Contratto di Assicurazione a Vita Intera e a Premi Liberi Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti
Contratto di Assicurazione a Vita Intera e a Premi Liberi
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti
d’investimento assicurativi (DIP Aggiuntivo IBIP)
Compagnia: Credemvita S.p.A.
Prodotto: Credemvita Collection EVO (tariffa 60096) - Contratto Unit Linked (Ramo III)
Data realizzazione documento: 04/01/2021
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il Contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazioni prima della sottoscrizione del contratto.
Credemvita S.p.A. fa parte del Gruppo Credito Emiliano - CREDEM Xxx Xxxxx Xxxx x. 0; 00000 Xxxxxx Xxxxxx; Tel. 0000 000000 – Fax 0000 000000; Sito internet: xxx.xxxxxxxxxx.xx; Email: xxxx@xxxxxxxxxx.xx; PEC: xxxx@xxx.xxxxxxxxxx.xx.
Autorizzata all’esercizio delle assicurazioni nei rami I e V con D.M. del 23/04/1992 n.19325 pubblicato sulla G.U. del 29/04/1992, nel ramo VI con D.M. del 16/06/1993 n.19576 pubblicato sulla G.U. del 24/06/1993 e nel ramo III con provvedimento ISVAP n. 01014 del 27/10/1998. Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione al n. 100105.
Al contratto si applica la legge italiana.
Il patrimonio netto civilistico di Credemvita al 31 dicembre 2019, escluso il risultato di periodo, ammonta a € 203,7 milioni, di cui la parte relativa al capitale sociale ammonta a € 121,6 milioni e le riserve patrimoniali risultano essere pari a € 82,1 milioni. Tutti i dati sono desunti dal Bilancio Civilistico e dal Bilancio di Solvibilità al 31 dicembre 2019, ivi inclusa la relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’impresa (SFCR) disponibili sul sito internet dell’impresa al seguente link: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxx/0.
L’indice di solvibilità, determinato in applicazione della normativa Solvency II, è pari al 204.6% quale rapporto tra Fondi Propri Ammissibili (€ 450,35 milioni) e Requisito Patrimoniale di Solvibilità (€ 220,11 milioni), e pari al 366,76% quale rapporto tra Fondi Propri Ammissibili a copertura del Requisito Patrimoniale Minimo (€ 363,28 milioni) e Requisito Patrimoniale Minimo (€ 99,05 milioni).
Quali sono le prestazioni?
Copertura assicurativa principale
Al verificarsi del Decesso dell’Assicurato, qualunque possa esserne la causa, senza limiti territoriali e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato, è previsto il rimborso di un capitale pari al controvalore delle quote attribuite al Contratto di Assicurazione alla data nella quale Credemvita ha ricevuto il certificato di morte comprovante il decesso.
Il controvalore delle quote liquidabili è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione.
Il Giorno di Determinazione è il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la documentazione comprovante il decesso (certificato di morte o notizia da un’autorità competente).
Il capitale così determinato viene maggiorato nella misura indicata nella tabella seguente, in funzione dell’età dell’Assicurato alla data del decesso.
La maggiorazione è comunque riconosciuta da Credemvita entro il limite massimo di 75.000,00 Euro.
Anni compiuti dall’Assicurato al decesso | Maggiorazione % | Importo massimo della maggiorazione |
Fino a 39 | 5,00% | 75.000,00 € |
Tra 40 e 70 | 2,50% | |
Oltre 70 | 0,25% |
Quali sono le prestazioni?
Il Contratto di Assicurazione prevede la facoltà per il Contraente di sottoscrivere i seguenti Servizi opzionali, singolarmente o congiuntamente tra loro:
STOP LOSS, per il monitoraggio dell’investimento e contenimento dell’eventuale perdita in momenti di trend negativo del mercato attraverso il trasferimento automatico dell’intero controvalore della polizza nel “Fondo Monetario target”;
INVEST PLAN, per un trasferimento graduale degli importi investiti, dal “Fondo Monetario Target” verso i Fondi esterni scelti dal Contraente, mediante un piano di operazioni programmate;
DYNAMIC REBALANCE, per un ribilanciamento semestrale della propria asset allocation;
CEDOLA PERIODICA, per ottenere una liquidazione periodica di importi direttamente sul proprio conto corrente, generata mediante disinvestimento di quote dal Contratto (solo per profilo di investimento “Standard”).
