CONTRATTO DI FINANZIAMENTO A MEDIO- LUNGO TERMINE E TASSO VARIABILE “RISERVATO ALLE MICROIMPRESE – FINANZIAMENTO ITB UP
CONTRATTO DI FINANZIAMENTO A MEDIO- LUNGO TERMINE E TASSO VARIABILE “RISERVATO ALLE MICROIMPRESE – FINANZIAMENTO ITB UP
AGGIORNATO AL 10 AGOSTO 2018
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione e forma giuridica: Banca 5 S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale: xxx Xxxxxxxx Xxxxx 00, 00000 XXXXXX
Numero Verde: Consumatori 800.005.005, Imprese 000.000.000, Fax x00.00.000.00.000
e-mail: xxxx@xxxxx0.xxx, PEC: xxxxx0@xxx.xxxxx0.xxx Indirizzo internet: xxx.xxxxx0.xxx Capitale Sociale: € 30.000.000,00 i.v. R.E.A. 1821728
Codice ABI 03385 - iscritta all’Albo delle Banche al n. 5692
Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA 05435910962, Aderente al Fondo Nazionale di Garanzia e al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi Appartenente a: Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo, iscritto all’Albo dei Gruppi Bancari Socio Unico, Direzione e Coordinamento: Intesa Sanpaolo S.p.A.
DATI E QUALIFICA DEL SOGGETTO INCARICATO DELL’OFFERTA FUORI SEDE
Nome e Cognome/Ragione Sociale _
Indirizzo Sede
(via/piazza e num. civico) _
Qualifica _ Iscrizione ad Albi o Elenchi
Numero Delibera Iscrizione all’Albo/ Elenco
Telefono
CHE COS’E’ IL “CONTRATTO DI FINANZIAMENTO A MEDIO-LUNGO TERMINE E TASSO VARIABILE RISERVATO ALLE MICROIMPRESE - FINANZIAMENTO ITB UP”
CARATTERISTICHE:
- E’ un contratto di finanziamento a medio-lungo termine e tasso variabile destinato alle Microimprese. La durata è compresa tra 19 rate mensili e 60 rate mensili di ammortamento oltre il periodo di preammortamento di due rate mensili. L’impresa finanziata rimborsa il finanziamento con il pagamento periodico di rate, comprensive del capitale e degli interessi, secondo un tasso variabile Nel periodo iniziale di preammortamento le rate sono costituite dalla sola quota interessi.
A CHI È DESTINATO:
- Il finanziamento è riservato ad aziende operanti in Italia classificate come Microimprese. Il finanziamento deve necessariamente essere richiesto e attivo per scopi riferibili all’attività imprenditoriale e professionale del Richiedente il quale dichiara, con la sottoscrizione del Contratto, di stipularlo esclusivamente per scopi riferibili alla propria attività imprenditoriale e professionale.
GARANZIE:
- Banca 5 può chiedere, a fronte di valutazioni di merito creditizio, garanzie personali o reali nonché vincoli o specifiche cautele, per un ammontare equivalente o superiore a quello della somma da rimborsare. In tal caso Banca 5 stipula un apposito contratto con il garante.
MODALITÀ DI RIMBORSO:
- Il rimborso del prestito avviene in base al piano di ammortamento cosiddetto “francese”; con tale modalità di rimborso, la rata prevede una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.
RISCHI DEL FINANZIAMENTO:
- Il rischio principale è legato alla possibilità di variazione del tasso di interesse in aumento rispetto al tasso iniziale con conseguente aumentodell’importo delle rate.
Il Contratto è regolato dalle seguenti condizioni economiche, che ne costituiscono parte integrante ed essenziale.
