Tipologia: contratto rivalutabile (Ramo I)
per i prodotti d’investimento assicurativi (DIP aggiuntivo IBIP) Impresa che realizza il prodotto: Fideuram Vita S.p.A.
Prodotto: “Fideuram Vita Garanzia e Valore 2”
Tipologia: contratto rivalutabile (Xxxx X)
Data di aggiornamento: 20/04/2021
Il DIP Aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile
Assicurazione a vita intera a premio unico con prestazioni collegate ai rendimenti di una gestione separata
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’Impresa.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
L’Impresa di assicurazione - denominata nel seguito Impresa - è Fideuram Vita S.p.A. soggetta all’attività di direzione e coordinamento di Intesa Sanpaolo Vita S.p.A., appartenente al Gruppo Assicurativo Intesa Sanpaolo Vita, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi al n. 28. La Sede legale è in xxx Xxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 00, 00000 Xxxx – Numero Verde 800.537.537 Sito internet: xxx.xxxxxxxxxxxx.xx indirizzo di posta elettronica certificata: xxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxx.xx Fideuram Vita S.p.A. iscritta al Registro delle Imprese di Roma al numero 10830461009 è stata autorizzata all’esercizio delle assicurazioni con Provvedimento IVASS n.2786 del 25/03/2010 ed è iscritta all’Albo delle Imprese di Assicurazione e Riassicurazione al numero 1.00175. In base al bilancio d’esercizio 2020, redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, Fideuram Vita dispone della seguente situazione patrimoniale: | ||
Patrimonio netto | Capitale sociale | Riserve patrimoniali |
855,1 Mln € | 357,4 Mln € | 497,6 Mln € |
Requisito patrimoniale di solvibilità (SCR) | Requisito patrimoniale minimo (MCR) | Fondi propri ammissibili per SCR | Fondi propri ammissibili per MCR | Indice di solvibilità |
440,4 Mln € | 198,2 Mln € | 1.214,7 Mln € | 1.098,1 Mln € | 275,8% |
Per informazioni patrimoniali più approfondite sull’Impresa si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria disponibile sul sito internet dell’Impresa al seguente link: xxxxx://xxx.xxxxxxxxxxxx.xx/xxxxxxxx-0. | ||||
Al contratto si applica la legge italiana. | ||||
Quali sono le prestazioni? | |
PRESTAZIONE ASSICURATA | Il contratto prevede la seguente prestazione principale. In caso di decesso dell’Assicurato, l’Impresa si impegna a corrispondere ai Beneficiari designati dal Contraente il capitale assicurato rivalutato, fino alla data di ricezione, da parte dell’Impresa, dell’ultimo documento valido per tutti i Beneficiari, necessario per procedere alla liquidazione della prestazione dovuta per il caso di decesso dell’Assicurato. In caso di decesso dell’Assicurato è inoltre prevista la garanzia di un rendimento minimo pari allo 0%. Ciò significa che il capitale minimo garantito è pari al premio versato rettificato per effetto degli importi disinvestiti per i riscatti parziali effettuati sul contratto. |
CONVERSIONE IN RENDITA | Trascorsi 10 anni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di richiedere la conversione del capitale maturato in una rendita vitalizia posticipata, pagabile finché l’Assicurato è in vita. La conversione in rendita può essere richiesta nel rispetto dei seguenti vincoli allocativi: • l’importo annuo della rendita d’opzione non deve essere inferiore a € 3.000; • l’età dell’Assicurato deve essere compresa tra 55 e 85 anni (età assicurativa). In caso di conversione in rendita è prevista la garanzia di un rendimento minimo pari allo 0%; ciò significa che il capitale da convertire in rendita non potrà risultare inferiore al premio versato rettificato per effetto degli importi disinvestiti per eventuali riscatti parziali effettuati sul contratto. La richiesta di conversione in rendita deve essere effettuata inviando all’Impresa, direttamente o per il tramite del proprio private banker, l’apposito modulo fornito dalla stessa. |
SITO INTERNET | Sul sito internet dell’Impresa xxx.xxxxxxxxxxxx.xx è disponibile il Regolamento della Gestione Separata. |
Non vi sono esclusioni relative alla copertura assicurativa.
RISCHI ESCLUSI
Che cosa NON è assicurato?
Il contratto non prevede limiti di copertura.
