CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO

postevitaprogettodinamico


Mod. 229 Ed. gennaio 2021

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO


Il presente Xxxxxxxxx è redatto secondo le linee guida del Tavolo tecnico ANIA per contratti semplici e chiari.





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INDICE


CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione? 5

Art. 2 - Chi si può assicurare? 6

Art. 3 - Quanto dura il contratto? 6

Art. 4 - Dove e come vengono investiti i premi? 6

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte? 7

3/56

Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni

necessarie all’adeguata verifica della clientela 8

Art. 7 - A quanto ammonta il premio e dove può essere investito? 9

Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare

versamenti aggiuntivi? 11

Art. 9 - Come si pagano i premi? 12

Art. 10 - In che cosa consiste il servizio di Riallocazione Graduale? 13 Art. 11 - Quali sono i costi per il Contraente? 17

Art. 12 - Sono previsti sconti? 20

Art. 13 - Si può scegliere di cambiare la combinazione di investimento durante il contratto o cambiare

Fondo Interno Assicurativo (Switch)? 21

Art. 14 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale? 23

Art. 15 - Quali opzioni offre il contratto? 24

Art. 16 - Dove si stipula il contratto e quando

comincia l’assicurazione? 25

Art. 17 - La proposta contrattuale può essere revocata? 26

Art. 18 - Si può recedere dall’assicurazione? 26

Art. 19 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata? 27

Art. 20 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito

assegnata alla Gestione Separata? 29

Art. 21 - C’è una Prestazione Minima Garantita? 30

Art. 22 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo? 30

Art. 23 - È possibile riscattare l’assicurazione? 33


Art. 24 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato? 34 Art. 25 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato? 35

Art. 26 - Cosa si deve fare in caso di scadenza? 35

Art. 27 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita

per la liquidazione della somma dovuta? 36

Art. 28 - Quando paga Poste Vita? 39

Art. 29 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta? 40

Art. 30 - Si può cedere il contratto a terzi? 40

Art. 31 - Il credito che deriva da questo contratto può essere

dato in pegno o vincolato a favore di xxxxx? 40

Art. 32 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere

pignorate o sequestrate? 41

Art. 33 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il contratto? 41 Art. 34 - Quali informazioni riceve il Contraente nel

corso del contratto? 41

4/56

Art. 35 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare

in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita? 44

Art. 36 - Quali norme valgono per questo contratto? 44

DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE) 45

MODULO DI PROPOSTA (FAC -SIMILE) 49

GLOSSARIO 52


CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

Poste Progetto Dinamico


CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA IN FORMA MISTA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI E UNIT-LINKED

Multiramo a premi unici ricorrenti


Il contratto è disciplinato da:

▪ queste Condizioni di Assicurazione

▪ il Documento di Polizza

▪ il Modulo di Proposta


5/56

▪ le disposizioni di legge in materia.


Le parole con l’iniziale maiuscola sono spiegate nel Glossario. I rimandi ad altri articoli sono indicati dalla freccia ►.

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?

Poste Progetto Dinamico è un’assicurazione sulla vita c.d. “multiramo” le cui prestazioni sono collegate ad una Gestione Separata e al valore delle quote di un Fondo Interno Assicurativo scelto tra quelli disponibili.


Prestazione in caso di vita dell’Assicurato a scadenza

Alla scadenza del Contratto, se l’Assicurato è in vita, Poste Vita paga il Capitale Assicurato investito nella Gestione Separata a seguito della Riallocazione Graduale Conclusiva ►art. 10.


Il Contraente sopporta il rischio di ottenere una liquidazione di importo inferiore ai premi investiti.


Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita paga un Capitale Caso Morte ai Beneficiari nominati dal Contraente ►artt. 5 - 25.


Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avvenga, anche se l’Assicurato ha cambiato professione.


L’ammontare del Capitale Caso Morte dipende dall’andamento della Gestione Separata e dal valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, in cui è investito il Premio Versato.


Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le modalità indicate successivamente ►art. 23.



6/56

Art. 2 - Chi si può assicurare?

Chiunque, al momento della sottoscrizione del contratto o del Modulo di Proposta, ove previsto, abbia un’età minima di 18 anni (Età Anagrafica) e massima di 80 anni (Età Assicurativa). Il Contraente coincide con l’Assicurato.


Art. 3 - Quanto dura il contratto?

La durata è pari a 10 anni.


Il contratto termina se:

▪ il Contraente recede

▪ l’Assicurato decede

▪ il Contraente richiede il riscatto totale

▪ giunge a scadenza.


Art. 4 - Dove e come vengono investiti i premi?

Nella Gestione Separata denominata Posta ValorePiù e in uno dei fondi interni istituti dalla Compagnia e denominati:

▪ Poste Vita Progetto Dinamico

▪ Poste Vita Obiettivo Sostenibilità

di seguito i Fondi Interni Assicurativi e singolarmente il Fondo Interno As- sicurativo, secondo le Combinazioni Predefinite e con le modalità indicate

►artt. 7 - 8 - 10.


La parte di premio investita nella Gestione Separata, si rivaluta a ogni Ricorrenza Annuale in base al rendimento ottenuto dalla Gestione stessa. Per la misura e le modalità di rivalutazione ►art. 20.


La parte di premio investita nel Fondo Interno Assicurativo è collegata all’andamento del valore degli attivi contenuti nel Fondo Interno Assicurativo, da cui dipende il valore delle quote del Fondo stesso acquisite dal Contraente. Lo scopo dei Fondi Interni Assicurativi è quello di realizzare una crescita del capitale attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark). Per le modalità di calcolo del Valore Unitario della Quota ►art. 34.

I rendiconti annuali della Gestione Separata e dei Fondi Interni Assicurativi sono certificati da una società di revisione, abilitata a norma di legge.



7/56

Poste Vita si riserva di rendere disponibili, in futuro, ulteriori Gestioni Separate e/o fondi attualmente non previsti, le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente ai sensi della normativa vigente.

In tal caso, il Contraente potrà destinare l’investimento anche a tali ulteriori Gestioni e/o fondi.


Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte?


Capitale a scadenza

Il Capitale a scadenza, liquidato all’Assicurato se è in vita, è pari al Capitale Assicurato investito interamente nella Gestione Separata, alla data di scadenza, a seguito della Riallocazione Graduale Conclusiva ►art. 10.

Per l’ammontare del capitale maturato e le modalità di rivalutazione ►art. 20


Capitale Caso Morte

Il Capitale Caso Morte, liquidato ai beneficiari designati dal Contraente in caso di decesso dell’Assicurato, fatto salvo quanto previsto dall’art.10 in merito alla Riallocazione Graduale Conclusiva, è dato dalla somma del:

▪ Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione

Separata (modalità di calcolo ►artt. 20 - 21)

▪ Controvalore delle Quote assegnate, per la parte di premio investita nel Fondo Interno Assicurativo, calcolato in base al Valore Unitario della Quota nel Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in


cui Poste Vita ha ricevuto la comunicazione del decesso dell’Assicurato, completa di tutta la documentazione ►artt. 27 - 34.


Il Capitale Caso Morte viene maggiorato in base all’Anno Assicurativo e all’età dell’Assicurato al momento del decesso:

▪ se il decesso avviene nel primo Anno Assicurativo, la maggiorazione

è pari ai costi sul Premio Versato a carico del Contraente ►art. 11, a

▪ se il decesso avviene dal secondo Anno Assicurativo in poi, la maggiorazione è pari a una percentuale del Capitale Caso Morte che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso. Tale maggiorazione non può superare i 50.000 euro:


ETÀ DELL’ASSICURATO

MAGGIORAZIONE

18-45

35%

46-55

25%

56-65

10%

66-oltre

1%



8/56

Art. 6 - Cosa succede se il Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela

L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla normativa e dalla regolamentazione in materia di Antiriciclaggio


Se prima di emettere la polizza, in corso di contratto o al momento di pagare il riscatto o il Capitale Caso Morte, Poste Vita non è in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ai sensi del Regolamento IVASS 44/2019 dovrà astenersi dal compiere le seguenti attività:

▪ dare corso al contratto

▪ effettuare modifiche contrattuali

▪ accettare versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori

▪ dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.


Art. 7 - A quanto ammonta il premio e dove può essere investito?

È previsto il pagamento di un premio unico con la possibilità di attivare contestualmente un piano di premi ricorrenti.


Premio Unico

Il premio unico di Poste Progetto Dinamico non può essere inferiore a 5.000 euro, né superiore a 2.500.000 euro.

La data di investimento coincide con il giorno di incasso del premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato sottoscritto il contratto per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.



9/56

Il Premio Unico, al netto dei costi, viene investito nella Combinazione Predefinita di Partenza che prevede la seguente allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno Assicurativo scelto:

▪ 100% Gestione Separata

▪ 0% Fondo Interno Assicurativo.


Poste Vita, attraverso il servizio di Riallocazione Graduale ►art. 10, effettua degli switch automatici di importo costante per riallocare gradualmente il capitale investito iniziale dalla Combinazione Predefinita di Partenza a una delle 5 Combinazioni Predefinite Target, scelta dal Contraente al momento della sottoscrizione del contratto sulla base del servizio di consulenza adottato dall’Intermediario.



COMBINAZIONE PREDEFINITA TARGET


GESTIONE SEPARATA POSTA VALOREPIÙ

FONDO INTERNO ASSICURATIVO

POSTE VITA PROGETTO DINAMICO / POSTE VITA OBIETTIVO SOSTENIBILITÀ

1

70%

30%

2

60%

40%

3

50%

50%

4

40%

60%

5

30%

70%


Poste Vita si riserva la facoltà di rendere successivamente disponibili ulteriori Combinazioni Predefinite Target, dandone opportuna informativa al Contraente.


Per maggiori dettagli sul funzionamento del servizio di Riallocazione Graduale ►art. 10.


Piano di premi ricorrenti

Il Contraente ha facoltà di attivare contestualmente al versamento del premio unico, un piano di premi ricorrenti per tutta la durata del Contratto e comunque non oltre il decesso dell’Assicurato, secondo i seguenti limiti di importo:

▪ versamento minimo di 50 euro e massimo di 400 euro nel caso in cui si

scelga il frazionamento mensile


10/56

▪ versamento minimo di 600 euro e massimo di 4.800 euro nel caso in cui si scelga il frazionamento annuale.


La data di investimento dei premi ricorrenti coincide con il giorno di incasso del premio per la parte investita in Gestione Separata e con il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui è stato accertato da Poste Vita il buon fine dell’incasso, per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo.


L’importo del premio ricorrente ed il relativo frazionamento possono essere modificati, per un massimo di due richieste di variazione nel corso di ogni annualità di polizza, compatibilmente con i suddetti limiti. La richiesta di variazione deve essere formulata per iscritto e inviata con un preavviso di almeno 30 giorni dalla data di decorrenza della rata di premio successiva a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Rischio e Portafoglio

Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00 00000 Xxxx


o, alternativamente, effettuata presso l’Ufficio Postale che ha in carico la Polizza e che fornirà adeguata assistenza.