I Servizi opzionali possono essere attivati dal Contraente al momento della sottoscrizione della Proposta di assicurazione ovvero successivamente nel corso della durata contrattuale e sono revocabili in qualsiasi momento.
Dopo che sia trascorsa almeno una settimana dalla data di decorrenza del Contratto di Assicurazione, il Contraente, tramite richiesta scritta agli intermediari, può ottenere il disinvestimento, anche parziale, e il contestuale reinvestimento delle quote possedute di uno o più Fondi Esterni in quote di altro/i Fondo/i Esterno/i in cui il Contratto consente di investire (“switch”).
A tal fine il controvalore delle quote disinvestite, ed il nuovo numero delle quote attribuite, saranno calcolati contestualmente utilizzando i valori unitari delle quote riferiti al primo Giorno di Determinazione successivo alla data di ricezione della richiesta di switch da parte degli intermediari.
L’operazione di switch sarà consentita ove l’ordine impartito dal cliente rispetti il limite massimo di 25 Fondi Esterni attivabili contemporaneamente sul Contratto di Assicurazione.
Inoltre Credemvita effettua, per conto del Contraente e con piena autonomia operativa nei termini di seguito esposti, una Attività di gestione periodica ed una Attività di salvaguardia mediante le quali potrà, nel corso della durata contrattuale, trasferire il controvalore delle quote attribuite al Contratto su un Fondo Esterno appartenente ad una certa Classe verso altro Fondo Esterno appartenente alla medesima Classe del primo.
Attività di gestione periodica
Credemvita eseguirà, almeno annualmente, operazioni di switch tra Fondi Esterni della stessa Classe di appartenenza, in base alle risultanze di analisi quantitative e qualitative dei Fondi ed all’andamento dei mercati finanziari.
Le operazioni di switch verranno effettuate disinvestendo il controvalore delle quote del Fondo Esterno che, all’interno di una Classe, verrà valutato di minore qualità in base alle analisi effettuate, ed investendolo in un Fondo che, all’interno della stessa Classe, verrà ritenuto migliore (Fondo di destinazione). Nelle operazioni di switch il Fondo di destinazione dovrà presentare, rispetto al Fondo di provenienza, lo stesso livello di rischio o livello di rischio adiacente.
Attività di salvaguardia
L’attività di salvaguardia è finalizzata a tutelare l’interesse del Contraente a fronte di eventi esterni che potrebbero coinvolgere i Xxxxx Xxxxxxx e verrà effettuata da Credemvita senza una periodicità prestabilita. Nell’ambito di tale attività, Credemvita potrà decidere di indirizzare il versamento di un premio o un’operazione di switch, effettuati dal Contraente su un Fondo Esterno momentaneamente sospeso dalla vendita o coinvolto in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione, o che non rispetti più la normativa assicurativa, verso un altro Fondo Esterno appartenente alla stessa Classe ritenuto omogeneo al Fondo Esterno scelto dal Contraente.
Credemvita potrà inoltre, nel caso di Fondi Esterni coinvolti in operazioni di liquidazione o fusione per decisione delle rispettive Società di gestione o di sospensione dalla negoziazione, effettuare un’operazione di switch di ogni controvalore investito nel Fondo Esterno coinvolto, verso un altro fondo ritenuto omogeneo e appartenente alla stessa Classe.
Dette facoltà potranno inoltre essere esercitate da Credemvita laddove, a seguito della continua attività di analisi, monitoraggio e verifica delle performance dei fondi esterni e di mercato, siano riscontrate variazioni nelle caratteristiche dei fondi stessi tali da modificarne l’allocazione, la rischiosità o comunque compromettere la qualità dell’offerta.
Detta attività rientra nel più ampio contesto di costante adeguamento qualitativo dei fondi proposti per cui, nell’interesse del Contraente, Credemvita si riserva di modificare il paniere dei fondi esterni inserendoli o eliminandoli nella scelta di investimento del presente contratto.
Delle attività sopra esposte sarà fornita opportuna informativa al Contraente.
