SCHEDA COMPARATIVA (o Documento informativo per le operazioni di trasformazione)
SCHEDA COMPARATIVA (o Documento informativo per le operazioni di trasformazione)
Al fine di permettere una puntuale valutazione da parte del Contraente in merito all’operazione di trasformazione, ottenuta tramite il disinvestimento delle somme maturate sul contratto denominato InvestiPolizza BNL Money Saving (di seguito Contratto originario) e il loro contestuale reinvestimento nel contratto InvestiPolizza BNL Passo Passo (di seguito Contratto ricevente), vengono riportati in forma tabellare i seguenti elementi di confronto tra le due forme contrattuali proposte.
Contratto originario | Contratto ricevente | |
RSV1 | PSS2 | |
Mista | Vita intera | |
Tipologia contrattuale e ramo assicurativo | Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked | Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e unit linked |
Il 4° giorno lavorativo successivo al giorno di pagamento del primo premio | Il 4° giorno lavorativo successivo al giorno di pagamento del primo premio | |
5 anni | Indeterminata | |
Trascorsi 5 anni dalla data di decorrenza | Non prevista | |
Premio unico mediante addebito in conto corrente o assegno. | Premio unico con facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi mediante addebito in conto corrente o assegno. Importo minimo del Premio iniziale pari a 10.000 Euro e di ciascun versamento aggiuntivo pari a 1.000 Euro e la sommatoria dei premi non può superare i 5 milioni. | |
I rischi finanziari della parte di premio investita in Fondi (Unit Linked) sono sopportati dal Contraente e sono riconducibili all’andamento del valore delle quote. Tale valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. I rischi finanziari relativi alle prestazioni collegate all'andamento della gestione CAPITALVITA sono sopportati dalla Compagnia solo in caso di decesso e alla scadenza contrattuale. | I rischi finanziari della parte di premio investita in Fondi (Unit Linked) sono sopportati dal Contraente e sono riconducibili all’andamento del valore delle quote. Tale valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. I rischi finanziari relativi alle prestazioni collegate all'andamento della gestione CAPITALVITA sono sopportati dalla Compagnia | |
Sulla parte investita in Gestione separata CAPITALVITA, è garantita la conservazione del premio versato solo alla scadenza del contratto ed in caso di decesso dell’Assicurato. In tutti gli altri casi, il valore del Contratto, per la sola parte investita in CAPITALVITA, può risultare inferiore al relativo Premio versato in quanto la rivalutazione annuale del Contratto potrebbe essere negativa. Nessuna garanzia del capitale è prevista sulla parte Unit Linked. | Prevista solo sulla parte investita in CAPITALVITA | |
Non prevista sulla parte Unit Linked Pari allo 0% sulla parte CAPITALVITA alla scadenza contrattuale e in caso di decesso | Non prevista sulla parte Unit Linked. Pari allo 0% sulla parte CAPITALVITA per l’intera durata contrattuale | |
Capitale | Capitale |
Pari alla somma tra il controvalore delle quote della parte Unit Linked e il capitale adeguato in base all’andamento della CAPITALVITA con un minimo del premio versato nella Gestione separata. | Non prevista | |
Pari alla somma tra il controvalore quote della parte Unit Linked aumentato del Bonus aggiuntivo descritto in condizioni contrattuali e il capitale adeguato in base all’andamento della CAPITALVITA con un minimo del premio versato nella Gestione separata. | Pari alla somma tra il controvalore quote della parte Unit Linked aumentato del Bonus aggiuntivo, descritto in condizioni contrattuali, ed il capitale rivalutato in base all’andamento della CAPITALVITA, con un minimo dei premi versati. | |
Non prevista | Non prevista | |
Pari alla somma tra il controvalore delle quote della parte Unit Linked e il capitale adeguato in base all’andamento della CAPITALVITA. | Pari alla somma tra il controvalore quote della parte Unit Linked e il capitale rivalutato in base all’andamento della CAPITALVITA. | |
Non previste | Il contratto prevede le seguenti opzioni: - Stop Loss - Take Profit - Beneficio Controllato | |
Pari all’1%. Sono previste delle scontistiche. | Pari al 2%. Sono previste delle scontistiche. | |
1,40% sulla parte investita in CAPITALVITA 1% sulla parte investita nel fondo BNP Paribas Multistrategies Protection 80 | Pari all'1,40% sulla parte investita in CAPITALVITA. Dall'1% al 3%, in base alla categoria di appartenenza di ciascun fondo, per la parte Unit Linked. Su alcuni fondi sono previste delle scontistiche commissionali particolari. | |
Non prevista | ||
Detraibilità dei premi | Non prevista | Non prevista |
0,2% del controvalore delle quote sulla parte Unit Linked | 0,2% del controvalore delle quote sulla parte Unit Linked | |
Esenzione da IRPEF delle somme a copertura del rischio demografico corrisposte in caso di morte dell’Assicurato e applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati | Esenzione da IRPEF delle somme a copertura del rischio demografico corrisposte in caso di morte dell’Assicurato e applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati | |
Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati | Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata e premi versati | |
Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata all’esercizio dell’opzione, oggetto di conversione, e premio versato; tassazione dei rendimenti maturati mediante applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva; esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata | Applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva relativamente alla plusvalenza tra somma assicurata all’esercizio dell’opzione, oggetto di conversione, e premio versato; tassazione dei rendimenti maturati mediante applicazione di una ritenuta a titolo d'imposta sostitutiva; esenzione ai fini IRPEF della rendita erogata | |
SIM1992 | SIM1992 |
A seguito dell’operazione di trasformazione le somme riscattate vengono parzialmente o totalmente investite nel Contratto ricevente al netto dell’imposizione fiscale prevista in caso di riscatto. Le somme vengono investite nella gestione CAPITALVITA e nei Fondi abbinati secondo le modalità previste nelle condizioni contrattuali.
Il Contraente può esercitare il diritto di recesso entro 30 giorni dalle ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del primo premio. L'importo è pari alla somma tra il controvalore delle quote investite nella parte Unit Linked aumentato dell'importo dei costi di caricamento e la parte di premio versato nella CAPITALVITA. Sono addebitate le spese di emissione pari a 50 Euro.
Il Contraente può avvalersi della facoltà di riscattare il Contratto ricevente trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza dello stesso.
Documento contenente le informazioni chiave
Scopo
Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto d'investimento. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti d'investimento.
Prodotto: InvestiPolizza BNL Passo Passo (PSS2)
Nome ideatore del PRIIP: Cardif Vita S.p.A. Autorità competente dell'ideatore di PRIIP: CONSOB
Sito web dell'ideatore di PRIIP: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Data di realizzazione: 21/12/2020
Per ulteriori informazioni chiamare il numero: 02/772241
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
Cos'è questo prodotto?
Tipo: Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit linked di tipo a vita intera a Premio unico di importo minimo pari a
10.000 euro con possibilità di versare Premi aggiuntivi di importo minimo pari a 1.000 euro. I Premi complessivamente versati non possono superare i 5 milioni di euro.
Obiettivi: Il Contratto prevede, per il Contraente, la facoltà di ripartire il Premio versato tra la Gestione separata CAPITALVITA (per un massimo del 95%), una gestione appositamente creata dalla Compagnia e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, e i Fondi collegati al Contratto. Il rendimento dell’investimento è correlato all’andamento dei titoli obbligazionari, di cui è principalmente composta la Gestione separata CAPITALVITA, e all’andamento delle varie componenti finanziarie a cui i Fondi sono collegati. Il Contratto è caratterizzato dalla presenza del meccanismo del Passo Passo, che si attiva automaticamente al momento della sottoscrizione. Tale meccanismo consiste in un piano di switch programmati degli importi investiti nella Gestione separata CAPITALVITA e nel Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV (o di altro eventuale Fondo indicato successivamente) verso gli altri Fondi in cui è investito il Contratto (ad eccezione dei Fondi in cui sono presenti degli investimenti ma per i quali la Compagnia ha inibito nuovi ingressi).
Per effetto del meccanismo del Passo Passo, un Contratto inizialmente investito al 95% nella Gestione separata CAPITALVITA dopo due anni di switch automatici impostati al 2% risulterà investito per il 58,50% in CAPITALVITA e per la restante parte in Fondi. Il Passo Passo prevede, quindi, un graduale spostamento degli investimenti verso gli altri attivi più rischiosi nei quali il Contratto è investito.
Tipo di investitore al dettaglio: Clienti, con esperienza e conoscenza di base o superiore, che nel medio/lungo periodo siano disposti a sopportare perdite potenziali del capitale investito in linea con le caratteristiche delle soluzioni d'Investimento da loro selezionate. La propensione al rischio richiesta può variare sensibilmente in funzione della quota di capitale destinata:
• alla Gestione separata
• al portafoglio di OICR esterni ed alla sua composizione
Informazioni aggiuntive sul grado di rischio di ogni opzione di investimento che può essere scelta dal contraente sono disponibili nelle informazioni chiave ad essa associate.
Le scelte d'investimento possono essere riviste dal Contraente nel tempo.
Prestazioni assicurative: Il Contratto prevede una prestazione assicurativa in caso di decesso dell'Assicurato pari al Valore del Contratto al secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione della richiesta di liquidazione maggiorato di un Bonus commisurato alla parte investita in Fondi e all'età dell'Assicurato. Il premio per il Bonus caso morte è pari allo 0,10% annuo delle quote investite in Fondi.
Durata: pari alla vita dell'Assicurato. La Compagnia ha diritto a cessare il Contratto nel caso in cui il Contraente o l'Assicurato perdano uno dei requisiti previsti per la conclusione del Contratto.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Indicatore di rischio
Xxxxxxx più basso Rischio più alto
1
2
3
4
5
6
7
L'indicatore di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto per 5 anni.
L'indicatore sintetico di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso
esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.
Questo prodotto è stato classificato con un range di livello da 1 a 6 su 7, ovvero un livello di rischio compreso tra molto basso e alto. I dettagli di tutte le opzioni di investimento ammesse dal contratto si possono consultare sulla documentazione precontrattuale.
Il livello di rischio e rendimento dell'investimento variano a seconda dell'opzione di investimento prescelta. I dettagli delle opzioni di investimento gestite dalla Compagnia sono contenuti nell'Allegato mentre per gli OICR è possibile trovare il livello di rischio nel Documento Informazioni Chiave per l'Investitore emesso dal gestore e pubblicato sul sito.
Avete diritto alla restituzione dell'intero capitale investito in Gestione separata CAPITALVITA. Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti
Scenari di performance
Gli scenari di performance dipendono dall'opzione scelta. Per visualizzare i possibili scenari di performance delle opzioni di investimento gestite dalla Compagnia si rimanda all'Allegato.
Cosa accade se Cardif Vita S.p.A. non è in grado di corrispondere quanto dovuto?
In caso di insolvenza di Cardif Vita S.p.A., l'investitore può rischiare di subire una perdita finanziaria. Non è previsto alcun sistema di indennizzo degli investitori o sistema di garanzia a copertura di una eventuale perdita a causa dell'insolvenza della Compagnia.
Quali sono i costi?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, ricorrenti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro. I costi da sostenere variano a seconda dell'opzione di investimento prescelta e sono indicati nei documenti precontrattuali.
Andamento dei costi nel tempo
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.
Investimento € 10.000 Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | Disinvestimento a metà del periodo di detenzione raccomandato | Disinvestimento al termine del periodo di detenzione raccomandato | |
Costi totali | Min | € 219,89 | € 261,43 | € 305,40 |
Max | € 539,96 | € 1.226,34 | € 1.921,40 | |
Impatto sul rendimento (RIY) per | Min | 2,26% | 0,89% | 0,62% |
anno | ||||
Max | 5,48% | 4,14% | 3,87% |
Composizione dei costi
La tabella sotto mostra:
• L'impatto annuale dei diversi tipi di costi sul rendimento ottenibile alla fine del periodo di detenzione raccomandato.
• Il significato delle diverse categorie di costi.
Questa tabella mostra l'impatto sul rendimento per anno | |||
Costi una tantum Costi di ingresso | 0,41% | Questo importo comprende i costi di distribuzione del | |
prodotto. | |||
Costi di uscita | 0,00% | Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla fine del | |
periodo di detenzione raccomandato. | |||
Costi ricorrenti Costi di transazione del | 0,00% | L'impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli | |
portafoglio | investimenti sottostanti per il prodotto. | ||
Min | 0,10% | L'impatto dei costi che prendiamo ogni anno per la | |
Altri costi ricorrenti | |||
Max | 3,37% | gestione dei vostri investimenti. | |
Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente?
Periodo di detenzione raccomandato: 5 anni
Il periodo di detenzione raccomandato è stabilito in relazione alle varie opzioni di investimento rese disponibili e del meccanismo di passaggio graduale verso gli attivi più rischiosi.
Nei 30 giorni successivi alla data di Conclusione del Contratto, il Contraente può cambiare idea circa la prosecuzione dell'assicurazione. Il periodo minimo di detenzione del Contratto è pari a 30 giorni, successivamente il Contraente ha la facoltà di richiedere il pagamento del Valore del Contratto (Riscatto totale) o di parte di esso (Riscatto parziale). Non è prevista una garanzia di restituzione dei Premi versati o di rendimento minimo, in caso di Riscatto, per la parte investita in Fondi.
Come presentare reclami?
Eventuali reclami riguardanti il prodotto o il comportamento dell’Impresa devono essere inoltrati per iscritto alla funzione Ufficio Reclami, incaricata del loro esame, ai seguenti recapiti: CARDIF VITA S.p.A.- Ufficio Reclami – Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx - n° fax 00.00.000.000, indirizzo e-mail: xxxxxxx@xxxxxx.xxx. È possibile inoltrare reclamo anche utilizzando il web-form presente sul sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro
- per reclami attinenti al prodotto o al comportamento della Compagnia, potrà rivolgersi all’IVASS, Servizio Tutela del Consumatore, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00 - 00000 Xxxx (Xxxxxx), utilizzando il modello disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx, oppure potrà inviare un Fax al n. 06/00.000.000 o una PEC all'indirizzo xxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxx.xxxxx.xx;
- per reclami riguardanti il comportamento dell’intermediario, potrà rivolgersi alla CONSOB, Divisione Tutela del Consumatore, Ufficio Consumer Protection, Xxx X.X. Xxxxxxx 0 - 00000 Xxxx (Xxxxxx) o xxx Xxxxxxxx 0 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx), utilizzando la procedura disponibile sul sito xxx.xxxxxx.xx, oppure potrà inviare un Fax al n. 06/00.00.000 o 06/00.00.000 o una PEC all'indirizzo xxxxxx@xxx.xxxxxx.xx.
Altre informazioni rilevanti
Il Contratto ha la possibilità di attivare le opzioni di seguito descritte:
• stop loss: prevede un meccanismo di switch programmati verso il fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV delle quote dei Fondi, per i quali l’opzione è attivata, al verificarsi di una riduzione significativa del loro rendimento.
• Take profit: consente al Contraente di poter ricevere, al 12 maggio di ciascun anno, il rendimento del Contratto, mediante l’attivazione di un Riscatto parziale automatico;
• Beneficio Controllato: prevede che una parte della Prestazione assicurativa dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell'Assicurato venga erogata come Rendita temporanea mensile, da pagare al Beneficiario designato dal Contraente per un determinato numero di anni.
I costi sono riportati al netto di eventuali rebates.
Salvo modifiche rilevanti ai contenuti del presente documento, esso sarà aggiornato con periodicità annuale.
Documento contenente le informazioni chiave - ALLEGATO
Prodotto: InvestiPolizza BNL Passo Passo (PSS2)
Nelle pagine seguenti vengono presentate le caratteristiche delle opzioni di investimento gestite dalla Compagnia. Ogni opzione di investimento rappresenta la scelta di investire il 100% del capitale nella singola opzione. In particolare per ogni opzione si può trovare la descrizione degli obiettivi dell'investimento, l'indicatore sintetico di rischio, gli scenari di performance, i costi totali e l'impatto annuale sul rendimento (RIY). Vengono considerati 3 differenti periodi di detenzione del prodotto, considerando un orizzonte temporale di 5 anni. Vengono inoltre riportati i costi annuali legati alla singola opzione di investimento. Gli scenari mostrano il capitale che si potrebbe ottenere nel corso dei prossimi 5 anni, considerando quattro possibili scenari (stressato, sfavorevole, moderato, favorevole) per l'investimento sottostante. Gli scenari rappresentati sono una stima dei risultati futuri basati su evidenze passate, e non possono considerarsi un indicatore esatto. I rendimenti varieranno a seconda dell’andamento di mercato e da quanto tempo il contraente deterrà l’investimento. Gli scenari considerano tutti i costi del Prodotto, ma potrebbero non includere i costi che saranno corrisposti al consulente o al distributore. Le imposte di legge sui rendimenti finanziari non sono incluse e possono avere un ulteriore impatto sulla prestazione.
I fondi esterni disponibili sul contratto e qui di seguito elencati sono descritti nel dettaglio nella documentazione precontrattuale:
Codice ISINDenominazione Fondo IT0004240542 BNL Assetto Dinamico IT0001374302 BNL Azioni Emergenti FR0010332759 BNP PARIBAS Actions Croissance
LU0823412183 BNP PARIBAS FUNDS Consumer Innovators LU0823422067 BNP PARIBAS FUNDS Disruptive Technology LU0325598752 BNP PARIBAS FUNDS Enhanced Bond 6M
LU1956132739 BNP PARIBAS FUNDS Euro Bond Opportunities LU1956132903BNP PARIBAS FUNDS Euro Corporate Bond Opportunities LU0823401814 BNP PARIBAS FUNDS Euro Equity
LU0823381016 BNP PARIBAS FUNDS Euro High Yield Bond LU0823400337BNP PARIBAS FUNDS Europe Equity
LU0823392054 BNP PARIBAS FUNDS Global Bond Opportunities LU0823395230 BNP PARIBAS FUNDS Global Convertible LU0347711623 BNP PARIBAS FUNDS Global Environment LU0956005655 BNP PARIBAS FUNDS Global Equity LU1956159005 BNP PARIBAS FUNDS Multi-Asset Income
LU0925121187 BNP PARIBAS FUNDS Sustainable Global Corporate Bond LU1956155789 BNP PARIBAS FUNDS Sustainable Multi-Asset Balanced LU1956156910 BNP PARIBAS FUNDS Sustainable Multi-Asset Growth LU1956160789 BNP PARIBAS FUNDS Sustainable Multi-Asset Stability FR0010957852 BNP PARIBAS MidCap Euro
FR0010077255 BNP PARIBAS Multistrategies Protection 80 FR0010652743 BNP PARIBAS Europe High Conviction Bond FR0010376798 FUNDQUEST Balanced
FR0010376822 FUNDQUEST Dynamic FR0011572502 FUNDQUEST Patrimoine LU1235104707 THEAM QUANT Equity Europe GURU LU1049889626 THEAM QUANT Equity US Guru LU1893657210 THEAM QUANT Equity World GURU
Opzione di investimento: Gestione separata CAPITALVITA
Nome ideatore del PRIIP: Cardif Vita S.p.A. Autorità competente dell'ideatore di PRIIP: CONSOB
Sito web dell'ideatore di PRIIP: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Data di realizzazione: 21/12/2020
Per ulteriori informazioni chiamare il numero: 02/772241
State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.
Obiettivi dell'opzione di investimento: Conservare i capitali investiti e realizzare un rendimento positivo per quanto ciò sia compatibile con le condizioni di mercato.
Investitore al dettaglio a cui è destinata l'opzione di investimento: clienti, con esperienza e conoscenza di base o superiore, che per la quota parte investita nel sottostante non siano disposti a sopportare perdite od oscillazioni del capitale
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Indicatore di rischio
Xxxxxxx più basso Rischio più alto
2 3 4 5 6 7
1
L'indicatore di rischio presuppone che l'opzione di investimento sia mantenuta per 5 anni.
• L'indicatore di rischio è un'indicazione orientativa del livello di rischio di questa opzione di investimento rispetto ad altre opzioni. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto.
