FOGLIO INFORMATIVO

FOGLIO INFORMATIVO

Servizio relativo al contratto di anticipazione a medio/lungo termine “db PMI Oltre” a tasso variabile

Servizio offerto a:	□ Consumatori	❒ Clientela al dettaglio (esclusi i consumatori)	❒ Imprese
Per una migliore comprensione delle diverse fasce di clientela sopra indicate, consultare le tre voci nella legenda posta al termine di questo documento

1 agosto 2012

INFORMAZIONI SULLA BANCA

Deutsche Bank S.p.A. con sede legale e amministrativa in Xxxxxx xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxxx, capitale sociale euro 000.000.000,80; telefono: 02.4024.1; fax: 00.0000.0000; indirizzo telematico: xxx.xx.xxx/xxxxxx ; codice ABI n. 3104; iscritta all’Albo delle Banche al n. 30.7.0, capogruppo del Gruppo Deutsche Bank iscritto al n. 3104.7 all’Albo dei Gruppi Bancari; Codice Fiscale, Partita I.V.A. e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano 01340740156, soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank AG. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi e al Fondo nazionale di garanzia ex art. 59 del D.Lgs. n. 58/1998.

SPAZIO DA UTILIZZARE SOLO IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE, per l’identificazione del soggetto che ent ra in rapporto con il cliente

Nome : ___________________ Cognome : __________________ Qualifica : _________________ Eventuale nr. Iscrizione Albo : _______________

CHE COS’È IL SERVIZIO

Struttura e funzione economica

E’ un’anticipazione a medio/lungo termine, messa a disposizione del cliente/debitore nel conto corrente dello stesso, che ha lo scopo di permettere al cliente/debitore medesimo di procurarsi la provvista necessaria al fine di utilizzarla per finalità legate al soddisfacimento di esigenze aziendali. Se espressamente richiesto, il cliente/debitore dovrà rilasciare alla Banca, contestualmente alla stipula del contratto e per importo pari al finanziamento, una cambiale di in bollo competente all'ordine della Banca medesima ovvero pegno di primo grado su strumenti finanziari.

Nel caso di finanziamento convenzionato con Consorzio / Cooperativa di Garanzia Fidi, a garanzia del regolare rimborso l’Ente convenzionato rilascia propria fideiussione, in misura variabile dal 20% fino ad un massimo del 100%, a favore dell’impresa associata.

La durata del finanziamento è di 36 mesi.

Il debitore rimborserà il finanziamento mediante pagamento periodico di rate posticipate la prima di soli interessi, le seguenti comprensive di capitale ed interessi, conteggiati applicando un tasso d’interesse che potrà variare nel tempo e che sarà ricalcolato con cadenza semestrale (al 1° gennaio e 1° luglio di ciascun anno, maggiorando dello spread la cui misura sarà fissata contrattualmente, la quotazione del tasso l'Euribor a 6 mesi base 360 - arrotondato ai 5 centesimi per eccesso - rilevato l’ultimo giorno lavorativo del semestre solare precedente. Il risultato di tali conteggi si applicherà a tutte le rate scadenti a partire dal primo giorno del mese di ricalcolo).

Soggetti destinatari del finanziamento: imprese (esclusi i liberi professionisti)

Principali rischi (generici e specifici)

Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:

- possibilità di variazione del tasso d’interesse nel caso di finanziamenti a tasso variabile, in aumento rispetto al tasso di partenza;

Oneri a carico del cliente/debitore

Obbligo della titolarità di un conto corrente bancario presso la Deutsche Bank spa sul quale addebitare delle rate.

CONDIZIONI ECONOMICHE

Importi fissi finanziabili euro 15.000,00 / 30.000,00 / 45.000,00

Tasso nominale annuo Euribor a 6 mesi base 360 +

spread 4,75 punti percentuali

Il parametro di riferimento, l'Euribor a 6 mesi base 360 - arrotondato ai 5 centesimi per eccesso - è rilevato dalla Banca l’ultimo giorno lavorativo del mese solare antecedente quello di stipula del contratto. In particolare la fonte della rilevazione è la quotazione eseguita l'ultimo giorno lavorativo del mese dal Comitato di Gestione dell'EURIBOR (Euribor Panel Steering Committee). Restano fermi i meccanismi di variazione e ricalcolo del tasso di interesse, con cadenza semestrale, precisamente al 1° gennaio e 1° luglio di ciascun anno, maggiorando di uno spread fissato contrattualmente, la quotazione del tasso EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) a sei, rilevato dal Comitato di Gestione dell’EURIBOR (Euribor Panel Steering Committee) l’ultimo giorno lavorativo di ciascun semestre solare precedente la predetta data di revisione (pertanto rispettivamente il 31.12 e 30.06 di ciascun anno, se giorni lavorativi).

