SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI
Sponsor ufficiale arbitri italiani di calcio
ED. LUGLIO 2016
OFFERTA AL PUBBLICO DI
EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO
PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
Scheda Sintetica:
• Informazioni Generali
• Informazioni Specifiche
Cod. Tariffa PU0353 Mod. INVRED EPI ed.07-16.0
Data ultimo aggiornamento 14/07/2016
SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI GENERALI
La parte “Informazioni Generali”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore- Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le informazioni generali sull’offerta.
INFORMAZIONI GENERALI SUL CONTRATTO | |||
IMPRESA DI ASSICURAZIONE | Eurovita Assicurazioni S.p.A., Impresa di Assicurazione di nazionalità italiana. | CONTRATTO | Prodotto finanziario- assicurativo di tipo Unit Linked denominato EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO. |
ATTIVITA’ FINANZIARIE SOTTOSTANTI | Il contratto EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO consente di investire il premio unico iniziale (c.d. premio unico), e gli eventuali versamenti aggiuntivi in quote di un Fondo Interno alla Compagnia. L’Investitore-Contraente investe il premio nel seguente Fondo Interno collegato al contratto: Consultinvest Investimento Reddito Le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal prodotto dipendono dal valore delle quote del Fondo Interno. | ||
PROPOSTE D’INVESTIMENTO FINANZIARIO | Il prodotto può essere sottoscritto mediante il versamento di un premio unico iniziale pari a 10.000 Euro, con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso della durata del contratto di importo minimo pari a 5.000 Euro. L’Investitore-Contraente investe i premi nel Fondo Interno Consultinvest Investimento Reddito, che ha un proprio grado di rischio, soddisfa un obiettivo di rendimento e identifica una proposta di investimento finanziario. La Proposta d’investimento finanziario è la seguente: Consultinvest Investimento Reddito Le caratteristiche della Proposta d’investimento sono illustrate nella relativa Scheda Sintetica “Informazioni specifiche”. | ||
FINALITA’ | Il contratto appartiene alla tipologia dei prodotti finanziari-assicurativi di tipo Unit Linked, e offre, oltre alla possibilità di investire in Fondi Interni alla Compagnia, una copertura assicurativa in caso di decesso dell’Assicurato, descritta nella sezione LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI. | ||
Il contratto si prefigge l’obiettivo di cogliere le opportunità che i mercati finanziari possono esprimere nel lungo periodo nel rispetto di un livello massimo di rischio, attraverso una gestione flessibile degli investimenti. Il prodotto, inoltre, prevede un piano di decumulo avente la finalità di corrispondere semestralmente o annualmente (a seconda della scelta effettuata dall'Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione) a favore dell'Investitore-Contraente purchè l’Assicurato sia in vita, delle prestazioni periodiche ricorrenti il cui importo è fisso e pari al 4% annuo dei premi versati. Il piano di decumulo prevede che le prestazioni periodiche ricorrenti siano erogate tramite riduzione del numero di quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO; pertanto in caso di esaurimento delle quote assegnate al contratto lo stesso si estinguerà con conseguente interruzione dell’erogazione delle prestazioni periodiche ricorrenti. | |
OPZIONI CONTRATTUALI | Per questa tipologia contrattuale non è previsto l’esercizio di opzioni. |
DURATA | Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell'Assicurato. Si precisa che il contratto, anche se a vita intera, termina nel momento in cui si verifichi l’esaurimento delle quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO assegnate al contratto. |
LE COPERTURE ASSICURATIVE PER RISCHI DEMOGRAFICI | |
CASO MORTE | In caso di decesso dell’Assicurato è previsto il pagamento ai Beneficiari di un importo pari al controvalore delle quote (capitale) attribuite al contratto, aumentato: - dell'1% del valore delle quote se l’età dell’Assicurato al momento del decesso è inferiore o uguale a 70 anni. - dello 0,1% del valore delle quote se l’età dell’Assicurato al momento del decesso è superiore a 70 anni. Il limite massimo di tale importo è 50.000 Euro. Il Capitale è determinato moltiplicando il numero delle quote acquisite dal contratto alla data del decesso, al netto di eventuali quote già riscattate, per il valore unitario della quota del Fondo Interno rilevato il mercoledì della settimana successiva alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione, completa della documentazione prevista. |
ALTRI EVENTI ASSICURATI | Non sono previsti altri eventi assicurati. |
ALTRE OPZIONI CONTRATTUALI | Non sono previste altre opzioni contrattuali. |
INFORMAZIONI AGGIUNTIVE | |
INFORMAZIONI SULLE MODALITA’ DI SOTTOSCRIZIONE | La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso uno dei soggetti distributori incaricati dell’attività d’intermediazione del prodotto. La sottoscrizione avviene mediante l’apposito Modulo di Proposta. Il contratto si perfeziona alla data pagamento del premio, previa sottoscrizione della Proposta. |
Le coperture assicurative previste decorrono dalle ore 24 della data indicata nel Documento di Polizza quale data di decorrenza, coincidente con la data di investimento del premio (mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione della Proposta o, nel caso in cui tale giorno risulti festivo, il giorno lavorativo immediatamente successivo). La Compagnia non prevede la possibilità di sottoscrivere il contratto mediante tecniche di comunicazione a distanza. | |
Per un’informativa dettagliata della modalità di sottoscrizione del contratto si rinvia alla Sez. D) della Parte I del Prospetto d’offerta. | |
PRESTAZIONI ASSICURATE NEL CORSO DI VITA DEL CONTRATTO (CASO VITA) PIANO DI DECUMULO | Nel corso della durata contrattuale e purché l’Assicurato sia in vita, il piano di decumulo prevede la corresponsione, a cadenza semestrale o annuale secondo la scelta dell’Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione, di importi periodici fissi (c.d. prestazioni periodiche ricorrenti) pari al 4% annuo dei premi versati. La sottoscrizione del contratto comporta automaticamente l’adesione al piano di decumulo e l’Investitore-Contraente non potrà richiederne l’interruzione in corso di contratto. Le prestazioni periodiche ricorrenti verranno erogate, in misura pari all’importo fisso previsto, tramite riduzione di quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO assegnate al contratto. |
Il numero delle quote da prelevare dal Contratto si determina, semestralmente o annualmente, dividendo l’importo della prestazione periodica ricorrente per il valore unitario delle quote rilevato ad ogni ricorrenza, semestrale o annuale, del Contratto. A seguito di tale operazione, pertanto, come anche per effetto del valore unitario delle quote, il controvalore del capitale attribuito al contratto potrà risultare inferiore al premio versato. | |
L’Investitore-Contraente non può modificare né la data di inizio di erogazione delle prestazioni periodiche ricorrenti (che è fissa e coincide con la prima ricorrenza, semestrale o annuale secondo la scelta dell'Investitore-Contraente in fase di sottoscrizione, della data di decorrenza del contratto), né la frequenza di erogazione (che è quella scelta al momento della sottoscrizione, annuale o semestrale), né l’importo (che è fisso e pari al 4% annuo dei premi versati). | |
Le prestazioni periodiche ricorrenti saranno erogate fino a quando sul contratto residuino quote del Fondo Interno CONSULTINVESTI INVESTIMENTO REDDITO. L’esaurimento delle quote assegnate al contratto determina l’estinzione del contratto stesso. | |
La liquidazione dell’importo fisso viene effettuata dalla Compagnia, a favore del soggetto designato dall’Investitore-Contraente, entro 20 giorni da ciascuna ricorrenza annuale o semestrale del contratto e non è gravata da alcun costo di liquidazione. | |
AVVERTENZA: a seguito della liquidazione delle prestazioni periodi- che ricorrenti sopra descritte, come anche per effetto dell’andamen- to del valore unitario delle quote, il controvalore del capitale attri- buito al contratto potrà risultare inferiore all’importo del premio unico versato. |
Inoltre, poiché la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, per effetto dei rischi finanziari dell’investi- mento, vi è la possibilità che la somma dei rimborsi complessiva- mente corrisposti dalla Compagnia risulti di ammontare inferiore al premio versato. Per ulteriori dettagli riguardanti le prestazioni nel corso della durata del contratto si rimanda alla Sezione B3, par. 16 della Parte I del Prospetto d’Offerta. | |
RIMBORSO DEL CAPITALE A SCADENZA (CASO VITA) | Il contratto è a vita intera, pertanto la durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato e non prevede una scadenza contrattuale prefissata. |
RIMBORSO DEL CAPITALE PRIMA DELLA SCADENZA (C.D. RISCATTO) E RIDUZIONE | Il prodotto prevede la facoltà di riscattare totalmente il capitale maturato, sempreché l’Assicurato sia in vita, a partire dal secondo giorno dalla data di decorrenza del contratto. Il valore di riscatto totale è determinato moltiplicando il numero delle quote acquisite al contratto (al netto di eventuali quote già riscattate) alla data di ricevimento della richiesta di rimborso per il valore unitario della quota del Fondo Interno della Proposta di Investimento. Ai fini della determinazione del valore di riscatto il valore unitario della quota è quello rilevato il mercoledì della settimana successiva alla data di ricezione di tutta la documentazione prevista (nel caso in cui tale giorno risulti festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo), al netto delle eventuali penalità previste. In caso di riscatto, una volta effettuato il disinvestimento delle quote, cesseranno gli effetti del contratto. Ogni operazione di riscatto totale non comporta costi fissi ma sono previste penalità a seconda del periodo di richiesta dalla data di decorrenza del contratto. In relazione all’andamento del valore delle attività finanziarie sottostanti il Fondo Interno di riferimento, il valore della quota alla data di riferimento del riscatto potrebbe risultare inferiore a quello relativo alla data di decorrenza del contratto. La Compagnia non offre alcuna garanzia di restituzione del capitale o di rendimento minimo. L’Investitore- Contraente pertanto sopporta il rischio di ottenere la restituzione di un ammontare inferiore al capitale investito. |
Per un’informativa dettagliata sulle modalità di riscatto si rinvia alla Sez. B.2) della Parte I del Prospetto d’offerta. | |
REVOCA DELLA PROPOSTA | L'Investitore-Contraente può revocare la Proposta di Assicurazione fino alla data di decorrenza del contratto indicata nel Documento di Polizza. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve rivolgersi all'Intermediario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata ad Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx. La revoca della Proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà comunque considerata valida. Entro venti giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, Eurovita provvede a restituire al Contraente il premio eventualmente già pagato. |
DIRITTO DI RECESSO | L’Investitore-Contraente, ai sensi del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209, può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve rivolgersi all'Intermediario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata ad Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx. Qualora la richiesta di recesso pervenga in Compagnia entro il secondo giorno lavorativo antecedente la data di decorrenza, la Società rimborsa all’Investitore-Contraente il premio corrisposto. Qualora, invece, la richiesta di recesso pervenga successivamente, il rimborso è pari al controvalore in euro delle quote attribuite al contratto incrementato o diminuito nella stessa misura dell'incremento o della diminuzione del valore delle quote del Fondo (rispetto al suo valore alla data di decorrenza). Il controvalore è calcolato prendendo a riferimento il valore unitario della quota del mercoledì della settimana successiva alla data in cui perviene ad Eurovita la richiesta, sia in caso di andamento decrescente sia in caso di andamento crescente del valore delle quote. La Compagnia esegue il rimborso entro 20 giorni dal ricevimento della richiesta. |
ULTERIORE INFORMATIVA DISPONIBILE | Nel sito di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx sono disponibili, anche per l’acquisizione su supporto duraturo, il Prospetto d’offerta aggiornato, i rendiconti periodici della gestione del Fondo della Proposta di Investimento, nonché il regolamento del Fondo Interno. La Compagnia si impegna a comunicare tempestivamente agli Investitori- Contraenti le variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta, intervenute anche per effetto di eventuali modifiche delle Condizioni Contrattuali e della normativa applicabile, concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi ed il profilo di rischio. |
LEGGE APPLICABILE AL CONTRATTO | Al contratto si applica la legge italiana. |
REGIME LINGUISTICO DEL CONTRATTO | Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana. |
RECLAMI | Eventuali reclami devono essere inoltrati per iscritto a: Eurovita Assicurazioni S.p.A. Servizio Legale Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx tel: 00 00 00 00 - fax: 00 00 00 00 00 e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxx.xx Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Società: • per questioni attinenti al contratto: all’IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 06.42.133.1; Fax: 00.00.000.000 - 00.00.000.000, indirizzo e-mail xxxxx@xxx.xxxxx.xx, |
• per questioni attinenti alla trasparenza informativa: alla CONSOB, xxx X.X. Xxxxxxx 0, 00000 Xxxx o xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1. • per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti. I reclami indirizzati per iscritto all’IVASS contengono: - nome, cognome ed indirizzo del reclamante, con eventuale recapito telefonico; - individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; - breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; - copia del reclamo presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa; - ogni documento utile per descrivere più compiutamente le circostanze. In alternativa può essere utilizzato il modello disponibile sul sito xxx.xxxxx.xx. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità giudiziaria, fermo l’obbligo di esperire il procedimento di mediazione di cui all’art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010 così come modificato dalla Legge 9 agosto 2013 n. 98. Per ulteriori dettagli si rinvia alla Sez. A), Parte I del Prospetto d’offerta. | |
Avvertenza: La Scheda Sintetica del Prospetto d’offerta deve essere consegnata all’Investitore-Contraente, unitamente alle Condizioni di contratto, prima della sottoscrizione. Data di deposito in CONSOB della parte “Informazioni Generali”: 15/07/2016 Data di validità della parte “Informazioni Generali”: 18/07/2016 | |
Scheda Sintetica - Informazioni Generali
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SCHEDA SINTETICA INFORMAZIONI SPECIFICHE
La parte “Informazioni Specifiche”, da consegnare obbligatoriamente all’Investitore- Contraente prima della sottoscrizione, è volta ad illustrare le principali caratteristiche del Fondo Interno.
