INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO: CREDITIS SERVIZI FINANZIARI S.P.A.
Condizioni applicate presso il canale Banche del Gruppo Banca Carige Condizioni valide al 03/02/2020
INFORMAZIONI SULL’INTERMEDIARIO: CREDITIS SERVIZI FINANZIARI S.P.A.
Denominazione sociale: CREDITIS SERVIZI FINANZIARI SpA Sede legale: Xxx X. X’Xxxxxxxx 000,00000 Xxxxxx - Sede operativa: Via G. D’Annunzio 101- Genova - Indirizzo telematico: xxxx@xxxxxxxx.xx – PEC: xxxxxxxx@xxx.xxxxxxxx.xx - Sito web: xxx.xxxxxxxx.xx - Telefono 000-000000 - Codice ABI: 016805 - Sottoposta alla Vigilanza della Banca d’Italia - Iscritta al n. 33318 dell’Albo di cui all’art.106 del D. Lgs. 385/1993 e dell’Albo di cui all’art. 114 septies del D. Lgs. 385/1993 - Intermediario assicurativo iscritto al Registro degli Intermediari Assicurativi Sezione D n. D000242552 - Codice Fiscale- Partita IVA: 01670790995 - Capitale Sociale deliberato e interamente sottoscritto: euro 40.000.000,00 – Informazioni ai clienti: Centro Relazioni Clientela – numero verde 800 01 09 09 (dal lunedì al venerdì dalle 8.30 alle 18.00) – fax 000 00 00 00 – email: xxxx@xxxxxxxx.xx
INFORMAZIONI SULLA BANCA: Spazio per informazioni sulla banca collocatrice | PRESTITO PERSONALE “MYSURA” |
CARATTERISTICHE
Prodotto destinato a clientela con qualifica: “consumatore”. I prestiti personali sono finanziamenti non finalizzati ed erogati
direttamente al cliente richiedente che sottoscrive le richieste di finanziamento presso le agenzie/filiali della banca collocatrice che le inoltra a Creditis S.p.a. Il cliente si impegna a restituire l’importo finanziato secondo un piano di ammortamento finanziario a tasso fisso ed a rate costanti a scadenze concordate calcolato in funzione del valore di un parametro di riferimento maggiorato di uno spread. Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
Eventuali servizi accessori o facoltativi
Può ricorrere – a discrezione del Cliente – sotto forma di adesione od altra forma di stipula, una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, a fronte del rischio morte. Il Cliente può altresì aderire, sempre a copertura del rimborso del credito derivante dal finanziamento, a una polizza assicurativa a fronte del rischio “invalidità permanente totale da infortunio o malattia e perdita di impiego involontaria” nel caso in cui l’Aderente occupi lo status di dipendente (pubblico o privato)” oppure a fronte del rischio “invalidità permanente totale da infortunio o malattia e inabilità temporanea totale da infortunio o malattia” nel caso in cui l’Aderente abbia lo status di lavoratore autonomo”, oppure “invalidità permanente totale da infortunio o malattia e malattia grave” nel caso in cui l’Aderente abbia lo status di “non lavoratore” (per maggiori informazioni si rimanda alle “Condizioni di Polizza LUCKY” reperibili in filiale).
Il Cliente può inoltre aderire - se ritenuto - al servizio facoltativo di Crif S.p.A. denominato “Identinet”. Tale servizio informativo è finalizzato al monitoraggio della posizione del cliente nelle banche dati; individua eventuali frodi creditizie perpetrate attraverso un uso improprio di dati personali e mette a disposizione del Cliente assistenza specialistica. E’ previsto anche il monitoraggio dei dati del cliente presso i siti Web al fine prevenire furti d’identità o usi fraudolenti di dati personali (per ulteriori informazioni cfr. le condizioni generali disponibili sul sito xxx.xxxxxxxx.xx o presso le filiali del Gruppo Banca Carige).
