Contratto di Assicurazione Multiramo, a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi

Società del Gruppo Sara

SET INFORMATIVO

SaraMultiValore

Contratto di Assicurazione Multiramo, a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi

Il presente documento è composto da:

● KID

● DIP Aggiuntivo IBIP

● Condizioni di Assicurazione, comprensive di Glossario

● Modulo di proposta/polizza

● Informativa Privacy

Il Contraente deve ricevere dall’Impresa il presente Set Informativo prima della sottoscrizione del contratto.

ultimo aggiornamento dei dati: 31/05/21

SaraMultiValore mod.V402 edizione 05/21

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro 76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento

del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

pagina bianca

Scopo

Il presente documento contiene informazioni chiave relative a questo prodotto di investimento assicurativo. Non si tratta di un documento promozionale. Le informazioni, prescritte per legge, hanno lo scopo di aiutarvi a capire le caratteristiche, i rischi, i costi, i guadagni e le perdite potenziali di questo prodotto e di aiutarvi a fare un raffronto con altri prodotti di investimento.

Prodotto

● nome del prodotto: SaraMultiValore (tariffa 167)

● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx

● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19)

● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB

● data di realizzazione del presente documento: 31/03/2021.

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.

Cos'è questo prodotto?

TIPO

SaraMultiValore è:

● un prodotto di investimento assicurativo a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi, di tipo Multiramo, appartenente ai contratti di Assicurazione sulla Vita in forma di Vita Intera

● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ e ai 2 Fondi Interni Assicurativi XXXX OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX

● strutturato in 4 Profili di Investimento che il Contraente sceglie al momento della sottoscrizione del contratto. Il Profilo di Investimento per il quale vengono qui fornite le informazioni è il Prudente.

OBIETTIVI

SaraMultiValore - Prudente mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura in gran parte obbligazionaria e di natura azionaria in parte residuale.

Il Profilo di Investimento Prudente prevede che il premio unico, al netto del caricamento, venga ripartito inizialmente tra la Gestione Separata e i 2 Fondi Interni, secondo la composizione di seguito illustrata:

FONDO PIÙ 80% XXXX OBBLIGAZIONARIO 10% SARA AZIONARIO 10%

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ:

● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato

● in caso di liquidazione della prestazione caso morte e in caso di riscatto totale ogni 5 anni di ricorrenza annuale è prevista la garanzia della restituzione del capitale assicurato (misura annua di rivalutazione minima garantita)

● solo in caso di liquidazione della prestazione caso morte è previsto il consolidamento annuo delle rivalutazioni attribuite al contratto, che, una volta accreditate ad esso, restano definitivamente acquisite.

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata rispettivamente a SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX:

● essa va a costituire il capitale variabile, funzione del numero e del valore unitario delle quote possedute nel Fondo Interno

● il valore unitario delle quote - il cui valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione - è valorizzato settimanalmente, tutti i mercoledì, considerando tutte le attività che vi sono conferite al netto di tutte le eventuali passività, spese e oneri.

INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO

SaraMultiValore - Prudente è adatto ad un’ampia platea di Investitori - persone fisiche e giuridiche - con buona educazione finanziaria, ridotta esperienza sui temi economico-finanziari e tolleranza bassa sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite. È destinato agli Investitori che mirano ad ottenere un’elevata difesa del proprio capitale investito attraverso una concreta possibilità di crescita oltre l’inflazione, anche grazie alle componenti obbligazionaria e azionaria.

PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI

La prestazione di SaraMultiValore è la prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, che si ottiene come somma del capitale assicurato in vigore alla data del decesso e del capitale variabile valorizzato il giorno di riferimento utile per la richiesta di liquidazione, a cui si aggiunge la maggiorazione ottenuta applicando al capitale variabile una percentuale che decresce al crescere dell’età dell’Assicurato alla data del decesso. Il valore della prestazione è riportato nella sezione Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento? considerando:

● il versamento del premio unico di Euro 10.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0

● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandata pari a 5 anni.

L’importo del premio investito è pari a Euro 9.850. Il prodotto è a Vita Intera, di conseguenza non è prevista una scadenza. Come Impresa non siamo autorizzati ad estinguere unilateralmente il prodotto e questo non può estinguersi

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo SaraMultiValore - Prudente

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro

76.000.000 i.v. registro Imprese Roma e C.F. 07103240581- REA Roma n.556742 P.IVA 01687941003 Autorizzazione all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con Decreto Ministero Industria Commercio e Artigianato n.16724 del 20/06/86. Iscritta al n.1.00063 nell'Albo delle imprese assicurative. Società del Gruppo assicurativo Sara iscritto all'Albo dei gruppi assicurativi al numero 001. Società soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC:

xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

KID - Documento contenente le informazioni chiave

automaticamente.

Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?

INDICATORE DI RISCHIO							ATTENZIONE: l’indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto almeno

1	2	3	4	5	6	7	fino al termine del periodo di detenzione raccomandato, pari a 5 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

rischio più basso rischio più alto

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto a livello 2 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “bassa”. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto. Avete diritto alla restituzione di almeno l’80% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua minima garantita). Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 3 anni	dopo 5 anni
scenari di sopravvivenza
scenario di stress	possibile rimborso al netto dei costi	8.942,94	7.935,34	9.115,30
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-10,57%	-7,42%	-1,84%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	9.616,55	9.811,31	9.982,30
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-3,83%	-0,63%	-0,04%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	9.845,41	10.447,46	10.896,68
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-1,55%	1,47%	1,73%
scenario favorevole	possibile rimborso al netto dei costi	10.072,46	11.227,00	12.141,23
scenario favorevole	rendimento medio per ciascun anno	0,72%	3,93%	3,96%
scenario di morte
eventopossibile rimborso al netto dei costi assicurato		10.147,96	10.554,56	11.009,73

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 5 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 10.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Le cifre riportate comprendono tutti i costi del prodotto in quanto tale e comprendono i costi da voi pagati al distributore. Le cifre non tengono conto della vostra situazione fiscale personale, che può incidere anch’essa sull’importo del rimborso.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto?

Essendo FONDO PIÙ, XXXX OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX speciali forme di gestione degli investimenti costituite attraverso un patrimonio separato dalle altre attività dell’Impresa, in caso di nostra insolvenza (come Impresa) gli attivi a copertura degli impegni da essa detenuti saranno utilizzati per soddisfare - con priorità rispetto a tutti gli altri nostri creditori - il credito derivante dal vostro contratto, al netto delle spese necessarie alla procedura di liquidazione.

Quali sono i costi?

La diminuzione del rendimento (RIY - Reduction in Yeld) esprime l’impatto dei costi totali sostenuti sul possibile rendimento dell’investimento. I costi totali tengono conto dei costi una tantum, correnti e accessori. Gli importi qui riportati corrispondono ai costi cumulativi del prodotto in 3 periodi di detenzione differenti e comprendono le potenziali penali per uscita anticipata. Questi importi si basano sull’ipotesi che siano investiti Euro 10.000. Gli importi sono stimati e potrebbero cambiare in futuro.

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
scenario di performance moderato	dopo 1 anno	dopo 3 anni	dopo 5 anni
costi totali	487,53	568,13	888,85
impatto sul rendimento per anno	4,93%	1,90%	1,70%

COMPOSIZIONE DEI COSTI

La seguente tabella presenta:

● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato

● il significato delle differenti categorie di costi.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della

costi una

costi di ingresso 0,31%

sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i

tantum costi di distribuzione del prodotto

costi di uscita -

impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento

dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione del portafoglio

impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

altri costi correnti 1,39% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i

vostri investimenti

commissioni di -

oneri performance

accessori

commissioni di

overperformance -

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 5 ANNI

Il motivo per cui è stato scelto tale periodo di detenzione è basato su una valutazione ottenuta ipotizzando il periodo di tempo necessario al pieno recupero del premio unico versato sulla base delle ipotesi prudenziali individuate dall’Impresa relativamente al tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata e dai Fondi Interni. In caso di riscatto, unitamente alla richiesta di liquidazione, dovranno essere consegnati al distributore, ovvero inviati direttamente all’Impresa, tutti i documenti necessari a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e a individuare con esattezza gli aventi diritto.

Il prodotto è riscattabile trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto.

Nel caso in cui voi riscattiate prima del termine del tunnel delle commissioni di uscita - illustrato di seguito - l’impatto di tale uscita anticipata potrebbe comportare un valore di riscatto inferiore a quanto corrisposto fino a quel momento.

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ, riguardo alla sola prestazione caso morte, è prevista la garanzia della restituzione del capitale assicurato (misura annua di rivalutazione minima garantita) e il consolidamento annuo delle rivalutazioni attribuite al contratto che, una volta accreditate, restano definitivamente acquisite. Diversamente, per la liquidazione in caso di riscatto totale la garanzia di restituzione del capitale assicurato è prevista solo nell’intervallo di riscatto garantito (ogni 5 anni dalla data di decorrenza) e il consolidamento non è mai possibile.

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a XXXX OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX: dovete essere consapevoli che - non essendoci alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo - resta a vostro carico il rischio di oscillazione nel tempo del valore unitario delle quote e in caso di liquidazione per riscatto la prestazione complessiva potrebbe risultare inferiore a quanto corrisposto.

Di seguito si illustrano le commissioni applicate in casi di disinvestimento anticipato:

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni
commissione di uscita	3%	2%	1%	-

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

switch: è data la facoltà di disinvestire le quote possedute in uno dei Fondi Interni per reinvestirle nell’altro ovvero nella Gestione Separata (anche da entrambi i Fondi Interni). È da richiedere trascorsi 30 giorni dalla data di entrata in vigore.

opzione contrattuale: è data dalla facoltà di convertire in rendita l’importo ottenuto come liquidazione del riscatto totale. La rendita di opzione viene offerta alle condizioni previste della tariffa in vigore al momento della richiesta.

Sul nostro sito: xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata a SaraMultiValore, è reso disponibile il Set Informativo del prodotto, comprensivo dei Regolamenti di FONDO PIÙ, SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX. Sempre nel sito sono pubblicati l’ultimo rendiconto annuale e l’ultimo prospetto riportante la composizione di FONDO PIÙ e il rendiconto annuale di XXXX OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX.

È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

Scopo

Prodotto

● nome del prodotto: SaraMultiValore (tariffa 167)

● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx

● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19)

● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB

● data di realizzazione del presente documento: 31/03/2021.

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.

Cos’è questo prodotto?

TIPO

SaraMultiValore è:

● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ e ai 2 Fondi Interni Assicurativi XXXX OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX

OBIETTIVI

SaraMultiValore - Moderato mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura in gran parte obbligazionaria e di natura azionaria in parte residuale.

Il Profilo di Investimento Moderato prevede che il premio unico, al netto del caricamento, venga ripartito inizialmente tra la Gestione Separata e i 2 Fondi Interni, secondo la composizione di seguito illustrata:

FONDO PIÙ 70% XXXX OBBLIGAZIONARIO 10% SARA AZIONARIO 20%

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ:

● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata rispettivamente a SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX:

● essa va a costituire il capitale variabile, funzione del numero e del valore unitario delle quote possedute nel Fondo Interno

INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO

SaraMultiValore - Moderato è adatto ad un’ampia platea di Investitori - persone fisiche e giuridiche - con buona educazione finanziaria, ridotta esperienza sui temi economico-finanziari e tolleranza bassa sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite. È destinato agli Investitori che mirano ad ottenere un’alta difesa del proprio capitale investito attraverso una concreta possibilità di crescita oltre l’inflazione, anche grazie alle componenti obbligazionaria e azionaria. PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI

● il versamento del premio unico di Euro 10.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0

● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione

raccomandata pari a 7 anni.

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo SaraMultiValore - Moderato

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro

xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

KID - Documento contenente le informazioni chiave

Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?


1	2	3	4	5	6	7

rischio più basso rischio più alto

INDICATORE DI RISCHIO ATTENZIONE: l’indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto almeno fino al termine del periodo di detenzione raccomandato, pari a 7 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto a livello 2 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “bassa”. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto. Avete diritto alla restituzione di almeno l’70% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua di rivalutazione). Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 4 anni	dopo 7 anni
scenari di sopravvivenza
scenario di stress	possibile rimborso al netto dei costi	8.530,35	8.259,59	7.751,35
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-14,70%	-4,67%	-3,57%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	9.478,25	9.609,06	9.714,17
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-5,22%	-0,99%	-0,41%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	9.879,40	10.795,17	11.635,07
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-1,21%	1,93%	2,19%
scenario	possibile rimborso al netto dei costi	10.288,64	12.291,48	13.927,44
scenario	rendimento medio per ciascun anno	10.288,64	12.291,48	13.927,44
favorevole	rendimento medio per ciascun anno	2,89%	5,29%	4,85%
scenario di morte
evento assicurato	possibile rimborso al netto dei costi	10.234,46	10.964,41	11.822,26

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 7 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 10.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto?

Quali sono i costi?

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
scenario di performance moderato	dopo 1 anno	dopo 4 anni	dopo 7 anni
costi totali	494.42	742.04	1.270.88
impatto sul rendimento per anno	5.00%	1.84%	1.68%

COMPOSIZIONE DEI COSTI

La seguente tabella presenta:

● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato

● il significato delle differenti categorie di costi.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della

costi una

costi di ingresso 0,22%

sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i

tantum costi di distribuzione del prodotto

costi di uscita -

impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento

dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione del portafoglio

impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

altri costi correnti 1,46% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i

vostri investimenti

commissioni di -

oneri performance

accessori

commissioni di

overperformance -

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 7 ANNI

Il prodotto è riscattabile trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto.

Di seguito si illustrano le commissioni applicate in casi di disinvestimento anticipato:

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni
commissione di uscita	3%	2%	1%	-

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

Scopo

Prodotto

● nome del prodotto: SaraMultiValore (tariffa 167)

● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx

● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19)

● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB

● data di realizzazione del presente documento: 31/03/2021.

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.

Che cosa è questo prodotto? TIPO

SaraMultiValore è:

● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ e ai 2 Fondi Interni Assicurativi XXXX OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX

OBIETTIVI

SaraMultiValore - Equilibrato mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura in gran parte obbligazionaria ma anche di natura azionaria.

Il Profilo di Investimento Equilibrato prevede che il premio unico, al netto del caricamento, venga ripartito inizialmente tra la Gestione Separata e i 2 Fondi Interni, secondo la composizione di seguito illustrata:

FONDO PIÙ 60% XXXX OBBLIGAZIONARIO 10% XXXX XXXXXXXXX 30%

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ:

● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata rispettivamente a SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX:

● essa va a costituire il capitale variabile, funzione del numero e del valore unitario delle quote possedute nel Fondo Interno

INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO

SaraMultiValore - Equilibrato è adatto ad un’ampia platea di Investitori - persone fisiche e giuridiche - con buona educazione finanziaria, ridotta esperienza sui temi economico-finanziari, tolleranza media sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite. È destinato agli Investitori che mirano ad ottenere una sostenuta difesa del proprio capitale investito attraverso una concreta possibilità di crescita oltre l’inflazione, anche grazie alle componenti obbligazionaria e azionaria.

PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI

● il versamento del premio unico di Euro 10.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0

● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandata pari a 10 anni.

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo SaraMultiValore - Equilibrato

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro

xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

KID - Documento contenente le informazioni chiave

automaticamente.

Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?


1	2	3	4	5	6	7

rischio più basso rischio più alto

INDICATORE DI RISCHIO ATTENZIONE: l’indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto almeno fino al termine del periodo di detenzione raccomandato, pari a 10 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto a livello 2 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “bassa”. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello basso e che è molto improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto. Avete diritto alla restituzione di almeno il 60% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua di rivalutazione). Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 5 anni	dopo 10 anni
scenari di sopravvivenza
scenario di stress	possibile rimborso al netto dei costi	8.117,76	8.088,15	7.525,82
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-18,82%	-4,15%	-2,80%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	9.339,95	9.569,92	9.934,19
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-6,60%	-0,88%	-0,07%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	9.913,39	11.214,75	12.989,10
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-0,87%	2,32%	2,65%
scenario favorevole	possibile rimborso al netto dei costi	10.504,83	13.484,58	17.681,56
scenario favorevole	rendimento medio per ciascun anno	5,05%	6,16%	5,86%
scenario di morte
eventopossibile rimborso al netto dei costi assicurato		10.320,97	11.4,5165	13,274,03

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 10 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 10.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto?

Quali sono i costi?

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
scenario di performance moderato	dopo 1 anno	dopo 5 anni	dopo 10 anni
costi totali	501,30	937,04	1.924,53
impatto sul rendimento per anno	5,08%	1,83%	1,69%

COMPOSIZIONE DEI COSTI

La seguente tabella presenta:

● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato

● il significato delle differenti categorie di costi.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della

costi una

costi di ingresso 0,16%

sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i

tantum costi di distribuzione del prodotto

costi di uscita - impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento

dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione

del portafoglio

impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita

degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

altri costi correnti 0,53% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i

vostri investimenti

commissioni di -

oneri performance

accessori

commissioni di

overperformance

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 10 ANNI

Il prodotto è riscattabile trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto.

Di seguito si illustrano le commissioni applicate in casi di disinvestimento anticipato:

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni
commissione di uscita	3%	2%	1%	-

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

Scopo

Prodotto

● nome del prodotto: SaraMultiValore (tariffa 167)

● denominazione giuridica dell’ideatore del prodotto: Xxxx Xxxx Xxx

● sito web di Sara Vita: xxx.xxxx.xx - numero verde Sara 800.095.095 (lun-ven 8,30-19)

● Autorità di vigilanza competente per il presente documento: CONSOB

● data di realizzazione del presente documento: 31/03/2021.

State per acquistare un prodotto che non è semplice e può essere di difficile comprensione.

Cos'è questo prodotto?

TIPO

SaraMultiValore è:

● collegato alla Gestione Separata FONDO PIÙ e ai 2 Fondi Interni Assicurativi XXXX OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX

OBIETTIVI

SaraMultiValore - Dinamico mira ad incrementare gradualmente il valore del capitale investito scegliendo strumenti finanziari di natura in gran parte obbligazionaria ma anche di natura azionaria.

FONDO PIÙ 50% SARA OBBLIGAZIONARIO 10% XXXX XXXXXXXXX 40%

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata a FONDO PIÙ:

● il rendimento finanziario annuo viene riconosciuto al contratto sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato

Relativamente alla quota parte dell’investimento destinata rispettivamente a SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX:

● essa va a costituire il capitale variabile, funzione del numero e del valore unitario delle quote possedute nel Fondo Interno

INVESTITORI AL DETTAGLIO A CUI SI INTENDE COMMERCIALIZZARE IL PRODOTTO

SaraMultiValore - Dinamico è adatto ad un’ampia platea di Investitori - persone fisiche e giuridiche - con buona educazione finanziaria, ridotta esperienza sui temi economico-finanziari, tolleranza media sia al rischio che alla capacità di sostenere le perdite. È destinato agli Investitori che mirano ad ottenere una difesa del proprio capitale investito attraverso una concreta possibilità di crescita oltre l’inflazione, anche grazie alle componenti obbligazionaria e azionaria. PRESTAZIONE ASSICURATIVA E COSTI

● il versamento del premio unico di Euro 10.000, di cui il rischio biometrico è pari a Euro 0

● l’impatto nullo del premio per il rischio biometrico sul rendimento dell’investimento alla fine del periodo di detenzione raccomandata pari a 13 anni.

Documento contenente le informazioni chiave per il prodotto di investimento assicurativo SaraMultiValore - Dinamico

Xxxx Xxxx Spa - Sede legale: Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx - Capitale Sociale Euro

xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

KID - Documento contenente le informazioni chiave

Quali sono i rischi e quale il potenziale rendimento?

INDICATORE DI RISCHIO							ATTENZIONE: l’indicatore sintetico di rischio presuppone che il prodotto sia mantenuto almeno fino al termine del periodo di detenzione raccomandato, pari a 13 anni. Il rischio effettivo può variare in misura significativa in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere minore.

1	2	3	4	5	6	7

rischio più basso rischio più alto

L’indicatore sintetico di rischio è un’indicazione orientativa del livello di rischio di questo prodotto rispetto ad altri prodotti. Esso esprime la probabilità che il prodotto subisca perdite monetarie a causa di movimenti sul mercato o a causa della nostra incapacità di pagarvi quanto dovuto. Abbiamo classificato questo prodotto a livello 3 su 7, che corrisponde alla classe di rischio “medio-bassa”. Ciò significa che le perdite potenziali dovute alla performance futura del prodotto sono classificate nel livello medio-basso e che è improbabile che le cattive condizioni di mercato influenzino la nostra capacità di pagarvi quanto dovuto. Avete diritto alla restituzione di almeno il 50% del vostro capitale investito (nei casi previsti di riconoscimento della misura annua di rivalutazione). Qualsiasi importo superiore a quello indicato e qualsiasi rendimento aggiuntivo dipendono dalla performance futura del mercato e sono incerti.

SCENARI DI PERFORMANCE		dopo 1 anno	dopo 7 anni	dopo 13 anni
scenari di sopravvivenza
scenario di stress	possibile rimborso al netto dei costi	7.705.17	6.768.63	5.435.76
scenario di stress	rendimento medio per ciascun anno	-22,95%	-5,42%	-4,58%
scenario sfavorevole	possibile rimborso al netto dei costi	9.201.64	9.352.53	10.303.19
scenario sfavorevole	rendimento medio per ciascun anno	-7,98%	-0,95%	0,23%
scenario moderato	possibile rimborso al netto dei costi	9.947.38	12.088.12	14.703.53
scenario moderato	rendimento medio per ciascun anno	-0,53%	2,75%	3,01%
scenario favorevole	possibile rimborso al netto dei costi	10.721.02	15.784.46	22.130.54
scenario favorevole	rendimento medio per ciascun anno	7,21%	6,74%	6,30%
scenario di morte
evento assicurato	possibile rimborso al netto dei costi	10.407,47	12.410,69	15.111,11

Questa tabella mostra gli importi dei possibili rimborsi nei prossimi 13 anni, in scenari diversi, ipotizzando un investimento di Euro 10.000. Gli scenari presentati mostrano la possibile performance dell’investimento. Possono essere confrontati con gli scenari di altri prodotti. Gli scenari presentati sono una stima della performance futura sulla base di prove relative alle variazioni passate del valore di questo investimento e non sono un indicatore esatto. Gli importi dei rimborsi varieranno a seconda della performance del mercato e del periodo di tempo per cui è mantenuto il prodotto. Lo scenario di stress indica quale potrebbe essere l’importo rimborsato in circostanze di mercato estreme e non tiene conto della situazione in cui non siamo in grado di pagarvi.

Che cosa accade se Sara Vita non è in grado di corrispondere quanto dovuto?

Quali sono i costi?

ANDAMENTO DEI COSTI NEL TEMPO

scenario di performance moderato	in caso di disinvestimento
scenario di performance moderato	dopo 1 anno	dopo 7 anni	dopo 13 anni
costi totali	508,19	1.342,31	2.726,96
impatto sul rendimento per anno	5,15%	1,82%	1,73%

COMPOSIZIONE DEI COSTI

La seguente tabella presenta:

● l’impatto, per ciascun anno, dei differenti tipi di costi sul possibile rendimento dell’investimento, alla fine del periodo di detenzione raccomandato

● il significato delle differenti categorie di costi.

Questa tabella presenta l’impatto sul rendimento per anno:

impatto dei costi da sostenere al momento della

costi una

costi di ingresso 0,12%

sottoscrizione dell’investimento. Questo importo comprende i

tantum costi di distribuzione del prodotto

costi di uscita - impatto dei costi di uscita dall’investimento al momento

dell’eventuale liquidazione per riscatto

costi

costi di transazione

del portafoglio

impatto dei nostri costi (come Impresa) di acquisto e vendita

degli investimenti sottostanti per il prodotto

correnti

vostri investimenti

altri costi correnti 1,61% impatto dei costi che tratteniamo ogni anno per gestire i

commissioni di -

oneri performance

accessori

commissioni di

overperformance

Per quanto tempo devo detenerlo? Posso ritirare il capitale prematuramente? PERIODO DI DETENZIONE RACCOMANDATO: 13 ANNI

Il prodotto è riscattabile trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto.

Di seguito si illustrano le commissioni applicate in casi di disinvestimento anticipato:

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni
commissione di uscita	3%	2%	1%	-

Si rimanda alla sezione Quali sono i costi? per avere informazioni sui costi applicati e per verificare l’impatto di tali commissioni per periodi di detenzione diversi.

Come presentare reclami?

Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale, un servizio assicurativo o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto:

● a mezzo posta: Xxxx Xxxx Spa - Funzione Reclami, Xxx Xx 00, 00000 Xxxx, Xxxxxx

● a mezzo fax: Xxxx Xxxx Spa - Direzione Affari Legali e Societari - Funzione Reclami, fax 00.0000000

● via e-mail: xxxx.xxxxxxx@xxxx-xxxx.xx.

I reclami possono essere inoltrati anche compilando il form presente nella apposita sezione dedicata ai reclami presente nel sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

L’Impresa è tenuta a dare una risposta entro 45 giorni dal ricevimento del reclamo.

Altre informazioni rilevanti

È possibile consultare questi documenti anche utilizzando l’app SaraConMe.

Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel Documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale Contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’Impresa.

Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di Assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.

Xxxx Xxxx Xxx, sede legale e direzione generale: Xxx Xx 00 - 00000 Xxxx; tel. 06.84.751- sito internet: www.sara.it- e-mail: xxxxxxxx@xxxx.xx, xxxx@xxxx.xx e PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx.

Sara Vita Spa, di seguito Impresa, fa parte del Gruppo Sara - iscritto all'Albo dei Gruppi assicurativi al numero 001 - ed è soggetta all'attività di direzione e coordinamento del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa - Assicuratrice Ufficiale dell'Automobile Club d'Italia.

L’Impresa è autorizzata all'esercizio delle assicurazioni e riassicurazioni vita con DMICA n.16724 del 20/06/86 e risulta iscritta all'Albo delle imprese assicurative al numero 1.00063.

Con riferimento all’ultimo bilancio d’esercizio redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, l’ammontare del patrimonio netto è pari a 124,7 milioni di euro, di cui:

● capitale sociale: 76 milioni di euro

● totale delle riserve patrimoniali: 47,8 milioni di euro.

Si rinvia alla relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’Impresa (SFCR)

disponibile sul sito internet xxx.xxxx.xx.

Il requisito patrimoniale di solvibilità è pari a 55,2 milioni di euro, il requisito patrimoniale minimo di solvency è pari a 24,8 milioni di euro, l’importo dei fondi propri ammissibili alla loro copertura è pari a 99,5 milioni di euro e il valore dell’indice di solvibilità (solvency ratio) dell’Impresa è pari a 1,80.

Al contratto si applica la legge italiana.

QUALI SONO LE PRESTAZIONI?

Il contratto prevede una prestazione in forma di capitale ottenuta dalla somma di due componenti:

● la componente rivalutabile - definita capitale assicurato - collegata ai risultati della Gestione Separata FONDO PIÙ, gestione patrimoniale separata e autonoma dalle altre attività dell’Impresa e disciplinata da un apposito Regolamento

● la componente Unit - definita capitale variabile - direttamente collegata al valore delle quote dei Fondi Interni - SARA OBBLIGAZIONARIO e SARA AZIONARIO - gestioni patrimoniali separate e autonome dalle altre attività dell’Impresa e disciplinati ciascuno da un apposito Regolamento.

La prestazione prevista dal contratto, riportata anche nel KID, è la prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, un importo pari alla somma del:

● capitale assicurato rivalutato

● capitale variabile.