INFORMAZIONI GENERALI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
NOME | La denominazione della Proposta d’investimento finanziario e del relativo Fondo Interno è Consultinvest Investimento Reddito. Il domicilio del Fondo Interno è presso la sede legale di Eurovita. |
GESTORE | La gestione del Fondo Interno compete a CONSULTINVEST S.g.r.. |
ALTRE INFORMAZIONI | Codice della Proposta d’investimento finanziario: FI108_PU. Codice del Fondo Interno: 108. Valuta di denominazione: euro. Data inizio operatività: 18/07/2016. Il Fondo Interno è a capitalizzazione dei proventi. La Proposta d’investimento prevede il versamento di un premio unico di importo minimo pari a 10.000 Euro. È facoltà dell’Investitore-Contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi, di importo minimo pari a 5.000 Euro. La Proposta d’investimento si propone come obiettivo di realizzare, su un orizzonte di lungo periodo, una crescita dei capitali conferiti al Fondo, attraverso una gestione flessibile degli investimenti, nel rispetto di un livello massimo di rischio. |
STRUTTURA E RISCHI DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | |
TIPOLOGIA DI GESTIONE | Tipologia di gestione: Flessibile Obiettivo della gestione: L’obiettivo della gestione finanziaria del Fondo Interno è quello di realizzare, su un orizzonte di lungo periodo, la crescita del valore delle somme confluite nel Fondo Interno, attraverso una gestione flessibile degli investimenti, volta a cogliere le opportunità dei mercati finanziari nel rispetto di un livello massimo di rischio, rappresentato da una volatilità annua massima pari al 9,5%. |
ORIZZONTE TEMPORALE D’INVESTIMENTO CONSIGLIATO | L’orizzonte temporale consigliato per l’investimento è pari a 13 anni. |
PROFILO DI RISCHIO | Grado di rischio: Medio-Alto |
Il grado di rischio sintetizza la rischiosità complessiva dell’investimento finanziario, determinata sulla base della volatilità annua dei rendimenti ed è indicata in termini descrittivi secondo un’articolazione in classi di rischio crescenti (basso, medio-basso, medio, medio-alto, alto, molto-alto). | |
POLITICA DI INVESTIMENTO | Categoria: Gestione Flessibile La politica di investimento adottata è volta a modulare dinamicamente la componente obbligazionaria e la componente azionaria in base alle aspettative di mercato (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive). Il Fondo Interno, in ragione della sua natura flessibile, investe in una gamma ampliamente diversificata di: • fondi d’investimento mobiliari, diversi dai fondi riservati e dai fondi speculativi, con le seguenti caratteristiche, ossia OICR di diritto italiano e/o di diritto estero, armonizzati e non armonizzati alla Direttiva 2009/65/CE, inclusi gli ETF. • strumenti monetari, • strumenti finanziari, Resta comunque ferma la facoltà della Compagnia, da esercitare nell’interesse degli Investitori-Contraenti di detenere una parte del patrimonio di ciascun Fondo in disponibilità liquide e di investire in qualsiasi strumento finanziario ammesso dalla normativa di settore. Gli strumenti finanziari in cui investe il Fondo e gli strumenti finanziari in cui sono investiti gli OICR acquisiti dal Fondo: • sono denominati principalmente in Euro; sono previsti altresì investimenti espressi in Dollaro Statunitense, Yen Giapponese, Franco Svizzero, Sterlina Britannica ed altre divise di stati Europei e della zona del Pacifico; • sono emessi da soggetti aventi sede legale in Europa, Nord America, Asia, paesi del Pacifico e paesi Emergenti. Gli strumenti obbligazionari in cui investe il Fondo e gli strumenti obbligazionari in cui sono investiti gli OICR acquisiti dal Fondo sono emessi da Stati sovrani, da organismi sovranazionali, nonché da emittenti societari. L’investimento in titoli con rating inferiore all’investment grade o privi di rating è residuale. Gli strumenti di capitale in cui investe il Fondo e gli strumenti di capitale in cui sono investiti gli OICR acquisiti dal Fondo sono emessi da società operanti in tutti i settori merceologici. Gli OICR utilizzati non investono più del 10% delle proprie attività in parti di altri OICR armonizzati o non armonizzati. Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati allo scopo di realizzare un'efficace gestione del portafoglio e di ridurre la rischiosità delle attività finanziarie, senza alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del Fondo. |
GARANZIE | La Compagnia non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento, vi è la possibilità che l’Investitore- Contraente ottenga al momento del rimborso un ammontare inferiore all’investimento finanziario. |
Per un’informativa di dettaglio sulla struttura e sui rischi dell’investimento finanziario si rinvia alla Sez. B.1) Parte I del Prospetto d’offerta. | |
COSTI | |
TABELLA DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO | La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferimento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assicurative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. La presente tabella è stata elaborata sulla base della corresponsione di un premio unico dell’importo di € 10.000. Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione realizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condizione. Per un’illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. |
DESCRIZIONE DEI COSTI | Oneri a carico dell’Investitore-Contraente La Proposta d’investimento Consultinvest Investimento Reddito non prevede costi, né in fase di emissione né per eventuali versamenti aggiuntivi. In caso di riscatto totale potranno essere applicate delle penalità secondo il seguente schema: |
MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE | ORIZZONTE TEMPORALE D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO 13 anni (valori su base annua) | |
VOCI DI COSTO | ||
A COSTI DI CARICAMENTO | 0,00% | 0,00% |
B COMMISSIONE DI GESTIONE | 2,50% | |
C COSTI DELLE GARANZIE E O IMMUNIZZAZIONE | 0,00% | 0,00% |
D ALTRI COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO | 0,00% | 0,00% |
E ALTRI COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO | 0,00% | |
F BONUS PREMI E RICONOSCIMENTI DI QUOTE | 0,00% | 0,00% |
G COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE | 0,00% | 0,03% |
H SPESE DI EMISSIONE | 0,00% | 0,00% |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||
I PREMIO VERSATO | 100,00% | |
L=I-(G+H) CAPITALE NOMINALE | 100,00% | |
M=L-(A+C+D-F) CAPITALE INVESTITO | 100,00% |
Riscatto Penali di riscatto | |
Nel corso del 1° anno 5,00% | |
nel corso del 2° anno 4,00% | |
nel corso del 3° anno 3,00% | |
nel corso del 4° anno 2,00% | |
nel corso del 5° anno 1,00% | |
dal 6° anno in poi 0,00% | |
Oneri addebitati al Fondo Interno Commisione di gestione: E’ prevista una commissione di gestione calcolata, imputata e prelevata settimanalmente dal patrimonio netto del Fondo Interno. Detta commissione, che comprende il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell'Assicurato pari a 0,03%, è fissata per il Fondo Interno Consultinvest Investimento Reddito nella misura del 2,50% su base annua. Altri oneri Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR sottostanti sono al massimo pari al 2,00% su base annua del valore dei Fondi Interni. Sono a carico dei Fondi Interni anche i seguenti oneri: - i costi connessi con l’ intermediazione e la negoziazione delle attività del Fondo; - le spese di pubblicazione del valore unitario delle quote; - le spese di amministrazione e custodia della attività del Fondo; - le spese di revisione della contabilità e dei rendiconti del Fondo, ivi compreso quello finale di liquidazione; - gli oneri fiscali di pertinenza del Fondo; - il contributo di vigilanza, che la Società è tenuta a versare annualmente alla CONSOB. | |
Per un’informativa dettagliata sui costi, sulle agevolazioni e sul regime fiscale si rinvia alla Sez. C), Parte I del Prospetto d’offerta. | |
DATI PERIODICI | |
RENDIMENTO STORICO | Il rendimento annuo passato del Fondo Interno non è disponibile in quanto il Fondo è stato costituito l'11/07/2016. Il Fondo Interno è caratterizzato da uno stile di gestione flessibile, non legato ad un parametro di riferimento, per questo motivo non è presente il Benchmark. |
TOTAL EXPENSE RATIO | Il TER riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio non è disponibile in quanto il Fondo è stato costituito l'11/07/2016. |
RETROCESSIONI AI DISTRIBUTORI | Nella tabella di seguito riportata, è data evidenza, per ciascuna delle componenti di costo, della quota parte percepita in media dai collocatori. |
Tipo costo e importi per premi versati | Misura costo | Quota parte percepita in media dai collocatori |
Commissione di gestione Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO | 2,50% | Per i primi 5 anni 16,00% per i successivi 48,00% |
Costo per riscatto totale | Penalità Variabile da un minimo dell’1% ad un max del 5% | 0% |
PAGINA BIANCA
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ED. LUGLIO 2016
OFFERTA AL PUBBLICO DI
EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO
PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
Condizioni Contrattuali
Cod. Tariffa PU0353 Mod. INVRED EPI ed.07-16.0
Data ultimo aggiornamento 14/07/2016
CONDIZIONI CONTRATTUALI 3
PREMESSA 3
ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. 3
ART. 2 - DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO 3
ART. 3 - ESCLUSIONI 3
ART. 4 - CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO 4
ART. 5 - REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO 4
ART. 6 - BENEFICIARI 5
ART. 7 - DURATA DEL CONTRATTO 5
ART. 8 - PREMI 5
ART. 9 - RISOLUZIONE DEL CONTRATTO 5
ART. 10 - COSTI 6
ART. 11 - PRESTAZIONI ASSICURATE 6
ART. 12 - PRESTAZIONI ASSICURATE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE PIANO DI DECUMULO 6
ART. 13 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA 7
ART. 14 - RISCATTO 7
ART. 15 - PRESTITI 8
ART. 16 - FONDI DISPONIBILI 8
ART. 17 - ATTRIBUZIONE DELLE QUOTE 8
ART. 18 - CICLO DI SOTTOSCRIZIONE 8
ART. 19 - PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE 8
ART. 20 - IMPOSTE DI ASSICURAZIONE 9
ART. 21 - LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE 9
ART. 22 - PUBBLICAZIONE DELLE QUOTE E COMUNICAZIONI
ALL’INVESTITORE-CONTRAENTE 10
ART. 23 - NON PIGNORABILITA e NON SEQUESTRABILITA’ 10
Allegato 1 - INFORMATIVA PRIVACY 11
Allegato 2 - MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE 15
Allegato 3 - INFORMATIVA PER L’ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED
ACCESSO ALL’AREA RISERVATA CLIENTI 21
CONDIZIONI CONTRATTUALI EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO
Contratto di assicurazione a vita intera Unit Linked a premio unico (cod. tariffa PU0353)
PREMESSA
Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano il prodotto denominato EUROVITA INVESTI- MENTO REDDITO appartenente alla tipologia dei contratti assicurativi in caso di morte a vita intera. Il contratto prevede la corresponsione ai Beneficiari designati dall'Investitore-Contraente in caso di decesso dell’Assicurato, in qualsiasi epoca esso avvenga, della prestazione prevista al successivo Art. 11.
EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO è un prodotto finanziario-assicurativo del tipo unit-linked.
Il contratto consente di investire il premio unico iniziale e gli eventuali versamenti aggiuntivi in quote del Fondo Interno di natura Flessibile CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO. Le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal prodotto dipendono dal valore della quota del Fondo Interno.
ART. 1 - OBBLIGHI DI EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A.
La presente assicurazione viene assunta da EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A. - di seguito denominata Eurovita - in base alle dichiarazioni rese e firmate dall’Assicurato e dall’Investitore- Contraente nel Modulo di Proposta e negli altri documenti costituenti parti essenziali del contratto. Gli obblighi di Eurovita risultano esclusivamente dai documenti e comunicazioni da essa firmate. Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto, valgono le norme di legge.
Eurovita non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. Pertanto, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento vi è la possibilità che l’Investitore-Contraente otten- ga al momento del rimborso un ammontare inferiore all’investimento finanziario.
ART. 2 - DICHIARAZIONI DELL’INVESTITORE-CONTRAENTE E DELL’ASSICURATO
Le dichiarazioni rese dall'Investitore-Contraente e dall’Assicurato devono essere veritiere, esatte e complete. Eurovita, in caso di dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze tali che non avrebbe dato il suo consenso, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni, ha diritto:
- quando esista malafede o colpa grave, di contestare la validità del contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza o la reticenza delle dichiarazioni; di rifiutare, in caso di sinistro e in ogni tempo, qualsiasi pagamento;
- quando non esiste malafede o colpa grave, di recedere dal contratto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza o la reticenza delle dichiarazioni; di ridurre, in caso di sinistro, le somme assicurate in relazione al maggior rischio accertato.
ART. 3 - ESCLUSIONI
Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa del decesso - senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell'Assicurato.
Eurovita, a parziale deroga dell’art. 11 (Prestazioni Assicurate) liquiderà ai Beneficiari il solo controvalore delle quote, qualora il decesso dell'Assicurato:
a) avvenga nei primi sei mesi dalla data di conclusione del contratto
b) avvenga entro i primi sette anni dalla data di conclusione del contratto e sia dovuto a sin- drome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da:
- attività dolosa dell’Investitore-Contraente, Assicurato o del Beneficiario;
- partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi;
- partecipazione attiva dell'Assicurato a fatti di guerra o insurrezioni;
- incidente di volo, se l'Asicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio;
- suicidio, quando avvenga nei primi due anni dall'entrata in vigore del contratto.
La limitazione di cui alla lettera a) non viene applicata qualora il decesso dell’Assicurato derivi da:
• infortunio, intendendosi per tale l’evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed ester- na che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che abbiano come conseguenza il decesso - avvenuto dopo la data di decorrenza del contratto;
• shock anafilattico sopravvenuto dopo la data di decorrenza del contratto;
• una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo la data di decorrenza del contrat- to: tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebro-spinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantemati- co, epatite virale A e B, leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica.
ART. 4 - CONCLUSIONE E DECORRENZA DEL CONTRATTO
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso il soggetto incaricato dell’attività d’intermediazione del prodotto. La sottoscrizione avviene compilando l’apposito Modulo di Proposta e previa valutazione dell’adeguatezza dell’operazione da parte dell'Intermediario.
Il contratto si considera perfezionato alla data pagamento del premio, previa sottoscrizione del Modulo di Proposta.
Le coperture assicurative previste hanno inizio dalle ore 24 della data indicata nel Modulo di Proposta quale data di decorrenza, coincidente con la data di investimento del premio. In partico- lare la data di decorrenza è individuata nel mercoledì della settimana successiva a quella di sotto- scrizione del Modulo di Proposta e del pagamento del premio o, nel caso in cui tale giorno risulti festivo, il giorno lavorativo immediatamente successivo.
L’età contrattuale dell’Assicurato alla decorrenza del contratto dovrà essere compresa tra 18 e 90 anni.
Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, provvede ad inviare all'Investitore-Contraente la lettera per confermare la conclusione del contratto.
ART. 5 - REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO
L'Investitore-Contraente può revocare la Proposta di Assicurazione fino alla data di decorrenza del contratto indicata nel Documento di Polizza. La revoca della Proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà comunque considerata valida.
Entro venti giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, Eurovita provvede a restituire al Contraente il premio eventualmente già pagato.
L'Investitore-Contraente può altresì il diritto di recesso entro 30 giorni dal momento in cui il contratto si considera concluso, secondo quanto prevsito all’art. 4 precedente.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di ricevimento della comunicazione di recesso.
La Compagnia:
- qualora la richiesta di recesso pervenga alla stessa entro il secondo giorno lavorativo antece- dente la data di decorrenza (il mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del Modulo di Proposta o, se festivo, il giorno lavorativo immediatamente successivo) rimborsa all'Investitore-Contraente il premio corrisposto, al netto delle eventuali spese sostenute per l’emissione del contratto riportate nel Modulo di Proposta.
- qualora, invece, la richiesta di recesso pervenga successivamente alla decorrenza del contrat- to, rimborsa il controvalore in euro delle quote (capitale investito). Il controvalore è calcolato prendendo come riferimento il valore unitario della quota del mercoledì della settimana succes- siva alla data in cui perviene ad Eurovita la richiesta, sia in caso di andamento decrescente sia in caso di andamento crescente del valore delle quote. La Società esegue il rimborso entro venti giorni dal ricevimento della richiesta.
Il Contraente, al fine di esercitare il diritto di revoca della proposta e di recesso del contratto dovrà inviare una comunicazione tramite fax al numero 0000000000 o tramite lettera raccomandata a Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, entro i suddetti termini.
Il Contraente assume i rischi associati all’andamento negativo del valore delle quote e, per- tanto, esiste la possibilità di ricevere un ammontare inferiore ai premi investiti.
ART. 6 - BENEFICIARI
La designazione dei Beneficiari in caso di morte dell’Assicurato spetta all’Investitore-Contraente il quale può, in qualsiasi momento, revocare o modificare tale designazione.
La designazione dei Beneficiari non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:
- dagli eredi, dopo la morte dell’Investitore-Contraente;
- quando l’Investitore-Contraente e il Beneficiario abbiano espressamente dichiarato per iscritto ad Eurovita, rispettivamente, di rinunciare alla facoltà di revoca e di accettare la designazione di beneficio;
- dopo che, verificatosi l'evento previsto dal contratto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto ad Eurovita di volersi avvalere del beneficio.
Nei casi in cui la designazione di beneficio non possa essere revocata, le operazioni di recesso, riscatto, pegno o vincolo della polizza richiedono l'assenso scritto dei Beneficiari.
La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche devono essere fatte da parte dell’Investitore-Contraente con dichiarazione scritta ad Eurovita oppure con testamento recante l’espressa indicazione della polizza.
Non è consentito designare quale Beneficiario l’Intermediario.
ART. 7 - DURATA DEL CONTRATTO
Il contratto resta in vigore per tutta la vita dell'Assicurato. Si precisa che, anche se a vita intera, il contratto termina nel momento in cui si verifichi l'esaurimento delle quote del Fondo Interno Consultinvest Investimento Reddito assegnate al contratto, per effetto del piano di decumulo.
ART. 8 - PREMI
Il contratto prevede il versamento di un premio unico anticipato di importo non inferiore a 10.000 Euro. L’Investitore-Contraente, nel corso del contratto, ha facoltà di versare premi unici aggiuntivi d’impor- to non inferiore a 5.000 euro, che incrementano il numero delle quote acquisite al contratto.
I premi devono essere corrisposti mediante bonifico bancario direttamente a favore della Compagnia. L’intermediario presso il quale è stato emesso il contratto eseguirà previamente la valutazione dell’adeguatezza dell’operazione ai sensi della normativa vigente.
Non è ammessa retrodatazione della valuta. La data di pagamento è quella di valuta del versa- mento, purché Eurovita abbia l’effettiva disponibilità della somma.
ART. 9 - RISOLUZIONE DEL CONTRATTO
Il contratto cessa di produrre effetti:
- in caso di esercizio del diritto di recesso ai sensi dell’art. 5 delle presenti Condizioni;
- al decesso dell’Assicurato;
- nel caso di esercizio da parte dell'Investitore-Contraente del diritto di riscatto totale;
- nel caso in cui si verifichi l'esaurimento delle quote del Fondo Interno Consultinvest Investimento Reddito assegnate al contratto, per effetto del piano di decumulo.
ART. 10 - COSTI
Sul premio unico e sui premi aggiuntivi non sono applicati costi.
Sul Fondo Interno viene prelevata, settimanalmente, una commissione di gestione nella seguente misura annua:
Fondo Interno | Commissione di gestione |
CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO | 2,50% |
Il costo relativo alla copertura caso di morte, pari a 0,03%, è compreso nella commissione di gestione. Per i dettagli sulle misure e modalità di calcolo di dette commissioni, oltre agli altri oneri indiretti a carico del Fondo, si rinvia all’art. 8 del Regolamento dei Fondi o alle Descrizioni dei Costi nelle Informazioni Specifiche.
ART. 11 - PRESTAZIONI ASSICURATE
La Compagnia, al decesso dell’Assicurato, s’impegna a pagare ai Beneficiari designati nel Modulo di Proposta dall'Investitore-Contraente un importo pari al valore delle quote dei Fondi Interni colle- gati al contratto aumentato di:
- l’1% delle quote se l’età dell’Assicurato al momento del decesso è inferiore o uguale a 70 anni;
- lo 0,1% delle quote se l’età dell’Assicurato al momento del decesso è superiore a 70 anni. Il limite massimo di tale importo è 50.000 Euro.
L’età assicurativa è determinata come differenza tra la data di decesso e la data di nascita dell’Assicurato. Il periodo uguale o superiore al semestre viene considerato come anno interamen- te compiuto.
Il valore complessivo delle quote alla data del decesso è determinato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto (al netto di eventuali quote già riscattate) per il valore unitario della quota rilevato il mercoledì della settimana successiva rispetto al giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la comunicazione del sinistro completa di tutta la documentazione prevista di cui all’art. 19 delle presenti Condizioni (nel caso in cui tale giorno risulti festivo, viene considerato il giorno lavo- rativo immediatamente successivo).
Art. 12 PRESTAZIONI ASSICURATE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE - PIANO DI DECUMULO
Nel corso della durata contrattuale, e purché l’Assicurato sia in vita, il piano di decumulo prevede la corresponsione di importi periodici fissi (c.d. prestazioni periodiche ricorrenti), pari al 4% annuo del premio investito, a cadenza semestrale o annuale, a scelta dell’Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione. Le prestazioni periodiche ricorrenti verranno erogate esclusivamen- te a favore dell'Investitore-Contraente, in misura pari all’importo fisso previsto, tramite riduzione di quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO assegnate al contratto.
Il numero delle quote da prelevare dal Contratto si determina secondo la cadenza prescelta (semestralmente o annualmente) dividendo l’importo della prestazione periodica ricorrente per il valore unitario delle quote rilevato il mercoledì della settimana successiva ad ogni ricorrenza (semestrale o annuale) del Contratto o, nel caso in cui tale giorno risulti festivo, il giorno lavorativo immediatamente successivo.
L’Investitore-Contraente non può modificare né la data di inizio di erogazione delle prestazioni periodiche ricorrenti (che è fissa e coincide con la prima ricorrenza - semestrale o annuale - della data di decorrenza del contratto), né la frequenza di erogazione (semestrale o annuale), né l’importo (che è fisso e pari al 4% annuo del premio investito).
La sottoscrizione del contratto comporta automaticamente l’adesione al piano di decumulo e l’Investitore-Contraente non potrà richiederne la sospensione in corso di contratto.
La liquidazione della prestazione periodica viene effettuata dalla Compagnia entro 30 giorni da ciascuna ricorrenza (semestrale o annuale) e non è gravata da alcun costo di liquidazione né penalità.
Le prestazioni periodiche ricorrenti saranno erogate fino a quando sul contratto residuino quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO.
L’esaurimento delle quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO asse- gnate al contratto si potrà verificare:
- ad una ricorrenza (semestrale o annuale) di contratto. In tal caso l’ultima prestazione periodica ricorrente sarà di ammontare variabile, inferiore all’importo fisso delle precedenti prestazioni ricorrenti, pari al controvalore delle quote residue assegnate al contratto al netto dell’imposta sul rendimento e dell’imposta di bollo complessivamente dovuta sul contratto;
- in una data intermedia tra due ricorrenze (semestrali o annuali) del contratto, ovvero il giorno di valorizzazione delle quote in cui si verifica che il controvalore delle quote assegnate al contrat- to, al netto dell’imposta sul rendimento, sia pari o inferiore all’imposta di bollo complessivamen- te dovuta sul contratto.
L’esaurimento delle quote assegnate al contratto determina l’estinzione del contratto stesso.
AVVERTENZA: a seguito della liquidazione delle prestazioni periodiche ricorrenti sopra descritte, come anche per effetto dell’andamento del valore unitario delle quote, il contro- valore del capitale attribuito al contratto potrà risultare inferiore all’importo del premio unico versato.