Il Contraente può decidere di sospendere il versamento del premio ricorrente ed eventualmente riprenderlo in qualsiasi momento.


È consentito il pagamento dei premi ricorrenti fino ad un’età assicurativa massima del Contraente pari a 80 anni.


L’importo complessivamente versato da uno stesso Contraente, su uno o più contratti relativi al presente prodotto di investimento assicurativo, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi ►art. 8.


I premi ricorrenti vengono investiti sin da subito nella Combinazione Predefinita Target prescelta e non seguono il servizio di Riallocazione Graduale.


Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi?


11/56

A partire dal giorno successivo all’emissione del contratto, collocato anche tramite tecniche di vendita a distanza, è possibile fare versamenti aggiuntivi, presso l’ufficio postale che ha in carico la polizza, purché di almeno 1.000 euro ciascuno.

Il Contraente può fare i versamenti aggiuntivi anche on line dalla propria Area Riservata dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx; l’importo di ogni versamento non può essere superiore a 15.000 euro e inferiore a 100 euro.


Dopo aver dedotto i costi indicati all’art. 11, i versamenti sono ripartiti nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo scelto, secondo la Combinazione Predefinita di Partenza (costituita al 100% dalla Gestione Separata e allo 0% dal Fondo Interno Assicurativo).


I versamenti aggiuntivi vengono investiti nella Combinazione Predefinita di Partenza e rientrano nel servizio di Riallocazione Graduale.


Per maggiori dettagli sul funzionamento del servizio di Riallocazione Graduale ►art. 10.


Per poter effettuare i versamenti aggiuntivi, l’Età Assicurativa massima del Contraente è di 80 anni.


I versamenti aggiuntivi sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.


Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa partecipazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011), è stabilito il limite di 60.000.000 di euro come importo che può essere movimentato da un unico Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle presenti Condizioni di Assicurazione.


Art. 9 - Come si pagano i premi?


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I premi possono essere pagati con addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale o con assegno circolare o bancario, secondo le disposizioni di BancoPosta. In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distanza, il premio all’emissione può essere pagato esclusivamente con addebito sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.

Nella formula a premio ricorrente, i versamenti successivi al primo devono essere effettuati con addebito sul conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale.


In caso di estinzione del conto BancoPosta durante l’efficacia del presente contratto, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, è consentito il versamento del premio, oltre che con addebito sul Libretto di Risparmio Postale, anche tramite bollettino di conto corrente postale precompilato, che sarà inviato all’indirizzo del Contraente.


Il versamento aggiuntivo tramite Area Riservata dal sito www.postevita. it può essere pagato tramite addebito su Conto BancoPosta intestato al Contraente, previa abilitazione dell’home banking BancoPosta on line.


Art. 10 - In che cosa consiste il servizio di Riallocazione Graduale?

Il servizio è gratuito e consiste in un piano di switch automatici mensili dalla Combinazione Predefinita di Partenza (costituita al 100% dalla Gestione Separata e allo 0% dal Fondo Interno Assicurativo) a una delle 5 Combinazioni Predefinite Target, alle quali corrispondono diverse percentuali di allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno ►art. 7.



13/56

Alla data dello switch automatico, Poste Vita trasferirà al Fondo Interno Assicurativo un importo costante pari ad una percentuale del Premio Investito, differenziata in funzione della Combinazione Predefinita Target selezionata, per un periodo massimo di 18 mesi come indicato:



COMBINAZIONE PREDEFINITA TARGET


RIPARTIZIONE DEL CAPITALE INVESTITO

PERCENTUALE DEL PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA TRASFERITA MENSILMENTE AL FONDO INTERNO

CONSIDERATO IL PERIODO DI 18 MESI


PERCENTUALE DEL PREMIO INVESTITO NELLA GESTIONE SEPARATA TRASFERITA MENSILMENTE AL FONDO INTERNO CONSIDERATO IL PERIODO DI 9 MESI


1

70% Gestione Separata

30% Fondo Interno Assicurativo


1,70%


3,40%


2

60% Gestione Separata

40% Fondo Interno Assicurativo


2,20%


4,40%


3

50% Gestione Separata

50% Fondo Interno Assicurativo


2,80%


5,60%


4

40% Gestione Separata

60% Fondo Interno Assicurativo


3,30%


6,60%


5

30% Gestione Separata

70% Fondo Interno Assicurativo


3,90%


7,80%


La durata massima della Riallocazione Graduale è prestabilita già al momento dell’emissione del Contratto ed il Contraente non può modificarla. Gli switch avverranno ogni secondo giovedì del mese, a partire dal mese successivo all’incasso del premio pagato.


Il servizio si interrompe automaticamente nel momento in cui la percentuale effettiva di allocazione nel Fondo Interno raggiunge un valore almeno pari a quello della Combinazione Predefinita Target prescelta.

Nel caso in cui nell’ultimo mese previsto non sia ancora stata raggiunta la Combinazione Predefinita Target, Poste Vita effettua un ultimo switch automatico tale da raggiungere la predetta Combinazione.


Il Servizio di Riallocazione Graduale si interrompe comunque nel momento in cui ha inizio la Riallocazione Graduale Conclusiva, come descritta di seguito.



14/56

Il Servizio di Riallocazione Graduale include un meccanismo di accelerazione del trasferimento del Premio dalla Gestione Separata al Fondo Interno Assicurativo, secondo una strategia che incrementa l’investimento quando si verifica una discesa consistente dei mercati finanziari. L’accelerazione si attiva soltanto quando si verifica una variazione al ribasso pari o superiore al 15% del Parametro di Riferimento, di seguito determinato, rispetto al valore massimo dei tre anni che terminano nel Giorno di Valutazione. In tal caso, l’ammontare dell’importo riallocato dalla Gestione Separata, che viene trasferito nel Fondo Interno Assicurativo, raddoppia per raggiungere il livello predeterminato nel Fondo Interno Assicurativo. A tal fine si assume come Parametro di Riferimento, per l’applicazione del meccanismo di accelerazione, il valore di un parametro composto per il 50% dall’Indice azionario globale MSCI World Net Total Return EUR e per il 50% dall’Indice obbligazionario ICE BofA ML Euro Broad Market.


La Compagnia monitora il valore del Parametro di Riferimento per ogni Giorno di Valutazione di ciascun mese solare e se il valore, almeno per una volta, risulta inferiore di almeno il 15% rispetto al valore massimo degli ultimi 3 anni, allora il mese successivo l’importo prelevato dalla Gestione Separata, che viene trasferito nel Fondo Interno Assicurativo, raddoppia. Per ogni mese solare successivo, se almeno in un Giorno di Valutazione il valore del Parametro di Riferimento risulta inferiore di almeno il 15% rispetto al valore massimo degli ultimi 3 anni, allora il meccanismo di accelerazione rimane attivo. Altrimenti, se in nessun Giorno di Valutazione del mese solare il Parametro di Riferimento registra una riduzione superiore o uguale a 15% rispetto al valore massimo degli ultimi 3 anni, dal mese solare successivo il meccanismo di accelerazione si interrompe e la periodicità viene conseguentemente riportata a quella ordinaria.


Il meccanismo di accelerazione opera automaticamente, secondo i movimenti del Parametro di Riferimento, ad eccezione del caso in cui, in presenza di circostanze estreme di mercato, la Compagnia ritenga preferibile, sulla base dell’esperienza maturata e nel miglior interesse del Contraente, non investire in direzione contraria all’andamento ribassista dei mercati. Pertanto, la Compagnia ha la facoltà – ma non l’obbligo – di sospendere


l’applicazione del meccanismo di accelerazione, ma soltanto in casi eccezionali, nei quali potrebbe risultare preferibile mantenere la periodicità ordinaria, per il trasferimento dell’investimento dalla Gestione Separata al Fondo Interno Assicurativo. In caso di attivazione e di disattivazione del meccanismo di accelerazione, idonea comunicazione sarà riportata sul sito della Compagnia e nell’area riservata di ciascun Contraente.


Gli eventuali versamenti di premio aggiuntivi verranno investiti, al netto dei costi, secondo la Combinazione Predefinita di Partenza e concorreranno a ridefinire l’allocazione complessiva del Contratto.


In caso di versamento di premio aggiuntivo, effettuato mentre è in corso il servizio di Riallocazione Graduale, verrà trasferito mensilmente un importo costante pari alla percentuale applicata alla somma del premio inizialmente investito e del premio aggiuntivo investito.


15/56

Nel caso in cui il capitale riallocato mensilmente si componga in parte da premio unico iniziale e in parte da versamenti aggiuntivi, la modifica del numero massimo dei mesi di riallocazione avrà effetto, come descritto, su tutte le componenti di tale capitale.


In caso di versamento di premio aggiuntivo effettuato quando è già terminato il servizio di Riallocazione Graduale, quest’ultimo può ripartire e in tal caso, verrà trasferito mensilmente un importo costante pari alla percentuale del versamento di premio aggiuntivo investito, differenziata in funzione della Combinazione Predefinita Target di appartenenza.


In entrambi i casi il servizio di Riallocazione Graduale prosegue finché l’intero Contratto non raggiunge la Combinazione Target scelta e comunque non oltre il diciottesimo mese o il nono mese, dall’ultimo versamento.


In caso di riscatto parziale, effettuato mentre è in corso il servizio di Riallocazione Graduale, il capitale riallocato mensilmente si riduce di una percentuale data dal rapporto tra riscatto parziale e premi investiti.


Il raggiungimento della Combinazione Predefinita Target varierà in funzione degli eventuali versamenti di premio aggiuntivi effettuati in corso di contratto e dell’andamento del Valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo.


I premi ricorrenti sono esclusi dal meccanismo della Riallocazione Graduale e pertanto vengono investiti sin da subito nella Combinazione Predefinita Target scelta al momento della sottoscrizione.


A partire dal 18° mese precedente la data di scadenza del contratto, si attiva automaticamente la Riallocazione Graduale Conclusiva. Il servizio è gratuito e consiste in un piano di switch automatici mensili all’interno della Combinazione Target presente in quel momento, con spostamento del capitale dal Fondo Interno, alla Gestione Separata, fino al raggiungimento della Combinazione Finale, costituita al 100% dalla Gestione Separata e allo 0% dal Fondo Interno Assicurativo.



16/56

Alla data dello switch automatico, ogni secondo giovedì del mese, Poste Vita trasferirà alla Gestione Separata, un importo costante, pari ad un diciottesimo del controvalore delle quote nel Fondo Interno Assicurativo associato al Contratto, calcolato all’inizio della Riallocazione Graduale Conclusiva.


