deve essere consegnato al Contraente prima
Z Invest
Contratto di assicurazione a vita intera, a premio unico,
con possibilità di versamenti aggiuntivi
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
• Scheda sintetica
• Nota informativa
• Condizioni contrattuali comprensive del Regolamento della gestione separata Zurich Fund
• Glossario
• Modulo di Proposta
deve essere consegnato al Contraente prima
della sottoscrizione della Proposta di assicurazione
Prima della sottoscrizione leggere attentamente la Scheda sintetica e la Nota informativa
I n d i c e
Scheda sintetica Nota informativa
Condizioni contrattuali
Contratto di assicurazione a vita intera con rivalutazione annua del capitale, a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi
Condizioni contrattuali
Contratto di assicurazione a vita intera con corresponsione di una prestazione aggiuntiva ricorrente annua, a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi
Regolamento della gestione separata Informativa Privacy
Glossario
Modulo di proposta
Scheda sintetica
La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema pre- disposto da ISVAP, ora IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NO- TA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL CONTRATTO.
La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche, sulle garan- zie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla Nota informativa.
1. Informazioni generali
1.a) Società di assicurazione
Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico - Sog- getta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich In- surance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'Italia
- Capogruppo del gruppo Zurich Italia.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale della So- cietà
L’ammontare del patrimonio netto è pari a euro 437.492.851 di cui:
- la parte relativa al capitale sociale è pari a euro 164.000.000;
- la parte relativa al totale delle riserve patrimoniali è pari a euro 230.012.495;
- la parte relativa agli utili portati a nuovo è pari a euro 9.958.495.
L’indice di solvibilità 2,30 riferito alla gestione vita, rappre- senta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile pari a 386,2 milioni di euro e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente pari a 167,9 milioni di euro.
I dati sono relativi all’ultimo Bilancio presentato in Consi- glio d'Amministrazione.
1.c) Denominazione del contratto
Il presente contratto è denominato Z Invest.
1.d) Tipologia di contratto
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrat- tualmente garantite dalla Società e si rivalutano annual- mente in base al rendimento di una gestione separata di attivi.
1.e) Durata
La durata del contratto coincide con la vita dell'Assicurato. È possibile esercitare il diritto di riscatto trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del contratto.
1.f) Pagamento dei premi
Il contratto prevede il versamento di un premio unico, cor- risposto in via anticipata all'atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Qualora il Contraente scegliesse la tariffa 31 F l’importo del premio alla sottoscrizione non po- trà risultare inferiore a euro 10.000,00 né superiore a euro 29.999,99. Per le tariffe 32 F e 33 F l’importo del premio al- la sottoscrizione non potrà risultare inferiore a euro 30.000,00.
È facoltà del Contraente effettuare, dopo aver versato il pre- mio alla sottoscrizione, versamenti aggiuntivi ciascuno di importo non inferiore a euro 2.500,00.
In ogni caso, il cumulo premi massimo, al netto dei premi relativi a eventuali riscatti parziali, che il singolo Con- traente può versare, tenendo conto di tutti i contratti col- legati alla gestione separata Zurich Fund, non potrà risultare complessivamente superiore a euro 1.000.000,00. Il predetto limite massimo non crea alcun collegamento negoziale tra i diversi contratti collegati a gestioni separate sottoscritti dal medesimo Contraente, che restano pertanto giuridicamente indipendenti ed autonomi l'uno dall'altro. Qualora venga superato il limite sopra indicato, verranno applicate, in caso di riscatto, le specifiche condizioni previ- ste all’Art. 8 “Riscatto” delle Condizioni contrattuali rela- tive ad ogni tariffa.
2. Caratteristiche del contratto
Z Invest è un prodotto assicurativo che abbina caratteristiche tipicamente assicurative, quali la garanzia di un capitale in caso di decesso dell'Assicurato, con finalità di investimento, grazie alla partecipazione, per mezzo di una misura di riva- lutazione del capitale assicurato, al rendimento della Gestio- ne Separata di tipo assicurativo denominata “Zurich Fund”. Per le tariffe 31 F e 32 F, la rivalutazione viene acquisita in via definitiva, mentre, per la tariffa 33 F, viene liquidata an- nualmente come prestazione aggiuntiva ricorrente.
La scelta della tariffa di riferimento viene effettuata dal Con- traente unicamente al momento della sottoscrizione della proposta di assicurazione e non può più essere variata nel corso della durata contrattuale.
I rischi demografici derivanti dalla prestazione in caso di de- cesso dell’Assicurato sono a carico della Società, che pertan- to non trattiene il relativo premio di rischio dai premi versati dal Contraente. L’eventuale parte di premio trattenuta per il pagamento delle spese di emissione non concorre alla for- mazione delle prestazioni assicurate.
Per una trattazione esaustiva del meccanismo di partecipa- zione agli utili si rinvia al Progetto Esemplificativo dello svi- luppo delle prestazioni contenuto nella Sezione E della Nota informativa.
La Società è tenuta a consegnare il Progetto Esemplificativo ela- borato in forma personalizzata, al più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
3. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto prevede le seguenti tipologie di prestazioni:
- Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato
In caso di decesso dell'Assicurato, in qualsiasi epoca av- venga, la Società garantisce il pagamento del capitale assi- curato ai Beneficiari designati in polizza dal Contraente.
- Prestazioni in caso di vita dell’Assicurato per la sola tarif- fa 33 F
In caso di vita dell'Assicurato ad ogni 31 dicembre, la So- cietà garantisce il pagamento al Contraente dell’eventuale prestazione aggiuntiva ricorrente.
Il rendimento minimo garantito previsto è pari allo 0% annuo. Le partecipazioni agli utili eccedenti il rendimento minimo contrattualmente garantito, una volta dichiarate al Contraente, sono acquisite in via definitiva e si consolidano annualmente, per le tariffe 31 F e 32 F, mentre vengono liquidate sotto for- ma di prestazione aggiuntiva ricorrente per la tariffa 33 F.
Si richiama l'attenzione del Contraente sulla possibilità che in caso di riscatto ottenga un capitale inferiore al cumulo dei premi unici versati.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla Sezione B. In ogni caso le coperture assicurative ed i meccani- smi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli arti- coli 1 e 7 delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa.
4. Costi
La Società al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso del premio, preleva dei co- sti secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustra- te in Nota informativa alla Sezione C.
I costi gravanti sul premio e quelli prelevati dalla gestione se- parata riducono l'ammontare delle prestazioni.
Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato, secon- do criteri stabiliti dall'IVASS, l'indicatore sintetico “Costo percentuale medio annuo”. Il “Costo percentuale medio an- nuo" indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei co- sti, il potenziale tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di una analoga operazione che ipoteticamente non fosse gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e non tie- ne pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie”
Il Costo percentuale medio annuo in caso di riscatto nei pri- mi anni di durata contrattuale può risultare significativa- mente superiore al costo riportato in corrispondenza del 5° anno.
Le seguenti tabelle sono state elaborate, per ciascuna delle tariffe disponibili, considerando i seguenti parametri:
Livelli di premio unico:
• per la tariffa 31 F: euro 15.000,00
• per le tariffe 32 F e 33 F: euro 30.000,00
Durata del contratto: a vita intera. Sesso ed età dell'Assicurato: qualunque. Tasso di rendimento degli attivi: 4%
Tariffa 31 F
Tariffa 32 F
Tariffa 33 F
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,47% |
10 | 1,43% |
15 | 1,42% |
20 | 1,42% |
25 | 1,41% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,30% |
10 | 1,30% |
15 | 1,30% |
20 | 1,30% |
25 | 1,30% |
Anno | Costo percentuale medio annuo |
5 | 1,30% |
10 | 1,30% |
15 | 1,30% |
20 | 1,30% |
25 | 1,30% |
5. Illustrazione dei dati storici di rendimento della Gestione Separata
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla Gestione Separata Zurich Fund negli ultimi cinque an- ni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le famiglie di impiegati ed operai.
Anno | Rendimento realizzato dalla gestione separata Zurich Fund | Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati (tariffa 31 F) | Rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati (tariffe 32 F e 33 F) | Rendimento medio dei titoli di Stato e delle obbligazioni | Inflazione |
2009 | 4,48% | 3,08% | 3,18% | 3,54% | 0,75% |
2010 | 4,51% | 3,11% | 3,21% | 3,35% | 1,55% |
2011 | 4,41% | 3,01% | 3,11% | 4,89% | 2,73% |
2012 | 3,47% | 2,07% | 2,17% | 4,64% | 2,97% |
2013 | 3,83% | 2,43% | 2,53% | 3,35% | 1,17% |
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
6. Diritto di ripensamento
II Contraente ha la facoltà di revocare la proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la Sezione D della Nota informativa.
Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità dei dati e delle notizie contenuti nella presente Scheda sintetica.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxx Xxxxx
I dati e le informazioni contenute nella presente Scheda sintetica sono aggiornate al 1° giugno 2014.
Nota informativa
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto da ISVAP, ora IVASS, ma il suo contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni con- trattuali prima della sottoscrizione del contratto.
A. Informazioni sulla Società di assicurazione
1. Informazioni generali
Zurich Investments Life S.p.A. - Società a socio unico sog- getta all'attività di direzione e coordinamento di Zurich In- surance Company Ltd - Rappresentanza Generale per l'Italia, capogruppo del gruppo Zurich Italia, con Sede lega- le a Xxxxxx - Xxxxxx - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00, Xxx 00000. Recapito telefonico +39 025966.1 - Indirizzo PEC: Xxxxxx.Xxxxxxxxxxx.Xxxx@xxx.xxxxxx.xx - Sito Internet: xxx.xxxxxx.xx - E-mail: xxxxxxxxxxxx@xx.xxxxxx.xxx
Zurich Investments Life S.p.A. è una Società di diritto italia- no, autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con Decre- to Ministeriale del 7.11.1953 (G.U. del 3.2.1954 n. 27).
B. Informazioni sulle prestazioni assicurative e garanzie offerte
2. Prestazioni assicurative e garanzie offerte
La durata del contratto (c.d. a vita intera) coincide con la vi- ta dell’Assicurato.
Il presente contratto prevede le prestazioni sotto elencate:
Prestazioni principali:
Prestazioni in caso di decesso
In caso di decesso dell'Assicurato, la Società liquida ai Benefi- ciari, previa richiesta scritta, il capitale assicurato in vigore al 31 dicembre precedente la data del decesso dell'Assicurato, al netto dei riscatti parziali intervenuti prima del decesso, ulte- riormente rivalutato pro-rata temporis per la frazione d’anno fino alla data del decesso stesso ad un tasso del 2% annuo.
Per maggiori dettagli sul calcolo delle prestazioni in caso di decesso si rinvia all’articolo 1 “Prestazioni assicurate” delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa.
Prestazioni in caso di vita solo per la tariffa 33 F
Nel corso della durata contrattuale la Società riconosce, ad ogni 31 dicembre, l’eventuale prestazione aggiuntiva ricorrente.
Per maggiori dettagli sul calcolo delle prestazioni in caso di vita si rinvia all’articolo 1 “Prestazioni assicurate” delle Con- dizioni contrattuali della tariffa 33 F.
La Società non trattiene alcun premio a copertura di rischi demografici dai premi versati dal Contraente.
Ne consegue che il capitale liquidabile in caso di decesso del- l'Assicurato o in caso di riscatto del contratto è costituito sul- la base della capitalizzazione dei premi versati, al netto delle eventuali spese di emissione.
La Società garantisce una rivalutazione annua minima pari allo 0%. La Società pertanto garantisce, anno per anno e fi- no all'estinzione del contratto, almeno la conservazione del capitale assicurato al netto di eventuali riscatti parziali.
L'Intermediario assicurativo non può assumere anche qua- lifica di Beneficiario o vincolatario o creditore pignoratizio delle prestazioni previste dal contratto.
3. Premi
II premio è il corrispettivo dovuto dal Contraente per l'otte- nimento delle prestazioni previste in polizza.
Il premio è unico e va corrisposto per intero ed in via anticipa- ta all'atto della sottoscrizione della proposta di assicurazione. Per la tariffa 31 F l’importo del premio alla sottoscrizione non potrà risultare inferiore a 10.000,00 né superiore a euro 29.999,99.
Per le tariffe 32 F e 33 F l’importo del premio alla sottoscri- zione non potrà risultare inferiore a euro 30.000,00.
È facoltà del Contraente, dopo la conclusione del contratto, effettuare in qualsiasi momento versamenti aggiuntivi pur- ché di importo non inferiore a euro 2.500,00.
Il presente contratto prevede, trascorso un anno dalla sua decorrenza, la facoltà di esercizio del diritto di riscatto.
Il premio unico può essere versato in base alle seguenti modalità:
• assegno bancario o circolare non trasferibile, emesso dal Contraente e intestato alla Società;
• bonifico bancario a favore della Società con addebito del conto corrente intestato al Contraente.
Gli eventuali versamenti aggiuntivi possono essere versati con le modalità sopra citate oppure mediante:
• addebito diretto sul conto corrente (S.D.D. - Sepa Direct Debit) del Contraente.
Si precisa che l’importo complessivo dei premi versati nella gestione separata di riferimento da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, nei 12 mesi successivi alla data di decorrenza del primo contratto stipulato, non potrà risultare superiore a 10 milioni di euro.
Si precisa inoltre che, fermo restando il limite sopra indica- to, il cumulo dei premi complessivamente versati nella ge- stione separata di riferimento da un unico Contraente, o da più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto, anche at- traverso rapporti partecipativi, non potrà risultare superiore a 30 milioni di euro.
In ogni caso, il cumulo premi massimo, al netto dei premi relativi a eventuali riscatti parziali, che il singolo Con- traente può versare, tenendo conto di tutti i contratti col- legati alla gestione separata Zurich Fund, non potrà risultare complessivamente superiore a euro 1.000.000,00. Il predetto limite massimo non crea alcun collegamento negoziale tra i diversi contratti collegati a gestioni separate
sottoscritti dal medesimo Contraente, che restano pertanto giuridicamente indipendenti ed autonomi l'uno dall'altro. Qualora venga superato il limite sopra indicato, verranno applicate, in caso di riscatto, le specifiche condizioni previ- ste all’Art. 8 “Riscatto” delle Condizioni contrattuali rela- tive ad ogni tariffa.
4. Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazio- ne agli utili
I premi versati nel presente contratto, al netto delle eventua- li spese di emissione, confluiscono in una Gestione Separata dalle altre attività della Società denominata Zurich Fund.
La Società dichiara entro il 31 dicembre di ciascun anno, il rendimento realizzato da Zurich Fund.
Il rendimento attribuito ai Contraenti, con effetto 31 dicem- bre di ogni anno, è pari al rendimento realizzato nell’esercizio annuale conclusosi il 30 settembre precedente, dedotte le spe- se di gestione annuali indicate al successivo punto 5.2.
Per maggiori informazioni sulla misura di rivalutazione si rinvia all’articolo 7 “Rivalutazione della prestazione assicura- ta e spese di gestione” delle Condizioni contrattuali relative alle tariffe 31 F e 32 F, all’articolo 7 “Modalità di calcolo e di pagamento della prestazione aggiuntiva ricorrente” delle Condizioni contrattuali relative alla tariffa 33 F e al regola- mento della Gestione separata Zurich Fund che forma parte integrante delle Condizioni contrattuali stesse.
Maggiori informazioni relative alle modalità di rivalutazione delle prestazioni sono riportate alla Sezione E contenente il Progetto esemplificativo di sviluppo dei premi, delle presta- zioni assicurate e del valore di riscatto.
La Società si impegna a consegnare al Contraente, al più tar- di alla conclusione del contratto, il Progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata.
C. Informazioni sui costi, sconti e regime fi- scale
5. Costi
Di seguito vengono indicati, per ciascuna tariffa, i relativi co- sti applicati.
5.1. Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1. Costi gravanti sul premio
Spese di emissione sono trattenute dal premio versato alla sottoscrizione.
Spese di emissione | |
Tariffa | Importi in euro |
31 F | 50,00 |
32 F | 0 |
33 F | 0 |
5.1.2 Costi per riscatto
Sulla base della tariffa scelta dal Contraente e del numero di anni trascorsi tra la decorrenza del contratto e la data di ri- chiesta del riscatto, per la determinazione del valore com-
plessivo di riscatto, come indicato all’art. 8 “Riscatto” delle Condizioni contrattuali, vengono applicati i seguenti costi:
Costi per riscatto | |||
Tariffa | 31 F | 32 F | 33 F |
anno in xxxxx | xxxxxxxx | xxxxxxxx | xxxxxxxx |
0x | 3,00% | 1,50% | 1,50% |
3° | 2,00% | 1,00% | 1,00% |
4° | 1,00% | 0,50% | 0,50% |
>= 5° | 0,00% | 0,00% | 0,00% |
Si rinvia all’Art. 8 “Riscatto” delle Condizioni Contrattua- li, relative a ciascuna tariffa, per ulteriori dettagli relativi al meccanismo di riscatto, e all’eventuale applicazione di ul- teriori penalizzazioni e costi al verificarsi delle specifiche condizioni previste.
5.2. Costi applicati in funzione delle modalità di parteci- pazione agli utili
Spese di gestione annuali | |
Tariffa | aliquota |
31 F | 1,40% |
32 F | 1,30% |
33 F | 1,30% |
- aliquota da sottrarre al rendimento realizzato nell’anno dalla Gestione Separata | |
La quota parte percepita dall’Intermediario riferita all’intero flusso commissionale relativo al prodotto è pari a circa il 49%.