Inoltre, poiché la Compagnia non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo, per effetto dei rischi finanziari dell’investimento, vi è la possibilità che la somma dei rimbor- si complessivamente corrisposti dalla Compagnia risulti di ammontare inferiore al premio versato.
ART. 13 - CESSIONE, PEGNO E VINCOLO DELLA POLIZZA
L’Investitore-Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o sottoporre a vincolo il pagamento delle somme assicurate.
Xxxx atti diventano efficaci solo quando Eurovita ne faccia annotazione sull'originale del Documento di Polizza o su apposita appendice. Nel caso di pegno o vincolo, le operazioni di recesso, riscatto e liquidazione, richiedono l'assenso scritto del creditore pignoratizio e del vincolatario.
Non è consentito cedere il contratto, costituirlo in pegno o vincolarlo a favore dell’Intermediario.
ART. 14 - RISCATTO
L’Investitore-Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale a partire dal secondo giorno dalla data di decorrenza del contratto.
- Riscatto Totale -
Il valore lordo di riscatto è determinato moltiplicando il numero delle quote attribuite al contratto (al netto di eventuali quote già riscattate) per il valore unitario della quota rilevato il mercoledì della settimana successiva rispetto al giorno in cui la Compagnia ha ricevuto la richiesta completa di tutta la documentazione prevista di cui all’art. 19 delle presenti Condizioni (nel caso in cui tale giorno risulti festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo).
A ciascuna operazione di riscatto totale potrà essere applicata una penalità, come descritto nello schema seguente:
Riscatto | Penali di riscatto |
Nel corso del 1° anno | 5,00% |
nel corso del 2° anno | 4,00% |
nel corso del 3° anno | 3,00% |
nel corso del 4° anno | 2,00% |
nel corso del 5° anno | 1,00% |
dal 6° anno in poi | 0,00% |
ART. 15 - PRESTITI
Il contratto non prevede la concessione di prestiti.
ART. 16 - FONDI DISPONIBILI
Al presente contratto è collegato il Fondo Interno Consultinvest Investimento Reddito, categoria flessibile, grado di rischio medio-alto, con gestione flessibile degli attivi la cui denominazione, disciplina e regola di determinazione delle quote sono contenute nell’apposito Regolamento, disponibile sul sito di Eurovita.
Eurovita si riserva la facoltà di mettere a disposizione dell’Investitore-Contraente ulteriori Fondi su cui trasferire il controvalore delle quote accumulato previa consegna da parte della Società della relativa informativa tratta dal Prospetto aggiornato.
ART. 17 - ATTRIBUZIONE DELLE QUOTE
La conversione del premio per la determinazione del numero di quote da attribuire all'Investitore- Contraente avviene alla data di decorrenza del contratto, ossia dell’investimento del premio (il mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del Modulo di Proposta e del paga- mento del premio, o se festivo, il giorno lavorativo immediatamente successivo) dividendo il pre- mio al netto dei costi (di cui all’Art.10) per il valore unitario delle quote del Fondo alla medesima data.
Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, comunica all'Investitore-Contraente, le informazioni relative al premio lordo versato e a quello investito, alla data di decorrenza della polizza e al numero delle quote attribuite, al loro valore unitario e al gior- no cui tale valore si riferisce.
Il valore iniziale della quota al momento della costituzione del Fondo è fissato in 5,00 Euro.
ART. 18 - CICLO DI SOTTOSCRIZIONE
Ciascun ciclo di sottoscrizione va dal lunedì al venerdì. Del ciclo di sottoscrizione fanno parte tutte le operazioni (premi unici iniziali e versamenti aggiuntivi) pervenute alla società nell’intervallo anzi- detto. L’investimento dei premi relativi a contratti rientranti in uno dei suddetti cicli di sottoscrizione avviene:
- il mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del Modulo di Proposta
- in caso di premi aggiuntivi, il mercoledì della settimana successiva a quella del versamento.
Se detto giorno coincide con un giorno festivo, l’investimento è posposto al primo giorno lavorativo immediatamente successivo.
ART. 19 - PAGAMENTI DI EUROVITA E DOCUMENTAZIONE DA PRESENTARE
Per tutti i pagamenti da parte di Eurovita devono essere preventivamente consegnati alla stessa i documenti elencati di seguito:
In caso di riscatto totale:
- modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto dall'Investitore-Contraente in presenza dell'Intermediario con il quale è stato sottoscritto il contratto
- certificato di esistenza in vita dell’Assicurato se diverso dal Contraente o, in alternativa, un'auto- certificazione accompagnata da fotocopia di un documento di riconoscimento valido
- fotocopia di un documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale dell’Investitore-Contraente, firmata dallo stesso
- in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vin- colo/pegno
- compilazione modulo di autocertificazione FATCA/CRS
- compilazione del modulo per l’adeguata verifica della clientela ai sensi della normativa antirici- claggio.
In caso di decesso:
- modulo RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE, sottoscritto da tutti gli eventuali Beneficiari caso morte indicati nel Modulo di Proposta in presenza dell'intermediario con il quale è stato sottoscritto il contratto
- fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale di tutti i Beneficiari, firmata dagli intestatari dei documenti
- in caso di vincolo o pegno: dichiarazione del vincolatario/creditore pignoratizio di rinuncia al vin- colo/pegno;
- originale del certificato di morte dell’Assicurato riportante la data di nascita;
- modulo RELAZIONE DEL MEDICO sulle cause della morte e/o documentazione sanitaria richiesta dal Medico fiduciario (solo per tariffe di puro rischio ovvero con garanzia caso morte);
- in caso di decesso per incidente: verbale dell’Autorità Giudiziaria circa la dinamica dell’inciden- te e chiusura delle indagini;
- se esiste il testamento: copia conforme all’originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del verbale di pubblicazione del testamento conosciuto valido e non impugnato;
- se non esiste testamento:
- per capitali fino a € 250.000: dichiarazione sostitutiva di notorietà, autenticata da un Pubblico Ufficiale, dalla quale risulti che non esiste testamento e, nel caso in cui il beneficiario fosse indicato in modo generico (es.: figli, coniuge, eredi, ecc.), che riporti l'indicazione degli eredi legittimi,
- per capitali superiori a € 250.000: originale - o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale - dell'atto notorio, dal quale risulti che non esiste testamento e, nel caso in cui il beneficiario fosse indicato in modo generico (es.: figli, coniuge, eredi, ecc.), che riporti l'indi- cazione degli eredi legittimi e il grado di parentela.
- in caso di beneficiari minorenni o interdetti: copia conforme all'originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, del decreto del Giudice Tutelare sulla destinazione del capitale;
- compilazione del modulo di autocertificazione FATCA/CRS
- compilazione del modulo per l’adeguata verifica della clientela dei beneficiari ai sensi della nor- mativa antiriciclaggio.
Eurovita esegue il pagamento derivante dai propri obblighi contrattuali a favore dell'avente diritto entro 20 giorni dal ricevimento della documentazione di cui sopra, dopo l'accertamento delle con- dizioni previste per la liquidazione. Decorso tale termine, a favore dell’avente diritto sono dovuti gli interessi moratori.
ART. 20 - IMPOSTE DI ASSICURAZIONE
Tutte le imposte relative al contratto sono a carico dell'Investitore-Contraente, o dei Beneficiari, o degli aventi diritto.
ART. 21 - LEGISLAZIONE APPLICABILE E CONTROVERSIE
Al presente contratto si applica la legge italiana.
Il Foro competente è quello di residenza o di domicilio del Contraente o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto, fermo l’obbligo di previamente esperire il procedimento di mediazione previsto dall’art. 5 del Decreto Legislativo n. 28 del 4/03/2010, come modificato dall’Art. 84 della Legge 9 agosto 2013, n. 98, mediante il deposito di un’istanza da parte del diretto interessato presso un ente pubblico o privato abilitato e debitamente iscritto nel registro tenuto presso il Ministero della Giustizia. Il procedimento di mediazione è soggetto a regime fiscale agevolato nei termini di cui agli artt. 17 e 20 del Dlgs 28/2010.
Ai sensi del D.L. n. 132/2014, convertito nella Legge n. 162/2014, in tema di negoziazione assisti- ta, le Parti hanno la facoltà di risolvere una controversia mediante convenzione, da redigere, a pena di nullità, in forma scritta con l’assistenza di uno o più avvocati.
ART. 22 - PUBBLICAZIONE DELLE QUOTE E COMUNICAZIONI ALL’INVESTITORE-CONTRAENTE
I valori unitari delle quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO sono pubblicati giornalmente sul quotidiano “Italia Oggi” e sono consultabili nel sito di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx.
Eurovita si riserva la facoltà di sostituire il quotidiano su cui sono pubblicati tali valori previo avviso all'Investitore-Contraente.
Eurovita comunica per iscritto all’Investitore-Contraente, in occasione della prima comunicazione da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente, qualunque modifica dovesse intervenire nel corso della durata contrattuale, qualora gli elementi essenziali del contratto subiscano variazioni a seguito della sottoscrizione di clausole aggiuntive, oppure per intervenute modifiche nella legislazione ad esso applicabile.
Eurovita si impegna inoltre a comunicare entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare del contratto le informazioni relative a:
• numero di quote assegnate al contratto
• controvalore delle quote
• dettaglio dei premi versati e investiti
• numero e controvalore delle quote trasferite e di quelle assegnate a seguito di operazioni di switch
• numero e controvalore delle quote rimborsate a seguito di riscatto parziale nell’anno di riferi- mento
• valore maturato della prestazione.
Eurovita a richiesta dell'Investitore-Contraente, si impegna a fornire con sollecitudine e, comunque non oltre 20 giorni dal ricevimento della richiesta, l’informazione relativa al valore di riscatto matu- rato.
L'Investitore-Contraente ha diritto inoltre a richiedere l’ultimo rendiconto della gestione del Fondo.
ART. 23 - NON PIGNORABILITA’ E NON SEQUESTRABILITA'
Ai sensi di cui all’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Società in dipendenza di con- tratti di assicurazione sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di legge e salvo circostanze e casi concreti soggetti all’interpretazione giurispruden- ziale.
In ogni caso, ai sensi del co°. 2 dell’art 1923 del Codice Civile, gli eredi legittimi e i creditori dell’investitore-contraente hanno titolo per chiedere la revoca degli atti compiuti a loro danno.
INFORMATIVA PRIVACY
Allegato 1
(ai sensi dell’art. 13 del D.Lgs. n. 196/03 - Codice in materia di protezione dei dati personali
- di seguito anche sinteticamente: il Codice -)
Gentile Cliente,
in applicazione della normativa sulla “privacy”, La informiamo sull’uso dei Suoi dati e sui Suoi diritti.
A. Raccolta dei Dati e Finalità del Trattamento
Al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi richiesti o le prestazioni assicurative previste in Suo favore, la nostra Società (di seguito denominata: Eurovita) deve disporre di dati personali, identificativi e sensibili che La riguardano (es: nome, cognome, residenza, data e luogo di nascita, professione, recapito telefonico, e-mail, dati clinici e relativi allo stato di salute) raccolti presso di Lei o presso altri soggetti (1).
I dati raccolti verranno trattati per le seguenti finalità:
a) conclusione, gestione, esecuzione e smobilizzo dei contratti emessi nell’ambito dell’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa, cui Eurovita è autorizzata ai sensi della vigente norma- tiva, anche mediante eventuale Sua adesione al servizio di firma elettronica avanzata adottato da Eurovita per la sottoscrizione di contratti e/o delle operazioni assicurative;
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n. 82 e successive modifiche (Codice dell’Amministrazione Digitale) e dal DPCM del 22/02/2013. In alcuni casi il conferimento dei Suoi dati è obbligatorio per legge, regolamento, normativa comu- nitaria o in base a disposizioni impartite da soggetti quali l’Autorità Giudiziaria o le Autorità di Vigilanza (3).
Le chiediamo, di conseguenza, di esprimere il consenso per il trattamento dei Suoi dati stretta- mente necessari a perseguire le finalità sopra descritte al punto a), in assenza del quale potrem- mo non essere in grado di fornirLe, in tutto o in parte, i suddetti servizi e/o prodotti assicurativi.
Il consenso per il trattamento dei Suoi dati, inerente alle finalità di cui al suddetto punto b), Le viene richiesto al fine di rilevare la qualità dei servizi o i bisogni della clientela e di effettuare ricer- che di mercato e indagini statistiche, nonché di svolgere attività promozionali di servizi e/o prodotti di Eurovita.
Inoltre, esclusivamente per le medesime finalità, i dati possono essere comunicati ad altri soggetti che operano, in Italia, come autonomi titolari: il consenso riguarda, pertanto, oltre alle nostre comunicazioni e trasferimenti, anche gli specifici trattamenti e le comunicazioni e trasferimenti effettuati da tali soggetti. Precisiamo che il consenso è, in questo caso, del tutto facoltativo e che il Suo eventuale rifiuto non produrrà alcun effetto circa la fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi indicati nella presente informativa.
Il consenso può riguardare anche eventuali dati sensibili (4) strettamente inerenti alla fornitura dei servizi e/o prodotti assicurativi citati, il trattamento dei quali, come il trattamento delle altre catego- rie di dati oggetto di particolare tutela (5), è ammesso, nei limiti strettamente necessari, dalle auto- rizzazioni di carattere generale rilasciate dal Garante per la protezione dei dati personali. I dati sensibili od oggetto di particolare tutela, compresi quelli biometrici, potranno essere trattati solo previo Suo esplicito consenso ed esclusivamente per le seguenti finalità:
- conclusione, gestione, esecuzione e smobilizzo dei contratti emessi nell’ambito dell’esercizio dell’attività assicurativa e riassicurativa, cui Eurovita è autorizzata ai sensi della vigente norma- tiva.
B. Modalità di Trattamento e Comunicazione dei Dati
I dati sono trattati (6) da Eurovita - titolare del trattamento - solo con modalità e procedure, anche informatiche e telematiche, strettamente necessarie per fornirLe i servizi e/o prodotti assicurativi richiesti o in Suo favore previsti, ovvero, qualora vi abbia acconsentito, per ricerche di mercato, indagini statistiche e attività promozionali.
Il trattamento dei dati viene eseguito da dipendenti e collaboratori della Società, nominati Incaricati del Trattamento, in conformità alle istruzioni ricevute e sotto il controllo dei Responsabili del Trattamento designati da Eurovita, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella presente informativa.
Sempre per le medesime finalità e con l’osservanza delle suddette modalità e procedure i Suoi dati personali, anche sensibili:
• sono trattati dalle Società di Riassicurazione preposte da Eurovita a valutare l’idoneità all’assunzione del rischio, le quali, viste le particolari necessità di riservatezza, sono state nomi- nate come Responsabili del Trattamento;
• sono resi accessibili a società incaricate della gestione del sistema informatico di Eurovita, dell’archiviazione dei dati, della digitalizzazione della documentazione contrattuale, nominate a tal fine Responsabili del Trattamento.
• possono essere comunicati ad assicuratori, coassicuratori, agenti, subagenti, mediatori di assi- curazione e di riassicurazione, produttori ed altri canali di acquisizione di contratti di assicura- zione; banche, società di gestione del risparmio, sim, legali, periti, medici; società controllanti Eurovita, e/o a questa collegate, anche indirettamente, ai sensi delle vigenti disposizioni di legge; società specializzate per informazione e promozione commerciale, per ricerche di mer- cato e per indagini sulla qualità dei servizi e sulla soddisfazione dei clienti; società di servizi a cui siano affidati la gestione, la liquidazione ed il pagamento dei sinistri; società di servizi posta- li (per trasmissione, imbustamento, trasporto e smistamento delle comunicazioni alla clientela); società di revisione e di consulenza; società di recupero crediti.
In caso di adesione al servizio di firma elettronica avanzata attivato dalla Società, i suoi dati bio- metrici non sono conservati, neanche per periodi limitati, sui dispositivi hardware utilizzati per la raccolta, ma vengono memorizzati all'interno dei documenti informatici sottoscritti in forma cifrata tramite un vettore grafometrico. La tecnica crittografica adottata consente di preservare i suoi dati biometrici da ogni possibilità di estrazione o duplicazione. I dati biometrici associati al documento sono cifrati con la chiave pubblica fornita dalla Certification Authority incaricata dalla Compagnia e la chiave privata conservata presso un pubblico ufficiale. L'unica chiave crittografica in grado di estrarre le informazioni dal vettore biometrico è in esclusivo possesso di un terzo fiduciario apposi- tamente designato da Eurovita e potrà essere usata, nei casi previsti dalla legge, per attestare l'autenticità del documento e della sottoscrizione rendendo accessibili i dati biometrici ai soggetti incaricati a tal fine. In tali casi il documento sottoscritto avvalendosi del servizio di firma elettronica sarà custodito presso un ente certificatore di primaria importanza e debitamente autorizzato. I dati biometrici non verranno comunicati a nessun altro soggetto e sono trattati prevalentemente con modalità e procedure informatiche e telematiche, strettamente necessarie per l’emissione del documento e/o la gestione dell’operazione compiuta per il tramite del servizio di firma elettronica.
I dati personali e biometrici non sono soggetti a diffusione.
La comunicazione dei dati può’ avvenire in favore di soggetti che operano in qualità di autonomi titolari del trattamento, l’elenco dei quali viene costantemente aggiornato e puo’ essere richiesto ad Eurovita in qualsiasi momento ai contatti indicati nella successiva sezione D).
I dati vengono trattati dai soggetti di cui alla presente informativa nel rispetto di quanto previsto dall’art. 11 del Codice.
C. Diritti dell'interessato
Ai sensi dell’art. 7 del Codice, Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali sono i Suoi dati presso i singoli titolari di trattamento, cioè presso Eurovita o presso i soggetti sopra indicati a cui li comunichiamo, e come vengono utilizzati; ha inoltre il diritto di farli aggiornare, integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi al loro trattamento (7).
D. Titolare e Responsabili del Trattamento
Per l'esercizio dei Suoi diritti nonché per informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza in qualità di responsabili o incaricati, Lei può rivolgersi direttamente al Titolare del Trattamento Eurovita Assicurazioni
S.p.A. ai seguenti contatti:
Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx. fax: 06/00000000
e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxx.xx
I dati identificativi dei Responsabili del Trattamento ed il modulo per l’esercizio dei diritti ex art. 7 del Codice sono disponibili sul sito xxx.xxxxxxxx.xx nell’apposita area dedicata alla privacy.
L'elenco completo e aggiornato dei soggetti ai quali i dati sono comunicati nonché l’elenco delle categorie dei soggetti che vengono a conoscenza dei dati in qualità di responsabili e/o incaricati del trattamento, sono disponibili gratuitamente richiedendoli ad Eurovita ai contatti sopra riportati.