Eventuali versamenti aggiuntivi o versamenti di premi ricorrenti previsti da piano, se attivato, effettuati nel corso della Riallocazione Graduale Conclusiva, verranno investiti interamente nella Gestione Separata. Durante la Riallocazione Graduale Conclusiva eventuali versamenti aggiuntivi non riattivano il servizio di Riallocazione Graduale.


Nel caso in cui nel mese precedente la scadenza del Contratto non sia ancora stata raggiunta la Combinazione Finale, Poste Vita effettuerà un ultimo switch automatico di importo tale da raggiungere la percentuale di allocazione prevista.


Il Servizio di Riallocazione Graduale Conclusiva si interrompe nel momento in cui la percentuale effettiva di allocazione nella Gestione Separata è pari al 100% e il Contratto giunge a scadenza.


Art. 11 - Quali sono i costi per il Contraente?


a. Costi sui premi

a.1) Costo sul premio unico e sui versamenti di premio aggiuntivi:

Il costo applicato al premio versato è determinato in base al cumulo dei premi complessivamente versati, inclusi i premi ricorrenti se attivato il piano, al netto degli eventuali riscatti parziali. Tale costo è differenziato secondo i seguenti scaglioni:


SCAGLIONE

COSTO

da 5.000,00 fino a 34.999,99 €

2,00%

da 35.000,00 a 74.999,99 €

1,75%

da 75.000,00 a 149.999,99 €

1,50%

da 150.000,00 € a 499.999,99 €

1,25%

Oltre 500.000,00 €

0,90%



17/56

Non sono previste spese di emissione del contratto. Esempio di applicazione dei costi:


DATA

IMPORTO

CUMULO

COSTO

INVESTITO

Premio unico Iniziale

08/02/2021

30.000,00 €

30.000,00 €

2,00%

29.400,00 €

Versamento aggiuntivo

21/02/2022

10.000,00 €

40.000,00 €

1,75%

9.825,00 €

Riscatto parziale

03/01/2022

- 15.000,00 €

25.000,00 €

-

-

Versamento aggiuntivo

10/01/2022

5.000,00 €

30.000,00 €

2,00%

4.900,00 €


I valori riportati nell’esempio hanno scopo meramente esemplificativo e non impegnano in alcun modo Poste Vita.


a.2) Costo su ciascun premio ricorrente, se attivato il piano:


1,50%

Premio ricorrente


b. Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata


1, 40%

Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata


c. Costi dei Fondi Interni Assicurativi

Remunerazione di Poste Vita

Le commissioni di gestione per i Fondi Interni Assicurativi disponibili sono pari all’1,60%, su base annua, del Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e verranno trattenute, pro rata, settimanalmente.


Questa commissione serve per attuare le politiche degli investimenti (asset allocation), per l’amministrazione del contratto e per sostenere i costi per la copertura in caso di decesso.


Poste Vita non applica alcuna commissione di Overperformance.


Costi indiretti massimi sui Fondi Interni Assicurativi


18/56

Per i Fondi Interni Assicurativi disponibili, in linea con quanto stabilito nel Regolamento degli stessi, per la parte di attivi investiti in quote di OICR è previsto il pagamento, in favore delle relative società di gestione, di commissioni annue di gestione per un importo massimo pari ad un valore percentuale di tali attivi, indicato nella tabella sottostante:


1,50%

Commissione annua di gestione massima degli OICR sottostanti


Questa commissione non considera le eventuali commissioni retrocesse dai gestori degli OICR, attribuite al Fondo Interno Assicurativo ogni trimestre. Il corrispettivo maturato in ogni trimestre solare viene accreditato entro 90 giorni dalla fine di quel trimestre.


Poste Vita può modificare il costo massimo delle commissioni di gestione degli OICR sottostanti se sono le società di gestione degli OICR ad incrementarle. In questo caso, lo comunica prima al Contraente che può recedere dal contratto senza penalità.


Non ci sono costi per la sottoscrizione e il rimborso delle quote di OICR.


Alcuni OICR potrebbero prevedere commissioni di overperformance, che hanno comunque un limite massimo. Tale limite per i Fondi Interni Assicurativi, in linea con quanto riportato nei Regolamenti degli stessi, è il seguente:


20% del differenziale di rendimento ottenuto dal singolo OICR rispetto al rendimento del proprio benchmark di riferimento oppure rispetto al valore più alto registrato dal valore unitario della quota degli OICR (Highwatermark assoluto)


commissione di overperformance massima degli OICR


Altri Costi a carico dei Fondi Interni Assicurativi


Per i Fondi Interni Assicurativi, nei rispettivi Regolamenti vengono indicati gli ulteriori costi rispetto a quelli sopra elencati:


▪ eventuali oneri di intermediazione inerenti la compravendita degli attivi inclusi nel Fondo Interno Assicurativo, oggetto di investimento

▪ spese inerenti l’attività svolta dalla società di revisione in relazione alla

preparazione della relazione sul rendiconto del Fondo Interno Assicurativo

▪ eventuali spese bancarie connesse alla gestione dei conti bancari del Fondo Interno Assicurativo

▪ eventuali compensi da pagare alla banca depositaria di riferimento per

▪ l’amministrazione e la custodia degli strumenti finanziari

▪ imposte e tasse gravanti sul Fondo Interno Assicurativo e previste dalla normativa vigente.



19/56

I costi per acquisire e dismettere le attività dei Fondi Interni Assicurativi sono variabili perché non quantificabili a priori.


d. Costi della copertura assicurativa

Il costo della copertura assicurativa per la maggiorazione in caso di decesso dell’Assicurato, prevista dal contratto, è compreso nella commissione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata e nella commissione di gestione dei Fondi Interni Assicurativi ed è pari allo 0,10% annuo ►art. 11, b e c.


e. Costi per le operazioni di Riallocazione Graduale e Riallocazione Graduale Conclusiva

Nessuno.


f. Costi per le richieste di Switch Volontari

Nell’Anno Assicurativo, le prime due richieste di switch (sia tra Combinazioni Predefinite di Investimento, sia tra Fondi Interni Assicurativi) sono gratuite, dalla terza in poi si pagano 20 euro, trattenuti secondo la proporzione investita nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.


g. Costi per le operazioni di Ribilanciamento Automatico Annuale

Nessuno.


h. Costi per l’Opzione Cedola

Nessuno.


i. Costi per il frazionamento del premio

Nessuno.


l. Costi per il riscatto totale e parziale

Nessuno.


Art. 12 - Sono previsti sconti?


Reimpieghi


20/56

La sottoscrizione del presente contratto è consentita anche a coloro che intendano reinvestire totalmente o parzialmente, sia al momento della sottoscrizione (premio unico) sia in corso di contratto (eventuali versamenti di premio aggiuntivi), somme derivanti da scadenza e/o liquidazioni per decesso di contratti di assicurazione sulla vita precedentemente stipulati con Poste Vita e di rapporti finanziari con le Società del Gruppo Poste Italiane, individuati tempo per tempo dalla Compagnia.


L’avente diritto può richiedere il reinvestimento del capitale nel presente contratto, mediante sottoscrizione del Documento di Polizza, o del Modulo di proposta laddove previsto, entro 90 giorni dalla data di liquidazione delle somme derivanti da scadenza e/o liquidazioni per decesso dei rapporti di cui sopra.

Nel caso di reimpiego di somme alla sottoscrizione, la decorrenza del nuovo contratto coinciderà con la data di richiesta di reinvestimento.


Sulle somme derivanti da reimpiego, il costo trattenuto sul Premio, riportato al precedente art. 11, a) è scontato del 10%.

Sulle somme derivanti da liquidazione per decesso, il costo trattenuto sul Premio, riportato al precedente art. 11, a) è scontato del 20%.

In entrambi i casi, nel caso di attivazione del piano di premi ricorrenti contestuale all’emissione, lo sconto viene applicato solo sul premio unico e non sul primo premio ricorrente.


Tale costo verrà applicato sull’intero premio versato (premio unico o eventuale versamento di premio aggiuntivo), anche qualora questo sia composto in parte da somma derivante da scadenza e/o liquidazioni dei rapporti come sopra individuati, e in parte da nuova liquidità.


Dipendenti

Nel caso in cui il Contraente sia un dipendente o un pensionato del Gruppo Poste Italiane, i costi, riportati al precedente art. 11, a), trattenuti sul Premio, sono scontati del 50%.


Gli sconti sulle somme derivanti da reimpiego e quelli dedicati ai dipendenti non sono cumulabili.



21/56

Poste Vita S.p.A. si riserva il diritto di applicare sconti a determinate categorie di soggetti tempo per tempo individuate.


Art. 13 - Si può scegliere di cambiare la combinazione di investimento durante il contratto o cambiare Fondo Interno Assicurativo (Switch)?

Switch tra Combinazioni Predefinite di Investimento:

una volta raggiunta la Combinazione Predefinita Target, il Contraente può modificarla trasferendo l’intero importo su una delle altre 4 Combinazioni Predefinite Target disponibili (Switch Volontario).

A seguito del versamento di un premio aggiuntivo, il servizio di Riallocazione Graduale potrebbe riattivarsi (►art. 10) e proseguire fino al raggiungimento della nuova Combinazione Predefinita Target, scelta dal contraente dopo l’operazione di switch.


Switch tra Fondi Interni Assicurativi:

una volta raggiunta la Combinazione Predefinita Target, il Contraente può trasferire l’intero importo investito da un Fondo Interno all’altro.


Non c’è limite al numero di switch per Anno Assicurativo.


Condizioni che regolano gli Switch Volontari

▪ è possibile effettuare uno switch solo dopo il raggiungimento della Combinazione Predefinita Target


▪ se lo switch viene richiesto in concomitanza con il versamento di un premio aggiuntivo, che comporta la riattivazione del servizio di Riallocazione Graduale, la richiesta di switch non verrà accolta

▪ non è possibile presentare la richiesta di switch nei 18 mesi che precedono

la scadenza del Contratto

▪ è possibile effettuare uno switch trascorsi almeno 15 giorni da precedenti switch, riscatti parziali

▪ se lo switch tra Combinazioni Target viene richiesto 20 giorni prima della

Data Ribilanciamento, il Ribilanciamento non viene effettuato

▪ se lo switch viene richiesto in concomitanza con l’Opzione Cedola, la modifica della combinazione predefinita target o la modifica del Fondo viene effettuata dopo 15 giorni dalla liquidazione dell’importo della cedola

▪ se lo switch è tra Fondi, è possibile il trasferimento solamente dell’intero

importo


22/56

▪ è possibile effettuare contemporaneamente uno Switch volontario tra Combinazioni Predefinite di Investimento e uno Switch volontario tra Fondi

▪ la richiesta di switch va presentata all’Ufficio Postale che ha in carico la

polizza.


È consentito lo Switch Volontario se il profilo del Contraente è ritenuto adeguato, secondo la normativa vigente e sulla base del servizio di consulenza adottato dell’Intermediario.


