Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico

IL PRESENTE FASCICOLO INFORMATIVO CONTENENTE:

• Scheda Sintetica;

• Nota Informativa;

• Condizioni di Assicurazione comprensive di:

Regolamento della Gestione Interna Separata “Gestione Forme Individuali LIFIN”;

• Glossario;

• Informativa sulla Privacy e sulle Tecniche di Comunicazione a Distanza;

• Modulo di Proposta-Certificato.

DEVE ESSERE CONSEGNATO AL CONTRAENTE PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO.

PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA

Aviva Life S.p.A.

Gruppo Aviva

SOMMARIO

1. SCHEDA SINTETICA

pag.

2. NOTA INFORMATIVA

pag.

3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE COMPRENSIVE DI:

pag.

3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE

pag.

3.2 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA “GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN”

pag.

4. GLOSSARIO

pag.

5. INFORMATIVA SULLA PRIVACY

E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA

pag.

6. MODULO DI PROPOSTA-CERTIFICATO

pag.

PAGINA LASCIATA VOLUTAMENTE BIANCA

1. SCHEDA SINTETICA

AVIVA PROSPECTIVA UNICA

ATTENZIONE:

LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CON- TRATTO.

La presente Scheda Sintetica non sostituisce la Nota Informativa. Essa mira a dare al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel Contratto.

1. INFORMAZIONI GENERALI

1.a) IMPRESA DI ASSICURAZIONE

Aviva Life S.p.A. Compagnia del Gruppo AVIVA Plc (di seguito Gruppo AVIVA).

1.b) DENOMINAZIONE DEL CONTRATTO AVIVA PROSPECTIVA UNICA (Tariffa V8S)

1.c) TIPOLOGIA DEL CONTRATTO

Vita intera a premio unico. Le prestazioni assicurate dal presente Contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Interna Separata di attivi, denominata “GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN”.

1.d) DURATA

La durata del Contratto è vitalizia, vale a dire coincide con la vita dell’Assicurato. È possibile eserci- tare il diritto di riscatto trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto.

1.e) PAGAMENTO DEI PREMI

Il contratto è a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi. L’importo minimo del premio unico è pari a Euro 6.000,00. L’importo minimo dei versamenti aggiuntivi è pari a Euro 1.000,00.

2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Con il presente Contratto, il Contraente ha la possibilità di investire il premio unico versato e gli eventuali versamenti aggiuntivi in una Gestione Interna Separata della Società. A fronte di questo investimento la Società garantisce un rendimento minimo annuo.

La rivalutazione annuale si consolida al capitale assicurato e resta acquisita in via deﬁnitiva a favore del Contraente oppure su richiesta del Contraente viene liquidata al Beneﬁciario designato (prestazione in corso di validità del Contratto).

In caso di liquidazione della prestazione in corso di validità del Contratto il capitale iniziale rimarrà investito alle medesime condizioni.

In caso di decesso dell’Assicurato, ai Beneﬁciari verrà liquidato il capitale assicurato rivalutato alla data del decesso.

Tale Contratto non prevede una scadenza ad una data prestabilita, ma il capitale maturato resta investito alle medesime condizioni ﬁnchè il Contraente non decide di chiederne la liquidazione o l’Assicurato de- cede.

Questa caratteristica consente al Contraente di non deﬁnire una durata contrattuale a priori.

Una parte del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del Contratto, e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assi- curato.

Per una migliore informazione relativa allo sviluppo delle prestazioni ed al corrispondente valore di riscatto

e per una migliore comprensione del meccanismo di partecipazione agli utili, si rimanda al Progetto Esem- pliﬁcativo riportato nella Sezione F della Nota Informativa.

La Società consegna al Contraente il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso.

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

Il Contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:

a) Prestazione in caso di decesso:

in caso di decesso dell’Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga, è previsto il pagamento del capi- tale caso morte ai Beneﬁciari designati nella Proposta-Certiﬁcato dal Contraente.

b) Prestazione in corso di validità del contratto:

su richiesta del Contraente, in caso di vita dell’Assicurato, ad ogni ricorrenza annuale (ﬁno a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto), la Società corrisponderà annualmente – al Beneﬁciario della rivalutazione annua – un importo ottenuto applicando al capitale in vigore la misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto come indicato al punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE” delle Condizioni di Assicurazione.

c) Opzioni Contrattuali:

• Opzione da valore di riscatto in rendita vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia rivalutabile pagabile ﬁno a che l’Assicurato è in vita.

• Opzione da valore di riscatto in rendita certa e poi vitalizia rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto totale in una rendita pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni e successiva- mente ﬁno a che l’Assicurato è in vita.

• Opzione da valore di riscatto in rendita reversibile rivalutabile: prevede la conversione del valore di riscatto totale in una rendita vitalizia pagabile ﬁno al decesso dell’Assicurato e successivamente re- versibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona designata ﬁno a che questa è in vita.

Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza, la rivalutazione minima annua garantita dalla Società (Tasso minimo garantito) è pari al 2,00%. Trascorso tale termine la Società si riserva di variare detto tasso

– fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita - previa comunicazione scritta da inviare al Contraente con un preavvi- so di almeno 60 giorni; in ogni caso il nuovo tasso non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso.

La rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale tasso minimo garantito dalla Società si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via deﬁnitiva a favore del Contraente oppure, su richiesta del Contraente, viene liquidata annualmente.

Nel caso la misura annua di rivalutazione sia superiore al tasso minimo garantito previsto, la rivalutazione attribuita al capitale assicurato si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via deﬁnitiva a favore del Contraente oppure, su richiesta del Contraente, viene liquidata annualmente.

L’interruzione anticipata del Contratto, attuata con la richiesta di riscatto totale, potrebbe comportare una diminuzione dei risultati economici previsti ed il non pieno recupero del premio unico versato e degli even- tuali versamenti aggiuntivi.

Maggiori informazioni sono fornite nella sezione B della Nota Informativa.

In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall’Articolo 3 “PRESTAZIONI DEL CONTRATTO”, dall’Art. 14 “OPZIONI CONTRATTUALI - CONVER- SIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA” e dal punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE” delle

Condizioni di Assicurazione.

4. COSTI

La Società, al ﬁne di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei Contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate nella sezione D della Nota Informativa.

I costi prelevati sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Interna Separata riducono l’ammontare delle prestazioni.

Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul Contratto viene di seguito riportato, secondo i criteri stabiliti dall’ISVAP, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”.

Il “Costo percentuale medio annuo” indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento del Contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.

A titolo di esempio, se per una durata dell’operazione assicurativa pari a 15 anni il “Costo percentuale medio annuo” del 10° anno è pari all’1%, signiﬁca che i costi complessivamente gravanti sul Contratto in caso di riscatto al 10° anno riducono il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno di durata del rapporto assicurativo. Il “Costo percentuale medio annuo” del 15° anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del Con- tratto al termine ipotizzato.

Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli preﬁssati di premio e durate ed impiegando un’ipotesi di rendimento della Gestione Interna Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali.

Il “Costo percentuale medio annuo” è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendimento degli attivi stabilito dall’ISVAP nella misura del 4% annuo ed al lordo dell’imposizione ﬁscale.

Gestione Interna Separata “GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN”

Premio Unico: 6.000,00	Premio Unico: 15.000,00	Premio Unico: 30.000,00
Età: Qualunque	Età: Qualunque	Età: Qualunque
Durata: Vita Intera	Durata: Vita Intera	Durata: Vita Intera

DURATA DELL’OPERAZIONE ASSICURATIVA	COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO
5	1,94%
10	1,60%
15	1,48%
20	1,43%
25	1,40%

DURATA DELL’OPERAZIONE ASSICURATIVA	COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO
5	1,77%
10	1,45%
15	1,35%
20	1,29%
25	1,26%

DURATA DELL’OPERAZIONE ASSICURATIVA	COSTO PERCENTUALE MEDIO ANNUO
5	1,61%
10	1,34%
15	1,26%
20	1,21%
25	1,19%

Il “Costo percentuale medio annuo” in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare si- gniﬁcativamente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno, per l’applicazione delle penali di riscatto previste.

5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata “GE- STIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai Contraenti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.

ANNO	RENDIMENTO REALIZZATO DALLA “GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN”	RENDIMENTO MINIMO RICONOSCIUTO AL CONTRAENTE	RENDIMENTO MEDIO DEI TITOLI DI STATO E DELLE OBBLIGAZIONI	TASSO DI INFLAZIONE
2004	4,64%	3,64%	3,59%	2,00%
2005	4,10%	3,10%	3,16%	1,70%
2006	4,10%	3,10%	3,86%	2,00%
2007	4,34%	3,34%	4,41%	1,70%
2008	4,34%	3,34%	4,46%	3,23%

Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.

6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO

Il Contraente ha la facoltà di recedere dal Contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.

* * * * *

Aviva Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.

Il Rappresentante Legale XXXXXX XXXXXXXX

2. NOTA INFORMATIVA

AVIVA PROSPECTIVA UNICA

La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ma il suo con- tenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’ISVAP.

La Nota informativa si articola in sei sezioni:

A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

A. INFORMAZIONI SULLA SOCIETÀ DI ASSICURAZIONE

1. INFORMAZIONI GENERALI

Aviva Life S.p.A, Compagnia del Gruppo AVIVA, ha sede legale e direzione generale in Viale Abruzzi n. 94 – 00000 Xxxxxx – Italia.

Numero di telefono: 02/27751 - sito internet: xxx.xxxxxxxxxxx.xx - Indirizzo di posta elettronica:

• per informazioni di carattere generale: xxxxxxxxxx_xxxx@xxxxxxxxxxx.xx

• per informazioni relative alle liquidazioni: xxxxxxxxxxxx_xxxx@xxxxxxxxxxx.xx

AVIVA Life S.p.A è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Decreto Ministeriale N. 19305 del 31/3/1992 (Gazzetta Ufﬁciale n. 82 del 07/04/1992).

La Società di Revisione è Reconta Xxxxx & Young S.p.A. con sede in Xxx xxxxx Xxxxxx, 0 - 00000 XXXXXX.

2. CONFLITTO DI INTERESSI

Aviva Life S.p.A, Società che commercializza il presente Contratto, è partecipata al 50 per cento da Banca Marche S.p.A. ed al 50 per cento da Aviva Italia Holding S.p.A.. Il prodotto viene distribuito da Banca Mar- che S.p.A. e da Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A., entrambe facenti parte del Gruppo Banca Marche. È prevista la possibilità di effettuare investimenti in strumenti ﬁnanziari, quote di Fondi o Sicav emessi da Società del Gruppo AVIVA PLC o da Società appartenenti al Gruppo Banca Marche.

Si precisa, in ogni caso, che il peso percentuale dei summenzionati investimenti non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata.

La Società, pure in presenza di conﬂitto di interessi, opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraen- ti.

La Società ha stipulato accordi per il riconoscimento di utilità con selezionate Società di Gestione del Risparmio e SICAV. Tali accordi prevedono la retrocessione alla Società di una quota parte delle commis- sioni di gestione che gravano sugli OICR in cui investe la Gestione Interna Separata. Tali utilità saranno riconosciute indirettamente ai Contraenti mediante attribuzione ai componenti positivi di reddito che deter- minano il rendimento della Gestione Interna Separata.

Nel rendiconto di gestione annuale sarà fornita dalla Società la quantiﬁcazione delle utilità ricevute e re- trocesse ai Contraenti.

La Società si impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esi- stenza dei sopra menzionati accordi.

B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE

3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE

Le prestazioni assicurative indicate di seguito, sono operanti per tutta la durata del Contratto. Per durata del Contratto si intende l’arco di tempo durante il quale sono operanti le prestazioni assicurate: per questo Contratto la durata è vitalizia, vale a dire commisurata alla vita dell’Assicurato.

In ogni caso, trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto, è fatta salva la facoltà del Con- traente di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto nei termini e secondo le modalità indicate al successivo punto 13. “RISCATTO”.

La Società a fronte del versamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi si impegna a corrispondere una prestazione in caso di decesso dell’Assicurato in qualsiasi epoca esso avvenga ed in caso di richiesta del Contraente, una prestazione nel corso di validità del Contratto.

Una parte del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi viene trattenuta dalla Società per far fronte ai costi del Contratto e pertanto tale parte non concorre alla formazione del capitale assicurato.

Il capitale assicurato è costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato e delle “quote” di capitale acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente.

L’ammontare di ciascuna “quota” di capitale derivante dagli eventuali versamenti aggiuntivi corrisponde quindi all’importo del versamento al netto delle spese indicate al successivo punto 8.1.1 “COSTI GRAVAN- TI SUL PREMIO E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI”.