NOTE
1) Ad esempio: altri soggetti inerenti al rapporto che La riguarda (contratti di assicurazioni in cui Lei risulti Assicurato, Beneficiario ecc.; coobbligati); altri operatori assicurativi (quali intermediari abilitati, agenti, broker di assicurazione, imprese di assicurazione ecc.); soggetti che, per soddi- sfare le Sue richieste (quali una copertura assicurativa, la liquidazione di un sinistro ecc.), forni- scono informazioni commerciali; organismi associativi e consortili propri del settore assicurati- vo; altri soggetti pubblici.
2) I dati biometrici vengono convenzionalmente definiti come dati ricavati da “proprietà biologiche, aspetti comportamentali, caratteristiche fisiologiche, tratti biologici o azioni ripetibili laddove tali caratteristiche o azioni sono tanto proprie di un certo individuo quanto misurabili, anche se i metodi usati nella pratica per misurarli tecnicamente comportano un certo grado di probabilità” (Linee Guida Garante Privacy in materia di riconoscimento biometrico e firma grafo metrica – allegato A) al Provvedimento generale prescrittivo in tema di biometria del 12/11/2014)
3) IVASS, CONSOB, CONSAP, COVIP, AGCM, Garante Privacy, etc.. Il conferimento di dati può riguardare anche adempimenti previsti dalla normativa fiscale, le conseguenti comunicazioni all’Amministrazione Finanzaria, nonché l’osservanza degli obblighi di identificazione, registra- zione ed adeguata verifica della clientela previsti dalla normativa in tema di antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo, strumentali alla segnalazione di eventuali operazioni ritenute sospette all’UIF presso Banca d’Italia.
4) Cioè i dati di cui all'art. 4, comma 1, lett. d) ed e), del Codice, quali dati relativi allo stato di salu- te ovvero dati relativi a sentenze o indagini penali.
5) Ad esempio: dati relativi a procedimenti giudiziari o indagini.
6) Il trattamento può comportare le operazioni previste dall'art. 4, comma 1, lett. a) del Codice: raccolta, registrazione, organizzazione, conservazione, elaborazione, modificazione, selezione, estrazione, raffronto, utilizzo, interconnessione, blocco, comunicazione, cancellazione, distru- zione di dati; è invece esclusa l'operazione di diffusione di dati.
7) Tali diritti sono previsti e disciplinati dagli artt. 7-10 del Codice.
In particolare, l’art. 7 del Codice, intitolato “Diritto di accesso ai dati personali ed altri diritti” dispo- ne testualmente:
“1. L'interessato ha diritto di ottenere la conferma dell'esistenza o meno di dati personali che lo riguardano, anche se non ancora registrati, e la loro comunicazione in forma intelligibile.
2. L'interessato ha diritto di ottenere l'indicazione:
a) dell'origine dei dati personali;
b) delle finalità e modalità del trattamento;
c) della logica applicata in caso di trattamento effettuato con l'ausilio di strumenti elettronici;
d) degli estremi identificativi del titolare, dei responsabili e del rappresentante designato ai sensi dell'articolo 5, comma 2;
e) dei soggetti o delle categorie di soggetti ai quali i dati personali possono essere comuni- cati o che possono venirne a conoscenza in qualità di rappresentante designato nel terri- torio dello Stato, di responsabili o incaricati.
3. L'interessato ha diritto di ottenere:
a) l'aggiornamento, la rettificazione ovvero, quando vi ha interesse, l'integrazione dei dati;
b) la cancellazione, la trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazio- ne di legge, compresi quelli di cui non è necessaria la conservazione in relazione agli scopi per i quali i dati sono stati raccolti o successivamente trattati;
c) l'attestazione che le operazioni di cui alle lettere a) e b) sono state portate a conoscenza, anche per quanto riguarda il loro contenuto, di coloro ai quali i dati sono stati comunicati o diffusi, eccettuato il caso in cui tale adempimento si rivela impossibile o comporta un impiego di mezzi manifestamente sproporzionato rispetto al diritto tutelato.
4. L'interessato ha diritto di opporsi, in tutto o in parte:
a) per motivi legittimi al trattamento dei dati personali che lo riguardano, ancorché pertinenti allo scopo della raccolta;
b) al trattamento di dati personali che lo riguardano a fini di invio di materiale pubblicitario o di vendita diretta o per il compimento di ricerche di mercato o di comunicazione commer- ciale.
La cancellazione ed il blocco riguardano i dati trattati in violazione di legge. Per l'integrazione occorre vantare un interesse. L'opposizione può essere sempre esercitata nei riguardi del materia- le commerciale pubblicitario, della vendita diretta o delle ricerche di mercato; negli altri casi l'oppo- sizione presuppone un motivo legittimo.
sesso F M
Data di nascita Luogo di nascita Prov. _ Cittadinanza Codice Fiscale/Partita Iva Residente in Prov. CAP
Via Numero civico Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
sesso F M
Data di nascita Luogo di nascita Prov. Cittadinanza Codice Fiscale Residente in Prov. CAP
Via Numero civico Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
MODULO DI RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE
Allegato 2
°
°
RICHIESTA DI LIQUIDAZIONE
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO
Cognome, Nome/Ragione Sociale
CONTRAENTE
Cognome, Nome
LEGALE RAPPRESENTANTE (per Contraente persona giuridica)
Si allega documentazione attestante l’assenso del vincolatario/creditore pignoratizio ad evadere la presente richiesta di riscatto/liquidazione.
VINCOLO/PEGNO
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Per conferma di quanto riportato nel presente modulo e negli eventuali allegati:
FIRMA ASSICURATO ( iverso dal Contraente)
Luogo e Data
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
(Per l’accertamento esistenza in vita dell’Assicurato)
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205).
RISCATTO TOTALE O PARZIALE
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO
Il Sottoscritto Contraente chiede:
IL RISCATTO TOTALE DELLA POLIZZA SOPRA INDICATA
IL RISCATTO PARZIALE DELL’IMPORTO LORDO DI EURO LE SOMME SONO PERCEPITE IN RELAZIONE AD ATTIVITA’ DI IMPRESA SI NO
(si precisa che, in caso di mancata segnalazione, la dichiarazione che precede sarà considerata come negativa)
LAVORATORE DIPENDENTE | ESERCENTE ATTIVITA’ DI IMPRESA | LAVORATORE AUTONOMO |
PENSIONATO | LIBERO PROFESSIONISTA | ALTRO |
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA |
Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Fotocopia del documento di riconoscimento valido e del codice fiscale, firmata dall’intestatario del documento. gli originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) ed eventuali |
DICHIARAZIONE DI SMARRIMENTO |
Il sottoscritto dichiara di non essere in possesso dell’originale di polizza e si impegna a restituirlo qualora dovesse venirne in possesso successivamente. Si impegna, altresì, a tenere indenne e sollevata la Compagnia in ordine a pretese che dovessero essere avanzate da chiunque a seguito della mancata consegna dell’originale. FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE |
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Per conferma di quanto riportato nel presente modulo e negli eventuali allegati: FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE Luogo e Data TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO (Per l’identificazione del Contraento) |
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Luogo e Data Firma del beneficiario
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
BENEFICIARIO
BENEFICIARIO Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario |
LUOGO E DATA TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO (per l’identificazione del/i sottoscrittore/i) |
SINISTRO
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO Il/i Sottoscritto/i Beneficiario/i chiede/dono, in seguito al decesso dell’Assicurato avvenuto il / / la liquidazione della prestazione assicurativa per il caso di morte e, qualora ne ricorrano i presupposti, il capitale relativo alla garanzia complementare infortuni (se contrattualmente prevista). |
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA A tale scopo si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Certificato di morte dell’Assicurato riportante la data di nascita. Per ciascun Beneficiario, fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale firmata dall’intestatario del documento. Copia conforme all’originale, autenticata da un Pubblico Ufficiale, della pubblicazione del testamento conosciuto valido e non impugnato (se esiste testamento). Atto notorio o copia conforme autenticata da un Pubblico Ufficiale che attesti la non esistenza di testamento per capitali superiori a □ 250.000, altrimenti atto sostitutivo di notorietà autenticato da un Pubblico Ufficiale; nel caso in cui i Beneficiari designati in polizza siano gli eredi legittimi genericamente indicati (coniuge, figlio, eredi, etc.) tali documenti dovranno contenere anche l’indicazione degli eredi legittimi. Decreto del Giudice Tutelare (o copia conforme autenticata da Pubblico ufficiale) sulla destinazione del capitale in caso di beneficiari minorenni. La documentazione che segue è strettamente necessaria in caso di Assicurazione Temporanea o Mista, mentre in tutti gli altri casi tale documentazione dovrà essere fornita solo su esplicita richiesta della Società: Relazione del medico (SANREL EIF). In caso di decesso per incidente: verbale dell’Autorità Giudiziaria circa la dinamica dell’incidente. Copia della cartella clinica se esiste e/o documentazione sanitaria richiesta dal medico fiduciario. |
BENEFICIARIO Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario |
LUOGO E DATA
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
(per l’identificazione del/i sottoscrittore/i)
N.B.: Qualora ci fossero più Beneficiari vogliate cortesemente fotocopiare la presente pagina trascrivendo il numero della polizza o utilizzare un altro Modulo di Richiesta di Liquidazione.
SINISTRO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario
BENEFICIARIO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario
BENEFICIARIO
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO Numero Rilasciato il a data scadenza
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti. Luogo e Data Firma del beneficiario
BENEFICIARIO
La Società si riserva di chiedere, in tutti i casi, ulteriore documentazione che si rendesse strettamente necessaria per definire la liquidazione dell’importo spettante.
SCADENZA
POLIZZA/CONVENZIONE N. ASSICURATO
Il/i Sottoscritto/i Beneficiario/i chiede/dono la liquidazione della prestazione assicurativa maturata alla scadenza del
/ / .
A tale scopo si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente):
Per ciascun Beneficiario, fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale firmata dall’intestatario del documento.
Decreto del Giudice Tutelare (o copia conforme autenticata da Pubblico ufficiale) sulla destinazione del Capitale in caso di beneficiari minorenni.
Originali di polizza (ovvero della proposta e relativa lettera di conferma) ed eventuali appendici.
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA
Il sottoscritto dichiara di non essere in possesso dell’originale di polizza e si impegna a restituirlo qualora dovesse venirne in possesso successivamente. Si impegna, altresì, a tenere indenne e sollevata la Compagnia in ordine a pretese che dovessero essere avanzate da chiunque a seguito della mancata consegna dell’originale.
FIRMA DEL BENEFICIARIO
DICHIARAZIONE DI SMARRIMENTO
LAVORATORE DIPENDENTE | ESERCENTE ATTIVITA’ DI IMPRESA | LAVORATORE AUTONOMO |
PENSIONATO | LIBERO PROFESSIONISTA | ALTRO |
Luogo e Data
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
(Per l’identificazione del Contraente ed accertamento esistenza in vita dell’Assicurato)
FIRMA ASSICURATO (se diverso dal Contraente)
FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE
FIRMA DEL BENEFICIARIO
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni
S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Cognome, Nome/Ragione Sociale sesso F M Data di nascita Codice Fiscale/Partita Iva Luogo di nascita Prov. Residente in Prov. CAP Via X.xx civico
Cittadinanza Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
BENEFICIARIO
RISCATTO T.F.R.
CONVENZIONE T.F.R. N° ASSICURATO
Il Sottoscritto Contraente chiede che le spettanze derivanti dalla posizione assicurativa in oggetto vengano liquidate a favore della Contraente in quanto il T.F.R. è già stato liquidato al Dipendente, a mezzo Bonifico sul seguente numero di IBAN:
Il Sottoscritto Contraente chiede che le spettanze derivanti dalla posizione assicurativa in oggetto vengano liquidate a favore dell’Assicurato a mezzo Bonifico sul seguente numero di IBAN:
L’importo complessivo netto del T.F.R. spettante al Dipendente/Assicurato alla data di cessazione del rapporto di lavoro è pari ad EURO:
L’eventuale eccedenza rispetto a quanto spettante al Dipendente sarà liquidato a favore della Ditta Contraente a mezzo Bonifico sul seguente numero di IBAN:
Si allegano i seguenti documenti (barrare la casella corrispondente): Fotocopia della lettera di licenziamento/dimissioni.
Fotocopia del documento di riconoscimento valido e del tesserino del codice fiscale del Legale Rappresentante, firmata dall’intestatario del documento.
DOCUMENTAZIONE ALLEGATA
Ai sensi del D.lgs. n.196 del 30/06/2003 i dati personali conferiti con la presente richiesta verranno trattati da Eurovita Assicurazioni S.p.A. al solo scopo di provvedere alla liquidazione delle prestazioni e per ottemperare agli obblighi di legge vigenti.
Per conferma di quanto riportato nel presente modulo e negli eventuali allegati:
LUOGO E DATA
FIRMA DEL CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE
TIMBRO DELLA FILIALE E FIRMA DELL’INCARICATO
(per l’identificazione del sottoscrittore)
PER ULTERIORI RICHIESTE DI LIQUIDAZIONE CONTATTARE IL SERVIZIO LIQUIDAZIONI DELLA COMPAGNIA
Cognome, Nome _ sesso F M Data di nascita Luogo di nascita Prov. Cittadinanza Codice Fiscale/Partita Iva
Residente in Prov. CAP
Via Numero civico Documento: C.IDENT. PASSAP. PAT. GUIDA ALTRO
Numero Rilasciato il a data scadenza
FIRMA DELL’ASSICURATO
ASSICURATO
INFORMATIVA PER L’ATTIVAZIONE DEI SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL’AREA RISERVATA CLIENTI
Allegato 3
INFORMATIVA PER L’ATTIVAZIONE DEI
SERVIZI ON-LINE ED ACCESSO ALL’AREA RISERVATA CLIENTI (PROVVEDIMENTO IVASS N.7/2013 DEL 16 LUGLIO 2013)
Gentile Cliente,
Le ricordiamo che sono attivi i servizi gratuiti on-line che Le permettono di consultare la Sua posizione assicurativa con Eurovita Assicurazioni S.p.A. e di ricevere le comunicazioni in formato elettronico in sostituzione del cartaceo, accedendo all’Area Clienti disponibile nella Home Page del nostro sito xxx.xxxxxxxx.xx.
Per attivare i servizi suddetti, è necessario effettuare la registrazione come di seguito indicato:
1) Accedere al sito internet della Compagnia xxx.xxxxxxxx.xx, selezionare il link “Area Clienti” e cliccare sula voce “Registrazione”;
2) Inserire i dati obbligatori che le vengono richiesti, incluso il numero identificativo di un contratto attivo che ha sottoscritto con Eurovita ed il suo indirizzo di posta elettronica;
3) Accedere alla sua casella di posta elettronica, precedentemente indicata, aprire la comunicazione che la nostra Compagnia Le ha inviato per attivare il suo account e cliccare su “ATTIVA”.
Acceda nuovamente al Sito della Compagnia xxx.xxxxxxxx.xx, selezioni il link ”Area Clienti”, clicchi sulla voce “Consultazione” ed inserisca le sue credenziali, ovvero user-id e password. Eurovita, al termine della registrazione, renderà visibile la Sua posizione assicurativa e gran parte delle comunicazioni previste in corso di contratto Le saranno rese disponibili e scaricabili direttamente dalla Sua area riservata.
Inoltre, qualora intendesse optare anche per la ricezione in modalità elettronica di tutte le altre comunicazioni previste dalla/e polizza/e a Lei intestata/e potrà fornire espresso consenso nello spazio dedicato nella fase di registrazione. In tal caso le comunicazioni Le saranno inviate all’indirizzo di posta elettronica indicato e comunque pubblicate nella Sua area riservata.
Si evidenzia che il predetto consenso potrà essere revocato in ogni momento, dandone espressa comunicazione all'indirizzo xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Tale revoca comporterà la riattivazione automatica dell'invio in formato cartaceo.
Mod. NCINFO EIF ed.10-15.0
La Compagnia provvederà ad aggiornare le informazioni contenute nelle aree riservate con una tempistica coerente con le caratteristiche delle coperture assicurative a cui si riferiscono, indicando chiaramente la data di aggiornamento.
In caso di difficoltà di accesso o di consultazione all’area riservata potrà rivolgersi al servizio gratuito di assistenza fornito dalla Compagnia, utilizzando il seguente contatto e-mail: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Eurovita Assicurazioni S.p.A.
Sede Legale e Direzione Generale: Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 XXXX
Tel. 00000000 - Fax 0000000000
Pec: xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Capitale Sociale Euro 113.720.835,14 i.v.
Iscritta al n° 03769211008 Registro Imprese - C.C.I.A.A. di Roma Iscritta al n° 1.00099 Albo Imprese Assicurazione - Sez. I
Cod. Fisc. e Part. IVA 03769211008
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonchè le operazioni di capitalizzazione
con Decreto del Ministero dell'Industria, del Commercio e dell'Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 Settembre 1991 n. 205).
Informativa per l’Attivazione dei Servizi On-Line ed Accesso all’Area Riservata Clienti
Pagina 21 di 21 Data ultimo aggiornamento Luglio 2016
Sponsor ufficiale arbitri italiani di calcio
ED. LUGLIO 2016
OFFERTA AL PUBBLICO DI
EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO
PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED
Si raccomanda la lettura della Parte I (Informazioni sull’investimento e sulle coperture assicurative), della Parte II (Illustrazione dei dati periodici di rischio-rendimento e costi effettivi dell’investimento) e della Parte III (Altre informazioni) del Prospetto d’offerta, che devono essere messe gratuitamente a disposizione dell’investitore-contraente su richiesta del medesimo, per le informazioni di dettaglio.
Il Prospetto d’Offerta è volto ad illustrare all’investitore-contraente le principali caratteristiche dell’investimento proposto.
Data di deposito in Consob della Copertina: 14/07/2016 Data di validità della Copertina: 18/07/2016
La pubblicazione del Prospetto d’ offerta non comporta alcun giudizio della Consob sull’oppor- tunità dell’investimento proposto.
Cod. Tariffa PU0353 Mod. INVRED EPI ed.07-16.0
Data ultimo aggiornamento 14/07/2016
PAGINA BIANCA
PARTE I DEL PROSPETTO D’OFFERTA
INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO E SULLE COPERTURE ASSICURATIVE
La Parte I del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte I: 14/07/2016 Data di validità della Parte I: dal 18/07/2016
A. INFORMAZIONI GENERALI
1. L’impresa di assicurazione
Denominazione | EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A., di seguito denominata per brevità “Eurovita” |
Forma giuridica | Società per Azioni |
Nazionalità | Italiana |
Indirizzo della Sede Legale | Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx (Xxxxxx) |
Recapito telefonico | 06 47 48 21 |
Indirizzo internet e di posta elettronica | |
Indirizzo di posta elettronica certificata |
Per ulteriori informazioni circa l’impresa di assicurazione si rinvia alla Parte III, Sezione A, par. 1 del Prospetto d’offerta.