La valorizzazione della componente destinata alla Gestione Separata e delle quote del Fondo Interno Assicurativo associato al contratto si basa sul Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella della richiesta di switch.


I premi ricorrenti versati dopo eventuali richieste di switch, considerano lo switch effettuato e quindi sono investiti:

▪ nella nuova Combinazione Predefinita Target, laddove richiesta

oppure

▪ nel nuovo Fondo Interno Assicurativo, laddove sostituito.


Entro 10 giorni lavorativi dal Giorno di Valorizzazione, Poste Vita comunica al Contraente con una lettera gli estremi dell’operazione, le quote trasferite, le quote attribuite e il Valore Unitario della Quota.


Poste Vita si riserva di rendere disponibili, in futuro, ulteriori fondi e/o Gestioni Separate e/o nuove Combinazioni Predefinite Target attualmente


non previsti, le cui caratteristiche saranno comunicate al Contraente, ai sensi della normativa vigente.

In tal caso, il Contraente potrà ripartire l’investimento anche su tali nuovi fondi e/o Gestioni e/o nuove Combinazioni Predefinite d’Investimento.


Art. 14 - Cos’è il Ribilanciamento Automatico Annuale?

Il Ribilanciamento Automatico Annuale si attiva al termine del servizio di Riallocazione Graduale ed è operante una volta raggiunta la Combinazione Predefinita Target.


Con il Ribilanciamento Automatico Annuale, Poste Vita ridistribuisce l’investimento secondo le percentuali di composizione della Combinazione Predefinita Target di appartenenza.



23/56

La data di ribilanciamento è fissa: 31 gennaio di ogni anno (di seguito Data Ribilanciamento).


L’operazione riguarda tutti i contratti emessi fino al 31 dicembre dell’anno precedente e attivi alla Data Ribilanciamento, senza che il Contraente debba farne esplicita richiesta.


Il Ribilanciamento Automatico Annuale avviene attraverso switch automatici e non ha alcun costo per il Contraente ►art. 11, g).


Il Ribilanciamento Automatico Annuale avviene solo se la percentuale investita nel Fondo Interno Assicurativo associato al contratto ha subito un’oscillazione in eccesso o in difetto pari o superiore al 10% rispetto a quella della Combinazione Predefinita Target di appartenenza.

Poste Vita non effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale se nei 20 giorni che precedono la Data Ribilanciamento riceve richieste di:

▪ riscatto, sia totale che parziale

▪ switch volontari tra Combinazioni Target

▪ liquidazione per decesso dell’Assicurato.


Se, a seguito di un versamento di premio aggiuntivo, si riattiva il Servizio di Riallocazione Graduale (►art.10), il ribilanciamento automatico si interrompe e si riattiva quando viene raggiunta la Combinazione Target.


Se in corrispondenza della Data Ribilanciamento è prevista una liquidazione della cedola annua, il Ribilanciamento Automatico Annuale è effettuato il giovedì della settimana successiva.

Il Ribilanciamento Automatico Annuale non viene più effettuato negli ultimi 18 mesi di Contratto, quando si attiva la Riallocazione Graduale Conclusiva.


Art. 15 - Quali opzioni offre il contratto?


OPZIONE CEDOLA

L’Opzione Cedola può essere attivata solo al momento della sottoscrizione del Contratto.


Il Contraente può nominare un Beneficiario per questa Opzione.


24/56

In caso di Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il Beneficiario della Cedola può essere esclusivamente il Contraente.


L’Opzione consiste nella liquidazione della performance annuale complessiva mediante il pagamento di una cedola di importo variabile a ogni ricorrenza annuale, a condizione che:

▪ l’importo residuo in polizza sia almeno di 25.000 euro

▪ la performance annuale complessiva sia positiva

▪ l’importo minimo della cedola annua sia almeno di 500 euro.


La performance annuale complessiva è data dalla differenza del controvalore del contratto alla ricorrenza annuale e il controvalore dello stesso alla ricorrenza precedente, tenuto conto di eventuali versamenti aggiuntivi e switch.

La cedola è liquidata, in proporzione alle percentuali di investimento nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, al Contraente o al Beneficiario, se nominato per questa Opzione.


Il giorno della liquidazione della Cedola è il giovedì della settimana successiva a quella della Data di Ricorrenza; il disinvestimento avviene in misura proporzionale alle percentuali di allocazione nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo, calcolata sulla base delle ultime valorizzazioni.


L’importo è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato.

Nell’ultima annualità di contratto non è prevista la liquidazione della Cedola.


Condizioni che regolano l’Opzione Cedola

▪ l’Opzione Cedola non può essere attivata contemporaneamente al piano di versamenti di premi ricorrenti

▪ Poste Vita non liquida la cedola se nei 30 giorni che precedono la data di liquidazione riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se nei 15 giorni che precedono la liquidazione della Cedola viene effettuato un versamento aggiuntivo, il premio viene investito secondo la Combinazione Predefinita di Partenza e valorizzato il giovedì della settimana successiva a quella della liquidazione della cedola

▪ se in corrispondenza dello switch automatico del Servizio di Riallocazione Graduale è prevista la liquidazione della cedola annua, il Servizio di Riallocazione Graduale è effettuato il giovedì della settimana successiva


25/56

▪ se sono richiesti Switch Volontari tra Combinazioni Predefinite o tra Fondi Interni Assicurativi in concomitanza con la liquidazione della Cedola, la Combinazione Predefinita Target, nonché la modifica del Fondo, viene modificata trascorsi 15 giorni dalla liquidazione della cedola.


Modifiche all’Opzione Cedola

▪ se l’Opzione Cedola è revocata nei 60 giorni che precedono la Ricorrenza Annuale, la richiesta ha effetto dalla Ricorrenza Annuale successiva. Per revocare l’opzione, è necessario recarsi all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza e presentare la richiesta. In caso di revoca dell’opzione, le cedole non vengono più corrisposte e rimangono acquisite nel contratto.


Art. 16 - Dove si stipula il contratto e quando comincia l’assicurazione?

Il contratto può essere stipulato presso gli Uffici Postali abilitati, dove il Contraente sottoscrive il Documento di Polizza firmato da Poste Vita.

Se previsto, il Contratto può essere Collocato anche tramite tecniche di vendita a distanza, anche attraverso l’utilizzo del Modulo di Proposta laddove previsto.


In ogni caso l’assicurazione comincia, a condizione che sia stato versato ed incassato il premio, dalle ore 24 della Data di Decorrenza.


Art. 17 - La proposta contrattuale può essere revocata?

In caso di collocamento a distanza mediante Modulo di Proposta, prima che sia avvenuto l’addebito del premio, il Contraente può esercitare il diritto di revoca, allegando i documenti indicati all’art. 27:


▪ inviando una comunicazione, mediante raccomandata a/r a

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx


Art. 18 - Si può recedere dall’assicurazione?


26/56

Entro 30 giorni dalla conclusione del Contratto, anche ove intervenuta mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente può recedere:


▪ presentando la comunicazione di recesso all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza


▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 27, a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx


In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distanza, oltre alle modalità sopra descritte, il Contraente ove volesse recedere potrà:


▪ inviare dall’indirizzo mail al quale è stata trasmessa la documentazione precontrattuale e contrattuale la comunicazione di recesso al seguente indirizzo mail: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.


Poste Vita e il Contraente sono liberi da ogni obbligo reciproco derivante dal Contratto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, attestata dal timbro postale o dalla data di invio della mail contenente la richiesta di recesso.


Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Poste Vita deve rimborsare al Contraente la somma dei seguenti importi:

▪ la parte di Premio investita assegnata alla Gestione Separata, al netto di

eventuali switch dovuti al servizio di Riallocazione Graduale

▪ il Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo associato al Contratto, calcolato con riferimento al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di recesso, completa di tutta la documentazione (►art. 27), sia in caso di incremento che di decremento del loro valore al momento della conversione in quote della parte del Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo

▪ i costi di caricamento gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di

sottoscrizione.



27/56

In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distanza, Poste Vita rimborserà quanto dovuto sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente, utilizzato per il pagamento del premio all’emissione.


Art. 19 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?

Poste Progetto Dinamico è collegato a Posta ValorePiù, una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività di Poste Vita, che ha l’Euro come valuta di riferimento.


Le finalità della gestione, costituita con effetto 1° gennaio 2008, sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività degli investimenti.


Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e a ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.


La Gestione Separata investe prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbligazionari) e in misura minore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa.


Nella Gestione Separata, così come nel patrimonio del Fondo Interno Assicurativo, confluiscono attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.


Il periodo di osservazione per determinare il rendimento certificato, va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.


Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata, viene pubblicato sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx ogni sei mesi.



28/56

Per tutelare i Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, la politica di investimento della Gestione Separata rispetta alcuni limiti:



INVESTIMENTI

LIMITI MASSIMI % DEL PATRIMONIO DELLA GESTIONE

titoli di debito emessi da controparti infragruppo

10%

OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo


10%

titoli di capitale di controparti infragruppo

5%


Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione, oltre a Poste Vita, gestiscono gli attivi: ANIMA Sgr S.p.A., BancoPosta Fondi SGR., BNP Paribas Asset Management SGR e PIMCO Europe Limited, come prevede il contratto di gestione individuale. Poste Vita può sostituire le società di gestione delegate durante il contratto.


Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione la società di revisione che certifica la Gestione Separata è Deloitte & Touche S.p.A., iscritta nel registro previsto dalla normativa vigente.


Il Regolamento della Gestione Separata è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.


Art. 20 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata?

Il Capitale Assicurato è il risultato della rivalutazione della parte di Premio Investito assegnata alla Gestione Separata, al netto del rendimento trattenuto dalla Compagnia.


La rivalutazione è calcolata in base al regime della Capitalizzazione Composta utilizzando il tasso di rendimento annuo, come di seguito descritto:

▪ il Capitale Assicurato a ciascuna ricorrenza annuale, si rivaluta per anno

intero a partire dalla ricorrenza annuale precedente

▪ il Capitale Assicurato acquisito con i premi versati (premi ricorrenti ed eventuali versamenti di premio aggiuntivi), si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di versamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis)


29/56

▪ la somma dei valori relativi ai due punti precedenti è diminuita delle

eventuali parti di capitale disinvestite a seguito di riscatti parziali, switch, ribilanciamenti automatici, riallocazioni graduali effettuate nel corso dell’anno, ciascuna rivalutata proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di disinvestimento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis).


In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale esercitato da parte del Contraente, il Capitale Assicurato si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data dell’ultima ricorrenza annuale e il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita riceve la richiesta di liquidazione ►art. 34.

Per calcolare la rivalutazione, la data di versamento di ciascun premio (unico, ricorrente o aggiuntivo) è quella che risulta ufficialmente a Poste Vita.


In occasione di ciascuna rivalutazione, Poste Vita comunica per iscritto al Contraente il capitale assicurato e adegua la riserva matematica.