QUANTO PUO’ COSTARE IL CONTRATTO DI FINANZIAMENTO - TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) (*) | |||
Capitale finanziato (rimborsato con 38 rate mensili) | Tasso di interesse applicato | Importo della rata a regime (quota capitale + quota interessi) | TAEG |
Esempio 1: € 20.000,00 | 7,679% (Euribor a 3M/360 medio -0,321% + spread 8,00%) | € 626,25 | 8,18% |
Esempio 2: € 30.000,00 | 7,679% (Euribor a 3M/360 medio -0,321% + spread 8,00%) | € 938,15 | 8,07% |
(*) NOTE CIRCA IL TAEG - Tasso variabile. Ammortamento francese. Rata mensile. - Il TAEG riportato nella tabella è orientativo ed è calcolato utilizzando i parametri indicati dalla legge (norme di trasparenza bancaria). - Il TAEG è determinato con riferimento ad un parametro di indicizzazione variabile (Euribor a 3M/360 medio - Fonte Il Sole 24 Ore), addizionato di uno spread pari a 8,00% Poiché l’Euribor è un parametro variabile, il TAEG è suscettibile di aumenti o diminuzioni, in base alle variazioni del parametro. Banca 5 aggiorna il parametro suddetto con frequenza mensile, facendo riferimento all’ultimo giorno lavorativo di ogni mese commerciale. - Per il calcolo del TAEG è qui utilizzato l’Euribor a 3M/360 medio di Luglio 2018 pari a -0,321%. - Il TAEG è calcolato sulla base dell’anno solare (365 giorni) per un finanziamento della durata di 38 rate mensili (di cui 36 rate mensili di ammortamento più un periodo di preammortamento pari a due rate mensili) e degli importi indicati nella tabella. - Sono state considerate le spese di istruttoria, invio comunicazioni di legge e avviso di scadenza rata e/o quietanza. - Oltre al TAEG vanno considerati altri costi quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. - Il TAEG si riferisce all’ipotesi in cui le rate sono addebitate su Conto Corrente di banca diversa da Banca 5. - In relazione al Conto Corrente presso Banca 5, si precisa che: (a) i costi del Conto Corrente di Banca 5 non connessi con l’erogazione o con il rimborso del credito non sono da includere nel TAEG; (b) rispetto a quanto indicato nel presente Contratto, il Conto Corrente di Banca 5 non prevede costi ulteriori relativi al finanziamento (cioè non sono previsti: costi di gestione del Conto funzionali all’utilizzo del finanziamento; costi relativi ai pagamenti e ai prelievi connessi con l’erogazione o con il rimborso del credito). | |||
NOTA: L’importo del finanziamento richiesto è valorizzato dal Richiedente nella Sezione B.3 (Importo richiesto) del Contratto. L’importo del finanziamento eventualmente erogato da parte di Banca 5 è valorizzato nella Lettera di Erogazione descritta nella Premessa 1. e nell’art. 4.1 della Sezione C (Norme contrattuali del Contratto di Finanziamento). Con la Lettera di Erogazione, Banca 5 comunica al Cliente in particolare: l’eventuale accoglimento della richiesta di finanziamento; l’importo finanziato; il numero di rate; la data di concessione del finanziamento (che di norma coincide con la data di decorrenza del finanziamento e con la data di accredito); la data di accredito della somma finanziata sul Conto Corrente; il TAN (tasso di interesse annuo nominale); il TAEG aggiornato alla data dell’erogazione. Il piano di ammortamento relativo al finanziamento erogato è fornito dietro richiesta. L’addebito di ogni rata è effettuato il giorno del mese corrispondente a quello dell’erogazione. Nell’ipotesi in cui le rate siano addebitate su Conto Corrente di altra banca, il cliente dovrà considerare eventuali costi previsti dalla stessa. | |||
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazioni denominata “Altri finanziamenti alle famiglie e alle imprese”, può essere consultato sul sito internet xxx.xxxxx0.xxx. Le condizioni economiche saranno in ogni caso applicabili solo nel rispetto del limite massimo del TEG di cui alla predetta L. 108/1996 relativo alle specifiche operazioni.
Qualora i tassi effettivi da applicare risultino superiori rispetto alle soglie previste dalla Legge n. 108/96, come modificata dal D.L. 70/2011 e da successive modifiche e integrazioni, Banca 5 non potrà chiedere il pagamento della parte di interessi che superi dette soglie.