6. Sconti
Il contratto non prevede la possibilità né da parte della So- cietà, né da parte dell’Intermediario di effettuare sconti sul premio.
7. Regime fiscale Tassazione dei premi
Il premio versato alla sottoscrizione e gli eventuali versamen- ti aggiuntivi non sono soggetti a imposta.
Tassazione delle prestazioni liquidabili
I premi delle assicurazioni sulla vita non sono soggetti ad im- posta di assicurazione.
Le prestazioni del presente contratto hanno il seguente trat- tamento fiscale:
- in caso di decesso dell’Assicurato non sono soggette ad al- cuna tassazione ai sensi dell’art.34 del D.P.R. 601/73 s.m.i. e sono esigibili nei termini previsti dalle Condizioni con- trattuali;
- in caso vita a scadenza o di riscatto il capitale liquidato costituisce reddito per la sola parte corrispondente alla differenza tra l’importo percepito e la somma dei premi pagati, sulla quale si applica l’aliquota del 20%, ad ecce- zione della quota riconducibile a titoli pubblici ed equi- parati che sarà tassata al 12,50%;
- in caso di vita alle ricorrenze annuali gli importi even- tualmente liquidati costituiscono reddito su cui si appli-
ca l’aliquota del 20%, ad eccezione della quota ricondu- cibile a titoli pubblici ed equiparati che sarà tassata al 12,50%.
Le modalità di determinazione della quota riconducibile a titoli pubblici ed equiparati è fissata dal Decreto 13 dicem- bre 2011 del Ministero dell’Economia e delle Finanze. Il cri- terio adottato e’ forfetario di tipo patrimoniale, basato sulla determinazione ogni anno della percentuale dell’attivo inve- stito nei suddetti titoli rispetto al totale di attivi collegati al prodotto.
La percentuale di titoli pubblici e’ quella rilevabile annual- mente dal rendiconto di periodo approvato delle Gestioni Separate cui il prodotto e’ collegato relativi a ciascuno degli anni di durata del contratto; il prospetto della composizione della Gestione Separata è disponibile sul sito internet della Compagnia.
Variazioni transnazionali di residenza, domicilio e sede le- gale del Contraente
Il presente contratto è stato concepito nel rispetto della nor- mativa legale e fiscale applicabile ai Contraenti aventi resi- denza o sede legale in Italia.
Qualora il Contraente trasferisca la propria residenza o sede le- gale in un paese diverso dall'Italia, il contratto potrebbe non incontrare più i bisogni individuali del Contraente stesso.
Il Contraente deve informare per iscritto la Società di ogni eventuale cambio di residenza, domicilio o sede legale inter- venuto nel corso del Contratto verso uno Stato diverso dal- l’Italia, prima che il cambiamento stesso abbia effetto.
In tal caso, previo assenso da parte del Contraente, la Società può trasferire i dati personali del Contraente, ad un'altra So- cietà facente parte del Gruppo Zurich Financial Services operante nel nuovo Stato di residenza, domicilio o sede lega- le del Contraente, in modo che sia eventualmente possibile proporgli soluzioni in linea con la sua nuova situazione.
La Società non offre consulenza sul trattamento fiscale del Contratto.
Per ogni valutazione sulle modifiche al trattamento fiscale a seguito di cambio di residenza, domicilio o sede legale sarà a carico del Contraente, ottenere un'adeguata consulenza fi- scale indipendente, che lo informi delle conseguenze deri- vanti da tale variazione.
Per i dettagli sulla normativa Statunitense FATCA si rinvia al relativo articolo delle Condizioni contrattuali.
D. Altre informazioni sul contratto
8. Modalità di conclusione del contratto
Si rinvia all’art. 3 “Modalità di conclusione del contratto” delle Condizioni contrattuali relative a ciascuna tariffa per le modalità di perfezionamento del contratto e decorrenza delle coperture assicurative.
9. Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del con- tratto, su richiesta scritta del Contraente, la polizza può es- sere riscattata totalmente o parzialmente.
Il valore di riscatto è determinato come indicato all’articolo 8 "Riscatto" delle Condizioni contrattuali di ciascuna tariffa.
Nei primi anni di durata contrattuale il valore di riscatto può risultare di importo inferiore al premio versato.
E' possibile richiedere alla Società, in qualsiasi momento, la quantificazione del valore di riscatto, rivolgendosi a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxx - Telefono nr. 070/0000000 - Fax nr. 0000000000 - E-mail: xxxxxxxxxxxx@xx.xxxxxx.xxx.
Si rinvia al Progetto esemplificativo di cui alla Sezione E per l’illustrazione dell’evoluzione dei valori di riscatto. I valori riferiti alle caratteristiche richieste dal Contraente saranno contenuti nel Progetto personalizzato.
Si precisa che l’importo massimo riscattabile da prodotti collegati alla gestione separata di riferimento del presente prodotto da un unico Contraente, o da più Contraenti col- legati ad un medesimo soggetto, anche attraverso rapporti partecipativi, in ciascun periodo di 12 mesi intercorrenti tra due anniversari della data di decorrenza del primo con- tratto stipulato successivamente al 1 gennaio 2012, non potrà risultare complessivamente superiore a 10 milioni di euro incrementati della quota parte relativa alla rivalutazio- ne delle prestazioni.
10. Revoca della proposta
Fino al momento in cui il contratto non è perfezionato il Contraente può revocare la proposta inviando una comu- nicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxx.
La Società, entro 30 giorni dal ricevimento della comuni- cazione di revoca, rimborserà al Contraente l’eventuale somma versata all’atto della sottoscrizione della proposta.
11. Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclusione una comunicazione scritta mediante lettera raccomandata A.R. a: Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations - Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxx. Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione de- rivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di in- vio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di recesso e dietro consegna dell’originale di polizza e delle eventuali ap- pendici, la Società provvederà a restituire il premio corrisposto.
12. Documentazione da consegnare alla Società per la li- quidazione delle prestazioni
Per ogni ipotesi di liquidazione delle prestazioni da effet- tuarsi da parte della Società dovrà essere preventivamente consegnata tutta la documentazione prevista dall’art.12 “Pagamenti della Società” delle Condizioni contrattuali re- lative a ciascuna tariffa.
La Società effettuerà il pagamento nei tempi tecnici richie- sti e comunque non oltre 30 giorni dalla consegna della do- cumentazione richiesta.
Ai sensi dell'articolo 2952, secondo comma, del Codice Civile, i diritti derivanti dal Contratto si prescrivono in dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
Le somme dovute, per prestazioni aggiuntive, a scadenza o per sinistro, devono essere tassativamente richiesti alla Società entro 10 anni rispettivamente dalla data di sca- denza del contratto, dalla data di pagamento delle presta- zioni aggiuntive, dalla data di richiesta di riscatto o dalla data dell’evento in caso di sinistro.
Le somme non richieste entro 10 anni non potranno più essere liquidate ai richiedenti, ma dovranno essere dalla Società, comunicati e devoluti al Fondo, istituito presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze, ai sensi del- l’art.1 c. 343 Legge 23.12.2005 n. 266.
13. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la Legge italiana.
14. Lingua
Il contratto, ogni documento ad esso allegato e le comunica- zioni in corso di contratto sono redatti in lingua italiana.
15. Reclami
Eventuali reclami possono essere presentati alla Società, all’I- stituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni (IVASS) secondo le disposizioni che seguono:
- Alla Società: vanno indirizzati i reclami aventi ad oggetto la gestione del rapporto contrattuale, segnatamente sotto il profilo dell’attribuzione di responsabilità, della effettività della prestazione, della quantificazione ed erogazione delle somme dovute all’avente diritto o dei sinistri.
I reclami devono essere inoltrati per iscritto a:
Zurich Investments Life S.p.A - Servizio Clienti “Ufficio Gestione reclami” - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00, 00000 Xxxxxx - Fax numero: 022662.2243 - E-mail: xxxxxxx@xxxxxx.xx - Sito internet: xxx.xxxxxx.xx, compi- lando l’apposito form.
I reclami devono contenere i seguenti elementi: nome, co- gnome e domicilio del reclamante, denominazione della Società, dell’intermediario o dei soggetti di cui si lamenta l’operato, breve descrizione del motivo della lamentela ed ogni documento utile a descrivere compiutamente il fatto e le relative circostanze.
La Società, ricevuto il reclamo deve fornire riscontro scrit- to entro il termine di 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, all'indirizzo fornito dal reclamante.
- All’IVASS: vanno indirizzati i reclami:
- aventi ad oggetto l’accertamento dell’osservanza delle di- sposizioni del Codice delle Assicurazioni Private, delle relative norme di attuazione e del Codice del Consumo (relative alla commercializzazione a distanza di servizi fi- nanziari al consumatore), da parte delle imprese di assi- curazione e di riassicurazione, degli intermediari e dei periti assicurativi;
- nei casi in cui l'esponente non si ritenga soddisfatto dall'e- sito del reclamo inoltrato alla Società o in caso di assenza
di riscontro da parte della Società nel termine di 45 giorni. I reclami devono essere inoltrati per iscritto a:
I.V.A.S.S. - Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni - Servizio Tutela degli Utenti - Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx - Fax numero: 06/00.000.000/353, corre- dando l'esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società.
Resta salva la facoltà di adire l’Autorità Giudiziaria.
16. Informativa in corso di contratto
La Società si impegna a comunicare tempestivamente al Contraente le eventuali variazioni delle informazioni conte- nute in Nota informativa o nel regolamento della Gestione Separata Zurich Fund, intervenute anche per effetto di mo- difiche alla normativa successive alla conclusione del con- tratto. La Società si impegna, altresì, a comunicare al Contraente o all'Assicurato le variazioni intervenute ad essa afferenti e ogni altra variazione relativa al contratto. La So- cietà si impegna a inviare, entro sessanta giorni dalla chiusu- ra di ogni anno solare, un estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:
• cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contrat- to alla data di riferimento dell'estratto conto precedente e valore del capitale assicurato alla data di riferimento dell'e- stratto conto precedente;
• dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento e rela- tive prestazioni;
• valore della prestazione maturata alla data di riferimento dell'estratto conto;
• valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'e- stratto conto;
• tasso annuo di rendimento finanziario realizzato dalla ge- stione separata Zurich Fund, spese di gestione, tasso annuo di rendimento attribuito.
17. Conflitto di interessi
Ad oggi non esistono situazioni di conflitto di interessi per la gestione separata Zurich Fund.
La Società vigila per assicurare la tutela dei Contraenti dal- l’insorgere di possibili conflitti di interesse, in coerenza con quanto previsto dalla regolamentazione IVASS e con le pro- cedure interne di cui si è dotata la Società stessa.
Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli Assicurati e per le utilità rappresentate dai servizi si rinvia al rendiconto annuale e al prospetto della composizione della gestione separata presenti sul sito della Società – www.zuri- xx.xx – e su alcuni quotidiani a tiratura nazionale.
E. Progetto esemplificativo delle prestazioni
La presente elaborazione costituisce una esemplificazione dello sviluppo, delle prestazioni assicurate e dei valori di ri- scatto previsti dal contratto. L'elaborazione viene effettuata, per ciascuna delle tariffe previste, in base ad una predefini- ta combinazione delle sole variabili di premio e durata. Per la particolare struttura del prodotto, non si tiene conto del sesso e dell'età dell'Assicurato che non hanno alcun impatto sullo sviluppo delle prestazioni. Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riscatto di seguito riportati sono cal-
colati sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) una ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'I- VASS e pari, al momento di redazione del presente pro- getto, al 4%. Il predetto tasso di rendimento è diminuito di una misura percentuale fissa trattenuta dalla Società sul rendimento della Gestione Separata pari a 1,40%, per la tariffa 31 F e 1,30% per le tariffe 32 F e 33 F.
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rap- presentano le prestazioni certe che la Società è tenuta a cor-
rispondere, in base alle Condizioni di polizza e non tengo- no pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'IVASS sono meramente indicativi e non impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si realizze- ranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla Gestione Separata Zurich Fund potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
Tariffa 31 F: sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a:
A) TASSO DI RENDIMENTO GARANTITO
Decorrenza: 31.12
Premio Unico: 20.000,00
Capitale Iniziale: 19.950,00 Sviluppo Indicativo per 25 anni Tasso Tecnico: 0%
Tasso Garantito: 0%
Anni trascorsi | Premi versati | Valori al 31.12 di ogni anno | ||
Capitale rivalutato | Capitale in caso morte | Valore di Riscatto fine anno | ||
1 | 20.000,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.351,50 |
2 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.551,00 | |
3 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.750,50 | |
4 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
5 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
6 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
7 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
8 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
9 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
10 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
11 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
12 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
13 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
14 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
15 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
16 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
17 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
18 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
19 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
20 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
21 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
22 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
23 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
24 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
25 | 19.950,00 | 19.950,00 | 19.950,00 | |
L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, sulla base del tasso di rendi- mento minimo contrattualmente garantito, non è possibile il recupero del premio unico versato alla sottoscrizione.
Lo sviluppo è stato effettuato su base annua ipotizzando la decorrenza al 31/12 e considerando il solo versamento effettuato alla sottoscrizione.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Tasso rendimento lordo: 4% Spese gestione annua: 1,40% Rendimento attribuito: 2,60%
Tasso tecnico: 0%
Tasso garantito: 0%
Misura rivalutazione: 2,60%
Anni trascorsi | Premi versati | Valori al 31.12 di ogni anno | ||
Capitale rivalutato | Capitale in caso morte | Valore di Riscatto fine anno | ||
1 | 20.000,00 | 20.468,70 | 20.468,70 | 19.854,64 |
2 | 21.000,89 | 21.000,89 | 20.580,87 | |
3 | 21.546,91 | 21.546,91 | 21.331,44 | |
4 | 22.107,13 | 22.107,13 | 22.107,13 | |
5 | 22.681,92 | 22.681,92 | 22.681,92 | |
6 | 23.271,65 | 23.271,65 | 23.271,65 | |
7 | 23.876,71 | 23.876,71 | 23.876,71 | |
8 | 24.497,50 | 24.497,50 | 24.497,50 | |
9 | 25.134,44 | 25.134,44 | 25.134,44 | |
10 | 25.787,94 | 25.787,94 | 25.787,94 | |
11 | 26.458,43 | 26.458,43 | 26.458,43 | |
12 | 27.146,35 | 27.146,35 | 27.146,35 | |
13 | 27.852,16 | 27.852,16 | 27.852,16 | |
14 | 28.576,32 | 28.576,32 | 28.576,32 | |
15 | 29.319,30 | 29.319,30 | 29.319,30 | |
16 | 30.081,60 | 30.081,60 | 30.081,60 | |
17 | 30.863,72 | 30.863,72 | 30.863,72 | |
18 | 31.666,18 | 31.666,18 | 31.666,18 | |
19 | 32.489,50 | 32.489,50 | 32.489,50 | |
20 | 33.334,23 | 33.334,23 | 33.334,23 | |
21 | 34.200,92 | 34.200,92 | 34.200,92 | |
22 | 35.090,14 | 35.090,14 | 35.090,14 | |
23 | 36.002,48 | 36.002,48 | 36.002,48 | |
24 | 36.938,54 | 36.938,54 | 36.938,54 | |
25 | 37.898,94 | 37.898,94 | 37.898,94 | |
Lo sviluppo è stato effettuato su base annua ipotizzando la decorrenza al 31/12 e considerando il solo versamento effettua- toalla sottoscrizione.
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Tariffa 32 F: sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a:
A) TASSO DI RENDIMENTO GARANTITO
Decorrenza: 31.12
Premio unico: 100.000,00
Capitale Iniziale: 100.000,00 Sviluppo indicativo per 25 anni Tasso tecnico: 0%
Tasso garantito: 0%
Anni trascorsi | Premi versati | Valori al 31.12 di ogni anno | ||
Capitale rivalutato | Capitale in caso morte | Valore di Riscatto fine anno | ||
1 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | 98.500,00 |
2 | 100.000,00 | 100.000,00 | 99.000,00 | |
3 | 100.000,00 | 100.000,00 | 99.500,00 | |
4 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
5 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
6 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
7 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
8 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
9 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
10 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
11 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
12 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
13 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
14 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
15 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
16 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
17 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
18 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
19 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
20 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
21 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
22 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
23 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
24 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
25 | 100.000,00 | 100.000,00 | 100.000,00 | |
L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico versato alla sottoscrizione potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito,trascorsi 4 anni.