• Questa opzione di investimento è stata classificata ad un livello 1 di 7, che corrisponde al livello di rischio molto basso. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello molto basso, quinidi è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la capacità dell'emittente di pagare quanto dovuto.
Scenari di performance
Investimento € 10.000 Premio assicurativo € 0 | 1 anno | 3 anni | 5 anni |
Caso vita | |||
Scenario di stress Possibile rimborso al netto dei costi | € 9.837,78 | € 9.857,48 | € 9.860,95 |
Rendimento medio per ciascun anno | -1,62% | -0,48% | -0,28% |
Scenario sfavorevole Possibile rimborso al netto dei costi | € 9.909,49 | € 10.131,55 | € 10.374,60 |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,91% | 0,44% | 0,74% |
Scenario moderato Possibile rimborso al netto dei costi | € 9.938,40 | € 10.227,11 | € 10.534,14 |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,62% | 0,75% | 1,05% |
Scenario favorevole Possibile rimborso al netto dei costi | € 9.989,33 | € 10.348,64 | € 10.723,32 |
Rendimento medio per ciascun anno | -0,11% | 1,15% | 1,41% |
Caso morte | |||
Evento assicurato Possibile rimborso a favore dei vostri beneficiari al netto dei costi | € 9.938,40 | € 10.227,11 | € 10.534,14 |
• Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 5 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di
10.000 Euro.
• Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell'investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti.
• Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto l'investimento/il prodotto.
• Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l'importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.
• Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale, ma possono non comprendere tutti i costi da voi pagati al consulente o al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch'essa sull'importo del rimborso.
Quali sono i costi?
La diminuzione del rendimento (Reduction in Yield - RIY) esprime l'impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell'investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, ricorrenti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull'ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro. I costi da sostenere variano a seconda dell'opzione di investimento prescelta e sono indicati nei documenti precontrattuali.
Andamento dei costi nel tempo
La persona che vende questo prodotto o fornisce consulenza riguardo ad esso potrebbe addebitare altri costi, nel qual caso deve fornire informazioni su tali costi e illustrare l'impatto di tutti i costi sull'investimento nel corso del tempo.
Investimento € 10.000 Scenari | In caso di disinvestimento dopo 1 anno | In caso di disinvestimento dopo 3 anni | In caso di disinvestimento dopo 5 anni |
Costi totali Impatto sul rendimento (RIY) per anno | € 337,20 3,43% | € 617,65 2,08% | € 909,94 1,82% |
Composizione dei costi
La tabella sotto mostra:
• L'impatto annuale dei diversi tipi di costi sul rendimento ottenibile alla fine del periodo di detenzione raccomandato.
• Il significato delle diverse categorie di costi.
vostri investimenti.
1,41% L'impatto dei costi che prendiamo ogni anno per la gestione dei
sottostanti per il prodotto.
0,00% L'impatto dei nostri costi di acquisto e vendita degli investimenti
Costi ricorrenti
di detenzione raccomandato.
0,00% Impatto dei costi di uscita dall'investimento alla fine del periodo
0,41% Questo importo comprende i costi di distribuzione del prodotto.
Costi di ingresso
Costi di uscita
Costi di transazione del portafoglio
Altri costi ricorrenti
Costi una tantum
Questa tabella mostra l'impatto sul rendimento per anno
Assicurazione a Vita intera
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d'investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP)
CARDIF VITA S.p.A.
Prodotto: INVESTIPOLIZZA BNL PASSO PASSO
Contratto multiramo con partecipazione agli utili e Unit Linked (Ramo I e Ramo III) 01/01/2021 - il DIP aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
BNP Paribas CARDIF VITA Compagnia di assicurazione e Riassicurazione S.p.A. società del gruppo BNP Paribas. Società unipersonale soggetta a direzione e coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif. Piazza Xxxx Xx Xxxxx, 3; 20124; Milano; tel. 02/772241; sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx; e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx; PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxx.xx. Autorizzazione all’esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 19.11.1996 (G.U. n° 279 del 28.11.1996), iscritta all’albo imprese di assicurazione e riassicurazione n° 1.00126.
Al contratto si applica la legge italiana
Quali sono le prestazioni?
Prestazione principale
Il Contratto prevede una Prestazione assicurativa in caso di decesso, così composta:
a) una componente rivalutabile collegata ai risultati di una Gestione separata
b) una componente direttamente collegata al valore delle Quote di OICR (unit-linked)
c) una Prestazione aggiuntiva alle due precedenti (Bonus caso morte).
Opzioni contrattuali
Trascorsi almeno 5 anni dalla data di Decorrenza, contestualmente alla richiesta di Xxxxxxxx totale, puoi richiedere:
- Opzione da capitale in Rendita: la conversione del valore di Riscatto in una Rendita pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
- Opzione da capitale in Rendita certa e poi vitalizia: la conversione del valore di Riscatto in una Rendita pagabile in modo certo per 5 o 10 anni e successivamente fino che l’Assicurato è in vita;
- Opzione da capitale in Rendita reversibile: la conversione del valore di Riscatto in una Rendita pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, totalmente o parzialmente, a favore di una persona fino a che questa è in vita.
Inoltre puoi attivare le seguenti Opzioni scrivendo alla Compagnia:
- Stop Loss: prevede un meccanismo di switch verso un Fondo a basso profilo di rischio delle Quote dei Fondi, per i quali l’opzione è attivata, al verificarsi di una riduzione significativa del loro rendimento. Attivando tale opzione su un Fondo collegato al Contratto, qualora ad una certa data il rapporto tra il “Valore medio finale” e il “Valore medio iniziale” risultasse inferiore al 90% (la Condizione di Stop loss), la Compagnia opererà il trasferimento (switch) gratuito del Controvalore delle Quote investite in tale Fondo verso il Fondo BNP PARIBAS Insticash Eur 1D Short Term VNAV o del diverso Fondo a basso profilo di rischio inserito in sostituzione del suddetto Fondo monetario e in quel momento disponibile.
L’opzione può essere attivata su ciascun Fondo collegato al contratto diverso dal Fondo a basso profilo di rischio ed è disattivabile in qualsiasi momento.
- Beneficio Controllato (semplice o condizionato all’età del Beneficiario): prevede che una parte della Prestazione assicurativa dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell'Assicurato venga erogata come Rendita temporanea mensile, da pagare al Beneficiario da te designato per un determinato numero di anni. Nella versione "semplice" indichi la percentuale (compresa tra 0% e 100%) che dovrà essere pagata dalla Compagnia ed
il numero di anni di erogazione. Nella versione “condizionato all’età del Beneficiario”, l’opzione ti consente di indicare un’età del Beneficiario al di sotto della quale la Prestazione sarà convertita in Rendita temporanea certa per una quota di Prestazione così come sopra indicato per la versione semplice. La parte della Prestazione Assicurativa dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell’Assicurato che non viene pagata come Rendita temporanea verrà erogata sotto forma di capitale al momento del decesso.
Nel corso della Durata del contratto puoi modificare le scelte effettuate, scrivendo alla Compagnia.
- Take Profit: ti consente di poter ricevere, al 12 maggio di ciascun anno, il rendimento del Contratto, mediante l’attivazione di un Riscatto parziale automatico. Tale Riscatto viene pagato dalla Compagnia a condizione che la Performance del Contratto sia superiore ad una performance positiva minima da te stabilita (di seguito “Performance obiettivo”). All’attivazione dell’opzione Take Profit indichi una percentuale compresa tra 0% e 10%. La Performance obiettivo si calcola moltiplicando tale percentuale per la somma dei Premi versati (eventualmente riproporzionati in caso di precedenti Riscatti parziali da te richiesti). Ogni 12 maggio, la Compagnia confronta la Performance del Contratto e la Performance obiettivo. Se la Performance del Contratto è superiore alla Performance obiettivo, la Compagnia effettua automaticamente un Riscatto parziale di importo pari alla Performance del Contratto. Il Riscatto parziale è effettuato dalla Compagnia solo nel caso in cui la Performance del Contratto sia superiore a 500 euro.
Che cosa NON è assicurato? | |
Rischi esclusi | Le coperture assicurative sono escluse nel caso in cui: - tu e l’Assicurato abbiate Residenza anagrafica, Domicilio abituale, Residenza fiscale o Sede legale fuori dall’Italia. - tu, l’Assicurato e il Beneficiario designato siate cittadini di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America o facciate parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx); - il Beneficiario da te designato abbia Residenza o Sede legale (nel caso di Persona Giuridica) in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio; - tu non assolva ai tuoi obblighi ai sensi della Normativa Antiriciclaggio rendendo, mediante apposite dichiarazioni per iscritto e vincolanti, ogni dato, informazione e producendo ogni documento utile alla Compagnia per effettuare le valutazioni e le verifiche di competenza. Se sei il Titolare effettivo di una Persona Giuridica le coperture sono escluse se: - sei cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America; - hai Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio; - fai parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx). - intrattieni rapporti economici o commerciali, diretti o indiretti, con persone fisiche Residenti in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America oppure con Persone Giuridiche aventi sede negli stessi Stati o loro società/entità controllate o partecipate. Le esclusioni di cui sopra valgono per l'intera Durata contrattuale. |
Il Bonus caso morte non può superare 75.000,00 euro.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia: Per ottenere il pagamento in caso di morte dell’Assicurato il Beneficiario caso morte dovrà inviare: • richiesta di liquidazione firmata dal Beneficiario caso morte e dal Contraente, se persona diversa dall’Assicurato deceduto (o comunque dal rappresentante legale dei medesimi nel caso di Persone Xxxxxxxxxx); • ogni necessaria dichiarazione che sia dovuta ai sensi della Normativa Antiriciclaggio unitamente alla fotocopia del documento di identità del Beneficiario caso morte (o del rappresentante legale se l’avente diritto non è una persona fisica); |
• certificato di morte dell’Assicurato. Se il Contraente coincide con l’Assicurato ed ha lasciato testamento: • copia autenticata o estratto autentico del testamento; • dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il testamento è l’unico esistente o, in caso di più testamenti, che quello presentato è il testamento ritenuto valido e non impugnato; se i Beneficiari sono gli eredi, l'atto deve riportare i loro dati anagrafici e la capacità di agire degli stessi; In alternativa, se il Contraente coincide con l’Assicurato, non ha lasciato testamento e la designazione dei Beneficiari è generica: • dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il Contraente non ha lasciato testamento, riportante l’elenco di tutti gli eredi legittimi con i relativi dati anagrafici, grado di parentela e capacità d’agire Nel caso di nomina di più Beneficiari caso morte, la richiesta di liquidazione e la documentazione relativa dovranno essere fornite alla Compagnia da parte di ciascun Beneficiario. La Compagnia potrà chiedere ogni altra documentazione necessaria per la corretta identificazione dei Beneficiari. La liquidazione potrà essere effettuata solamente quando la Compagnia avrà ricevuto la documentazione necessaria da parte di tutti i Beneficiari. Per agevolare il pagamento da parte della Compagnia è possibile utilizzare per la richiesta, anche ai fini del necessario assolvimento degli obblighi e delle, conseguenti, verifiche antiriciclaggio, antiterrorismo, rispetto delle sanzioni finanziarie ed embargo, nonché del rispetto della normativa FATCA e AEOI, i moduli disponibili sul sito internet della Compagnia, presso le reti di vendita o contattando il proprio consulente BNL di fiducia. | |
Prescrizione: L’Avente diritto deve inoltrare tempestiva richiesta di liquidazione delle somme assicurate, e comunque entro il termine di prescrizione di dieci anni da quando si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda, ossia dalla data di decesso dell’Assicurato (art. 2952 c.c.). In caso di omessa richiesta di liquidazione entro detto termine decennale, il diritto alla liquidazione delle somme assicurate nel Contratto si prescrive e tali somme sono obbligatoriamente devolute al Fondo appositamente costituito presso il Ministero dell'Economia e delle Finanze, secondo quanto disposto dalla legge 23/12/2005 n. 266 e successive modificazioni ed integrazioni. | |
Erogazione della Prestazione: I pagamenti dovuti vengono effettuati dalla Compagnia entro 20 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione prevista. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le Dichiarazioni inesatte e reticenti del Contraente sono causa di annullabilità del Contratto quando il Contraente abbia agito con dolo o colpa grave. La Compagnia può recedere dal Contratto nel caso di dichiarazioni inesatte o reticenti in assenza di dolo o colpa grave del Contraente, comunicando a quest'ultimo il recesso, entro tre mesi dal giorno in cui la Compagnia ha conosciuto l'inesattezza delle dichiarazioni o la reticenza. In tal caso la Compagnia, ferme eventuali restrizioni della normativa vigente, restituirà il Valore del Contratto al momento del recesso della Compagnia. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il Premio unico iniziale è di importo minimo pari a 10.000,00 euro. Nel corso della Durata del Contratto puoi versare dei Premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a 1.000,00 euro. La somma dei Premi da te versati non può superare i 5 milioni di euro. I Premi devono essere pagati alla Compagnia per mezzo di addebito su un conto corrente aperto presso la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A. o per mezzo di assegno bancario o circolare non trasferibile. In occasione di ciascun versamento indichi la ripartizione dell’investimento tra la Gestione separata e ciascuno dei Fondi disponibili al momento del versamento, tenendo conto che la percentuale investita in Gestione separata dovrà essere compresa tra un minimo del 5% ed un massimo del 20% e che per ciascun Fondo il Premio minimo dovrà essere pari a 100 euro. Per tutti i versamenti effettuati fino al 31/12/2021, il limite massimo di investimento nella Gestione separata, di cui sopra, è aumentato al 95%. |
Rimborso | Entro 20 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di revoca, la Compagnia restituirà l’intero Premio versato. Entro 20 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione di recesso, la Compagnia restituirà: - la parte del Premio versato destinato alla Gestione separata - il Controvalore delle Quote dei fondi riconducibili al Contratto calcolato al secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della richiesta di recesso, aumentato dell’importo dei Costi trattenuti sul premio sulla quota di premio destinata ai Fondi e tratterrà i Costi amministrativi sostenuti per l'emissione del Contratto pari a 50 euro. |
Sconti | I costi di caricamento gravanti sui premi sono azzerati per tutti i versamenti effettuati fino al 31/12/2021, qualora il pagamento del relativo Premio sia effettuato con denaro proveniente interamente da somme non precedentemente depositate o investite presso la Banca Nazionale del Lavoro. |
Categoria del Fondo | Commissione di gestione |
Flessibile | 2,20% |
Azionario | 2,10% |
Bilanciato | 2,00% |
Obbligazionario | 1,60% |
Monetario | 0,00% |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Il Contratto ha una durata pari alla vita dell'Assicurato. Le coperture assicurative si attivano dal quarto giorno lavorativo successivo a quello in cui viene addebitato il primo Premio in conto corrente o a quello di versamento del Premio tramite assegno Il contratto si conclude alle ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del Premio in conto corrente o di versamento dell’assegno. Il Contratto termina in ogni caso a seguito di recesso, Riscatto totale, decesso dell’Assicurato ed a condizione che non si verifichi uno degli elementi di esclusione di cui al punto "Che cosa NON è assicurato". |
Sospensione | Non prevista |
Come posso revocare la Proposta, recedere dal Contratto o risolvere il Contratto? | |
Revoca | Puoi cambiare idea circa la volontà di concludere il Contratto di assicurazione scrivendo alla Compagnia prima che il Contratto sia concluso. La Compagnia restituirà entro 20 giorni l’intero Premio versato come indicato al punto “Rimborso” della Sezione “Quando e come devo pagare?” |
Recesso | Nei trenta giorni successivi alla conclusione del contratto, puoi cambiare idea circa la prosecuzione dell’assicurazione scrivendo alla Compagnia per comunicare il recesso. La Compagnia restituirà entro 20 giorni l’importo indicato al punto “Rimborso” della Sezione “Quando e come devo pagare?” |
Risoluzione | Non prevista |
Sono previsti riscatti o riduzioni? SI ☑ NO ☐ | |
Valori di riscatto e riduzione | Il Riscatto totale o parziale può essere richiesto trascorso un mese dalla Decorrenza. Il valore di Riscatto totale è pari alla somma tra: - il Controvalore delle Quote di ciascun OICR (al netto del rateo della Commissione annuale di gestione) - le Parti di capitale investite nella Gestione separata Il Valore unitario della Quota da utilizzare è quello del secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della documentazione completa richiesta in caso di Riscatto. Qualora non sia rilevabile tale Valore unitario della Quota, la Compagnia utilizzerà la prima quotazione successiva immediatamente disponibile. L’importo da disinvestire dalla Gestione separata è calcolato al terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della documentazione completa richiesta in caso di Riscatto. Non è prevista una garanzia di restituzione dei Premi versati o di rendimento minimo, in caso di Riscatto, per la parte investita in Fondi. Pertanto la parte di Contratto collegata a tali Fondi potrebbe essere inferiore all'ammontare dei |
I costi di caricamento gravanti sui premi sono ridotti all’1% per tutti i versamenti effettuati fino al 31/12/2021, qualora il pagamento sia da te eseguito con somme non provenienti da disinvestimenti di strumenti finanziari detenuti presso BNL eseguiti negli ultimi 30 giorni .
I costi di caricamento gravanti sui premi sono azzerati per tutti i versamenti da te effettuati se, alla data del versamento, appartieni al modello di offerta FULL del mercato retail previsto dalla Banca Nazionale del Lavoro per il contratto unico per la prestazione dei servizi di investimento ed accessori.
Fino al 01/01/2022 le commissioni di gestione si intendono ridotte secondo la tabella seguente:
Fino al 01/01/2022 al Fondo “BNP Paribas Multistrategies Protection 80” e al Fondo “BNP PARIBAS FUNDS Enhanced Bond 6M” è applicata rispettivamente una Commissione annuale di gestione pari all’1% e allo 0,25%.
relativi Premi versati. L’importo del Riscatto parziale può essere da te indicato, mediante richiesta scritta indirizzata alla Compagnia, in Quote per la parte investita in Fondi e importi per la parte investita in Gestione Separata. Sul valore di Riscatto parziale la Compagnia trattiene il rateo di Commissione annuale di gestione degli OICR. Se la differenza tra il valore di Riscatto totale e l'importo di Riscatto parziale richiesto fosse inferiore o uguale a 1.000 euro, la Compagnia provvederà a liquidare totalmente il Contratto ed a comunicare la chiusura del Contratto con una comunicazione al Contraente. Non è prevista riduzione. | |
Richiesta di informazioni |
Clienti, con esperienza e conoscenza di base o superiore, che nel medio/lungo periodo siano disposti a sopportare perdite potenziali del capitale investito in linea con le caratteristiche delle soluzioni d'investimento da loro selezionate. Il Contratto non prevede limiti di età per tutta la Durata dello stesso.
A chi è rivolto questo prodotto?
Quali costi devo sostenere?
Per l’informativa dettagliata sui costi si rimanda a quanto riportato nel KID.
Costi di Riscatto
Per il Riscatto non sono previsti costi ulteriori rispetto a quanto indicato nel KID
Costi per l’erogazione della Rendita
In caso dell’esercizio dell’opzione in Rendita i costi verranno comunicati almeno tre giorni prima dell’esercizio dell’opzione stessa.
Costi per l’esercizio delle opzioni
Switch
I costi di switch sono pari a 25 Euro, applicati all'importo trasferito con l'operazione di switch, ad eccezione delle prime quattro operazioni annuali di switch da ciascun anniversario di polizza e gli switch automatici e programmati effettuati dalla Compagnia che sono gratuiti.
Take Profit
Le spese amministrative per ogni Riscatto parziale legato al Take profit sono pari a 5 euro.