RISCHI
Il prestito personale é a tasso fisso, esiste quindi un generico rischio di tasso di interesse, derivante dall’impossibilità di
beneficiare delle eventuali fluttuazioni dei tassi al ribasso. Si possono, inoltre, manifestare rischi legati all’incremento di commissioni e/o spese a carico del cliente dal creditore a fronte di variazioni di costi bancari, postali, ecc.
Il ritardato o il mancato pagamento possono avere conseguenze negative per il Cliente che, oltre a dovere pagare all’Intermediario interessi di mora e altri oneri può essere segnalato in banche dati pubbliche o private (Sistemi di Informazione Creditizia). Le segnalazioni possono rendere più difficile ricevere finanziamenti.
CONDIZIONI ECONOMICHE
Nel presente documento, che ha valenza di messaggio pubblicitario con finalità promozionale, sono riportate le
condizioni massime applicabili (se favorevoli all’intermediario) e minime (se favorevoli al Cliente): nell’ambito delle specifiche offerte promozionali (es. “Mysura Mysurata II”), possono essere applicate condizioni diverse, più favorevoli al cliente e sempre entro i suddetti limiti massimi e minimi, riportate nel documento “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” che costituisce parte integrante del contratto. Il cliente può ottenere presso la dipendenza, gratuitamente, con riferimento al prodotto di suo interesse, il documento “Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” per finalità informative, senza essere vincolato alla sottoscrizione di un contratto.
Sono esclusi dal calcolo del TAEG: spese modifica modalità di rimborso e data pagamento rata, richiesta salto rata, richiesta duplicato documenti, recupero spese produzione ed invio bollettini postali, estinzione anticipata, spese
PRESTITI A TASSO FISSO
Xxxxx Xxxxx Nominale (TAN) - è il prezzo del prestito con riferimento all’anno civile (divisore 365): max 12,95%.
Xxxxx Xxxxx Xxxxxxxxx Globale (TAEG) - è il costo totale del credito espresso in percentuale: max 16,38%
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connesse ad un eventuale inadempimento, il premio delle polizze assicurative favoltative.
Assicurazioni facoltative
Sono inclusi nel calcolo del TAEG: interessi calcolati al tasso TAN, spese di istruttoria, oneri fiscali, commissioni SDD (SEPA Direct Debit) per ogni incasso, incasso bollettino postale, emissione ed invio documentazioni periodiche, assicurazioni necessarie per l’applicazione di un offerta.
- Spese assicurazione facoltativa a copertura del credito CPI Lucky Vita: quota fissa pari al 3,70% dell’importo finanziato. Provvigione in termini percenuali sull’ammontare complessivo pari al 60% (al netto delle imposte) di cui il 58% percepita da Creditis e 2% percepita dalla banca collocatrice.
- Spese assicurazione facoltativa a copertura del credito CPI Lucky Danni: 1,64% dell'importo finanziato per la categoria di clientela “lavoratore autonomo”, 3,35%
USURA
Il cliente può consultare lo specifico Tasso Effettivo Globale medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della Legge n. 108/1996 (c.d. “Legge Antiusura”) sul cartello affisso nei locali delle dipendenze e sul sito internet della Società. Il Tasso Effettivo Globale (TEG) del singolo rapporto non sarà mai superiore ai limiti imposti dalla L.108/1996.
CONDIZIONI COMUNI
Durata: massimo 120 mesi - prodotti specifici possono prevedere durate sino a 180 mesi.
Importi finanziabili: sino ad € 75.000.