I regolamenti degli OICR sono disponibili sul sito internet xxx.xxxxxxxxxx.xx nella sezione INVESTIMENTO/Credemvita Collection EVO 60096/Prospetti OICR
Che cosa NON è assicurato? | |
Xxxxxx esclusi | Non sono assicurabili le persone che al momento dell’attivazione: abbiano compiuto 91 anni non abbiano residenza fiscale in Italia. |
Ci sono limiti di copertura? Non sono presenti limiti di copertura. | |
Che obblighi ho? / Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Denuncia Per tutti i pagamenti di Credemvita devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento, individuare con esattezza gli aventi diritto ed espletare gli adempimenti normativi antiriciclaggio. In caso di Decesso, il beneficiario dovrà fornire a Credemvita per valutare i presupposti della liquidazione i seguenti documenti: - richiesta scritta dei Beneficiari aventi diritto al pagamento del capitale; - copia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun beneficiario; - modulo per l’adeguata verifica antiriciclaggio ritualmente compilato; - indicazione della modalità con la quale il pagamento deve essere effettuato; - nell’ipotesi di designazione a Beneficiari di “eredi testamentari o in mancanza eredi legittimi” - • certificato di morte dell’Assicurato in carta libera; - • atto di notorietà, rilasciato dagli Organi competenti - • nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Giudice Tutelare - nell’ipotesi in cui la designazione a Beneficiari sia stata effettuata in qualsiasi modo diverso dal riferimento alla loro qualità di eredi testamentari o legittimi : - • certificato di morte dell’Assicurato in carta libera; - • dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà; - • nel caso vi siano Beneficiari minorenni od incapaci, decreto del Giudice Tutelare In caso di riscatto parziale o totale il Contraente/Esecutore/Legale Rappresentante effettuerà apposita richiesta: - presso l’intermediario assicurativo, dove il Contraente/Esecutore/Legale Rappresentante dovrà compilare l’apposito modulo di richiesta liquidazione, indicando in particolare le coordinate per il pagamento, ovvero il c/c intestato al Contraente e sottoscrivendo il modulo stesso. Le dichiarazioni sottoscritte verranno direttamente autenticate dall’intermediario assicurativo; - con lettera raccomandata con ricevuta di ritorno inviata a Credemvita (Via Xxxxx Xxxx, 1 - 42121 Reggio Xxxxxx – Italia) oppure, nel caso in cui il Contraente preferisca l’utilizzo della comunicazione in formato elettronico, con PEC nel rispettato dei requisiti di firma digitale, a cui allegare: a. Copia di un valido documento di identità del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante; b. Copia del codice fiscale del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante; c. Richiesta di liquidazione sottoscritta da Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante con indicazione del c/c bancario e relativo codice IBAN intestato al contraente ed importo da liquidare in caso di riscatto parziale, nonché recapiti telefonici e/o mail, e dichiarazione dell’esistenza in vita dell’assicurato; d. Indicazione della professione/attività prevalente del Contraente o Esecutore o Legale Rappresentante; e. Indicazione dell’eventuale presenza di un titolare effettivo ed in caso affermativo i suoi dati identificativi; f. Indicare se il Contraente persona fisica, Esecutore o Legale Rappresentante, rivestano la qualifica di Persona Esposta Politicamente (PEP); g. Indicare se il contraente è “US Person” come definito dalla normativa fiscale americana e se risiede fuori dall’Italia; h. In caso di Esecutore/Legale Rappresentante dovrà essere trasmessa copia della procura/delibera, attestante i poteri conferiti per agire in nome e per conto del contraente; i. Per il Contraente persona giuridica dovrà inoltre essere prodotta: visura camerale, dati anagrafici dei titolari effettivi del contraente (persona o persone fisiche che in ultima istanza possiedono o controllano un entità giuridica, tale criterio viene soddisfatto ove la % corrisponda al 25%+1 dei partecipanti al capitale sociale, o al patrimonio dell’entità giuridica), indicazione se il contraente o i titolari effettivi rivestano la qualifica di PEP. |
Che obblighi ho? / Quali obblighi ha l’impresa? | |
