FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE
FASCICOLO INFORMATIVO RELATIVO AL CONTRATTO DI CAPITALIZZAZIONE
Contratto di assicurazione collettiva per il Trattamento di Fine Mandato nella forma di capitalizzazione a premio unico e premi integrativi
con rivalutazione annuale del capitale
(Tariffa 594)
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
• la Scheda Sintetica,
• la Nota Informativa,
• le Condizioni Contrattuali,
• il Regolamento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita”,
• il Glossario,
• il Fac-simile di Proposta.
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione del Contratto.
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda Sintetica e la Nota Informativa.
I prodotti Crédit Agricole Vita sono distribuiti da:
appartenente al Gruppo Bancario Crédit Agricole Italia
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MOD. XG_50.2987.42
Crédit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale
Sede Legale: Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Tel. 0000 000000 - Fax 0000 000000
Capitale Sociale Euro 236.350.000,00 i.v. - P.IVA 01966110346 - Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all’esercizio delle assicurazioni vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. del 29/06/90)
Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione n. 1.00090 - Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.
SCHEDA SINTETICA
La presente Scheda Sintetica è redatta secondo lo schema predispo- sto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva ap- provazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRI- MA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda Sintetica è volta a fornire al Contraente un’infor- mazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garanzie, sui costi e su- gli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiun- tamente alla Nota Informativa.
1. INFORMAZIONI GENERALI
1.a) Impresa di assicurazione
Crédit Agricole Vita S.p.A. (di seguito Società), Società Unipersonale, So- cietà di nazionalità Italiana interamente partecipata da Crédit Agricole Assurances S.A..
1.b) Informazione sulla situazione patrimoniale dell’impresa L’ammontare del patrimonio netto è pari a 449,34 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 236,35 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 143,00 milioni in Euro. L’indice di Solvibilità della Società è pari a 135,1%
I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2017.
1.c) Denominazione del contratto
La presente Scheda sintetica fornisce le informazioni di sintesi relati- ve all’operazione di capitalizzazione “AziendaPiù T.F.M. - Assicurazione collettiva per il Trattamento di Fine Mandato nella forma di capitalizza- zione a premio unico e premi integrativi con rivalutazione annuale del capitale” (Tariffa 594).
1.d) Tipologia del contratto
Le prestazioni fornite dall’operazione di capitalizzazione qui descritta sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano annual-
mente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denomi- nata “Crédit Agricole Vita”.
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattual- mente garantite dalla Società e si rivalutano annualmente in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata “Crédit Agricole Vita”.
1.e) Durata
L’assicurazione collettiva opera esclusivamente nell’ambito di un appo- sito Contratto/Convenzione che il Contraente stipula con la Società per la collettività dei propri Collaboratori/Amministratori, per ciascuno dei quali verrà aperta una posizione individuale.
La durata della Convenzione viene fissata in 5 anni. Alla sua scaden- za, salvo disdetta o diversa pattuizione, si rinnova automaticamente con uguale durata.
Per ciascun Collaboratore/Amministratore la durata della posizione ver- rà determinata in ragione degli anni mancanti al termine del rapporto di collaborazione, con un massimo di 10 anni.
Il Contraente può richiedere il riscatto di una o più posizioni individuali in caso di risoluzione del rapporto di collaborazione precedentemente al termine della durata della posizione individuale stessa.
1.f) Pagamento dei premi
A fronte delle garanzie previste dalla presente forma assicurativa per ciascun Collaboratore/Amministratore sono dovuti uno o più premi an- ticipati nella forma di:
- un premio unico iniziale, atto a coprire l’Indennità totale o parziale di Trattamento di Fine Mandato maturata alla data di decorrenza del con- tratto;
- eventuali premi successivi (premi integrativi), al fine di coprire le quote di Indennità di Trattamento di Fine Mandato da accantonare negli anni. La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire più il versamento di eventuali versamenti aggiuntivi.
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
L’operazione di capitalizzazione intende soddisfare le esigenze di rispar- mio di medio-lungo periodo dell’Azienda Contraente, con un profilo di rischio contenuto.
La formula di pagamento del premio descritta al precedente punto 1.e)
ha le caratteristiche di un programma di investimento ad accumulazione estremamente flessibile, che prevede il versamento di un premio unico iniziale e la possibilità di integrare successivamente le prestazioni ga- rantite tramite il versamento di premi unici aggiuntivi (premi integrativi). Una parte del premio versato viene trattenuta dalla Società a fronte dei costi gravanti sul contratto (vedi punto 6.1.1 della Nota Informativa); per- tanto non concorre alla formazione del capitale che verrà corrisposto ai Beneficiari.
Il capitale garantito si accresce per effetto delle rivalutazioni annual- mente riconosciute. Gli effetti del meccanismo di rivalutazione e i valori di riscatto sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella sezione E) della Nota Informativa.
La Società è tenuta a consegnare il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
a) prestazioni in caso di scadenza: il contratto prevede il pagamento, ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente, di un capitale alla sca- denza del contratto, determinato secondo quanto previsto all’articolo 12 delle Condizioni Contrattuali. Tale capitale per ciascuna posizione indi- viduale è determinato come il maggiore fra i seguenti importi, relativi a ciascuna posizione individuale:
• il capitale assicurato rivalutato come stabilito all’articolo 10 delle Condizioni Contrattuali.
Il capitale inizialmente assicurato, a fronte di ciascun premio versato, è uguale al premio stesso al netto dei caricamenti.
Il capitale assicurato si rivaluta ogni anno in funzione del rendimento annuo da attribuire al contratto determinato moltiplicando il rendi- mento medio annuo realizzato (conseguito) dalla Gestione Separata cui è collegato il contratto stesso, per una aliquota di partecipazione pari al 90%, a condizione che la Società conservi almeno uno 0,75 di punto percentuale di rendimento realizzato.
È comunque previsto per il capitale derivante dal premio unico corri- sposto al perfezionamento e per i capitali derivanti dai premi integrati- vi, il riconoscimento di un tasso di interesse minimo garantito (misura annua minima di rivalutazione) pari allo 0,50%.
Le rivalutazioni annuali del capitale assicurato, derivanti dal riconosci-
mento della più elevata fra la misura annua di rivalutazione ottenuta dall’applicazione dell’aliquota di partecipazione e la minima garantita, si consolidano, risultando così definitivamente acquisite sul contratto.
• il cumulo dei premi versati maggiorati come stabilito all’articolo 10 bis delle Condizioni Contrattuali.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota Informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dall’articolo 10 delle Condizioni Con- trattuali.
4. COSTI
L’impresa, al fine di svolgere l’attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota Informativa alla sezione C. I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla Gestione Separata ridu- cono l’ammontare delle prestazioni.
Per fornire un’indicazione complessiva dei costi che gravano a vario tito- lo sul contratto, viene di seguito riportato, secondo criteri stabiliti dall’I- VASS, l’indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA).
Il CPMA indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il po- tenziale tasso di rendimento della capitalizzazione rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi. A titolo di esempio, se per una durata del contratto pari a 15 anni il CPMA del decimo anno è pari all’1%, significa che i costi complessivamente gravanti sulla capitalizzazione in caso di riscatto al decimo anno, riduco- no il potenziale tasso di rendimento nella misura dell’1% per ogni anno in cui è durata l’operazione. Il CPMA del quindicesimo anno indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei costi, il potenziale tasso di rendimento in caso di mantenimento del contratto fino a scadenza.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su livelli prefissati di premio e durate ed impiegando un’ipotesi di rendi- mento della Gestione Separata che è soggetta a discostarsi dai dati reali. Il CPMA è stato determinato sulla base di un’ipotesi di tasso di rendi- mento degli attivi stabilita dall’IVASS nella misura del 2,00% annuo (al momento della redazione della presente Scheda Sintetica) ed al lordo dell’imposizione fiscale.
Indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo” (CPMA)
Gestione Separata “Crédit Agricole Vita”
Premio unico: Qualunque Sesso: Indifferente
Età: Indifferente
1,27%
10
1,79%
5
CPMA
Anno
Il CPMA in caso di riscatto nei primi anni di durata contrattuale può risultare significativamente superiore al costo riportato in corrispon- denza del quinto anno.
