Assicurazione sulla vita a vita intera e a premio unico
Assicurazione sulla vita a vita intera e a premio unico
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi
(DIP aggiuntivo IBIP)
Impresa che realizza il prodotto: Credemvita S.p.A. Prodotto: CREDEMVITA Life Plan Private Contratto Rivalutabile (Ramo I)
Il DIP aggiuntivo IBIP è stato realizzato il 25/03/2022 ed è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazione chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
Credemvita S.p.A. Xxx Xxxxx Xxxx x. 0; 00000 Xxxxxx Xxxxxx; Tel. 0000 000000 – Fax 0000 000000; Sito internet: xxx.xxxxxxxxxx.xx; Email: xxxx@xxxxxxxxxx.xx; PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Credemvita S.p.A. fa parte del parte del Gruppo Credito Emiliano - CREDEM, con sede legale in Xxx Xxxxx Xxxx x. 0; 00000 Xxxxxx Xxxxxx; Tel. 0000 000000 – Fax 0000 000000; Sito internet: xxx.xxxxxxxxxx.xx; Email: xxxx@xxxxxxxxxx.xx; PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx., ed è un'impresa di assicurazione autorizzata all’esercizio delle assicurazioni nei rami I e V con D.M. del 23/04/1992 n.19325 pubblicato sulla G.U. del 29/04/1992, nel ramo VI con D.M. del 16/06/1993 n.19576 pubblicato sulla G.U. del 24/06/1993 e nel ramo III con provvedimento ISVAP n. 01014 del 27/10/1998. Credemvita S.p.A. è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione al n. 100105.
Il patrimonio netto civilistico di Credemvita al 31 dicembre 2021, escluso il risultato di periodo, ammonta a € 297,7 milioni, di cui la parte relativa al capitale sociale ammonta a € 121,6 milioni e le riserve patrimoniali risultano essere pari a € 176,1 milioni. Tutti i dati sono desunti dal Bilancio Civilistico e dal Bilancio di Solvibilità al 31 dicembre 2021, ivi inclusa la relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’impresa (SFCR) disponibili sul sito internet dell’impresa al seguente link: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxx/0.
L’indice di solvibilità, determinato in applicazione della normativa Solvency II, è pari al 217,28% quale rapporto tra Fondi Propri Eligibili (€538,09 milioni) e Requisito Patrimoniale di Solvibilità (€ 247,65 milioni), e pari al 406,24% quale rapporto tra Fondi Propri Eligibili a copertura del Requisito Patrimoniale Minimo (€ 452,73 milioni) e Requisito Patrimoniale Minimo (€ 111,44 milioni).
Al contratto si applica la legge italiana
Il Contratto prevede le seguenti prestazioni:
- prestazioni rivalutabili collegate ai risultati di una gestione separata, detenuta dalla Compagnia e denominata Credemvita II.
La Compagnia eroga ai beneficiari una prestazione assicurativa in caso di decesso dell’assicurato pari al Capitale Assicurato, rivalutato fino alla data in cui la Compagnia ha ricevuto notizia del decesso dell’Assicurato (ricezione della documentazione necessaria o notizia di un’Autorità competente).
Il regolamento della gestione separata Credemvita II è disponibile sul sito internet di Credemvita: xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Quali sono le prestazioni?
Che cosa NON è assicurato? | |
Rischi esclusi | Il Contratto non prevede copertura relativamente ai seguenti rischi: - infortuni; |
- malattia grave/perdita di autosufficienza/inabilità; - rischi di cui a rami danni |
Il Contratto non prevede esclusioni.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia Per tutti i pagamenti della Compagnia devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento, individuare con esattezza gli aventi diritto ed espletare gli adempimenti normativi antiriciclaggio. In caso di Decesso dell’ assicurato, il beneficiario dovrà fornire alla Compagnia i seguenti documenti, necessari per la valutazione dei presupposti della liquidazione: - richiesta scritta dei Beneficiari aventi diritto al pagamento del capitale; - copia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun beneficiario; - modulo per l’adeguata verifica antiriciclaggio ritualmente compilato; - indicazione della modalità con la quale il pagamento deve essere effettuato; - nell’ipotesi di designazione a Beneficiari di “eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi” • certificato di morte dell’Assicurato in carta libera; • atto di notorietà, rilasciato dagli Organi competenti • nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Giudice Tutelare; - nell’ipotesi in cui la designazione a Beneficiari sia stata effettuata in qualsiasi modo diverso dal riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi: • certificato di morte dell’Assicurato in carta libera; • dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà; • nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Giudice Tutelare |
Prescrizione I diritti derivanti dal contratto di assicurazione sulla vita si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Decorso tale termine, la prestazione derivante dal Contratto dovrà essere devoluta da parte della Compagnia al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze. | |
Erogazione della prestazione La Compagnia effettuerà il pagamento a favore degli aventi diritto entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta. Le richieste di pagamento incomplete comporteranno tempi di liquidazione più lunghi. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Compagnia al Beneficiario. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte, complete e veritiere. Le dichiarazioni inesatte o le reticenze del Contraente e/o dell’Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita del diritto alle prestazioni assicurate, ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il Contratto prevede il versamento di un premio unico con la possibilità di versare premi aggiuntivi. In particolare il Contratto prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a €300.000,00. Successivamente alla conclusione del Contratto, è possibile versare premi aggiuntivi di importo minimo di €25.000,00. Il premio può essere versato mediante bonifico bancario. |
