Condizioni di Assicurazione
Condizioni di Assicurazione
Elaborate secondo le linee guida “Contratti Semplici e Xxxxxx”
Avvertenze
Simboli
Nel testo sono utilizzati dei simboli per rendere più agevole la lettura.
Simbolo Significato
Rinvia ad uno o più articoli del Contratto dove si possono trovare approfondimenti sull’argomento
2/di...
trattato
Box di consultazione
Nel testo le informazioni esplicative, i commenti o gli esempi si trovano inseriti in Box di consultazione formattati in questo modo.
Queste informazioni non sono parte del contratto ma aiutano a chiarirne il significato
B - Oggetto del Contratto
Contenuti
A - Presentazione
1. Il Contratto in sintesi
pag. 5
2. Versamenti | pag. | 7 |
3. Modalità di investimento | pag. | 8 |
4. Investimento dei Premi: Capitale Maturato | pag. | 8 |
5. Consolidamento dell’investimento | pag. | 8 |
6. Copertura caso morte | pag. | 8 |
7. Prestazioni Assicurate | pag. | 8 |
8. Garanzie della Compagnia | pag. | 9 |
C - Il Contratto dalla A alla Z
9. Dichiarazioni del Cliente e dell’Assicurato
10. Conclusione del Contratto
11. Efficacia del Contratto
12. Diritto di ripensamento (Recesso)
13. Pagamento anticipato al Cliente del Capitale Maturato (Riscatto)
14. Pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita
15. Costi
16. Prestiti
17. Cessioni di credito, pegno o vincoli
18. Duplicati
19. Beneficiari
20. Referente
21. Antiterrorismo e sanzioni internazionali
22. Imposte e tasse
23. Legge applicabile
24. Foro competente
25. Obblighi e diritti derivanti dal Contratto
pag. 10
pag. 11
pag. 11
pag. 11
pag. 12
pag. 12
pag. 13
pag. 14
pag. 14
pag. 15
pag. 15
pag. 16
pag. 16
pag. 16
pag. 16
pag. 16
pag. 16
pag. 18
pag. 18
pag. 17
pag. 17
26. Richieste di pagamento
27. Pagamento delle Prestazioni Assicurate per il caso di morte dell’Assicurato
28. Termini per il pagamento
29. Luogo del pagamento
D - Pagamenti della Compagnia
E - Glossario
pag. 19
A - Presentazione
Presentazione
1 Il Contratto in sintesi
1.1 Tipo di Contratto
Avvenire Più è un Contratto di assicurazione di tipo caso morte, a vita intera, con Versamenti Ricorrenti, collegato a una Gestione Separata, che prevede la possibilità per il Cliente (il Cliente è il soggetto che la legge chiama Contraente) di richiedere:
• il Pagamento Anticipato del Capitale Maturato (Riscatto) in ogni momento, dopo 1 anno dalla Data di
Decorrenza
• il pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita, se sono trascorsi almeno 5 anni dalla Data di Decorrenza
Caso morte significa che la Compagnia paga le Prestazioni Assicurate in caso di morte dell’Assicurato. A vita intera significa che la copertura vale per tutta la vita dell’Assicurato.
Collegato a una Gestione Separata significa che il Capitale Investito dal Cliente viene rivalutato annualmente in funzione del rendimento ottenuto dalla Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più, fondo interno istituito dalla Compagnia. La Rivalutazione del Capitale Investito determina il Capitale Maturato ( art.1.4).
1.2 Versamenti
Il Cliente effettua Versamenti Ricorrenti e può scegliere di effettuare o meno eventuali Versamenti Aggiuntivi. La Compagnia può decidere di non accettarli. ( art. 2.1).
1.3 Capitale Investito
I Versamenti, sottratti i Costi di Investimento, costituiscono il Capitale Investito, ( art. 2.2).
1.4 Capitale Maturato
Il Capitale Maturato è dato dal Capitale Investito nella Gestione Separata Crédit Agricole Vita Più, rivalutato annualmente del Rendimento Medio Annuo Netto della Gestione Separata. La Rivalutazione non può mai essere negativa: ciò vuol dire che il Capitale Maturato non può mai diminuire perché i risultati conseguiti dalla Gestione Separata sono consolidati in via definitiva e garantiti dalla Compagnia ( art. 5 anche per le regole di dettaglio).
1.5 Prestazioni Assicurate in caso di morte dell’Assicurato
La Compagnia in caso di morte dell’Assicurato, paga un importo come Prestazione Assicurata pari al Capitale Maturato, calcolato alla Data di Efficacia dell’Operazione.
1.6 Pagamento Anticipato al Cliente del Capitale Maturato (Riscatto)
Il Cliente, se ne ricorrono le condizioni ( art. 13), può richiedere il Pagamento Anticipato, totale o parziale, del
Capitale Maturato.
Presentazione
1.7 Pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita
6/di...
Pagamenti della Compagnia
Il Cliente, se ne ricorrono le condizioni ( art. 14), può richiedere pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita.