Costi di intermediazione
La Compagnia corrisponde al distributore una commissione pari alla somma di:
a) 100% dei Costi trattenuti dal Premio
d) 60% della Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita nella Gestione separata (tale percentuale potrà essere ridotta al fine di garantire alla Compagnia una trattenuta di misura minima pari allo 0,43% del rendimento effettivamente realizzato dalla Gestione separata)
e) 60% della Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in OICR
Con riferimento alla parte di Premi investita in Gestione Separata CAPITALVITA la Compagnia si impegna a garantire, per l’intera Durata contrattuale, un Rendimento minimo garantito dello 0% annuo. Il Rendimento riconosciuto annualmente in base al risultato della Gestione separata viene definitivamente acquisito dal Contratto.
Il tasso di Rivalutazione è pari alla differenza, solo se positiva, tra il tasso di Rendimento annuo realizzato dalla Gestione separata CAPITALVITA e la Commissione annuale di gestione.
Nel caso in cui dovesse essere effettuata una Rivalutazione del Contratto in corso d’anno (ad esempio nei casi di Riscatto totale o di decesso dell’Assicurato), il tasso di Rivalutazione utilizzato è quello calcolato alla fine del terzo mese solare antecedente il mese della data di Rivalutazione.
La Rivalutazione si applica alla somma delle seguenti componenti:
• il capitale investito nella Gestione separata collegata al Contratto, calcolato al 31/12 dell’anno precedente e
• le Parti di capitale investite nel corso dell’anno
(entrambe eventualmente riproporzionate in caso di Riscatti parziali e operazioni di switch).
Il meccanismo di Rivalutazione tiene in considerazione i giorni di effettivo investimento del Premio nella Gestione separata collegata al Contratto.
Non è prevista alcuna garanzia relativamente alla parte investita in Fondi.
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All'IVASS | Nel caso in cui il reclamo presentato all’impresa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx . Info su: xxx.xxxxx.xx |
PRIMA DI RICORRERE ALL'AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori): | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98) |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare il reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o della normativa applicabile. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Il presente Contratto è soggetto alle imposte sulle assicurazioni vigenti in Italia, sulla base della dichiarazione di Residenza o di Sede legale in Italia rilasciata dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta. Entro sessanta giorni ti impegni a comunicare alla Compagnia il trasferimento di Residenza o di Sede legale in altro Stato. In caso di mancato adempimento, xxxxx considerato responsabile degli eventuali danni che la Compagnia possa subire a causa della mancata comunicazione della perdita dei requisiti, ad esempio sanzioni irrogate dall’Istituto di Vigilanza o da altre autorità e ricollegabili al trasferimento di cui sopra o contestazioni mosse dalle autorità finanziarie o fiscali locali o dello stato estero in cui il Contraente o l’Assicurato abbiano trasferito la Residenza. Al presente Contratto, ed in particolare relativamente alla tassazione delle somme assicurate (siano esse corrisposte sotto forma di capitale o a titolo di rendita vitalizia), si intendono applicate le disposizioni di legge in vigore alla data di stipula del Contratto, salvo successive modifiche. In particolare, al momento della redazione del presente documento la normativa di riferimento risulta essere costituita dal D.P.R. 22 dicembre 1986 n. 917 così come modificato ed integrato in seguito. A tal proposito si segnalano: - la detraibilità dei Premi relativi ad assicurazioni aventi per oggetto il rischio morte (nella misura e nei limiti stabiliti dalla legge); - l’applicazione dell’Imposta sostitutiva delle imposte sui redditi sulle somme corrisposte in forma di capitale relativamente all’eventuale plusvalenza conseguita; - l’esenzione ai fini IRPEF delle somme a copertura del rischio demografico corrisposte in caso di morte dell’Assicurato e la non soggezione alle imposte di successione delle somme corrisposte in caso di morte dell’Assicurato; - in caso di esercizio dell’opzione in Rendita l’applicazione dell’Imposta sostitutiva delle imposte sui redditi sulla differenza, se positiva, tra il capitale in opzione e il Premio versato, analoga tassazione annuale dei rendimenti maturati su ciascuna rata annua di rendita e l’esenzione ai fini IRPEF della Rendita erogata (poiché non consente il Riscatto successivamente all’inizio dell’erogazione). |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE DI ASSICURAZIONE PER LA RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE, L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
BNP PARIBAS CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A.
Contratto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit linked
InvestiPolizza BNL Passo Passo
Prodotto PSS2
La presente documentazione contrattuale si compone di:
• Glossario
• Condizioni di assicurazione
• Proposta di assicurazione
e deve essere consegnata al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione
Le Condizioni di assicurazione di InvestiPolizza BNL Passo Passo (PSS2) sono state redatte in osservanza delle linee guida “Contratti semplici e chiari” del Tavolo tecnico ANIA - ASSOCIAZIONE CONSUMATORI - ASSOCIAZIONI INTERMEDIARI del 6 febbraio 2018.
Mod. T995
PAGINA DI PRESENTAZIONE
Questa pagina di sintesi fornisce alcune informazioni utili a comprendere come leggere le Condizioni di assicurazione.
Per rendere maggiormente chiare e fruibili le condizioni che regolano i rapporti tra il Contraente e la Compagnia sono stati utilizzati i seguenti strumenti:
- box a fondo bianco che forniscono definizioni circa i principali termini utilizzati nell'articolo
Box di definizioni
- box a fondo grigio che forniscono esempi pratici per meglio spiegare quanto riportato nell’articolo
Box di esempi
- box a fondo punteggiato che forniscono formule matematiche
Box di formule
- un (evidenziatore) per attirare l’attenzione del Contraente su concetti di particolare rilievo
- frasi in grassetto per indicare:
‑ la possibile perdita di un diritto previsto dal Contratto (per esempio perché è decorso il periodo di tempo per poterlo esercitare)
‑ casi di invalidità ed inefficacia del Contratto
‑ le conseguenze derivanti da un inadempimento del Cliente al rispetto di obblighi dichiarativi come per legge (ad es. antiriciclaggio - D.Lgs. n. 231/07) afferenti a tutte le figure contrattuali previste
‑ limitazione delle garanzie
‑ oneri a carico del Contraente o dell'Assicurato
Nel Glossario sono riportati tutti i termini che nelle Condizioni di assicurazione sono indicati con la lettera iniziale maiuscola
Indice
GLOSSARIO 3
Art. 1 Che Contratto è InvestiPolizza BNL Passo Passo? Che prestazioni prevede? Chi può sottoscriverlo? Come si
possono avere informazioni sul Contratto? 6
Art. 2 Requisiti del Contraente, dell’Assicurato e del Beneficiario 6
a) Quali requisiti devono avere il Contraente, l’Assicurato e il Beneficiario perché si possa concludere il Contratto? 6
b) Cosa fare se nel corso della Durata del Contratto si perdono i requisiti descritti al punto a? 7
c) Xxxx succede se si perdono i requisiti descritti al punto a? 7
d) A che data vengono valorizzate le Quote dei Fondi e le Parti di capitale della Gestione separata da disinvestire per la
perdita del requisito previsto al punto a) da parte del Contraente o dell'Assicurato? 7
Art. 3 I Premi: quando si pagano? A quanto ammontano? Come possono essere versati? 8
Art. 4 Conclusione, Decorrenza, Durata, Cessazione, Limiti di età e Dichiarazioni inesatte e/o reticenti e/o omesse 8
a) Quando il Contratto può ritenersi concluso? 8
b) Quando si attivano le coperture assicurative? 8
c) Qual è la Durata del Contratto? 8
d) Quando termina il Contratto? 9
e) Sono previsti limiti di età per l'Assicurato e per il Contraente? 9
f) Cosa accade in caso di Dichiarazioni inesatte e reticenti? 9
Art. 5 Si può revocare la Proposta? 9
Art. 6 A quali Supporti d’Investimento sono collegate le prestazioni del Contratto? 9
a) Dove vengono investiti i Premi? 9
b) Che caratteristiche ha la Gestione separata? 10
c) Che caratteristiche hanno i Fondi collegati al Contratto? 10
d) La Compagnia può variare la lista dei sottostanti finanziari? 10
Art. 7 Come viene calcolato il numero di Quote che vengono attribuite al Contratto per la parte di Premio investita nei Fondi? 11
Art. 8 Si può recedere dal Contratto? 11
Art. 9 Qual è il Valore del Contratto? 13
Art. 10 La Rivalutazione: in cosa consiste, a quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione, quando si effettua la
Rivalutazione e come si rivaluta il capitale? 14
a) In cosa consiste la Rivalutazione? 14
b) A quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione? 14
c) Quando la Compagnia effettua la Rivalutazione 14
d) A che importo si applica la Rivalutazione? 14
Art. 11 Quali sono i Xxxxx che gravano sul Contratto ed a quanto ammontano? 15
a) I Costi applicati dalla Compagnia 15
b) Commissione applicata dai Gestori degli OICR e retrocessione 16
c) Prelievo per la copertura aggiuntiva in caso di decesso 18
Art. 12 Sono previsti degli sconti? 18
Art. 13 Riscatto totale e parziale 18
a) Quando e come richiedere il Riscatto? Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento? 18
b) Che effetti ha la richiesta di Riscatto totale? 19
c) Qual è il valore di Riscatto totale? 19
d) A che data vengono valorizzate le Quote dei Fondi e le Parti di capitale della Gestione separata da disinvestire in caso di Riscatto? 19
e) Il Riscatto parziale ed il Riproporzionamento 19
f) Quando la Compagnia paga il valore di Riscatto? 20
Art. 14 Il decesso dell’Assicurato: come ricevere il pagamento della Prestazione Assicurativa dalla Compagnia? 20
a) Come richiedere la Prestazione in caso di morte dell’Assicurato? Quale documentazione si deve presentare per ottenere 20
il pagamento? | ||
b) Quando la Compagnia paga la Prestazione al Beneficiario caso morte? | 21 | |
c) Come si calcola l’importo della Prestazione dovuto dalla Compagnia al Beneficiario caso morte? | 21 | |
d) Il Bonus caso morte: cos’è, come si calcola ed a quanto ammonta? | 21 | |
Art. 15 | Operazioni di trasferimento (switch) | 22 |
a) Cos’è uno switch? | 22 | |
b) Come può il Contraente richiedere una operazione di switch alla Compagnia? | 22 | |
c) Cosa sono gli switch automatici? | 22 | |
d) Quali sono le circostanze che possono causare uno switch automatico? | 23 | |
e) Come viene eseguita una operazione di switch dalla Compagnia? | 23 | |
f) A che data vengono valorizzate le Parti di capitale e le Quote dei Fondi da disinvestire e investire nell’ambito di una operazione di switch? | 23 | |
Art. 16 | Opzioni contrattuali | 24 |
a) Beneficio Controllato | 24 | |
d) Take Profit | 25 | |
Art. 17 | e) Stop Loss | 29 |
e) Opzioni in Rendita | 30 | |
Art. 18 | Come richiedere un pagamento alla Compagnia e quando questo viene eseguito? | 31 |
Art. 19 | Il Beneficiario della polizza: come si nomina? Quali sono i diritti del Beneficiario? Quali requisiti deve avere il Beneficiario? Il Beneficiario può essere sostituito? | 32 |
a) Come si nomina? | 32 | |
b) Quali sono i diritti del Beneficiario? | 32 | |
c) Quali requisiti deve avere il Beneficiario? | 32 | |
d) Il Beneficiario può essere sostituito? | 32 | |
Art. 20 | Prestiti | 33 |
Art. 21 | Come si può cedere il Contratto? | 33 |
Art. 22 | È possibile utilizzare il Contratto a garanzia di un debito? | 33 |
Art. 23 | Scambio Automatico di Informazioni tra autorità fiscali: FATCA, AEOI e CRS) | 33 |
Art. 24 | Quale legge si applica al Contratto? Qual è il Foro Competente in caso di controversia? | 34 |
Art. 25 | Comunicazioni alla Compagnia | 34 |
Art. 26 | Protezione dei dati personali | 34 |
GLOSSARIO
AEOI (Automatic Exchange Of Information): sistema di condivisione di informazioni avente lo scopo di combattere la frode fiscale transfrontaliera e l’evasione fiscale nonché di promuovere il rispetto fiscale internazionale, attraverso la cooperazione degli Stati. Lo scambio si fonda su accordi internazionali in base ai quali gli Stati aderenti, attraverso le proprie autorità fiscali e con periodicità annuale, si impegnano alla trasmissione reciproca di informazioni finanziarie pertinenti ai fini fiscali, riguardanti i soggetti in essi fiscalmente residenti. Lo scambio avviene secondo uno standard internazionale (CRS) elaborato dall’Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico (OCSE). Il sistema di scambio è stato altresì recepito nell’ambito di una direttiva comunitaria che ha così impegnato gli Stati appartenenti all’Unione Europea.
Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il Contratto; tale figura può coincidere o meno con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked di tipo a vita intera: assicurazione sulla vita le cui prestazioni sono collegate in parte al rendimento della Gestione separata ed in parte al valore dei Fondi di riferimento.
Aventi diritto: per la revoca, il recesso, il Riscatto del Contratto è il Contraente; per il decesso è il/i Beneficiario/i caso morte. Beneficiario (caso morte): persona fisica o Giuridica designata dal Contraente, che può anche coincidere con il Contraente stesso e che riceve la Prestazione prevista dal Contratto quando si verifica il decesso dell’Assicurato nel corso della Durata contrattuale.
Beneficio Controllato: l’opzione Beneficio Controllato prevede che una parte del capitale dovuto dalla Compagnia in caso di decesso dell’Assicurato venga erogato come Rendita temporanea mensile da pagare al Beneficiario designato dal Contraente per un determinato numero di anni.
Bonus caso morte (Bonus): importo riconosciuto sotto forma di maggiorazione del Valore del Contratto secondo una misura prefissata nelle Condizioni di assicurazione in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della Durata contrattuale.
Cliente: il Contraente, l'Assicurato, il Beneficiario, i loro rappresentati, l'eventuale referente terzo ed il Titolare effettivo. Coefficiente demografico-finanziario: è un numero che moltiplicato al valore di Riscatto determina il valore della Rendita annua. Tale numero è determinato e può variare nel tempo in base alle aspettative di vita della popolazione italiana e all’andamento dei tassi.
Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in Gestione separata: compenso pagato mediante riduzione del tasso di Rendimento annuo della Gestione separata per l’attività di gestione degli attivi da parte della Compagnia.
Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in OICR: compenso pagato mediante cancellazione di Quote per l’attività di monitoraggio e selezione degli OICR da parte della Compagnia. Viene espressa su base annua ma è prelevata annualmente dal Contratto ogni 1 gennaio.
Compagnia: Società di assicurazione autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con la quale il Contraente stipula il Contratto di assicurazione.
Conclusione del Contratto: il momento che coincide con le ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del primo Premio in conto corrente o alla data di versamento del Premio tramite assegno.
Condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il Contratto di assicurazione.
Consumatore: definito nel Codice del Consumo come la persona fisica che agisce per scopi estranei all'attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.
Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il Contratto di assicurazione e si impegna al versamento del Premio alla Compagnia.
Contratto: il presente Contratto di assicurazione denominato “InvestiPolizza BNL Passo Passo (PSS2)”
Controvalore delle Quote: prodotto del numero delle Quote per il loro valore unitario.
Costo/i trattenuti dal Premio: parte del Premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Compagnia.
Data di switch: data di ricezione da parte della Compagnia della richiesta di switch.
Data di Valorizzazione: giorno lavorativo di riferimento per il calcolo del Controvalore delle Quote di un Fondo.
Decorrenza del Contratto: data dalla quale il Contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il Premio pattuito. Dichiarazioni inesatte o reticenti: dichiarazioni che il Contraente rilascia alla Compagnia che non corrispondono a verità, in modo parziale o totale o risultano incomplete o fuorvianti e tali da non consentire alla Compagnia di effettuare le corrette valutazioni al fine della Conclusione o del mantenimento del Contratto.
DIP Aggiuntivo IBIP: documento informativo precontrattuale che viene predisposto dalla Compagnia, in base a quanto previsto dal Regolamento IVASS n. 41 del 2018, con la finalità di integrare e completare le informazioni contenute nel KID. Domicilio: luogo in cui un soggetto stabilisce la sede principale dei propri affari e degli interessi.
Durata contrattuale (o del Contratto): periodo durante il quale il Contratto è efficace.
Età dell’Assicurato: si determina considerando il numero di anni compiuti dall’Assicurato alla data di calcolo, eventualmente aumentato di uno nel caso siano trascorsi più di sei mesi dall’ultimo compleanno.
F.A.T.C.A.: (Foreign Account Tax Compliance Act) normativa statunitense, che mira a contrastare l’evasione fiscale di contribuenti statunitensi all’estero. L’Italia è tenuta a dare attuazione a tale normativa in forza dell’Accordo Intergovernativo (IGA), siglato con gli Stati Uniti il 10 gennaio 2014 (ratificato con Legge 18 giugno 2015, n. 95).
Fondo: strumento finanziario espresso in Quote.
Gestione separata: gestione finanziaria appositamente creata dalla Compagnia e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i Premi versati dai Contraenti al netto dei costi. Dal tasso di rendimento ottenuto dalla Gestione separata deriva il tasso di Rivalutazione da attribuire alle Prestazioni.
Gestore: soggetto incaricato della gestione del Fondo.
Liste di restrizione all’operatività nazionali o internazionali: i nominativi delle persone fisiche e/o delle Persone Giuridiche che risultano, tempo per tempo, inseriti nelle liste delle Nazioni Unite, degli Stati Uniti (OFAC), della Comunità Europea e/o in liste e/o provvedimenti emessi a livello nazionale, nei confronti dei quali non è possibile effettuare alcuna operatività, neppure parzialmente e/o temporaneamente, ovvero sussiste un elevato rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo.
Modulo W-9: documento predisposto secondo il modello elaborato dall’autorità fiscale statunitense (IRS) con il quale vengono richiesti al cittadino americano l’indicazione del proprio Tax Identification Number (TIN) ed il rilascio di alcune dichiarazioni relative al proprio status di US Person.
Normativa Antiriciclaggio: la normativa prevista dal D. Lgs. n. 231/07 e successive modifiche a contrasto dell’utilizzo illecito del sistema bancario, finanziario e assicurativo con capitali che non risultino congrui e/o coerenti e/o siano di (potenziale) dubbia provenienza. Sono previsti obblighi “dichiarativi” a carico dei clienti - tenuti anche ad aggiornare i dati nel corso del rapporto - e di “identificazione” dei clienti e di “verifica dell’adeguatezza” delle dichiarazioni stesse, associata ad una valutazione del rischio in materia di antiriciclaggio, da parte degli Intermediari destinatari (tra cui la Compagnia di Assicurazione). La Compagnia di Assicurazione, in particolare, è tenuta ad astenersi dal contrarre e così perfezionare il rapporto assicurativo con il Cliente (ovvero a risolvere il rapporto contrattuale già in essere) nel caso si verifichi (i) una mancata dichiarazione dei dati e delle informazioni da parte del Cliente (cfr. art. 42 del D. Lgs. n. 231/07 anche per mancata dichiarazione dei dati di “titolarità effettiva”); ovvero (ii) il rapporto con il Contraente o la relazione di questi con l’Assicurato e/o il beneficiario non risultino congrui e/o coerenti con i dati dichiarati.
Normativa in materia di contrasto del finanziamento del terrorismo: normativa prevista dal D.Lgs. n.109/07 e successive modifiche e normative collegate, posta a contrastare qualsiasi attività diretta, con qualsiasi mezzo, alla raccolta, alla provvista, all'intermediazione, al deposito, alla custodia o all'erogazione di fondi o risorse economiche in qualunque modo realizzati, destinati ad essere, in tutto o in parte, utilizzati al fine di compiere uno o più delitti con finalità di terrorismo o in ogni caso diretti a favorire il compimento di uno o più delitti con finalità di terrorismo previsti dal codice penale, e ciò indipendentemente dall'effettivo utilizzo dei fondi e delle risorse economiche per la commissione dei delitti anzidetti.
OICR armonizzati: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, in cui sono comprese le società di gestione dei Fondi comuni d’investimento e le SICAV. Sono Fondi sottoposti alle direttive comunitarie recepite nel nostro ordinamento. La legge comunitaria prescrive una serie di vincoli sugli investimenti con l'obiettivo di contenere i rischi e di salvaguardare i sottoscrittori.