ULTIME RILEVAZIONI DEL PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE L’EURIBOR A 3M/360 MEDIO, IN RAGIONE DELLA PERIODICITÀ DELLA RATA, VIENE RILEVATO AL TERMINE DI OGNI MESE SOLARE | |
2018 Aprile | -0,328% |
2018 Maggio | -0,326% |
2018 Giugno | -0,322% |
2018 Luglio | -0,321% |
DETTAGLIO CONDIZIONI ECONOMICHE
DESCRIZIONE DELLA CONDIZIONE ECONOMICA | VALORE |
Importo finanziabile; l’importo finanziato è indicato nella Lettera di Erogazione | Minimo € 5.000,00 Massimo € 75.000,00 |
Durata del finanziamento (la durata del finanziamento è indicata dal Richiedente nella Sezione B.3 del Contratto; le prime due rate mensili “Periodo di Preammortamento” sono calcolate sulla base del Tasso di interesse di preammortamento) | Minimo 19 rate mensili, Massimo 60 rate mensili ( oltre il periodo di preammortamento di 2 rate mensili) |
TASSI | |
Tasso di interesse annuo nominale | Parametro di indicizzazione + Spread |
Parametro di indicizzazione | Euribor a 3M/360 medio rilevato l’ultimo giorno lavorativo del mese precedente la decorrenza di ciascuna rata |
Spread | 8,00% |
Tasso di interesse di preammortamento | Parametro di indicizzazione + 4,00% |
Tasso di mora | Tasso di interesse annuo nominale + 2,00 % |
SPESE PER LA STIPULA DEL CONTRATTO | |
Istruttoria | 0,50% dell’importo del finanziamento erogato (con un minimo di € 50,00 e un massimo di € 500,00) |
Abbandono domanda di finanziamento | 0, 50% sull’importo del finanziamento richiesto, (con un minimo di € 100,00) |
SPESE PER LA GESTIONE DEL RAPPORTO | |
Per ogni incasso rata con addebito su Conto Corrente di Banca 5 | € 2,50 |
Per ogni incasso rata con addebito su Conto Corrente di altra banca | € 2,50 |
Spese di sollecito | € 15,00 |
Conteggi estinzione / rimborso anticipati | € 15,00 |
Rinegoziazione | € 75,00 |
Spese per l’invio cartaceo comunicazioni, nei termini consentiti dalle norme vigenti (le eventuali comunicazioni di modifica unilaterale delle condizioni contrattuali, come definite dall’art. 118 del Testo Unico Bancario o TUB) sono gratuite ai sensi dell’art. 127-BIS TUB) – per ogni invio | € 1,25 |
Spese per l’invio documenti on line, nei termini consentiti dalle norme vigenti (ove disponibile) | € 0,60 |
Recupero spese postali – per ogni invio | Busta normale € 0,00 Busta grande € 0,00 |
PIANO DI AMMORTAMENTO | |
Tipo di ammortamento | Francese |
Tipologia di rata | Variabile |
Periodicità delle rate | Mensile |
Modalità di calcolo degli interessi | 360/360 |
IMPOSTA DI BOLLO |
Nella misura vigente |
ESTINZIONE ANTICIPATA |
1,00% per debito residuo a data operazione |
RIMBORSO PARZIALE ANTICIPATO |
1,00% per capitale rimborsato a data operazione |
DATA DI ADDEBITO RATA |
Il giorno del mese corrispondente a quello dell’erogazione |
COMMISSIONI PER RILASCIO DEL CERTIFICATO DI SUSSISTENZA DEL CREDITO |
€ 40,00 |
REGIME FISCALE OPZIONATO (IMPOSTA SOSTITUTIVA O REGIME ORDINARIO) |
Aisensi dell’art. 17 del DPR 601 del 29.09.1973 (come modificato dall’art. 12 del DL 145 del 23.12.2013) si dà attoche è stata esercitata l’opzione per il seguente regime fiscale: □ imposta sostitutiva (pari al 0,25% dell’importofinanziato); □ regimeordinariocostituito perquestocontratto dall’imposta di bollopari a€ 16,00 percontratto, indipendentemente dalnumero di esemplario copie (art. 2 nota 2-bis TP I d.p.r. 642/1972); se l’operazione è regolata su conto corrente bancario di Banca 5, tale importo non è dovuto in quanto assorbito dall’imposta di bollo “periodica” applicata al predetto conto corrente (nota 3-ter,art.13 TP I d.p.r 642/1972). |
RECESSO:
Ogni Parte può recedere dal contratto in qualsiasi momento previa comunicazione scritta e con un preavviso di almeno 20 giorni lavorativi, ovvero senza preavviso alcuno qualora sussista una giusta causa o un giustificato motivo ed esigere il pagamento di tutto quanto reciprocamente dovuto. La Banca potrà recedere per inadempimento del cliente con effetto immediato e contestuale comunicazione al cliente.