Modalità funzionamento coperture
Capitale disinvestito (Riscatti)
Il Capitale Maturato nella Gestione Separata non può essere inferiore a:
• il Capitale Investito meno il Capitale Disinvestito;
• al Capitale Maturato della precedentemente Data di Consolidamento;
Versamenti
Costi di Investimento
Capitale Investito nella Gestione Separata
CAPITALE MATURATO NELLA
GESTIONE SEPARATA
Versamenti Ricorrenti
Imposte
Versamenti aggiuntivi
Commissioni di Investimento
Commissione di gestione
Rivalutazione
Garanzia della Compagnia
Pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita
Pagamento Anticipato del Capitale Maturato (Riscatto)
Prestazioni Assicurate per il caso di morte dell’Assicurato
FOCUS
B - Oggetto del Contratto
Oggetto del Contratto
2 Versamenti
2.1 Versamenti Ricorrenti e Versamenti Aggiuntivi
Sono previsti:
• Versamenti Ricorrenti, con frequenza annuale o mensile secondo quanto stabilito al momento della sottoscrizione, con un importo:
• maggiore o uguale a € 50,00 se pagato mensilmente o a € 600,00 se pagato annualmente;
• inferiore a € 500,00 se pagato mensilmente o a € 6.000,00 se pagato annualmente
• Versamenti Aggiuntivi, maggiori o uguali a € 50,00, che il Cliente può effettuare se:
• l’importo totale dei Versamenti Aggiuntivi, per ogni anno di durata contrattuale, è al massimo pari a € 4.500,00.
La Compagnia può decidere di non accettare Versamenti Aggiuntivi.
Ad ogni ricorrenza annuale del Contratto il Cliente può modificare la frequenza dei Versamenti Ricorrenti da annuale a mensile e viceversa.
In occasione di ogni scadenza di Versamento Ricorrente, il Cliente può aumentare o diminuire l’ammontare di ciascun Versamento Ricorrente entro i limiti sopra indicati.
La somma dei Versamenti effettuati dal Cliente (o più Clienti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi) nel corso dei 12 mesi precedenti la data di ciascun Versamento relativo a:
• il Contratto, o
• qualsiasi contratto di assicurazione sottoscritto dal Cliente (o da un Cliente collegato), se tale contratto prevede investimenti nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”
• deve essere inferiore o uguale a € 35.000.000,00 al netto di eventuali Pagamenti Anticipati al Cliente del
Capitale Maturato (Riscatti).
2.2 Capitale Investito
È la parte dei Versamenti effettivamente investita.
Il Capitale Investito è quindi dato dalle seguenti componenti:
• Versamenti Ricorrenti
• Versamenti Aggiuntivi
alle quali vengono sottratti i Xxxxx di Investimento.
2.3 Modalità di effettuazione dei Versamenti
Il Cliente può effettuare Versamenti con 2 modalità alternative:
• mediante disposizione di pagamento a favore della Compagnia, con addebito sul conto corrente intestato o cointestato al Cliente e aperto presso una delle Banche Abilitate;
• nel caso in cui il conto corrente presso una delle Banche Abilitate non sia più attivo e in ogni caso su volontà del Cliente, tramite bonifico a favore della Compagnia, indicando nella causale cognome e nome del Cliente ed il numero del Contratto.
Non sono possibili pagamenti in contanti.
Oggetto del Contratto
3 Modalità di investimento
Il Capitale Investito è destinato alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”, disciplinata dal Regolamento allegato, e si rivaluta secondo le regole della Gestione Separata ( art. 5).
4 Investimento dei Premi: Capitale Maturato
Il Capitale Maturato ad una certa data è dato dalla somma del
• Capitale Maturato alla precedente Data di Consolidamento, e
• nuovo Capitale Investito, meno il Capitale Disinvestito
Tutte le componenti vengono rivalutate per il periodo in cui il capitale è stato effettivamente investito. La data iniziale dell’effettivo investimento è
• Per il Capitale Maturato, la precedente Data di Consolidamento;
• Per il nuovo Capitale Investito e per il Capitale Disinvestito, la Data di Efficacia dell’Operazione di investimento e di disinvestimento.
La data finale dell’effettivo investimento è, in tutti i casi, la data in cui viene effettuato il calcolo del Capitale Maturato.
La misura della Rivalutazione è pari al Rendimento Medio Annuo Netto della Gestione Separata.
5 Consolidamento dell’investimento
La Compagnia calcola il nuovo Capitale Maturato ( art.4) alla Data di Consolidamento, e cioè:
• alla Data di Decorrenza (in questo caso il Capitale Maturato è pari al Capitale Investito);
• ad ogni anniversario della Data di Decorrenza;
• alla Data di Efficacia dell’Operazione di ogni disinvestimento.
La Rivalutazione alla Data di Consolidamento rimane definitivamente acquisita ed è garantita dalla Compagnia ( art. 8).