Paesi terzi ad alto rischio: si intende la definizione sub art. 1 lett. bb) di cui al Lgs. n. 231/07 come modificato dal D. Lgs. n. 90/2017, ovverosia “i Paesi non appartenenti all'Unione europea i cui Ordinamenti presentano carenze strategiche nei rispettivi regimi nazionali di prevenzione del riciclaggio e del finanziamento del terrorismo, per come individuati dalla Commissione europea nell'esercizio dei poteri di cui agli articoli 9 e 64 della direttiva” come tempo per tempo aggiornata.
Parte/i di capitale: Ogni Premio versato, al netto dei costi applicabili , destinato all’investimento nella Gestione Separata. Ogni importo trasferito mediante un’operazione di switch nella Gestione separata al netto di eventuali Costo di switch.
Passo Passo: l’opzione Passo Passo consente di attivare uno switch automatico mensile tra i Supporti d'investimento.
Passo: il Passo indica la “misura del disinvestimento” che la Compagnia eseguirà con il Passo Passo.
Performance obiettivo: valore ottenuto moltiplicando la somma dei Premi versati (eventualmente riproporzionati in caso di precedenti riscatti parziali richiesti dal Contraente) per una percentuale compresa tra 0% e 10%, selezionata dal Contraente all'attivazione dell’opzione Take Profit.
Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il Rendimento della Gestione separata.
Persona Giuridica: persone giuridiche o altre forme associative anche non dotate di personalità giuridica.
Plusvalenza: differenza positiva fra due valorizzazioni riferite a momenti diversi.
Premio/i: importo/i versato/i dal Contraente relativamente al Contratto.
Prestazione aggiuntiva (o Bonus caso morte): somma pagabile sotto forma di capitale che la Compagnia corrisponde agli Aventi diritto in caso di decesso in aggiunta al Valore del Contratto.
Prestazione Assicurativa: somma pagabile sotto forma di capitale che la Compagnia corrisponde ai Beneficiari al verificarsi
dell'evento assicurato.
Profilo di rischio: indicatore sintetico qualitativo del livello di incertezza collegato al valore futuro dei Supporti d'Investimento in cui è allocato il capitale investito. Il livello di rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio-basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
Proposta di assicurazione o Proposta: documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il Contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Quota di un Fondo: la Quota è l'unità di misura di un Fondo di investimento. Rappresenta la "frazione" in cui è suddiviso il patrimonio del Fondo.
Rebate: retrocessione di una parte della Commissione applicata dai Gestori degli OICR.
Rendimento annuo della Gestione separata: risultato finanziario della Gestione separata nel Periodo previsto dal regolamento della Gestione stessa.
Rendita: successione di rate il cui pagamento da parte della Compagnia ha una periodicità prestabilita dal Contraente.
Residenza anagrafica: requisito che si ottiene con l’iscrizione presso l'anagrafe di un comune.
Residenza fiscale: viene riconosciuta quando, per più di 183 giorni all’anno (184 per gli anni bisestili), sia soddisfatto almeno uno dei seguenti requisiti: essere iscritti all’anagrafe della popolazione residente o aver fissato il proprio Domicilio o aver stabilito la propria dimora abituale.
Residenza: la Residenza anagrafica, il Domicilio abituale e la Residenza fiscale.
Riproporzionamento: riduzione dell’importo delle Parti di capitale di una percentuale pari al rapporto tra l’importo di ciascun Riscatto parziale ed il valore di Riscatto totale. Il numero di Quote riferite al Contratto viene ridotto del numero delle Quote riscattate.
Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere il pagamento del Valore del Contratto (Riscatto totale) o di parte di esso (Riscatto parziale).
Rivalutazione: meccanismo che comporta un ricalcolo del valore dell’investimento nella Gestione separata, mediante l’applicazione di un tasso di Rivalutazione a tale valore.
Sanzioni finanziarie/Embarghi: le disposizioni della normativa internazionale, statunitense (ad es. OFAC) e/o europea e/o nazionale, inclusiva anche degli adempimenti a contrasto del finanziamento del terrorismo, che impedisce verso soggetti, entità, Paesi anche connessi tramite legami, l'operatività e/o l'instaurazione di rapporti e/o l'effettuazione di operazioni. Le misure restrittive sono utilizzate dagli Stati per contrastare l’attività di Stati, individui o organizzazioni che minacciano la pace e la sicurezza internazionale. Tali misure consistono nel congelare Fondi e risorse economiche possedute in Italia da persone o organizzazioni di un paese straniero e nel divieto di metterli a loro disposizione.
Sede legale: luogo che risulta dall’atto costitutivo della Persona giuridica.
Supporto/i d’Investimento: ciascun Fondo e la Gestione Separata ai quali le prestazioni del Contratto sono collegate.
Take Profit: l’opzione Take Profit consente di attivare un Riscatto parziale automatico condizionato alla realizzazione di almeno la Perfomance obiettivo stabilita dal Contraente al 12 maggio di ciascun anno.
Titolare effettivo: Si intende la definizione sub art. 1 lett. pp) di cui al D. Lgs. n. 231/07 come modificato dal D. Lgs. n. 90/2017: "la persona fisica o le persone fisiche, diverse dal Cliente, nell'interesse della quale o delle quali, in ultima istanza, il rapporto continuativo è istaurato, la Prestazione professionale è resa o l'operazione è eseguita" come tempo per tempo aggiornata.
Valore del Contratto: è pari al valore totale delle “Parti di capitale” investite nella Gestione separata e rivalutate sommato al Controvalore delle Quote dei Fondi selezionati dal Contraente e collegate al Contratto.
Ed. 01/2021 Condizioni di assicurazione - Pagina 3 di 35
Condizioni di assicurazione Codice Prodotto PSS2
Art.1 Che Contratto è InvestiPolizza BNL Passo Passo? Che prestazioni prevede? Chi può sottoscriverlo? Come si possono avere informazioni sul Contratto?
InvestiPolizza BNL Passo Passo è un Contratto di Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked di tipo a vita intera.
Il Contratto prevede un investimento del Premio in Supporti d’Investimento con diverso livello di rischio/rendimento. Le prestazioni del Contratto sono collegate all’andamento e al valore dei Supporti d’Investimento.
A fronte del pagamento di un Premio iniziale e di eventuali Premi aggiuntivi da parte del Contraente, la Compagnia si impegna al pagamento di una Prestazione Assicurativa in favore dei Beneficiari designati se si verifica il decesso dell’Assicurato.
Il Contraente può esercitare anche una serie di opzioni, quali:
- Beneficio Controllato
- Take Profit
- Stop Loss
- Opzione in Rendita come di seguito regolate.
Il Contratto è riservato alla clientela della Banca Nazionale del Lavoro S.p.A..
Il dettaglio dei propri dati e le informazioni sulla polizza possono essere consultati nella propria area personale disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx e accessibile con l’utilizzo di apposite credenziali assegnate in fase di primo accesso.
Art.2
Requisiti del Contraente, dell’Assicurato e del Beneficiario
a) Quali requisiti devono avere il Contraente, l’Assicurato e il Beneficiario perché si possa concludere il Contratto?
Il Contratto può essere concluso a condizione che:
• il Contraente e l’Assicurato, se diverso dal Contraente, abbiano la propria Residenza anagrafica, il Domicilio abituale e la Residenza fiscale, o Sede legale nel caso di Persona Giuridica, in Italia;
• il Contraente, l’Assicurato se diverso dal Contraente e il Beneficiario designato non siano cittadini di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• il Beneficiario designato non abbia Residenza o non abbia la Sede legale (nel caso di Persona Giuridica) in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• il Contraente, l’Assicurato se diverso dal Contraente, e il Beneficiario designato (e/o il suo titolare effettivo qualora sia un soggetto diverso da Persona fisica) non facciano parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx);
• il Contraente assolva ai propri obblighi ai sensi della Normativa Antiriciclaggio rendendo, mediante apposite dichiarazioni per iscritto e vincolanti, ogni dato, informazione e producendo ogni documento utile alla Compagnia per effettuare le valutazioni e le verifiche di competenza.
Residenza anagrafica: requisito che si ottiene con l’iscrizione presso l'anagrafe di un comune
Domicilio: luogo in cui si stabilisce la sede principale dei propri affari e interessi
Residenza fiscale: viene riconosciuta quando, per più di 183 giorni all’anno (184 per gli anni bisestili), sia soddisfatto almeno uno dei seguenti requisiti:
• essere iscritti all’anagrafe della popolazione residente o
• aver fissato il proprio Xxxxxxxxx o aver stabilito la propria dimora abituale
Sede legale: luogo che risulta dall’atto costitutivo della Persona giuridica
Inoltre, nel caso di entità differente da persona fisica, per il Titolare Effettivo devono valere le seguenti condizioni:
• non essere cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• non avere Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• non far parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Il Contratto non può essere concluso se la Persona Giuridica ha rapporti economici o commerciali, diretti o indiretti, con persone fisiche residenti in stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America oppure con Persone Giuridiche con sede negli stessi Stati o loro società/entità controllate o partecipate.
I requisiti sopraindicati devono permanere per l'intera durata del Contratto.
b) Cosa fare se nel corso della Durata del Contratto si perdono i requisiti descritti al punto a?
Entro 60 giorni dal momento in cui uno o più requisiti previsti per poter concludere il Contratto vengono a mancare, il Contraente deve comunicarlo alla Compagnia. Il Contraente sarà considerato responsabile degli eventuali danni che la Compagnia possa subire a causa della mancata comunicazione della perdita dei requisiti, ad esempio sanzioni irrogate dall’Istituto di Vigilanza o da altre autorità e ricollegabili al trasferimento di cui sopra o contestazioni mosse dalle autorità finanziarie o fiscali locali o dello stato estero in cui il Contraente o l’Assicurato abbiano trasferito la Residenza.
c) Xxxx succede se si perdono i requisiti descritti al punto a?
Se il Contraente o l'Assicurato perdono uno dei requisiti, il Contratto termina alla prima data tra quella in cui la Compagnia riceve la comunicazione di cui al punto b) e quella in cui, la Compagnia stessa, viene in altro modo a conoscenza della perdita di un requisito (la "Data di perdita requisiti").
La Compagnia, ferme eventuali restrizioni della normativa vigente, restituisce al Contraente il Valore del Contratto, al netto del rateo della Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita negli OICR.
Non è prevista una garanzia di restituzione dei Premi versati o di rendimento minimo, in caso di restituzione a seguito di perdita di uno dei requisiti di cui alla lettera a) da parte del Contraente o dell'Assicurato, per la parte investita in Fondi. Pertanto la parte del Contratto collegata a tali Fondi potrebbe essere inferiore all'ammontare dei relativi Premi versati.
Se il soggetto Beneficiario perde i requisiti di cui al punto a), la Compagnia non potrà procedere al pagamento della Prestazione allo stesso. È pertanto necessario che il Contraente proceda alla designazione di un nuovo Beneficiario.
d) A che data vengono valorizzate le Quote dei Fondi e le Parti di capitale della Gestione separata da disinvestire per la perdita del requisito previsto al punto a) da parte del Contraente o dell'Assicurato?
L'importo da disinvestire dalla Gestione separata è calcolato al terzo giorno lavorativo successivo alla "Data di
perdita requisiti" mentre per calcolare l'importo da disinvestire dai Fondi la Compagnia utilizza il Valore unitario della quota del secondo giorno lavorativo successivo alla "Data di perdita requisiti".
Qualora non sia rilevabile tale Valore unitario della Quota, la Compagnia utilizzerà la prima quotazione successiva immediatamente disponibile.
Art.3 I Premi: quando si pagano? A quanto ammontano? Come possono essere versati?
Il Contratto prevede l’impegno del Contraente al pagamento di un Premio unico iniziale al momento della sottoscrizione della Proposta.
Il Premio unico iniziale è di importo minimo pari a 10.000,00 euro.
Nel corso della Durata del Contratto il Contraente può versare dei Premi aggiuntivi, ciascuno di importo minimo pari a 1.000,00 euro.
La somma dei Premi versati dal Contraente non può superare i 5 milioni di euro.
I Premi devono essere pagati dal Contraente alla Compagnia per mezzo di addebito su un conto corrente aperto presso la Banca Nazionale del Lavoro S.p.A. o per mezzo di assegno bancario o circolare non trasferibile.
Art.4
Conclusione, Decorrenza, Durata, Cessazione, Limiti di età e Dichiarazioni inesatte e/o reticenti e/o omesse
a) Quando il Contratto può ritenersi concluso?
Il Contratto si conclude alle ore 24 del terzo giorno lavorativo successivo alla data di addebito del primo Premio in conto corrente o alla data di versamento del Premio tramite assegno. La Proposta deve essere firmata per accettazione dall’Assicurato, qualora diverso dal Contraente, al fine di manifestare il consenso alla Conclusione del Contratto da parte del Contraente.
a1) Quali sono le conseguenze nel caso vengano rese, anche in corso del rapporto, dichiarazioni ai sensi della Normativa Antiriciclaggio inesatte e/o reticenti e/o le stesse siano omesse?
Il rapporto assicurativo tra la Compagnia ed il Cliente è necessariamente strutturato su dati ed informazioni che il Cliente deve rendere alla Compagnia, anche al fine di consentire l'effettuazione di valutazioni di "adeguatezza" che includano il profilo di rischio ai fini dell'applicazione della Normativa Antiriciclaggio, di contrasto del finanziamento del terrorismo ed il rispetto delle sanzioni finanziarie internazionali. Nel caso siano riscontrate dichiarazioni che si rivelino false e/o inesatte (tali da inficiare l'attendibilità sostanziale delle dichiarazioni rese), anche con riferimento alle altre figure contrattuali correlate al Contratto (Assicurato, Beneficiario, Titolare effettivo, ecc) le stesse saranno considerate quale grave inadempimento agli obblighi di legge anche contrattualmente assunti, tali da provocare la risoluzione di diritto del rapporto contrattuale a seguito di comunicazione da parte della Compagnia.
a2) Quali sono le conseguenze nel caso emergano, anche in corso del rapporto, fattori di rischio, ai sensi della Normativa Antiriciclaggio (es. indagini in corso, presenza di persone politicamente esposte, ecc)?
La Compagnia potrà condurre approfondimenti e chiedere maggiori informazioni documentate, sia per il perfezionamento del rapporto assicurativo, sia anche successivamente; ove emergano elementi che rivelino un rischio elevato o eventi pregiudizievoli che modifichino sostanzialmente il profilo di rischio associato al Cliente, la Compagnia potrà astenersi dall'instaurare il rapporto assicurativo, o qualora lo stesso si sia in precedenza perfezionato, dall'effettuare modifiche contrattuali, accettare Premi aggiuntivi, dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari o, infine, valutare la risoluzione del rapporto assicurativo.
b) Quando si attivano le coperture assicurative?
Le coperture assicurative decorrono, cioè si attivano, dal quarto giorno lavorativo successivo a quello in cui viene addebitato il primo Premio in conto corrente o a quello di versamento del Premio tramite assegno.
c) Qual è la Durata del Contratto?
Il Contratto ha una durata pari alla vita dell’Assicurato.
d) Quando termina il Contratto?
Il Contratto termina:
• per richiesta di recesso o Riscatto totale
• in conseguenza del decesso dell’Assicurato
• a seguito della perdita da parte del Contraente o dell'Assicurato o dell'eventuale Titolare effettivo di uno o più dei requisiti di cui all'articolo 2 punto a).
e) Sono previsti limiti di età per l'Assicurato e per il Contraente?
No
f) Cosa accade in caso di Dichiarazioni inesatte e reticenti?
Le Dichiarazioni del Contraente sono causa di annullabilità del Contratto quando il Contraente abbia agito con dolo o colpa grave.
La Compagnia può recedere dal Contratto nel caso di dichiarazioni inesatte o reticenti in assenza di dolo o colpa grave del Contraente, comunicando a quest'ultimo il recesso, entro tre mesi dal giorno in cui la Compagnia ha conosciuto l'inesattezza delle dichiarazioni o la reticenza. In tal caso la Compagnia, ferme eventuali restrizioni della normativa vigente, restituirà il Valore del contratto al momento del recesso della Compagnia.
Art.5 Si può revocare la Proposta?
Il Contraente, tramite la revoca, può cambiare idea circa la volontà di concludere il Contratto di assicurazione
scrivendo alla Compagnia prima che il Contratto stesso sia concluso.
Entro 20 giorni da quando ha ricevuto la comunicazione di revoca, la Compagnia restituirà l'intero Premio pagato. Il rimborso avverrà sul conto corrente indicato dal Contraente ed a lui intestato.
Art.6
A quali Supporti d’Investimento sono collegate le prestazioni del Contratto?
Le prestazioni del Contratto sono collegate al valore delle Quote di uno o più Fondi ed alla Gestione separata CAPITALVITA.
a) Dove vengono investiti i Premi?
Il Premio unico iniziale e gli eventuali Premi aggiuntivi potranno essere ripartiti, secondo le percentuali che il Contraente indicherà al momento della sottoscrizione del Contratto o del versamento del Premio aggiuntivo, nei seguenti Supporti d'Investimento:
• Gestione separata CAPITALVITA (con un minimo del 5% ed un massimo del 20%)
• OICR armonizzati (con un minimo pari a 100 euro per ciascun OICR scelto):
Denominazione | ISIN | Categoria |
BNL ASSETTO DINAMICO | IT0004240542 | Flessibile |
BNL AZIONI EMERGENTI | IT0001374302 | Azionario |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL EQUITY | LU0956005655 | Azionario |
BNP PARIBAS MIDCAP EURO | FR0010957852 | Azionario |
BNP PARIBAS MULTISTRATEGIES PROTECTION 80 | FR0010077255 | Flessibile |
BNP PARIBAS FUNDS EURO CORPORATE BOND OPPORTUNITIES | LU1956132903 | Obbligazionario |
BNP PARIBAS FUNDS EURO BOND OPPORTUNITIES | LU1956132739 | Obbligazionario |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL BOND OPPORTUNITIES | LU0823392054 | Obbligazionario |
BNP PARIBAS FUNDS EURO EQUITY | LU0823401814 | Azionario |
BNP PARIBAS FUNDS EUROPE EQUITY | LU0823400337 | Azionario |
Denominazione | ISIN | Categoria |
BNP PARIBAS FUNDS MULTI-ASSET INCOME | LU1956159005 | Bilanciato |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE MULTI-ASSET BALANCED | LU1956155789 | Bilanciato |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE MULTI-ASSET GROWTH | LU1956156910 | Bilanciato |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE MULTI-ASSET STABILITY | LU1956160789 | Bilanciato |
CAMGESTION ACTIONS CROISSANCE | FR0010332759 | Azionario |
BNP PARIBAS Europe High Conviction Bond | FR0010652743 | Obbligazionario |
FUNDQUEST BALANCED | FR0010376798 | Bilanciato |
FUNDQUEST DYNAMIC | FR0010376822 | Bilanciato |
FUNDQUEST PATRIMOINE | FR0011572502 | Flessibile |
BNP PARIBAS FUNDS EURO HIGH YIELD BOND | LU0823381016 | Obbligazionario |
BNP PARIBAS FUNDS CONSUMER INNOVATORS | LU0823412183 | Azionario |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL CONVERTIBLE | LU0823395230 | Obbligazionario |
BNP PARIBAS FUNDS DISRUPTIVE TECHNOLOGY | LU0823422067 | Azionario |
BNP PARIBAS FUNDS ENHANCED BOND 6M | LU0325598752 | Obbligazionario |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL ENVIRONMENT | LU0347711623 | Azionario |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE GLOBAL CORPORATE BOND | LU0925121187 | Obbligazionario |
THEAM QUANT EQUITY EUROPE GURU | LU1235104707 | Azionario |
THEAM QUANT EQUITY WORLD GURU | LU1893657210 | Azionario |
THEAM QUANT EQUITY US GURU | LU1049889626 | Azionario |
Per tutti i versamenti effettuati prima del 31/12/2021 il limite massimo di investimento nella Gestione separata è aumentato al 95%.