La prestazione prevista in caso di decesso dell’Assicurato viene erogata qualunque sia la causa del decesso e senza limiti territoriali.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | ||
COSA FARE IN CASO DI EVENTO? | DENUNCIA | In caso di decesso dell’Assicurato, i Beneficiari devono presentare relativa comunicazione di decesso contenente la richiesta di pagamento firmata dagli stessi, anche disgiuntamente fra loro, completa della documentazio- ne necessaria alla liquidazione; in particolare: a. certificato di morte dell’Assicurato in carta semplice (con indicazione della data di nascita); b. se l’Assicurato non ha lasciato testamento: - dichiarazione sostitutiva di atto notorio autenticata attestante che l’Assicurato è deceduto senza lasciare testamento e indicante i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire e il loro grado di parentela con l’Assicurato (con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici e che non vi sono altri soggetti cui la legge attribuisce diritto o quote di eredità); c. se l’Assicurato ha lasciato testamento: - copia autentica del testamento o verbale di pubblicazione del testamento e dichiarazione sostitutiva di atto notorio autenticata attestante che tale testamento è l’ultimo valido e non impugnato e indicante i suoi eredi legittimi, la loro data di nascita e capacità di agire e il loro grado di parentela con l’Assicurato (con la specifica indicazione che tali eredi legittimi sono gli unici e che non vi sono altri soggetti cui la legge attribuisce diritto o quote di eredità); d. nel caso vi siano Beneficiari minori e/o incapaci (ovvero interdetti/ inabilitati/soggetti ad amministrazione di sostegno), decreto del Xxxxxxx Xxxxxxxx che autorizzi l’esercente la responsabilità genitoriale od il tutore/curatore/amministratore di sostegno alla riscossione della somma spettante ai minori e/o agli incapaci, ed esoneri l’Impresa da ogni responsabilità circa il reimpiego di tale somma; e. fotocopia di un documento di identità in corso di validità e del codice fiscale di ciascun Beneficiario; f. in presenza di categorie particolari di dati personali relativi ai Beneficiari (quali ad esempio dati idonei a rilevare lo stato di salute o relativi a incapacità o infermità fisiche e/o psichiche connesse a stati giuridici come l’interdizione, l’inabilitazione o l’amministrazione di sostegno) sottoscrizione da parte del Legale Rappresentante dello specifico modulo di consenso al trattamento dei dati; g. modulo per l’Identificazione e Adeguata Verifica del beneficiario per ciascuno dei beneficiari (ex D.Lgs. 231/2007). Nel caso in cui il Beneficiario della prestazione sia una persona giuridica è necessario produrre documentazione attestante la qualifica di Legale Rappresentante e i relativi poteri. La documentazione dovrà essere inviata all’Impresa, direttamente o per il tramite del proprio private banker. |
PRESCRIZIONE | I diritti derivanti dal contratto si prescrivono, per legge, nel termine di dieci anni a decorrere dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. In caso di mancato invio, entro il suddetto termine, di richieste di liquidazione da parte degli aventi diritto ovvero di ulteriore documentazione necessaria per istruire la pratica di liquidazione, così come in assenza di ogni altro atto valido ad interrompere la prescrizione, le somme spettanti saranno devolute al Fondo per le vittime delle frodi finanziarie istituito dal Ministero dell’Economia e delle Finanze secondo quanto previsto dalla Legge. | |
EROGAZIONE DELLA PRESTAZIONE | L’Impresa pagherà quanto dovuto entro 30 giorni dal ricevimento di tutti i documenti. Decorso tale termine e a partire dallo stesso, l’Impresa sarà tenuta a corrispondere gli interessi legali agli aventi diritto sino alla data di effettivo pagamento, calcolati al saggio in vigore, escludendo il risarcimento dell’eventuale maggior danno. Tutti i pagamenti saranno effettuati tramite accredito in conto corrente bancario. | |
DICHIARAZIONI INESATTE O RETICENTI | Le dichiarazioni inesatte o reticenti possono essere causa di annullamento se si è agito con dolo o colpa grave. | |
Quando e come devo pagare?
PREMI
RIMBORSI
Il contratto prevede il versamento di un premio unico alla sottoscrizione di importo non inferiore a
€ 20.000 o non superiore a € 1.000.000.
Non sono ammessi ulteriori versamenti aggiuntivi.
Nella Gestione Separata a cui il prodotto risulta collegato, non possono confluire nello stesso mese apporti di premio complessivamente superiori a 3.000.000 di euro versati dal singolo Contraente o da più Contraenti legati da rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societario. Per rapporto partecipativo di tipo familiare si intende il coniuge del Contraente (o del rappresentante legale in caso di persona giuridica o incapace di agire) nonché i relativi parenti in linea retta ed in linea collaterale fino al 2° grado; per rapporto partecipativo di tipo societario si intende il rapporto societario diretto o indiretto del Contraente, ivi ricomprese le società in cui il rappresentante legale del Contraente detiene un ruolo negli organi amministrativi.
Di seguito viene riportato l’elenco dei mezzi di pagamento consentiti per la corresponsione del premio con le rispettive date di valuta:
Mezzi di pagamento | Data di valuta |
Assegni bancari emessi dal Contraente a favore di Fideuram Vita S.p.A. con clausola di non trasferibilità | Terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del titolo presso Fideuram Vita S.p.A. |
Assegni circolari girati dal Contraente a favore di Fideuram Vita S.p.A. con clausola di non trasferibilità | Terzo giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento del titolo presso Fideuram Vita S.p.A. |
Bonifici da conti correnti bancari a favore di Fideuram Vita S.p.A. | Giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della disposizione presso Fideuram Vita S.p.A. ovvero, se successiva, quella indicata al Contraente nella disposizione di bonifico |
Addebiti su c/c presso Fideuram S.p.A. a favore di Fideuram Vita S.p.A. | Giorno lavorativo successivo alla data di ricevimento della disposizione presso Fideuram Vita S.p.A. |
Non previsti fatto salvo quanto successivamente indicato in merito alla revoca ed al recesso.
SCONTI Il contratto non prevede l’applicazione di sconti.