Lo sviluppo è stato effettuato su base annua ipotizzando la decorrenza al 31/12 e considerando il solo versamento effettuato alla sottoscrizione.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Tasso Rendimento Lordo: 4% Spese Gestione Annua: 1,30% Rendimento Attribuito: 2,70%
Tasso Tecnico: 0%
Tasso Garantito: 0%
Misura rivalutazione: 2,70
Anni trascorsi | Premi versati | Valori al 31.12 di ogni anno | ||
Capitale rivalutato | Capitale in caso morte | Valore di Riscatto fine anno | ||
1 | 100.000,00 | 102.700,00 | 102.700,00 | 101.159,50 |
2 | 105.472,90 | 105.472,90 | 104.418,17 | |
3 | 108.320,67 | 108.320,67 | 107.779,07 | |
4 | 111.245,33 | 111.245,33 | 111.245,33 | |
5 | 114.248,95 | 114.248,95 | 114.248,95 | |
6 | 117.333,67 | 117.333,67 | 117.333,67 | |
7 | 120.501,68 | 120.501,68 | 120.501,68 | |
8 | 123.755,23 | 123.755,23 | 123.755,23 | |
9 | 127.096,62 | 127.096,62 | 127.096,62 | |
10 | 130.528,23 | 130.528,23 | 130.528,23 | |
11 | 134.052,49 | 134.052,49 | 134.052,49 | |
12 | 137.671,91 | 137.671,91 | 137.671,91 | |
13 | 141.389,05 | 141.389,05 | 141.389,05 | |
14 | 145.206,55 | 145.206,55 | 145.206,55 | |
15 | 149.127,13 | 149.127,13 | 149.127,13 | |
16 | 153.153,56 | 153.153,56 | 153.153,56 | |
17 | 157.288,71 | 157.288,71 | 157.288,71 | |
18 | 161.535,51 | 161.535,51 | 161.535,51 | |
19 | 165.896,97 | 165.896,97 | 165.896,97 | |
20 | 170.376,19 | 170.376,19 | 170.376,19 | |
21 | 174.976,35 | 174.976,35 | 174.976,35 | |
22 | 179.700,71 | 179.700,71 | 179.700,71 | |
23 | 184.552,63 | 184.552,63 | 184.552,63 | |
24 | 189.535,55 | 189.535,55 | 189.535,55 | |
25 | 194.653,01 | 194.653,01 | 194.653,01 | |
Lo sviluppo è stato effettuato su base annua ipotizzando la decorrenza al 31/12 e considerando il solo versamento effettuato alla sottoscrizione.
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Tariffa 33 F: sviluppo delle prestazioni e dei valori di riscatto in base a:
A) TASSO DI RENDIMENTO GARANTITO
Decorrenza: 31.12
Premio unico: 50.000,00
Capitale Iniziale: 50.000,00 Sviluppo indicativo per 25 anni Tasso tecnico: 0%
Tasso garantito: 0%
Anni trascorsi | Premi versati | Valori al 31.12 di ogni anno | |||
Capitale assicurato | Prestazione aggiuntiva | Capitale in caso morte | Valore di Riscatto fine anno | ||
1 | 50.000,00 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 49.250,00 |
2 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 49.500,00 | |
3 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 49.750,00 | |
4 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
5 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
6 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
7 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
8 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
9 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
10 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
11 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
12 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
13 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
14 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
15 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
16 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
17 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
18 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
19 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
20 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
21 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
22 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
23 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
24 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
25 | 50.000,00 | 0,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica. Come si evince dalla tabella, il recupero del premio unico ver- sato alla sottoscrizione potrà avvenire, sulla base del tasso di rendimento minimo contrattualmente garantito, trascorsi 4 anni.
Lo sviluppo è stato effettuato su base annua ipotizzando la decorrenza al 31/12 e considerando il solo versamento effettuatoal- la sottoscrizione.
B) IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Tasso Rendimento Lordo: 4% Spese Gestione Annua: 1,30% Rendimento Attribuito: 2,70%
Tasso Tecnico: 0%
Tasso Garantito: 0%
Misura rivalutazione: 2,70%
Anni trascorsi | Premi versati | Valori al 31.12 di ogni anno | |||
Capitale assicurato | Prestazione aggiuntiva | Capitale in caso morte | Valore di Riscatto fine anno | ||
1 | 50.000,00 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 49.250,00 |
2 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 49.500,00 | |
3 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 49.750,00 | |
4 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
5 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
6 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
7 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
8 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
9 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
10 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
11 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
12 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
13 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
14 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
15 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
16 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
17 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
18 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
19 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
20 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
21 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
22 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
23 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
24 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
25 | 50.000,00 | 1.350,00 | 50.000,00 | 50.000,00 | |
Lo sviluppo è stato effettuato su base annua ipotizzando la decorrenza al 31/12 e considerando il solo versamento effettuato alla sottoscrizione.
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Zurich Investments Life S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie contenuti nella presente Nota informativa.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxx Xxxxx
I dati e le informazioni contenute nella presente Nota informativa sono aggiornati al 1° giugno 2014.
Condizioni contrattuali
Contratto di assicurazione a vita intera con rivalutazione annua del capitale, a premio unico con possibilità di versamenti aggiuntivi (tariffe n. 31 F e 32 F)
Premessa
Il presente contratto è disciplinato:
• dalle Condizioni contrattuali, di seguito riportate;
• dalle eventuali appendici di contratto emesse dalla Società;
• dalle norme di legge, per quanto non espressamente disci- plinato dai documenti sopra elencati.
Articolo 1 Prestazioni assicurate
In caso di decesso dell'Assicurato, in qualsiasi momento av- venga, la Società corrisponde ai Beneficiari caso morte desi- gnati dal Contraente, previa richiesta scritta, un capitale pari al premio alla sottoscrizione ed agli eventuali versamenti ag- giuntivi, al netto delle eventuali spese di emissione previste e di eventuali riscatti parziali effettuati, rivalutati ogni anno fi- no al 31 dicembre immediatamente precedente la data di de- cesso dell'Assicurato, ulteriormente rivalutato pro-rata temporis fino alla data del decesso ad un tasso del 2% su ba- se annua.
La misura annua di rivalutazione minima garantita dalla So- cietà è pari allo 0%. Le modalità di rivalutazione del capita- le sono disciplinate all'art. 7.
Si terrà inoltre conto, ai fini della liquidazione della presta- zione caso morte, di eventuali versamenti aggiuntivi interve- xxxx fra l’ultimo 31.12 e la data del decesso rivalutati dalla data di decorrenza del versamento pro-rata fino alla data del decesso ad un tasso pari al 2% su base annua.
Articolo 2
Versamento del premio
Le prestazioni assicurate di cui all'art. 1 sono garantite pre- vio versamento alla Società, in un'unica soluzione ed in via anticipata da parte del Contraente, del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi. Il Contraente si impegna a versare il premio unico al momento della sottoscrizione del- la proposta di assicurazione.
Per la tariffa 31 F, l'importo del premio alla sottoscrizione non potrà risultare inferiore a euro 10.000,00 né superiore a euro 29.999,99.
Per la tariffa 32 F, l'importo del premio alla sottoscrizione non può risultare inferiore a euro 30.000,00.
L’importo minimo di ciascun eventuale versamento aggiun- tivo non potrà risultare inferiore a euro 2.500,00.
In ogni caso, il cumulo premi massimo, al netto dei premi relativi a eventuali riscatti parziali, che il singolo Con- traente può versare, tenendo conto di tutti i contratti col- legati alla gestione separata Zurich Fund, non potrà
risultare complessivamente superiore a euro 1.000.000,00. Il predetto limite massimo non crea alcun collegamento negoziale tra i diversi contratti collegati a gestioni separate sottoscritti dal medesimo Contraente, che restano pertanto giuridicamente indipendenti ed autonomi l'uno dall'altro. Qualora venga superato il limite sopra indicato, verranno applicate, in caso di riscatto, le specifiche condizioni pre- viste all’Art. 8 “Riscatto” delle presenti Condizioni con- trattuali.
Articolo 3
Modalità di conclusione del contratto
Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Con- traente, a seguito della sottoscrizione della proposta, com- pleta di tutte le informazioni e documenti richiesti dalla vigente normativa, riceve da parte della Società la polizza de- bitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazio- ne della proposta stessa. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni ef- fetto il documento di polizza.
L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pa- gato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o dal giorno indicato sulla polizza o sulla comunicazione di accettazione, quale data di decor- renza dell’Assicurazione, se successivo.
Articolo 4 Diritto di recesso
Ai sensi della normativa vigente, il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclu- sione una comunicazione scritta mediante lettera raccoman- data A.R. a Zurich Investments Life S.p.A. - Life Operations
- Ufficio Life Benefits, Claims & After Sales - Xxx Xxxxxxx Xxxxxx x. 00 - 00000 Xxxxxx.
Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro posta- le.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di re- cesso e dietro consegna del documento di polizza e delle eventuali appendici, la Società provvederà a restituire il pre- mio corrisposto, al netto delle eventuali spese di emissione.
Articolo 5
Decorrenza e durata del contratto
Le prestazioni assicurate di cui all'articolo 1 entrano in vigo- re alle ore 24.00 del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza. La durata del contratto è collegata all'esistenza in vita dell'Assicurato. Il contratto si scioglie in caso di:
• esercizio del diritto di recesso da parte del Contraente;
• decesso dell'Assicurato;
• esercizio del diritto di riscatto totale da parte del Con- traente.
Articolo 6
Persone assicurabili e dichiarazioni del Contraente e del- l'Assicurato
L'età dell'Assicurato al momento della sottoscrizione della proposta deve essere compresa tra i 18 e i 90 anni compiuti. Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall’Assicurato devo- no essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del ri- schio possono comportare la perdita totale o parziale del di- ritto alla prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892,1893 e 1894 del C.C.
L'inesatta dichiarazione dell’età dell'Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale, delle somme dovute.
Articolo 7
Rivalutazione della prestazione assicurata e spese di ge- stione
Il capitale assicurato è pari alla somma del premio versato al- la sottoscrizione e degli eventuali versamenti aggiuntivi, de- dotte le eventuali spese di emissione (pari a euro 50,00 per la tariffa 31 F) e gli eventuali riscatti parziali effettuati. Il ca- pitale assicurato in vigore ad ogni 31 dicembre viene rivalu- tato per un anno intero ad ogni 31 dicembre successivo. La rivalutazione annua del capitale assicurato è calcolata sulla base del rendimento annuo lordo realizzato dalla Gestione Separata Zurich Fund in cui sono investiti il premio unico versato dal Contraente, al netto dei costi, e gli eventuali ver- samenti aggiuntivi. La Gestione Separata Zurich Fund è di- sciplinata da apposito regolamento facente parte integrante delle Condizioni contrattuali.
Ai fini della rivalutazione, la Società dichiara, entro il mese di dicembre di ciascun anno, il rendimento realizzato da Zu- rich Fund.
Il rendimento attribuito ai Contraenti, con effetto 31 di- cembre di ogni anno, è pari al rendimento realizzato nell’e- sercizio annuale conclusosi il 30 settembre precedente, dedotte le spese di gestione annuali pari, per la tariffa 31 F, a 1,4% e, per la tariffa 32 F, a 1,3%.
La misura annua garantita di rivalutazione è pari allo 0%.
Ad ogni 31 dicembre, il capitale rivalutato si ottiene som- mando al capitale assicurato in vigore a tale data un impor- to ottenuto moltiplicando detto capitale per la misura di rivalutazione annua determinata secondo le modalità sopra descritte.
La parte di capitale relativa al premio unico, al netto dei co- sti eventualmente previsti, e agli eventuali versamenti ag- giuntivi, si rivaluta pro-rata temporis dalla data di decorrenza dei rispettivi versamenti fino al 31 dicembre im- mediatamente successivo.
La rivalutazione annua del capitale Assicurato, una volta di- chiarata al Contraente, risulta acquisita in via definitiva.
Articolo 8 Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del con- tratto, il Contraente potrà richiedere il riscatto totale o par- ziale. Il riscatto totale pone fine al contratto.
Il riscatto parziale, calcolato con le stesse modalità del riscat- to totale, può essere richiesto più volte nel corso della dura- ta contrattuale. Il riscatto parziale è possibile purché il capitale residuo non sia inferiore a euro 5.000,00. In caso di riscatto parziale il contratto rimane in vigore per il capitale residuo.
Il valore di riscatto è determinato secondo i criteri descritti di seguito.
8.1 Determinazione del valore di riscatto
A. Nel caso in cui il cumulo premi versato dal Contraente nella Gestione Separata Zurich Fund, anche per effetto della sottoscrizione di più contratti con la Società, al net- to dei premi relativi ad eventuali riscatti, non superi la ci- fra di euro 1.000.000, il Contraente può richiedere alla Società, per iscritto a mezzo raccomandata A.R., la liqui- dazione del valore di riscatto del contratto determinato secondo i criteri di cui al successivo punto B).
Il valore di riscatto è determinato come la somma dei se- guenti importi:
1. del capitale assicurato, al netto di eventuali riscatti par- ziali intervenuti precedentemente, rivalutato fino al 31 dicembre antecedente la data di ricezione da parte del- la Società della richiesta di riscatto e ulteriormente ri- valutato pro-rata temporis fino alla data di richiesta di riscatto, al tasso annuo del 2%;
2. di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati fra l’ulti- mo 31.12 e la data del riscatto stesso, rivalutati dalla data di decorrenza del singolo versamento pro-rata fi- no alla data del riscatto ad un tasso pari al 2% annuo.
Il valore così determinato sarà quindi moltiplicato, consi- derando (i) il numero di anni trascorsi tra la data di de- correnza del contratto e la data di richiesta del riscatto e
(ii) la tariffa prescelta, per la percentuale di riscatto indi- cata nella seguente tabella.
Tabella delle percentuali di riscatto
Anno in corso | Tar. 31F | Tar. 32F |
2 | 97,00% | 98,50% |
3 | 98,00% | 99,00% |
4 | 99,00% | 99,50% |
>= 5 | 100,00% | 100,00% |
B. Se su espressa richiesta del Contraente in deroga a quan- to previsto al precedente articolo 2, il cumulo dei premi versati nella Gestione Separata Zurich Fund, anche per effetto della sottoscrizione di più contratti con la Società, al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti, sia supe- riore alla cifra di euro 1.000.000 e comunque nell’arco dei 24 mesi successivi all’ultima data di permanenza so- pra tale limite, il Contraente può richiedere – con le stes- se modalità e secondo gli stessi parametri di cui al punto
A) – la liquidazione di un importo di riscatto, al lordo di
eventuali costi, di euro 250.000 complessivi, calcolato su un arco di mesi 12 intercorrente tra ciascuna richiesta di riscatto.
Limitatamente alle somme eccedenti il limite di euro
250.000 di cui sopra, l’importo calcolato come al prece- dente punto A), per ogni frazione di capitale relativa a ciascun versamento effettuato, viene scontato, per il pe- riodo intercorrente tra il momento della richiesta di ri- scatto e la scadenza del settennato di riferimento, di seguito definito, ad un tasso pari alla differenza, se positi- va, tra il rendistato del mese antecedente la richiesta di ri- scatto e:
1. il rendistato noto alla data di decorrenza di ciascun versamento, qualora il riscatto venga richiesto nei pri- mi 7 anni della relativa durata;
2. limitatamente alle annualità mancanti alla quattordi- cesima ricorrenza annuale, il rendistato noto alla setti- ma ricorrenza annuale del versamento stesso, qualora il riscatto venga richiesto successivamente al compimen- to della settima ricorrenza annuale del singolo versa- mento di premio;
3. per periodi successivi di sette anni in cui viene suddi- viso il contratto, il rendistato noto alla data di scaden- za del settennato precedente, in caso di richiesta di riscatto successiva al compimento della quattordicesi- ma annualità.
Il valore di riscatto per richieste eccedenti il limite di eu- ro 250.000 come sopra determinato, con riferimento a ciascun premio versato, sarà esente dall’applicazione dell’adeguamento descritto ai precedenti punti 1, 2 e 3 alla ricorrenza settennale di ciascun versamento.
Tabella esemplificativa dei valori liquidati
Importo riscattato al lordo degli eventuali costi applicati | Percentuali di riscatto di cui al punto A* | Importo liquidabile al netto delle penali di cui al punto A | Xxxx trascorsi dalla decorrenza del relativo versamento | Annualità di scadenza del settennato di riferimento | Rendistato alla decorrenza del settennato di riferimento | Rendistato del mese precedente la richiesta di riscatto | Tasso di sconto applicato** | Importo riscattato eccedente il limite di € 250.000 calcolato come al punto B | Importo liquidato totale |
€ 300.000,00 | 99,00% | € 247.500,00 | 3 | 7 | 3,90% | 2,20% | 0,00% | € 49.500,00 | € 297.000,00 |
€ 300.000,00 | 100,00% | € 250.000,00 | 10 | 14 | 3,20% | 6,00% | 2,80% | € 44.771,08 | € 294.771,08 |
€ 300.000,00 | 100,00% | € 250.000,00 | 6 | 7 | 4,10% | 5,10% | 1,00% | € 49.504,95 | € 299.504,95 |
* Visto l’ammontare degli importi riscattati l’esempio fa riferimento alle percentuali di riscatto previste dalla tariffa 32 F
** Lo sconto viene applicato per un periodo pari alla differenza tra la scadenza del settennato di riferimento e gli anni interamente trascorsi dal- la decorrenza del versamento all’importo liquidabile al netto delle penali previste al punto A.
N.B.: I valori sopra indicati sono in euro e al lordo di eventuali imposte. L’esempio è elaborato considerando un importo riscattato, al lordo di eventuali costi applicati, di Euro 300.000,00.
I dati giornalieri del “Rendistato” sono diffusi una volta a settimana (di norma il lunedì) tramite circuito Reuters (pa- xxxx XXXX). I dati mensili, oltre a essere indicati su circuito Reuters, sono resi noti al mercato mediante apposito comu- nicato stampa della Banca d’Italia, emesso, in genere, il 1° giorno lavorativo del mese successivo a quello a cui il dato si riferisce. I dati mensili sono inoltre oggetto di pubblicazione sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, sul “Supplemento al Bollet- tino Statistico della Banca d’Italia - Mercato Finanziario” e sul sito Internet dell’Istituto (xxx.xxxxxxxxxxxx.xx).