2. Rischi generali connessi all’investimento finanziario
Le prestazioni del contratto sono collegate al valore delle quote di un Fondo Interno alla Compagnia, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione. Il grado di rischio del Fondo Interno dipende dalla composizione del portafoglio dello stesso ed in particolare dalle oscillazioni che si registrano nel valore unitario delle quote degli OICR in cui sono investite le disponibilità del Fondo Interno.
In particolare con la sottoscrizione del presente contratto l’Investitore-Contraente si espone ai seguenti rischi finanziari:
a) rischio connesso alla variazione del prezzo: il prezzo di ciascuno strumento finanziario dipende dalle caratteristiche peculiari dell’emittente, dall’andamento dei mercati di riferimento e dei settori di investimento, e può variare in modo più o meno accentuato a seconda della sua natura. In linea generale, la variazione del prezzo delle azioni è connessa alle prospettive reddituali degli emittenti e può essere tale da comportare la riduzione o addirittura la perdita del capitale investito, mentre il valore delle obbligazioni è influenzato dall’andamento dei tassi di interesse di mercato e dalle valutazioni della capacità dell’emittente di far fronte al pagamento degli interessi dovuti e al rimborso del capitale di debito a scadenza;
b) rischio connesso alla liquidità: la liquidità degli strumenti finanziari, ossia la loro attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore, dipende dalle caratteristiche del mercato in cui gli stessi sono trattati. In generale i titoli trattati su mercati regolamentati sono più liquidi e, quindi, meno rischiosi, in quanto più facilmente smobilizzabili dei titoli non trattati su detti mercati. L’assenza di una quotazione ufficiale rende inoltre complesso l’apprezzamento del valore effettivo del titolo, la cui determinazione può essere rimessa a valutazioni discrezionali;
c) rischio connesso alla valuta di denominazione: per l’investimento in strumenti finanziari
denominati in una valuta diversa da quella in cui è denominato il Fondo Interno, occorre tenere presente la variabilità del rapporto di cambio tra la valuta di riferimento del Fondo e la valuta estera in cui sono denominati gli investimenti;
d) rischio emittente: è il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni) connesso all’eventualità che l’ente emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare l’interesse o di rimborsare il capitale; il valore dei titoli risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie degli enti emittenti;
e) altri fattori di rischio: le operazioni sui mercati emergenti potrebbero esporre l’investitore a rischi aggiuntivi connessi al fatto che tali mercati potrebbero essere regolati in modo da offrire ridotti livelli di garanzia e protezione agli investitori. Sono poi da considerarsi i rischi connessi alla situazione politico-finanziaria del paese di appartenenza degli emittenti.
Il valore del capitale investito in quote del Fondo Interno può variare in relazione alla tipologia di strumenti finanziari e ai settori di investimento, nonché all’andamento dei diversi mercati di riferimento.
L'Investitore-Contraente potrebbe non ottenere, al momento del rimborso, la restituzione dell’investimento finanziario
3. Conflitti di interessi
3.1 La Compagnia ha adottato procedure per l’individuazione e gestione delle situazioni di conflitto di interesse che possono nascere nell’esecuzione e gestione del contratto.
Si precisa altresì che la Compagnia nell'adempimento dei propri obblighi derivanti dal contratto, anche in presenza di conflitto di interesse, opera in ogni caso in modo da non arrecare pregiudizio agli Investitori-Contraenti e si impegna a contenere i costi a carico degli stessi, ad ottenere il miglior risultato possibile e non avvantaggiare un Fondo Interno a danno di un altro o un Investitore-Contraente a danno di un altro.
Eurovita, alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta, non beneficia di alcun introito derivante da retrocessione di commissioni o qualunque altro provento o utilità in virtù di accordi con soggetti terzi, e assegna totalmente gli eventuali utili ricevuti in base ad accordi di retrocessione con i gestori dei singoli fondi agli investitori-contraenti.
La Compagnia detiene o può detenere, nel rispetto della normativa applicabile, strumenti finanziari emessi da società che hanno una partecipazione al suo capitale sociale. Tuttavia essa opera in ogni caso in modo da non arrecare pregiudizio ai Contraenti e ad ottenere per gli stessi il miglior risultato possibile.
Si precisa che il prodotto descritto nella presente Nota Informativa è promosso e distribuito dalla società CONSULTINVEST Sim.
Si precisa altresì che l’intermediario percepisce, quale compenso per l'attività di distribuzione del contratto, parte delle commissioni che Eurovita S.p.A. trattiene dai premi versati.
I seguenti istituti bancari risultano azionisti della Compagnia nella misura di seguito indicata: C.R. Bolzano (6,51%), Banca Popolare di Puglia e Basilicata (5,49%), C.R. Cento (2,04%), BAP di Ragusa (1,82%), C.R. Cesena (1,12%).
3.2 Gestione degli attivi Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO
Eurovita ha conferito la delega di gestione delle attività a copertura delle riserve tecniche del Fondo CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO alla società CONSULTINVEST Sgr., società facente parte dello stesso gruppo del distributore.
Si segnala che il patrimonio del Fondo potrebbe essere investito anche in strumenti finanziari o in OICR istituiti e gestiti da CONSULTINVEST Sgr. In tal caso le commissioni di gestione dei suddetti OICR saranno retrocesse periodicamente al patrimonio del Fondo stesso.
Ad ogni modo, il contratto di gestione contempla disposizioni atte ad evitare situazioni di potenziali
conflitti di interessi e in presenza di conflitto di interesse, tali da evitare pregiudizi ai Contraenti, di contenere i costi a carico degli stessi e di ottenere il miglior risultato possibile. Eurovita a tale fine effettua un monitoraggio sull’attività di gestione.
4. Reclami
Eventuali richieste di chiarimenti, di informazioni o di invio di documentazione alla Società devono essere inoltrati per iscritto a:
Eurovita Assicurazioni S.p.A.
Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx fax 00 00 00 00 00 - telefono 00 00 00 00
e-mail: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx Eventuali reclami devono essere inoltrati per iscritto (mail, posta o fax) a:
Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Servizio Legale Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx
fax 00 00 00 00 00 - telefono 00 00 00 00 e-mail: xxxxxxx@xxxxxxxx.xx
oppure a xxxxxxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
Per eventuali consultazioni è disponibile il sito internet di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx.
Qualora il reclamante non si ritenga soddisfatto dell’esito del reclamo o in caso di mancato riscontro nel termine massimo di quarantacinque giorni, potrà rivolgersi allegando copia del reclamo trattato dalla Società e relativa documentazione:
• per questioni attinenti al contratto: all’IVASS, Servizio Tutela degli Utenti, Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, telefono 06.42.133.1utilizzando l’apposito modello predisposto per la presentazione dei reclami, disponibile sul sito dell’Autorità al seguente link: xxxx://xxx.xxxxx.xx/xxxxx_xxx/xxxx/X0000/Xxxxxxxx0_Xxxxx%00xx%00xxxxxxx.xxx, avendo cura di allegare copia del reclamo presentato all’impresa e del relativo riscontro.
• I reclami indirizzati per iscritto all’IVASS contengono:
- nome, cognome ed indirizzo del reclamante, con eventuale recapito telefonico;
- individuazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato;
- breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela;
- copia del reclamo presentato all’impresa di assicurazione e dell’eventuale riscontro fornito dalla stessa;
- ogni documento utile per descrivere più compiutamente le circostanze.
• per questioni attinenti alla trasparenza informativa: alla CONSOB, xxx X.X. Xxxxxxx 0, 00000 Xxxx o xxx Xxxxxxxx 0, 00000 Xxxxxx, telefono 06.8477.1 / 02.72420.1;
• per ulteriori questioni, alle altre Autorità amministrative competenti.
Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o attivare il sistema estero competente tramite la procedura FIN-NET (accedendo al sito internet: http:// xx.xxxxxx.xx/xxxxxxxx_xxxxxx/xxxxxxxxxxx-xxxxxx/xxxxxx/xxxxx_xx.xxx.
Resta ferma, d’altra parte, la possibilità per il reclamante di far ricorso ai sistemi alternativi di risoluzione delle controversie previsti dall’ordinamento, prima di adire l’Autorità Giudiziaria. Nello specifico, in materia di dispute inerenti ai contratti assicurativi vige l’obbligo di esperire il procedimento di mediazione, previsto dall’art. 5 del D. Lgs. n. 28/2010, come modificato dall’art. 84 della Legge n. 98/2013. L’istanza di mediazione comporta la necessaria assistenza di un legale di fiducia e rappresenta una condizione di procedibilità dell’eventuale successiva domanda giudiziale.
Inoltre, il D.L. n. 132/2014, convertito nella Legge n. 162/2014, ha introdotto l’istituto della negoziazione assistita, che prevede la facoltà per le parti di risolvere una controversia mediante convenzione, da redigere, a pena di nullità, in forma scritta con l’assistenza di uno o più avvocati.
B. INFORMAZIONI SUL PRODOTTO FINANZIARIO-ASSICURATIVO DI TIPO UNIT LINKED 5. Descrizione del contratto e impiego dei premi
5.1 Caratteristiche del contratto
EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO è un prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked.
Il prodotto consente di investire il premio unico iniziale e gli eventuali versamenti aggiuntivi in quote di un Fondo Interno dal cui valore dipendono le prestazioni finanziarie e assicurative previste dal contratto.
L'Investitore-Contraente investe i premi del contratto nel Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO.
L’obiettivo dell'investimento CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO è di realizzare, su un orizzonte di lungo periodo, una crescita dei capitali conferito al Fondo, attraverso una gestione flessibile degli investimenti, volta a cogliere le opportunità dei mercati finanziari nel rispetto di un livello massimo di rischio.
Oltre all’investimento finanziario, il prodotto offre le coperture assicurative di seguito indicate:.
a) Prestazioni in caso di decesso dell’Assicurato:
- Al verificarsi del decesso dell’Assicurato, verrà corrisposto ai Beneficiari designati dall’Investitore-Contraente nel Modulo di Proposta, il controvalore delle quote dei Fondi Interni alla data del decesso con le seguenti maggiorazioni:
- l’1% se l’età all decesso è inferiore o uguale a 70 anni;
- lo 0,1% delle quote se l’età al decesso è superiore a 70 anni. Il limite massimo di tale importo è 50.000 Euro.
Per informazioni di dettaglio si rinvia alla Parte I, Sez B), paragrafo 16.2.
5.2 Durata del contratto
Il contratto è a vita intera, pertanto la durata coincide con la vita dell'Assicurato. Si precisa che il contratto, anche se a vita intera, termina nel momento in cui si verifichi l’esaurimento delle quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO assegnate al contratto.
5.3 Versamento dei premi
Il contratto è a premio unico con possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi nel corso del contratto. Il versamento iniziale minimo per poter sottoscrivere il contratto è pari a 10.000 Euro.
È nella facoltà dell’Investitore-Contraente effettuare dei versamenti aggiuntivi, di importo minimo pari a 5.000 Euro.
B.1) INFORMAZIONI SULL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
I premi versati, al netto dei costi, sono investiti in quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO e costituiscono il capitale investito.
PROPOSTA D’INVESTIMENTO FINANZIARIO: CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO
Denominazione Proposta e Fondo Interno | Consultinvest Investimento Reddito |
Codice della Proposta | FI108_PU |
Codice del Fondo Interno | 108 |
Denominazione del Gestore | CONSULTIVEST S.g.r. |
Finalità della proposta di investimento | Crescita dei capitali conferiti al Fondo, attraverso una gestione flessibile degli investimenti, nel rispetto di un livello massimo di rischio, su un orizzonte di lungo periodo. |
Valore di riscatto | Il valore del capitale in caso di rimborso è determinato dal numero di quote moltiplicato per il valore unitario delle quote del Fondo Interno rilevato alla data di valoriz- zazione prevista per ciascun caso di rimborso. |
6. Tipologia di gestione del Fondo Interno | |
a) Tipologia di gestione: | Flessibile. |
b) Obiettivo della gestione: | L'obiettivo della gestione finanziaria del Fondo Interno è quello di realizzare, su un orizzonte di lungo periodo, la crescita del valore delle somme confluite nel Fondo Interno, attraverso una gestione flessibile degli investi- menti, volta a cogliere le opportunità dei mercati finan- ziari nel rispetto di un livello massimo di rischio, rappre- sentato da una volatilità annua massima pari al 9,5%. La gestione sarà flessibile e sarà effettuata dinamica- mente modulando la componente obbligazionaria e la componente azionaria in base alle aspettative di merca- to (dalle strategie più difensive a quelle più aggressive) |
c) Valuta di denominazione | Euro |
7. Orizzonte temporale d’investimento consigliato | |
L’orizzonte temporale consigliato per l’investimento è pari a 13 anni. | |
8. Profilo di Rischio del Fondo Interno | |
e) Grado di rischio | Il Fondo Interno presenta un grado di rischio medio-alto. Il grado di rischio sintetizza la rischiosità complessiva dell’investimento finanziario, determinata sulla base della volatilità annua dei rendimenti ed è indicata in ter- mini descrittivi secondo un’articolazione in classi di rischio crescenti (basso, medio-basso, medio, medio- alto, alto, molto-alto). |
La volatilità media annua attesa del Fondo sarà pari al 7%. | |
9. Politica di investimento e Rischi specifici del Fondo Interno | |
f) Categoria del Fondo Interno | Flessibile |
f.1) Principali tipologie di investimenti e valuta di denominazione (1) | La gestione del Fondo Interno prevede un’allocazione flessibile tra diverse classi di attivi, senza vincoli predeterminati relativamente alle classi di strumenti finanziari, alle aree geografiche, ai settori ed alle valute in cui detto patrimonio viene investito. La ripartizione tra le diverse classi di attivi potrà variare in base alle analisi macroeconomiche e dei mercati finanziari, con l’obiettivo di ottenere un rendimento posi- tivo in qualsiasi situazione di mercato entro una volati- lità annua massima del 9,5%. Il Fondo Interno investe in una gamma ampliamente diversificata di: • fondi d’investimento mobiliari, diversi dai fondi riser- vati e dai fondi speculativi, con le seguenti caratteristi- che, ossia OICR di diritto italiano e/o di diritto estero, armonizzati e non armonizzati alla Direttiva 2009/65/CE, inclusi gli ETF, • strumenti monetari, • strumenti finanziari Resta comunque ferma la facoltà della Compagnia, da esercitare nell’interesse degli Investitore-Contraenti di detenere una parte del patrimonio del Fondo in disponi- bilità liquide e di investire in qualsiasi strumento finan- ziario ammesso dalla normativa di settore. La rilevanza degli investimenti del Fondo Interno è, quindi, di tipo: principale in strumenti obbligazionari, contenuta in strumenti di capitale. Non sono presenti investimenti in strumenti finanziari ed OICR istituiti o gestiti da SGR del medesimo gruppo di appartenenza. |
1) Scala qualitativa della rilevanza degli investimenti e degli elementi caratterizzanti
In linea generale, il termine “principale” qualifica gli investimenti superiori in controvalore al 70% del totale dell’attivo del fondo interno; il termine “prevalente” investimenti compresi tra il 50% e il 70%; il termine “signi- ficativo” investimenti compresi tra il 30% e il 50%; il termine “contenuto” tra il 10% e il 30%; infine, il termine “residuale” inferiore al 10%. I termini di rilevanza suddetti sono da intendersi come indicativi delle strategie gestionali del fondo interno.
L’investimento in titoli obbligazionari con rating inferiore alla “BB” o privi di rating e quello in OICR che investo- no in maniera prevalente in tale tipologia di attivi non può superare complessivamente il 5%. | |
f.2) Aree geografiche / mercati di riferimento | Gli strumenti finanziari in cui investe il Fondo e gli strumenti finanziari in cui sono investiti gli OICR acqui- siti dal Fondo sono emessi da soggetti aventi sede legale in Europa, Nord America, Asia, (compreso Giappone) |
f.3) Categorie di emittenti | Gli strumenti obbligazionari in cui investe il fondo e gli strumenti obbligazionari in cui sono investiti gli OICR acquisiti dal fondo sono emessi da Stati sovrani, da organismi sovranazionali, nonché da emittenti societari. L’investimento in titoli con rating inferiore all’investment grade o privi di rating è residuale. |
f.4) Specifici fattori di rischio | Duration: non sono previsti specifici limiti di duration. Rischio di credito: l’investimento in titoli obbligazioni rating inferiore all’investment grade o privi di rating è residuale. Paesi Emittenti: è possibile investire in maniera residua- le in strumenti finanziari di emittenti di Paesi Emergenti. Rischio di cambio: è possibile investire in maniera con- tenuto nelle principali valute di riferimento mondiale. |
f.5) Operazioni in strumenti finanziari derivati | Il Fondo Interno può investire in strumenti finanziari derivati allo scopo di realizzare un’efficace gestione del portafoglio e di ridurre la rischiosità delle attività finan- ziarie, senza alterare le finalità, il grado di rischio e le altre caratteristiche del fondo. |
g) Tecnica di gestione | In coerenza con l’obiettivo di gestione e il profilo di rischio associato al fondo interno, la Compagnia sele- zionerà gli OICR sulla base degli strumenti finanziari da questi ultimi utilizzati e dello stile di gestione, modifican- do di volta in volta il peso di ciascun OICR oggetto dell’investimento sulla base delle aspettative riguardanti l’andamento dei diversi strumenti finanziari impiegati. Non è possibile individuare un benchmark rappresenta- tivo della politica d’investimento del Fondo. |
h) Tecniche di gestione dei rischi | La Compagnia adotta tecniche di gestione dei rischi per l’illustrazione delle quali si rinvia alla Parte III, Sez. B del Prospetto d’offerta. |
i) Destinazione dei proventi | Il Fondo Interno è a capitalizzazione di proventi. |
10. Garanzie dell’investimento L’impresa di assicurazione non offre alcuna garanzia di rendimento minimo dell’investimento finanziario. L’investitore-contraente assume il rischio di perdita del capitale investito nel caso di andamento negativo del valore delle quote del Fondo Interno oggetto di investimento. Il valore del capitale caso morte ed il valore di riscatto potrebbero risultare inferiori alla somma dei versamenti effettuati. | |
11. Parametro di riferimento (c.d. Benchmark) Il Fondo Interno è caratterizzato da uno stile di gestione flessibile non legato ad un parametro di riferimento. Si riporta nella tabella sottostante la volatilità media annua attesa che esprime la variabilità dei rendimenti rispetto al rendimento medio del fondo in un determinato intervallo temporale: 12. Rappresentazione sintetica dei costi La seguente tabella illustra l’incidenza dei costi sull’investimento finanziario riferita sia al momento della sottoscrizione sia all’orizzonte temporale d’investimento consigliato. Con riferi- mento al momento della sottoscrizione, il premio versato al netto dei costi delle coperture assi- curative dei rischi demografici e delle spese di emissione previste dal contratto rappresenta il capitale nominale; quest’ultima grandezza al netto dei costi di caricamento e di altri costi iniziali rappresenta il capitale investito. | ||
MOMENTO DELLA SOTTOSCRIZIONE | ORIZZONTE TEMPORALE D'INVESTIMENTO CONSIGLIATO 13 ANNI (valori su base annua) | |
VOCI DI COSTO | ||
A COSTI DI CARICAMENTO | 0,00% | 0,00% |
B COMMISSIONE DI GESTIONE | 2,50% | |
C COSTI DELLE GARANZIE E O IMMUNIZZAZIONE | 0,00% | 0,00% |
D ALTRI COSTI CONTESTUALI AL VERSAMENTO | 0,00% | 0,00% |
E ALTRI COSTI SUCCESSIVI AL VERSAMENTO | 0,00% | |
F BONUS PREMI E RICONOSCIMENTI DI QUOTE | 0,00% | 0,00% |
G COSTI DELLE COPERTURE ASSICURATIVE | 0,00% | 0,03% |
H SPESE DI EMISSIONE | 0,00% | 0,00% |
COMPONENTI DELL'INVESTIMENTO FINANZIARIO | ||
I PREMIO VERSATO | 100,00% | |
L=I-(G+H) CAPITALE NOMINALE | 100,00% | |
M=L-(A+C+D-F) CAPITALE INVESTITO | 100,00% | |
La presente tabella è stata elaborata sulla base della corresponsione di un premio unico dell’importo di € 10.000,00. Avvertenza: La tabella dell’investimento finanziario rappresenta un’esemplificazione rea- lizzata con riferimento ai soli costi la cui applicazione non è subordinata ad alcuna condi- zione. Per una illustrazione completa di tutti i costi applicati si rinvia alla Sez. C). | ||
Volatilità media attesa | 7% |
Volatilità massima | 9,5% |
B.2) INFORMAZIONI SUL RIMBORSO DELL’INVESTIMENTO
13. Rimborso del capitale a scadenza (caso vita)
Il contratto è a vita intera. Il termine del contratto coincide con la data di decesso dell'Assicurato. Si precisa che il contratto, anche se a vita intera, termina nel momento in cui si verifichi l’esaurimento delle quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO assegnate al contratto.