In fase di sottoscrizione del contratto il Contraente, in base al proprio profilo di rischio e all’orizzonte minimo di investimento consigliato, sceglie un Profilo di Investimento tra i 4 proposti

dall’Impresa. Ad ogni Profilo di Investimento corrisponde una specifica ripartizione percentuale del premio unico netto tra la Gestione Separata e i Fondi Interni, di seguito illustrata: È prevista una maggiorazione caso morte che va ad incrementare il solo capitale variabile: questa è ottenuta applicando a tale capitale una percentuale che decresce al crescere dell’età dell’Assicurato alla data di decesso. Tale maggiorazione: ● non può mai risultare superiore a Euro 50.000 ● viene riconosciuta nel caso siano trascorsi almeno 6 mesi tra la data di entrata in vigore del contratto e quella di decesso. Il Contraente, trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza, può richiedere lo switch tra i due Fondi Interni ovvero tra i Fondi Interni e la Gestione Separata. L’operazione di switch comporta il disinvestimento - totale o parziale - delle quote possedute nel Fondo Interno per reinvestirle o nell’altro ovvero nella Gestione Separata. Condizione necessaria è che nella Gestione Separata deve essere investito al massimo l’80% della prestazione complessiva calcolata al momento dell’operazione di switch. Non è possibile disinvestire dalla Gestione Separata per investire nei Fondi Interni. É possibile per il Contraente richiedere che l'importo liquidato a seguito del riscatto totale venga convertito in una rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati: ● finché l'Assicurato sia in vita ● in modo certo nei primi 5 o 10 anni e successivamente finché l'Assicurato sia in vita ● su due teste: alla prima testa finché l'Assicurato sia in vita e, successivamente, in misura totale o parziale, finché sia in vita l'altro soggetto (seconda testa). L’Impresa mette a disposizione - nel sito xxx.xxxx.xx - i rispettivi Regolamenti della Gestione Separata FONDO PIÙ e dei Fondi Interni SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX.
CHE COSA NON È ASSICURATO?
Xxxxxx esclusi	Non sono previste esclusioni alla garanzia della copertura assicurativa.
CI SONO LIMITI ALLA COPERTURA?
La prestazione prevede un periodo di limitazione della copertura del rischio relativamente alla sola maggiorazione caso morte, afferente alla componente collegata ai Fondi Interni: infatti, qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto, l’Impresa - ad eccezione di alcuni specifici eventi, espressamente indicati - non corrisponde alcuna maggiorazione ma il solo capitale variabile, a cui si somma il capitale assicurato afferente alla componente collegata alla Gestione Separata. La prestazione non prevede eventuali periodi di sospensione della copertura del rischio.
CHE OBBLIGHI HO? QUALI OBBLIGHI HA L’IMPRESA?
Che cosa fare in caso di evento?	Denuncia: distintamente per le ipotesi di richiesta di liquidazione, la documentazione che gli aventi diritto - Contraente, Beneficiari designati, referente terzo e vincolatario (se il contratto presenta un vincolo) - devono presentare all'Impresa è riferita a: ● prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (Beneficiari, referente terzo, vincolatario) ● valore di riscatto - totale e parziale (Contraente, vincolatario)

Profili di Investimento	FONDO PIÙ	SARA OBBLIGAZIONARIO	XXXX XXXXXXXXX
PRUDENTE	80%	10%	10%
MODERATO	70%	10%	20%
EQUILIBRATO	60%	10%	30%
DINAMICO	50%	10%	40%

● recesso (Contraente, vincolatario).

Relativamente alla modalità di richiesta di liquidazione, gli aventi diritto possono:

● recarsi dall’Intermediario, presso cui è collocato il contratto, ed effettuare la richiesta

● inviare la richiesta di liquidazione, corredata dal codice IBAN su cui effettuare il bonifico, direttamente a Sara Vita Spa Xxx Xx 00, 00000 Xxxx.

In entrambi i casi gli aventi diritto devono allegare alla richiesta tutta la documentazione necessaria all’Impresa per poter effettuare la liquidazione. In ogni caso l'Impresa si riserva di richiedere eventuale ulteriore documentazione ritenuta necessaria ai fini della liquidazione.

Prescrizione: i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda (Art.2952 del Codice Civile).

Trascorso tale periodo, in caso di omessa richiesta di liquidazione, l'Impresa è obbligata a versare la prestazione in un apposito Fondo di cui all'Art.1, comma 343 della Legge n.266/2005 e successive modifiche e integrazioni.

Erogazione della prestazione: l'Impresa, una volta accertata l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento e individuati con esattezza gli aventi diritto, mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della richiesta e della documentazione completa.

Decorso tale termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore degli aventi diritto.

Dichiarazioni inesatte e reticenti

Il prodotto, in termini generali, non prevede che le dichiarazioni inesatte e le reticenze del Contraente o dell'Assicurato, relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, possano comportare la perdita del diritto alla prestazione e la cessazione dell'Assicurazione.

Nello specifico, in riferimento alla maggiorazione caso morte - afferente alla sola componente Unit - rileva la sola dichiarazione dell’età dell’Assicurato, che deve essere esatta, pena la rettifica della prestazione.

QUANDO E COME DEVO PAGARE?

Premio

Il contratto prevede il pagamento di un premio unico da corrispondere alla data di perfezionamento dello stesso.

L’importo da corrispondere viene determinato dal Contraente in base ai suoi obiettivi in termini di ammontare della prestazione, non rilevando per la sua determinazione alcuna componente demografica e alcuna caratteristica prettamente assicurativa (età, stato di salute, abitudini di vita, attività professionali e sportive svolte dall'Assicurato).

In qualsiasi momento, in corso di contratto, è possibile corrispondere dei

versamenti aggiuntivi.

Il limite massimo complessivo previsto è dato dall’importo del premio unico corrisposto alla data di perfezionamento: una volta raggiunto tale importo non è possibile corrispondere ulteriori versamenti aggiuntivi.

In ogni caso l’Impresa, a seguito di ogni richiesta, si riserva il diritto di accettare o meno il versamento.

Il premio unico e i versamenti aggiuntivi, se non indicati in modo distinto, vengono definiti genericamente versamenti.

Gli importi minimi e massimi dei versamenti sono illustrati di seguito:

tipologia di premio

importo minimo

importo massimo

premio unico

Euro 5.000

Euro 2.000.000

versamenti aggiuntivi

Euro 2.000

importo del premio unico corrisposto (inteso come cumulo)

	Le modalità di pagamento sono quelle previste nel quadro della normativa vigente. I versamenti vengono corrisposti dal Contraente all'Impresa utilizzando uno dei seguenti mezzi di pagamento - a condizione che sia intestato all’Impresa, ovvero all’Intermediario espressamente in tale qualità: ● assegno bancario, postale o circolare, ● ordine di bonifico non trasferibile ● altro mezzo di pagamento bancario o ● sistema di pagamento postale elettronico Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente. Non è ammesso in alcun caso il pagamento dei premi in contanti. In base al Profilo di Investimento scelto dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto, il premio unico viene ripartito in forma percentuale tra la Gestione Separata e i Fondi Interni secondo i seguenti limiti: ● dall’80% al 50% nella Gestione Separata FONDO PIÙ ● pari al 10% nel Fondo Interno XXXX OBBLIGAZIONARIO ● dal 10% al 40% nel Fondo Interno XXXX XXXXXXXXX. Gli eventuali versamenti aggiuntivi vengono allocati: ● nel Profilo di Investimento scelto in fase di sottoscrizione del contratto, dunque la stessa ripartizione percentuale scelta inizialmente ● nella ripartizione percentuale in cui è ripartito il capitale complessivo nel caso sia stato effettuato uno switch.
Rimborso	Il Contraente ha diritto al rimborso del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi nel solo caso di recesso del contratto, nei termini e con le modalità illustrate al successivo punto “Recesso”.
Sconti	Vengono previste delle condizioni di maggior favore - sconti sui costi - in caso di specifiche convenzioni stipulate dall’Impresa.
QUANDO COMINCIA LA COPERTURA E QUANDO FINISCE?
Durata	La durata del presente contratto - intendendosi con essa l’arco di tempo durante il quale sono in vigore le prestazioni - coincide con la vita dell’Assicurato.
Sospensione	Non è prevista la possibilità di sospendere la garanzia.
COME POSSO REVOCARE LA PROPOSTA, RECEDERE O RISOLVERE IL CONTRATTO?
Revoca	Il presente contratto non prevede la possibilità di revoca.
Recesso	Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dal momento in cui ha avuto conferma che il contratto è concluso. Il recesso deve essere esercitato mediante lettera raccomandata A.R. indirizzata a Xxxx Xxxx Spa Xxx Xx 00, 00000 Xxxx. A decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione - quale risulta dal timbro postale di invio - il recesso libera entrambe le Parti da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto. Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari alla somma: ● della quota parte dei versamenti afferenti alla Gestione Separata ● del capitale variabile riferito alla quota parte dei versamenti afferenti ai Fondi Interni, questi ultimi maggiorati del caricamento applicato.

	Tale somma viene rimborsata al Contraente al netto della quota parte dei versamenti relativi al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso.
Risoluzione	Non è prevista la facoltà di risolvere il contratto.
SONO PREVISTI RISCATTI O RIDUZIONI? riscatto: SÌ X NO ○
Valori di riscatto e riduzione	Trascorsi interamente 6 mesi dalla data di entrata in vigore del contratto il Contraente può richiedere l'anticipata risoluzione dello stesso e la conseguente liquidazione del valore di riscatto, che si ottiene come somma del: ● capitale assicurato da riscattare ● capitale variabile, così come determinati alla data di richiesta. La somma così ottenuta viene ridotta applicando ad essa le commissioni di uscita variabili in funzione del periodo interamente trascorso dalla data di entrata in vigore del contratto. Tali commissioni si azzerano quando il periodo interamente trascorso dall’entrata in vigore del contratto diventa superiore a 3 anni. Con le medesime modalità, condizioni economiche e termini previsti per il riscatto totale, il Contraente può richiedere anche il riscatto in misura parziale. Relativamente al capitale assicurato da riscattare non è prevista alcuna garanzia di minimo, a meno che la richiesta non venga effettuata in un intervallo, definito intervallo di riscatto garantito, previsto ogni 5 anni dalla data di decorrenza del contratto. Infatti, ogni 5 anni tale intervallo è attivo per i 90 giorni successivi la data di ricorrenza annuale. Se e solo se viene richiesta la liquidazione di riscatto in questo intervallo, il valore di riscatto totale non può essere inferiore al capitale iniziale assicurato relativo a ciascun versamento, al netto degli eventuali riscatti parziali precedentemente liquidati. Diversamente, al di fuori di questo intervallo, il valore di riscatto viene riconosciuto senza garanzia di minimo. Potrebbe accadere che - in relazione all'epoca in cui viene esercitata la facoltà di riscatto e all’importo del versamento - il valore di riscatto risulti inferiore a quanto corrisposto. Non si prevede la facoltà di riduzione e il riconoscimento del relativo valore. Non si prevede la facoltà di riattivare il contratto. È possibile gestire l’operazione di richiesta e liquidazione del riscatto totale o parziale anche utilizzando in autonomia: ● la propria area riservata ● la app SaraConMe.
Richiesta di informazioni	Per maggiori informazioni il Contraente può rivolgersi a: Xxxx Xxxx Spa - Gestione Portafoglio Vita Individuali Xxx Xx 00, 00000 Xxxx centralino Sara 800.095.095 (lun - ven dalle 8,30 alle 19) fax 06/0000000 - indirizzo e-mail: xxxxxxxxxxxxx.xxxxxxxxxxx@xxxx.xx.
A CHI È RIVOLTO QUESTO PRODOTTO?
Xxxx MultiValore è rivolto ad un cliente sia persona fisica che persona giuridica, che ricerca un investimento del proprio capitale in linea con la propria propensione al rischio, resa esplicita dalla scelta di una definita combinazione tra Gestione e Fondi Interni (Profili di Investimento).

Al cliente viene richiesto di avere:

● almeno una conoscenza media in materia di investimenti e ridotte esperienze in prodotti o strumenti finanziari

● una bassa capacità di sopportare le perdite del proprio capitale investito per i profili di Investimento PRUDENTE e MODERATO e una capacità media per quelli EQUILIBRATO e DINAMICO

● almeno una bassa tolleranza al rischio per i primi tre Profili di Investimento, accettando fluttuazioni contenute dell’investimento e una tolleranza al rischio media per il Profilo di Investimento DINAMICO, accettando per questo profilo fluttuazioni anche di media entità.

Infine, il prodotto è adatto ad un Assicurato che, alla data di decorrenza del contratto, rientri nei limiti di età di seguito indicati:

età dell’Assicurato alla data di decorrenza

età minima: 18 anni età massima: 85 anni (età effettiva) (età assicurativa)

Dove per età assicurativa si intende quella calcolata nell’ipotesi che che l’Assicurato mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono la data del suo compleanno.

QUALI COSTI DEVO SOSTENERE?

Per un’informazione dettagliata sui costi si deve far riferimento alle indicazioni presenti nel KID. Ad integrazione delle informazioni del KID, si indicano di seguito i costi a carico del Contraente.

tabella sui costi per riscatto

I costi - commissioni di uscita - da applicare al contratto in caso di richiesta di liquidazione per riscatto - totale o parziale - sono funzione del periodo interamente trascorso tra la data di entrata in vigore del contratto e la data di ricevimento della richiesta di riscatto.

Non viene applicato alcun costo nel caso in cui tale periodo risulti essere di almeno 3 anni. Di seguito si illustrano le commissioni di uscita al variare del periodo interamente trascorso:

tabella sui costi per l’erogazione della rendita di opzione

la rendita annua vitalizia immediata di opzione è determinata e corrisposta alle condizioni della tariffa in vigore al momento della richiesta, a condizione che l'Assicurato risulti in vita alla data di scadenza di ciascuna rata.

Di conseguenza, al momento della redazione del presente DIP Aggiuntivo IBIP non è possibile determinare i costi dell’operazione.

costo per l’operazione di switch

nel corso di ciascun anno assicurativo:

● i primi due switch sono gratuiti

● dal terzo switch il costo è pari a Euro 10.

costi di intermediazione

essendo SaraMultiValore un prodotto di nuova commercializzazione, alla data di redazione del presente DIP Aggiuntivo IBIP la quota parte dei costi percepita dall'Intermediario viene stimato sulla base di quanto stabilito dalle convenzioni di collocamento e risulta essere pari a circa 25,52%.

QUALI SONO I RISCHI E QUAL È IL POTENZIALE RENDIMENTO?

Componente rivalutabile

Ciascun capitale assicurato iniziale viene determinato applicando a ciascun versamento corrisposto il corrispondente caricamento percentuale.

Il capitale assicurato iniziale - al netto di eventuali riscatti parziali effettuati in corso di contratto - rappresenta il valore minimo della prestazione garantita dall’Impresa:

● sempre, in caso di decesso dell’Assicurato

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni ed oltre
commissioni di uscita	3%	2%	1%	.

● nel periodo indicato come intervallo di riscatto garantito, ogni 5 anni dalla data di decorrenza del contratto, in caso di riscatto totale.

Relativamente alla sola prestazione in caso di decesso dell’Assicurato il 31/12 di ciascun anno il rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata FONDO PIÙ viene riconosciuto al contratto, a titolo di partecipazione agli utili, sotto forma di rivalutazione del capitale assicurato.

La misura annua di rivalutazione - risultato dell'operazione di rivalutazione - viene applicata al capitale assicurato in essere, comprensivo di quello derivante da precedenti rivalutazioni e al netto di eventuali liquidazioni di riscatto parziale effettuate nel corso dell'anno assicurativo.

La misura annua di rivalutazione è pari al massimo tra:

● 0% (nel caso in cui il rendimento finanziario risulta essere pari o minore della commissione di gestione, trattenuta dall’Impresa, pari all’1,3%)

● la differenza tra il rendimento della Gestione Separata e la commissione di gestione, pari all’1,3%.

Sempre per la sola prestazione in caso di decesso dell’Assicurato il meccanismo di rivalutazione del capitale assicurato garantisce il consolidamento annuale delle rivalutazioni, in quanto queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite.

Di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire.

È possibile una diminuzione del capitale assicurato solo nel caso in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale nel corso di validità del contratto.

La misura annua di rivalutazione minima garantita riconosciuta al contratto è pari allo 0% per la sola prestazione in caso di decesso dell’Assicurato.