Le singole frazioni di capitale vengono di volta in volta ri- scattate secondo l'ordine cronologico dei relativi versamen- ti (in base al criterio "primo entrato – primo uscito").
Il Contraente prende atto inoltre che, a fronte dell’even- tuale penalizzazione economica prevista in caso di riscatto, l’importo liquidabile può risultare inferiore ai relativi pre- mi versati.
Articolo 9
Opzioni contrattuali
Il contratto non prevede l’esercizio di opzioni contrattuali.
Articolo 10 Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari per il caso di morte del- l'Assicurato in occasione della sottoscrizione della proposta di assicurazione. I Beneficiari possono essere revocati o mo- dificati in qualsiasi momento, tranne:
• nel caso in cui il Contraente e il Beneficiario abbiano di- chiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la ri- nuncia al potere di revoca e l'accettazione della designazione;
• dopo la morte del Contraente;
• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario ab- bia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In questi casi, nessuna richiesta di pagamento o scelta di op- zione e, più in generale, nessun atto dispositivo od omissivo sul contratto potrà essere disposto dal Contraente senza il preventivo o contestuale assenso scritto dei Beneficiari desi- gnati. La designazione dei Beneficiari o le eventuali revoche o modifiche, salvo quelle disposte per testamento, debbono essere comunicate per iscritto alla Società tramite lettera rac- comandata A.R., che provvederà ad annotarle in polizza o su appendice di polizza.
Articolo 11
Cessione - pegno - vincolo
In conformità con quanto disposto dall'art. 1407 del Co- dice Civile, il Contraente può cedere ad un terzo il con- tratto. Tale atto diventa efficace dal momento in cui la Società viene informata per iscritto dal Contraente dell'av- venuta cessione. La Società deve procedere nel più breve tempo possibile ad effettuare l'annotazione dell'avvenuta cessione in polizza o su appendice. La Società può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal contrat- to, secondo quanto stabilito dall'art. 1409 del Codice Ci- vile. Il Contraente può vincolare o costituire in pegno, in qualsiasi momento, le prestazioni assicurate a favore di un terzo. Tale atto diventa efficace nel momento in cui la So- cietà ne faccia annotazione in polizza o su appendice di po- lizza. In tale caso, nessuna richiesta di pagamento o scelta di opzione e, più in generale, nessun atto dispositivo od omissivo sul contratto potrà essere disposto dal Contraen- te senza il preventivo o contestuale assenso scritto del terzo vincolatario o del creditore pignoratizio.
Articolo 12
Pagamenti della Società
La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevi- mento della seguente documentazione.
In caso di riscatto:
- modello di richiesta di liquidazione sottoscritta dal Con- traente completo, nel caso di liquidazione a mezzo boni- fico bancario, dell’indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione;
- proposta e comunicazione di accettazione della proposta;
- fotocopia del codice fiscale e di un documento d’identità in corso di validità del Contraente.
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualunque epoca av- venga:
- modello di richiesta di liquidazione sottoscritta da cia- scun Beneficiario completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell’indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la presta- zione;
- documento di riconoscimento (copia) e codice fiscale de- gli aventi diritto (se il Beneficiario è diverso dal Con- traente);
- proposta e comunicazione di accettazione della proposta;
- certificato di morte dell’Assicurato;
- atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi del- l’Assicurato e se lo stesso ha lasciato testamento;
- copia del verbale di deposito e pubblicazione del testa- mento, qualora esistente, redatto da un notaio ed indi- cante che il testamento è l’ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno;
- per gli eventuali Beneficiari minorenni e/o incapaci, co- pia autenticata del decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che au- torizzi l’esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione degli importi spettanti ai minori e/o incapaci, ed esoneri la Società da ogni responsabilità in ordine al reimpiego di questi;
- dichiarazione di consenso al trattamento dei dati perso- nali sottoscritta da ciascun Beneficiario (privacy).
La Società, per particolari esigenze istruttorie (sinistro, po- lizze cedute, vincolate o impegnate, casi particolari di be- neficio, ecc…) si riserva il diritto di richiedere, entro 30 giorni dal ricevimento dei documenti inviati, ulteriori do- cumenti non compresi fra quelli sopra indicati, se ritenuti necessari per la liquidazione.
Decorso il termine di trenta giorni dal ricevimento della suddetta documentazione sono dovuti gli interessi morato- ri previsti dalla Legge.
Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla So- cietà.
Articolo 13
Foro competente
Qualora il Contraente e/o l’Assicurato e/o il/i Beneficia- rio/i sia qualificabile come “consumatore” ai sensi del Co- dice del Consumo (art. 3, D.L.vo 206 del 2005 e smi), qualsiasi controversia derivante da o connessa all'interpre- tazione, applicazione o esecuzione del presente Contratto sarà sottoposta all'esclusiva competenza del foro di residen- za o domicilio elettivo del consumatore.
Articolo 14
Normativa statunitense Foreign Account Tax Complian- ce Act (FATCA)
La Società non offre consulenza sul trattamento fiscale del Contratto. Per ricevere maggiori informazioni e det- tagli su quanto riportato di seguito, si prega di consulta- re un consulente fiscale.
Obbligo di identificazione
A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FATCA richiede che la Società identifichi i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale statuniten- se, e invii una comunicazione periodica alla Internal Reve- nue Service (autorità erariale statunitense) per il tramite della Agenzia delle Entrate.
L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza ma anche durante tutta la vita del contratto principalmen- te mediante una o più richieste di autocertificazione da parte del Contraente.
Ogni volta che la Società riterrà che siano intervenute va- riazioni rispetto ad una precedente autocertificazione, con- siderandola pertanto non più valida, ne richiederà una nuova. Per esempio la Società potrà richiedere una nuova autocertificazione se verrà a conoscenza di nuovi indizi che possano far presumere che il Contraente sia un cittadino americano o che abbia residenza fiscale statunitense.
Obbligo di comunicazione
Se il Contraente diventa cittadino americano o acquista la residenza fiscale statunitense, ha l’obbligo di comunicare tale cambiamento per iscritto alla Società (a mezzo racco- mandata AR), entro 60 giorni dall’evento che ha compor- tato la variazione. Se la Società verrà a conoscenza di nuovi indizi che possano far presumere che il Contraente sia un cittadino americano o con residenza fiscale statunitense, potrà richiedere maggiori informazioni e chiarimenti per determinare la sua effettiva posizione fiscale.
La mancata o non corretta comunicazione o autocertifica- zione da parte del Contraente, nei termini sopraindicati, comporta che questi sia considerato alla stregua di un cit- tadino americano o con residenza fiscale statunitense. Per- tanto la Società procederà all’applicazione di una ritenuta alla fonte maggiore rispetto a quanto normalmente previ-
sto dalla normativa fiscale vigente.
La Società modificherà le condizioni sopra indicate, dan- done tempestiva comunicazione a mezzo raccomandata AR, nel caso intervengano modifiche nella normativa sta- tunitense FATCA e/o in ogni altra fonte normativa ad essa collegata.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxx Xxxxx
I dati e le informazioni contenute nelle presenti Condizioni contrattuali sono aggiornati al 1° giugno 2014.
Condizioni contrattuali
Contratto di assicurazione a vita intera con corresponsione di una prestazione aggiuntiva ricorrente annua, a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi (tariffa n. 33 F)
Premessa
Il presente contratto è disciplinato:
• dalle Condizioni contrattuali, di seguito riportate;
• dalle eventuali appendici di contratto emesse dalla Società;
• dalle norme di legge, per quanto non espressamente disci- plinato dai documenti sopra elencati.
Articolo 1 Prestazioni assicurate
La Società si impegna a corrispondere al Contraente, ad ogni ricorrenza annua del contratto, un importo variabile, definita prestazione aggiuntiva ricorrente, il cui valore è de- terminato in funzione del rendimento annuo lordo regi- strato dalla Gestione Separata Zurich Fund, nella quale sono investiti i premi unici versati al netto delle eventuali spese di emissione previste. Le modalità di calcolo del va- lore della prestazione aggiuntiva ricorrente annua sono in- dicate nell'articolo 7.
La rivalutazione annua minima garantita dalla Società è pari a 0%.
In caso di decesso dell'Assicurato, la Società liquida ai Bene- ficiari, previa richiesta scritta, il capitale assicurato, pari alla somma del premio unico versato e degli eventuali versamen- ti aggiuntivi, al netto delle eventuali spese di emissione e de- gli eventuali riscatti parziali effettuati, in vigore al 31 dicembre precedente la data di decesso dell'Assicurato e ul- teriormente rivalutato pro-rata temporis fino alla data del decesso ad un tasso del 2%.
Articolo 2
Versamento del premio
Le prestazioni assicurate di cui all'art. 1 sono garantite pre- vio versamento alla Società, in un'unica soluzione e in via anticipata da parte del Contraente, del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi.
L'importo del premio alla sottoscrizione non potrà risultare inferiore a euro 30.000,00.
L’importo minimo di ciascun eventuale versamento aggiun- tivo non potrà risultare inferiore a euro 2.500,00.
In ogni caso, il cumulo premi massimo, al netto dei premi relativi a eventuali riscatti parziali, che il singolo Con- traente può versare, tenendo conto di tutti i contratti col- legati alla gestione separata Zurich Fund, non potrà risultare complessivamente superiore a euro 1.000.000,00. Il predetto limite massimo non crea alcun collegamento negoziale tra i diversi contratti collegati a gestioni separate sottoscritti dal medesimo Contraente, che restano pertanto giuridicamente indipendenti ed autonomi l'uno dall'altro.
Qualora venga superato il limite sopra indicato, verranno applicate, in caso di riscatto, le specifiche condizioni pre- viste all’Art. 8 “Riscatto” delle presenti Condizioni con- trattuali.
Articolo 3
Modalità di conclusione del contratto
Il contratto si intende concluso nel momento in cui il Con- traente, a seguito della sottoscrizione della proposta, com- pleta di tutte le informazioni e documenti richiesti dalla vigente normativa, riceve da parte della Società la polizza de- bitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazio- ne della proposta stessa. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni ef- fetto il documento di polizza.
L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pa- gato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o dal giorno indicato sulla polizza o sulla comunicazione di accettazione, quale data di decor- renza dell’Assicurazione, se successivo.
Articolo 4 Diritto di recesso
Ai sensi della vigente normativa, il Contraente può recedere dal contratto inviando entro 30 giorni dalla data di conclu- sione una comunicazione scritta mediante lettera raccoman- data A.R. a Zurich Investments Life S.p.A. - Operations Vita
– Xxx Xxxxxxx Xxxxxx xx. 00 00000 Xxxxxx.
Il recesso libera entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di invio della raccomandata, quale risultante dal timbro postale.
Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione di re- cesso e dietro consegna del documento di polizza e delle eventuali appendici, la Società provvederà a restituire il pre- mio corrisposto, al netto delle eventuali spese di emissione.
Articolo 5
Decorrenza e durata del contratto
Le prestazioni assicurate di cui all'articolo 1 entrano in vigo- re dalle ore 24.00 del giorno indicato in polizza quale data di decorrenza. La durata del contratto è collegata all'esistenza in vita dell'Assicurato.
Il contratto si scioglie in caso di:
• esercizio del diritto di recesso da parte del Contraente;
• decesso dell'Assicurato;
• esercizio del diritto di riscatto totale da parte del Con- traente.
Articolo 6
Persone assicurabili e dichiarazioni del Contraente
L'età dell'Assicurato al momento della sottoscrizione della proposta deve essere compresa tra i 18 anni e i 90 anni (età assicurativa in entrambi i casi). Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall’Assicurato devono essere esatte e comple- te; dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale o parziale del diritto alla prestazioni, nonché la cessazione ai sensi degli articoli 1892,1893 e 1894 del C.C.
L'inesatta dichiarazione dell’età dell'Assicurato comporta in ogni caso la rettifica, in base all’età reale, delle somme dovute.
Articolo 7
Modalità di calcolo e di pagamento della prestazione ag- giuntiva ricorrente
Il capitale assicurato è determinato dalla somma del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi, dedotti gli eventuali riscatti parziali effettuati.
L’eventuale prestazione aggiuntiva viene calcolata ad ogni 31 dicembre, sulla base del rendimento annuo realizzato dalla Gestione Separata Zurich Fund in cui sono investiti il pre- mio unico versato dal Contraente e gli eventuali versamenti aggiuntivi. La Gestione Separata Zurich Fund è disciplinata da apposito regolamento facente parte integrante delle Con- dizioni contrattuali.
Ai fini del calcolo della prestazione aggiuntiva, la Società di- chiara, entro il mese di dicembre di ciascun anno, il rendi- mento realizzato da Zurich Fund.
Il rendimento attribuito ai Contraenti, con effetto 31 di- cembre di ogni anno, è pari al rendimento realizzato nell’e- sercizio annuale conclusosi il 30 settembre precedente, dedotte le spese di gestione annuali pari a 1,3%.
La misura annua garantita di rivalutazione è pari allo 0%.
Ad ogni 31 dicembre, viene determinata l’eventuale presta- zione aggiuntiva ricorrente calcolata moltiplicando il capi- tale assicurato in vigore a tale data, al netto degli eventuali riscatti parziali intercorsi, per la misura di rivalutazione an- nua determinata secondo le modalità sopra descritte.
La parte di eventuale prestazione aggiuntiva relativa al pre- mio alla sottoscrizione e agli eventuali versamenti aggiuntivi, si calcola pro-rata temporis dalla data di decorrenza dei ri- spettivi versamenti fino al 31 dicembre immediatamente successivo.
L’eventuale prestazione aggiuntiva verrà liquidata al Con- traente entro il 20 gennaio, di ogni anno, successivo alla da- ta di calcolo della prestazione stessa.
Articolo 8 Riscatto
Trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza del con- tratto, il Contraente potrà richiedere il riscatto totale o par- ziale. Il riscatto totale pone fine al contratto.
Il riscatto parziale, calcolato con le stesse modalità del riscat-
to totale, può essere richiesto più volte nel corso della dura- ta contrattuale. Il riscatto parziale è possibile purché il capi- tale residuo non sia inferiore a euro 5.000,00. In caso di riscatto parziale il contratto rimane in vigore per il capitale residuo.
Il valore di riscatto è determinato secondo i criteri descritti di seguito.
8.1 Determinazione del valore di riscatto
A. Nel caso in cui il cumulo premi versato dal Contraente nella Gestione Separata Zurich Fund, anche per effetto della sottoscrizione di più contratti con la Società, al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti, non supe- ri la cifra di euro 1.000.000, il Contraente può richie- dere alla Società, per iscritto a mezzo raccomandata A.R., la liquidazione del valore di riscatto del contratto determinato secondo i criteri di cui al successivo punto B).
Il valore di riscatto è determinato come la somma dei se- guenti importi:
1. del capitale assicurato, al netto di eventuali riscatti par- ziali intervenuti precedentemente, rivalutato fino al 31 dicembre antecedente la data di ricezione da parte del- la Società della richiesta di riscatto e ulteriormente ri- valutato pro-rata temporis fino alla data di richiesta di riscatto, al tasso annuo del 2%;
2. di eventuali versamenti aggiuntivi effettuati fra l’ulti- mo 31.12 e la data del riscatto stesso, rivalutati dalla data di decorrenza del singolo versamento pro-rata fi- no alla data del riscatto ad un tasso pari al 2% annuo.
Il valore così determinato sarà quindi moltiplicato, consi- derando (i) il numero di anni trascorsi tra la data di de- correnza del contratto e la data di richiesta del riscatto e
(ii) la tariffa prescelta, per la percentuale di riscatto indi- cata nella seguente tabella.
Tabella delle percentuali di riscatto
Anno in corso | Tar. 33 F |
2° | 98,50% |
3° | 99,00% |
4° | 99,50% |
>= 5 | 100,00% |
B. Se su espressa richiesta del Contraente in deroga a quan- to previsto al precedente articolo 2, il cumulo dei premi versati nella Gestione Separata Zurich Fund, anche per effetto della sottoscrizione di più contratti con la Società, al netto dei premi relativi ad eventuali riscatti, sia supe- riore alla cifra di euro 1.000.000 e comunque nell’arco dei 24 mesi successivi all’ultima data di permanenza so- pra tale limite, il Contraente può richiedere – con le stes- se modalità e secondo gli stessi parametri di cui al punto
A) – la liquidazione di un importo di riscatto, al lordo di eventuali costi, di euro 250.000 complessivi, calcolato su un arco di mesi 12 intercorrente tra ciascuna richiesta di riscatto.
Limitatamente alle somme eccedenti il limite di euro
250.000 di cui sopra, l’importo calcolato come al prece- dente punto A), per ogni frazione di capitale relativa a cia- scun versamento effettuato, viene scontato, per il periodo intercorrente tra il momento della richiesta di riscatto e la scadenza del settennato di riferimento, di seguito definito, ad un tasso pari alla differenza, se positiva, tra il rendistato del mese antecedente la richiesta di riscatto e:
1. il rendistato noto alla data di decorrenza di ciascun versamento, qualora il riscatto venga richiesto nei pri- mi 7 anni della relativa durata;
2. limitatamente alle annualità mancanti alla quattordi- cesima ricorrenza annuale, il rendistato noto alla setti- ma ricorrenza annuale del versamento stesso, qualora il
riscatto venga richiesto successivamente al compimen- to della settima ricorrenza annuale del singolo versa- mento di premio;
3. per periodi successivi di sette anni in cui viene suddi- viso il contratto, il rendistato noto alla data di scaden- za del settennato precedente, in caso di richiesta di riscatto successiva al compimento della quattordicesi- ma annualità.