Di conseguenza il capitale liquidabile in caso di decesso dell’Assicurato il risultato della capitalizzazione del premio unico versato e degli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto dei costi e - in caso di richiesta del Contraente della prestazione in corso di Contratto - della prestazione nel corso di validità del Contratto già liquidata.

Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza contrattuale la rivalutazione minima annua garantita dalla Società (Tasso minimo garantito) è pari al 2,00%. Trascorso tale termine la Società si riserva di variare detto tasso – fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita - previa comunicazione scritta da inviare al Contraente con un preavviso di almeno 60 giorni; in ogni caso il nuovo tasso non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso.

Maggiori informazioni relative a tale comunicazione sono fornite al successivo punto 20. “INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO”.

La rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale tasso minimo garantito dalla Società si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via deﬁnitiva a favore del Contraente oppure su richiesta del Contraente, viene liquidata annualmente.

Nel caso la misura annua di rivalutazione sia superiore al tasso minimo garantito previsto, la rivalutazione attribuita al capitale assicurato a fronte di tale misura annua di rivalutazione si consolida con il capitale assicurato e resta acquisita in via deﬁnitiva a favore del Contraente oppure su richiesta del Contraente viene liquidata annualmente.

PRESTAZIONE NEL CORSO DI VALIDITÀ DEL CONTRATTO

Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del contratto la Società, ad ogni ricorrenza annuale (in caso di vita dell'Assicurato e ﬁno a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Contratto) corrisponderà annualmente - al Beneﬁciario della rivalutazione annua – un impor- to ottenuto applicando al capitale in vigore, la misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto come indicato nel punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE” delle Condizioni di Assicurazione.

La Società provvede alla liquidazione dell’importo relativo alla rivalutazione annua entro il 30° giorno dal- l’anniversario della data di decorrenza cui tale importo si riferisce.

Nel caso in cui nel corso della durata contrattuale le indicazioni relative al pagamento dovessero essere modiﬁcate, sarà cura del Contraente comunicare per iscritto, almeno 60 giorni prima della ricorrenza an- nua, i nuovi estremi per la liquidazione, che la Società dovrà utilizzare.

Qualora queste informazioni non fossero tempestivamente comunicate e per tale motivo la liquidazione non andasse a buon ﬁne, l’importo relativo alla rivalutazione annua viene tenuto a disposizione dalla So- cietà, senza beneﬁciare di ulteriori rivalutazioni, ﬁno al ricevimento della suddetta comunicazione. La liqui- dazione in questo caso verrà effettuata entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione contenente le nuove coordinate bancarie.

La Società riconoscerà al Beneﬁciario della rivalutazione annua, la rivalutazione annua al netto:

– di una spesa ﬁssa pari a 12,00 Euro - se il rendimento riconosciuto al Contraente è superiore al Tasso minimo garantito (pari al 2,00% per i primi cinque anni) - come indicato al punto 8.2 “COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE” che segue. Tale spesa ﬁssa potrà essere applicata in misura ridotta al ﬁne di garantire comunque il tasso minimo;

– delle imposte previste dalla Xxxxx.

Nel corso di validità del Contratto il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di interruzione della pre- stazione in corso di validità del Contratto entro e non oltre il 60° giorno che precede la ricorrenza annua del Contratto.

Una volta richiesta tale interruzione o nel caso in cui il Contraente abbia deciso di non avvalersi di questa possibilità alla sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato, il Contraente non ha più la possibilità di modiﬁcare la propria decisione; l’interruzione della prestazione è irrevocabile anche per gli anni successivi.

Il Contraente, per esercitare il diritto di interruzione deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare alla Società una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo:

AVIVA LIFE S.p.A.

Xxxxx Xxxxxxx 00

00000 Xxxxxx.

Nel caso di interruzione non verrà liquidata alcuna prestazione annua e la rivalutazione annua verrà con- solidata anno per anno al capitale in vigore all’anniversario precedente.

PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO

In caso di decesso dell’Assicurato la Società garantisce il pagamento ai Beneﬁciari designati di un capitale assicurato rivalutato all’anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data del decesso, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 “CLAU- SOLA DI RIVALUTAZIONE” delle Condizioni di Assicurazione per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla data del decesso dell’Assicurato.

4. PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI

L’importo del premio unico da corrispondere alla Società viene stabilito dal Contraente in relazione ai propri obbiettivi in termini di prestazioni. Il premio unico è versato in un’unica soluzione al momento della sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato; l’importo minimo del premio unico è pari a Euro 6.000,00.

Il Contraente ha la facoltà di richiedere la risoluzione anticipata del Contratto e la liquidazione del valore di riscatto non prima che sia trascorso un anno dalla data di decorrenza del Contratto.

Dal giorno successivo alla data di decorrenza del Contratto è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 1.000,00.

Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versa- menti Aggiuntivi.

Il pagamento del premio unico e/o degli eventuali versamenti aggiuntivi deve essere effettuato mediante addebito automatico sul conto corrente del Contraente oppure con versamento contestuale alla sottoscri- zione della Proposta-Certiﬁcato e/o del Modulo per Versamenti Aggiuntivi presso il Soggetto Incaricato. Nel primo caso fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito, mentre nel secon- do caso il pagamento del premio e/o degli eventuali versamenti aggiuntivi viene quietanzato direttamente sulla Proposta-Certiﬁcato e/o sul Modulo.

5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI

Ad ogni anniversario della data di decorrenza la Società riconosce una rivalutazione delle somme assicu- rate, sotto forma di prestazione aggiuntiva, determinata nella misura e secondo le modalità contenute nel punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE” delle Condizioni di Assicurazione.

Il beneﬁcio ﬁnanziario attribuito al Contratto si ottiene sottraendo dal rendimento ﬁnanziario annuo conse- guito dalla Gestione Interna Separata “Gestione Forme Individuali LIFIN” determinato con i criteri indicati al punto 3) del Regolamento, una commissione di gestione trattenuta dalla Società pari all’1%.

La misura annua di rivalutazione coincide con il beneﬁcio ﬁnanziario come sopra deﬁnito.

Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazio- ne della prestazione nel corso di validità del contratto l’importo relativo alla rivalutazione annua, al net- to dell’eventuale spesa ﬁssa indicata al successivo punto 8 “COSTI”, viene annualmente corrisposto al Beneﬁciario designato, come previsto dall’Art. 3 “PRESTAZIONI DEL CONTRATTO” delle Condizioni di Assicurazione.

Nel caso in cui il Contraente eserciti il diritto di interruzione della prestazione in corso di validità del Con- tratto o nel caso in cui il Contraente abbia deciso di non avvalersi di questa possibilità alla sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato, da quell’anniversario il capitale assicurato viene aumentato della rivalutazione annua.

In questo caso l’importo relativo alle rivalutazioni attribuite ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto si consolida anno per anno al capitale in vigore all’anniversario precedente e resta acquisito in via deﬁnitiva a favore del Contraente.

Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni.

Il presente Contratto è collegato alla Gestione Interna Separata “Gestione Forme Individuali LIFIN”. Mag- giori dettagli relativi alla Gestione Interna Separata sono riportati nella Sezione C che segue.

Per una migliore informazione relativa agli effetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni, si rinvia alla Sezione F contenente il Progetto esempliﬁcativo di sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto.

La Società consegna al Contraente, per il tramite del Soggetto Incaricato, il Progetto esemplificati- vo elaborato in forma personalizzata al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso.

6. OPZIONI DI CONTRATTO - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO TOTALE IN RENDITA Trascorso un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il va- lore del riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:

a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile ﬁno a che l’Assicurato sia in vita;

b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, suc- cessivamente, ﬁno a che l’Assicurato sia in vita;

c) una rendita annua vitalizia rivalutabile, su due teste, quella dell’Assicurato (prima testa) e quella di un altro soggetto (seconda testa), pagabile ﬁno al decesso dell’Assicurato, e successivamente in misura totale o parziale ﬁno a che sia in vita l’altro soggetto (seconda testa).

La conversione del valore di riscatto totale in rendita viene concessa a condizione che:

• l’importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui;

• l’Assicurato all’epoca della conversione non superi gli 85 anni di età.

La Società si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta una descrizione sintetica delle opzioni di rendite esercitabili in caso di riscatto totale del Contratto, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore all’epoca della conversione del valore di riscatto totale in rendita.

Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere di convertire il valore di riscatto totale in rendita.

Decorso tale termine le condizioni di conversione decadono automaticamente. In caso di conferma di conversione la Società si impegna a trasmettere la Scheda Sintetica, la Nota Informativa e le Condizioni di Assicurazione relative alla rendita di opzione scelta dall’avente diritto e le modalità per la sua rivalutazione annuale.

C. INFORMAZIONI SULLA GESTIONE INTERNA SEPARATA

7. GESTIONE INTERNA SEPARATA

AVIVA PROSPECTIVA UNICA fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla vita, per le quali la Società riconosce una rivalutazione annua del capitale.

A tal ﬁne, a fronte degli impegni assunti; la Società utilizza, per la copertura delle riserve matematiche di tali contratti, una Gestione Interna Separata, distinta dalle altre attività della Società e rispondente alle caratteristiche di seguito indicate:

a) denominazione: Gestione Forme Individuali LIFIN;

b) valuta di denominazione: Euro;

c) finalità della gestione: la Gestione Interna Separata “LIFIN” si pone come obiettivo l’ottenimento di un rendimento assicurativo lordo coerente con i tassi obbligazionari dei titoli di Stato con durata 5-10 anni e comunque superiore al rendimento minimo garantito annualmente;

d) periodo di osservazione: ai ﬁni della determinazione del rendimento ﬁnanziario il periodo di osserva- zione decorre dal 1° gennaio al 31 dicembre di ciascun anno;

e) composizione della gestione: la Gestione Interna Separata “LIFIN” prevede un investimento prevalente in titoli di Stato e titoli obbligazionari quotati di primari emittenti istituzionali con un rating indicativamen- te non inferiore ad A-. È possibile un investimento in azioni e/o in strumenti ﬁnanziari equivalenti (OICR o quote di SICAV);

f) conflitto di interessi: si prevede la possibilità di effettuare investimenti in strumenti ﬁnanziari, quote di Fondi o Sicav emessi da Società del Gruppo AVIVA PLC o da Società appartenenti al Gruppo Banca Marche.

Si precisa, in ogni caso, che il peso percentuale dei summenzionati investimenti non supererà il 5% del totale delle attività assegnate alla Gestione Interna Separata, come risulta dalla seguente tabella:

0-5%	6-50%	51-100%
x

g) stile gestionale adottato: la Gestione Interna Separata “LIFIN” ha come obiettivo l’ottenimento di un rendimento lordo coerente con l’andamento dei tassi obbligazionari area EURO, in un’ottica di medio periodo nel rispetto dell’equilibrio tecnico tra remunerazione minima garantita ai Contraenti e redditività degli attivi, tenuto conto delle mutevoli dinamiche dei mercati ﬁnanziari;

h) la Società, qualora ne ravvisasse l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore efﬁcienza anche in termini di costi gestionali, soprattutto per perseguire l’interesse del Contraente, potrà procedere alla fusione della Gestione Interna Separata “LIFIN” con altra Gestione Interna Separata avente analoghe caratteristiche ed omogenee politiche di investimento. In tal caso, la Società provvederà a trasferire, senza alcun onere o spesa per il Contraente, tutte le attività ﬁnanziarie relative alla Gestione Interna Separata “LIFIN” presso la Gestione derivante dalla fusione, dandone preventiva comunicazione al

Contraente. In particolare, saranno comunicati al Contraente le motivazioni e le conseguenze econo- miche che hanno determinato la scelta di fusione, la data di effetto della fusione, le caratteristiche ed i criteri di investimento delle Gestioni Speciali interessate all’operazione e le modalità di adesione o meno all’operazione di fusione. Indipendentemente dalle modalità di fusione, tale operazione non potrà comportare alcun aggravio economico per il Contraente, al quale sarà comunque concessa la facoltà di riscatto o di trasferimento ad altra Gestione Interna Separata senza alcuna penalità da esercitarsi entro 30 giorni dal ricevimento da parte del Contraente della comunicazione di cui sopra.

La gestione degli attivi è attualmente delegata a Banca delle Marche S.p.A., con sede in Xxx Xxxxxxxxx, 0/0 - Xxxxxx, ma la Società si riserva eventualmente in futuro il diritto di individuare un gestore alternativo o di gestire direttamente le attività assegnate alla Gestione Interna Separata.

