Foglio Informativo del Servizio/Prodotto
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SCONTO DI CAMBIALI AGRARIE con garanzia ISMEA
Serie FI 0410
Condizioni praticate dal 01/01/2023
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Blu Banca S.p.A.
Soggetta all’attività di direzione e coordinamento della Banca Popolare del Lazio S.C.p.A. Sede e Direzione Generale : Viale del Caravaggio n. 39 – 00000 Xxxx – Tel. 00.00000000
Banca appartenente al Gruppo Bancario Banca Popolare del Lazio, iscritta all'Albo dei Gruppi Bancari al n. 5104
Iscritta all’Albo delle Banche cod. ABI 3441.3
Codice Fiscale : 02078470560 – Partita Iva : 15854861000
Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo Nazionale di Garanzia e-mail: xxxx@xxxxxxxx.xx / xxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Sito internet: xxx.xxxxxxxx.xx
Riferimenti del soggetto con cui si entra in contatto in caso di offerta fuori sede:
Nome e Cognome Indirizzo Telefono e-mail
CHE COS’E’ LO SCONTO DI CAMBIALI AGRARIE
Il prestito agrario di conduzione è un prestito a breve termine che viene erogato, mediante sconto di cambiali agrarie, a operatori agricoli singoli ed associati per la conduzione della propria azienda agricola ovvero a cooperative e consorzi che gestiscono impianti di conservazione, lavorazione, trasformazione e vendita di prodotti agricoli e zootecnici. Viene concesso ai sensi degli artt. 43 e seguenti DLgss n. 385 dell’1/9/93 e successive modificazioni e integrazioni.
La Banca, previa deduzione degli interessi, anticipa al cliente l’importo del credito rappresentato dal titolo cambiario non ancora scaduto. Alla scadenza della cambiale il cliente estingue il debito pagandone l’importo facciale.
La restituzione del debito può avvenire in un’unica soluzione con gli interessi corrisposti anticipatamente oppure in modo graduale nel tempo attraverso il pagamento di rate periodiche secondo un piano di ammortamento definito contrattualmente.
Rischi specifici legati alla tipologia di contratto:
Il rischio è non poter sfruttare eventuali riduzioni dei tassi di mercato.
CHE COS’E’ LA GARANZIA FIDEJUSSORIA DI ISMEA
ISMEA (Istituto di Servizi per il Mercato Agricolo Alimentare) – Ente Pubblico Economico – gestisce l’attività di
rilascio di garanzie a fronte di finanziamenti bancari a breve, medio e lungo termine a favore di imprenditori agricoli.
In capo al medesimo soggetto, la garanzia fidejussoria ISMEA può essere concessa entro il limite del 70% del finanziamento, da elevarsi all’80% per i giovani agricoltori e fino all’importo massimo garantito in essere di euro 1.000.000,00 per le micro e piccole imprese e di euro 2.000.000,00 per le medie imprese.
La garanzia copre, entro il limite massimo dell’importo definitivamente rilasciato e, ferma restando la percentuale di
copertura iniziale, l’esposizione per capitale ed interessi corrispettivi contrattuali.
Il valore monetario della garanzia, nel corso dell’ammortamento del finanziamento, si riduce progressivamente in relazione al rimborso del capitale, in modo da mantenere costante l’originario rapporto fra importo della garanzia e somma iniziale.
La garanzia è assistita dalla controgaranzia dello Stato quale garanzia di ultima istanza, la quale può essere attivata in
caso di accertato mancato adempimento da parte dell’istituto garante.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUONTO PUO’ COSTARE IL PORTAFOGLIO AGRARIO DI CONDUZIONE ORDINARIO (esempio con intervento di società terza per l’attività di istruttoria / consulenza fornita all’impresa) Tasso Effettivo Globale (TAEG) 7,16% Esempio di operazione di sconto di cambiale agraria dell’importo facciale di € 100.000,00 con durata dell’operazione di 18 mesi al tasso d’interesse nominale annuo di sconto: 4,50%; Oneri e spese che determinano il TAEG: spese d’istruttoria Banca 1% sull’importo erogato; costo istruttoria pratica Ismea per il rilascio della garanzia diretta: € 100,00; il costo dell’imposta di bollo sulla cambiale; commissione per il rilascio della garanzia diretta d’Ismea (stimata): € 1.500,00. Spese collegate all’erogazione del credito: massimo 1,00% - compenso una tantum a carico dell’impresa, richiesto da società terza per l’attività di istruttoria /consulenza per il rilascio della garanzia d’Ismea. Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. |
QUONTO PUO’ COSTARE IL PORTAFOGLIO AGRARIO DI CONDUZIONE ORDINARIO Tasso Effettivo Globale (TAEG) 6,38% Esempio di operazione di sconto di cambiale agraria dell’importo facciale di € 100.000,00 con durata dell’operazione di 18 mesi al tasso d’interesse nominale annuo di sconto: 4,50%; Oneri e spese che determinano il TAEG: spese d’istruttoria Banca 1% sull’importo erogato; costo istruttoria pratica Ismea per il rilascio della garanzia diretta: € 100,00; il costo dell’imposta di bollo sulla cambiale; commissione per il rilascio della garanzia diretta d’Ismea (stimata): € 1.500,00 Oltre al TAEG vanno considerati altri costi, quali le spese e le imposte per la stipula del contratto. |
VOCI | COSTI | |
Importo massimo finanziabile | Non previsto | |
Durata | massimo 18 mesi | |
XXXXX | Xxxxx di interesse nominale annuo | Fisso max. 4,50% |
Tasso di mora | Tasso d’interesse nominale annuo applicato all’operazione, aumentato di 3 (tre) punti percentuali |