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI
RENDIMENTO DELLA GESTIONE INTERNA SEPARATA
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Interna Separata “Crédit Agricole Vita” negli ultimi 5 anni ed il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto ai dipendenti. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l’indice ISTAT dei prezzi al consumo per le fami- glie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata (*) | Rendimento annuo riconosciuto agli Investitori-Contraenti (**) | Rendimento medio lordo dei titoli di Stato e delle obbligazioni | Tasso di Inflazione |
2013 | 3,54% | 2,79% | 3,35% | 1,17% |
2014 | 3,54% | 2,79% | 2,08% | 0,21% |
2015 | 3,54% | 2,59% | 1,19% | -0,17% |
2016 | 2,80% | 2,05% | 0,91% | -0,09% |
2017 | 2,80% | 2,05% | 1,28% | 1,15% |
(*) Rendimento medio annuo della Gestione Separata Crédit Agricole Vita relativo all’ul- timo mese dell’anno solare (tali dati sono stati certificati a seguito di avvenuta revisione contabile).
(**) Rendimento determinato tenendo conto dell’aliquota di partecipazione del 90% e del rendimento minimo conservato (trattenuto) dalla Società pari a 0,75 punti percentuali, in conformità a quanto contrattualmente previsto.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o, se persona fisica, di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la sezione E della Nota Informativa.
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Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda Sintetica.
Xxxxx Xx Xxxxx
L’Amministratore Delegato
Edizione Maggio 2018
NOTA INFORMATIVA
La presente Nota Informativa è redatta secondo lo schema predispo- sto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva ap- provazione dell’IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni Contrattuali pri- ma della sottoscrizione della polizza.
A. INFORMAZIONI SULL’IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1. INFORMAZIONI GENERALI
a) Crédit Agricole Vita S.p.A., Società Unipersonale (di seguito Socie- tà), Società di nazionalità Italiana interamente partecipata da Crédit Agricole Assurances S.A.; la durata della Società è fissata fino al 31/12/2100 e la chiusura dell’esercizio totale è stabilita al 31 Dicem- bre di ogni anno.
b) La sede legale e direzione generale è in Italia, xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx.
La Sede Amministrativa della Società ha sede in xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx
c) Crédit Agricole Vita S.p.A. può essere contattata: telefonicamente al numero: x00 0000 000000 (sede legale
e direzione generale)
x00 00 00000000 (sede amministrativa) xxx xxxxx xxxxxxxxxxx all’indirizzo:
PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx; oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx. Il sito Internet è: xxx.xx-xxxx.xx.
d) La Società esercita i seguenti rami:
I - Assicurazioni sulla durata della vita umana
III - Le assicurazioni, di cui ai rami I e II, le cui prestazioni principali
sono direttamente collegate al valore di quote di organismi di inve- stimento collettivo del risparmio o di fondi interni ovvero a indici o ad altri valori di riferimento
IV- Assicurazioni malattia e assicurazioni contro il rischio di non au- tosufficienza
V - Le operazioni di capitalizzazione
VI - Le operazioni di gestione di fondi collettivi costituiti per l’eroga- zione di prestazioni in caso di morte, in caso di vita o in caso di cessa- zione o riduzione dell’attività lavorativa
Il capitale sociale della Società, sottoscritto e interamente versato è pari a 236.350.000,00 Euro.
Crédit Agricole Vita S.p.A., è stata autorizzata all’esercizio dell’attività as- sicurativa vita con decreto Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (G.U. n. 150 del 29/6/90) ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicura- zioni n. 1.00090.
La revisione contabile è affidata agli uffici della PricewaterhouseCoopers
S.p.A. che ha sede legale in Xxx Xxxxx Xxxx 00 - 00000 Xxxxxx, Xxxxxx.
2. INFORMAZIONE SULLA SITUAZIONE PATRIMONIALE DELL’IMPRESA
L’ammontare del patrimonio netto è pari a 449,34 milioni in Euro. La parte relativa al capitale sociale è pari a 236,35 milioni in Euro. Il totale delle Riserve patrimoniali è pari a 143,00 milioni in Euro. L’indice di Solvibilità della Società è pari a 135,1%.
I dati sono relativi al Bilancio del 31/12/2017.
B. INFORMAZIONI RELATIVE
ALLE PRESTAZIONI E ALLE GARANZIE OFFERTE
3. PRESTAZIONI E GARANZIE OFFERTE
La durata del contratto “AziendaPiù TFM - Assicurazione collettiva per il Trattamento di Fine Mandato nella forma di capitalizzazione a premio unico e premi integrativi con rivalutazione annuale del Capitale”(Tariffa
594) verrà fissata in 5 anni; il contratto si rinnova tacitamente di 5 anni in
5 anni salvo disdetta di una delle parti.
Resta però inteso che le posizioni dei singoli Collaboratori/Amministra- tori, la cui durata è determinata in ragione degli ipotetici anni mancanti al termine del rapporto di collaborazione, nonostante la disdetta, non potranno essere riscattate dal Contraente se non in caso di definitiva risoluzione del rapporto di collaborazione. Con questa operazione di ca- pitalizzazione la Società si impegna a corrispondere, ai Beneficiari desi- gnati, un capitale determinato come il maggiore tra il capitale assicurato rivalutato ed i premi maggiorati, come previsto agli articoli 10 e 10 bis delle Condizioni Contrattuali. Il capitale garantito si acquisisce mediante versamento di un premio unico dovuto inizialmente e di eventuali pre- mi integrativi facoltativi. Il capitale che si acquisisce con ciascun premio versato è uguale al premio stesso diminuito delle spese, indicate al suc- cessivo punto 6.1.1 che, pertanto, non concorrono alla formazione del capitale che verrà corrisposto ai Beneficiari.
Il contratto offre i seguenti benefici (dettagliatamente descritti al suc- cessivo punto 5):
- la rivalutazione annuale dello stesso capitale assicurato, sotto forma di maggiorazione dei capitali versati per effetto dell’assegnazione di una parte dei redditi finanziari derivanti dalla Gestione Separata degli investimenti cui è collegata la capitalizzazione;
- la garanzia del consolidamento annuale della suddetta rivalutazione, cioè la definitiva acquisizione delle relative maggiorazioni annuali;
- la garanzia del valore minimo del capitale acquisito, indipendente- mente dai risultati della Gestione Separata, grazie all’attribuzione di un interesse annuo sotto forma di misura annua minima di rivalutazio- ne dello 0,50%;
- la posticipazione della liquidazione delle singole posizioni individuali, nel caso in cui, al termine della durata della posizione individuale il Contraente non comunichi alla Società l’avvenuto termine del rapporto di collaborazione. Si continua così a beneficiare delle rivalutazioni, fino al momento in cui si verificherà la risoluzione del rapporto di collabo- razione;
- la garanzia che il capitale liquidato non sia mai inferiore ai premi ver- sati: infatti viene offerta la liquidazione del capitale assicurato con il minimo dei premi versati maggiorati, come disciplinato al successivo articolo 12 bis delle Condizioni Contrattuali.
4. PREMI
L’entità del premio dipende dal livello delle garanzie richieste dal Con- traente.
Inoltre, il Contraente può effettuare in ogni momento il versamento di premi integrativi al fine di coprire le quote di Trattamento di Fine Manda- to da accantonare negli anni.
La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire più il ver- samento di eventuali versamenti aggiuntivi.
La formula di pagamento del premio sopra descritta ha le caratteristi- che di un programma di investimento ad accumulazione estremamente flessibile, che prevede il versamento di un premio unico iniziale e la pos- sibilità di maggiorare successivamente le prestazioni garantite tramite il versamento di premi integrativi.
La Società trattiene da ciascun premio unico versato (iniziale o integrativo) un caricamento proporzionale, come precisato al successivo punto 6.1.
Il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite un ordine di bonifico a favore di Crédit Agricole Vita S.p.a. presso uno dei Soggetti Distributori.
Al fine di non ostacolare la prosecuzione del Contratto, in caso di estin- zione del conto corrente di riferimento del Contratto, il pagamento dei premi potrà essere effettuato tramite bonifico a favore della Società, in- dicando nella causale la ragione sociale del Contraente ed il numero del contratto. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova di paga- mento.
5. MODALITÀ DI CALCOLO E DI ASSEGNAZIONE DELLA PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
L’operazione di capitalizzazione è collegata alla Gestione Separata “Crédit Agricole Vita”, separata dalle altre attività della Società e disci- plinata da apposito Regolamento facente parte delle Condizioni Con- trattuali.
Il risultato della gestione ed il tasso di rendimento ottenuto sono annual- mente certificati da una Società di Revisione Contabile iscritta all’albo cui all’Art.161 del D. Lgs 58/98.