Il Fondo Interno Consultinvest Investimento Reddito può investire gli attivi in quote di uno o più OICR che sono soggetti ad imposizione fiscale. Gli eventuali crediti d’imposta maturati da ciascun Fondo saranno trattenuti da Eurovita o da terzi e pertanto non andranno a beneficio degli Investitori-Contraenti. Tale mancato riconoscimento si può tradurre, indirettamente, in una doppia imposizione fiscale a carico degli aventi diritto.
Per un’illustrazione dei costi complessivamente gravanti sul capitale maturato si rinvia alla Sez. C, par. 18.
14. Rimborso del capitale prima della scadenza del contratto (c.d. riscatto) e riduzione
Il prodotto riconosce la facoltà di riscattare totalmente il capitale maturato, a partire dal secondo giorno dalla data di decorrenza.
Il valore di riscatto totale è calcolato sulla base del prodotto tra il numero delle quote acquisite dal contratto (al netto di eventuali quote già riscattate) alla data di ricevimento della richiesta di rimbor- so e il valore unitario della quota dei Fondi Interni rilevato il mercoledì della settimana successiva alla data di ricezione di tutta la documentazione prevista (nel caso in cui tale giorno risulti festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo).
Sul capitale maturato gravano i costi di cui alla Sezione C par. 18.1.4. Per informazioni più detta- gliate sulle modalità di riscatto si rinvia alla Sezione D al par. 22.
La Compagnia non attribuisce ai Fondi Interni eventuali crediti di imposta.
In relazione all’andamento del valore delle attività finanziarie sottostanti i Fondi Interni di riferimen- to, il valore della quota alla data di riferimento del riscatto potrebbe risultare inferiore a quello rela- tivo alla data di decorrenza del contratto. L’Investitore-Contraente pertanto sopporta il rischio di ottenere un rimborso inferiore all’investimento finanziario.
15. Opzioni contrattuali
Per questa tipologia contrattuale non è previsto l’esercizio di opzioni.
B.3) INFORMAZIONI SULLE COPERTURE ASSICURATIVE DEI RISCHI DEMOGRAFICI
(CASO MORTE, ALTRI EVENTI ASSICURATI)
16. Prestazioni assicurative cui ha diritto l’Investitore-Contraente o il Beneficiario
Il contratto prevede le seguenti coperture assicurative:
16.1 Copertura assicurativa caso morte
Al verificarsi del decesso dell’Assicurato Eurovita si impegna a corrispondere ai Beneficiari desi- gnati nel Modulo di Proposta dall’Investitore-Contraente un importo pari al controvalore delle quote dei Fondi Interni collegati al contratto con le seguenti maggiorazioni:
- l’1% delle quote se l’età dell’Assicurato al momento del decesso è inferiore o uguale a 70 anni,
- lo 0,1% delle quote se l’età dell’Assicurato al momento del decesso è superiore a 70 anni. Il limite massimo di tale importo è di 50.000 Euro.
Al momento della sottoscrizione del contratto, l’Assicurato deve avere un’età compresa tra i 18 e 90 anni.
Esclusioni
Il rischio di morte è coperto qualunque sia la causa del decesso - senza limiti territoriali e senza tener conto dei cambiamenti di professione dell'Assicurato.
Eurovita, a parziale deroga dell’art. 11 (Prestazioni Assicurate) liquiderà ai Beneficiari il solo con- trovalore delle quote, qualora il decesso dell’Assicurato:
a) avvenga nei primi sei mesi dalla data di conclusione del contratto
b) avvenga entro i primi sette anni dalla data di conclusione del contratto e sia dovuto a sindrome da immunodeficienza acquisita (AIDS), ovvero ad altra patologia ad essa collegata;
c) sia causato da:
- dolo dell’Investitore-Contraente o del Beneficiario;
- partecipazione attiva dell'Assicurato a delitti dolosi;
- partecipazione attiva dell'Assicurato a fatti di guerra, a meno che tale partecipazione derivi da obblighi verso lo Stato Italiano: in questo caso la garanzia può essere prestata, su xxxxxx- sta dell’Investitore-Contraente, alle condizioni stabilite dal competente Ministero;
- incidente di volo, se l'Assicurato viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non titolare di brevetto idoneo e in ogni caso se viaggia in qualità di membro dell'equi- paggio;
- suicidio, quando avvenga nei primi due anni dall'entrata in vigore del contratto.
* * *
Per la documentazione che l'Investitore-Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per le ipotesi di liquidazione delle prestazioni assicurative, si rinvia all’art. 19 delle Condizioni Contrattuali.
Eurovita esegue il pagamento della prestazione assicurata a favore dell'avente diritto entro venti giorni dal ricevimento della documentazione richiesta, previo accertamento dell’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento. Decorso tale termine, a favore dell'avente diritto sono dovuti gli interes- si moratori.
Si ricorda che ai sensi dell’articolo 2952 comma 2 del Codice Civile, come modificato dal decreto legge n. 179 del 18/10/2012, convertito nella Legge n. 221 del 17/12/2012, i diritti derivanti dal contratto di assicurazione vita si prescrivono in o dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Se non è stata avanzata richiesta di pagamento dagli aventi diritto entro il suddetto termine gli importi sono devoluti dalla Compagnia al fondo per le vittime delle frodi finan- ziarie di cui al comma 343 dell’art.1 della legge n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive modifi- cazioni ed integrazioni, entro il 31 maggio dell'anno successivo a quello in cui matura il termine di prescrizione.
17. Altre opzioni contrattuali
Non sono previste altre opzioni contrattuali.
C. INFORMAZIONI ECONOMICHE (COSTI, AGEVOLAZIONI, REGIME FISCALE)
18. Regime dei costi del prodotto
18.1. Costi direttamente a carico dell’Investitore-Contraente
18.1.1. Spese di emissione
Non sono previste spese di emissione.
18.1.2. Costi di caricamento
Non sono previsti costi di caricamento.
18.1.3. Costi delle coperture assicurative previste dal contratto
Il costo per la copertura assicurativa relativa al decesso dell’Assicurato è prelevato dalla commis- sione di gestione indicata alla tabella di cui al paragrafo 18.2.
18.1.4. Costi di rimborso del capitale prima della scadenza (C.D. COSTI DI RISCATTO)
Ad ogni operazione di riscatto totale possono essere applicate delle penalità come specificato nello schema seguente:
Riscatto | Penali di riscatto |
Nel corso del 1° anno | 5,00% |
nel corso del 2° anno | 4,00% |
nel corso del 3° anno | 3,00% |
nel corso del 4° anno | 2,00% |
nel corso del 5° anno | 1,00% |
dal 6° anno in poi | 0,00% |
18.2. Costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente
I costi indirettamente a carico dell’Investitore-Contraente sono le spese che gravano sul Fondo Interno della Proposta di Investimento, prelevate settimanalmente da Eurovita.
Nel dettaglio sono:
- Commissione di gestione: sono le spese afferenti la gestione del Fondo. Sono pari ad una per- centuale espressa su base annua del valore del patrimonio netto del Fondo Interno Consultinvest Investimento Reddito, nella misura del 2,50%.
Tale commissione comprende il costo della garanzia assicurativa relativa alla prestazione in caso di decesso dell'Assicurato, pari a 0,03%. La commissione di gestione viene calcolata e prelevata dalle disponibilità del Fondo stesso sulla base del valore complessivo di ciascun Fondo al netto degli oneri di cui ai successivi punti 1) 2) 3) del paragrafo 18.3.
18.3. Altri costi
Xxxxx restando gli oneri di gestione indicati al punto 18.2, sono a carico del Fondo Interno anche i seguenti oneri:
- oneri di intermediazione e negoziazione, spese specifiche degli investimenti ed ulteriori oneri di pertinenza, anche fiscali, posti a carico del Fondo;
- oneri a carico del Fondo interno relativi alle spese di custodia e di amministrazione, alle spese di verifica e revisione contabile, alle spese di pubblicazione del valore delle quote.
- le spese, le commissioni di gestione e gli oneri propri degli OICR, con una percentuale massi- ma del 2% annuale.
- il contributo di xxxxxxxxx, che la Società è tenuta a versare annualmente alla CONSOB.
Le commissioni di gestione applicabili dagli OICR in cui investe il Fondo sono al massimo pari al 2,00% su base annua del valore dei Fondi Interni.
19. Agevolazioni finanziarie
Non sono previste agevolazioni finanziarie applicabili al presente contratto.
20. Regime fiscale
È riportato di seguito il trattamento fiscale applicato al contratto.
Tassazione delle somme corrisposte
Le somme dovute dalla Società in dipendenza del contratto, se corrisposte in caso di decesso dell’Assicurato, sono esenti dall’imposta sulle successioni. Negli altri casi, la tassazione sul rendi- mento finanziario dipende dalle modalità di erogazione della prestazione (in capitale o in rendita).
Per maggiori informazioni consultare la Parte III del Prospetto Informativo.
D. INFORMAZIONI SULLE MODALITA’ DI SOTTOSCRIZIONE E RISCATTO
21. Modalità di sottoscrizione, revoca e recesso 21.1. Modalità di sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso il soggetto distributore incaricato dell’attività di intermediazione, compilando l’apposito Modulo di Proposta.
Il pagamento dei premi può essere effettuato tramite bonifico bancario direttamente alla Compagnia. La data di versamento coincide con la data di effettivo accredito sul conto corrente intestato alla Società.
Decorrenza degli effetti. Le coperture assicurative previste decorrono dalle ore 24 della data di indicata nel Documento di Polizza, quale data di decorrenza, coincidente con la data di investi- mento del premio (mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione del Modulo di Proposta o, nel caso in cui tale giorno risulti festivo, il giorno lavorativo immediatamente successi- vo).
La conversione del premio per la determinazione del numero di quote da attribuire all’Investitore- Contraente avviene alla data di decorrenza, dividendo il premio, al netto dei costi, per il valore uni- tario della quota dei Fondi Interni della Proposta di Investimento prescelta alla medesima data.
Conclusione del contratto. Il contratto si considera perfezionato alla data pagamento del premio, previa sottoscrizione della Proposta di Assicurazione.
Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, provvede ad inviare all’Investitore-Contraente la lettera di conferma dell’investimento dei premi. La Compagnia invia una lettera di conferma altresì in occasione di versamenti aggiuntivi.
Per ulteriori informazioni si rinvia alla Parte III, Sezione C, par. 6.
21.2. Modalità di revoca della proposta
L'Investitore-Contraente può revocare la Proposta di Assicurazione fino alla data di decorrenza del contratto indicata nel Documento di Polizza. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve rivolgersi all'Intermediario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomandata ad Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx. La revoca della Proposta pervenuta alla Compagnia successivamente alla data di decorrenza del contratto, ma inviata dal Contraente entro il periodo consentito sopra indicato, verrà comunque considerata valida.
Entro venti giorni dal ricevimento della comunicazione di revoca, Eurovita provvede a restituire al Contraente il premio eventualmente già pagato.
21.3. Diritto di recesso dal contratto
L’Investitore-Contraente, come previsto dall’art. 177 del D.Lgs. 7 dicembre 2005, n. 209, può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione. A tal fine, l’Investitore-Contraente deve rivolgersi all'Intermediario che ha emesso il contratto oppure inviare una lettera raccomanda- ta ad Eurovita Assicurazioni S.p.A. - Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx. Qualora la richiesta di recesso pervenga in Compagnia entro il secondo giorno lavorativo antecedente la data di decor- renza, la Società rimborsa all'Investitore-Contraente il premio corrisposto. Qualora, invece, la richiesta di recesso pervenga successivamente, il rimborso è pari al controvalore in euro delle quote attribuite al incrementato o diminuito nella stessa misura dell'incremento o della diminuzione del valore delle quote del Fondo (rispetto al suo valore alla data di decorrenza). Il controvalore è calcolato prendendo come riferimento il valore unitario della quota del mercoledì della settimana successiva alla data in cui perviene in Eurovita la richiesta, sia in caso di andamento decrescente sia in caso di andamento crescente del valore delle quote. La Società esegue il rimborso entro trenta giorni dal ricevimento della richiesta.
Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dal giorno di ricevimento della comunicazione di recesso da parte della Compagnia.
22. Modalità di riscatto del capitale maturato
Ai fini della richiesta di riscatto, l’Investitore-Contraente dovrà inviare direttamente alla Compagnia una richiesta scritta, corredata dei documenti necessari riportati sia nell'articolo 19 delle Condizioni Contrattuali sia sul modulo di richiesta di liquidazione (allegato alle Condizioni Contrattuali e dispo- nibile sul Sito Internet della Compagnia).
Lo sportello bancario presso il quale è stato concluso il contratto è comunque a disposizione per l'assistenza necessaria per l'espletamento della pratica, senza alcun onere aggiuntivo.
Per informazioni ci si può rivolgere ad Eurovita Assicurazioni S.p.A., - Servizio Liquidazioni, Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, tel. 06-47.48.21, fax 06-42.90.00.89, e-mail: xxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxx.xx.
Entro 10 giorni lavorativi dalla data di liquidazione del valore di riscatto Eurovita invia all’Investitore
-Contraente la Lettera di Conferma del Riscatto.
Si rinvia alla parte III Sez. C par. 7 per maggiori informazioni sulla procedura di richiesta del riscat- to e sui contenuti della Lettera di Conferma del Riscatto.
E. INFORMAZIONI AGGIUNTIVE
24. Legge applicabile al contratto
Al contratto si applica la legge italiana.
Fermo l’obbligo di esperire il procedimento di mediazione previsto di cui al paragrafo 4 della pre- sente Parte I Il Foro competente, è quello di residenza o di domicilio dell’Investitore-Contraente o del Beneficiario, o dei loro aventi diritto.
25. Regime linguistico del contratto
Il contratto e gli eventuali documenti ad esso allegati sono redatti in lingua italiana.
26. Informazioni a disposizione degli Investitori-Contraente
• Il valore unitario della quota, al netto degli oneri a carico del Fondo Interno, viene calcolato il mercoledì di ogni settimana. Nel caso in cui tale mercoledì risulti festivo, il giorno di valorizza- zione coincide con il primo giorno lavorativo successivo.
Il valore unitario delle Quote risultante dal prospetto settimanale è pubblicato giornalmente sul quotidiano “Italia Oggi” ed è consultabile nel sito di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx.
• Ai sensi della normativa vigente Eurovita è tenuta al rispetto dei seguenti obblighi informativi in corso di contratto:
- comunicare per iscritto all’Investitore - Contraente, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, le informazioni relative ai premi lordi versati, ai premi investiti, al numero delle quote attribuite in base ai Fondi prescelti, al loro valore unitario e al giorno cui tale valore si riferisce e alla data di decorrenza della polizza relativamente all’informativa sui premi di perfezionamento (in caso di proposte d’investimento a premi ricorrenti viene inviata una lettera cumulativa per i premi pagati in un semestre);
- fornire riscontro per iscritto ad ogni richiesta di informazioni presentata dallI’Investitore- Contraente in merito all’evoluzione del rapporto assicurativo e alle modalità di determinazio- ne della prestazione entro venti giorni dalla richiesta;
- fornire informativa all’Investitore-Contraente nei casi di assegnazione di portafoglio ad altro intermediario, intervenute modifiche statutarie, trasferimento di portafoglio, fusione, scissio- ne entro dieci giorni dalla data di efficacia della modifica;
- comunicare all’Investitore-Contraente, in occasione della prima comunicazione da inviare in adempimento agli obblighi di informativa previsti dalla normativa vigente, le variazioni delle informazioni contenute nel Prospetto d’offerta per effetto delle modifiche alle condizioni di contratto o alla normativa applicabile al contratto, nonché le informazioni relative ai Fondi interni di nuova istituzione non contenute nel Prospetto inizialmente pubblicato.
• Eurovita è tenuta, inoltre, a trasmettere entro sessanta giorni dalla chiusura di ogni anno solare, l’estratto conto annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni:
a) cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto al 31 dicembre dell’anno prece- dente, numero e controvalore delle quote assegnate al 31 dicembre dell’anno precedente;
b) dettaglio dei premi versati, di quelli investiti, del numero e del controvalore delle quote asse- gnate nell’anno di riferimento.
• Eurovita si impegna, inoltre, a comunicare agli Investitori–Contraenti entro il mese di Febbraio di ogni anno, i dati periodici aggiornati contenuti nella Parte II del presente Prospetto d’Offerta, ai cui valori sono legate le prestazioni del contratto.
• Eurovita si impegna a comunicare tempestivamente all’Investitore-Contraente le variazioni delle informazioni del Prospetto d’Offerta concernenti le caratteristiche essenziali del prodotto, tra le quali la tipologia di gestione, il regime dei costi, il profilo di rischio del prodotto.