6 Copertura caso morte
6.1 Copertura caso morte
In caso di morte dell’Assicurato, in qualunque momento, senza limitazioni territoriali e senza tenere conto di eventuali cambiamenti di professione, la Compagnia pagherà ai Beneficiari le Prestazioni Assicurate.
Tuttavia la copertura non è operante e la Compagnia non pagherà ai Beneficiari le Prestazioni Assicurate in caso di decesso dell’Assicurato dovuto a:
• dolo del Cliente o del Beneficiario;
• partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;
• partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso il suo Stato di cittadinanza; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Cliente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero.
7 Prestazioni Assicurate
8/di...
Le Prestazioni Assicurate per il caso di morte dell’Assicurato sono un importo pari al Capitale Maturato, calcolato alla Data di Efficacia dell’Operazione.
Oggetto del Contratto
8 Garanzie della Compagnia
La Compagnia garantisce che:
• il Capitale Maturato non sarà mai inferiore al Capitale Investito meno il Capitale Disinvestito;
• gli interessi positivi eventualmente maturati sul Capitale Investito resteranno attribuiti al Capitale Maturato. La garanzia vale per le Prestazioni Assicurate per il caso morte ed anche per il caso di Xxxxxxxx.
C - Il Contratto dalla A alla Z
Il Contratto dalla A alla Z
9 Dichiarazioni del Cliente e dell’Assicurato
9.1 Dichiarazioni sulle caratteristiche del rischio assicurato
Il Cliente ha l’obbligo di fornire dichiarazioni esatte e non reticenti, evitando di fornire risposte false o inesatte a domande della Compagnia o tacere, anche in assenza di esplicita domanda della Compagnia, su circostanze rilevanti per la determinazione del rischio e che quindi avrebbero comportato il rifiuto della Compagnia a stipulare il Contratto, o l’applicazione di condizioni contrattuali diverse.
L’Assicurato, se a conoscenza delle circostanze rilevanti per la determinazione del rischio, ha il medesimo obbligo.
Dichiarazioni inesatte o reticenti possono comportare la perdita totale o parziale del diritto delle Prestazioni Assicurate, nonché la stessa cessazione dell’assicurazione ai sensi degli articoli 1892,1893,1894 del C.C. In particolare, dichiarazioni inesatte o reticenze, in caso di dolo o colpa grave, sono causa di annullamento del Contratto, altrimenti possono consentire il Recesso della Compagnia.
L’accordo intergovernativo FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) nasce per contrastare l’evasione fiscale di soggetti di cittadinanza statunitense o residenti negli Stati Uniti (U.S. Person). L’accordo è stato ratificato con la Legge 18 giugno 2015, n. 95, che prevede che la Compagnia debba trasmettere alcuni dati all’Agenzia delle Entrate, se il Cliente è una U.S. Person. Anche il CRS (Common Reporting Standard) e la Direttiva 2014/107/UE del Consiglio (DAC2) rientrano nell’ambito degli accordi per lo scambio automatico internazionale delle informazioni finanziarie, questa volta però riguardante i Paesi Ocse e dell’Unione Europea.
9.2 Dichiarazioni con rilevanza fiscale o richieste dalla legge
Alcune informazioni, ad esempio la residenza del Cliente persona fisica o la sede del Cliente persona giuridica, sono richieste dalla legge in quanto rilevanti a fini fiscali. Sempre per obbligo di legge il Cliente deve fornire le dichiarazioni previste nelle sezioni FATCA e CRS. Le dichiarazioni del Cliente devono essere anche in questi casi complete e veritiere.
9.3 Obbligo di aggiornamento delle dichiarazioni
10/di...
Il Cliente deve comunicare tempestivamente ogni cambiamento delle situazioni descritte nei paragrafi precedenti ed è responsabile di ogni danno causato alla Compagnia in caso di mancato adempimento o ritardo.
Il Contratto dalla A alla Z
10 Conclusione del Contratto
10.1 Se la Compagnia ha consegnato al Cliente il Modulo di Polizza da lei firmato
Il Contratto è concluso, a condizione che sia avvenuto il pagamento del Primo Versamento, quando il Cliente
consegna ad una Banca Abilitata tutti i seguenti documenti:
• il Modulo di Polizza da lui firmato con firma autografa, con esclusione di qualsiasi forma di firma elettronica; e
• ogni ulteriore documento richiesto dalla Compagnia.
10.2 Se il Cliente firma una Proposta di Contratto
Il Cliente firma la Proposta di Contratto, autorizzando la Compagnia, per il caso di accettazione della proposta stessa, ad addebitare i Versamenti indicati dal Cliente nella Proposta di Contratto sul conto corrente aperto presso una Banca Abilitata.
Il Contratto è concluso quando il Primo Versamento è addebitato al Cliente. È possibile utilizzare questa procedura solo se:
• il Cliente è una persona fisica; e
• il Cliente è anche l’Assicurato.