Il valore di riscatto per richieste eccedenti il limite di eu- ro 250.000 come sopra determinato, con riferimento a ciascun premio versato, sarà esente dall’applicazione dell’adeguamento descritto ai precedenti punti 1, 2 e 3 alla ricorrenza settennale di ciascun versamento.
Tabella esemplificativa dei valori liquidati
Importo riscattato al lordo degli eventuali costi applicati | Percentuali di riscatto di cui al punto A* | Importo liquidabile al netto delle penali di cui al punto A | Xxxx trascorsi dalla decorrenza del relativo versamento | Annualità di scadenza del settennato di riferimento | Rendistato alla decorrenza del settennato di riferimento | Rendistato del mese precedente la richiesta di riscatto | Tasso di sconto applicato** | Importo riscattato eccedente il limite di € 250.000 calcolato come al punto B | Importo liquidato totale |
€ 300.000,00 | 99,00% | € 247.500,00 | 3 | 7 | 3,90% | 2,20% | 0,00% | € 49.500,00 | € 297.000,00 |
€ 300.000,00 | 100,00% | € 250.000,00 | 10 | 14 | 3,20% | 6,00% | 2,80% | € 44.771,08 | € 294.771,08 |
€ 300.000,00 | 100,00% | € 250.000,00 | 6 | 7 | 4,10% | 5,10% | 1,00% | € 49.504,95 | € 299.504,95 |
* Lo sconto viene applicato per un periodo pari alla differenza tra la scadenza del settennato di riferimento e gli anni interamente trascorsi dal- la decorrenza del versamento all’importo liquidabile al netto delle penali previste al punto A.
N.B.: I valori sopra indicati sono in euro e al lordo di eventuali imposte. L’esempio è elaborato considerando un importo riscattato, al lordo di eventuali costi applicati, di Euro 300.000,00.
I dati giornalieri del “Rendistato” sono diffusi una volta a settimana (di norma il lunedì) tramite circuito Reuters (pagina BITR). I dati mensili, oltre a essere indicati su cir- cuito Reuters, sono resi noti al mercato mediante apposi- to comunicato stampa della Banca d’Italia, emesso, in genere, il 1° giorno lavorativo del mese successivo a quel- lo a cui il dato si riferisce. I dati mensili sono inoltre og- getto di pubblicazione sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, sul “Supplemento al Bollettino Statistico della Banca d’Italia - Mercato Finanziario” e sul sito Internet dell’Istituto (xxx.xxxxxxxxxxxx.xx).
Le singole frazioni di capitale vengono di volta in volta ri- scattate secondo l'ordine cronologico dei relativi versamen- ti (in base al criterio "primo entrato – primo uscito").
Il Contraente prende atto inoltre che, a fronte dell’even- tuale penalizzazione economica prevista in caso di riscatto, l’importo liquidabile può risultare inferiore ai relativi pre- mi versati.
Articolo 9
Opzioni contrattuali
Il contratto non prevede l’esercizio di opzioni contrattuali.
Articolo 10 Beneficiari
Il Contraente designa i Beneficiari per il caso di morte del- l'Assicurato in occasione della sottoscrizione della proposta di assicurazione.
I Beneficiari possono essere revocati o modificati in qualsia- si momento, tranne:
• nel caso in cui il Contraente e il Beneficiario abbiano di- chiarato per iscritto alla Società, rispettivamente, la rinun- cia al potere di revoca e l'accettazione della designazione;
• dopo la morte del Contraente;
• dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario ab- bia comunicato per iscritto alla Società di volersi avvalere del beneficio.
In questi casi, nessuna richiesta di pagamento o scelta di op- zione e, più in generale, nessun atto dispositivo od omissivo sul contratto potrà essere disposto dal Contraente senza il preventivo o contestuale assenso scritto dei Beneficiari desi- gnati.
La designazione dei Beneficiari o le eventuali revoche o mo- difiche, salvo quelle disposte per testamento, debbono essere comunicate per iscritto alla Società tramite lettera racco- mandata A.R., che provvederà ad annotarle in polizza o su appendice di polizza.
Articolo 11
Cessione - pegno - vincolo
In conformità con quanto disposto dall'articolo 1407 del Codice Civile, il Contraente può cedere ad un terzo il con- tratto. Tale atto diventa efficace dal momento in cui la So- cietà viene informata per iscritto dal Contraente dell'avvenuta cessione. La Società deve procedere nel più breve tempo possibile ad effettuare l'annotazione dell'avve- nuta cessione in polizza o su appendice di polizza. La Società può opporre al terzo cessionario tutte le eccezioni derivanti dal contratto, secondo quanto stabilito dall'articolo 1409 del Codice Civile. Il Contraente può vincolare o costituire in pe- gno, in qualsiasi momento, le prestazioni assicurate a favore di un terzo. Tale atto diventa efficace nel momento in cui la Società ne faccia annotazione in polizza o su appendice di polizza. In tale caso, nessuna richiesta di pagamento o scelta di opzione e, più in generale, nessun atto dispositivo od omissivo sul contratto potrà essere disposto dal Contraente senza il preventivo o contestuale assenso scritto del terzo vin- colatario o del creditore pignoratizio.
Articolo 12
Pagamenti della Società
La Società esegue i pagamenti entro 30 giorni dal ricevi- mento della seguente documentazione:
In caso di riscatto:
- modello di richiesta di liquidazione sottoscritta dal Con- traente completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifi- co bancario, dell’indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione;
- proposta e comunicazione di accettazione della proposta;
- fotocopia del codice fiscale e di un documento d’identità in corso di validità del Contraente.
In caso di decesso dell’Assicurato, in qualunque epoca av- venga:
- modello di richiesta di liquidazione sottoscritta da ciascun Beneficiario completo, nel caso di liquidazione a mezzo bonifico bancario, dell’indicazione degli estremi del conto corrente bancario su cui accreditare la prestazione;
- documento di riconoscimento (copia) e codice fiscale de- gli aventi diritto (se il Beneficiario è diverso dal Contraen- te);
- proposta e comunicazione di accettazione della proposta;
- certificato di morte dell’Assicurato;
- atto di notorietà dal quale risulti chi sono gli eredi dell’As- sicurato e se lo stesso ha lasciato testamento;
- copia del verbale di deposito e pubblicazione del testa- mento, qualora esistente, redatto da un notaio ed indican- te che il testamento è l’ultimo che si conosca, è valido e non è stato impugnato da alcuno;
- per gli eventuali Beneficiari minorenni e/o incapaci, copia autenticata del decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi l’esercente la patria potestà od il tutore alla riscossione de- gli importi spettanti ai minori e/o incapaci, ed esoneri la Società da ogni responsabilità in ordine al reimpiego di questi;
- dichiarazione di consenso al trattamento dei dati persona- li sottoscritta da ciascun Beneficiario (privacy).
La Società, per particolari esigenze istruttorie (sinistro, po- lizze cedute, vincolate o impegnate, casi particolari di bene- ficio, ecc…) si riserva il diritto di richiedere, entro 30 giorni dal ricevimento dei documenti inviati, ulteriori documenti non compresi fra quelli sopra indicati, se ritenuti necessari per la liquidazione.
Decorso il termine di trenta giorni dal ricevimento della sud- detta documentazione sono dovuti gli interessi moratori pre- visti dalla Legge.
Il pagamento dell’eventuale prestazione aggiuntiva ricorren- te, come calcolata al precedente articolo 7, in deroga a quan- to indicato nei punti precedenti, verrà effettuato senza la preventiva consegna da parte del Contraente di alcuna do- cumentazione, tramite bonifico bancario sul conto corrente bancario indicato nella proposta di assicurazione. E’ data co- munque facoltà al Contraente di indicare un diverso conto corrente su cui addebitare detto importo ricorrente, a mezzo lettera raccomandata indirizzata alla Società entro il 30 no- vembre precedente la data di calcolo della prestazione stessa. Ogni pagamento viene effettuato direttamente dalla Società.
Articolo 13
Foro competente
Qualora il Contraente e/o l’Assicurato e/o il/i Beneficiario/i sia qualificabile come “consumatore” ai sensi del Codice del Consumo (art. 3, D.L.vo 206 del 2005 e smi), qualsiasi con- troversia derivante da o connessa all'interpretazione, applica- zione o esecuzione del presente Contratto sarà sottoposta all'esclusiva competenza del foro di residenza o domicilio elettivo del consumatore.
Articolo 14
Normativa statunitense Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA)
La Società non offre consulenza sul trattamento fiscale del Contratto. Per ricevere maggiori informazioni e dettagli su quanto riportato di seguito, si prega di consultare un con- sulente fiscale.
Obbligo di identificazione
A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FAT- CA richiede che la Società identifichi i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale statunitense, e in- vii una comunicazione periodica alla Internal Revenue Ser- vice (autorità erariale statunitense) per il tramite della Agenzia delle Entrate.
L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza ma anche durante tutta la vita del contratto principalmente mediante una o più richieste di autocertificazione da parte del Contraente.
Ogni volta che la Società riterrà che siano intervenute varia- zioni rispetto ad una precedente autocertificazione, conside- randola pertanto non più valida, ne richiederà una nuova. Per esempio la Società potrà richiedere una nuova autocerti- ficazione se verrà a conoscenza di nuovi indizi che possano far presumere che il Contraente sia un cittadino americano o che abbia residenza fiscale statunitense.
Obbligo di comunicazione
Se il Contraente diventa cittadino americano o acquista la residenza fiscale statunitense, ha l’obbligo di comunicare ta- le cambiamento per iscritto alla Società (a mezzo racco- mandata AR), entro 60 giorni dall’evento che ha comportato la variazione. Se la Società verrà a conoscenza di nuovi indizi che possano far presumere che il Contraente sia un cittadino americano o con residenza fiscale statunitense, potrà richiedere maggiori informazioni e chiarimenti per de- terminare la sua effettiva posizione fiscale.
La mancata o non corretta comunicazione o autocertifica-
zione da parte del Contraente, nei termini sopraindicati, comporta che questi sia considerato alla stregua di un citta- dino americano o con residenza fiscale statunitense. Pertan- to la Società procederà all’applicazione di una ritenuta alla fonte maggiore rispetto a quanto normalmente previsto dal- la normativa fiscale vigente.
La Società modificherà le condizioni sopra indicate, dan- done tempestiva comunicazione a mezzo raccomandata AR, nel caso intervengano modifiche nella normativa sta- tunitense FATCA e/o in ogni altra fonte normativa ad essa collegata.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxx Xxxxx
I dati e le informazioni contenute nelle presenti Condizioni contrattuali sono aggiornati al 1° giugno 2014.
Regolamento della gestione separata
La gestione separata Zurich Fund è un portafoglio di investimenti gestito separatamente dagli altri attivi detenuti dalla Società, in funzione del cui rendimento si rivalutano le prestazioni dei contratti ad esso collegati.
La valuta di denominazione è espressa in Euro.
Il periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento va dal 1° ottobre al 30 settembre dell'anno successivo.
Obiettivo della Società è perseguire politiche di gestione e di investimento atte a garantire nel tempo un’equa partecipazione degli assicurati ai risultati finanziari della gestione separata Zurich Fund.
Le politiche di investimento della gestione separata Zurich Fund possono essere schematizzate come segue.
La componente prevalente degli investimenti è composta dalle obbligazioni, che possono essere sia a tasso fisso che a tasso variabile. La quota parte degli investimenti nel comparto obbligazionario è normalmente compresa tra l’80% ed il 100%, fatti salvi brevi sconfinamenti rispetto a tale intervallo dovuti ad oscillazioni di mercato.
All’interno del comparto obbligazionario prevalgono gli investimenti in titoli di Stato denominati in Euro emessi o garantiti da Stati appartenenti all’OCSE o da Enti pubblici o da Organizzazioni internazionali. La quota parte di tale tipologia di titoli è di norma superiore al 50% del totale degli investimenti obbligazionari.
In aggiunta ai titoli di Stato di cui sopra e per maggiore diversificazione, gli investimenti possono essere effettuati anche tramite obbligazioni emesse da società o enti creditizi, sempre denominati in Euro; questa componente ha di norma un peso in portafoglio inferiore al 50% del totale degli investimenti obbligazionari.
Le decisioni di investimento e/o disinvestimento vengono prese in accordo a quanto definito nella strategia della Società. Dette decisioni escludono meccanismi automatici di impiego e/o disimpiego degli attivi a fronte di eventi esterni di mercato (ad esempio, cambiamento di ratings).
Una componente minoritaria degli investimenti è composta da titoli azionari, tipicamente azioni quotate sui Mercati Regolamentati europei e, residualmente, anche su altre Borse. Non è consentito superare il limite del 15% nell’allocazione del comparto azionario, fatti salvi brevi sconfinamenti dovuti a oscillazioni di mercato.
Possono essere effettuati investimenti in azioni sia con grossa capitalizzazione, sia con capitalizzazione medio - piccola. Data la diversa natura dell’investimento azionario rispetto a quello obbligazionario (capitale di rischio rispetto ad un prestito), non sono effettuate considerazioni sul rating in sede di scelta delle azioni.
Gli investimenti sono solitamente effettuati tramite singoli titoli, ma non si escludono investimenti in OICR (compresi gli ETF quotati sulle Borse europee). Eventuali esposizioni in questi strumenti finanziari vanno ricomprese secondo la loro natura nei limiti quantitativi già esposti sopra per le azioni e le obbligazioni.
Non possono escludersi a priori investimenti nel settore immobiliare, con limite massimo del 5%.
La valuta di denominazione di tutti gli investimenti di cui sopra è l’Euro; è possibile effettuare sporadici investimenti denominati in valute diverse dall’Euro con un limite massimo dell’1%.
Si riepilogano di seguito, in forma schematica, i limiti di investimento per classi di attivo:
Limite minimo | Limite massimo | |
Obbligazioni | 80% | 100% |
Azioni | 0% | 15% |
Immobiliare | 0% | 5% |
Tenuto conto dei limiti di investimento sopra esposti, se ne desume che la generazione del rendimento della gestione separata Zurich Fund è in larga parte attribuibile ad una efficiente ripartizione degli investimenti obbligazionari per diverse scadenze coerentemente con le caratteristiche dell’insieme delle polizze collegate alla gestione. La componente azionaria contribuisce anch’essa alla generazione del rendimento principalmente grazie all’ammontare dei dividendi percepiti dalle azioni.
Non sono posti in essere investimenti con controparti correlate di cui all’articolo 5 del Regolamento Isvap n. 25 del 27 maggio 2008 (Regolamento concernente la vigilanza sulle operazioni infragruppo di cui al titolo XV Capo III del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 – Codice delle Assicurazioni Private).
Alcune esposizioni tramite strumenti finanziari derivati sono assunte in modo indiretto attraverso alcune obbligazioni a tasso variabile (ad esempio, cap e/o floor sulle cedole variabili) o tramite meccanismi che prevedano il rimborso anticipato del capitale (obbligazioni callable). Eventuali impieghi diretti in strumenti finanziari derivati potrebbero essere assunti con finalità di copertura dei rischi finanziari al fine di migliorare il profilo di rischio della gestione stessa, nel rispetto dei limiti normativi di volta in volta applicabili.
A Zurich Fund non è dedicato un segmento di clientela definito.
Il valore delle attività gestite da Zurich Fund non potrà essere inferiore all’importo delle Riserve Matematiche costituite per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla gestione stessa.
Sono possibili eventuali modifiche al presente Regolamento derivanti dall’adeguamento dello stesso alla normativa primaria e secondaria vigente oppure a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tale ultimo caso, di quelle meno favorevoli per l’assicurato.
Sulla gestione separata Zurich Fund potranno gravare unicamente i seguenti costi:
1) spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione;
2) spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata.
Non sono consentite altre forme di prelievo in qualsiasi modo effettuate.
Il rendimento della gestione separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dalla società in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.
Il tasso medio di rendimento della gestione separata, relativo al periodo di osservazione specificato nel regolamento, è determinato rapportando il risultato finanziario della gestione separata alla giacenza media delle attività della gestione stessa. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della gestione separata.
A Zurich Fund sono attribuiti, con il criterio della competenza, gli interessi maturati sui titoli dal momento della loro immissione. Possono essere reinvestiti al momento dell'incasso mediante acquisto di titoli, versamenti sul c/c bancario o altre attività fruttifere. Lo stesso vale per le plusvalenze realizzate in seguito al rimborso per estrazione, per fine prestito o realizzo. A Zurich Fund è imputata la parte di capitale più il rateo di cedola maturato o pagato al momento dell’acquisto.
I titoli quotati sono immessi in Zurich Fund al valore di acquisto, se comperati in pari data, o al valore di mercato desunto dal Listino ufficiale o di chiusura dei Mercati regolamentati di riferimento secondo quanto riportato dai quotidiani economici, dai siti Internet ufficiali dei Mercati stessi o dai circuiti internazionali di informazioni finanziarie (ad esempio Bloomberg o Reuters), se già posseduti dalla Società.