Spese per la stipula del contratto e la gestione del rapporto Spese di istruttoria: max. 10% su importo finanziato con un massimo di euro 750 (settecentocinquanta)
Commissioni SDD (SEPA Direct Debit) per ogni incasso: euro 1,65
Recupero spese produzione ed invio bollettini postali:
euro 10
Incasso bollettino postale: euro 1,20
Modifica modalità di rimborso su richiesta cliente: euro 10
Modifica data pagamento rata su richiesta cliente: euro 2
Richiesta salto rata: euro 10,00
Spese richiesta duplicato documenti: euro 10,00
Oneri fiscali: imposta di bollo sul contratto ad oggi pari ad euro 16,00; eventuale imposta di bollo sulle comunicazioni periodiche alla clientela, quello previsto dalla legge tempo per tempo vigente
Rimborso anticipato: indennizzo max. 1% dell’importo rimborsato nel caso di durata residua del contratto superiore ad un anno; max. 0,5% dell’importo rimborsato, nel caso di durata residua del contratto pari od inferiore ad un anno. L’indennizzo per il rimborso anticipato non è dovuto se:
- il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito;
- il rimborso ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto;
- se l’importo rimborsato corrisponde all’intero debito residuo ed è pari o inferiore a € 10.000.
L’indennizzo non potrà superare l’importo degli interessi che il cliente avrebbe pagato per la vita residua del contratto.
Spese di Trasparenza
Emissione/invio documentazioni periodiche: euro zero Recupero bolli e oneri fiscali (imposta di bollo sulle comunicazioni periodiche alla clientela, attualmente euro 2,00 per ogni rendiconto superiore ad euro 77,47): quanto previsto dalla legge tempo per tempo vigente
dell'importo finanziato per la categoria di clientela “non lavoratore” e 3,9975% dell’importo finanziato per la categoria di clientela “lavoratore dipendente”. Provvigione in termini percenuali sull’ammontare complessivo pari al 49% (al netto delle imposte) di cui il 47% percepita da Creditis e 2% percepita dalla banca collocatrice.
Il Cliente può aderire – se ritiene – ad entrambi i predetti prodotti assicurativi (CPI Lucky Vita e CPI Lucky Danni) o a solo uno in base alle proprie esigenze.
In ogni caso il premio dovrà essere corrisposto in un’unica soluzione (premio unico) in via anticipata alla data di decorrenza dell’assicurazione e verrà trattenuto al momento dell’erogazione del finanziamento concesso all’Aderente stesso. L’importo finanziato sarà comprensivo del premio per la copertura assicurativa.
In caso di rimborso totale o trasferiemento del finanziamento, la copertura assicurativa cessa alle h 24.00 del giorno di perfezionamento dell’estinzione o di trasferimento del prestito. L’Assicurato ha diritto alla restituzione della parte di Premio imponibile pagato per il periodo per il quale il rischio è cessato al netto dello spese (3% del premio pagato per il ramo vita e Euro 10,00 per il ramo danni), che coincide con il periodo residuo tra la data di estinzione o trasferimento del Prestito e la data di scadenza originaria del contratto di assicurazione.
In caso di rimborso parziale del finanziamento, la Compagnia ridurrà proporzionalmente la prestazione assicurata della misura corrispondente:
- alla percentuale di estinzione del debito residuo, per il ramo danni;
- alla quota estinta di debito residuo in linea capitale, per il ramo vita.
In alternativa, l’Assicurato ha la facoltà di richiedere, contestualmente all’estinzione anticipata del Prestito, che la Copertura assicurativa rimanga in vigore fino alla scadenza contrattuale a favore del beneficiario designato. Il Cliente deve consultare l’apposita documentazione informativa e di trasparenza, prevista dal Regolamento n. 5/2006 ISVAP e successive modificazioni, a sua disposizione presso le dipendenze della Banca.
Altri prodotti commercializzati
Spese servizio “Identinet” di Crif S.p.A.: canone annuale pari ad Euro 91,00 (per ulteriori informazioni cfr. le condizioni generali disponibili sul sito xxx.xxxxxxxx.xx o presso le filiali del Gruppo Banca Carige).
Spese connesse ad eventuali inadempimenti
Commissioni insoluto: euro 8
Spese di sollecito/recupero: massimo 20% dell’importo degli insoluti
Spese fisse DBT/messa in mora: euro 50
Condizioni applicate presso il canale Banche del Gruppo Banca Carige Condizioni valide al 03/02/2020
Interessi di Xxxx: il tasso degli interessi di mora per i casi di ritardato pagamento è pari al tasso contrattualizzato (TAN) maggiorato di quattro punti percentuali. Interessi di mora calcolati con la formula dell’interesse semplice.