Rimborso | In caso di revoca, la Compagnia restituisce al Contraente il premio eventualmente versato. In caso di recesso, la Compagnia rimborsa al Contraente i premi versati. |
Sconti | La Compagnia non applica sconti di premio |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Il Contratto è a vita intera, pertanto la durata del Contratto coincide con la vita dell’assicurato. Le coperture decorrono dalle ore 24:00 del giorno lavorativo in cui la Compagnia ha ricevuto il pagamento |
del premio unico, a condizione che il Contratto sia concluso. Il Contratto termina nei seguenti casi: - decesso dell’assicurato; - recesso; - riscatto totale. | |
Sospensione | Non è prevista la sospensione delle garanzie. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Il Contraente può revocare la Proposta di assicurazione finché il Contratto non è concluso. Dato che il Contratto si conclude con la sottoscrizione della Proposta di assicurazione da parte dell’Intermediario, la revoca può essere eventualmente esercitata prima di questo momento e nelle stesse modalità indicate nella sezione Recesso. In caso di revoca, la Compagnia rimborsa al Contraente il Premio eventualmente versato entro trenta giorni dalla data in cui è stata ricevuta dalla Compagnia la richiesta di revoca. |
Recesso | Per esercitare il diritto di recesso, il Contraente, entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione che il Contratto è concluso, deve alternativamente: - recarsi presso la filiale del distributore ove il Contratto di assicurazione è stato perfezionato per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica che sarà messa a sua disposizione da Credemvita tramite il collocatore medesimo; - inviare una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia). In questo caso, fa fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno. Nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico dovranno essere rispettati i requisiti della firma digitale e dell’indirizzo e mail PEC. La Compagnia, entro 30 giorni dalla data di ricezione della richiesta di recesso, rimborsa il Contraente un importo pari ai Premi versati. |
Risoluzione | Il Contraente non può risolvere il Contratto sospendendo il pagamento dei premi. |
Sono previsti riscatti o riduzioni? X SI □ NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Il Contratto prevede la possibilità per il Contraente di richiedere il riscatto totale o parziale. Il Riscatto può essere esercitato se: - è decorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto; - non risultino superati i limiti di cui all’allegato 1, accettato dal Contraente con la sottoscrizione della Proposta; - nel caso di riscatto parziale, oltre ai presupposti precedenti, a seguito del riscatto il Capitale Assicurato è pari ad almeno 300.000,00 Euro. In caso di riscatto, la Compagnia eroga il valore del contratto pari al Capitale assicurato rivalutato fino alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto. In particolare, tale Capitale assicurato è dato dalla somma di: • Capitale assicurato al 31 dicembre dell’anno precedente rivalutato in proporzione al tempo trascorso (pro rata temporis) tra la data dell'ultima rivalutazione fino alla data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto; • eventuali premi aggiuntivi investiti dopo il 31 dicembre e rivalutati in proporzione al tempo trascorso (pro rata temporis) tra la data valuta del versamento aggiuntivo e la data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di riscatto; • DIMINUITA di eventuali operazioni di riscatto parziale effettuate dopo il 31 dicembre e rivalutate pro rata per il tempo trascorso fra l’operazione di disinvestimento e la data di ricevimento della richiesta di riscatto. La misura percentuale di rivalutazione, da riconoscere al capitale assicurato al 31 dicembre precedente e agli eventuali premi versati di cui sopra: - è pari all’ 80% della misura percentuale di rivalutazione riconosciuta al contratto il 31 dicembre precedente la data di riscatto, se è maggiore o uguale a “zero”, oppure |
- nel caso in cui la misura percentuale di rivalutazione riconosciuta al contratto il 31 dicembre precedente la data di riscatto fosse negativa, è ulteriormente ridotta del 20%. Il riscatto prevede dei costi. Il valore del riscatto può risultare inferiore ai premi versati. Il Contratto non prevede riduzione. | |
Richiesta di informazioni | Per ottenere informazioni sui valori di riscatto, il Contraente potrà rivolgersi al proprio gestore di riferimento oppure contattare per iscritto Credemvita ai seguenti recapiti: Credemvita S.p.A. Xxx Xxxxx Xxxx, 0– 00000 Xxxxxx Xxxxxx (X.X.) - XXXXXX. Fax: 0522/452704 e-mail: xxxx@xxxxxxxxxx.xx Posta Elettronica Certificata (PEC): xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx |
Il prodotto è rivolto a persone fisiche e giuridiche fiscalmente residenti in Italia che intendono conservare, in un orizzonte temporale di medio periodo, il capitale investito in caso di decesso dell’Assicurato, oppure in caso di riscatto parziale o totale a partire dalla quinta ricorrenza annua, con un livello di esperienza e conoscenza almeno di base dei prodotti di investimento assicurativi, con una bassa tolleranza al rischio e una bassa capacità di sopportare le perdite media.