Nel caso in cui un OICR venga coinvolto da eventi straordinari che ne provochino la chiusura della commercializzazione prima della data di conversione in Quote del Premio, la Compagnia investirà la parte di Premio destinato a tale OICR in Quote del Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV o comunque di un altro OICR a basso Profilo di rischio.
I dettagli dell’operazione sono comunicati per iscritto dalla Compagnia al Contraente.
b) Che caratteristiche ha la Gestione separata?
La Gestione separata CAPITALVITA ha come obiettivo la conservazione dei capitali investiti e la realizzazione di un rendimento positivo. Per i dettagli sulla composizione degli investimenti e la politica di gestione è possibile consultare il regolamento sul sito della Compagnia.
Ogni mese viene determinato il tasso di Rendimento annuo della Gestione separata in relazione al Periodo di osservazione definito nel Regolamento.
c) Che caratteristiche hanno i Fondi collegati al Contratto?
I Fondi collegati al Contratto sono OICR gestiti da diverse società di gestione. Sul sito della Compagnia e sul DIP Aggiuntivo IBIP sono disponibili i link ai siti dei Gestori sui quali è possibile consultare i documenti con le informazioni chiave per l’investitore, i prospetti ed i rendiconti periodici degli OICR collegati al Contratto.
d) La Compagnia può variare la lista dei sottostanti finanziari?
La Compagnia monitora e seleziona i Fondi collegati al Contratto e, nell’interesse del Contraente, può proporre
ulteriori nuovi Fondi e/o Gestioni separate o eliminarne dalla lista sopra riportata, nell’ambito della propria attività di razionalizzazione dei Supporti d’Investimento collegati al Contratto o qualora alcuni non siano più utilizzabili a seguito di operazioni straordinarie (ad esempio la chiusura o la fusione). In questi casi la Compagnia comunicherà al Contraente le modifiche apportate ai Supporti d’Investimento disponibili alla prima occasione utile.
Art.7 Come viene calcolato il numero di Quote che vengono attribuite al Contratto per la parte di Premio investita nei Fondi?
Per ciascun Fondo, il numero delle Quote attribuite al Contratto si ottiene dividendo la parte di Premio investita in tale Fondo per il valore unitario della Quota dello stesso.
Il Premio investito nel Fondo è la percentuale di Premio pagato dal Contraente, al netto dei Costi trattenuti su ciascun premio di cui all'Articolo 12. Il primo Premio investito è calcolato anche al netto del prelievo che la Compagnia effettua per la copertura assicurativa per il caso di morte.
Il valore unitario della Quota del Fondo al fine dell’investimento del Premio è quello del terzo giorno lavorativo successivo a quello di addebito del Premio stesso sul conto corrente del Contraente o di versamento dell'assegno (la Data di Valorizzazione).
Se, per cause non dipendenti dalla Compagnia, il valore unitario della Quota del terzo giorno lavorativo non fosse rilevabile, la Data di valorizzazione sarà il primo giorno lavorativo successivo in cui il Valore unitario della Quota torni disponibile.
La Compagnia comunica al Contraente con la lettera di conferma dell’investimento che sarà inviata entro 10 giorni dalla Data di Valorizzazione delle Quote: la Decorrenza del Contratto, il numero di Quote attribuite per ciascun Fondo ed i relativi valori unitari della Quota utilizzati per la conversione.
I valori unitari delle Quote dei Fondi vengono giornalmente pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx.
Quota di un Fondo
La Quota è l'unità di misura di un Fondo di investimento. Rappresenta la "frazione" in cui è suddiviso il patrimonio del Fondo.
Art.8
Si può recedere dal Contratto?
Nei trenta giorni successivi alla data di Conclusione del Contratto, il Contraente può cambiare idea circa la prosecuzione dell’assicurazione scrivendo alla Compagnia per comunicare il recesso.
Entro 20 giorni da quando ha ricevuto la comunicazione di recesso, la Compagnia restituirà al Contraente:
• la parte del Premio versato che era destinato alla Gestione separata
• il Controvalore delle Quote dei Fondi collegati al Contratto utilizzando il valore unitario della quota del secondo giorno lavorativo successivo (Data di Valorizzazione) alla data di ricevimento della richiesta di recesso.
A tale importo viene aggiunta la parte dei costi che la Compagnia, al momento dell’investimento, aveva trattenuto dal Premio pagato per coprire le attività di gestione dell’investimento.
La Compagnia trattiene invece la parte di Premio utilizzata per coprire i costi amministrativi sostenuti per l’emissione del Contratto. Tali costi sono pari a 50 euro.
Il rimborso avverrà con riaccredito della suddetta somma sul conto corrente indicato dal Contraente e a lui intestato.
Come si calcola il Controvalore delle Quote dei Fondi?
Il numero delle Quote x
il valore unitario di ciascuna Quota
ESEMPIO
Premio pagato all’1/1 = 50.000 euro
Percentuale di Premio destinata alla Gestione separata = 10%
Percentuale di Premio destinata al Fondo scelto dal Contraente al momento dell'investimento = 90% Valore unitario della Quota del Fondo scelto dal Contraente al momento dell’investimento= 100 euro
CAPITALVITA | FONDO | |
Parte di Premio investito | 5.000 euro | 45.000 euro |
Prelievo per la copertura assicurativa (0,10% annui) | 0 euro | - 45 euro |
Xxxxx trattenuti dal Premio (2%) | - 100 euro | - 900 euro |
Premio investito al netto dei Costi e del prelievo per il Bonus caso morte | 4.900 euro | 44.055 euro |
Numero Quote investite | 0 Quote | 440,55 Quote |
REVOCA
La Compagnia restituisce al Contraente il Premio pagato = 50.000 euro
RECESSO
Richiesta di recesso = 10 gennaio
Esempio A:
Valore unitario della Quota al secondo giorno lavorativo dalla ricezione della richiesta = 98 euro Costi Amministrativi sostenuti per l’emissione del Contratto = 50 euro
Valore di recesso = 4.900 euro + (440,55 Quote x 98 euro) + 100 euro + 900 euro - 50 euro = 49.023,90 euro.
Se il valore unitario della Quota è inferiore a quello del momento dell’investimento del Premio, il valore di recesso sarà inferiore al Premio pagato.
Esempio B:
Valore unitario della Quota al secondo giorno lavorativo dalla ricezione della richiesta = 104 euro Costi Amministrativi sostenuti per l’emissione del Contratto = 50 euro
Valore di recesso = 4.900 euro + (440,55 Quote x 104 euro) + 100 euro + 900 euro - 50 euro = 51.667,20 euro
Art.9
Il meccanismo del Passo Passo
La sottoscrizione di InvestiPolizza BNL Passo Passo prevede la contemporanea attivazione del meccanismo del Passo Passo.
Tale meccanismo consiste in un piano di switch programmati dell’investimento nella Gestione separata CAPITALVITA, nel Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV o di altro eventuale Fondo indicato successivamente verso gli altri Fondi in cui è investito il Contratto, fatta eccezione per i Fondi per i quali la Compagnia ha inibito nuovi investimenti.
Il Contraente indica una percentuale compresa tra 2% e 20%.
Il Contraente può modificare la percentuale di switch. La modifica avrà effetto a partire dal mese successivo a quello della richiesta.
Cos’è il Passo e come si determina?
Il Passo indica la “misura del disinvestimento” che la Compagnia eseguirà dalla Gestione separata CAPITALVITA, dal Fondo BNP Paribas Insticash eur 1D Short term VNAV o da altro Fondo indicato successivamente. Il Passo è ottenuto moltiplicando la percentuale indicata dal Contraente e la parte del Valore del contratto investita in tali sottostanti al quarto giorno lavorativo precedente il 12 di ogni mese.
Passo Passo prevede che se:
- sia trascorso un mese dalla data di Decorrenza del contratto e
- nel contratto siano presenti investimenti su Fondi diversi dal Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term (o da altro Fondo che la Compagnia ha proposto in sostituzione del medesimo)
ogni 12 del mese la Compagnia esegua uno switch gratuito di un importo pari al Passo, disinvestendo la corrispondente parte del Valore del contratto investita in Gestione separata CAPITALVITA, nel Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV o in altro Fondo successivamente indicato ed investendo la stessa, proporzionalmente, negli altri Fondi in cui è investito il Contratto, fatta eccezione per i Fondi per i quali la Compagnia ha inibito nuovi investimenti.
Gli switch sono eseguiti considerando come Data di switch il 12 del mese.
Gli switch saranno eseguiti dando precedenza al disinvestimento del Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV (o di altro Fondo che la Compagnia ha proposto in sostituzione del medesimo), fino all’esaurimento delle sue Quote nel contratto, e successivamente disinvestendo la Gestione separata CAPITALVITA.
Lo switch mensile non verrà eseguito se, in corrispondenza della data di esecuzione o nei 3 giorni precedenti, il Contraente ha effettuato una richiesta di Riscatto parziale o switch o sia in corso uno Switch programmato derivante dall’opzione di Stop loss o un Riscatto parziale derivante dall’opzione Take Profit.
Art.10
Lo Switch mensile del Passo verrà effettuato dalla Compagnia solo se, a seguito dell’esecuzione dello stesso, le Parti di capitale residue investite nella Gestione separata CAPITALVITA rappresentino almeno il 20% del Valore del contratto. In caso contrario lo Switch programmato si interrompe e verrà ripristinato alla prima ricorrenza mensile in corrispondenza della quale la condizione risulterà nuovamente verificata.
Lo switch mensile non verrà effettuato se l’intermediario comunica alla Compagnia che il portafoglio del Contraente ha raggiunto un livello di rischio superiore a quello sostenibile dal proprio profilo. Allo stesso modo la Compagnia procederà alla riattivazione dello switch mensile del Passo Passo nel momento in cui, su indicazione dell'intermediario, il livello di rischio del portafoglio del Contraente torni ad essere compatibile con il proprio profilo.
Se il Contraente richiede alla Compagnia un Riscatto parziale/totale o uno switch in concomitanza all’esecuzione di uno switch del meccanismo del Passo Passo, tale richiesta sarà accodata ed eseguita successivamente al termine dell’operazione di switch, se compatibile con la situazione contrattuale del cliente, con valorizzazioni invariate rispetto a quelle previste dal contratto.
Qual è il Valore del Contratto?
Il Valore del Contratto può essere calcolato in qualunque momento della durata dello stesso ed è pari alla somma delle “Parti di capitale” rivalutate alla quale si aggiunge il Controvalore delle Quote di ciascun Fondo, collegate al Contratto, calcolato con le modalità sopra indicate.
la somma delle “Parti di capitale” rivalutate
+
il Controvalore delle Quote di ciascun Fondo
La Rivalutazione delle “Parti di capitale” è effettuata come descritto all’Art. 11 il giorno in cui è definito il Valore del Contratto.
Il Controvalore delle Quote è calcolato come descritto all'Articolo 8 sulla base del valore unitario delle Quote di ciascun Fondo alla data in cui è definito il Valore del Contratto.
Cosa si intende per “Parte di capitale”?
La Parte di capitale rappresenta:
- ogni Premio versato, inizialmente o nel corso del Contratto, al netto dei Costi su di esso trattenuti, destinato all’investimento nella Gestione separata e
- ogni importo investito nella Gestione separata a seguito di un’operazione di trasferimento (switch) dai Fondi collegati al Contratto al netto di eventuali costi.
Attenzione: ai fini del calcolo della Parte di capitale, i Premi versati e gli importi trasferiti sono riproporzionati nel caso in cui siano stati effettuati dei Riscatti parziali e delle operazioni di switch in precedenza.
Art.11
La Rivalutazione: in cosa consiste, a quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione, quando si effettua la Rivalutazione e come si rivaluta il capitale?
a) In cosa consiste la Rivalutazione?
La Rivalutazione è il meccanismo che comporta un ricalcolo del valore dell’investimento nella Gestione separata, mediante l’applicazione di un tasso di Rivalutazione a tale valore.
b) A quanto corrisponde il tasso di Rivalutazione?
Il tasso di Rivalutazione è pari alla differenza tra il tasso di rendimento annuo CAPITALVITA e la Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in Gestione separata.
Il tasso di Rivalutazione può essere solo positivo. Ciò significa che il Valore del Contratto per la parte investita in Gestione separata, nel tempo, può crescere o rimanere costante ma non può decrescere.
Il Rendimento attribuito annualmente resta definitivamente acquisito dal Contraente, si consolida nel Contratto e si rivaluta a sua volta negli anni successivi.
c) Quando la Compagnia effettua la Rivalutazione
La Compagnia effettuerà la Rivalutazione il 31/12 di ogni anno ed il tasso di Rivalutazione utilizzato sarà quello calcolato al 30 settembre dell’anno in cui si effettua il calcolo.
Nel caso in cui dovesse essere effettuata una Rivalutazione del Contratto in corso d’anno (ad esempio nei casi di Riscatto totale o di decesso dell’Assicurato), il tasso di Rivalutazione utilizzato è quello calcolato alla fine del terzo mese solare antecedente il mese della data di Rivalutazione.
d) A che importo si applica la Rivalutazione?
La Rivalutazione si applica alla somma delle seguenti componenti:
• il capitale investito nella Gestione separata collegata al Contratto, calcolato al 31/12 dell’anno precedente e
• le Parti di capitale investite nel corso dell’anno.
(entrambe eventualmente riproporzionate in caso di Riscatti parziali e operazioni di switch).
Il meccanismo di Rivalutazione tiene in considerazione i giorni di effettivo investimento del Premio nella Gestione separata collegata al Contratto.
Esempio: Rivalutazione al 31/12
Capitale maturato al 31/12 anno precedente: 100.000,00 euro
Tasso di rendimento annuo Capitalvita (calcolato al 30 settembre): 3,50%
Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in Gestione separata: 1,40% Tasso di Rivalutazione: (3,50% -1,40%) = 2,10%
Meccanismo di Rivalutazione:
Rivalutazione = (100.000 x 2,10%) = 2.100 euro
Valore del Contratto rivalutato: 100.000 + 2.100 = 102.100 euro
Esempio: Rivalutazione in corso d’anno Data di Rivalutazione: 31 maggio
Capitale maturato al 31/12 anno precedente: 100.000,00 euro
Tasso di rendimento annuo CAPITALVITA (calcolato al 28 febbraio): 3,50%
Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in Gestione separata: 1,40% Tasso di Rivalutazione: (3,50% - 1,40%) = 2,10%
Giorni di effettiva partecipazione al Contratto = 30 (gennaio) +30 (febbraio) +30 (marzo) +30 (aprile) +30 (maggio) = 150(*)
Meccanismo di Rivalutazione:
Tasso di Rivalutazione relativo ai giorni di effettiva partecipazione al Contratto: 2,10% x (150/360) = 0,875% Rivalutazione = (100.000 x 0,875%) = 875 euro
Valore del Contratto rivalutato: 100.000 + 875 = 100.875 euro
(*) per il calcolo si considerano i mesi composti da 30 giorni e l’anno da 360 giorni
Art.12
I dettagli della Rivalutazione annuale sono comunicati per iscritto dalla Compagnia al Contraente.
Quali sono i Costi che gravano sul Contratto ed a quanto ammontano?
a) I Costi applicati dalla Compagnia
Sono descritti nella seguente tabella:
Tipologia di costo | Ammontare % del costo | A cosa si applica il costo? |
Xxxxx trattenuti sul Premio iniziale | 2% | Al Premio pagato |
Tipologia di costo | Ammontare % del costo | A cosa si applica il costo? |
Xxxxx trattenuti sui Premi aggiuntivi effettuati fino al 31 dicembre 2021 | 2% | Ai Premi aggiuntivi |
Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in Gestione separata | 1,40% | Percentuale sottratta al tasso di rendimento della Gestione separata |
Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita negli OICR | - 3,00% per i Fondi di categoria "flessibile" - 2,50% per i Fondi di categoria "Azionario" - 2,25% per i Fondi di categoria "Bilanciato" - 2,00% per i Fondi di categoria "Obbligazionario" - 1,00% per i Fondi di categoria "Monetario" | Prelevata dal Controvalore delle Quote dei Fondi |
Costi di switch | 25 euro (le prime 4 operazioni di switch di ciascuna annualità di polizza e quelle di switch automatici e programmati sono gratuite) | All'importo trasferito con l'operazione di switch |
Costi di Riscatto | Non previsti | - |
I Costi trattenuti su ciascun Premio includono già i costi amministrativi per l’emissione del contratto pari a 50 euro.
Ai Premi aggiuntivi effettuati dopo il 31 dicembre 2021 verranno applicati i Costi di volta in volta indicati nell'Appendice contrattuale consegnata dalla Compagnia al Contraente prima del pagamento del Premio aggiuntivo.
La Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in Gestione separata può essere ridotta, fino ad essere azzerata, per consentire il riconoscimento del rendimento minimo garantito previsto dal Contratto.
La Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita negli OICR è stabilita in base alla categoria di appartenenza, dichiarata dal Gestore, dei Fondi collegati al Contratto. E' prelevata annualmente, mediante riduzione del numero di Quote di ciascun OICR collegato al Contratto, il 1 gennaio.
Le operazioni di Switch automatiche e programmate effettuate dalla Compagnia non concorrono al conteggio delle gratuità previste in ogni annualità.
b) Commissione applicata dai Gestori degli OICR e retrocessione
Per l’attività di gestione, dal valore delle Quote di ciascun Fondo, quotidianamente, sono prelevate dai Gestori dei Fondi le commissioni indicate nella tabella seguente. In alcuni casi i Gestori prevedono una retrocessione (c.d. rebate) di tali commissioni alla Compagnia. La Compagnia, qualora abbia incassato tale Rebate dai Gestori, lo impiega per l’acquisto di Quote del Fondo BNP PARIBAS Insticash Eur 1D Short Term VNAV (o altro Fondo che preveda un basso Profilo di rischio) da collegare al Contratto. Tali Quote sono assegnate in proporzione alle Quote di ciascun OICR interessato dalla retrocessione e attribuite al Contratto al momento del riconoscimento.
Denominazione | ISIN | Commissione annua di gestione del Fondo | Rebate |
BNL ASSETTO DINAMICO | IT0004240542 | 1,80% | 65,00% |
BNL AZIONI EMERGENTI | IT0001374302 | 2,20% | 65,00% |
BNP PARIBAS FUNDS CONSUMER INNOVATORS | LU0823412183 | 0,75% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS DISRUPTIVE TECHNOLOGY | LU0823422067 | 0,96% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS ENHANCED BOND 6M | LU0325598752 | 0,20% | Non |
Denominazione | ISIN | Commissione annua di gestione del Fondo | Rebate |
prevista | |||
BNP PARIBAS FUNDS EURO BOND OPPORTUNITIES | LU1956132739 | 0,30% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS EURO CORPORATE BOND OPPORTUNITIES | LU1956132903 | 0,75% | 65,00% |
BNP PARIBAS FUNDS EURO EQUITY | LU0823401814 | 0,75% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS EURO HIGH YIELD BOND | LU0823381016 | 0,55% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS EUROPE EQUITY | LU0823400337 | 0,75% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL BOND OPPORTUNITIES | LU0823392054 | 0,30% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL CONVERTIBLE | LU0823395230 | 0,60% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL ENVIRONMENT | LU0347711623 | 0,85% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS GLOBAL EQUITY | LU0956005655 | 0,75% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS MULTI-ASSET INCOME | LU1956159005 | 0,65% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE GLOBAL CORPORATE BOND | LU0925121187 | 0,30% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE MULTI-ASSET BALANCED | LU1956155789 | 0,50% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE MULTI-ASSET GROWTH | LU1956156910 | 0,50% | Non prevista |
BNP PARIBAS FUNDS SUSTAINABLE MULTI-ASSET STABILITY | LU1956160789 | 0,40% | Non prevista |
BNP PARIBAS INSTICASH EUR 1D SHORT TERM VNAV | LU0094219127 | 0,16% | Non prevista |
BNP PARIBAS MIDCAP EURO | FR0010957852 | 0,90% | Non prevista |
BNP PARIBAS MULTISTRATEGIES PROTECTION 80 | FR0010077255 | 1,20% | 65,00% |
CAMGESTION ACTIONS CROISSANCE | FR0010332759 | 0,40% | Non prevista |
BNP PARIBAS Europe High Conviction Bond | FR0010652743 | 1,20% | 65,00% |
FUNDQUEST BALANCED | FR0010376798 | 1,60% | 65,00% |
FUNDQUEST DYNAMIC | FR0010376822 | 1,80% | 65,00% |
FUNDQUEST PATRIMOINE | FR0011572502 | 1,25% | 65,00% |
THEAM QUANT EQUITY EUROPE GURU | LU1235104707 | 0,70% | Non prevista |
THEAM QUANT EQUITY US GURU | LU1049889626 | 0,65% | Non |
Denominazione | ISIN | Commissione annua di gestione del Fondo | Rebate |
prevista | |||
THEAM QUANT EQUITY WORLD GURU | LU1893657210 | 0,75% | Non prevista |
Su ciascun Fondo possono gravare altre spese (di pubblicazione, per la banca depositaria, di overperformance, ecc). Sui siti delle società di gestione è possibile consultare il valore che rappresenta l’incidenza delle spese correnti sul patrimonio dei Fondi.
c) Prelievo per la copertura aggiuntiva in caso di decesso
La Compagnia, per la copertura aggiuntiva prevista in caso di decesso (Bonus), destina un importo pari allo 0,10% annuo dei Premi versati nei Fondi con le modalità indicate all'Articolo 15.