La Data di Decorrenza è comunicata al Cliente tramite lettera di conferma.
11 Efficacia del Contratto
11.1 Se il Cliente ha ricevuto il Modulo di Polizza firmato dalla Compagnia
Il Contratto è efficace e le coperture previste sono attive, a condizione che sia avvenuto il Primo Versamento, a partire dalla Data di Decorrenza.
11.2 Se il Cliente firma una Proposta di Contratto
Il Contratto è efficace e le coperture previste sono attive a partire dal giorno della sua conclusione.
12 Diritto di ripensamento (Recesso)
Il Cliente, entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto comunicazione che il Contratto è concluso, può chiedere che ne cessino gli effetti (Recesso). Per farlo, deve firmare una comunicazione scritta che può essere:
• Consegnata ad una delle Banche Abilitate, oppure
• Inviata con lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente indirizzo: Crédit Agricole Vita S.p.A.
Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx
Xxx Xxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx
Dal momento in cui la comunicazione è ricevuta dalla Banca Abilitata o dalla Compagnia, sia il Cliente che la Compagnia sono liberi da ogni obbligazione contrattuale.
Entro 30 giorni da tale momento la Compagnia pagherà al Cliente i Versamenti effettuati meno:
• Eventuali imposte;
• Oneri sostenuti per la procedura di emissione del Contratto, pari a € 25 o € 0 in caso di sottoscrizione del
Contratto tramite Proposta di Contratto.
Il Contratto dalla A alla Z
13 Pagamento Anticipato al Cliente del Capitale Maturato (Riscatto)
Il Cliente può chiedere che gli venga pagato anticipatamente, in tutto o in parte, il Capitale Maturato (Riscatto), se:
• L’Assicurato è ancora in vita; e
• È trascorso almeno un anno dalla Data di Decorrenza.
Per farlo, deve firmare una comunicazione scritta che può essere:
• Consegnata ad una delle Banche Abilitate, oppure
• Inviata con lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente indirizzo: Crédit Agricole Vita S.p.A.
Ufficio Liquidazioni
Xxx Xxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx
Se un Cliente (o più Clienti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi) richiede un Pagamento Anticipato del Capitale Maturato (Riscatto):
• superiore a € 35.000.000,00
• o comunque un importo che raggiunga il valore di € 35.000.000,00, se sommato a tutte le operazioni di Pagamento Anticipato (Riscatto) richieste nel corso dei 12 mesi precedenti la data di richiesta di Xxxxxxxx:
• relative al Contratto
• relative a qualsiasi contratto di assicurazione sottoscritto dal Cliente (o da un Cliente collegato), se tale contratto prevede investimenti nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più”
la Compagnia può autorizzare l’operazione trascorsi almeno 12 mesi dall’ultimo Versamento effettuato e poi rateizzare il pagamento nei 6 mesi successivi.
13.1 Pagamento Anticipato al Cliente dell’intero Capitale Maturato (Riscatto Totale)
Il Cliente può richiedere il Pagamento Anticipato dell’intero Capitale Maturato (Riscatto Totale). In questo caso, dal momento in cui la comunicazione è ricevuta dalla Banca Abilitata o dalla Compagnia, il Contratto è risolto, ossia cessa di avere effetti; ciò significa che sia il Cliente che la Compagnia sono liberi da ogni obbligazione contrattuale, salvo quella di pagare il Capitale Maturato con le modalità dell’art. 13.
13.2 Pagamento Anticipato al Cliente di parte del Capitale Maturato (Riscatto Parziale)
Il Cliente può chiedere anche il pagamento parziale del Capitale Maturato, indicando un importo, ma solo se l’importo minimo di ciascun Riscatto Parziale lordo è almeno pari a € 500,00.
Per il resto si applicano le stesse regole previste per il Pagamento Anticipato dell’intero Capitale Maturato.
14 Pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita
Il Cliente, se sono trascorsi almeno 5 anni dalla Data di Decorrenza, in occasione della richiesta di Xxxxxxxx Totale, può chiedere la conversione del Capitale Maturato in una delle seguenti forme di Rendita:
• una Rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita;
• una Rendita, pagabile in modo certo per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di morte dell’Assicurato), e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
• una Rendita vitalizia pagabile fino al decesso dell’Assicurato e successivamente trasferibile, in misura totale o parziale, a favore di una persona fino a che questa è in vita.
Per farlo, il Cliente deve firmare una comunicazione scritta da consegnare ad una delle Banche Abilitate. Durante l‘erogazione della Rendita, il Cliente non può:
• richiedere il Pagamento Anticipato del Capitale Maturato (Riscatto)
12/di...
• effettuare Versamenti.
Il Contratto dalla A alla Z
La conversione del Capitale Maturato avverrà alle condizioni e con le modalità di erogazione applicate dalla Compagnia alla Data di Efficacia dell’Operazione.
