Assicurazione Creditor Protection Insurance
Compagnia:
Assicurazione Creditor Protection Insurance
Documento informativo relativo al prodotto assicurativo (DIP Danni)
Prodotto:
MetLife Europe d.a.c. Rappresentanza Generale per l’Italia
CL/18/143
Data di aggiornamento: 01/10/2018
Le informazioni precontrattuali e contrattuali complete relative al prodotto - che comprende anche le garanzie vita Decesso e Malattia Grave - sono fornite in altri documenti.
Che tipo di assicurazione è?
Si tratta di una polizza facoltativa - nota sul mercato come Creditor Protection Insurance (CPI) o Payment Protection Insurance (PPI) - che ha lo scopo di proteggere l’assicurato da eventi dannosi che possono colpire la sua persona e limitare la capacità di rimborso del finanziamento. La banca, in qualità di Contraente della convenzione collettiva n. CL/18/143, offre la polizza ai propri clienti che hanno sottoscritto un finanziamento.
Che cosa è assicurato?
✓ Invalidità Permanente Totale di grado pari o superiore al 60% da infortunio o malattia
Somma assicurata: il capitale residuo del finanziamento alla data del sinistro, fino ad un massimo di € 60.000,00.
Che cosa non è assicurato?
X Non è assicurabile l’eventuale cointestatario, coobbligato o garante del contratto di finanziamento.
Ci sono limiti di copertura?
Per la garanzia Invalidità Permanente Totale sono escluse dalla polizza le conseguenze:
! dell’uso di stupefacenti o medicine in dosi non prescritte dal medico;
! di stati di alcolismo acuto o cronico;
! di un’affezione direttamente o indirettamente collegabile al virus HIV o all’AIDS;
! di tutti gli atti dolosi compiuti o tentati dall’assicurato;
! di guerra o insurrezione;
! di qualsiasi incidente aereo (eccetto se l’assicurato si trova come
semplice passeggero a bordo di un volo commerciale);
! di atti di terrorismo, sabotaggi o attentati qualora l'assicurato vi abbia preso parte attiva;
! di tutti i rischi nucleari;
! di malattie mentali o disturbi psichici in genere;
! di ogni affezione lombare o dorsale in assenza di una patologia comprovata;
! della gravidanza, del puerperio e delle patologie correlate.
Dove vale la copertura?
✓ L’Invalidità Permanente Totale deve essere accertata da un medico che sia abilitato ad esercitare la sua attività in un paese membro dell’Unione Europea.
Che obblighi ho?
▪ Hai il dovere di pagare il premio.
▪ In caso di sinistro, hai il dovere di denunciarlo tempestivamente per iscritto alla Compagnia e di presentare i documenti elencati nel modulo di denuncia.
Quando e come devo pagare?
Il premio è unico e comprensivo di imposta. Il premio viene finanziato dalla Contraente ed è versato da quest’ultima alla Compagnia in via anticipata ed in un’unica
soluzione.
Quando comincia la copertura e quando finisce?
La copertura assicurativa inizia dalle ore 24.00 del giorno di erogazione del finanziamento e rimane in vigore per tutta la durata del piano di rimborso del finanziamento, fino ad un massimo di 120 mesi.
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Come posso disdire la polizza?
In caso di ripensamento, hai diritto di recedere dall’intero contratto (comprensivo sia delle garanzie vita che della garanzia danni) a mezzo di lettera raccomandata A/R indirizzata alla Compagnia, entro 60 giorni dalla data di inizio della copertura assicurativa. In questo caso hai diritto di ottenere - entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso - il rimborso del premio finanziato e non goduto al netto delle imposte ovvero, a tua scelta, la riduzione proporzionale dell’importo della rata del finanziamento, ovvero la riduzione della durata dello stesso.
Per le polizze di durata superiore a 5 anni, a partire dal quinto anno, hai inoltre diritto di recedere con effetto a decorrere dall’inizio della successiva annualità, comunicandolo alla Compagnia con un preavviso di 60 giorni. In questo caso avrai diritto alla restituzione dell’importo del premio finanziato e non goduto, al netto delle imposte, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso.
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Fascicolo Informativo
MetLife Europe d.a.c.
Rappresentanza Generale per l’Italia
Contratto di assicurazione Creditor Protection Insurance. Convenzione assicurativa n. CL/18/143 stipulata da Compass Banca
S.p.A. con MetLife Europe d.a.c. Rappresentanza Generale per l’Italia.
Il presente Fascicolo informativo, contenente:
a) Nota informativa;
b) Condizioni di assicurazione, comprensive dell’informativa sul trattamento dei dati personali;
c) Glossario;
d) Modulo di adesione al Programma Assicurativo;
deve essere consegnato alla Contraente ed all’Assicurato prima della sottoscrizione, rispettivamente, della Convenzione assicurativa e del Modulo di adesione al Programma Assicurativo.
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Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Nota informativa
La Compagnia si impegna a pubblicare sul proprio sito internet xxx.xxxxxxx.xx gli aggiornamenti relativi alle informazioni contenute nel presente Fascicolo informativo non derivanti da novità legislative. Per effetto della pubblicazione, i suddetti aggiornamenti si reputano conosciuti dai contraenti/assicurati, senza obbligo di alcuna altra comunicazione.
A) NOTA INFORMATIVA
Data di aggiornamento dei dati contenuti nel presente documento: 01/10/2018.
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
La Contraente e l’Assicurato devono prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione, rispettivamente, della Convenzione assicurativa e del Modulo di adesione al Programma Assicurativo.
La Nota informativa si articola in quattro sezioni:
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE – INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
C. INFORMAZIONI SUI COSTI E REGIME FISCALE
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO – INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI
Ai sensi dell’art. 166 del Codice delle Assicurazioni e degli artt. 5 e 31 del Regolamento IVASS n. 35/2010, il presente Fascicolo informativo riporta in grassetto le clausole che prevedono rischi, oneri e obblighi a carico della Contraente e/o dell’Assicurato, esclusioni, limitazioni e periodi di sospensione della garanzia, nullità, decadenze, nonché le informazioni qualificate come Avvertenze dal predetto Regolamento.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE 1. Informazioni generali
MetLife Europe d.a.c. è una società di capitali del gruppo Metropolitan Life Insurance Inc. (MetLife) costituita in Irlanda ed iscritta al Registro delle Imprese Irlandese (numero di iscrizione 415123) avente Sede Legale in '20 xx Xxxxx', Xxxxx Xxxxx Xxxxxx, Xxxxxxx 0 Xxxxxxx.
MetLife Europe d.a.c. è autorizzata dalla Central Bank of Ireland (numero di riferimento C42062) ad esercitare l’attività assicurativa nei rami vita I, III, IV e V e nei rami danni 1 e 2, così come definiti dal D.lgs. n. 209/2005 (Codice delle Assicurazioni Private).
Il Contratto è stipulato con la Rappresentanza Generale per l’Italia di MetLife Europe d.a.c. iscritta al Registro delle Imprese di Roma (numero di iscrizione 12083481007) ed avente Sede in Xxx Xxxxxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx, Xxx. 00.000000, Fax 00.00000000. Nel sito internet xxx.xxxxxxx.xx all’interno della sezione “Assistenza clienti” sono presenti tutti i riferimenti utili per contattare l’Impresa.
MetLife Europe d.a.c. è iscritta nell’elenco delle imprese di assicurazioni ammesse da IVASS ad operare in Italia in regime di stabilimento (numero di iscrizione I.00110) ed soggetta alla vigilanza dalla Central Bank of Ireland.
2. Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’Impresa
Il patrimonio netto di MetLife Europe d.a.c. alla data del 31 dicembre 2017 è pari a € 1.607.899.000,00 e comprende capitale sociale emesso pari ad € 4.379.000,00 rispetto al capitale autorizzato pari a € 100.000.000,00 suddiviso in 100.000.000 azioni ordinarie dal valore di € 1,00 ciascuna, di cui 4.379.000 emesse, e altre riserve patrimoniali pari a € 1.603.520.000,00. L’indice di solvibilità di MetLife Europe d.a.c., ossia il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, è pari al 198%.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE – INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte – Limitazioni ed Esclusioni
La durata del contratto di assicurazione corrisponde alla durata del piano di rimborso del finanziamento stabilita in fase di sottoscrizione del contratto di finanziamento stesso, con un minimo di 1 mese ed un massimo di 120 mesi. Il contratto di assicurazione è stipulato senza clausola di tacito rinnovo.
Il contratto di assicurazione prevede le seguenti prestazioni assicurative:
▪ prestazione in caso di Decesso per qualsiasi causa (D);
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▪ prestazione in caso di Invalidità Permanente Totale a seguito di Infortunio o Malattia (IPT);
▪ prestazione in caso di Malattia Grave (MG).
Si rinvia all’art. 7 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio delle singole prestazioni.
Si richiama l’attenzione dell’Assicurato sulle disposizioni contenenti limitazioni, Esclusioni, franchigie, scoperti, massimali, limiti massimi di età assicurabile e periodi di Carenza applicabili alle garanzie assicurative e si rinvia agli artt. 1, 2, 3, 4, 7, 8 e 9 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio.
4. Dichiarazioni dell’Assicurato in ordine alle circostanze del rischio – Nullità
Si richiama l’attenzione dell’Assicurato sul fatto che eventuali dichiarazioni false, inesatte o reticenti sulle circostanze del rischio, rese in sede di conclusione del contratto di assicurazione, potrebbero comportare effetti sulla prestazione
qualora le stesse siano relative a circostanze tali per cui la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso, oppure non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, se avesse conosciuto il vero stato delle cose, in linea con quanto previsto dagli artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. Si rinvia all’art. 3.3 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio.
Si richiama l’attenzione dell’Assicurato sul fatto che il contratto di assicurazione è nullo se il rischio assicurato non sia mai esistito o abbia cessato di esistere prima della conclusione del contratto stesso, ovvero se venga stipulata l’assicurazione sulla vita di un terzo senza il consenso di questi o del suo legale rappresentante.
5. Premi
Il Premio è determinato in relazione alle garanzie prestate, alla loro durata ed ammontare, all’età dell’Assicurato, al suo stato di salute ed alle attività professionali svolte.
Il Premio è unico ed è calcolato moltiplicando il tasso di Premio per il capitale iniziale del finanziamento e per il numero di rate mensili del finanziamento. Il Premio viene finanziato dalla Contraente ed è versato da quest’ultima alla Compagnia in via anticipata ed in un’unica soluzione su delegazione dell’Assicurato.
Non è prevista la possibilità di frazionare il Premio. Il premio non è soggetto ad adeguamento.
