Contratto di assicurazione sulla vita di Ramo III (di tipo unit-linked), a premio unico e a vita intera

Selezione Private

PE101

Condizioni di Assicurazione

redatte secondo le Linee Guida per contratti semplici e chiari

del Tavolo Tecnico ANIA Associazioni Consumatori - Associazioni Intermediari

Contratto di assicurazione sulla vita di Xxxx XXX (di tipo unit-linked), a premio unico e a vita intera

Modello PE101-Ed. 09/2020

Data di validità: 14/09/2020

Le presenti Condizioni di Assicurazione contengono l’insieme delle regole che disciplinano il prodotto denominato Selezione Private (cod. PE101).

Selezione Private appartiene ai contratti di assicurazione sulla vita a premio unico e a vita interna di tipo unit-linked e consente di allocare il Premio, sulla base delle proprie esigenze, scegliendo fra una delle tre tipologie di Percorsi di investimento disponibili: i Percorsi Guidati, i Percorsi Liberi e il Percorso Tattico.

Le Condizioni di Assicurazione si articolano in cinque sezioni, il cui contenuto é breve- mente descritto, a titolo esemplificaivo e non esaustivo, nel seguito:

• Sezione I - Il prodotto Selezione Private (articoli 1 - 9) - che contiene: (i) la descrizione del Prodotto e i requisiti per la sua sottoscrizione, (ii) la disciplina della Prestazioni assicu- rata, della designazione del Beneficiario ed eventuale Referente terzo, (iv) la disciplina del pagamento dei premi e dell’attribuzione delle Quote, (v) la disciplina sull’inizio e termine del Contratto, sulla revoca e sul recesso del Contratto, (vi) la descrizione dei possibili rischi finan- ziari legati al Contratto e (vii) i fondi di investimento.

• Sezione II - Opzioni Contrattuali (articoli 10 - 11) - che contiene: (i) la disciplina del Cam- bio Percorso, (ii) la disciplina dello Switch.

• Sezione III - Diritti, obblighi e comportamento delle Parti (articoli 12 - 22) - che contiene la disciplina sull’attivitá di gestione dei Fondi interni e sulle operazioni che possono inte- ressare gli stessi (es. fusione o estinzione dei fondi), sulla facoltá di riscattare il Contratto, sulle variazioni contrattuali, sui tempi, sulle modalitá e sulla documentazione necessaria per i pagamenti della Compagnia previsti dal Contratto, nonché informazioni sulle conseguenze che derivano qualora il pagamento della prestazione assicurata non sia stato chiesto entro i termini previsti dalla legge (prescrizione).

• Sezione IV - Costi (articolo 23) - che contiene la disciplina sui costi a carico del Contraente (i.e. costi diretti, costi indiretti e costi di riscatto)

• Sezione V – Miscellanea o disposizioni generali (articoli 24 - 34) - che contiene la re- stante disciplina del Contratto, tra cui l’informativa sui conflitti d’interesse, la non pignorabilitá e non sequestrabilitá del Contratto, le imposte, i reclami e il foro competente.

Le Condizioni di Assicurazione sono inoltre comprensive del:

• Definizioni/Glossario;

• Regolamento dei Fondi Interni;

• Elenco degli OICR collegabili al contratto;

• Fac-simile esemplicativo del Modulo di Proposta sottoscritto dal Contraente, compren- sivo a sua volta: (i) dell’Informativa sul trattamento dei dati personali del Contraente, (ii) dell’informativa sul trattamento dei dati personali del Beneficiario (ove designato in forma specifica) e, (iii) ove venga nominato il Referente terzo, dell’informativa sul trattamento dei dati personali di quest’ultimo. Tutte le citate informative contengono le informazioni sulla raccolta e l’utilizzo dei dati personali da parte della Compagnia e sono utilizzabili dal Contraente secondo quanto indicato nel Contratto di assicurazione;

• Tabelle esempi contenente i riquadri esplicativi di consultazione.

Indice

SEZIONE I – IL PRODOTTO SELEZIONE PRIVATE

Art. 1	Caratteristiche del Contratto	pag. 1
1.1	Caratteristiche del prodotto	pag. 1
1.2	Requisiti per la sottoscrizione	pag. 1
Art. 2	Prestazione Assicurata	pag. 1
2.1	Capitale pagato in caso di decesso dell’Assicurato	pag. 1
2.2	Periodo di carenza	pag. 1
2.3	Esclusioni	pag. 2
Art. 3	Beneficiario e Referente terzo	pag. 2
3.1	Designazione del Beneficiario	pag. 2
3.2	Revoca e/o modifica della designazione del Beneficiario:
	modalitá e requisiti di validitá	pag. 2
3.3	Diritto proprio del Beneficiario	pag. 2
3.4	Obbligo di indicazione delle generalità complete del Beneficiario	pag. 3
3.5	Referente Terzo	pag. 3
Art. 4	Pagamento del Premio	pag. 3
4.1	Premio Unico Iniziale	pag. 3
4.2	Premio Aggiuntivo	pag. 3
4.3	Modalità di pagamento	pag. 3
Art. 5	Attribuzione delle quote	pag. 3
5.1	Premio Unico Iniziale alla sottoscrizione della proposta	pag. 4
5.2	Premio Aggiuntivo	pag. 4
5.3	Posticipazione della valorizzazione delle quote	pag. 4
Art. 6	Inizio e termine del Contratto: conclusione e modalità, decorrenza	pag. 4
	e durata
6.1	Conclusione del Contratto	pag. 4
6.2	Modalità di sottoscrizione	pag. 4
6.3	Decorrenza delle coperture assicurative	pag. 4
6.4	Durata del Contratto e sua estinzione	pag. 4
Art. 7	Revoca della proposta e recesso del Contratto	pag. 4
7.1	La revoca (Art. 176 D.Lgs 209/2005)	pag. 4
7.2	Il recesso (Art. 177 D.Lgs 209/2005)	pag. 5
Art. 8	Rischi finanziari	pag. 5
Art. 9	Fondi di Investimento	pag. 6
9.1	Fondi di investimento	pag. 6
9.2	Fondi interni	pag. 6
9.3	Fondi Esterni/OICR	pag. 6

9.4 Limiti di Investimento pag. 6

SEZIONE II – OPZIONI CONTRATTUALI

Art. 10	Cambio Percorso	pag. 7
Art. 11	Trasferimento di quote tra fondi (Switch)	pag. 7
11.1	Switch Volontario	pag. 7
11.2	Switch Automatico	pag. 7

SEZIONE III – DIRITTI, OBBLIGHI E COMPORTAMENTO DELLE PARTI

Art. 12	Attività di gestione dei fondi effettuata dalla Compagnia	pag. 8
12.1	Attività di aggiornamento periodico dei fondi esterni	pag. 8
12.2	Attività di aggiornamento periodico dei Percorsi Guidati	pag. 8
12.3	Attività di salvaguardia	pag. 8
12.4	Attività di ribilanciamento	pag. 9
Art. 13	Riscatto	pag. 9
13.1	Termini	pag. 9
13.2	Riscatto Totale	pag. 9
13.3	Riscatto Parziale	pag. 10
13.4	Eccezioni	pag. 10
Art. 14	Dichiarazioni inesatte o reticenti del Contraente e dell’Assicurato	pag. 10
Art. 15	Variazioni contrattuali	pag. 10
Art. 16	Eventuale fusione o estinzione dei fondi interni	pag. 11
Art. 17	Nuovi fondi	pag. 11
Art. 18	Pagamenti della Compagnia e documentazione richiesta	pag. 11
18.1	Pagamenti	pag. 11
18.2	Modalità dei pagamenti	pag. 11
18.3	Documenti	pag. 11
18.4	Gestione dei documenti	pag. 13
18.5	Modalità di invio della documentazione	pag. 13
Art. 19	Variazione della domiciliazione postale e bancaria del Contraente	pag. 13
Art. 20	Cessione del Contratto	pag. 13
Art. 21	Pegno e vincolo	pag. 13
21.1	Facoltà del Contraente	pag. 13
21.2	Efficacia	pag. 14
21.3	Assenso scritto	pag. 14
Art. 22	Prescrizione	pag. 14

SEZIONE IV – COSTI

Art. 23	Costi	pag. 13
23.1	Costi diretti	pag. 13
23.2	Costi indiretti	pag. 14
23.3	Costi di riscatto	pag. 15

SEZIONE V – MISCELLANEA

Art. 24	Conflitti di interesse	pag. 15
Art. 25	Turbativa dei mercati ed esclusione responsabilità della Compagnia	pag. 15
Art. 26	Prestito	pag. 15
Art. 27	Non pignorabilità e non sequestrabilità	pag. 15

Art. 28	Imposte	pag. 15
Art. 29	Normativa Antiriciclaggio e contrasto del finanziamento al terrorismo	pag. 16
Art. 30	Norme di riferimento	pag. 16
Art. 31	Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie	pag. 16
Art. 32	FATCA/CRS/DAC2 e DAC6	pag. 17
Art. 33	Legge applicabile e foro competente	pag. 17
Art. 34	Semplificazione dei contratti assicurativi	pag. 17

ALLEGATI

Allegato 1 - Regolamento dei Fondi Interni pag. 19

Allegato 2 - Fac-simile del Modulo di Proposta pag. 30

Allegato 3 - Tabella esempi pag. 44

Allegato 4 - Fondi Esterni/OICR pag. 45

Allegato 5 - Definizioni/Glossario pag. 47

SEZIONE I

Il prodotto Selezione Private

Art. 1

Caratteristiche del Contratto

1.1 Caratteristiche del prodotto

Selezione Private è una polizza di assicurazione a vita intera di tipo unit linked (collegata sia a fondi interni as- sicurativi, di seguito i “fondi interni” sia ad OICR, d’ora in poi i “fondi esterni”, insieme denominati i “fondi”) a Premio Unico Iniziale ed eventuali Premi Aggiuntivi. Le prestazioni previste dal Contratto sono collegate al valore delle quo- te dei fondi interni ed esterni in cui sono investiti i premi pagati dal Contraente. In caso di decesso dell’Assicurato, Intesa Sanpaolo Life dac (la Compagnia) si impegna a pa- gare un capitale al/ai Beneficiario/i scelti dal Contraente, secondo quanto previsto all’articolo 2 “Prestazione Assi- curata”. Nel presente Contratto la figura del Contraente, se persona fisica, coincide con quella dell’Assicurato.

1.2 Requisiti per la sottoscrizione

Al momento della sottoscrizione del modulo di proposta, l’Assicurato deve avere un’età compresa tra 18 e 85 anni compiuti.

Il Contratto può essere sottoscritto esclusivamente nel caso in cui il Contraente e l’Assicurato abbiano la resi- denza anagrafica, se persona fisica, o sede, se persona giuridica, in Italia. Qualora il Contraente o l’Assicurato se le due figure non coincidono (come nel caso in cui il Con- traente sia una persona giuridica), trasferisca la propria residenza/sede al di fuori del territorio della Repubblica Italiana, ne dovrà dare comunicazione alla Compagnia entro trenta giorni dalla data di cancellazione dagli elen- chi dell’anagrafe della popolazione residente ovvero dal- la data di efficacia del cambio della sede.

La comunicazione potrà essere resa rivolgendosi all’In- termediario del Contratto o inviata alla Compagnia con lettera raccomandata scrivendo a:

Intesa Sanpaolo Life dac 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX

Xxxxxx X00 X0X0 Xxxxxxx oppure

Intesa Sanpaolo Life dac Xxxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx 000

Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx

A partire da tale comunicazione non sarà più possibile per il Contraente effettuare il versamento di premi aggiuntivi.

Art. 2

Prestazione Assicurata

2.1 Capitale pagato in caso di decesso dell’Assicurato

La Compagnia si impegna a pagare al/ai Beneficiario/i scelti dal Contraente un importo pari al valore delle quote dei fondi collegati al Contratto.

Se il decesso dell’Assicurato avviene nei primi dodici mesi dalla data di decorrenza del Contratto si rinvia al successivo paragrafo 2.2 “Periodo di carenza”.

Se il decesso dell’Assicurato avviene dopo 12 mesi dalla decorrenza delle coperture assicurative, il valore tota- le delle quote è calcolato moltiplicando il numero delle quote collegate al Contratto per il loro valore unitario, rilevato il mercoledì (utilizzando il valore unitario delle quote rilevato in quella data se disponibile, altrimenti il primo valore quota disponibile successivo) della setti- mana successiva rispetto al giorno in cui la Compagnia riceve la comunicazione dell’avvenuto decesso, con al- legato certificato di morte. A tale valore viene sottratto l’eventuale parte della commissione di gestione gravan- te sui fondi esterni maturata e non ancora prelevata dal Contratto, come descritto al successivo Art. 23.2 “Costi indiretti”.

Il valore sopra descritto (al netto dei premi aggiuntivi versati da meno di un anno) è aumentato della percen- tuale riportata nella tabella sottostante.

Età del decesso	Percentuale dell’aumento
18 – 35 anni	25%
36 – 45 anni	15%
46 – 55 anni	10%
56 – 65 anni	5%
oltre 66 anni	1%

In ogni caso, l’aumento non può superare l’importo di 50.000 euro per Contratto.

2.2 Periodo di carenza

Se il decesso dell’Assicurato si verifica nei primi do- dici mesi dalla data di decorrenza del Contratto (perio- do di carenza), la Compagnia paga una somma pari al solo valore totale delle quote collegate al Contratto al netto della parte di commissione di gestione gravante sui fondi esterni maturata e non ancora prelevata dal contratto, come descritto al successivo Art. 23.2 “Co- sti indiretti”, senza l’aumento percentuale.

La Compagnia non applica le limitazioni previste nel pe- riodo di carenza se il decesso è conseguenza diretta di:

a) una delle seguenti malattie infettive acute sopravve- nute dopo l’inizio della copertura assicurativa: tifo, pa- ratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi ittero-emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, feb- bre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vac-

cinia generalizzata, encefalite post-vaccinica;

b) shock anafilattico sopravvenuto dopo l’entrata in vigo- re del Contratto;

c) infortunio avvenuto dopo l’entrata in vigore del Con- tratto, intendendo per infortunio l’evento dovuto a causa fortuita improvvisa, violenta ed esterna che produca le- sioni corporali obiettivamente constatabili.

Si specifica che, in ogni caso, la Compagnia applica le condizioni previste nel periodo di carenza se:

• il decesso dell’Assicurato si verifica entro i primi 5 anni dalla decorrenza del Contratto a causa della sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS) o di altra patologia collegata, oppure

• il decesso dell’Assicurato si verifica per suicidio entro i primi due anni dalla data di decorrenza del Contratto.

2.3 Esclusioni

Il rischio morte è coperto qualunque sia la causa del de- cesso senza alcun limite territoriale e senza tenere conto dei cambiamenti di professione dell’Assicurato, ad ecce- zione dei casi in cui il decesso sia causato da:

• dolo del Contraente e/o dell’Assicurato (se diverso

• dal Contraente) e/o del/dei Beneficiario/i;

• partecipazione attiva dell’Assicurato a delitti dolosi;

• partecipazione attiva dell’Assicurato a fatti di guerra, salvo che non derivi da obblighi verso lo Stato Italia- no; in questo caso la garanzia può essere prestata, su richiesta del Contraente, alle condizioni del com- petente Ministero;

• partecipazione a corse di velocità e relativi allena- menti, con qualsiasi mezzo a motore;

• incidente di volo, se l’Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell’equipaggio.

In presenza di tali situazioni la Compagnia applica le condizioni previste nel periodo di carenza.

• ragione sociale, partita IVA, numero d’iscrizione nel registro delle imprese ovvero nel registro del- le persone giuridiche o, in alternativa, il numero di codice fiscale data di costituzione, recapito e contatti e il legame tra Beneficiario e Contraente, se la designazione fa riferimento ad una persona giuridica.

Il Contraente è tenuto a indicare le suddette generalità sia alla sottoscrizione della Proposta sia successivamente, in corso di Contratto, in caso di revoca e/o modifca del Benefciario originariamente designato.

Il Contraente può revocare e/o modifcare il Beneficiario in qualsiasi momento tranne:

• quando il Contraente e il Beneficiario hanno dichiara- to per iscritto, rispettivamente, di rinunciare al potere di revoca e di accettare il beneficio. In questo caso, il riscatto totale o parziale, la costituzione in pegno e qualsiasi altro atto dispositivo del Contratto potranno essere effettuati solo con il consenso scritto del Be- neficiario;

• dopo che, verificatosi il sinistro, il Beneficiario abbia dichiarato per iscritto alla Compagnia di voler proftta- re del beneficio.

Inoltre, il Contraente si impegna a consegnare al Be- neficiario designato in forma nominativa copia dell’Informativa sul trattamento dei dati personali di quest’ultimo ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regola- mento (UE) 2016/679, sollevando la Compagnia dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal proprio inadempimento. Una copia di tale infor- mativa è allegata al Modulo di Proposta ed è disponi- bile sul sito internet della Compagnia.

3.2 Revoca e/o modifica della designazione del Bene- ficiario: modalitá e requisiti di validitá

Il Contraente deve comunicare le eventuali modifiche e/o revoche del Beneficiario per iscritto alla Compagnia, con lettera raccomandata agli indirizzi di cui all’articolo 18.4 o tramite l’Intermediario presso cui ha sottoscritto la Propo- sta e può inoltre effettuare tale variazione per testamen-

to. La variazione non è valida se non è chiaramente e

Art. 3

Beneficiario e Referente terzo

univocamente riferibile al Contratto interessato.

Pertanto, nel caso di revoca e/o modifica mediante testa-

mento è indispensabile il richiamo al Contratto in quanto

3.1 Designazione del Beneficiario

Il Beneficiario è la persona a cui la Compagnia paga la Prestazione in caso di decesso dell’Assicurato. Il Contraente può indicare nel Modulo di Proposta uno o più Beneficiari, preferibilmente mediante designa- zione nominativa.

Nel solo caso di designazione nominativa del Benefi- ciario, al fine di consentire alla Compagnia il corretto adempimento delle norme in materia di antiriciclag- gio, il Contraente è tenuto a fornire le complete gene- ralità del Beneficiario e in particolare:

• nome, cognome, codice fiscale, data di nascita, luogo di nascita, recapito e contatti e il legame tra Beneficiario e Contraente, se la designazione fa riferimento ad una persona fisica;

tale. A titolo meramente esemplificativo, la semplice isti- tuzione di un erede universale ovvero l’utilizzo di frasi generiche del tipo “tutti i miei beni mobili e immobili”, non costituisce revoca del Beneficiario designato nel Contrat- to. In caso di ineffcacia della nuova designazione dispo- sta dal Contraente, rimane valida la precedente designa- zione o, in mancanza, le somme rientrano nel patrimonio ereditario.

3.3 Diritto proprio del Beneficiario

Per effetto di quanto previsto dall’art. 1920 del Codice Civile italiano, il Beneficiario di un contratto di assicura- zione sulla vita acquista, per effetto della designazione effettuata in suo favore dal Contraente, un diritto proprio

ai vantaggi dell’assicurazione. Conseguentemente, le somme pagate al decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario: in caso di più Beneficiari, la Com- pagnia assegna loro la prestazione assicurata in par- ti uguali, salvo diversa indicazione del Contraente. In particolare ció signifca che la designazione attraver- so l’indicazione della qualità di erede (testamentario o legittimo) vale esclusivamente allo scopo di identificare la persona del Beneficiario. Sicché la designazione dei terzi Beneficiari del Contratto, mediante il riferimento alla categoria degli eredi legittimi o testamentari, non vale ad assoggettare il rapporto alle regole della successione ereditaria, trattandosi di una mera indicazione del criterio per la individuazione dei Benefciari medesimi in funzione della loro astratta appartenenza alla categoria dei suc- cessori indicata nel Contratto. L’acquisto opera pertanto autonomamente e indipendentemente dalle norme che regolano la successione.

3.4 Referente terzo

Il Contraente, per specifiche esigenze di riservatezza, puó indicare i dati necessari per l’identificazione di un Referente terzo, diverso dal Beneficiario, che la Compa- gnia potrá contattare in caso di decesso dell’Assicurato per il pagamento della Prestazione assicurata a favore del Beneficiario, quando non risulti possibile contattare il Beneficario stesso. É ammesso un solo Referente terzo per Contratto.

Il Contraente a tal riguardo si impegna, assumendo- sene ogni conseguente responsabilitá e sollevando la Compagnia da qualsiasi responsabilitá che doves- se derivare a seguito del proprio inadempimento ai seguenti impegni, a:

a) conferire specifico incarico al Referente terzo indivi- duato e a impartire allo stesso tutte le istruzioni neces- sarie per supportare la Compagnia al fine di contattare il Beneficiario;

b) consegnare al Referente terzo, all’atto della nomina, copia della pertinente informativa sul trattamento dei dati personali che lo riguardano ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento (UE) 2016/679, allegata al Modulo di Proposta e disponibile sul sito internet della Compagnia;

cazione dello stesso e i relativi dati per contattarlo.

La revoca e la modifica del Referente terzo saranno effi- caci dal momento in cui la Compagnia ne viene a cono- scenza secondo le modalità sopra descritte. Nel caso in cui il (nuovo) Referente terzo cosí designato coinci- da con il Beneficiario, la nuova nomina non sarà effi- cace e l’eventuale Referente terzo precedentemente nominato si considererá implicitamente revocato, senza la necessitá per la Compagnia di effettuare al- cuna comunicazione propedeutica.

Infine, nel caso in cui, a seguito di modifica del Be- neficiario, quest’ultimo dovesse coincidere con il Referente terzo individuato, lo stesso decadrebbe automaticamente dall’incarico per avvenuta revoca implicita senza la necessitá per la Compagnia di ef- fettuare alcuna comunicazione propedeutica.

Art. 4

Pagamento del Premio

4.1 Premio Unico Iniziale

Il Contraente deve pagare un Premio Unico Iniziale di ammontare almeno pari a 100.000 euro. Per maggiori dettagli relativi ad ulteriori requisiti di investimento si rin- via all’Art. 9 “Fondi di investimento”.

4.2 Premio Aggiuntivo

Il Contraente può corrispondere premi aggiuntivi di ammontare pari ad almeno 10.000 euro ciascuno a partire dall’inizio della decorrenza contrattuale (vedi Art. 6.3 “Decorrenza delle coperture assicurative”).

4.3 Modalità di pagamento

Il pagamento dei premi va effettuato direttamente a favore della Compagnia, autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario; la data valuta di addebito allo stesso coincide con la data di investimento del premio, come definita al successivo Art. 5 “Attri- buzione delle quote”. L’estratto conto bancario del Contraente costituisce a tutti gli effetti quietanza di pagamento (ricevuta di pagamento).

c) informare tempestivamente per iscritto la Compagnia

nel caso di revoca dell’incarico ovvero nel caso in cui il Referente terzo rinunciasse all’incarico o, comunque,

Art. 5

Attribuzione delle quote

non fosse piú in grado, in corso di Contratto, di svolgere

l’incarico;

d) informare tempestivamente per iscritto la Compagnia dei nuovi dati di contatto del Referente terzo qualora do- vessero cambiare in corso di Contratto.

Il Contraente puó revocare e/o modificare il Referente terzo in qualsiasi momento sottoscrivendo l’apposito modulo presso l’Intermediario ove ha sottoscritto la Pro- posta oppure dandone comunicazione per iscritto alla Compagnia con lettera raccomandata agli indirizzi di cui all’articolo 18.5.

Nel caso di nomina di un nuovo Referente terzo, dovran- no essere forniti anche tutti i dati necessari per l’identifi-

Ciascun premio è utilizzato per l’acquisto di quote di uno o più fondi interni/esterni collegati al prodotto, secondo le scelte di investimento effettuate dal Contraente al mo- mento della sottoscrizione della proposta e in occasione di eventuali premi aggiuntivi.

