Offerta pubblica di sottoscrizione di
SECURE LIFE CARE
Offerta pubblica di sottoscrizione di
TB Growth 75 Secure Life Care
prodotto finanziario-assicurativo di tipo index linked
L’Offerta di cui al presente prospetto è stata depositata in CONSOB in data 11/04/2008 ed è valida dal 11/04/2008 al 26/06/2008.
Il Prospetto informativo è volto ad illustrare all’investitore-contraente le principali caratteristiche del prodotto offerto.
La Scheda sintetica, la Parte I e la Parte II del Prospetto informativo devono essere consegnate all’investitore-contraente, unitamente alle Condizioni contrattuali, prima della sottoscrizione del modulo di proposta.
Per informazioni più dettagliate si raccomanda la lettura della Parte III del Prospetto informativo che deve essere consegnata gratuitamente su richiesta dell’investitore-contraente.
Il Prospetto informativo non comporta alcun giudizio della CONSOB sull'opportunità del prodotto proposto e sul merito dei dati e delle notizie allo stesso relativi.
Il presente Prospetto Informativo completo si compone delle seguenti parti:
❏ Scheda sintetica
❏ Parte I – Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative
❏ Parte II – Illustrazione dei dati storici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento
❏ Parte III – Altre informazioni
La presente Parte III è stata depositata in CONSOB l’ 11 aprile 2008 ed è valida a partire dall’11 aprile 2008.
PARTE III DELPROSPETTO INFORMATIVO – ALTRE INFORMAZIONI
A) INFORMAZIONI GENERALI
1. LA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE ED IL GRUPPO DI APPARTENENZA
AXA MPS Financial Limited (“Società”) è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con provve- dimento emesso in data 14/05/1999 e appartiene al Gruppo Assicurativo AXA.
La Società opera in Italia esclusivamente in regime di libera prestazione di servizi ai sensi dell’art. 70 del D. Lgs. 17/03/95, n.174 ed è soggetta al controllo dell’Irish Financial Regulator.
La durata della Società è illimitata e la chiusura dell’esercizio sociale è stabilita al 31 dicembre di ogni anno.
L’attività esercitata dalla Società è la prestazione di servizi assicurativi e finanziari realizzata attraverso l’emissione, la promozione e l’organizzazione di prodotti finanziario-assicurativi collegati a fondi interni d’in- vestimento, quote di OICR di altrui istituzione e portafogli finanziari strutturati, curando l’amministrazione dei rapporti con gli investitori-contraenti.
Il Gruppo AXA opera nei mercati assicurativo e finanziario ed è presente in 50 Paesi. Il Gruppo AXA conta circa 52 milioni di clienti in tutto il Mondo con una raccolta, al 31 dicembre 2006, di 79 bilioni di Euro.
Per maggiori informazioni sul Gruppo si prega di consultare il sito xxx.xxx.xxx.
Nel 2007 la raccolta premi lorda della Società ha raggiunto 1,58 miliardi di euro, interamente collocati in Italia, mentre le masse gestite e amministrate ammontavano a fine anno a 6,99 miliardi di euro.
Il capitale sociale della Società è di euro 634.870,00 sottoscritto e interamente versato, detenuto per il 100% da AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.. Il controllo della Società è esercitato secondo quanto specificato nella seguente tabella.
Soggetto che esercita il controllo | Quota detenuta |
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. | 100% |
In ultima istanza il controllo sulla Società è esercitato da AXA S.A. che detiene il 100% di AXA Mediterranean Holding S.A. che a sua volta detiene il 50% di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società e al Gruppo di appartenenza, all’organo ammi- nistrativo, all’organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive della Società e agli altri prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito internet della Società xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx.
2. I SOGGETTI DISTRIBUTORI
Il prodotto è intermediato dal broker assicurativo Xxxxxx Italia S.p.A (iscritto alla Sezione B del Registro Unico degli Intermediari di assicurazione). Con riguardo al contratto proposto, Xxxxxx Italia S.p.A. si avvale della Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A., della Banca Toscana S.p.A., della Banca Agricola Mantovana S.p.A. e della Biverbanca Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli S.p.A. in qualità di segnalatore dei nominativi di clientela interessata al contratto suddetto.
3. LA SOCIETÀ DI REVISIONE
La revisione della contabilità e il giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisione Mazars, con sede nella Repubblica di Irlanda in Xxxxxxxx Xxxxxx, Xxxxx 0, Xxxxxxxx Xxxx, Xxxxxx 0.
B) SCENARI DI RENDIMENTOATTESI IN PRESENZADI RILEVANTI VARIAZIONI DEI MERCATI DI RIFERIMENTO
4. SCENARI DI RENDIMENTO ATTESO
Nelle simulazioni dell’andamento del portafoglio finanziario strutturato, negli scenari di mercato positivo e negativo si ottengono a scadenza i seguenti risultati.
