In un contratto di assicurazione sulla vita possono essere coinvolti:
In un contratto di assicurazione sulla vita possono essere coinvolti:
⮚ Il contraente
❑ stipula il contratto di assicurazione e ne gestisce tutti gli adempimenti amministrativi
❑ paga i premi e ha la facoltà di esercitare tutti i diritti propri del contratto (es. riscatto, modifica beneficiario, richiesta prestito)
⮚ L’assicurato
❑ la persona fisica sulla cui vita è stipulato il contratto
❑ se diverso dal contraente, l’assicurato deve firmare per accettazione il contratto qualora si tratti di garanzia per il caso di morte.
⮚ Il beneficiario
Le figure di contraente, assicurato e beneficiario possono coincidere
❑ la persona designata dal contraente a ricevere le somme assicurate. La designazione può essere effettuata nel contratto, con successiva dichiarazione all’impresa o per testamento.
La designazione del beneficiario è efficace anche se lo stesso è determinato solo genericamente
Sono possibili difficoltà nell’identificazione
❑ Per effetto della designazione, il beneficiario acquista un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione, pertanto le polizze vita non rientrano nell’asse ereditario.
❑ Nel caso in cui il de cuius abbia designato in polizza quali beneficiari della stessa gli eredi legittimi, questi rimangono astrattamente e precisamente identificabili alla data del decesso, anche in presenza di testamento che abbia attribuito agli eredi testamentari il patrimonio relativo all’asse ereditario
l’impresa, prima di poter procedere alla liquidazione della polizza in favore degli eredi testamentari, deve accertare l’assenza di eredi legittimi.
❑ Nel testamento può essere designato un nuovo beneficiario, ma deve essere fatto riferimento alla somma assicurata o alla polizza.
nelle polizze connesse ai finanziamenti
Le polizze connesse ai finanziamenti possono essere stipulate:
in forma individuale
in forma collettiva
▪ Contraente: il singolo individuo che ha stipulato il contratto
▪ obiettivo: coprire gli eventi che potrebbero impedirgli di rimborsare in tutto o in parte il finanziamento
▪ Contraente: la banca o l’istituto finanziario che ha concesso il finanziamento
▪ obiettivo: garantirsi il rimborso di quanto erogato
▪ Assicurati: i debitori, cioè i soggetti esposti al rischio di non poter anche solo in parte far fronte, a causa di eventi sfavorevoli, al finanziamento.
▪ Beneficiari in caso di sinistro: i destinatari delle somme assicurate, scelti liberamente dall’assicurato.
3. I soggetti del contratto di assicurazione
nelle polizze x.x.xxxx
⮚ Il contraente
❑ la persona (fisica o giuridica) che sottoscrive la polizza e assume l'obbligo di pagare il premio
❑ non è detto che il contraente sia anche l’assicurato.
⮚ L’assicurato
❑ è la persona il cui interesse è protetto dalla garanzia prevista dal contratto ed è il proprietario del veicolo (registrato al P.R.A.)
❑ soggetti equiparati (usufruttuario, acquirente con patto di riservato dominio, locatario)
⮚ Il terzo danneggiato
❑ è il soggetto che ha riportato un danno a seguito di un sinistro stradale
❑ non è considerato terzo e non ha diritto al risarcimento il conducente del veicolo responsabile e, per i danni alle cose, anche il proprietario del veicolo (o soggetti equiparati) nonché gli altri soggetti previsti dall’art. 129 del CAP.