FOGLIO INFORMATIVO
FOGLIO INFORMATIVO
Servizi di pagamento e servizi di incasso non rientranti in un contratto quadro
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Cassa Rurale Renon Società Cooperativa
Sede legale: Xxx xxx Xxxxx 0 – 00000 Xxxxxxxx/Xxxxx Tel.: 0471/ 357 500 Fax: 0471/ 357 555
Email: xxxx@xxxxxxxxxxx.xx PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxxx.xx Sito internet: xxx.xxxxxxxxxxx.xx Iscritta all’Albo delle società cooperative n. I/CBA/A145480
Iscritta all’Albo della Banca d’Italia n. 4731.6.0 - cod. ABI 08187 - SWIFT: XXXXXX0XXXX Registro delle Imprese della CCIAA di. Bolzano, Codice Fiscale 00182850214
Società partecipante al Gruppo IVA Cassa Centrale Banca – Partita IVA 02529020220
Aderente al Gruppo Bancario Cooperativo Cassa Centrale Banca, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari Soggetta all’attività di direzione e coordinamento della Capogruppo Cassa Centrale Banca – Credito Cooperativo Italiano S.p.A.
Aderente al Fondo di Garanzia dei Depositanti del Credito Cooperativo e al Fondo di Garanzia degli Obbligazionisti del Credito Cooperativo.
CHE COSA SONO I SERVIZI DI PAGAMENTO?
Con la prestazione di servizi di pagamento, il cliente ha la possibilità di effettuare pagamenti a terzi o di riceverli, utilizzando il conto corrente acceso presso la banca. Gli ordini di pagamento pervengono alla banca direttamente dal pagatore oppure dal beneficiario, dietro rilascio di una preautorizzazione, conferita dal pagatore alla sua banca, di addebito sul proprio conto. Appartengono alla prima categoria: il bonifico, il bollettino bancario Freccia, il Mav, il bollettino postale e le Xx.Xx.; appartiene alla seconda l’SDD.
Le operazioni disciplinate dalle norme sui servizi di pagamento sono:
a) Il bonifico - SEPA (SCT Sepa Credit Transfer) / il bonifico SEPA instant/ il Bonifico - extra SEPA, ovvero l’operazione effettuata dalla banca, su incarico di un ordinante, al fine di mettere una somma di denaro a disposizione di un beneficiario; l’ordinante e il beneficiario di un’operazione possono coincidere;
b) il bollettino bancario Freccia, ovvero l’ordine di incasso attraverso un bollettino precompilato dal creditore. Il debitore lo utilizza per effettuare il pagamento in contanti o con altre modalità presso qualunque sportello bancario, a prescindere dal possesso o meno di un conto corrente. La banca del debitore (banca esattrice) comunica alla banca del creditore (banca assuntrice) l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
c) il bollettino postale, ovvero il pagamento offerto dalla banca di bollettini compilati dal cliente per adempiere obbligazioni pecuniarie con un creditore correntista postale;
d) l’Addebito diretto Sepa (SDD Sepa Direct Debit), ovvero l’ordine di incasso di crediti che presuppone una preautorizzazione all’addebito in conto da parte del debitore. L’esecuzione dell’ordine prevede la trasmissione telematica, attraverso un’apposita procedura interbancaria, delle informazioni relative agli incassi da eseguire dalla banca del creditore (banca assuntrice) a quella del debitore (banca domiciliataria);
e) la RiBa (Ricevuta Bancaria), ovvero l’ordine di incasso disposto dal creditore alla propria banca (banca assuntrice) e da quest’ultima trasmesso telematicamente, attraverso una apposita procedura interbancaria, alla banca domiciliataria, la quale provvede a inviare un avviso di pagamento al debitore, affinché faccia pervenire a scadenza i fondi necessari per estinguere il proprio debito;
f) la Mav (Pagamento mediante avviso), ovvero l’ordine di incasso di crediti in base al quale la banca del creditore (banca assuntrice) provvede all’invio di un avviso al debitore, che può effettuare il pagamento presso qualunque sportello bancario (banca esattrice) e, in alcuni casi, presso gli uffici postali. La banca esattrice comunica alla banca assuntrice l’avvenuto pagamento attraverso apposita procedura interbancaria;
g) altri pagamenti diversi.
Le norme sui servizi di pagamento non si applicano, invece, nel caso di operazioni basate su uno dei seguenti tipi di documenti cartacei, con i quali viene ordinato alla banca di mettere dei fondi a disposizione del beneficiario: assegni, titoli cambiari, voucher, traveller’s cheque.