Il tasso annuo di rendimento è calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. In particolare, il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in riferimento al periodo dei dodici mesi precedenti.


Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il tasso annuo di rendimento calcolato nel secondo mese che precede quello in cui si verifica l’evento, diminuito della commissione trattenuta da Poste Vita ►art. 11.

Il Rendimento attribuito annualmente non resta definitivamente acquisito e non si consolida nel contratto.


La misura annua di rivalutazione può essere negativa.


Art. 21 - C’è una Prestazione Minima Garantita?


30/56

In caso di decesso dell’Assicurato Poste Vita prevede la corresponsione di un importo almeno pari al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata, al netto di eventuali riscatti parziali, delle cedole già liquidate, se attivata l’Opzione, ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch, del servizio di Riallocazione Graduale e dei ribilanciamenti automatici.


Per la parte di premio investita nella Gestione Separata in caso di riscatto totale da parte del Contraente o a scadenza del Contratto, Poste Vita paga un importo almeno pari al Premio Investito, ridotto di una percentuale pari alla Commissione di Gestione annuale prevista contrattualmente (art. 11), applicata per il periodo di permanenza nel Contratto, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, delle cedole già liquidate, se attivata l’Opzione ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch, del servizio di Riallocazione Graduale e dei ribilanciamenti automatici.


In caso di riscatto totale o scadenza del Contratto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere una liquidazione di importo inferiore ai premi investiti.


Art. 22 - Cos’è e come funziona il Fondo Interno Assicurativo?


Poste Vita Progetto Dinamico

La Compagnia ha istituito, secondo le modalità indicate nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, un Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote e denominato Poste Vita Progetto Dinamico.


Il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico costituisce patrimonio separato ed autonomo a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa.


Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico è di realizzare una crescita del capitale, attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark).


La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico prevede una allocazione dinamica delle risorse primariamente in quote di diversi OICVM, sia di Area Euro che internazionali, gestiti da varie società di gestione.



31/56

Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione, Poste Vita ha affidato la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR., appartenente al Gruppo Poste Italiane.


Poste Vita si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del contratto, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Progetto Dinamico, o delegare lo svolgimento di specifiche funzioni inerenti la gestione, ad altri soggetti.


Poste Vita Obiettivo Sostenibilità

La Compagnia ha istituito, secondo le modalità indicate nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo, un Fondo Interno Assicurativo, suddiviso in quote e denominato Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.


Il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità costituisce patrimonio separato ed autonomo a tutti gli effetti dal patrimonio della Compagnia, nonché da ogni altro Fondo gestito dalla stessa.


Lo scopo del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità è di realizzare una crescita del capitale, attraverso una gestione professionale attiva rispetto ad un parametro oggettivo di riferimento (il Benchmark).


La politica d’investimento adottata per il Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità prevede un’allocazione dinamica delle risorse


primariamente in quote di più OICVM di natura azionaria e obbligazionaria, sia di Area Euro che internazionali effettuata anche secondo la politica di investimento della Compagnia che prende in considerazione i criteri basati su impatti ambientali, sociali e di governance (ESG, Environmental, Social, Governance).


Alla data riportata su queste Condizioni di Assicurazione, Poste Vita ha affidato la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità a BancoPosta Fondi S.p.A. SGR, appartenente al Gruppo Poste Italiane.



32/56

Poste Vita si riserva, in ogni caso, il diritto, nel corso della durata del contratto, di revocare l’incarico conferito alla suddetta società e affidare la gestione del Fondo Interno Assicurativo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità, o delegare lo svolgimento di specifiche funzioni inerenti la gestione, ad altri soggetti.

Alla data di redazione di queste condizioni di assicurazione, la società di revisione dei Fondi Interni Assicurativi è Deloitte & Touche S.p.A., società di revisione iscritta nel Registro dei revisori legali istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze.


I Fondi Interni Assicurativi non prevedono alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale, né di pagamento di un rendimento minimo.


Il Contraente quindi:

▪ si assume i rischi finanziari che derivano dagli strumenti finanziari in cui il Fondo Interno Assicurativo investe: le somme pagate dipendono infatti dalle oscillazioni di valore delle quote del Fondo Interno Assicurativo quale parametro di riferimento è consapevole che in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato il

▪ Controvalore delle quote potrebbe essere inferiore alla parte di

Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.


Poste Vita potrebbe rendere disponibili ulteriori fondi interni assicurativi. In questo caso ne comunicherà le caratteristiche al Contraente come indicato dalla normativa.

Il Regolamento dei Fondi Interni Assicurativi è disponibile sul sito www. xxxxxxxxx.xx.


Art. 23 - È possibile riscattare l’assicurazione?

Il riscatto è previsto, sia in misura totale che parziale, purché dalla Data di Decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può recedere dall’assicurazione.

Il riscatto può essere richiesto:

▪ inoltrando la richiesta tramite la propria Area Riservata accedendo dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

▪ presentando la richiesta di Xxxxxxxx all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 27, a:

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00


00/00

00000 Xxxx


Riscatto totale

Il Contraente riceve una somma data da:

▪ il Capitale Assicurato della Gestione Separata, rivalutato pro-rata temporis fino al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, al tasso indicato all’art. 20, Tasso annuo di rendimento

▪ il controvalore delle quote nel Fondo Interno Assicurativo associato

al Contratto, ottenuto moltiplicando il numero delle quote per il Valore Unitario della Quota calcolato al Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione ►artt. 27

- 34.


Il riscatto totale non ha alcun costo.


Con il riscatto totale il contratto finisce e non può più essere riattivato.


L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore alla corrispondente quota di Premio Versato:

▪ per la parte investita nella Gestione Separata, per effetto dei costi

▪ per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo, per effetto dei costi e perché il valore delle quote del fondo è variabile.


Riscatto parziale

Il riscatto parziale è soggetto a due condizioni:

▪ un importo minimo di riscatto di 500 euro, che sarà decurtato delle imposte

▪ un importo residuo minimo presente sul contratto di almeno 5.000 euro

dopo il riscatto, dato dalla somma del Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo e del Capitale Assicurato.


L’importo del riscatto parziale è prelevato sia dalla componente di Gestione Separata sia dalla componente del Fondo Interno Assicurativo, secondo la percentuale delle due componenti calcolata sulla base delle ultime valorizzazioni.


Entro i limiti degli importi indicati, in un Anno Assicurativo è possibile fare più richieste di riscatto parziale.



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Il riscatto parziale non ha alcun costo.


Con il riscatto parziale il contratto rimane in vigore per la parte di Capitale residuo.


Art. 24 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato?

Alla stipula del Contratto, anche se intervenuta mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente indica i Beneficiari, che può revocare o modificare in qualsiasi momento. Per farlo può:

▪ inviare a Poste Vita una raccomandata a/r

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

contenente, oltre alla richiesta firmata e ai propri documenti, i dati anagrafici per ogni beneficiario: nome, cognome, data e luogo di nascita, codice fiscale, l’indirizzo di recapito e la percentuale di beneficio.


▪ dare indicazioni nel suo testamento

▪ presentare richiesta scritta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.


L’indicazione dei Beneficiari non può essere revocata in questi 3 casi (art. 1921 del Codice Civile):

a. il Contraente e i Beneficiari hanno dichiarato per iscritto a Poste Vita, rispettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio

b. dopo il decesso del Contraente, dagli eredi

c. dopo il decesso dell’Assicurato, se i Beneficiari hanno comunicato per iscritto a Poste Vita di volersi avvalere del beneficio.

Se si verifica uno di questi casi il riscatto, il pegno o il vincolo del contratto necessitano il consenso scritto dei Beneficiari.

Il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi del presente contratto (Art. 1920 del Codice Civile). Ciò significa, in particolare, che le somme ricevute dal Beneficiario dopo il decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.



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Art. 25 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?

I Beneficiari devono comunicarlo immediatamente a Poste Vita per raccomandata a/r allegando la documentazione indicata all’art. 27:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx


Art. 26 - Cosa si deve fare in caso di scadenza?

Il Contratto giunge a naturale scadenza, trascorsi i 10 anni della durata prevista. La liquidazione può essere richiesta:

▪ inoltrando la richiesta tramite la propria Area Riservata dal sito www.

xxxxxxxxx.xx

▪ presentando la richiesta all’Ufficio Postale che ha in carico la polizza

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 27 a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx

Con la Liquidazione per scadenza il Contratto termina.


Art. 27 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta?

La domanda per ogni richiesta prevista dal presente articolo può essere presentata allegando la copia del codice fiscale e di un documento di identità non scaduto.


Documenti da presentare e da allegare:


in caso di revoca

Il Contraente deve inviare a Poste Vita - Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita la comunicazione firmata insieme a:

▪ Modulo di Proposta


In caso di recesso


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Il Contraente deve inviare a Poste Vita - Prodotti di Xxxxxxx e Xxxxxxxxxxx Vita la richiesta firmata insieme a:

▪ originale di polizza

▪ eventuali appendici.


In caso di riscatto totale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ originale di polizza o la denuncia di smarrimento

▪ eventuali appendici.


In caso di riscatto parziale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ la copia dell’originale di xxxxxxx o la denuncia di smarrimento

▪ la copia di eventuali appendici.


In caso di scadenza

L’Assicurato deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ l’originale di polizza o la denuncia di smarrimento

▪ la copia di eventuali appendici.


In caso di decesso dell’Assicurato

I Beneficiari devono inviare a Poste Vita:

▪ la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se di- verso dall’Assicurato

▪ il certificato di morte dell’Assicurato

▪ il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, se tra i Beneficiari ci sono soggetti minori o incapaci

▪ la copia di un documento identificativo e del codice fiscale di ogni

Beneficiario.


Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi anche:


se il Contraente non ha lasciato testamento:


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▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci fossero disposizioni testamentarie

- indica gli eredi legittimi, il loro grado di parentela, la loro data di nascita,

- capacità di agire e l’unicità degli stessi.


se il Contraente ha lasciato uno o più testamenti:

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento

presentato è l’unico, o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari

- indica quali sono gli eredi testamentari, la loro data di nascita e capacità

di agire.


Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:


se il Contraente non ha lasciato testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci sono disposizioni testamentarie

- indica tutte le persone nominate come Beneficiari per quanto a sua

conoscenza, con la loro data di nascita e capacità di agire.


se il Contraente ha lasciato testamento

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento


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▪ la dichiarazione sostitutiva autenticata dell’atto di notorietà in cui il Beneficiario indica quali sono i Beneficiari e dichiara, sotto la propria responsabilità che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento

presentato è l’unico o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari.


Poste Vita potrebbe richiedere l’originale della polizza se:

▪ il Beneficiario vuol far valere condizioni contrattuali diverse da quelle previste nella documentazione in possesso di Poste Vita

▪ Poste Vita sostiene che la polizza o altra documentazione contrattuale

presentata dal Beneficiario non è autentica.