Si informa l’Assicurato che:
▪ il 45,00% del Premio netto imposte (ovvero € 45,00 per ogni € 100,00 di Premio netto imposte) è in media corrisposto all’Intermediario/i a titolo di remunerazione dell’attività di distribuzione del prodotto assicurativo;
▪ in caso di estinzione anticipata totale o trasferimento del finanziamento, la copertura assicurativa cessa e la Compagnia restituirà all’Assicurato la porzione di Premio, pagata e non goduta, relativa al periodo intercorrente tra la data di estinzione anticipata totale o trasferimento del finanziamento e la scadenza del piano di rimborso in vigore al momento dell’estinzione, ivi comprese le commissioni, al netto delle spese amministrative sostenute per il rimborso del Premio (pari a € 40,00). L’Assicurato, in alternativa, può richiedere che la copertura assicurativa rimanga attiva con riferimento al piano di rimborso del finanziamento in vigore al momento dell’estinzione, mediante apposita comunicazione da consegnare alla Compagnia, anche per il tramite della Contraente, contestualmente alla richiesta di estinzione anticipata totale o trasferimento del finanziamento;
▪ in caso di estinzione anticipata parziale del finanziamento, la copertura assicurativa rimane in vigore con riferimento al nuovo piano di rimborso del finanziamento e la Compagnia restituirà all’Assicurato la porzione di Premio, pagata e non goduta, ivi comprese le commissioni, al netto delle spese amministrative sostenute per il rimborso del Premio (pari a € 40,00). L’Assicurato, in alternativa, può richiedere che la copertura assicurativa rimanga attiva con riferimento al piano di rimborso del finanziamento in vigore al momento dell’estinzione, mediante apposita comunicazione da consegnare alla Compagnia, anche per il tramite della Contraente, contestualmente alla richiesta di estinzione anticipata parziale del finanziamento.
Si rinvia agli artt. 5 e 9 delle Condizioni di assicurazione per gli aspetti di dettaglio.
51,00% del premio netto imposte (di cui il 45,00% corrisposto come costo di intermediazione e distribuzione)
COSTO COMPLESSIVO PER EMISSIONE, GESTIONE E ACQUISIZIONE DEL CONTRATTO (CARICAMENTI)
C. INFORMAZIONI SUI COSTI E REGIME FISCALE 6. Costi gravanti sul Premio
7. Regime fiscale
Al presente contratto di assicurazione si applica la normativa fiscale italiana così come disciplinata dal Testo Unico delle Imposte sui Redditi (TUIR). I premi per le garanzie del ramo vita non sono soggetti ad imposta sulle assicurazioni. I premi per le garanzie del ramo danni sono soggetti ad una imposta sulle assicurazioni pari al 2,5% dell’ammontare dei premi. I premi delle assicurazioni aventi per oggetto il rischio di morte o di invalidità permanente superiore al 5%, derivante da qualsiasi causa, saranno detraibili dall’imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dall’Assicurato nella misura e per gli importi previsti dalla normativa vigente.
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO – INFORMAZIONI SULLE PROCEDURE LIQUIDATIVE E SUI RECLAMI 8. Modalità di perfezionamento del Contratto
Si rinvia agli artt. 3 e 4 delle condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto di assicurazione e la decorrenza delle coperture assicurative.
9. Diritto di recesso
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L’Assicurato ha diritto di recedere dal Contratto, a mezzo di lettera raccomandata A/R indirizzata alla Compagnia, entro 60 giorni dalla data di Decorrenza della copertura assicurativa. Il recesso ha effetto dalle ore 24.00 del giorno di invio della relativa comunicazione. In questo caso l’Assicurato ha diritto di ottenere - entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso
- il rimborso del Premio finanziato e non goduto al netto delle imposte (così come indicate all’art. 7 della nota informativa) ovvero, a sua scelta, la riduzione proporzionale dell’importo della rata del finanziamento, ovvero la riduzione della durata dello stesso. A partire dall’inizio del quinto anno del Programma Assicurativo, spetterà inoltre all’Assicurato il diritto di recedere con effetto a decorrere dall’inizio della successiva annualità e senza alcun onere, a condizione che tale recesso venga esercitato con un preavviso di 60 giorni rispetto alla fine dell’annualità del Programma Assicurativo nel corso della quale viene comunicato il recesso. In questo caso l’Assicurato avrà diritto alla restituzione dell’importo del Premio finanziato e non goduto, al netto delle imposte, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso.
10. Documentazione da consegnare alla Compagnia per la liquidazione delle prestazioni e termini di Prescrizione
Si rinvia all’art. 10 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di presentazione della denuncia di Xxxxxxxx alla Compagnia. In caso di Sinistro indennizzabile a termini di Polizza, la Compagnia si impegna a procedere al pagamento di quanto dovuto ai beneficiari entro 30 giorni dalla ricezione della documentazione completa.
Ai sensi dell’art. 2952 c.c. II comma, i diritti derivanti dal Contratto si prescrivono:
▪ con riferimento alle garanzie classificate nel Ramo Vita - Decesso e Malattia Grave - in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda;
▪ con riferimento alla garanzia classificata nel Xxxx Xxxxx - Invalidità Permanente Totale - in 2 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Qualora i beneficiari omettano di richiedere gli importi dovuti, entro il suddetto termine di Prescrizione, le somme stesse andranno ad alimentare il fondo pubblico relativo ai rapporti contrattuali dormienti previsto dalla Legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni.
11. Legge applicabile al Contratto
Al contratto di assicurazione si applica la legge italiana.
12. Lingua in cui è redatto il Contratto
Il contratto di assicurazione, ogni documento ad esso allegato e le comunicazioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana.
13. Reclami
13.1 – Reclami all’Impresa di assicurazioni
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, a mezzo posta, telefax o email alla funzione Ufficio Reclami della Compagnia, incaricata del loro esame, ai recapiti di seguito indicati:
METLIFE RAPPRESENTANZA GENERALE PER L’ITALIA - UFFICIO RECLAMI
Xxx X. Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx | Tel. 00.000000 | Fax 00.00000000 | Indirizzo e-mail: xxxxxxx@xxxxxxx.xx
Il reclamante potrà presentare reclamo alla Compagnia anche utilizzando il modello disponibile sul sito xxx.xxxxxxx.xx all’interno della sezione “Assistenza Clienti”.
Il reclamo è gestito fornendo riscontro entro il termine massimo di 45 giorni dal ricevimento del medesimo. Nel caso in cui il reclamo riguardi il comportamento degli agenti, dei loro dipendenti o collaboratori, il termine di 45 giorni potrà essere sospeso fino a 15 giorni per le necessarie integrazioni istruttorie.
Xxx il reclamo dovesse pervenire all’Intermediario, lo stesso, dandone contestuale notizia al reclamante, lo trasmetterà tempestivamente alla Compagnia affinché provveda ad analizzare il reclamo e a dare riscontro al reclamante entro il predetto termine.
13.2 – Reclami all’Intermediario
I reclami relativi al comportamento dell’Intermediario, dei suoi dipendenti o collaboratori dovranno essere indirizzati per iscritto direttamente alla sua sede ai recapiti di seguito indicati e saranno gestiti direttamente dall’Intermediario che fornirà riscontro entro il termine massimo di 45 giorni;
COMPASS BANCA SPA - UFFICIO RECLAMI
Xxx Xxxxxxx, 00/X - 00000 Xxxxxx | Fax 00.00000000 | Indirizzo e-mail: xxxxxxx@xxxxxxx.xx Indirizzo pec: xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx
Ove il reclamo dovesse pervenire alla Compagnia, la stessa, dandone contestuale notizia al reclamante, lo trasmetterà tempestivamente all’Intermediario affinché provveda ad analizzare il reclamo e a dare riscontro al reclamante entro il predetto termine.
13.3 – Reclami alle Autorità di Vigilanza
In conformità al disposto del Regolamento IVASS n. 24 del 19 maggio 2008, il reclamante potrà rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela del Consumatore - Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx | Fax 00.00000.000 | PEC: xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx nei seguenti casi:
▪ reclami per i quali il reclamante non si ritenga soddisfatto dell’esito, nonché quelli ai quali non sia stato fornito riscontro nei termini sopraindicati, inclusi quelli relativi alla gestione del rapporto contrattuale (segnatamente sotto il profilo dell’attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all’avente diritto);
▪ reclami relativi all’osservanza delle disposizioni del Codice delle Assicurazioni e delle relative norme di attuazione;
▪ reclami riguardanti le disposizioni del Codice del Consumo relative alla commercializzazione a distanza di prodotti assicurativi.
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Il reclamante potrà presentare reclamo all’IVASS utilizzando il modello disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx, avendo cura di indicare i seguenti elementi:
▪ nome, cognome e domicilio del reclamante;
▪ soggetto o soggetti di cui si lamenta l’operato;
▪ descrizione dei motivi della lamentela ed eventuale documentazione a sostegno della stessa;
▪ documentazione relativa al reclamo eventualmente trattato dalla Compagnia o dall’Intermediario.
In ogni caso, resta salva la facoltà di proporre il reclamo nei confronti dell’Autorità di Vigilanza dello Stato membro di origine (Irlanda) di MetLife Europe d.a.c. al seguente indirizzo: Central Bank of Ireland, Consumer Protection Codes Department, XX Xxx x. 000, Xxxx Xxxxxx, Xxxxxx 0, Xxxxxxx oppure Xxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx 0, Tel: x000 0 0000000, Fax: x000 0 0000000.
Per la risoluzione di liti transfrontaliere, è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxx/xxx-xxx/xxxxx_xx.xxx chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET).
Resta comunque salva la facoltà di ricorrere all’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del tentativo obbligatorio di mediazione (L. 98/2013) o di negoziazione assistita (L. 162/2014) salvo eventuali modifiche successive.
Non rientrano nella competenza dell’IVASS i reclami per i quali il reclamante abbia già fatto ricorso all’Autorità Giudiziaria.
14. Comunicazioni dell’Assicurato alla Compagnia
Con riferimento al presente contratto di assicurazione, l’Assicurato è esentato dalla comunicazione di cui all’art. 1926 c.c.
15. Conflitto di interessi
Il presente contratto di assicurazione non presenta situazioni di conflitto di interessi.
MetLife Europe d.a.c. Rappresentanza Generale per l’Italia è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.
MetLife Europe d.a.c.