Spese legali: spese per il recupero giudiziale del credito a carico del cliente secondo le tariffe forensi vigenti
Guide pratiche:
Guide: La guida pratica sull’Arbitro Bancario è messa a disposizione della clientela presso le Banche del Gruppo Banca Carige. Qualora il cliente lo richieda detta Guida può essere trasmessa in formato elettronico o scaricata dal sito xxx.xxxxxxxx.xx. Sul sito xxx.xxxxxxxx.xx sono altresì pubblicate le Guide di Banca d’Italia “Il credito ai consumatori in parole semplici” e “la Centrale dei rischi in parole semplici”.
ESEMPI DI CALCOLO
Mysura tasso fisso – esempio rappresentativo predisposto sulla base dei dati medi della produzione di Creditis del III trimestre 2019
Rata mensile* | Durata | TAN | TAEG | Erogato | Importo dovuto | Assicurazione |
€ 178,50 | 66 rate mensili | 7,233% | 8, 38% | €9.600,00 | € 11.915,64 | /// |
Xxxxxx xxxxx fisso con polizza CPI - esempio rappresentativo predisposto sulla base dei dati medi della produzione di Creditis del III trimestre 2019
Rata mensile* | Durata | TAN | TAEG | Indicatore con CPI ** | Erogato | Importo dovuto | Assicurazione |
€ 192,25 | 66 rate mensili | 7,233% | 8,32% | 11,54% | € 9.600,00 | € 12.822,48 | € 746,35 |
* L’importo della rata mensile non comprende eventuali oneri fiscali e Commissioni SDD (SEPA Direct Debit) per ogni incasso.
** Indicatore con CPI: Indicatore del costo totale del credito, calcolato con le stesse modalità del TAEG includendo anche le polizze assicurative facoltative (Protocollo di Intesa Abi-Assofin-AACC 30 novembre 2013). L’esempio riportato è stato formulato ipotizzando la sottoscrizione di polizza assicurativa “Lucky Vita” e “Lucky danni dipendenti” ed includendo i relativi premi, pari rispettivamente al 3,70% e al 3,9975% dell’importo finanziato.
XXXXXXXX RELATIVE A: RECESSO, TEMPI DI XXXXXXXX, RECLAMI
Recesso - Il Cliente può recedere dal contratto entro quattordici giorni dalla data di conclusione del contratto. Il recesso è dato in forma scritta con raccomandata AR ed il Cliente deve provvedere, entro e non oltre trenta giorni dalla richiesta di recesso, alla restituzione del capitale e degli oneri fiscali sostenuti da Creditis. E’ facoltà di Creditis richiedere inoltre il pagamento degli interessi maturati, calcolati al tasso contrattuale (TAN), sino alla restituzione del dovuto.
Rimborso anticipato - Il Cliente ha la facoltà di rimborsare anticipatamente in qualsiasi momento, in tutto o in parte il proprio debito, previa comunicazione scritta indirizzata a Creditis con raccomandata A.R. Nel caso di rimborso anticipato il cliente ha diritto ha una riduzione del costo totale del credito nella misura prevista dalla legge (art. 125 sexies TUB), secondo quanto precisato nei documenti ”Informazioni europee di base sul credito ai consumatori” e “Informazioni aggiuntive sul contratto”. Creditis potrà applicare al cliente un indennizzo degli oneri per il rimborso anticipato non superiore all’1% dell’importo rimborsato nel caso di durata residua del contratto superiore ad un anno o, non superiore allo 0,5% dell’importo rimborsato, nel caso di durata residua del contratto pari od inferiore ad un anno. L’indennizzo per il rimborso anticipato non è dovuto nei casi previsti dalla legge (art. 125 sexies TUB), ovvero: se il rimborso anticipato è effettuato in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; se il rimborso ha luogo in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa predeterminata nel contratto; se l’importo rimborsato corrisponde all’intero debito residuo ed è pari o inferiore a € 10.000. L’indennizzo non
potrà superare l’importo degli interessi che il cliente avrebbe
pagato per la vita residua del contratto.