La Gestione Interna Separata “LIFIN” è annualmente sottoposta a certiﬁcazione da parte della Società di Revisione Reconta Xxxxx & Young S.p.A. - con sede in Xxx xxxxx Xxxxxx, 0 00000 XXXXXX -, iscritta all’Albo di cui all’articolo 161 del D. Lgs. 24 febbraio 1998 n. 58 e successive modiﬁcazioni, che attesta la correttezza della gestione e dei risultati conseguiti.

Maggiori dettagli relativi alla Gestione Separata sono riportati al punto 3.2 “REGOLAMENTO DELLA GE- STIONE INTERNA SEPARATA GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN” delle Condizioni di Assicurazio- ne, che forma parte integrante delle Condizioni stesse.

D. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, SUL REGIME FISCALE

8. COSTI

8.1 COSTI GRAVANTI DIRETTAMENTE SUL CONTRAENTE

8.1.1 COSTI GRAVANTI SUL PREMIO E SUI VERSAMENTI AGGIUNTIVI

La Società trattiene una spesa ﬁssa ed un caricamento percentuale dal premio unico e dagli eventuali versamenti aggiuntivi pari a:

PREMIO UNICO

Spesa ﬁssa:

20,00 Euro

SPESA FISSA

Caricamento percentuale:

PREMIO UNICO	CARICAMENTO %
Da Euro 6.000,00 a 25.000,00	3,00%
Da Euro 25.000,01 a 150.000,00	2,50%
Da Euro 150.000,01 a 250.000,00	1,80%
Da Euro 250.000,01 a 350.000,00	1,50%
Da Euro 350.000,01 a 450.000,00	1,30%
Da Euro 450.000,01 ed oltre	1,10%

Il caricamento percentuale viene calcolato sull’importo del premio unico al netto della spesa ﬁssa.

VERSAMENTO AGGIUNTIVO

Spesa ﬁssa:

10,00 Euro

SPESA FISSA

Caricamento percentuale:

CUMULO VERSAMENTI (PREMIO UNICO + VERSAMENTI AGGIUNTIVI)	CARICAMENTO %
Da Euro 6.000,00 a 25.000,00	3,00%
Da Euro 25.000,01 a 150.000,00	2,50%
Da Euro 150.000,01 a 250.000,00	1,80%
Da Euro 250.000,01 a 350.000,00	1,50%
Da Euro 350.000,01 a 450.000,00	1,30%
Da Euro 450.000,01 ed oltre	1,10%

Il caricamento percentuale applicato sui versamenti aggiuntivi è pari all’aliquota corrispondente al cumulo dei versamenti effettuati ﬁno a quel momento, comprensivo del premio unico e dei versamenti aggiuntivi, incluso quello da effettuare contestualmente.

Il caricamento percentuale viene calcolato sull’importo del versamento aggiuntivo al netto della relativa spesa ﬁssa.

8.1.2 COSTI PER RISCATTO

Il valore di riscatto si ottiene applicando al capitale assicurato alla data della richiesta del riscatto le pena- lità di riscatto, determinate in funzione dell’epoca in cui viene effettuata la richiesta di riscatto ed indicate nella seguente Tabella:

ANNO DELLA RICHIESTA DI RISCATTO	PENALITÀ DI RISCATTO
nel corso del 2° anno	2,50%
nel corso del 3° anno	1,00%
nel corso del 4° anno	0,50%
dal 5° anno in poi	0%

Il valore di riscatto parziale viene determinato applicando le stesse penalità previste per il riscatto totale.

8.2 COSTI APPLICATI MEDIANTE PRELIEVO SUL RENDIMENTO DELLA GESTIONE

La Società trattiene dal rendimento ﬁnanziario annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata la se- guente percentuale:

COMMISSIONE DI GESTIONE %

Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del contratto e se il rendimento riconosciuto al Contraente è supe- riore al Tasso minimo garantito (pari al 2,00% per i primi cinque anni) la Società preleva dalla rivalutazione annua la seguente spesa ﬁssa:

Euro 12,00

SPESA FISSA

Tale spesa ﬁssa potrà essere applicata in misura ridotta al ﬁne di garantire comunque il tasso minimo:

La Società inoltre preleva dei costi direttamente dai proventi della Gestione Interna Separata per i bolli relativi alla negoziazione di titoli e per la revisione annuale da parte della Società di Revisione.

Tali costi hanno una bassa incidenza sul rendimento della Gestione Interna Separata. A titolo esempli- ﬁcativo possiamo indicare l’impatto sul rendimento dei costi sopraindicati: 0,0040 nel 2006 - 0,0057 nel 2007 - 0,0040% nel 2008.

9. MISURE E MODALITÀ DI EVENTUALI SCONTI

Ai sottoscrittori del Contratto AVIVA PROSPECTIVA UNICA che sono dipendenti in attività o quiescenza del Gruppo Banca Marche sono riservate condizioni agevolate: il caricamento percentuale indicato al precedente punto 8.1.1 “COSTI GRAVANTI SUL PREMIO” verrà ridotto del 90% e non sarà applicata la relativa spesa ﬁssa.

Il Contratto può usufruire di condizioni migliorative durante periodi di tempo determinati di campagne con- cordate preventivamente tra il Soggetto Incaricato e Aviva Life S.p.A.. Le condizioni migliorative saranno valide per tutti i Contraenti e saranno pari ad una riduzione del 100% del caricamento percentuale indicato al precedente punto 8.1.1 “COSTI GRAVANTI SUL PREMIO”.

Gli importi derivanti da altri Contratti di Assicurazione sulla Vita di Aviva Life S.p.A., stipulati tramite il Grup- po Banca Marche, possono essere reinvestiti nel presente Contratto a condizioni agevolate in funzione del prodotto di provenienza: in tal caso il caricamento percentuale indicato al precedente punto 8.1.1 “COSTI GRAVANTI SUL PREMIO” verrà ridotto del 100%.

10. REGIME FISCALE

10.1 REGIME FISCALE DEI PREMI

I premi versati per le assicurazioni sulla vita:

– non sono soggetti ad alcuna imposta sulle assicurazioni;

– non sono detraibili e non sono deducibili se non per la parte attinente al rischio morte, invalidità per- manente ovvero di non autosufﬁcienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell’Assicurato, laddove prevista in base alla tipologia contrattuale nei limiti ed alle condizioni dettate dalla disciplina ﬁscale in vigore (art. 15, comma 1, lett. “f” del D.P.R. 917 del 22/12/1986).

10.2 TASSAZIONE DELLE SOMME ASSICURATE

Come da disposizioni vigenti alla data di redazione della presente Nota Informativa, le somme liquidate in caso di decesso (relativamente ai contratti aventi per oggetto il rischio di morte, ivi compresi quelli di tipo “Misto” anche a vita intera), di invalidità permanente, ovvero di non autosufﬁcienza nel compimento degli atti della vita quotidiana dell’Assicurato, non sono soggette ad alcuna imposizione ﬁscale, sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di capitale sia nel caso in cui vengano corrisposte in forma di rendita ai sensi dell’art. 6, comma 2 del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986.

Negli altri casi, è necessario fare le seguenti distinzioni sul rendimento ﬁnanziario maturato:

a) se la prestazione è corrisposta in forma di capitale, in base all'art. 44, comma 1, lettera "g-quater" del

D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, è soggetto ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui all'art. 26-ter, comma 1 del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973, nella misura prevista dall'art. 7 del D.Lgs. n. 461 del 21/11/1997 (attualmente pari al 12,50%). L'imposta è applicata sulla differenza fra il capitale corrispo- sto e l'ammontare dei premi pagati, in conformità a quanto previsto dall’art. 45, comma 4 del D.P.R. n. 917 del 22/12/ 1986.

b) se la prestazione è corrisposta in forma di rendita, all'atto della conversione del valore di riscatto è soggetto all’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi di cui al punto a). Successivamente durante il periodo di erogazione della rendita, in base all'art. 44 comma 1 lettera "g-quinquies" del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986, i rendimenti ﬁnanziari relativi a ciascuna rata di rendita sono assoggettati annualmente ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi del 12,50% di cui all'art. 26-ter, comma 2 del D.P.R.

n. 600 del 29/09/1973, applicata sulla differenza tra l'importo erogato e quello della corrispondente rata calcolata senza tenere conto dei rendimenti ﬁnanziari, in conformità a quanto previsto dall'art. 45 comma 4-ter del D.P.R. n. 917 del 22/12/1986.

La predetta imposta sostitutiva di cui all’art. 26-ter del D.P.R. n. 600 del 29/9/1973 non deve essere ap- plicata relativamente alle somme corrisposte a soggetti che esercitano attività d’impresa. Infatti, ai sensi della normativa vigente, i proventi della medesima specie conseguiti da soggetti che esercitano attività d’impresa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d’impresa.

10.3 NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ

Ai sensi dell’Art. 1923 del Codice Civile le somme in dipendenza di Contratti di Assicurazione sulla Vita non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve speciﬁche disposizioni di Xxxxx.

10.4 DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO

Ai sensi dell’art.1920 del Codice Civile il Beneﬁciario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione.

Ciò signiﬁca, in particolare, che le somme corrisposte a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario e non sono soggette all’imposta sulle successioni.

E. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO

11. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO

11.1 CONCLUSIONE DEL CONTRATTO

Il Contratto si considera concluso quando il Contraente unitamente all’Assicurato – se persona diversa

– ha sottoscritto la Proposta-Certiﬁcato ed ha versato il premio unico.

11.2 DECORRENZA DEL CONTRATTO

Le prestazioni del Contratto decorrono dalle ore 24 della data di conclusione del Contratto.

La Società provvederà alla conferma della data di decorrenza e dell’entrata in vigore del Contratto con l’invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente.

11.3 SFERA DI APPLICAZIONE

Il presente Contratto può essere stipulato se l’Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, ha un età compresa tra 0 anni e 85 anni.

12. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO

Il Contratto si scioglie al veriﬁcarsi dei seguenti eventi:

– in caso di esercizio del diritto di recesso;

– in caso di decesso dell’Assicurato;

– alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale.

13. RISCATTO

A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto. In caso di riscatto totale si ha l’estinzione anti- cipata del Contratto. In caso di liquidazione del valore di riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale.

Per esercitare la sua scelta il Contraente deve compilare ed inviare il Modulo di Xxxxxxxxx di Liquidazione per il tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta alla Società a mezzo lettera rac- comandata con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contratto.

La Società corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per Xxxxx.

In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto alla Società la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 10 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa.

RISCATTO TOTALE

Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato, in vigore all’anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data di richiesta del riscatto, ulteriormente rivalutato in base alla misura ed alle modalità previste al punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE” delle Condizioni di Assicurazione per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla medesima data.

Per data di richiesta si intende la data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte del Soggetto Inca- ricato ovvero da parte della Società in caso di invio a mezzo posta.

Il valore di riscatto così determinato viene corrisposto per intero qualora siano trascorsi interamente alme- no quattro anni dalla data di decorrenza del Contratto; in caso contrario esso viene ridotto applicando le penalità di riscatto, indicate al precedente punto 8.1.2 “COSTI PER RISCATTO”.

RISCATTO PARZIALE

La modalità di calcolo in caso di riscatto parziale è la medesima del riscatto totale, ma le penalità di riscatto indicate al precedente punto 8.1.2 “COSTI PER RISCATTO” verranno applicate alla parte di capitale che si intende riscattare.

Il riscatto parziale viene concesso a condizione che l’importo lordo riscattato ed il capitale residuo che rimane investito nella Gestione Interna Separata “LIFIN” non risultino inferiori a Euro 3.000,00.

Il riscatto parziale non può essere richiesto nei 60 giorni precedenti ciascuna ricorrenza annua del Contratto.

Per qualsiasi informazione relativa al riscatto, il Contraente può rivolgersi direttamente a:

Aviva Life S.p.A. X.xx Xxxxxxx 00

00000 Xxxxxx

numero verde 000-000000 fax 02/00.00.000

e-mail: xxxxxxxxxxxx_xxxx@xxxxxxxxxxx.xx.

È necessario tener presente che la richiesta di riscatto effettuata nel corso dei primi anni di durata contrattuale comporta una diminuzione dei risultati economici che si otterrebbero e ciò è partico- larmente evidente nei primi anni di validità del Contratto.

Per una più corretta valutazione della penalizzazione si confronti a titolo di esempio per ciascun anno il premio unico versato con il corrispondente valore di riscatto nel Progetto Esemplificativo riportato nella Sezione F.