Rappresentanza Generale per l’Italia Il Rappresentante Legale
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B) CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
Data di aggiornamento dei dati contenuti nel presente documento: 01/10/2018. TERMINOLOGIA CONTRATTUALE
Assicurato: la persona fisica sulla cui vita o persona viene stipulato il Contratto, che abbia aderito al Programma Assicurativo e
corrisposto il relativo Premio.
Beneficiario: l’Assicurato o, in caso di decesso, i suoi eredi.
Carenza: periodo di tempo, immediatamente successivo alla data di Decorrenza della copertura assicurativa, durante il quale il Programma Assicurativo è sospeso. Qualora il Sinistro avvenga in tale periodo, lo stesso non sarà coperto e la Compagnia non corrisponderà la prestazione assicurata.
Caricamenti: parte del Premio destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Compagnia.
Compagnia: MetLife Europe d.a.c. Rappresentanza Generale per l’Italia, con sede in Xxx Xxxxxx Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx, xxx. 00.000000, fax 00.00000000. Nel sito internet xxx.xxxxxxx.xx all’interno della sezione “Assistenza clienti” sono presenti tutti i riferimenti utili per contattare la Compagnia.
Contraente: Compass Banca S.p.A. con Sede Legale e Direzione Generale in Xxx Xxxxxxx, 00/X - 00000 Xxxxxx, iscritta alla Sezione D del Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, n. D000203141, in data 05/10/2007.
Contratto (o Polizza): il contratto di assicurazione stipulato dall’Assicurato con la Compagnia, anche con Firma elettronica. Decorrenza della copertura assicurativa (del Contratto o della Polizza): il momento in cui la copertura assicurativa acquista efficacia.
Durata della copertura assicurativa (del Contratto o della Polizza): il periodo di efficacia della copertura assicurativa.
Esclusioni: i rischi non coperti dal Programma Assicurativo.
Firma elettronica:
▪ avanzata grafometrica: firma autografa acquisita in formato digitale tramite un tablet con contestuale registrazione dei dati biometrici del firmatario. Tale soluzione di firma è offerta dalla Contraente in virtù di un apposito accordo con un ente certificatore, che opera quale certificatore accreditato ai sensi dell’art. 29 del Decreto Legislativo 5 marzo 2005, n. 82 e successive modifiche;
▪ digitale: un particolare tipo di firma elettronica qualificata basata su un sistema di chiavi crittografiche, una pubblica e una privata, correlate tra loro, che consente al titolare tramite la chiave privata e al destinatario tramite la chiave pubblica, rispettivamente, di rendere manifesta e di verificare la provenienza e l'integrità di un documento informatico o di un insieme di documenti informatici.
Franchigia assoluta: periodo di tempo non rilevante ai fini del calcolo dell’Indennizzo.
Indennizzo: la somma dovuta dalla Compagnia al verificarsi del Sinistro coperto dal Programma Assicurativo.
Infortunio: evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Intermediario/i: i soggetti iscritti al Registro Unico degli Intermediari assicurativi e riassicurativi, che sono incaricati della distribuzione della Polizza.
IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione.
Malattia: ogni riscontrabile alterazione dello stato di salute dell’Assicurato non dipendente da Infortunio.
Modulo di adesione al Programma Assicurativo: il documento sottoscritto dall’Assicurato, anche con Firma elettronica, che prova l’adesione al Programma Assicurativo.
Premio: la somma versata alla Compagnia per la copertura assicurativa offerta.
Premio puro: il Premio al netto delle imposte e dei Caricamenti.
Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge.
Programma Assicurativo: l’insieme delle garanzie offerte dalla Compagnia.
Sinistro: il verificarsi dell’evento dannoso per cui è offerta l’assicurazione.
ART. 1 – BASE DELL’ASSICURAZIONE
L'assicurazione è assunta dalla Compagnia in base alle comunicazioni della Contraente ed alle dichiarazioni dell’Assicurato. L’assicurazione può essere abbinata ai finanziamenti erogati dalla Contraente con durata da 1 a 120 mesi e capitale iniziale fino a € 60.000,00.
ART. 2 – GARANZIE
Il Programma Assicurativo offerto dalla Compagnia prevede le seguenti garanzie:
▪ Decesso per qualsiasi causa (D);
▪ Invalidità Permanente Totale a seguito di Infortunio o Malattia (IPT);
▪ Malattia Grave (MG).
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Si informa l’Assicurato che le garanzie sono valide senza limiti territoriali. Tuttavia l’IPT e la MG devono essere oggetto di accertamento da parte di un medico che sia abilitato ad esercitare la sua attività in un paese membro dell’Unione Europea.
ART. 3 – PERSONE ASSICURABILI E FORMALITÀ DI AMMISSIONE AL PROGRAMMA ASSICURATIVO
3.1 – Persone assicurabili
Sono assicurabili le persone fisiche a condizione che:
▪ al momento dell’adesione al Programma Assicurativo:
- siano residenti nel territorio della repubblica italiana;
- siano munite di codice fiscale italiano o tessera sanitaria italiana;
- abbiano sottoscritto un contratto di finanziamento con la Contraente;
- abbiano un’età compresa tra 18 e 75 anni non compiuti;
▪ al termine del piano di rimborso del finanziamento, non abbiano ancora compiuto 75 anni di età.
Informazione importante
Non è assicurabile l’eventuale cointestatario o coobbligato o garante del contratto di finanziamento.
3.2 – Formalità di assunzione del rischio e modalità di perfezionamento del Contratto
Si richiede la compilazione e sottoscrizione del Questionario Anamnestico. Il Contratto si perfeziona con la sottoscrizione del Modulo di adesione al Programma Assicurativo da parte dell’Assicurato - anche, a scelta dello stesso, tramite Firma elettronica, laddove previsto - unicamente nel caso in cui l’Assicurato abbia compilato il Questionario Anamnestico secondo i criteri indicati nel medesimo. In caso contrario, non sarà possibile perfezionare il Contratto. Al momento della sottoscrizione del Contratto tramite Firma elettronica, l’Assicurato potrà comunque richiedere il rilascio di una copia cartacea dei documenti sottoscritti. Anche se non espressamente previsto dalla Compagnia, l’Assicurato potrà comunque chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico.
3.3 – Dichiarazioni false, inesatte o reticenti
Le dichiarazioni false, inesatte o reticenti dell'Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio da parte della Compagnia, tali per cui la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, possono comportare la perdita totale o parziale del diritto a ricevere l’Indennizzo in conseguenza di un Sinistro, nonché la stessa cessazione dell'assicurazione ai sensi degli artt. 1892, 1893 e 1894 c.c. In particolare, tali dichiarazioni false, inesatte o reticenti:
▪ sono causa di annullamento del Contratto quando l’Assicurato abbia agito con dolo o con colpa grave. In tal caso, la Compagnia avrà diritto ai premi relativi al periodo di assicurazione in corso al momento in cui ha domandato l'annullamento e, in ogni caso, al Premio convenuto per il primo anno. Qualora il Sinistro si verifichi prima che siano decorsi 3 mesi dal giorno in cui la Compagnia ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza, la Compagnia non sarà tenuta a pagare la somma assicurata, in linea con quanto previsto dall’art. 1892 c.c.;
▪ non sono causa di annullamento del Contratto quando l’Assicurato abbia agito senza dolo o colpa grave. Tuttavia, in tali casi, la Compagnia potrà recedere dal Contratto stesso, mediante dichiarazione da farsi all'Assicurato nei 3 mesi dal giorno in cui ha conosciuto l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza. Qualora il Sinistro si verifichi prima che l'inesattezza della dichiarazione o la reticenza sia conosciuta dalla Compagnia, o prima che la Compagnia abbia dichiarato di recedere dal Contratto, la somma dovuta sarà ridotta in proporzione della differenza tra il Premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose, in linea con quanto previsto dall’art. 1893 c.c.
ART. 4 – DECORRENZA E DURATA DELLA COPERTURA ASSICURATIVA
La copertura assicurativa decorre dalle ore 24.00 del giorno di erogazione del finanziamento e rimane in vigore per tutta la durata del piano di rimborso del finanziamento stabilita in fase di sottoscrizione del finanziamento stesso, fino ad un massimo di 120 mesi, a condizione che il Premio risulti pagato.
In caso di allungamento del piano di rimborso del finanziamento, laddove previsto e su richiesta dell’Assicurato, la copertura viene prestata con riferimento al nuovo piano di ammortamento, fino a concorrenza del limite massimo di 120 mesi.
Il Programma Assicurativo cessa:
a) in caso di decesso dell’Assicurato;
b) al pagamento della prestazione relativa alla garanzia Invalidità Permanente Totale;
c) in caso di estinzione anticipata totale o trasferimento del finanziamento, salvo diversa richiesta dell’Assicurato ai sensi dell’art. 5.1;
d) in caso di esercizio del diritto di recesso.
Nei casi a) e b) la Compagnia non procederà ad alcuna restituzione di Premio. Nei casi c) e d) la Compagnia procederà alla restituzione del Premio nei termini specificati rispettivamente agli artt. 5.1 e 6.
ART. 5 – ESTINZIONE ANTICIPATA O TRASFERIMENTO DEL FINANZIAMENTO
5.1 – Estinzione anticipata totale o trasferimento
In caso di estinzione anticipata totale o trasferimento del finanziamento, la copertura assicurativa cessa e la Compagnia - entro 30 giorni dalla data di estinzione - restituirà all’Assicurato la porzione di Premio, pagata e non goduta, relativa al periodo intercorrente tra la data di estinzione anticipata totale o trasferimento del finanziamento e la scadenza del piano di rimborso in vigore al momento dell’estinzione, ivi comprese le commissioni, al netto delle spese amministrative sostenute per il rimborso del Premio (pari a € 40,00). La porzione di Premio da restituire è calcolata: per il Premio puro in funzione degli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura nonché del capitale assicurato residuo; per i Caricamenti in proporzione agli anni e frazione di anno mancanti alla scadenza della copertura. Resta inteso che qualora la porzione di Premio da restituire sia inferiore o pari all’importo delle spese amministrative sopra indicate, la Compagnia non procederà ad alcun rimborso. L’Assicurato, in alternativa alla restituzione di Premio, può richiedere che la copertura assicurativa rimanga attiva con riferimento al piano di rimborso del finanziamento in vigore al momento dell’estinzione, mediante apposita comunicazione da consegnare alla Compagnia, anche per il tramite della Contraente, contestualmente alla richiesta di estinzione anticipata totale o trasferimento del finanziamento.