Scenario Negativo di mercato
SIMULAZIONE “Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento” (Probabilità 60,00%):
A. Capitale investito: | € 9.274,50 |
B. Capitale nominale: | € 9.934,00 |
C. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato: | 93,361% |
D. Valore del portafoglio strutturato a scadenza: | 113,65% |
E. Capitale a scadenza: | € 11.290,00 |
SIMULAZIONE “Il rendimento atteso è in linea con quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento”(Probabilità 19,00%):
A. Capitale investito: | € 9.274,50 |
B. Capitale nominale: | € 9.934,00 |
C. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato: | 93,361% |
D. Valore del portafoglio strutturato a scadenza: | 119,21% |
E. Capitale a scadenza: | € 11.842,00 |
SIMULAZIONE “Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento”(Probabilità 21,00%):
A. Capitale investito: | € 9.274,50 |
B. Capitale nominale: | € 9.934,00 |
C. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato: | 93,361% |
D. Valore del portafoglio strutturato a scadenza: | 128,60% |
E. Capitale a scadenza: | € 12.775,00 |
Scenario positivo di mercato
SIMULAZIONE “Il rendimento atteso è positivo, ma inferiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento” (Probabilità 55,00%):
A. Capitale investito: | € 9.274,50 |
B. Capitale nominale: | € 9.934,00 |
C. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato: | 93,361% |
D. Valore del portafoglio strutturato a scadenza: | 113,70% |
E. Capitale a scadenza: | € 11.295,00 |
SIMULAZIONE “Il rendimento atteso è in linea con quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento”(Probabilità 20,00%):
A. Capitale investito: | € 9.274,50 |
B. Capitale nominale: | € 9.934,00 |
C. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato: | 93,361% |
D. Valore del portafoglio strutturato a scadenza: | 119,26% |
E. Capitale a scadenza: | € 11.847,00 |
SIMULAZIONE “Il rendimento atteso è positivo e superiore a quello dei titoli obbligazionari privi di rischio con durata analoga all’orizzonte temporale d’investimento”(Probabilità 25,00%):
A. Capitale investito: | € 9.274,50 |
B. Capitale nominale: | € 9.934,00 |
C. Valore iniziale del portafoglio finanziario strutturato: | 93,361% |
D. Valore del portafoglio strutturato a scadenza: | 128,75% |
E. Capitale a scadenza: | € 12.790,00 |
C) PROCEDUREDI SOTTOSCRIZIONE, EDI RIMBORSO/RISCATTO
5. SOTTOSCRIZIONE
Il contratto viene sottoscritto tramite compilazione in ogni sua parte dell’apposito modulo di proposta, raccol- to presso la banca segnalatrice, compilato in ogni sua parte dall’investitore-contraente, trasmesso al broker assicurativo Xxxxxx Italia S.p.A. e inviato da parte di quest’ultimo alla Società.
Il contratto si considera concluso nel momento in cui la Società ha rilasciato al Contraente la polizza o ha altri- menti inviato per iscritto comunicazione del proprio assenso.
In ogni caso il contratto si ritiene concluso alle ore 24 del giorno di pagamento del premio sempreché, entro il suddetto termine, la Società non abbia comunicato per iscritto al Contraente il rifiuto della proposta.
Le coperture assicurative presenti nel prodotto avranno decorrenza a partire dalle ore 24:00 del giorno di decorrenza del contratto (27 giugno 2008).
Successivamente all’emissione del contratto, la Società si impegna a comunicare all’investitore-contraente, mediante apposita lettera di conferma inviata entro il termine di sette giorni lavorativi dalla data di decorren- za, l’ammontare del premio di perfezionamento lordo versato e di quello investito, la data di decorrenza del contratto.
Non è previsto il versamento di premi aggiuntivi nel corso della durata contrattuale.
6. RISCATTO
Il contratto prevede, su richiesta scritta dell’investitore-contraente, la facoltà di esercizio del riscatto purché sia trascorso almeno un anno dalla decorrenza del contratto e l’assicurato sia in vita. Il valore di riscatto è pari al premio versato moltiplicato per il valore corrente del portafoglio finanziario strutturato.
Per le richieste di riscatto totale e parziale pervenute fra il giorno 10 e il giorno 25 di ciascun mese il valore corrente del portafoglio finanziario strutturato sarà quello osservato alla fine del mese; per le richieste di riscatto totale e parziale pervenute fra il giorno 26 e il giorno 9 del mese successivo il valore corrente del por- tafoglio finanziario strutturato sarà quella osservato il giorno 15 del mese successivo. Detto valore sarà pub- blicato con cadenza quindicinale su “Il Sole 24 Ore”; la stessa informazione è disponibile anche sul sito della Società, xxx.xxx-xxxxxxxxxxxx.xx.