In caso di richiesta di liquidazione di riscatto - tranne che negli intervalli di riscatto garantito - non è prevista né alcuna misura annua di rivalutazione minima garantita né alcun consolidamento annuale del capitale.

Di conseguenza, la misura annua di rivalutazione può risultare anche negativa e il Contraente deve essere consapevole che:

● resta a suo carico il rischio di una misura annua di rivalutazione negativa

● deve accettare un grado di rischio variabile nel tempo che potrebbe comportare - in caso di liquidazione per riscatto totale o decesso - una prestazione complessiva inferiore ai versamenti corrisposti.

Relativamente alla componente Unit investita in ciascuno dei Fondi Interni, il capitale variabile è collegato al valore unitario delle quote che, a loro volta, dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie sottostanti, di cui esse sono rappresentazione.

Riguardo la quota parte dell’investimento collegata a ciascun Fondo Interno, il Contraente deve essere consapevole che l’Impresa non offre alcuna garanzia di capitale o di rendimento minimo e di conseguenza:

● resta a suo carico il rischio di oscillazione nel tempo del valore unitario delle quote

Di conseguenza il Contraente, sottoscrivendo il contratto, è esposto ai seguenti principali fattori di rischio di natura finanziaria:

tipologia di rischio	caratteristiche della tipologia di rischio
rischio specifico	è il rischio, tipico dei titoli di capitale (es. azioni), collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle aspettative di mercato sulle prospettive di andamento economico dell'emittente
rischio generico o sistematico	è il rischio, tipico dei titoli di capitale, collegato alla variabilità dei loro prezzi, risentendo gli stessi delle fluttuazioni dei mercati sui quali tali titoli sono negoziati


COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE?
All’IVASS	Nel caso in cui il reclamo presentato all’Impresa abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all'IVASS Xxx xxx Xxxxxxxxx 00, 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC xxxxx@xxx.xxxxx.xx. Info su: xxx.xxxxx.xx
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA È POSSIBILE AVVALERSI DI SISTEMI ALTERNATIVI DI RISOLUZIONE DELLE CONTROVERSIE, QUALI:
Mediazione	Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx (Legge n.98/13).
Negoziazione assistita	Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa.
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie	In caso di controversie riferite alla quota parte della prestazione afferente al Fondo Interno, componente Unit, il Contraente può rivolgersi anche all’Arbitro per le controversie finanziarie (ACF). Si rimanda al sito di ACF xxx.xxx.xxxxxx.xx per le informazioni di dettaglio sui tempi e le modalità del reclamo. Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET. Il sistema competente è individuabile accedendo al sito internet: xxxx://xx.xxxxxx.xx/xxxx/xxx-xxx.
REGIME FISCALE
Trattamento fiscale applicabile al contratto	Le informazioni che seguono fanno riferimento alla normativa fiscale in vigore alla data di redazione del presente documento e applicabile al Contraente che, al momento della stipulazione del contratto, risulta essere residente o ha sede legale in Italia. Nel caso in cui il Contraente trasferisca la propria residenza o sede legale in un altro Stato membro dell'Unione Europea potrebbe risultare necessario applicare la disciplina fiscale dello Stato di destinazione e, di conseguenza, l’Impresa potrebbe essere tenuta a gestire i vari adempimenti e il

rischio di investimento in quote di OICR	gli investimenti in queste tipologie di strumenti finanziari possono risultare rischiosi a causa delle caratteristiche degli strumenti finanziari in cui prevedono di investire (ad esempio Fondi che investono solo in titoli emessi da Società operanti in un particolare settore o in titoli emessi da società aventi sede in determinati Stati) oppure a causa di una insufficiente diversificazione degli investimenti
rischio di controparte	è il rischio, tipico dei titoli di debito (es. obbligazioni), connesso all'eventualità che l'emittente, per effetto di un deterioramento della sua solidità patrimoniale, non sia in grado di pagare gli interessi o di rimborsare il capitale; il valore del titolo risente di tale rischio variando al modificarsi delle condizioni creditizie dell'emittente
rischio di interesse	è il rischio, tipico dei titoli di debito, collegato alla variabilità dei loro prezzi derivante dalle fluttuazioni dei tassi d'interesse di mercato; queste ultime, infatti, si ripercuotono sui prezzi (e quindi sui rendimenti) di tali titoli in modo tanto più accentuato, soprattutto nel caso di titoli a reddito fisso, quanto più lunga è la loro vita residua: un aumento dei tassi di mercato comporterà una diminuzione del prezzo del titolo stesso e viceversa
rischio di liquidità	la liquidità di uno strumento finanziario consiste nella sua attitudine a trasformarsi prontamente in moneta senza perdita di valore. Essa dipende in primo luogo dalle caratteristiche del mercato in cui il titolo è trattato
rischio di cambio	relativo alle attività comprese nel Fondo Interno denominate in valuta estera
altri fattori di rischio	relativi ai mutamenti della situazione possono aversi in campo normativo appartenenza degli enti emittenti.	politico-finanziaria - civile e fiscale	o -	a nei	quelli paesi	che di

pagamento delle imposte e degli oneri eventualmente dovuti ai sensi della disciplina fiscale del nuovo Stato. Per permettere ad essa una corretta valutazione e gestione di tali aspetti l’Impresa chiede al Contraente di comunicarle obbligatoriamente e per iscritto l’avvenuto cambio di residenza o di sede legale entro e non oltre 30 giorni dall’intervenuto trasferimento.

In caso di mancata comunicazione l’Impresa potrebbe far valere sul Contraente il suo diritto di rimborso, nel caso in cui l’amministrazione finanziaria dello Stato di destinazione muova ad essa delle contestazioni.

È dunque buona norma per il Contraente dotarsi di una consulenza fiscale indipendente che valuti l’eventuale diverso trattamento fiscale dello Stato di destinazione.

Vengono comunque di seguito dettagliate le norme applicabili alla tipologia di contratto di Assicurazione sulla Vita cui il presente documento si riferisce.

Imposta sui premi

I premi corrisposti per le Assicurazioni sulla Vita non sono soggetti ad alcuna imposta.

Detraibilità fiscale dei premi

Sul versamento corrisposto non si prevede alcuna detrazione.

Tassazione delle somme assicurate

Le somme corrisposte dall'Impresa in dipendenza di contratti di Assicurazione sulla Vita:

● se corrisposte in caso di morte dell'Assicurato non costituiscono reddito imponibile per la sola quota parte afferente alla copertura del rischio di premorienza (rischio demografico) e sono esenti dall'imposta sul reddito delle persone fisiche e dall'imposta sulle successioni (ai sensi dell'Art.34 del D.P.R. 601/73, del comma 2 Art.6 del D.P.R. 917/86 e successive modifiche e integrazioni)

● se corrisposte a seguito di riscatto - sia totale che parziale - costituiscono reddito imponibile per la sola quota ottenuta come differenza, se positiva - definita rendimento - tra la prestazione maturata e l'ammontare dei versamenti corrisposti (quest’ultimo eventualmente riproporzionato in caso di precedenti riscatti parziali) e pertanto sono soggette ad un'imposta sostitutiva, la cui aliquota è attualmente pari al 26%, su tale differenza

● se corrisposte a titolo di rendita annua vitalizia rivalutabile, sono tassate come segue:

● la rendita iniziale è ottenuta convertendo il valore finale al netto dell'imposta sostitutiva, la cui aliquota è attualmente pari al 26%, applicata sulla differenza, se positiva, tra il capitale maturato e l'ammontare dei premi versati afferenti alla prestazione caso vita

● sulla differenza tra ciascuna rata di rendita annua vitalizia rivalutata e la corrispondente rendita, calcolata senza tenere conto di alcun rendimento finanziario, si applica un'imposta sostitutiva, la cui aliquota è attualmente del 26%.

Per la tassazione delle somme corrisposte vale quanto segue:

● il reddito imponibile di cui sopra viene ridotto nel caso in cui tra gli attivi a copertura delle riserve matematiche siano compresi titoli pubblici ed equivalenti. Di conseguenza, il Contraente beneficia indirettamente della minore tassazione dei proventi di tali titoli pubblici ed equivalenti, con effetto sostanzialmente analogo a quello che si produrrebbe in caso di investimento diretto negli stessi titoli

● la quota di titoli pubblici ed equivalenti presenti negli attivi a copertura delle riserve matematiche viene determinato ogni anno dall’Impresa.

● l'Impresa non applica la ritenuta dell'imposta sostitutiva sui proventi - rendimento - corrisposti a soggetti che esercitano attività d'impresa.

● l'Impresa non applica l'imposta sostitutiva anche nel caso in cui i proventi siano corrisposti a persone fisiche o ad enti non commerciali che abbiano

	stipulato il contratto di Assicurazione sulla Vita nell'ambito di un'attività commerciale; in tal caso è necessario che gli interessati presentino all'Impresa una dichiarazione della sussistenza di tale requisito.
	Oneri fiscali Gli oneri fiscali di legge relativi al contratto sono a carico del Contraente, dei Beneficiari designati e/o del vincolatario. La totalità delle liquidazioni previste dal contratto si intendono al lordo degli oneri fiscali, quando presenti.
	Imposta di bollo Il Contratto, relativamente alla sola componente Unit, è soggetto ad un’imposta di bollo calcolata annualmente nella misura dello 0,2% sulle comunicazioni periodiche relative ai prodotti finanziari (di cui al comma 2-ter dell’art.13 della Tariffa, Parte I, allegata al DPR 642/72). L'imposta di bollo viene calcolata al termine di ciascun anno solare e applicata al momento della liquidazione: recesso, riscatto totale o parziale, decesso dell’Assicurato.
Rischi di sostenibilità e valutazione impatti sul rendimento Il Gruppo Sara integra i fattori di sostenibilità, ovvero le tematiche ambientali, sociali e di governance nei processi decisionali relativi agli investimenti, al fine di gestire efficacemente i rischi presenti all'interno del proprio portafoglio con l'obiettivo di creare valore nel lungo periodo per l’Impresa, gli stakeholder, l'ambiente e la Società. In particolare, il Gruppo si è dotato di una Politica in materia di investimenti responsabili, i cui principi sono consultabili al seguente link: xxx.xxxx.xx/xxxxxxxxxxxxx. Il Gruppo Sara ha posto attenzione alla valutazione dei rischi di sostenibilità dalla quale non emergono impatti rilevanti sui rendimenti a livello di portafoglio.
L’Impresa ha l’obbligo di trasmetterti - entro il 31 maggio di ogni anno - il Documento unico di rendicontazione e della tua posizione assicurativa.
Per il presente contratto l’Impresa DISPONE di un’area internet dispositiva riservata al Contraente (c.d. HOME INSURANCE), pertanto, dopo la sottoscrizione, potrai consultare tale area e utilizzarla per gestire telematicamente il contratto medesimo.

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Società del Gruppo Sara

SaraMultiValore

Contratto di Assicurazione Multiramo, a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi

Condizioni di Assicurazione

comprensive di Glossario

redatte sulla base delle Linee Guida per i contratti SEMPLICI e CHIARI elaborate dal Tavolo tecnico ANIA, Associazioni Consumatori e Associazioni Intermediari

ultimo aggiornamento dei dati: 31/05/21

SaraMultiValore CdA edizione 05/21

del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

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Indice delle Condizioni di Assicurazione

Premessa

PARTE I - PRESTAZIONE E CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa pag. 3

Art. 2 - Contraente, Assicurato e Beneficiario pag. 3

Art. 3 - Caratteristiche del contratto pag. 3

Art. 4 - Prestazione pag. 4

Art. 5 - Opzione di conversione in rendita pag. 5

Art. 6 - Limiti di età dell’Assicurato pag. 6

PARTE II - VERSAMENTI E COSTO

Art. 7 - Versamenti, spesa di emissione e caricamento pag. 6

PARTE III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO

Art. 8 - Entrata in vigore e conclusione del contratto pag. 8

Art. 9 - Durata pag. 8

Art. 10 - Recesso dal contratto pag. 8

PARTE IV - COMUNICAZIONI, DOCUMENTAZIONE E HOME INSURANCE

Art. 11 - Comunicazioni, Documentazione rilasciata dall’Impresa e HOME INSURANCE pag. 9

Parte V - INVESTIMENTO: Gestione Separata e Fondi Interni Assicurativi

Art. 12 - Determinazione del capitale assicurato iniziale pag. 10

Art. 13 - Clausola di Rivalutazione pag. 10

Art. 14 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata pag. 11

Art. 15 - Determinazione del capitale variabile iniziale pag. 12

Art. 16 - Valorizzazione delle quote pag. 13

Art. 17 - Commissione di gestione da applicare al NAV pag. 13

PARTE VI - SWITCH E RISCATTO

Art. 18 - Operazione di switch tra i Fondi Interni e tra i Fondi Interni e la Gestione Separata pag. 14 Art. 19 - Liquidazione per riscatto pag. 15

PARTE VII - ASPETTI NORMATIVI

Art. 20 - Cessione, Pegno e Vincolo pag. 16

Art. 21 - Beneficiario pag. 16

Art. 22 - Pagamenti dell'Impresa pag. 15

Art. 23 - Foro competente pag. 17

Art. 24 - Legge applicabile al contratto pag. 17

Parte VIII - REGOLAMENTI: Gestione Separata e Fondi Interni Assicurativi

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ pag.18

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo XXXX OBBLIGAZIONARIO pag.20

pag.24

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo XXXX XXXXXXXXX

Glossario pag.23

Conflitto di Interessi Riferimenti normativi

Premessa

Le presenti Condizioni di Assicurazione disciplinano SaraMultiValore (di seguito anche “contratto”) offerto da Xxxx Xxxx Spa (di seguito anche “Impresa”).

SaraMultiValore è un Contratto di Assicurazione sulla Vita in forma di Vita Intera a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi, che prevede la liquidazione della prestazione in caso di decesso dell’Assicurato (di seguito anche prestazione) in corso di contratto.

Di seguito il premio unico e i versamenti aggiuntivi, se non indicati in modo distinto, vengono definiti genericamente versamenti.

Il codice tariffa di SaraMultiValore è tar.167G/167U.

SaraMultiValore è una multiramo, composta da due distinte componenti:

● una appartenente alla categoria dei contratti Rivalutabili - Xxxx X - per la quale la prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa e si rivaluta annualmente, con il meccanismo della partecipazione agli utili, in base al rendimento di una Gestione Separata di attivi denominata FONDO PIÙ (di seguito anche Gestione Separata)

● una appartenente alla categoria dei contratti Unit Linked - Xxxx XXX - per la quale la prestazione è direttamente collegata al valore unitario delle quote dei due Fondi Interni Assicurativi denominati SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX (di seguito anche Fondi Interni).