Formula di calcolo per il rimborso del Premio:
PR = P *(U − E)* DR + C *(U − E) − 40
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Dove:
(U − I )* DI
(U − I )
PR = premio rimborsato P = premio puro
C = caricamenti
U = data termine assicurazione
E = data estinzione anticipata totale I = data inizio assicurazione
DR = capitale residuo alla data di estinzione anticipata totale DI = capitale iniziale Esempio: | |
Premio: | € 1.000,00 |
Premio puro: | € 300,00 |
Caricamenti: | € 700,00 |
Data inizio assicurazione: | 04/02/2016 |
Data termine assicurazione: | 05/02/2020 |
Data estinzione anticipata totale: | 27/04/2017 |
Capitale residuo alla data di estinzione anticipata totale: | € 7.224,00 |
Capitale iniziale: | € 10.000,00 |
Spese amministrative: | € 40,00 |
Premio rimborsato: | € 595,81 |
595,81 = 300*1.014 *7.224 + 700*1.014 − 40 | |
5.2 – Estinzione anticipata parziale In caso di estinzione anticipata parziale del finanziamento, | la copertura rimane in vigore con riferimento al nuovo piano di |
1.462 *10.000 1.462
rimborso del finanziamento e la Compagnia - entro 30 giorni dalla data di estinzione - restituirà all’Assicurato la porzione di Premio, pagata e non goduta, ivi comprese le commissioni, al netto delle spese amministrative sostenute per il rimborso del Premio (pari a € 40,00) sulla base della formula di seguito indicata. L’Assicurato, in alternativa, può richiedere che la copertura assicurativa rimanga attiva con riferimento al piano di rimborso del finanziamento in vigore al momento dell’estinzione, mediante apposita comunicazione da consegnare alla Compagnia, anche per il tramite della Contraente, contestualmente alla richiesta di estinzione anticipata parziale del finanziamento. Resta inteso che qualora la porzione di Premio da restituire sia inferiore o pari alla somma delle spese amministrative e del premio lordo (PL), la Compagnia non procederà ad alcun rimborso e la copertura assicurativa rimarrà attiva con riferimento al piano di rimborso del finanziamento in vigore al momento dell’estinzione.
Formula di calcolo per il rimborso del Premio:
PR = P *(U − E)* DR + C *(U − E) − 40 − PL
Dove:
(U − I )* DI
(U − I )
PR = premio rimborsato P = premio puro
C = caricamenti
U = data termine assicurazione
E = data estinzione anticipata parziale I = data inizio assicurazione
DR = capitale residuo alla data di estinzione anticipata parziale DI = capitale iniziale
PL = premio lordo calcolato in base alla tariffa in vigore alla data di adesione applicata al capitale e alla durata del finanziamento residua alla data di estinzione anticipata parziale
Premio: | € 800,00 |
Premio puro: | € 200,00 |
Caricamenti: | € 600,00 |
Data inizio assicurazione: | 12/03/2016 |
Data termine assicurazione: | 15/03/2021 |
Data estinzione anticipata parziale: | 25/06/2017 |
Capitale residuo alla data di estinzione anticipata parziale: | € 5.700,00 |
Capitale iniziale: | € 8.000,00 |
Spese amministrative: | € 40,00 |
Premio lordo alla data di estinzione anticipata parziale: | € 500,00 |
Premio rimborsato: 11,70 = 200 *1.359 * 5.700 + 600 *1.359 − 40 − 500 | € 11,70 |
Esempio:
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1.829 * 8.000 1.829
ART. 6 – RECESSO
L’Assicurato ha diritto di recedere dal Contratto, a mezzo di lettera raccomandata A/R indirizzata alla Compagnia, entro 60 giorni dalla data di Decorrenza della copertura assicurativa. Il recesso ha effetto dalle ore 24.00 del giorno di invio della relativa comunicazione. In questo caso l’Assicurato ha diritto di ottenere - entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso
- il rimborso del Premio finanziato e non goduto al netto delle imposte (così come indicate all’art. 7 della nota informativa) ovvero, a sua scelta, la riduzione proporzionale dell’importo della rata del finanziamento, ovvero la riduzione della durata dello stesso. A partire dall’inizio del quinto anno del Programma Assicurativo, spetterà inoltre all’Assicurato il diritto di recedere con effetto a decorrere dall’inizio della successiva annualità e senza alcun onere, a condizione che tale recesso venga esercitato con un preavviso di 60 giorni rispetto alla fine dell’annualità del Programma Assicurativo nel corso della quale viene comunicato il recesso. In questo caso l’Assicurato avrà diritto alla restituzione dell’importo del Premio finanziato e non goduto, al netto delle imposte, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso.
ART. 7 – PRESTAZIONI ASSICURATE
▪ Decesso per qualsiasi causa
In caso di Decesso per qualsiasi causa dell’Assicurato (D) la Compagnia, fermi i casi di esclusione specificati all’art. 8, rimborsa al Beneficiario una somma pari al capitale residuo del finanziamento alla data del D, eccetto arretrati ed interessi di mora.
▪ Invalidità Permanente Totale a seguito di Infortunio o Malattia
L’Invalidità Permanente Totale corrisponde ad un’invalidità di grado pari o superiore al 60% e deve essere riconosciuta, con certificazione medica rilasciata da un medico che sia abilitato ad esercitare la sua attività in un paese membro dell’Unione Europea, dopo un periodo di almeno 12 mesi consecutivi dalla data della prima diagnosi della Malattia o di almeno 6 mesi dalla data dell’evento in caso d’Infortunio. Resta inteso che qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato prima che sia decorso il termine sopra indicato o che comunque la Compagnia abbia accertato la stabilizzazione dei postumi invalidanti ed il decesso non sia indennizzabile a termini di Polizza, gli eredi dell’Assicurato potranno comunque dimostrare la sussistenza del diritto all’Indennizzo mediante la consegna di documentazione idonea a provare lo stato di Invalidità Permanente Totale. Per il calcolo del grado di invalidità permanente si conviene di adottare come riferimento la tabella delle percentuali allegata al
D.P.R. 30/06/1965 n. 1124 e successive modifiche.
In caso di Invalidità Permanente Totale a seguito di Infortunio o Malattia dell'Assicurato (IPT) la Compagnia, fermi i casi di esclusione specificati all’art. 8, rimborsa al Beneficiario una somma pari al capitale residuo del finanziamento alla data del riconoscimento dell’IPT, eccetto arretrati ed interessi di mora, a condizione che la prima diagnosi della Malattia o l’Infortunio siano avvenuti nel periodo di validità del Contratto.
▪ Malattia Grave
Per Malattia Grave si intende esclusivamente una delle seguenti malattie gravi o le condizioni che implicano uno dei seguenti interventi chirurgici: cancro (eccetto la leucemia linfocitica cronica, i cancri non invasivi in situ, tutti i cancri della pelle ed i tumori in presenza del virus H.I.V.); ictus (eccetto attacchi ischemici transitori); infarto; insufficienza renale cronica; intervento chirurgico da malattia dell'arteria coronaria (eccetto qualsiasi intervento non chirurgico, come l’angioplastica della cavità o interventi attraverso tecniche laser); trapianto dei principali organi (cuore, polmone, fegato, pancreas o midollo osseo).
In caso di Malattia Grave diagnosticata per la prima volta all’Assicurato nel periodo di validità del Contratto (MG) la Compagnia, fermi i casi di esclusione specificati all’art. 8, rimborsa al Beneficiario:
- se l’Assicurato rimane in vita nei 30 giorni successivi alla data della prima diagnosi della MG oppure non viene riconosciuto invalido permanente totale a termini di Polizza nel medesimo termine, una somma pari al 50% del capitale residuo del finanziamento alla data della prima diagnosi della MG, eccetto arretrati ed interessi di mora, con un minimo di
€ 2.000,00. In questo caso cesserà la copertura assicurativa relativa alla garanzia MG, mentre resteranno in vigore le coperture assicurative relative alle garanzie decesso e invalidità permanente totale; pertanto, in caso di successivo decesso o riconoscimento di invalidità permanente totale indennizzabili a termini di Polizza, la Compagnia rimborserà all’Assicurato una somma aggiuntiva pari al 100% del capitale residuo del finanziamento alla data del decesso o del riconoscimento dell’invalidità permanente totale;
- se l’Assicurato decede nei 30 giorni successivi alla data della prima diagnosi della MG oppure viene riconosciuto invalido permanente totale a termini di Polizza nel medesimo termine, una somma pari al 100% del capitale residuo del finanziamento alla data del decesso o del riconoscimento dell’invalidità permanente totale, eccetto arretrati ed interessi di mora. In questo caso cesserà l’intero Programma Assicurativo al pagamento della prestazione assicurata e nulla sarà più dovuto al Beneficiario.
Informazione importante
La prestazione per Malattia Grave viene corrisposta a condizione che il Sinistro non si verifichi nel periodo di Carenza pari a 90 giorni consecutivi (la Carenza si calcola a partire dalla data di Decorrenza della copertura assicurativa).
ART. 8 – LIMITAZIONI
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Informazione importante
La Compagnia non sarà tenuta a garantire alcuna copertura assicurativa e non sarà obbligata a liquidare alcun Sinistro o prestazione di cui al presente Contratto, qualora ciò possa esporre la stessa a sanzione, divieto o restrizione in conformità con quanto disposto dalle risoluzioni delle Nazioni Unite, dalle sanzioni economiche o commerciali, dalle leggi e regolamenti dell’Unione Europea, o da altre leggi o regolamenti applicabili concernenti la repressione del terrorismo internazionale.
Carenza: per la garanzia Malattia Grave è previsto un periodo di Carenza di 90 giorni a partire dalla data di Decorrenza della copertura assicurativa.
Esclusioni
▪ Per tutte le garanzie, le conseguenze:
- dell’uso di stupefacenti o medicine in dosi non prescritte dal medico;
- di stati di alcolismo acuto o cronico;
- di un’affezione direttamente o indirettamente collegabile al virus HIV o all’AIDS;
- di tutti gli atti dolosi compiuti o tentati dall’Assicurato;
- di guerra o insurrezione;
- di qualsiasi incidente aereo (eccetto se l’Assicurato si trova come semplice passeggero a bordo di un volo commerciale);
- di atti di terrorismo, sabotaggi o attentati qualora l'Assicurato vi abbia preso parte attiva;
- di tutti i rischi nucleari.
▪ Solo per il Decesso: il suicidio dell’Assicurato accaduto nei 2 anni successivi alla data di adesione al Programma Assicurativo.
▪ Solo per l’Invalidità Permanente Totale e la Malattia Grave: le conseguenze:
- di malattie mentali o disturbi psichici in genere;
- di ogni affezione lombare o dorsale in assenza di una patologia comprovata;
- della gravidanza, del puerperio e delle patologie correlate.