I principali rischi per il cliente sono:
per i servizi di pagamento ordinati dal pagatore, quelli connessi a disguidi tecnici che impediscono all’ordine impartito di pervenire correttamente e nei tempi previsti sul conto del beneficiario
per i servizi di pagamento ordinati dal beneficiario, il rischio per il pagatore consiste di non avere provvista sufficiente sul conto per accettare l’addebito
quelli connessi alla variazione unilaterale delle condizioni da parte della banca.
Il bonifico viene eseguito sulla base dell’identificativo unico fornito dall’ordinante; in caso di mancata corrispondenza tra il numero del conto identificato tramite l’identificativo unico e il nome del beneficiario, la banca accredita il conto corrente corrispondente all’identificativo unico comunicato dall’ordinante.
A titolo di esempio, l’identificativo unico richiesto per l’esecuzione, a seconda delle diverse tipologie di ordini di pagamento, è il seguente:
bonifico Sepa Italia: IBAN;
bonifico Sepa/bonifico Sepa instant/bonifico extra Sepa: IBAN; bollettino bancario Freccia: IBAN;
Addebito diretto SEPA: IBAN e coordinate d’azienda; Riba: numero effetto;
MAV: numero incasso.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Le condizioni riportate nel presente foglio informativo includono tutti gli oneri economici posti a carico del cliente per la prestazione del servizio.
Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi necessario leggere attentamente il foglio informativo.
SERVIZI DI PAGAMENTO | |||
CASSA RACCOLTA VALUTA | |||
Spese fisse acquisto assegni estero per cassa | € 2,00 | ||
Spese fisse acquisto assegni estero per cassa per non cliente | € 5,00 | ||
Commissioni per acquisto banconote | 0,25% | ||
Spese fisse per acquisto banconote per cassa | € 2,00 | ||
Spese fisse per acquisto banconote per cassa per non cliente | € 5,00 | ||
Commissioni per vendita banconote | 0,25% | ||
Spese fisse per vendita banconote per cassa | € 2,00 | ||
Spese fisse per vendita banconote per cassa per non cliente | € 5,00 | ||
INCASSI E PAGAMENTI X.X.XX. | |||
Spese per bonifico a banche per cassa | € 2,00 | ||
Spese per bonifico a banche per cassa per non cliente | € 5,00 | ||
Spese per bonifico a clienti per cassa | € 2,00 | ||
Spese per bonifico a clienti per cassa per non cliente | € 5,00 | ||
Spese per bonifico estero - (OUR) per cassa | € 0,00 | ||
Spese per bonifico estero per cassa € 12,00 | |||
Spese per bonifico estero per cassa per non cliente € 15,00 | |||
Spese per bonifico estero (%) per cassa | 0,075% Minimo: € | 5,00 Xxxxxxx: € | 50,00 |
Spese per bonifico estero (%) per cassa per non cliente | 0,075% Minimo: € | 5,00 Xxxxxxx: € | 50,00 |
Spese per bonifico urgente | € 3,00 | ||
ADDEBITI DISPOSIZIONI | |||
Spese per addebito effetti per cassa | € 2,00 | ||
Spese per addebito effetti per cassa - non cliente | € 5,00 | ||
Spese per addebito bollettini freccia per cassa | € 2,00 | ||
Spese per addebito bollettini freccia per cassa - non cliente | € 5,00 | ||
Spese per addebito MAV per cassa | € 2,00 | ||
Spese per addebito MAV per cassa - non cliente | € | 5,00 |
Spese per addebito RAV per cassa | € | 2,00 |
Spese per addebito RAV per cassa - non cliente | € | 5,00 |
Spese per addebito XX.XX. per cassa | € | 2,00 |
Spese per addebito XX.XX. per cassa - non cliente | € | 5,00 |
Spese per addebito ritiri attivi | € | 5,72 |
BOLLETTE | ||
Commissioni per addebito bollette per cassa | € | 2,00 |
Commissioni per addebito bollette per cassa per non cliente | € | 5,00 |
Spese per addebito bollette | € | 0,00 |
Spese per addebito bollette CBILL | € | 2,00 |
ASSEGNI | ||
Spese cambio assegni circolari | € | 5,00 |
Spese cambio assegni - nostro istituto | € | 5,00 |
ALTRO |
Spese di ricerca e copia singolo documento archiviato in € 2,50 + spese di spedizione formato elettronico (per documento) - spese di spedizione escluse |
Spese di ricerca e copia singolo documento archiviato in € 12,00 + spese di spedizione formato cartaceo (per documento) - spese di spedizione escluse |
Costi per elaborazioni particolari per ora iniziata € 80,00 |
VALUTE | |
CASSA RACCOLTA VALUTA | |
Disponibilità per banconote | In giornata |
Valuta per banconote | In giornata |
INCASSI E PAGAMENTI X.X.XX. | |
Giorni di regolamento bonifici estero | 2 giorni lavorativi |
Giorni di regolamento SEPA Credit Transfer | 1 giorno lavorativo |
Giorni di regolamento SEPA Credit Transfer alta priorità | In giornata |
AUTORIZZ.ADDEBITI | |
Giorni di addebito RID/SDD | In giornata |
ADDEBITI DISPOSIZIONI | |
Giorni per addebito effetti | In giornata |