Art.13 Sono previsti degli sconti?
Per i versamenti effettuati fino al 31/12/2021 i Costi trattenuti sui premi sono azzerati qualora il pagamento sia eseguito dal Contraente con denaro proveniente interamente da somme non precedentemente depositate o investite presso la Banca Nazionale del Lavoro e sono ridotti all’1% qualora il pagamento sia eseguito dal Contraente con somme non provenienti da disinvestimenti eseguiti negli ultimi 30 giorni di strumenti finanziari detenuti presso BNL.
I Costi trattenuti sul Premio sono azzerati per tutti i Premi pagati da Contraenti che, alla data del pagamento, appartengono al modello di offerta FULL del mercato retail previsto dalla Banca Nazionale del Lavoro. Tale modello di offerta è indicato nel Contratto unico per la prestazione dei servizi di investimento ed accessori esistente tra il Contraente e la Banca Nazionale del Lavoro.
Fino al 01/01/2022 la Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in OICR è ridotta secondo la seguente tabella:
Categoria del Fondo | Commissione annua di gestione della Compagnia % |
Flessibile | 2,20% |
Azionario | 2,10% |
Bilanciato | 2,00% |
Obbligazionario | 1,60% |
Monetario | 0,00% |
Art.14
Fino al 01/01/2022 al Fondo “BNP PARIBAS FUNDS Enhanced Bond 6M” è applicata una Commissione annuale di gestione assicurativa pari allo 0,25%.
Fino al 01/01/2022 al Fondo “BNP PARIBAS Multistrategies Protection 80” è applicata una Commissione annuale di gestione assicurativa pari all’1%.
Riscatto totale e parziale
Il Contraente ha la facoltà di richiedere il pagamento del Valore del Contratto (Riscatto totale) o di parte di esso (Riscatto parziale).
a) Quando e come richiedere il Riscatto? Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento?
Il Contraente può chiedere il Riscatto totale o parziale della polizza trascorso un mese dalla Decorrenza.
La richiesta di Xxxxxxxx si effettua scrivendo alla Compagnia e allegando una fotocopia del documento di identità del Contraente (o del rappresentante legale).
Per agevolare il pagamento da parte della Compagnia è possibile utilizzare per la richiesta, anche ai fini del
necessario assolvimento degli obblighi e delle, conseguenti, verifiche antiriciclaggio, antiterrorismo, rispetto delle sanzioni finanziarie ed embargo, nonchè del rispetto della normativa FATCA e AEOI, i moduli disponibili sul sito internet della Compagnia, presso le reti di vendita o contattando il proprio consulente BNL di fiducia.
b) Che effetti ha la richiesta di Riscatto totale?
Il Riscatto totale provoca la cessazione del Contratto. La Compagnia, dal momento della ricezione della documentazione completa richiesta in caso di Xxxxxxxx, non sarà più tenuta a pagare la Prestazione per il caso di decesso dell’Assicurato.
c) Qual è il valore di Riscatto totale?
È pari al Valore del Contratto, al netto del rateo della Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita negli OICR.
Non è prevista una garanzia di restituzione dei Premi versati o di rendimento minimo, in caso di Riscatto, per la parte investita in Fondi. Pertanto la parte di Contratto collegata a tali Fondi potrebbe essere inferiore all'ammontare dei relativi Premi versati.
d) A che data vengono valorizzate le Quote dei Fondi e le Parti di capitale della Gestione separata da disinvestire in caso di Riscatto?
Il Valore unitario della Quota da utilizzare è quello del secondo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della documentazione completa richiesta in caso di Riscatto.
Qualora non sia rilevabile tale Valore unitario della Quota, la Compagnia utilizzerà la prima quotazione successiva immediatamente disponibile.
L’importo da disinvestire dalla Gestione separata è calcolato al terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della documentazione completa richiesta in caso di Riscatto.
e) Il Riscatto parziale ed il Riproporzionamento
Il Riscatto parziale può essere richiesto dal Contraente a condizione che, a seguito del relativo pagamento da parte della Compagnia, sia presente nel Contratto un minimo investimento in almeno un OICR diverso da BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV.
Nella richiesta di Riscatto parziale è necessario indicare:
• il numero di Quote di ciascun Fondo che si intende riscattare;
• l’importo che si intende riscattare, per la parte investita in Gestione separata.
Dal valore di Riscatto parziale la Compagnia trattiene il rateo di Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte investita in OICR.
Se il Valore del Contratto fosse inferiore o uguale a 1.000,00 euro, la Compagnia provvederà a liquidare totalmente il Contratto ed ad informare il Contraente della cessazione del Contratto mediante comunicazione scritta.
Poiché il valore di Riscatto parziale è pari ad una porzione del valore di Riscatto totale, le “Parti di capitale”, i Premi ed il numero di Quote vengono riproporzionati. Pertanto, a seguito di un Riscatto parziale, ogni riferimento a “Parti di capitale”, Premi e numero Quote deve essere riferito al valore riproporzionato degli stessi.
Come viene fatto il Riproporzionamento?
Il Valore del Contratto, le Parti di capitale e i Premi vengono ridotti di una percentuale pari al rapporto tra l’importo del Riscatto parziale ed il valore di Riscatto totale.
Il numero di Quote riferite al Contratto viene ridotto del numero delle Quote riscattate.
Esempio di Riproporzionamento del Valore del Contratto
Richiesta di Riscatto parziale effettuata dal Contraente il 31 marzo 2021:
- 3.000 euro dalla Gestione separata CAPITALVITA
- 50 Quote da un Fondo collegato al Contratto.
Riproporzionamento per la parte del Contratto investita in CAPITALVITA
Valore del Contratto al 31/12/2020 per la parte investita in CAPITALVITA = 10.000 euro Valore di Riscatto totale per la parte investita in CAPITALVITA al 31/03/2021 = 10.350 euro
Percentuale di Riproporzionamento = 3.000/10.350 = 28,99%
Valore del Contratto riproporzionato al 31/12/2020 per la parte investita in CAPITALVITA = 10.000 x (1- 28,99%) = 7.101 euro
Riproporzionamento per la parte del Contratto investita nel Fondo in seguito ad un Riscatto parziale Numero di Quote al 31 marzo 2021 = 200 Quote
Calcolo delle Quote investite nel Fondo = 200 – 50 = 150 Quote
Art.15
f) Quando la Compagnia paga il valore di Riscatto?
La Compagnia effettuerà il pagamento del valore di Riscatto entro 20 giorni dal ricevimento di tutti i documenti sopra riportati. In caso di ritardo, la Compagnia pagherà anche gli interessi legali. Si evidenzia che, anche in fase di Riscatto, è dovuto l'assolvimento degli obblighi dichiarativi di cui alla Normativa Antiriciclaggio nei confronti della Compagnia.
Il decesso dell’Assicurato: come ricevere il pagamento della Prestazione Assicurativa dalla Compagnia?
a) Come richiedere la Prestazione in caso di morte dell’Assicurato? Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento?
Per ottenere il pagamento della Prestazione Assicurativa, il Beneficiario designato caso morte deve scrivere tempestivamente alla Compagnia assolvendo agli obblighi di "adeguata verifica" da parte della Compagnia previsti dalla normativa, a tal fine, anche fornendo la documentazione di seguito indicata.
La Compagnia pagherà l’importo dovuto al Beneficiario caso morte solo dopo aver ricevuto:
• richiesta di liquidazione firmata dal Beneficiario caso morte e dal Contraente, se persona diversa dall’Assicurato deceduto (o comunque dal rappresentante legale dei medesimi nel caso di Persone Xxxxxxxxxx);
• ogni necessaria dichiarazione che sia dovuta ai sensi della Normativa Antiriciclaggio unitamente alla fotocopia del documento di identità del Beneficiario caso morte (o del rappresentante legale se l’avente diritto non è una persona fisica);
• certificato di morte dell’Assicurato;
se il Contraente coincide con l’Assicurato ed ha lasciato un testamento:
• copia autenticata o estratto autentico del testamento;
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il testamento è l’unico esistente o, in caso di più testamenti, che quello presentato è il testamento ritenuto valido e non impugnato; se i Beneficiari sono gli eredi, l'atto deve riportare i loro dati anagrafici e la capacità di agire degli stessi;
se il Contraente coincide con l’Assicurato, non ha lasciato testamento e la designazione dei Beneficiari è generica:
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti che il Contraente non ha lasciato testamento, riportante l’elenco di tutti gli eredi legittimi con i relativi dati anagrafici, grado di parentela e capacità d’agire.
Nel caso di nomina di più Beneficiari caso morte, la richiesta di liquidazione e la documentazione relativa dovranno essere fornite alla Compagnia da parte di ciascun Beneficiario. La liquidazione potrà essere effettuata solamente quando la Compagnia avrà ricevuto la documentazione necessaria da parte di tutti i Beneficiari.
La Compagnia potrà chiedere ogni altra documentazione necessaria per la corretta identificazione dei Beneficiari.
Per agevolare il pagamento da parte della Compagnia è possibile utilizzare per la richiesta, anche ai fini del necessario assolvimento degli obblighi e delle, conseguenti, verifiche antiriciclaggio, antiterrorismo, rispetto delle sanzioni finanziarie ed embargo, nonchè del rispetto della normativa FATCA e AEOI, i moduli disponibili sul sito internet della Compagnia, presso le reti di vendita o contattando il proprio consulente BNL di fiducia.
b) Quando la Compagnia paga la Prestazione al Beneficiario caso morte?
La Compagnia paga il Beneficiario caso morte quando riceve la documentazione completa, anche comprensiva delle necessarie dichiarazioni chieste ai sensi della Normativa Antiriciclaggio, da parte di tutti gli Aventi diritto, in difetto dovendo applicare l'astensione dall'effettuazione delle prestazioni ai sensi del D.Lgs. n.231/07.
La Compagnia effettuerà il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento di tutti i documenti. In caso di ritardo, la Compagnia pagherà anche gli interessi legali.
c) Come si calcola l’importo della Prestazione dovuto dalla Compagnia al Beneficiario caso morte?
L’importo della Prestazione Assicurativa dovuta si ottiene sommando:
• la somma del maggior valore tra ciascuna Parte di capitale rivalutata al terzo giorno lavorativo successivo alla ricezione della documentazione completa ed il relativo Premio versato nella Gestione separata (eventualmente riproporzionato in caso di avvenuti Riscatti parziali e/o switch);
• il Controvalore delle Quote di ciascun Fondo utilizzando il Valore unitario di ciascuna Quota del secondo giorno lavorativo successiva alla ricezione della documentazione completa;
• il Bonus caso morte.
Per la componente del Contratto unit-linked che prevede l’investimento in OICR non è prevista una garanzia di restituzione integrale dei Premi versati, pertanto il Controvalore di tali Fondi e di conseguenza la corrispondente porzione della Prestazione Assicurativa potrebbe essere inferiore all'ammontare dei Premi versati nei medesimi.
d) Il Bonus caso morte: cos’è, come si calcola ed a quanto ammonta?
Il Bonus caso morte è una Prestazione aggiuntiva pagata al Beneficiario caso morte oltre al Valore del Contratto quando si verifica il decesso dell’Assicurato.
Il Bonus caso morte è calcolato moltiplicando la percentuale di bonus della tabella sotto indicata per la somma dei Premi versati nei Fondi all'ultimo prelievo per il Bonus caso morte.
La somma dei Premi versati è riproporzionata in caso di Riscatti parziali e switch. L’importo del Bonus caso morte non può superare 75.000 euro.
Per il Bonus caso morte, la Compagnia preleva alla Decorrenza e annualmente (ogni 1 gennaio) un importo per la copertura assicurativa pari allo 0,10% annuo della somma dei Premi versati nella componente del Contratto collegata ai Fondi (eventualmente riproporzionata in caso di avvenuti riscatti parziali e/o switch).
Il prelievo è effettuato riducendo il numero di Quote collegate al Contratto.
La percentuale di Bonus caso morte da utilizzare è indicata nella tabella seguente e dipende dall’Età dell’Assicurato alla data del decesso.
Da anni (inclusi) | A anni (inclusi) | % Bonus |
0 | 69 | 10% |
70 | 89 | 0,60% |
90 | Oltre | 0,20% |
Bonus caso morte =
% Bonus Caso morte x Totale dei Premi versati nei Fondi alla data dell'ultimo prelievo per il Bonus caso morte
Esempio
Età dell’Assicurato al momento della morte = 65 anni Somma dei Premi versati nei Fondi all’01/01 = 10.000 euro
Nessun Riscatto parziale e switch effettuato nel corso del Contratto
Prelievo Prestazione aggiuntiva per il caso di decesso = 0,10% x 10.000 = 10 euro
Importo del Bonus caso morte = 10% x 10.000 = 1.000 euro
Art.16
Operazioni di trasferimento (switch)
a) Cos’è uno switch?
Lo switch è un trasferimento degli importi investiti tra i Supporti d’Investimento collegati al Contratto, cioè tra la Gestione separata ed i Fondi.
b) Come può il Contraente richiedere una operazione di switch alla Compagnia?
Il Contraente può scrivere alla Compagnia per chiedere che venga eseguito uno switch purché sia trascorso almeno un mese dalla Decorrenza del Contratto e purchè siano rispettati i seguenti vincoli:
- siano trascorsi almeno 15 giorni dall'esecuzione dello switch precedente
- la percentuale reinvestita in Gestione separata dovrà essere al massimo pari al 5%
Il Contraente indica la percentuale di ripartizione degli attivi tra i sottostanti collegati al Contratto.
c) Cosa sono gli switch automatici?
Lo “switch automatico” è un’ operazione di trasferimento di importi tra i Supporti d’investimento collegati al Contratto, eseguita dalla Compagnia al verificarsi di determinate circostanze di seguito descritte. Le singole operazioni di trasferimento automatico sono gratuite e non richiedono che di volta in volta sia prestata la specifica autorizzazione del Contraente all'operazione stessa.
d) Quali sono le circostanze che possono causare uno switch automatico?
Uno switch automatico può verificarsi a seguito di eventi straordinari come:
• liquidazione di uno o più Fondi collegati al Contratto;
• fusione per incorporazione di uno o più Fondi collegati al Contratto in altri Fondi non investibili nel presente Contratto.
Al verificarsi di questi casi, la Compagnia eseguirà uno switch automatico dell’importo investito nel Fondo oggetto dell’evento straordinario verso il Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV (o comunque verso un Fondo a basso Profilo di rischio).
Uno switch automatico può verificarsi anche a seguito di fusione tra Fondi collegati al Contratto. La Compagnia trasferirà le Quote del Fondo incorporato in quello incorporante purché il Fondo incorporante abbia un Profilo di rischio e costi minori o uguali rispetto a quelli del Fondo incorporato. In caso contrario la Compagnia effettuerà uno switch automatico dell’importo investito nel Fondo incorporato verso il Fondo BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV (o comunque verso un Fondo a basso Profilo di rischio).
Nell'interesse del Contraente la Compagnia può sostituire BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV con altro Fondo a basso Profilo di rischio. In tal caso, la Compagnia trasferirà il Controvalore delle Quote di BNP Paribas Insticash Eur 1D Short Term VNAV nel nuovo Fondo individuato.
e) Come viene eseguita una operazione di switch dalla Compagnia?
Nel passaggio dalla Gestione separata a uno o più Fondi, la Compagnia provvede a:
1) diminuire l’importo da trasferire indicato dal Contraente degli eventuali costi di switch;
2) determinare gli importi da reinvestire in ciascun Fondo applicando all’importo calcolato al punto 1) le percentuali indicate dal Contraente;
3) determinare il numero delle Quote attribuite al Contratto dividendo gli importi così determinati per il corrispondente valore della Quota di ciascun Fondo di destinazione.
Nel passaggio dai Fondi alla Gestione Separata, la Compagnia provvede a:
1) determinare gli importi da trasferire moltiplicando il numero di Quote di ciascun Fondo da disinvestire per il corrispondente valore unitario della Quota;
2) sommare gli importi calcolati al punto 1);
3) diminuire l’importo calcolato al punto 2) degli eventuali costi di switch e, nel caso di OICR, del rateo della Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte di OICR disinvestita;
4) investire in Gestione separata l’importo calcolato al punto 3).
Nel passaggio da uno o più Fondi ad un altro o altri Fondi, la Compagnia provvede a:
1) determinare gli importi da trasferire moltiplicando il numero di Quote di ciascun Fondo da disinvestire per il corrispondente valore unitario della Quota;
2) sommare gli importi calcolati al punto 1);
3) diminuire l’importo calcolato al punto 2) degli eventuali costi di switch e, nel caso di OICR, del rateo della Commissione annua di gestione della Compagnia per la parte di OICR disinvestita;
4) determinare il numero delle Quote attribuite al Contratto dividendo gli importi così determinati per il corrispondente valore unitario della Quota di ciascun Fondo di destinazione;
f) A che data vengono valorizzate le Parti di capitale e le Quote dei Fondi da disinvestire e investire nell’ambito di una operazione di switch?
L’importo da disinvestire dalla Gestione separata è calcolato come un Riscatto parziale al terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricezione, da parte della Compagnia, della richiesta di switch (la “Data di Switch”), mentre per calcolare l’importo da disinvestire dai Fondi la Compagnia utilizza la quotazione del secondo giorno lavorativo successivo alla Data di Switch.
L’importo reinvestito nella Gestione separata contribuisce alla Rivalutazione a partire dal quarto giorno lavorativo successivo alla Data di Switch mentre per calcolare il numero di Quote di uno o più Fondi da attribuire al Contratto la
Art.17
Compagnia utilizza la quotazione del terzo giorno lavorativo successivo alla Data di Switch.
Qualora non sia rilevabile tale Valore unitario della quota per il disinvestimento o l'investimento, la Compagnia utilizzerà la prima quotazione successiva immediatamente disponibile.
Successivamente a ciascuna operazione di switch richiesta dal Contraente la Compagnia comunicherà allo stesso i dettagli dell’operazione di switch effettuata.
Opzioni contrattuali
InvestiPolizza BNL Passo Passo offre al Contraente la possibilità di esercitare le opzioni di seguito descritte. Tali opzioni possono essere scelte dal Contraente nella Proposta di Assicurazione oppure nel corso della Durata del Contratto scrivendo alla Compagnia.