A seguito del ricevimento della richiesta da parte del Cliente ma prima dell’esercizio dell’opzione per la quale il Cliente ha manifestato il proprio interesse, la Compagnia, tramite le Banche Abilitate, fornirà al Cliente il Set Informativo contenente le informazioni su:
• costi
• modalità di erogazione
Capitale Maturato
Scenari alternativi
Pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita (Opzioni)
Rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita e successivamente trasferibile, in misura totale o parziale,
a favore di una persona fino a che questa è in vita.
Rendita certa per i primi 5 o 10 anni (e quindi anche in caso di morte dell’Assicurato), e successivamente fino a che l’Assicurato è in vita;
La conversione del Capitale Maturato avverrà alle condizioni e con le modalità di erogazione applicate dalla Compagnia alla Data di Efficacia dell’Operazione.
Rendita vitalizia pagabile fino a che l’Assicurato è in vita
FOCUS
Pagamento del Capitale Maturato sotto forma di Rendita (Opzioni)
• condizioni economiche applicabili.
15 Costi
Sul Contratto gravano i seguenti costi:
15.1 Costi di Investimento
Sono costituiti dai seguenti elementi:
• Imposte eventualmente dovute sui Versamenti.
• Commissioni di Investimento:
Dipendono dagli anni interamente trascorsi e dal cumulo di tutti i Versamenti effettuati, meno i Versamenti corrispondenti al Capitale Disinvestito per Xxxxxxxx. Le Commissioni di Investimento sono riportate nella seguente tabella:
Il Contratto dalla A alla Z
Da 50,00 a 2.999,99 | Da 3.000,00 a 5.999,99 | Da 6.000,00 | |
Da 0 a 4 | 3,00% | 3,00% | 3,00% |
Da 5 a 9 | 3,00% | 2,50% | 2,50% |
Da 10 | 3,00% | 2,50% | 2,00% |
Anni interamente trascorsi
Versamenti
(meno Versamenti Corrispondenti al Capitale Disinvestito per Xxxxxxxx)
In caso di esercizio del diritto di ripensamento, la Compagnia addebiterà, invece delle Commissioni di Investimento, gli oneri sostenuti per la procedura di emissione del Contratto, pari a € 25 o € 0 in caso di sottoscrizione del Contratto tramite Proposta di Contratto.
15.2 Costi di gestione
A titolo di costo di gestione, la Compagnia trattiene il 10% del Rendimento Medio Annuo della Gestione Separata; in ogni caso tale costo non potrà mai essere inferiore all’1%.
Il Rendimento Medio Annuo della Gestione Separata meno il costo di gestione prende il nome di Rendimento Medio Annuo Netto della Gestione Separata.
Il Rendimento Medio Annuo Netto della Gestione Separata non può mai essere inferiore a zero.
16 Prestiti
La Compagnia non concede prestiti sul presente Contratto.
17 Cessioni di credito, pegno o vincoli
Il Cliente può cedere a terzi i diritti di credito derivanti dal Contratto o costituirli in pegno.
Può anche chiedere che al Contratto venga apposta una clausola di vincolo a favore di un terzo.
Clausola di vincolo
Con la così detta “clausola di vincolo”, il cui contenuto può variare e deve essere concordato tra il Cliente e la Compagnia, può essere previsto, ad esempio, che le Prestazioni Assicurate non possono essere corrisposte ai Beneficiari senza il consenso di un soggetto terzo, titolare del vincolo, oppure che le Prestazioni Assicurate devono essere corrisposte direttamente al titolare del vincolo. Anche il Pagamento Anticipato al Cliente del Capitale Maturato richiede il consenso del soggetto titolare del vincolo.
14/di...
Cessioni di credito, pegni e vincoli diventano efficaci solo quando sono annotati sull’originale del Modulo di Polizza; da tale momento il Recesso, i Xxxxxxxx e il pagamento delle Prestazioni Assicurate richiedono il consenso scritto del soggetto a cui favore è stata effettuata la cessione, è stato costituito il pegno o è stato apposto il vincolo.
Il Contratto dalla A alla Z
18 Duplicati
Se il Contratto è stato smarrito, distrutto o sottratto, la Compagnia consegnerà al Cliente o agli altri aventi diritto un duplicato. È necessario consegnare copia della denuncia di smarrimento distruzione o furto presentata all’autorità competente.
Inoltre, nel corso del procedimento di liquidazione delle Prestazioni Assicurate per il caso di morte, la Compagnia,
a richiesta del Beneficiario, consegnerà senza spese copia del Contratto in suo possesso, completa di eventuali appendici o modificazioni.
19 Beneficiari
19.1 Nomina
Il Cliente designa i Beneficiari. È possibile indicare i Beneficiari con nome e cognome (se persone fisiche) o denominazione (se persone giuridiche), o in qualunque altro modo.
In caso di mancata designazione con nome e cognome la Compagnia potrebbe incontrare maggiori difficoltà nell’identificazione e nella ricerca del Beneficiario.