Periodicità rate semestrali

Numero rate (comprensive del periodo di pre-ammortamento pari a 6 mesi) 6

Arrotondamento della rata 0,05 euro per eccesso

Spese istruttoria 1% dell’importo erogato

Spese incasso rata - Addebito su conto corrente Deutsche Bank Gratuite

- Addebito su conti di altri Istituti euro 2,00

Interessi di mora: sono determinati utilizzando il tasso in vigore al momento della scadenza della rata impagata con la maggiorazione di 2 (due) punti percentuali. Qualora il tasso di interesse di mora superasse il limite massimo stabilito ai sensi delle Legge 7.3.96 n. 108 e succ. modifiche e integrazioni, detto xxxxx sarà pari al tasso di volta in volta corrispondente a tale limite massimo.

Imposta sostitutiva 0,25 % della somma erogata

Commissione estinzione anticipata 1% sull’importo residuo

Spese di rinuncia del finanziamento Esente

Spese Annue di gestione amministrativa Esente

Spesa per l’inoltro delle comunicazioni periodiche Esente

Spesa per la quietanza della rata di ammortamento Esente

Spese per il rilascio delle certificazioni fiscali Esente

Spese per il rilascio del certificato di sussistenza del credito Esente

Spese relative al sollecito di rate insolute Esente

Conteggio finanziamento residuo Esente

Spese legali per il recupero del credito a carico del cliente in base al vigente tariffario forense

Commissione per comunicazioni effettuate a vario titolo invio postale / online si applicano gli stessi costi del conto di appoggio, verificabili consultando il relativo Documento di Sintesi

Commissione sugli affidamenti si applicano le percentuali fissate per gli

Quanto può costare il Finanziamento Esempio

affidamenti, verificabili consultando il Documento di Sintesi del conto corrente principale

IPOTESI
Durata del finanziamento	3 anni
Periodicità rate (con una rata di preammortamento)	semestrale
Importo	euro 45.000,00
Tasso debitore nominale annuo - Euribor 6 mesi + spread 4,75 punti percentuali	5,42 %
Commissione sugli affidamenti	0,00 %
Imposta sostitutiva	euro 112,50
Spese collegate all'erogazione del credito (visure, accesso base dati, etc.), applicate una-tantum	euro 450,00
TAEG	6,11 %

Nota: il cliente potrà consultare lo specifico Xxxxx Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’articolo 2 della legge n. 108/96 (c.d. “legge antiusura”) sul cartello affisso ai sensi del comma 3 del medesimo articolo, nonché sul sito internet della banca.

RECESSO & RECLAMI

Recesso dal cont ratto

Decadenza dal beneficio del termine e risoluzione.

E’ facoltà della Banca dichiarare il Cliente decaduto dal beneficio del termine di rimborso, ex art. 1186 c.c., ovvero risolto, ex art. 1456 c.c., il Contratto, dando al Cliente stesso avviso a mezzo raccomandata o telegramma, nelle ipotesi di mancato puntuale ed integrale pagamento alla Banca di ogni somma alla stessa dovuta per qualsiasi titolo, come pure nelle ipotesi di cui in appresso: insolvenza del Cliente; accertamento di protesti cambiari, di sequestri civili e/o penali, di decreti ingiuntivi o di azioni esecutive a carico del Cliente; infedele dichiarazione del Cliente sulla propria situazione economico - finanziaria resa al momento della sottoscrizione del modulo di richiesta; mancata comunicazione del Cliente alla Banca di ogni variazione relativa alla propria sede, diminuzione della consistenza patrimoniale del Cliente; chiusura, per qualsiasi motivo, del Conto Corrente. In caso di decadenza dal beneficio del termine di rimborso, come pure di risoluzione, il Cliente deve provvedere all’immediato pagamento alla Banca del complessivo credito residuo vantato da quest’ultima nei suoi confronti.

Tempi massimi di Chiusura del rapporto contrattuale

n°10 giorni per addebiti su DB

n°20 giorni per addebiti su altre banche

Reclami

Il cliente può avanzare reclamo all’Ufficio Reclami della Banca (indirizzo Deutsche Bank - Ufficio Reclami Xxxxxx xxx Xxxxxxxxxx, 0 00000 Xxxxxx Mail: xxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxx@xx.xxx Fax: 02/00000000 ), che deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento del reclamo stesso. Se non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice, il cliente può rivolgersi a:

• Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx., chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Banca la relativa guida riguardante l’accesso ai meccanismi di soluzione stragiudiziale delle controversie;

• Conciliatore Bancario Finanziario – Organismo di Conciliazione Bancaria. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il sito xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx oppure chiedere alla Banca.

LEGENDA

Ammortamento: processo di restituzione graduale del mutuo mediante il pagamento periodico di rate comprendenti una quota capitale e una quota interessi. Anticipazione bancaria: è il contratto bancario con il quale una banca corrisponde al cliente/debitore una somma in danaro o costituisce una disponibilità in conto corrente.

Cambiale: titolo di credito all’ordine, formale ed astratto, che attribuisce al legittimo possessore il diritto incondizionato di farsi pagare una somma determinata alla scade nza indicata.

Clientela al dettaglio: I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non superiori a 2 milioni di euro.

Commissione per la chiusura della pratica: commissione per la cancellazione dell'ipoteca e per la chiusura della pratica di finanziamento.