Annualmente viene attribuita al contratto una rivalutazione annua pari al rendimento certificato della Gestione Separata, diminuito di una com- missione di gestione dello 0,75%.
Il capitale assicurato viene rivalutato ad ogni ricorrenza annuale di con- tratto, nonché al momento della risoluzione della posizione individua- le (riscatto). La rivalutazione di ciascun capitale acquisito decorre dalla data di versamento del relativo premio. La progressiva maggiorazione del capitale assicurato - che si consolida annualmente - avviene aggiun- gendo gli interessi maturati per rivalutazione. Gli interessi maturati si determinano in base alla misura annua di rivalutazione, che è uguale
al rendimento annuo attribuito e non può risultare inferiore alla misura annua minima garantita che è pari allo 0,50%.
Nel caso in cui il capitale assicurato come sopra determinato sia inferio- re ai premi maggiorati come calcolati al successivo articolo 10 bis delle Condizioni Contrattuali verrà liquidata quest’ultima prestazione. Gli ef- fetti del meccanismo di rivalutazione delle prestazioni sono evidenziati nel progetto esemplificativo riportato nella successiva sezione E. Entro la conclusione del contratto, verrà fornito al Contraente l’analogo pro- getto elaborato in forma personalizzata.
C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI E REGIME FISCALE
6. COSTI
6.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
6.1.1 Costi gravanti sul premio
5,00%
Caricamento percentuale applicato sul premio
Onere
Tipologia
6.1.2 Costi per riscatto
Non sono presenti costi in caso di riscatto.
6.2 Costi applicati mediante prelievo sul rendimento della Gestione
Tipologia | Onere |
Commissione annua applicata dalla Società sul rendimento conseguito dalla Gestione separata | 10,00% |
Misura di rendimento minima trattenuta | 0,75% |
Nella tabella di seguito è riportata la quota percepita in media dagli in- termediari calcolati in funzione del cumulo dei premi corrisposti e del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza:
28,50%
Provvigione d’acquisto sul premio unico netto
57%
Rendimento Trattenuto
7. SCONTI
Questo prodotto non prevede sconti di alcun genere.
8. REGIME FISCALE
8.1 Regime fiscale dei premi
I premi dei contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione sono esenti dall’imposta sulle assicurazioni.
8.2 Regime fiscale delle somme corrisposte
Le somme corrisposte dalla Società, in dipendenza del contratto, a Be- neficiari Persone Fisiche percipienti le somme al di fuori dell’esercizio di attività commerciali, costituiscono reddito soggetto ad imposta sosti- tutiva delle imposte sui redditi, determinata applicando l’aliquota previ- sta dalla legge all’importo corrispondente alla differenza, se positiva, tra l’ammontare percepito e l’ammontare dei premi pagati.
Si precisa che tale imposta si applica anche in caso di recesso.
La predetta differenza è diminuita di una quota della stessa forfettaria- mente riferita ai proventi derivanti dalle obbligazioni e dagli altri titoli di cui all’articolo 31 del DPR 601/1973 ed equiparati e dalle obbligazio- ni emesse dagli Stati, e relativi enti territoriali, inclusi nella lista di cui al decreto emanato ai sensi dell’articolo 168-bis del DPR 917/1986 ed eventualmente maggiorata per effetto dell’applicazione del c.d. “equa- lizzatore”.
L’imposta sostitutiva è applicata dalla Società in veste di sostituto di im- posta salvo nel caso di somme percepite nell’esercizio di attività com- merciali. In tale ipotesi le somme non sono assoggettate all’imposta so- stitutiva ma concorrono a formare il reddito d’impresa.
8.3 Imposta di Bollo
Le comunicazioni relative al presente contratto sono soggette all’impo- sta di bollo, calcolata sul complessivo valore di mercato o, in mancanza, sul valore nominale o di rimborso (art. 13 comma 2 ter della tariffa alle- gata al DPR 642/1972 introdotto dal DL 201/2011).
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
9. MODALITÀ DI PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Il contratto è concluso (perfezionato) nel giorno in cui il Contraente rice- ve la comunicazione scritta, firmata dalla Società, dell’accettazione della proposta firmata dal Contraente. Ciascuna posizione individuale entra in vigore a condizione che il contratto sia concluso e sia stato pagato il primo premio unico relativo alla suddetta copertura.
10. RISOLUZIONE DEL CONTRATTO
Non è prevista l’anticipata risoluzione del contratto.
In caso di disdetta, da comunicarsi per iscritto alla controparte entro 6 mesi dalla scadenza del contratto, il contratto non sarà automaticamen- te rinnovato. Il contratto disdettato, raggiunta la scadenza contrattuale, non potrà più essere alimentato dal versamento di ulteriori premi, ma resta inteso che le posizioni dei singoli Collaboratori/Amministratori, nonostante la disdetta, non potranno essere riscattate dal Contraente se non in caso di definitiva risoluzione del rapporto di collaborazione. Non è previsto valore di riduzione.
11. RISCATTO
Il Contraente può richiedere il riscatto di una o più posizioni individuali in caso di definitiva risoluzione del rapporto di collaborazione. Il valore liquidabile sarà determinato come il massimo tra il capitale assicurato al momento della richiesta e il cumulo dei premi versati e maggiorati fino al momento della richiesta, relativi al Collaboratore/Amministratore cessato.
Perché la Società liquidi tale valore è necessaria la presentazione di un documento comprovante la risoluzione del rapporto di collaborazione. Si richiama l’attenzione sul fatto che la somma liquidabile in caso di ri- scatto totale, a causa dei costi gravanti sul premio, potrebbe anche risul- tare inferiore ai premi versati. Nel progetto esemplificativo riportato nel- la successiva sezione E (nonché nel progetto che verrà successivamente elaborato in forma personalizzata), sono evidenziati i valori del riscatto totale determinati in ciascuno degli anni indicati in base alle ipotesi spe- cificate. Per le informazione relative al valore di riscatto, il Contraente potrà rivolgersi all’Ufficio Liquidazioni della Società:
Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx
TELEFAX: x00 00 000000000
E-MAIL: PEC: xxxxxxxxxxxx.xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx;
oppure xxxxxxxxxxxx@xx-xxxx.xx TELEFONO: x00 00 000000000
La Società fornirà sollecitamente, e comunque non oltre il termine di 10 giorni dal ricevimento della richiesta, le suddette informazioni.
12. REVOCA DELLA PROPOSTA
Prima della conclusione del contratto, il Proponente ha sempre la fa- coltà di revocare la proposta di assicurazione, dandone comunicazione alla Società tramite raccomandata o telefax. In tal caso il Proponente ha diritto alla restituzione delle somme eventualmente già pagate entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della suddetta comunica- zione.
13. DIRITTO DI RECESSO
Il Contraente, se persona fisica, può recedere dal contratto entro 30 gior- ni dal momento in cui è informato della sua conclusione, dandone co- municazione alla Società con lettera raccomandata o telefax contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l’effetto di liberare le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della comunicazione di recesso, quale risulta dal timbro postale della raccomandata o dalla data del telefax.
Entro 30 giorni dal ricevimento da parte della Società della comunicazio- ne del recesso, dietro consegna dell’originale della polizza e delle even- tuali appendici, al Contraente verrà rimborsato il premio eventualmente corrisposto.
14. DOCUMENTAZIONE DA CONSEGNARE ALL’IMPRESA PER LA LIQUIDAZIONE DELLE PRESTAZIONI E TERMINI DI PRESCRIZIONE
I pagamenti dovuti dalla Società vengono effettuati - previa richiesta di liquidazione inoltrata su appositi moduli forniti dalla Società - entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa elencata nelle Condizioni Contrattuali all’art. 16. Richieste di pagamento incomplete comporteranno tempi di liquidazione più lunghi.
Si ricorda che i diritti derivanti dal Contratto di assicurazione si prescri- vono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
15. LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO
LEGISLAZIONE APPLICABILE
Il contratto è assoggettato alla legge italiana. NON PIGNORABILITÀ E NON SEQUESTRABILITÀ
Ai sensi dell’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Società in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita non sono pignorabili né sequestrabili.
FORO COMPETENTE
Per le controversie relative al contratto, il foro competente è quello del luogo ove risiede o ha eletto domicilio il Contraente o il Beneficiario.
16. LINGUA
Il contratto e ogni documento ad esso allegato sono redatti in lingua italiana.
