CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO

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Mod. 258 Ed. Aprile 2022

CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO

Il presente Xxxxxxxxx è redatto secondo le linee guida del Tavolo tecnico ANIA per contratti semplici e chiari.

La sottoscrizione del presente Contratto è riservata alla clientela Premium.

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INDICE

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE 5

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione? 5

Art. 2 - Chi si può assicurare? 6

Art. 3 - Quanto dura il Contratto? 6

Art. 4 - Dove e come viene investito il Premio? 6

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte? 7

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Art. 6 - Cosa succede se Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie

all’adeguata verifica della clientela? 8

Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito? 9

Art. 7.1 In cosa consiste il Bonus 9

Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi? 10

Art. 9 - Come si pagano i premi? 10

Art. 10 - Quali sono i costi per il Contraente? 11

Art. 11 - Si può scegliere di cambiare l’allocazione di investimento durante il Contratto (c.d. switch)? 13

Art. 12 - Quali opzioni offre il Contratto? 15

Art. 13 - Sono previste attività di monitoraggio e aggiornamento periodico? 20

Art. 14 - È prevista un’attività di salvaguardia? 21

Art. 15 - Quando comincia l’assicurazione? 22

Art. 16 - La proposta contrattuale può essere revocata? 22

Art. 17 - Si può recedere dall’assicurazione? 22

Art. 18 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata? 23

Art. 19 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata? 25

Art. 20 - C’è una Prestazione Minima Garantita? 26

Art. 21 - È possibile riscattare l’assicurazione? 26

Art. 22 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato? 28

Art. 23 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato? 29

Art. 24 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta? 29

Art. 25 - Quando paga Poste Vita? 33

Art. 26 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta? 33

Art. 27 - Si può cedere il Contratto a terzi? 34

Art. 28 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi? 34

Art. 29 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate? 35

Art. 30 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto? 35 Art. 31 - Quali informazioni sono a disposizione del Contraente nel

corso del Contratto? 35

Art. 32 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita? 39

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Art. 33 - Quali norme valgono per questo Contratto? 39

MODULO DI RICHIESTA INVESTIMENTO 40

GLOSSARIO 44

CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA MULTIRAMO A PRESTAZIONI RIVALUTABILI E UNIT- LINKED

Assicurazione Multiramo a premio unico

Il Contratto è regolato da:

▪ queste Condizioni di Assicurazione

▪ il Modulo di Richiesta Investimento ed eventuali appendici rilasciate da Poste Vita S.p.A. (di seguito Poste Vita)

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▪ le disposizioni di legge in materia.

Le parole con l’iniziale maiuscola sono spiegate nel Glossario. I rimandi ad altri articoli sono indicati dalla freccia ►.

Art. 1 - In cosa consiste l’assicurazione?

Poste Premium Soluzione Assicurativa Più è un’assicurazione sulla vita c.d. “multiramo” le cui prestazioni sono collegate ad una Gestione Separata e al valore delle quote di una varietà di Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (di seguito Fondi Esterni), comprensivi di Exchange Traded Funds (di seguito ETF).

Prestazione Bonus

Al momento dell’emissione del Contratto, Poste Vita riconosce al Contraente un Bonus, il cui importo dipende dal premio unico versato al momento dell’emissione ► art. 7.1

Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

In caso di decesso dell’Assicurato, Poste Vita paga il Capitale Caso Morte ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Il rischio di decesso è coperto qualunque ne sia la causa e ovunque avvenga.

L’ammontare del Capitale Caso Morte dipende dall’andamento della Gestione Separata e dal Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni associati al Contratto, in cui viene investito il Premio Versato ► artt. 19 e 31.

Prestazione in caso di Riscatto Totale del Contratto

Il Contraente riceve una somma data da:

▪ il Capitale Assicurato della Gestione Separata rivalutato pro-rata temporis fino alla data di disinvestimento, al tasso indicato all’art.19

▪ il controvalore delle quote dei Fondi Xxxxxxx associati al Contratto detenute

alla data di disinvestimento, al netto del costo di negoziazione degli ETF, se selezionati. Il controvalore delle quote è ottenuto moltiplicando il numero delle quote detenute di uno o più Fondi Esterni per il corrispondente Valore Unitario della Quota alla data di disinvestimento.

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Il Contraente può riscattare l’assicurazione nei termini e con le modalità indicate successivamente ► art. 21.

Art. 2 - Chi si può assicurare?

Il Contraente e l’Assicurato, al momento della sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento, devono avere un’età minima di 18 anni (Età Anagrafica) e massima di 80 anni (Età Assicurativa).

In caso di Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente al momento della sottoscrizione deve coincidere con l’Assicurato.

Art. 3 - Quanto dura il Contratto?

La durata coincide con la vita dell’Assicurato.

Il Contratto termina e non può essere riattivato quando:

▪ il Contraente recede

▪ l’Assicurato decede

▪ il Contraente richiede il Riscatto totale.

Art. 4 - Dove e come viene investito il Premio?

Nella Gestione Separata denominata Posta ValorePiù e nei Fondi Esterni associati al Contratto, secondo quanto indicato dal Contraente.

La parte di premio investita nella Gestione Separata, si rivaluta positivamente o negativamente a ogni Ricorrenza Annuale in base al rendimento ottenuto dalla Gestione stessa. Per la misura e le modalità di rivalutazione ► art. 19.

Il rendiconto annuale della Gestione Separata è certificato da una società di revisione abilitata a norma di legge.

La parte di premio investita nei Fondi Esterni indicati dal Contraente è collegata all’andamento del Valore Unitario della Quota dei fondi stessi.

Per le modalità di calcolo del Valore Unitario della Quota ► art. 31.

Art. 5 - A quanto ammonta il Capitale Caso Morte?

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Il Capitale Caso Morte, liquidato ai Beneficiari designati dal Contraente, in caso di decesso dell’Assicurato, è dato dalla somma del:

▪ Capitale Assicurato per la parte di premio investita nella Gestione

Separata per le modalità di calcolo ► artt.19 e 20

▪ Controvalore delle quote dei Fondi Esterni associati al Contratto detenute alla data di disinvestimento ► art. 31, al netto del costo di negoziazione gravante sugli ETF, se selezionati.

La data di disinvestimento, per il calcolo del Capitale Caso Morte, è il terzo giorno lavorativo successivo alla data in cui Poste Vita ha ricevuto la comunicazione del decesso dell’Assicurato, completa di tutta la documentazione ► art. 24. Se la data di disinvestimento cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è calcolato se non fosse quindi disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di disinvestimento

- l’intera operazione di disinvestimento viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione successivo in cui tutti i valori sono disponibili.

Il Capitale Caso Morte viene maggiorato in base all’Anno Assicurativo e all’età dell’Assicurato al momento del decesso:

▪ se il decesso avviene nel primo Anno Assicurativo, la maggiorazione

è pari ai costi sul Premio Versato a carico del Contraente ► art. 10, a

▪ se il decesso avviene dal secondo Anno Assicurativo in poi, la maggiorazione è pari a una percentuale del Capitale Caso Morte che dipende dall’età dell’Assicurato al momento del decesso.

Tale maggiorazione non può superare i 50.000 euro:

ETÀ DELL’ASSICURATO	MAGGIORAZIONE
18-45	35%
46-55	25%
56-65	10%
66-oltre	1%

Poste Vita non offre alcuna garanzia finanziaria di rimborso del capitale o di pagamento di un rendimento minimo. Il Contraente quindi:

▪ si assume i rischi finanziari che derivano dagli strumenti

finanziari in cui i Xxxxx Xxxxxxx investono: le somme pagate dipendono infatti dalle oscillazioni del Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni

▪ è consapevole che in caso di riscatto o di decesso dell’Assicurato

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il controvalore delle quote potrebbe essere inferiore alla parte di Premio Investito assegnata ai Xxxxx Xxxxxxx.

Art. 6 - Cosa succede se Contraente, Assicurato, Beneficiario, non forniscono a Poste Vita le informazioni necessarie all’adeguata verifica della clientela?

L’adeguata verifica della clientela è un obbligo previsto dalla normativa e dalla regolamentazione in materia di Antiriciclaggio.

Se prima di emettere la polizza, in corso di Contratto o al momento di pagare il riscatto o il Capitale Caso Morte, Poste Vita non è in grado di rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela, ai sensi del Regolamento IVASS 44/2019 dovrà astenersi dal compiere le seguenti attività:

▪ dare corso al Contratto

▪ effettuare modifiche contrattuali

▪ accettare versamenti aggiuntivi non contrattualmente obbligatori

▪ dare seguito alla designazione di nuovi beneficiari.

Art. 7 - A quanto ammonta il Premio e dove può essere investito?

Il premio unico di Poste Premium Soluzione Assicurativa Più non può essere inferiore a 150.000 euro, né superiore a 2.500.000 euro.

La data di investimento è il terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui è stato pagato il premio.

Se la data di investimento cade in un giorno festivo o in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è disponibile, l’operazione di investimento viene effettuata il primo giorno di valorizzazione utile, in cui è disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di investimento.

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Al momento della sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento o, ove previsto, del Collocamento mediante tecniche di comunicazione a distanza, il Contraente stabilisce la ripartizione del premio al netto dei costi tra la Gestione Separata e i Fondi Esterni selezionabili, nel rispetto dei seguenti limiti:

▪ percentuale di investimento nella Gestione Separata: minimo 10% e

massimo 50% del Premio Versato

▪ percentuale di investimento complessivo tra Xxxxx Xxxxxxx: minimo 50% e massimo 90% del Premio Versato, con ripartizione libera tra i Fondi Esterni e nel rispetto dei limiti di importo di cui al successivo punto

▪ parte di Premio Versato riferito a ciascun Fondo Esterno selezionato:

minimo 1.000 euro

▪ numero massimo di Xxxxx Xxxxxxx selezionabili contemporaneamente: 20.

L’importo complessivamente versato dal Contraente, sul presente Contratto, non può essere superiore a 2.500.000 euro. Per il rispetto di tale limite, si tiene conto anche degli eventuali versamenti aggiuntivi

► art. 8.

Art. 7.1 In cosa consiste il Bonus

Al momento dell’emissione del Contratto, è riconosciuto al Contraente un Bonus, di importo pari alla percentuale Bonus applicata al premio unico versato (al lordo dei costi) al momento dell’emissione, di seguito indicata:

PREMIO UNICO	PERCENTUALE BONUS
Da 150.000,00 € a 299.999,99 €	0,60%
Da 300.000,00 € in poi	1,00%

Il Bonus viene investito secondo l’allocazione prescelta dal Contraente al momento dell’emissione e incrementa il capitale investito.

Se il Contraente richiede un riscatto totale o parziale fino al giorno della diciottesima ricorrenza mensile di Contratto, è prevista l’applicazione di una penale sull’importo richiesto ► art. 10 m).

Art. 8 - Dopo aver versato il premio unico, è possibile fare versamenti aggiuntivi?