Prestazione massima
La prestazione massima pagabile per ciascun Assicurato, qualunque sia il numero dei contratti di finanziamento e/o dei programmi assicurativi riferibili alla presente Convenzione di cui è titolare, è di:
▪ Decesso, € 60.000,00;
▪ Invalidità Permanente Totale, € 60.000,00;
▪ Malattia Grave, € 30.000,00.
ART. 9 – PREMIO ASSICURATIVO
Il Premio è unico ed è calcolato moltiplicando il tasso di Premio, pari al 0,081%, per il capitale iniziale del finanziamento e per il numero di rate mensili del finanziamento.
Il Premio viene finanziato dalla Contraente ed è versato da quest’ultima alla Compagnia in via anticipata ed in un’unica soluzione su delegazione dell’Assicurato.
Ai sensi dell’art. 1901 c.c. in caso di mancato pagamento del Premio, il Programma Assicurativo resta sospeso sino alle ore 24.00 del giorno in cui l’Assicurato paga quanto è da lui dovuto.
La totalità del Premio viene utilizzata dalla Compagnia per far fronte ai rischi assunti in Contratto. Pertanto, nel caso in cui l’evento assicurato non si verifichi, i premi rimarranno totalmente acquisiti dalla Compagnia quale corrispettivo del rischio corso.
ART. 10 – DENUNCIA DI XXXXXXXX ED OBBLIGHI RELATIVI
I sinistri devono essere denunciati tempestivamente per iscritto alla Compagnia. La denuncia può essere presentata in forma libera oppure utilizzando l’apposito modulo messo a disposizione dalla Compagnia, seguendo le istruzioni riportate sul sito internet xxx.xxxxxxx.xx nella sezione “Assistenza Clienti“ / “Denuncia un Sinistro”. Inoltre, per ottenere informazioni ed assistenza sulla denuncia del Sinistro è possibile inviare apposita segnalazione all’indirizzo internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx o in alternativa telefonare al Numero Verde 800.378.288. La denuncia dovrà essere completa delle informazioni e dei documenti elencati nel modulo di denuncia presente nella sopra indicata sezione del sito della Compagnia. L’invio tardivo di documentazione o informazioni potrebbe comportare un allungamento dei tempi di valutazione del Sinistro. Resta inteso che in caso di denuncia incompleta la Compagnia comunicherà tempestivamente al denunciante la necessità di integrare la documentazione. La Compagnia ha facoltà di richiedere ulteriore documentazione rispetto a quella indicata nel modulo di denuncia Sinistro, a condizione che la richiesta sia circoscritta al sinistro denunciato e che la documentazione sia strettamente necessaria ed indispensabile per la corretta istruttoria e per l’accertamento del diritto alla prestazione. La Compagnia si riserva il diritto, a sue spese, di inviare l’Assicurato a visita medico-legale presso un proprio fiduciario e/o di far effettuare accertamenti per verificare la veridicità delle informazioni alla stessa comunicate.
Ai sensi dell’art. 2952 c.c. II comma, i diritti derivanti dal Contratto si prescrivono:
▪ con riferimento alle garanzie classificate nel Ramo Vita - Decesso e Malattia Grave - in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda;
▪ con riferimento alla garanzia classificata nel Xxxx Xxxxx - Invalidità Permanente Totale - in 2 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
In caso di Sinistro indennizzabile a termini di Polizza, la Compagnia si impegna al pagamento di quanto dovuto al Beneficiario entro 30 giorni dalla ricezione della pratica completa. Resta inteso che qualora la Compagnia, per cause ad essa non imputabili, si trovi nell’impossibilità di corrispondere gli importi dovuti relativi ai sinistri denunciati entro il termine di Prescrizione, le somme stesse andranno ad alimentare il fondo pubblico relativo ai rapporti contrattuali dormienti previsto dalla Legge n. 266/2005 e successive modifiche ed integrazioni.
ART. 11 – RECLAMI
11.1 – Reclami all’Impresa di assicurazioni
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto, a mezzo posta, telefax o email alla funzione Ufficio Reclami della Compagnia, incaricata del loro esame, ai recapiti di seguito indicati:
METLIFE RAPPRESENTANZA GENERALE PER L’ITALIA - UFFICIO RECLAMI
Xxx X. Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx | Tel. 00.000000 | Fax 00.00000000 | Indirizzo e-mail: xxxxxxx@xxxxxxx.xx
Il reclamante potrà presentare reclamo alla Compagnia anche utilizzando il modello disponibile sul sito xxx.xxxxxxx.xx all’interno della sezione “Assistenza Clienti”.
Il reclamo è gestito fornendo riscontro entro il termine massimo di 45 giorni dal ricevimento del medesimo. Nel caso in cui il reclamo riguardi il comportamento degli agenti, dei loro dipendenti o collaboratori, il termine di 45 giorni potrà essere sospeso fino a 15 giorni per le necessarie integrazioni istruttorie.
Xxx il reclamo dovesse pervenire all’Intermediario, lo stesso, dandone contestuale notizia al reclamante, lo trasmetterà tempestivamente alla Compagnia affinché provveda ad analizzare il reclamo e a dare riscontro al reclamante entro il predetto termine.
11.2 – Reclami all’Intermediario
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I reclami relativi al comportamento dell’Intermediario, dei suoi dipendenti o collaboratori dovranno essere indirizzati per iscritto direttamente alla sua sede ai recapiti di seguito indicati e saranno gestiti direttamente dall’Intermediario che fornirà riscontro entro il termine massimo di 45 giorni:
COMPASS BANCA SPA - UFFICIO RECLAMI
Xxx Xxxxxxx, 00/X - 00000 Xxxxxx | Fax 00.00000000 | Indirizzo e-mail: xxxxxxx@xxxxxxx.xx Indirizzo pec: xxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxxx.xx
Ove il reclamo dovesse pervenire alla Compagnia, la stessa, dandone contestuale notizia al reclamante, lo trasmetterà tempestivamente all’Intermediario affinché provveda ad analizzare il reclamo e a dare riscontro al reclamante entro il predetto termine.
11.3 – Reclami alle Autorità di Vigilanza
In conformità al disposto del Regolamento IVASS n. 24 del 19 maggio 2008, il reclamante potrà rivolgersi all’IVASS - Servizio Tutela del Consumatore - Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx | Fax 00.00000.000 | PEC: xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx nei seguenti casi:
▪ reclami per i quali il reclamante non si ritenga soddisfatto dell’esito, nonché quelli ai quali non sia stato fornito riscontro nei termini sopraindicati, inclusi quelli relativi alla gestione del rapporto contrattuale (segnatamente sotto il profilo dell’attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all’avente diritto);
▪ reclami relativi all’osservanza delle disposizioni del Codice delle Assicurazioni e delle relative norme di attuazione;
▪ reclami riguardanti le disposizioni del Codice del Consumo relative alla commercializzazione a distanza di prodotti assicurativi.
Il reclamante potrà presentare reclamo all’IVASS utilizzando il modello disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx, avendo cura di indicare i seguenti elementi:
▪ nome, cognome e domicilio del reclamante;
▪ soggetto o soggetti di cui si lamenta l’operato;
▪ descrizione dei motivi della lamentela ed eventuale documentazione a sostegno della stessa;
▪ documentazione relativa al reclamo eventualmente trattato dalla Compagnia o dall’Intermediario.
In ogni caso, resta salva la facoltà di proporre il reclamo nei confronti dell’Autorità di Vigilanza dello Stato membro di origine (Irlanda) di MetLife Europe d.a.c. al seguente indirizzo: Central Bank of Ireland, Consumer Protection Codes Department, XX Xxx x. 000, Xxxx Xxxxxx, Xxxxxx 0, Xxxxxxx oppure Xxxxx Xxxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx 0, Tel: x000 0 0000000, Fax: x000 0 0000000.
Per la risoluzione di liti transfrontaliere, è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente (individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxx/xxx-xxx/xxxxx_xx.xxx chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET).
Resta comunque salva la facoltà di ricorrere all’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del tentativo obbligatorio di mediazione (L. 98/2013) o di negoziazione assistita (L. 162/2014) salvo eventuali modifiche successive.
Non rientrano nella competenza dell’IVASS i reclami per i quali il reclamante abbia già fatto ricorso all’Autorità Giudiziaria.
ART. 12 – RICHIESTA DI INFORMAZIONI
L’Assicurato ha il diritto di richiedere alla Compagnia informazioni in merito all’evoluzione del rapporto assicurativo ed alle modalità di determinazione della prestazione assicurata. La richiesta può essere effettuata per iscritto all’indirizzo MetLife Rappresentanza Generale per l’Italia, Xxx X. Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx oppure attraverso il sito web all’indirizzo xxx.xxxxxxx.xx cliccando su “Assistenza Clienti”. La Compagnia si impegna a fornire riscontro entro 20 giorni dalla data di ricezione della richiesta.
Si informa altresì l’Assicurato che, in linea con le indicazioni dell’IVASS contenute nel Provvedimento n. 7/2013, il medesimo ha l’opportunità di accedere ad un’area riservata, disponibile sul sito web della Compagnia xxx.xxxxxxx.xx, nella quale visualizzare le informazioni sulla propria Polizza assicurativa.
ART. 13 – LEGGE APPLICABILE
Al Contratto si applica la legge italiana.
ART. 14 – FORO COMPETENTE / PROCEDIMENTO DI MEDIAZIONE
Per le controversie relative al Contratto è competente l’autorità giudiziaria del luogo di residenza o di domicilio del consumatore (Assicurato o Beneficiario) previo esperimento del tentativo obbligatorio di mediazione ai sensi della Legge n. 98/2013, salvo eventuali modifiche successive. La domanda di mediazione viene presentata tramite deposito di apposita istanza presso un organismo di mediazione accreditato presso il Ministero di Grazia e Giustizia, nel luogo del giudice competente per territorio.
ART. 15 – VALUTA
Gli importi relativi ai premi assicurativi ed alle prestazioni assicurate verranno calcolati, e conseguentemente corrisposti, nella moneta nazionale vigente al momento del pagamento.
Informativa Privacy
Gentile Cliente,
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Siamo MetLife Europe d.a.c. Rappresentanza Generale per l'Italia Rappresentanza Generale per l’Italia, con sede amministrativa in Xxx X. Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx e sede legale in Irlanda, in ’20 xx Xxxxx’, Lower Hatch Street, Dublino 2 (di seguito “MetLife” o “Società”). MetLife rivestirà il ruolo di titolare del trattamento dei suoi dati personali, anche sensibili.
