SOCIETÀ realizza ed invia ai beneficiari le certificazioni uniche in relazione alle rate erogate e fornisce all’Agenzia delle entrate i flussi previsti da normativa.


E –Casellario delle pensioni

1. la SOCIETÀ elabora i flussi relativi alle comunicazioni periodiche da inviare al casellario INPS e le mette a disposizione del fondo. Su richiesta l’invio può essere eseguito direttamente dalla SOCIETÀ se appositamente delegata dal FONDO.

2. La SOCIETÀ è in grado di recepire i flussi provenienti dal casellario INPS ed aggiornare i propri archivi per la gestione delle relative informazioni necessarie alla gestione della fiscalità delle rendite.


F – Segnalazioni Statistiche COVIP

1. la SOCIETÀ realizza i flussi delle segnalazioni COVIP in relazione ai dati di competenza.

Document Metadata

Filed: December 3rd, 2018