Il numero delle quote attribuite al Contratto si determina dividendo il premio, o la parte di esso destinato a ciascun fondo, per il valore unitario delle quote dei fondi prescelti. Il valore della quota dei fondi interni è determinato e rile- vato dalla Compagnia ogni mercoledì (o il primo giorno lavorativo successivo, se il mercoledì non è lavorativo). Il valore delle quote dei fondi esterni è determinato dalle

singole Società di Gestione secondo quanto espressa- mente previsto dai rispettivi Prospetti Informativi dispo- nibili dei singoli fondi esterni e disponibili sul sito inter- net della Compagnia e delle Società di Gestione. In ogni caso la Compagnia utilizza il valore quota del mercoledì (o il primo giorno lavorativo successivo, se non è lavora- tivo). Il valore della quota dei singoli fondi, sia interni che esterni, è pubblicato sul sito della Compagnia.

Nel corso della durata contrattuale la Compagnia può modificare, nell’esercizio dell’attività di gestione, così

di sospendere le operazioni di acquisto o vendita degli attivi sottostanti ai fondi interni necessarie per opera- zioni come quelle descritte agli articoli 7 “Revoca della proposta e recesso del contratto”, 2 “Prestazione Assi- curata”, 11 “Trasferimento di quote tra fondi (switch)”, 13 “Riscatto”. Nel caso si verifichino tali circostanze, la Compagnia ne dará adeguata informazione sul proprio sito Internet (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx) per il periodo di tempo che ritiene necessario e, qualora ritenuto opportu- no, anche su uno o piú quotidiani a diffusione nazionale.

come previsto al successivo Art. 12 “Attività di gestione

dei fondi effettuate dalla Compagnia”, la scelta dei fondi effettuata dal Contraente al momento della sottoscrizio- ne della proposta o della richiesta di premio aggiuntivo

Art. 6

Inizio e termine del Contratto: conclusione e modalità, decorrenza e durata

o successivamente modificata dal Contraente tramite il

trasferimento di quote tra fondi.

5.1 Premio Unico Iniziale alla sottoscrizione della proposta

Le quote sono attribuite al Contratto il mercoledì (o il primo giorno lavorativo successivo, se non è lavorativo) scelto dal Contraente al momento della sottoscrizione, tra i tre mercoledì consecutivi a partire dalla settimana successiva alla sottoscrizione della proposta, utilizzan- do il valore unitario delle quote rilevato in quella data se disponibile, altrimenti il primo valore quota disponibile successivo.

Se il Contraente sottoscrive la proposta in un giorno non compreso tra il lunedì e il venerdì, la Compagnia consi- dera come prima data utile per l’investimento il mercoledì della seconda settimana successiva alla sottoscrizione della proposta.

Nel caso di sottoscrizione della proposta nell’ambito dell’offerta fuori sede il Contraente potrà scegliere tra uno dei due mercoledì consecutivi a partire da quello della seconda settimana successiva alla sottoscrizione della proposta.

5.2 Premio Aggiuntivo

In occasione della corresponsione dell’eventuale Premio Aggiuntivo, le quote sono attribuite al Contratto il mercole- dì (o il primo giorno immediatamente successivo, se non è lavorativo) della settimana successiva alla richiesta di premio aggiuntivo utilizzando il valore unitario delle quo- te rilevato in quella data se disponibile, altrimenti il primo valore quota disponibile successivo. Se il Contraente cor- risponde un premio aggiuntivo in un giorno non compreso tra il lunedì e il venerdì, le quote sono attribuite il mercoledì della seconda settimana successiva alla richiesta di pre- mio aggiuntivo.

6.1 Conclusione del Contratto

Il Contratto si considera concluso a Dublino, Irlanda, (se- condo l’articolo 1327 del codice civile italiano) quando la Compagnia, dopo aver valutato la proposta di assicura- zione ricevuta dal Contraente, investe il Premio Unico Ini- ziale.

Per confermare la conclusione del Contratto, la Compa- gnia invia al Contraente la lettera di conferma polizza, con le caratteristiche principali del Contratto sottoscritto.

Se la Compagnia non accetta la proposta di assicurazio- ne, restituisce il Premio Unico Iniziale al Contraente entro trenta giorni dalla data di incasso, tramite bonifico banca- rio sul conto corrente indicato nel modulo di proposta.

6.2 Modalità di sottoscrizione

Il Contratto può essere sottoscritto presso uno dei distri- butori incaricati, compilando l’apposito modulo di propo- sta con le modalità messe a disposizione dall’Interme- diario.

6.3 Decorrenza delle coperture assicurative

Le coperture assicurative hanno inizio dalle ore 24:00 del giorno in cui la Compagnia investe il Premio Unico Iniziale.

6.4 Durata del Contratto e sua estinzione

La durata del Contratto coincide con la vita dell’Assicura- to, e termina nei seguenti casi:

• decesso dell’Assicurato;

• recesso dal Contratto (vedi Art. 7, comma 2 “Il recesso (Art. 177 D.Lgs 209/2005)”);

• riscatto totale del Contratto (vedi Art. 13.2 “Riscatto to- tale”);

• riduzione a zero del numero complessivo delle quote attribuite al Contratto.

5.3 Posticipazione della valorizzazione delle quote

In caso di circostanze di carattere eccezionale indipen- denti dalla Compagnia (ad esempio, i fatti dell’11 set-

Art. 7

Revoca della proposta e recesso dal Contratto

tembre 2001), questa si riserva, fino a quando persisto-

no tali circostanze, di posticipare la valorizzazione della quota dei fondi sia interni che esterni fino al primo gior- no successivo in cui risulta disponibile il valore quota e

7.1 La revoca (Art. 176 D.Lgs 209/2005)

Tempo utile: fino alla data di conclusione del Contratto

Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione fino

a quando il Contratto non è concluso (vedi precedente Art. 6 “Inizio e termine del Contratto: conclusione e modalità, decorrenza e durata”) sottoscrivendo l’apposito modulo presso l’Intermediario oppure con lettera raccomandata a:

Intesa Sanpaolo Life dac 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX

Xxxxxx X00 X0X0 Xxxxxxx oppure

Intesa Sanpaolo Life dac Xxxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx 000

Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx

In questo caso, la Compagnia restituisce al Contraente quanto versato alla sottoscrizione.

7.2 Il recesso (Art. 177 D.Lgs 209/2005)

Tempo utile: trenta giorni dalla data di ricezione della

lettera di conferma polizza

Il Contraente può recedere dal Contratto entro trenta giorni dal ricevimento della lettera di conferma polizza (vedi Art. 6.1 “Conclusione del Contratto”):

• sottoscrivendo l’apposito modulo presso l’Intermediario; oppure

• inviando richiesta scritta, completa della documentazio- ne necessaria (Art. 18 “Pagamenti della Compagnia e documentazione richiesta”) con lettera raccomandata a:

Intesa Sanpaolo Life dac 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX

Xxxxxx X00 X0X0 Xxxxxxx oppure

Intesa Sanpaolo Life dac Xxxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx 000

Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx

La Compagnia rimborsa al Contraente il valore totale del- le quote, determinato moltiplicando il numero delle quote di ciascun fondo attribuite al Contratto per il loro valo- re unitario. A tale valore sarà inoltre sottratta l’eventuale parte della commissione di gestione gravante sui fondi esterni maturata e non ancora prelevata dal Contratto, come descritto al successivo Art. 23.2 “Costi indiretti”.

Il valore delle quote considerato per il calcolo è quello alla data di liquidazione, cioè il mercoledì (o il primo gior- no lavorativo immediatamente successivo, se il mercole- dì non è lavorativo) della settimana successiva alla data di ricevimento in Compagnia della richiesta di recesso completa di tutta la documentazione.

Gli obblighi derivanti dal Contratto cesseranno alla data della liquidazione del rimborso da parte della Compagnia.

Art. 8

Rischi finanziari

Le prestazioni offerte da Selezione Private sono colle- gate al valore delle quote dei fondi interni ed esterni col- legati al Contratto. Il valore delle quote può cambiare in base alle variazioni dei prezzi delle attività finanziarie in cui investono i fondi: quindi è possibile che il Contra- ente, al momento del pagamento della prestazione, riceva un capitale inferiore rispetto a quanto investi- to a prescindere dai fondi in cui si è investito.

Con la sottoscrizione del presente Contratto il Contraen- te assume i seguenti rischi finanziari:

a) rischio collegato alla variazione del prezzo: il prez- zo di ogni strumento finanziario dipende dalle caratteristi- che dell’ente che lo emette (emittente), dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento. Il prezzo può aumentare o diminuire secondo le carat- teristiche dello strumento: ad esempio, il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale a scadenza. In particola- re, va prestata attenzione ai seguenti rischi:

1. rischio specifico: tipico dei titoli di capitale (es. azioni); è collegato alla variabilità dei loro prezzi, che risentono delle aspettative di mercato sulle prospettive dell’an- damento economico delle società che emettono i titoli;

2. rischio generico o sistematico: tipico dei titoli di capita- le (es. azioni); è collegato alla variabilità dei loro prez- zi, che risentono della variabilità dei mercati sui quali i titoli sono scambiati;

3. rischio di interesse: tipico dei titoli di debito (es. obbli- gazioni); è collegato alla variabilità dei loro prezzi de- rivante dalle variazioni dei tassi di interesse di merca- to; le variazioni si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato può causare una diminuzione del prezzo del titolo stesso;

b) rischio emittente: tipico dei titoli di debito (es. ob- bligazioni); è connesso all’eventualità che l’emittente, a causa di una riduzione della solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale; il valore dei titoli può variare, quindi, se si modificano le condizioni creditizie degli enti emittenti;

c) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli stru- menti finanziari, cioè la loro capacità di essere convertiti prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui sono scambiati. In linea di massima, i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, rispetto ai titoli trattati sui mercati non regolamentati. L’assenza di una quotazione ufficiale può rendere più complesso asse- gnare un prezzo effettivo al titolo, che quindi può essere

rappresentato da un ipotetico valore di realizzo determi- nato sulla base delle informazioni disponibili sul mercato;

d) rischio di cambio: per i fondi in cui è prevista la pos- sibilità di investire in valute diverse da quella in cui sono denominati, la variabilità del rapporto di cambio tra la va- luta di denominazione del fondo e la valuta estera in cui sono denominate le singole componenti può avere effetti sul valore dell’investimento;

e) rischio di controparte: è connesso all’eventualità che le controparti finanziarie (per esempio, soggetti che prestano garanzia finanziaria) non siano in grado di ri- spettare le obbligazioni contrattuali a causa di un dete- rioramento della loro solidità patrimoniale;

f) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emer- genti potrebbero esporre il Contraente a rischi aggiuntivi connessi a ridotti livelli di garanzia e di protezione, che sono tipici di tali mercati. Inoltre, vanno considerati i ri- schi connessi alla situazione politico-finanziaria del pae- se di appartenenza degli emittenti.

Vi può essere inoltre il rischio di perdita associato all’uti- lizzo di strumenti derivati il cui valore potrebbe subire im- patti elevati anche nel caso di piccole variazioni del valore dell’investimento sottostante. I derivati possono comporta- re rischi di liquidità, credito e controparte aggiuntivi.

ente tra quelli disponibili ai sensi del successivo punto

3. “Fondi esterni”. I limiti di investimento sono definiti al successivo comma 4 “Limiti di investimento”.

PERCORSO TATTICO

Il percorso è costituito da un fondo interno (componen- te interna) e da un numero di fondi esterni (componente esterna) preselezionati dalla Compagnia o selezionabili liberamente dal Contraente. La percentuale di allocazio- ne di ogni Fondo Esterno è predefinita dalla Compagnia. I limiti di investimento sono definiti al successivo comma 4 “Limiti di investimento”.

Il versamento del Premio Aggiuntivo per il Percorso Tatti- co non è al momento disponibile.

9.2 Fondi interni

I fondi interni ai quali può essere collegato il Contratto sono:

• Selezione Private 0-30

• Selezione Private 0-40

• Selezione Private 20-60

• Selezione Private Trend

I fondi Selezione Private 0-30, Selezione Private 0-40, Selezione Private 20-60 possono essere alternativamente associati ad un Percorso Guidato o ad un Percorso Libero di investimento. Il fondo Selezione Private Trend può es- sere associato solo al Percorso Tattico

In ogni caso il Contraente può scegliere un solo fondo

Art. 9

Fondi di investimento

interno fra quelli disponibili.

Le caratteristiche dei fondi interni sono indicate nei ri-

9.1. I fondi di investimento

I fondi ai quali può essere collegato il Contratto sono sud- divisi in 3 tipologie di Percorsi di investimento: Percorsi Guidati, Percorsi Liberi e Percorso Tattico. Il Contraente può scegliere un solo percorso fra quelli disponibili.

PERCORSI GUIDATI

Il Contraente può scegliere, sulla base del proprio profilo di rischio, uno dei 3 Percorsi: Percorso Guidato Conser- vativo, Percorso Guidato Moderato, Percorso Guidato Dinamico.

Ciascun percorso è costituito da un fondo interno (com- ponente interna) e da un numero di fondi esterni (compo- nente esterna) preselezionati dalla Compagnia in base al percorso guidato scelto. La percentuale di allocazione di ogni Fondo Esterno è predefinita dalla Compagnia. I limiti di investimento sono definiti al successivo comma 4 “Limiti di investimento”.

PERCORSI LIBERI

Il Contraente può scegliere, sulla base del proprio profilo di rischio, uno dei 3 Percorsi: Percorso Libero Conservati- vo, Percorso Libero Moderato, Percorso Libero Dinamico. Ciascun percorso è costituito da un fondo interno (com- ponente interna) e da un numero di fondi esterni (com- ponente esterna) selezionabili liberamente dal Contra-

spettivi Regolamenti che costituiscono parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione.

9.3 Fondi Esterni/OICR

La Compagnia mette a disposizione una selezione di fondi esterni che viene periodicamente revisionata come descritto al successivo Art 12 “Attività di Gestione dei fondi effettuate dalla Compagnia”.

L’elenco dei fondi esterni (OICR) collegati a Selezione Private, contenente anche le commissione di gestione applicate dalla societa di gestione , è rubricato all’ Allega- to 4 delle presenti Condizioni di Assicurazione.

Per l’aggiornamento e le informazioni di dettaglio sulle caratteristiche dei fondi esterni (OICR) collegati a Sele- zione Private, il Contraente, inoltre, è tenuto a consultare la sezione “Quotazioni” del sito internet della Compagnia (xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx) dove è disponibile l’indicazione del sito internet delle Società di Gestione attraverso il quale è possibile visionare la Documentazio- ne di Offerta dei fondi esterni (OICR).

9.4 Limiti di investimento

L’investimento minimo previsto per ciascuna componente (interna ed esterna) dei percorsi Guidati, Liberi e Tattico ed espresso come percentuale del premio unico iniziale

e dei premi aggiuntivi è descritto nella tabella sottostante.

Percorsi	Componente	Investimento minimo
Guidati	Fondi Interni Fondi Esterni	50% 10%
Liberi	Fondi Interni Fondi Esterni	50% 10%
Tattico	Fondi Interni Fondi Esterni	50% 0%

L’investimento minimo iniziale in ciascun fondo esterno deve essere almeno pari a 1.000 euro.

Per i percorsi liberi, dove il Contraente sceglie liberamen- te i fondi della componente esterna, il Contraente potrà scegliere fra un minimo di 5 e un massimo di 20 fondi esterni in base al percorso scelto. In particolare, il nume- ro massimo di fondi presenti nella componente esterna deve essere pari a 10 nel Percorso Libero Conservativo, 15 nel Percorso Libero Moderato, 20 nel Percorso Libero Dinamico. Per tutti i percorsi liberi il numero minimo di fondi esterni deve essere pari a 5.

In caso di premi aggiuntivi, in merito alla scelta dei fondi nell’ambito della componente esterna legata ai suddet- ti Percorsi, trova esclusivamente applicazione il sopra menzionato requisito relativo al numero massimo di fon- di, mentre non vi é alcun obbligo di selezionare un nume- ro minimo di fondi per ciascun Percorso Libero.

Per il Percorso Tattico il Contraente potrà scegliere fra un minimo di 5 e un massimo di 20 fondi esterni.

SEZIONE II

Opzioni contrattuali

Art. 10

Cambio Percorso

Trascorsi trenta giorni dall’investimento del Premio Uni- co Iniziale, il Contraente può chiedere di modificare il percorso di investimento scelto. Il cambio percorso può comportare il trasferimento ad altri fondi di tutte le quote investite in uno o più fondi oppure una parte di esse. Se il nuovo percorso è un percorso libero il trasferimento delle quote potrà essere fatto a condizione che in cia- scun fondo esterno di entrata il valore minimo delle quote da trasferire sia almeno pari a 1.000 euro per fondo e che venga rispettato il limite del numero massimo di fondi esterni per ciascuna categoria di rischio.

Il percorso Tattico non sarà accessibile mediante cambio percorso.

Il Contraente potrà richiedere un cambio percorso dal Percorso Tattico verso gli altri percorsi a partire dal 15 febbraio 2021.

Nei casi in cui il cambio percorso comporti un trasferimen- to di quote (disinvestimento e contestuale investimento nel fondo o nei fondi collegati a percorso prescelto), la Compa- gnia provvede al trasferimento con le stesse modalità pre- viste all’Art. 11 “Trasferimento di quote tra fondi (Switch)”.

Art. 11

Trasferimento di quote tra fondi (switch)

11.1 Switch volontario

Trascorsi trenta giorni dall’investimento del Premio Uni- co Iniziale, il Contraente può chiedere di trasferire ad altri fondi tutte le quote investite in uno o più fondi oppure una parte di esse, a condizione che alla data di richiesta di trasferimento siano rispettati i seguenti limiti:

• il valore minimo delle quote da trasferire nel fondo di entrata (trasferimento in entrata) e il valore minimo delle quote residue nel fondo di uscita (trasferimento parziale in uscita), devono essere almeno pari a 1.000 euro per singolo fondo. Rimane comunque la possibili- tà di trasferire totalmente le quote detenute sul singolo fondo. Questi limiti si applicano solo ai percorsi liberi;

• in seguito all’operazione di trasferimento il valore delle quote investite nella componente interna deve essere almeno pari al 50% e il valore investito nella compo- nente esterna almeno pari al 10%. Questi limiti si appli- xxxx ai percorsi guidati e a quelli liberi;

• in seguito all’operazione di trasferimento il numero massimo di fondi presenti nella componente esterna deve essere pari a 10 nel Percorso Libero Conservati- vo, 15 nel Percorso Libero Moderato, 20 nel Percorso Libero Dinamico. Per tutti i percorsi liberi il numero mi- nimo di fondi esterni deve essere pari a 5.

Per il Percorso Tattico, il Contraente, non prima del 15 febbraio 2021, potrà richiedere di trasferire ad altri fondi tutte le quote investite in uno o più fondi oppure una parte di esse a condizione che vengano rispettati i limiti di inve- stimento riportati nella tabella dell’Art. 9.4.

Il valore unitario delle quote utilizzato per la verifica dei limiti sopra descritti è l’ultimo noto al momento della ri- chiesta di trasferimento.

La Compagnia provvede al trasferimento (disinvestimento e contestuale investimento nel fondo o nei fondi prescelti) il mercoledì della settimana successiva a quella di ricezio- ne della richiesta presso la Compagnia, utilizzando il valo- re unitario delle quote rilevato in quella data se disponibile, altrimenti il primo valore quota disponibile successivo. Se il mercoledì coincide con un giorno festivo, le operazioni sono effettuate il primo giorno lavorativo successivo.

Le richieste di trasferimento arrivate in Compagnia in un giorno non compreso tra il lunedì e il venerdì sono prese

in carico il lunedì della settimana successiva; pertanto, la Compagnia provvede al trasferimento delle quote il mer- coledì della seconda settimana successiva a quella della richiesta.

Per i trasferimenti in uscita dai fondi esterni, sarà sottrat- to al valore delle quote da trasferire la parte della com- missione di gestione gravante sui fondi esterni maturata e non ancora prelevata, come descritto al successivo Art.

23.2 “Costi indiretti”.

11.2 Switch automatico

La Compagnia effettua un trasferimento automatico di quo- te da uno o più fondi in uscita a uno o più fondi in entrata a seguito dell’esercizio delle attività di gestione della Com- pagnia di cui Art. 9 “Attività di Gestione dei fondi effettuate dalla Compagnia”: attività di aggiornamento periodico dei fondi esterni; attività di aggiornamento dei percorsi Guidati; attività di Salvaguardia; attività di Ribilanciamento.

La Compagnia provvede al trasferimento (disinvesti- mento e contestuale investimento nel fondo o nei fondi prescelti) il mercoledì (o il primo giorno lavorativo imme- diatamente successivo se non è lavorativo) in cui eser- cita una delle attività sopra descritte utilizzando il valore unitario delle quote rilevato in quella data se disponibile, altrimenti il primo valore quota disponibile successivo.

23.2 “Costi indiretti”.

La Compagnia invia al Contraente una lettera contenente tutte le informazioni relative allo switch automatico descri- vendo le motivazioni che hanno determinato la variazione.

Il Contraente successivamente allo switch automatico può liberamente richiedere il trasferimento delle quote trasferite in un diverso fondo tra quelli disponibili.

gnia può, nel corso della vita del Contratto, sospendere l’offerta dei fondi esterni sottoscritti dal Contraente so- stituendoli con nuovi fondi.

Se il Contraente ha investito in uno dei fondi esterni og- getto di sostituzione, la Compagnia invierà una comuni- cazione contenente la lista dei fondi presenti nella nuova selezione di fondi esterni collegabili al Contratto, eviden- ziando la sostituzione che intende operare e le motiva- zioni che hanno determinato la variazione.

La Compagnia trasferisce le quote investite nel fondo oggetto di sostituzione nel nuovo fondo, trascorsi trenta giorni dall’invio della comunicazione sopra indicata.

Il trasferimento avverrà seguendo le regole dello switch automatico descritte al precedente Art. 11.2 “Switch au- tomatico”.

Il Contraente non può mantenere quote nei fondi ester- ni che non fanno più parte dell’offerta, può in ogni caso richiedere il trasferimento delle quote investite a seguito dell’attività di aggiornamento periodico dei fondi esterni, in un diverso fondo esterno incluso tra quelli disponibili (Art. 11.1 “Switch volontario”).

12.2 Attività di aggiornamento periodico dei Percorsi Guidati

Allo scopo di offrire dei Percorsi Guidati sempre ag- giornati in base alle evoluzioni dei mercati finanziari, la Compagnia revisiona, almeno due volte all’anno, le com- ponenti esterne dei 3 Percorsi Guidati sostituendo se ne- cessario uno o più fondi esterni con altri nuovi, oppure modificando le percentuali di allocazione dei fondi che compongono tale componente esterna.

La Compagnia tramite un’operazione di switch automati- co (Art. 11.2 “Switch automatico”) trasferisce le quote in modo tale ricondurre l’investimento del Percorso Guidato corrente alla struttura del corrispondente Percorso Gui- dato aggiornato.

12.3 Attività di salvaguardia

SEZIONE III

Diritti, obblighi e comportamento delle parti

L’attività di salvaguardia è finalizzata a tutelare le scelte e l’interesse del Contraente a fronte di eventi esogeni, inerenti i fondi esterni collegati al Contratto.

Questa attività è svolta dalla Compagnia senza una tem-

Art. 12

Attività di gestione dei fondi effettuate dalla Compagnia

poralità predefinita. In presenza di uno dei seguenti casi:

• sospensione di un fondo esterno dalla negoziazione;

• sopraggiunta inoperatività del fondo esterno (es. rag-

12.1 Attività di aggiornamento periodico dei fondi esterni

La Compagnia si pone l’obiettivo di mantenere un’offer- ta di fondi esterni diversificata e qualitativamente ele- vata. Per questa ragione, con una frequenza di almeno due volte all’anno, la Compagnia provvede a revisiona- re la selezione di fondi esterni sostituendo se necessa- rio uno o più fondi con nuovi fondi. Pertanto la Compa-

giunta capienza del fondo):

• operazioni di fusione o liquidazione di un fondo esterno;

• variazione della politica di investimento, dello stile di gestione, del livello di rischio dichiarato, dei costi gra- vanti sul fondo esterno o di altre variazioni tali da alte- rare significativamente le caratteristiche dello stesso.