19.2 Revoca e modifica
Il Cliente può in qualsiasi momento revocare o modificare la designazione dei Beneficiari, salvo diversa previsione di legge.
Quando la legge prevede che non si può modificare la designazione del
Beneficiario?
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
• dopo che il Cliente ha dichiarato per iscritto alla Compagnia di rinunciare al potere di revoca e il
Beneficiario ha dichiarato per iscritto alla Compagnia di accettare il beneficio;
• dopo la morte del Cliente;
• dopo che, verificatasi la morte dell’Assicurato, il Beneficiario ha comunicato per iscritto alla
Compagnia di volersi avvalere del beneficio.
19.3 Modalità di nomina, modifica e revoca
La nomina, la modifica e la revoca possono essere fatte dal Cliente:
• nel Modulo di Polizza;
• nel testamento del Cliente;
• con dichiarazione scritta che può essere:
• Consegnata ad una delle Banche Abilitate, oppure
• Inviata con lettera raccomandata con avviso di ricevimento al seguente indirizzo: Crédit Agricole Vita S.p.A.
Xxxxxxx Xxxxxxxxxxx
Via Imperia, 35 – 00000 Xxxxxx
Nomina, modifica e revoca, anche se effettuati col testamento, sono atti unilaterali recettizi, cioè, dato che la Compagnia non può eseguire ciò che non conosce, diventano opponibili alla Compagnia e possono essere da questa eseguiti solo quando giunti a sua conoscenza.
Il Contratto dalla A alla Z
19.4 Divisione delle Prestazioni Assicurate tra più Beneficiari
Se è stato nominato più di un Beneficiario, le Prestazioni Assicurate saranno divise tra i Beneficiari in parti uguali.
Il Cliente può prevedere una divisione in percentuali diverse con le stesse modalità con cui può effettuare la nomina, modifica o revoca del Beneficiario.
20 Referente
Il Cliente per esigenze di riservatezza può nominare un Referente, che può anche essere diverso dai Beneficiari, a cui la Compagnia potrà far riferimento in caso di morte dell’Assicurato.
21 Antiterrorismo e sanzioni internazionali
La Compagnia, in qualità di entità soggetta a controllo e coordinamento di Crédit Agricole Assurances, Gruppo IVA Crédit Agricole Assurances in Italia, facente parte del Gruppo Crédit Agricole S.A. (XX.XX), si impegna a rispettare le norme legislative e le regole previste dal regime delle Sanzioni Internazionali definito da misure restrittive che impongono sanzioni di natura economica o finanziaria (incluse le sanzioni o misure relative ad Embargo o Asset Freeze) volte a contrastare l’attività di Stati, individui o organizzazioni che minacciano la pace e la sicurezza internazionale. Tali misure sono emesse, amministrate o rafforzate dal Consiglio di Sicurezza delle Nazioni Unite, dall’Unione Europea, dalla Francia, dagli Stati Uniti d’America (incluso in particolare l’Office of Foreign Assets (OFAC) e il Dipartimento di Stato) o da altre Autorità competenti.
In osservanza alle direttive di XX.XX., nessun pagamento può essere effettuato nell’esecuzione del presente
Contratto assicurativo se tale pagamento viola le suddette misure.
22 Imposte e tasse
Tutte le imposte e tasse, quando previste, relative al Contratto sono a carico del Cliente e dei Beneficiari.
23 Legge applicabile
Il Contratto è regolato dalla legge italiana. Oltre alle previsioni contenute nel Contratto, trovano pertanto applicazione anche le norme di legge.
24 Foro competente
Il foro competente per le controversie relative al Contratto è quello di residenza o domicilio del Cliente o del
Beneficiario che sia persona fisica e consumatore.
25 Obblighi e diritti derivanti dal Contratto
Il Contratto rappresenta l’intero accordo raggiunto tra il Cliente e la Compagnia. Tutte le modifiche al Contratto
16/di...
devono risultare da atto scritto e firmato dalle parti.
D - Pagamenti della Compagnia
Pagamenti della Compagnia
26 Richieste di pagamento
Per richiedere il pagamento alla Compagnia, per qualunque causa, il Cliente o, a seconda del caso, i Beneficiari, devono firmare una comunicazione scritta che può essere:
• Consegnata ad una delle Banche Abilitate, oppure
• Inviata con lettera raccomandata con avviso di ricevimento alla Compagnia all’indirizzo precisato per ognuna delle Prestazioni Assicurate.
Alla comunicazione devono essere sempre allegati:
• Copia di un documento di identità e del codice fiscale del richiedente (a seconda del caso Cliente o Beneficiari), se non già presentati o se quelli presentati sono scaduti;
• Se la richiesta è effettuata da un procuratore o da un rappresentante legale, è necessario allegare anche copia di un documento di identità e del codice fiscale di questo soggetto;
• Per il caso di pagamento delle Prestazioni Assicurate per il caso di morte, i documenti necessari per verificare il diritto a ricevere il pagamento e per identificare i soggetti aventi diritto, secondo quanto meglio specificato più avanti;
• Se uno dei Beneficiari è minore o incapace, originale del decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizza alla riscossione della somma ed indica le modalità del reimpiego di tale somma.