I titoli non quotati sono immessi in Zurich Fund al valore comunicato da Istituti Bancari o da primarie SIM o comunque da professionisti terzi esperti di valutazione.
I titoli sono scaricati da Zurich Fund in seguito a realizzo, rimborso anticipato o per naturale scadenza.
Le negoziazioni dei titoli sul mercato sono effettuate nel rispetto di quanto prescritto dalla regolamentazione di settore denominata MIFID.
Il rendiconto riepilogativo della gestione separata ed il prospetto della composizione delle attività della gestione separata sono certificati da una Società di Revisione iscritta nell’apposito registro di cui all’art. 161 del Decreto Legislativo 58/98; la Società di Revisione attesta, inoltre, l’adeguatezza dell’ammontare delle attività a fronte degli impegni assunti dalla Società (Riserve Matematiche).
La gestione separata potrà essere oggetto di scissione o di fusione con altre gestioni separate istituite e gestite dalla Società esclusivamente quando tali operazioni siano volte a conseguire l’interesse dei contraenti.
In particolare, la fusione o la scissione potranno essere attuate quando ricorrano congiuntamente le seguenti condizioni:
• l’operazione persegua l’interesse dei contraenti coinvolti;
• le caratteristiche delle gestioni separate oggetto dell’operazione siano similari;
• le politiche di investimento delle gestioni separate oggetto dell’operazione siano omogenee;
• il passaggio dalla precedente gestione separata alla nuova avvenga senza oneri e spese per i contraenti;
• non si verifichino soluzioni di continuità nella gestione della gestione separata.
La Società si impegna ad informare i contraenti sugli aspetti connessi alla scissione o alla fusione.
Il regolamento è parte integrante delle condizioni contrattuali.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxx Xxxxx
I dati e le informazioni contenute nel presente Regolamento sono aggiornati al 1° giugno 2014.
Informativa ex art. 13 D.Lgs n. 196/2003
Codice in materia di trattamento dei dati personali
Gentile Cliente,
La nostra Società ha la necessità di trattare alcuni dei Suoi dati personali al fine di poterLe fornire i servizi e/o le pre- stazioni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti o in Suo fa- vore previsti. Ai sensi dell’art. 13 del Decreto Legislativo 30 giugno 2003 n. 196 - “Codice in materia di protezione dei da- ti personali” - (in prosieguo, il “Codice”) forniamo pertanto qui di seguito l’informativa relativa al trattamento dei Suoi dati personali.
1. Finalità assicurative e contrattuali
I Suoi dati personali - anche sensibili 1 - saranno trattati dal- la nostra Società al fine di fornirLe i servizi e/o le prestazio- ni e/o i prodotti assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore previsti anche con riguardo ad eventuali convenzioni a cui Lei abbia aderito o intenda aderire, nonché per ogni altra fi- nalità connessa ad obblighi di legge, regolamenti, normativa comunitaria e per finalità strettamente connesse alle attività assicurative fornite dalla Società 2.
Il conferimento dei dati personali per tale finalità è facoltati- vo, ma un eventuale rifiuto di rispondere comporterà l'im- possibilità per la nostra Società di fornirLe i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicurativi di cui sopra.
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(i) per finalità di marketing, invio di comunicazioni com- merciali e vendita diretta di prodotti o servizi offerti diretta- mente dalla nostra Società o da soggetti terzi.
(ii) per condurre ricerche di mercato, indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti e per effettuare ri- levazioni statistiche, al fine di migliorare i nostri prodotti e servizi.
(iii) per la comunicazione degli stessi a soggetti terzi, i quali potranno a loro volta trattarli per finalità di marketing, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta tramite po- sta, posta elettronica, telefono, fax e qualsiasi altra tecnica di comunicaizone a distanza, in relazione a prodotti o servizi propri o offerti da soggetti terzi.
Il conferimento di tali dati personali ed il consenso al loro trattamento per tali finalità è libero e facoltativo ed un even- tuale rifiuto non pregiudicherà in alcun modo la possibilità di fornirLe i servizi e/o le prestazioni e/o i prodotti assicura- tivi richiesti e/o previsti.
3. Modalità di trattamento dei dati
In relazione alle sopra indicate finalità, il trattamento dei da- ti avverrà sia attraverso strumenti informatici e/o elettronici, sia su supporto cartaceo e, comunque, mediante strumenti idonei a garantirne la sicurezza e la riservatezza attraverso l’a- dozione delle misure di sicurezza prescritte dal Codice.
Nella nostra Società i dati personali sono trattati tramite di- pendenti e collaboratori nominati “incaricati” e “responsabi- li” nell’ambito delle rispettive funzioni aziendali. Potrà ottenere un elenco completo dei responsabili del trattamen- to nominati dal Titolare del Trattamento contattando diret- tamente il nostro Servizio Clienti.
4. Titolare del Trattamento
Il Titolare del Trattamento è il soggetto intestatario del con- tratto di assicurazione.
5. Ambito di comunicazione e diffusione
5.1 Con riferimento alla finalità di trattamento assicurative di cui al precedente paragrafo 1, i Suoi dati personali potrebbero essere comunicati alle categorie di soggetti indicate in nota, i quali potranno agire, a seconda dei casi, come titolari autonomi del trattamento o come re- sponsabili esterni del trattamento 3.
5.2 Con riferimento alla finalità di trattamento di cui al prece- dente paragrafo 2, con il Suo consenso espresso, libero e fa- coltativo, alcuni dei Suoi dati personali potranno essere comunicati alle categorie di soggetti terzi indicati in nota 4.
5.3 I Suoi dati personali non saranno in nessun caso diffusi.
5.4 I suoi dati potrebbero essere trasferiti all’estero altresì in stati extra europei.
6. I Suoi diritti (art. 7 del Codice)
Ai sensi dell'art. 7 del Codice, Lei ha il diritto di ottenere in qualunque momento la conferma dell’esistenza o meno dei Suoi dati personali e di conoscerne il contenuto e l’origine, ve- rificarne l’esattezza o chiederne l’integrazione o l’aggiorna- mento, oppure la rettificazione. Lei ha inoltre il diritto di chiedere la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché di op- porsi in ogni caso, per motivi legittimi, al loro trattamento, nonché ad ogni trattamento per finalità commerciali e di marketing. Per esercitare i Suoi diritti la preghiamo di indiriz- zare la propria richiesta alla Società intestataria del contratto al seguente indirizzo: Xxx Xxxxxxx Xxxxxx, 00, 00000 – Xxxxxx; oppure via Fax al numero 00.0000.0000 ovvero via E-mail al seguente indirizzo: xxxxxxx@xx.xxxxxx.xxx.
1 L’art. 4 del dlgs. 196/2003 considera sensibili, ad esempio, i dati relativi allo stato di salute, alle opinioni politiche o sindacali e alle convinzioni religiose.
2 Nella finalità assicurativa sono contemplati, ad esempio, i seguenti trattamenti: predisposizione di preventivi, predisposizione e stipulazione di polizze assicurative; raccolta dei premi; liquidazione dei sinistri o pagamento di altre prestazioni; riassicurazione; coassicurazione; prevenzione e individuazione delle frodi assicurative e relative azioni legali; costituzione, esercizio e difesa di diritti dell’assicuratore; adempimento di altri specifici obblighi di legge o contrattuali; analisi di nuovi mercati assicurativi; gestione e controllo interno; attività statistiche.
3 (i) Assicuratori, coassicuratori (ii) agenti di assicurazione, mediatori di assicurazione (iii) banche, Società di intermediazione mobiliare (SIM), intermediari finanziari; (iv) altri soggetti inerenti allo specifico rapporto, tra cui, a titolo esemplificativo, soggetti terzi che abbiano stipulato delle convenzioni con la Società (v) società del Gruppo Zurich Insurance Group Ltd; (vi) legali; periti; medici; centri medici, (vii) società di servizi, fornitori, outsourcers (iix) società di servizi per il controllo delle frodi; società di investigazioni; (ix) società di recupero crediti; (x) ANIA e altri Aderenti per le finalità del Servizio Antifrode Assicurativa, organismi associativi e consortili, Autorità di Viglilanza competenti; (xi) Magistratura, Forze di Polizia e altre Autorità pubbliche.
4 Società del Gruppo Zurich Insurance Group Ltd., fornitori di servizi, consulenti.
Glossario
Nel presente documento sono contenute e esplicate tutte le terminologie tecniche specifiche di un contratto sulla vita o di capitalizzazione con partecipazione agli utili.
Il documento è suddiviso in cinque parti:
1. definizioni generali, ossia termini che sono utilizzati ge- neralmente nelle polizze vita
2. definizioni relative alla polizza
3. definizioni relative al premio, ossia varie terminologie adottate per definire il premio, alle modalità di versa- mento e alle componenti in cui il premio può essere scomposto
4. definizioni relative alle prestazioni e alle garanzie delle po- lizze vita
5. terminologia relativa alle polizze sulla vita e di capitaliz- zazione con partecipazioni agli utili
1. Definizioni generali
Anno assicurativo
Periodo calcolato in anni interi a partire dalla decorrenza.
Appendice
Documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo per modifi- carne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra la Società ed il Contraente.
Assicurato
Persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto, che può coincidere o no con il Contraente e con il Beneficiario. Le prestazioni previste dal contratto sono determinate in funzione dei suoi dati anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
Beneficiario
Persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraen- te, che può coincidere o no con il Contraente stesso e con l’Assicurato, e che riceve la prestazione prevista dal contratto quando si verifica l’evento.
Caricamenti
Parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi della Società.
Cessione, pegno, vincolo
Condizioni secondo cui il Contraente ha la facoltà di cedere a terzi, così come di darlo in pegno o comunque di vincola- re le somme assicurate. Tali atti diventano efficaci solo quan- do la Società, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne fa annotazione sul contratto e su appendice dello stesso. In caso di pegno o vincolo, qualsiasi operazione che pregiudichi l’efficacia delle garanzie prestate richiede l’assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vinco- latario.
Conclusione del contratto
Momento in cui il Contraente riceve la comunicazione del- l’accettazione della proposta da parte della Società. In assen- za di tale comunicazione, è il giorno in cui il Contraente riceve il contratto sottoscritto dalla Società.
Condizioni contrattuali (o di assicurazione o di polizza) Insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicu- razione e che riguardano tutti gli aspetti del contratto.
Conflitto di interessi
Insieme di tutte quelle situazioni in cui l’interesse della So- cietà può collidere con quello del Contraente.
Contraente
Persona fisica o giuridica, che può coincidere o no con l’As- sicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicura- zione e si impegna al versamento dei premi alla Società.
Costi (o spese)
Oneri a carico del Contraente gravanti sui premi versati o, laddove previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gesti- te dalla Società.
Costi accessori (o costi fissi, o diritti fissi, o costi di emis- sione, o spese di emissione)
Oneri generalmente costituiti da importi fissi assoluti a cari- co del Contraente per l’emissione contratto e delle eventuali quietanze di versamento successivo dei premi.
Costo percentuale medio annuo
Indicatore sintetico di quanto si riduce ogni anno, per effet- to dei costi prelevati dai premi ed eventualmente dalle risor- se gestite dalla Società, il potenziale tasso di rendimento della polizza rispetto ad un’ipotetica operazione non gravata da costi.
Decorrenza della garanzia
Momento in cui le garanzie divengono efficaci ed in cui il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il pre- mio pattuito.
Detraibilità fiscale (del premio versato)
Misura del premio versato per determinate tipologie di con- tratti e garanzie assicurative che secondo la normativa vigen- te può essere portata in detrazione dalle imposte sui redditi.
Dichiarazioni precontrattuali
Informazioni fornite dal Contraente prima della stipulazio- ne del contratto di assicurazione, che consentono alla Società di effettuare la valutazione dei rischi e di stabilire le condi- zioni per la sua assicurazione. Se il Contraente fornisce dati o notizie inesatti od omette di informare la Società su aspet- ti rilevanti per la valutazione dei rischi, la Società stessa può chiedere l’annullamento del contratto o recedere dallo stes- so, a seconda che il comportamento del Contraente sia stato o no intenzionalmente o gravemente negligente.
Differimento (periodo di)
Nelle polizze che prevedono una prestazione liquidabile a scadenza, periodo che intercorre tra la conclusione del con- tratto e la liquidazione del capitale o della rendita.
Diritti (o interessi) di frazionamento
In caso di rateazione del premio, maggiorazione applicata al- le rate in cui viene suddiviso il premio per tenere conto del- la dilazione frazionata del versamento a fronte della medesima prestazione assicurata.
Diritto proprio (del Beneficiario)
Diritto del Beneficiario sulle prestazioni del contratto di as- sicurazione, acquisito per effetto della designazione del Con- traente.
Durata contrattuale
Periodo durante il quale il contratto è efficace.
Durata del pagamento dei premi
Periodo che intercorre tra la data di decorrenza del contratto di assicurazione e la scadenza del piano di versamento premi previsto dal contratto stesso.
Esclusioni
Rischi esclusi o limitazioni relativi alla copertura prestata dalla Società, elencati in appositi articoli o clausole del con- tratto di assicurazione.
Età assicurativa
Modalità di calcolo dell’età dell’Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei sei mesi che prece- dono e seguono il suo compleanno.
Fascicolo informativo
L’insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale cliente, composto da:
- Scheda sintetica
- Nota informativa
- Condizioni contrattuali comprensive del regolamento del- la gestione separata
- Glossario
- proposta
Imposta sostitutiva
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non de- vono venire indicati nella dichiarazione dei redditi.
Intermediario
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazio- ne o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti pre- paratori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzata a tali attività.
Ipotesi di rendimento
Rendimento finanziario ipotetico fissato dall’IVASS per l’e- laborazione dei progetti personalizzati da parte della Società.
IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge fun- zioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazio- ne sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo.
Liquidazione
Pagamento al Beneficiario della prestazione dovuta al verifi- carsi dell’evento assicurativo.
Nota informativa
Documento redatto secondo le disposizioni IVASS che la Società deve consegnare al Contraente prima della sottoscri-
zione del contratto di assicurazione, e che contiene informa- zioni relative alla Società, al contratto stesso e alle caratteri- stiche assicurative e finanziarie della polizza.
Opzione
Clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Con- traente può scegliere che la prestazione liquidabile a scaden- za sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista.
Perfezionamento del contratto
Momento in cui avviene il pagamento del premio.
Periodo di copertura (o di efficacia)
Periodo durante il quale il contratto è efficace e le garanzie operanti.
Prescrizione
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso en- tro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai con- tratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il di- ritto si fonda.
Prestito
Somma che il Contraente può richiedere alla Società nei limiti del valore di riscatto eventualmente previsto dal contratto. Le condizioni, il tasso di interesse e le modalità di rimborso del prestito vengono concordate tra la Società ed il Contraente mediante appendice da allegare al con- tratto.
Principio di adeguatezza
Principio in base al quale la Società è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare l’adeguatezza della polizza offerta in relazione alle sue esigenze e alla propensione al rischio.
Proposta
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente, in qualità di proponente, con il quale egli manifesta alla Società la vo- lontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche ed alle condizioni in esso indicate.
Questionario sanitario
Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell’Assicurato che la Società utilizza al fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicura- zione.
Quietanza
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della Società in caso di paga- mento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dell’estratto di conto corrente bancario, in caso di accredito alla Società (S.D.D. - Sepa Direct Debit), ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento in conto corrente postale.
Recesso (o ripensamento)
Diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne ces- sare gli effetti.
Riattivazione
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indica- ti nelle condizioni di polizza, il versamento dei premi a se- guito della sospensione del pagamento degli stessi. Avviene generalmente mediante il versamento del premio non paga- to maggiorato degli interessi di ritardato pagamento.
Ricorrenza annuale
L’anniversario della data di decorrenza del contratto di assi- curazione.
Riduzione
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conse- guentemente alla scelta effettuata dal Contraente di sospen- dere il pagamento dei premi periodici, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati rispetto a quelli origi- nariamente pattuiti.
Riscatto
Facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore maturato ri- sultante al momento della richiesta e determinato in base al- le Condizioni contrattuali.
Riscatto parziale
Facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sulla polizza alla data della richiesta.
Rischio demografico
Xxxxxxx che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato, caratteristica essenziale del contratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla vita umana dell’Assicurato che si ricollega l’im- pegno della Società ad erogare la prestazione assicurata.
Riserva matematica
Importo che deve essere accantonato dalla Società per far fronte agli impegni nei confronti degli Assicurati assunti contrattualmente. La legge impone alla Società particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita.
Scadenza
Data in cui cessano gli effetti del contratto.
Scheda sintetica
Documento informativo sintetico redatto secondo le dispo- sizioni dell’IVASS che la Società deve consegnare al poten- ziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera sinteti- ca per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di individuare le ti- pologie di prestazioni assicurate, le garanzie di rendimento, i costi e i dati storici di rendimento delle gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.
Sinistro
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del con- tratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la re- lativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
Società (di assicurazione)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, defi- nita alternativamente anche Compagnia o Impresa di assicu- razione, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione.
Sostituto d’imposta
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di emolu- menti, all’effettuazione di una ritenuta, che può essere a ti- tolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento.