In questi casi la Compagnia può sostituire il fondo ester-

no interessato con un nuovo fondo (fondo esterno di de- stinazione), effettuando la scelta in base alla specifica situazione dei mercati e verificando che le caratteristi- che gestionali ed il profilo di rischio del fondo esterno di destinazione corrispondano con le caratteristiche inizia- li del fondo esterno da sostituire.

Qualora uno dei quattro eventi sopra elencati si verificasse al momento dell’investimento del Premio Unico Iniziale, dei premi aggiuntivi o di trasferimento delle quote in entrata, la Compagnia, nell’esercizio dell’attività di Salvaguardia, inve- ste o trasferisce le quote al fondo di destinazione anziché al fondo originariamente scelto dal Contraente.

Il trasferimento avverrà seguendo le stesse regole dello switch automatico descritte al successivo Art. 11 “Tra- sferimento di quote tra fondi (switch)”.

La Compagnia invia al Contraente una lettera contenen- te tutte le informazioni relative allo switch automatico o all’investimento del Premio Unico Iniziale o aggiuntivo motivando la sostituzione del fondo esterno rispetto a quello originariamente selezionato dal Contraente ed indicando la data di esecuzione delle operazioni, il nu- mero di quote disinvestite ed il loro valore, il numero ed il valore delle quote assegnate al nuovo fondo esterno.

Il Contraente successivamente può richiedere il trasferi- mento delle quote investite a seguito dell’attività di salva- guardia in un diverso fondo esterno incluso tra quelli dispo- nibili.

Qualora non fosse possibile identificare all’interno dell’offerta dei fondi esterni disponibili un fondo di de- stinazione, la Compagnia effettuerà uno switch au- tomatico su un fondo esterno monetario (vedi Sintesi dell’offerta per le informazioni relative a questo fondo esterno), in attesa di selezionare ed inserire all’interno dell’offerta un fondo avente le caratteristiche adeguate. Complessivamente, l’attività di individuazione del nuo- vo fondo, la sua sostituzione e la relativa comunicazio- ne non potrà eccedere i trenta giorni solari dalla data di

dal Contraente al momento della sottoscrizione della pro- posta o successivamente modificata per attività di cam- bio percorso (Art.10), o tramite un trasferimento di quote tra fondi (Art.11).

Le operazioni di corresponsione del Premio aggiuntivo, trasferimento di quote tra fondi, cambio percorso e riscat- to parziale, oltre che le variazioni del prezzo delle quote modificano la ripartizione dell’investimento indicata dal Contraente al momento della sottoscrizione della propo- sta o successivamente al momento di cambio percorso o di trasferimento di quote tra fondi. L’attività di ribilan- ciamento riporta l’investimento all’ultima ripartizione re- gistrata.

ll trasferimento avverrà seguendo le stesse regole dello switch automatico descritte al successivo Art. 11 “Trasfe- rimento di quote tra fondi (switch)”.

Il numero delle quote da trasferire è calcolato conside- rando l’ultimo valore delle quote disponibile nel mese di marzo.

Il ribilanciamento avviene il primo mercoledì del mese di aprile. Il disinvestimento delle quote ed il loro reinvesti- mento avvengono contestualmente.

Nel caso in cui per cause esogene e non riconducibili alla Compagnia non sia possibile procedere con il disin- vestimento da uno o più fondi esterni, la Compagnia può sospendere l’attività di ribilanciamento. Nel momento in cui verranno meno le cause che hanno determinato la sospensione, e sarà dunque possibile disinvestire, si procederà con il ribilanciamento

La Compagnia invia al Contraente una lettera contenen- te le informazioni relative all’attività di ribilanciamento.

Attraverso le attività di gestione descritte ai punti 1, 2, 3 e 4 la Compagnia non presta in ogni caso alcu- na garanzia di rendimento minimo o restituzione del capitale investito.

sospensione/chiusura del fondo interessato dall’attività

di salvaguardia.

12.4 Attività di ribilanciamento

La Compagnia una volta all’anno (aprile) svolge un’attivi- tà di ribilanciamento delle quote detenute dal Contraente nei diversi fondi. L’attività prevede che in caso di varia- zione della percentuale di investimento in fondi interni ed esterni, in termini di valore quote rispetto al valore delle quote complessive associate al Contratto, ci sia un tra- sferimento di quote dai fondi esterni verso i fondi interni o vi- ceversa. Il ribilanciamento sarà effettuato nei seguenti casi:

• la percentuale investita in fondi interni scenda al di sotto del 45% del valore della polizza;

• la percentuale investita in fondi esterni scenda al di sot- to del 9% del valore della polizza.

La Compagnia riporterà la composizione dell’investimen- to in fondi interni e fondi esterni alla ripartizione indicata

Art. 13 Riscatto

13.1 Termini

Trascorso almeno un anno dalla decorrenza del Con- tratto e a condizione che l’Assicurato sia in vita, il Contraente può riscattare totalmente o parzialmente le quote attribuite al Contratto.

Il riscatto può essere richiesto:

• sottoscrivendo l’apposito modulo presso la Filiale di riferimento, oppure

• inviando richiesta scritta, eventualmente utilizzando l’apposito modulo disponibile sul sito internet della Compagnia (xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx), completa della documentazione necessaria (Art. 19) con lette- ra raccomandata a:

Intesa Sanpaolo Life dac 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX

Xxxxxx X00 X0X0 Xxxxxxx oppure

Intesa Sanpaolo Life dac Xxxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx 000

Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx

In caso di riscatto, la Compagnia non presta alcuna garanzia di rendimento minimo o di restituzione del capitale investito e di conseguenza il Contraente as- sume il rischio connesso all’andamento negativo del valore delle quote.

Si precisa che, a seguito di eventuali riscatti parziali pagati in precedenza il valore complessivo delle quo- te attribuite al Contratto potrebbe essere inferiore a quanto versato.

13.2 Riscatto totale

La Compagnia s’impegna a pagare al Contraente una somma pari al valore totale delle quote attribuite al Con- tratto alla data di disinvestimento, determinato moltipli- cando il numero delle quote di ciascun fondo per il loro valore unitario rilevato il mercoledì (o il primo giorno lavo- rativo immediatamente successivo se non è lavorativo) della settimana seguente la ricezione in Compagnia della richiesta di riscatto, completa di tutta la documentazione.

A tale valore viene sottratta l’eventuale parte della com- missione di gestione gravante sui fondi esterni maturata e non ancora prelevata dal Contratto, come descritto al successivo Art. 23.2 “Costi indiretti”.

Al capitale sopra definito sono applicati i costi di cui al successivo comma 4 “Costi di riscatto”.

13.3 Riscatto Parziale

Il riscatto parziale può essere effettuato se alla data di richiesta:

• il valore totale delle quote residue sul Contratto è alme- no di 50.000 euro. Questa condizione si applica a tutti i percorsi;

Nei Percorsi Liberi

• il valore residuo delle quote per ogni singolo fondo og- getto di riscatto parziale è almeno pari a 1.000 euro;

• in seguito all’operazione di riscatto parziale il valore delle quote investite nella componente interna deve essere almeno pari al 50% e il valore investito nella componente esterna almeno pari al 10%;

• in seguito all’operazione di riscatto parziale il numero minimo di fondi esterni deve essere pari a 5.

Il valore unitario delle quote utilizzato per la verifica delle condizioni sopra descritte è l’ultimo noto al momento del

pervenimento della richiesta di riscatto.

Nei Percorsi Liberi si possono comunque riscattare tutte le quote investite nel singolo fondo.

Nei Percorsi Guidati, il Contraente indica l’importo che vuole disinvestire. La Compagnia disinveste proporzio- nalmente all’ultima ripartizione dell’investimento indica- ta dal Contraente cosi come definita all’Art. 9, comma 4 “Attività di ribilanciamento”. Nel rispetto dei limiti sopra indicati, il Contraente può comunque indicare una diver- sa percentuale di disinvestimento dal fondo interno.

Nei percorsi Liberi il Contraente indica i fondi dai qua- li vuole disinvestire ed il numero di quote da riscattare da ogni fondo. La Compagnia si impegna a pagare al Contraente una somma pari al valore totale delle quote oggetto della richiesta di riscatto alla data di disinvesti- mento, secondo le modalità previste per il riscatto totale.

Nei Percorsi Liberi e nei Percorsi Guidati sarà sottratta l’eventuale parte della commissione di gestione gravan- te sui fondi esterni maturata e non ancora prelevata dal Contratto, come descritto al successivo Art. 23.2 “Costi indiretti”.

Agli importi come sopra definiti, saranno applicati i costi di cui all’Art. 23.4 “Costi di riscatto”.

Il Contratto rimane attivo per le quote non riscattate.

13.4 Eccezioni

Nel caso in cui per cause esogene e ed oggettivamente non riconducibili alla volontà della Compagnia (come ad esempio la fusione di un fondo), non sia possibile pro- cedere con il disinvestimento da uno o più fondi esterni, la stessa può sospendere temporaneamente la richiesta di riscatto parziale o totale. Al venir meno dei motivi che hanno portato alla sospensione il Contraente potrà ri- chiedere nuovamente il riscatto.

Art. 14

Dichiarazioni inesatte o reticenti del Contra- ente e dell’Assicurato

Il Contraente e l’Assicurato devono comunicare alla Compagnia di assicurazione le circostanze rilevanti per la determinazione del rischio. In caso di dichiarazioni ine- satte o reticenti (che omettono informazioni che il Con- traente e l’Assicurato avrebbero dovuto o potuto dire) relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe prestato il suo consenso o non lo avrebbe prestato alle medesime condizioni, la Compagnia ha diritto:

a) quando esiste dolo o colpa grave:

• di impugnare il Contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza, trascorso questo periodo la Compagnia non può più impugnare il Contratto;

• di restituire, in caso di decesso dell’Assicurato, solo il valore delle quote assegnate al Contratto se l’evento si verifica prima che sia trascorso il termine sopra indica- to per l’impugnazione;

b) quando non esiste dolo o colpa grave:

• di recedere dal Contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza mediante dichiarazione da presentare al Contraente;

• di ridurre la somma dovuta in proporzione alla differen- za tra il premio convenuto e quello che sarebbe stato applicato se si fosse conosciuto il vero stato delle cose.

Art. 15

Variazioni contrattuali

La Compagnia può modificare unilateralmente le pre- senti Condizioni di Assicurazione, quindi anche il Rego- lamento dei Fondi Interni, nelle seguenti ipotesi:

1) necessità di adeguamento a norme comunitarie, a norme di legge e a regolamenti delle Autorità di Controllo successivi alla stipulazione del presente Contratto;

2) necessità di ripristino dell’originario equilibrio contrat- tuale a seguito di alterazione causata da sopravvenuta normativa fiscale applicabile al presente Contratto o alla Compagnia.

Di tali variazioni deve essere data tempestiva comunica- zione al Contraente.

Al di fuori dei casi sopra previsti e, salve le previsioni nor- mative o regolamentari che prevedono diversamente, la Compagnia può apportare, previo preavviso di sessanta giorni al Contraente:

(i) variazioni unilaterali delle presenti Condizioni di As- sicurazione che siano oggettivamente migliorative o piú favorevoli per il Contraente (es. riduzione dei costi di ri- scatto);

(ii) variazioni unilaterali delle presenti Condizioni di As- sicurazione peggiorative per il Contraente ogniqualvolta ricorra un giustifcato motivo.

Nel solo caso in cui la modifca proposta fosse peggiora- tiva per il Contraente, allo stesso é riconosciuta la facoltà di recedere dal Contratto manifestando la propria volontà mediante lettera raccomandata da inviare entro sessanta giorni dal momento del ricevimento della comunicazione di variazione a:

Intesa Sanpaolo Life dac 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX

Xxxxxx X00 X0X0 Xxxxxxx oppure

Intesa Sanpaolo Life dac Uffcio Postale Milano Centro Casella Postale 450

Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx

La dichiarazione di recesso avrà, anche agli effetti del

calcolo della somma dovuta dalla Compagnia, la stessa effcacia della dichiarazione di riscatto. In tale ipotesi peró non saranno applicati i costi di riscatto di cui al successi- vo articolo 23.3.

Nell’ipotesi di inserimento di condizioni oggettivamente migliorative ovvero, in caso di mancato esercizio da parte del Contraente della facoltà di recesso nel caso di inseri- mento di condizioni peggiorative nel sopra indicato termi- ne di sessanta giorni, le modifche contrattuali diverranno effcaci allo scadere del sessantesimo giorno dalla ricezio- ne della comunicazione effettuata dalla Compagnia.

Art. 16

Eventuale fusione o estinzione dei fondi interni

La Compagnia, qualora ne ravvisasse l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza, anche in termi- ni di costi gestionali e di adeguatezza dimensionale del Fondo Interno, al fine di perseguire l’interesse dei Con- traenti, può fondere il Fondo Interno con altro/i Fondo/i Interno/i con caratteristiche simili e politiche di investi- mento omogenee.

La Compagnia, inoltre, può liquidare il Fondo Interno a condizione che il suo valore diminuisca oltre un livello tale da rendere inefficiente la gestione finanziaria e/o eccessi- va l’incidenza dei costi a carico del Fondo Interno stesso. Le operazioni di fusione e di liquidazione non compor- tano alcun costo per i Contraenti e saranno comunicate con le modalità e i tempi previsti dalla normativa di rife- rimento.

Art. 17 Nuovi fondi

La Compagnia può istituire nuovi fondi interni o introdur- re nuovi fondi esterni da collegare al presente Contratto nei quali investire con le modalità previste agli articoli 5 “Attribuzione delle quote” e 11 “Trasferimento di quote tra fondi (switch)”. La Compagnia comunicherà ai Clienti l’i- stituzione di nuovi Fondi Interni e/o l’introduzione di nuo- vi Fondi Esterni, tramite sito internet della Compagnia, secondo le modalitá e i tempi previsti dalla normativa di riferimento.

Art. 18

Pagamenti della Compagnia e documenta- zione richiesta

18.1 Pagamenti

La Compagnia paga quanto dovuto entro trenta Giorni lavorativi dalla data di ricezione in Compagnia di tutti i documenti richiesti, secondo quanto specificato ai suc- cessivi paragrafi 18.2 e 18.3.

Decorso tale termine la Compagnia, qualora il ritarto di-

penda da fatto alla stessa imputabile, é tenuta a corri- spondere agli aventi diritto gli interessi moratori calcola- ti fino alla data di effettivo pagamento. Questi interessi sono dovuti dal giorno della mora, al tasso legale de- terminato secondo la legge, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno.

18.2 Modalità dei pagamenti

Tutti i pagamenti sono effettuati tramite accredito in conto corrente bancario dell’avente diritto; per questo è richie- sta l’indicazione delle coordinate bancarie (codice IBAN e BIC unitamente ai dati dell’intestatario del conto cor- rente) su cui effettuare il pagamento.

I pagamenti delle prestazioni verranno effettuati esclusi- vamente tramite Intesa Sanpaolo S.p.A. - Filiale Financial Institutions Langhirano (PR) - CAB 12711, ABI 03069.

La Compagnia si riserva di comunicare al Contraente eventuali variazioni in merito alla istituzione bancaria ed alla relativa agenzia situata in Italia da essa incaricata del pagamento delle prestazioni.

La Compagnia dichiara che non procederà al pagamento delle prestazioni in “Paesi o territori a rischio”, cioè quelli che non fanno parte della “Prescribed Countries List” e non hanno quindi un regime antiriciclaggio equivalente –

S.I. No. 347/2012, Criminal Justice (Money Laundering and Terrorist Financing) (Section 31) Order 2012 – e, in ogni caso, in quei Paesi indicati da organismi interna- zionali competenti (per esempio GAFI, OCSE) esposti a rischio di riciclaggio o di finanziamento del terrorismo o non cooperativi nello scambio anche in materia fiscale.

18.3 Documenti

Per verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di paga- mento ed individuare gli aventi diritto, la Compagnia deve ricevere, tramite la filiale o direttamente, i docu- menti necessari:

Revoca

Richiesta firmata dal Contraente (se è persona fisica) o dal suo legale rappresentante (se è persona giuridica).

Recesso

• Richiesta firmata dal Contraente (se è persona fisica) o dal suo legale rappresentante (se è persona giuridica);

• dichiarazione di residenza ai fini fiscali secondo il diritto irlandese, compilata e firmata in originale dal Contra- ente (se è persona fisica) o dal suo legale rappresen- tante (se è persona giuridica).

Nell’ipotesi di esercizio del c.d. diritto di ripensamento per il caso di sottoscrizione della Proposta fuori sede:

• richiesta firmata dal Contraente con allegata una co- pia del Modulo di Proposta.

Decesso dell’Assicurato

AVVERTENZA: Si richiama l’attenzione del Contraen- te sulle finalitá sottese alla richiesta della documenta- zione riportata nel seguito. In particolare il Contraente é consapevole che la richiesta di acquisire dal Bene- ficiario l’atto notorio o la dichiarazione sostitutiva di atto di notorietá con firma autenticata e la copia au- tentica dei testatamenti (se presenti) risponde alla fi- nalitá di consentire una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione assicurata.

• originale del certificato di morte dell’Assicurato o sua copia autentica con indicazione della data di nascita;

• dichiarazione di residenza ai fini fiscali secondo il diritto irlandese, compilata e firmata in originale da ciascun Beneficiario;

• indirizzo completo di ciascun benefciario comprensivo di ogni dato di contatto utile

• in presenza di Categoria Particolari di dati personali (quali per esempio, dati idonei a rivelare lo stato di sa- lute o relativi a incapacitá o infermitá fisiche/psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizione, l’inabilita- zione o l’amministrazione di sostegno) sottoscrizione da parte dei Benefciari, a cui tali dati personali si riferi- scono, dello specifco modulo di consenso al trattamen- to dei dati personali disponibile sul sito internet della Compagnia nella sezione “Utile per te”;

• il modulo per l’identifcazione e l’adeguata verifica della clientela ai sensi della normativa antiriciclaggio compi- lato con i dati del Benefciario e sottoscritto;

• il modulo di autocertifcazione di conformitá fiscale ai fini FATCA/CRS/DAC2 (si veda al riguardo il succes- sivo articolo 32) compilato con i dati del Benefciario e sottoscritto;

• originale o copia autentica del provvedimento o dei provvedimenti del Giudice Tutelare, con cui si autoriz- za chi esercita la potestà parentale/Tutore/Curatore / Amministratore di sostegno, alla riscossione del capi- tale destinato a Benefciari minorenni o incapaci, non- ché l’indicazione delle modalitá per il reimpiego di tale capitale e l’esonero della Compagnia da ogni respon- sabilitá.

Se il pagamento fa riferimento ad un’indicazione ge- nerica di erede quale beneficiario, si distingue fra le seguenti ipotesi:

1. qualora l’Assicurato sia deceduto senza lasciare disposizioni testamentarie si richiede la seguente do- cumentazione:

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di noto- rietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che:

- per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’Assicurato sia deceduto senza lasciare testamento;

- quali sono gli unici eredi legittimi, il loro grado di parentela con l’assicurato, la loro data di nascita e capacità di agire.

2. qualora l’Assicurato sia deceduto lasciando uno o più testamenti si richiede la seguente documentazione:

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di notorietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che, per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’As- sicurato sia deceduto lasciando uno o più testamenti, indicante:

- gli estremi del/i testamento/i

- che il/i testamento/i, per quanto è a conoscenza del dichiarante, sono gli ultimi conosciuti, validi e non impugnati;

- quali siano gli eredi testamentari o in loro assenza, gli eredi legittimi ed eventuali legatari, la data di nascita, il grado di parentela con il Contraente e la capacità di agire di ciascuno di essi;

• copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione al fine di verificare eventuali revoche o modifiche del beneficiario.

Se il pagamento fa riferimento ad una designazione di beneficiario nominativamente individuato o altrimenti individuabile, si distingue fra le seguenti ipotesi:

1. qualora l’assicurato sia deceduto senza lasciare di- sposizioni testamentarie si richiede la seguente docu- mentazione:

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di noto- rietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’Assicurato sia deceduto senza lasciare testamento.

2. qualora l’assicurato sia deceduto lasciando uno o più testamenti si richiede la seguente documentazione:

• atto notorio o dichiarazione sostitutiva di atto di noto- rietà con firma autenticata da Pubblico Ufficiale da cui risulti che, per quanto è a conoscenza del dichiarante, l’Assicurato sia deceduto lasciando uno o più testa- menti, indicante:

- gli estremi del/i testamento/i

- che il/i testamento/i, per quanto è a conoscenza del dichiarante, sono gli ultimi conosciuti, validi e non impugnati;

• copia autentica del/i testamento/i, completa del relativo verbale di pubblicazione al fine di verificare eventuali revoche o modifiche del beneficiario.

Riscatto totale e parziale

• richiesta firmata dal Contraente (se è persona fisica) o dal suo legale rappresentante (se è persona giu- ridica), utilizzando eventualmente l’apposito modulo disponibile sul sito internet della Compagnia (www. xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx);

• dichiarazione di residenza a fini fiscali secondo il dirit- to irlandese, compilata e firmata in originale dal Con- traente (se è persona fisica) o dal suo legale rappre- sentante (se è persona giuridica);

• autocertificazione di esistenza in vita dell’Assicurato;

• una visura camerale vecchia non più di sei mesi se il Contraente è persona giuridica;

• una copia dello statuto se il Contraente è un’associa-

zione o un ente religioso;

• il modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela ai sensi della normativa antiriciclaggio compilato con i dati del Contraente e sottoscritto;

• il modulo di autocertificazione di conformità fiscale ai fini FATCA/CRS/DAC2 (si veda al riguardo il succes- sivo articolo 32) compilato con i dati del Contraente e sottoscritto.

Pegno

In caso di pegno, qualsiasi operazione che pregiudichi le garanzie prestate (per esempio il Riscatto totale o il Riscatto parziale) richiede l’assenzo scritto del creditore titolare del pegno.

Ulteriori documenti necessari

Per ogni pagamento della Compagnia è richiesto il codi- ce fiscale dei Beneficiari o aventi diritto alla prestazione. Per tutti i pagamenti della Compagnia, escluso il caso di decesso dell’Assicuratoè richiesta inoltre copia del do- cumento d’identità del Contraente in corso di validitá; in presenza di procura, è richiesta la copia del documento d’identità del procuratore; analogamente, se il Contraen- te è persona giuridica, è richiesta la copia del documento d’identità e del codice fiscale del rappresentante legale. In caso di decesso, è richiesta la copia del documento d’identità del denunciante e di tutti i Beneficiari in corso di validitá; in presenza di procura, è richiesta la copia del documento d’identità del procuratore; analogamente, se il Beneficiario è persona giuridica, è richiesta la copia del documento d’identità e del codice fiscale del rappresen- tante legale.

Richieste motivate di altri documenti

La Compagnia si riserva di chiedere ulteriore documen- tazione, specificandone la motivazione, in presenza di situazioni particolari, per le quali risultasse necessario od opportuno acquisirli prima di procedere al pagamento, in considerazione di particolari esigenze istruttorie o allo scopo di adempiere a specifiche disposizioni di legge.

18.4 Gestione dei documenti

Al fine di ridurre gli oneri a carico della clientela, la Com- pagnia e l’Intermediario adottano una gestione della do- cumentazione tale per cui non venga richiesta, in fase di sottoscrizione del Contratto o di liquidazione, documen- tazione non necessaria o di cui giá dispongono, avendola acquisita in occasione di precedenti rapporti con il mede- simo cliente, e che risulti ancora in corso di validitá.