Nel Progetto esemplificativo personalizzato che viene consegnato al Contraente, al più tardi nel momento in cui il Contraente è informato che il Contratto è concluso, verranno indicati i valori di riscatto puntuali.

14. DIRITTO DI RECESSO

Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso entro trenta giorni dalla data di conclusione del Contratto.

Il recesso libera il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell’applicazione del recesso, viene estinto dall’origine. Il Contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare una lettera raccomandata con rice- vuta di ritorno – contenente gli elementi identiﬁcativi della Proposta-Certiﬁcato – alla Società al seguente indirizzo:

AVIVA LIFE S.p.A. XXXXX XXXXXXX, 00

00000 XXXXXX

La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto.

15. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALLA SOCIETÀ PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI

15.1 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ

La Società provvede alla liquidazione dell’importo dovuto - veriﬁcata la sussistenza dell’obbligo di paga- mento – entro trenta giorni dalla data di ricevimento di tutta la documentazione indicata allo speciﬁco Art. 15 “PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ” delle Condizioni di Assicurazione.

15.2 PRESCRIZIONE

Ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti da qualsiasi Contratto di Assicurazione si prescrivono in due anni dal giorno in cui si è veriﬁcato l’evento su cui i diritti stessi si fondano, fatte salve speciﬁche disposizioni di Xxxxx.

16. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO

In base all’art. 181 del Codice delle Assicurazioni (D.Lgs. 209/05) al Contratto si applica la legge italiana.

17. LINGUA IN CUI È REDATTO IL CONTRATTO

Il Contratto viene redatto in lingua italiana. Le parti possono tuttavia pattuire una diversa lingua di redazio- ne, in tal caso spetta alla Società proporre quella da utilizzare.

18. RECLAMI

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto alla Società:

AVIVA LIFE S.p.A. SERVIZIO RECLAMI XXXXX XXXXXXX 00

00000 XXXXXX

TELEFAX 02 2775 245 XXXXXXX_XXXX@XXXXXXXXXXX.XX

Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi a:

ISVAP

SERVIZIO TUTELA DEGLI UTENTI XXX XXX XXXXXXXXX 00- 00000 XXXX

TELEFONO 06.42.133.1,

I reclami indirizzati all’ISVAP dovranno contenere: i dati del reclamante, l’individuazione del soggetto di cui si lamenta l’operato ed il motivo di lamentela, copia della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società ed eventuale riscontro fornito dalla stessa, nonché ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.

In relazione alle controversie inerenti la quantiﬁcazione delle prestazioni si ricorda che permane la compe- tenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, oltre alla facoltà di ricorrere a sistemi conciliativi ove esistenti.

19. ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE

La Società si impegna a consegnare in fase precontrattuale, su richiesta del Contraente, l’ultimo rendicon- to annuale della Gestione Interna Separata e l’ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa.

Il rendiconto annuale della Gestione Interna Separata e l’ultimo prospetto riportante la composizione della Gestione stessa sono disponibili anche sul sito del Gruppo AVIVA xxx.xxxxxxxxxxx.xx.

20. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO

La Società si riserva la facoltà di modiﬁcare la misura annua minima di rivalutazione prevista dal Contratto pari al 2%, trascorsi almeno cinque anni dalla data di decorrenza contrattuale.

In caso di modiﬁca, la Società invierà al Contraente una comunicazione dell’intervenuta variazione del tasso minimo garantito.

La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente qualunque variazione della sua de- nominazione sociale, forma giuridica e indirizzo.

Qualora nel corso della durata contrattuale dovessero intervenire variazioni nelle informazioni contenute nella Nota Informativa o nel Regolamento della Gestione Interna Separata a seguito di modiﬁche nella normativa applicabile al Contratto, la Società si impegna a fornire tempestivamente al Contraente ogni necessaria precisazione.

La Società trasmette al Contraente entro sessanta giorni dalla ricorrenza annua del Contratto, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa, contenente le seguenti informazioni:

a) cumulo dei premi versati (premio unico ed eventuali versamenti aggiuntivi) dalla conclusione del Con- tratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;

b) dettaglio dei versamenti aggiuntivi effettuati nell’anno di riferimento;

c) valore delle prestazioni in corso di validità del Contratto rimborsate nell’anno di riferimento;

d) valore dei riscatti parziali rimborsati nell’anno di riferimento;

e) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;

f) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;

g) relativamente alla Gestione Interna Separata “GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN”:

• tasso annuo di rendimento ﬁnanziario realizzato;

• commissione di gestione trattenuta dalla Società;

• tasso annuo di rivalutazione delle prestazioni.

21. COMUNICAZIONI DEL CONTRAENTE ALLA SOCIETÀ

Le comunicazioni del Contraente possono essere fatte pervenire oltre che direttamente alla Società, me- diante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno indirizzata a Aviva Life S.p.A. – X.xx Xxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx (Xxxxxx), anche al Soggetto Incaricato presso cui è appoggiato il Contratto.

F. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI

La presente elaborazione costituisce una esempliﬁcazione dello sviluppo delle prestazioni assicurate e dei valori di riscatto previsti dal Contratto. L’elaborazione viene effettuata in base ad una predeﬁnita combina- zione di premio e durata.

Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono calcolati sulla base di due diversi valori:

A) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;

B) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall’ISVAP e pari, al momento di redazione del presente progetto, al 4% al quale si sottrae una commissione di gestione trattenuta dalla Società pari all’1,00%.

I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni di Assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.

I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’ISVAP sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli inve- stimenti potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.

SVILUPPO DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RISCATTO IN BASE A:

A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO

• Premio unico: Euro 6.000,00 • Tasso di rendimento minimo garantito: 2,00% (*)

• Capitale iniziale assicurato: Euro 5.800,60 • Durata: 10 (**) anni

• Età/Sesso dell’Assicurato: qualunque • Spesa ﬁssa sul premio unico: Euro 20,00

• Caricamento percentuale: 3%

ANNI TRASCORSI	PREMIO UNICO	CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO	PRESTAZIONE NEL CORSO DI VALIDITÀ DEL CONTRATTO	VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO
1	6.000,00	5.800,60	116,01	5.655,59
2		5.800,60	116,01	5.742,59
3		5.800,60	116,01	5.771,60
4		5.800,60	116,01	5.800,60
5		5.800,60	116,01	5.800,60
6		5.800,60	-	5.800,60
7		5.800,60	-	5.800,60
8		5.800,60	-	5.800,60
9		5.800,60	-	5.800,60
10		5.800,60	-	5.800,60

(*) Tasso applicato al capitale assicurato nei primi 5 anni: infatti la Società si riserva la facoltà di modificare in seguito tale misura annua minima di rivalutazione, così come indicato nella Clausola di Rivalutazio- ne. Di conseguenza non è stata calcolata alcuna rivalutazione dei capitali assicurati e delle prestazioni in corso di validità del Contratto a partire dal 6° anno.

(**) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell’As- sicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le Prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni.

L’operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio versato potrà avvenire sulla base del tasso di rendimento minimo contrattual- mente garantito, dalla terza ricorrenza annua (considerando anche la liquidazione della prestazio- ne nel corso di validità del Contratto).

B) XXXXX DI RENDIMENTO FINANZIARIO

• Premio unico: Euro 6.000,00 • Tasso di rendimento ﬁnanziario: 4,00%

• Capitale iniziale assicurato: Euro 5.800,60 • Commissione di gestione: 1,00%

• Tasso di rendimento retrocesso: 3,00% • Durata: 10 (*) anni

• Età/Sesso dell’Assicurato: qualunque • Spesa ﬁssa sul premio unico: Euro 20,00

• Caricamento percentuale: 3% • Spesa ﬁssa sulla rivalutazione annua: Euro 12,00

ANNI TRASCORSI	PREMIO UNICO	CAPITALE ASSICURATO ALLA FINE DELL’ANNO	PRESTAZIONE NEL CORSO DI VALIDITÀ DEL CONTRATTO	VALORE DI RISCATTO ALLA FINE DELL’ANNO
1	6.000,00	5.800,60	162,02	5.655,59
2		5.800,60	162,02	5.742,59
3		5.800,60	162,02	5.771,60
4		5.800,60	162,02	5.800,60
5		5.800,60	162,02	5.800,60
6		5.800,60	162,02	5.800,60
7		5.800,60	162,02	5.800,60
8		5.800,60	162,02	5.800,60
9		5.800,60	162,02	5.800,60
10		5.800,60	162,02	5.800,60

(*) Il presente Contratto è a vita intera, dunque non ha durata prestabilita e termina con il decesso dell’As- sicurato. Al fine della presente elaborazione esemplificativa, le Prestazioni ed il valore di riscatto sono sviluppati per una durata di 10 anni.

Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri ﬁscali.

* * * * *

Aviva Life S.p.A. è responsabile della veridicità e completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.

Il Rappresentante Legale XXXXXX XXXXXXXX

3. CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE

AVIVA PROSPECTIVA UNICA

ART. 1 OBBLIGHI DELLA SOCIETÀ

Gli obblighi della Società risultano esclusivamente dalla Proposta-Certiﬁcato, dalla Lettera Contrattuale di Conferma, dalle presenti Condizioni di Assicurazione e dalle eventuali Appendici al Contratto ﬁrmate dalla Società stessa.

Per tutto quanto non espressamente regolato dal Contratto valgono le norme di legge applicabili.

ART. 2 CONFLITTO DI INTERESSI

AVIVA Life S.p.A., Società che commercializza il presente Contratto, è partecipata al 50 per cento da Ban- ca Marche S.p.A. ed al 50 per cento da Aviva Italia Holding S.p.A.. Il prodotto viene distribuito da Banca Marche S.p.A. e da Cassa di Risparmio di Loreto S.p.A. entrambi facenti parti del Gruppo Banca Marche.

ART. 3 PRESTAZIONI DEL CONTRATTO

Con il presente Contratto Aviva Life S.p.A., di seguito deﬁnita Società, garantisce, a fronte del pagamento di un premio unico e di eventuali versamenti aggiuntivi, le seguenti prestazioni:

PRESTAZIONE NEL CORSO DI VALIDITÀ DEL CONTRATTO

Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del Contratto la Società, ad ogni ricorrenza annuale (in caso di vita dell'Assicurato e ﬁno a quando il Contraente non eserciti il diritto di interruzione), corrisponderà annual- mente - al Beneﬁciario della rivalutazione annua – un importo ottenuto applicando al capitale in vigore, la misura annua di rivalutazione attribuita al Contratto come indicato nel successivo punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE”.

Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto, la rivalutazione minima annua garantita (Tas- so minimo garantito) dalla Società è pari al 2,00%. Trascorso tale termine la Società si riserva di variare detto tasso previa comunicazione scritta da inviare al Contraente con un preavviso di almeno 60 giorni.

La Società riconoscerà al Beneﬁciario della rivalutazione annua, la rivalutazione annua al netto:

– di una spesa ﬁssa pari a 12,00 Euro - se il rendimento riconosciuto al Contraente è superiore al Tasso minimo garantito (pari al 2,00% per i primi cinque anni) - come indicato all’Art. 9 “COSTI” che segue. Tale spesa ﬁssa potrà essere applicata in misura ridotta al ﬁne di garantire comunque il tasso minimo;

– delle imposte previste dalla Xxxxx.

Nel corso di validità del Contratto il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di interruzione della pre- stazione in corso di validità del Contratto, entro e non oltre il 60° giorno che precede la ricorrenza annua del Contratto.

Il Contraente per esercitare il diritto di interruzione deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o inviare alla Società una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno al seguente indirizzo:

AVIVA LIFE S.p.A.

Xxxxx Xxxxxxx 00

00000 Xxxxxx.

Nel caso di interruzione non verrà liquidata alcuna prestazione annua e la rivalutazione annua verrà con- solidata anno per anno al capitale in vigore all’anniversario precedente.

PRESTAZIONE IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO

La Società si impegna a corrispondere ai Beneﬁciari designati in caso di decesso dell’Assicurato, il capi- tale assicurato rivalutato all’anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data del decesso dell’Assicurato, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal

punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE” per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla data del decesso dell’Assicurato.

ART. 4 DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO

Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete.

Nel caso in cui l’Assicurato non coincida con il Contraente è necessario consegnare – al momento della stipula del Contratto - la copia di un documento di riconoscimento valido, riportante i dati anagraﬁci del- l’Assicurato stesso per la corretta individuazione della sua età.

ART. 5 CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO

Il Contratto si considera concluso quando il Contraente unitamente all’Assicurato – se persona diversa

– ha sottoscritto la Proposta-Certiﬁcato ed ha versato il premio unico.