Con le stesse modalità il Contraente potrà chiedere alla Compagnia di disattivare un'opzione in precedenza selezionata. L'opzione di Xxxxxxx può essere richiesta solo al momento del Riscatto totale.
a) Beneficio Controllato
L’opzione Beneficio Controllato prevede che una parte della Prestazione assicurativa dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell’Assicurato venga erogata come Rendita temporanea mensile, da pagare al Beneficiario designato dal Contraente per un determinato numero di anni.
L’opzione Beneficio Controllato può essere “semplice” o “condizionata”.
Quando il Contraente attiva l’opzione Beneficio Controllato in forma semplice indica:
• la percentuale (compresa tra 0% e 100%) che dovrà essere pagata dalla Compagnia sotto forma di Rendita temporanea;
• il numero di anni di erogazione.
La parte della Prestazione Assicurativa dovuta dalla Compagnia in caso di decesso dell’Assicurato che non viene pagata come Rendita temporanea verrà erogata sotto forma di capitale al momento del decesso.
Quando il Contraente attiva l’opzione Beneficio Controllato in forma condizionata, oltre alla percentuale ed al numero di anni di erogazione deve indicare anche un’età del Beneficiario alla data di decesso dell’Assicurato in funzione della quale la prestazione verrà erogata interamente in forma di capitale.
In particolare:
• se il decesso dell’Assicurato si verifica successivamente al compimento dell’età del Beneficiario indicata dal Contraente, la Prestazione Assicurativa verrà erogata interamente sotto forma di capitale;
• se il decesso dell’Assicurato si verifica precedentemente al compimento dell’età del Beneficiario indicata dal Contraente, la Prestazione Assicurativa verrà erogata in forma di Rendita temporanea per la percentuale ed il numero di anni indicati in fase di attivazione/modifica
Il Contraente può modificare, scrivendo alla Compagnia, le scelte effettuate in merito alla percentuale della Prestazione Assicurativa da erogare sotto forma di Rendita temporanea, la durata della Rendita temporanea e l’indicazione dell’età del Beneficiario.
Esempio di Beneficio Controllato in forma condizionata Condizioni comunicate dal Contraente all’attivazione:
Percentuale da pagare sotto forma di Rendita = 40% Numero di anni di erogazione = 5 anni
Età del Beneficiario = 40
a) Condizioni maturate al decesso dell’Assicurato:
Capitale da pagare in caso di decesso: 50.000 euro
Età del Beneficiario alla richiesta di liquidazione per decesso: 32 anni
In base ai dati forniti, la Compagnia pagherà la Prestazione Assicurativa per il caso di decesso dell’Assicurato nel seguente modo:
- 30.000 euro sotto forma di capitale alla richiesta di liquidazione per decesso
- 20.000 euro sotto forma di Rendita temporanea di 4.000 euro per 5 anni
b) Condizioni maturate al decesso dell’Assicurato:
Capitale da pagare in caso di decesso: 50.000 euro Età del Beneficiario: 45 anni
In base ai dati forniti, la Compagnia pagherà 50.000 alla richiesta di liquidazione per decesso
In caso di designazione di più Beneficiari la percentuale di erogazione in Rendita e/o l’età indicata per il Beneficio controllato in forma condizionata sono applicate a tutti i Beneficiari.
In caso di decesso del Beneficiario designato, prima del decesso dell’Assicurato, l’opzione Beneficio Controllato cessa di operare o, in caso di pluralità di Beneficiari, rimane attiva con riferimento ai Beneficiari in vita al momento del pagamento della Prestazione Assicurativa.
In caso di decesso del Beneficiario designato nel corso dell’erogazione della Rendita, la Compagnia pagherà le rate di rendita successive previste agli eredi del Beneficiario deceduto.
Le modalità di calcolo di conversione della Prestazione Assicurativa da capitale in Rendita verranno fornite ai Beneficiari, su richiesta, in occasione della richiesta di liquidazione della Prestazione.
d) Take Profit
L’opzione Take Profit consente al Contraente di poter ricevere, al 12 maggio di ciascun anno, il rendimento del Contratto, mediante l’attivazione di un Riscatto parziale automatico.
Tale riscatto viene pagato dalla Compagnia a condizione che la Performance del Contratto, di seguito definita, sia superiore ad una performance positiva minima stabilita dal Contraente (di seguito “Performance obiettivo”).
Il Contraente ha facoltà nel corso della Durata del Contratto di modificare la percentuale di Performance obiettivo così come di disattivare l’opzione.
Come si calcola la Performance obiettivo?
All’attivazione dell’opzione Take Profit il Contraente indica una percentuale compresa tra 0% e 10%. La Performance obiettivo si calcola moltiplicando tale percentuale per la somma dei Premi versati (eventualmente riproporzionati in caso di precedenti riscatti parziali richiesti dal Contraente).
ESEMPIO
Percentuale indicata dal Contraente = 8% Totale premi versati = 20.000 euro
Nessun riscatto parziale richiesto precedentemente
Performance obiettivo = 8% x 20.000 euro = 1.600 euro
Come si calcola la Performance del Contratto?
È la differenza tra il valore di Riscatto totale e la somma dei Premi versati al 12 maggio di ogni anno.
Performance del Contratto =
Valore di Riscatto totale – somma dei Premi versati
Il valore di Riscatto totale è calcolato utilizzando i valori delle Quote al quarto giorno lavorativo precedente il 12 maggio.
I valori sono da considerarsi riproporzionati in caso di precedenti Riscatti parziali richiesti dal Contraente.
Come funziona Take Profit?
Ogni 12 maggio, la Compagnia confronta la Performance del Contratto e la Performance obiettivo.
Se la Performance del Contratto è superiore alla Performance obiettivo, la Compagnia effettua automaticamente un Riscatto parziale di importo pari alla Performance del Contratto.
Il Riscatto parziale è effettuato dalla Compagnia solo nel caso in cui la Performance del Contratto sia superiore a 500 euro.
ESEMPIO
Performance obiettivo = 1.600 euro
Ipotesi A)
Valore di Riscatto = 22.000 euro Premi versati = 20.000 euro
Performance del Contratto = 22.000 euro – 20.000 euro = 2.000 euro
Siccome la Performance del Contratto è superiore alla Performance obiettivo, la Compagnia effettuerà un Riscatto di importo pari alla Performance del Contratto e quindi di 2.000 euro
Ipotesi B)
Valore di Riscatto = 21.000 euro Premi versati = 20.000 euro
Performance del Contratto = 21.000 euro – 20.000 euro = 1.000 euro
Siccome la Performance del Contratto è inferiore alla Performance obiettivo, la Compagnia non effettuerà il Riscatto parziale.
Il Riscatto parziale da Take Profit: con che criteri di disinvestimento viene eseguito?
Cos’è la Plusvalenza di un Fondo?
la differenza, solo se positiva, tra il Controvalore delle Quote di un Fondo alla data di calcolo dell’opzione Take Profit ed il Controvalore delle Quote alla data di investimento
Cos’è la Plusvalenza della Gestione separata?
la differenza tra la somma delle Parti di capitale rivalutate alla data di calcolo dell’opzione Take Profit e la somma delle Parti di capitale alla data di investimento
Come si determina il peso di una Plusvalenza?
il rapporto tra una Plusvalenza derivante da uno dei suddetti Supporti d’Investimento rispetto alla Somma delle Plusvalenze
Dopo aver calcolato le Plusvalenze di ogni Fondo e della somma delle Parti di capitale della Gestione separata e determinato il Peso percentuale di ciascuna Plusvalenza rispetto alla somma delle plusvalenze il Riscatto parziale è effettuato disinvestendo un importo da ciascuno dei Supporti d’Investimento collegati al Contratto in base ai seguenti criteri:
a) se la Performance del Contratto è minore o uguale alla Somma delle Plusvalenze, la Compagnia effettuerà il disinvestimento dell’importo della Performance del Contratto dalla Gestione CAPITALVITA e dai Fondi che hanno maturato una Plusvalenza, proporzionalmente al corrispondente peso di ciascuna Plusvalenza su ciascun supporto.
b) se la Performance del Contratto è maggiore della Somma delle plusvalenze la Compagnia effettuerà un disinvestimento per una somma pari a:
• la Plusvalenza maturata sulla Gestione Separata CAPITALVITA;
• le Plusvalenze maturate sui Fondi collegati al Contratto ;
• la differenza tra la Performance del Contratto e la Somma delle plusvalenze maturate proporzionalmente su ciascun Supporto d’Investimento collegato al Contratto.
ESEMPIO
Contratto investito nei fondi A, B e nella Gestione separata
Performance del Contratto che rappresenta il Riscatto parziale da effettuare= 10.000 euro Controvalore quote fondo A alla data di investimento = 100.000 euro
Controvalore quote fondo B alla data di investimento = 80.000 euro Parte di capitale investita nella Gestione separata = 20.000 euro
Ipotesi A)
Controvalore quote fondo A alla data di calcolo del Take Profit = 107.000 euro Controvalore quote fondo B alla data di calcolo del Take Profit = 82.000 euro
Parte di capitale rivalutata alla data di calcolo del Take Profit nella Gestione separata = 21.000 euro Calcolo Plusvalenza del fondo A = 107.000 euro – 100.000 euro = 7.000 euro
Calcolo Plusvalenza del fondo B = 82.000 euro – 80.000 euro = 2.000 euro
Calcolo Plusvalenza della Gestione separata = 21.000 euro – 20.000 euro = 1.000 euro Somma delle Plusvalenze = 7.000 euro + 2.000 euro + 1.000 euro = 10.000 euro
Siccome la somma delle Plusvalenze è uguale alla Performance del Contratto, e tutti i Supporti d’Investimento collegati al Contrato hanno maturato una Plusvalenza, la Compagnia eseguirà il Riscatto parziale di importo pari a 10.000 euro proporzionalmente al peso delle Plusvalenze in ciascun Supporto:
• Peso della Plusvalenza del fondo A = 7.000 euro / 10.000 euro = 70% Disinvestimento dal Fondo A = 7.000
• Peso della Plusvalenza del fondo B = 2.000 euro / 10.000 euro = 20% Disinvestimento dal Fondo B = 2.000
• Peso della Plusvalenza della Gestione separata = 1.000 euro / 10.000 euro = 10% Disinvestimento dalla Gestione separata = 1.000
Ipotesi B)
Performance del Contratto che rappresenta il Riscatto parziale da effettuare = 1.000 euro Controvalore quote fondo A alla data di calcolo del Take Profit = 98.000 euro Controvalore quote fondo B alla data di calcolo del Take Profit = 82.000 euro
Parte di capitale della Gestione Separata rivalutata alla data di calcolo del Take Profit = 21.000 euro
Il fondo A non ha plusvalenza perché = 98.000 euro – 100.000 euro = - 2.000 euro Calcolo Plusvalenza del fondo B = 82.000 euro – 80.000 euro = 2.000 euro
Calcolo Plusvalenza della Gestione separata = 21.000 euro – 20.000 euro = 1.000 euro Somma delle Plusvalenze = 2.000 euro + 1.000 euro = 3.000 euro
Siccome la somma delle Plusvalenze è maggiore alla Performance del Contratto, ma il Fondo A ha generato una minusvalenza, la Compagnia eseguirà il Riscatto parziale di importo pari a 1.000 euro proporzionalmente alle Plusvalenze dai soli Supporti d’Investimento che hanno maturato una Plusvalenza:
• Peso della Plusvalenza del fondo B = 2.000 euro / 3.000 euro = 66,67%
Disinvestimento dal Fondo B = 666,70 euro
• Peso della Plusvalenza della Gestione separata = 1.000 euro / 3.000 euro = 33,33% Disinvestimento dalla Gestione separata = 333,30 euro
Il Riscatto parziale da Take Profit: cosa paga la Compagnia al Contraente?
L’importo lordo di ciascun Riscatto parziale verrà disinvestito e pagato dalla Compagnia al Contraente al netto:
• delle imposte
• di un costo amministrativo fisso pari 5 Euro.
L’importo sarà accreditato sul conto corrente indicato dal Contraente al momento dell’attivazione dell’opzione. L’opzione Take Profit opera a far data dal 12 maggio successivo alla data attivazione purché siano trascorsi almeno due mesi da tale data, altrimenti opera a far data dal 12 maggio dell’anno successivo.
Il Riscatto parziale automatico di cui all’opzione Take Profit non verrà eseguito se in corrispondenza del 12 maggio o nei 7 giorni lavorativi precedenti il Contraente ha effettuato una richiesta di Riscatto parziale volontario (pertanto estraneo all’opzione Take Profit) o una richiesta di switch o sia in corso uno switch programmato derivante dall'opzione di Stop Loss.
e) Stop Loss
L’opzione Stop loss prevede che la Compagnia, alla data in cui si verifica la Condizione di stop loss, esegua uno switch programmato gratuito delle Quote dei Fondi, per i quali tale meccanismo è attivo, verso il Fondo sussidiario BNP Paribas InstiCash EUR 1D Short Term VNAV.
Stop loss può essere attivata dal Contraente su uno o più Fondi collegati al Contratto, purchè differenti da BNP Paribas InstiCash EUR 1D Short Term VNAV.
Stop Loss è disattivabile in qualsiasi momento.
La Condizione di Stop Loss
È soddisfatta, e causa l’esecuzione dello switch programmato, quando si verifica che:
Il “Valore medio finale” è il valore che si ottiene facendo la media matematica degli ultimi 5 valori della Quota pubblicati e disponibili.
Il “Valore medio iniziale” è il valore che si ottiene facendo la media matematica dei 5 valori della Quota corrispondenti a quelli considerati per il calcolo del “valore medio finale”, ma relativi a 30 giorni di calendario precedenti.
ESEMPIO
Stop Loss attivato per il Fondo A in data 6 agosto 2020 Data di calcolo = 12 agosto 2020
Calcolo del “valore medio finale”
Valore Quota Fondo A del 9 agosto 2020 = 110 euro Valore Quota Fondo A del 8 agosto 2020 = 108 euro Valore Quota Fondo A del 7 agosto 2020 = 106 euro Valore Quota Fondo A del 6 agosto 2020 = 112 euro Valore Quota Fondo A del 5 agosto 2020 = 115 euro
Valore medio finale = (110+108+106+112+115)/5 = 110,2 euro
Calcolo del “valore medio iniziale”
Valore Quota Fondo A del 10 luglio 2020 = 120 euro Valore Quota Fondo A del 9 luglio 2020 = 122 euro Valore Quota Fondo A del 8 luglio 2020 = 122 euro Valore Quota Fondo A del 5 luglio 2020 = 124 euro Valore Quota Fondo A del 4 luglio 2020 = 126 euro
Valore medio inziale = (120+122+122+124+126)/5 = 122,8 euro
Calcolo Condizione di Stop Loss = 110,2/122,8 = 89,74%
La Condizione di Stop Loss si è verificata e, quindi, la Compagnia eseguirà uno switch programmato delle Quote dal Fondo A verso il Fondo BNP Paribas InstiCash EUR 1D Short Term VNAV.
La Compagnia controlla ogni giorno il verificarsi della Condizione di Stop loss:
- a partire dal secondo giorno lavorativo successivo alla richiesta di attivazione dell’opzione da parte del Contraente
- a condizione che sia trascorso almeno un mese dall’ultimo investimento nel Fondo (versamento aggiuntivo o Switch richiesto dal Contraente)
Il controllo del verificarsi della Condizione di Stop Loss verrà sospeso qualora il Contraente effettui una richiesta di switch o Riscatto parziale. Il controllo verrà ripreso a completamento dell’operazione.
Nell’interesse del Contraente la Compagnia può sostituire BNP Paribas InstiCash EUR 1D Short Term VNAV con altro Fondo a basso Profilo di rischio.
In tal caso, la Compagnia trasferirà il Controvalore delle Quote di BNP Paribas InstiCash EUR 1D Short Term VNAV nel nuovo Fondo individuato.
Lo switch programmato da Stop loss è fatto considerando come Data switch il giorno in cui si verifica la condizione di Stop loss.
e) Opzioni in Rendita
Il Contraente ha la possibilità di scrivere alla Compagnia per chiedere di ricevere il valore di Riscatto Totale del Contratto, come Rendita anziché come capitale.
Cos’è una Rendita?
È un pagamento corrisposto dalla Compagnia in una successione di rate con una periodicità prestabilita dal Contraente
Le tipologie di Rendita che il Contraente può richiedere sono:
• Xxxxxxx xxxxxxxxx: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita;
• Rendita certa e poi vitalizia: viene pagata in modo certo (sia che il titolare della Rendita sia in vita sia che deceda) per 5 o 10 anni e, successivamente, solo fino alla data di decesso del titolare della Rendita ;
• Rendita reversibile: viene pagata fino alla data di decesso del titolare della Rendita e, successivamente, è reversibile, totalmente o parzialmente, a favore di una terza persona fino a che questa è in vita.
La Rendita può essere richiesta esclusivamente trascorsi 5 anni dalla Decorrenza del Contratto.
La Compagnia mette a disposizione almeno tre giorni prima dell'esercizio dell'opzione i termini, le condizioni e le modalità di esercizio dell’opzione di Rendita comprese le modalità di calcolo della medesima e gli eventuali costi per la quale l’Avente diritto ha manifestato interesse.
Per determinare l’importo della rata di Rendita la Compagnia utilizza dei Coefficienti demografico-finanziari adottati dalla Compagnia al momento della richiesta.
Cos’è un Coefficiente demografico-finanziario?
È un numero che moltiplicato per il valore di Riscatto determina il valore della Rendita annua. Tale numero è determinato e può variare nel tempo in base alle aspettative di vita della popolazione italiana e all’andamento dei tassi.
Art.18
Come richiedere un pagamento alla Compagnia e quando questo viene eseguito?
Per ricevere un pagamento è necessario che l’Avente Diritto consegni alla Compagnia l’apposita richiesta corredata da tutti i documenti previsti nei vari paragrafi delle presenti Condizioni Generali dedicati al pagamento di ciascuna prestazione prevista dal Contratto, caso per caso, nel punto: “Quale documentazione si deve presentare per ottenere il pagamento”.
Chi sono gli “Aventi Diritto”?
- per l’esercizio del diritto di revoca, recesso o di Riscatto del Contratto: il Contraente
- per la richiesta della Prestazione Assicurativa in caso di decesso: il/i Beneficiario/i
La Compagnia effettuerà il pagamento entro 20 giorni dal ricevimento di tutti i documenti previsti caso per caso e, in ogni caso, dovuti per la Normativa Antiriciclaggio. In caso di ritardo, la Compagnia pagherà all’Avente di Diritto anche gli interessi legali, salvo si tratti di ritardo dovuto a inadempienze dichiarative del Cliente per cui si applicheranno i rimedi contrattuali e/o di legge e il pagamento non potrà essere eseguito in assenza di dati e/o informazioni obbligatorie.
Ogni pagamento potrà avvenire solo in euro e verso un conto corrente intestato all’Avente diritto di un istituto di credito con sede nell’Unione Europea o nello Spazio economico Europeo e, comunque, aperto presso un’agenzia bancaria che si trova in uno Stato membro dell’Unione Europea o nello Spazio economico Europeo.
Art.19
I paesi dell’Unione Europea sono riportati nel sito xxxxx://xxxxxx.xx/xxxxxxxx-xxxxx/xxxxx-xx/xxxxxxxxx_xx. I paesi dello Spazio economico Europe sono riportati nel sito:
La Compagnia non potrà pagare alcuna somma qualora non vengano fornite le informazioni necessarie per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela richiesta dalla Normativa Antiriciclaggio ex D. Lgs. n. 231/07 (come modificato dal D. Lgs. n. 90/2017).
Il Beneficiario della polizza: come si nomina? Quali sono i diritti del Beneficiario? Quali requisiti deve avere il Beneficiario? Il Beneficiario può essere sostituito?
a) Come si nomina?
Il Contraente indica nella Proposta di Assicurazione il/i Beneficiario/i della Prestazione Assicurativa in caso di morte dell’Assicurato in forma nominativa o in forma generica con facoltà, a fronte di particolati esigenze di riservatezza, di nominare un terzo referente da contattare al momento del decesso dell’Assicurato.