Portabilità del finanziamento - Il Cliente ha facoltà di trasferire il finanziamento presso altra banca/intermediario senza pagare penalità né oneri di qualsiasi tipo.
Tempi di chiusura del rapporto - Il rapporto è chiuso all’adempimento da parte del Cliente dei propri debiti ed obblighi.
Decadenza dal Beneficio del Termine - Risoluzione del contratto – Creditis può dichiarare la Decadenza del Beneficio del Termine (DBT) del Cliente e degli eventuali Coobbligati e la risoluzione ai sensi di legge del presente contratto, nelle ipotesi di mancato pagamento di almeno due versamenti minimi mensili, di mancata osservanza degli altri obblighi previsti contrattualmente (artt. 3 e 5), ovvero il verificarsi delle ipotesi di cui all’art. 1186 C.C. nonché di infedele dichiarazione circa i dati e le informazioni forniti da parte del Cliente e degli eventuali Coobbligati, ovvero sussista altro giustificato motivo. Ai fini di cui sopra, a titolo esemplificativo, costituiscono giustificato motivo, tra l’altro, i mutamenti di elementi inerenti al merito creditizio, le variazioni anomale dei tassi di interesse e delle condizioni di mercato nonché i mutamenti della disciplina civilistica e fiscale relativa ai rapporti regolati dal presente contratto. In caso di dichiarata DBT o di risoluzione del contratto il Cliente dovrà rimborsare in un'unica soluzione entro 15 (quindici) giorni dalla ricezione della stessa: a) l' ammontare del residuo debito in conto capitale; b) l'importo delle rate scadute ed impagate; c) le eventuali somme dovute ai sensi dell'art. 15 “Ritardato Pagamento/Irregolarità dei Rimborsi”;
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d) una penale DBT nella misura massima percentuale, indicata nel frontespizio di questo contratto, del capitale residuo; e) spese fisse per DBT e risoluzione contrattuale nella misura indicata nel frontespizio di questo contratto; f) gli interessi di mora maturati fino alla data della risoluzione contrattuale. In caso di mancato pagamento della predetta somma, dalla data di ricezione della dichiarazione di DBT o di risoluzione del Contratto, decorreranno interessi di mora sull’intero capitale non pagato nella misura prevista vigente nel presente contratto. Qualora il Cliente fruisca di più finanziamenti o linee di credito rotativo, concessi da Creditis, la dichiarazione di DBT o di risoluzione del Contratto emessa a fronte di uno solo di questi rapporti potrà essere estesa
alle altre operazioni in corso. Il ritardato o mancato pagamento comporta tra l’altro la segnalazione dell’andamento negativo del finanziamento ai SIC (Sistemi di Informazione Creditizia). Le segnalazioni possono rendere più difficile ricevere finanziamenti.
Reclami e risoluzione stragiudiziale delle controversie -
Il Cliente può inoltrare i propri reclami alla sede di Creditis –
Via X. X’Xxxxxxxx 101 – 00000 Xxxxxx – email xxxx@xxxxxxxx.xx, che risponde entro 30 giorni dal ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può:
a) rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx;
b) attivare, singolarmente o in forma congiunta con Creditis, una procedura di conciliazione finalizzata al tentativo di trovare un accordo presso l’Organismo di conciliazione bancaria costituito dal Conciliatore Bancario Finanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e societarie – ADR (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx). Resta impregiudicata la facoltà di presentare esposti alla Banca d’Italia o di ricorrere all’Autorità Giudiziaria nel caso in cui la conciliazione si dovesse concludere senza il raggiungimento di un accordo. Creditis è soggetta ai controlli esercitati dalla Banca d’Italia, con sede in Xxx Xxxxxxxxx, 00
– 00000 Xxxx.