17. RECLAMI
Eventuali reclami, riguardanti il rapporto contrattuale e/o la gestione dei sinistri, devono essere presentati per iscritto, anche tramite comunica- zione telefax o di posta elettronica a:
Crédit Agricole Vita S.p.A. Ufficio Reclami
Xxx Xxxxxxx, 00 - 00000 Xxxxxx
Fax: 02 - 000000000
utilizzando il relativo modello e specificando numero di polizza, e, ove applicabile e/o disponibile il numero di preventivo o di sinistro nonché una descrizione esaustiva della doglianza.
Sul sito internet della Società (xxx.xx-xxxx.xx) è disponibile il modello da utilizzare per la presentazione dei reclami.
La funzione aziendale incaricata dell’esame dei reclami è l’Ufficio Re- clami che, in osservanza al Regolamento Isvap n. 24/2008, dovrà dar- ne riscontro entro 45 giorni dalla data di ricevimento degli stessi.
Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo, per mancato o parziale accoglimento, o in caso di assenza di riscon- tro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi all’I- VASS - Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, fax 00.00.000.000 o 00.00.000.000, indirizzo PEC xxxxx@xxx.xxxxx.xx, compi- lando l’apposito modulo reso disponibile dall’Autorità sul sito internet xxx.xxxxx.xx (tale modulo è altresì disponibile sul sito internet della So- cietà), corredato con:
a) nome, cognome e domicilio del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
b) individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
c) breve ed esaustiva descrizione del motivo del reclamo;
d) copia del reclamo presentato alla Società e dell’eventuale riscontro ricevuto;
e) ogni documento utile per descrivere più compiutamente le relative circostanze.
Per le controversie relative al presente contratto gli aventi diritto hanno la possibilità di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, previo esperimento del tentativo di mediazione a fini conciliativi di cui al D. Lgs. n. 28 del 4 marzo 2010, in quanto condizione di procedibilità della domanda giudiziale.
Il tentativo di mediazione va effettuato davanti all’Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Commercio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Cliente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal contratto.
La richiesta di mediazione dovrà essere inviata, a cura dell’Organismo di Mediazione, presso Crédit Agricole Vita S.p.A, Via Imperia, 35 - 20142 Mi- lano, oppure all’indirizzo di posta elettronica xx-xxxx@xxxxxxxxx.xx ovvero al numero di fax 00 000000000.
18. INFORMATIVA IN CORSO DI CONTRATTO
Al Contraente verrà tempestivamente inviata comunicazione delle even- tuali variazioni (anche normative), intervenute rispetto alle informazioni contenute nella presente Nota Informativa o nel Regolamento della Ge- stione, che possano avere rilevanza per il contratto sottoscritto. Entro
60 giorni dalla data di ciascuna rivalutazione annuale del contratto, la Società invierà al Contraente l’estratto conto annuale dell’operazione di capitalizzazione riferito alla suddetta data.
L’estratto conto riepilogherà:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto alla data di riferimento dell’estratto conto precedente e valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto precedente;
b) dettaglio dei premi versati nell’anno di riferimento;
c) valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell’estratto conto;
d) valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell’estratto conto;
e) il tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla Gestione, l’a- liquota di partecipazione del rendimento riconosciuta, il tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, il tasso annuo di rendimento attribuito per la rivalutazione delle prestazioni.
Prima della conclusione del contratto, il Proponente può chiedere l’ul- timo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto di composizione della Ge- stione, disponibili anche sul sito Internet della Società.
È inoltre possibile consultare la propria posizione assicurativa relativa al contratto sottoscritto all’interno dell’“Area Clienti” disponibile sul sito internet della Società (come previsto dal Provvedimento IVASS n. 7 del 16 luglio 2013).
Per l’attivazione dell’area riservata si può accedere alla sezione “Area Clienti” presente sulla Home Page del sito internet della Società, all’in- terno della quale sono contenute le istruzioni per l’abilitazione all’acces- so.
19. CONFLITTO DI INTERESSI
La Società vigila sulle situazioni di conflitto di interesse ed è dotata di procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interesse originate da rapporti di Gruppo o da rapporti di affari propri o di Società del Gruppo.
La Società può effettuare operazioni in cui ha, direttamente o indiretta- mente, un interesse in conflitto, a condizione che sia comunque assicu- rato un equo trattamento dei Contraenti.
In particolare, il patrimonio della Gestione Separata può essere investito in strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo “Crédit Agricole” ed in quote di altri Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio
(OICR) promossi o gestiti da SGR del Gruppo (OICR collegati) o da altre Società appartenenti a gruppi in rapporti d’affari, diretti o indiretti, con la Società.
Le operazioni su strumenti finanziari emessi da Società del Gruppo e in OICR collegati sono effettuate alle migliori condizioni possibili di mer- cato con riferimento al momento, alla dimensione ed alla natura delle operazioni effettuate.
La Società assicura che il patrimonio della Gestione Separata non sia gravato da alcun onere altrimenti evitabile o escluso dalla percezione di utilità ad esso spettante. In particolare, alla Gestione Interna Separata sono interamente accreditate le retrocessioni disposte da Amundi SGR
S.p.A. società di gestione del risparmio appartenente al gruppo “Crédit Agricole”.
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
La presente elaborazione viene effettuata in base ad una predefinita combinazione di premio e di durata.
Gli sviluppi delle prestazioni e dei valori di riscatto di seguito riportati sono determinati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso annuo di rendimento minimo sotto forma di misura annua minima di rivalutazione del capitale nominale acquisito con il premio unico di perfezionamento garantita contrattualmente, pari allo 0,50%;
b) un’ipotesi di rendimento annuo, realizzato dalla Gestione Separata, costante stabilita dall’IVASS e pari, al momento della redazione del pre- sente progetto, al 2,00%. Al predetto tasso di rendimento si applica la commissione di gestione indicata al precedente paragrafo 5.
Il tasso del 2% costituisce un’ipotesi di rendimento annuo costante ed è meramente indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. |
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento minimo garantito (misura annua di rivalutazione minima garantita) rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a corrispondere in base alle Condizioni Contrattuali - a condizione che il premio unico previsto sia stato puntualmente versato - e non tengono pertanto conto di ipotesi
sulle future partecipazioni agli utili attribuite, sotto forma di rivalutazio- ne del capitale assicurato.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall’IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società.
Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazio- ni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli (attivi) investimenti che compongono la Gestione Separata potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
Sviluppo prestazioni in base
al rendimento annuo minimo garantito
A) TASSO DI RENDIMENTO MINIMO GARANTITO
Tasso di rendimento minimo garantito 0,50% Premio unico versato al perfezionamento: 10.000,00 Euro Capitale inizialmente acquisito con il premio unico 9.500,00 Euro Caricamento applicato 500 euro
Durata posizione individuale 5 anni
(importi in Euro)
Xxxx Xxxxxxxxx | Premio unico | Capitale assicurato (fine anno) | Premi maggiorati | Valore di riscatto (fine anno) |
1 | 10.000,00 | 9.547,50 | 10.000,00 | 10.000,00 |
2 | 9.595,24 | 10.000,00 | 10.000,00 | |
3 | 9.643,21 | 10.000,00 | 10.000,00 | |
4 | 9.691,43 | 10.000,00 | 10.000,00 | |
5 | 9.739,89 | 10.000,00 | 10.000,00 |
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO | |
Tasso di rendimento finanziario | 2,00% |
Tasso annuo di rendimento conservato (trattenuto) dalla Società: | 0,75% |
Aliquota di retrocessione | 90,00% |
Tasso annuo di rendimento attribuito | 1,25% |
(importi in Euro) |
Xxxx Xxxxxxxxx | Premio unico | Capitale assicurato (fine anno) | Premi maggiorati | Valore di riscatto (fine anno) |
1 | 10.000,00 | 9.618,75 | 10.000,00 | 10.000,00 |
2 | 9.738,98 | 10.000,00 | 10.000,00 | |
3 | 9.860,72 | 10.000,00 | 10.000,00 | |
4 | 9.983,98 | 10.000,00 | 10.000,00 | |
5 | 10.108,78 | 10.000,00 | 10.108,78 |
Le prestazioni riportate sono per entrambi gli sviluppi al lordo di oneri fiscali.
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Crédit Agricole Vita S.p.A. è responsabile della veridicità e della comple- tezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota Informativa.