Cosa fare in caso di evento? | Prescrizione Si precisa che, ai sensi dell’art. 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione relativamente alle “garanzie vita” si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda. Gli importi dovuti ai Beneficiari per i quali non sia pervenuta a Credemvita la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di prescrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente, al fondo costituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finanziarie (Legge n. 266 del 23 dicembre 2005). Erogazione della prestazione Credemvita effettuerà il pagamento a favore degli aventi diritto entro 30 giorni dal ricevimento di tutta la documentazione richiesta. Le richieste di pagamento incomplete comporteranno tempi di liquidazione più lunghi. Ogni pagamento viene effettuato direttamente da Credemvita al Beneficiario. |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte, complete e veritiere. Le dichiarazioni inesatte o le reticenze del Contraente e/o dell’Assicurato relative a circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita del diritto alle prestazioni assicurate, ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Il Contratto prevede il versamento di un premio unico iniziale di importo minimo pari a 35.000,00 Euro. Al momento della sottoscrizione il Contraente dovrà scegliere il Profilo di sottoscrizione con il quale accedere al Contratto di Assicurazione: “Standard”, “Advanced” oppure “Bonus”. Nel caso in cui il Contraente scelga il Profilo di sottoscrizione “Standard” ovvero il Profilo di sottoscrizione “Advanced” sarà sua facoltà effettuare il versamento di premi aggiuntivi, di importo minimo pari a 1.000,00 Euro. Tale facoltà è concessa, a patto che alla data del versamento l’Assicurato non abbia già compiuto 91 anni di età, tuttavia Credemvita, a fronte di specifica richiesta del Contraente, si riserva di accettare premi aggiuntivi in deroga al limite di età sopraindicato: tale accettazione potrà essere subordinata dalla Compagnia alla presentazione di idonea documentazione relativa allo stato di salute dell’Assicurando. Nel caso in cui il Contraente scelga il Profilo di sottoscrizione “Bonus” non sarà consentito in nessun caso il versamento di premi aggiuntivi e il premio unico iniziale dovrà essere provenire da apporti di nuovi capitali, derivanti da istituti non appartenenti al Gruppo Credem. La sottoscrizione del profilo “Bonus” prevede il riconoscimento di un Bonus una tantum pari ad una maggiorazione del 2% del numero di quote attribuite al Contratto di Assicurazione alla data di decorrenza dello stesso sulla base del versamento del premio unico iniziale effettuato. Il pagamento dei premi può essere effettuato mediante bonifico bancario. Il Contratto di Assicurazione non prevede la facoltà di frazionare il premio. |
Rimborso | Qualora non sia possibile rispettare gli obblighi di adeguata verifica antiriciclaggio, in conformità alle prescrizioni normative, il rapporto contrattuale non potrà avere esecuzione e le disponibilità finanziarie di spettanza saranno restituite al cliente, liquidandone il relativo importo tramite bonifico su un conto corrente bancario indicato dal cliente stesso. Laddove a conclusione dell’intera procedura Credemvita S.p.A. non ottenga l’indicazione delle coordinate bancarie su cui effettuare il bonifico di restituzione, ferma l’impossibilità di dare esecuzione al rapporto contrattuale, la Compagnia provvederà a trattenere ed a versare le suddette disponibilità finanziarie su un conto infruttifero. |
Sconti | Non sono presenti sconti di premio. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | Il Contratto di Assicurazione è a vita intera, pertanto la durata dello stesso coincide con la vita dell’Assicurato. Le coperture assicurative decorrono dal primo giorno lavorativo successivo al giorno in cui: - il Contraente abbia provveduto al pagamento del premio unico iniziale e Credemvita abbia ricevuto notizia certa dell’avvenuto pagamento; - siano decorsi i termini di valuta riconosciuti ai diversi mezzi di pagamento. |
Sospensione | La garanzia principale (causa decesso) non può essere sospesa |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | La proposta contrattuale è revocabile ai sensi dell’art. 176 del D. Lgs. n. 209/2005. La proposta può essere revocata finché il contratto non sia concluso. Poiché la Conclusione del Contratto coincide con la data di sottoscrizione per accettazione da parte di Credemvita e, per essa, dall’Intermediario che agisce in nome e per conto della Compagnia, a far tempo dalla predetta accettazione la Proposta di assicurazione non è più revocabile. |