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
DURATA | Il contratto è a vita intera e pertanto la sua durata coincide con la vita dell’Assicurato. Il contratto si intende concluso, e quindi perfezionato, nel giorno in cui l’Impresa ha acquisito la valuta del mezzo di pagamento utilizzato per il pagamento del premio dovuto alla stipula. Nel caso di utilizzo di più mezzi di pagamento, la data di conclusione del contratto coincide con l’ultima data di valuta dei mezzi di pagamento utilizzati. L’entrata in vigore dell’assicurazione è posta alle ore 24.00 del giorno di conclusione del contratto e coincide con la decorrenza dello stesso. |
SOSPENSIONE | Non è prevista la sospensione del contratto. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
REVOCA | Il Contraente ha il diritto di revocare la proposta di assicurazione prima della conclusione del contratto, mediante inoltro all’Impresa di lettera raccomandata A.R. al seguente indirizzo: Fideuram Vita S.p.A. Via Xxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 80 – 00000 Xxxx – Italia L’Impresa è tenuta al rimborso della somma eventualmente versata dal Contraente entro trenta giorni dal ricevimento della comunicazione. Gli obblighi assunti dal Contraente e dall’Impresa cessano dalla data di spedizione della lettera raccomandata A.R.. |
RECESSO | Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha ricevuto conferma della conclusione del contratto, inviando una comunicazione scritta con lettera raccomandata A/R a: Fideuram Vita S.p.A. Via Xxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxx 80 – 00000 Xxxx - Xxxxxx Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto con decorrenza dalle ore 24.00 del giorno di spedizione della lettera raccomandata quale risulta dal timbro postale di invio. Entro 30 giorni dal ricevimento della raccomandata l’Impresa rimborserà al Contraente il premio versato al netto delle spese sostenute per l’emissione del contratto pari a 50,00 euro. |
RISOLUZIONE | Non prevista. |
Sono previsti riscatti o riduzioni? 🗹 SI 🞏 NO | |
VALORI DI RISCATTO E RIDUZIONI | Il contratto non prevede la riduzione delle prestazioni assicurate. Il Contraente può richiedere di riscattare totalmente o parzialmente il contratto, purchè siano trascorsi almeno 30 giorni dalla decorrenza del contratto e l’Assicurato sia in vita. RISCATTO TOTALE L’importo liquidabile in caso di riscatto totale è pari al capitale assicurato rivalutato, fino alla data di ricezione da parte dell’Impresa della documentazione completa necessaria per la liquidazione (cosiddetta data di effetto del riscatto). In caso di riscatto è prevista la garanzia di un rendimento minimo pari allo 0%. Ciò significa che l’importo liquidabile non potrà risultare inferiore al premio versato rettificato per effetto degli importi disinvestiti per eventuali riscatti parziali effettuati sul contratto. Dall’importo liquidabile viene trattenuto il costo di riscatto determinato moltiplicando il capitale assicurato rivalutato alla data di effetto del riscatto per la percentuale riportata nella seguente tabella in corrispondenza del numero di anni interamente trascorsi dalla data di decorrenza del contratto: A seguito del riscatto totale il contratto si estingue. RISCATTO PARZIALE Il Contraente può richiedere il riscatto parziale nel rispetto dei seguenti vincoli: • importo richiesto minimo € 1.000; • capitale residuo sul contratto non inferiore a € 2.500. L’importo liquidabile in caso di riscatto parziale è determinato con le stesse modalità previste per il riscatto totale in riferimento alla parte del capitale oggetto di riscatto. Al capitale oggetto di riscatto parziale si applicano i costi di riscatto con le stesse modalità previste in caso di riscatto totale. In caso di riscatto parziale esercitato dopo che siano trascorsi almeno 2 anni dalla decorrenza del contratto, dall’importo liquidabile verranno in ogni caso trattenuti 20,00 euro per spese amministrative. A seguito del riscatto parziale il contratto rimane in vigore per la parte residua. Il capitale residuo si ottiene sottraendo dal capitale assicurato rivalutato alla data di effetto del riscatto, quale risulta prima di tale operazione, l’importo oggetto di riscatto parziale. Il valore di riscatto, per effetto dei costi, può risultare inferiore al premio versato. Nella Gestione Separata non possono essere effettuati nello stesso mese riscatti totali o parziali dal singolo Contraente o da più Contraenti legati da rapporti partecipativi di tipo familiare e/o societari, per importi complessivamente superiori a € 3.000.000. La richiesta di Xxxxxxxx, totale o parziale, deve essere effettuata inviando all’Impresa, direttamente o per il tramite del proprio private banker, l’apposito modulo predisposto dalla stessa. |
Anni interi trascorsi dalla decorrenza del contratto | Costo del riscatto |
0 | 1,0% |
1 | 0,5% |
2 o più | 0,0% |
RICHIESTA DI INFORMAZIONI | Per avere informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi al proprio private banker o al Servizio Clienti al numero verde 800.537.537 oppure scrivere a uno dei seguenti recapiti: Fideuram Vita S.p.A. – Relazione Clienti Xxx Xxxxx Xxxxxxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx fax + 00 00.0000.0000 e-mail: xxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx |
Il prodotto è rivolto a Clienti con un livello di conoscenza ed esperienza finanziaria minima, un orizzonte temporale di investimento di medio periodo e che cercano una soluzione di investimento che dia stabilità, sicurezza e garanzia del capitale investito, minimizzando il rischio di perdita pur a fronte di un rendimento molto basso.
A chi è rivolto questo prodotto?