La Compagnia si riserva comunque il diritto, se vi sono di particolari esigenze approfondimento, a richiedere l’ulteriore documentazione necessaria a verificare l’esistenza dell’obbligo di pagamento, individuare gli aventi diritto e adempiere agli obblighi di natura fiscale.
Sul sito internet xxx.xx-xxxx.xx e presso le Banche Abilitate sono disponibili ulteriori informazioni. È anche presente un modulo di richiesta di pagamento, predisposto con il solo scopo di facilitare il Cliente e che il Cliente stesso è libero di utilizzare o meno.
27 Pagamento delle Prestazioni Assicurate per il caso di morte dell’Assicurato
I Beneficiari devono presentare la seguente documentazione:
• Certificato di morte dell’Assicurato;
• Se il Cliente ha nominato come Beneficiari i suoi eredi
• Se il Cliente ha lasciato un testamento:
• copia autentica o estratto autentico del testamento;
• dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà da cui risulti:
• quali sono gli eredi,
• che il testamento presentato è l’unico o ultimo conosciuto e, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido,
• che non sono insorte vertenze sull’eredità o mosse contestazioni contro il testamento o i testamenti,
• che oltre le persone chiamate dal testatore non ve ne sono altre alle quali la legge riservi una quota di eredità o altri diritti alla successione;
• Se il Cliente non ha lasciato un testamento:
• una dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale risulti:
• quali sono gli eredi,
• che il Beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di testamenti,
• l’indicazione di tutte le persone nominate come Beneficiari.
Pagamenti della Compagnia
• Se il Cliente ha nominato i Beneficiari senza fare riferimento alla loro qualità di erede (ad esempio indicando il nome del Beneficiario)
• la documentazione necessaria per provare la propria designazione, se tale designazione non risulta già dal
Modulo di Polizza o dalla documentazione in possesso della Compagnia;
• Se il Cliente ha lasciato un testamento:
• copia autentica o estratto autentico del testamento;
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale xxxxxxx, sotto la propria responsabilità:
• quali sono i Beneficiari,
• che il Beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare che il testamento presentato è l’unico o, nel caso di più testamenti, quale sia ritenuto valido,
• che non sono state mosse contestazioni contro il testamento o i testamenti,
• che oltre ai Beneficiari menzionati nella dichiarazione stessa non ve ne sono altri e
• che nel testamento non sono presenti revoche o modifiche della designazione dei Beneficiari.
• Se il Cliente non ha lasciato un testamento:
• dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà dalla quale xxxxxxx, sotto la propria responsabilità:
• che il Beneficiario ha espletato ogni tentativo e ha compiuto quanto in suo potere per accertare la non esistenza di testamenti
• l’indicazione di tutte le persone nominate come Beneficiari.
La Compagnia può richiedere l’originale del Contratto se c’è un contrasto tra quanto richiesto dal Beneficiario e la documentazione in possesso della Compagnia o quando la Compagnia contesti l’autenticità del Contratto o di altra documentazione contrattuale che il Beneficiario intenda far valere. Quanto previsto dal presente comma non deroga tuttavia alle disposizioni di legge applicabili in caso di contenzioso.
28 Termini per il pagamento
Verificata la sussistenza dell’obbligo di pagamento, la Compagnia paga la somma dovuta entro 30 giorni dalla data in cui è stata ricevuta tutta la documentazione necessaria. Dopo tale termine sono dovuti esclusivamente gli interessi legali, essendo esclusa la risarcibilità di qualsiasi eventuale maggior danno asserito dal Cliente.
29 Luogo del pagamento
18/di...
Ogni pagamento viene effettuato presso una delle Banche Abilitate o presso l’Ufficio Liquidazioni della Compagnia.
E - Glossario
A
Asset Freeze
È una misura amministrativa volta a privare le persone o le organizzazioni dei Paesi sanzionati delle risorse finanziarie necessarie.
Assicurato
È la persona fisica la cui morte determina l’obbligo da parte della Compagnia di erogare la Prestazione Assicurata al Beneficiario.
L’Assicurato viene designato dal Cliente, ma deve accettare per iscritto tale designazione.
B
Banca Abilitata
Una banca che, in base ad un accordo stipulato con la Compagnia, agisce come distributore per questo prodotto assicurativo.
Beneficiario
È il soggetto che ha diritto di ricevere le Prestazioni Assicurate. Viene designato dal Cliente (Contraente).
C
Capitale Disinvestito
Ogni capitale che cessa di essere investito nel
Contratto ad esempio per Recesso o Riscatti.