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A partire dal giorno successivo all’emissione del Contratto è possibile fare versamenti aggiuntivi, purché di importo non inferiore a 10.000 euro ciascuno.

Dopo aver dedotto i costi indicati all’art. 10, i versamenti sono ripartiti nella Gestione Separata e nei Fondi Esterni selezionati dal Contraente.

Per poter effettuare i versamenti aggiuntivi l’Età Assicurativa massima del Contraente e dell’Assicurato deve essere di 80 anni.

I versamenti aggiuntivi sono possibili se il profilo del Contraente risulta adeguato secondo la normativa vigente e il servizio di consulenza adottato dall’Intermediario.

Per assicurare la parità di trattamento di tutti gli Assicurati e l’equa partecipazione ai risultati finanziari (Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011), è stabilito il limite di 60.000.000 di euro come importo che può essere movimentato da un unico Contraente o più Contraenti se collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla Gestione, salvi i diritti al riscatto.

Art. 9 - Come si pagano i premi?

I Premi possono essere pagati solo con addebito sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta.

In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza, il premio all’emissione può essere pagato esclusivamente con addebito sul Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.

Art. 10 - Quali sono i costi per il Contraente?

a. Costi sui Premi

Spese di emissione del Contratto	Nessuna
Costi sul Premio unico e su ciascun versamento aggiuntivo	0,60%

b. Costi applicati sul rendimento della Gestione Separata

Commissione annua trattenuta dal rendimento della Gestione Separata 1,20%

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c. Costi applicati mediante prelievo di quote per la parte di premio investito in Xxxxx Xxxxxxx

Sui Fondi Esterni collegati al Contratto è prevista una commissione di gestione annua per l’attività di salvaguardia del Contratto, monitoraggio e aggiornamento periodico dei Fondi Esterni, nonché per le spese di amministrazione del Contratto.

Tale commissione è trattenuta da Poste Vita in ragione dell’importo del premio unico versato alla sottoscrizione, anche ove sia intervenuta mediante tecniche di collocamento a distanza, ove prevista e resta valida per tutta la durata del Contratto:

SCAGLIONI DI PREMIO VERSATO	ALIQUOTA
da 150.000,00 € a 299.999,99 €	1,80%
da 300.000,00 € in poi	1,70%

Tale commissione è prelevata mediante disinvestimento delle quote dei Fondi Esterni in vigore sul Contratto, pro rata alla fine di ogni mese solare.

La commissione è calcolata l’ultimo giorno lavorativo del mese di riferimento, in funzione del periodo di permanenza delle quote in ciascun Fondo Esterno nel periodo di riferimento.

Se la data di disinvestimento cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è calcolato - se non fosse quindi disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di disinvestimento - l’intera operazione di disinvestimento viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione successivo in cui tutti i valori sono disponibili.

In caso di recesso, di decesso dell’Assicurato, di Riscatto totale o parziale e di Switch, verrà trattenuto dal controvalore delle quote dei Xxxxx Xxxxxxx disinvestite l’eventuale pro-rata della commissione di gestione maturata su tali fondi ma non ancora prelevata.

d. Commissioni di gestione sui Fondi Esterni collegabili al Contratto

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I Fondi Esterni collegabili al Contratto e nei quali il Contraente può scegliere di investire prevedono delle commissioni annue di gestione, come meglio descritte sul sito internet xxx.xxxxxxxxx.xx, che gravano sul Valore Unitario della Quota di tali fondi.

Questi costi vengono prelevati direttamente dalle Società di Gestione per la loro attività di gestione dei Fondi Esterni. Le modalità di applicazione di tali commissioni sono indicate nei regolamenti dei singoli Fondi Esterni.

Su ogni operazione in ETF grava una commissione di negoziazione applicata direttamente dal soggetto negoziatore. Tale commissione grava su ogni operazione di investimento e disinvestimento quote di ETF, ivi compreso il prelievo operato per la commissione di gestione.

Poste Vita riconosce al Contraente le eventuali utilità derivanti da retrocessione delle commissioni di gestione gravanti sui Fondi Esterni e i proventi distribuiti da eventuali Fondi Esterni a distribuzione, se selezionati dal Contraente. Le utilità verranno riconosciute con un aumento del numero delle quote associate al Contratto.

e. Costi della copertura assicurativa

Il costo della copertura assicurativa per la maggiorazione in caso di decesso dell’Assicurato, prevista dal Contratto, è compreso nella commissione trattenuta dal rendimento della Gestione Separata e nella commissione di gestione dei Fondi Esterni ed è pari allo 0,10% annuo ► art. 10, punti b e c.

f. Costi per le richieste di Switch

Nessuno.

g. Costi per le operazioni di Ribilanciamento Annuale

Nessuno.

h. Costi per l’Opzione di Stop Loss

Nessuno.

i. Costi per l’Opzione Liquidazione Programmata

Nessuno.

l. Costi per l’Opzione Cedola

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Nessuno.

m. Costi per il Riscatto totale e parziale

In caso di riscatto totale o parziale richiesto dal Contraente fino alla diciottesima ricorrenza mensile di Contratto, è prevista l’applicazione di un costo pari alla Percentuale Bonus, applicata all’importo del riscatto. Il costo sarà applicato su tutte le richieste presentate fino alla diciottesima ricorrenza mensile di Contratto, fino al raggiungimento di un importo pari a quello del Bonus erogato. Una volta raggiunto tale importo, non verrà più applicato alcun costo sulle richieste di riscatto, totale o parziale.

Art. 11 - Si può scegliere di cambiare l’allocazione di investimento durante il Contratto (c.d. switch)?

Trascorsi 30 giorni dalla Data di Decorrenza del Contratto, il Contraente può effettuare trasferimenti, totali o parziali, tra le diverse componenti. In particolare, il Contraente può richiedere il trasferimento:

▪ totale o parziale da un Fondo Esterno verso altri Fondi Esterni o verso la

Gestione Separata. Le somme complessivamente presenti su un Fondo possono essere trasferite:

- a uno o più Fondi Xxxxxxx tra quelli già selezionati

- a uno o più Fondi Esterni disponibili ma non ancora selezionati

- alla Gestione Separata

▪ parziale dalla Gestione Separata verso uno o più Fondi Esterni.

Le somme complessivamente presenti nella Gestione Separata possono essere trasferite:

- a uno o più Fondi Xxxxxxx tra quelli già selezionati

- a uno o più Fondi Esterni disponibili ma non ancora selezionati.

I trasferimenti di cui sopra possono essere effettuati contemporaneamente su un massimo di 10 Fondi.

A seguito dell’operazione di switch il numero di Fondi Esterni selezionati sul Contratto non può essere superiore a 20. Inoltre, devono essere mantenute le seguenti ripartizioni:

▪ percentuale di investimento nella Gestione Separata: minimo 10% e

massimo 50% del valore complessivo del Contratto

▪ percentuale di investimento nei Fondi Esterni: minimo 50% e massimo 90% del valore complessivo del Contratto.

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Non c’è limite al numero di switch per Anno Assicurativo.

Condizioni che regolano gli Switch

▪ è possibile effettuare uno switch dopo che siano trascorsi almeno 6 giorni dal versamento di un premio aggiuntivo, da precedenti switch o da riscatti parziali

▪ in caso di concomitanza tra una richiesta di switch e il Ribilanciamento

Annuale, la richiesta di switch viene accolta e il Ribilanciamento non viene effettuato

▪ se lo switch viene richiesto contemporaneamente all’Opzione Liquidazione

Programmata o all’Opzione Cedola, la modifica dell’allocazione viene valorizzata successivamente alla liquidazione automatica o alla liquidazione dell’importo della cedola la richiesta di switch va presentata in qualsiasi Ufficio Postale che fornirà adeguata assistenza.

È consentito lo Switch se il profilo del Contraente è ritenuto adeguato, in conformità con la normativa vigente e con il servizio di consulenza adottato dall’intermediario.

La data di disinvestimento/investimento è il terzo giorno lavorativo successivo alla data di richiesta dello Switch. Se la data di investimento/disinvestimento cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni o anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è

calcolato, cioè se non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di investimento/disinvestimento, l’operazione viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione successivo in cui tutti i valori sono disponibili.

I premi aggiuntivi versati dopo la richiesta di switch sono investiti secondo le percentuali della nuova allocazione scelta dal Contraente.

Entro 10 giorni lavorativi dal giorno di valorizzazione, Poste Vita comunica al Contraente con apposita lettera gli estremi dell’operazione, le quote trasferite, le quote attribuite e il valore delle quote.

Art. 12 - Quali opzioni offre il Contratto?

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A partire dalla sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento o, ove previsto, del Collocamento mediante tecniche di comunicazione a distanza, il Contraente può scegliere di attivare o revocare successivamente le seguenti opzioni.

Opzione Ribilanciamento Annuale

Con il Ribilanciamento Annuale, Poste Vita ridistribuisce l’investimento secondo i parametri di composizione scelti dal Contraente.

La data di ribilanciamento è fissa: 31 gennaio di ogni anno (di seguito Data Ribilanciamento).

L’operazione riguarda tutti i Contratti emessi fino al 31 dicembre dell’anno precedente e attivi alla Data Ribilanciamento.

Il Ribilanciamento Annuale avviene attraverso switch automatici e non ha alcun costo per il Contraente ► art. 10, g.

Il Ribilanciamento Annuale avviene solo se la percentuale investita nei Fondi Xxxxxxx ha subito un’oscillazione in eccesso o in difetto pari o superiore al 10% rispetto a quella dell’allocazione scelta dal Contraente.

Condizioni che regolano l’Opzione Ribilanciamento Annuale

Il Ribilanciamento Annuale viene sospeso qualora il Contraente effettui richieste di switch o di riscatto totale o parziale o in concomitanza alla liquidazione degli importi delle Opzioni Liquidazione Programmata e Cedola, se attivate, o qualora sia in corso il controllo dello Stop Loss, se attivato.

L’opzione viene riattivata una volta completate le operazioni richieste dal Contraente.

Il Ribilanciamento Annuale non viene, invece, sospeso qualora il Contraente effettui un versamento di premio aggiuntivo. In tal caso, l’operazione richiesta dal Contraente è valorizzata una volta terminato l’operazione di Ribilanciamento.

Opzione Stop Loss

L’opzione consiste in un meccanismo di switch automatici, non gravati da costi, del controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati dal Contraente, per i quali si verifichi una riduzione del controvalore delle quote pari al 10%. In tal caso, il controvalore delle quote del Fondo o dei Fondi con andamento negativo, tra quelli selezionati dal Contraente, verrà trasferito nella Gestione Separata.

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L’opzione è disattivabile in qualsiasi momento.

Poste Vita esegue il controllo della condizione di Stop Loss giornalmente. Al verificarsi della condizione di Stop Loss, Poste Vita effettua lo switch automatico, come di seguito descritto:

▪ l’importo da trasferire viene determinato moltiplicando il numero di quote

del fondo in perdita, alla data in cui si verifica la condizione di Stop Loss, per il Valore Unitario della Quota del Fondo al terzo giorno lavorativo successivo a tale data

▪ tale importo viene investito all’interno della Gestione Separata.