18.5 Modalità di invio della documentazione

La documentazione richiesta deve essere inoltrata:

• tramite la Filiale di riferimento oppure

• inviando richiesta scritta con lettera raccomandata a:

Intesa Sanpaolo Life dac 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX

Xxxxxx X00 X0X0

Xxxxxxx

oppure

Intesa Sanpaolo Life dac Xxxxxxx Xxxxxxx Xxxxxx Xxxxxx Xxxxxxx Xxxxxxx 000

Xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx

Art. 22 Prescrizione

I diritti derivanti dal Contratto di assicurazione cessano dopo dieci anni dal giorno in cui si è verificato l’evento su cui i diritti stessi si fondano (Art. 2952 del Codice Civile). In questo la Compagnia è tenuta a devolvere ad un ap-

posito Fondo per le vittime delle frodi finanziarie, istituito

Art. 19

Variazione della domiciliazione postale e bancaria del Contraente

dal Ministero dell’Economia e delle Finanze, gli importi dovuti ai Contraenti e/o ai Beneficiari, non richiesti entro il termine di prescrizione decennale (Legge n. 266 del 23

dicembre 2005 e successive modifiche e integrazioni).

Durante il Contratto, il Contraente può variare l’indirizzo presso cui riceve la corrispondenza relativa al Contratto.

Il Contraente può anche variare il conto corrente di ac- credito delle somme dovute dalla Compagnia a condi- zione che sia intestato (o cointestato) a chi ha diritto alla prestazione stessa.

L’originale della richiesta di variazione, firmato dal Con- traente, deve essere inviato in Compagnia allegando una copia di un documento valido di identificazione del Contraente e di ogni eventuale cointestatario del conto corrente.

La variazione di domiciliazione postale e bancaria per la Compagnia ha effetto dopo dieci giorni lavorativi dal rice- vimento della richiesta completa.

SEZIONE IV

Costi

Art. 23 Costi

23.1 Costi diretti Spese di emissione Non previste.

Costi di caricamento

Non previsti.

Costi delle garanzie previste dal Contratto

Art. 20

Cessione del Contratto

Non previsti.

Costi di cambio percorso

Il Contratto non è cedibile a terzi.

Non previsti.

Costi di trasferimento quote tra fondi (switch)

Non previsti.

Art. 21

Pegno e vincolo

Costi di riscatto

Si rinvia all’Art. 23.3.

21.1 Facoltà del Contraente

Il Contraente può dare in pegno o comunque vincolare il credito derivante dal presente Contratto.

La Compagnia può opporre al creditore pignoratizio le eccezioni che le spetterebbero verso il Contraente originario sulla base del presente Contratto (Art. 2805 Codice Civile).

21.2 Efficacia

Questi atti diventano efficaci quando, dopo il ricevimento di una comunicazione scritta da parte del Contraente, la Compagnia ne ha preso nota sul certificato di polizza o su apposita appendice del medesimo.

21.3 Assenso scritto

In caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso e riscatto totale o parziale richiedono l’assenso scritto del creditore pignoratizio o dell’ente vincolatario.

23.2 Costi indiretti

Costi di gestione

Una commissione annua di gestione definita sulla base del profilo di rischio sottostante ciascun percorso è:

• applicata proporzionalmente ogni settimana sul patri- monio netto del fondo per i Fondi Interni;

• calcolata settimanalmente e prelevata mensilmente tra- mite disinvestimento delle quote per la parte del capi- tale investita nei Fondi Esterni;

La commissione comprende i costi delle attività della Compagnia descritte all’Art 9, i costi di attuazione della politica di investimento dei fondi interni, i costi di ammini- strazione del fondo, i costi per la copertura assicurativa caso morte.

Percorsi	Commissione annua di gestione
Percorso Guidato Conservativo	1,60%
Percorso Guidato Moderato	1,80%
Percorso Guidato Dinamico	2,00%
Percorso Libero Conservativo	1,60%
Percorso Libero Moderato	1,80%
Percorso Libero Dinamico	2,00%

coprire la maggiorazione prevista in caso di decesso.

Altri costi

Per tutti i fondi interni sono previste le spese di custodia delle attività finanziarie del fondo interno.

23.3 Costi di riscatto

Fondo interno	Commissione annua di gestione	Periodo
Selezione Private Trend	0%	Periodo di raccolta
	0%	Investimento in Depositi bancari vincolati
	1,65%	Partenza della strategia attiva

Nella seguente tabella sono riportati i costi d’uscita dal Contratto in funzione degli anni interamente trascorsi dall’investimento di ogni premio:

Anni interamente trascorsi	Costi di riscatto
Meno di un anno (*)	2,50%
1 anno	2,00%
2 anni	1,50%
3 anni	1,00%
4 anni	0,50%
5 anni o più	0,00%

In caso di decesso dell’Assicurato, Cambio Percorso, Tra- sferimento di quote tra fondi (switch), Riscatto totale e par- ziale, Recesso, e in tutte le Attività di gestione della Compa- gnia (Art. 12) laddove queste comportino un disinvestimento di quote dai fondi esterni, viene trattenuto dall’importo da liquidare/trasferire l’eventuale quota parte della commissio- ne annua di gestione maturata sui fondi esterni oggetto di movimentazioni in uscita e non ancora prelevata.

Costi dei fondi sottostanti i Fondi Interni

Le commissioni annue di gestione variano da un minimo dello 0,05% ad un massimo del 2,00% degli attivi stessi.

Il costo di gestione e i costi sostenuti per l’acquisto de- gli OICR possono variare durante la vita del Contratto; tale cambiamento può incidere sul valore del patrimonio del fondo interno. La Compagnia informa il Contraente di eventuali variazioni nel costo di gestione con le modalità e i tempi previsti dalla normativa di riferimento.

Il Contraente ha trenta giorni di tempo per chiedere il tra-

(*) La percentuale si applica solo ai premi aggiuntivi (o parti di essi) perché è possibile riscattare dopo un anno dall’inizio del Contratto.

Si precisa che la Compagnia non trae benefici finanziari dall’applicazione dei suddetti costi di riscatto, che sono integralmente riconosciuti al fondo/polizza.

L’applicazione di tali costi all’ammontare che si in- tende riscattare segue la cosiddetta logica FIFO (First In First Out). Questo significa che il disinvesti- mento dei premi effettuati avverrà a partire dai primi investimenti, per poi disinvestire in modo progressi- vo quelli effettuati più recentemente, fino al raggiun- gimento del valore di riscatto richiesto.

SEZIONE V

Miscellanea

sferimento gratuito delle quote ad altri fondi interni gestiti

dalla Compagnia, oppure può riscattare la polizza senza l’applicazione di costi aggiuntivi e/o costi di riscatto.

Costi sostenuti per l’acquisto dei Fondi Esterni e relative commissioni di incentivo (o di performance)

Per le modalità di applicazione delle commissioni di incentivo si rinvia ai Regolamenti delle singole Società di Gestione del risparmio/SICAV. La Compagnia riconoscerà al Contraente le eventuali utilità derivanti da retrocessione delle commis- sioni di gestione gravanti sui fondi esterni. Tali utilità saranno riconosciute tramite aumento del numero delle quote asso- ciate al Contratto.

Costo per la copertura caso morte

Una quota pari allo 0,18% del patrimonio del fondo, pa- gata con una parte del costo di gestione, è destinata a

Art. 24

Conflitto di interessi

Intesa Sanpaolo Life dac è una impresa di assicurazioni ir- landese controllata da Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., capo- gruppo del Gruppo assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, che é a suo volta parte del Gruppo Intesa Sanpaolo.

Intesa Sanpaolo Life ha stipulato accordi con società del Gruppo Intesa Sanpaolo per la distribuzione, tramite le loro reti, del presente prodotto. Per quanto riguarda il Contratto Selezione Private, sono presenti conflitti di inte- ressi con le seguenti società del Gruppo Bancario Intesa Sanpaolo:

• Eurizon Capital S.A. per la gestione finanziaria dei fondi interni;

• Fideuram Asset Management Ireland dac per la gestio-

* A partire dal 20/07/2020 la controparte Banca Imi verrà fusa con Intesa Sanpaolo SpA

ne finanziaria dei fondi interni:

• Eurizon Capital S.G.R. per l’attività di consulenza nella scelta dei fondi esterni;

• Intesa Sanpaolo S.p.A. quale possibile controparte di stru- menti finanziari eventualmente utilizzati nei fondi interni*.

La Compagnia segue procedure per l’individuazione e la gestione delle situazioni di conflitto di interessi che nasco- no da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo.

La Compagnia opera in modo da non recare pregiudizio ai Contraenti, si impegna ad ottenere il miglior risultato pos- sibile attraverso un’equa distribuzione dei propri prodotti indipendentemente da tale conflitto.

La Compagnia assegna totalmente ai Contraenti gli even- tuali utili ricevuti in base ad accordi di retrocessione con i gestori dei singoli fondi, per cui questi le riconoscono una parte delle commissioni.

Riscatto e recesso

In tali ipotesi con riferimento al regime fiscale applicabile alle persone fisiche, la Compagnia trattiene e versa le eventuali imposte sostitutive di cui all’art. 26-ter, commi 1 e 2, D.P.R. 29 settembre 1973, n. 600, applicando le aliquote nella misura di volta in volta previste dalla legge e determinando la base imponibile tenendo conto anche della quota derivante dall’investimento del capitale sotto- stante in titoli di Stato e titoli ad essi equiparati, sulla par- te delle prestazioni che costituiscono reddito da capitale. Non sarà applicato alcun prelievo nei confronti di soggetti diversi dalle persone giuridiche per i quali la legge non prevede l’applicazione di ritenute.

Sinistro/Decesso dell’Assicurato

In tale circostanze, con riferimento al regime fiscale ap- plicabile alle persone fisiche, la prestazione pagata è soggetta a tassazione ai sensi dell’art. 26-ter, commi 1

e 2 sopra richiamato ad eccezione della quota riferibile

Art. 25

Turbativa dei mercati ed esclusione respon- sabilità della Compagnia

alla copertura del rischio demografico la quale è esente da imposta sul reddito delle persone fisiche. In ogni caso le somme liquidate ai Beneficiari sono esenti da imposta

di successione.

La Compagnia non è chiamata a rispondere degli eventuali danni cagionati al Contraente a seguito di mancata valorizzazione dei fondi o ritardata liquida- zione delle prestazioni quando tali fatti sono stati determinati da eventi eccezionali e imprevedibili, og- gettivamente non dipendenti o non controllabili dalla Compagnia stessa.

Art. 26 Prestito

Non è prevista l’erogazione di prestiti sulla polizza, da parte di Intesa Sanpaolo Life dac.

Art. 27

Non pignorabilità e non sequestrabilità

Le somme dovute dalla Compagnia al Contraente o al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare, fermi i limiti e le condizioni espres- samente previsti dalla legge (Articolo 1923 del Codice Ci- vile).

Art. 28 Imposte

Le somme liquidate in dipendenza del presente Contratto di assicurazione sono soggette a tassazione nella misura e nei limiti previsti dalla normativa di riferimento in vigore al momento del pagamento della prestazione.

La Compagnia agisce come sostituto di imposta relativa- mente all’imposta sui redditi.

La Compagnia applica l’imposta di bollo sulle comunica- zioni periodiche alla clientela di cui all’art. 13-ter, comma 2, della tariffa, parte I, allegata al X.X.X. 00 xxxxxxx 0000,

x. 000 x xx xxxxxxx xx momento del pagamento corrispo- sto a titolo di recesso, riscatto o sinistro.

Art. 29

Normativa Antiriciclaggio e contrasto del fnanziamento al terrorismo

La Compagnia è tenuta ad applicare misure fnalizzate a prevenire il riciclaggio e il fnanziamento di attività ter- roristiche in forza della normativa in materia applicabile contenuta nel Criminal Justice (Money Laundering and Terrorist Financing) Act, 2010, come modifcato dal Crimi- nal Justice (Money Laundering and Terrorist Financing) (Amendment) Xxx 0000 (“Legge Antiriciclaggio Irlande- se”), che ha recepito in Irlanda la direttiva (UE) 2015/849 relativa alla prevenzione dell’uso del sistema fnanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attivitá criminose e di fnanziamento del terrorismo (“Quarta Direttiva Comu- nitaria in materia di Antiriciclaggio”).

La Compagnia è tenuta ad adempiere agli obblighi di adeguata verifca della clientela ai sensi della Legge An- tiriciclaggio Irlandese, nonchè, laddove applicabile, del decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, modifcato dal decreto legislativo 25 maggio 2017, n. 90 di attuazio- ne in Italia della Quarta Direttiva Comunitaria in materia di Antiriciclaggio, attraverso l’acquisizione, anche tramite l’intermediario, dei dati identifcativi del Contraente, e del Benefciario nonchè del titolare effettivo del Contraente e/o Benefciario quando il Contraente e/o il Benefciario siano un soggetto diverso da una persona fsica ovvero dell’esecutore, in caso di soggetto delegato o dotato di

poteri di rappresentanza che gli consentano di operare in nome e per conto del Contraente e/o del Benefciario sulla base dei dati identifcativi dagli stessi forniti, oltre alle informazioni riguardanti la provenienza dei fondi del Contraente.

la Compagnia si astiene dall’instaurare il rapporto assicu- rativo qualora si trovi nell’impossibilità oggettiva di effet- tuare l’adeguata verifca della clientela sopra specifcata. Tutti i dettagli relativi ai requisiti di identifcazione e i do- cumenti richiesti per la verifca dell’identità della clientela sono indicati nel Modulo di Proposta.

La Compagnia non eseguirà pagamenti in Paesi con re- gime antiriciclaggio non equivalente a quello dei Paesi dell’Unione Europea e privi di effcaci sistemi per la pre- venzione ed il contrasto del riciclaggio di denaro e del fnanziamento del terrorismo, nonchè in Paesi soggetti a sanzioni, embargo o misure analoghe emanate dall’U- nione e/o dalle Nazioni Unite e/o Paesi che fnanziano o sostengono attività terroristiche o nei quali operano orga- nizzazioni terroristiche riconosciute tali.

Art. 30

FATCA/CRS/DAC2 e DAC/6

30.1 In applicazione delle norme irlandesi attuative degli accordi internazionali in materia di scambi automatici di informazioni fnanziarie a fini fiscali, previsti dall’Accordo Intergovernativo sottoscritto tra Irlanda e Stati Uniti d’A- merica in data 21 Dicembre 2012 aderenti alla normativa relativa al Foreign Account Tax Compliant Act (FATCA) e da Accordi tra l’Irlanda e gli Stati esteri aderenti alla nor- mativa relativa al Common Reporting Standard (CRS) e la Direttiva 2014/107/Ue del Consiglio (Dac2), la Comap- gnia è tenuta a identifcare e segnalare all’Autorità fiscale Irlandese (Revenue Commissioners), che a propria volta provvederà a segnalare alle Autorità fiscali locali, i sog- getti fiscalmente residenti negli Stati Uniti e in ogni Pa- ese aderente al CRS/DAC2 che siano titolari di rapporti assicurativi intercorrenti con la Compagnia, ivi inclusi i benefciari e/o comunque gli aventi diritto alle prestazioni derivanti dal Contratto.

30.2 In applicazione delle norme irlandesi di attuazione della Direttiva (UE) 2018/822 del Consiglio del 25 mag- gio 2018, recante modifica della direttiva 2011/16/UE per quanto riguarda lo scambio automatico obbligatorio di informazioni nel settore fiscale relativamente ai mec- canismi transfrontalieri soggetti all’obbligo di notifica, la Compagnia, qualora ne sussistano le condizioni, potreb- be essere tenuta a identificare e segnalare all’Autoritá fiscale Irlandese (Revenue Commissioners) i soggetti e l’operativitá collegata al Contratto.

Art. 31

Norme di riferimento

Per tutto ció che non é espressamente regolato dal Contratto, valgono le norme della Legge italiana di volta in volta applicabili.

Art. 32 Reclami

Tutte le informazioni sulla presentazione di reclami sono nel Documento contenente le informazioni chiave, nel DIP aggiuntivo e sul sito internet della Compagnia.

Art. 33

Legge applicabile e foro competente

Al Contratto si applica la legge italiana.

Il foro competente esclusivo per le controversie relative al presente Contratto è quello del luogo di residenza o di domicilio principale del Contraente, dell’Assicurato, del Beneficiario o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal Contratto.

Art. 34

Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie

34.1 Tutte le controversie relative al presente Contratto devono essere preliminarmente sottoposte a un tentativo di Mediazione secondo la procedura prevista dal D.Lgs. del 4 marzo 2010 n. 28 e successive modifiche da effet- tuare innanzi l’Organo di Mediazione costituito presso la Camera di Commercio, Industria e Artigianato del luogo di residenza o di domicilio principale del Contraente o dei soggetti che intendano far valere diritti derivanti dal Contratto.

La richiesta di Mediazione può essere inviata presso uno dei seguenti recapiti:

Intesa Sanpaolo Life dac Ufficio Legale

0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX Xxxxxx X00 X0X0

Xxxxxxx

e-mail: xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx

Il tentativo di mediazione costituisce condizione di proce- dibilità della causa civile.

34.2 È stato istituito, presso la CONSOB, l’Arbitro per

le Controversie Finanziarie (ACF) delibera n. 19602 del 4 maggio 2016, pubblicata nella Gazzetta Ufficiale del- la Repubblica Italiana n. 116 del 19 maggio 2016 – che ha adottato anche il regolamento dell’Arbitro. L’accesso all’Arbitro è del tutto gratuito per il Contraente.

Potranno essere sottoposte all’Arbitro le controversie (fino ad un importo richiesto di 500.000 euro) tra il Con- traente e l’intermediario collocatore del Prodotto in caso di violazione degli obblighi di informazione, diligenza, correttezza e trasparenza.

Per presentare il ricorso e avere maggiori informazioni sulle modalità di svolgimento della procedura consultare il sito: xxxxx://xxx.xxx.xxxxxx.xx

34.3 Per questioni inerenti liti transfrontaliere è pos- sibile presentare reclamo all’IVASS che provvede a inoltrarlo al sistema estero competente oppure attiva- re direttamente il sistema estero competente tramite la rete FIN-NET, rintracciabile accedendo al sito internet della Commissione europea: xxxx://xxx.xx.xxxxxx.xx/ fin-net. Per ottenere maggiorni informazioni su tale pro- cedura è possibile collegarsi al seguente indirizzo inter- net: xxxxx://xx.xxxxxx.xx/ info/business-economy-euro/ banking-and-finance/consumer-finance-and-payments/ consumer-financial-services/financial-dispute resolu- tion-network-fin-net_it.

34.4 Per la risoluzione extragiudiziale delle contro- versie tra un consumatore residente nell’Unione Eu- ropea e Xxxxxx Xxxxxxxx Life dac relative a polizze acquistate sul sito internet di Intesa Sanpaolo S.p.A., è disponibile la piattaforma web “Risoluzione online delle controversie” istituita dalla Commissione Eu- ropea con il Regolamento UE n. 524/2013 accessibile all’indirizzo: xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/.

La piattaforma mette a disposizione l’elenco degli Or- ganismi di risoluzione extragiudiziale delle controversie tra cui è possibile, di comune accordo, individuare l’Or- ganismo a cui demandare la risoluzione della contro- versia. L’indirizzo di posta elettronica della Compagnia è xxxxxxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Allegato 1

Regolamento dei Fondi Interni

1. Costituzione e denominazione dei fondi interni

Come previsto dalle Condizioni di Assicurazione, la Compagnia rende disponibili i fondi:

• Selezione Private 0-30

• Selezione Private 0-40

• Selezione Private 20-60

I fondi sono costituiti da un insieme di attività finanziarie in cui vengono investiti i premi pagati dai Contraenti che sottoscrivono un contratto di assicurazione sulla vita a cui sono collegati i fondi stessi.

Ogni fondo costituisce patrimonio separato dalle altre attività della Compagnia. Il valore del patrimonio di ogni fondo è suddiviso in quote, tutte di uguale valore e con uguali diritti.

2. Partecipanti ai fondi interni

Nel rispetto dei limiti previsti dal contratto, possono investire nei fondi, esclusivamente i Contraenti che hanno sotto- scritto un contratto di assicurazione sulla vita di Xxxxxx Xxxxxxxx Life dac, a cui sono collegati i suddetti fondi interni.

3. Obiettivo del fondi interni Selezione Private 0-30, Selezione Private 0-40, Selezione Private 20-60

L’obiettivo della gestione finanziaria dei Fondi, nel rispetto del profilo di rischio proprio dei Fondi stessi, è quello di massimizzare il rendimento della gestione rispetto al benchmark.

Il benchmark è un parametro oggettivo di riferimento costituito da un indice o un insieme di indici comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione di un Fondo. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi.

Di seguito si riporta l’indicazione del benchmark, del profilo di rischio e della categoria di ciascun Fondo Interno

DU – Selezione Private 0 - 30

Indici che compongono il benchmark	Peso percentuale
Barclays Capital Euro Xxxxxxxx Xxxx Index in Euro	35%
JP Morgan EMU Government Bond 1-10 year Total Return Index in Euro	40%
Barclays Capital Euro Aggregate Corporate 1-3 years Total Return Index in Euro	10%
Xxxxxx Xxxxxxx Capital International (MSCI) AC World Total Return Index in Euro	15%

L’indicatore sintetico di rischio è 2 di 7 Categoria: Obbligazionario Misto Internazionale

DV – Selezione Private 0 - 40

Indici che compongono il benchmark	Peso percentuale
Barclays Capital Euro Xxxxxxxx Xxxx Index in Euro	30%
JP Morgan EMU Government Bond 1-10 year Total Return Index in Euro	40%
Barclays Capital Euro Aggregate Corporate 1-3 years Total Return Index in Euro	10%
Xxxxxx Xxxxxxx Capital International (MSCI) AC World Total Return Index in Euro	20%

L’indicatore sintetico di rischio è 2 di 7 Categoria: Obbligazionario Misto Internazionale

CV – Selezione Private 20 - 60

Indici che compongono il benchmark	Peso percentuale
Barclays Capital Euro Xxxxxxxx Xxxx Index in Euro	20%
JP Morgan EMU Government Bond 1-10 year Total Return Index in Euro	30%
Barclays Capital Euro Aggregate Corporate 1-3 years Total Return Index in Euro	10%
Xxxxxx Xxxxxxx Capital International (MSCI) Ex Europe AC World Total Return Index in Euro	20%
Xxxxxx Xxxxxxx Europe Total Return Index in Euro	20%

L’indicatore sintetico di rischio è 3 di 7 Categoria: Bilanciato

Descrizione degli indici che compongono il benchmark:

Indice

Descrizione dell’Indice

Barclays Capital Euro Xxxxxxxx Xxxx Index in Euro

L’indice è composto da titoli zero coupon governativi denominati in Euro, con scadenza inferiore a 12 mesi, la cui emissione è di almeno un miliardo di euro,quotati sulle Borse europee.

JP Morgan EMU Government Bond 1-10 year Total Return Index in Euro

L’indice è composto dai titoli governativi dei paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea, ad esclusione del Lussemburgo, con scadenza compresa tra 1 e 10 anni. Il loro peso nell’indice è determinato sulla base della rispettiva capitalizzazione. E’ un indice di tipo “total return”, il cui rendimento tiene conto delle variazioni dei prezzi, dei rimborsi di capitale, dei pagamenti di cedole, dei ratei di interessi maturati e dei redditi derivanti dal reinvestimento dei flussi di cassa infra-mensili.

Barclays Capital Euro Aggregate Corporate 1-3 years Total Return Index in Euro

L’indice comprende titoli a reddito fisso denominati in Euro di emittenti del settore industriale, del settore “utilities” e di quello finanziario, con un rating uguale o superiore a “Baa3“ in base alla classificazione Moody’s, “BBB-” in base alla classificazione Standard & Poor’s o “BBB-“ in base alla classificazione Fitch’s. L’inclusione di un titolo nell’indice è eseguita in base alla valuta di emissione e non in base alla domiciliazione dell’emittente. L’indice è composto da titoli con scadenza compresa tra 1 e 3 anni.

Xxxxxx Xxxxxxx Capital International (MSCI) AC World Total Return Index in Euro

L’indice è rappresentativo della performance dei mercati azionari mondiali, inclusi i Paesi Emergenti. Attualmente l’indice include 45 paesi. Esso è di tipo “total return” quindi prevede il reinvestimento dei dividendi, al netto dell’imposizione fiscale.