Recesso | Il Contraente ha la facoltà di esercitare il diritto di recesso, ai sensi dell’art. 177 del D. Lgs. n. 209/2005, entro 30 giorni dal momento in cui è informato dell’avvenuta conclusione del contratto che coincide con la data di sottoscrizione da parte di Credemvita e, per essa, dall’Intermediario che agisce in nome e per conto della Compagnia, dell’accettazione della proposta di assicurazione formulata dal Contraente. Per esercitare tale diritto dovrà alternativamente: - recarsi presso la filiale dell’Intermediario ove il contratto di assicurazione è stato perfezionato per la compilazione e la sottoscrizione della relativa modulistica, oppure - inviare lettera raccomandata con ricevuta di ritorno alla sede di Credemvita (in quest’ultimo caso farà fede la data di spedizione della raccomandata con ricevuta di ritorno). Il recesso libera entrambe le parti da qualunque obbligazione derivante dal Contratto, con decorrenza dalle ore 24 del giorno in cui, a seconda dei casi, il Contraente ha compilato e sottoscritto la relativa modulistica presso la filiale dell’Intermediario o, alternativamente, Credemvita ha ricevuto la lettera raccomandata. Credemvita, entro 30 giorni, rimborsa al Contraente un importo dato dalla somma di: a. premi lordi già versati corretti della differenza, positiva o negativa, tra il controvalore delle quote attribuite al Contratto alla data di efficacia del recesso ed i Premi investiti; b. eventuali rebates di spettanza della polizza calcolati ma non ancora accreditati; c. eventuali Commissioni di gestione già addebitate; Il controvalore delle quote attribuite al Contratto è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione. Il Giorno di Determinazione è il primo giorno lavorativo successivo alla Data di comunicazione del recesso. Qualora il Contraente abbia scelto il Profilo di sottoscrizione “Bonus”, in caso di recesso, Credemvita rimborserà allo stesso il controvalore delle quote dei fondi esterni al netto del controvalore delle quote relative alla maggiorazione prevista dal profilo Bonus. Per l’esercizio del diritto di recesso non verrà addebitato alcun costo a carico del Contraente e resterà dunque ad esclusivo carico dello stesso solo il “rischio finanziario” tra la data di decorrenza e quella di effetto della comunicazione di recesso. Nel caso in cui la comunicazione del recesso giunga prima della determinazione della data di decorrenza, verrà restituito l’ammontare dei premi lordi eventualmente già incassati. |
Risoluzione | In caso di mancato pagamento del premio unico iniziale il Contratto di Assicurazione dovrà intendersi risolto di diritto e privo di effetti già dalla data di sottoscrizione dello stesso. |
Sono previsti riscatti o riduzioni? X SI NO | |
Valori di riscatto e riduzione Richiesta di informazioni | Il Contraente può richiedere la liquidazione anticipata, totale o parziale, del Contratto di Assicurazione mediante riscatto. Per effettuare il riscatto dovranno essere trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza degli effetti del Contratto di Assicurazione e l’Assicurato dovrà essere in vita. Riscatto parziale Il capitale liquidabile – al lordo delle imposte di legge - in caso di Riscatto parziale è pari al controvalore delle quote dei Fondi Esterni per le quali il Contraente ha dato disposizione di disinvestimento. Il controvalore delle quote liquidate è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione. Il Giorno di Determinazione sarà il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dal Contraente. Si precisa che il riscatto parziale sarà concesso a condizione che il controvalore delle quote residue sul Contratto di Assicurazione dopo l’operazione sia almeno pari 35.000,00 Euro. Il riscatto parziale delle quote presenti su un Fondo Esterno è ammesso purché su tale Fondo resti una giacenza di almeno 1.000,00 Euro. In caso di riscatto parziale il Contratto di Assicurazione resta vigente. Riscatto totale Il capitale liquidabile – al lordo delle imposte di legge - in caso di riscatto totale è pari al controvalore delle quote dei Fondi Xxxxxxx attribuite al Contratto di Assicurazione alla data nella quale Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dal Contraente. Antecedentemente al calcolo del controvalore, il numero delle quote attribuite al Contratto di Assicurazione viene ridotto in ragione del rateo di Commissione di gestione calcolata e non ancora addebitata ed aumentato in ragione degli eventuali rebates calcolati e non ancora accreditati. Il controvalore delle quote liquidate è ottenuto moltiplicando le stesse per il rispettivo valore unitario riferito al Giorno di Determinazione. Il Giorno di Determinazione sarà il primo giorno lavorativo successivo alla data in cui Credemvita ha ricevuto la richiesta di riscatto firmata dal Contraente. In caso di riscatto totale non sono previste modalità per riattivare il Contratto di Assicurazione. I valori di riscatto potrebbero risultare inferiori ai premi versati. Per ottenere informazioni sui valori di riscatto, il Contraente potrà rivolgersi al proprio gestore di riferimento oppure contattare per iscritto Credemvita ai seguenti recapiti: Credemvita S.p.A. Xxx Xxxxx Xxxx, 0– 00000 Xxxxxx Xxxxxx (X.X.) - XXXXXX. Fax: 0522/452704 |
A chi è rivolto questo prodotto?