Poste Vita informa il cliente, tramite apposita comunicazione, dell’esito dell’operazione.

Se il Contraente non richiede alcuno switch volontario dalla Gestione Separata verso uno o più Fondi Esterni tra la data di Stop Loss e l’ultimo giorno del mese successivo alla data di Stop Loss (periodo di rientro), Poste Vita prevederà un meccanismo di rientro, per cui l’importo oggetto di Stop Loss, verrà trasferito automaticamente dalla Gestione Separata al Fondo di partenza. In assenza di richieste di switch volontario nel periodo di rientro, il Ribilanciamento Annuale, se previsto in tale periodo, non verrà effettuato.

Tale importo sarà calcolato in base alla percentuale dell’allocazione del capitale nel Fondo in perdita al momento dello Stop Loss, che sarà applicata al controvalore complessivo dell’investimento Contratto al momento dell’attivazione del meccanismo di rientro.

Tale controvalore tiene conto di eventuali cedole liquidate, riscatti parziali, versamenti di premio aggiuntivi o liquidazioni programmate intervenuti nel periodo.

L’Opzione non ha alcun costo ► art. 10, h.

Condizioni che regolano l’Opzione di Stop Loss

L’Opzione Stop Loss viene sospesa qualora il Contraente effettui richieste di switch, di riscatto totale e parziale, versamenti di premio aggiuntivi o in concomitanza della liquidazione degli importi delle Opzioni Liquidazione Programmata e Cedola, se attivate e in caso di liquidazioni per decesso.

L’Opzione Stop Loss viene riattivata al termine dell’esecuzione delle operazioni richieste dal Contraente.

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L’Opzione Stop Loss non viene, invece, sospesa in concomitanza del Ribilanciamento Annuale. In tal caso, l’operazione viene effettuata una volta terminato il controllo dello Stop Loss.

Opzione Liquidazione Programmata

Il Beneficiario di questa opzione è il Contraente.

L’Opzione consiste in un piano di riscatti automatici programmati per liquidare, ogni anno, l’importo che il Contraente richiede quando attiva l’Opzione.

L’Opzione non ha alcun costo ► art. 10, i.

L’importo annuo richiesto deve essere:

▪ al massimo pari al 10% del controvalore del Contratto, calcolato sulla base dell’ultima valorizzazione disponibile al momento della richiesta di attivazione dell’Opzione. Se l’Opzione è attivata all’emissione del Contratto, il 10% si riferisce al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata e ai Fondi Esterni secondo l’allocazione scelta dal Contraente

▪ di almeno 1.500 euro.

Poste Vita liquida automaticamente gli importi finché l’importo residuo del Contratto sia almeno pari al 20% dei premi versati, diminuiti degli eventuali riscatti parziali e aumentati degli eventuali versamenti aggiuntivi. Se l’importo residuo scende sotto questa cifra, l’Opzione viene disattivata e il Contratto resta in vigore per l’importo residuo. Poste Vita, inoltre, può interrompere il piano di riscatti automatici programmati se l’importo residuo in polizza non sia sufficiente a far fronte al pagamento delle eventuali imposte previste per legge.

18/50

Il giorno della Liquidazione Programmata è il terzo giorno lavorativo successivo a quello della Data di Ricorrenza: il disinvestimento avviene in proporzione sia dalla componente della Gestione Separata sia dalla componente investita nei Fondi Esterni. Se il giorno della Liquidazione Programmata cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni o anche di un solo Fondo Esterno, tra quelli selezionati dal Contraente, non è calcolato, cioè se non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di investimento/disinvestimento, l’operazione viene effettuata il primo giorno utile di valorizzazione successivo in cui tutti i valori sono disponibili.

L’importo liquidato è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente.

Il piano di riscatti automatici programmati prosegue finché il Contraente ne chiede la disattivazione, almeno 30 giorni prima della Data di Ricorrenza, presso l’Ufficio Postale

Condizioni che regolano l’Opzione Liquidazione Programmata

▪ Poste Vita non effettua la Liquidazione Programmata se 30 giorni prima della data di liquidazione riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se in concomitanza alla Liquidazione Programmata viene versato un premio aggiuntivo, la componente di premio viene assegnata ai Xxxxx Xxxxxxx e alla Gestione Separata, nella proporzione scelta dal Contraente, il terzo giorno lavorativo successivo a quello della Liquidazione Programmata ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente

▪ se sono richiesti Switch contemporaneamente alla Liquidazione

Programmata, la modifica dell’allocazione viene valorizzata successivamente alla liquidazione automatica

▪ non è possibile attivare questa Opzione contemporaneamente all’Opzione Cedola.

Modifiche all’Opzione Liquidazione Programmata

Se l’attivazione è richiesta nei 30 giorni prima della data di Ricorrenza Annuale, la Liquidazione Programmata avviene alla ricorrenza annuale successiva.

Nei limiti di importo previsti e almeno 30 giorni prima della Ricorrenza Annuale, il Contraente può modificare l’importo richiesto per un massimo di due volte per Anno Assicurativo.

È possibile modificare l’importo richiesto solo 15 giorni dopo un versamento aggiuntivo, uno Switch o un riscatto parziale.

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Per modificare l’importo della Liquidazione Programmata, il Contraente deve andare all’Ufficio Postale.

Opzione Cedola

Il Contraente può nominare un Beneficiario di questa opzione.

In caso di Collocamento mediante tecniche di comunicazione a distanza, il Beneficiario della Cedola può essere esclusivamente il Contraente.

L’Opzione consiste nella liquidazione della performance annuale complessiva attraverso una cedola di importo variabile a ogni ricorrenza annuale, purché:

▪ l’importo residuo in polizza sia almeno di 15.000 euro

▪ la performance annuale complessiva sia positiva

▪ l’importo minimo della cedola annua sia superiore a 1.500 euro.

La performance annuale complessiva è data dalla differenza del controvalore del Contratto alla ricorrenza annuale e il controvalore dello stesso alla ricorrenza precedente, tenuto conto di eventuali versamenti aggiuntivi e switch.

La cedola, calcolata in proporzione al Capitale Assicurato e al controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati, è liquidata al Contraente o al Beneficiario, se nominato per questa Opzione.

Il giorno della liquidazione della Cedola è il terzo giorno lavorativo successivo a quello della Data di Ricorrenza ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente.

L’importo è accreditato sul Conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale del Contraente o del Beneficiario, se nominato.

Condizioni che regolano l’Opzione Cedola

▪ Poste Vita non liquida la cedola se 30 giorni prima della data di liquidazione riceve richieste di:

- riscatto, totale o parziale

- liquidazione per decesso dell’Assicurato

▪ se in concomitanza alla liquidazione della Cedola viene versato un premio aggiuntivo, la componente di premio viene assegnata ai Xxxxx Xxxxxxx selezionati e alla Gestione Separata, nella proporzione scelta dal Contraente, il terzo giorno lavorativo successivo a quello della liquidazione della cedola ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Xxxxxxx selezionati dal Contraente

▪ se sono richiesti Switch contemporaneamente alla liquidazione della

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Cedola, la modifica dell’allocazione viene valorizzata successivamente alla liquidazione dell’importo della Cedola

▪ non è possibile attivare questa Opzione contemporaneamente all’Opzione

Liquidazione Programmata.

Modifiche all’Opzione Cedola

Se l’Opzione Cedola è attivata nei 30 giorni prima della Ricorrenza Annuale, la Cedola viene liquidata dalla Ricorrenza Annuale successiva.

Se l’Opzione Cedola è revocata nei 30 giorni prima della Ricorrenza Annuale, la richiesta vale dalla Ricorrenza Annuale successiva.

Art. 13 - Sono previste attività di monitoraggio e aggiornamento periodico?

L’attività di monitoraggio è finalizzata a garantire il mantenimento degli standard qualitativi e/o quantitativi dei Fondi Esterni associati al Contratto. Questa attività è svolta trimestralmente, salvo frequenza più ravvicinata in relazione alle valutazioni del contesto finanziario effettuate da Poste Vita. L’attività di monitoraggio può comportare, nell’interesse del Contraente, la sostituzione dei Fondi Esterni che non risultano rispettare determinati standard qualitativi e/o quantitativi e di mercato sulla base del modello valutativo adottato da Poste Vita.

L’analisi quantitativa mira a verificare l’adeguatezza delle performance di ciascun Fondo Esterno, rispetto ad altri Fondi Esterni con simili caratteristiche.

L’analisi qualitativa consiste in una valutazione complessiva dei Fondi Esterni relativa anche alla solidità del gestore, alla qualità della strategia e l’efficacia della stessa nel produrre rendimenti positivi nel contesto di mercato analizzato.

Se Poste Vita lo ritenesse opportuno potrà effettuare la sostituzione del Fondo Esterno o dei Fondi Esterni, che non soddisfano più gli standard qualitativi e/o quantitativi, anche tra quelli selezionati dal Contraente, tramite operazioni di switch automatici.

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Poste Vita comunica al Contraente, mediante apposita comunicazione, i dettagli dell’operazione effettuata. È facoltà del Contraente modificare successivamente l’ammontare trasferito in un altro Fondo Esterno tra quelli offerti dalla Compagnia.

Art. 14 - È prevista un’attività di salvaguardia?

Poste Vita nel corso del Contratto può svolgere, indipendentemente dai Fondi Esterni selezionati dal Contraente, un’attività di salvaguardia del Contratto con l’obiettivo di tutelare i Contraenti da eventi esogeni riguardanti i Fondi Esterni.

L’attività di salvaguardia viene svolta da Poste Vita ogni qualvolta ne ricorrano i presupposti, in particolare nei casi di:

▪ sospensione dalla negoziazione di un Fondo Esterno

▪ operazioni di fusione e liquidazione di un Fondo Esterno

▪ variazione della politica di investimento, dello stile di gestione, del livello di rischio dichiarato, dei costi gravanti su un Fondo Esterno o di altre variazioni tali da alterare sostanzialmente le caratteristiche dello stesso.

Poste Vita provvederà alla sostituzione del Fondo Esterno interessato con un altro tra quelli disponibili, effettuando la scelta in base alla specifica situazione dei mercati e verificando che le caratteristiche del Fondo Esterno di destinazione siano simili alle caratteristiche di quello da sostituire.

Poste Vita provvederà alla sostituzione tramite operazioni di switch automatico.

Poste Vita comunica al Contraente, mediante apposita comunicazione, i dettagli dell’operazione effettuata. È facoltà del Contraente modificare successivamente l’ammontare trasferito in un altro Fondo Esterno tra quelli offerti dalla Compagnia.

Art. 15 - Quando comincia l’assicurazione?