Xxxxxx Xxxxxxx Europe Total Return Index in Euro

L’indice è composto da circa 530 titoli azionari quotati sulle 15 principali borse europee (ad esclusione dei Paesi Emergenti), il cui peso è calcolato in base alla loro capitalizzazione corretta per il flottante. Esso è di tipo “total return” quindi prevede il reinvestimento dei dividendi.

Xxxxxx Xxxxxxx Capital International (MSCI) AC World ex Europe Total Return Index in Euro

L’indice è composto da titoli azionari presenti nelle borse dei Paesi sviluppati mondiali, con esclusione dei mercati europei. Esso è di tipo “total return” quindi prevede il reinvestimento dei dividendi.

4. Caratteristiche dei fondi interni

La Compagnia ha affidato la gestione del fondo a Eurizon Capital S.A., con sede in Xxxxxx xx xx Xxxxxxx, 0 Xxxxx- xxxxx, società appartenente al gruppo Intesa Sanpaolo, di cui fa parte Intesa Sanpaolo Life dac.

Xxxxxx Xxxxxxxx Life è comunque l’unica responsabile dell’attività di gestione del fondo.

Ciascun Fondo Interno investe principalmente in depositi, titoli di stato e obbligazioni societarie per la componente monetaria ed obbligazionaria del portafoglio, mentre per la parte azionaria investe principalmente in OICR selezio- nati tra i Fondi di asset manager appartenenti al gruppo Intesa Sanpaolo e l’offerta Multimanager di terzi. Ciascun Fondo potrà investire anche in ETF.

Gli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio) monetari, obbligazionari ed azionari sono gestiti da primarie Società di gestione del risparmio nazionali ed estere conformi alla Direttiva 85/611/CEE, modificata dalla Direttiva 88/220/CEE e successive modifiche, organizzati in forma di “Fondo Comune di Investimento”, “Sicav” o “Unit Trust”.

I Fondi Interni potranno inoltre investire in:

• quote di OICR nazionali, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, emessi nel rispetto del D. Lgs. n. 58 del 24 febbraio 1998 (Testo Unico delle disposizioni in materia di intermediazione finanziaria) e delle relative dispo- sizioni di attuazione e commercializzati nel territorio nazionale;

• quote di OICR esteri, non armonizzati ai sensi della direttiva 85/611/CEE, che abbiano ottenuto l’autorizzazione ad essere commercializzati nel territorio nazionale secondo quanto previsto all’art. 42 del medesimo decreto legisla- tivo;

• strumenti finanziari, emessi o garantiti da Stati appartenenti alla zona A, ai sensi della direttiva 89/647/CEE, da enti locali o da enti pubblici di Stati membri o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati ovvero da soggetti residenti nei predetti Stati membri;

• strumenti monetari, emessi o garantiti da soggetti residenti in Stati della zona A o da organizzazioni internazionali cui aderiscono uno o più dei predetti Stati e abbiano una scadenza non superiore a sei mesi.

I Fondi Interni hanno la facoltà di investire in OICR promossi, istituiti o gestiti da Società di gestione del risparmio o da Società di gestione armonizzate appartenenti al Gruppo di cui Intesa Sanpaolo Life dac fa parte.

Resta ferma la facoltà dell’impresa di assicurazione di detenere una parte del patrimonio dei Fondi Interni in dispo- nibilità liquide e, più in generale, la facoltà di assumere, in relazione all’andamento dei mercati finanziari o ad altre specifiche congiunturali, azioni volte a tutelare l’interesse dei partecipanti.

L’impresa di assicurazione si riserva inoltre la possibilità di utilizzare strumenti finanziari derivati, in coerenza con le caratteristiche dei Fondi Interni ed in modo da non alterare i profili di rischio, con lo scopo di realizzare un’efficace gestione del portafoglio o di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie.

Non è previsto l’utilizzo di strumenti finanziari derivati a fini speculativi.

5. Criteri d’investimento dei fondi interni

Ogni fondo è caratterizzato dalla propria politica di investimento.

Selezione Private 0-30

Selezione Private 0-40

Selezione Private 20-60

• Selezione Private 0 - 30

Il Fondo Interno investe in prevalenza in depositi, titoli di stato e obbligazioni societarie per la componente obbliga- zionaria e monetaria sia governativa che corporate investment grade del portafoglio.

L’esposizione azionaria può variare da 0% a 30% del patrimonio del Fondo ed è principalmente costituita da OICR selezionati tra i Fondi di asset manager appartenenti al gruppo Intesa Sanpaolo e l’offerta Multimanager di terzi. Il Fondo può investire in ETF.

Oltre alle categorie già specificate, il Fondo può investire residualmente in:

• OICR specializzati nell’investimento in strumenti del mercato monetario e/o obbligazioni e altri titoli di debito aventi

rating inferiore ad investment grade o privi di rating (c.d. obbligazioni high yield);

• OICR specializzati nell’investimento in strumenti del mercato monetario e/o obbligazioni e altri titoli di debito di emittenti di Paesi Emergenti;

• Obbligazioni convertibili ed OICR specializzati nell’investimento in obbligazioni convertibili;

• OICR armonizzati real estate.

L’investimento in obbligazioni Corporate Investment Grade e in OICR specializzati nell’investimento in strumenti del mercato monetario e/o obbligazionario emessi da società (c.d. obbligazioni corporate) con rating non inferiore ad investment grade, non può superare il 20% del patrimonio del Fondo.

Il Fondo è indicato per i Contraenti più prudenti che privilegiano la stabilità dei rendimenti ma che desiderano bene- ficiare di un portafoglio diversificato che consenta loro di cogliere le opportunità offerte dai mercati finanziari interna- zionali.

• Selezione Private 0 - 40

L’esposizione azionaria può variare da 0% al 40% del patrimonio del Fondo ed è principalmente costituita da OICR selezionati tra i Fondi di asset manager appartenenti al gruppo Intesa Sanpaolo e l’offerta Multimanager di terzi. Il Fondo può investire in ETF.

Oltre alle categorie già specificate, il Fondo può investire residualmente in:

• OICR specializzati nell’investimento in strumenti del mercato monetario e/o obbligazioni e altri titoli di debito aventi rating inferiore ad investment grade o privi di rating (c.d. obbligazioni high yield);

• OICR specializzati nell’investimento in strumenti del mercato monetario e/o obbligazioni e altri titoli di debito di emittenti di Paesi Emergenti;

• Obbligazioni convertibili ed OICR specializzati nell’investimento in obbligazioni convertibili;

• OICR armonizzati real estate.

Il Fondo è indicato per i Contraenti che, nell’ambito della diversificazione degli investimenti, desiderano beneficiare delle opportunità di crescita offerte nel lungo periodo dai mercati internazionali attraverso una moderata esposizione sui mercati azionari.

• Selezione Private 20 - 60

L’esposizione azionaria può variare da 20% al 60% del patrimonio del Fondo ed è principalmente costituita da OICR selezionati tra i Fondi di asset manager appartenenti al gruppo Intesa Sanpaolo e l’offerta Multimanager di terzi. Il Fondo può investire in ETF.

Oltre alle categorie già specificate, il Fondo può investire residualmente in:

• OICR specializzati nell’investimento in strumenti del mercato monetario e/o obbligazioni e altri titoli di debito di emittenti di Paesi Emergenti;

• Obbligazioni convertibili ed OICR specializzati nell’investimento in obbligazioni convertibili;

• OICR armonizzati real estate.

Il Fondo è indicato per i Contraenti che, nell’ambito della diversificazione degli investimenti, desiderano beneficiare delle opportunità di crescita offerte nel lungo periodo dai mercati internazionali, attraverso una significativa esposi- zione sui mercati azionari.

6. Costi indiretti addebitati ai fondi interni

a) Commissione annua di gestione

Ai Fondi Interni viene applicata una commissione annua

di gestione, comprensiva delle spese di asset allocation e di amministrazione dei Fondi Interni, che viene trattenuta pro rata settimanalmente sul patrimonio netto di ciascun Fondo Interno.

Fondo interno	Commissione annua di gestione
Selezione Private 0 - 30	1,60%
Selezione Private 0 - 40	1,80%
Selezione Private 20 - 60	2,00%

L’impresa di assicurazione, con l’obiettivo di perseguire gli interessi dei Contraenti, potrà modificare la commissio- ne sopra indicata a condizione che la Funzione Attuariale consideri ciò necessario per preservare l’equilibrio della gestione tecnica, finanziaria e patrimoniale dell’impresa di assicurazione. In tal caso il Contraente, che ha investito nei Fondi Interni interessati dalla variazione della commissione, verrà debitamente informato e potrà chiedere, entro trenta giorni il trasferimento gratuito delle quote ad altri fondi interni gestiti dalla Compagnia, oppure può riscattare la polizza senza l’applicazione di costi aggiuntivi e/o penali di riscatto.

b) Remunerazione della SGR degli OICR sottostanti (relativi all’acquisto di quote di OICR da parte dei Fondi Interni) Sui Fondi Interni graveranno indirettamente le spese di gestione e gli oneri propri degli Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio (OICR) in cui possono investire i Fondi stessi.

Le commissioni annue di gestione variano da un minimo dello 0,05% ad un massimo del 2,00% degli attivi stessi. L’impresa di assicurazione potrà modificare il costo massimo di tali commissioni, a fronte di incrementi apportati dagli emittenti le parti di OICR. In tal caso il Contraente, che ha investito nei Fondi Interni interessati dalla variazione della commissione, verrà debitamente informato e potrà chiedere, entro trenta giorni il trasferimento gratuito delle quote ad altri fondi interni gestiti dalla Compagnia, oppure può riscattare la polizza senza l’applicazione di costi aggiuntivi e/o penali di riscatto.

Quanto retrocesso all’impresa di assicurazione da parte delle società di gestione degli eventuali OICR sottostanti viene integralmente riconosciuto al Fondo Interno.

c) Costi delle coperture assicurative caso morte

Il Contratto non prevede costi delle coperture assicurative gravanti sul premio versato. La maggiorazione prevista dalla copertura assicurativa caso morte è finanziata da una quota parte della commissione annua di gestione gra- vante sui Fondi Interni, ed è pari allo 0,18% del patrimonio dei Fondi stessi.

d) Altri costi

Gravano inoltre sui Fondi Interni:

- le spese di custodia delle attività dei Fondi Interni;

- le spese di pubblicazione del valore quota.

7. Valorizzazione delle quote e loro pubblicazione

Il patrimonio netto di ciascun fondo viene calcolato tutti i mercoledì (giorno di riferimento) valutando al martedì le attività in cui investe nel seguente modo:

• gli strumenti finanziari quotati in mercati regolamentati sono valutati in base all’ultimo prezzo ufficiale disponibile rispetto al giorno di valorizzazione; qualora i prezzi non siano disponibili per molto tempo o non siano considerati rappresentativi in termini di frequenza o quantità scambiate, si userà un valore ipotetico di realizzo determinato sulla base delle informazioni disponibili.

• gli strumenti finanziari non quotati sono valutati ad un ipotetico valore di realizzo.

• gli strumenti finanziari derivati scambiati sui mercati non regolamentati (Over the counter) sono valutati al valore corrente secondo pratiche comuni sul mercatobasate su modalità di calcolo affermate e riconosciute, applicate su base continuativa, con costante aggiornamento dei dati che alimentano le stesse procedure di calcolo. Le tecniche di valutazione adottate assicurano una corretta attribuzione degli effetti finanziari positivi e negativi durante la vita dei contratti stipulati, indipendentemente dal momento in cui si manifestano profitti e perdite.

• le quote degli OICR vengono valutate sulla base dell’ultimo valore pubblicato presso la Borsa Valori di riferimento o, in mancanza di questo, sulla base dell’ultimo valore comunicato dalla rispettiva società di gestione.

• la liquidità è valutata in base al valore nominale sommato agli interessi nominali.

Gli interessi, i dividendi e le plusvalenze realizzate sono reinvestiti e aggiunti al patrimonio del fondo Interno.

Il valore unitario delle quote di ogni fondo è calcolato ogni settimana, in base ai prezzi del mercoledì, dividendo il patrimonio del fondo, al netto dei costi descritti nel paragrafo 6 “Costi indiretti addebitati ai fondi interni”, per il numero delle quote presenti in ciascuno fondo a quella data.

In caso di chiusura dei mercati finanziari, eventi che turbino l’andamento degli stessi o in caso di decisioni prese dagli organi di Borsa che comportano la mancata quotazione di una grossa parte delle attività del fondo, il valore unitario della quota sarà calcolato sulla base del valore del patrimonio del fondo riferito al primo giorno antecedente in cui siano disponibili le quotazioni.

Nel caso in cui il giorno di calcolo del valore unitario della quota sia festivo, tale valore sarà invece calcolato il giorno lavorativo successivo, mantenendo i prezzi del giorno di riferimento.

Ogni fondo interno è sempre suddiviso in un numero di quote pari alla somma di quelle presenti su tutti i contratti ancora in vita associati al fondo stesso.

Il valore unitario della quota del fondo interno è pubblicato giornalmente sul sito della Compagnia:

xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

Alla data di costituzione, il valore unitario delle quote di ciascun fondo è stato fissato convenzionalmente a 10 euro.

8. Modifiche ai fondi interni

Nell’interesse dei Contraenti, la Compagnia può modificare i criteri di investimento e i costi di ciascun fondo interno, come stabilito ai paragrafi 5 “Criteri di investimento dei fondi interni” e 6 “ Costi indiretti addebitati ai fondi interni”.

La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le modifiche al regolamento dei fondi interni imposte dall’adeguamento a norme di legge o regolamentari, successive alla conclusione del contratto.

9. Eventuale fusione o estinzione dei fondi interni

Fatto salvo quanto già previsto al precedente art.5 di questo regolamento, la Compagnia, qualora ne ravvisasse l’opportunità in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza, anche in termini di costi gestionali e di adeguatezza di- mensionale del Fondo Interno, al fine di perseguire l’interesse dei Contraenti, può fondere il Fondo Interno con altro/i Fondo/i Interno/i con caratteristiche simili e politiche di investimento omogenee.

Le operazioni di fusione e di liquidazione non comportano alcun costo per i Contraenti e saranno comunicate con le modalità e i tempi previsti dalla normativa di riferimento.

Regolamento del Fondo Interno

Selezione Private Trend

1. Costituzione e denominazione del fondo interno Selezione Private Trend

Il fondo fa parte dell’Area “Tattica” del prodotto “Selezione Private”.

Esso è costituito da un insieme di attività finanziarie in cui vengono investiti i premi pagati dai Contraenti che sotto- scrivono il contratto a cui è collegato il fondo stesso.

Il fondo costituisce il patrimonio separato dalle altre attività della Compagnia.

Il valore del patrimonio del fondo è suddiviso in quote, tutte di uguale valore e con uguali diritti.

La Compagnia ha affidato la gestione dei fondi a Fideuram Asset Management dac, con sede in Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xx, International Financial Services Centre, a Dublino, società appartenente al gruppo Intesa San- paolo, di cui fa parte Intesa Sanpaolo Life dac. Xxxxxx Xxxxxxxx Life è comunque l’unica responsabile dell’attività di gestione del fondo.

2. Partecipanti al fondo interno

Nel rispetto dei limiti previsti dal contratto, possono investire nel fondo, esclusivamente i Contraenti che hanno sotto- scritto un contratto di assicurazione sulla vita di Intesa Sanpaolo Life dac, a cui è collegato il suddetto fondo interno. Il Fondo Interno Selezione Private Trend è offerto dal 16/09/2020 al 13/11/2020.

3. Obiettivo del fondo interno

L’obiettivo del fondo è ricercare il massimo rendimento, coerentemente sia con il profilo di rischio del fondo stesso che con l’orizzonte d’investimento consigliato di 6 anni.

Considerando la tipologia di investimento del fondo, non è possibile individuare un benchmark che ne rappresenti la po- litica di investimento; come misura di rischio alternativa si utilizza, al raggiungimento dell’allocazione target, la volatilità media annua attesa del 9%. La volatilità è un indicatore del grado di rischio del fondo interno ed esprime la variabilità dei rendimenti rispetto al rendimento medio del fondo in un determinato intervallo temporale. L’indicatore sintetico di rischio1 è x di 7.

4. Caratteristiche del fondo interno

Il fondo investe in attività finanziarie consentite dalla normativa italiana in materia di assicurazioni sulla vita. Possono invece essere superati i limiti di concentrazione dell’investimento sia in titoli con rating dell’emittente inferiore a BB o “not rated” previsti dalla normativa italiana (cfr Art. 5 Criteri di investimento del fondo interno - Limiti di investimento) che in investimento in depositi, sia in termini i allocation massima che come concentrazione su un solo emittente.

La Compagnia rispetta comunque i limiti previsti dalla normativa irlandese cui è sottoposta ai fini di vigilanza. Il fondo potrà inoltre, ai fini di copertura dai rischi, investire in strumenti finanziari derivati non negoziati sui mercati regolamen- tati conclusi con controparti aventi un rating inferiore rispetto a quanto previsto dalla normativa italiana. In questo caso saranno poste in essere azioni alternative di mitigazione del rischio basate su strumenti di mercato e prassi contrattuali consolidate. Si evidenzia comunque che non è prevista la possibilità di assumere posizioni in leva.

Le attività finanziarie in cui investe il fondo sono selezionate dal gestore delegato sulla base di analisi qualitative (es. stile di gestione, valutazione del processo di investimento, ecc.) e quantitative (es. analisi della redditività corretta per il rischio). Il fondo investe in modo dinamico principalmente in OICR (ossia fondi comuni e SICAV che rispettano le dispo- sizioni previste dalla Direttiva 85/611/CEE così come modificata dalla Direttiva 88/220/CEE e, dove previsto, dalla Diret- tiva 2001/108/CE, dalla Direttiva 2001/107/CE e dalla Direttiva 2009/65/CE ). Il Gestore diversifica l’investimento anche grazie a una selezione attiva dei migliori OICR istituiti o gestiti da gestori non appartenenti al Gruppo Intesa Sanpaolo (OICR Multimanager). La percentuale massima di investimento in Multimanager è pari al 70%. Resta ferma la facoltà da parte dell’impresa di assicurazione di mantenere una parte degli attivi in disponibilità liquide e depositi bancari.

Dal momento della partenza della strategia attiva, l’esposizione azionaria, inizialmente attesa al 10%, viene progressi- vamente incrementata in un tempo stimato medio di circa 3 anni sino al raggiungimento di una esposizione target pari al 50% del valore del fondo. L’esposizione azionaria massima sarà limitata al 60% del valore del fondo.

1 L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio ed è rappresentato tramite una scala che varia da 1 a 7. 1 rappre- senta la classe di rischio “più bassa”, 2 “bassa”, 3 “medio-bassa”, 4 “media”, 5 “medio-alta”, 6 “seconda più alta”, 7 “più alta”.

5. Criteri d’investimento del fondo interno

Il Fondo Interno può investire in modo flessibile in tutte le attività e mercati finanziari previsti dalla normativa assicurativa italiana, cioè in strumenti monetari, obbligazionari, obbligazionari convertibili (ad esempio obbligazioni che danno a chi le possiede la facoltà di ricevere il rimborso a scadenza sotto forma di strumenti finanziari di altra specie), e azionari.

La politica di investimento del fondo e’ articolata su tre fasi distinte:

1. Periodo di raccolta, dal 16.09.20 al 13.11.20: il fondo sarà investito, direttamente o tramite OICR, in strumenti mo- netari.

2. Investimento in Depositi bancari vincolati: alla chiusura del periodo di raccolta e per i 3 mesi successivi il fondo verrà investito in Depositi Bancari vincolati mensili emessi da società appartenenti al Gruppo Intesa Sanpaolo. I depositi bancari detenuti dal Fondo Interno sono soggetti al rischio di insolvenza dei relativi emittenti.

3. Partenza della strategia attiva: allo scadere dell’ultimo deposito mensile, verrà posta in atto una strategia di alloca- zione graduale nell’azionario. Il portafoglio sarà inizialmente investito per il 10% direttamente o tramite OICR in azio- nario di paesi sviluppati o emergenti, e per il restante 90% sarà investito, direttamente o tramite OICR, in obbliga- zioni governative e corporate sia investment grade che high yield sempre di paesi sviluppati (specialmente europei) ed emergenti. In seguito, tramite un meccanismo automatico mensile, verrà gradualmente aumentata l’ allocazione azionaria globale fino ad un target del 50%. Il meccanismo automatico di allocazione valuta indicazioni provenienti dai mercati di riferimento per definire, con una periodicità predeterminata, la quota di allocazione di pertinenza del periodo successivo fino al raggiungimento del target di allocazione. In relazione agli andamenti del mercato sarà pertanto possibile che il target di allocazione possa essere raggiunto in un tempo diverso da quello medio stimato inizialmente in tre anni.

Per il fondo interno è identificata una volatilità annua massima pari a 15%.

Gli OICR di tipo azionario investono in azioni o titoli equivalenti denominati principalmente in euro, sterlina britannica, franco svizzero, altre valute europee, dollaro statunitense, dollaro canadese e yen giapponese. Questi strumenti sono negoziati sui mercati regolamentati internazionali.

Gli OICR di tipo monetario investono in titoli monetari e obbligazionari a breve termine (normalmente inferiore ai 12 mesi) come, ad esempio, i buoni del tesoro, i certificati di deposito e le carte commerciali, emessi o garantiti da stati sovrani, enti sovranazionali ed emittenti societari con sede principalmente nei paesi dell’area euro. Tutti questi strumenti sono denominati in euro.

Gli OICR di tipo obbligazionario investono in titoli obbligazionari con scadenze più lunghe (superiori ai 12 mesi) emes- si o garantiti da stati sovrani, enti sovranazionali ed emittenti societari. Per diversificare i propri investimenti, il fondo può investire in OICR specializzati in obbligazioni di mercati dei paesi emergenti e in obbligazioni High Yield.

Aree geografiche/ mercati di riferimento: globale

Categorie di emittenti: gli emittenti degli attivi sono enti governativi (titoli di stato), societari (titoli corporate), depositi bancari e organismi sovranazionali per la parte obbligazionaria, mentre si tratta di società a media ed elevata capi- talizzazione, le cui azioni sono facilmente liquidabili, per la parte azionaria. Gli emittenti hanno sede in Europa, Nord America, Giappone, area Pacifico e paesi Emergenti

Limiti di investimento: il fondo interno è soggetto ai seguenti limiti di investimento:

• esposizione, diretta o tramite OICR, a titoli di debito High Yield non superiore al 15% del valore del fondo;

• esposizione, diretta o tramite OICR, a titoli di debito Emerging Markets non superiore al 15% del valore del fondo;

• esposizione, diretta o tramite OICR, a titoli di debito con rating inferiore a BB2 o “not rated” non superiore al 20% del valore del fondo;

• esposizione, diretta o tramite OICR, a titoli azionari non superiore al 60% del valore del fondo.

La Compagnia monitorerà che la gestione dei fondi rispetti o limiti sopra riportati.

In caso venisse rilevato il superamento degli stessi, essa si impegnerà a riportare la gestione delle posizioni entro i limiti

2 Secondo la scala Standard & Poor’s.

previsti, fatto salvo il caso in cui l’esecuzione di operazioni finalizzate al ripristino di tali limiti potrebbe incrementare il rischio di perdita del fondo stesso a causa del verificarsi di particolari condizioni di stress di mercato. In questo caso, la Compagnia si impegnerà a risolvere al più presto la situazione ponendo comunque particolare attenzione alla tutela dei Contraenti e dandone opportuna informativa qualora la situazione dovesse protrarsi per oltre 30 giorni lavorativi.

Strumenti derivati: il fondo può investire in strumenti finanziari derivati (per esempio Future, Opzioni, Swap) per gestire in modo efficace il portafoglio e per ridurre la rischiosità delle attività finanziarie, ma senza modificare la finalità e le altre caratteristiche del fondo (tali strumenti ad esempio offrono uno o più dei seguenti vantaggi: elevata liquidità, ridotti costi di negoziazione, elevata reattività alle condizioni di mercato o riduzione della volatilità a parità di esposizione).