Le Condizioni di Assicurazione sono parte integrante del Set Informativo, a sua volta composto da:

● KID - Documento contenente le informazioni chiave: il documento che fornisce informazioni che permettono di comparare questo con altri prodotti di investimento presenti sul mercato assicurativo: per SaraMultiValore i KID sono quattro, uno per ogni Profilo di Investimento

● DIP Aggiuntivo IBIP: il documento che fornisce informazioni integrative e complementari - diverse da quelle pubblicitarie - rispetto alle Condizioni di Assicurazione e al KID, utili a far acquisire piena conoscenza del contratto assicurativo

● Condizioni di Assicurazione: l’insieme delle norme che disciplinano il contratto di assicurazione

● Modulo di Proposta/Polizza: il documento che fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione e attesta il pagamento del premio unico

● Informativa Privacy: il documento che informa sul regolamento generale sulla protezione dei dati.

Il vari documento che compongono il Set Informativo vengono:

● consegnati al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

● pubblicati su xxx.xxxx.xx, nella pagina dedicata al prodotto.

Nelle presenti Condizioni di Assicurazione - a corredo degli articoli e al fine di agevolarne la lettura - sono inseriti dei box di consultazione distinti in:

sezioni di colore grigio: con informazioni da tener in maggior conto e sulle quali è necessario prestare la massima attenzione,

sezioni bordate di grigio: con informazioni o esempi numerici volti a meglio chiarire alcuni termini e aspetti specifici del contratto.

Per ulteriori informazioni è sempre possibile rivolgersi all’Intermediario con il quale si è entrati in contatto, consultare il sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx , ovvero consultare la app SaraConMe.

L'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque modifica dovesse intervenire - anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto - con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione. L'Impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse; per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l'invio delle richieste direttamente all'Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

PARTE I - Prestazione e caratteristiche del contratto

Art. 1 - Obblighi dell’Impresa

Gli obblighi dell'Impresa risultano esclusivamente:

● dalle presenti Condizioni di Assicurazione

● dalla proposta/polizza

● dalle eventuali appendici rilasciate dall'Impresa.

Per tutto quanto non espressamente regolato dal contratto valgono le norme di legge applicabili.

Art. 2 - Contraente, Assicurato e Beneficiario

Le figure interessate al presente contratto sono:

● Contraente: la persona - fisica o giuridica - che stipula il contratto e si impegna a corrispondere all’Impresa il premio unico

● Assicurato: la persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto

● Beneficiario: la persona - fisica o giuridica - che riceve la prestazione prevista dal contratto. Il Contraente può designare uno o più Beneficiari in proposta/polizza.

Il Contraente può coincidere con l'Assicurato o il Beneficiario.

Art. 3 - Caratteristiche del contratto SaraMultiValore è strutturato come segue:

● una componente Rivalutabile, appartenente alla categoria dei contratti di Xxxx X, per la quale la prestazione è contrattualmente garantita dall’Impresa e si rivaluta annualmente in base al risultato finanziario conseguito dalla Gestione Separata FONDO PIÙ

● una componente Unit, appartenente alla categoria dei contratti di Xxxx XXX, per la quale la prestazione è direttamente collegata al valore unitario delle quote dei Fondi Interni SARA OBBLIGAZIONARIO e XXXX XXXXXXXXX.

I Regolamenti della Gestione Separata e dei Fondi Interni sono parte integrante delle presenti Condizioni di Assicurazione (Parte VIII).

Ripartizione tra la Gestione Separata e i Fondi Interni

In fase di sottoscrizione del contratto il Contraente decide - anche in base alla sua propensione al rischio - di destinare il premio unico versato, al netto del caricamento percentuale, di cui all’Art.7, in uno dei quattro Profili di Investimento, qui illustrati, più adatto alle proprie esigenze:

tabella 1.

Profilo di Investimento

Gestione Separata Fondi Interni FONDO PIÙ SARA

XXXX

		OBBLIGAZIONARIO	AZIONARIO
PRUDENTE	80%	10%	10%
MODERATO	70%	10%	20%
EQUILIBRATO	60%	10%	30%
DINAMICO	50%	10%	40%

In corso di contratto gli eventuali versamenti aggiuntivi, al netto del caricamento percentuale, di cui all’art.7, sono allocati nella medesima ripartizione tra la Gestione Separata e i Fondi Interni decisa dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto, ovvero, nella nuova ripartizione, nel caso sia stato effettuata un’operazione di switch - di cui di seguito.

Prestazione prevista dal contratto

SaraMultiValore prevede una prestazione - definita anche prestazione in caso di decesso - che l’Impresa al verificarsi dell’evento, decesso dell’Assicurato, si impegna a riconoscere ai Beneficiari designati.

Tale prestazione è ottenuta come somma di due distinti importi:

● il capitale assicurato, relativamente alla quota parte dell’investimento collegata alla Gestione Separata; si veda per esso quanto illustrato agli Artt. 12, 13 e 14

● il capitale variabile, relativamente alla quota parte dell’investimento collegata a ciascun Fondo Interno che dipende, nel tempo, dalle oscillazioni di prezzo delle attività di cui le quote sono rappresentazione; si veda per esso quanto illustrato agli Artt. 15, 16 e 17.

Il Contratto prevede la facoltà, per il Contraente, di richiedere la liquidazione del valore di riscatto

totale o parziale trascorsi 6 mesi dalla data di decorrenza del contratto. Il valore di riscatto è ottenuta come somma di due distinti importi:

● il capitale assicurato da riscattare, relativamente alla quota parte dell’investimento collegata alla Gestione Separata; si veda per esso quanto illustrato all’Art. 19

Relativamente alla quota parte dell’investimento collegata a:

● Gestione Separata:

● la prestazione in caso di decesso dell’Assicurato è contrattualmente garantita dall’Impresa

● il valore di riscatto totale richiesto ogni 5 anni dalla ricorrenza annua del contratto (in un intervallo temporale definito intervallo di riscatto garantito) è contrattualmente garantito dall’Impresa

● il valore di riscatto richiesto al di fuori di questo intervallo non è garantito e la misura annua di rivalutazione può risultare anche negativa: in questo caso il Contraente deve essere consapevole che il rischio di investimento resta esclusivamente a suo carico

● Fondi Interni: il Contraente deve essere consapevole che il rischio di oscillazione del valore unitario delle quote nel tempo resta esclusivamente a suo carico.

Di conseguenza, con la sottoscrizione del contratto, il Contraente accetta un grado di rischio variabile nel tempo in funzione della ripartizione del proprio investimento tra la Gestione Separata e i Fondi Interni, che potrebbe comportare - in caso di liquidazione per riscatto e decesso - una prestazione complessiva inferiore a quanto corrisposto.

Art. 4 - Prestazione

A fronte del pagamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi, in caso di decesso dell’Assicurato - in qualunque momento esso avvenga e sempre che il contratto sia in vigore - l’Impresa liquida ai Beneficiari designati un importo, definito prestazione, ottenuto come somma di:

● componente Rivalutabile: il capitale assicurato quale risulta rivalutato alla data del decesso, secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione.

Tale capitale assicurato si ottiene sommando:

● il capitale assicurato iniziale riferito a ciascun eventuale versamento effettuato nel periodo che intercorre tra il 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data di decesso e la data del decesso, a cui viene sottratta la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale effettuate nel corso del periodo trascorso sopra indicato.

A ciascuno di questi importi viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione, in vigore nel mese in cui è avvenuto il decesso.

Tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra la data di versamento e la data di decesso e non può mai risultare negativo

● il capitale assicurato rivalutato alla data del 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data di decesso - a cui viene sottratta la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale effettuate nel corso del periodo trascorso tra il 31/12 e la data del decesso - aumentato del pro-rata della misura di rivalutazione, in vigore nel mese in cui è avvenuto il decesso.

Tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra il 31/12 di cui sopra e la data di decesso e non può mai risultare negativo.

● componente Unit: il capitale variabile ottenuto moltiplicando il numero delle quote afferenti al contratto presenti in ciascun Fondo Interno alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per decesso per il valore unitario delle quote, valorizzato al secondo mercoledì immediatamente successivo la data di ricevimento della richiesta stessa.

Il capitale variabile afferente a ciascun Fondo Interno viene incrementato da una maggiorazione del capitale variabile ottenuta applicando ad esso una percentuale che varia in funzione dell’età dell’Assicurato alla data di decesso, come di seguito illustrato:

tabella 2.

età dell’Assicurato alla data del decesso (anni)

fino a 69 anni

da 70 anni

a 79 anni

da 80 anni ed oltre

% di maggiorazione

5% 2% 1%

del capitale variabile

Tale maggiorazione non può mai essere superiore a Euro 50.000. Essa viene riconosciuta:

● nei primi 6 mesi dall’entrata in vigore del contratto, in conformità a quanto indicato nella successiva sezione sulla limitazione della copertura del rischio (periodo di carenza)

● senza limitazioni nel caso in cui il periodo trascorso tra la data di entrata in vigore del contratto (Art.8) e la data di decesso risulti pari o superiore a 6 mesi.

In ogni caso l’inesatta indicazione dell’età dell’Assicurato comporta la rettifica della prestazione.

Esempio: come si determina la prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

si ipotizzi che, a seguito del decesso di un Assicurato di 68 anni (% di maggiorazione del 5%), l’Impresa abbia calcolato:

● un capitale assicurato rivalutato di Euro 37.000

● un capitale variabile riferito ad entrambi i Fondi Interni di Euro 18.000.

La prestazione sarà: Euro 37.000 + Euro 18.000 + (Euro 18.000*5%) = Euro 55.900

ATTENZIONE: le ipotesi sottostanti gli esempi numerici proposti - qui e nei successivi box - sono da considerarsi assolutamente indicative e soprattutto funzionali ad illustrare l’argomento trattato. Di conseguenza non impegnano in alcun modo l’Impresa

Limitazione della copertura del rischio - periodo di carenza (componente Unit)

Qualora il decesso dell’Assicurato avvenga entro i primi 6 mesi dall'entrata in vigore del contratto l'Impresa non corrisponde alcuna maggiorazione ma il solo capitale variabile afferente alla componente Unit collegata ai Fondi Interni, a cui si somma il capitale assicurato caso morte afferente alla componente Rivalutabile collegata alla Gestione Separata.

L'Impresa non applica tale limitazione, e di conseguenza corrisponde anche la maggiorazione, nei casi in cui il decesso sia conseguenza diretta di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l'entrata in vigore del contratto:

● tifo, paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B, leptospirosi, ittero emorragico, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi, botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia generalizzata, encefalite post-vaccinica

● shock anafilattico sopravvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto

● infortunio avvenuto dopo l'entrata in vigore del contratto, intendendo per infortunio l'evento dovuto a causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili che abbiano come conseguenza la morte.

Art. 5 - Opzione di conversione in rendita

Il Contraente, con richiesta scritta da inviare all'Impresa, anche per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto, può richiedere che la liquidazione del valore di riscatto totale venga convertita in una delle seguenti tipologie di rendita annua vitalizia immediata rivalutabile, erogabile ai Beneficiari designati:

● finché l'Assicurato sia in vita

● in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell'Assicurato) nei primi 5 anni e, successivamente, finché l'Assicurato sia in vita

● in modo certo (vale a dire anche in caso di decesso dell'Assicurato) nei primi 10 anni e, successivamente, finché l'Assicurato sia in vita

● fino al decesso dell'Assicurato (prima testa) e, successivamente, in misura totale o parziale finché sia in vita un altro soggetto (seconda testa).

La rendita annua vitalizia immediata rivalutabile è determinata e corrisposta:

● al netto delle ritenute fiscali previste dalla legge

● in rate posticipate con cadenza annuale o secondo il frazionamento prescelto (semestrale, trimestrale o mensile)

● a condizione che l’Assicurato - ovvero eventualmente la seconda testa - sia in vita ad ogni erogazione della rata di rendita.

Le Condizioni di Assicurazione della tariffa di rendita sono quelle relative alla tipologia di opzione in rendita prescelta al momento della richiesta della stessa.

La rendita di opzione prescelta non è riscattabile nel periodo di erogazione.

A seguito della richiesta del Contraente dell’opzione in rendita, l’Impresa si impegna a fornire per iscritto, prima della data prevista per l'esercizio dell'opzione, una descrizione sintetica di tutte le tipologie di rendita esercitabili, di cui sopra, con evidenza dei relativi costi e condizioni economiche.

Nel caso in cui il Contraente manifesti interesse a una delle tipologie di rendita previste, l'Impresa si impegna a trasmettere, prima dell'esercizio dell'opzione, il relativo Set Informativo.

Art. 6 - Limiti di età dell’Assicurato

Il contratto prevede limiti di età dell’Assicurato alla data di decorrenza, come di seguito illustrato:

tabella 3. età dell’Assicurato alla data di decorrenza del contratto

età minima: 18 anni (età effettiva) età massima: 85 anni

Per età dell'Assicurato è da intendersi l'età assicurativa ottenuta ipotizzando che l'Assicurato mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono la data del suo compleanno.

data di decorrenza: 1° giugno 2021	data di nascita dell’Assicurato: 15 ottobre 2001
secondo questa regola l’età assicurativa alla data di decorrenza è 20 anni visto che la decorrenza cade nell’intervallo compreso tra il 15 aprile 2021 (6 mesi prima) e il 15 aprile 2022 (6 mesi dopo)

Relativamente alla sola età minima - vista la necessità che l’Assicurato sia maggiorenne alla data di decorrenza - i 18 anni sono da intendersi come età effettiva e non assicurativa.

Esempio: come si individua l’età assicurativa

si ipotizzi quanto segue:

PARTE II - Versamenti e costo

Art. 7 - Versamenti, costi e pagamenti

La prestazione - descritta al precedente Art.4 - viene determinata dietro versamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiuntivi che il Contraente decide di corrispondere in corso di contratto.

Premio unico

Il contratto prevede il versamento, da parte del Contraente, di un premio unico da corrispondere alla data di perfezionamento del contratto.

Versamenti aggiuntivi

Fin dal giorno successivo della data di perfezionamento il Contraente può corrispondere dei versamenti aggiuntivi.

L’Impresa, a seguito di ogni richiesta, si riserva il diritto di accettare o meno tali versamenti.

Importo massimo e minimo dei versamenti

Relativamente al premio unico il suo ammontare viene stabilito dal Contraente in base ai suoi obiettivi in termini di prestazione, in ogni caso l’Impresa stabilisce dei limiti, dettagliati di seguito.

Relativamente agli eventuali versamenti aggiuntivi è possibile continuare a corrisponderli se e solo se il cumulo dei versamenti aggiuntivi effettuati fino a quel momento non risulti maggiore dell’importo del premio unico: una volta raggiunto tale importo non è possibile corrispondere ulteriori versamenti aggiuntivi.