Commissione sull’Affidamento: E’ volta a remunerare i costi sopportati dalla banca in relazione all’obbligo di garantire al cliente la disponibilità pattuita. La commissione si applica sull’intero importo messo contrattualmente a disposizione del cliente, a prescindere dall’effettivo utilizzo. La commissione sarà liquidata nel rispetto del periodo di liquidazione concordato ed in misura proporzionale all’importo ed alla durata degli affidamenti; se questi ultimi rientrano nell’ambito di applicazione dell'art. 117-bis del Testo Unico Bancario (D.Lgs. 1° settembre 1993, n° 385 e successivi aggiornamenti), come definiti anche dal Decreto del Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio n° 644 del 30 giugno 2012, la commissione ha carattere di onnicomprensività.

Contratto di credito: contratto con cui un finanziatore concede o si impegna a concedere a un consumatore un credito sotto forma di dilazione di pagamento, di presto o di altra facilitazione finanziaria.

Cooperative di garanzia / Consorzi Fidi: di norma definiti “Confidi” (sigla identificante i “consorzi di garanzia collettiva fidi”) che racchiude tutti quegli organismi territoriali senza fine di lucro a carattere associativo, che svolgono – tra l’altro - attività di tipo mutualistico attraverso la prestazione di garanzia alle imprese associate con l’obbiettivo di facilitarne l’accesso al credito a condizioni più vantaggiose.

Costo Totale del Credito: tutti i costi compresi gli interessi, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il creditore è a conoscenza, escluse le spese notarili. Sono inclusi i costi relativi ai servizi accessori ivi compresi quelli di

assicurazione, connessi con il contratto di credito, qualora la conclusione del contratto avente ad oggetto il servizio accessorio sia obbligatoria per ottenere il credito o per ottenerlo alle condizioni contrattuali offerte

Decadenza dal beneficio del termine: il venir meno, per il cliente/debitore, del diritto di rimborsare le rate alle scadenze stabilite dal contratto con conseguente immediata esigibilità del credito vantato dalla banca.

Consumatore: La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale eventualmente svolta.

Estinzione anticipata: facoltà del cliente/debitore di estinguere il mutuo prima della scadenza prevista dal contratto.

Importo totale del credito: limite massimo o somma totale degli importi messi a disposizione del consumatore in virtù di un contratto di credito.

Imprese: Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo superiore a 2 milioni di euro.

Interessi di mora: interessi per il periodo di ritardato pagamento delle rate. Non è ammessa la capitalizzazione periodica degli stessi.

Pegno: forma di garanzia reale concessa su beni mobili a garanzia di un credito, per cui i beni stessi sono vincolati al soddisfacimento delle ragioni di credito del creditore, in caso di inadempienza del debitore, con prelazione rispetto ad altri creditori.

Piano di ammortamento: piano di rimborso del mutuo con indicazione della composizione delle singole rate.

Preammortamento: periodo iniziale del mutuo nel quale le rate pagate sono costituite dalla sola quota di interessi.

Rata: pagamento che il cliente/debitore effettua periodicamente per la restituzione del mutuo secondo cadenze stabilite Contrattualmente (semestrali). La prima rata è composta da soli interessi le restanti da una quota capitale, cioè una parte dell'importo prestato e da una quota interessi, relativa a una parte degli interessi dovuti alla banca per il mutuo.

Risoluzione per inadempimento: scioglimento del contratto che consegue l'inosservanza di taluni obblighi facenti capo alla/e parte/i. Tale eventualità può essere prevista da apposita clausola con la quale le parti prevedono espressamente che il contratto dovrà considerarsi automaticamente risolto qualora una (o più) determinata/e obbligazione/i non venga correttamente adempiuta o non venga adempiuta affatto (c.d. "clausola risolutiva espressa").

Servizio accessorio connesso con il contratto del credito: il servizio obbligatorio per la conclusione del contratto di credito o (sia esso obbligatorio o facoltativo) offerto dal finanziatore congiuntamente al contratto di credito (ai fini della presente disciplina non si considerano servizi accessori, rispetto all’apertura di credito in conto corrente, il conto corrente e i servizi di pagamento regolati in conto corrente). Il servizio si intende obbligatorio quando – anche sulla base di disposizioni di legge – il consumatore non può stipulare il contratto di credito senza stipulare il contratto avente a oggetto il servizio accessorio oppure non può stipulare il contratto di credito a determinate condizioni senza stipulare il contratto avente a oggetto il servizio accessorio (la presente definizione non vale ai sensi del recesso).

Spese di istruttoria: spese per l'analisi di concedibilità.

Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG): esprime in percentuale il costo totale del credito, calcolato su base annua, dell’importo totale del credito, è comprensivo degli interessi e di tutti i costi, inclusi gli eventuali compensi di intermediari del credito, le commissioni, le imposte e tutte le altre spese che il consumatore deve pagare in relazione al contratto di credito e di cui il finanziatore è a conoscenza, escluse le spese notarili.

Tasso d’ingresso: tasso particolare applicato – ove concordato – nel periodo intercorrente tra la stipula del contratto e la prima revisione successiva.