Le prestazioni di cui l’Art. 3 “PRESTAZIONI DEL CONTRATTO” decorrono dalle ore 24 della data di con- clusione del Contratto.

La Società provvederà alla conferma della data di decorrenza e dell’entrata in vigore del Contratto con l’invio della Lettera Contrattuale di Conferma al Contraente.

ART. 6 DIRITTO DI RECESSO DEL CONTRAENTE

Il Contraente può recedere dal Contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione del Contratto.

Il recesso libera il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto che, al momento dell’applicazione del recesso, viene estinto dall’origine.

La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto.

Il Contraente per esercitare il diritto di recesso deve rivolgersi direttamente al Soggetto Incaricato e/o invia- re una lettera raccomandata con ricevuta di ritorno – contenente gli elementi identiﬁcativi della Proposta- Certiﬁcato – alla Società al seguente indirizzo:

Aviva Life S.p.A. Xxxxx Xxxxxxx, 00

00000 Xxxxxx.

ART. 7 DURATA DEL CONTRATTO E LIMITI DI ETÀ

Il Contratto resta in vigore per tutta la vita dell’Assicurato e si scioglie al veriﬁcarsi dei seguenti eventi:

• in caso di esercizio del diritto di recesso;

• in caso di decesso dell’Assicurato;

• alla richiesta, da parte del Contraente, di risoluzione anticipata del Contratto e di liquidazione del valore di riscatto totale.

Il presente Contratto può essere stipulato se l’Assicurato, alla data di decorrenza del Contratto, ha un’età compresa tra 0 anni e 85 anni.

ART. 8 PREMIO UNICO E VERSAMENTI AGGIUNTIVI

Le prestazioni assicurate sono garantite previa corresponsione di un premio unico da versare in un’unica soluzione alla data di conclusione del Contratto.

Il premio unico non può essere inferiore a Euro 6.000,00.

Dal giorno successivo alla data di decorrenza del Contratto è possibile in qualsiasi momento integrare il Contratto con versamenti aggiuntivi di importo almeno pari a Euro 1.000,00.

Nel caso in cui decida di effettuare versamenti aggiuntivi, il Contraente deve utilizzare il Modulo Versa- menti Aggiuntivi.

do caso il pagamento del premio e/o degli eventuali versamenti aggiuntivi viene quietanzato direttamente sulla Proposta-Certiﬁcato e/o sul Modulo.

Non è ammesso in nessun caso il pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti ag- giuntivi in contanti.

ART. 9 COSTI

9.1 CARICAMENTO SUL PREMIO

La Società trattiene una spesa ﬁssa ed un caricamento percentuale dal premio unico e dagli eventuali versamenti aggiuntivi pari a:

PREMIO UNICO

Spesa ﬁssa:

20,00 Euro

SPESA FISSA

Caricamento percentuale:

PREMIO UNICO	CARICAMENTO %
Da Euro 6.000,00 a 25.000,00	3,00%
Da Euro 25.000,01 a 150.000,00	2,50%
Da Euro 150.000,01 a 250.000,00	1,80%
Da Euro 250.000,01 a 350.000,00	1,50%
Da Euro 350.000,01 a 450.000,00	1,30%
Da Euro 450.000,01 ed oltre	1,10%

Il caricamento percentuale viene calcolato sull’importo del premio unico al netto della spesa ﬁssa.

VERSAMENTO AGGIUNTIVO

Spesa ﬁssa:

10,00 Euro

SPESA FISSA

Caricamento percentuale:

CUMULO VERSAMENTI (PREMIO UNICO + VERSAMENTI AGGIUNTIVI)	CARICAMENTO %
Da Euro 6.000,00 a 25.000,00	3,00%
Da Euro 25.000,01 a 150.000,00	2,50%
Da Euro 150.000,01 a 250.000,00	1,80%
Da Euro 250.000,01 a 350.000,00	1,50%
Da Euro 350.000,01 a 450.000,00	1,30%
Da Euro 450.000,01 ed oltre	1,10%

Il caricamento percentuale viene calcolato sull’importo del versamento aggiuntivo al netto della relativa spesa ﬁssa.

Per una migliore informazione relativa all’importo del premio investito dalla Società, si veda il Pro- getto esemplificativo che illustra l’importo del capitale assicurato maturato annualmente, a fronte del premio unico versato.

9.2 SPESA FISSA

Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del Contratto e se il rendimento riconosciuto al Contraente è supe- riore al Tasso minimo garantito (pari al 2,00% per i primi cinque anni), la Società preleva dalla rivalutazione annua una spesa ﬁssa pari a 12,00 Euro. Tale spesa ﬁssa potrà essere applicata in misura ridotta al ﬁne di garantire comunque il tasso minimo.

ART. 10 DEFINIZIONE DI CAPITALE ASSICURATO

Il capitale assicurato iniziale è pari all’importo del premio unico versato al netto delle spese indicate all’Art. 9 “COSTI” che precede.

Il capitale assicurato è costituito dalla somma del capitale iniziale assicurato e delle “quote” di capitale acquisite con gli eventuali versamenti aggiuntivi effettuati dal Contraente.

L’ammontare di ciascuna “quota” di capitale derivante dagli eventuali versamenti aggiuntivi corrisponde quindi all’importo del versamento al netto delle spese indicate all’Art. 9 “COSTI” che precede.

ART. 11 RIVALUTAZIONE ANNUA DEL CAPITALE ASSICURATO

Il capitale assicurato rivalutato ad un determinato anniversario si ottiene sommando i seguenti importi:

• il capitale assicurato alla ricorrenza precedente aumentato della misura di rivalutazione secondo le mo- dalità previste dal successivo punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE”;

• le eventuali “quote” di capitale acquisite nel corso dell’anno precedente, ciascuna rivalutata pro-rata, ovvero per il tempo intercorso fra la data di pagamento dell’eventuale versamento aggiuntivo e la data di ricorrenza secondo le modalità previste dal successivo punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE”.

Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazione della prestazione nel corso di validità del Contratto la rivalutazione viene corrisposta annualmente al Be- neﬁciario della rivalutazione annua ed il capitale assicurato rivalutato ad un determinato anniversario si ottiene sommando i seguenti importi:

• il capitale assicurato alla ricorrenza;

• le eventuali “quote” di capitale acquisite nel corso dell’anno precedente.

ART. 12 RISCATTO

A condizione che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del Contratto, il Contraente può riscuotere, interamente o parzialmente, il valore di riscatto.

In caso di riscatto totale si ha l’estinzione anticipata del Contratto. In caso di liquidazione del valore di riscatto parziale il Contratto rimane in vigore per la quota residua di capitale.

Per esercitare la sua scelta il Contraente deve compilare e inviare il Modulo di Richiesta di Liquidazione per il tramite del Soggetto Incaricato o inviare una comunicazione scritta alla Società a mezzo raccoman- data con ricevuta di ritorno nella quale indica la sua decisione di riscattare totalmente o in parte il Contrat- to, come previsto all’Art. 15 “PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ” che segue.

La Società corrisponde al Contraente il valore di riscatto - totale o parziale - al netto delle imposte previste per Xxxxx.

In ogni caso, il Contraente può richiedere informazioni relative al proprio valore di riscatto alla Società, la quale si impegna a fornire tale informazione nel più breve tempo possibile e comunque non oltre 10 giorni dalla data di ricezione della richiesta stessa.

RISCATTO TOTALE

Il valore di riscatto totale è pari al capitale assicurato, rivalutato all’anniversario della data di decorrenza del Contratto che precede o coincide con la data di richiesta del riscatto, ulteriormente rivalutato nella misura e con le modalità previste dal punto 3.1 “CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE” delle Condizioni di Assicurazione per i mesi eventualmente trascorsi da detto anniversario alla medesima data. Per data di

richiesta si intende la data di ricevimento della richiesta di riscatto da parte del Soggetto Incaricato ovvero da parte della Società in caso di invio a mezzo posta.

L’importo così ottenuto verrà corrisposto al netto delle penalità di riscatto indicate nella tabella che segue, applicate in corrispondenza del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza alla data di richiesta di riscatto:

ANNO DELLA RICHIESTA DI RISCATTO	PENALITÀ DI RISCATTO
nel corso del 2° anno	2,50%
nel corso del 3° anno	1,00%
nel corso del 4° anno	0,50%
dal 5° anno in poi	0%

RISCATTO PARZIALE

Il valore di riscatto parziale viene determinato con gli stessi criteri previsti per il riscatto totale. La penalità sopra indicata verrà applicata alla quota di capitale che si intende riscattare.

Il riscatto parziale non può essere richiesto nei 60 giorni precedenti ciascuna ricorrenza annua del Contratto.

ART. 13 PRESTITI

Il presente Contratto non prevede la concessione di prestiti.

ART. 14 OPZIONI CONTRATTUALI - CONVERSIONE DEL VALORE DI RISCATTO IN RENDITA

Trascorso un anno dalla data di decorrenza, il Contraente ha la possibilità di richiedere di convertire il va- lore di riscatto totale in una delle seguenti forme di rendita erogabili in modo posticipato:

a) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile ﬁno a che l’Assicurato sia in vita;

b) una rendita annua vitalizia rivalutabile pagabile in modo certo nei primi cinque anni o dieci anni e, suc- cessivamente, ﬁno a che l’Assicurato sia in vita;

La conversione del valore di riscatto totale in rendita viene concessa a condizione che:

• l’importo della rendita non sia inferiore a 3.000,00 Euro annui;

• l’Assicurato all’epoca della conversione non superi gli 85 anni di età.

La Società si impegna ad inviare entro trenta giorni dalla data della richiesta una descrizione sintetica delle rendite di opzione esercitabili in caso di riscatto totale del Contratto, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche che risulteranno in vigore all’epoca della conversione del valore di riscatto totale in rendita.

Il Contraente ha 30 giorni di tempo dalla data di ricevimento delle informazioni sulle opzioni per decidere di convertire il valore di riscatto totale in rendita.

ART. 15 PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ

Per tutti i pagamenti della Società debbono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a veriﬁcare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto.

Le domande di liquidazione, con allegata la documentazione richiesta, devono essere:

• consegnate al Soggetto Incaricato, previa compilazione del Modulo di richiesta di liquidazione, ed indi- rizzate comunque a Aviva Life S.p.A., Xxxxx Xxxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx -;

• inviate a Aviva Life S.p.A., Xxxxx Xxxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx – a mezzo lettera raccomandata con rice- vuta di ritorno - solo nei casi strettamente particolari in cui non si abbia più alcun rapporto diretto con il Soggetto Incaricato.

Le liquidazioni vengono effettuate entro trenta giorni dalla data di ricevimento della richiesta di liquidazio- ne, corredata da tutta la documentazione necessaria.

Per data di ricevimento della richiesta si intende:

• la data in cui il Contraente ﬁrma il Modulo di richiesta liquidazione presso il Soggetto Incaricato, riportata in calce al Modulo stesso;

oppure

• in caso di invio della richiesta di liquidazione direttamente alla Società la data di ricevimento della rac- comandata con ricevuta di ritorno da parte della Società.

La richiesta di liquidazione deve essere sempre accompagnata, distintamente per tipo di richiesta effettua- ta, dalla seguente documentazione:

IN CASO DI LIQUIDAZIONE DELLA RIVALUTAZIONE ANNUA

Per il pagamento dell’importo relativo alla rivalutazione annua, è necessario che il Contraente all’atto della sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato indichi sulla stessa, oltre ai dati anagraﬁci del Beneﬁciario a tale scopo individuato, le seguenti informazioni:

• codice fiscale del Beneficiario;

• coordinate bancarie dove accreditare l’importo (numero di conto corrente bancario, intestatario del conto corrente bancario, nome dell’Istituto Bancario, con relativi codici CAB, ABI e CIN).

La Società provvede alla liquidazione dell’importo relativo alla rivalutazione annua entro il 30° giorno dall’anniversario della data di decorrenza cui tale importo si riferisce.

Qualora queste informazioni non fossero tempestivamente comunicate, e per tale motivo la liquidazione non andasse a buon ﬁne, l’importo relativo alla rivalutazione annua viene tenuto a disposizione dalla So- cietà, senza beneﬁciare di ulteriori rivalutazioni, ﬁno al ricevimento della suddetta comunicazione. La liqui- dazione in questo caso verrà effettuata entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione contenente la nuove coordinate bancarie.