La tabella che segue illustra i limiti sui versamenti decisi dall’’Impresa:

tabella 4.
tipologia di premio	importo minimo	importo massimo
premio unico	Euro 5.000	Euro 2.000.000
versamenti aggiuntivi	Euro 2.000	cumulo pari a premio unico

Caricamento da applicare ai versamenti

Il premio unico è corrisposto dal Contraente al lordo di un caricamento percentuale che varia in base all’importo versato.

Il premio unico netto si ottiene applicando al premio unico lordo il caricamento percentuale corrispondente, illustrato nella tabella che segue.

tabella 5.

premio unico lordo	caricamento %
se minore a Euro 25.000	1,50%
se uguale o maggiore a Euro 25.000 e minore a Euro 100.000	1,00%
se uguale o maggiore a Euro 100.000	0,50%

Ad ogni eventuale versamento aggiuntivo lordo viene applicato il medesimo caricamento percentuale applicato al premio unico.

Esempio: come si determinano il premio unico netto e il versamento aggiuntivo netto

si ipotizzi un premio unico lordo pari a Euro 1.000.000: il caricamento % corrisponde allo 0,5% e, di conseguenza, il premio unico netto è = [Euro 1.000.000 *(1-0,5%)] = Euro 99.500.

si ipotizzi, successivamente, un versamento aggiuntivo lordo pari a Euro 50.000: il caricamento in questo caso sarà sempre lo 0,5% e non l’1% e, di conseguenza, il versamento aggiuntivo netto è

=[Euro 50.000 *(1-0,5%)] = Euro 49.750.

Il premio unico netto viene investito dall’Impresa nella Gestione Separata e nei Fondi Interni in base al Profilo di Investimento scelto dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto.

Parimenti, gli eventuali versamenti aggiuntivi netti vengono investiti nel medesimo Profilo di Investimento deciso dal Contraente in fase di sottoscrizione del contratto, dunque in base alla stessa ripartizione percentuale scelta inizialmente, ovvero in base alla nuova ripartizione percentuale nel caso sia stato effettuata un’operazione di switch.

Per entrambi i versamenti vengono così determinati:

● componente Rivalutabile: il capitale assicurato iniziale

● componente Unit: il capitale variabile iniziale.

Si rimanda alla Parte V per un maggior dettaglio sulla determinazione di entrambe le tipologie di capitali, che costituiscono la base per il calcolo della prestazione prevista dal contratto, così come per le liquidazioni del valore di riscatto.

Esempio: come si determina il capitale assicurato iniziale e il capitale variabile iniziale

si ipotizzi un premio unico lordo di Euro 50.000 e, di conseguenza, un premio unico netto di Euro 49.500 (caricamento pari all’1%) e come Profilo di Investimento quello MODERATO, che prevede l’allocazione del premio unico netto con le seguenti percentuali:

● 70% in FONDO PIÙ ● 10% in SARA OBBLIGAZIONARIO ● 20% in SARA AZIONARIO Dunque, alla data di decorrenza del contratto avremo:

Identica modalità di calcolo per i versamenti aggiuntivi.

componente Rivalutabile: Euro 49.500*70% = Euro 34.650

Capitale assicurato iniziale

afferente a FONDO PIÙ

componente Unit: Euro 49.500*10% = Euro 4.950

Capitale variabile iniziale afferente a SARA OBBLIGAZIONARIO

componente Unit: Euro 49.500 *20% = Euro 9.900

Capitale variabile iniziale afferente a SARA AZIONARIO

Modalità di pagamento

Ciascun versamento viene corrisposto dal Contraente all'Impresa utilizzando uno dei seguenti mezzi di pagamento, a condizione che sia intestato all’Impresa, ovvero all’Intermediario espressamente in tale qualità:

● ordine di bonifico ● altro mezzo di pagamento bancario o postale

● sistema di pagamento elettronico ● assegno bancario, postale o circolare, munito della

clausola di non trasferibilità

Le spese relative ai mezzi di pagamento gravano sul Contraente. Non è ammesso in alcun caso il pagamento in contanti.

Parte III - INIZIO E TERMINE DEL CONTRATTO

Art. 8 - Entrata in vigore e conclusione del contratto

Il contratto si intende perfezionato e concluso nel momento in cui avvengono entrambi gli eventi qui elencati:

● a sottoscrizione della proposta/polizza da parte del Contraente

● il pagamento del premio unico lordo.

Il contratto entra in vigore alle ore 24 della data di perfezionamento e conclusione dello stesso.

Qualora sul documento di proposta/polizza fosse indicata una data di decorrenza successiva al giorno di conclusione, il contratto entra in vigore dalle ore 24 della data di decorrenza indicata.

Nel caso si verifichi il decesso dell'Assicurato nel periodo che intercorre tra la data di perfezionamento e la data di decorrenza del contratto, l’Impresa restituisce al Contraente l’importo corrisposto dietro consegna del certificato di morte.

Art. 9 - Durata

La durata del contratto coincide con la vita dell'Assicurato.

Il contratto si estingue solo nei seguenti casi:

● esercizio del diritto di recesso ● richiesta di riscatto totale ● decesso dell’Assicurato

Art. 10 - Recesso dal contratto

Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di conclusione dello stesso, così come definita all’Art.8, dandone comunicazione all'Impresa con lettera raccomandata A/R - indirizzata a Xxxx Xxxx Spa - Xxx Xx 00, 00000 Xxxx - dove sono indicati gli elementi identificativi del contratto.

Il recesso ha l'effetto di liberare il Contraente e l’Impresa da qualsiasi obbligazione futura derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso quale risulta dal timbro postale di invio.

Entro 30 giorni dal ricevimento della comunicazione del recesso l'Impresa rimborsa al Contraente un importo pari alla somma di:

● componente Rivalutabile: la quota parte dei versamenti lordi afferenti alla Gestione Separata, al netto della componente riferita al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso

● componente Unit: il capitale variabile determinato il primo giorno di riferimento utile successivo alla data di ricevimento della richiesta di recesso - come illustrato all’Art.16 - maggiorato del costo applicato ai versamenti e al netto della componente dello stesso riferita al periodo per il quale il contratto ha avuto effetto, relativamente al rischio corso.

Relativamente alla componente Unit il Contraente deve essere pienamente consapevole che resta a suo carico il rischio di oscillazione del valore unitario delle quote che si potrebbe avere tra la data di conclusione del contratto e il giorno di riferimento utile per il recesso (secondo mercoledì, non festivo e con Borse Valori aperte, successivo alla data di ricevimento della richiesta di recesso.

Parte IV - COMUNICAZIONI, DOCUMENTAZIONE E HOME INSURANCE

Art. 11 - Comunicazioni, Documentazione rilasciata dall’Impresa e HOME INSURANCE

comunicazioni dell’Impresa al Contraente

Con riferimento alle informazioni contenute nelle presenti Condizioni di Assicurazione, l'Impresa comunica tempestivamente per iscritto al Contraente qualunque variazione dovesse intervenire, anche per effetto di modifiche alla normativa successive alla conclusione del contratto.

L’impresa si impegna ad inviare risposte ad eventuali richieste scritte del Contraente in merito al contratto entro e non oltre 20 giorni dal ricevimento delle stesse.

Per una maggior efficienza si raccomanda al Contraente l’invio delle richieste all’Intermediario con cui si intrattiene il rapporto.

documentazione rilasciata dall’Impresa al Contraente

L’Impresa - per il tramite dell’Intermediario cui è assegnato il contratto - rilascia i seguenti documenti a fronte del versamento del premio unico, degli eventuali versamenti aggiuntivi e delle operazioni di switch:

● proposta/polizza: viene consegnata al Contraente al momento della sottoscrizione del contratto ovvero, al più tardi, alla data di perfezionamento dello stesso; in essa è indicata la data di decorrenza del contratto. Tale documento risulta essere parte integrante del contratto

● certificato di assicurazione/conferma di versamento: viene consegnato - a fronte di ogni eventuale versamento aggiuntivo - al momento del versamento stesso e ne attesta l’operazione; in esso è indicata la data di versamento del versamento aggiuntivo

● lettera di conferma dell’investimento: viene consegnata al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote; tra le altre, in questo documento sono indicate le informazioni riferite al versamento effettuato e a quello investito distintamente per le diverse componenti

● lettera di conferma a seguito di switch: viene consegnata al Contraente entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote; tra le altre, in questo documento sono indicate le informazioni riferite alle nuove percentuali di allocazione distintamente per le diverse componenti.

Annualmente, entro il 31 maggio, l’Impresa rilascia al Contraente il Documento unico di rendicontazione che fornisce - sia per la Gestione Separata che per entrambi i Fondi Interni - dati e informazioni riferiti all’anno immediatamente precedente (1° gennaio - 31 dicembre).

In particolare, nel Documento unico di rendicontazione vengono indicati:

● il cumulo dei versamenti dalla data di perfezionamento al 31 dicembre dell’anno precedente

● la ripartizione di ciascun versamento investito nel Profilo di Investimento

● il capitale assicurato (componente Rivalutabile)

● la misura annua di rivalutazione (componente Rivalutabile)

● il numero di quote assegnate, il loro valore unitario e il corrispondente capitale variabile (componente Unit)

● l’informativa sui riscatti parziali eventualmente effettuati nel periodo considerato

● l’informativa sugli eventuali switch eventualmente effettuati nel periodo considerato.

HOME INSURANCE: area riservata dedicata alla consultazione e alla gestione del contratto È possibile la gestione telematica e la consultazione del proprio contratto utilizzando l’area riservata presente nella home page di xxx.xxxx.xx.

L'area riservata consente di gestire i rapporti contrattuali, permettendo di effettuare in autonomia almeno le seguenti operazioni:

● pagamento degli eventuali versamenti aggiuntivi

● richiesta di modifica dei propri dati personali

● richiesta di riscatto.

L’area riservata permette di consultare anche le seguenti informazioni e documenti:

● coperture assicurative in essere

● condizioni contrattuali sottoscritte

● stato dei pagamenti

● valore di riscatto del contratto

● il valore unitario delle quote dei Fondi Interni

● nominativo/i e relativi dati anagrafici, codice fiscale e/o partita IVA italiani o esteri, recapiti, anche di posta elettronica, dei Beneficiari e, se designato, del soggetto indicato come referente terzo,

oltre ad ogni altro eventuale elemento utile a fornire al Contraente un’informativa completa e personalizzata.

Infine, il Contraente può ricevere nella sua area riservata tutti i documenti e le comunicazioni che l’Impresa stessa è tenuta a inviare al fine di rispettare gli obblighi di informativa in corso di contratto. I documenti e le comunicazioni sono facilmente archiviabili su supporto durevole.

Oltre alla propria area riservata è possibile consultare anche la app SaraConMe. Parte V - INVESTIMENTO: Gestione Separata e Fondi Interni Assicurativi

La prestazione prevista dal contratto si ottiene come somma di due distinti importi: il capitale assicurato rivalutato e il capitale variabile.

Di seguito si illustrano le caratteristiche specifiche di entrambe le componenti.

componente Rivalutabile: quota parte dei versamenti investita nella Gestione Separata Art. 12 - Determinazione del capitale assicurato iniziale

Il capitale assicurato iniziale si ottiene investendo nella Gestione Separata, in base alla percentuale prevista dal Profilo di Investimento scelto, la quota parte di ciascun versamento al netto del caricamento. Di conseguenza il capitale assicurato iniziale complessivo si ottiene via via come somma dei capitali assicurati relativi a ciascun versamento.

Il capitale assicurato iniziale costituisce il valore minimo della prestazione garantita dall'Impresa:

● sempre, nel caso di prestazione in caso di decesso dell’Assicurato

● ad ogni cadenza quinquennale dalla data di decorrenza del contratto, nel caso di richiesta di liquidazione per riscatto totale. Il periodo entro il quale è garantito il valore minimo è definito intervallo di riscatto garantito e corrisponde ai 90 giorni successivi la data di ricorrenza annua.

Nel caso in cui ci fossero liquidazioni per riscatti parziali in corso di contratto tale valore minimo viene diminuito sulla base di quanto già liquidato.

Art. 13 - Clausola di Rivalutazione

Alla data del 31 dicembre dell’anno in cui è stato concluso il contratto - sempre che l’Assicurato sia in vita - il capitale assicurato iniziale - corrispondente a ciascun versamento effettuato nell’intervallo compreso tra la data di perfezionamento del versamento e il 31 dicembre - viene rivalutato nella misura e secondo le modalità contenute nella presente Clausola di Rivalutazione secondo il meccanismo del pro-rata temporis, illustrato di seguito.

In seguito, alla data del 31 dicembre di ciascun anno successivo alla prima ricorrenza - sempre che l’Assicurato sia in vita - il capitale assicurato in essere (anche quello rivalutato per il pro-rata

temporis nell’anno precedente) viene rivalutato su base annua nella misura e secondo le modalità contenute nella presente Clausola di Rivalutazione.

A tal fine l’Impresa gestisce - secondo quanto previsto dal Regolamento della Gestione Separata, di cui alla Parte VIII - attività di importo non inferiore alle relative riserve matematiche.

A) misura annua di rivalutazione

Al 31 dicembre di ogni anno l’Impresa determina il tasso medio di rendimento, calcolato ai sensi del punto 3. del Regolamento.

La misura annua di rivalutazione da attribuire annualmente al contratto è funzione del tasso medio di rendimento realizzato dalla Gestione Separata.

Il tasso medio di rendimento da prendere in considerazione per il calcolo della misura annua di rivalutazione è quello calcolato con riferimento ai 12 mesi compresi tra il 1° ottobre dell’anno precedente e il 30 settembre del medesimo anno in cui si effettua il calcolo.

La misura annua di rivalutazione attribuita al contratto risulta essere pari alla differenza, se positiva, tra:

● il tasso medio di rendimento

● il rendimento trattenuto dall’Impresa, pari all’1,3%.

Relativamente alla sola prestazione in caso di decesso dell’Assicurato: se il tasso medio di rendimento è pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa (1,3%) viene riconosciuto al contratto un valore, indicato misura annua di rivalutazione minima garantita, pari allo 0%.

Relativamente alla liquidazione del valore di riscatto - ad eccezione che nell’intervallo di riscatto garantito entro il quale il valore di riscatto totale viene calcolato sulla base del capitale assicurato iniziale (a cui sottrarre il capitale disinvestito a seguito di eventuali riscatti parziali) - la misura annua di rivalutazione applicata al contratto può risultare anche negativa, non essendo prevista la misura annua di rivalutazione minima garantita.

B) rivalutazione del capitale assicurato

Al 31 dicembre di ogni anno - compreso quello immediatamente successivo alla data di decorrenza - il contratto viene rivalutato mediante aumento, a totale carico dell'Impresa, della riserva matematica costituitasi a tale epoca.

L’aumento viene determinato in funzione della misura annua di rivalutazione fissata a norma del punto A). La modalità di rivalutazione è la seguente:

● al capitale assicurato iniziale determinato così come illustrato all’Art.12 viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra la data di pagamento del versamento e il 31 dicembre immediatamente successivo

● al capitale assicurato rivalutato in essere viene applicata interamente la misura annua di rivalutazione.