Il Contratto può essere collocato anche tramite tecniche di collocamento a distanza, laddove previsto. In ogni caso l’assicurazione entra in vigore ed ha validità esclusivamente dalle ore 24 del giorno in cui il premio è stato incassato da parte della Compagnia.

Art. 16 - La proposta contrattuale può essere revocata?

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Fino a che il Contratto non risulti perfezionato ► art.15, ovvero fino a che non è stato incassato il premio da parte della Compagnia, il Contraente può revocare la proposta formulata nel Modulo di Richiesta Investimento con apposita comunicazione tramite raccomandata a/r a Poste Vita:

Poste Vita S.p.A. Portafoglio Vita Viale Europa 190

00144 Roma

Poste Vita rimborsa al Contraente il Premio Versato entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto la richiesta di revoca.

Art. 17 - Si può recedere dall’assicurazione?

Entro 30 giorni dal perfezionamento del Contratto ► art.15, anche in caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di vendita a distanza, il Contraente può recedere:

▪ presentando la comunicazione di recesso presso l’Ufficio Postale che

fornirà adeguata assistenza, per presentare la richiesta.

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati al successivo art. 24, a:

Poste Vita S.p.A. Portafoglio Vita Viale Europa 190

00144 Roma

In caso di Collocamento del Contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza, oltre alle modalità sopra descritte, il Contraente ove volesse recedere potrà:

▪ inviare dall’indirizzo mail al quale è stata trasmessa la documentazione

precontrattuale e contrattuale la comunicazione di recesso al seguente indirizzo mail: xxxxxxx@xxxxxxxxx.xx.

Poste Vita e il Contraente sono liberi da ogni obbligo reciproco derivante dal Contratto dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso, attestata dal timbro postale o dalla data di invio della mail contenente la richiesta di recesso.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso, Poste Vita deve rimborsare al Contraente la somma dei seguenti importi:

▪ la parte di Premio Investita assegnata alla Gestione Separata

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▪ il controvalore delle quote dei Xxxxx Xxxxxxx, al netto della commissione di negoziazione degli ETF, se selezionati. Il controvalore delle quote è calcolato con riferimento al terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di recesso, completa di tutta la documentazione ► art. 24, ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente, sia in caso di incremento che di decremento del loro valore dal momento della conversione in quote della parte del Premio Investito assegnata ai Fondi Esterni

▪ costi gravanti sul Premio Versato, applicati in fase di sottoscrizione.

In caso di recesso, Poste Vita trattiene il Bonus già erogato.

Art. 18 - Cos’è e come funziona la Gestione Separata?

Poste Premium Soluzione Assicurativa Più è collegato a Posta ValorePiù, una specifica gestione degli investimenti separata dalle altre attività di Poste Vita, che ha l’Euro come valuta di riferimento.

Le finalità della Gestione Separata, costituita con effetto 1° gennaio 2008, sono di ottimizzare, in un orizzonte temporale di medio periodo e con uno stile di gestione attivo, la redditività degli investimenti.

Lo stile gestionale mira a perseguire la sicurezza, la redditività e la liquidità degli investimenti e a ottimizzare il profilo di rischio rendimento del portafoglio.

La Gestione Separata investe prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria (titoli di Stato, obbligazioni societarie e OICR obbligazionari) e in misura minore in altri strumenti finanziari. Gli investimenti rispettano i limiti e le condizioni stabilite dalla normativa.

Nella Gestione Separata confluiscono attività di ammontare non inferiore a quello delle riserve matematiche cioè l’importo che Poste Vita accantona per far fronte in futuro ai suoi obblighi contrattuali.

Il periodo di osservazione per determinare il rendimento certificato va dal 1° gennaio al 31 dicembre di ogni anno.

Il prospetto aggiornato della composizione della Gestione Separata viene pubblicato sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx ogni sei mesi.

24/50

Per tutelare i Contraenti da possibili situazioni di conflitto di interesse, la politica di investimento della Gestione Separata rispetta alcuni limiti:

INVESTIMENTI	LIMITI MASSIMI % DEL PATRIMONIO DELLA GESTIONE
Titoli di debito emessi da controparti infragruppo	10%
OICR armonizzati e non armonizzati collocati o gestiti da controparti infragruppo	10%
Titoli di capitale di controparti infragruppo	5%

Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione oltre a Poste Vita gestiscono gli attivi: ANIMA Sgr S.p.A., BancoPosta Fondi SGR, BNP Paribas Asset Management France, PIMCO Europe Limited e Eurizon Capital SGR S.p.A., come prevede il Contratto di gestione individuale. Poste Vita può sostituire le società di gestione delegate nel corso della durata contrattuale.

Alla data di redazione di queste Condizioni di Assicurazione la società di revisione che certifica la Gestione Separata è Deloitte & Touche S.p.A. iscritta nel registro previsto dalla normativa vigente. Il Regolamento della Gestione Separata è disponibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Art. 19 - Come si rivaluta la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata?

Il Capitale Assicurato è il risultato della rivalutazione della parte di Premio Investito assegnata alla Gestione Separata, in base al Tasso Annuo di Rendimento al netto delle Commissioni di Gestione (Tasso Annuo di Rendimento Netto). ► art. 10, b.

Il Tasso Annuo di Rendimento della Gestione Separata è calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata. In particolare, il rendimento annuo della Gestione Separata è calcolato alla fine di ciascun mese, in riferimento al periodo dei dodici mesi precedenti.

25/50

Per il calcolo della rivalutazione si utilizza il Tasso Annuo di Rendimento Netto, calcolato nel secondo mese che precede quello in cui si verifica l’evento assicurato o in cui sia richiesto il Riscatto totale del Contratto. Qualora il Tasso Annuo di Rendimento Netto assuma valore negativo, parimenti negativa risulterà la misura annua di rivalutazione, restando in ogni caso fermi gli importi minimi garantiti da Poste Vita ► art. 20.

Il Contratto non prevede il consolidamento dei rendimenti ottenuti in base all’andamento della Gestione Separata. Pertanto, qualora il Tasso Annuo di Rendimento Netto assuma valore positivo, con conseguente rivalutazione positiva del Capitale Assicurato, il rendimento ottenuto non resta definitivamente acquisito dall’Assicurato. Conseguentemente, il Capitale Assicurato potrà successivamente sia aumentare che diminuire.

La misura annua di rivalutazione può essere negativa.

La rivalutazione è calcolata in base al regime della capitalizzazione composta utilizzando il tasso di rendimento annuo, come di seguito descritto:

▪ il capitale assicurato a ciascuna ricorrenza annuale, si rivaluta per anno

intero a partire dalla ricorrenza annuale precedente

▪ il capitale assicurato acquisito con i premi versati (premio unico ed eventuali versamenti di premio aggiuntivi), si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di versamento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis)

▪ la somma dei valori relativi ai due punti precedenti è diminuita degli effetti

di eventuali riscatti parziali, switch, ribilanciamenti automatici, stop loss e liquidazioni programmate, se attivate le Opzioni, effettuati nel corso dell’anno, ciascuna rivalutata proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data di disinvestimento e la data della prima ricorrenza annuale successiva (metodo pro-rata temporis).

In caso di decesso dell’Assicurato o di riscatto totale esercitato da parte del Contraente, il Capitale Assicurato si rivaluta proporzionalmente al periodo di tempo trascorso tra la data dell’ultima ricorrenza annuale e il terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui Poste Vita riceve la richiesta di liquidazione ovvero il primo giorno lavorativo utile se in tale data non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota per tutti i Fondi Esterni selezionati dal Contraente ► art. 31.

Per calcolare la rivalutazione, la data di versamento del premio unico e di ciascun versamento aggiuntivo è quella che risulta ufficialmente a Poste Vita. In occasione di ciascuna rivalutazione, Poste Vita comunica per iscritto al Contraente il capitale assicurato e adegua la riserva matematica.

Art. 20 - C’è una Prestazione Minima Garantita?

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In caso di decesso dell’Assicurato Poste Vita prevede la corresponsione di un importo almeno pari al Premio Investito assegnato alla Gestione Separata, al netto di eventuali riscatti parziali, di liquidazioni programmate e delle cedole già liquidate, se attivate le Opzioni, ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch, stop loss e dei ribilanciamenti automatici.

Per la parte di premio investita nella Gestione Separata in caso di riscatto totale da parte del Contraente, Poste Vita paga un importo almeno pari al Premio Investito, ridotto di una percentuale pari alla Commissione di Gestione annuale prevista contrattualmente (art. 10), applicata per il periodo di permanenza nel Contratto, tenuto conto di eventuali riscatti parziali, di liquidazioni programmate e delle cedole già liquidate, se attivate le Opzioni ed eventualmente riproporzionato per effetto degli switch, stop loss e dei ribilanciamenti automatici.

In caso di riscatto totale, il Contraente sopporta il rischio di ottenere una liquidazione di importo inferiore ai premi investiti.

Art. 21 - È possibile riscattare l’assicurazione?

Il Riscatto è previsto, sia in misura totale che parziale, purché dalla Data di Decorrenza sia trascorso il periodo di 30 giorni durante il quale si può recedere dall’assicurazione.

Il riscatto può essere richiesto:

▪ inoltrando la richiesta tramite la propria Area Riservata accedendo dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx

▪ presentando la richiesta di Xxxxxxxx presso l’Ufficio Postale

▪ inviando una raccomandata a/r, con allegati i documenti indicati all’art. 24, a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxx 000

00000 Xxxx

Riscatto totale

Il Contraente riceve una somma data da:

27/50

▪ il Capitale Assicurato della Gestione Separata rivalutato pro-rata temporis fino alla data di disinvestimento (, al tasso indicato all’art.19

▪ il controvalore delle quote dei Fondi Xxxxxxx associati al Contratto

detenute alla data di disinvestimento, al netto del costo di negoziazione degli ETF, se selezionati. Il controvalore delle quote è ottenuto moltiplicando il numero delle quote detenute di uno o più Fondi Esterni per il corrispondente Valore Unitario della Quota alla data di disinvestimento.

La data di disinvestimento è il terzo giorno lavorativo successivo alla data in cui Poste Vita ha ricevuto la richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione ► art. 24. Se la data di disinvestimento cade in un giorno in cui il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni o anche di un solo Fondo Esterno non è calcolato, cioè se non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto di disinvestimento, l’intera operazione viene effettuata il primo giorno di valorizzazione utile in cui tutti i valori sono disponibili.

Il riscatto totale, a seguito dell’erogazione del Bonus, prevede un costo sull’importo richiesto ►Art. 10 m).

Con il riscatto totale il Contratto finisce e non può più essere riattivato.

L’importo liquidato in caso di riscatto può essere inferiore alla corrispondente quota di Premio Versato:

▪ per la parte investita nella Gestione Separata, per effetto dei costi

▪ per la parte investita nei Fondi Esterni selezionati, per effetto dei costi e perché il Valore Unitario della Quota è variabile.