Quali costi devo sostenere? | |
COSTI DA SOSTENERE | Le informazioni dettagliate sui costi del contratto sono riportate nel Documento contenente le informazioni chiave (KID). In aggiunta rispetto alla rappresentazione dei costi riportata nel Documento contenente le informazioni chiave (KID), di seguito si riportano tutti i costi del contratto. |
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? | |
INVESTIMENTO NELLA GESTIONE SEPARATA | Il premio versato viene investito nella Gestione Separata “FONDO FV VIVADUE”. Ad ogni ricorrenza annuale del contratto, il capitale assicurato verrà rivalutato in relazione al rendimento conseguito dalla Gestione FONDO FV VIVADUE. Il capitale assicurato corrisponde all’importo investito, rettificato per gli effetti delle rivalutazioni maturate fino alla precedente ricorrenza annuale del contratto e degli importi in uscita (riscatti parziali) dal contratto. Il tasso di rendimento della Gestione FONDO FV VIVADUE da considerare al fine della determinazione del tasso di rivalutazione del capitale assicurato, sarà quello conseguito nei 12 mesi di calendario che precedono il 3° mese di calendario antecedente quello in cui cade la data di riferimento per il calcolo della rivalutazione. L’Impresa riconosce un tasso di rivalutazione annuo pari alla differenza tra il suddetto tasso di rendimento della Gestione FONDO FV VIVADUE e la commissione annua di gestione pari a 1,40 punti percentuali. Il tasso di rivalutazione annuo potrebbe essere negativo determinando, pertanto, un decremento del capitale assicurato. La rivalutazione del capitale assicurato verrà calcolata pro-rata temporis per le movimentazioni in corso di anno per tutti gli importi in uscita in corso d’anno, in proporzione al periodo di tempo trascorso dall’ultima data di rivalutazione (ricorrenza annuale di polizza immediatamente precedente) fino alla data di disinvestimento. |
Tabella dei costi applicati al contratto | Quota parte retrocessa all’intermediario | |||
Costi una tantum | Costi di uscita | Riscatto | 1% del capitale rivalutato nel primo anno, 0,5% del capitale rivalutato nel secondo anno, 0% negli anni successivi | |
Riscatto parziale | 1% del capitale rivalutato nel primo anno, 0,5% del capitale rivalutato nel secondo anno, € 20 negli anni successivi | |||
Costi correnti | Commissione di gestione | 1,40% su base annua | 50% | |
Costi a fronte di esercizio di opzioni | Conversione in rendita | l’opzione di conversione non prevede costi. I costi applicati in corso di erogazione della rendita non sono contrattualmente definiti | ||
Recesso | € 50 (pari alle spese di emissione del contratto) | |||
INVESTIMENTO NELLA GESTIONE SEPARATA | Per la determinazione del tasso di rivalutazione al momento del disinvestimento si terrà conto del rendimento della Gestione Separata conseguito nei 12 mesi di calendario che precedono il 3° mese di calendario antecedente quello in cui avviene il disinvestimento. In caso di prestazione da erogare per decesso dell’Assicurato, riscatto totale o parziale, conversione in rendita del capitale maturato sul contratto, è riconosciuto un rendimento minimo garantito pari allo 0% annuo composto. Ciò vuol dire che nei suddetti eventi l’Impresa riconosce un capitale minimo garantito pari al premio versato nella Gestione Separata, rettificato per effetto degli importi disinvestiti dalla Gestione Separata (derivante da riscatti parziali effettuati sul contratto). INVESTIMENTI SOSTENIBILI L’Impresa si è dotata di una politica per gli investimenti sostenibili e socialmente responsabili che integra i fattori di sostenibilità nelle proprie scelte di investimento e che gestisce i rischi derivanti dall’esposizione a tali fattori. A tal fine l’Impresa adotta criteri di esclusione dal perimetro di investimento delle aziende ed emittenti operanti in settori “non socialmente responsabili” ed effettua un monitoraggio degli “emittenti critici” con un’elevata esposizione ai rischi di sostenibilità, che potrebbero anche avere un impatto sul rendimento del prodotto. Per “rischi di sostenibilità” si intendono i rischi connessi a un evento o una condizione di tipo ambientale, sociale o di governance che, se si verifica, potrebbe provocare un significativo impatto negativo effettivo o potenziale sul valore dell’investimento. Per maggiori informazioni si rinvia alla specifica sezione Sostenibilità del sito web dell’Impresa xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
IVASS o CONSOB | Nel caso in cui il reclamo presentato all’impresa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi: all’IVASS Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx secondo le modalità indicate su xxx.xxxxx.xx oppure alla Consob Xxx Xxxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxx secondo le modalità indicate su xxx.xxxxxx.xx |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile, in alcuni casi necessario, avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali: | |
MEDIAZIONE (OBBLIGATORIA) | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (Legge 9/8/2013, n. 98). Il tentativo di mediazione costituisce condizione per poter procedere con una causa civile. |
NEGOZIAZIONE ASSISTITA (FACOLTATIVA) | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
ALTRI SISTEMI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE | Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o della normativa applicabile (accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxx-xxx). Per la risoluzione extragiudiziale delle controversie tra un consumatore residente nell’Unione Europea e Fideuram Vita S.p.A. relative a polizze acquistate tramite offerta a distanza da parte degli intermediari abilitati al collocamento del prodotto tramite internet o le applicazioni mobili (“app”) messe a disposizione dei suddetti intermediari, è disponibile la piattaforma web “Risoluzione online delle controversie” istituita dalla Commissione Europea con il Regolamento UE n. 524/2013 accessibile all’indirizzo: xxxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxxx/xxx/. La piattaforma mette a disposizione l’elenco degli Organismi di risoluzione extragiudiziale delle controversie tra cui è possibile, di comune accordo, individuare l’Organismo a cui demandare la risoluzione della controversia. L’indirizzo di posta elettronica dell’Impresa è xxxxxxxxxxxx@xxx.xxxxxxxxxxxx.xx. |
REGIME FISCALE | |