L’Amministratore Delegato
Xxxxx Xx Xxxxx
Edizione Maggio 2018
CONDIZIONI CONTRATTUALI
Assicurazione collettiva per il Trattamento di Fine Mandato nella for- ma di capitalizzazione a premio unico e premi integrativi con rivaluta- zione annuale del capitale
Tariffa 594
PARTE I - OGGETTO DEL CONTRATTO
ARTICOLO 1 - PRESTAZIONI ASSICURATE
In base al presente contratto - al termine della durata di una o più posi- zioni individuali - la Società si impegna a pagare ai Beneficiari designati un capitale determinato come il maggiore fra i seguenti importi, relativi a ciascuna posizione individuale:
- il capitale assicurato rivalutato come stabilito al successivo articolo 10;
- il cumulo dei premi versati maggiorati come stabilito al successivo ar- ticolo 10 bis.
Il capitale inizialmente assicurato, a fronte di ciascun premio versato, è uguale al premio stesso al netto dei caricamenti. Il valore delle pre- stazioni raggiunte verrà comunicato al Contraente ad ogni ricorrenza annuale del contratto. A seguito del pagamento del capitale assicurato al termine della durata, la posizione individuale si estingue e nulla è più dovuto dalla Società. Qualora raggiunto il termine di tale durata il Con- traente non comunichi alla Società l’avvenuto termine del rapporto di collaborazione - allegando la documentazione di cui all’articolo 15 -, la Società provvederà automaticamente a differire di anno in anno la cor- responsione del capitale assicurato a scadenza, alle condizioni e con le modalità di rivalutazione in vigore a tale data.
ARTICOLO 2 - VERSAMENTI DEI PREMI
Il Contraente verserà, relativamente a ciascun Collaboratore/Ammini- stratore inserito nell’elenco di cui al precedente articolo 1:
- all’atto della stipulazione del contratto un premio unico complessivo commisurato all’indennità di fine mandato totale o parziale maturata alla data di decorrenza precisata;
- nel corso della durata contrattuale premi unici al fine di coprire le quo- te di indennità da accantonare negli anni successivi che verranno de- terminati dal Contraente.
L’importo massimo del premio versato da un medesimo Contraente - o da più Contraenti collegati fra loro anche per effetto di rapporti parteci- pativi - non può essere superiore ad Euro 20.000.000. Tale importo mas- simo tiene conto di tutte le operazioni della medesima natura (al netto di eventuali riscatti parziali) effettuate nel corso dei dodici mesi preceden- ti la data dell’operazione stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal medesimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita”.
La Società si riserva in qualsiasi momento di non consentire più il ver- samento di eventuali versamenti aggiuntivi.
Il Contraente dovrà versare il premio alla Società, tramite un ordine di bonifico a favore di Crédit Agricole Vita S.p.A. presso uno dei Soggetti Distributori.
Al fine di non ostacolare la prosecuzione del Contratto, in caso di estin- zione del conto corrente di riferimento del Contratto, il pagamento dei premi potrà essere effettuato tramite bonifico a favore della Società, in- dicando nella causale la ragione sociale del Contraente ed il numero del contratto. La relativa scrittura di addebito costituisce la prova di paga- mento.
A fronte del versamento dei premi la Società fornirà le prestazioni assi- curate, come specificato al successivo art. 1.
ARTICOLO 3 - DURATA
Il presente contratto rimane in vigore per un periodo di anni 5 e si in- tenderà tacitamente rinnovato per altri 5 anni e così di seguito, a meno che non venga disdettato dal Contraente o dalla Società con preavviso di almeno 6 mesi, a mezzo lettera raccomandata con Ricevuta di Ritorno. Resta però inteso che le posizioni dei singoli Collaboratori/Amministra- tori attive alla data della disdetta rimarranno in vigore alle Condizioni Contrattuali della presente polizza e che potranno essere riscattate dal Contraente solo in caso di cessazione del mandato.
ARTICOLO 4 - DURATA DELLA POSIZIONE INDIVIDUALE
Relativamente alle singole posizioni individuali la durata verrà determi- nata in ragione degli ipotetici anni mancanti al termine del rapporto di collaborazione, con un massimo di 10 anni.
ARTICOLO 5 - VARIAZIONI CONTRATTUALI
La Società si riserva di apportare alle presenti Condizioni Contrattua- li quelle modifiche che si rendessero necessarie a seguito di interventi normativi da parte degli enti competenti. Le nuove condizioni verranno applicate ai capitali derivanti dai premi versati dalla prima ricorrenza di polizza successiva all’entrata in vigore delle modifiche.
PARTE II - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO E DIRITTO DI RECESSO
ARTICOLO 6 - CONCLUSIONE DEL CONTRATTO ED ENTRATA IN VIGORE DI OGNI POSIZIONE INDIVIDUALE
Il contratto è concluso (perfezionato) nel giorno in cui il Contraente rice- ve la comunicazione scritta, firmata dalla Società, dell’accettazione della proposta firmata dal Contraente.
Ciascuna posizione individuale contenuta nell’elenco di cui al successivo articolo 7 entra in vigore, a condizione che il contratto sia concluso e sia stato pagato il primo premio unico relativo alla suddetta copertura.
ARTICOLO 7 - COMUNICAZIONI DA PARTE DEL CONTRAENTE
Il Contraente si impegna a comunicare alla Società l’elenco dei Collabo- ratori/Amministratori per i quali manifesterà la volontà di inserimento in contratto tramite la compilazione e la sottoscrizione della proposta su apposito modulo fornito dalla Società, specificando il premio unico da corrispondere per ciascun Collaboratore/Amministratore.
ARTICOLO 8 - COMUNICAZIONI DA PARTE DELLA SOCIETÀ
La Società rilascerà al Contraente, in base alla proposta da questo com- pilata e sottoscritta, l’elenco dei Collaboratori/Amministratori con l’in- dicazione, per ciascuno di essi, dei premi pagati e capitali assicurati; questo elenco formerà parte integrante del Contratto.
ARTICOLO 9 - OBBLIGHI DELLE PARTI
Le obbligazioni a carico di ciascuna parte, Contraente e Società come prima definite, risultano esclusivamente dal presente contratto e dalle eventuali appendici, regolarmente sottoscritte.
PARTE III - REGOLAMENTAZIONE NEL CORSO DEL CONTRATTO
ARTICOLO 10 - MODALITÀ DI RIVALUTAZIONE DEL CAPITALE ASSICURATO
Ad ogni ricorrenza annuale della data di decorrenza del contratto, il ca- pitale, in vigore durante il periodo annuale precedente, verrà rivalutato secondo quanto previsto di seguito.
a) Misura della rivalutazione
Ad ogni ricorrenza annuale la Società determina il rendimento annuo da attribuire al contratto moltiplicando il rendimento medio annuo di cui al punto 8 del Regolamento della Gestione Separata “Crédit Agricole Vita” per una aliquota di partecipazione pari al 90%, a condizione che la Società conservi almeno uno 0,75 di punto percentuale di rendimento realizzato. Nel caso in cui l’attribuzione della suddetta aliquota di partecipazione non permetta di conservare il corrispondente differenziale, l’aliquota di partecipazione accordata sarà quella derivante dal rapporto tra il ren- dimento medio annuo diminuito del suddetto differenziale ed il tasso di rendimento medio annuo stesso. La misura di rivalutazione è uguale al rendimento attribuito; è comunque garantita la misura annua minima di rivalutazione dello 0,50%.
b) Rivalutazione del capitale assicurato e del valore di riscatto
Ad ogni ricorrenza annuale il capitale assicurato in vigore durante il pe- riodo annuale precedente verrà aumentato sommando un importo ot- tenuto applicando al suddetto capitale la misura di rivalutazione di cui al precedente punto a). Per ciascun premio versato, in occasione della prima rivalutazione, la suddetta misura di rivalutazione verrà ridotta in proporzione al tempo intercorrente tra la data di pagamento del relativo premio e la suddetta prima ricorrenza annuale. Per i riscatti nel caso in cui la richiesta di pagamento non coincida con una ricorrenza annuale, il capitale in vigore verrà rivalutato fino alla data della richiesta, appli- cando al suddetto capitale la misura di rivalutazione di cui al precedente punto a) ridotta in proporzione al tempo intercorrente tra l’ultima ricor- renza annuale e la data di richiesta stessa.