IN CASO DI DECESSO DELL’ASSICURATO

• per ciascuno dei Beneﬁciari designati o dei tutori - qualora essi siano minorenni o privi di capacità di agire - sarà necessario compilare il Modulo di richiesta di liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente appurate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui tale richiesta venga inviata a mezzo posta, e quindi non sia possibile l’autenticazione delle dichiarazioni, ciascuno dei Beneﬁciari designati o dei tutori dovrà inviare alla Società anche la seguente documentazione:

* copia di un valido documento di identità;

* copia del codice fiscale;

* dichiarazione sottoscritta da ciascun Beneficiario con indicati il codice IBAN e l'intestatario del conto corrente bancario;

• certificato di morte dell’Assicurato rilasciato dall’Ufﬁcio di Stato Civile in carta semplice;

• certificato medico indicante la causa del decesso;

• se l’Assicurato (nel caso in cui coincida con il Contraente) NON ha lasciato testamento: atto di notorie- tà ovvero dichiarazione autenticata sostitutiva dell’atto notorio autenticata da un notaio, cancelliere, autorità comunali (funzionario incaricato), in cui risulti che egli non ha lasciato testamento e nel quale siano indicati i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con

l’Assicurato (con la speciﬁca indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici, e non vi sono altri soggetti a cui la legge attribuisca diritto o quote di eredità);

• se l’Assicurato (nel caso in cui coincida con il Contraente) HA lasciato testamento: verbale di pubbli- cazione e copia autenticata del testamento ed atto di notorietà ovvero dichiarazione autenticata sostitutiva dell’atto notorio autenticata da un notaio, cancelliere, autorità comunali (funzionario incari- cato) in cui risulti che il testamento in questione è l’ultimo da ritenersi valido e non impugnato nel quale sono indicati l’elenco degli eredi testamentari e l’elenco dei suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire, il loro grado di parentela con l’Assicurato (con la speciﬁca indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici, e non vi sono altri soggetti a cui la legge attribuisca diritto o quote di eredità);

• decreto del Giudice Tutelare che autorizzi il tutore degli eventuali Beneﬁciari minori o privi di capacità di agire, a riscuotere la somma dovuta, con esonero della Società da ogni responsabilità in ordine al pagamento; il decreto può essere consegnato anche in copia autenticata.

IN CASO DI RICHIESTA DI RISCATTO TOTALE E PARZIALE

• il Contraente dovrà compilare il Modulo di richiesta di liquidazione e le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dal Soggetto Incaricato. Solo nel caso in cui la richiesta di riscatto venga inviata a mezzo posta, il Contraente dovrà inviare alla Società anche la seguente documentazione:

* copia di un valido documento di identità;

* copia del codice fiscale;

* dichiarazione sottoscritta dal Contraente con indicato il codice IBAN e l'intestatario del conto cor- rente bancario;

• l’Assicurato (se persona diversa dal Contraente) al momento della presentazione della richiesta di riscat- to da parte del Contraente, dovrà sottoscrivere nel Modulo di richiesta di liquidazione la propria dichia- razione di esistenza in vita. Solo in caso di invio di tale richiesta a mezzo posta, sarà necessario che il Contraente invii anche il certificato di esistenza in vita dell’Assicurato o autocertificazione e copia di un valido documento di identità dell’Assicurato;

• nel caso di richiesta di riscatto parziale, la modalità di richiesta è la medesima del riscatto totale; il Con- traente dovrà comunque indicare l’importo che intende riscattare nel Modulo di richiesta di liquidazione. Solo in caso di invio della richiesta di riscatto parziale a mezzo posta, tale indicazione dovrà essere inviata unitamente alla documentazione indicata in caso di riscatto totale;

• il Contraente ha la possibilità di richiedere mediante una comunicazione scritta l’eventuale scelta di op- zione di conversione del valore di riscatto totale in rendita;

• nel caso di scelta di conversione del valore di riscatto in una delle forme previste di rendita annua vi- talizia, ogni anno e per tutto il periodo di corresponsione della rendita, l’Assicurato dovrà sottoscrivere, presso il Soggetto Incaricato dove è stato stipulato il Contratto, la propria dichiarazione di esistenza in vita. Solo in caso di invio della richiesta di liquidazione a mezzo posta alla Società, sarà necessario che l’Assicurato invii ogni anno il proprio certificato di esistenza in vita o autocertificazione.

La Società si riserva di chiedere, in tutti i casi, l’ulteriore documentazione che si rendesse stretta- mente necessaria per definire la liquidazione dell’importo spettante.

Resta inteso che le spese relative all’acquisizione dei suddetti documenti gravano direttamente sugli aven- ti diritto.

Veriﬁcata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Società provvede alla liquidazione dell’importo do- vuto entro trenta giorni dalla data di ricevimento della documentazione sopraindicata.

Decorso il termine dei trenta giorni sono dovuti gli interessi moratori a partire dal termine stesso a favore degli aventi diritto.

ART. 16 BENEFICIARI

La designazione dei Beneﬁciari fatta dal Contraente e riportata nella Proposta-Certiﬁcato può essere in qualsiasi momento modiﬁcata con richiesta del Contraente alla Società, tramite apposita comunicazione da presentare al Soggetto Incaricato oppure mediante disposizione testamentaria nei termini previsti dal Codice Civile.

La designazione dei Beneﬁciari, non può essere modiﬁcata nei seguenti casi:

• dopo che il Contraente e i Beneﬁciari abbiano dichiarato per iscritto alla Società rispettivamente la rinun- cia al potere di revoca e l’accettazione del beneﬁcio;

• dopo il decesso del Contraente, se non con il consenso dei Beneﬁciari stessi;

• dopo che, veriﬁcatosi l’evento, i Beneﬁciari abbiano comunicato per iscritto alla Società di voler proﬁttare del beneﬁcio.

ART. 17 DUPLICATO DELLA PROPOSTA-CERTIFICATO

In caso di smarrimento, sottrazione o distruzione dell’esemplare della Proposta-Certiﬁcato, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenerne un duplicato a proprie spese e responsabilità.

ART. 18 CESSIONE, PEGNO E VINCOLO

Il Contraente può cedere ad altri il Contratto, così come può costituirlo in pegno in favore di un terzo o comunque vincolare le somme assicurate.

Tali atti diventano efﬁcaci solo quando la Società, dietro comunicazione scritta del Contraente inviata tra- mite il Soggetto Incaricato o mediante lettera raccomandata con ricevuta di ritorno, ne abbia fatto annota- zione su apposita Appendice al Contratto.

Nel caso di vincolo, l’operazione di riscatto, ed in generale l’operazione di liquidazione e di variazione con- trattuale, richiedono l’assenso scritto del vincolatario.

Nel caso di pegno, l’operazione di riscatto, ed in generale l’operazione di liquidazione e di variazione contrattuale, devono essere richieste dal creditore pignoratizio che si sostituisce in tutto e per tutto al Con- traente cedente.

ART. 19 IMPOSTE

Le imposte, presenti e future, dovute sugli atti dipendenti dal Contratto sono a carico del Contraente, del- l’Assicurato o dei Beneﬁciari o degli aventi diritto, secondo le Norme di Legge vigenti.

ART. 20 ARROTONDAMENTI

Tutti i valori in Euro riportati nel presente Contratto e nelle comunicazioni che la Società farà al Contraente, all’Assicurato ed ai Beneﬁciari saranno indicati con due decimali.

Quando necessario, l’arrotondamento della seconda cifra avverrà con il criterio commerciale, e cioè per difetto, se la terza cifra decimale è inferiore a 5, per eccesso, se è pari o superiore a 5.

ART. 21 FORO COMPETENTE

Foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza o domicilio elettivo del Contraente o delle persone ﬁsiche che intendono far valere diritti derivanti dal Contratto.

3.1 CLAUSOLA DI RIVALUTAZIONE

Il presente Contratto fa parte di una speciale categoria di Assicurazioni sulla Vita alle quali la Società rico- nosce una rivalutazione del capitale assicurato nella misura e secondo le modalità di seguito indicate.

A tal ﬁne la Società gestisce, secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Interna Separata “Gestione Forme Individuali LIFIN”, attività di importo non inferiore alle relative Riserve Matematiche.

A) MISURA ANNUA DELLA RIVALUTAZIONE

La Società dichiara entro il 31 marzo di ciascun anno il rendimento annuo da attribuire al Contratto conse- guito dalla Gestione Interna Separata LIFIN.

Il beneﬁcio ﬁnanziario da attribuire al Contratto, è ottenuto sottraendo al rendimento annuo conseguito dalla Gestione Interna Separata LIFIN di cui al punto 3) del Regolamento la commissione di gestione trat- tenuta dalla Società pari all’1%.

La misura annua di rivalutazione coincide con il beneﬁcio ﬁnanziario sopra deﬁnito.

Per i primi cinque anni dalla data di decorrenza del Contratto il tasso minimo garantito dalla Società è pari al 2,00%. Trascorso tale termine la Società si riserva di variare detto tasso - fermo restando il rispetto delle disposizioni ISVAP in materia di tassi massimi di interesse applicabili ai Contratti di Assicurazione sulla Vita - previa comunicazione scritta da inviare al Contraente con un preavviso di almeno 60 giorni; in ogni caso il nuovo tasso non potrà avere applicazione retroattiva con riferimento al periodo del Contratto già trascorso.

B) RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO

Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto, il capitale assicurato viene rivalutato mediante aumento, a totale carico della Società, della Riserva Matematica accantonata a tale data.

Tale aumento viene determinato secondo la misura di rivalutazione ﬁssata, a norma del punto A), entro il 31 marzo che precede l’anniversario suddetto.

Nel caso in cui il Contraente non richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazio- ne della prestazione nel corso di validità del contratto o eserciti il diritto di interruzione da quell’anniversario il capitale assicurato viene aumentato della rivalutazione annua.

Segue, in particolare, che ciascuna rivalutazione viene applicata al capitale comprensivo degli aumenti derivanti da eventuali precedenti rivalutazioni.

Ad ogni anniversario della data di decorrenza del Contratto l’aumento del capitale assicurato viene comu- nicato al Contraente.

Nel caso in cui il Contraente richieda alla data di sottoscrizione della Proposta-Certiﬁcato la liquidazione della prestazione in corso di validità del Contratto, la rivalutazione viene liquidata al Beneﬁciario della ri- valutazione annua al netto di una spesa ﬁssa pari a 12,00 Euro solo se la misura annua di rivalutazione è superiore al Tasso minimo garantito (pari al 2,00% per i primi cinque anni). Tale spesa ﬁssa potrà essere applicata in misura ridotta al ﬁne di garantire comunque il tasso minimo.

3.2 REGOLAMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA “GESTIONE FORME INDIVIDUALI LIFIN”

1) Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività della AVIVA Life S.p.A. che viene contraddistinta con il nome GESTIONE FORME INDIVIDUALI ed indicata nel seguito con la sigla LIFIN.

Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle Riserve Matematiche costituite per le assicurazioni che prevedono una Clausola di Rivalutazione legata al rendimento della Gestione Interna Separata LIFIN.

La gestione del LIFIN è conforme alle norme stabilite dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con la circolare N. 71 del 26/3/87 e si atterrà ad eventuali successive disposizioni.

2) La gestione del LIFIN è annualmente sottoposta a veriﬁca contabile da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo di cui al Decreto Legislativo del 24/2/1988 n. 58 art. 161, la quale attesta la rispondenza del LIFIN al presente Regolamento.

In particolare sono veriﬁcati la corretta valutazione delle attività attribuite al LIFIN, il rendimento annuo del LIFIN, quale descritto al punto 3) che segue e la adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società sulle base delle Riserve Matematiche.

3) Il rendimento annuo del LIFIN per l’esercizio relativo alla veriﬁca contabile si ottiene rapportando il risultato ﬁnanziario del LIFIN di competenza di quell’esercizio, al valore medio del LIFIN stesso.

Per risultato ﬁnanziario del LIFIN si devono intendere i proventi ﬁnanziari di competenza dell’esercizio

- compresi gli utili e le perdite di realizzo per la quota di competenza del LIFIN - al lordo delle ritenute di acconto ﬁscali ed al netto delle spese speciﬁche degli investimenti.

Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corri- spondenti attività nel LIFIN e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione ed al valore di mercato all’atto di iscrizione nel LIFIN per i beni già di proprietà della Società.

Per valore medio del LIFIN si intende la somma della giacenza media annua dei depositi in numerario presso gli Istituti di Credito, della consistenza media annua degli investimenti in titoli e della consisten- za media annua di ogni altra attività del LIFIN.

La consistenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscri- zione nel LIFIN.

Ai ﬁni della determinazione del rendimento annuo del LIFIN, l’esercizio relativo alla veriﬁca contabile decorre dal 1° gennaio ﬁno al 31 dicembre dell’anno medesimo.