Il premio versato sul contratto non è deducibile dal reddito imponibile e non beneficia di alcuna detrazione di imposta ai fini IRPEF. | |
Tassazione delle somme percepite da persone fisiche in caso di decesso dell’assicurato Le somme dovute dall’Impresa sono soggette ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 26%. La tassazione viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano presenti titoli pubblici o equivalenti, nonché obbligazioni emesse dai Paesi che consentono un adeguato scambio di informazioni, ai quali si applica l’aliquota di tassazione del 12,50%. | |
Le somme dovute dall’Impresa sono esenti dall’imposta sulle successioni. | |
Tassazione delle somme percepite da persone fisiche in caso di riscatto o conversione in rendita | |
TRATTAMENTO FISCALE APPLICABILE AL CONTRATTO | Le somme dovute dall’Impresa sono soggette ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 26%, applicata alla differenza, tra l’importo da liquidare e il premio versato. La tassazione viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano presenti titoli pubblici o equivalenti, nonché obbligazioni emesse dai Paesi che consentono un adeguato scambio di informazioni ai quali si applica l’aliquota di tassazione del 12,50%. In caso di riscatto parziale l’ammontare dei premi viene rettificato in funzione del rapporto tra il capitale già erogato ed il valore economico della polizza alla data del riscatto. Nel caso in cui il contratto di assicurazione sia stipulato nell’ambito di una attività d’impresa, l’Impresa non applica l’imposta sostitutiva sulle somme corrisposte, qualora l’interessato presenti una dichiarazione in merito alla sussistenza di tale requisito. Tassazione delle somme percepite da persone fisiche durante l’erogazione delle rate di rendita a fronte dell’opzione di conversione in rendita |
I rendimenti maturati durante il periodo di erogazione della rendita sono soggetti annualmente ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del 26%. La base imponibile da assoggettare all’imposta è determinata al netto di una quota dei proventi riferibili ai titoli pubblici o equivalenti, nonché obbligazioni emesse dai Paesi che consentono un adeguato scambio di informazioni, ai quali si applica l’aliquota di tassazione del 12,50%. | |
Tassazione delle somme percepite da persone giuridiche esercenti attività d’impresa | |
Le somme pagate ai soggetti che esercitano attività d’impresa non costituiscono redditi di capitale bensì redditi d’impresa e concorrono alla formazione del reddito d’impresa secondo le ordinarie regole della tassazione. | |
Tassazione delle somme percepite da persone giuridiche non esercenti attività d’impresa Le somme pagate ad enti non commerciali e società semplici costituiscono redditi di capitale nella misura del 26%. L’Impresa non applica tale imposta qualora gli interessati presentino una dichiarazione in merito alla stipula del contratto nell’ambito di un’attività d’impresa. Le somme pagate in caso di decesso dell’Assicurato a società semplici, i cui soci siano persone fisiche, sono soggette all’imposta sostituiva delle imposte sui redditi nella misura del 26%. La tassazione viene ridotta ove tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano presenti titoli pubblici o equivalenti, nonché obbligazioni emesse dai Paesi che consentono un adeguato scambio di informazioni ai quali si applica l’aliquota di tassazione del 12,50%. | |
Le somme dovute dall’Impresa sono esenti dall’imposta sulle successioni. | |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERE, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA DATA PREVISTA NELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PER LA RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE IL DOCUMENTO UNICO DI RENDICONTAZIONE ANNUALE DELLA POSIZIONE ASSICURATIVA.
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE - AREA CLIENTI), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE IL CONTRAENTE POTRÀ CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.
INFORMATIVA NEI CONFRONTI DELLE PERSONE FISICHE AI SENSI DELL’ART. 13 E 14 DEL REGOLAMENTO (UE) 2016/679 DEL PARLAMENTO EUROPEO E DEL CONSIGLIO DEL 27 APRILE 2016 (DI SEGUITO L’“INFORMATIVA”)
Il Regolamento sulla “protezione delle persone fisiche con riguardo al trattamento dei dati personali, nonché alla libera circolazio- ne di tali dati” (di seguito il “Regolamento”) contiene una serie di norme dirette a garantire che il trattamento dei dati personali si svolga nel rispetto dei diritti e delle libertà fondamentali delle persone. La presente Informativa ne recepisce le previsioni.
SEZIONE 1 - IDENTITÀ E DATI DI CONTATTO DEL TITOLARE DEL TRATTAMENTO
Fideuram Vita S.p.A., con sede legale in Xxx X.X. Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, in qualità di Titolare del trattamento (di seguito an- che la “Compagnia” o il “Titolare”) tratta i Suoi dati personali (di seguito i “Dati Personali”) per le finalità indicate nella Sezione 3. Per ulteriori informazioni può contattare il numero verde 800537537 o visitare il sito Internet di Fideuram Vita xxx.xxxxxxxxxxxx.xx e, in particolare, la sezione “Privacy” con tutte le informazioni concernenti l’utilizzo, il trattamento dei Dati Personali e le informa- zioni aggiornate in merito ai contatti ed ai canali di comunicazione resi disponibili a tutti gli Interessati da parte di Fideuram Vita.
SEZIONE 2 - DATI DI CONTATTO DEL RESPONSABILE DELLA PROTEZIONE DEI DATI
Fideuram Vita ha nominato il “responsabile della protezione dei dati” previsto dal Regolamento (c.d. “Data Protection Officer” o DPO). Per tutte le questioni relative al trattamento dei Suoi Dati Personali e/o per esercitare i diritti previsti dal Regolamento stes- so, elencati nella Sezione 7 della presente Informativa, può contattare il DPO al seguente indirizzo email: xxx@xxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 3 - CATEGORIE DEI DATI PERSONALI, FINALITÀ E BASE GIURIDICA DEL TRATTAMENTO
Categorie di Dati Personali
Fra i Dati Personali che la Compagnia tratta rientrano, a titolo esemplificativo, i dati anagrafici, i derivanti dai servizi web e i dati derivanti dalle disposizioni di pagamento dei soggetti interessati dal contratto assicurativo (contraente, assicurato, beneficiari, richiedenti il preventivo e/o eventuali legali rappresentanti). Tra i dati trattati potrebbero esservi anche i dati definiti particolari di cui alla Sezione 8 della presente Informativa.