ARTICOLO 10 BIS - MAGGIORAZIONE DEI PREMI
Al fine del calcolo del capitale di cui all’art. 10 i premi versati saranno maggiorati in coincidenza di ciascuna ricorrenza annuale del contratto, con un rendimento annuo determinato dalla differenza tra il prodotto del rendimento medio annuo di cui al punto 2 del Regolamento della Ge- stione Separata “Crédit Agricole Vita” per un’aliquota di partecipazione pari al 90,00% ed il tasso del 3,00%, il tutto scontato per il periodo di un anno al 3%. Per ciascun premio versato nell’ultimo anno trascorso, la maggiorazione verrà ridotta in relazione alla frazione di anno rispettiva mente compresa tra la data di pagamento di ciascun premio unico e la ricorrenza annuale di polizza raggiunta.
ARTICOLO 11 - RISCATTO
In caso la risoluzione del rapporto di collaborazione di uno o più Collabo- ratori/Amministratori avvenga - per qualsiasi causa - precedentemente al termine della durata della posizione individuale, la Società si impegna a corrispondere ai Beneficiari, su specifica richiesta scritta e firmata del Contraente, il valore di riscatto coincidente con il capitale di cui al prece- dente art. 1. A seguito del pagamento di tale valore, la posizione indivi- duale si estingue e nulla è più dovuto dalla Società.
Se l’importo riscattabile da un medesimo Contraente - o da più Contraenti collegati fra loro anche per effetto di rapporti partecipativi - risultasse su- periore ad Euro 20.000.000 la Società si riserva il diritto di autorizzare l’o- perazione di riscatto trascorsi almeno 12 mesi dall’ultimo premio versato e poi di diluire la liquidazione nei successi 6 mesi. Tale importo massimo tie-
ne conto di tutte le operazioni della medesima natura effettuate nel corso dei dodici mesi precedenti la data dell’operazione stessa sulla medesima polizza e su eventuali altre polizze sottoscritte dal medesimo Contraente che investono nella Gestione Separata “Crédit Agricole Vita ”.
ARTICOLO 12 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
Sul presente contratto non sono ammesse operazioni di cessione, pegno e vincolo.
ARTICOLO 13 - DUPLICATO DELLA POLIZZA
La Società, a seguito della richiesta da parte del beneficiario, si impegna a consegnare, senza spese a carico di quest’ultimo, copia del Modulo di Xxxxxxx in suo possesso, completa di eventuali appendici o di modifica- zioni della polizza stessa.
In caso di smarrimento, di sottrazione o distruzione dell’originale della polizza, il Contraente o gli aventi diritto possono ottenere un duplicato presentando alla Società copia della relativa denuncia effettuata presso l’autorità competente.
PARTE IV - BENEFICIARI E PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
ARTICOLO 14 - BENEFICIARI
I Beneficiari delle prestazioni garantite sono i singoli Collaboratori/Am- ministratori inseriti nell’elenco di cui al precedente articolo 8.
La comunicazione del Contraente della nomina o revoca o modifica del Beneficiario, in qualunque forma effettuata, anche testamentaria, costi- tuisce un atto unilaterale recettizio, che, in quanto tale, non potrà essere opposto alla Società fino a che la nomina o revoca o modifica del benefi- ciario non sia stata comunicata alla Società medesima.
La designazione dei Beneficiari è a titolo definitivo.
ARTICOLO 15 - PAGAMENTI DELLA SOCIETÀ
Le richieste di pagamento dovranno essere fatte per iscritto dal Contra- ente alla Società.
Alle richieste di pagamento il Contraente dovrà allegare i seguenti do- cumenti:
• la comunicazione dell'importo corrispondente all'IRPEF;
• la fotocopia del verbale di assemblea che rileva la decadenza della ca- rica dell'Amministratore
oppure
la fotocopia della comunicazione, su carta intestata della Ditta, dell'av- venuta risoluzione del rapporto di collaborazione dell'interessato, qua- lora questi non ricopra cariche specifiche;
• in caso di morte del Collaboratore/Amministratore, la documentazione necessaria ad identificare i suoi aventi diritto.
Resta inteso che della prestazione garantita verrà data al Contraente la parte necessaria affinché assolva ai propri obblighi di sostituto d'impo- sta nella misura dal Contraente comunicata alla Società.
Entro 30 giorni dalla presentazione di tali documenti la Società prov- vederà al versamento delle somme dovute. Decorso il termine dei 30 giorni - ed a partire dal medesimo fino alla data dell'effettivo pagamento
- sono riconosciuti ai Beneficiari gli interessi moratori, calcolati secondo i criteri della capitalizzazione semplice, al tasso annuo più elevato tra il saggio legale in vigore ed il rendimento attribuito a norma dell'articolo 12 comma a). Ogni pagamento viene effettuato presso la Sede o presso i soggetti abilitati dalla Società.
Antiterrorismo e Sanzioni Internazionali
La Società, in qualità di entità soggetta a controllo e coordinamento di Crédit Agricole Assurances facente parte del Gruppo Crédit Agricole S.A. (XX.XX), si impegna a rispettare le norme legislative e le regole previ- ste dal regime delle Sanzioni Internazionali definito da misure restrittive che impongono sanzioni di natura economica o finanziaria (incluse le sanzioni o misure relative ad embargo o asset freeze) volte a contra- stare l’attività di Stati, individui o organizzazioni che minacciano la pace e la sicurezza internazionale. Tali misure sono emesse, amministrate o rafforzate dal Consiglio di Sicurezza delle Nazioni Unite, dall’Unione Europea, dalla Francia, dagli Stati Uniti d’America (incluso in particolare l’Office of Foreign Assets (OFAC) e il Dipartimento di Stato) o da altre Autorità competenti.
In osservanza alle direttive di XX.XX., nessun pagamento può essere ef- fettuato nell’esecuzione del presente contratto assicurativo se tale paga- mento viola le suddette misure.
PARTE V - LEGGE APPLICABILE, FISCALITÀ E FORO COMPETENTE
ARTICOLO 16 - RINVIO ALLE NORME DI LEGGE
Il contratto è regolato dalle legge italiana. Per tutto quanto non previsto dalle presenti condizioni, valgono le norme di legge.
ARTICOLO 17 - IMPOSTE
Le imposte relative al contratto sono a carico del Contraente, dei Bene- ficiari od aventi diritto.
ARTICOLO 18 - PRESCRIZIONE
I diritti derivanti dal contratto si prescrivono in dieci anni da quando si è verificato il fatto su cui il diritto stesso si fonda.
Gli importi dovuti ai beneficiari per i quali non sia pervenuta alla Società la richiesta di liquidazione per iscritto entro e non oltre il termine di pre- scrizione di dieci anni sono devoluti obbligatoriamente, ai sensi e per gli effetti del D.L. 28 agosto 2008, n. 134, convertito nella Legge 27 ottobre 2008, n. 166, al fondo costituito presso il Ministero dell’economia e delle finanze, finalizzato ad indennizzare i risparmiatori vittime di frodi finan- ziarie, previsto all’art. 343 della Legge 23 dicembre 2005, n. 266.
Edizione Maggio 2018
REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
“Crédit Agricole Vita”
1. DENOMINAZIONE
Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, distin- ta dagli altri attivi detenuti dall’impresa di assicurazione, denominata “Crédit Agricole Vita” (di seguito “Gestione Separata”) e disciplinata dal Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 (di seguito il “Regolamento ISVAP”).
Ai sensi dell’articolo 5, comma 1 del Regolamento ISVAP, il presente regolamento della Gestione Separata è stato approvato dal Consiglio di Amministrazione della Società ed è stato trasmesso all’IVASS in con- formità a quanto previsto dal comma 3 del medesimo articolo del Re- golamento.
2. VALUTA DI DENOMINAZIONE
La valuta di denominazione è l’Euro.
3. PERIODO DI OSSERVAZIONE
Il tasso medio di rendimento di cui al successivo punto 8 viene determi- nato e certificato in relazione all’esercizio annuale della Gestione Sepa- rata che decorre relativamente al periodo di osservazione dal 1 gennaio di ciascun anno fino al successivo 31 dicembre. Inoltre, ogni mese viene determinato il tasso medio di rendimento della Gestione Separata rea- lizzato nel periodo di osservazione costituito dai dodici mesi immedia- tamente precedenti.
4. OBIETTIVI E POLITICHE DI INVESTIMENTO
4.1 Tipologie, limiti qualitativi e quantitativi delle attività in cui si intendono investire le risorse
Le scelte di investimento competono alla Società che svolge tale attivi- tà in coerenza con la Politica Finanziaria approvata dal proprio Organo Amministrativo.