Riscatto parziale

Il riscatto parziale è soggetto a due condizioni:

▪ un importo minimo di riscatto di 1.500 euro, che sarà decurtato delle imposte

▪ un importo residuo minimo di 5.000 euro dopo il riscatto, che risulta dalla somma del controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati e del Capitale Assicurato.

L’importo liquidabile in caso di riscatto parziale è determinato con le stesse modalità del riscatto totale, in riferimento alla parte di premio oggetto di riscatto.

L’importo del riscatto parziale è prelevato sia dalla gestione separata sia dai fondi esterni selezionati secondo le rispettive percentuali calcolate sulla base delle ultime valorizzazioni.

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Entro i limiti degli importi indicati, in un Anno Assicurativo è possibile fare più richieste di riscatto parziale.

Il riscatto parziale, a seguito dell’erogazione del Bonus, prevede un costo sull’importo richiesto ► Art. 10 m).

Con il riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la parte di Capitale residuo.

Art. 22 - Chi sono i Beneficiari in caso di decesso dell’Assicurato?

Al momento della sottoscrizione del Modulo di Richiesta Investimento o, ove previsto, del Collocamento del Contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza il Contraente indica i Beneficiari, che può revocare o modificare in qualsiasi momento. Per farlo può:

▪ inviare a Poste Vita una raccomandata a/r

Poste Vita S.p.A. Portafoglio Vita Viale Europa 190

00144 Roma

contenente, oltre alla richiesta firmata e ai propri documenti, i dati anagrafici per ogni beneficiario: nome, cognome, data e luogo di nascita, codice fiscale, l’indirizzo di recapito e la percentuale di beneficio.

▪ dare indicazioni nel suo testamento

▪ presentare richiesta scritta presso l’Ufficio Postale.

L’indicazione dei Beneficiari non può essere revocata in questi 3 casi (art. 1921 del Codice Civile):

a. Il Contraente e i Beneficiari hanno dichiarato per iscritto a Poste Vita, rispettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio.

b. Dopo il decesso del Contraente, dagli eredi.

c. Dopo il decesso dell’Assicurato, se i Beneficiari hanno comunicato per iscritto a Poste Vita di volersi avvalere del beneficio.

Se si verifica uno di questi casi il riscatto, il pegno o il vincolo del Contratto necessitano del consenso scritto dei Beneficiari.

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Il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi del presente Contratto (Art. 1920 del Codice Civile). Ciò significa, in particolare, che le somme ricevute dal Beneficiario dopo il decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.

Art. 23 - Cosa si deve fare in caso di decesso dell’Assicurato?

I Beneficiari devono comunicarlo tempestivamente a Poste Vita per raccomandata a/r allegando la documentazione indicata all’art. 24:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxx 000

00000 Xxxx

Art. 24 - Quali documenti bisogna presentare a Poste Vita per la liquidazione della somma dovuta?

La domanda per ogni richiesta prevista dal presente articolo può essere presentata allegando per ogni richiesta la copia del codice fiscale e di un documento di identità non scaduto.

Documenti da presentare e da allegare:

In caso di revoca

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la comunicazione firmata insieme a:

▪ Modulo di Proposta

In caso di recesso

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta firmata insieme a:

▪ originale di polizza

▪ eventuali appendici.

In caso di riscatto totale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

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▪ originale di polizza o denuncia di smarrimento

▪ eventuali appendici.

In caso di riscatto parziale

Il Contraente deve inviare a Poste Vita la richiesta di pagamento firmata insieme a:

▪ il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato (se diverso dal Contraente)

▪ la copia dell’originale di xxxxxxx o denuncia di smarrimento

▪ la copia di eventuali appendici.

In caso di decesso dell’Assicurato

I Beneficiari devono inviare a Poste Vita:

▪ la richiesta di pagamento firmata dai Beneficiari e dal Contraente, se diverso dall’Assicurato

▪ il certificato di morte dell’Assicurato

▪ il decreto di autorizzazione del Giudice Tutelare a riscuotere la somma dovuta, se tra i Beneficiari ci sono soggetti minori o incapaci

▪ la copia di un documento identificativo e del codice fiscale di ogni

Beneficiario

Se i Beneficiari sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento:

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci fossero disposizioni testamentarie e

- indica gli eredi legittimi, il loro grado di parentela, la loro data di nascita

e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato uno o più testamenti:

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento

31/50

presentato è l’unico, o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari e

- indica quali sono gli eredi testamentari, la loro data di nascita e capacità

di agire.

Se i Beneficiari non sono individuati con riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi (beneficiario nominato), anche:

se il Contraente non ha lasciato testamento:

▪ la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata in cui il Beneficiario dichiara, sotto la propria responsabilità, che:

- il Contraente è deceduto senza lasciare testamento

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che non ci sono disposizioni testamentarie e

- indica tutte le persone nominate come Beneficiari per quanto a sua

conoscenza, con la loro data di nascita e capacità di agire.

se il Contraente ha lasciato testamento:

▪ copia autentica o estratto autentico del testamento

▪ la dichiarazione sostitutiva autenticata dell’atto di notorietà in cui il Beneficiario indica quali sono i Beneficiari e dichiara, sotto la propria responsabilità che:

- lui stesso ha fatto ogni possibile tentativo per accertare che il testamento

presentato è l’unico o quale sia quello ritenuto valido, nel caso di più testamenti

- il testamento o i testamenti non sono stati contestati

- non ci sono altri Beneficiari oltre a quelli indicati nella dichiarazione

- il testamento non contiene revoche o modifiche nella nomina dei Beneficiari.

Poste Vita potrebbe richiedere l’originale della polizza se:

▪ il Beneficiario vuol far valere condizioni contrattuali diverse da quelle previste nella documentazione in possesso di Poste Vita

▪ Poste Vita sostiene che la polizza o altra documentazione contrattuale

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presentata dal Beneficiario non è autentica.

Poste Vita potrebbe richiedere ulteriori documenti rispetto a quelli sopra elencati, compresi gli originali, se fossero necessari per verificare la sussistenza dell’obbligo di pagamento o per individuare con esattezza i Beneficiari.

Per rispettare gli obblighi di adeguata verifica della clientela (D.lgs. n. 231/2007 in materia di Antiriciclaggio) Poste Vita potrebbe richiedere altri documenti e informazioni attraverso i canali che ritiene più adatti, anche se il Beneficiario coincide con il Contraente.

In ogni caso, fatta salva l’ipotesi della revoca, l’avente diritto deve essere identificato presso un ufficio postale, preferibilmente quello di sottoscrizione della polizza, munito di un documento di identità in corso di validità e di codice fiscale o con le diverse modalità individuate da Poste Vita.

Qualora fosse residente all’estero, è invitato a recarsi, munito di un documento di identità in corso di validità e di codice fiscale, presso il Consolato Italiano, oppure presso un Notaio, per provvedere all’autenticazione della firma, oppure a identificarsi con le diverse modalità individuate da Poste Vita trasmettendone, nel primo caso, l’attestazione a:

Poste Vita S.p.A. Liquidazioni Vita Xxxxx Xxxxxx 000

00000 Xxxx

Se il Beneficiario, persona giuridica, richiede il pagamento direttamente a Poste Vita, deve inviare alla Compagnia il Modulo di Adeguata Verifica della Clientela (AVC), compilato e firmato. Il modulo si può richiedere al numero verde 800-316181 o scaricare su xxx.xxxxxxxxx.xx.

La Compagnia si riserva la facoltà di introdurre ulteriori modalità di richiesta delle prestazioni, anche attraverso tecniche di comunicazione a distanza.

In alternativa alle modalità indicate, l’avente diritto, se coincidente con il Contraente, può procedere all’identificazione e all’integrazione della documentazione mancante eventualmente richiesta dalla Compagnia, attraverso la propria Area Riservata accedendo dal sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Art. 25 - Quando paga Poste Vita?

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Dal momento in cui riceve la documentazione sopra elencata, completa presso la propria sede e a condizione che sia stata effettuata l’identificazione dell’avente diritto, Poste Vita paga:

▪ la somma dovuta entro 30 giorni

▪ il riscatto entro 20 giorni.

Se dopo questi termini Poste Vita non ha ancora pagato, paga anche gli interessi di mora al saggio legale, a partire dal termine stesso.

Le somme sono accreditate sul conto BancoPosta o sul Libretto di Risparmio Postale, oppure attraverso assegno postale o bonifico su conto corrente bancario, secondo le indicazioni dei soggetti che hanno diritto a ricevere il pagamento.

Art. 26 - Entro quanto tempo si può richiedere la somma dovuta?

I termini di prescrizione, cioè il periodo di tempo entro il quale è possibile far valere i propri diritti al pagamento, sono stabiliti dalla legge in 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano, (art. 2952 del Codice Civile).

Se gli aventi diritto non richiedono gli importi dovuti entro il termine di prescrizione di 10 anni, Poste Vita ha l’obbligo di versare le somme al Fondo istituito con la legge 23 dicembre 2005, n. 266 (legge 27 ottobre 2008, n. 166).

Art. 27 - Si può cedere il Contratto a terzi?

Il Contraente ha la facoltà di sostituire a sé un terzo nei rapporti derivanti dal presente Contratto (art. 1406 del Codice Civile).

Resta inteso che la cessione tra cedente e cessionario avviene a titolo gratuito e pertanto nulla è dovuto neppure alla Compagnia.

Per il Contraente subentrante valgono gli stessi limiti di età previsti per la sottoscrizione del Contratto.

34/50

Il Contraente cedente e il cessionario, devono firmare la richiesta presso l’Ufficio Postale che ha in carico il Contratto e che fornirà adeguata assistenza.

Poste Vita manderà a entrambi la comunicazione di avvenuta cessione.

Poste Vita può opporre al contraente cessionario tutte le eccezioni derivanti da questo Contratto (art. 1409 del Codice Civile).

In caso di decesso del Contraente, se è diverso dall’Assicurato, il Contratto si trasferisce all’Assicurato.

In tale caso l’Assicurato, munito di certificato di morte del Contraente, può recarsi presso l’Ufficio Postale che ha in carico la polizza, per effettuare le operazioni di cessione del Contratto. L’Assicurato, in qualità di nuovo Contraente, potrà esercitare ogni diritto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Art. 28 - Il credito che deriva da questo Contratto può essere dato in pegno o vincolato a favore di terzi?

Il Contraente può fare entrambe le cose.

Dopo aver ricevuto la documentazione che attesta la costituzione del pegno o del vincolo, Poste Vita annota la costituzione su un’appendice di polizza.

La documentazione deve essere:

▪ firmata dal Contraente e dal Beneficiario, la cui designazione sia irrevocabile

▪ inviata a Poste Vita per raccomandata a/r

Poste Vita S.p.A. Portafoglio Vita Xxxxx Xxxxxx 000

00000 Xxxx

35/50

Il creditore del pegno, o il soggetto in favore del quale è costituito il vincolo, potrà richiedere nei limiti di quanto garantito o vincolato, i crediti derivanti da questo Contratto a Poste Vita, alla quale dovrà mostrare il mandato irrevocabile conferitogli da parte del Contraente e del Beneficiario, se c’è. Poste Vita può opporre al creditore del pegno o al soggetto in favore del quale è costituito il vincolo le eccezioni, che le spetterebbero verso il Contraente sulla base di questo Contratto.