A chi è rivolto questo prodotto?
Quali costi devo sostenere? | ||||
Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID. In aggiunta rispetto alle informazioni del KID, si indicano i seguenti costi a carico del Contraente: - tabella sui costi per riscatto Il Contratto prevede costi per il riscatto totale o parziale. In particolare, il Contratto prevede l’applicazione di: - Penale di riscatto pari ad una percentuale dell’ammontare del Valore di riscatto determinata applicando le aliquote indicate nella tabella sottostante all’importo riscattato in funzione degli anni di decorrenza del Contratto: - tabella sui costi per l’erogazione della rendita Il Contratto non prevede l’erogazione di una rendita - costi di intermediazione | ||||
Tipo di costo | Misura costo | Quota parte dei costi percepita dall’Intermediario | ||
Costo fisso su primo premio | 0 € | 0% | ||
Costo fisso su versamenti aggiuntivi | 0 € | 0% | ||
Costo fisso per riscatto | 0 € | 0% | ||
Penale di riscatto | Aliquota da 0,75% a 1,75% | 0% | ||
Costi applicati in base al rendimento della gestione separata Credemvita II | Maggiore e uguale a 1,20% | 16,67% |
Anni trascorsi dalla data decorrenza del Contratto | Aliquota per penale di riscatto |
Decorso 1 anno e fino a 2 anni | 1,75% |
oltre 2 anni e fino a 3 anni | 1,25% |
Oltre 3 anni e fino a 4 anni | 0,75% |
Oltre 4 anni | 0,00% |
Maggiore dell’1% e inferiore a 1,20% | dall’ 0,01% a 16,66% | |||
Minore o uguale all’ 1% | 0,00% |
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Rischi
Il Contratto non prevede alcuna garanzia di conservazione del capitale.
In particolare il Contratto non prevede una rivalutazione minima garantita e il consolidamento della rivalutazione sulla gestione separata.
È riconosciuta una garanzia di conservazione del capitale versato al netto dei costi nei soli casi di decesso dell’assicurato e di riscatto totale o parziale a partire dalla quinta ricorrenza annua.
Inoltre il presente Contratto potrebbe presentare un rischio di sostenibilità, ovvero un evento o condizione di tipo ambientale, sociale o di governance che, se si verifica, potrebbe provocare un significativo impatto negativo effettivo o potenziale sul valore dell’investimento, così come definito dall’articolo 2 del Regolamento (UE) 2019/2088 (c.d. “Regolamento SFDR”). In generale quanto più è elevato il rischio di sostenibilità tanto più è elevata la probabilità di avere un impatto sul rendimento dei prodotti di investimento assicurativo.
Al fine di incorporare i rischi di sostenibilità nelle scelte di investimento, Credemvita si è dotata di linee guida per la valutazione dei fattori di rischio non solo economici ma anche ambientali, sociali e di governance (ESG). Credemvita applica, su tutti gli investimenti, politiche di esclusione per identificare gli strumenti maggiormente esposti a rischi di sostenibilità, per i cui dettagli si rimanda all’informativa sulla trasparenza delle politiche di integrazione dei rischi di sostenibilità presente sul sito internet della Società. Credemvita monitora il rispetto dei criteri definiti mediante l’utilizzo di provider esterni di primaria importanza in ambito ESG.
In riferimento agli OICR sottostanti alla Gestione Separata, Credemvita assicura l’integrazione del rischio di sostenibilità basandosi sulla verifica della presenza di adeguati presidi di gestione del rischio, ai sensi del Regolamento SFDR, adottati dagli asset manager emittenti degli OICR stessi, nonché garantendo la presenza di OICR con caratteristiche ambientali o sociali o aventi come obiettivo investimenti sostenibili.
Gli investimenti sottostanti il presente prodotto finanziario non tengono conto dei criteri dell’UE per le attività economiche ecosostenibili" (art.7 del Regolamento delegato (UE) 2020/852)
Potenziale rendimento
Il valore del Contratto e il valore di riscatto sono direttamente legati al rendimento finanziario della Gestione Separata.
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
IVASS o CONSOB | E’ possibile presentare un reclamo a Credemvita nelle modalità indicate nella sezione “Segnalazione reclami” del sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxxxx.xx. Nel caso in cui il reclamo presentato all’impesa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx secondo le modalità indicate su xxx.xxxxx.xx o alla Consob, via Xxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx n. 3 – 00000 Xxxx, secondo le modalità indicate su xxx.xxxxxx.xx |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori): | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98) |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione | Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o della normativa applicabile. |
delle controversie |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | I premi corrisposti in esecuzione di Contratti di Assicurazione sulla vita sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni. Le somme corrisposte dalla Compagnia in caso di morte dell’assicurato sono esenti da IRPEF e dall’imposta sulle successioni. |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE, IL DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.