Capitale Investito
Art. 2.2
Glossario
Capitale Maturato
Art. 4
Cliente
È il soggetto, persona fisica o giuridica, che stipula il Contratto, assume gli obblighi relativi, effettua i Versamenti, designa e modifica i Beneficiari, ha il diritto di richiedere la liquidazione del Capitale Maturato (Riscatto).
È il soggetto che la legge chiama Contraente. Può coincidere o meno con l’Assicurato.
Commissioni di Investimento
Art. 15.1
Contraente
È il nome con cui la legge chiama il Cliente (v. definizione relativa).
Contratto
Il presente Contratto di assicurazione, comprensivo dei suoi allegati, ivi inclusi il Regolamento della Gestione Separata.
Costi di Investimento
Art. 15.1
D
Data di Consolidamento
La data alla quale la Compagnia calcola il nuovo
Capitale Maturato ( art.4), e cioè:
• la Data di Decorrenza (in questo caso il
Capitale Maturato è pari al Capitale Investito)
• ogni anniversario della Data di Decorrenza. La Rivalutazione alla Data di Consolidamento rimane definitivamente acquisita ed è garantita
dalla Compagnia ( art. 8).
Data di Decorrenza
Glossario
La data in cui viene accreditato il Primo Versamento del Cliente.
Data di Efficacia dell’Operazione
La data in cui viene effettivamente effettuato l’investimento o il disinvestimento. Tale data coincide con:
• la Data di Decorrenza, in caso di Primo Versamento
• la data di accredito dei Versamenti, in caso di
Versamenti Aggiuntivi
• la data di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di disinvestimento, in caso di Xxxxxxxx
• la data di decesso dell’Assicurato, in caso di pagamento delle Prestazioni Assicurate
• la data di ricevimento da parte della Compagnia della richiesta di conversione del Capitale Maturato in Rendita.
E
Embargo
È una sanzione economica e commerciale destinata a vietare o limitare il commercio di beni, tecnologie e servizi con i paesi sanzionati.
M
Modulo di Polizza
20/di...
È la parte del Contratto che viene sottoscritta dal Cliente e dalla Compagnia e che riporta i dati variabili del Contratto.
P
Premio
Prezzo che il Cliente paga per acquistare il diritto alle Prestazioni Assicurate. In questo Contratto è utilizzato il termine Versamenti.
Prestazioni Assicurate
Art. 7
Primo Versamento
È il primo Versamento effettuato dal Cliente.
R
Rendimento Medio Annuo della Gestione Separata
È il Tasso medio di rendimento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita Più” calcolato secondo il punto 8 del Regolamento della Gestione Separata. Il rendimento utilizzato per il calcolo è quello della fine del terzo mese antecedente la data di calcolo.
Rendimento Medio Annuo Netto della Gestione Separata
Rendimento Medio Annuo della Gestione Separata
Ad esempio, se la Data di Decorrenza del Contratto è il 10 gennaio 2019, il primo anniversario della Data di Decorrenza è il 10 gennaio 2020 e l’anno preso a base per il calcolo del rendimento del primo anno va dal 10 ottobre 2018 al 10 ottobre 2019
È il Rendimento Medio Annuo della Gestione Separata meno i costi di gestione ( Art. 15.2); il rendimento medio annuo non può mai essere inferiore a zero.
Glossario
Rivalutazione
Coincide con il Rendimento Medio Annuo Netto della Gestione Separata (v. definizione relativa).
V
Versamenti Aggiuntivi
Sono i Versamenti effettuati dal Cliente ulteriori rispetto ai Versamenti Ricorrenti. Il Cliente non ha l’obbligo di effettuare Versamenti Aggiuntivi e la Compagnia può decidere di non accettarli.
Versamenti Corrispondenti al Capitale Disinvestito
La somma dei Versamenti effettuati moltiplicata per la percentuale del Capitale Disinvestito rispetto al Capitale Maturato.
VERSAMENTI TOTALI * (CAPITALE DISINVESTITO
/ CAPITALE MATURATO)
Versamenti Ricorrenti
Art. 2.1
Versamento
Somma di denaro che il Cliente versa alla Compagnia, che viene investita secondo quanto previsto dal Contratto e che dà diritto alle Prestazioni Assicurate in caso di morte o al Pagamento Anticipato del Capitale Maturato (Riscatto), il tutto secondo quanto previsto nel Contratto. La legge utilizza il termine Premio.
Contatti
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I nostri specialisti sono a Sua disposizione per qualunque informazione e La potranno aiutare in qualsiasi momento. Potrà facilmente raggiungerli ai seguenti recapiti:
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• x00 00 00000000 (sede amministrativa)
• x00 0000 000000 (sede legale e direzione generale)
• n. verde 800973015
PER EVENTUALI INFORMAZIONI, CHIARIMENTI O INVIO DI DOCUMENTAZIONE:
E’ possibile inviare una richiesta scritta agli indirizzi mail:
• pec: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx
Crédit Agricole Vita S.p.A.
Xxx Xxxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx XX
E: xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx xxxx://xxx.xx-xxxx.xx/