La designazione nominativa del/dei Beneficiario/i, comprensiva delle complete generalità e dei recapiti dello/degli stesso/i che il Contraente si impegna ad indicare, può agevolare il pagamento della Prestazione Assicurativa.
b) Quali sono i diritti del Beneficiario?
Il Beneficiario ha diritto di ricevere il pagamento della Prestazione Assicurativa prevista dal Contratto in caso di decesso dell’Assicurato.
c) Xxxxx requisiti deve avere il Beneficiario?
Il Beneficiario:
• non può essere cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• non deve avere Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• non deve far parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
In nessun caso la Compagnia può pagare importi a soggetti che non abbiano i requisiti sopraindicati.
Se il Beneficiario, nel corso della Durata del Contratto, perde uno dei requisiti sopraindicati, il Contraente procederà ad una nuova designazione.
d) Il Beneficiario può essere sostituito?
Il Beneficiario può essere modificato in qualsiasi momento scrivendo alla Compagnia o mediante testamento, comunicando alla Compagnia tutti i dati anagrafici e fiscali e/o utili al rispetto della Normativa Antiriciclaggio, tranne che nei seguenti casi:
• dopo il decesso del Contraente da parte dei suoi eredi;
• dopo il decesso dell’Assicurato quando il Beneficiario abbia dichiarato per iscritto di accettare il beneficio;
• se il Contraente ha rinunciato per iscritto al proprio diritto di revocare il Beneficiario caso morte e quest’ultimo ha dichiarato al Contraente di voler accettare il beneficio.
Le dichiarazioni scritte di accettazione e/o rinuncia, rispettivamente, del Beneficiario e del Contraente devono essere inviate alla Compagnia corredate di ogni documento utile ai fini della Normativa Antiriciclaggio.
Qualora il Beneficiario sia stato designato come irrevocabile o sia divenuto tale in seguito agli eventi sopra elencati, il Contraente dovrà ottenere il preventivo consenso scritto del/i Beneficiario/i irrevocabile per poter esercitare il diritto di Riscatto parziale o totale del Contratto, per cedere la polizza a terzi, per costituire un pegno o un vincolo sui crediti derivanti dalla stessa .
Art.20 Prestiti
Non sono previsti prestiti
Art.21 Come si può cedere il Contratto?
Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, secondo quanto previsto agli artt. 1406 e ss. del codice civile. Non è possibile cedere il Contratto a un Contraente che:
• non abbia la propria Residenza o la Sede legale nel caso di Persona Giuridica in Italia;
• sia cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• faccia parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Inoltre, per il Titolare Effettivo devono valere le seguenti condizioni:
• non essere cittadino di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• non avere Residenza in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• non far parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Infine, è esclusa la cessione del Contratto qualora il Contraente cessionario, se Persona Giuridica, intrattenga rapporti economici o commerciali, diretti o indiretti, con persone fisiche residenti in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America oppure con Persone Giuridiche aventi sede negli stessi Stati o loro società/entità controllate o partecipate.
La cessione ha effetto quando la Compagnia riceve la relativa comunicazione scritta da parte del Contraente che cede il Contratto (“il cedente”) e del Contraente che subentra nel Contratto (“il cessionario”) contenente anche l’accettazione dell’Assicurato, se diverso dal Contraente cedente e quella del Beneficiario irrevocabile ove previsto.
La Compagnia comunica alle parti che è avvenuta una cessione di Contratto mediante una lettera di conferma della stessa.
Art.22 È possibile utilizzare il Contratto a garanzia di un debito?
Sì, è possibile costituendo un diritto di pegno o un vincolo sul Contratto.
Il Contratto non può essere dato in pegno a, o le Prestazioni del Contratto vincolate a favore di, soggetti che:
• siano cittadini di Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America;
• abbiano la Residenza o la Sede legale in Stati sottoposti a Sanzioni finanziarie/embarghi disposti dall’Unione Europea, dall’ONU e dagli Stati Uniti d’America ovvero in Paesi terzi ad alto rischio;
• facciano parte di Liste di restrizione all'operatività nazionali o internazionali (ivi comprese le liste OFAC - Office of Foreign Assets Control > xxx.xxxxxxxx.xxx).
Art.23
Per rendere valido il pegno e/o il vincolo il Contraente deve inviare una comunicazione scritta alla Compagnia comunicando altresì l’accettazione del Beneficiario irrevocabile alla costituzione del vincolo o del pegno qualora previsto. La Compagnia emetterà un’appendice contrattuale che dovrà essere firmata dal Contraente, dal creditore pignoratizio o dal vincolatario e dal Beneficiario irrevocabile ove previsto.
Scambio Automatico di Informazioni tra autorità fiscali: FATCA, AEOI e CRS)
La Legge 18 giugno 2015, n. 95, ha recepito in Italia la normativa statunitense F.A.T.C.A. e la Direttiva 2014/107/UE
in tema di Scambio Automatico di Informazioni e prevede che la Compagnia, prima della Conclusione del Contratto e in occasione delle successive operazioni contrattuali, acquisisca le informazioni anagrafiche del Contraente e/o del Beneficiario per:
• stabilire se sono “U.S. Person”
• individuare se la loro Residenza fiscale è in uno dei Paesi aderenti all’AEOI/CRS .
Tali dati sono raccolti tramite un’autocertificazione e, nel caso di “US Person”, tramite il Modulo W-9.
Il Contraente deve scrivere alla Compagnia tempestivamente e comunque non oltre sessanta giorni per comunicare eventuali variazioni rispetto a quanto dichiarato in occasione dell’ultima autocertificazione in merito al proprio status di “U.S. Person” o alla propria Residenza fiscale in uno dei paesi tenuti allo Scambio Automatico di Informazioni.
La Compagnia si riserva di verificare i dati raccolti e di richiedere ulteriori informazioni, anche in forma di nuova autocertificazione, qualora vi siano situazioni di incongruenza, sia al momento della sottoscrizione del Contratto, sia nel corso della durata dello stesso, sia al momento della liquidazione della Prestazione.
Art.24 Quale legge si applica al Contratto? Qual è il Foro Competente in caso di controversia?
Per quanto non previsto dal presente Contratto si applica la legge italiana. Per le controversie relative al Contratto, che coinvolgano un Consumatore, è competente l’autorità giudiziaria del luogo di Residenza o di Domicilio del Consumatore o del convenuto, qualora il Contraente non sia un Consumatore.
Art.25 Comunicazioni alla Compagnia
Le comunicazioni dovranno essere inviate alla Compagnia in forma scritta a: Cardif Vita S.p.A. - Customer Care - Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx, 0 00000 Xxxxxx Fax 02/00 00 00 00 - e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxx.xxx
Art.26
Protezione dei dati personali
Come parte del Contratto assicurativo e in qualità di titolare del trattamento, la Compagnia è tenuta ad acquisire alcuni dati personali riferiti al Cliente che sono tutelati dal Regolamento Generale (UE) sulla Protezione dei Dati n. 2016/679 (il “GDPR”).
Il conferimento dei dati personali richiesti dalla Compagnia è necessario per il perfezionamento e la gestione del contratto assicurativo e in alcuni casi è obbligatorio per legge, regolamento, normativa comunitaria od in base alle disposizioni impartite da soggetti pubblici. Se il conferimento dei dati personali richiesti dalla Compagnia fosse facoltativo, tale possibilità sarà indicata al momento della raccolta dei dati.
Le informazioni di seguito fornite riguardano anche, per quanto applicabili, i trattamenti di dati personali eventualmente posti in essere da soggetti che fanno parte della c.d. “catena assicurativa”, come di seguito specificati ferma la facoltà per gli stessi di rendere autonoma informativa.
I dati personali raccolti dalla Compagnia sono necessari:
x. Xxx adempiere ad obblighi di legge e di regolamento, laddove applicabili
La Compagnia tratta i dati personali del Cliente per adempiere a molteplici obblighi di legge e di regolamento, tra cui:
• adempimento di obblighi connessi all’esercizio dell’attività assicurativa;
• prevenzione delle frodi assicurative;
• prevenzione del riciclaggio di denaro e del finanziamento del terrorismo (e misure restrittive dell'operatività nazionale ed internazione);
• contrasto all’evasione fiscale e adempimento degli obblighi di controllo fiscale e di notifica;
• monitoraggio e segnalazione dei rischi in cui l’organizzazione potrebbe incorrere;
• risposta ad una richiesta ufficiale di un'autorità pubblica o giudiziaria debitamente autorizzata.
Per tali finalità i dati del Cliente potranno inoltre essere trattati, quali autonomi titolari, da soggetti, pubblici o privati, esterni alla Compagnia (ivi compresi i soggetti appartenenti alla cd. “catena assicurativa”), quali:
- intermediari, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, partners per la gestione dei contratti di assicurazione;
- autorità finanziarie o giudiziarie, arbitri e mediatori, agenzie statali o enti pubblici, enti ed organismi del settore assicurativo aventi natura pubblica o associativa, su richiesta e nei limiti consentiti dalla legge.
Un elenco aggiornato e completo dei suddetti soggetti o categorie di soggetti è disponibile presso la sede della Compagnia.
Il trattamento dei dati per tali finalità da parte della Compagnia e dei soggetti sopra indicati, non richiede, di norma, la prestazione del consenso da parte del Cliente.
b. Per l’esecuzione di un Contratto di cui il cliente è parte o per l’esecuzione di misure precontrattuali, adottate su sua richiesta
La Compagnia utilizza i dati personali del cliente per stipulare ed eseguire i relativi contratti, incluso per:
• la definizione del Profilo di rischio assicurativo del cliente e dei costi a suo carico
• la prestazione dei servizi assicurativi che riguardano il Cliente;
• la gestione dei sinistri assicurativi, la relativa liquidazione e l’esecuzione della copertura assicurativa;
• fornire al Cliente le informazioni richieste in merito ai contratti della Compagnia che lo vedano coinvolto;
• l’assistenza e la risposta alle richieste del Cliente;
• la valutazione della Compagnia della possibilità di offrire al Cliente un Contratto di assicurazione e a quali condizioni.
Per tali finalità i dati del Cliente potranno inoltre essere trattati, quali autonomi titolari, da soggetti, pubblici o privati, esterni alla Compagnia, ivi compresi i soggetti appartenenti alla cd. “catena assicurativa”, quali:
• soggetti terzi interessati dal contratto di assicurazione, nel rispetto di quanto previsto dal diritto nazionale applicabile, quali
i. i cessionari di contraenza, gli assicurati, i beneficiari, nonché i loro rappresentanti;
ii. i soggetti ai quali il Contratto sia stato ceduto in pegno o in favore dei quali sia stato costituito un vincolo;
iii. i soggetti responsabili di incidenti, le vittime, nonché i loro rappresentanti e i testimoni.
• alcuni professionisti regolamentati come operatori sanitari, avvocati, notai, trustee e auditor nonché periti e cliniche o strutture sanitarie;
• intermediari, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, partners per la gestione dei contratti di assicurazione.
Un elenco aggiornato e completo dei suddetti soggetti o categorie di soggetti è disponibile previa richiesta alla Compagnia.
Il trattamento dei dati per tali finalità da parte della Compagnia e dei soggetti sopra indicati non richiede, di norma, la prestazione del consenso da parte del Cliente.
c. Per il perseguimento di legittimi interessi della Compagnia
La Compagnia tratta i dati personali del Cliente per realizzare, sviluppare e gestire i propri Contratti di assicurazione, per migliorare la propria gestione del rischio e per tutelare i propri diritti legali, inclusi:
• prova del pagamento del Premio o dei Premi aggiuntivi;
• prevenzione delle frodi;
• adesione a contratti di coassicurazione o di riassicurazione
• gestione IT, inclusa la gestione dell’infrastruttura (es. piattaforme condivise) e la continuità aziendale e la sicurezza IT;
• elaborazione di modelli statistici individuali, basati sull'analisi del numero e dell’incidenza delle perdite, ad esempio per aiutare a definire il punteggio di rischio assicurativo del Cliente;
• elaborazione di statistiche, test e modelli aggregati per la ricerca e lo sviluppo, al fine di migliorare la gestione del rischio del Gruppo societario della Compagnia (Gruppo BNP Paribas) o al fine di migliorare prodotti e
servizi esistenti o crearne di nuovi;
• lancio di campagne di prevenzione, ad esempio creazione di alert in caso di calamità naturali o incidenti stradali;
• formazione del personale della Compagnia attraverso la registrazione delle telefonate ricevute ed effettuate dal proprio call center o da quello degli intermediari;
• personalizzazione dell’offerta della Compagnia dedicata al cliente e di quella delle altre società del Gruppo BNP Paribas attraverso:
○ miglioramento della qualità dei propri contratti assicurativi;
○ promozione dei propri contratti di assicurazione corrispondenti alla situazione e al profilo del Cliente.
Tale obiettivo può essere raggiunto:
- segmentando i potenziali e gli attuali Clienti della Compagnia;
- analizzando le abitudini dei Clienti e le loro preferenze sui vari canali di comunicazione che la Compagnia rende disponibili (e mail o messaggi, visite al sito web della Compagnia ecc);
- condividendo i dati personali dei Clienti con un’altra società del Gruppo BNP Paribas, in particolare se il Cliente è o diventerà Cliente di un’altra società del Gruppo; e
- incrociando i dati raccolti dal Contratto di assicurazione che il Cliente ha già sottoscritto o del quale ha ricevuto un’offerta, con altri dati che la Compagnia già tratta su di lui (es. la Compagnia potrebbe individuare che il Cliente ha dei figli ma non ha ancora sottoscritto un’assicurazione a copertura dell’intero nucleo familiare).
• organizzazione di operazioni a premi, lotterie o campagne promozionali.
I dati personali del Cliente potranno essere aggregati in statistiche anonime che potranno essere offerte alle società del Gruppo BNP Paribas per contribuire allo sviluppo della loro attività. In questo caso i dati personali del cliente non verranno mai divulgati e coloro che riceveranno queste statistiche anonime non saranno in grado di accertare l’identità del Cliente stesso.
Per le finalità di cui ai precedenti punti 1, 2, e 3, i dati del Cliente potranno inoltre essere trattati, quali autonomi titolari da soggetti, pubblici o privati, esterni alla Compagnia (ivi compresi i soggetti appartenenti alla cd. “catena assicurativa”), quali:
- intermediari, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, partners per la gestione dei contratti di assicurazione;
- altri assicuratori, ai co-assicuratori, ri-assicuratori e fondi di garanzia, SIM e Società di gestione del risparmio, società di servizi per il quietanzamento, banche;
- Enti previdenziali se coinvolti in sinistri assicurativi o quando la Compagnia fornisce prestazioni complementari alle prestazioni previdenziali;
- autorità finanziarie o giudiziarie, arbitri e mediatori, agenzie statali o enti pubblici, enti ed organismi del settore assicurativo aventi natura pubblica o associativa, su richiesta e nei limiti consentiti dalla legge.
Un elenco aggiornato e completo dei suddetti soggetti o categorie di soggetti è disponibile presso la sede della Compagnia.
Il trattamento dei dati per tali finalità da parte della Compagnia e dei soggetti sopra indicati, non richiede di norma la prestazione del consenso da parte del Cliente.
I dati saranno trattati con procedure prevalentemente informatizzate, potranno essere conosciuti da dipendenti e collaboratori della Compagnia autorizzati al trattamento e/o da partner di fiducia che svolgono attività tecniche ed organizzative per conto della stesso Compagnia, in qualità di responsabili del trattamento, e saranno conservati per la durata del contratto e, al suo termine, per i tempi previsti dalle norme in materia di conservazione di documenti a fini amministrativi, contabili, fiscali, contrattuali, ed assicurativi (di norma, 10 anni, salvo i dati debbano essere conservati per un periodo maggiore in dipendenza di richiesta dell'autorità e/o procedimenti giudiziari e/o amministrativi).
Per le menzionate finalità i dati personali del Cliente potranno essere trasferiti al di fuori dello Spazio Economico Europeo (SEE) solo verso Paesi per i quali la Commissione Europea abbia riconosciuto un livello adeguato di protezione dei dati o, in mancanza, sulla base dell’adozione delle clausole contrattuali standard approvate dalla
Commissione Europea o di norme vincolanti d’impresa (per i trasferimenti infragruppo). Per richiedere una copia di tali garanzie o dettagli su dove siano consultabili, il Cliente può inviare una richiesta scritta ai recapiti di seguito indicati.
Il Cliente ha i seguenti diritti:
• Il diritto di accesso: il Cliente può ottenere informazioni riguardanti il trattamento dei propri dati personali e una copia di tali dati personali
• Il diritto di rettifica: laddove il Cliente ritenga che i suoi dati personali siano incompleti o inesatti, potrà richiedere che tali dati personali vengano integrati e modificati.
• Il diritto alla cancellazione il Cliente può richiedere la cancellazione dei propri dati personali, nella misura consentita dalla legge.
• Il diritto alla limitazione del trattamento: il Cliente può richiedere la limitazione del trattamento dei propri dati personali.
• Il diritto di opposizione: il Cliente può opporsi al trattamento dei propri dati personali, per motivi connessi alla propria situazione particolare. Il Cliente ha il diritto di opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei propri dati personali per finalità di marketing diretto, compresa la profilazione nella misura in cui sia connessa a tale marketing diretto.
• Il diritto di revocare il suo consenso: qualora il Cliente abbia prestato il consenso al trattamento dei propri dati personali avrà sempre il diritto di revocare tale consenso in ogni momento senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca.
• Il diritto alla portabilità dei dati: ove legalmente applicabile, il Cliente ha il diritto di ricevere i propri dati personali che ha fornito alla Compagnia o, laddove tecnicamente fattibile, richiedere che vengano trasferiti a terzi.
Se il Cliente desidera ricevere ulteriori informazioni sul trattamento dei suoi dati personali effettuato dalla Compagnia, può consultare il documento “Informativa sulla protezione dei dati personali” disponibile al seguente indirizzo web: xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx (sezione "Privacy").
Tale Informativa contiene informazioni più specifiche inerenti al trattamento dei dati personali che la Compagnia, in qualità di titolare del trattamento dei dati, è tenuto a fornire al Cliente. Essa include le categorie di dati personali trattati, il loro periodo di conservazione, nonché i destinatari dei dati personali.
Per qualsiasi richiesta di informazioni o per esercitare i suoi diritti, il Cliente potrà contattare il Data Protection Officer, responsabile della protezione dei dati di Cardif Vita S.p.A., a mezzo e-mail o posta ordinaria, ai seguenti recapiti:
Data Protection Officer (il "DPO") xxxx.xxxxxxxxxx.xxxxx@xxxxxx.xxx Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx, 0
00000 Xxxxxx
Il richiedente dovrà allegare una scansione/copia del suo documento di identità per finalità di identificazione.
In conformità alla normativa applicabile, oltre ai diritti di cui sopra, il Cliente ha anche il diritto di presentare un reclamo all'Autorità di Controllo competente.
Ed. 01/2021 Condizioni di assicurazione - Pagina 35 di 35
CARDIF VITA Compagnia di Assicurazione e Riassicurazione S.p.A.
Sede sociale: Xxxxxx Xxxx Xx Xxxxx 0 - 00000 Xxxxxx - Tel. x00 00 00 00 00 - Fax x00 00 00 00 00 00 - PEC xxxxxxxxx@xxx.xxxxxx.xx - xxx.xxxxxxxxxxxxxxxx.xx Società per azioni - Capitale Sociale Euro 195.209.975 i.v. - P.I., C.F. e numero di iscrizione del Registro delle Imprese di Milano 11552470152 - R.E.A. n°1475525 Autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con Provvedimento ISVAP del 19.11.1996 (G.U. n° 279 del 28.11.1996)
Iscritta all'albo imprese di assicurazione e riassicurazione n. 1.00126 - Società unipersonale soggetta a Direzione e Coordinamento da parte di BNP Paribas Cardif