ESTINZIONE ANTICIPATA
Il Cliente potrà chiedere alla Banca di estinguere il proprio debito anticipatamente, in un'unica soluzione. In tal caso Banca 5 fornirà al Cliente il conteggio di quanto dovuto per l’estinzione e l’estinzione anticipata del debito verrà effettuata mediante versamento a Banca 5 del capitale residuo e degli interessi ed oneri maturati fino a quel momento, maggiorato dell’indennità eventualmente indicata nelle Condizioni economiche.
PORTABILITÀ DEL FINANZIAMENTO
Qualora, per rimborsare il finanziamento, si ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, nei casi previsti dalla legge, l’impresa non deve sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio.
TEMPI MASSIMI DI CHIUSURA
Il giorno di rimborso definitivo del finanziamento e di tutti gli oneri accessori.
RECLAMI:
I reclami devono essere inviati all’Ufficio Reclami della Banca (che risponde entro 30 giorni dal ricevimento) all’indirizzo:
Banca 5 S.p.A. – Ufficio Reclami
Xxxxxxx Xxxxxxx 00000 - Xxxxxx 65 – 00000 Xxxxxx XX xxxxxxx.xxxxxxx@xxxxx0.xxx xxxxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx0.xxx
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 (trenta) giorni, può rivolgersi all’ Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, il sito xxx.xxxxx0.xxx, chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia oppure alla Banca.
La Banca ed il Cliente, prima di ricorrere al giudice, devono, qualora inderogabilmente previsto dalla Legge pro-tempore vigente, esperire il tentativo di mediazione obbligatoria rivolgendosi a:
a. Conciliatore BancarioFinanziario. Il regolamento della procedura è a disposizione del Cliente che ne faccia richiesta ed è consultabile anche sul sito internet del Conciliatore Bancario, xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx e sul sito xxx.xxxxx0.xxx;
b. altro organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria, il cui elenco è disponibile sul sito internet corrispondente al dominio xxx.xxxxxxxxx.xx;
c. Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Il Cliente ha altresì diritto di presentare esposti alla Banca d’Italia.
LEGENDA
ARBITRO BANCARIO FINANZIARIO Organismo collegiale, al quale la clientela può rivolgersi per la risoluzione delle controversie insorte con la banca.
TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla Legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usurario e, quindi, vietato, bisogna individuare tra tutti quelli pubblicati, il tasso soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
TASSO ANNUO EFFETTIVO GLOBALE (TAEG) Esprime il costo
effettivo del finanziamento, tenendo conto anche delle spese, della periodicità delle rate e della durata. Deve essere obbligatoriamente indicato sul contratto di finanziamento. I parametri di calcolo del TAEG sono indicati dalla legge.
TASSO ANNUO NOMINALE (TAN) E’ il rapporto percentuale calcolato su base annua tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. Il TAN non tiene conto di spese e commissioni; è quindi sempre inferiore al TAEG e non corrisponde al tasso d’interesse realmente applicato al finanziamento.
PARAMETRO DI INDICIZZAZIONE Parametro di mercato o di politica monetaria preso a riferimento per determinare il tasso di interesse.
QUOTA CAPITALE Porzione della rata periodica di rimborso che concerne la restituzione del capitale preso in prestito.
QUOTA INTERESSI Porzione della rata periodica di rimborso che
concerne la corresponsione degli interessi maturati sul capitale residuo.
RATA Pagamento che il cliente esegue periodicamente per la restituzione del capitale preso a prestito secondo cadenze stabilite contrattualmente (mensili, trimestrali, ecc.). La rata è generalmente composta da una quota capitale (cioè una parte dell’importo prestato), e da una quota interessi (costituita dagli interessi dovuti alla banca per il finanziamento).
MONTANTE E’ il prodotto della rata mensile per il numero delle rate. Rappresenta quindi il totale che sarà rimborsato all’ente finanziatore nel corso della vita del prestito.
XXXXX DI INTERESSE DI PREAMMORTAMENTO: Il tasso degli
interessi dovuti sulla somma finanziata per il periodo che va dalla data di stipula del finanziamento sino alla scadenza del periodo di preammortamento.
PIANO DI AMMORTAMENTO ALLA FRANCESE: La rata prevede
una quota capitale crescente e una quota interessi decrescente. All’inizio si pagano soprattutto interessi; a mano a mano che il capitale viene restituito, l'ammontare degli interessi diminuisce e la quota di capitale aumenta.