Poste Vita potrebbe richiedere ulteriori documenti, compresi gli originali, se fossero necessari per verificare l’obbligo di pagamento o per individuare con esattezza i Beneficiari.


Per rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela (D.Lgs. n. 231/2007 in materia di Antiriciclaggio) Poste Vita potrebbe richiedere altri documenti e informazioni attraverso i canali che ritiene più adatti.


In ogni caso, fatta salva l’ipotesi della revoca, l’avente diritto deve essere identificato presso un ufficio postale, preferibilmente quello di sottoscrizione della polizza, munito di un documento di identità in corso di validità e di codice fiscale o con le diverse modalità individuate da Poste Vita.

Qualora fosse residente all’estero, è invitato a recarsi, munito di un documento di identità in corso di validità e di codice fiscale, presso il Consolato Italiano, oppure presso un Notaio, per provvedere all’autenticazione della firma oppure a identificarsi con le diverse modalità individuate da Poste Vita trasmettendone, nel primo caso, l’attestazione a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazione Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx



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Se il Beneficiario, persona giuridica, richiede il pagamento direttamente a Poste Vita, deve inviare alla Compagnia il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato e firmato. Il modulo si può richiedere al numero verde 800-316181 o scaricare su xxx.xxxxxxxxx.xx.

La Compagnia si riserva la facoltà di introdurre ulteriori modalità di richiesta delle prestazioni, anche attraverso tecniche di comunicazione a distanza.

In alternativa alle modalità indicate, l’avente diritto, se coincidente con il Contraente, può procedere all’identificazione e all’integrazione della documentazione mancante eventualmente richiesta dalla Compagnia, attraverso la propria Area Riservata accedendo dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx.


Art. 28 - Quando paga Poste Vita?

Dal momento in cui riceve la documentazione sopra elencata, completa presso la propria sede e a condizione che sia stata effettuata l’identificazione dell’avente diritto, Poste Vita paga

▪ la somma dovuta entro 30 giorni

▪ il riscatto entro 20 giorni.

Se dopo questi termini Poste Vita non ha ancora pagato, paga anche gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso.

Le somme sono accreditate sul conto BancoPosta o sul libretto di risparmio postale, oppure attraverso assegno postale o bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni dei soggetti che hanno diritto a ricevere il pagamento.


Art. 29 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?

I termini di prescrizione, cioè il periodo di tempo entro il quale è possibile far valere i propri diritti al pagamento, sono stabiliti dalla legge in 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (art. 2952 del Codice Civile).


Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).


Art. 30 - Si può cedere il contratto a terzi?


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Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente contratto (art. 1406 del Codice Civile).


Il Contraente cedente e il cessionario, devono firmare insieme la richiesta presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza.


La richiesta di cessione firmata va inviata per raccomandata a/r a:


Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx


Poste Vita manderà a entrambi la comunicazione che conferma la cessione.


Poste Vita può opporre al contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti da questo contratto (art. 1409 del Codice Civile).


Art. 31 - Il credito che deriva da questo contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi?

Il Contraente può fare entrambe le cose.

Dopo aver ricevuto la documentazione che attesta la costituzione del pegno o del vincolo, Poste Vita annota la costituzione su un’appendice di polizza.


La documentazione deve essere:

▪ firmata dal Contraente e dal Beneficiario, la cui designazione sia irrevocabile

▪ inviata a Poste Vita per raccomandata a/r

Poste Vita S.p.A.

Prodotti di Xxxxxxx e Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxxxxx 00

00000 Xxxx


Il creditore del pegno, o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, potrà richiedere i crediti derivanti da questo contratto a Poste Vita, alla quale dovrà mostrare il mandato irrevocabile da parte del Contraente e del Beneficiario, se c’è.



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Poste Vita può opporre al creditore del pegno o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni che le spetterebbero verso il Contraente, sulla base di questo contratto.


Art. 32 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate?

Le somme non possono essere né pignorate né sequestrate (nei limiti previsti dall’art. 1923 del Codice Civile).


Art. 33 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il contratto?

Tasse e imposte sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Beneficiari, a seconda della prestazione.


Art. 34 - Quali informazioni riceve il Contraente nel corso del contratto?


Valore Unitario della Quota dei Fondi Interni Assicurativi

Il Valore Unitario della Quota viene pubblicato entro il terzo giorno lavorativo dopo il Giorno di Valorizzazione sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.


Il Valore Unitario della Quota pubblicato è al netto di qualsiasi onere a carico del Fondo Interno Assicurativo


Come si calcola?

Il Valore Unitario della Quota si ottiene dividendo il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo, entrambi relativi al Giorno di Valorizzazione di riferimento.


Cos’è il Valore Complessivo Netto?

Indica il valore complessivo delle attività del Fondo Interno Assicurativo, al netto delle passività e delle spese indicate all’art 10.


Quando si calcola?

Il Giorno di Valorizzazione è ogni giovedì.



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Se il giovedì coincide con un giorno festivo o di chiusura di Poste Vita, il primo giorno lavorativo successivo, come è indicato nel Regolamento del Fondo Interno Assicurativo.

Quando il Fondo Interno Assicurativo è stato costituito ed è diventato operativo, il Valore Unitario della Quota è stato fissato convenzionalmente in 100 euro.


In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale o parziale del contratto, la conversione delle quote nelle somme da pagare prende come riferimento il Giorno di Valorizzazione della settimana successiva a quella in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di liquidazione.


Estratto Conto Annuale

Poste Vita invia l’estratto conto della posizione assicurativa entro 60 giorni dopo ogni Ricorrenza Annuale.

L’estratto conto contiene:

▪ l’importo complessivo del Premio Versato dalla data della sottoscrizione del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (se c’è), numero e Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo alla data di riferimento dell’estratto conto precedente (se c’è)

▪ per l’Anno Assicurativo di riferimento: il dettaglio del Premio Versato, del

Premio Investito e della sua ripartizione tra Fondo Interno Assicurativo e Gestione Separata; il numero e il Controvalore delle Quote in relazione alla componente del Premio Investito nel Fondo Interno Assicurativo


▪ il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimento, compresa l’indicazione del numero e del Controvalore delle Quote del Fondo Interno Assicurativo rimborsate

▪ il dettaglio degli Switch Volontari o Automatici (c.d. Riallocazione Graduale)

nell’Anno Assicurativo di riferimento

▪ il valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ l’importo dei costi e delle spese a carico dell’Assicurato - compreso il costo della distribuzione - non legati al verificarsi di un rischio di mercato

▪ il valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento dell’estratto conto

▪ il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata

▪ l’aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta

▪ il tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata

▪ il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo complessivamente

assegnate e del loro controvalore.



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Rendiconto annuale

Gestione Separata

Entro i termini stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il prospetto della composizione della Gestione Separata (semestrale e annuale) e il suo rendiconto riepilogativo

▪ comunica composizione e rendiconto riepilogativo all’IVASS

▪ pubblica composizione e rendiconto riepilogativo sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.


Fondi Interni Assicurativi

Entro i termini e con le modalità stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno Assicurativo

▪ pubblica il rendiconto sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx

▪ rende disponibile il rendiconto all’Assicurato su sua richiesta.


Variazioni nel set Informativo e nei Regolamenti

Se cambiano delle informazioni nel set Informativo, Poste Vita pubblica sul sito l’ultima versione aggiornata.

Se cambiano le informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione, per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto, Poste Vita le comunicherà al Contraente nei termini previsti dalla normativa vigente.


Se cambiano delle informazioni nei Regolamenti della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo, anche per effetto di cambiamenti normativi successivi alla conclusione del contratto, Poste Vita li comunica alla prima occasione utile al Contraente.


Tutti gli aggiornamenti sono comunque pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. Se per la parte investita nel Fondo Interno Assicurativo il Controvalore delle Quote si riduce di oltre il 30% rispetto all’ammontare della componente del Premio Investito, considerando i riscatti e gli Switch Volontari, Poste Vita lo comunica per iscritto al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data della riduzione e si impegna a farlo per ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.



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Art. 35 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita?

Per ogni controversia che riguarda questo contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicurato o degli aventi diritto.


Il primo passo, obbligatorio, è però ricorrere alla mediazione civile, (D.Lgs.

n. 28/2010, modificato dal D.L. n. 69/2013 e convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013).


La domanda di mediazione va presentata presso un organismo di mediazione accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice competente territorialmente.


Solo se con la mediazione non si riesce a risolvere la controversia è possibile ricorrere all’Autorità Giudiziaria.


Art. 36 - Quali norme valgono per questo contratto?

Il presente contratto è disciplinato dalla legge italiana.

Per quanto non è espressamente regolato in queste Condizioni di Assicurazione valgono le norme della legge italiana in materia.


DOCUMENTO DI POLIZZA (FAC-SIMILE)

POSTE PROGETTO DINAMICO


Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .................................................... Agenzia .................................................................................................


CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

Il Contraente richiede:

▪ l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica

▪ l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica


ASSICURATO: il Contraente


BENEFICIARIO A SCADENZA: l’ Assicurato


BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE OPZIONE CEDOLA (se richiesta): .......................................................................................................


BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................

Codice Fiscale:

Data di Nascita: ............/............/.................. Luogo di Nascita: ................................................................................................ Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Percentuale:...........................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................


AVVERTENZA:

In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identifica- zione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita.

Il Contraente richiede espressamente di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario, se indicato in forma nominativa, prima dell’evento, secondo le vigenti disposizioni normative ❏


Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: .....................................................................................................................................


Codice Fiscale:

Data di Nascita: ............/............/..................


Luogo di Nascita: ................................................................................................ Sesso: ❏ M ❏ F

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Percentuale:...........................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................


I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria.

Il Contraente, in virtù dell’art. 14 comma 5 del 2016/679/UE (GDPR) si impegna ad informare i soggetti sopra citati circa il conferimento dei propri dati personali al Gruppo Poste Vita ed alle relative finalità e modalità di trattamento descritte nell’Informativa Privacy consegnata in occasione della sottoscri-

zione del presente contratto e comunque reperibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.


Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.



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PREMIO:

Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro nella Combinazione Predefinita di Partenza.


Contestualmente al versamento del Premio Unico, il Contraente attiva un piano di premi ricorrenti ciascuno di Euro ,

che saranno versati con periodicità MENSILE/ANNUALE direttamente nella Combinazione Predefinita Target.


La durata prevista per il raggiungimento della Combinazione Predefinita Target è pari a mesi.


Capitale Assicurato iniziale: Euro ...................................................... di cui Euro investiti nella Gestione Separata Po-

sta ValorePiù ed Euro nel Fondo Poste Vita Progetto Dinamico/ Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.