Si evidenzia comunque che non è prevista la possibilità di assumere posizioni in leva.

Depositi Bancari

Il fondo può investire in depositi bancari anche dopo l’attivazione della strategia attiva.

Ove possibile la società predilige l’investimento in strumenti di tipo ESG, ovvero Environmental, Social and Governan- ce, ovvero che adottano criteri di sostenibilitá nella selezione di investimenti sottostanti. Inoltre, per quanto riguarda specificatamente l’esposizione azionaria, ove possibile, la società preferisce l’investimento in strumenti tematici.

6. Costi indiretti addebitati al fondo interno Costi di gestione

Ogni settimana è applicata proporzionalmente una commissione annua di gestione sul patrimonio netto del fondo e comprende i costi di:

• attuazione della politica di investimento;

• amministrazione del fondo;

Qui di seguito è indicato il costo di gestione specifico per il fondo:

Fondo interno	Commissione annua di gestione	Periodo
Selezione Private Trend	0%	Raccolta
	0%	Depositi
	1.65%	A regime

Costi sostenuti per l’acquisto degli OICR sottostanti

Qui di seguito i costi percentuali per l’acquisto degli OICR in cui investono i fondi interni3

Costi di sottoscrizione rimborso quote di OICR	0%
Costo di gestione annua gravante sugli OICR
Comparti Monomanager
Monetario	Massimo 0,30%
Obbligazionario	Massimo 1,00%
Azionario	Massimo 1,20%
Flessibile / Total return	Massimo 1,50%
Comparti Multimanager
Monetario	Massimo 0,30%
Obbligazionario	Massimo 1,00%
Azionario	Massimo 1,20%
Flessibile / Total return	Massimo 1,50%
Commissione di performance* gravante sugli OICR	Xxxxxxx 30%

* differenza positiva tra il rendimento di un investimento e il suo indice di riferimento

3 Comparto Monomanager: costituito da OICR istituiti o gestiti dal Gruppo Intesa Sanpaolo. Comparto Multimanager: costituito da OICR istituiti o gestiti da gestori non appartenenti al Gruppo Intesa Sanpaolo.

Il costo di gestione e i costi sostenuti per l’acquisto degli OICR possono variare durante la vita del contratto; tale cam- biamento può incidere sul valore del patrimonio del fondo interno.

La Compagnia informa il Contraente di eventuali variazioni nel costo di gestione con le modalità i tempi previsti dalla normativa di riferimento.

Entro trenta giorni dal momento della comunicazione delle variazioni, il Contraente può chiedere il trasferimento gratuito delle quote ad altri fondi interni gestiti dalla Compagnia, oppure può riscattare la polizza senza l’applicazione di costi aggiuntivi e/o costi di riscatto.

Commissione di incentivo (o di performance)

Pari al 15% dell’eventuale extra-rendimento del fondo (overperformance), determinato come di seguito descritto.

Con riferimento al generico anno solare l’overperfomance è l’incremento percentuale fatto registrare nel periodo inter- corrente tra l’ultima data di valorizzazione del fondo dell’anno solare precedente e l’ultima data di valorizzazione del fondo dell’anno solare stesso dal valore quota del fondo rispetto all’ High Water Mark (HWM)4 incrementato del rendi- mento del parametro di riferimento. Nel primo anno di commercializzazione del fondo, si considera la frazione d’anno compresa tra la prima data di calcolo del valore quota del fondo e l’ultima a fine anno solare.

Il parametro di riferimento ai fini del calcolo delle commissioni di performance è:

100% Bloomberg Barclays Euro Xxxxxxxx Xxxx + 0,80%

Altri costi

Per il fondo sono previste le spese di custodia delle attività finanziarie del fondo interno.

7. Valorizzazione delle quote e loro pubblicazione

Il patrimonio netto del fondo viene calcolato tutti i mercoledì (giorno di riferimento) valutando al martedì le attività in cui investe nel seguente modo:

• gli strumenti finanziari non quotati sono valutati ad un ipotetico valore di realizzo.

• gli strumenti finanziari derivati scambiati sui mercati non regolamentati (Over the counter) sono valutati al valore corrente secondo pratiche comuni sul mercato basate su modalità di calcolo affermate e riconosciute, applicate su base continuativa, con costante aggiornamento dei dati che alimentano le stesse procedure di calcolo. Le tec- niche di valutazione adottate assicurano una corretta attribuzione degli effetti finanziari positivi e negativi durante la vita dei contratti stipulati, indipendentemente dal momento in cui si manifestano profitti e perdite.

• la liquidità è valutata in base al valore nominale sommato agli interessi nominali.

Gli interessi e le plusvalenze realizzate sono reinvestiti e aggiunti al patrimonio del fondo Interno.

Il valore unitario delle quote di ogni fondo è calcolato ogni settimana, in base ai prezzi del mercoledì, dividendo il patri- monio del fondo, al netto dei costi descritti nel paragrafo 6 “Costi indiretti addebitati ai fondi interni”, per il numero delle quote presenti in ciascuno fondo a quella data.

Nel caso in cui il giorno di calcolo del valore unitario della quota sia festivo, tale valore sarà invece calcolato il giorno lavorativo successivo, mantenendo i prezzi del giorno di riferimento.

Il fondo interno è sempre suddiviso in un numero di quote pari alla somma di quelle presenti su tutti i contratti ancora in vita associati al fondo stesso.

Il valore unitario della quota del fondo interno è pubblicato giornalmente sul sito della Compagnia:

xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx.

4 L’HWM è definito come segue: alla data di lancio del prodotto l’HWM coincide con il valore quota iniziale del fondo pari a 10 euro; successiva- mente, l’HWM viene aggiornato in corrispondenza all’ultimo giorno di quotazione di ciascun anno solare prendendo il più alto tra il valore quota registrato a tale data e l’HWM precedente.

Alla data di costituzione, il valore unitario delle quote di ciascun fondo è stato fissato convenzionalmente a 10 euro.

8. Modifiche ai fondi interni

9. Eventuale fusione o estinzione dei fondi interni

Fatto salvo quanto già previsto al precedente art. 5 di questo regolamento, la Compagnia, qualora ne ravvisasse l’op- portunità in un’ottica di ricerca di maggiore efficienza, anche in termini di costi gestionali e di adeguatezza dimensionale del Fondo Interno, al fine di perseguire l’interesse dei Contraenti, può fondere il Fondo Interno con altro/i Fondo/i Inter- no/i con caratteristiche simili e politiche di investimento omogenee.

Le operazioni di fusione e di liquidazione non comportano alcun costo per i Contraenti e saranno comunicate con le modalità e i tempi previsti dalla normativa di riferimento.

Allegato 2

Fac-simile del Modulo di Proposta

Il Documento di polizza completo di tutte le informazioni acquisite dalla Compagnia relativamente al contratto verrà emesso tramite procedura informatica.

NOME COGNOME

Selezione Private

Codice Prodotto PE101 Proposta n. XXXXXXXXXXX

Modulo di Proposta aggiornato al 14/09/2020

Il Proponente (Contraente) propone a Intesa Sanpaolo Life dac di emettere un contratto di assicurazione denominato “Selezione Private” codice prodotto PE101 regolato dalle Condizioni di Assicurazione “Mod. ISPLIF2010009” ed. 09/2020, avente le seguenti caratteristiche.

DATI PERSONALI

CONTRAENTE ASSICURATO

La persona sulla cui vita viene stipulato il contratto di assicurazione

COGNOME

NOME

LUOGO DI NASCITA

DATA DI NASCITA _

SESSO

CODICE FISCALE

INDIRIZZO RESIDEN A

LOCALITÀ

CAP, PRO . e STATO

RIFERIMENTO DI RECAPITO

LOCALIT , CAP, PROV. e STATO

INDIRIZZO EMAIL

Mod. ISPLIF2010009

TELEFONO

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO E DESIGNAZIONE DEI BENEFICIARI IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO

Che cos’è Selezione Private

È un contratto di assicurazione sulla vita a premio unico di tipo unit-linked (Xxxx XXX) con prestazioni diretta- mente collegate al valore delle quote di fondi interni/OICR collegati al contratto, la cui durata coincide con la vita dell’Assicurato, salvo la possibilità di riscatto anticipato.

Che cosa offre Selezione Private

In caso di decesso dell’Assicurato la Compagnia si impegna a pagare ai Beneficiari designati dal Contraente un importo pari al valore delle quote dei fondi interni/OICR collegati al contratto maggiorato di un importo va- riabile calcolato in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di decesso, dedotti tutti i costi applicabili, le spese e le imposte dovute.

Intesa Sanpaolo Life Designated Activity Company costituita e operante sulla base della legge irlandese, è vigilata dalla Central Bank of Ireland, registrata in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 284248, VAT IE8284248U con sede in Xxxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx - X00 X0X0.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

Selezione Private

Codice Prodotto PE101 Proposta n. XXXXXXXXXXX

CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO E DESIGNAZIONE DEI BENEFICIARI IN CASO DI MORTE DELL’ASSICURATO

Inizio della copertura e durata del contratto

La copertura assicurativa decorre dalle ore 24 del gg/mm/aaaa, data di investimento del premio. Il contratto dura per tutta la vita dell’Assicurato, salvo la possibilità di riscatto anticipato.

Revoca della proposta e recesso del contratto

Il Contraente può revocare la proposta di assicurazione fino alla data di inizio effettivo - così come indicato nelle Condizioni di Assicurazione.

Il Contraente ha inoltre facoltà di recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comuni- cazione di conferma polizza inizio effettivo del contratto.

Avvertenza: le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti resse dal soggett che fornisce le infor-

mazioni richieste per la conclusione del contratto possono comprometter il diritto alla prestazion .

Entro 20 giorni dal ricevimento della richiesta di revoca o d

recesso corred

ta d

lla docum

ntazione neces-

saria, Xxxxxx Xxxxxxxx Life dac provvederà restituire/rimbor are quanto previsto all Art. 7 delle Condizioni di Assicurazione.

Designazione del Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato

I destinatari del capitale in caso di decesso dell’Assicurato sono:

Cognome e nome

Codice fiscale

Nato/a a

*Tipo di relazione intercorrente tra il Beneficiario e il Cliente: 1=Figlio/Figlia; 2=Genitore; 3=Coniuge/ Convivente; 4=Nipote; 5=Fratello/Sorella; 6=Legame affettivo; 7=Scopo benefico; 8=Altro.

Recapito e contatti del Beneficiario:

Indirizzo

Comune

CAP

Provincia

Nazione

Telefono fisso Telefono cellulare

e-mail

Avvertenza: ogni modifica e/o revoca dei Beneficiari deve essere comunicata per iscritto direttamente alla Compagnia, oppure tramite la Banca intermediaria o disposta per testamento. Per quanto riguarda la forma che deve assumere la modifica e/o revoca del Beneficiario affinché sia valida nei confronti della Compagnia si rimanda a quanto specificato nelle Condizioni di Assicurazione.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

PREMIO E FONDI INTERNI ED ESTERNI APPARTENENTI AL PERCORSO SELEZIONATO

Premio unico versato: XXX.XXX,XX euro Costi gravanti sul premio: 0,00 euro Premio investito: XXX.XXX,XX euro

Il Contraente chiede che il premio unico versato, al netto di eventuali costi, venga investito nel Percorso YYYYYYYYYYY.

I fondi associati a tale percorso sono:

Fondo Interno Fondo Interno 1

XX,XX% del premio investito

Fondi Esterni Fondo Esterno 1

Fondo Esterno 2

Fondo Esterno 3

Fondo Esterno 4

Fondo Esterno 5

XX,XX% del premio investito XX,XX% del premio investito XX,XX% del premio investito XX,XX% del premio investito XX,XX% del premio investito

Il Contraente manifesta esigenze specifiche di riservatezza e comunica i dati del Referente terzo cui la Com- pagnia può far riferimento, in caso di suo decesso, per la liquidazione della Prestazione Assicurata a favore del Beneficiario designato (per la disciplina contrattuale del Referente terzo si rimanda alle Condizioni di As- sicurazione:

Cognome e Nome Codice fiscale Indirizzo

Codice fiscale Comune Nazione

Telefono cellulare

Provincia CAP

Telefono fisso

e-mail

PREMIO, LIMITI E PERIODICITÀ E MODALITA DI PAGAMENTO

Il Contraente deve effettuare un premio unico iniziale di impor o pari almeno a XXX.XXX,XX euro.

Il pagamento dei premi va effettuato direttamente a favore della Compagnia, autorizzando l’addebito sul conto corrente bancario presso l’intermediario; la data valuta di addebito al Contraente coincide con la data di inve- stimento del premio.

Il Contraente si impegna a versare il giorno gg/mm/aaaa un premio unico di euro XXX.XXX,XX, a favore di Intesa Sanpaolo Life dac.

Il premio sarà pagato tramite addebito in conto corrente.

Il pagamento del premio è indispensabile per l’attivazione delle coperture assicurative: la relativa contabile bancaria costituisce quietanza dell’avvenuto pagamento.

Consente di investire il premio unico e gli eventuali premi aggiuntivi in quote di fondi interni\OICR.

IL

Intesa Sanpaolo Life Designated Activity Company costituita e operante sulla base della legge irlandese, è vigilata dalla Central Bank of Ireland, registrata in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 284248, VAT IE8284248U con sede in Irxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx - X00 X0X0.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

CONSENSO DELL’INTERESSATO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI

Tenuto conto dell’Informativa resami ai sensi degli articoli 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679 da Intesa Sanpaolo Life dac, contenuta nel presente modulo di proposta, prendo atto del trattamento dei miei Dati Per- sonali effettuato per le finalità descritte nell’ Informativa, alle lettere a), b) e d) del paragrafo “Finalità e base giuridica del trattamento dei Dati Personali” all’interno della Sezione 3.

Inoltre presto, apponendo la mia firma, il consenso in relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali, compresa la loro comunicazione e successivo trattamento da parte delle categorie di des inatari di cui alla Sezione 4 dell’Informativa, necessario per il perseguimento delle finalità indicate nella Sezione 8 dell’Informativa

SIMIL

Le ricordiamo che senza tale consenso non è possibile concludere o dare esecuzione al rapporto contrattu le.

Data e firma dell’interessato o del rappresentante a ciò aut rizzato

Firma completa e leggibile

X _ Cliente

A

Inoltre, con riferim nto al trattamento per la finalità di marketing diretto e indiretto di cui alla lettera c) del

paragrafo “Finalità e base giurid ca del trattamento dei Dati Personali” all’interno della Sezione 3,

□ presto il consenso □ nego il consenso

al trattamento dei dati personali a fini di informazione commerciale, offerte dirette, indagini di mercato relative a prodotti e servizi della Societá, di società del Gruppo Intesa Sanpaolo e/o di soggetti terzi

Firma completa e leggibile

Cliente

Luogo e data

Intesa Sanpaolo Life Designated Activity Company costituita e operante sulla base della legge irlandese, è vigilata dalla Central Bank of Ireland, registrata in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 284248, VAT IE8284248U con sede in Irxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx - X00 X0X0.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

DICHIARAZIONI, IMPEGNI DEL CLIENTE E SOTTOSCRIZIONE DELLA PROPOSTA

■ Dichiaro di aver ricevuto, letto e compreso, prima della sottoscrizione del modulo proposta:

• il “Documento contenente le informazioni chiave” unitamente al relativo Allegato in cui sono descritte le diverse opzioni di investimento (c.d. KID ~ nella versione Selezione_Private_n_1_09/2020);

• il documento informativo precontrattuale aggiuntivo relativo ai prodotti d’investimento (DIP aggiuntivo IBIP);

• le Condizioni di Assicurazione comprensive dei suoi allegati tra cui i Regolamenti dei Fondi Interni rilevanti per il Contratto e il Glossario;

• il presente modulo di proposta comprensivo delle necessarie informative sul trattamento dei dati personali rilasciate ai sensi degli artt. 13 e 14 del Regolamento UE 2016/679.

MILE

che compongono il Set Informativo di cui fanno parte integrante anche le condizioni stabilite n lle eventuali appendici alle Condizioni di Assicurazione.

Cliente

■ Dichiaro di approvare espressamente ai sensi di legge, a pena di i efficacia, i seguenti articoli delle Condizioni di

Assicurazione: Art.1.2 Requisiti per la sottoscrizione (con e clusivo riferimento alla conseguenze derivanti dal trasferi-

mento della residenza anagr fica al di fuori del territorio d lla Repu blica Italiana), Art. 2 Prestazione Assicurata, Art.

3 Beneficiario e Referente terzo, Art. 6 Inizio e termine del Contratto: conclusione e modalità, decorrenza e durata, Art. 9 Fondi di Invest mento, Art.10 Cambio Percorso, A t. 11 Trasferimento di quote tra fondi (Switch), Art. 13 Riscatto, Art.

14 Dichiarazioni inesatt

o retic

nti del Contraente e dell’Assicurato, Art. 15 Variazioni contrattuali, Art. 18 Pagamenti

della Compagnia e documentazion richiesta, Art. 19 Variazione della domiciliazione postale e bancaria del Contraen-

te, Art. 20 Cessione del C ntratto, Art. 21 Pegno e vincolo, Art. 24 Conflitti di interesse, Art. 25 Turbativa dei mercati ed esclusione responsabilità della Compagnia, Art. 33 Legge applicabile e Foro Competente.

Cliente

■ AUTORIZZO la Banca INTESA SANPAOLO S.P.A. ad addebitare direttamente sul conto corrente IBAN ITXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX BIC XXXXXXXXXXX intestato a COGNOME NOME la somma che costitui- sce il premio unico destinato a Intesa Sanpaolo Life dac.

■ Dichiaro di aver la residenza in Italia.

■ Dichiaro di aver ricevuto copia del modulo unificato A3/A4, rilasciato dall’Intermediario incaricato, contenente le in- formazioni sull’Intermediario e sulle regole che è tenuto a seguire nei confronti dei Clienti, sulle remunerazioni, sui potenziali conflitti di interesse e sugli strumenti di tutela del Cliente.

■ Dichiaro di essere stato informato dall’Intermediario che il prodotto Selezione Private (Cod. PE101) che intendo sotto- scrivere è adeguato alle mie esigenze assicurative;

■ Dichiaro di aver già scelto la modalità con cui ricevere la documentazione contrattuale e precontrattuale e di esser stato informato circa la mia facoltà di modificare in ogni momento la scelta precedentemente effettuata.

■ Dichiaro di essere stato reso edotto del fatto che la documentazione richiesta della Compagnia in caso di di decesso, di cui all’art. 18 delle Condizioni di Assicurazione, è funzionale ad una corretta individuazione degli aventi diritto alla prestazione.

■ Dichiaro di aver apposto ogni firma grafometrica o digitale sul presente Modulo di Proposta con riguardo esclusivo alle Dichiarazioni Contrattuali contenute nella presente sezione. Ho compreso e sono consapevole, infatti, che le dichiara- zioni esplicative per ciascun point and click abbinate alle singole sottoscrizioni incluse nel Modulo di Proposta hanno scopo meramente informativo.

■ Mi impegno a consegnare al Beneficiario/i designati e al Referente Terzo (se designato) in forma nominativa copia dell’In- formativa sul trattamento dei dati personali che lo riguardano, come da Articolo 13 e 14 del Regolamento (UE) 2016/679, sollevando Intesa Sanpaolo Life dac dalla responsabilità di ogni danno che dovesse derivare dal mio inadempimento.

Titolare del conto corrente

Intesa Sanpaolo Life Designated Activity Company costituita e operante sulla base della legge irlandese, è vigilata dalla Central Bank of Ireland, registrata in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 284248, VAT IE8284248U con sede in Irxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx - X00 X0X0.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

■ Dichiaro di aver letto, compreso e di accettare in ogni loro parte le Condizioni di Assicurazione (comprensive dei Re- golamenti dei Fondi interni e dei restanti allegati) e le condizioni nelle eventuali appendici e di sottoscrivere il presente modulo di proposta.

Cliente

Assicurato

Luogo e data di sottoscrizione

IL

ATTESTAZIONE DELL'ADEGUATA VERIFICA DELLA CLIENTELA D PA TE DI TERZI

Il sottoscritto incaricato dell’Intermediario dichiara e attesta di aver identificato il Proponente/Rappresentante

Legale e d aver raccolto i dati identificativi sopra r portati in sua presenza, attraverso riscontro di un docu-

mento d'identità in cors di validità o di altro documento di riconoscimento equipollente. Si attesta, inoltre, la

corrispondenza tra il soggetto identificato dal sottoscritto incaricato dell’Intermediario ed il soggetto titolare

del rapporto conti uativo instaurato presso l’Intermediario, a cui la presente attestazione si riferisce nonchè

l’esattezza delle informazioni comunicate.

Il sottoscritto incaricato dell’Intermediario dichiara e attesta, altresì, di aver acquisito il nome o la denominazio- ne del/i soggetto/i specificamente individuato/i o designato/i quale/i Beneficiario/i della Prestazione Assicurata, o se del caso, di aver acquisito informazioni sufficienti a consentire al soggetto obbligato di stabilire l'identità del/i Beneficiario/i al momento del pagamento della prestazione nei casi in cui quest’ultimo/i sia/siano designa- to/i in base a particolari caratteristiche o classi.

La presente attestazione è rilasciata e trasmessa ad Intesa Sanpaolo Life dac che se ne avvale ai fini dell’as- solvimento degli obblighi di adeguata verifica della clientela in conformità alla disciplina applicabile sulla pre- venzione dell'uso del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanzia- mento del terrorismo.

Proposta di Investimento nr. XXXXXXXX

Nome e Cognome X Matricola

Distributore

Intesa Sanpaolo Life Designated Activity Company costituita e operante sulla base della legge irlandese, è vigilata dalla Central Bank of Ireland, registrata in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 284248, VAT IE8284248U con sede in Irxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx - X00 X0X0.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

INFORMATIVA NEI CONFRONTI DI PERSONE FISICHE AI SENSI DEGLI ARTICOLI 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 679/2016 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016

(Di seguito l’"Informativa") (Informativa aggiornata a settembre 2020)

Il Regolamento (UE) 2016/679 sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, non- ché alla libera circolazione di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone.

La presente Informativa ne recepisce le previsioni.

SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO

Intesa Sanpaolo Life dac., societá di diritto irlandese autorizzata all’esercizio dell’attivitá assicurativa e regolamentata dalla Central Bank of Ireland, numero di iscrizione al Registro delle imprese irlandese n. 284248, con sede in 1sx Xxxxx, Xxxxx- xxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX - Xxxxxx X00 X0X0, Xxxxxxx (di seguito anche la “Società” o il "Titolare del trattamento" o il "Titolare"), appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo e operante in Italia in libera prestazione di servizi,

tratta i Suoi dati personali (di seguito i “Dati Personali”) in qualitá di tit

lare del t attam

nto p r le finalità indicate nella

Sezione 3 della presente Informativa, nel rispetto del Regolamento e delle disposizio i nor e italiane che danno attuazione allo stesso e di eventuali codici di condotta applicabili.

ative e regolamenta i irlandesi

Per ulteriori informazioni può visitare il sito internet della S cietá www.intesas npaololife.i “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo e il trattamento dei Dati Personali.

SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI

e in particolare, la sezione

La Societá ha nominato il “respo sabile d lla protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protection Of-

ficer” o “DPO”). Per tutte le questioni relativ al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal

Regolamento stesso in capo all’interessato, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO all’indirizzo di posta elettronica xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata privacy.intesasan- xxxxxxxxx@xxx.xx, n nché a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Life dac, 1sx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxx- xxxxxx Xxxxx, XXXX - Xxxxxx X00 X0X0, Xxxxxxx.

SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO

Categorie di Dati Personali

La Societá nello svolgimento della propria attivitá tratta, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i dati di contatto (indirizzo email, numero di telefono, ecc.), i dati relativi alle disposizioni di pagamento, i dati derivanti da servizi web, nonché i dati definiti particolari ai sensi del Regolamento, di cui alla Sezione 8 della presente Informativa (a esempio dati relativi alla salute e dati biometrici nel caso di utilizzo della firma grafometrica), dei soggetti interessati dal contratto assicurativo (con- traente, assicurato, richiedente un preventivo o quotazione, proponente, beneficiari e/o eventuali loro rappresentanti), a cui la presente Informativa é destinata.