La gestione degli attivi è volta ad assicurare la parità di trattamento di tutti gli assicurati attraverso politiche di investimento e di disinvesti- mento delle risorse disponibili, idonee a garantire una equa partecipa- zione ai risultati finanziari. A tal fine sono stabiliti dei limiti agli importi che possono essere movimentati da un unico contraente sia in fase di ingresso che in fase di uscita dalla gestione, salvi i diritti al riscatto di cui alle condizioni generali di polizza.
La finalità della gestione è il perseguimento di un adeguato livello di sicurezza, redditività, liquidità e diversificazione degli investimenti volto a ottimizzare il profilo di rischio-rendimento del portafoglio in funzione delle garanzie offerte dai contratti collegati alla Gestione Separata.
Gli attivi in carico alla Gestione Separata sono principalmente ricon- ducibili al mercato obbligazionario europeo e sono denominati in euro. Sono altresì possibili altri investimenti, ammissibili ai sensi della nor- mativa vigente, che comunque rappresentano una percentuale conte- nuta della composizione della Gestione Separata: tra questi, in partico- lare, si rilevano le posizioni esposte al rischio di oscillazioni del mercato azionario (azioni o fondi azionari).
Per la componente obbligazionaria, gli investimenti sono orientati in obbligazioni emesse da società, stati o enti sopranazionali che, secon- do le valutazioni della Società, presentano un buon livello di solvibilità creditizia. Al fine di effettuare tale valutazione la Società tiene anche in considerazione le valutazioni sul merito di credito pubblicate dalla Agenzie di rating.
Fermo restando i limiti normativi per le classi di attivi utilizzabili a co- pertura delle riserve tecniche, si riporta di seguito la massima esposi- zione ammissibile per le principali asset class in cui la Gestione Sepa- rata può essere investita.
Tipologia di attivo Limite |
Titoli di debito |
Governativi (comprensivi di obbligazioni Questa asset class può emessi o garantiti da Stati membri dell’U- rappresentare anche il nione Europea o appartenenti all’Ocse ov- 100% delle attività del- vero emessi da enti locali o da enti pub- la Gestione Separata blici di Stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più Stati membri e Fondi armonizzati a prin- cipale contenuto obbligazionario esposti al rischio di emittenti governativi o soprana- zionali); |
Corporate (comprensivi di obbligazio- Max 65% ni o altri titoli assimilabili negoziati in un mercato regolamentato; obbligazioni non negoziate in un mercato regolamentato, emesse da società o enti creditizi aventi la sede legale in uno Stato membro dell’U- nione Europea o appartenenti all’Ocse, il cui bilancio sia da almeno tre anni certi- ficato da parte di una società di revisione debitamente autorizzata e Fondi armoniz- zati a principale contenuto obbligazionario esposti al rischio di emittenti corporate); |
Prodotti Strutturati (strumenti finanziari Max 20% che presentano una remunerazione per l’investitore condizionata al verificarsi o meno di certe condizioni o opzionalità (es. obbligazioni a tasso variabile che prevedo- no un minimo garantito); |
Titoli di Capitale |
Azioni (posizioni azionarie negoziate e non Max 25% negoziate su mercati regolamentati e fon- di armonizzati o altri strumenti finanziari il cui rischio e remunerazione sono princi- palmente legati al mercato azionario); |
Strumenti immobiliari |
Fondi immobiliari e investimenti in im- Max 20% mobili; |
Strumenti finanziari il cui rischio non è Max 10% direttamente legato al mercato azionario, obbligazionario o immobiliare (fondi abso-
lute return e fondi speculativi) o che pre- vedono una dinamicità nella esposizione ai rischi di mercato che non rende possibile una loro classificazione come Titoli di Ca- pitale, Titoli di Debito o Strumenti immobi- liari (fondi flessibili).
Strumenti alternativi e flessibili
4.2 Limiti di investimento in relazione ai rapporti con controparti di cui all’art. 5 del Regolamento ISVAP
n. 25 per assicurare la tutela dei contraenti da possibili situazioni di conflitto d’interessi
La Società, per assicurare ai Contraenti una tutela da possibili situazioni di conflitto di interesse, è tenuta al rispetto di quanto disposto dal Re- golamento ISVAP n. 25 del 27 maggio 2008; a tal fine si è dotata anche di una specifica normativa interna “Linee Guida relative alla disciplina delle operazioni infragruppo e con parti correlate” che prevede che le operazioni d’investimento in strumenti finanziari emessi da soggetti che siano da considerarsi Parti Correlate possono essere effettuate alla condizione che l’operazione sia eseguita alle migliori condizioni possibili seguendo una procedura di best execution. Tale procedura prevede che, per limitare il rischio legato ai possibili conflitti d’interesse, nonché in relazione ai criteri per verificare la congruità del prezzo delle operazioni infragruppo per le operazioni di investimento in strumenti per i quali si configura un interesse in conflitto, anche solo potenziale, debba esser fatta un’analisi preventiva dettagliata dell’operazione e debbano essere richieste almeno tre offerte sul mercato sulla base di una metodologia di definizione dei parametri “prezzo” e “rendimento”.
Il limite massimo di esposizione in strumenti finanziari, ad esclusione degli OICR, emessi da Parti Correlate è il 10% del patrimonio della Ge- stione Separata. In merito alla parte relativa gli OICR, il limite massimo di esposizione è pari al 10% del patrimonio della Gestione Separata.
Inoltre, la Società ha emanato specifiche linee guida nel caso di affida- mento ad intermediari abilitati di mandati di gestione di portafogli finan- ziari. In particolare, la Società svolge un monitoraggio finalizzato alla verifica del rispetto dei limiti e delle istruzioni impartite al gestore.
4.3 Impiego di strumenti finanziari derivati
La Società si riserva inoltre la possibilità di utilizzare strumenti finan- ziari derivati in coerenza con le caratteristiche della Gestione Separata e nel rispetto delle condizioni previste dalla normativa vigente in ma- teria di attivi a copertura delle riserve tecniche con lo scopo esclusivo di realizzare un’efficace gestione del portafoglio e/o di coprire il rischio di investimento. In particolare potranno essere effettuate operazioni di copertura dai rischi finanziari volte a raggiungere determinati obiettivi di investimento in modo più agevole o economico rispetto a quanto sia pos- sibile operando sugli attivi sottostanti. L’eventuale utilizzo di strumenti finanziari derivati deve comunque mantenersi coerente con i principi di sana e prudente gestione.
5. VALORE DELLE ATTIVITÀ DELLA GESTIONE SEPARATA
Alla Gestione Separata affluiranno attività per un ammontare non infe- riore a quello delle riserve matematiche relative ai contratti di assicura- zione e di capitalizzazione (ramo I e ramo V) che prevedono una clausola di rivalutazione legata al rendimento della Gestione Separata stessa.
La Gestione Separata non è rivolta in via esclusiva ad uno specifico seg- mento di clientela.
6. SPESE GRAVANTI SULLA GESTIONE SEPARATA
Sulla Gestione Separata gravano le seguenti spese:
a) le spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla socie- tà di revisione;
b) le spese sostenute per la compravendita delle attività della Gestione.
Pertanto, non possono gravare sulla determinazione del risultato finan- ziario della Gestione, di cui al successivo punto 8, ulteriori oneri, rispetto a quelli sopra riportati.
7. RETROCESSIONE DI COMMISSIONI O DI ALTRI PROVENTI
Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili deri- vanti dalle retrocessioni di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla Società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata.
8. XXXXX MEDIO DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
Il tasso percentuale di rendimento medio delle attività inserite nella Ge- stione Separata verrà determinato applicando il seguente procedimen- to:
1) Al termine di ciascun mese si calcolerà il tasso percentuale di rendi- mento conseguito nel mese facendo il rapporto tra i redditi di com- petenza del mese, al netto delle spese di cui al punto 6, e la giacenza media nel mese delle corrispondenti attività, determinata in confor- mità delle disposizioni del Regolamento ISVAP n. 38 del 3 giugno 2011 e in base al valore di iscrizione nella Gestione Separata, moltiplicando il risultato del rapporto per 100.
A formare i redditi di competenza del mese concorreranno:
a) i ratei delle cedole maturati, i dividendi incassati , al lordo delle eventuali ritenute fiscali e gli scarti di emissione e di negoziazione di competenza;
b) il saldo delle plusvalenze e minusvalenze realizzate. Le plusva- lenze e le minusvalenze realizzate vengono determinate con rife- rimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata e al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione. Le spese sostenute dalla Società, da portare in diminuzione dei predetti redditi, sono costituite da quelle indicate al punto 6. La giacenza media delle attività della Gestione è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione stessa.