• Qualora in corso di contratto il controvalore delle quote complessivamente detenute determini una riduzione del valore di riscatto di oltre il 30% rispetto all’ammontare complessivo dei premi investiti, tenuto conto di eventuali riscatti, la Compagnia ne darà comunicazione per iscritto all’Investitore-Contraente entro dieci giorni lavorativi dalla data in cui si è verificato l’evento. Analoga comunicazione, con le medesime modalità, sarà fornita in occasione di ogni ulteriore riduzione pari o superiore al 10%.
• In caso di trasformazione del contratto, che comporti la modifica delle prestazioni maturate sul contratto originario, la Società è tenuta a fornire all'Investitore-Contraente i necessari elementi di valutazione in modo da porlo nella condizione di confrontare le caratteristiche del nuovo con- tratto con quelle del contratto preesistente. A tal fine, prima di procedere alla trasformazione, Eurovita consegna all’Investitore-Contraente un documento informativo, redatto secondo la nor- mativa vigente in materia di assicurazioni sulla vita, nonché per il nuovo contratto il Prospetto d’offerta (o il Fascicolo in caso di prodotti di ramo I) del nuovo contratto, conservando prova dell’avvenuta consegna.
• Nel sito di Eurovita xxx.xxxxxxxx.xx sono disponibili, anche per l’acquisizione su supporto dura- turo, il Prospetto d’offerta aggiornato, i rendiconti periodici della gestione del Fondo, nonché il regolamento del Fondo Interno. L’Investitore-Contraente ha la facoltà di attivare un servizio gra- tuito on line, che gli permette di consultare la propria posizione assicurativa, accedendo al sito di Eurovita.
DICHIARAZIONE DI RESPONSABILITA’
L’Impresa di assicurazione, Eurovita Assicurazioni S.p.A., si assume la responsabilità della veridicità e della completezza delle informazioni contenute nel presente Prospetto d’offerta, nonché della loro coerenza e comprensibilità.
L’Amministratore Delegato Xxxxxx Xxxxxxxx
Parte I
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PAGINA BIANCA
PARTE II DEL PROSPETTO D’OFFERTA ILLUSTRAZIONE DEI DATI PERIODICI DI RISCHIO-RENDIMENTO
E COSTI EFFETTIVI DELL’INVESTIMENTO
La Parte II del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte II: 14/07/2016 Data di validità della Parte II: dal 18/07/2016
DATI PERIODICI DI RISCHIO/RENDIMENTO DEL FONDO INTERNO OGGETTO DELL’INVESTIMENTO FINANZIARIO
FONDO INTERNO CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO
Fondo | CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO |
Categoria ANIA | Flessibile |
Valuta di denominazione | Euro |
Grado di rischio | Medio-Alto. Stile di gestione attivo |
Volatilità media annua attesa annua | 7% |
Volatilità ex post | Non disponibile in quanto Fondo di nuova costituzione |
I rendimenti passati del Fondo Interno non sono disponibili in quanto il Fondo è stato costituito l'11/07/2016. La tipologia di gestione flessibile non consente l’identificazione di un benchmark.
La gestione del Fondo è affidata a CONSULTINVEST S.g.r. con sede in Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx x. 00.
Altre informazioni
Inizio operatività | 18/07/2016 |
Durata del Fondo | illimitata |
Patrimonio netto all'11/07/2016 (milioni di euro)* | - |
Valore della quota all'11/07/2016 (euro) | 5 |
Quota parte percepita dai collocatori per premi versati | In riferimento alla commissione di gestione per i primi 5 anni: 16% per gli anni successivi: 48% |
* Non disponibile in quanto Fondo di nuova costituzione
Parte II Pagina 1 di 2
TOTAL EXPENSE RATIO (TER): COSTI E SPESE EFFETTIVE DEL FONDO INTERNO
Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore sintetico che fornisce la misura, su base annua, dei costi che mediamente gravano sul patrimonio del Fondo Interno.
E’ calcolato come rapporto percentuale tra il totale degli oneri posti a carico del Fondo Interno ed il patrimonio medio del Fondo stesso calcolato in coerenza con la periodicità di valorizzazione dello stesso.
Il TER riferito a ciascun anno solare dell’ultimo triennio non è disponibile in quanto il Fondo è stato istituito l'11/07/2016.
ALTRE INFORMAZIONI
La Società effettua gli investimenti senza avvalersi di intermediari negoziatori appartenenti al medesimo gruppo dell’impresa di assicurazione.
Parte II
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PARTE III DEL PROSPETTO INFORMATIVO - ALTRE INFORMAZIONI
La Parte III del Prospetto d’offerta, da consegnare su richiesta all’investitore-contraente, è volta ad illustrare le informazioni di dettaglio sull’offerta.
Data di deposito in Consob della Parte III: 14/07/2016 Data di validità della Parte III: dal 18/07/2016
A. INFORMAZIONI GENERALI
1. L’impresa di assicurazione
Denominazione | EUROVITA ASSICURAZIONI S.p.A., di seguito denominata per brevità “Eurovita” |
Forma giuridica | Società per Azioni |
Indirizzo della Sede Legale | Xxx xxx Xxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx (Xxxxxx) |
Autorizzazione all’esercizio dell’attività assicurativa e iscrizione all'albo delle imprese | Iscritta al n° 1.00099 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione autorizzate ad operare nel territorio della Repubblica; codice IVASS Impresa A365S; C.F. e x.xx iscrizione Registro Imprese di Roma 03769211008; autorizzata: • per i Rami I e V e riassicurativa nel ramo I: D.M. dell'Industria del commercio e dell'Artigianato del 28 agosto 1991 n. 19088; • per il Ramo VI: D.M. del 23 febbraio 1993; • per il Ramo III: provvedimento n. 1239 del 26 luglio 1999 |
Eurovita Assicurazioni S.p.A. è una Compagnia assicurativa, che opera nel mercato di bancassurance, specializzata nella prestazione di servizi assicurativi/finanziari e previdenziali realizzata mediante l’emissione e offerta di: contratti di assicurazione sulla vita tradizionali di prodotti finanziari-assicurativi, le cui prestazioni sono collegate a Fondi Interni o esterni d’investimento, ad indici o altri parametri di riferimento (index linked, unit linked, polizze di capitalizzazione, prodotti multiramo), prodotti previdenziali e prodotti per l’azienda.
Il capitale sociale sottoscritto e versato alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta è pari a 113.720.835,14 Euro.
I principali azionisti della Società sono:
ELENCO SOCI | % CAPITALE SOCIALE |
X.X.XXXXXXX & CO. | 79,62 |
C.R. BOLZANO | 6,51 |
BANCA POP. PUGLIA E BASILICATA | 5,49 |
UNICREDIT | 3,47 |
C.R. CENTO | 2,04 |
C.R. CESENA | 1,12 |
ALTRI SOCI CON PARTECIPAZIONE < 1% | 1,75 |
TOTALE | 100 |
Altre informazioni relative alle attività esercitate dalla Società, all’organo amministrativo, all’organo di controllo e ai componenti di tali organi, nonché alle persone che esercitano funzioni direttive della Società e agli altri prodotti finanziari offerti sono fornite sul sito internet della Società xxx.xxxxxxxx.xx.
2. Fondo Interno
Il Fondo Interno sottoscrivibile con il prodotto EUROVITA INVESTIMENTO REDDITO è il Fondo
CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO.
Per i Fondi Interni sopraindicati la gestione è affidata a CONSULTINVEST S.g.r. con sede in Xxxxxx, Xxxxxx Xxxxxx x. 00.
Il valore del Net Asset Value dei Fondi Interni, calcolato settimanalmente, viene pubblicato, sul quotidiano “Italia Oggi” o su altro quotidiano a diffusione nazionale, ed è disponibile anche sul sito Internet della Compagnia (xxx.xxxxxxxx.xx/xxxxxxxxxx). Eurovita si riserva la facoltà di sostituire il quotidiano su cui sono pubblicati tali valori previo avviso all'Investitore-Contraente.
I flussi derivanti da incassi cedole/dividendi e altri diritti vengono reinvestiti all’interno del fondo stesso.
3. I soggetti distributori
Alla data di redazione del presente Prospetto d’offerta potenziale soggetto distributore incaricato dell'attività di intermediazione del prodotto in questione è:
CONSULTINVEST SIM SpA
Xxxxxx Xxxxxx, 00 - 00000 XXXXXX
4. Gli intermediari negoziatori
Per ciascun Fondo Interno la Compagnia effettuerà operazioni di sottoscrizione e rimborso con le società di gestione di OICR oggetto dell’investimento trasmettendo gli ordini direttamente alle società di gestione o avvalendosi della piattaforma Neolink di BMP.
5. La società di revisione
La revisione della contabilità e il giudizio sui rendiconti dei Fondi Interni nonché la revisione della contabilità e il giudizio sul bilancio di esercizio della Società sono effettuati dalla società di revisio- ne legale dei conti BDO S.p.A. il cui incarico è stato conferito giusta delibera del 24/04/2012 per la durata di 9 anni.
B. TECNICHE DI GESTIONE DEI RISCHI DI PORTAFOGLIO
Consultinvest Investimento Reddito
La Compagnia supporta ex ante l’attività di investimento nella costruzione di un portafoglio con caratteristiche di rischio-rendimento coerenti con gli obiettivi e la politica di investimento del Fondo Interno e controlla ex post tale coerenza con il grado di rischio del Fondo stesso. Nel continuo monitoraggio vengono presi in considerazione i fattori di rischio più rilevanti quali durata media finanziaria, esposizione azionaria e sua composizione in settore economici, esposizione valutaria e merito creditizio degli emittenti. Viene inoltre valutato il contributo di rischio che ogni singolo OICR oggetto di investimento apporta al rischio complessivo del portafoglio. La valutazione della rischiosità del Fondo viene effettuata ex-post in termini assoluti (volatilità intesa come deviazione standard annualizzata).
Vengono effettuati ribilanciamenti periodici al fine di verificare il rispetto dei limiti massimi degli “investimenti obbligazionari”, “investimenti azionari” e della liquidità previsti dalla politica di investi- mento del Fondo.
C. PROCEDURE DI SOTTOSCRIZIONE, RISCATTO E RIDUZIONE
6. Sottoscrizione
La sottoscrizione del contratto può essere effettuata presso il soggetto distributore incaricato dell’attività di intermediazione, compilando l’apposito Modulo di Proposta.
Il contratto si considera perfezionato alla data pagamento del premio, previa sottoscrizione del Modulo di Proposta.
La data di decorrenza è la data in cui il contratto inizia a produrre i suoi effetti. Le coperture assicura- tive hanno inizio dalle ore 24 della data di investimento del premio, indicata nel Modulo di Proposta, il mercoledì della settimana successiva a quella di sottoscrizione della Modulo di Proposta o, nel caso in cui tale giorno risulti festivo, il giorno lavorativo immediatamente successivo).
Il premio versato dall'Investitore-Contraente viene investito e convertito in quote il mercoledì della settimana successiva alla data di sottoscrizione. Pertanto il numero delle quote attribuite al con- tratto si calcola dividendo il versamento, o parte di esso destinato al Fondo Interno per il valore unitario delle quote del Fondo a tale data.
In caso di circostanze di carattere eccezionale indipendenti dalla Compagnia per le quali non è possibile procedere all’attribuzione delle quote nel giorno e con il valore unitario di quote previsti, il premio verrà investito il primo giorno utile successivo e al valore unitario di quote di quel giorno.
I versamenti vengono effettuati direttamente a favore della Compagnia mediante bonifico su conto intestato alla Compagnia.
L'Investitore-Contraente ha la possibilità di effettuare versamenti aggiuntivi, nonché di effettuare trasferimenti in nuovi Fondi istituiti successivamente alla sottoscrizione del contratto, previa conse- gna della relativa informativa da parte della Società tratta dal Prospetto aggiornato.
Il premio versato viene convertito in quote il mercoledì della settimana successiva alla data di versa- mento. Pertanto il numero delle quote attribuite al contratto si calcola dividendo il versamento, o parte di esso destinato a ciascun Fondo Interno per il valore unitario delle quote del Fondo a tale data.
In caso di circostanze di carattere eccezionale indipendenti dalla Compagnia per le quali non è possibile procedere all’attribuzione delle quote nel giorno e con il valore unitario di quote previsti, il premio verrà investito il primo giorno utile successivo e al valore unitario di quote di quel giorno.
Eurovita, entro dieci giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote, provvede a comuni- care all'Investitore-Contraente, a mezzo lettera di conferma di conclusione del contratto e dell’investimento dei premi, le seguenti informazioni: premi lordi versati, premi investiti, numero delle quote attribuite, loro valore unitario e giorno cui tale valore si riferisce, data di decorrenza della polizza.
Analoga informativa, entro 10 giorni lavorativi, viene resa in occasione di versamenti aggiuntivi.
7. Riscatto e riduzione
Il contratto prevede, su richiesta scritta dell'Investitore-Contraente, la possibilità di esercitare il riscatto a partire dal secondo giorno dalla decorrenza del medesimo, purché l’Assicurato sia in vita.
L’importo lordo del valore di riscatto totale è determinato moltiplicando il numero di quote acquisite al contratto al momento della richiesta (al netto di eventuali quote già riscattate) per il valore unita- rio della quota del Fondo Interno della Proposta di Investimento, rilevato il mercoledì della settima- na successiva alla ricezione di tutta la documentazione prevista (nel caso in cui tale giorno risulti festivo, viene considerato il giorno lavorativo immediatamente successivo).
In caso di riscatto totale il contratto cessa di produrre effetti.
Ad ogni operazione di riscatto totale possono essere applicate delle penalità, così come descritto nello schema seguente:
Riscatto | Penali di riscatto |
Nel corso del 1° anno | 5,00% |
nel corso del 2° anno | 4,00% |
nel corso del 3° anno | 3,00% |
nel corso del 4° anno | 2,00% |
nel corso del 5° anno | 1,00% |
dal 6° anno in poi | 0,00% |
Il prodotto non prevede la facoltà di riduzione.
Ai fini del pagamento delle prestazioni idovrà essere inviata direttamente alla Compagnia una richiesta da parte dell'avente diritto, corredata di tutti i documenti necessari per ciascun tipo di liquidazione, nonché dalla fotocopia di un documento di identità valido e del relativo codice fiscale degli aventi diritto, riportati sia nell'articolo 19 delle Condizioni Contrattuali sia sul modulo di richie- sta di liquidazione (allegato alle Condizioni Contrattuali o disponibile sul Sito Internet della Compagnia in versione sempre aggiornata).
L'Intermediario presso il quale è stato concluso il contratto è comunque a disposizione per l'assi- stenza necessaria per l'espletamento della pratica, senza alcun onere aggiuntivo.
La Società si riserva la facoltà di indicare tempestivamente l’ulteriore documentazione che doves- se occorrere qualora il singolo caso presentasse particolari esigenze istruttorie. La Società esegue i pagamenti entro il termine di trenta venti giorni a decorrere dal giorno in cui è stata consegnata la richiesta di liquidazione, la quale deve essere accompagnata dalla documentazione completa. Decorso tale termine, sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore degli aventi diritto.
Entro dieci giorni lavorativi dalla data di liquidazione del valore di riscatto (totale e parziale) Eurovita invia all’ investitore - contraente la Lettera di conferma del riscatto che contiene le seguenti informazioni:
• valore lordo di riscatto
• ritenute fiscali applicate
• valore di riscatto netto liquidato
• modalità di accredito dell’importo liquidato
• data di disinvestimento delle quote
• valore della quota alla data di disinvestimento
• numero delle quote disinvestite.
Per informazioni sul valore di riscatto maturato è possibile rivolgersi all'Intermediario presso cui è stato stipulato il contratto oppure consultare il servizio on line dedicato accedendo dal sito di Eurovita, se attivato.
8. Operazioni di passaggio tra Fondi interni (c.d. Switch)
Il prodotto, inoltre, prevede un piano di decumulo avente la finalità di corrispondere semestralmen- te o annualmente (a seconda della scelta effettuata dall'Investitore-Contraente al momento della sottoscrizione) a favore dell’Investitore-Contraente, purché l’Assicurato sia in vita, delle prestazioni periodiche ricorrenti il cui importo è fisso e pari al 4% annuo dei premi versati.
Il piano di decumulo prevede che le prestazioni periodiche ricorrenti siano erogate tramite riduzio- ne del numero di quote del Fondo Interno CONSULTINVEST INVESTIMENTO REDDITO; pertan- to in caso di esaurimento delle quote assegnate al contratto lo stesso si estinguerà con conse- guente interruzione dell’erogazione delle prestazioni periodiche ricorrenti.
D. REGIME FISCALE
9. Il regime fiscale e le norme a favore del contraente
Il presente paragrafo si riferisce alle norme in vigore alla data di redazione del presente Prospetto Informativo.
Imposta di bollo
Le comunicazioni alla clientela sono soggette ad imposta di bollo annuale secondo quanto previ- sto dalla normativa vigente, ove ne ricorrano le condizioni.
Tassazione dei premi
I Premi pagati per i Contratti finanziari-assicurativi non sono soggetti ad alcuna imposta.
Tassazione delle somme percepite ai fini delle imposte dirette
- I rendimenti maturati dal 1 luglio 2014 compresi nei capitali corrisposti in dipendenza di contratti di assicurazione sulla vita e di contratti di capitalizzazione costituiscono redditi di capitale per la parte corrispondente alla differenza tra l'ammontare percepito e quello dei premi pagati (art. 44, comma 1, lettera g-quater, e art. 45 comma 4, D.P.R. 917/1986). Con riferimento ai suddetti contratti, l'imposta sostitutiva delle imposte sui redditi è del 26%.
- I redditi derivanti dai contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione, per la parte riferi- bile ai titoli pubblici italiani di cui all’art. 31 del D.P.R. n. 601/1973 ed equiparati e alle obbliga- zioni emesse dagli Stati esteri inclusi nella c.d. white list (lista di cui al Decreto emanato ai sensi dell’art. 168-bis del D.P.R. n. 917/1986 e successive modifiche) e dagli enti territoriali dei medesimi Stati, sono soggetti a tassazione con aliquota del 12,5%. A tale fine, l’aliquota del 26% viene applicata ad una base imponibile pari al 48,08%% dell’ammontare dei redditi riferibi- le ai citati titoli (la quota di proventi riferibile ai titoli pubblici italiani ed esteri viene determinata sulla base di un criterio forfetario di tipo patrimoniale stabilito dal D.M. 13 dicembre 2011 c.d. “Decreto determinazione quota titoli pubblici”).
- Va in ogni caso rammentato che non costituiscono redditi di capitale, gli interessi, gli utili e gli altri proventi conseguiti nell’esercizio di imprese/attività commerciali da persone fisiche, società od altri enti, in quanto tali proventi, qualora non soggetti ad imposta sostitutiva, concorrono a formare il reddito complessivo come componenti del reddito di impresa (art. 48, comma 2, del
D.P.R. n. 917/86 e successive modifiche).