Art. 29 - Le somme dovute da Poste Vita possono essere pignorate o sequestrate?

Le somme non possono essere né pignorate né sequestrate. (Nei limiti previsti dall’art. 1923 del Codice Civile).

Art. 30 - Chi paga le tasse e le imposte che riguardano il Contratto?

Tasse e imposte sono a carico del Contraente, dell’Assicurato o dei Beneficiari, a seconda della prestazione.

Art. 31 - Quali informazioni sono a disposizione del Contraente nel corso del Contratto?

Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni

Ciascun Fondo Esterno è suddiviso in quote di pari valore, denominate in Euro.

Il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni viene calcolato giornalmente dalle singole Società di Gestione secondo quanto indicato nel Regolamento di ciascun fondo, disponibile sui rispettivi siti internet.

Il Valore Unitario della Quota di ciascun Fondo è pubblicato sul sito delle singole Società di Gestione.

Il Valore Unitario della Quota utilizzato per la valorizzazione delle prestazioni previste dal Contratto è quello relativo al terzo giorno lavorativo successivo a quello in cui perviene alla Compagnia la richiesta.

36/50

Se per motivi esogeni non dipendenti da Poste Vita (quali, ad esempio: festività, chiusura dei mercati finanziari, guasti tecnici sui circuiti telematici dei mercati finanziari, a seguito di una eventuale decisione di liquidare o sciogliere il Fondo, la SICAV o il comparto, ecc.) non fosse disponibile il Valore Unitario della Quota di tutti i Fondi Esterni oggetto dell’operazione di movimentazione, l’operazione di investimento/disinvestimento delle quote verrà effettuata il primo giorno utile successivo in cui tutti i valori sono disponibili, salvo quanto indicato agli artt. 13 e 14 delle presenti Condizioni di Assicurazione.

Qualora un Fondo Esterno avesse denominazione diversa dall’Euro, ai fini della determinazione del numero delle quote da acquistare/vendere, la Compagnia convertirà gli importi in valuta estera utilizzando i tassi di cambio di negoziazione degli ordini. Ogni rendicontazione al Contraente avverrà utilizzando il valore unitario delle quote convertite in Euro in base ai criteri previsti dalla politica di valutazione degli strumenti finanziari adottata dalla Compagnia.

Quali sono i giorni lavorativi?

Per determinare le date di investimento o di disinvestimento nei casi contrattualmente previsti, si fa riferimento ai giorni lavorativi, cioè a tutti i giorni dell’anno solare esclusi tutti i sabati e le domeniche e i giorni del calendario delle festività nazionali e locali, come di seguito riportato:

1° gennaio - Capodanno

6 Gennaio - Epifania Lunedì dell’Angelo 25 aprile - Festa della Liberazione

1° maggio - Festa del Lavoro

2 giugno - Festa della Repubblica 29 giugno - SS. Xxxxxx x Xxxxx

15 agosto - Assunzione 1° novembre - Tutti i Santi

8 dicembre - Immacolata concezione 25 dicembre - Natale

26 dicembre - Santo Stefano

Tale calendario è disponibile anche sul sito internet della Compagnia: www. xxxxxxxxx.xx.

Per la consultazione dei giorni in cui il Valore Unitario della Quota dei Fondi Esterni non è disponibile si rimanda ai siti internet delle rispettive Società di Gestione.

Lettera di Conferma di Investimento del Premio

37/50

Poste Vita invia al Contraente entro 10 giorni dalla data di valorizzazione delle quote, la lettera di conferma di investimento del premio.

La lettera di conferma investimento contiene:

▪ il numero di polizza assegnato

▪ l’ammontare del premio versato

▪ l’importo del premio investito nella Gestione Interna Separata

▪ l’importo del premio investito in quote dei Xxxxx Xxxxxxx

▪ la data di decorrenza del premio versato

▪ il numero di quote attribuite per ciascun Fondo

▪ il valore unitario utilizzato per la conversione

▪ la data a cui è riferito il valore unitario utilizzato per la conversione.

In caso di versamenti di premio aggiuntivi Poste Vita si impegna a fornire analoga informativa al Contraente.

Documento Unico di Rendicontazione

Poste Vita invia il Documento Unico di Rendicontazione (di seguito documento) della posizione assicurativa entro 60 giorni dalla Ricorrenza Annuale.

Il documento contiene:

▪ l’importo del Premio Versato nella Gestione Separata dalla data della sottoscrizione del Contratto alla data di riferimento del Documento Unico precedente (se c’è); il valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento del Documento Unico precedente (se c’è)

▪ l’importo del Premio Versato nei Fondi Esterni collegati al Contratto dalla

data di sottoscrizione del Contratto alla data del 31 dicembre dell’anno precedente a quello di invio del Documento Unico di Rendicontazione; il

numero e Controvalore delle Quote dei Fondi Esterni collegati al Contratto al 31 dicembre dell’anno precedente a quello di invio del Documento Unico di Rendicontazione

▪ per l’Anno Assicurativo di riferimento: il dettaglio del Premio Versato,

del Premio Investito e della sua ripartizione tra Xxxxx Xxxxxxx e Xxxxxxxx Separata; il numero e il controvalore delle quote in relazione alla componente del Premio Investito nei Fondi Esterni

▪ il valore dei riscatti parziali rimborsati nell’Anno Assicurativo di riferimento,

compresa l’indicazione del numero e del controvalore delle quote dei Fondi Esterni rimborsate

▪ il dettaglio degli Switch nell’Anno Assicurativo di riferimento

▪ il valore di riscatto maturato alla data di riferimento del documento

▪ l’importo dei costi e delle spese a carico dell’Assicurato - compreso il costo della distribuzione - non legati al verificarsi di un rischio di mercato

▪ il valore del Capitale Assicurato alla data di riferimento del documento

38/50

▪ il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata

▪ l’aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta

▪ il tasso annuo di rendimento retrocesso alla componente del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata

▪ il numero delle quote dei Fondi Esterni complessivamente assegnate e il

loro controvalore.

Rendiconto annuale

Gestione Separata

Entro i termini stabiliti dalla normativa Poste Vita:

▪ redige il prospetto della composizione della Gestione Separata (semestrale e annuale) e il suo rendiconto riepilogativo

▪ comunica composizione e rendiconto riepilogativo all’IVASS

▪ pubblica composizione e rendiconto riepilogativo sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

Fondi Esterni

I rendiconti dei Fondi Esterni sono resi disponibili dalle Società di Gestione di Risparmio, entro i termini stabiliti dalla normativa e pubblicati sui siti internet delle stesse.

Variazioni nel Set informativo e nei Regolamenti

39/50

Se cambiano delle informazioni nel Set Informativo, Poste Vita pubblica sul sito l’ultima versione aggiornata. Se cambiano le informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione per effetto di modifiche alla normativa, successive alla conclusione del Contratto Poste Vita le comunicherà al Contraente nei termini previsti dalla normativa vigente. Se cambiano delle informazioni nei Regolamenti della Gestione Separata e dei Fondi Esterni, anche per effetto di cambiamenti normativi successivi alla conclusione del Contratto, Poste Vita li comunica alla prima occasione utile al Contraente. Tutti gli aggiornamenti sono comunque pubblicati sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. Se per la parte investita nei Fondi Esterni il controvalore delle quote si riduce di oltre il 30% rispetto all’ammontare della componente del Premio Investito, considerando i riscatti e gli Switch, Poste Vita lo comunica per iscritto al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data della riduzione e si impegna a farlo per ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.

Art. 32 - Qual è il foro competente e cosa si deve fare in caso di controversie tra il Contraente e Poste Vita?

Per ogni controversia che riguarda questo Contratto è competente l’Autorità Giudiziaria del Comune di residenza o di domicilio del Contraente/Assicurato o degli aventi diritto.

Il primo passo, obbligatorio, è però ricorrere alla mediazione civile, (D.lgs.

n. 28/2010, modificato dal D.L. n. 69/2013 e convertito con modificazioni in Legge n. 98/2013).

La domanda di mediazione va presentata presso un organismo di mediazione accreditato presso il Ministero della Giustizia, nel luogo del giudice competente territorialmente.

Solo se la mediazione non riesce a risolvere la controversia è possibile ricorrere all’Autorità Giudiziaria.

Art. 33 - Quali norme valgono per questo Contratto?

Il presente Contratto è disciplinato dalla legge italiana.

Per quanto non è espressamente regolato in queste Condizioni di Assicurazione valgono le norme di legge italiana in materia.

MODULO DI RICHIESTA INVESTIMENTO (FAC-SIMILE)

Poste Premium Soluzione Assicurativa Più

Nr Proposta ........................................................................................... Agenzia .................................................................................................

AVVERTENZA:

Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto che fornisce le informazioni richieste per la conclusione del Contratto possono com- promettere il diritto alla prestazione.

CONTRAENTE: ..............................................................................................................................................................................................................

Data di Nascita: ............/............/.................. Luogo di nascita: ..................................................................................

Codice Fiscale: Sesso: ❏ M ❏ F

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

Data di Decorrenza: si veda Lettera di conferma polizza Durata: Vita Intera

Il Contratto entra in vigore ed ha validità esclusivamente dalle ore 24 del giorno in cui è stato incassato il premio da parte della Compagnia.

Il Contraente richiede:

- l’invio delle comunicazioni in corso di contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica

- l’invio delle comunicazioni derivanti da attività di gestione del contratto in modalità:

❏ cartacea ❏ elettronica

ASSICURANDO: ...........................................................................................................................................................................................................

Data di Nascita: ............/............/.................. Luogo di nascita: ..................................................................................

Codice Fiscale: Sesso: ❏ M ❏ F

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

BENEFICIARIO OPZIONE LIQUIDAZIONE PROGRAMMATA (se richiesta): il Contraente

BENEFICIARIO RIVALUTAZIONE OPZIONE CEDOLA (se richiesta): ...........................................................................

BENEFICIARIO/I CASO MORTE: ........................................................................................................................................

Codice Fiscale / P.IVA:

Data di Nascita: ............/............/..................

Luogo di nascita: ...................................................... Sesso: ❏ M ❏ F

Percentuale di beneficio: .......................................................................................................................................................................................................

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

AVVERTENZA:

In caso di mancata indicazione dei dati anagrafici del/i beneficiario/i Poste Vita S.p.A. potrà incontrare, al decesso dell’Assicurato, maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del/i beneficiario/i. La modifica o revoca del/i beneficiario/i deve essere comunicata a Poste Vita S.p.A.