Tassazione separata
Metodo di calcolo dell’imposta da applicare a redditi a for- mazione pluriennale, previsto dal legislatore per evitare i maggiori oneri per il contribuente che deriverebbero dall’ap- plicazione delle aliquote progressive sui redditi.
Tasso di riscatto
Tasso di interesse annuo utilizzato per determinare l’impor- to netto del valore di riscatto in caso di risoluzione anticipa- ta del contratto richiesta dal Contraente.
Trasformazione
Richiesta da parte del Contraente di modificare alcuni ele- menti del contratto di assicurazione quali la durata, il tipo di garanzia o l’importo del premio, le cui condizioni vengono di volta involta concordate tra il Contraente e la Società, che non è comunque tenuta a dar seguito alla richiesta di trasfor- mazione. Dà luogo ad un nuovo contratto dove devono esse- re indicati gli elementi essenziali del contratto trasformato.
Valuta di denominazione
Valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrat- tuali.
2. Definizioni relative alla polizza
Contratto (di assicurazione sulla vita)
contratto con il quale la Società, a fronte del pagamento del premio, si impegna a pagare una prestazione assicurata in forma di capitale o rendita al verificarsi di un evento atti- nente alla vita dell’Assicurato.
Contratto (di capitalizzazione)
contratto con il quale la Società, xxxxxxx un termine non in- feriore a cinque anni e senza alcuna condizione legata al ve- rificarsi di eventi attinenti alla vita umana, si impegna a pagare un capitale a fronte del pagamento del premio.
Polizza
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto di assicurazione
Polizza caso vita
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento di un capitale o di una rendita nel ca- so in cui l’Assicurato sia in vita alla scadenza pattuita.
Polizza caso morte (o in caso di decesso)
Contratto di assicurazione sulla vita con il quale la Società si impegna al pagamento della prestazione assicurata al Benefi-
ciario qualora si verifichi il decesso dell’Assicurato. Può esse- re temporanea, se si prevede che il pagamento sia effettuato qualora il decesso dell’Assicurato avvenga nel corso della du- rata contrattuale, o a vita intera, se si prevede che il paga- mento della prestazione sia effettuato in qualunque momento avvenga il decesso dell’Assicurato.
Polizza con partecipazione agli utili
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione caratterizzato da vari meccanismi di accrescimento delle prestazioni quali ad esempio la partecipazione al rendi- mento di una gestione separata o agli utili di un conto ge- stione.
Polizza di assicurazione sulla vita
Contratto di assicurazione con il quale la Società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data. Nell’ambito delle polizze di assicurazione sulla vita si possono distingue- re varie tipologie quali polizze caso vita, polizze caso morte, polizze miste.
Polizze miste
Contratto di assicurazione sulla vita che garantisce il paga- mento di un capitale o di una rendita vitalizia se l’Assicura- to è in vita alla scadenza prestabilita e, al tempo stesso, il pagamento di un capitale al Beneficiario in caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale.
Polizza rivalutabile
Contratto di assicurazione sulla vita o di capitalizzazione in cui il livello delle prestazioni ed eventualmente quello dei premi varia in base al rendimento che la Società ottiene in- vestendo i premi raccolti in una particolare gestione finan- ziaria, separata rispetto al complesso delle attività della Società stessa.
3. Definizioni relative al premio
Premio aggiuntivo (o estemporaneo)
Importo che il Contraente ha facoltà di versare per inte- grare il piano dei versamenti previsto dal contratto di assi- curazione.
Premio annuo
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere an- nualmente secondo un piano di versamenti previsto dal con- tratto di assicurazione.
Premio complessivo (o lordo)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla Società quale corrispettivo delle prestazioni previste dal contratto di assicurazione.
Premio di riferimento
Importo del premio che viene preso a riferimento per calco- lare determinate prestazioni o altri titoli rilevanti per le Con- dizioni contrattuali.
Premio di tariffa
Somma del premio puro e dei caricamenti.
Premio periodico
Premio versato all’inizio di ciascun periodo secondo quanto previsto dal contratto. Può essere stabilito in misura costan- te, e quindi rimanere invariato per tutta la durata del con- tratto, oppure in misura variabile, per cui la sua entità può variare di periodo in periodo secondo l’andamento di indici predeterminati.
Premio puro
Importo che rappresenta il corrispettivo base per la garanzia assicurativa prestata dalla Società con il contratto di assicu- razione.
È la componente del premio di tariffa calcolata sulla base di determinati dati, quali ipotesi demografiche sulla probabilità di morte o di sopravvivenza dell’Assicurato, o ipotesi finan- ziarie come il rendimento che si può garantire in base all’an- damento dei mercati finanziari.
Premio rateizzato o frazionato
Parte del premio complessivo risultante dalla suddivisione di questo in più parte da versare alle scadenze convenute, ad esempio ogni mese o ogni trimestre. Rappresenta un’agevo- lazione di pagamento offerta al Contraente, a fronte della quale la Società può applicare una maggiorazione, ossia i co- siddetti diritti o interessi di frazionamento.
Premio unico
Importo che il Contraente corrisponde in unica soluzione al- la Società al momento della conclusione del contratto.
Premio unico ricorrente
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere per tutta la durata del pagamento dei premi, in cui ciascun pre- mio concorre a definire, indipendentemente dagli altri, una quota o frazione di prestazione assicurata.
Sconto di premio
Operazione descritta nella Nota informativa attraverso la quale la Società riconosce al Contraente una riduzione del premio di tariffa applicato, e quindi, di fatto, una maggiora- zione delle prestazioni assicurate, in dipendenza di determi- nate condizioni quali il pagamento di un premio eccedente una certa soglia prefissata dalla Società stessa.
Sovrappremio
Maggiorazioni di premio richiesta dalla Società per le poliz- ze miste o di puro rischio nel caso in cui l’Assicurato superi determinati livelli di rischio o presenti condizione di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l’Assicurato svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professio- nale o sportivo).
Tasso di premio
Importo indicativo di premio per unità (o migliaia di unità) di prestazione.
4. Definizione - Prestazione e garanzie
Garanzia principale
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la Società si impegna a pagare la prestazione assicurata al Beneficiario; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che di conseguen- za vengono definite complementari o accessorie.
Prestazione assicurata
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la Società garantisce al Beneficiario al verificarsi dell’evento as- sicurato.
Prestazione minima garantita
Valore minimo della prestazione assicurata sotto il quale la stessa non può scendere.
Prestazioni in caso di sopravvivenza
Bonus a scadenza (o terminal bonus o bonus di fedeltà) Bonus riconosciuto dalla Società al contratto sotto forma di maggiorazione della prestazione assicurata, secondo misure prefissate nelle Condizioni contrattuali, in caso di vita del- l’Assicurato alla scadenza del contratto, a condizione che sia- no stati pagati i premi pattuiti.
Garanzia di rendimento a scadenza
Valore minimo del rendimento finanziario attribuito alle prestazioni assicurate alla scadenza in base a determinate condizioni stabilite nel contratto, generalmente purché siano stati pagati tutti i premi pattuiti.
Pagamento di somme periodiche
Pagamento al Beneficiario di determinati importi in corri- spondenza di determinati periodi, di ammontare predeter- minato o variabile secondo modalità indicate nelle Condizioni contrattuali, erogati generalmente alle ricorrenze annuali del contratto e/o a scadenza.
Prestazione a scadenza
Pagamento al Beneficiario della prestazione assicurata alla scadenza contrattuale, risultante dalla capitalizzazione dei premi versati al netto dei costi e delle parti utilizzate per le eventuali garanzie di puro rischio.
Rendita differita certa e poi vitalizia
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel contrat- to per il godimento dell’assegno periodico, il pagamento di una rendita certa per un numero prefissato di anni, e succes- sivamente di una vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Rendita differita reversibile
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita per il godi- mento dell’assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia fino al decesso dell’Assicurato e successivamente re- versibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona finché questa è in vita.
Rendita immediata certa e poi vitalizia
Il pagamento immediato di una rendita certa per un nume- ro prefissato di anni e successivamente di una rendita vitali- zia finché l’Assicurato è in vita.
Rendita immediata reversibile
Il pagamento immediato di una rendita vitalizia fino al de- cesso dell’Assicurato e successivamente reversibile, in misura totale o parziale, a favore di una seconda persona finché que- sta è in vita.
Rendita temporanea differita
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel contrat- to per il godimento dell’assegno periodico, il pagamento di una rendita per un numero prefissato di anni e comunque finché l’Assicurato è in vita.
Rendita vitalizia differita
In caso di vita dell’Assicurato all’epoca stabilita nel contrat- to per il godimento dell’assegno periodico, il pagamento di una rendita vitalizia finché l’Assicurato è in vita.
Rendita temporanea immediata
Il pagamento immediato di una rendita vitalizia finché l’As- sicurato è in vita.
Prestazioni in caso di decesso Controassicurazione dei premi
Clausola contrattuale che prevede la restituzione dei premi pagati in caso di decesso dell’Assicurato, secondo le modalità precisate nelle Condizioni contrattuali.
Controassicurazione speciale
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata con- trattuale, pagamento di un somma predeterminata commi- surata ai premi versati o al capitale assicurato.
Capitale in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata con- trattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario.
Capitale in caso di decesso (termine fisso)
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata con- trattuale, pagamento del capitale assicurato al Beneficiario alla scadenza del contratto.
Rendita vitalizia immediata in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata con- trattuale, pagamento immediato al Beneficiario di una ren- dita vitalizia da corrispondere finche il Beneficiario è in vita.
Altre prestazioni e garanzie Garanzia complementare infortuni
Copertura assicurativa che prevede in caso di decesso del- l’Assicurato dovuto ad infortunio o incidente stradale rispet- tivamente il raddoppio o la triplicazione del capitale pagabile in caso di decesso.
Esonero dal pagamento dei premi in caso di decesso
In caso di decesso dell’Assicurato non obbligatorietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale.
Esonero dal pagamento dei premi in caso di invalidità
In caso di infortunio o malattia dell’Assicurato che abbia co- me conseguenza una invalidità permanente, generalmente al
di sopra di un determinato grado di invalidità, non obbliga- torietà della prosecuzione del pagamento dei premi residui relativi alla garanzia principale.
Rendita vitalizia in caso di invalidità
In caso di infortunio o malattia dell’Assicurato che abbia co- me conseguenza una invalidità permanente, generalmente al di sopra di un determinato grado di invalidità, pagamento di una rendita vitalizia da corrispondere dal momento del rico- noscimento dello stato di invalidità, finché l’Assicurato è in vita.
Opzioni contrattuali
Opzione da capitale in rendita certa e poi vitalizia Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita pagabile periodicamente in modo certo per un numero prefissato di anni finché l’Assicurato è in vita.
Opzione da capitale in rendita vitalizia
Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l’Assicurato è in vita.
Opzione da capitale in rendita vitalizia reversibile Conversione del capitale liquidabile a scadenza o del valore di riscatto in una rendita vitalizia pagabile periodicamente finché l’Assicurato è in vita. Al decesso dell’Assicurato la ren- dita diviene pagabile in misura totale o parziale a favore di una seconda persona designata al momento della conversio- ne, finché questa è in vita.
Opzione da rendita vitalizia in rendita certa e poi vitalizia Conversione alla scadenza del contratto della rendita vitali- zia pagabile periodicamente in una rendita certa per un nu- mero prefissato di anni e successivamente finché l’Assicurato è in vita.
Opzione da rendita vitalizia in rendita reversibile Conversione alla scadenza del contratto della rendita vitali- zia pagabile periodicamente finché l’Assicurato è in vita in una rendita vitalizia da corrispondersi finché l’Assicurato è in vita e, al momento del decesso pagabile in misura totale o parziale a favore di una seconda persona designata al mo- mento della conversione finché questa è in vita.
5. Terminologia specifica relativa alle polizze sulla vita e di capitalizzazione con partecipa- zione agli utili
Aliquota di retrocessione (o di partecipazione)
La percentuale del rendimento conseguito dalla gestione se- parata degli investimenti che la Società riconosce agli Assi- curati.
Composizione della Gestione separata
Informazione sulle principali tipologie di strumenti finan- ziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Ge- stione separata.
Consolidamento
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secon- do la periodicità stabilita dal contratto (annualmente, men- silmente, ecc.), e quindi la rivalutazione delle prestazioni assicurate, sono definitivamente acquisiti dal contratto e conseguentemente le prestazioni stesse possono solo aumen- tare e mai diminuire.
Dati storici
Risultato economico in termini di rendimento finanziario realizzato della Gestione separata negli ultimi anni.
Estratto conto annuale
Riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del con- tratto, che contiene l’aggiornamento annuale delle informa- zioni relative al contratto, quali il valore della prestazione maturata, i premi versati e quelli in arretrato e il valore di ri- scatto maturato. Per i contratti collegati a Gestioni separate, il riepilogo comprende inoltre il tasso di rendimento finan- ziario realizzato dalla Gestione separata, l’aliquota di retro- cessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con forme di partecipazione agli utili diverse, il riepilogo com- prende gli utili attribuiti alla polizza.
Fusioni di Gestioni separate
Operazione che prevede la fusione di due o più Gestioni se- parate tra loro.
Gestione separata (o speciale)
Fondo appositamente creato dalla Società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluiscono i premi al netto dei costi versati dai Con- traenti che hanno sottoscritto polizze rivalutabili. Dal rendi- mento ottenuto dalla Gestione separata e dall’aliquota di retrocessione o dalla spese di gestione trattenute deriva la ri- valutazione da attribuire alle prestazioni assicurate.
Periodo di osservazione
Periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione separata, ad esempio dal 1° di ottobre al 30 settembre dell’anno successivo.
Progetto personalizzato
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanzia- rio ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al potenziale Contraente.
Prospetto annuale della Gestione separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati sulla composi- zione degli strumenti finanziari e degli attivi in cui è investi- to il patrimonio della Gestione separata.
Regolamento della Gestione separata
L’insieme delle norme, riportate nelle Condizioni contrat- tuali, che regolano la Gestione separata.
Rendiconto annuale della Gestione separata
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendi- mento finanziario conseguito dalla Gestione separata e all’a- liquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla Società al contratto.
Rendimento finanziario
Risultato finanziario della Gestione separata nel periodo pre- visto dal regolamento della gestione stessa.
Rendimento minimo trattenuto
Rendimento finanziario fisso che la Società può trattenere dal rendimento finanziario della Gestione separata.
Rendistato
Rendimento medio effettivo a scadenza di un campione di titoli di Stato a tasso fisso quotati sul Mercato Obbligazio- nario Telematico (MOT), calcolato giornalmente dalla Ban- ca d’Italia. I dati giornalieri del “Rendistato” sono diffusi una volta a settimana (di norma il lunedì) tramite circuito Reu- ters (pagina BITR). I dati mensili, oltre a essere indicati su circuito Reuters, sono resi noti al mercato mediante apposi- to comunicato stampa della Banca d’Italia, emesso, in gene- re, il 1° giorno lavorativo del mese successivo a quello a cui il dato si riferisce. I dati mensili sono inoltre oggetto di pub- blicazione sul quotidiano “Il Sole 24 Ore”, sul “Supplemen- to al Bollettino Statistico della Banca d’Italia - Mercato Finanziario” e sul sito Internet dell’Istituto (www.bancadita- xxx.xx).
Rivalutazione
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso la retro- cessione di una quota del rendimento della Gestione separa- ta secondo la periodicità (annuale, mensile, ecc.) stabilita dalle Condizioni contrattuali.
Rivalutazione minima garantita
Garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalu- tazione delle prestazioni assicurate ad ogni ricorrenza stabili- ta dal contratto (annuale, mensile, ecc.) in base al tasso di interesse minimo garantito previsto dal contratto. Rappre- senta la soglia al di sotto della quale non può scendere la mi- sura di rivalutazione applicata alle prestazioni.
Spese di gestione
Onere in percentuale trattenuto su base annua, come stabi- lito dalle Condizioni contrattuali, dal rendimento finanzia- rio realizzato dalla Gestione separata.
Società di revisione
Società diversa dalla Società di assicurazione, prescelta nel- l’ambito di un apposito albo cui tali Società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che con- trolla e certifica i risultati della Gestione separata.
Tasso minimo garantito
Rendimento finanziario, annuo composto, che la Società di assicurazione garantisce alle prestazioni assicurate. Può esse- re già conteggiato nel calcolo delle prestazioni assicurate ini- ziali oppure riconosciuto anno per anno tenendo conto del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione separata.
Tasso tecnico
Rendimento finanziario, annuo composto, che la Società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni assicurate iniziali.
Unità di misura legali: ai sensi del Decreto del Ministro dello Sviluppo Economico del 29/10/2009 (in attuazione della Direttiva 2009/3/CE) l’unità di misura temporale base è il “secondo” e quelle derivate il “minuto”, l’ “ora” e il “giorno”. Pertanto laddove siano menzionate unità di misura temporali quali l’ “anno” o il “mese”, il riferimento alle stesse andrà inderogabilmente inteso rispettivamente a “365 giorni” e “30 giorni”.
Il Rappresentante legale Xxxx. Xxxxx Xxxxx
I dati e le informazioni contenute nel presente Glossario sono aggiornati al 1° giugno 2014.