Finalità e base giuridica del trattamento dei Dati Personali

I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Società o raccolti presso soggetti terzi1 (in quest’ultimo caso previa verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Società nell'ambito della propria attività per le seguenti finalità:

a) Conclusione, esecuzione e gestione dei contratti ovvero prestazione dei servizi richiesti

Il conferimento dei Suoi Dati Personali é necessario per valutare la proposta assicurativa (ivi compresi gli altri altri atti relativi alla fase precontrattuale), concludere, dare esecuzione e gestire i contratti di cui l'interessato é parte ovvero per prestare i servizi richiesti dall'interessato. Il rifiuto di fornire tali Dati Personali comporta l'impossibilità per la Società di dare esecuzione alle misure precontrattuali adottate, di concludere il contratto ovvero, se giá concluso, di dare esecuzione allo stesso o comunque di adempiere a quanto richiesto.

Nell’ambito di tale finalitá di trattamento non è richiesto il suo consenso, a eccezione del trattamento dei dati definiti parti- colari ai sensi del Regolamento, ai sensi del Regolamento, di cui alla Sezione 8 della presente Informativa.

1 A esempio, intermediari assicurativi, altri operatori assicurativi, contraenti di polizze in cui Lei risulti assicurato o beneficiario, eventuali coobbligati; società del Gruppo Intesa Sanpa- olo di cui Lei è già cliente; soggetti ai quali per soddisfare le Sue richieste (a es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a comunicarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e altri soggetti pubblici.

Intesa Sanpaolo Life Designated Activity Company costituita e operante sulla base della legge irlandese, è vigilata dalla Central Bank of Ireland, registrata in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 284248, VAT IE8284248U con sede in Irxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx - X00 X0X0.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

b) Adempimento a prescrizioni normative nazionali e comunitarie

Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere a prescrizioni normative è necessario e non è richiesto il Suo con- senso.

Il trattamento è necessario, per adempiere agli obblighi legali ai quali è soggetto il Titolare del trattamento, quali, a esem- pio, quelli derivanti dalla normativa antiriciclaggio, di prevenzione del finanziamento del terrorismo, fiscale, anticorruzione, di prevenzione delle frodi e di evasione fiscale nei servizi assicurativi o per adempiere a disposizioni della normativa ap- plicabile o richieste dell’autorità di vigilanza e controllo.

In tale ambito e, a mero titolo esemplificativo, la Societá puó dover definire il profilo di rischio del cliente per valutare l’ade- guatezza del contratto offerto per l’intero corso di vita dello stesso nonché per adempiere agli obblighi derivanti dall’appli- cazione della normativa antiriciclaggio.

IL

c) Marketing diretto e indiretto2

Il trattamento dei Suoi Dati Personali

• per svolgere attività funzionali alla promozione e vendita di prodotti e servizi della Societá, di società del Gruppo Intesa Sanpaolo o di soggetti terzi (compresa l’effettuazione di indagini di mercato, attivitá di inform zione commerciale e of- ferte dirette) attraverso lettere, telefono, Internet, SMS, MMS e altri sistemi di comunica ione;

è facoltativo ed è richiesto il Suo consenso.

d) Legittimo interesse del Titolare

Il trattamento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse della Società, ossia:

• per svolgere l’attività di preven ione delle frodi e la t tela dei pro ri diritti;

• per la gestione del rischio assi urativo a seguito della stipula di un contratto di assicurazione (a mero titolo esemplifica- tivo la gestione dei rapporti con i coassicuratori e/o riassicuratori);

• per contattarla (tramite posta ordinaria, posta elettronica, telefono Internet, SMS, MMS e altri sistemi di comunicazione)

al fine di s ttoporle alcune domande per verificare l’adeguatezza dei prodotti acquistati e/o la correttezza e qualitá delle

attivitá e dei serv zi res (c.d. customer satisfaction), con l’intento ultimo di migliorare gli standard qualitativi dei servizi resi a Lei e, piú in generale, alla clientela. In tale ambito precisiamo che la risposta alle domande é sempre facoltativa e il rifiu o di rispondere non comporta alcuna conseguenza;

• per perseguire eventuali e ulteriori legittimi interessi. In quest’ultimo caso la Società potrà trattare i Suoi Dati Personali solo dopo averla informata e aver appurato che il perseguimento dei propri interessi legittimi o di quelli di terzi non com- prometta i Suoi diritti e le Sue libertà fondamentali;

e non è richiesto il Suo consenso.

SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI

Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Società comunichi i Suoi Dati Perso- nali alle seguenti categorie di destinatari:

1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo, tra cui quelle che distribuiscono3 i prodotti della Societá e quelle che prestano servizi a favore della medesima (a mero titolo esemplificativo: servizi informatici, servizi di auditing e servizi di gestione del portafoglio).

2) Soggetti terzi, (società, liberi professionisti, ecc.) operanti sia all’interno che all’esterno dell’Unione Europea, a esempio:

2 La suddetta finalitá di trattamento riguarda esclusivamente i Dati Personali relativi al contraente di polizza, al richiedente il preventivo e al proponente. Non riguarda invece i Dati personali dell’assicurato (se diverso dal contraente di polizza), del beneficiario e eventuali rappresentanti, a cui non verrá quindi richiesto lo specifico consenso.

3 Al riguardo si evidenzia che, senza necessitá del consenso dell’interessato, possono formare oggetto di comunicazione (e di conseguente trattamento nell'ambito delle esclusive finalità di contrasto al riciclaggio) i dati personali concernenti le segnalazioni previste dalla disciplina in materia di riciclaggio tra gli intermediari finanziari appartenenti al medesimo gruppo (Articolo 39 della Direttiva (UE) 2015/849 relativa alla prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo, cosiddetta IV Direttiva Antiriciclaggio).

Intesa Sanpaolo Life Designated Activity Company costituita e operante sulla base della legge irlandese, è vigilata dalla Central Bank of Ireland, registrata in Irlanda presso il C.R.O. (Companies Registration Office) al numero 284248, VAT IE8284248U con sede in Irxxxxx, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, Xxxxxx - X00 X0X0.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

• soggetti che svolgono attivitá di intermediazione assicurativa4 quali broker assicurativi, agenti, subagenti, mediatori di assicurazione e di riassicurazione, e altri canali di distribuzione/gestione di contratti di assicurazione (banche, società di leasing, ecc.);

• soggetti che svolgono servizi assicurativi quali assicuratori, coassicuratori, riassicuratori;

• soggetti che svolgono servizi societari o finanziari;

• societá di outsourcing che svolgono, tra gli altri, attivitá di caricamento e registrazione dei dati dei clienti e della relativa documentazione contrattuale;

• società di servizi per il quietanzamento, società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione e il pagamento dei sinistri tra cui la centrale operativa di assistenza, società di servizi informatici e telematici (a esempio il servizio per la gestione del sistema informativo della Società ivi compresa la posta elettronica); società di servizi postali (per t asmis- sione imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni della clientela), società di revisione e di certificazione; società di informazione commerciale per rischi finanziari; società di servizi per il controllo delle frodi; soci tà di rec pero crediti; società di servizi per l’acquisizione, la registrazione e il trattamento dei dati provenienti da documenti e supporti forniti e originati dagli stessi clienti;

• società o studi professionali, legali, medici e periti fiduciari della Società che svo gono per conto di quest’ultima a tività di consulenza e assistenza;

• soggetti che svolgono attività di archiviazione della documentaz one relativa a rap orti intrattenut con la clientela sia in

forma elettronica che cartacea e soggetti che svo gono attività d assistenza alla clientela (help desk, call center, ecc.) e/o che gestiscono la comunicazione con la clientela;

• organismi consortili propri del settore a sicurativo che opera o in recipro o scambio con tutte le imprese di assicurazio- ne consorziate;

• societá addette alla rilevazione della qualità dei servizi, alle ricerche di mercato, all’informazione e promozione commer- ciale di prodotti e/o servizi.

3) Autorità (a esemp o, giudiziaria, amministrativa ecc…) e altri soggetti pubblici irlandesi o italiani quali a esempio: Cen- tral Bank of Ireland, IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); CONSOB (Commissione Nazionale per le Società e la Borsa); Gar a Síochána, Irish Revenue Commissioners, Data Protection Commissioner, Garante per la protezione dei dati p rsonali, Ministeri; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28, nonché sistemi pubblici informativi istituiti presso le corrispondenti pubbliche amministrazioni tra cui l’Anagrafe Tributaria.

Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo e i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agiscono quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità e i mezzi del trattamento dei Dati Personali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o, eventualmente, 3) Con- titolari del trattamento che determinano congiuntamente alla Società le finalità e i mezzi dello stesso.

L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o, eventualmente, Contitolari è consultabile sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o puó essere richiesto alla Societá al seguente indirizzo email: dpo@intesasanpaolo- xxxx.xx.

Nell’ipotesi di contitolaritá del trattamento sará cura della Societá mettere a disposizione dell’interessato (per esempio tra- mite il proprio sito web) il contenuto essenziale dell’accordo con il contitolare di cui all’art. 26, comma 1 del Regolamento.

4 Al riguardo si evidenzia che, senza necessitá del consenso dell'interessato, possono formare oggetto di comunicazione (e di conseguente trattamento nell'ambito delle esclusive finalità di contrasto al riciclaggio) i dati personali concernenti le segnalazioni previste dalla disciplina in materia di riciclaggio tra i soggetti obbligati (Impresa assicurativa e Broker as- sicurativo) nei casi relativi allo stesso cliente e alla stessa operazione che coinvolgono i soggetti obbligati in questione, a condizione che siano soggetti sottoposti agli obblighi previsti dalle direttive europee vigenti in materia di antiriciclaggio, che appartengano alla stessa categoria professionale e che siano soggette a obblighi in materia di segreto professionale e di protezione dei dati personali (Articolo 39 della Direttiva (UE) 2015/849 relativa alla prevenzione dell'uso del sistema finanziario a fini di riciclaggio o finanziamento del terrorismo, cosiddetta IV Direttiva Antiriciclaggio).

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN'ORGANIZZAZIONE INTER- NAZIONALE FUORI DALL'UNIONE EUROPEA

Fermo quanto previsto da specifiche disposizioni di legge5, i Suoi Dati Personali sono trattati dalla Società all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.

Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Società si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso paesi al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.

SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI

Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicurezza e la riservatezza dei dati stessi.

I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conse uiment delle

finalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge o da altre disposiz oni appli- cabili (es. codici di condotta). In particolare i Suoi Dati Personali sono conservati in via g nerale per un periodo temporale di anni 10 (dieci) a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui lei è p rte;o vero, per un periodo temporale di mesi 12 (dodici), nel caso di emissione di un preventivo/quotazione o d lla sottoscrizio e di u a propost , nell'ipotesi

in cui al preventivo/quotazione da Lei richiesto o alla Sua p opost assicurazione definitivo.

cont attu le non segua la conclusione del contratto di

I Dati Personali potranno, in ogni caso, esser trattati per un t rmine superiore, ove intervenga un atto interruttivo e/o so-

spensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato, o ricorrano situazioni disciplinate da specifiche disposizioni normative (compresi eventu li codici di condotta) che prescrivano la conservazione dei dati per un periodo u teriore.

SEZIONE 7 -DIRITTI DELL INTERESSATO

In qualità di soggetto interess to Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito e encati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo email xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata xxxxxxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Life dac, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX - Xxxxxx X00 X0X0, Xxxxxxx.

Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi al trattamento dei suoi dati personali per una o più finalità specifiche indicate nella presente Informativa. Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Società, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno effettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Società potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, oppure rifiutare di soddisfare le Sue xxxxxxxxx.Xx Societá risponderá alle richieste dell'interessato relative ai diritti menzionati nella presente Sezione il prima possibile, non appena ricevuta la relativa richiesta e, in ogni caso, entro un mese dal ricevimento della stessa. Tale termine puó essere prorogato di due mesi, se necessario, tenuto conto della complessitá e del numero delle richieste.

1. Diritto di accesso

Lei potrà ottenere dalla Società la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal caso, ottenere l'accesso ai Dati Personali e alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplifi- cativo: le finalità del trattamento e le categorie di Dati Personali trattati.

Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un paese terzo o a un'organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell'esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.

Se richiesto, la Società Le potrà fornire una copia dei Dati Personali che La riguardano oggetto di trattamento.

Per le eventuali ulteriori copie la Società potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è presentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verran- no fornite dalla Società in un formato elettronico di uso comune.

5 Secondo quanto previsto dall’ accordo intergovernativo sottoscritto tra gli U.S.A. e l’Irlanda, finalizzato all’applicazione della normativa statunitense nota come FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) la Societá potrebbe essere tenuta a fornire i Suoi Dati Personali e, piú in generale informazioni riguardanti il contratto assicurativo alla Irish Revenue Commissioners, la quale a Sua volta potrebbe comunicare le informazioni ricevute all’Autoritá U.S.A. competente. La Societá, in quanto impresa di assicurazioni di diritto irlandese, è tenuta a comunicare talune informazioni, in applicazione delle norme irlandesi attuative degli accordi internazionali in materia di scambio di informazioni finanziarie a fini fiscali secondo le normative CRS (Common Reporting Standard) e DAC2 (Direttiva 2014/107/UE) che prevedono lo scambio automatico di informazioni finanziarie tra Amministrazioni finanziarie al fine di contrastare l’evasione fiscale da parte di soggetti con residenza fiscale in (o anche in) Stati diversi dall’Irlanda.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

2. Diritto di rettifica

Lei potrà ottenere dalla Società la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle fina- lità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.

3. Diritto alla cancellazione

Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regolamento, tra cui, a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Personali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.

La informiamo che la Società non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro tratt mento

I

sia necessario, a esempio, per l'adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l'accerta l'esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.

ento,

4. Diritto di limitazione di trattamento

Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione cir a l'esattezza dei Suoi D ti Personali oggetto di trattamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessa i per l'accer amento, l'esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Società non ne abbia più bisog o ai fini del trattamento.

5. Diritto alla portabilità dei dati

Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l'esecuzione di un contratto o di mi- sure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà, ai sensi dell’art. 20 del Regolamento:

• richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);

• trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Società.

Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Società direttamente ad un altro soggetto tito- lare del t attamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Società. In questo caso, sarà Sua cura fornirci tutti gli estremi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci apposita autorizzazione scritta.

6. Diritto di opposizione

Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecuzione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compresa l’attività di profilazione).

Qualora Lei decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Società si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi dati personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli interessi, sui diritti e sulle libertà dell'interessato), oppure il trattamento sia necessario per l'accertamento, l'esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.

Qualora invece i Suoi Dati Personali siano trattati per finalitá di marketing, Lei ha diritto di opporsi in qualsiasi momento al suddetto trattamento, compresa la profilazione nella misura in cui sia connessa a tale marketing.

7. Processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione

L’articolo 22 del Regolamento prevede in favore dell’interessato il diritto di non essere sottoposto a una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato dei Suoi Dati Personali, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che lo riguardano o che incida in modo significativo sulla Sua persona a meno che la suddetta decisione:

• a) sia necessaria per la conclusione o l'esecuzione di un contratto tra Lei e la Società;

• b) sia autorizzata dal diritto italiano o europeo;

• c) si basi sul Suo consenso esplicito.

La Società effettua dei processi decisionali automatizzati per l’attività di assunzione dei prodotti assicurativi e la conseguente conclusione ed esecuzione degli stessi6.

6 A esempio al fine della verifica dei limiti assuntivi riferiti al contratto (es. etá dell’assicurato).

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

La Società attuerà misure appropriate per tutelare i Suoi diritti, le Sue libertà e i Suoi legittimi interessi e Lei potrà esercitare il diritto di ottenere l'intervento umano da parte della Società, di esprimere la Sua opinione o di contestare la decisione.

8. Diritto di proporre un reclamo all'Autorità Garante per la protezione dei dati personali competente

Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il trattamento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applicabile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente secondo quanto previsto dall’art. 77 del Regolamento7.

SEZIONE 8 - TRATTAMENTO DI CATEGORIE PARTICOLARI DI DATI PERSONALI

In relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali (idonei a rivelare l'origine razziale o etnica, le o

inioni

politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l'appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati b ometric intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all'orientamento ses uale della persona), necessario per l'assunzione e la stipula del contratto assicurativo, nonché per la successiva f se di gestio- ne ed esecuzione contrattuale, è richiesta una manifestazione esplicita d consenso, fatti salvi g i specifici casi previsti dal Regolamento che consentono il trattamento di tali Dati Personali anche in assenza di consenso.

SUPPLEMENTO DI INFORMATIVA SUL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI RELATIVI ALLA SOTTOSCRIZIONE DI DOCUMENTI INFORMATICI CON FIRMA GRAFOMETRICA

Ai sensi dell’art. 13 e 14 del Regolament (UE) 2016/679 del Parlame to Europeo e del Consiglio del 27 aprile 2016 e delle disposizioni normative e rego-

lamentari irlandesi e italiane che danno attuazione allo stesso Intesa Sanpa lo Life dac, appartenente al Gruppo Intesa Sanpaolo (di seguito la “Società”), in qualità di Tito are del trattame to, La inf rma – nella Sua qualità d “Interessato” – circa l’utilizzo dei Suoi dati personali (nel seguito “Dati Personali”) con specifico riferimento alla sottoscrizione di documenti informatici con Firma Grafometrica.

Categorie dei Dati Personali, finalità e base giuridica del trattamento

I dati personali contenuti nella registrazione informatica dei parametri della firma apposta dall’Interessato (ad esempio: la velocità, la pressione, l’inclinazione) sono raccolti con le seguenti finalità:

a) esigenze di confronto e verifica in relazione a eventuali situazioni di contenzioso legate al disconoscimento della sottoscrizione informatica apposta sui documen i afferenti al contratto;

b) contrasto di tentativi di frode e del fenomeno dei furti di identità;

c) rafforzamento delle garanzie di autenticità e integrità dei documenti informatici sottoscritti;

d) dematerializzazione e sicurezza dei documenti conservati con conseguente eliminazione del ricorso alla carta.

Modalità di trattamento dei Dati Personali

Di seguito vengono illustrate le principali caratteristiche del trattamento.

a) La cancellazione dei dati biometrici grezzi e dei campioni biometrici ha luogo immediatamente dopo il completamento della procedura di sottoscrizione e nessun dato biometrico persiste all'esterno del documento informatico sottoscritto.

b) I dati biometrici non sono conservati, neanche per periodi limitati, sui dispositivi hardware utilizzati per la raccolta e sono memorizzati all'interno dei docu- menti informatici sottoscritti in forma cifrata tramite adeguati sistemi di crittografia a chiave pubblica.

c) La corrispondente chiave privata è nella esclusiva disponibilità di un soggetto Terzo Fiduciario che fornisce idonee garanzie di indipendenza e sicurezza nella conservazione della medesima chiave. La Società non può in alcun modo accedere e utilizzare la chiave privata senza l’intervento del soggetto Terzo Fiduciario.

d) La generazione delle chiavi private di decifratura dei vettori biometrici, e la conservazione delle stesse, avviene all’interno di dispositivi sicuri (Hardware Security Model) collocati presso le sedi informatiche (Server Farm) del Gruppo Intesa Sanpaolo. Qualsiasi attività di utilizzo delle chiavi prevede la digita- zione di apposite credenziali di sblocco, mantenute nell’esclusiva disponibilità del soggetto Terzo Fiduciario.

e) La consegna delle credenziali di sblocco delle chiavi è avvenuta nei confronti del soggetto Terzo Fiduciario, che ne cura la conservazione presso locali e mezzi blindati di massima sicurezza del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali il Terzo Fiduciario ha l’esclusiva possibilità di accesso.

f) Il soggetto Xxxxx Xxxxxxxxxx può essere chiamato ad inserire le proprie credenziali di sblocco della chiave privata di decifratura, dopo averle recuperate dai mezzi blindati del Gruppo Intesa Sanpaolo ai quali ha esclusiva possibilità di accesso, per la gestione di situazioni di contenzioso e verifica della firma da parte di un perito calligrafo e per la gestione di attività di manutenzione straordinaria del servizio.

g) L'accesso al modello grafometrico cifrato avviene esclusivamente tramite l'utilizzo delle credenziali di sblocco della chiave privata, detenuta dal soggetto Terzo Fiduciario nei soli casi in cui si renda indispensabile per l'insorgenza di un contenzioso sull'autenticità della firma o a seguito di richiesta dell'Autorità Giudiziaria.

h) La trasmissione dei dati biometrici nel sistema informativo del Gruppo Intesa Sanpaolo avviene esclusivamente tramite l’ausilio di adeguate tecniche crittografiche.

7 L’art. 77, comma 1 del Regolamento prevede che “... l’interessato che ritenga che il trattamento che lo riguarda violi il presente regolamento ha il diritto di proporre reclamo a un’autorità di controllo, segnatamente nello Stato membro in cui risiede abitualmente, lavora oppure del luogo ove si è verificata la presunta violazione”.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

i) I sistemi informatici del Gruppo Intesa Sanpaolo sono protetti contro l'azione di ogni tipo di attacco informatico con i più aggiornati sistemi di sicurezza, certificati secondo lo standard internazionale ISO/IEC 27001:2013 da un Ente Terzo.

Per il perseguimento delle finalità di cui sopra, i documenti sono conservati a norma, ai sensi del DPCM del 03 dicembre 2013, presso il Gruppo Intesa Sanpaolo, il quale si avvale, per l’esecuzione del servizio, della Società Consortile del Gruppo Intesa Sanpaolo e di società informatiche specializzate nel servizio di conservazione a norma il cui elenco aggiornato è disponibile presso tutte le Filiali delle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo ovvero sul sito internet xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx

Il trattamento di dati biometrici nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica avviene anche e, in quanto applicabile, sulla base delle prescrizioni dell’Au- torità Garante per la protezione dei dati personali (Provvedimento generale prescrittivo in tema di biometria - 12 novembre 2014 - Pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 95 del 3 dicembre 2014).

Il consenso al trattamento dei dati biometrici da parte della Società nell’ambito dell’utilizzo della firma grafometrica è espresso dall’Interessato all’atto di adesione al servizio di firma grafometrica, effettuato presso una delle Filiali delle Banche del Gruppo Intesa Sanpaolo, con l’accettazione dell’utilizzo della stessa e ha validità fino alla Sua eventuale revoca.

In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regolamento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo email xxx@xxxxxxxxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica certificata priva y.intesasa paolo- xxxx@xxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Intesa Sanpaolo Life dac, 0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX - Xxxxxx X00 X0X0, Xxxxxxx.

FAC SIMIL

Per tutto quanto non previsto nella presente si rinvia all’informativa principale fornita dalla Societá.

Amministratori: Xxxxxxx Xxxxxxx (Italiano), Xxxxxxx Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxx, Xxxxxx Xxxx, Xxxxx Xxxxx Gota (Italiana), Xxxxx Xxxxxx (Italiano), Xxxxxxxx Xxxxxxxx (Italiano).

Allegato 3

Tabelle esempi

Esempio applicazione costi di riscatto: L’esempio si basa sull’ipotesi che il riscatto avvenga il 14 luglio 2021

Tipologia di premio	Premio Unico Iniziale	Premio aggiuntivo
Data premio	09/10/2019	11/11/2020
Valore del premio (A)	€ 100.000 (1)	€ 35.000 (2)
Tempo trascorso (in anni)	1,75	0,66
Valore totale del premio alla data della richiesta di riscatto (B)	€ 140.000

Prima di tutto bisogna determinare quanto dei premi pagati è “assorbito” dal valore di riscatto richiesto, riproporzio- nando i premi investiti oggetto di riscatto al loro valore totale alla data di richiesta di riscatto:

A = Valore totale dei premi: € 110.000

B = Valore totale delle quote alla data della richiesta di riscatto: € 140.000. C = Valore di riscatto richiesto = € 25.000

A/B = 110.000/€ 140.000 = 78,57% = peso dei premi investiti sul loro valore totale alla data di richiesta di riscatto C x (A/B) = € 25.000 x 78,57% = 19.642,86

Il valore così ottenuto deve essere confrontato con il premio pagato da più tempo, per verificare se è necessario o meno ricorrere al disinvestimento del premio immediatamente successivo.