Giorni per addebito bollettini freccia | In giornata |
Giorni per addebito MAV | In giornata |
Giorni per addebito RAV | In giornata |
Giorni per addebito XX.XX. | In giornata |
Giorni per addebito XX.XX. - ritiro passivo | 1 giorno lavorativo |
Giorni per addebito XX.XX. - ritiro attivo | In giornata |
BOLLETTE | |
Giorni per addebito bollette | In giornata |
Giorni per addebito bollette CBILL | In giornata |
ORDINI DI BONIFICO | |
Tipo Bonifico | Data valuta di addebito |
Bonifico - SEPA interno | Giornata operativa di esecuzione |
Bonifico - SEPA | |
Bonifico – SEPA instant | |
Bonifico urgente SEPA | |
Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro | |
Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall’Euro | |
BONIFICI IN ENTRATA | |
Tipo Bonifico | Valute di accredito e disponibilità dei fondi |
Bonifico SEPA interno | Stessa giornata di addebito all’ordinante |
Bonifico SEPA | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) |
Bonifico SEPA instant | Stessa giornata di addebito all’ordinante |
Bonifico – extra SEPA nella divisa ufficiale di uno Stato membro dell’UE/Spazio Economico Europeo (Norvegia, Islanda e Liechtenstein) diversa dall’Euro | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) |
Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente 2 giorni lavorativi (calendario Forex) | |
Altro bonifico – extra SEPA in Euro o in divisa diversa dall’Euro | Stessa giornata operativa di ricezione dei fondi sul conto della banca (data di regolamento) |
Nel caso in cui si renda necessario negoziare la divisa del bonifico in arrivo occorrerà attendere i giorni del regolamento divisa, normalmente 2 giorni lavorativi (calendario Forex) | |
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI | |
Tipo incasso | Data valuta di addebito |
Xx.Xx | Giornata operativa di addebito |
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” | |
ORDINI DI PAGAMENTO – DATA DI RICEZIONE E TEMPI DI ESECUZIONE
ORDINI DI BONIFICO | ||||||
Tipo Bonifico | Data ricezione ordine | Giorno di accredito della Banca del beneficiario (*) | ||||
Bonifico | – SEPA interno | Il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva | Medesimo giorno di addebito dei fondi (*) | |||
Bonifico | – SEPA | Il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva | Massimo successiva dell’ordine | una alla | giornata data di | operativa ricezione |
Bonifico – SEPA instant (**) | Il giorno della presentazione della disposizione | Medesimo giorno di addebito dei fondi | ||||
Xxxxxxxx | urgente | Il giorno della presentazione della disposizione o il giorno convenuto se l’ordine perviene alla banca entro il limite temporale giornaliero (cd. cut off), altrimenti la giornata operativa successiva | Medesimo giorno di addebito dei fondi | |||
Bonifico – extra SEPA nella divisa | Il giorno della presentazione della | Massimo | due | giornate | operative |
ufficiale di uno Stato membro | disposizione o il giorno convenuto | successive | alla | data di | ricezione |
dell’UE/Spazio Economico Europeo | se l’ordine perviene alla banca | dell’ordine | |||
(Norvegia, Islanda e Liechtenstein) | entro il limite temporale giornaliero | ||||
diversa dall’Euro | (cd. cut off), altrimenti la giornata | ||||
operativa successiva | |||||
Altro bonifico – extra SEPA in Euro o | Il giorno della presentazione della | Massimo | due | giornate | operative |
in divisa diversa dall’Euro | disposizione o il giorno convenuto | successive | alla | data di | ricezione |
se l’ordine perviene alla banca | dell’ordine | ||||
entro il limite temporale giornaliero | |||||
(cd. cut off), altrimenti la giornata | |||||
operativa successiva | |||||
(*) in caso di bonifico interno la banca del beneficiario è la banca anche del cliente ordinante, la quale dovrà accreditare il beneficiario nella stessa giornata in cui addebita i fondi al cliente ordinante. (**) Il Bonifico – Sepa instant viene eseguito in tempi molto rapidi (20’’) | |||||
INCASSI COMMERCIALI PASSIVI | ||
Tipo incasso | Termine di esecuzione | Tempi di esecuzione |
Xx.Xx. | Data di scadenza | Accredito Banca beneficiaria giorno operativo successivo alla data di scadenza |
MAV/Bollettini Bancari “Freccia” | Data di scadenza | Massimo una giornata operativa successiva alla data di ricezione dell’ordine |
GIORNATE BANCARIE NON OPERATIVE E LIMITI TEMPORALI GIORNALIERI | |