Relativamente alla sola prestazione in caso di decesso dell’Assicurato, viene garantito il consolidamento della misura annua di rivalutazione, poiché queste, una volta accreditate al contratto, restano definitivamente acquisite

Di conseguenza, negli anni successivi, il capitale assicurato non può mai diminuire tranne nei casi in cui vengano effettuate delle liquidazioni per riscatto parziale.

Relativamente alla liquidazione del valore di riscatto la misura annua di rivalutazione non si consolida al contratto.

Gli aumenti del capitale assicurato sono comunicati annualmente al Contraente entro il 31 maggio, utilizzando il Documento unico di rendicontazione.

Esempio: come si determina la misura annua di rivalutazione

si ipotizzi quanto segue:

tasso medio di ⇒ misura annua di rivalutazione pari a (2,5%-1,3%)= 1,2%

rendimento del 2,5%

● prestazione in caso di decesso e nell’intervallo di riscatto garantito: tasso medio di ⇒ misura annua di rivalutazione pari a (1%-1%)= 0%

rendimento dell’1% ● liquidazione del valore di riscatto: misura annua di rivalutazione

pari a (1%-1,3%)= -0,3%

Art. 14 - Commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata

Annualmente l’Impresa trattiene dal tasso medio di rendimento una commissione di gestione, definita anche rendimento trattenuto, pari all’1,3% (modalità di determinazione della commissione al momento della redazione delle presenti Condizioni di Assicurazione, dati gli attuali livelli di tassi di rendimento).

Se il tasso medio di rendimento risulta essere pari o inferiore al rendimento trattenuto dall’Impresa, il rendimento trattenuto è pari al tasso medio di rendimento (dunque l’Impresa trattiene totalmente il tasso medio di rendimento).

Esempio: come si determina la commissione di gestione da applicare alla Gestione Separata

nei casi in cui sia prevista la misura annua minima garantita (caso morte):

si ipotizzi quanto segue:

tasso medio di rendimento del 2,5% ⇒ commissione di gestione pari a 1,3%

tasso medio di rendimento dell’1% ⇒ commissione di gestione pari all’1%

nei casi in cui NON sia prevista la misura annua minima garantita (riscatto totale):

si ipotizzi quanto segue:

tasso medio di rendimento del 2,5% ⇒ commissione di gestione pari a 1,3%

tasso medio di rendimento dell’1% ⇒ commissione di gestione pari all’1,3%

componente Unit: quota parte dei versamenti investita in ciascun Fondo Interno Art. 15 - Determinazione del capitale variabile

Il capitale variabile iniziale si ottiene investendo in ciascun Fondo Interno, in base alla percentuale prevista dal Profilo di Investimento scelto, la quota parte di ciascun versamento al netto del caricamento. Di conseguenza il capitale variabile iniziale complessivo si ottiene via via come somma dei capitali variabili relativi a ciascun versamento.

Definite:

a) la quota parte del versamento netto investito, che corrisponde al capitale variabile iniziale

b) il valore unitario delle quote rilevato il giorno di riferimento corrispondente, di cui all’Art.16, dividendo il capitale variabile iniziale (a) per il valore unitario della quota (b) si ottiene il numero di quote.

La prestazione del contratto e l’importo da liquidare in caso di riscatto totale o parziale sono funzione del numero di quote, le quali, a meno di liquidazione per riscatti parziali e/o switch, restano costanti nel tempo.

Ciò che risulta variabile è il valore unitario delle quote che cambia in base al valore degli investimenti che l’Impresa effettua negli strumenti finanziari a cui accede, nei limiti previsti dalla normativa vigente.

Di conseguenza, il capitale variabile in essere è dato dal numero di quote complessivamente possedute moltiplicato per il valore unitario delle quote calcolato nel giorno di valorizzazione.

Per la determinazione del capitale variabile l’Impresa tiene conto degli eventuali riscatti parziali effettuati in corso di contratto.

In termini generali, il valore complessivo netto del patrimonio del Fondo Interno - di seguito definito NAV - viene calcolato nel giorno di valorizzazione considerando tutte le attività che vi sono conferite, al netto di tutte le eventuali passività e tenendo conto delle spese e degli oneri applicati al Fondo Interno, di cui all’Art.16.

Il valore unitario di ogni singola quota del Fondo Interno è pari al NAV diviso per la totalità del numero delle quote presenti nel Fondo Interno stesso.

Sia il valore unitario delle quote che il NAV sono rilevati con cadenza settimanale, tutti i mercoledì: nel caso in cui il mercoledì fosse festivo - ovvero le Borse Valori fossero chiuse - l’Impresa effettua il calcolo il giorno lavorativo immediatamente successivo.

Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene pubblicato entro il 3° giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione sul sito internet dell’Impresa xxx.xxxx.xx.

Esempio: come si calcola il capitale variabile iniziale

si ipotizzi quanto segue:

● la data di decorrenza del contratto il martedì 1° giugno 2021

● la quota parte del premio unico netto investito in XXXX XXXXXXXXX (nel Profilo MODERATO) alla data di decorrenza sia di Euro 9.751,5 (capitale variabile iniziale = premio unico lordo 9.900 a cui si applica il caricamento dell’1,50%)

● il valore unitario della quota alla data del mercoledì 9 giugno 2021 (2° mercoledì successivo, come indicato all’Art.16) sia pari a Euro 10,600

avremo di conseguenza che il numero di quote iniziali riferite a questo Fondo Interno sarà pari a: Euro 9.751,5/Euro 10,6 = 920 quote

Art. 16 - Valorizzazione delle quote

Per la determinazione del capitale variabile riferito ad ogni evento previsto dal contratto vale quanto segue:

● giorno di valorizzazione: giorno che viene utilizzato dall’Impresa per effettuare il calcolo del NAV del Fondo Interno e di conseguenza il valore unitario delle quote. è fissato al mercoledì di ogni settimana, se festivo o con Borse Valori chiuse si utilizza il giorno lavorativo immediatamente successivo

● giorno di riferimento: giorno di valorizzazione che viene effettivamente utilizzato per il calcolo del valore unitario della quota.

Il giorno di riferimento è il secondo mercoledì non festivo immediatamente successivo alla data di:

● perfezionamento del versamento, per la determinazione del capitale variabile iniziale

● ricevimento della richiesta di recesso

● ricevimento della richiesta di liquidazione per riscatto, parziale o totale

● ricevimento della richiesta di switch

● ricevimento della richiesta di liquidazione in caso di decesso.

Il corrispondente numero delle quote, utile per determinare il capitale variabile riferito ad ognuno di questi eventi, è quello che l’Impresa rileva il giorno di ricevimento della richiesta.

Per giorno di ricevimento della richiesta si intende il giorno in cui la richiesta scritta degli aventi diritto (Contraente, Beneficiario, vincolatario) perviene all’Impresa, ovvero all’Intermediario cui è assegnato il contratto, completa di tutta la documentazione richiesta, di cui all’Art.22.

Il Contraente deve essere pienamente consapevole che resta ad esclusivo suo carico il rischio di oscillazione del valore unitario delle quote che si potrebbe avere nell’intervallo di tempo che intercorre tra la data di ricevimento della richiesta per recesso e di liquidazione per riscatto, switch o decesso e il giorno di riferimento come definito in precedenza.

Esempio: come si individuano i giorni di riferimento

si ipotizzi quanto segue:

● la data di decorrenza del contratto il martedì 1° giugno 2021

● richiesta di liquidazione per riscatto totale il giovedì 29 maggio 2025.

Avremo che - ipotizzando che la richiesta di liquidazione arrivi completa di tutta la documentazione richiesta - il giorno di riferimento da considerare per individuare il valore unitario della quota e determinare così l’importo da liquidare, è il mercoledì 10 giugno 2025.

Art. 17 - Commissione di gestione da applicare al NAV

La commissione di gestione da applicare al NAV di ciascun Fondo Interno è indicata nella tabella che

segue:

tab 6.

Fondi Interni	XXXX OBBLIGAZIONARIO	XXXX XXXXXXXXX
Commissione di gestione	1,5% su base annua	1,8% su base annua

La commissione di gestione comprende il costo riferito alla maggiorazione caso morte, di cui all’Art.4, e viene:

● applicata settimanalmente in occasione di ogni valorizzazione del Fondo Interno

● prelevata trimestralmente dalle disponibilità liquide del Fondo Interno, con valuta pari a quella relativa al primo giorno lavorativo del trimestre successivo

● calcolata sul NAV del Fondo Interno - con conseguente diminuzione del valore della quota, ma senza riduzione del numero di quote - al netto di tutte le passività.

Nel caso in cui parte degli strumenti finanziari scelti dall’Impresa siano degli OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio - la stessa si impegna a sottoscrivere OICR aventi al massimo una commissione pari, rispettivamente a:

● 1,6% su base annua per gli OICR nei quali investe XXXX OBBLIGAZIONARIO

● 2,2% su base annua per gli OICR nei quali investe XXXX XXXXXXXXX.

Per le altre spese, sempre da applicare al NAV del Fondo Interno, si rimanda al Regolamento, nella successiva parte VIII.

Esempio: come si calcola il NAV e il valore unitario della quota al netto della commissione

si ipotizzi quanto segue:

● per XXXX OBBLIGAZIONARIO - ad una generica data di valorizzazione - un NAV complessivo del Fondo Interno di Euro 100.000 (al lordo della commissione di gestione e al netto di tutte le passività elencate nel Regolamento)

● un numero di quote complessive pari a 10.000.

L’applicazione della commissione di gestione determina il NAV netto anche della commissione di gestione, così come segue: [Euro 100.000 *(1-1,5%)] = Euro 98.500

Di conseguenza il valore unitario della quota alla medesima data di valorizzazione sarà: Euro 98.500/10.000 = Euro 9,85

Parte VI - SWITCH E RISCATTO

Art. 18 Operazione di switch tra i Fondi Interni e tra i Fondi Interni e la Gestione Separata Trascorsi 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto, il Contraente ha la facoltà di chiedere all’Impresa di modificare la composizione percentuale del proprio investimento (switch).

Tale operazione determina la modifica dell’iniziale Profilo di Investimento deciso dal Contraente alla data di sottoscrizione del contratto.

Il Contraente può richiedere che una percentuale del capitale variabile allocato:

● in un Fondo Interno sia investito totalmente o parzialmente nell’altro

● in uno o entrambi i Fondi Interni sia investito totalmente o parzialmente nella Gestione Separata, con il vincolo che in Gestione Separata debba essere investito al massimo l’80% della prestazione complessiva del contratto (calcolata nel momento dell’operazione di switch).

I versamenti aggiuntivi corrisposti successivamente all’operazione di switch - successivamente dunque alla data di ricezione della richiesta di variazione - sono allocati secondo la nuova ripartizione percentuale. Tale operazione ha piena efficacia dal giorno di ricezione, da parte dell’Impresa - ovvero l’Intermediario cui è assegnato il contratto - della richiesta di variazione effettuata dal Contraente.

Il capitale assicurato viene allocato nella Gestione Separata con la medesima modalità e tempistica dell’allocazione della quota parte del versamento ad essa destinata.

Il capitale variabile viene in tal modo allocato ovvero prelevato dai Fondi Interni, in funzione della nuova ripartizione in base al valore unitario delle quote rilevato il secondo giorno di valorizzazione successivo alla data di ricezione della richiesta di variazione.

Nel corso di ogni anno assicurativo:

● le prime due operazioni di switch sono gratuite

● a partire dalla terza operazione di switch il costo è pari a Euro 10 per ogni operazione.

Entro 10 giorni lavorativi dalla data di valorizzazione delle quote l’Impresa invia al Contraente la

lettera di conferma a seguito di xxxxxx, nella quale si indica:

● la data di effetto dell’operazione ● il valore unitario delle quote alla data di

riferimento

● le nuove percentuali di allocazione ● il corrispondente capitale variabile

● il corrispondente capitale assicurato

Art. 19 Liquidazione per riscatto Riscatto totale

Su esplicita richiesta del Contraente il contratto può essere riscattato - in misura totale o parziale - a condizione che siano trascorsi interamente almeno 6 mesi dalla sua entrata in vigore.

La richiesta deve essere inviata all’Impresa, ovvero all’Intermediario a cui è assegnato il contratto,

corredata di tutta la documentazione necessaria, indicata all’Art.22.

Il valore di riscatto totale è ottenuto - al netto delle eventuali commissioni, di cui di seguito - come somma di:

● componente Rivalutabile: il capitale assicurato da riscattare, quale risulta rivalutato alla data della richiesta di liquidazione, secondo la misura e le modalità previste dalla Clausola di Rivalutazione. Non è prevista alcuna garanzia di minimo alla data di richiesta della liquidazione (a meno che questa non cada negli intervalli di riscatto garantito per i quali la garanzia di minimo è prevista: in tal caso il valore di riscatto non può essere inferiore al capitale assicurato iniziale relativo ai versamenti effettuati, a cui viene sottratta la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale).

Tale capitale assicurato da riscattare si ottiene sommando:

● il capitale assicurato iniziale riferito a ciascun versamento - quota parte del versamento afferente alla componente Rivalutabile - effettuato nel periodo che intercorre tra il 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data della richiesta e la data della richiesta, a cui viene sottratta la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale, effettuate nel corso del periodo trascorso sopra indicato. A ciascuno di questi importi viene applicato il pro-rata della misura annua di rivalutazione, in vigore nel mese in cui è avvenuta la richiesta; tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra la data di versamento e la data della richiesta

● il capitale assicurato rivalutato alla data del 31/12 immediatamente precedente o coincidente la data della richiesta - a cui viene sottratta la quota parte afferente alla Gestione Separata corrispondente ai capitali disinvestiti a seguito di eventuali liquidazioni per riscatto parziale, effettuate nel corso del periodo trascorso tra il 31/12 e la data della richiesta - aumentato del pro-rata della misura di rivalutazione, in vigore nel mese in cui viene fatta la richiesta; tale pro-rata è calcolato in base al numero di giorni trascorsi tra il 31/12 di cui sopra e la data della richiesta

● componente Unit: il capitale variabile ottenuto moltiplicando il numero delle quote afferenti al contratto presenti in ciascun Fondo Interno alla data di ricevimento della richiesta di liquidazione per riscatto per il valore unitario delle quote valorizzato al secondo mercoledì immediatamente successivo la data di ricevimento della richiesta stessa.

La somma così ottenuta viene ridotta applicando ad essa le commissioni di uscita - funzione del periodo interamente trascorso dalla data di entrata in vigore del contratto alla data di ricevimento della richiesta di riscatto - indicate nella tabella che segue.

tabella 7.

periodo interamente trascorso, almeno	6 mesi	1 anno	2 anni	3 anni e oltre
commissioni di uscita	3%	2%	1%	-

La liquidazione del riscatto totale determina la cessazione del contratto.