È un Contratto di Assicurazione unit linked che offre la possibilità di investire su fondi esterni (comparti di Sicav ed ETF) appositamente selezionati nell’ambito dell’offerta dei più famosi gestori internazionali, consentendo l’ingresso nei mercati finanziari con la massima flessibilità e cogliendo al contempo i vantaggi tipici di un prodotto assicurativo.
Il target di clientela varia al variare del numero e della tipologia dei Fondi Esterni selezionati dal Contraente in funzione della sua propensione al rischio e del suo orizzonte temporale di investimento. Indipendentemente da questa scelta, si tratta di un prodotto che è adatto ad una clientela con un orizzonte temporale di investimento medio. Le informazioni specifiche su ciascuna opzione di investimento OICR sottostante sono riportate nei documenti contenenti le informazioni chiave per gli investitori (KIID) realizzati dalle singole società di gestione.
Quali costi devo sostenere?
Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID
È previsto un costo fisso per spese di emissione Contratto pari ad euro 50 applicato sul premio unico iniziale prima della conversione dello stesso in quote.
Sugli eventuali premi aggiuntivi, consentiti esclusivamente per i Profili di sottoscrizione “Standard” e “Advanced”, non è prevista l’applicazione di alcun costo prima della conversione in quote.
Tabella sui costi per riscatto
Per l’operazione di riscatto totale e ogni operazione di riscatto parziale del Contratto di Assicurazione, sarà applicato un costo fisso di euro 50 a fronte delle spese per il rimborso del capitale.
Per le polizze attivate con Profilo di sottoscrizione “Advanced”, è previsto inoltre un costo percentuale applicato sul controvalore delle quote da liquidare, considerato al netto del costo fisso di cui sopra.
La presenza e l’entità del costo percentuale dipende dagli anni trascorsi dalla data di decorrenza, come riportato nella seguente tabella.
Profilo di sottoscrizione Advanced
Anni interi trascorsi dalla Decorrenza | Costo % applicato sul controvalore |
0 | 2,50% |
1 | 2,00% |
2 | 1,50% |
3 | 1,00% |
4 o più | 0,00% |
Per le polizze attivate con Profilo di sottoscrizione“Bonus”, è previsto inoltre un costo percentuale applicato sul controvalore delle quote da liquidare, considerato al netto del costo fisso di cui sopra.
La presenza e l’entità del costo percentuale dipende dagli anni trascorsi dalla data di decorrenza, come riportato nella seguente tabella.
Profilo di sottoscrizione Bonus
Anni interi trascorsi dalla Decorrenza | Costo % applicato sul controvalore |
0 | 3,00% |
1 | 2,50% |
2 | 2,00% |
3 | 1,50% |
4 | 1,00% |
5 o più | 0,00% |
Costi per l’esercizio delle opzioni
Il Contratto di Assicurazione prevede la facoltà per il Contraente di sottoscrivere dei Servizi opzionali per i quali sono previsti dei costi la cui modalità di addebito differisce in costi una tantum o ad operazione.