Finalità e base giuridica del trattamento
I Dati Personali che la riguardano, da Lei comunicati alla Compagnia o raccolti presso soggetti terzi1 (in quest’ultimo caso previa verifica del rispetto delle condizioni di liceità da parte dei terzi), sono trattati dalla Compagnia nell’ambito della sua attività per le seguenti finalità:
a) Prestazione dei servizi ed esecuzione dei contratti
Il conferimento dei Suoi Dati Personali necessari per prestare i servizi richiesti ed eseguire i contratti (ivi compresi gli atti in fase precontrattuale) non è obbligatorio, ma il rifiuto a fornire tali Dati personali comporta l’impossibilità per la Compagnia di adempiere a quanto richiesto.
b) Adempimento a prescrizioni normative nazionali e comunitarie
Il trattamento dei Suoi Dati Personali per adempiere a prescrizioni normative è obbligatorio e non è richiesto il Suo consenso.
Il trattamento è obbligatorio, ad esempio, quando è prescritto dalla normativa antiriciclaggio, fiscale, anticorruzione, di prevenzio- ne delle frodi nei servizi di pagamento o per adempiere a disposizioni o richieste dell’autorità di vigilanza e controllo (ad esempio la normativa in materia di antiriciclaggio e di finanziamento del terrorismo impone la profilazione del rischio di riciclaggio e del confronto con liste pubbliche a contrasto del terrorismo internazionale e la comunicazione dei dati agli intermediari del Gruppo Intesa Sanpaolo al solo fine di perseguire le finalità connesse all’applicazione della disciplina antiriciclaggio; la regolamentazione IVASS e la Direttiva Europea sulla distribuzione assicurativa (IDD) richiedono la valutazione dell’adeguatezza del contratto offerto per l’intero corso di vita dello stesso; la normativa inerente alla prevenzione delle frodi nel settore del credito al consumo, con specifico riferimento al furto d’identità, richiede la comunicazione dei dati ai fini dell’alimentazione del relativo archivio centrale automatizzato – SCIPAFI).
c) Legittimo interesse del Titolare
Il trattamento dei Suoi Dati Personali è necessario per perseguire un legittimo interesse della Compagnia, ossia:
– per la gestione del rischio assicurativo a seguito della stipula di un contratto di assicurazione (a mero titolo esemplificativo la gestione dei rapporti con i coassicuratori e/o riassicuratori);
– per svolgere l’attività di prevenzione delle frodi;
– per perseguire eventuali ed ulteriori legittimi interessi. In quest’ultimo caso la Compagnia potrà trattare i Suoi Dati Personali solo dopo averla informata ed aver appurato che il perseguimento dei propri interessi legittimi o di quelli di terzi non comprometta i Suoi diritti e le Sue libertà fondamentali e non è richiesto il Suo consenso.
SEZIONE 4 - CATEGORIE DI DESTINATARI AI QUALI I SUOI DATI PERSONALI POTRANNO ESSERE COMUNICATI
Per il perseguimento delle finalità sopra indicate potrebbe essere necessario che la Compagnia comunichi i Suoi Dati Personali alle seguenti categorie di destinatari:
1) Società del Gruppo Intesa Sanpaolo tra cui la società che gestisce il sistema informativo e alcuni servizi amministrativi, legali e contabili, e le società controllate.
2) Soggetti terzi (società, liberi professionisti, assicuratori, coassicuratori, riassicuratori etc.) operanti sia all’interno che all’ester- no dell’Unione Europea che trattano i Suoi Dati Personali nell’ambito, ad esempio, di:
- servizi bancari, finanziari e assicurativi, sistemi di pagamento, esattorie e tesorerie;
- servizi di archiviazione della documentazione relativa ai rapporti intrattenuti con la clientela e di assistenza alla clientela (call center, help desk, ecc.);
- rilevazione dei rischi finanziari a scopo di prevenzione e controllo del rischio di insolvenza;
- recupero crediti e attività correlate;
- fornitura e gestione di procedure e sistemi informatici;
- servizi gestione di guardiania e videosorveglianza;
- servizi di perizia immobiliare;
1 Ad esempio, intermediari assicurativi, contraenti di polizze collettive o individuali in cui lei risulti assicurato, eventuali coobbligati, altri operatori assicurativi (quali agenti, mediatori di assicurazione, imprese di assicurazione, ecc.); soggetti ai quali per soddisfare le sue richieste ( ad es. di rilascio o di rinnovo di una copertura assicurativa, di liquidazione di un sinistro, di trasferimento della posizione previdenziale, ecc.) richiediamo informazioni o sono tenuti a comunicarci informazioni; organismi associativi e consortili propri del settore assicurativo; Magistratura, Forze dell’Ordine e altri soggetti pubblici.
- attività di revisione contabile e di consulenza in genere;
- gestione della comunicazione alla clientela, nonché archiviazione di dati e documenti sia in forma cartacea che elettronica;
- rilevazione della qualità dei servizi, ricerche di mercato, informazione e promozione commerciale di prodotti e/o servizi.