2) Al termine di ciascun mese, dopo aver determinato il tasso percen- tuale di rendimento conseguito nel mese, si calcolerà il tasso percen- tuale di rendimento medio facendo la media aritmetica ponderata dei tassi percentuali di rendimento conseguiti in ciascuno degli ultimi do- dici mesi trascorsi, utilizzando quali pesi le consistenze medie degli investimenti nei predetti mesi, definite al precedente punto 1. Il valore risultante, moltiplicato per dodici, rappresenterà il tasso percentuale di rendimento medio annuo da prendere come base per il calcolo del- la misura di rivalutazione definita nelle condizioni contrattuali.
9. VERIFICHE CONTABILI
La Gestione Separata è annualmente sottoposta a revisione contabile da parte di una Società di revisione iscritta nell’apposito registro pre- visto dalla normativa vigente all’albo speciale di cui all’Articolo 161 del D.Lgs. 24.02.1998 n° 58, la quale attesta la rispondenza della Gestione stessa al presente Regolamento.
In particolare sono soggetti a revisione contabile:
a) la consistenza delle attività assegnate nel corso del periodo di osser- vazione alla Gestione Separata;
b) la corretta valutazione delle attività attribuite alla Gestione Separata;
c) la disponibilità e conformità delle attività della Gestione al Regola- mento nonché alla normativa vigente;
d) la correttezza del risultato finanziario e del conseguente rendimento medio annuo della Gestione Separata;
e) l’adeguatezza dell’ ammontare delle attività alla fine del periodo, ri- spetto all’importo delle corrispondenti riserve matematiche;
f) la conformità del rendiconto e del prospetto della composizione della Gestione Separata.
10. MODIFICHE AL REGOLAMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adegua- mento dello stesso alla normativa primaria (legislazione italiana e co- munitaria) e secondaria (circolari e disposizioni IVASS) vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali, con esclusione di quelle meno favore- voli per il Contraente.
11. OPERAZIONI STRAORDINARIE
La Società si riserva la possibilità di procedere alla scissione della Ge- stione Separata in più gestioni ovvero alla sua fusione con altre gestioni separate, nei limiti e con le modalità previste dagli artt. 34 e 35 del Re- golamento ISVAP n. 14 del 18 febbraio 2008, quando queste operazio- ni siano volte a conseguire l’interesse dei contraenti. In tali ipotesi, la Società invierà a ciascun Contraente una comunicazioni preventiva che illustri le caratteristiche dell’operazione e la data effetto della stessa, ferma restando la possibilità per i contraenti di esercitare il riscatto del contratto o il trasferimento ad altra Gestione Separata istituita presso l’impresa come previsto nelle condizioni di assicurazione e nel rispetto dei limiti massimi agli importi che possono essere movimentati.
12. NORME FINALI
Il presente Regolamento costituisce parte integrante delle Condizioni Contrattuali.
Edizione Maggio 2018
GLOSSARIO
Anno (annuo - annuale - annualità)
Vedere Unità di Misura
Appendice contrattuale
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.
Asset Freeze
Misura amministrativa volta a privare le persone e/o le organizzazioni dei paesi sanzionati delle risorse finanziarie necessarie.
Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento assicu- rato.
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi com- merciali e amministrativi della Società.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della Società può col- lidere con quello del Contraente.
Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodi- cità stabilita dal contratto (annualmente, mensilmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumentare e mai diminuire.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Contratto (di assicurazione sulla vita)
Contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o di rendita al verificarsi di un evento attinente alla vita dell’Assicurato.
Contratto (di capitalizzazione)
Contratto con il quale la Società, decorso un termine non inferiore a cin- que anni e senza alcuna condizione legata al verificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento del premio.
Embargo
Sanzione economica e commerciale destinata a vietare o limitare il com- mercio di beni, tecnologie e servizi con i paesi sanzionati.
Età assicurativa
Sanzione economica e commerciale destinata a vietare o limitare il com- mercio di beni, tecnologie e servizi con i paesi sanzionati.
Gestione Separata (o speciale)
Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendimento ottenuto dalla gestione separata e dall’aliquota di partecipazione deriva la rivalutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persona fisiche. Gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di interesse collet- tivo, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assi- curazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Mese
Vedere Unità di Misura
Perfezionamento del contratto
Momento in cui avviene il pagamento del premio pattuito.
Plusvalenza/Minusvalenza
È la differenza rispettivamente positiva o negativa fra il prezzo di vendita di una attività componente la Gestione Separata ed il suo prezzo di ac- quisto.
Polizza collettiva
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione stipulato da un Contraente costituito da una persona giuridica, quale ad esempio il Datore di lavoro o una determinato ente rappresentante una categoria professionale, nell’interesse di un gruppo di Amministratori, quali ad esempio i dipendenti dell’azienda o gli appartenenti alla categoria pro- fessionale stessa.
Premio complessivo (o lordo)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Socie- tà quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto.
Premio unico
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla Società al momento della conclusione del contratto.
Prescrizione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di un anno.
Prestazione assicurata
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società ga- rantisce al beneficiario al verificarsi dell’evento assicurato.
Principio di adeguatezza
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio.
Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e
riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.
Proposta
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di propo- nente, con il quale egli manifesta alla Società la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Quietanza di premio
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di pagamento in contanti o con as- segno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (RID bancario), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.
Quietanza di liquidazione
Documento che prova l’avvenuto pagamento della prestazione.
Quinquennio
Vedere Unità di Misura
Rendimento finanziario
Risultato finanziario della gestione separata nel periodo previsto dal re- golamento della gestione stessa.
Rendimento minimo trattenuto
Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendi- mento finanziario della gestione separata.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assicurazione.
Riserva matematica
Importo che deve essere accantonato dalla Società per fare fronte agli impegni nei confronti degli assicurati assunti contrattualmente. La leg- ge impone alle società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziaria in cui essa viene investita.
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodici- tà (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni Contrattuali.
Sanzioni Internazionali
Normativa relativa alle misure restrittive adottate dall’Unione Europea e/o dai singoli Stati Membri, e/o da altri Paesi al di fuori dell’UE (incluso gli Stati Uniti d’America).
Settimana
Vedere Unità di Misura
Sostituto d’imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolumenti, all’ef- fettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Tassazione separata
Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a formazione plu- riennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il con- tribuente che deriverebbero dall’applicazione delle aliquote progressive dell’imposta sui redditi.
Unità di Misura
Le unità di misura del Sistema Internazionale (Decreto del Ministro dello sviluppo economico del 29 ottobre 2009) riportate nelle seguenti condi- zioni contrattuali si intendono definite come segue:
• Anno (annuo - annuale - annualità): periodo di tempo la cui durata è pari a 365 giorni (366 in caso di bisestilità)
• Età assicurativa: età in anni interi, determinata trascurando le frazioni d’anno
• Mese: periodo di tempo la cui durata è compresa tra 28 e 31 giorni in funzione della data iniziale del conteggio
• Quinquennio: periodo di tempo la cui durata è pari a 5 anni Settimana: periodo di tempo la cui durata è pari a 7 giorni.
Edizione Maggio 2018
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Ed. Maggio 2018
FAC-SIMILE
Credit Agricole Vita S.p.A. - Società Unipersonale
Sede Legale: Xxx Xxxxxxxxxx, 0 - 00000 Xxxxx (Xxxxxx) - Tel. 0000 000000 - Fax 0000 000000
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Cod. Fisc. e Num. Iscrizione al Registro delle Imprese di Parma N. 09479920150 Impresa autorizzata all'esercizio delle assicurazioni vita con decreto
Ministero Industria e Commercio del 21/06/90 (Gazzetta Ufficiale del 29/06/90) - Iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazioni n. 1.00090 Società soggetta a direzione e coordinamento di Crédit Agricole Assurances S.A.
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FAC-SIMILE
INTESTATO A:
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SI
NO
FIRMA DELL’INTERESSATO
Luogo e data
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4 Trasferimento di dati all’estero I Suoi dati personali potranno essere trasferiti verso paesi terzi rispetto a quelli facenti parte dello Spazio Economico Europeo.
5 Tempi di conservazione dei dati I Suoi dati saranno conservati per almeno dieci anni (in osservanza alla normativa pro-tempore vigente) a far data dalla ces- sazione di qualsivoglia rapporto di natura contrattuale tra Lei e la Società. Sono fatti salvi i dati la cui conservazione è finalizzata ad esercitare o difendere un diritto in sede giudiziaria.
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