Spe se per la stip ula | Istruttoria | 1,00% dell’affidamento concesso |
Commissioni per: Istruttoria – consulenza richieste da società terza | Compenso una tantum a carico dell’impresa, richiesto da società terza per l’attività di istruttoria/consulenza per il rilascio della garanzia del Fondo per le PMI. Massimo 1% dell’importo concesso (con minimo pari a 0,90%) | |||||
Costo istruttoria ISMEA | € 100,00 (a prescindere dall’esito finale) | |||||
Commissione rilascio garanzia diretta ISMEA | Stabilita dal garante ISMEA in relazione alla rischiosità dell’operazione (finalità, durata e importo) ed alle caratteristiche dell’impresa. Trattasi di commissione una tantum che il cliente deve versare ad Ismea. Ulteriori informazioni sono disponibili sul sito xxx.xxxxx.xx | |||||
SPESE | Spese per la gestione del rapporto | Gestione pratica | Non prevista | |||
Incasso rata | Non prevista | |||||
Invio estratto conto/ comunicazioni periodiche online | Zero | |||||
Invio estratto conto/comunicazioni periodiche cartaceo | Area di destinazione Xxxxx | Xxxx Xxxxxxxxxxxxx (XX) | Xxxxxxxxx xx Xxxxxxxxx (XX) | Xxxx Xxxxxxxxxxx (XX) | ||
fino a 3 fogli (costo comprensivo di IVA) | 0,3504 | 0,5004 | 0,6004 | |||
da 4 a 9 fogli (costo comprensivo di IVA) | 0,5704 | 0,8204 | 1,0704 | |||
Accollo mutuo | Non prevista | |||||
Sospensione pagamento rate | Non prevista | |||||
Invio lettere di sollecito per mancato pagamento | Euro 5,16 | |||||
Commissioni mensili pro- rata mese | Non previste | |||||
Spese per certificazioni interessi | Euro 10,00 | |||||
Prima della conclusione del contratto è consigliabile prendere visione del piano di ammortamento personalizzato allegato al documento di sintesi.
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alla categoria di operazione “Altri Finanziamenti alle imprese”, può essere consultato in filiale e sul sito internet xxx.xxxxxxxx.xx
ALTRE SPESE DA SOSTENERE
Al momento della stipula del mutuo il cliente deve sostenere costi relativi a servizi prestati da soggetti terzi:
Imposta di bollo sulla cambiale | A carico del cliente secondo la normativa fiscale pro tempore vigente, attualmente pari allo 0,1 per mille dell’importo della cambiale |
TEMPI DI EROGAZIONE |
- Durata dell’istruttoria: massimo 10 giorni - Disponibilità dell’importo: giorno di erogazione |
ESTINZIONE ANTICIPATA, PORTABILITA’ E RECLAMI
Estinzione anticipata
Il Cliente può estinguere anticipatamente, in tutto o in parte, il prestito senza dover pagare alcuna penale, compenso od onere aggiuntivo. L’estinzione totale comporta la chiusura del rapporto contrattuale con la restituzione del capitale ancora dovuto – tutto insieme – prima della scadenza del prestito.
Portabilità del finanziamento
Nel caso in cui, per rimborsare il finanziamento, ottenga un nuovo finanziamento da un’altra banca/intermediario, il Cliente non dovrà sostenere neanche indirettamente alcun costo (ad esempio: commissioni, spese, oneri o penali). Il nuovo contratto mantiene i diritti e le garanzie del vecchio contratto.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale
La Banca provvederà a chiudere il rapporto contrattuale immediatamente al ricevimento della richiesta da parte del Cliente.
Reclami
Il cliente può presentare un reclamo alla banca, per lettera raccomandata A/R o per via telematica, inviandolo all’Ufficio Reclami della Banca Popolare del Lazio- Xxx Xxxxxxx xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx, 0 – 00000 - Xxxxxxxx (XX) – E-mail: xxxxxxx@xxxxxxx.xx – xxxxxxx.xxxxxxx@xxx.xxxxxxx.xx , che provvederà a rispondere entro 60 giorni.
Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 60 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:
• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure rivolgersi presso gli sportelli di Blu Banca
Se sorge una controversia con la Banca/Intermediario, il cliente puo’ attivare una procedura di conciliazione che consiste nel tentativo di raggiungere un accordo con la Banca/Intermediario, grazie all’assistenza di un conciliatore indipendente. Per questo servizio è possibile rivolgersi a:
• Conciliatore Bancario Finanziario (Organismo iscritto nel Registro tenuto dal Ministero della Giustizia), con sede a Xxxx, Xxx xxxxx Xxxxxxxx Xxxxxx 00, telefono 06/674821, sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx, oppure rivolgersi presso gli sportelli di Blu Banca.
LEGENDA
Istruttoria | Pratiche e formalità necessarie all'erogazione del mutuo. |
Quota interessi. | Quota della rata costituita dagli interessi maturati. |
Tasso Annuo Effettivo Globale (TAEG) | Indica il costo totale del mutuo su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della pratica e di riscossione della rata. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili. |
Tasso di interesse nominale annuo | Rapporto percentuale, calcolato su base annua, tra l’interesse (quale compenso del capitale prestato) e il capitale prestato. |
Tasso di mora | Maggiorazione del tasso di interesse applicata in caso di ritardo nel pagamento delle rate. |
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) | Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM della relativa categoria, aumentarlo di un quarto a cui aggiungere un margine di ulteriori 4 punti percentuali ed accertare che la richiesta della Banca non si a superiore |