Nel caso in cui la richiesta di riscatto sia effettuata nel corso della seconda annualità di polizza sarà applicato un costo di riscatto pari al 2,00%. Se la richiesta è effettuata nel corso della terza annualità di polizza il costo di riscatto sarà pari all’1,50%. Se la richiesta è effettuata nella quarta annualità di polizza il costo di riscatto sarà pari all’1,00%.
L’investitore-contraente ha inoltre la facoltà di esercitare parzialmente il diritto di riscatto, con le stesse moda- lità della liquidazione totale. In questo caso il contratto rimane in vigore per la quota non riscattata.
Le richieste di riscatto totale o parziale debbono essere accompagnate dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento (esemplare del contratto in possesso dell’investitore-contraen- te), nonchè dalla fotocopia di un documento di identità valido e del relativo codice fiscale degli aventi dirit- to.
La Società si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l’ulteriore documentazione che dovesse occorre- re qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie. La Società esegue i pagamenti entro il termine di trenta giorni a decorrere dal giorno in cui è stata consegnata la richiesta di liquidazione accompa- gnata dalla documentazione completa. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
D) REGIMEFISCALEELENORMEAFAVOREDELCONTRAENTE
7. IL REGIME FISCALE
7.1 Detrazione fiscale dei premi
Il premio corrisposto, nei limiti della quota del premio afferente le coperture per il rischio di morte per un importo massimo di 1.291,14 euro, dà diritto ad una detrazione di imposta sul reddito delle persone fisiche dichiarato dall’investitore-contraente nella misura del 19%. Se l’assicurato è diverso dall’investitore-contra- ente, per poter beneficiare della detrazione è necessario che l’assicurato risulti fiscalmente a carico dell’inve- stitore-contraente.
7.2 Tassazione delle prestazioni assicurate
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti dall’IRPEF e dall’imposta sulle successioni; negli altri casi, le somme liquidate sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva nella misura del 12,50% della differenza (plusvalenza) tra il capitale maturato e l’ammontare dei premi versati (eventualmente riproporzionati in caso di riscatti parziali).
I capitali percepiti nell’esercizio di attività commerciali concorrono alla formazione del reddito di impresa per la parte relativa alla differenza fra capitale percepito e premi versati. Tali somme non sono soggette ad imposta a titolo di ritenuta definitiva.
7.3 Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi dell’articolo 1923 del Codice Civile, le somme dovute dalla Società in virtù dei contratti di assicura- zione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di legge.
7.4 Diritto proprio dei beneficiari designati
Ai sensi dell’articolo 1920 del Codice Civile, i beneficiari acquistano, per effetto della designazione, un dirit- to proprio nei confronti della Società. Pertanto, le somme corrisposte a seguito del decesso dell’assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
E) CONFLITTI DI INTERESSE
8. LE SITUAZIONI DI CONFLITTO DI INTERESSI
La Società appartiene al Gruppo AXA ed è detenuta per il 100% da AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A, a sua volta detenuta per il 50% da AXA Mediterranean Holding S.A., società del Gruppo AXA e per il 50% da Investments S.p.A., società del Gruppo MPS.
La Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. risulta essere emittente della componente obbligazionaria mentre controparti nello strumento finanziario derivato risultano essere la Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. stessa per il 63,19%, la Banca Toscana S.p.A. per il 21,47%, la Banca Agricola Mantovana per il 15,34%. La Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. è controllante di Banca Toscana S.p.A., di Banca Agricola Mantovana S.p.A., di Biverbanca Cassa di Risparmio di Biella e Vercelli S.p.A. e controllante di Investments
S.p.A. la quale è controllante della Società di assicurazione AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.. a sua volta controllante della AXA MPS Fianancial Limited.
Il valore di mercato del titolo obbligazionario e dello strumento finanziario derivato è calcolato dalla Investments S.p.A., società detenuta al 100% dalla Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A.
In ogni caso la Società, pur in presenza del conflitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai contraenti.
La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indirettamente, un interesse in conflitto, a con- dizione che sia comunque assicurato un equo trattamento degli investitori-contraenti, avuto anche riguardo agli oneri connessi alle operazioni da eseguire. La Società assicura che l’investimento finanziario non sia gra- vato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettanti.
La Società non ha stipulato nessun accordo di riconoscimento di utilità.
AXAMPSFinancialLimited-Xxxxxx’sQuayPlaza, 1George’sQuay -Dublin2 -Fax00353-1-6439110
MOD. ML 1 500 - 03/2008