3) Autorità (ad esempio, giudiziaria, amministrativa etc.) e sistemi pubblici informativi istituiti presso le pubbliche amministrazioni nonché altri soggetti quali: IVASS (Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni); ANIA (Associazione Nazionale tra le Imprese As- sicuratrici); CONSAP (Concessionaria Servizi Assicurativi Pubblici); UIF (Unità di Informazione Finanziaria); Casellario Centrale Infortuni; CONSOB (Commissione Nazionale per la Società e la Borsa); COVIP (Commissione di Vigilanza sui Fondi Pensione); Banca d’Italia; SIA, CRIF, Ministeri; Enti gestori di assicurazioni sociali obbligatorie, quali INPS, INPDAI, INPGI ecc. Agenzia delle Entrate e Anagrafe Tributaria; Magistratura; Forze dell’Ordine; Equitalia Giustizia, Organismi di mediazione di cui al D. Lgs. 4 marzo 2010 n. 28; soggetti che gestiscono sistemi nazionali e internazionali per il controllo delle frodi (es. SCIPAFI).
Le Società del Gruppo Intesa Sanpaolo ed i soggetti terzi cui possono essere comunicati i Suoi Dati Personali agiscono quali: 1) Titolari del trattamento, ossia soggetti che determinano le finalità ed i mezzi del trattamento dei Dati Personali; 2) Responsabili del trattamento, ossia soggetti che trattano i Dati Personali per conto del Titolare o 3) Contitolari del trattamento che determinano congiuntamente alla Compagnia le finalità ed i mezzi dello stesso.
L’elenco aggiornato dei soggetti individuati come Titolari, Responsabili o Contitolari è disponibile presso la sede della Società o nel sito internet xxx.xxxxxxxxxxxx.xx.
SEZIONE 5 - TRASFERIMENTO DEI DATI PERSONALI AD UN PAESE TERZO O AD UN’ORGANIZZAZIONE INTERNAZIO- NALE FUORI DALL’UNIONE EUROPEA
I Suoi Dati Personali sono trattati dalla Compagnia all’interno del territorio dell’Unione Europea e non vengono diffusi.
Se necessario, per ragioni di natura tecnica od operativa, la Compagnia si riserva di trasferire i Suoi Dati Personali verso paesi al di fuori dell’Unione Europea per i quali esistono decisioni di “adeguatezza” della Commissione Europea, ovvero sulla base delle adeguate garanzie oppure delle specifiche deroghe previste dal Regolamento.
La Compagnia informa che i Dati Personali contenuti nella messaggistica riguardante trasferimenti finanziari possono essere forniti, per esclusivi fini di prevenzione e di contrasto del terrorismo e del suo finanziamento, alle Autorità pubbliche degli Stati Uniti d’America.
SEZIONE 6 - MODALITÀ DI TRATTAMENTO E TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI PERSONALI
Il trattamento dei Suoi Dati Personali avviene mediante strumenti manuali, informatici e telematici e in modo da garantire la sicu- rezza e la riservatezza dei dati stessi.
I Suoi Dati Personali sono conservati, per un periodo di tempo non superiore a quello necessario al conseguimento delle finalità per le quali essi sono trattati, fatti salvi i termini di conservazione previsti dalla legge. In particolare i Suoi Dati Personali sono con- servati in via generale per un periodo temporale di anni 10 a decorrere dalla chiusura del rapporto contrattuale di cui lei è parte; ovvero per 12 mesi dall’emissione del preventivo richiesto nel caso in cui a esso non segua la conclusione del contratto di assicu- razione definitivo. I Dati Personali potranno, altresì, esser trattati per un termine superiore, ove intervenga un atto interruttivo e/o sospensivo della prescrizione che giustifichi il prolungamento della conservazione del dato.
SEZIONE 7 - DIRITTI DELL’INTERESSATO
In qualità di soggetto Interessato Lei potrà esercitare, in qualsiasi momento, nei confronti del Titolare i diritti previsti dal Regola- mento di seguito elencati, inviando un’apposita richiesta per iscritto all’indirizzo email xxx@xxxxxxxxxxxx.xx o all’indirizzo di posta elettronica xxxxxxx@xxxxxxxxxxxx.xx; a mezzo posta all’indirizzo Fideuram Vita S.p.A., Via E.Q. Xxxxxxxx, 80 – 00000 Xxxx.
Con le stesse modalità Lei potrà revocare in qualsiasi momento i consensi espressi con la presente Informativa.
Le eventuali comunicazioni e le azioni intraprese dalla Compagnia, a fronte dell’esercizio dei diritti di seguito elencati, saranno ef- fettuate gratuitamente. Tuttavia, se le Sue richieste sono manifestamente infondate o eccessive, in particolare per il loro carattere ripetitivo, la Compagnia potrà addebitarle un contributo spese, tenendo conto dei costi amministrativi sostenuti, oppure rifiutare di soddisfare le Sue richieste.
1. Diritto di accesso
Lei potrà ottenere dalla Compagnia la conferma che sia o meno in corso un trattamento dei Suoi Dati Personali e, in tal caso, ottenere l’accesso ai Dati Personali ed alle informazioni previste dall’art. 15 del Regolamento, tra le quali, a titolo esemplificativo: le finalità del trattamento, le categorie di Dati Personali trattati etc.
Qualora i Dati Personali siano trasferiti a un paese terzo o a un’organizzazione internazionale, Lei ha il diritto di essere informato dell’esistenza di garanzie adeguate relative al trasferimento.
Se richiesto, la Compagnia Le potrà fornire una copia dei Dati Personali oggetto di trattamento. Per le eventuali ulteriori copie la Compagnia potrà addebitarle un contributo spese ragionevole basato sui costi amministrativi. Se la richiesta in questione è pre- sentata mediante mezzi elettronici, e salvo diversa indicazione, le informazioni Le verranno fornite dalla Compagnia in un formato elettronico di uso comune.