4) La Società si riserva di apportare al punto 3) di cui sopra, quelle modiﬁche che si ritenessero necessa- rie a seguito di cambiamenti dell’attuale legislazione ﬁscale.

4. GLOSSARIO

AVIVA PROSPECTIVA UNICA

Assicurato: persona ﬁsica sulla cui vita viene stipulato il Contratto che può coincidere o no con il Con- traente. Le prestazioni previste dal Contratto sono determinate in funzione degli eventi attinenti alla sua vita;

Beneficiario: persona ﬁsica o giuridica designata nella Proposta-Certiﬁcato dal Contraente che può coin- cidere o no con il Contraente stesso, e che riceve la prestazione prevista dal Contratto quando si veriﬁca l’evento assicurato;

Beneficiario della rivalutazione annua: persona ﬁsica o giuridica designata nella Proposta-Certiﬁcato dal Contraente che può coincidere o no con il Contraente stesso e che riceve la prestazione in corso di validità del Contratto;

Capitale in caso di decesso: in caso di decesso dell’Assicurato pagamento del capitale assicurato al Beneﬁciario;

Commissione di gestione: rendimento ﬁnanziario ﬁsso che la Società trattiene dal rendimento ﬁnanziario della Gestione Interna Separata;

Conclusione del Contratto: il Contratto si considera concluso quando viene sottoscritta la Proposta-Cer- tiﬁcato da parte del Contraente – unitamente all’Assicurato se persona diversa - e viene versato il premio unico;

Contraente: persona ﬁsica o giuridica che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneﬁciario, che stipu- la il Contratto di Assicurazione e si impegna al versamento del premio unico alla Società;

Contratto: Contratto di Assicurazione sulla vita con il quale, la Società a fronte del pagamento di un pre- mio unico, si impegna al pagamento delle prestazioni assicurate al Beneﬁciario in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato;

Costi: oneri a carico del Contraente gravanti sul Contratto;

Costo percentuale medio annuo: Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effetto di even- tuali costi prelevati annualmente dalle risorse gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto a quello di un’ipotetica operazione non gravata da costi;

Data di decorrenza: data dalla quale decorrono le Garanzie previste dal Contratto ovvero le ore 24 della data di conclusione del Contratto. La data di decorrenza è indicata nella Lettera Contrattuale di Confer- ma;

Durata del Contratto: periodo durante il quale il Contratto è efﬁcace ovvero l’intera vita dell’Assicurato fer- mo restando la facoltà del Contraente di richiedere il pagamento di quanto maturato ﬁno a quel momento attraverso l’esercizio del diritto di riscatto;

Gestione Interna Separata: Fondo appositamente creato dalla Società di Assicurazione e gestito sepa- ratamente rispetto al complesso delle attività in cui conﬂuiscono i premi al netto dei costi versati dai Con- traenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Interna Separata deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate;

Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dalla Società al Beneﬁciario o al Contraente non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare.

ISVAP: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa deter- minate dal Governo;

Opzione: clausola del Contratto di Assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che il valore di riscatto totale sia convertito in una rendita vitalizia;

Premio unico: importo che il Contraente corrisponde in un’unica soluzione alla Società al momento della conclusione del Contratto;

Prestazione nel corso di validità del contratto: su richiesta del Contraente pagamento, ai Beneﬁciari designati, della rivalutazione annuale attribuita al Contratto;

Proposta-Certificato: è il documento con il quale si dà corso al Contratto e che ne attesta la stipulazione;

Recesso: diritto del Contraente di recedere dal Contratto e farne cessare gli effetti;

Rendimento Finanziario: risultato ﬁnanziario della Gestione Interna Separata nel periodo previsto dal Regolamento della Gestione stessa;

Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il Contratto, richiedendo la liqui- dazione del valore maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione;

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta, determinato in base alle Condizioni di Assicurazione;

Società: - Aviva Life S.p.A. - autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con la quale il Contraente stipula il Contratto di Assicurazione;

Soggetto Incaricato: Sportello della Banca appartenente al Gruppo Banca Marche presso cui è stato stipulato il Contratto;

Tasso Minimo Garantito: rendimento ﬁnanziario, annuo e composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. E’ riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento ﬁnan- ziario conseguito dalla Gestione Interna Separata;

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali. Il presente Contratto è stipulato in Euro;

Versamento Aggiuntivo: importo che il Contraente ha facoltà di versare per integrare il premio unico previsto dal Contratto;

5. INFORMATIVA SULLA PRIVACY

E SULLE TECNICHE DI COMUNICAZIONE A DISTANZA

Per rispettare la normativa in materia di protezione dei dati personali la Società informa gli interessati sul- l’uso dei loro dati personali e sui loro diritti ai sensi dell’articolo 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. n. 196/2003).

La nostra azienda deve acquisire (o già detiene) alcuni dati relativi agli interessati (Contraenti e Assicura- ti).

UTILIZZO DEI DATI PERSONALI PER SCOPI ASSICURATIVI*

* Le finalità assicurative richiedono, come indicato nella raccomandazione del Consiglio d’Europa REC (2002) 9, che i dati siano trattati, tra l’altro, anche per l’individuazione e/o perseguimento di frodi assicurative.

I dati forniti dagli interessati o da altri soggetti che effettuano operazioni che li riguardano o che, per soddisfare loro richieste, forniscono all’azienda informazioni commerciali, ﬁnanziarie, professionali, ecc., sono utilizzati da AVIVA LIFE S.p.A., da società del gruppo aviva e da terzi a cui essi verranno comunicati al ﬁne di:

• dare esecuzione al servizio assicurativo e/o fornire il prodotto assicurativo, nonché servizi e prodotti connessi o accessori, che gli interessati hanno richiesto,

• ridistribuire il rischio mediante coassicurazione e/o riassicurazione, anche mediante l’uso di fax, del telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza.

La nostra Società chiede, quindi, agli interessati di esprimere il consenso - contenuto nella Proposta-Cer- tiﬁcato - per il trattamento dei loro dati, strettamente necessari per la fornitura di servizi e prodotti assicu- rativi dagli stessi richiesti.

Per i servizi e prodotti assicurativi la nostra Società ha necessità di trattare anche dati "sensibili" (art. 4, comma 1, lett. d, del Codice in materia di protezione dei dati personali), in particolare quelli idonei a rile- vare lo stato di salute, strettamente strumentali all'erogazione degli stessi - come nel caso di perizie me- diche per la sottoscrizione di polizze vita o per la liquidazione dei sinistri -. Il consenso richiesto riguarda, pertanto, anche tali dati per queste speciﬁche ﬁnalità.

Per tali ﬁnalità i dati degli interessati potrebbero essere comunicati ai seguenti soggetti che operano come autonomi titolari: altri assicuratori, coassicuratori, riassicuratori, agenti, subagenti, produttori di agenzia, mediatori di assicurazione ed altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione (ad esempio, banche e SIM), broker assicurativi, Società di Gestione del Risparmio, organismi associativi (ANIA) e consortili propri del settore assicurativo, ISVAP, Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato, CONSAP, UCI, Commissione di vigilanza sui fondi pensione, Ministero del Lavoro e della Previdenza Sociale, Enti gestiori di assicurazioni sociali obbligatorie quali INPS, INPGI, Forze dell’ordine ed altre banche dati nei confronti delle quali la comunicazione dei dati è obbligatoria.

Il consenso degli interessati riguarda, pertanto, anche l’attività svolta dai suddetti soggetti, il cui elenco, costantemente aggiornato, è disponibile gratuitamente chiedendolo a:

AVIVA LIFE S.p.A. – Viale Abruzzi 94 - 20131 Xxxxxx - xxx. 00.0000 000.

Senza tali dati la nostra Società non potrebbe fornire agli interessati i servizi e i prodotti assicurativi richie- sti, in tutto o in parte.

Alcuni dati, poi, devono essere comunicati dagli interessati o da terzi per obbligo di legge (lo prevede, ad esempio, la disciplina antiriciclaggio).

MODALITÀ D’USO DEI DATI

Il trattamento è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all’art. 4, comma 1, lett. a, della Legge: raccolta, registrazione e organizzazione, elaborazione, compresi modiﬁca, raffronto/ interconnessione, utilizzo, comprese consultazione, comunicazione, conservazione, cancellazione/distru- zione, sicurezza/protezione, comprese accessibilità/conﬁdenzialità, integrità, tutela.

I dati personali degli interessati sono utilizzati solo con modalità e procedure strettamente necessarie per fornire agli stessi i servizi, i prodotti e le informazioni da loro richiesti, anche mediante l’uso del fax, del

telefono anche cellulare, della posta elettronica o di altre tecniche di comunicazione a distanza. La Società utilizza le medesime modalità anche quando comunica, per tali ﬁni, alcuni di questi dati ad altre aziende dello stesso settore, in Italia ed all’estero e ad altre aziende dello stesso Gruppo, in Italia ed all’estero.

Per taluni servizi, vengono utilizzati soggetti di ﬁducia che svolgono, per conto della Società, compiti di natura tecnica od organizzativa. Alcuni di questi soggetti sono operanti anche all’estero.

Questi soggetti sono diretti collaboratori e svolgono la funzione di “Responsabile” o dell’ “incaricato” del trattamento dei dati, oppure operano in totale autonomia come distinti “Titolari” del trattamento stesso. Si tratta, in modo particolare, di soggetti facenti parte del Gruppo AVIVA o della catena distributiva (agenti o altri canali di acquisizione di contratti di assicurazione sulla vita, consulenti tecnici) ed altri soggetti che svolgono attività ausiliarie per conto della Società ( legali, medici, società di servizi per il quietanzamento, società di servizi informatici e telematici o di archiviazione, società di servizi postali indicate nei plichi po- stali utilizzati), società di revisione e di consulenza, società di informazione commerciale per rischi ﬁnan- ziari, società di servizi per il controllo delle frodi, società di recupero crediti.

In considerazione della suddetta complessità dell’organizzazione e della stretta interrelazione fra le varie funzioni aziendali, la Società precisa inﬁne che quali responsabili o incaricati del trattamento possono venire a conoscenza dei dati tutti i suoi dipendenti e/o collaboratori di volta in volta interessati o coinvolti nell’ambito delle rispettive mansioni in conformità alle istruzioni ricevute.

L’elenco di tutti i soggetti suddetti è costantemente aggiornato e può essere conosciuto agevolmente e gratuitamente richiedendolo a: AVIVA LIFE S.p.A. – X.xx Xxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx - tel. 00.0000.000, ove potranno essere conosciute anche la lista dei Responsabili in essere, nonché informazioni più dettagliate circa i soggetti che possono venire a conoscenza dei dati in qualità di incaricati.

Il consenso espresso dagli interessati, pertanto, riguarda anche la trasmissione a queste categorie ed il trattamento dei dati da parte loro è necessario per il perseguimento delle ﬁnalità di fornitura del prodotto o servizio assicurativo richiesto e per la ridistribuzione del rischio.

La Società informa, inoltre, che i dati personali degli interessati non verranno diffusi.

Gli interessati hanno il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i loro dati e come essi vengono utilizzati. Inoltre hanno il diritto di farli aggiornare, integrare, rettiﬁcare, cancellare, chiederne il blocco ed opporsi al loro trattamento (questi diritti sono previsti dall’articolo 7 del Codice in materia di protezione dei dati personali; la cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge, per l’inte- grazione occorre vantare un interesse, il diritto di opposizione può essere sempre esercitato nei riguardi di materiale commerciale e pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato e, negli altri casi, l’opposizione presuppone sempre un motivo legittimo).

Per l’esercizio dei loro diritti gli interessati possono rivolgersi a:

Servizio Privacy - AVIVA LIFE S.p.A. – X.xx Xxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx - tel. 00.0000.000 - fax 00.0000.000

– email xxxxxxx_xxxx@xxxxxxxxxxx.xx

Il Direttore Generale è responsabile del trattamento dei dati personali, per l’Area Industriale Assicurativa.

Data ultimo aggiornamento: 31 marzo 2009

Aviva Life S.p.A.