Per specifiche esigenze di riservatezza, il Contraente ha la facoltà di comunicare a Poste Vita S.p.A. che, in caso di decesso dell’Assicurato, la Compa- gnia può far riferimento al seguente referente terzo, diverso dal beneficiario:

………………………………………………………………………………………

Codice Fiscale / P.IVA:

Data di Nascita: ............/............/..................

Luogo di nascita: ...................................................... Sesso: ❏ M ❏ F

Poste Vita S.p.A. • 00144, Xxxx (XX), Xxxxx Xxxxxx, 000 • Tel.: (x00) 00 000000 • Fax: (x00) 00 00000000 • PEC: xxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxx.xx • xxx.xxxxxxxxx.xx • Partita IVA 05927271006 • Codice Fiscale 07066630638 • Capitale Sociale Euro 1.216.607.898,00 i.v. • Registro Imprese di Roma n. 07066630638, REA n. 934547 • Iscritta alla Sezione I dell’Albo delle imprese di assicurazione al n. 1.00133 • Autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa in base alle delibere ISVAP n. 1144/1999, n. 1735/2000, n. 2462/2006 e n. 2987/2012 • Società capogruppo del gruppo assicurativo Poste Vita, iscritto all’albo dei gruppi assicurativi al n. 043 • Società con socio unico, Poste Italiane S.p.A., soggetta all’attività di direzione e coordinamento di quest’ultima.

1 di 4

Domicilio Fiscale: ...................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Recapito: .................................................................................................................................................................................................................

Indirizzo Posta Elettronica: ....................................................................................................................................................................................................

I dati personali del beneficiario e dell’eventuale Referente Terzo forniti dal Contraente saranno utilizzati dal Gruppo Poste Vita nei limiti strettamente inerenti la finalità di conclusione, gestione ed esecuzione del rapporto contrattuale e/o per adempiere ad obblighi derivanti dalla legge, dai regolamenti o dalla normativa comunitaria.

Il Contraente, in virtù dell’art. 14 comma 5 del 2016/679/UE (GDPR) si impegna ad informare i soggetti sopra citati circa il conferimento dei propri dati personali al Gruppo Poste Vita ed alle relative finalità e modalità di trattamento descritte nell’Informativa Privacy consegnata in occasione della sottoscri- zione del presente Contratto e comunque reperibile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx.

PREMIO:

Il Contraente versa il Premio Unico di Euro ....................................................

Decorrenza ore 24 del ............/............/..................

Durata vita intera

DESTINAZIONE INVESTIMENTO:

Gestione Separata Posta ValorePiù: Euro ……………………………………………… (… %)

Fondi Esterni:

Cod. ISIN	Denominazione	......%
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.

Il Contraente L’Assicurato (se diverso dal Contraente)

................................................................................ ................................................................................

GARANZIE:

Le prestazioni del Contratto sono quelle previste dalle Condizioni Contrattuali (MOD. 258 Ed. Aprile 2022).

BONUS:

Il contratto prevede all’emissione il riconoscimento di un Bonus, nella misura e nei limiti disposti dalle Condizioni di Assicurazione.

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OPZIONI

In caso di attivazione dell’Opzione Liquidazione Programmata, l’importo riconosciuto sarà pari a Euro ………..…………………………….

In caso di attivazione dell’Opzione Cedola, ad ogni ricorrenza annuale del sarà pagata la rivalutazione maturata.

All’attivazione dell’Opzione Liquidazione Programmata e dell’Opzione Cedola non sarà applicato alcun costo.

L’accredito dell’importo dell’Opzione Liquidazione Programmata e dell’Opzione Cedola può essere effettuato esclusivamente tramite: accredito su Conto BancoPosta o su Libretto di Risparmio Postale del Beneficiario designato.

Attivazione Opzioni:

- Ribilanciamento Annuale ❏

- Stop Loss ❏

MEZZI DI PAGAMENTO

Il premio deve essere versato in un’unica soluzione. Il versamento di premio iniziale ed i versamenti di premio aggiuntivi possono essere effettuati esclusivamente tramite: addebito su Conto BancoPosta, su Libretto di Risparmio Postale, secondo le vigenti disposizioni di BancoPosta. In caso di Collocamento mediante tecniche di vendita a distanza, il premio iniziale può essere pagato solo con Conto BancoPosta o Libretto di Risparmio Postale intestato al Contraente.

AUTORIZZAZIONE AD ADDEBITO SU CONTO BANCOPOSTA O LIBRETTO DI RISPARMIO POSTALE

Il Contraente autorizza espressamente Poste Italiane S.p.A., Patrimonio BancoPosta (di seguito “Poste Italiane”) con la presente sottoscrizione, ad addebitare:

- sul conto corrente BancoPosta nr. .......................................

- sul Libretto di Risparmio postale nr. .....................................

l’importo specificato come premio unico indicato nel presente modulo, in corrispettivo del pagamento del versamento relativo alla polizza, senza neces- sità per Poste Italiane stessa di inviare la relativa contabile di addebito.

A tal fine dichiara di essere consapevole e di accettare inoltre che Poste Italiane eseguirà l’addebito solo se il conto/libretto di regolamento in essere avrà un saldo disponibile e sufficiente a coprire per intero l’addebito dell’importo sopra segnalato e che, altrimenti, non verrà eseguito in parte.

Il Contraente

DA SOTTOSCRIVERE IN CASO DI COLLOCAMENTO FUORI SEDE

...................................................................

Il Contraente è informato che l’operazione di sottoscrizione della presente proposta di polizza di assicurazione sulla vita è avvenuta fuori sede tramite l’incaricato abilitato all’offerta fuori sede che opera per conto di Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta

Firma dell’incaricato abilitato all’offerta fuori sede ......................................................................................... n. Identificativo ..............................................

Il Contraente

INFORMATIVA PRECONTRATTUALE:

...................................................................

Il Contraente dichiara altresì di aver ricevuto e preso visione del set Informativo comprensivo del: Documento informativo per i prodotti d’investimento contenente le Informazioni Chiave Generico (GKID), Documento Specifico contenente le informazioni chiave (SID), Lista fondi, Documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP), Condizioni di Assicurazione comprensive del Glossario, Modulo di Richiesta Investimento. Dichiara, inoltre, di aver preso visione e di aver ricevuto (nei casi previsti dalla normativa vigente) il documento riepilogativo dei principali obblighi di comportamento degli intermediari, e di aver preso visione e di aver ricevuto la dichiarazione contenente le

informazioni generali sull’intermediario, in conformità alle disposizioni di legge e regolamentari applicabili.

Il Contraente

...................................................................

REVOCA

La proposta contrattuale, formulata con la sottoscrizione del presente Modulo di Richiesta Investimento, può essere revocata attraverso apposita comunicazione, nel periodo antecedente la conclusione del Contratto inviata, congiuntamente al presente Xxxxxx,. con le modalità indicate nel Set Informativo. Gli effetti del Contratto, in ogni caso, decorrono, a condizione che sia stato incassato il premio iniziale, a partire dalla Data di Decorrenza indicata nella Lettera di conferma polizza.

Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente il premio corrisposto entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa alla revoca.

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RECESSO

Il Contraente può recedere entro 30 giorni dalla data di conclusione del Contratto, con lettera raccomandata A.R. indirizzata a Poste Vita S.p.A o tramite invio di comunicazione via mail, se il contratto è emesso mediante tecniche di collocamento a distanza. Gli effetti del Contratto, in ogni caso, decorrono, a condizione che sia stato incassato il premio iniziale, a partire dalla data di Decorrenza indicata nella Lettera di conferma polizza.

Poste Vita S.p.A. rimborserà al Contraente, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione, nella misura e con le modalità indicate nel set Informa- tivo, la somma dei seguenti importi:

- il Premio Investito nella Gestione Separata

- il controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati dal Contraente, attribuite al Contratto

- i costi di caricamento applicati in fase di sottoscrizione.

CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI PER FINALITÀ COMMERCIALI E/O PROMOZIONALI

Preso atto di quanto descritto nell’informativa (ex Regolamento Europeo in materia di protezione dei dati personali 2016/679/UE (GDPR)) consegnata preliminarmente alla sottoscrizione del presente Contratto di polizza, il contraente esprime liberamente, il proprio consenso in merito alle finalità del trattamento di seguito riportate.

Il suddetto consenso al trattamento dei dati personali rilasciati dal contraente, è facoltativo ed un eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto sul regolare svolgimento delle prestazioni legate ai contratti stipulati con il Gruppo Assicurativo Poste Vita:

1. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta diretta di prodotti o servizi del Gruppo Assicurativo Poste Vita e/o di Poste Italiane e/o delle società del Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatiz- zati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo Sms, Mms o di altro tipo oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei prodotti o servizi di Poste diversi da quelli postali, e/o delle società del Gruppo Poste Italiane;

❏ acconsento ❏ non acconsento

2. per comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale e l’offerta di prodotti o servizi di soggetti terzi, non appartenenti al Gruppo Poste Italiane - mediante l’impiego del telefono e della posta cartacea, nonché mediante sistemi automatizzati di chiamata senza l’intervento di un operatore e mediante posta elettronica, telefax, messaggi del tipo SMS, MMS, o di altro tipo, oltrechè mediante altri canali come ad esempio le aree riservate dei siti di Poste e/o del Gruppo Poste e/o i canali social di Poste - e inoltre, con gli stessi mezzi, per loro indagini statistiche e di mercato volte anche alla rilevazione del grado di soddisfazione della clientela sulla qualità dei loro prodotti o servizi;

❏ acconsento ❏ non acconsento

3. per svolgere attività di profilazione consistente nell’individuazione di preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo e nella definizione del profilo dell’Interessato, in modo da soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo lo specifico consenso di cui ai punti 1 e/o 2, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale personalizzate, con i mezzi indicati ai precedenti punti 1 e 2;

❏ acconsento ❏ non acconsento

4. per comunicare i dati di profilazione dell’Interessato alle società del Gruppo Poste Italiane e consentire a queste ultime di conoscerne preferenze, gusti, abitudini, necessità e scelte di consumo in modo da migliorare i prodotti o servizi offerti nel Gruppo Poste Italiane e soddisfare le esigenze dell’Interessato stesso, nonché per effettuare, previo specifico consenso, comunicazioni a carattere promozionale, pubblicitario o commerciale perso- nalizzate, con i mezzi indicati di cui al punto 1.

❏ acconsento ❏ non acconsento

Luogo e data Il Contraente

………………………………… Il …./……/……… ..........................................................................

(Firma)

Sezione da compilare a cura dell’addetto all’intermediazione dell’Ufficio Postale.

Il sottoscritto attesta che le firme di cui sopra sono state apposte in mia presenza e dichiara di

aver personalmente identificato i firmatari mediante i documenti sopra riportati i cui dati sono stati esattamente trascritti.

Data ....... /....... /............. L’addetto all’intermediazione

Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta

.......................................................................

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GLOSSARIO

Anno Assicurativo: periodo tra la Data di Decorrenza del Contratto e la prima Ricorrenza Annuale successiva; e dopo il primo anno, il periodo tra due Ricorrenze Annuali.