MetLife crede fortemente nella protezione della riservatezza e della sicurezza dei dati personali della propria clientela. Questo documento si riferisce alla nostra “Informativa Privacy” e descrive come utilizziamo i suoi dati personali che raccogliamo e riceviamo nel rispetto della Legge italiana in materia di Privacy (D.Lgs n. 196/2003, il Codice in materia di protezione dei dati personali o Codice Privacy, e sue successive modifiche e integrazioni, Regolamento (UE) 2016/679, Regolamento generale sulla protezione dei dati, e relativa legge di attuazione).
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Tali dati potranno anche essere riferiti a terzi il cui trattamento sia strumentale alla fornitura dei servizi previsti dalla polizza stessa.
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Il conferimento dei suoi dati è pertanto necessario per il perseguimento delle predette finalità e, in alcuni casi, obbligatorio a livello normativo (es. per l’adempimento degli obblighi previsti dalla normativa antiriciclaggio o per effettuare le verifiche di adeguatezza del prodotto assicurativo offerto). Senza di essi non saremmo infatti in grado di fornirle correttamente i servizi, le prestazioni e i prodotti assicurativi richiesti. Per tali finalità i dati potranno essere trattati, nell’ambito delle nostre strutture, solo dal personale incaricato della gestione del rapporto di assicurazione, anche con l’ausilio di strumenti elettronici, in conformità alle disposizioni normative vigenti e con modalità strettamente coerenti con le finalità appena richiamate in modo da garantire la sicurezza, la protezione e la riservatezza dei dati medesimi.
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Taluni suoi dati potrebbero, inoltre, essere comunicati a società del nostro gruppo situate in Paesi appartenenti all’Unione Europea qualora ciò risulti necessario per esigenze connesse alla gestione delle obbligazioni contrattuali oltre che per l'elaborazione di specifiche statistiche in relazione alla liquidazione dei sinistri e per la condivisione di informazioni connesse alla gestione del contenzioso inerente la polizza stessa o eventuali sinistri. Inoltre, per le suddette finalità, i dati personali relativi al soggetto interessato potranno essere comunicati e trasferiti alle società facenti parte del gruppo MetLife o a loro fornitori, anche fuori dal territorio dell'Unione Europea ed, in particolare, negli Stati Uniti. Relativamente al trasferimento dei dati all’estero, il Titolare garantisce al soggetto interessato la tutela e la modalità di trattamento accordata dalla Legge italiana anche nei paesi terzi ove i dati vengono trasferiti.
L’elenco completo ed aggiornato dei soggetti a cui i dati potrebbero essere comunicati è disponibile presso la sede della nostra Società.
Infine, tenuto conto che nella gestione del presente rapporto contrattuale potrebbe esser necessario disporre dei dati di terzi (quali, a titolo esemplificativo, l’assicurato se diverso dal contraente o il beneficiario) le precisiamo che è suo onere, nel momento in cui dovesse fornire dati relativi ai suddetti terzi il cui trattamento è strumentale alla gestione del rapporto assicurativo, fornire ai terzi la presente informativa acquisendo il consenso ove necessario.
Quali sono i suoi diritti?
Il diritto ad essere informati. Ha diritto a ricevere un’informativa chiara, trasparente e facilmente comprensibile in merito ai suoi diritti e al trattamento dei suoi dati personali, inclusi quelli sensibili.
Il diritto di accesso ai dati personali. Ha il diritto di ottenere l’accesso ai suoi dati personali (se sono oggetto di trattamento da parte nostra) e ad altre tipologie di dati personali (simili a quelle previste dalla presente Informativa Privacy). In questo modo lei può conoscere e verificare che stiamo utilizzando i suoi dati personali nel rispetto della Legge in materia di protezione dei dati.
Il diritto di rettifica. Ha il diritto di ottenere la correzione dei suoi dati personali se imprecisi o non corretti.
Il diritto alla cancellazione. Questo è conosciuto anche come “diritto all’oblio” e, in parole semplici, le consente di richiedere la cancellazione o la rimozione dei suoi dati personali laddove non ci sia per noi una ragione valida per continuare ad utilizzarli. Non si tratta di un diritto assoluto alla cancellazione. Potremmo avere il diritto o l’obbligo di conservare alcune informazioni, ad esempio nel caso in cui ciò sia necessario per adempiere un obbligo legale - incluso il mantenimento della copertura assicurativa per il tempo contrattualmente previsto - o qualora vi sia un altro valido motivo giuridico per conservarle.
Il diritto alla limitazione del trattamento. In alcune situazioni lei ha il diritto di “bloccare” o limitare un ulteriore utilizzo delle sue informazioni. Quando il trattamento viene limitato, possiamo ancora archiviare le sue informazioni ma non utilizzarle ulteriormente. Teniamo inoltre degli elenchi delle persone che hanno fatto richiesta di “bloccare” un utilizzo ulteriore dei loro dati personali, al fine assicurare che la limitazione del trattamento venga rispettata in futuro.
Il diritto alla portabilità dei dati. Ha il diritto di ottenere copia di alcuni dei suoi dati personali che tratteniamo e riutilizzarli e condividerli per i suoi scopi personali. Il diritto alla portabilità si applica solamente:
▪ ai dati personali che ci ha fornito (i.e. non si applica ad ogni altra informazione);
▪ se il trattamento si basa sul consenso o è necessario per l’adempimento di un contratto;
▪ se il trattamento è svolto attraverso mezzi automatizzati.
Il diritto di opporsi al trattamento. Ha il diritto ad opporsi a certi tipi di trattamento dei dati, incluso quello per finalità di marketing diretto (che facciamo solo previo suo consenso).
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Diritti relativi al processo decisionale automatizzato e alla profilazione. Utilizziamo tecnologie per costruire i profili della nostra clientela cui indirizzare le nostre proposte commerciali oppure per accettare o respingere in maniera automatizzata richieste di adesione basate su fattori predeterminati (es. età, stato di salute, abitudine al fumo, capitale assicurato, etc.) e determinare il giusto premio da applicare in base al profilo di rischio riscontrato. Per lo svolgimento di tali finalità, abbiamo necessità di ottenere il suo consenso, tuttavia, l’utilizzo di tecnologie è necessario, anche al fine di ridurre gli errori e aumentare il livello di servizio. L’assenza del consenso al processo decisionale automatizzato può impedire, pertanto, lo svolgimento del processo assuntivo necessario ai fini della presa in copertura. Se dovesse ritenere che la nostra tecnologia abbia commesso degli errori, può contattare il nostro Responsabile Privacy per richiedere una verifica.
Fatti salvi i diritti sopra indicati, informiamo che, coerentemente con la normativa vigente, in caso di richieste pretestuose, manifestamente infondate e ripetitive, ci riserviamo la possibilità di addebitare un contributo spese in base ai costi amministrativi sostenuti.
Come contattarci o chiedere aiuto
Per ogni domanda o richiesta di aiuto in relazione alla nostra Informativa Privacy, la preghiamo di contattare il nostro Responsabile della protezione dei dai personali, i cui recapiti sono di seguito riportati: Telefono: (x00) 00 000000 o e-mail xxxx.xxxxxxx@xxxxxxx.xx.
La preghiamo di contattarci nel caso in cui non fosse soddisfatto delle modalità in cui raccogliamo, condividiamo o utilizziamo i suoi dati personali o per revocare il consenso precedentemente reso, ove possibile. Potrà contattarci utilizzando i recapiti sopra riportati. Nel caso in cui non dovesse ritenersi soddisfatto della nostra risposta, ha il diritto di presentare un reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali, Xxxxxx Xxxxx Xxxxxxx, 000 - 00000 Xxxx, Tel: (x00) 00.000000 visitando il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxx.xx.
Come possiamo contattarla
Possiamo contattarla attraverso uno o più dei seguenti canali di comunicazione: telefono, mail, email, messaggi SMS, messaggistica istantanea o attraverso altri mezzi di comunicazione elettronici. Archiviamo le chiamate ed altre registrazioni di comunicazioni in sicurezza secondo quanto previsto dalle nostre politiche di conservazione dalle altre Leggi applicabili. L’accesso a tali registrazioni è limitato agli individui che hanno la necessità di accedervi per le finalità indicate nella presente Informativa.
Come proteggiamo i suoi dati personali
La sicurezza e la riservatezza dei suoi dati personali è fondamentale per noi. Noi disponiamo di misure tecniche, amministrative e fisiche implementate per:
▪ proteggere i suoi dati personali da accessi non autorizzati e da utilizzi impropri;
▪ rendere sicuri i nostri sistemi IT e salvaguardare le informazioni;
▪ assicurare di poter ripristinare i suoi dati nei casi in cui gli stessi siano stati corrotti o persi in situazioni di disaster recovery.
Laddove appropriato, utilizziamo la cifratura o altre misure di sicurezza che riteniamo appropriate per proteggere i suoi dati personali. Inoltre, rivediamo le nostre misure di sicurezza periodicamente per considerare appropriate nuove tecnologie e per aggiornare le procedure. Ma, nonostante i nostri ragionevoli sforzi, nessuna misura di sicurezza è perfetta o impenetrabile.
Comunicazioni commerciali, vendita diretta e sondaggi
Previo suo consenso, le offriamo l’opportunità di essere contattato per ricevere materiale promozionale in relazione ai prodotti, offerte speciali o servizi che riteniamo possano essere di suo interesse e comunicazioni commerciali (c.d. marketing diretto), nonché per offrire una sua opinione sulla qualità dei servizi resi. Tali comunicazioni potranno essere effettuate, previo consenso, sulla base di una preventiva attività di profilazione, volta ad individuare i suoi specifici interessi.
Nel caso in cui non volesse più ricevere materiale pubblicitario o promozionale, le offriamo delle semplici modalità per comunicarcelo. Ogni qual volta riceverà direttamente una comunicazione commerciale le verrà detto come potrà ottenere la cancellazione dell’iscrizione. Lei potrà anche selezionare l’opzione “disiscrizione” per ogni comunicazione marketing che le inviamo via mail o modificare le sue preferenze attraverso il nostro sito web xxx.xxxxxxx.xx, scrivendo a MetLife Xxx X. Xxxxxxx, 0 - 00000 Xxxx oppure attraverso l’indirizzo e-mail xxxx.xxxxxxx@xxxxxxx.xx.
Per quanto tempo conserveremo le sue informazioni?