19.642,86 è minore di 100.000 (1), quindi l’unica penale di riscatto da applicare all’ammontare da riscattare è quella corrispondente alla durata in anni del premi di € 100.000, cioè il 2,00%.

Valore dell’importo riscattato al netto dei costi di riscatto e al lordo dell’imposizione fiscale = 25.000 - (25.000 x 2,00%) = € 24.500

In caso di riscatto parziale si applica il costo di riscatto come sopra descritto. In ogni caso il costo minimo applicato è pari a 20 euro, anche se sono trascorsi cinque anni dalla data di investimento dei premi riscattati (o parti di essi).

Allegato 4

Lista Fondi Esterni

Società di Gestione	Nome Fondo	Commissione annua di gestione
Amundi	Amundi Funds - Bond Global Aggregate	0,45 %
Amundi	First Eagle Amundi - International Fund	1,00 %
BlackRock	BlackRock - Advantage US Equity Fund	0,30 %
	BlackRock GF - Emerging Market Bond Fund	0,65 %
	BlackRock GF - Fixed Income Global Opportunities	0,50 %
	BlackRock GF - Global Allocation	0,75 %
	BlackRock GF - Global Multi-Asset Income	0,75 %
	BlackRock SF - European Select Strategies	0,65 %
	BlackRock SF - Fixed Income Strategies	0,60 %
Carmignac	Carmignac Portfolio - Patrimoine	0,85 %
Carmignac	Carmignac Portfolio - Securité	0,45 %
Eurizon	Epsilon - Emerging Bond Total Return	0,25 %
	Epsilon - Euro Bond	0,25 %
	Eurizon Fund - Active Allocation	0,60 %
	Eurizon Fund - Azioni Strategia Flessibile	0,60 %
	Eurizon Fund - Bond Corporate EUR	0,30 %
	Eurizon Fund - Bond Emerging Markets	0,40 %
	Eurizon Fund - Bond High Yield	0,25 %
	Eurizon Fund - Cash EUR	0,12 %
	Eurizon Fund - Dynamic Asset Allocation	0,60 %
	Eurizon Fund - Flexible Multistrategy	0,60 %
	Eurizon Fund - Global Multi Credit	0,50 %
	Eurizon Fund - Italian Equity Opportunities	0,60 %
	Eurizon Opportunità - Obbligazioni Flessibile	0,40 %
Fidelity	Fidelity FAST - Emerging Markets Fund	1,00 %
	Fidelity Funds - American Growth Fund	0,80 %
	Fidelity Funds - European High Yield	0,65 %
	Fidelity Funds - European Larger Companies Fund	0,80 %
	Fidelity Funds - European Multi Asset Income Fund	0,60 %
	Fidelity Funds - Sustainable Strategic Bond Fund	0,50 %
	Fidelity Funds - World Fund	0,70 %
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx	FT Investment Funds - Templeton Global Bond Fund	0,55 %
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx	FT Investment Funds - Templeton Global Income Fund	0,60 %
Goldman Sachs	Goldman Sachs - EMs Debt Local Portfolio	0,70 %
Goldman Sachs	Goldman Sachs - Global High Yield Portfolio	0,60 %
Invesco	Invesco - Bond Fund (Euro hedged)	0,38 %
	Invesco - Euro Corporate Bond Fund	0,50 %
	Invesco - Pan European High Income	0,62 %
	Invesco - Pan European Structured Equity Fund	0,65 %

Selezione Private - Condizioni di Assicurazione - Allegati

46 di 55

Società di Gestione	Nome Fondo	Commissione annua di gestione
JP Morgan	JPMorgan - Europe Equity Plus Fund	0,80 %
	JPMorgan - Global Research Enhanced Index Equity	0,19 %
	JPMorgan - Japan Equity Fund	0,60 %
	JPMorgan - US Value Fund	0,50 %
	JPMorgan Inv Funds - Global Balanced (EUR)	0,58 %
	JPMorgan Inv Funds - Global Income Fund	0,50 %
	JPMorgan Inv Funds - US Select Equity Fund	0,40 %
	JPMorgan Inv Funds- Global Macro Opportunities	0,60 %
Jupiter	Jupiter JGF - Dynamic Bond	0,50 %
M&G	M&G - (Lux) Conservative Allocation Fund	0,50 %
	M&G - (Lux) Dynamic Allocation Fund	0,60 %
	M&G - (Lux) Global Emerging Markets Fund	0,75 %
	M&G - (Lux) Global Macro Bond Fund	0,65 %
	M&G - (Lux) Income Allocation Fund	0,65 %
	M&G - (Lux) Optimal Income Fund	0,60 %
Man AHL	Man AHL - TargetRisk	0,75 %
Xxxxxx Xxxxxxx	Xxxxxx Xxxxxxx - Euro Strategic Bond Fund	0,45 %
	Xxxxxx Xxxxxxx - Global Balanced	0,60 %
	Xxxxxx Xxxxxxx - Global Bond Fund	0,45 %
	Xxxxxx Xxxxxxx - Global Fixed Income Opportunities	0,45 %
Neuberger	Xxxxxxxxx Xxxxxx - US Small Cap Fund	0,85 %
Nordea	Nordea - 1 - Stable Return Fund	0,60 %
Pictet	Pictet - Global Emerging Debt	0,55 %
	Pictet - Global Megatrend Selection	0,80 %
	Pictet - USD Government Bonds	0,20 %
PIMCO	PIMCO Funds - Diversified Income Fund	0,69 %
	PIMCO Funds - Global Investment Grade Credit Fund	0,49 %
	PIMCO Funds - US High Yield Bond Fund	0,55 %
Scholder	Schroder GAIA - Sirios US Equity	1,25 %
UBS	UBS - Convert Global EUR	0,48 %
Xxxxxxxx	Xxxxxxxx Fund - Emerging Markets Debt	0,55 %
	Vontobel Fund - Emerging Markets Equity	0,65 %
	Vontobel Fund - Global Equity EUR H	0,83 %
	Vontobel Fund - US Equity	0,55 %

Allegato 5

Definizioni/Glossario

Accordi di retrocessione

Convenzioni in base alle quali la Compagnia beneficia della retrocessione parziale delle commissioni di gestione da parte del Gestore del fondo.

Anno di polizza

Tempo trascorso dalla data di conclusione del contratto, espresso in anni anche non interamente trascorsi (es: l’anno 1 di polizza decorre dalla data di conclusione di contratto).

Assicurato

Persona sulla cui vita è stipulato il contratto e che può anche coincidere con il Contraente. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in base ai suoi dati anagrafici e degli eventi della sua vita.

Benchmark

Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valorizzato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee/combinazioni libere.

Beneficiario

Persona fisica o giuridica scelta dal Contraente alla quale la Compagnia paga la Prestazione in caso di evento as- sicurato.

Capitale maturato

Capitale che l’Assicurato riceve alla data di riscatto prima della scadenza. È determinato in base alla valorizzazione del versamento investito in corrispondenza delle suddette date.

Capitale nominale

Versamento effettuato per la sottoscrizione di fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.

Capitalizzazione dei proventi

Ammontare dei dividendi che sono stati accumulati a favore dei possessori dei titoli ma che non sono stati ancora distribuiti.

Categoria

La categoria del fondo interno/OICR/combinazione libera fornisce un’indicazione sintetica della sua politica di inve- stimento.

Commissioni di gestione

Compensi pagati alla Compagnia con addebito diretto sul patrimonio del fondo interno/OICR/ linea/combinazione libera o mediante cancellazione di quote per pagare l’attività di gestione in senso stretto. Sono calcolati quotidia-

namente sul patrimonio netto del fondo interno/OICR/ linea/combinazione libera e prelevati ad intervalli più ampi (mensili, trimestrali, ecc.). In genere, sono espresse su base annua.

Commissioni di incentivo (o di performance)

Commissioni riconosciute al gestore del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera per aver raggiunto determinati obiettivi di rendimento in un certo periodo di tempo. In alternativa possono essere calcolate sull’incremento di valore della quota del fondo interno/OICR/linea/ combinazione libera in un determinato intervallo temporale. Nei fondi interni/OICR/ linee/combinazioni libere con gestione “a benchmark” sono tipicamente calcolate in termini percentuali sulla differenza tra il rendimento del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera e quello del benchmark.

Compagnia

Intesa Sanpaolo Life dac, impresa che esercita le assicurazioni e le operazioni indicate all’art. 2 del Decreto Legi- slativo 7 settembre 2005, n. 209.

Contraente

La persona fisica o giuridica che stipula il contratto di assicurazione, impegnandosi al pagamento del relativo premio. Nel presente Contratto la figura del Contraente, se persona fisica, coincide con quella dell’Assicurato.

Controvalore delle quote

Importo che si ottiene moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto per il loro valore unitario ad una certa data.

Costi delle coperture assicurative

Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal contratto, calcolati sulla base del rischio assunto dalla Compagnia.

Decumulo finanziario

È un’opzione che prevede l’erogazione di prestazioni ricorrenti attraverso il disinvestimento di quote dei fondi colle- gati al contratto. Il capitale oggetto di decumulo è pari al totale dei versamenti investiti da più di cinque anni al netto di eventuali riscatti parziali. Le prestazioni ricorrenti sono corrisposte annualmente fino a raggiungere un ammontare massimo pari all’80% del minimo fra il capitale oggetto di decumulo e il valore del contratto al momento dell’attiva- zione dell’opzione.

Depositi bancari

Nei depositi di una somma di denaro presso una banca, questa ne acquista la proprietà, ed è obbligata a restituirla nella stessa specie monetaria, alla scadenza del termine convenuto ovvero a richiesta del depositante, con la osser- vanza del periodo di preavviso stabilito dalle parti o dagli usi (Articolo 1834 c.c.).

Destinazione dei proventi

politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzione agli Investitori oppure alla loro accumulazio- ne reinvestendoli nella stessa gestione (fondo).

Effetto leva

Rapporto tra il capitale di terzi e il capitale proprio di una società, che produce un effetto moltiplicativo sulla differenza tra la redditività del capitale proprio e il costo del denaro. È la pratica con cui ci si indebita per aumentare l’importo investito in una determinata posizione quando si ritiene che il rendimento della posizione supererà il costo dell’inde- bitamento.

Firma Digitale

Particolare tipo di firma elettronica qualificata che identifica il firmatario di un documento informatico e garantisce l’integrità dello stesso. Essa si basa su un Certificato di firma rilasciato da un soggetto certificatore accreditato pres- so l’ente preposto dalla legge. La Firma Digitale è messa a disposizione della Clientela dalla Banca intermediaria in veste di certificatore accreditato presso l’ente preposto dalle legge. Il processo di sottoscrizione dei documenti della Compagnia mediante Firma Digitale avviene con l’utilizzo, da parte della Clientela, di un codice personale (PIN) in abbinamento ad un codice OTP, imputati sul supporto informativo della Banca, senza necessità per la Clientela di accedere alla propria area riservata del sito internet della Banca.

Firma Grafometrica

Particolare tipo di firma autografa che possiede requisiti informatici e giuridici che consentono per legge di qualificarla come “firma elettronica avanzata”. La Compagnia per l’utilizzo da parte della Clientela della Firma Grafometrica si avvale della tecnologia, dei sistemi e delle procedure sviluppati dal Gruppo Intesa Sanpaolo, in modo tale da consen- tire e garantire, mediante la connessione tra insieme di dati in forma elettronica, (i) l’identificazione del firmatario del documento, inclusi i controlli sui dati biometrici eventualmente utilizzati per la generazione della firma, (ii) la connes- sione univoca della firma al documento sottoscritto. Maggiori informazioni sulle caratteristiche della Firma Grafome- trica sono disponibili sul sito internet della Compagnia e della Banca intermediaria, consultando il documento “Nota informativa sulla Firma Grafometrica”.

Firma Tradizionale

Firma autografa apposta dal Cliente sull’apposito documento di polizza in formato cartaceo, per il tramite del sogget- to incaricato del collocamento presso la Banca intermediaria.

Fondo armonizzato

Fondo d’investimento di diritto italiano o estero al quale si applicano, ai sensi della legislazione comunitaria, una serie di regole comuni, (società di gestione, politiche di investimento e documentazione di offerta), allo scopo di contenere i rischi e salvaguardare gli Investitori.

Fondi comuni d’investimento

Fondi d’investimento costituiti da società di gestione del risparmio, che gestiscono patrimoni collettivi raccolti da una pluralità di Investitori e che consentono, in ogni momento e su richiesta, la liquidazione della propria quota proporzio- nale. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito si distinguono in diverse categorie quali azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e monetari (o anche detti fondi di liquiditá).

Fondo esterno/OICR

Fondo di investimento, non costituito dalla Compagnia, nel quale confluiscono i versamenti al netto degli eventuali costi gravanti sugli stessi. Tutti gli OICR sono costituiti da SGR/SICAV.

Fondo interno

Portafoglio di strumenti finanziari per la gestione delle polizze unit-linked costituito dalla Compagnia e gestito sepa- ratamente dalle altre attività della società stessa, in cui vengono fatti confluire i premi, al netto dei costi, pagati dal Contraente, che vengono convertiti in quote (unit) del fondo stesso. A seconda delle attività finanziarie nelle quali il patrimonio è investito si distinguono in diverse categorie: azionari, bilanciati, obbligazionari, flessibili e monetari (o anche detti fondi di liquiditá).

Gestione a benchmark di tipo attivo

Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento, rispetto a cui la politica di investimento del fondo in- terno/OICR/linea/combinazione libera è finalizzata a creare “valore aggiunto”. Questa gestione presenta un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.

Gestione a benchmark di tipo passivo

Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimento rispetto al quale la politica di investimento del fondo interno/OICR/linea/combinazione libera ha l’obiettivo di replicarne l’andamento.

Grado di rischio

Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio del fondo interno/OICR/ linea/combinazione libera in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è in- vestito il capitale. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio basso”, “medio”, “medio alto”, “alto” e “molto alto”.

Imposta sostitutiva

Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assog- gettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi.

Investment Grade

Sono indicatori della affidabilità di azioni od altri strumenti finanziari ritenuti degni di fede da Investitori istituzionali. Sono identificabili attraverso il loro rating, in quanto, secondo le varie legislazioni nazionali, esiste un limite minimo di valuta- zione sotto il quale gli istituzionali non possono trattare.

IVASS

È l’autorità cui è affidata la vigilanza sul settore assicurativo con riguardo alla sana e prudente gestione delle imprese di assicurazione e di riassicurazione e alla trasparenza e correttezza dei comportamenti delle imprese, degli inter- mediari e degli altri operatori del settore. L’IVASS svolge anche compiti di tutela del consumatore, con particolare riguardo alla trasparenza nei rapporti tra imprese e assicurati e all’informazione al consumatore. Istituito con la legge

n. 135/2012, a decorrere dal 1.1.2013, l’IVASS è succeduto in tutte le funzioni, le competenze e i poteri che prece- dentemente facevano capo all’ISVAP.

Modulo di proposta

Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di Proponente, con il quale egli manifesta alla Compagnia la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni di assicurazione in esso indicate.

OICR

Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio, in cui sono comprese le società di gestio- ne dei fondi comuni d’investimento e le Società di Investimento a Capitale Variabile (SICAV). A seconda della natura dei titoli in cui il fondo investe e delle modalità di ingresso o di uscita si possono individuare alcune macrocategorie di OICR, come i fondi comuni d’investimento (o Fondi aperti mobiliari) e i fondi di fondi.

OICR monomanager

OICR gestito da Società del Gruppo Intesa Sanpaolo.

OICR multimanager

OICR gestito da Società terze.

OICR High Yield

È un OICR obbligazionario che investe in titoli obbligazionari con un rating molto basso, dovuto alle minori garanzie delle società o degli Stati che li emettono a onorare il loro debito. Offre un rendimento più elevato di quello offerto da emittenti più affidabili a fronte di un maggior grado di rischio.

OICR Total Return

OICR la cui strategia di investimento ha lo scopo di ottenere un rendimento assoluto, cioè di conseguire una perfor- mance costante e positiva mediante un sistema di gestione puntuale del rischio. In particolare, lo stile di gestione legato ai fondi in esame è fortemente focalizzato a salvaguardare l’investimento in questione dalle perdite possibili nel corso del medio-lungo termine. La distribuzione delle attività finanziarie è dinamica e utilizza tutti gli strumenti tradizionali, quali azioni, obbligazioni, strumenti monetari e strategie di investimento focalizzate sulla gestione flessi- bile e sul controllo della volatilità.

Orizzonte temporale di investimento consigliato

Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttura dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.

Periodo di carenza

Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci. Se l’evento assicurato dovesse verificarsi in tale periodo la Compagnia non corrisponderà la prestazione assicurata (maggiorazione caso morte).

Prodotto unit linked

il contratto di assicurazione sulla vita in cui sono in cui sono presenti prestazioni direttamente collegate al valore di attivi contenuti in un fondo interno detenuto dall’impresa di assicurazione e/o al valore delle quote di OICR.

Percorso (d’investimento)

Ogni possibile attività finanziaria, o combinazione di attività finanziarie, sottoscrivibili dal Contraente con specifiche caratteristiche riguardo al regime dei costi tali da identificare il profilo di rischio-rendimento.

Premio investito

Parte del premio pagato che viene effettivamente investito dalla Compagnia in fondi interni o OICR. È determinato come differenza tra il capitale nominale e i costi di caricamento, e, se presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.

Premio pagato

Importo pagato dal Contraente alla Compagnia per la sottoscrizione del Contratto di Assicurazione.

Premio Aggiuntivo

Premio che il Contraente può decidere facoltativamente di versare successivamente alla conclusione del contratto.

Premio Unico Iniziale

Premio che il Contraente si impegna a pagare in un’unica soluzione alla Compagnia al momento della sottoscrizione del contratto.

Prestazione Assicurata

È la prestazione dovuta da Intesa Sanpaolo Life dac al verificarsi dell’evento assicurato secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Prestazione ricorrente

Il Contraente può decidere che venga pagata annualmente, al Beneficiario da lui scelto, una somma determinata in base ad un parametro esterno di riferimento. Questo pagamento è effettuato disinvestendo parte delle quote colle- gate al contratto se i fondi in cui è investito il capitale prevedono la prestazione ricorrente.

Qualifica

La qualifica del fondo Interno/OICR/linea/combinazione libera integra l’informativa sulla politica gestionale adottata.

Quota

Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo in- terno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquistano un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.

Rating o merito creditizio

Valutazione fornita da agenzie specializzate sulla qualità dei titoli obbligazionari emessi da una società o in altri ter- mini sulla probabilità che la società restituisca il proprio debito. Il rating è un indicatore sintetico del grado di solvibilità di un soggetto (Stato o impresa) che emette strumenti finanziari di natura obbligazionaria ed esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e del pagamento degli interessi dovuti secondo le modalità ed i tempi previsti.

Le principali agenzie internazionali indipendenti che assegnano il rating sono Moody’s, Standard & Poor’s e Fitch-I- BCA. Tali agenzie prevedono diversi livelli di rischio a seconda dell’e- mittente considerato: il rating più elevato Aaa (Moody’s) e AAA (Standard & Poor’s e Fitch-IB- CA) viene assegnato agli emittenti che offrono altissime garanzie di solvibilità, mentre il rating più basso, C (Moody’s), D (Standard & Poor’s e Fitch-IBCA) è attribuito agli emittenti scar- samente affidabili. Il livello base di rating affinché l’emittente sia caratterizzato da adeguate capacità di assolvere ai propri impegni finanziari è rappresentato dal cosiddetto investment grade, pari a Baa3 (Moody’s) e BBB- (Standard & Poor’s e Fitch-IBCA).

Recesso

Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.

Rendimento

Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espresso in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.

Retrocessione (rebates)

Si tratta di accordi tramite i quali vengono restituite in misura variabile alla Compagnia parte delle commissioni di gestione gravanti su OICR e altri investimenti. Gli importi così percepiti dalla Compagnia variano a seconda dei singoli OICR e possono inoltre variare nel tempo. Per superare un potenziale conflitto di interessi, la Compagnia riconoscerà queste somme ai Contraenti e verranno attribuite interamente al fondo interno.

Revoca della proposta

Diritto del Proponente, legislativamente prevista (salvo il caso di proposta-polizza), di interrompere il completamento del contratto di assicurazione prima che la Compagnia comunichi la sua accettazione che determina l’acquisizione del diritto alla restituzione di quanto eventualmente pagato (escluse le spese per l’emissione del contratto se previste e quantificate nella proposta).

Riscatto

Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del controvalore delle quote risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione.

Riscatto parziale

Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta.

Rischio demografico

Rischio di un evento futuro e incerto (per esempio morte) relativo alla vita dell’Assicurato al verificarsi del quale la Compagnia si impegna a pagare le prestazioni assicurative previste dal contratto.

Rischio finanziario

Il rischio di possibili variazioni del valore delle quote dei fondi interni/OICR, che dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie in cui il patrimonio dei fondi è investito.

Sinistro

Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.

Società di gestione del risparmio (SGR)

Società autorizzate alle quali è riservata la prestazione del servizio di gestione collettiva del risparmio e degli inve- stimenti.

Spese di emissione

Spese fisse (ad es. spese di bollo) che la Compagnia sostiene per l’emissione del prodotto.

TEV (Tracking Error Volatility)

Rappresenta il rischio aggiuntivo assunto dalla gestione del fondo rispetto al benchmark di riferimento, ovvero la volatilità del rendimento che il fondo ha realizzato rispetto ad un parametro di riferimento.

Tipologia di gestione del Fondo Interno / Fondo esterno / Percorso

La tipologia di gestione del/la fondo interno/OICR/linea/percorsi la cui politica dipende dalla politica di investimento che lo/la caratterizza (c.d. di ingegnerizzazione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessibile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessi- bile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/percorsi la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni/OICR/percorsi la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è caratterizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protetta” per i fondi interni/OICR/percorsi la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.

Total Expense Ratio (TER)

Rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio, fra il totale degli oneri posti a carico del fondo Interno/OICR/linea/combinazione libera ed il patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER dovrà essere calcolato per ciascuna di esse.

Trasferimento di quote tra fondi (switch)

Operazione con cui il Contraente richiede il disinvestimento di quote/azioni dei fondi interni/OICR/linee sottoscritti e il contestuale reinvestimento del controvalore in quote/azioni di altri fondi interni/OICR/linee.

Valore del patrimonio netto (c.d. NAV)

Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value), rappresenta la valorizza- zione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.

Valore della quota/azione (c.d. uNAV)

Il valore unitario della quota/azione di un fondo interno/ OICR, anche definito unit Net Asset Value (uNET), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno/ OICR (NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.

Valorizzazione della quota

Operazione di calcolo del valore unitario della quota del fondo interno stesso in un determinato momento.

VAR (Value at Risk)

Indica la perdita peggiore a cui è possibile andare in contro, in condizioni di mercato normali, dato un certo livello di confidenza, in un certo intervallo di tempo, ovvero la massima perdita possibile per una data posizione o un dato portafoglio in uno specifico orizzonte temporale e con un determinato livello di probabilità.

Volatilità

Indicatore del grado di rischio di un fondo interno, espresso come variabilità dei rendimenti rispetto al rendimento medio del fondo in un determinato intervallo temporale.

Selezione Private

Mod. ISPLIF2010009 - Ed. 09/2020 – Sinergica

Intesa Sanpaolo Life dac

0xx Xxxxx, Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, 0 Xxxxxxxxxxxxx Xxxxx, XXXX Xxxxxx X00 X0X0 - Xxxxxxx

Tel. + 000-0-0000000 - Fax + 000-0-0000000 Registered No: 284248

Gruppo Intesa Sanpaolo

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Contratto di assicurazione sulla vita di Ramo III (di tipo unit-linked), a premio unico e a vita intera

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