Appendice: documento che è parte integrante del Contratto, emesso insieme o dopo il Contratto per modificare il Contratto stesso, come concordato tra Poste Vita e il Contraente.

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Assicurato: la persona fisica sulla cui vita è stipulato il Contratto, che può coincidere o meno con il Contraente. Le prestazioni previste dal Contratto sono collegate agli eventi della vita dell’Assicurato.

Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un fondo. È il riferimento per confrontare il risultato di gestione. È un indice teorico, quindi non prevede costi.

Beneficiario: la persona fisica o giuridica nominata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si verifica l’evento assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato, gli importi liquidabili previsti dal Contratto saranno pagati ai Beneficiari nominati dal Contraente.

Bonus: importo versato nel Contratto pari alla percentuale Bonus applicata sul premio unico iniziale, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Capitale Assicurato: la parte del Premio Investito assegnata alla Gestione Separata rivalutato periodicamente, secondo il metodo della capitalizzazione composta, in funzione dei rendimenti conseguiti dalla Gestione Separata, al netto dell’aliquota percentuale trattenuta da Poste Vita.

Capitale Caso Morte: l’importo liquidato in caso di decesso dell’Assicurato, calcolato secondo le modalità previste dal Contratto e che verrà maggiorato di un importo pari a:

▪ costi sul Premio versato in caso di decesso dell’Assicurato, nel primo Anno Assicurativo

▪ una percentuale del Capitale Caso Morte, variabile a seconda dell’Età Assicurativa dell’Assicurato al momento del decesso, dal secondo Anno Assicurativo in poi.

Capitalizzazione Composta: metodo di calcolo finanziario in base al quale l’interesse maturato in ogni periodo si somma al capitale maturato e a sua volta produce interessi.

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Cessione, pegno e vincolo: condizione per cui il Contraente può cedere a terzi il Contratto, così come darlo in pegno o vincolare le somme assicurate. Questi atti diventano efficaci solo quando il Contraente lo comunica per iscritto a Poste Vita., e questa annota sul Contratto o su un’appendice al Contratto.

Clientela Premium: i clienti che hanno aderito al servizio Premium offerto dall’Intermediario.

Collocamento tramite tecniche di comunicazione a distanza: modalità di collocamento che non comporta la presenza fisica e simultanea del Contraente e del soggetto incaricato alla vendita.

Compagnia: Poste Vita S.p.A.

Componente rivalutabile: la componente del Contratto le cui prestazioni sono contrattualmente garantite e si adeguano in ciascun Anno Assicurativo sulla base dei rendimenti della Gestione Separata.

Componente unit-linked: la componente del Contratto le cui prestazioni sono legate all’andamento delle quote dei Fondi Esterni.

Condizioni di Assicurazione: le condizioni contrattuali assicurative relative al Contratto, consegnate al Contraente.

Contraente: la persona fisica, che può coincidere con l’Assicurato o il Beneficiario, che sottoscrive il Contratto, nomina ed eventualmente modifica i Beneficiari e si impegna a versare i premi a Poste Vita.

Contratto: il presente Contratto di assicurazione sulla vita multiramo, a prestazioni rivalutabili e unit-linked, a Premio Unico e versamenti aggiuntivi.

Contratto Multiramo: il Contratto che consente di investire contemporaneamente in un Contratto a prestazioni rivalutabili, mediante investimento nella Gestione Separata e in un Contratto unit-linked mediante investimento nei Fondi Esterni.

Contratto Unit-Linked: Contratto finanziario-assicurativo le cui prestazioni sono collegate al valore di quote di OICR.

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Contratto a prestazioni rivalutabili: il Contratto di assicurazione sulla durata della vita umana o il Contratto di capitalizzazione le cui prestazioni si incrementano in base al rendimento conseguito da una gestione separata.

Controvalore delle quote: l’importo ottenuto moltiplicando il Valore Unitario della Quota per il numero delle quote dei Fondi Esterni possedute dal Contraente a una determinata data.

Costi sui premi: costi trattenuti da Poste Vita sul Premio Unico e sugli eventuali versamenti aggiuntivi, nella misura percentuale indicata nelle Condizioni di Assicurazione.

Data Ribilanciamento: data fissa, in cui ogni anno Poste Vita, il Ribilanciamento Automatico Annuale.

Decorrenza: data a partire dalla quale il Contratto diventa efficace, a condizione che sia stato pagato il Premio Unico, come indicata nella Lettera di conferma polizza alla voce “Decorrenza”.

Diritto di Recesso: il diritto del Contraente di recedere dal Contratto entro 30 giorni dal perfezionamento del Contratto.

Diritto di Revoca: il diritto del Contraente di revocare la Proposta di Contratto, prima dell’intervenuta accettazione da parte della Compagnia.

Documento unico di rendicontazione: il riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del Contratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni sul Contratto.

Durata contrattuale: il periodo durante il quale il Contratto è efficace, a partire dalla Data di Decorrenza alla scadenza del Contratto. Poste Premium Soluzione Assicurativa Più è un Contratto a vita intera, pertanto la durata contrattuale coincide con la vita dell’Assicurato.

Età Anagrafica: per età anagrafica si intende l’età di una persona espressa in anni, mesi e giorni a partire dalla sua data di nascita.

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Età Assicurativa: l’età, espressa in anni, compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi meno di sei mesi) oppure l’età compiuta all’ultimo compleanno dell’Assicurato aumentata di un anno (se dall’ultimo compleanno sono trascorsi almeno sei mesi).

Exchange Traded Funds (ETF): una particolare tipologia di fondo d’investimento o Sicav, negoziato in Borsa, che ha come obiettivo d’investimento quello di replicare l’indice al quale si riferisce (benchmark) attraverso una gestione totalmente passiva.

Fondo Esterno: il fondo di investimento, collegato alla componente unit- linked del Contratto. Nel Fondo Xxxxxxx confluisce la componente del Premio Investito assegnata alla componente unit-linked che viene convertita in quote del Fondo stesso.

Fusione di fondi: operazione di fusione di due o più fondi.

Gestione Separata: portafoglio di investimenti, denominato “Posta ValorePiù”, appositamente creato da Poste Vita, e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, che rappresenta la componente con partecipazione agli utili del presente Contratto Multiramo. Dall’andamento positivo o negativo della Gestione Separata e in funzione dell’applicazione dell’aliquota di retrocessione e/o delle commissioni di gestione e/o del rendimento trattenuto deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di offerta di contratti assicurativi o presta assistenza e consulenza collegate a questa attività. Per questo Contratto è Poste Italiane S.p.A. Patrimonio BancoPosta.

IVASS (già ISVAP): l’Autorità incaricata di vigilare sulle attività delle Imprese di Assicurazione. A partire dal 1° gennaio 2013 l’IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - xxx.xxxxx.xx) è subentrato in tutti i poteri, funzioni e competenze all’ISVAP, (decreto legge 6 luglio 2012 n. 95, convertito con legge 7 agosto 2012 n. 135).

Lettera di conferma polizza: il documento che fornisce la prova dell’esistenza del Contratto.

Liquidazione: pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento assicurato.

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Mediazione: è l’attività svolta da un terzo imparziale e finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un accordo amichevole per risolvere una controversia sia per formulare una proposta di risoluzione.

Modulo di Richiesta Investimento: modulo firmato dal Contraente, con il quale manifesta a Poste Vita la volontà di voler sottoscrivere il Contratto in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate.

OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (art. 1 del TUF). Negli OICR italiani sono compresi i fondi comuni d’investimento, le SICAV e le SICAF.

OICR alternativi (o FIA): gli OICR che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2011/61/UE.

OICVM (od OICR armonizzati): gli organismi di investimento collettivi in valori mobiliari, rappresentati da fondi comuni d’investimento e SICAV, che rientrano nell’ambito di applicazione della Direttiva 2009/65/CE, (art. 1 del TUF).

Poste Vita S.p.A.: l’Impresa di assicurazione, Capogruppo del Gruppo Assicurativo Poste Vita e parte del più ampio Gruppo Poste Italiane, che emette il Contratto.

Premio Investito: il Premio Versato al netto dei costi di caricamento, investito nella Gestione Separata e nella componente unit-linked.

Premio Versato: il premio unico che il Contraente versa a Poste Vita per il perfezionamento del Contratto, maggiorato degli eventuali versamenti aggiuntivi che potrà effettuare a partire dal giorno dopo la sottoscrizione del Contratto.

Prescrizione: estinzione del diritto alla liquidazione della prestazione perché non esercitato entro il termine di 10 anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui il diritto si fonda, stabilito dalla legge (art. 2952 del Codice Civile).

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Quota: ciascuna delle parti (unit) di uguale valore in cui il Fondo Esterno è virtualmente suddiviso. Le quote sono acquistate con la parte del Premio Investito assegnata alla componente unit-linked.

Regolamento della Gestione Separata: il documento che riporta la disciplina contrattuale della Gestione Separata.

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo dei dati sul rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e sull’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuito da Poste Vita al Contratto. aggiornato ogni anno.

Ribilanciamento Annuale: ridistribuzione annuale dell’investimento secondo i parametri di composizione di investimento scelto dal Contraente.

Ricorrenza Annuale: ogni anniversario dalla Data di Decorrenza del Contratto.

Riscatto: facoltà del Contraente di richiedere anticipatamente, in tutto o in parte, la liquidazione del Capitale Assicurato e del controvalore delle quote dei Fondi Esterni selezionati, determinati in base alle Condizioni di Assicurazione.

Riserva matematica: importo che deve essere accantonato da Poste Vita per far fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati. La legge impone alle compagnie di assicurazione particolari obblighi relativi alla riserva matematica e alle attività finanziarie in cui viene investita.

Set Informativo: l’insieme della documentazione informativa consegnata unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del Contratto e pubblicata sul sito internet della Compagnia, composto da:

KID (Documento informativo per i prodotti d’investimento assicurativi contenente le Informazioni Chiave)

DIP Aggiuntivo IBIP (Documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento assicurativi)

Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario Modulo di Richiesta Investimento.

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Società di revisione: società selezionata dalla Poste Vita e iscritta in apposito registro, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata.

Switch: modifica della combinazione di investimento, scelta liberamente dal Contraente o modifica dei Fondi Interni Assicurativi.

Tasso Annuo di Rendimento della Gestione Separata: il tasso annuo di rendimento della Gestione Separata, calcolato ogni mese come indicato all’art. 3 del Regolamento della Gestione Separata.

Tasso Annuo di Rendimento Netto: il Tasso Annuo di Rendimento della Gestione Separata, diminuito della Commissione di Gestione della Gestione Separata trattenuta da Poste Vita per ciascun anno di Contratto.

TUF: D.lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria.

Valore Unitario della Quota: valore ottenuto dividendo, nel giorno di valorizzazione, il valore del patrimonio netto del Fondo Esterno, per il numero delle quote del Fondo Esterno alla stessa data.

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