Servizi opzionali sottoscrivibili dal Contraente prevedono dei costi la cui misura e modalità di prelievo sono sintetizzate nella tabella seguente:
Servizio opzionale | Costo | Modalità di addebito |
STOP LOSS | 5 Euro “una tantum” | Sul controvalore delle quote disinvestite prima della conversione in quote del Fondo Monetario Target |
INVEST PLAN | 2 Euro ad operazione | Sul controvalore delle quote disinvestite dal Fondo Monetario Target prima di ogni operazione di reinvestimento nel Portafoglio di destinazione |
DYNAMIC REBALANCE | 2 Euro ad operazione | Sul controvalore delle quote disinvestite, prima di ogni operazione di riallocazione nel Portafoglio di riferimento |
CEDOLA PERIODICA | 2 Euro ad operazione | Sul controvalore delle quote disinvestite, prima di ogni liquidazione al Contraente |
I
Costi di intermediazione
Il Contratto di Assicurazione prevede il riconoscimento agli intermediari di una commissione di mantenimento, determinata in funzione dell’ammontare del cumulo dei premi versati dal Contraente, secondo le aliquote indicate nella tabella seguente:
Profilo di sottoscrizione Standard
Cumulo premi versati | Commissione (% su base annua) |
Premi da 0 € a 100.000 € | 1,58% |
Premi oltre 100.000 € e fino a 200.000 € | 1,46% |
Premi oltre 200.000 € e fino a 500.000 € | 1,39% |
Premi oltre 500.000 € e fino a 1 milione di € | 1,29% |
Premi oltre 1 milione di € e fino a 2,5 milioni di € | 1,14% |
Premi oltre 2,5 milioni | 0,97% |
Profilo di sottoscrizione Advanced
Cumulo premi versati | Commissione (% su base annua) |
Premi da 0 € a 100.000 € | 1,29% |
Premi oltre 100.000 € e fino a 200.000 € | 1,20% |
Premi oltre 200.000 € e fino a 500.000 € | 1,09% |
Premi oltre 500.000 € e fino a 1 milione di € | 1,01% |
Premi oltre 1 milione di € e fino a 2,5 milioni di € | 0,83% |
Premi oltre 2,5 milioni | 0,70% |
Profilo di sottoscrizione Bonus
Cumulo premi versati | Commissione (% su base annua) |
Premi da 0 € a 100.000 € | 1,12% |
Premi oltre 100.000 € e fino a 200.000 € | 0,99% |
Premi oltre 200.000 € e fino a 500.000 € | 0,91% |
Premi oltre 500.000 € e fino a 1 milione di € | 0,77% |
Premi oltre 1 milione di € e fino a 2,5 milioni di € | 0,60% |
Premi oltre 2,5 milioni | 0,38% |
La Commissione di mantenimento viene riconosciuta “pro-rata temporis”, ed è calcolata giornalmente, moltiplicando il controvalore delle quote di ogni Fondo Esterno presente sul Contratto di Assicurazione per la misura percentuale di commissione prevista (% su base annua diviso 365, ovvero % su base annua diviso 366 in caso di anno bisestile). | |
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? Il presente Contratto di Assicurazione comporta rischi finanziari a carico del Contraente riconducibili alle variazioni di prezzo delle attività finanziarie nelle quali sono investiti i patrimoni dei Fondi Esterni sottostanti e conseguentemente del correlato valore unitario delle quote. | |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’impresa Assicuratrice | Potrà presentare un reclamo all’Impresa inviando una comunicazione, in forma scritta e corredata da eventuale documentazione, alla preposta Funzione Reclami di Credemvita S.p.A. ai seguenti recapiti: Credemvita S.p.A. – Funzione Reclami, Xxx Xxxxx Xxxx 0, 00000 Xxxxxx Xxxxxx; fax: 0000000000; e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxxxx.xx oppure compilando l’apposito form presente all’indirizzo internet: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxx.xx/xx/xxxxxxxx/xxxxxxxxxxxx-xxxxxxx La Funzione Reclami di Credemvita, in conformità alle disposizioni in materia, fornirà riscontro entro il termine massimo di quarantacinque giorni dal ricevimento del reclamo. Detto termine, qualora il reclamo attenga al comportamento di eventuali Agenti di cui si avvale Credemvita per lo svolgimento dell’attività di intermediazione assicurativa, rimane sospeso sino ad un massimo di quindici giorni. |
All’IVASS | In caso di esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, pec: xxxxx@xxx.xxxxx.xx - Info su: xxx.xxxxx.xx |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98). |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o della normativa applicabile. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | I premi corrisposti in esecuzione di Contratti di Assicurazione sulla vita sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni. Le somme corrisposte da Credemvita in caso di morte dell’Assicurato sono esenti da IRPEF e dall’imposta sulle successioni. |