X.xx Xxxxxxx 00 00000 Xxxxxx xxx.xxxxxxxxxxx.xx

Tel. +39 02 2775.1

Fax +39 02 2775.204

PROPOSTA AVIVA PROSPECTIVA UNICA

Tariffa (V8S)

COD. PRODOTTO AGENZIA

RETE

BANCA

SPORTELLO COLLOCATORE

PROPOSTA DI ADESIONE

CONTRAENTE

Cognome e Nome Luogo e data di nascita Indirizzo

Documento di identità Ente, Luogo e Data rilascio Codice fiscale

Professione

Numero Sesso

Attività economica: Sottogruppo

Gruppo/Ramo

Nel caso in cui il Contraente sia una persona giuridica e i dati di cui sopra si riferiscono al legale rappresentante Ragione Sociale Partita Iva

Indirizzo

ASSICURATO

Cognome e Nome Luogo e data di nascita Codice Fiscale Indirizzo

Professione

Sesso

BENEFICIARI IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO:

BENEFICIARIO DELLA RIVALUTAZIONE ANNUA:

Il Contraente chiede che, il valore della rivalutazione annua venga liquidato a: Cognome e Nome

Luogo e data di nascita

Codice Fiscale Sesso

Indirizzo

sul conto corrente indicato di seguito: CODICE IBAN

intestatario del conto corrente

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO (Tariffa V8S)

Premio Unico (comprensivo dei caricamenti) Prestazione iniziale assicurata

Data di Decorrenza

SPESE: (Art. 9 Costi) le spese da applicarsi al premio unico sono le seguenti:

– spesa fissa: pari a Euro 20,00

– caricamento percentuale: da applicarsi al premio unico al netto della spesa fissa:

FAC-SIMILE

PREMIO UNICO	CARICAMENTO %
Da Euro 6.000,00 a 25.000,00	3,00%
Da Euro 25.000,01 a 150.000,00	2,50%
Da Euro 150.000,01 a 250.000,00	1,80%
Da Euro 250.000,01 a 350.000,00	1,50%
Da Euro 350.000,01 a 450.000,00	1,30%
Da Euro 450.000,01 a oltre	1,10%

COPIA PER IL CLIENTE

MODALITÀ DI PAGAMENTO:

Il pagamento del premio unico viene effettuato utilizzando la procedura di addebito sul conto corrente bancario del Contraente appoggiato presso la Banca indicata in calce o con versamento contestuale alla sottoscrizione della presente Proposta-Certificato. Ai fini dell’attestazio- ne dell’avvenuto pagamento del premio unico, nel primo caso fa fede la documentazione contabile del competente Istituto di Credito mentre nel secondo caso il pagamento del premio viene quietanzato sulla presente Proposta-Certificato.

Attenzione: nel caso di pagamento del premio con mezzi non direttamente indirizzati alla Società, ovvero al Soggetto Incaricato nella sua qualità di intermediario della Società, la prova dell’avvenuto pagamento del premio alla Società è rappresentata dall’indicazio- ne dell’importo pagato e dall’apposizione della firma del Soggetto che provvede materialmente alla riscossione delle somme ed alla raccolta della presente Proposta-Certificato.

AUTORIZZAZIONE DI ADDEBITO IN CONTO

Il Correntista autorizza la Banca ad addebitare il premio unico sul proprio rapporto nr. CAB ABI alla data del

LUOGO E DATA IL CORRENTISTA

Attenzione: è escluso il pagamento in contanti.

DICHIARAZIONI AI FINI DI APPROVAZIONI SPECIFICHE

Il Contraente e l’Assicurato dichiarano di aver preso esatta conoscenza delle Condizioni di Assicurazione e di approvare specificamente - ai sensi e per gli effetti degli articoli del Codice Civile: 1341: Condizioni Generali di Contratto e 1342: Contratto concluso mediante moduli e for- mulari - i seguenti articoli e norme:

Dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato; Conclusione e Decorrenza del Contratto; Riscatto; Xxxxxxxxx della Società.

LUOGO E DATA IL CONTRAENTE L’ASSICURATO

IL SOTTOSCRITTO CONTRAENTE DICHIARA DI AVER RICEVUTO:

• il Fascicolo Informativo AVIVA PROSPECTIVA UNICA - redatto secondo le prescrizioni ISVAP - contenente la Scheda Sintetica, la Nota Informativa, le Condizioni di Assicurazione, il Glossario, l’Informativa sulla Privacy e la presente Proposta-Certificato che definiscono il Contratto;

• il Progetto Esemplificativo Personalizzato;

• la comunicazione informativa sugli obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti – ai sensi dell’art.49 comma 1 del Regolamento ISVAP n. 5/2006 - nei confronti dei Contraenti (modello predisposto dall’Intermediario e consegnato in occasione del primo Contatto);

• il documento contenente – ai sensi dell’art.49 del Regolamento ISVAP n.5/2006 – i dati essenziali degli Intermediari e della loro attività, le informazioni su potenziali situazioni di conflitto d’interessi e sugli strumenti di tutela dei Contraenti (modello predisposto dall’Intermediario).

LUOGO E DATA IL CONTRAENTE

DIRITTO DI RECESSO

Il Contraente può recedere dal Contratto entro trenta giorni dalla data di conclusione del Contratto. Il diritto di recesso libera il Contraente da qualsiasi obbligazione futura derivante dal Contratto.

La Società entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione relativa al recesso, rimborsa al Contraente il premio da questi corrisposto.

LUOGO E DATA IL CONTRAENTE

DICHIARAZIONI

Il Contraente e Assicurato (se diverso dal Contraente):

• confermano che tutte le dichiarazione contenute nella presente Proposta-Certificato - anche se materialmente scritte da altri – sono com- plete ed esatte;

• dichiarano di essere a conoscenza che la presente Proposta-Certificato è parte integrante del Fascicolo Informativo e delle eventuali Appendici al Contratto;

• prendono atto che il Contratto, con la sottoscrizione della presente Proposta e il pagamento del premio unico, è concluso e che AVIVA LIFE S.p.A. - la Società , si impegna a riconoscere PIENA VALIDITÀ CONTRATTUALE alla presente Proposta-Certificato, fatto salvo erro- ri di calcolo che comportino risultati difformi dall'esatta applicazione della tariffa;

• prendono atto che il Contratto decorre dalle ore 24 della data di conclusione dello stesso. La Società invia al Contraente la Lettera Contrattuale di Conferma, quale documento contrattuale che definisce il ricevimento del premio da parte della Società e che riepiloga i dati identificativi del Contratto;

• dichiarano di aver preso conoscenza dell’Articolo «CONFLITTO DI INTERESSI» delle Condizioni di Assicurazione.

Il Contraente dichiara di AVER LETTO, COMPRESO e ACCETTATO le Condizioni di Assicurazione e quanto riportato in merito ai TERMINI DI DECORRENZA sopra indicati.

L’Assicurato, qualora diverso dal Contraente, acconsente alla sottoscrizione della presente Proposta, ai sensi dell’Art. 1919 del Codice Civile.

LUOGO E DATA IL CONTRAENTE L’ASSICURATO

FAC-SIMILE

QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA

A. INFORMAZIONI ANAGRAFICHE

A1. Età

B. INFORMAZIONI ANAGRAFICHE (SOLO PER PERSONE FISICHE)

B1. Qual è attualmente il Suo stato occupazionale?

lavoratore dipendente lavoratore autonomo

pensionato non occupato

C. INFORMAZIONI SULLE PERSONE DA TUTELARE OVVERO PROTEGGERE

C1. Lei ha eventuali soggetti da tutelare ovvero proteggere (familiari o altri soggetti)? Sì No

D. INFORMAZIONI SULLA ATTUALE SITUAZIONE ASSICURATIVA

D1. Attualmente quali aree di bisogno sono soddisfatte da coperture assicurative - previdenziali?

risparmio/investimento previdenza/pensione complementare

protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi) nessuna copertura assicurativa

D2. Le eventuali attuali coperture assicurative – previdenziali coprono appieno le esigenze relative alle aree di bisogno da Lei sopra indicate?

Sì No

E. INFORMAZIONI SULLA SITUAZIONE FINANZIARIA

E1. Qual è la Sua disponibilità all’investimento?

fino a 20.000 Euro unica soluzione da rateizzare nel corso del contratto oltre 20.000 e fino a 50.000 Euro unica soluzione da rateizzare nel corso del contratto oltre 50.000 Euro unica soluzione da rateizzare nel corso del contratto

F. INFORMAZIONI SULLE ASPETTATIVE ASSICURATIVE – PREVIDENZIALI

F1. Quali aree di bisogno ritiene importante soddisfare con coperture assicurative - previdenziali?

risparmio/investimento previdenza/pensione complementare

protezione assicurativa di rischio (morte, invalidità, malattie gravi)

F2. Fra quanto tempo pensa di utilizzare una parte significativa dell’investimento (orizzonte temporale minimo)? fino a 2 anni oltre 2 anni e fino a 6 anni

oltre 6 anni e fino a 10 anni oltre 10 anni

F3. Quale dei seguenti ipotetici risultati – risposta a, b, c e d – in relazione a situazioni di mercato più favorevoli e meno favorevoli, corri- sponde maggiormente alla sua massima propensione al rischio in relazione all’orizzonte temporale sopraindicato?

Le informazioni contenute nel presente questionario hanno consentito la valutazione dell’adeguatezza della proposta assicurativa alle esi- genze del Contraente

FAC-SIMILE

Rischio Basso

Rischio Medio - Basso

Rischio Medio

Rischio Alto

Scenario migliore

Rendimento massimo basso

Rendimento massimo medio

Rendimento massimo alto

Rendimento massimo molto alto

Scenario peggiore

Perdita molto bassa

Perdita medio/bassa

Perdita media

Perdita alta

TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Gli interessati (Contraente, Assicurato), preso atto dell’informativa ai sensi dell’art. 13 del Codice in materia di protezione dei dati personali (D.Lgs. 196/2003) – riportata nelle Condizioni di Assicurazione – acconsentono al trattamento dei loro dati personali, ivi compresi quelli sen- sibili idonei a rilevare lo stato di salute, per le finalità, con le modalità e da parte dei soggetti nella medesima indicati.

LUOGO E DATA IL CONTRAENTE L’ASSICURATO

DICHIARAZIONE DI VOLONTÀ DI ACQUISTO IN CASO DI ADEGUATEZZA

Il sottoscritto Contraente dichiara di aver risposto alle domande del “Questionario per la valutazione dell’adeguatezza” secondo quanto ripor- tato nel retro della presente proposta.

LUOGO E DATA IL CONTRAENTE

DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE

Il sottoscritto Contraente dichiara di non voler rispondere alle domande riportate nel “Questionario per la valutazione dell’adeguatezza” o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell’adeguatezza del contratto alle proprie esigenze assicurative.

LUOGO E DATA IL CONTRAENTE

DICHIARAZIONE DI VOLONTÀ DI ACQUISTO IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA

Il sottoscritto Intermediario dichiara di avere informato il Contraente dei principali motivi,

di seguito riportati, per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, la proposta assicurativa non risulta o potrebbe non risultare adeguata alle Sue esigenze assicurative.

Il sottoscritto Contraente dichiara di voler comunque stipulare il relativo contratto.

MOTIVAZIONI

LUOGO E DATA L’INTERMEDIARIO

IL CONTRAENTE

Generalità dell’acquisitore che ha effettuato la rilevazione dei dati del Contraente ai sensi della vigente normativa in materia di antiriciclaggio.

NOME E COGNOME (stampatello)

FIRMA

Mod. 99979 -

- pdf - 3/2009

FAC-SIMILE

Aviva Life S.p.A.

Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con decreto del Ministero dell'Industria, del Commercio e dell'Artigianato n. 19305 del 31/03/1992 (Gazzetta Ufficiale n. 82 del 07/04/1992) Capitale Sociale Euro 25.480.080,00 (i.v.) R.E.A. di Milano 1355410 Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA 10210040159 Sede legale e sede sociale in Italia Xxxxx Xxxxxxx 00 00000 Xxxxxx Società soggetta a direzione e coordinamento di Aviva Italia Holding S.p.A.

Aviva Life S.p.A.

X.xx Xxxxxxx 00 - 00000 Xxxxxx xxx.xxxxxxxxxxx.xx

Tel. +39 02 2775.1

Fax +39 02 2775.204

Aviva Life S.p.A. è una società del Gruppo Aviva

AGENZIA DELLE ENTRATE

Mod. 99978 -

- 0.000 - 3/2009

UFFICIO DI MILANO 2

Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni con decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato n. 19305 del 31/03/1992 (Gazzetta Ufficiale n. 82 del 07/04/1992) Capitale Sociale Euro 25.480.080,00 (i.v.) R.E.A. di Milano 1355410 Iscrizione al Registro delle Imprese di Milano, Codice Fiscale e Partita IVA 10210040159 Sede legale e sede sociale in Italia Xxxxx Xxxxxxx 00 00000 Xxxxxx Società soggetta a direzione e coordinamento di Aviva Italia Holding S.p.A.

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Contratto di Assicurazione a Vita Intera a Premio Unico

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