Giornate non operative: giornate intere - i sabati e le domeniche - tutte le festività nazionali - il Venerdì Santo - il Lunedi di Pentecoste - tutte le festività nazionali dei paesi presso cui sono destinati i pagamenti esteri - il Santo patrono dei comuni nei quali sono insediate le filiali e la sede - tutte le giornate non operative per festività delle strutture interne o esterne coinvolte nell’esecuzione delle operazioni giornate semifestive - prefestivo Ferragosto (14 agosto) - vigilia di Natale (24 dicembre) - vigilia di Capodanno (31 dicembre) - giovedì e martedì di carnevale - eventuale patrono della singola dipendenza della Cassa Rurale | Se il momento della ricezione ricorre in una giornata non operativa, l’ordine di pagamento si intende ricevuto la giornata operativa successiva. |
Limite temporale giornaliero (cd. cut off): - le ore 15,30 per il servizio InBank e/o CBI passivo (*) - le ore 16,30 per le operazioni di pagamento allo sportello Nelle giornate semifestive il cd. cut off è fissato: - alle ore 12,00 per il servizio InBank e/o CBI passivo (*) - le ore 12,00 per le operazioni di pagamento allo sportello | L’ordine di pagamento ricevuto oltre il limite temporale giornaliero si intende ricevuto la giornata operativa successiva. |
(*) i tempi di trasmissione dei dati dalle banche attive alle banche passive dipendono dal numero di “soggetti tecnici” terzi coinvolti. Con riferimento ai termini di ricezione ed ai tempi di esecuzione dell’ordine di pagamento, il cliente dovrà attenersi alle condizioni convenute con la banca passiva. Eccezioni: il Bonifico – Sepa instant non è soggetto a limiti temporali. Tale bonifico può essere disposto ed eseguito in qualsiasi giorno e in qualsiasi ora. | |
RECESSO E RECLAMI
Reclami, ricorsi e mediazione
I reclami devono essere inviati alla Banca per iscritto con una delle seguenti modalità:
consegnati allo sportello della succursale presso cui è intrattenuto il rapporto, dietro rilascio di ricevuta.
La Banca risponde al reclamo entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, può rivolgersi all’ Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx ., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca.
Indipendentemente dalla presentazione di un reclamo, il cliente può attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca, tramite il Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Xxxx, Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, xxx. 00.000000, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx .
Il cliente inoltre può presentare esposti in Banca d’Italia o adire l’Autorità Giudiziaria.
Qualora il cliente intenda rivolgersi al giudice, egli deve preventivamente, pena l’improcedibilità della relativa domanda, rivolgersi all’ABF oppure attivare una procedura di mediazione finalizzata alla conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario. Le parti possono concordare, anche successivamente alla conclusione del presente contratto, di rivolgersi ad un organismo di mediazione diverso dal Conciliatore Bancario Finanziario purché iscritto nell’apposito registro ministeriale".
LEGENDA
Pagatore | La persona fisica o giuridica titolare di un conto di pagamento a valere sul quale viene impartito un ordine di pagamento ovvero, in mancanza di un conto di pagamento, la persona fisica o giuridica che impartisce un ordine di pagamento. | |||
Beneficiario | La persona fisica o giuridica dell’operazione di pagamento. | prevista | quale destinataria | dei fondi oggetto |
Operazione di pagamento | L’attività, posta in essere dal pagatore o dal beneficiario, di versare, trasferire o prelevare fondi, indipendentemente da eventuali obblighi sottostanti tra pagatore e beneficiario. | |||
Giornata operativa | Il giorno in cui la banca del pagatore o del beneficiario coinvolto nell’esecuzione di un’operazione di pagamento è operativo, in base a quanto è necessario per l’esecuzione dell’operazione stessa. | |||
IBAN – International Account Number | Bank | Codice strutturato e alfanumerico che individua a livello istituzionale e in modo univoco il conto del cliente. Esso viene attribuito dalle banche (in particolare di Paesi europei) alla propria clientela e rappresenta le coordinate bancarie internazionali. L’IBAN è riportato sugli estratti conto. | ||
SEPA | Acronimo per Single Euro Payment Area (area unica di pagamenti in euro) iniziativa del sistema bancario europeo, riunito nell’EPC. Scopo ed obiettivo della SEPA è la standardizzazione dei sistemi e dei mezzi di pagamento europei a beneficio di tutti i cittadini, imprese e pubbliche amministrazioni dell’area SEPA (che comprende i Paesi UE, l’Islanda, la Norvegia, il Liechtenstein, la Svizzera, il Principato di Monaco e San Marino). | |||