La nostra Policy relativa alla conservazione dei dati personali è conforme a tutte le leggi in materia di protezione di dati personali applicabili a cui siamo soggetti. Esse stabiliscono per quanto tempo possiamo conservare diverse tipologie di dati personali che possediamo e che aggiorniamo regolarmente, fino a un massimo di 10 anni dalla proposta (qualora non finalizzata) o dalla cessazione della polizza (per gli assicurati o aventi diritto alla prestazione assicurativa) e di 12 mesi per gli altri soggetti.
Cancelliamo in modo sicuro i suoi dati personali che non abbiamo più motivo di conservare secondo quanto stabilito dai limiti temporali previsti dalle nostre Policy. L’utilizzo dei dati per effettuare indagini statistiche e di mercato, avviene in anonimato.
Per quali finalità di trattamento chiediamo il consenso
(i) Consenso al trattamento di dati personali, anche sensibili (ad es. informazioni attestanti il suo stato di salute e riportate in questionari sanitari, certificati medici o cartelle cliniche): per consentirci di svolgere le verifiche necessarie all’instaurazione del rapporto di assicurazione (c.d. assunzione medica) o all’esecuzione delle prestazioni richieste (es. liquidazione di un eventuale sinistro) potremmo aver bisogno di trattare i suoi dati personali e sanitari che ci ha fornito o richiederle in futuro di fornirceli. La raccolta dei suoi dati sanitari ai fini dell’assunzione medica può avvenire anche telefonicamente sul numero di contatto eventualmente fornito al momento dell’adesione. Ciò potrebbe includere la necessità di (i) condividere tali dati con medici od altri consulenti professionali che ci assistono nell’emissione della polizza o nell’assunzione medica o nel gestire una sua richiesta, reclamo o sinistro o nell’amministrazione della polizza (ii) trasferirli verso paesi non appartenenti alla UE ove l’esecuzione del contratto dovesse richiederlo.
Il suo consenso per tale finalità è necessario per fornirle i servizi, le prestazioni e i prodotti assicurativi da lei richiesti o in suo favore previsti.
(ii) Consenso ad essere sottoposto a decisioni basate sul trattamento automatizzato dei dati personali finalizzate alla sottoscrizione del contratto: può esprimere il suo consenso per permetterci di prendere decisioni attraverso l’utilizzo di strumenti tecnologici che comportano un trattamento automatizzato dei suoi dati, compresa la profilazione, l’accettazione o il rifiuto della presa in copertura in base a fattori predeterminati (es. età, stato di salute, abitudine al fumo, capitale assicurato, etc.) e la determinazione del premio assicurativo da applicare in base al profilo di rischio riscontrato.
Il suo consenso per tale finalità è necessario per fornirle i servizi, le prestazioni e i prodotti assicurativi da lei richiesti o in suo favore previsti.
(iii) Consenso a sottoporre i suoi dati a profilazione per finalità commerciali: vorremmo poter utilizzare i suoi dati personali in nostro possesso per individuare i suoi specifici interessi sulla base di una preventiva attività di profilazione, distinta dalle decisioni automatizzate di cui sopra. Per profilazione s’intende qualsiasi forma di trattamento automatizzato di dati personali volta a valutare determinati aspetti personali e/o abitudini al fine di farle pervenire le nostre proposte commerciali più aderenti al suo profilo.
Il suo consenso per tali finalità è facoltativo e potrà essere revocato agevolmente e in ogni momento. Tale consenso è tuttavia utile per poter ricevere proposte commerciali più aderenti al suo profilo assicurativo.
(iv) Consenso ad essere ricontattato per comunicazioni commerciali, vendita diretta e sondaggi: vorremmo poterla contattare per proporle contenuti esclusivi, offerte e informazioni relative ai prodotti e servizi MetLife nonché per il compimento dei sondaggi ed analisi finalizzate al miglioramento dell’offerta e delle modalità di proposizione e fruizione della stessa. Tali contatti potranno avvenire attraverso modalità automatizzate (es. email e/o sms) o tradizionali (es. posta cartacea e/o telefonata tramite operatore).
Il suo consenso per tali finalità è facoltativo e potrà essere revocato agevolmente e in ogni momento. Tale consenso è tuttavia utile per aggiornamenti sui prodotti o servizi MetLife.
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Per revocare il consenso reso, ove possibile, può contattarci ai recapiti forniti nella voce “Come contattarci o chiedere aiuto”. Ricordiamo tuttavia che la revoca del consenso non pregiudica la liceità dei trattamenti effettuati prima della sua revoca.
La invitiamo a visionare la pagina web del nostro sito internet (xxx.xxxxxxx.xx) nella sezione dedicata all’Informativa Privacy:
▪ per avere informazioni più dettagliate sull’Informativa Privacy, sui suoi diritti in tale ambito e sulla terminologia utilizzata;
▪ per avere aggiornamenti in caso di modifiche alla presente Informativa e alle modalità con cui raccogliamo, utilizziamo o condividiamo i suoi dati personali.
C) GLOSSARIO
Data di aggiornamento dei dati contenuti nel presente documento: 01/10/2018.
Di seguito una spiegazione dei termini solitamente utilizzati nei contratti assicurativi che la Contraente e l’Assicurato potranno utilizzare per una migliore comprensione del Contratto.
Si informano tuttavia la Contraente e l’Assicurato che le definizioni di seguito riportate non assumono alcun significato ai fini dell’interpretazione del Programma Assicurativo, in relazione al quale avranno rilevanza unicamente i termini definiti nelle Condizioni di assicurazione.
Assicurato: persona fisica sulla cui vita o persona viene stipulato il contratto o a cui si riferisce il rischio oggetto di assicurazione, che può coincidere o no con il beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Assicuratore: vedi “Compagnia”.
Beneficiario: persona fisica o giuridica designata nel contratto, che può coincidere o no con la contraente stessa e con l’assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicurato.
Carenza (o sospensione del Programma Assicurativo): periodo di tempo, immediatamente successivo alla data di decorrenza della copertura assicurativa, durante il quale il contratto di assicurazione è sospeso. Qualora il sinistro avvenga in tale periodo, lo stesso non sarà coperto e la compagnia non corrisponderà la prestazione assicurata.
Caricamenti: parte del premio versato dalla contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’assicuratore. Compagnia: società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con la quale la contraente stipula il contratto collettivo di assicurazione.
Condizioni contrattuali (o di polizza): insieme delle clausole che disciplinano il contratto.
Conflitto di interessi: l’insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della compagnia può collidere con quello della contraente o dell’assicurato.
Contraente: persona giuridica che stipula il contratto collettivo di assicurazione con la compagnia e che versa al medesimo i premi pagati dagli assicurati.
Contratto di assicurazione: contratto con il quale la compagnia, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare la prestazione assicurata al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’assicurato.
Costi accessori (diritti fissi o spese accessorie): oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a carico della contraente per l’emissione del contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.
Decorrenza della garanzia: momento in cui le garanzie divengono operanti, a condizione che sia stato pagato il premio pattuito.
Detraibilità fiscale (del premio versato): misura del premio versato per determinate tipologie di contratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigente può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi.
Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace.
Esclusioni: rischi esclusi o limitazioni relative alla copertura assicurativa prestata dalla compagnia, elencati in apposite clausole del contratto.
Fascicolo informativo: l’insieme della documentazione informativa da consegnare alla contraente ed all’assicurato, composto da: Nota informativa, Condizioni di assicurazione, Glossario e Modulo di adesione al Programma assicurativo.
Franchigia assoluta: periodo di tempo superato il quale la compagnia indennizza il sinistro.
Franchigia relativa: periodo di tempo superato il quale la compagnia indennizza il sinistro a partire dalla data dell’evento. Garanzia: copertura assicurativa prevista dal contratto in base alla quale la compagnia si impegna a pagare la prestazione assicurata al beneficiario (es. decesso, invalidità permanente totale, ecc.).
Impresa: vedi “Compagnia”.
Inabilità temporanea totale: incapacità totale ad attendere alle proprie occupazioni per un periodo di tempo limitato.
Indennizzo: somma dovuta dalla compagnia al beneficiario in caso di sinistro.
Infortunio: evento dovuto a causa fortuita, violenta ed esterna, che produca lesioni fisiche obiettivamente constatabili. Intermediario/i: i soggetti iscritti al Registro Unico degli Intermediari Assicurativi e Riassicurativi, che sono incaricati della distribuzione della polizza.
Invalidità permanente totale: definitiva e totale incapacità dell’assicurato ad attendere alle proprie abituali occupazioni. IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione.
Liquidazione: pagamento al beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato. Malattia: ogni riscontrabile alterazione dello stato di salute dell’assicurato non dipendente da Infortunio. Massimale: somma massima garantita dalla compagnia al beneficiario.
Montante lordo: la somma delle rate mensili da versare, previste dal piano di rimborso definito in fase di sottoscrizione del contratto di finanziamento.
Perdita involontaria d’impiego: perdita dell’impiego non dipendente dalla volontà dell’assicurato.
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Polizza collettiva: contratto di assicurazione sulla vita stipulato da un contraente costituito da una persona giuridica per conto di un gruppo di assicurati.
Premio annuo: importo versato annualmente alla compagnia secondo il piano di versamenti previsto dal contratto.
Premio complessivo (o lordo): importo complessivo da versare alla compagnia quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto.
Premio di tariffa: somma di premio puro e dei caricamenti.
Premio periodico: premio versato all’inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costante, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del contratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può cambiare di periodo in periodo.
Premio puro: importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla compagnia con il contratto. È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulle
probabilità di morte o di sopravvivenza dell’assicurato, o ipotesi finanziarie come il rendimento che si può garantire in base all’andamento dei mercati finanziari.
Premio unico: importo da corrispondere in soluzione unica alla compagnia al momento della conclusione del contratto.
Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. Prestazione assicurata: somma che la compagnia garantisce al beneficiario al verificarsi dell'evento assicurato. Programma Assicurativo: insieme delle garanzie assicurative offerte dalla compagnia.
Questionario medico: modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell’assicurato che la compagnia utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto.
Recesso (o diritto di ripensamento): diritto di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Ricorrenza annuale: l’anniversario della data di decorrenza del contratto.
Ricovero ospedaliero: degenza che comporti almeno un pernottamento in una struttura ospedaliera.
Rischio demografico: rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita: infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla vita dell’assicurato che si ricollega l’impegno della compagnia di erogare la prestazione assicurata.
Scadenza: data in cui cessano gli effetti del contratto.
Sinistro: il verificarsi dell’evento dannoso per il quale è prestata l’assicurazione.
Tecniche di comunicazione a distanza: qualunque mezzo che, senza la presenza fisica e simultanea della compagnia e dell’assicurato, possa impiegarsi per la trasmissione delle comunicazioni inerenti al contratto.