Decorrenza ore 24 del ............/............/. Durata 10 anni


DESTINAZIONE INVESTIMENTO:

Il contratto prevede che Poste Vita effettui degli switch automatici mensili (Riallocazione Graduale) che consentono al Contraente di riallocare il capitale investito dalla Combinazione Predefinita di Partenza alla Combinazione Predefinita Target scelta, secondo quanto disposto dalle Condizioni di Assicu- razione (MOD. 229 Ed. Gennaio 2021):

Gestione Separata Posta ValorePiù: xx%

Fondo Poste Vita Progetto Dinamico / Fondo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità: xx%


OPZIONI:

In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.

All’attivazione dell’Opzione Cedola non sarà applicato alcun costo.


MEZZI DI PAGAMENTO DELLE OPZIONI:

L’accredito dell’importo dell’Opzione Cedola può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario designato.


PERIODICITÀ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:

Il premio deve essere versato in un’unica soluzione esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. In caso di collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il premio iniziale può essere pagato solo con Conto Bancoposta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.

In caso di attivazione del piano di versamento di premi ricorrenti, i premi possono essere versati con frazionamento mensile, o annuale. Il primo ver- samento previsto da piano può essere effettuato esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

I versamenti successivi al primo previsti da piano possono essere versati tramite addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale. In caso di estinzione del Conto BancoPosta o del Libretto di Risparmio Postale, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, i versamenti potranno essere effettuati tramite Bollettino di Conto Corrente Postale precompilato.


I versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.


CLAUSOLA DI RECESSO:

Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente contratto, Poste Vita rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimen- to della documentazione indicata nelle Condizioni di assicurazione, nella misura e con le modalità indicate nel set Informativo, la somma dei seguenti importi:

▪ il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata al netto di eventuali switch dovuti al servizio di Riallocazione Graduale

▪ il Controvalore delle Quote del Fondo attribuite al contratto

▪ i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.



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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................


INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:

Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: documento informativo per i prodotti d’investi- mento assicurativi contenente le Informazioni Chiave (KID), documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicu- rativi (DIP aggiuntivo IBIP), Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario, Modulo di proposta e Documento di Polizza.

Detti documenti formano parte integrante del presente contratto.

Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.


Il Contraente

(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)


..........................................................................


(Firma)


Il Contraente

(Firma)


..........................................................................


(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)

L’Assicurato

(Firma)


..........................................................................


(se diverso dal Contraente)

L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta


..........................................................................



Poste Vita S.p.A.


..........................................................................


Xxxxxxxxx Xxxxxx Rappresentante di Poste Vita S.p.A.

in virtù di Procura Speciale


Polizza emessa in ......................................................................................... il (data) ............/............/..................



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Polizza di Assicurazione sulla vita Nr .....................................................................


CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI

Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.

Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:


1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;

❏ acconsento ❏ non acconsento


2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltreché mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;

❏ acconsento ❏ non acconsento


3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;

❏ acconsento ❏ non acconsento


4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale perso- nalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1.

❏ acconsento ❏ non acconsento


Luogo e data Il Contraente

(Firma)


............................................................................... il ........../........../................ ................................................................................................




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MODULO DI PROPOSTA (FAC-SIMILE)

POSTE PROGETTO DINAMICO


Proposta di Assicurazione Nr ................................................................... Agenzia .................................................................................................


AVVERTENZA:

Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto che fornisce le informazioni richieste per la conclusione del Contratto possono com- promettere il diritto alla prestazione.


CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................

Codice Fiscale: Data di Nascita: ............/............/.................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................


Il Contraente richiede:

- l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica

- l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica


ASSICURATO: il Contraente


BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE OPZIONE CEDOLA (se richiesta): il Contraente ................................


BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ...........................................................................................................................................................................

Codice Fiscale:

Data di Nascita: ............/............/.................. Luogo di Nascita: ................................................................................................. Sesso: ❏ M ❏ F Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Percentuale: ..........................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................


AVVERTENZA:

In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’iden- tificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita.

Il Contraente richiede espressamente di escludere l’invio di comunicazioni al beneficiario, se indicato in forma nominativa, prima dell’evento, secondo le vigenti disposizioni normative ❏

Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compagnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario: ……………………………………………......……………............……………………


Codice Fiscale:

Data di Nascita: ............/............/..................


Luogo di Nascita: ................................................................................................. Sesso: ❏ M ❏ F

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................


I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria. Il Contraente, in virtù dell’art. 14 comma 5 del 2016/679/UE (GDPR) si impegna ad informare i soggetti sopra citati circa il conferimento dei propri dati personali al Gruppo Poste Vita ed alle relative finalità e modalità di trattamento descritte nell’Informativa Privacy consegnata in occasione della sottoscrizione del presente contratto e comunque reperibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.



Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxxxxx, 00 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.



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PREMIO:

Il Contraente versa al perfezionamento il Premio Unico di Euro ...................................................... nella Combinazione Predefinita di Partenza.

Contestualmente al versamento del Premio Unico, il Contraente attiva un piano di premi ricorrenti ciascuno di Euro ,

che saranno versati con periodicità MENSILE/ANNUALE direttamente nella Combinazione Predefinita Target. La durata prevista per il raggiungimento della Combinazione Predefinita Target è pari a mesi.

Capitale Assicurato iniziale: Euro ...................................................... di cui Euro investiti nella Gestione Separata

Posta ValorePiù ed Euro nel Fondo Poste Vita Progetto Dinamico/Fondo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità.


Data di Decorrenza: si veda Lettera di conferma polizza.

Il Contratto entra in vigore ed ha validità esclusivamente dalle ore 24 del giorno in cui è stato incassato il premio da parte della Compagnia. Durata: 10 anni.

DESTINAZIONE INVESTIMENTO:

Il contratto prevede che Poste Vita effettui degli switch automatici mensili (Riallocazione Graduale) che consentono al Contraente di riallocare il capitale investito dalla Combinazione Predefinita di Partenza alla Combinazione Predefinita Target scelta, secondo quanto disposto dalle Condizioni di Assicu- razione (MOD. 229 ED. gennaio 2021).


Gestione Separata Posta ValorePiù: xx%

Fondo Poste Vita Progetto Dinamico/Fondo Poste Vita Obiettivo Sostenibilità: xx%


OPZIONI:

In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.

All’attivazione dell’Opzione Cedola non sarà applicato alcun costo.


MEZZI DI PAGAMENTO DELLE OPZIONI:

L’accredito dell’importo dell’Opzione Cedola può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario designato.


PERIODICITÀ E MEZZI DI VERSAMENTO DEL PREMIO:

Il premio deve essere versato in un’unica soluzione esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

In caso di collocamento a distanza, il premio all’emissione può essere pagato esclusivamente con addebito sul Conto BancoPosta o Libretto di Rispar- mio Postale intestato al Contraente.

In caso di attivazione del piano di versamento di premi ricorrenti, i premi possono essere versati con frazionamento mensile, bimestrale, semestrale o annuale. Il primo versamento previsto da piano può essere effettuato esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. I versamenti successivi al primo previsti da piano posso- no essere versati tramite addebito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale. In caso di estinzione del Conto BancoPosta o del Libretto di Risparmio Postale, al fine di consentire la prosecuzione del contratto, i versamenti potranno essere effettuati tramite Bollettino di Conto Corrente Postale precompilato. I versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, assegno circolare o assegno bancario, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. I versamenti aggiuntivi on line possono essere effettuati tramite addebito su Conto BancoPosta on line intestato al Contraente.


AUTORIZZAZIONE AD ADDEBITO SU CONTO BANCOPOSTA O LIBRETTO DI RISPARMIO POSTALE

Il Contraente autorizza espressamente Poste Italiane S.p.A., Patrimonio BancoPosta (di seguito “Poste Italiane”) con la presente sottoscrizione, ad addebitare:

- sul conto corrente BancoPosta nr. .......................................................................

- sul Libretto di Risparmio postale nr. .....................................................................


L’importo specificato come premio unico indicato nel presente modulo, in corrispettivo del pagamento del versamento relativo alla polizza, senza neces- sità per Poste Italiane stessa di inviare la relativa contabile di addebito.


A tal fine dichiara di essere consapevole e di accettare inoltre che Poste Italiane eseguirà l’addebito solo se il conto/libretto di regolamento in essere avrà un saldo disponibile e sufficiente a coprire per intero l’addebito dell’importo sopra segnalato e che, altrimenti, non verrà eseguito in parte.


Il Contraente

................................................................................................................................


REVOCA

La proposta contrattuale, formulata con la sottoscrizione del presente Modulo di Proposta, può essere revocata attraverso apposita comunicazione, inviata congiuntamente al presente Xxxxxx, prima che sia avvenuto l’addebito del premio, con le modalità indicate nel Set Informativo. Gli effetti del Contratto, in ogni caso, decorrono, a condizione che sia stato incassato il premio iniziale, a partire dalla Data di Decorrenza indicata nella Lettera di conferma polizza.



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CLAUSOLA DI RECESSO:

Il Contraente può recedere entro 30 giorni dal perfezionamento del presente contratto. Nella misura e con le modalità indicate nel Set Informativo, Poste Vita rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione, la somma dei seguenti importi:

▪ il Capitale Assicurato iniziale investito nella Gestione Separata, al netto di eventuali switch dovuti al servizio di Riallocazione Graduale

▪ il Controvalore delle Quote del Fondo, attribuite al contratto

▪ i caricamenti applicati in fase di sottoscrizione.


INFORMATIVA PRECONTRATTUALE

Il Contraente dichiara di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: documento informativo per i prodotti d’investimento assi- curativi contenente le Informazioni Chiave (KID), documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP), Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario, Modulo di Proposta. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.


Il Contraente

(Firma)


..........................................................................


(o del Rappresentante Legale, nei casi previsti)

L’Assicurato

(Firma)


..........................................................................


(se diverso dal Contraente)

L’Addetto all’intermediazione Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta


..........................................................................



Poste Vita S.p.A.


..........................................................................


Xxxxxxxxx Xxxxxx Rappresentante di Poste Vita S.p.A.

in virtù di Procura Speciale




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GLOSSARIO


Anno Assicurativo: periodo tra la Data di Decorrenza del contratto e la prima Ricorrenza Annuale successiva e dopo il primo anno, il periodo tra due Ricorrenze Annuali.


Appendice: documento che è parte integrante del contratto, emesso insie- me o dopo il contratto per modificare il contratto stesso, come concordato tra Poste Vita e il Contraente.



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Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto, che coincide con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono collegate agli eventi della vita dell’Assicurato.


Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo. È il riferimento per confrontare il risultato di gestione. È un indice teorico, quindi non prevede costi.


Beneficiario: la persona fisica o giuridica nominata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato, gli importi liquidabili previsti dal contratto saranno pagati ai Beneficiari nominati dal Contraente.


Capitale Assicurato: la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata rivalutato periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazio- ne composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separa- ta, al netto dell’aliquota percentuale trattenuta da Poste Vita.