FAC-SIMILE
PROPOSTA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA N°
CONTRAENTE - DATI ANAGRAFICI (Allegare copia del documento di identità valido del Contraente) | |||||||||||||||||||||||||||
Cognome (o Ragione Sociale) | Nome | Sesso | M | F | |||||||||||||||||||||||
C.F. / P. IVA | Data di nascita | ||||||||||||||||||||||||||
Comune di nascita | Provincia di nascita | Stato di nascita | |||||||||||||||||||||||||
Cittadinanza | Cittadinanza | Telefono | |||||||||||||||||||||||||
Paga le tasse in uno Stato diverso dall'Italia: SI NO Se Si, dove: | |||||||||||||||||||||||||||
Indirizzo di residenza /Sede: via, numero civico | |||||||||||||||||||||||||||
C.A.P. di residenza | Località di residenza | Provincia di residenza | |||||||||||||||||||||||||
INDIRIZZO DI CORRISPONDENZA: È VIETATO FISSARLO PRESSO L’INTERMEDIARIO ASSICURATIVO/PROMOTORE FINANZIARIO Indirizzo di corrispondenza: via, numero civico | |||||||||||||||||||||||||||
C.A.P. di corrispondenza | Località di corrispondenza | Provincia di corrispondenza | |||||||||||||||||||||||||
SEDE ATTIVITA’ PREVALENTE (indicare Comune) | Codice PREVALENTE ATTIVITÀ SVOLTA: (*) - Sezione A | ||||||||||||||||||||||||||
CODICE SOTTOGRUPPO | CODICE GRUPPO/RAMO | ||||||||||||||||||||||||||
Per Persona Giuridica | Allegare: | VISURA CAMERALE | ALTRO, specificare: | ||||||||||||||||||||||||
Codice TIPO SOCIETÀ (*)(sezione B) | |||||||||||||||||||||||||||
Ai sensi degli artt. 15 e successivi, D. Lgs. 231/2007 e successive modificazioni e integrazioni, in caso di Contraenza Persona fisica, fornire le seguenti dichiarazioni: Contraente: Dichiaro di essere Persona Politicamente Esposta di non essere Persona Politicamente Esposta Se “Persona Politicamente Esposta” (P.E.P.)(*) indicare l’origine dei fondi Stipendio Patrimonio personale Altro specificare | |||||||||||||||||||||||||||
LEGALE RAPPRESENTANTE - DATI ANAGRAFICI (solo per Contraente Persona Giuridica) (Allegare copia del documento di identità valido del Legale Rappresentante) | |||||||||||||||||||||||||||
Cognome | Nome | Sesso | M | F | |||||||||||||||||||||||
C.F. | Data di nascita | ||||||||||||||||||||||||||
Comune di nascita | Provincia di nascita | ||||||||||||||||||||||||||
Indirizzo di residenza /domicilio: via, numero civico | |||||||||||||||||||||||||||
C.A.P | Località di residenza /domicilio | Provincia di residenza /domicilio | |||||||||||||||||||||||||
ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO DEL CONTRAENTE | |||||||||||||||||||||||||||
Tipo documento: codice e descrizione | Numero documento | ||||||||||||||||||||||||||
Ente di rilascio | Località di rilascio | ||||||||||||||||||||||||||
Data di rilascio | Data di scadenza | ||||||||||||||||||||||||||
INFORMAZIONI RIGUARDANTI IL TITOLARE EFFETTIVO | |||||||||||||||||||||||||||
Dichiaro sotto la mia responsabilità che: non sussiste un titolare effettivo sussiste un titolare effettivo del rapporto del quale fornisco tutte le informazioni necessarie ed aggiornate di cui sono a conoscenza | |||||||||||||||||||||||||||
MODALITA’ DI PAGAMENTO ALL’ATTO DELLA SOTTOSCRIZIONE | |||||||||||||||||||||||||||
ASSEGNO BANCARIO o CIRCOLARE intestato a Zurich Investments Life S.p.A.. N. BANCA FILIALE BONIFICO BANCARIO, con addebito del conto corrente intrattenuto presso qualsiasi istituto bancario, intestato al Contraente a favore del c/c intestato a Zurich Investments Life S.p.A. | |||||||||||||||||||||||||||
A S S I C U R A N D O - D A T I A N A G R A F I C I | |||||||||||||||||||||||||||
Cognome | Nome | Sesso | M | F | |||||||||||||||||||||||
C.F. | Professione | Data di nascita | Età | Xxxx | Xxxx | ||||||||||||||||||||||
Comune di nascita | Provincia di nascita | ||||||||||||||||||||||||||
Indirizzo di residenza: via, numero civico | |||||||||||||||||||||||||||
C.A.P. di residenza | Località di residenza | Provincia di residenza | |||||||||||||||||||||||||
ESTREMI DEL DOCUMENTO DI RICONOSCIMENTO DELL’ASSICURANDO | |||||||||||||||||||||||||||
Tipo documento: codice e descrizione | Numero documento | ||||||||||||||||||||||||||
Ente di rilascio | Località di rilascio | ||||||||||||||||||||||||||
Data di rilascio | Data di scadenza | ||||||||||||||||||||||||||
COORDINATE BANCARIE DEL CONTO CORRENTE INTESTATO AL CONTRAENTE | |||||||||||||||||||||||||||
Intestatario del conto corrente: IL CONTRAENTE | |||||||||||||||||||||||||||
Banca | Agenzia | ||||||||||||||||||||||||||
IBAN | |||||||||||||||||||||||||||
(*) Vedere retro per Istruzioni Compilazione PERSONA FISICA e PERSONA GIURIDICA.
COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 1 di 4
CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO | ||||||||||||||||||||||||||||
Z Invest (Tar. 31 F) Mod. cod. 8.998 ed. 06/2014 Tariffa: vita intera con rivalutazione annua del capitale, a premio unico con possibilità di versamenti unici aggiuntivi (Premio unico iniziale compreso tra € 10.000,00 e € 29.999,99) | Z Invest (Tar. 32 F) Mod. cod. 8.998 ed. 06/2014 Tariffa: vita intera con rivalutazione annua del capitale, a premio unico con possibilità di versamenti unici aggiuntivi (Premio unico iniziale a partire da € 30.000,00) | Z Invest (Tar. 33 F) Mod. cod. 8.998 ed. 06/2014 Tariffa: vita intera con corresponsione di una prestazione aggiuntiva ricorrente annua, a premio unico con possibilità di versamenti unici aggiuntivi (Premio unico iniziale a partire da € 30.000,00) | ||||||||||||||||||||||||||
................................................................................................ Mod. ............................ – ed. ................................ Tariffa ................................................................................ | ................................................................................................ Mod. ............................ – ed. ................................ Tariffa ................................................................................ | ................................................................................................ Mod. ............................ – ed. ................................ Tariffa ................................................................................ | ||||||||||||||||||||||||||
Durata (se prevista dalla forma assicurativa) Xxxx | Xxxxxx Pagamento Premi (se prevista dalla forma assicurativa) Anni | Frazionamento (se previsto dalla forma assicurativa) Annuale Semestrale Trimestrale | ||||||||||||||||||||||||||
Premio di rata versato all’atto della sottoscrizione della proposta Euro ................................................................................................................................. | Capitale assicurato (prestazione iniziale) Euro ................................................................................................................................. | |||||||||||||||||||||||||||
Spese di emissione (se previste) Euro .................................................................................................... | Indicare le coordinate bancarie del conto corrente intestato al contraente per il pagamento tramite BONIFICO BANCARIO della cedola annua. (Solo per Z Invest) | |||||||||||||||||||||||||||
IBAN | ||||||||||||||||||||||||||||
DESIGNAZIONE BENEFICIARI | ||||||||||||||||||||||||||||
BENEFICIARIO CASO VITA (se previsto dalla forma assicurativa) | ||||||||||||||||||||||||||||
BENEFICIARIO CASO MORTE | ||||||||||||||||||||||||||||
ome ità | |||
Codice Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario | |||
Collocatore Cognome e n Regione attiv Codice RUI
In qualità di Intermediario assicurativo/promotore finanziario, incaricato dell’identificazione, attesto con la presente sottoscrizione che la/le firma/e del/dei Cliente/i è/sono stata/e apposta/e in mia presenza. Attesto, inoltre, sotto la mia personale responsabilità, di avere identificato il/i su indicato/i soggetto/i ai sensi della normativa vigente.
Firma
SPAZIO RISERVATO ALL’INTERMEDIARIO ASSICURATIVO/PROMOTORE FINANZIARIO PER IDENTIFICAZIONE E REGOLARITÀ DELL’OPERAZIONE
FAC-SIMILE
Modalità di pagamento del premio - Il versamento del premio può essere effettuato tramite:
- assegno bancario o circolare non trasferibile, emesso dal contraente e intestato alla Società;
- Bonifico bancario a favore della Società con addebito del conto corrente intestato al Contraente;
- per i premi successivi al primo è ammesso anche il pagamento tramite autorizzazione permanente di addebito diretto (S.D.D. - Sepa Direct Debit) su conto corrente intestato al Contraente.
COPIA PER LA COMPAGNIA Pagina 2 di 4
Il sottoscritto Assicurando:
1. Dichiara di dare il consenso all’assicurazione sulla propria vita ai sensi dell’art. 1919 cod. civ.
2. Dichiara che le informazioni fornite nella presente proposta, necessarie alla valutazione del rischio da parte della Società, sono veritiere e complete e che ne assumo ogni responsabilità anche se sono state scritte da altri.
3. Proscioglie del segreto professionale e legale medici ed Enti che possono o potranno avermi curato o visitato e le altre persone alle quali la Società credesse in ogni tempo di rivolgersi per informazioni.
4. Prende atto delle seguenti avvertenze relative alla compilazione del questionario sanitario:
a) le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal soggetto legittimato a fornire le informazioni richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione;
b) prima della sottoscrizione del questionario, il soggetto di cui alla lettera a) deve verificare l’esattezza delle dichiarazioni riportate nel questionario;
c) anche nei casi non espressamente previsti dalla Società, l’Assicurando può chiedere di essere sottoposto a visita medica per certificare l’effettivo stato di salute; la Società, anche tramite i propri Intermediari, darà evidenza del costo a carico dell’Assicurando prima dell’effettuazione degli accertamenti richiesti.
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Luogo e data di compilazione
Revoca della proposta e recesso del contratto
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Firma (leggibile) dell’Assicurando
FAC-SIMILE
Il Contraente può revocare la proposta fino al momento della conclusione del contratto, mediante richiesta scritta inviata alla Società con lettera raccomandata A.R. contenente gli elementi identificativi della proposta. Le somme eventualmente anticipate dal Contraente alla Società saranno restituite entro trenta giorni dalla ricezione della comunicazione scritta di revoca della proposta. Entro il termine di trenta giorni dalla conclusione del contratto, il Contraente può esercitare il diritto di recesso, mediante richiesta scritta inviata alla Società con lettera raccomandata A.R., contenente gli elementi identificativi del contratto. Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e la Società da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto, con decorrenza dalle ore 24.00 del giorno di ricezione della comunicazione scritta di recesso. La Società rimborsa quindi al Contraente, entro trenta giorni dalla ricezione della richiesta scritta di recesso, l'importo del premio dovuto al netto delle spese eventuali di emissione previste dal contratto.
Il sottoscritto Contraente:
1. Prende atto che il contratto si intende concluso nel momento in cui il Contraente, a seguito della sottoscrizione della proposta, riceve da parte della Società la polizza debitamente sottoscritta o comunicazione scritta di accettazione della proposta stessa. In quest'ultimo caso, la proposta e la comunicazione di accettazione costituiranno ad ogni effetto il documento di polizza. L'assicurazione entra in vigore, a condizione che sia stato pagato il premio di sottoscrizione, dalle ore 24 del giorno di conclusione del contratto o dal giorno indicato sulla polizza o sulla comunicazione di accettazione quale data di decorrenza dell’Assicurazione, se successivo.
2. Dichiara di aver ricevuto e preso visione del FASCICOLO INFORMATIVO composto da:
a) Scheda sintetica b) Nota informativa c) Condizioni contrattuali
1
(quando richiesta dalla normativa in vigore) c ) Regolamento della gestione separata
d) Modulo di proposta
(quando prevista)
3. Dichiara di aver ricevuto e preso visione del progetto esemplificativo personalizzato (quando previsto).
4. Dichiara di aver ricevuto e preso visione delle informazioni sugli obblighi di comportamento cui gli Intermediari sono tenuti nei confronti dei Contraenti.
5. Consapevole della responsabilità penale derivante da mendaci affermazioni in tal sede, dichiara che i dati identificativi del titolare del rapporto/dell’operazione riprodotti negli appositi campi della presente proposta corrispondono al vero ed altresì dichiara di aver fornito ogni informazione di cui è a conoscenza, anche relativamente all’eventuale titolare effettivo del rapporto/dell’operazione.
Dichiarazione di responsabilità del soggetto che ha effettuato l’operazione per conto del Contraente
Dichiaro che i dati relativi al Contraente sono stati da me forniti e che gli stessi corrispondono a verità
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Firma (leggibile) del Contraente
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Firma (leggibile) dell’Intermediario Assicurativo/Promotore Finanziario
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Luogo e data di compilazione
Ai sensi e per degli artt. 1341 e 1342 Cod. Civ. il Contraente dichiara di approvare specificatamente i seguenti articoli delle Condizioni contrattuali: “Riscatto” e “Normativa statunitense FATCA” (se previsti dalle Condizioni contrattuali).
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Luogo e data di compilazione
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Firma (leggibile) del Contraente
Consenso al trattamento ai sensi dell’art. 23 D.Lgs. 196/2003
a) Finalità assicurative di cui al punto 1) dell'Informativa.
Io sottoscritto/a, ricevuta e letta l'Informativa, ai sensi dell'art. 23 del D.Lgs. 196/2003, presto il mio consenso al tratta- mento dei miei dati personali, anche sensibili, per le finalità assicurative:
Nome e Cognome/denominazione Data e Firma
Contraente
Assicurato
(se diverso dal Contraente)
b) Ulteriori finalità di cui al punto 2) dell’Informativa.
FAC-SIMILE
Io sottoscritto/a, ricevuta e letta l'Informativa, ai sensi dell'art. 23 del D.Lgs. 196/2003 nonché dell'art. 58 del D.Lgs. 206/2005 (Codice del Consumo), presto il mio specifico, libero e facoltativo consenso, al trattamento dei miei dati personali non sensibili
SI NO
(i) per finalità di marketing, invio di materiale pubblicitario e vendita tramite posta, posta elettronica, te- lefono, fax e qualsiasi altra tecnica di comunicazione a distanza, in relazione a prodotti o servizi offerti dalla Società o da soggetti terzi.
(ii) per consentire alla Società di condurre ricerche di mercato ed effettuare rilevazioni statistiche, al fine di migliorare i propri prodotti e servizi.
(iii) per la comunicazione degli stessi ai soggetti terzi, i quali potranno a loro volta trattarli per finalità di marke- ting, invio di comunicazioni commerciali e vendita diretta tramite posta, posta elettronica, telefono, fax e qualsiasi altra tecnica di comunicazione a distanza, in relazione a prodotti o servizi propri od offerti da sog- getti terzi.
Nome e Cognome/denominazione Data e Firma
Contraente
SPAZIO RISERVATO ALL’INTERMEDIARIO Valutazione ai sensi del D.lgs. 231/2007 e successive modifiche e integrazioni
Valutazione dell’intermediario:
A Reticenza nel fornire le informazioni richieste B Poca trasparenza della struttura di controllo
C Inusualità della transazione e/o delle modalità operative o della tempistica D L’interposizione di terzi senza alcuna motivazione commerciale apprezzabile E Comportamento che non denota anomalie
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Luogo e data di compilazione
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Firma (leggibile) dell’Intermediario
PAGINA NON UTILIZZABILE
PAGINA NON UTILIZZABILE
Informativa relativa all’accesso all’Area Clienti Riservata
La informiamo che, a seguito della conclusione del contratto, potrà richiedere le credenziali per accedere all’Area Clienti Riservata presente sul sito della Società, ove potrà consultare la sua posizione assicurativa. Le credenziali d’accesso le verranno rilasciate solo su sua specifica richiesta, per garantirle una consultazione sicura.
Per ottenerle, la invitiamo a collegarsi all’indirizzo xxxxx://xxxxxxxxxxx.xxxxxx.xx e seguire le istruzioni riportate.
Alla conclusione del processo avrà a disposizione le credenziali per la consultazione dell’area a lei riservata.
Zurich Investments Life S.p.A.
Società a socio unico soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Zurich Insurance Company Ltd – Rappresentanza Generale per l’Italia Sede e Direzione: Xxx Xxxxxxx Xxxxxx, 00 – 00000 Xxxxxx
Telefono +39.0259661 – Fax +39.0259662603
Capitale sociale € 164.000.000 i.v.
06.2014 - 8.998
Iscritta all’Albo Imprese IVASS il 3/1/08 al n. 1.00027 Capogruppo del Gruppo Zurich Italia,
iscritto all’Albo Gruppi IVASS il 28.5.08 al n. 2 C.F./R.I. Milano 02655990584, P.IVA 08921640150
Imp. aut. con D.M. del 7.11.1953 (G.U. 3.2.1954 n. 27)
Indirizzo PEC: Xxxxxx.Xxxxxxxxxxx.Xxxx@xxx.xxxxxx.xx xxx.xxxxxx.xx