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Tasso di premio: importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione.
D) MODULO DI ADESIONE AL PROGRAMMA ASSICURATIVO
Data di aggiornamento dei dati contenuti nel presente documento: 01/10/2018.
MODULO DI ADESIONE AL PROGRAMMA ASSICURATIVO
Numero Pratica: | Durata (in mesi): |
Capitale Iniziale: € | Rata di Rimborso: € |
Convenzione assicurativa n. CL/18/143 stipulata da Compass Banca S.p.A. con MetLife Europe d.a.c. Rappresentanza Generale per l’Italia CONTRATTO
ASSICURATO
Nome: | Cognome: | |
Luogo e Data di Nascita: | Sesso: □ M □ F | |
Codice Fiscale: | Recapito Telefonico: | |
Indirizzo di Residenza: |
INFORMATIVA RELATIVA AI COSTI DELLA COPERTURA ASSICURATIVA
Il Premio è unico ed è pari all’importo di seguito indicato. Il Premio viene finanziato dalla Contraente ed e versato da quest’ultima alla Compagnia in via anticipata ed in un’unica soluzione su delegazione dell’Assicurato. | |
Premio unico: € | Commissioni percepite dall’Intermediario: € |
Spese amministrative per il rimborso del Premio in caso di estinzione anticipata (totale o parziale) o trasferimento del finanziamento: € 40.00 |
DICHIARAZIONI ASSICURATO
Avvertenze:
a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto di assicurazione possono compromettere il diritto alla prestazione;
b) prima della sottoscrizione del questionario, il soggetto di cui alla lettera a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario;
c) anche se non espressamente previsto dalla Compagnia, l’Assicurato può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute, con evidenza del costo a suo carico;
d) ai sensi dell’art. 22 della Legge n. 221/2012 e dell’art. 38 bis del Regolamento Ivass n. 35/2010, si segnala la possibilità per l’Assicurato di consultare la propria posizione assicurativa accedendo direttamente all’Area Riservata presente sul sito della Compagnia: xxx.xxxxxxx.xx.
INFORMATIVA CONTRATTUALE/PRECONTRATTUALE E DELEGA DI PAGAMENTO
Dichiaro di:
1. aver ricevuto copia dell’Informativa precontrattuale e dei seguenti documenti che compongono il Fascicolo informativo relativo al prodotto assicurativo, ai sensi dell’art. 56 del Regolamento Ivass n. 40/2018: a) Nota informativa; b) Condizioni di assicurazione, comprensive dell’informativa sul trattamento dei dati personali; c) Glossario; d) Modulo di adesione al Programma Assicurativo;
2. aver fornito alla Contraente le informazioni necessarie alla valutazione delle mie richieste ed esigenze di copertura assicurativa, nonché alla verifica della coerenza del Contratto con tali richieste ed esigenze prima dell’adesione, ai sensi dell’art. 58 del Regolamento Ivass n. 40/2018;
3. autorizzare Compass Banca S.p.A. a versare alla Compagnia l’importo del Premio per mio conto;
4. aver ricevuto le informazioni relative all’eventuale utilizzo della Firma elettronica.
► Data (gg/mm/aa) Firma Assicurato (leggibile)
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI
Ai sensi della normativa italiana sulla Privacy (D.Lgs. n. 196/2003, successive modifiche e integrazioni e normativa di attuazione del Regolamento Generale sulla protezione dei dati n. 2016/679) dichiaro di aver letto e compreso le finalità di trattamento dei dati da parte della Rappresentanza Generale di MetLife Europe d.a.c. in qualità di Titolare del trattamento, come indicato nell’Informativa Privacy allegata alle Condizioni di assicurazione a me consegnate e consultabili su xxx.xxxxxxx.xx, nella sezione dedicata alla Privacy. Per le ragioni esposte acconsento al trattamento dei miei dati personali, anche sensibili, e dichiaro di essere consapevole che è mio obbligo consegnare l’informativa ai terzi di cui fornisca eventualmente i dati, acquisendo il relativo consenso nei casi in cui sia necessario, come precisato nell’Informativa stessa.
► Data (gg/mm/aa) Firma Assicurato (leggibile)
ADESIONE AL PROGRAMMA ASSICURATIVO
Presa visione dell’Informativa precontrattuale e del Fascicolo informativo relativo al prodotto assicurativo, dichiaro di:
1. aderire al Programma Assicurativo anche tramite Firma elettronica, laddove previsto;
2. essere a conoscenza che l’adesione al Programma Assicurativo è facoltativa;
3. essere consapevole che la copertura assicurativa decorre dalle ore 24.00 del giorno di erogazione del finanziamento, a condizione che il Premio risulti pagato;
4. essere consapevole che in caso di allungamento del piano di rimborso del finanziamento, laddove previsto e su richiesta dell’Assicurato, la copertura viene prestata con riferimento al nuovo piano di ammortamento, fino a concorrenza del limite massimo di 120 mesi;
5. essere a conoscenza del diritto di recedere senza alcuna penalità e senza dover indicare il motivo entro 60 giorni dalla data di decorrenza della copertura assicurativa secondo quanto specificato nelle condizioni di assicurazione e nella nota informativa;
6. essere a conoscenza che per tutte le garanzie il beneficiario è l’Assicurato o, in caso di decesso, i suoi eredi;
7. rispettare i requisiti di assicurabilità indicati nelle condizioni di assicurazione;
8. compilare e sottoscrivere il Questionario Anamnestico.
► Data (gg/mm/aa) Firma Assicurato (leggibile)
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Fascicolo informativo - Modulo di adesione al Programma Assicurativo - Pagina 1 di 1
MetLife Europe d.a.c. è una compagnia assicurativa di diritto irlandese autorizzata e regolamentata dalla Central Bank of Ireland, con sede legale in ’20 xx Xxxxx’, Xxxxx Xxxxx Xxxxxx, Xxxxxxx 0, Xxxxxxx, registrazione n. 415123, capitale sociale autorizzato pari ad € 100.000.000,00 suddiviso in 100.000.000 azioni ordinarie dal valore di € 1,00 ciascuna. Amministratori: Xxxxx Xxxxxx Xxxxx (cittadina americana), Xxxxxx Xxxxx (cittadina irlandese), Xxxxxx Xxxxx (cittadina irlandese), Xxxxxxx Xxxxxxxxxxxxxx (cittadino greco), Xxxx Xxxxxx (cittadino inglese), Xxxxxx O’Xxxxx (cittadino irlandese), Xxxx Xxxxxx (cittadino belga), Xxxxxx Xxxxxxx (cittadina irlandese), Xxxxx Xxxxxx (cittadino messicano).
Sede secondaria e Rappresentanza Generale per l’Italia di MetLife Europe d.a.c., Xxx Xxxxxx Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx, Direzione generale, Xxx Xxxxx x. 0, 00000 Xxxxxx, Codice fiscale, Partita IVA e iscrizione al Registro delle Imprese di Roma n. 12083481007, REA n. 1348910, abilitata all’esercizio dell’attività assicurativa in Italia in regime di stabilimento, iscritta al n. I.00110 dell’Elenco I annesso all’Albo delle Imprese Assicurative.
MetLife Rappresentanza Generale per l'Italia Creditor Protection Insurance n. CL/18/143 | |
CHI E' PROTETTO DALLA POLIZZA | La Polizza proteggerà chi ha firmato il modulo di adesione (assicurato). L'adesione alla copertura assicurativa è facoltativa. |
CHI E' IL BENEFICIARIO DELLE GARANZIE ASSICURATIVE | L'assicurato, o in caso di decesso i suoi eredi, è il beneficiario delle garanzie in caso di sinistro. |
QUALI SONO LE GARANZIE DELLA POLIZZA | La Polizza offre le seguenti garanzie: • Decesso (D) – per qualsiasi causa • Invalidità Permanente Totale (IPT) – a seguito di infortunio o malattia • Malattia Grave (MG) – tra quelle indicate nel Fascicolo Informativo |
COSA FARE PER DENUNCIARE UN SINISTRO O VERIFICARNE LO STATO DI AVANZAMENTO | I sinistri devono essere denunciati tempestivamente per iscritto alla Compagnia MetLife Rappresentanza Generale per l'Italia. La denuncia può essere presentata in forma libera oppure utilizzando l'apposito modulo messo a disposizione dalla Compagnia, seguendo le istruzioni riportate sul sito internet xxx.xxxxxxx.xx nella sezione Assistenza Clienti / Denuncia un Sinistro. Per ottenere informazioni ed assistenza sulla denuncia del Sinistro è possibile: • inviare apposita segnalazione all'indirizzo internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxx.xx; • telefonare al Numero Verde 800.378.288 Nel sito internet xxx.xxxxxxx.xx, all'interno della sezione “Assistenza Clienti”, sono presenti tutti i riferimenti per contattare la Compagnia. |
COSA SUCCEDE IN CASO DI ESTINZIONE ANTICIPATA DEL FINANZIAMENTO | Se dovesse dare seguito ad un'estinzione anticipata totale del finanziamento, la Polizza cesserà e le garanzie assicurative non saranno più operanti. La Compagnia Le restituirà la porzione di premio relativa al periodo non goduto, al netto delle spese di rimborso. In caso di estinzione anticipata parziale, invece, la copertura continuerà con riferimento al nuovo piano di rimborso del finanziamento. La Compagnia Le restituirà la porzione di premio, pagata e non goduta, al netto delle spese di rimborso. |
COME SEGNALARE UNA INSODDISFAZIONE | Per tutto ciò che riguarda la Polizza e/o la gestione dei sinistri, in caso di insoddisfazione, potrà inviare un reclamo in forma scritta alla Compagnia MetLife, Rappresentanza Generale per l'Italia, Ufficio Reclami: • via posta all'indirizzo Xxx X. Xxxxxxx x. 0, 00000 Xxxx • via fax al n. 00.00000000 |
COSA FARE IN CASO DI SMARRIMENTO DELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE | Potrà richiederne una copia in qualsiasi momento, inviando una richiesta a Compass: • via posta all'indirizzo Xxx Xxxxxxx 00 – 00000 Xxxxxx • via fax al n. 00.00000000 |
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Vademecum Creditor Protection Insurance CL/18/143
Il presente documento ha scopo puramente riepilogativo e non sostituisce in alcun modo la documentazione precontrattuale e contrattuale in suo possesso, alla quale si rimanda anche per le esclusioni e le rivalse eventualmente previste, nonchè reperibile ai recapiti sopra indicati in caso di smarrimento.