- Le somme erogate in caso di morte dell’Assicurato sono soggette a tassazione secondo la nor- mativa vigente.
Normativa statunitense Foreign Account Tax Compliance Act /CRS
Dal 1° luglio 2014, in Italia, è entrata in vigore la normativa FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) finalizzata a contrastare l’evasione fiscale posta in essere dai contribuenti statu- nitensi, attraverso investimenti in conti finanziari detenuti presso istituzioni finanziarie non statuni- tensi.
Eurovita Assicurazioni S.p.A. quale destinatrice della normativa, ha provveduto ad identificare tutta la propria clientela titolare di rapporti del tipo Financial Account al fine di verificare o esclude- re la presenza di soggetti fiscalmente residenti negli Stati Uniti tra i propri clienti ed eventualmente segnalare i soggetti US all’autorità fiscale statunitense (IRS - Internal Revenue Service) per il tra- mite dell’autorità fiscale nazionale (Agenzia delle Entrate).
Con la finalità di migliorare la compliance fiscale internazionale e ad ampliare la normativa FATCA citata, come reso noto dal Ministero dell’Economia e delle Finanze con il comunicato stampa n° 246, il 29 ottobre 2014, è stato siglato, a Berlino, l'accordo multilaterale per lo scambio automatico di informazioni finanziarie contro l'evasione fiscale internazionale (Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information - AEoI).
I requisiti normativi e l’applicazione operativa legate allo Standard for Automatic Exchange of Financial Account Information si basano, di fatto, su criteri analoghi a quelli previsti dalla normati- va di origine statunitense FATCA ed i primi obblighi in capo agli intermediari italiani decorreranno dal 1° Gennaio 2016.
Quanto sopra esplicitato comporterà, da parte della Compagnia, la richiesta, ai soggetti interessa- ti, di ulteriori informazioni rispetto a quanto oggi già richiesto riferiti, in particolar modo, alle even- tuali ulteriori residenze fiscali dei soggetti.
Non pignorabilità e non sequestrabilità
Ai sensi e nei limiti di cui all’art. 1923 del Codice Civile le somme dovute dalla Società in dipen- denza di contratti di assicurazione sulla vita non sono né pignorabili né sequestrabili, fatte salve specifiche disposizioni di legge e salvo circostanze e casi concreti soggetti all’interpretazione giuri- sprudenziale.
In ogni caso, gli eredi legittimi e i creditori dell’investitore-contraente hanno titolo per chiedere la revoca degli atti compiuti a loro danno, secondo quando previsto dalle disposizioni di legge.
Diritto proprio del Beneficiario
Ai sensi dell’art. 1920 del Codice Civile il Beneficiario acquista, per effetto della designazione, un diritto proprio ai vantaggi dell’assicurazione. Ciò significa, in particolare, che le somme corrisposte ai beneficiari a seguito del decesso dell’Assicurato non rientrano nell’asse ereditario.
Parte III
Pagina 6 di 6 Data ultimo aggiornamento Luglio 2016
MODULO DI PROPOSTA
°
°
PROPOSTA-POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA – UNIT LINKED N. | ABI | CAB | SPORTELLO |
FAC-SIMILE
l presente contratto polizza forma parte integrante.
ASSICURATO
Cognome e Nome Codice fiscale
Luogo e Data di Xxxxxxx Xxxxx
Residenza
CONTRAENTE/LEGALE RAPPRESENTANTE
Cognome e Nome Codice fiscale
Luogo e Data di Xxxxxxx Xxxxx
Residenza
Documento (tipo e numero) Rilasciato
Luogo e data
Ragione sociale Codice fiscale
Sede legale SAE RAE
BENEFICIARI
DATI ASSICURATIVI
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205).
MODALITA’ DI PAGAMENTO
CRITERI DI INVESTIMENTO
FAC-SIMILE
%
DIRITTO DI RECESSO (ai sensi del D. Lgs. n. 209 del 7 settembre 2005)
L’investitore-contraente può recedere dal contratto entro 30 gg. dalla data della sua conclusione
Dal giorno di ricevimento della sono liberate dalle obbligazioni derivanti dal contratto di polizza.
di recesso, rimborsa all’investitore-contraente un valore calcolato
al netto delle spese di emissione e della parte di premio relativa
CONSENSO AL TRATTAMENTO DEI DATI PERSONALI (ai sensi dell’Art. 23 D.Lgs- 196/2003 )
L’investitore-contraente e l'assicurato dichiarano di aver ricevuto l'Informativa sulla Privacy (ai sensi dell’Art.13 del D.Lgs. 196/2003) e acconsentono al trattamento dei dati personali (compresi quelli sensibili e quelli giudiziari, ove esistenti) per le finalità indicate nel punto A dell'Informativa (Trattamento per finalità assicurative).
L’investitore-contraente e l'assicurato, inoltre, al trattamento dei dati personali per le finalità di cui al punto B dell'Informativa (Trattamento per ricerche di mercato e/o finalità promozionali).
L'assicurato ………………………………………………………. L’investitore-contraente …………………………………………….
PROGETTO GREEN
Impresa autorizzata ad esercitare in Italia le assicurazioni e la riassicurazione nel ramo vita nonché le operazioni di capitalizzazione con Decreto del Ministero dell’Industria, del Commercio e dell’Artigianato del 28 agosto 1991 (Gazzetta Ufficiale del 2 settembre 1991 n. 205).
PROPOSTA-POLIZZA DI ASSICURAZIONE SULLA VITA – UNIT LINKED N. | ABI | CAB | SPORTELLO |
DICHIARAZIONI
I sottoscrittori, investitore-contraente e assicurato (se persona diversa dall’investitore-contraente), prendono atto che:
- il consenso della Società è basato sulla veridicità e completezza delle dichiarazioni rese e che eventuali inesattezze e/o reticenze comprometteranno il diritto alla prestazione assicurativa ai sensi degli artt.1892 e 1893 c.c.;
FAC-SIMILE
- la copertura assicurativa entra in vigore, previa corresponsione del premio risultante dalla documentazione contabile rilasciata dalla Banca, a partire dal giorno di decorrenza della presente proposta-polizza; la Compagnia invia all’investitore-
una lettera di conferma di investimento dei premi.
L'assicurato, qualora diverso dall’investitore-contraente, acconsente alla stipulazione della presente assicurazione ai sensi dell'art. 1919 del Codice Civile.
L'assicurato………………………………. L’investitore-contraente…………………………….…………….
L'INVESTITORE-CONTRAENTE DICHIARA DI AVER RICEVUTO - PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DELLA PRESENTE PROPOSTA-POLIZZA - LA SCHEDA SINTETICA - REDATTA IN CONFORMITA' ALLE DISPOSIZIONI DEL REGOLAMENTO CONSOB EMITTENTI - OLTRE ALLE CONDIZIONI CONTRATTUALI E AL DOCUMENTO INFORMATIVO PREDISPOSTO DALL'INTERMEDIARIO AI SENSI DELL'ART. 85 DEL REGOLAMENTO CONSOB INTERMEDIARI E DELLE DISPOSIZIONI, IN TEMA D'INFORMATIVA, IN ESSO RICHIAMATE. L'INVESTITORE-CONTRAENTE DICHIARA, INOLTRE, DI ESSERE A CONOSCENZA DELLA POSSIBILITA' DI POTER OTTENERE GRATUITAMENTE, SU RICHIESTA, LE PARTI I, II E III DEL PROSPETTO INFORMATIVO (MOD. . ) E IL REGOLAMENTO DEI FONDI INTERNI CUI SONO DIRETTAMENTE COLLEGATE LE PRESTAZIONI DEL CONTRATTO.
L’investitore-contraente…………………………….…………….
DICHIARAZIONI AI FINI DI APPROVAZIONI SPECIFICHE
L’investitore-contraente dichiara di aver preso esatta conoscenza delle Condizioni Contrattuali e di approvare specificatamente, ai sensi degli artt. 1341 e 1342 del Codice Civile, i seguenti articoli: Art. 2 Dichiarazioni dell’investitore- contraente e dell’assicurato – Art. 3 Rischio morte – Art. 8 Premi – Art. 9 Risoluzione del contratto – Art. 10 Costi - Art. 11 Prestazioni assicurate - Art. 13 Riscatto - Art. 14 Prestiti –
Art. 19 Pagamenti di Eurovita e documentazione da presentare.
L’investitore-contraente …………………………………………….
Luogo di emissione …………………………………
Data di emissione ……………………………………
EUROVITA ASSICURAZIONI S.P.A. L’investitore-contraente ………………………………………….
L’INVESTITORE-CONTRAENTE HA APPOSTO LA PROPRIA FIRMA IN PRESENZA DELL’INCARICATO DELLA FILIALE.
Timbro della filiale e firma dell’Incaricato della Banca Intermediaria
..……………………………………………….
Modulo di Proposta
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PAGINA BIANCA
GLOSSARIO DEI TERMINI TECNICI UTILIZZATI NEL PROSPETTO D’OFFERTA
Data di deposito in Consob del Glossario: 14/07/2016 Data di validità del Glossario: dal 18/07/2016
Benchmark: Portafoglio di strumenti finanziari tipicamente determinato da soggetti terzi e valoriz- zato a valore di mercato, adottato come parametro di riferimento oggettivo per la definizione delle linee guida della politica di investimento di alcune tipologie di fondi interni/OICR/linee.
Capitale investito: Parte dell’importo versato che viene effettivamente investita dall’Impresa di assicurazione in fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combina- zioni predefinite. Esso è determinato come differenza tra il Capitale Nominale e i costi di carica- mento, nonché, ove presenti, gli altri costi applicati al momento del versamento.
Capitale maturato: Capitale che l’Assicurato ha il diritto di ricevere alla data di scadenza del con- tratto ovvero alla data di riscatto prima della scadenza. Esso è determinato in base alla valorizza- zione del capitale investito in corrispondenza delle suddette date.
Capitale nominale: Premio versato per la sottoscrizione di fondi interni ovvero OICR secondo combinazioni libere ovvero secondo combinazioni predefinite al netto delle spese di emissione e dei costi delle coperture assicurative.
Categoria: La categoria del fondo interno/OICR/linea è un attributo dello stesso volto a fornire un’indicazione sintetica della sua politica di investimento.
Clausola di riduzione: Facoltà dell’Investitore-Contraente di conservare la qualità di soggetto Assicurato, per un capitale ridotto (valore di riduzione), pur sospendendo il pagamento dei premi. Il capitale si riduce in proporzione al rapporto tra i premi versati e i premi originariamente previsti, sulla base di apposite - eventuali - clausole contrattuali.
Commissioni di gestione: Compensi pagati all’Impresa di assicurazione mediante addebito diret- to sul patrimonio del fondo interno/OICR/linea ovvero mediante cancellazione di quote per remu- nerare l’attività di gestione in senso stretto. Sono calcolati quotidianamente sul patrimonio netto del/la fondo interno/OICR/linea e prelevati ad intervalli più ampi (mensili, trimestrali, ecc.). In gene- re, sono espresse su base annua.
Costi di caricamento: Parte del premio versato dall’Investitore-Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell’Impresa di assicurazione.
Costi delle coperture assicurative: Costi sostenuti a fronte delle coperture assicurative offerte dal contratto, calcolati sulla base del rischio assunto dall’assicuratore.
Destinazione dei proventi: Politica di destinazione dei proventi in relazione alla loro redistribuzio- ne agli investitori ovvero alla loro accumulazione mediante reinvestimento nella gestione medesi- ma.
Duration: Scadenza media dei pagamenti di un titolo obbligazionario. Essa è generalmente espressa in anni e corrisponde alla media ponderata delle date di corresponsione di flussi di cassa (c.d. cash flows) da parte del titolo, ove i pesi assegnati a ciascuna data sono pari al valore attuale
dei flussi di cassa ad essa corrispondenti (le varie cedole e, per la data di scadenza, anche il capi- tale). È una misura approssimativa della sensibilità del prezzo di un titolo obbligazionario a varia- zioni nei tassi di interesse.
Gestione a benchmark di tipo attivo: Gestione legata alla presenza di un parametro di riferimen- to, rispetto a cui la politica di investimento del fondo interno/OICR/linea è finalizzata a creare “valore aggiunto”. Tale gestione presenta tipicamente un certo grado di scostamento rispetto al benchmark che può variare, in termini descrittivi, tra: “contenuto”, “significativo”, e “rilevante”.
Gestione a benchmark di tipo passivo: Gestione legata alla presenza di un parametro di riferi- mento e finalizzata alla replica dello stesso.
Grado di rischio: Indicatore sintetico qualitativo del profilo di rischio del fondo interno/OICR/linea in termini di grado di variabilità dei rendimenti degli strumenti finanziari in cui è allocato il capitale investito. Il grado di rischio varia in una scala qualitativa tra: “basso”, “medio-basso”, “medio”, “medio-alto”, “alto” e “molto alto”.
Modulo di Proposta: Xxxxxx sottoscritto dall’Investitore-Contraente con il quale egli manifesta all’Impresa di assicurazione la volontà di concludere il contratto di assicurazione in base alle carat- teristiche ed alle condizioni in esso indicate. La sottoscrizione del Modulo di Proposta, insieme al pagamento del premio, produce gli effetti del contratto definitivo.
Orizzonte temporale di investimento consigliato: Orizzonte temporale consigliato espresso in termini di anni e determinato in relazione al grado di rischio, alla tipologia di gestione e alla struttu- ra dei costi dell’investimento finanziario, nel rispetto del principio della neutralità al rischio.
Premi unico: Premio che l’Investitore-Contraente corrisponde in un’unica soluzione all’Impresa di assicurazione al momento della sottoscrizione del contratto.
Premio versato: Importo versato dall’Investitore-Contraente all’Impresa di assicurazione per l’acquisto del prodotto finanziario-assicurativo. Il versamento del premio può avvenire nella forma del premio unico ovvero del premio ricorrente e possono essere previsti degli importi minimi di ver- samento. Inoltre, all’Investitore-Contraente è tipicamente riconosciuta la facoltà di effettuare suc- cessivamente versamenti aggiuntivi ad integrazione dei premi già versati.
Prodotto finanziario-assicurativo di tipo unit linked: Prodotto caratterizzato dall’investimento prevalente del premio in quote/azioni di fondi interni/OICR - che lega quindi la prestazione dell’assicuratore all’andamento di uno o più prodotti di risparmio gestito - e residuale dello stesso in un contratto finalizzato alla copertura dei rischi demografici.
Proposta d’investimento finanziario: Espressione riferita ad ogni possibile attività finanziaria (ovvero ogni possibile combinazione di due o più attività finanziarie) sottoscrivibile dall’Investitore- Contraente con specifiche caratteristiche in termini di modalità di versamento dei premi e/o regime dei costi tali da qualificare univocamente il profilo di rischio-rendimento e l’orizzonte temporale consigliato dell’investimento finanziario. Laddove un’attività finanziaria (ovvero una combinazione di due o più attività finanziarie) sia abbinata ad appositi servizi/prodotti che comportino una sostanziale modifica del profilo di rischio-rendimento dell’investimento, ciò qualifica una differente proposta d’investimento finanziario.
Qualifica: La qualifica del fondo interno/OICR/linea rappresenta un attributo eventuale che integra l’informativa inerente alla politica gestionale adottata.
Quota: Unità di misura di un fondo interno/OICR. Rappresenta la “quota parte” in cui è suddiviso il patrimonio del fondo interno/OICR. Quando si sottoscrive un fondo interno/OICR si acquista un certo numero di quote (tutte aventi uguale valore unitario) ad un determinato prezzo.
Recesso: Diritto dell’Investitore-Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti.
Rendimento: Risultato finanziario ad una data di riferimento dell’investimento finanziario, espres- so in termini percentuali, calcolato dividendo la differenza tra il valore del capitale investito alla data di riferimento e il valore del capitale nominale al momento dell’investimento per il valore del capitale nominale al momento dell’investimento.
Riscatto: Facoltà dell’Investitore-Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, xxxxxx- dendo la liquidazione del capitale maturato risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di contratto.
Rischio demografico: Xxxxxxx di un evento futuro e incerto (ad es.: morte) relativo alla vita dell’Investitore-Contraente o dell’Assicurato (se persona diversa) al verificarsi del quale l’Impresa di assicurazione si impegna ad erogare le coperture assicurative previste dal contratto.
Spese di emissione: Spese fisse (ad es. spese di bollo) che l’Impresa di assicurazione sostiene per l’emissione del prodotto finanziario-assicurativo.
Tipologia di gestione del fondo interno/OICR/linea: La tipologia di gestione del fondo interno/OICR/linea dipende dalla politica di investimento che lo caratterizza (c.d. di ingegnerizza- zione finanziaria del prodotto). Esistono tre diverse tipologie di gestione tra loro alternative: “flessi- bile”, “a benchmark” e “a obiettivo di rendimento/protetta”. La tipologia di gestione “flessibile” deve essere utilizzata per fondi interni/OICR/linee la cui politica di investimento presenta un’ampia libertà di selezione degli strumenti finanziari e/o dei mercati, subordinatamente ad un obiettivo in termini di controllo del rischio; la tipologia di gestione “a benchmark” per i fondi interni/OICR/linee la cui politica di investimento è legata ad un parametro di riferimento (c.d. benchmark) ed è carat- terizzata da uno specifico stile di gestione; la tipologia di gestione “a obiettivo di rendimento/protet- ta” per i fondi interni/OICR libere la cui politica di investimento e/o il cui meccanismo di protezione sono orientati a conseguire, anche implicitamente, un obiettivo in termini di rendimento minimo dell’investimento finanziario.
Total Expense Ratio (TER): Rapporto percentuale, riferito a ciascun anno solare dell’ultimo trien- nio, fra il totale degli oneri posti a carico del/la fondo interno/OICR/linea ed il patrimonio medio, su base giornaliera, dello stesso. In caso di esistenza di più classi di OICR, il TER dovrà essere cal- colato per ciascuna di esse.
Valore del patrimonio netto (c.d. NAV): Il valore del patrimonio netto, anche definito NAV (Net Asset Value), rappresenta la valorizzazione di tutte le attività finanziarie oggetto di investimento da parte del fondo interno/OICR, al netto degli oneri fiscali gravanti sullo stesso, ad una certa data di riferimento.
Valore della quota/azione (c.d. uNAV): Il valore unitario della quota/azione di un fondo interno/OICR, anche definito unit Net Asset Value (uNAV), è determinato dividendo il valore del patrimonio netto del fondo interno/OICR (NAV) per il numero delle quote/azioni in circolazione alla data di riferimento della valorizzazione.
Glossario
Pagina 3 di 3 Data ultimo aggiornamento Luglio 2016
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