2. Diritto di rettifica
Lei potrà ottenere dalla Compagnia la rettifica dei Suoi Dati Personali che risultano inesatti come pure, tenuto conto delle finalità del trattamento, l’integrazione degli stessi, qualora risultino incompleti, fornendo una dichiarazione integrativa.
3. Diritto alla cancellazione
Lei potrà ottenere dal Titolare la cancellazione dei Suoi Dati Personali, se sussiste uno dei motivi previsti dall’art. 17 del Regola- mento, tra cui a titolo esemplificativo, qualora i Dati Personali non sono più necessari rispetto alle finalità per le quali sono stati raccolti o altrimenti trattati o qualora il consenso su cui si basa il trattamento dei Suoi Dati Personali è stato da Lei revocato e non sussiste altro fondamento giuridico per il trattamento.
La informiamo che la Compagnia non potrà procedere alla cancellazione dei Suoi Dati Personali: qualora il loro trattamento sia necessario, ad esempio, per l’adempimento di un obbligo di legge, per motivi di interesse pubblico, per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria.
4. Diritto di limitazione di trattamento
Lei potrà ottenere la limitazione del trattamento dei Suoi Dati Personali qualora ricorra una delle ipotesi previste dall’art. 18 del Regolamento, tra le quali, ad esempio: a fronte di una Sua contestazione circa l’esattezza dei Suoi Dati Personali oggetto di trat- tamento o qualora i Suoi Dati Personali le siano necessari per l’accertamento, l’esercizio o la difesa di un diritto in sede giudiziaria, benché la Compagnia non ne abbia più bisogno ai fini del trattamento.
5. Diritto alla portabilità dei dati
Qualora il trattamento dei Suoi Dati Personali si basi sul consenso o sia necessario per l’esecuzione di un contratto o di misure precontrattuali e il trattamento sia effettuato con mezzi automatizzati, Lei potrà:
- richiedere di ricevere i Dati Personali da Lei forniti in un formato strutturato, di uso comune e leggibile da dispositivo automatico (esempio: computer e/o tablet);
- trasmettere i Suoi Dati Personali ricevuti ad un altro soggetto Titolare del trattamento senza impedimenti da parte della Compa- gnia.
Potrà inoltre richiedere che i Suoi Dati Personali vengano trasmessi dalla Compagnia direttamente ad un altro soggetto titolare del trattamento da Lei indicato, se ciò sia tecnicamente fattibile per la Compagnia. In questo caso, sarà Sua cura fornirci tutti gli estre- mi esatti del nuovo titolare del trattamento a cui intenda trasferire i Suoi Dati Personali, fornendoci apposita autorizzazione scritta.
6. Diritto di opposizione
Lei potrà opporsi in qualsiasi momento al trattamento dei Suoi Dati Personali qualora il trattamento venga effettuato per l’esecu- zione di un’attività di interesse pubblico o per il perseguimento di un interesse legittimo del Titolare (compresa l’attività di profila- zione).
Qualora Xxx decidesse di esercitare il diritto di opposizione qui descritto, la Compagnia si asterrà dal trattare ulteriormente i Suoi dati personali, a meno che non vi siano motivi legittimi per procedere al trattamento (motivi prevalenti sugli interessi, sui diritti e sulle libertà dell’interessato), oppure il trattamento sia necessario per l’accertamento, l’esercizio o la difesa in giudizio di un diritto.
7. Processo decisionale automatizzato relativo alle persone fisiche, compresa la profilazione
Il Regolamento prevede in favore dell’interessato il diritto di non essere sottoposto a una decisione basata unicamente su un trattamento automatizzato dei Suoi Dati Personali, compresa la profilazione, che produca effetti giuridici che la riguardano o che incida in modo significativo sulla Sua persona a meno che la suddetta decisione:
- sia necessaria per la conclusione o l’esecuzione di un contratto tra Lei e la Compagnia;
- sia autorizzata dal diritto italiano o europeo;
- si basi sul Suo consenso esplicito.
La Società effettua dei processi decisionali automatizzati per l’attività di assunzione dei prodotti assicurativi e la conseguente conclusione ed esecuzione degli stessi ad esempio al fine di verificare i limiti assuntivi riferiti al contratto (es. età dell’assicurato). La Compagnia attuerà misure appropriate per tutelare i Suoi diritti, le Sue libertà e i Suoi legittimi interessi e Lei potrà esercitare il diritto di ottenere l’intervento umano da parte della Compagnia, di esprimere la Sua opinione o di contestare la decisione.
8. Diritto di proporre un reclamo all’Autorità Garante per la protezione dei dati personali
Fatto salvo il Suo diritto di ricorrere in ogni altra sede amministrativa o giurisdizionale, qualora ritenesse che il trattamento dei Suoi Dati Personali da parte del Titolare avvenga in violazione del Regolamento e/o della normativa applicabile potrà proporre reclamo all’Autorità Garante per la Protezione dei dati personali competente.
SEZIONE 8 - TRATTAMENTO DI CATEGORIE PARTICOLARI DI DATI PERSONALI
In relazione al trattamento delle categorie particolari di dati personali (idonei a rivelare l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona) necessario per l’erogazione di specifici servizi e prodotti quali la stipula di finanziamenti assistiti da polizze assicura- tive, la stipula di polizze assicurative e l’erogazione di servizi di welfare, è richiesta una manifestazione esplicita di consenso, fatti salvi gli specifici casi previsti dal Regolamento che consentono il trattamento di tali Dati Personali anche in assenza di consenso.