Capitale Caso Morte: l’importo liquidato, in caso di decesso dell’Assicurato, ai Beneficiai designati dal Contraente, dato dalla somma del Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione Separata e del Controvalore delle quote assegnate per la parte di premio investita nel Fondo Interno Assicurativo.


Capitalizzazione Composta: metodo di calcolo finanziario in base al quale l’interesse maturato in ogni periodo si somma al capitale maturato e a sua volta produce interessi.


Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente può cedere a terzi il contratto, così come darlo in pegno o vincolare le somme assicurate. Questi atti diventano efficaci solo quando il Contraente lo comunica per iscritto a Poste Vita, e quest’ultima lo annota sul contratto o su un’appendi- ce al contratto.


Collocamento tramite tecniche di vendita a distanza: modalità di Collocamento che non comporta la presenza fisica e simultanea del Contraente e del soggetto incaricato alla vendita.



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Combinazione Finale: corrisponde alla ripartizione del Premio Investito tra la Gestione Separata Posta ValorePiù (100%) e il Fondo Interno Assicurativo (0%), da raggiungere entro il mese precedente la scadenza del contratto in seguito alla Riallocazione Graduale Conclusiva.


Combinazione Predefinita di Partenza: corrisponde alla ripartizione del Premio Investito tra la Gestione Separata Posta ValorePiù (100%) e il Fon- do Interno Assicurativo (0%).


Combinazione Predefinita Target: corrisponde alla ripartizione del Premio Investito (premio unico ed eventuali versamenti di premio aggiuntivi) al ter- mine del servizio di Riallocazione Graduale. Il Contraente può scegliere una delle 5 Combinazioni Predefinite Target, proposte dal servizio di consulenza adottato dell’Intermediario, alle quali corrispondono diverse percentuali di allocazione tra la Gestione Separata e il Fondo Interno.


Commissioni di Overperformance: commissioni riconosciute al gestore del fondo/comparto per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. Nei fondi/comparti con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del fondo/comparto e quello del benchmark. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota/azione del fondo/ comparto in un determinato intervallo temporale.


Compagnia: Poste Vita.


Componente con partecipazione agli utili: la componente del contratto le cui prestazioni si adeguano in ciascun Anno Assicurativo sulla base dei rendimenti della Gestione Separata.


Componente unit-linked: la componente del contratto le cui prestazioni sono legate all’andamento delle quote del Fondo Interno Assicurativo.

Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali assicurative relative al contratto, consegnate al Contraente.


Contraente: la persona fisica che sottoscrive il contratto, nomina ed even- tualmente modifica i Beneficiari e si impegna a versare i premi a Poste Vita. Il Contraente è anche il soggetto Assicurato dal contratto.



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Contratto di assicurazione con partecipazione agli utili: contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali, ad esempio, la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto di gestione.


Contratto Multiramo: il contratto che consente di investire contemporane- amente in un contratto di assicurazione con partecipazione agli utili, me- diante investimento nella Gestione Separata e in un contratto unit-linked.


Contratto Unit-Linked: contratto finanziario-assicurativo le cui prestazioni sono collegate al valore di quote di OICR oppure al valore di attivi inclusi in un fondo interno assicurativo detenuto dalla compagnia di assicurazione.


Controvalore delle Quote: l’importo ottenuto moltiplicando il Valore Unitario della Quota per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo possedute dal Contraente a una determinata data.


Costi sui premi: la parte del Premio Versato trattenuta da Poste Vita per far fronte alle spese che incidono sul contratto.


Decorrenza: data a partire dalla quale il contratto diventa efficace, a condi- zione che sia stato pagato il Premio Unico, come indicata nel Documento di Polizza alla voce “Decorrenza”.


Data Ribilanciamento: data fissa, in cui ogni anno Poste Vita effettua il Ribilanciamento Automatico Annuale.


Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla sottoscrizione o del suo Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, ove previsto.


Diritto di Revoca: il diritto del Contraente di revocare la Proposta di contratto, prima dell’intervenuta accettazione da parte della Compagnia.


Documento di Polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto.


Durata contrattuale: il periodo durante il quale il contratto è efficace, a partire dalla Data di Decorrenza alla scadenza del contratto.



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Estratto conto annuale: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni sul contratto.


Età Anagrafica: per età anagrafica si intende l’età di una persona espressa in anni, mesi e giorni a partire dalla sua data di nascita.


Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi più di sei mesi).


Fondo Interno Assicurativo: fondo interno istituito da Poste Vita, che rappresenta la componente unit-linked del contratto. Il Fondo Interno Assicurativo costituisce a tutti gli effetti patrimonio distinto dal patrimonio di Poste Vita e da ogni altro fondo gestito dalla Compagnia. Nel Fondo Interno Assicurativo confluisce la componente del Premio Investito che viene convertita in quote del Fondo Interno Assicurativo.


Fusione di fondi: operazione di fusione di due o più fondi.


Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta ValorePiù”, appositamente creato da Poste Vita, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività. Vi confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011). Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata (in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o


delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto) deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.


Giorno di Valorizzazione: ogni giovedì (oppure, se è un giorno festivo o di chiusura della Compagnia, il giorno lavorativo successivo) nel quale viene calcolato il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo e quin- di il Valore Unitario della Quota.


Giorno di Valutazione: ogni giorno in cui viene pubblicato il valore di alme- no uno dei due Indici.


Indice ICE BofA ML Euro Broad Market: indice che misura l’andamento dei titoli di Stato e delle obbligazioni societarie denominati in Euro, con ra- ting investment-grade.



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Indice MSCI World Net Total Return EUR: indice globale che misura l’an- damento delle azioni a media e alta capitalizzazione dei Paesi sviluppati.


Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a questa attività. Per questo contratto è Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta.


IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Impre- se di Assicurazione. A partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, fun- zioni e competenze all’ISVAP, (decreto legge 6 luglio 2012 n. 95, convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135).


Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verifi- carsi dell’evento assicurato.


Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assi- stere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per risol- vere una controversia sia per formulare una proposta di risoluzione.


Modulo di proposta: Xxxxxx con il quale il Contraente manifesta alla Com- pagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.


OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (art. 1 del TUF). Negli OICR italiani sono compresi i fondi comuni d’investimento, le SICAV e le SICAF.


OICR alternativi (o FIA): gli OICR che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2011/61/UE.


OICVM (od OICR armonizzati): gli organismi di investimento collettivi in valori mobiliari, rappresentati da fondi comuni d’investimento e SICAV, che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2009/65/CE, (art. 1 del TUF).


Opzione Cedola: consiste nella liquidazione della performance annuale com- plessiva attraverso una cedola di importo variabile a ogni ricorrenza annuale.



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Parametro di Riferimento: parametro composto per il 50% dall’Indice MSCI World Net Total Return EUR e per il 50% dall’Indice ICE BofA ML Euro Broad Market.


Piano di premi ricorrenti: gli importi che il Contraente può versare a Poste Vita, come definito nelle presenti Condizioni di Assicurazione, con periodi- cità mensile o annuale.


Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo As- sicurativo Poste Vita e parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emet- te il contratto.


Premio Investito: il Premio Versato al netto dei costi sul Premio Versato, assegnato secondo combinazioni predefinite di investimento nella Gestione Separata e nel Fondo Interno Assicurativo.


Premio Unico: il premio che il Contraente deve versare alla sottoscrizione, in un’unica soluzione, perché il contratto sia valido.


Premio Versato: il premio unico, i premi ricorrenti e gli eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente versa a Poste Vita.


Prescrizione: estinzione del diritto alla liquidazione della prestazione perché non esercitato entro il termine di 10 anni stabilito dalla legge (art. 2952 del Codice Civile).


Quota: ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo Interno Assicurativo è virtualmente suddiviso. Le quote sono acquistate con la parte del Premio Investito assegnata al Fondo Interno Assicurativo.


Regolamento del Fondo Interno Assicurativo: il documento che riporta la disciplina contrattuale del Fondo InternoAssicurativo e che include informazioni sull’attività di gestione, la politica d’investimento, la denominazione e la durata del Fondo Interno Assicurativo, i criteri di scelta degli investimenti e la loro ripartizione ed altre caratteristiche del Fondo, ad esempio le spese e le modalità di determinazione del Valore Unitario della Quota.


Regolamento della Gestione Separata: il documento che riporta la disciplina contrattuale della Gestione Separata.



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Rendiconto annuale del Fondo Interno Assicurativo: il bilancio consuntivo che, a conclusione di ogni esercizio, deve essere redatto per il Fondo Interno Assicurativo, contenente la composizione degli investimenti, il Valore Unitario della Quota e il rendimento finanziario conseguito.


Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo dei dati sul rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e sull’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita al contratto aggiornato ogni anno.


Riallocazione Graduale: servizio di switch automatici, non gravati da costi, che prevede il passaggio graduale del Capitale Investito dalla Combinazione Predefinita di Partenza alla Combinazione Predefinita Target.


Riallocazione Graduale Conclusiva: servizio di switch automatici, non gravati da costi, che prevede il passaggio graduale del Capitale Investito dal Fondo Interno Assicurativo alla Gestione Separata, fino al raggiungimento della Combinazione Finale.


Ribilanciamento Automatico Annuale: ridistribuzione annuale dell’investimento secondo i parametri di composizione della combinazione predefinita di investimento scelta dal Contraente. Il Ribilanciamento Automatico Annuale non richiede l’assenso preventivo del Contraente ed è effettuato tramite switch automatici.


Ricorrenza Annuale: ogni anniversario della Data di Decorrenza del contratto.


Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in parte, la liquidazione del Capitale Assicurato e del controvalore delle quote del Fondo Interno Assicurativo, determinati in base alle Condizioni di Assi- curazione.


Riserva matematica: importo che deve essere accantonato da Poste Vita per far fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi alla riserva ma- tematica e alle attività finanziarie in cui viene investita.


Set Informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegna- re al Contraente prima della sottoscrizione del contratto, composto da:

▪ KID (documento informativo per i prodotti d’investimento assicurativi con-

tenente le Informazioni Chiave)


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▪ DIP Aggiuntivo IBIP (documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi)

▪ Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario

▪ Documento di Polizza.


Società di revisione: società selezionata dalla Poste Vita e iscritta in ap- posito registro, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata e del Fondo Interno Assicurativo.


Switch Volontari: modifica della combinazione predefinita dell’investimen- to scelta liberamente dal Contraente o tra Fondi Interni Assicurativi.


TUF: X.Xxx. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria).


Valore Complessivo Netto: valore ottenuto sommando le attività del Fon- do Interno Assicurativo (titoli, dividendi, interessi, ecc.) e sottraendo le rela- tive passività (spese, imposte, ecc.).


Valore Unitario della Quota: valore ottenuto dividendo, nel Giorno di Va- lorizzazione di riferimento, il Valore Complessivo Netto del Fondo Interno Assicurativo, per il numero delle quote del Fondo Interno Assicurativo alla stessa data.


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Filed: May 25th, 2020