Riscatto parziale

è prevista la facoltà del Contraente di richiedere il riscatto anche in misura parziale, con gli stessi criteri e modalità previsti per il riscatto totale.

Le condizioni sono le seguenti:

● importo minimo del riscatto parziale non inferiore ad Euro 2.000

● capitale minimo residuo sul contratto non inferiore a Euro 2.500.

A seguito della richiesta l’Impresa comunica al Contraente l'importo del capitale residuo.

Esempio: come si calcola il riscatto

si ipotizzi quanto segue:

● la data di decorrenza del contratto il martedì 1° giugno 2021

● in corso di contratto, ad esempio, giovedì 30 dicembre 2021, l’Impresa riceve dal Contraente la richiesta di liquidare totalmente il proprio contratto

● il capitale assicurato (rivalutato con pro-rata) alla data di ricevimento della richiesta è di Euro 35.000

● il capitale variabile alla data di mercoledì 13 gennaio 2022 è di Euro 8.000 per XXXX XXXXXXXXX e di Euro 6.000 per SARA OBBLIGAZIONARIO

● il valore complessivo del capitale è pari a (Euro 35.000 + Euro 8.000 + Euro 6.000) = Euro 49.000

di conseguenza, essendo trascorsi interamente 6 mesi la commissione di uscita è del 3% e l’importo da liquidare è pari a (Euro 49.000 *(1-3%)] = Euro 47.530

PARTE VII- Aspetti normativi Art. 20 Cessione, Pegno e Vincolo

Il Contraente può cedere ad altri il contratto, così come può darlo in pegno o comunque vincolare a favore di terzi la prestazione.

Tali atti diventano efficaci soltanto quando l'Impresa, a seguito di comunicazione scritta del Contraente, ne abbia fatto annotazione sull’appendice.

In caso di pegno o vincolo qualsiasi operazione che pregiudichi l'efficacia della prestazione richiede l'assenso scritto del creditore titolare del pegno o del vincolatario.

Art. 21 Beneficiario

Il Contraente designa il Beneficiario il quale, per effetto della designazione, diventa titolare di un diritto proprio della prestazione.

La designazione è possibile per più di un Beneficiario.

La prestazione non rientra nell'asse ereditario del Contraente.

In ogni caso il Contraente può, in qualsiasi momento in corso di contratto, revocare o modificare la designazione fatta a favore del Beneficiario.

Tale designazione non può essere revocata o modificata nei seguenti casi:

● dopo che il Contraente e il Beneficiario abbiano dichiarato per iscritto all'Impresa, rispettivamente, la rinuncia al potere di xxxxxx e l'accettazione del beneficio

● dopo la morte del Contraente

● dopo che, verificatosi l'evento previsto, il Beneficiario abbia comunicato per iscritto all'Impresa di volersi avvalere del beneficio.

Nei primi due casi le operazioni di riscatto, pegno o vincolo di polizza richiedono l'assenso scritto del Beneficiario.

La designazione di beneficio e le sue eventuali revoche o modifiche debbono essere comunicate per iscritto all'Impresa o contenute in un valido testamento.

Il Contraente, nel caso manifesti esigenze di riservatezza, può far indicare nella proposta/polizza il nominativo - corredato dai necessari dati di identificazione - del referente terzo, a cui far riferimento nel caso di decesso dell’Assicurato in corso di contratto.

In questo caso - individuato il referente terzo - ai Beneficiari designati non verrà inviata alcuna comunicazione prima dell’evento.

Art. 22 Pagamenti dell'Impresa

Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, gli aventi diritto dovranno inviare direttamente all’Impresa, o consegnare all’Intermediario con cui il Contraente intrattiene il rapporto, una richiesta di liquidazione corredata di tutti i documenti necessari:

● a verificare l'effettiva esistenza dell'obbligo di pagamento

● individuare correttamente gli aventi diritto.

Solo a seguito del ricevimento della richiesta di liquidazione e della completezza della documentazione l’Impresa procede al pagamento.

I documenti che in particolare vengono richiesti sono:

Indipendentemente dalla tipologia di liquidazione:

● certificato di nascita - ovvero copia di un documento valido - dell’Assicurato se persona diversa dal Contraente: può essere consegnata al momento della sottoscrizione del contratto

● copia di un documento valido, codice fiscale e indirizzo degli aventi diritto

● se tra gli aventi diritto ci sono minori o incapaci: decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentate a riscuotere la prestazione

● richiesta sottoscritta dall’avente diritto nella quale devono essere indicati - per poter effettuare il bonifico - il codice IBAN e l’intestatario del conto corrente

● scheda antiriciclaggio. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario

● modulo di autocertificazione FACTA-CRS compilato e sottoscritto dai Beneficiari. È possibile richiedere il modulo all’Intermediario

In caso di richiesta di liquidazione per decesso dell’Assicurato:

● certificato di morte dell’Assicurato (con indicazione della sua data di nascita)

● copia autentica del testamento ovvero atto notorio o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà, attestante la mancanza

● se tra i Beneficiari ci sono gli eredi legittimi: atto notorio - o dichiarazione sostitutiva dell’atto di notorietà - dal quale risulti l'identità degli eredi legittimi

In caso di richiesta di liquidazione per riscatto:

dichiarazione del Contraente in merito all'esistenza in vita dell'Assicurato, se persona diversa dal Contraente, alla data della richiesta di liquidazione.

Le spese relative all’acquisizione della documentazione richiesta gravano sugli aventi diritto.

Nel caso di contratti gravati da vincolo o pegno è indispensabile il consenso del vincolatario o del creditore pignoratizio.

Verificata la sussistenza dell'obbligo di pagamento, l'Impresa mette a disposizione la somma dovuta

entro

30 giorni dal ricevimento della documentazione completa, tra cui quella necessaria per individuare i Beneficiari. Per data di ricevimento della richiesta, corredata dalla documentazione, si intende la data il cui la documentazione completa arriva all’Impresa, ovvero all’Intermediario cui è assegnato il contratto.

Decorso tale termine, e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori, nella misura prevista dalla legge, a favore degli aventi diritto.

Ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti derivanti dal contratto si prescrivono in 10 anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda.

Art. 23 Foro competente

Per le controversie relative al contratto il Foro competente è quello del luogo di residenza o domicilio (situato in Italia) degli aventi diritto.

Art. 24 Legge applicabile al contratto

Al contratto si applica la legge italiana. Le Parti possono tuttavia pattuire l'applicazione di una diversa legislazione e in tal caso è l'Impresa a proporre quella da applicare, sulla quale comunque prevalgono le norme imperative di diritto italiano.

Parte VII - REGOLAMENTI: Gestione Separata e Fondi Interni Assicurativi

Regolamento della Gestione Separata FONDO PIÙ

1.Viene attuata una speciale forma di gestione degli investimenti, separata da quella delle altre attività di Xxxx Xxxx Xxx (di seguito Impresa), che viene contraddistinta con il nome FONDO PIÙ (di seguito Gestione Separata).

La valuta di denominazione della Gestione Separata è l’Euro.

Ai fini della redazione del Rendiconto riepilogativo della Gestione Separata, di cui all’All.A) del Regolamento ISVAP 38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, l’Impresa individua come periodo di osservazione per la determinazione del tasso medio di rendimento quello che va dal 1° gennaio al 31 dicembre.

L’Impresa, ogni mese, determina ed utilizza un tasso medio di rendimento il cui periodo di osservazione è ottenuto traslando, di mese in mese, il periodo di osservazione individuato per la redazione del Rendiconto riepilogativo.

Nelle Condizioni di Assicurazione dei prodotti collegati alla presente Gestione Separata viene indicato l’effettivo periodo di osservazione rilevante ai fini della rivalutazione.

Relativamente agli obiettivi e alle politiche di investimento, si precisa:

i) la Gestione Separata investe prevalentemente in titoli Governativi e Sovranazionali, titoli emessi o garantiti da Stati e/o da Agenzie Governative, titoli obbligazionari di emittenti nazionali ed esteri con elevato rating (investment grade) emessi da emittenti di Paesi membri dell’Unione Europea o appartenenti all’OCSE ed, in minor misura, in titoli azionari quotati su mercati regolamentati, in quote di OICR, in investimenti diretti in immobili ed in liquidità e strumenti monetari. L’investimento residuale in titoli azionari viene realizzato attraverso OICR armonizzati e non, titoli di Società italiane e straniere, quotati in mercati ufficiali, regolarmente riconosciuti anche diversi dall’area Euro.

Nel complesso l’investimento viene fatto in strumenti finanziari appartenenti a mercati regolamentati, regolarmente riconosciuti e regolarmente funzionanti.

Lo stile di gestione adottato individua i titoli guardando agli aspetti di solidità dell’emittente e privilegiando la stabilità del flusso cedolare nel tempo. La gestione adotta uno stile di investimento caratterizzato dal contenimento dei rischi finanziari, anche attraverso un’attenta diversificazione del portafoglio e una durata finanziaria dello stesso coerente con la durata degli impegni

ii) qualora l’Impresa ritenesse opportuno inserire nella Gestione Separata strumenti o altri attivi gestiti da soggetti appartenenti al Gruppo SARA il peso percentuale degli stessi rispetto al totale sarà mantenuto ad un livello inferiore al 10%

iii) l’Impresa non esclude l’eventuale utilizzo di strumenti finanziari di tipo derivato o assimilabile a scopo non speculativo, con l’esclusiva finalità di ridurre il rischio di investimento o conseguire una gestione efficace del portafoglio secondo quanto previsto dalla normativa vigente in materia di attività a copertura delle riserve tecniche.

Per tutti gli investimenti in valute diverse dall’Euro l’Impresa mette in atto tutte le azioni necessarie alla copertura del rischio divisa.

Alla Gestione Separata affluiscono le attività relative ai contratti di assicurazione sulla vita a prestazioni rivalutabili.

Il segmento di clientela a cui è dedicata la Gestione Separata può essere individuato in tutti gli investitori e risparmiatori che intendano investire nelle attività relative ai contratti di cui sopra.

Il valore delle attività della Gestione Separata non può essere inferiore all'importo delle riserve matematiche costituite dall’Impresa per i contratti a prestazioni rivalutabili in base ai rendimenti realizzati dalla Gestione stessa.

La gestione è conforme alle norme stabilite dall'Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo con il Regolamento ISVAP n.38 del 3 giugno 2011 e successive modificazioni, e si attiene ad eventuali successive disposizioni.

Il presente Regolamento può subire modifiche derivanti dall’adeguamento dello stesso:

● alla normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS) vigente

● a fronte di mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente.

Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare, al successivo punto 3., le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

Sulla Gestione Separata gravano unicamente le spese:

● relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla Società di Revisione

● effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della Gestione Separata. Non sono consentite altre forme di prelievo, in qualsiasi modo effettuate.

Il rendimento della Gestione Separata beneficia di eventuali utili derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della gestione.

0.Xx Gestione Separata è sottoposta a certificazione da parte di una Società di Revisione iscritta all'Albo di cui all’art.161 del D.Lgs. n.58 del 24 febbraio 1998 e successive modificazioni, la quale ne attesta la rispondenza al presente Regolamento.

0.Xx tasso medio di rendimento della Gestione Separata, relativo al periodo di osservazione di cui al punto 1. è determinato rapportando il risultato finanziario della Gestione Separata alla giacenza media delle attività della Gestione stessa.

Il risultato finanziario della Gestione Separata è costituito dai proventi finanziari di competenza conseguiti dalla Gestione stessa, comprensivi degli scarti di emissione e di negoziazione di competenza, dagli utili realizzati e dalle perdite sofferte nel periodo di osservazione. Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi ricevuti dall’Impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio della Gestione Separata. Le plusvalenze e le minusvalenze vengono prese in considerazione, nel calcolo del risultato finanziario, solo se effettivamente realizzate nel periodo di osservazione. Il risultato finanziario è calcolato al netto delle spese effettivamente sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività, per l’attività di verifica contabile e al lordo delle ritenute di acconto fiscale.

Gli utili e le perdite da realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti attività nel libro mastro della Gestione Separata. Il valore di iscrizione nel libro mastro di una attività di nuova acquisizione è pari al prezzo di acquisto.

La giacenza media delle attività della Gestione Separata è pari alla somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività della Gestione Separata. La giacenza media nel periodo di osservazione degli investimenti e delle altre attività è determinata in base al valore di iscrizione nel libro mastro della Gestione Separata.

Ai fini della determinazione del tasso medio di rendimento della Gestione Separata l'esercizio relativo alla certificazione è quello indicato al precedente punto 1.

Distintamente per ciascun contratto collegato alla Gestione Separata, la modalità di determinazione della rivalutazione annuale viene descritta nella Clausola di Rivalutazione, parte integrante delle Condizioni di Assicurazione.

0.Xx presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto di assicurazione sulla vita a prestazione rivalutabile, collegato alla Gestione Separata.

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo XXXX OBBLIGAZIONARIO

1. Aspetti generali

Xxxx Xxxx Xxx (di seguito Impresa) ha istituito e gestisce - secondo quanto riportato nel presente Regolamento - una speciale forma di gestione degli investimenti denominata SARA OBBLIGAZIONARIO (di seguito Fondo Interno).

L’operatività del Fondo Interno decorre da 03/10/2017.

Il patrimonio del Fondo Interno costituisce patrimonio separato e autonomo rispetto alle altre attività dell’Impresa, compreso quello relativo ad ogni altro Fondo Interno Assicurativo gestito dall’Impresa stessa.

Il Fondo Interno è ad accumulazione, quindi non è prevista la distribuzione dei proventi che restano nel patrimonio del Fondo Interno stesso. Sono reinvestiti nel Fondo Interno anche gli interessi, i dividendi e le plusvalenze.

Il Fondo Interno è ripartito in quote di pari valore: il numero di quote non deve risultare inferiore al numero di quote afferenti alla riserva matematica costituita per i contratti collegati al Fondo Interno stesso.

Le prestazioni dei contratti collegati al Fondo Interno sono espresse in quote del Fondo Interno. La valuta di denominazione del Fondo Interno è l’Euro.

È prevista per il Fondo Interno la possibilità di fusione con altri Fondi Interni Assicurativi dell’Impresa: si rimanda al seguente punto 8 per la descrizione delle motivazioni, modalità operative e tempistiche.

Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto collegato al Fondo Interno.

2. Obiettivi

Il Fondo Interno persegue l’obiettivo di incrementare il suo valore nel medio periodo con investimenti orientati in prevalenza nel comparto obbligazionario.

Il Fondo Interno è caratterizzato da un profilo di rischio medio.

3. Caratteristiche

Il Fondo Interno, nei limiti previsti dalla normativa vigente, può investire nei seguenti strumenti finanziari:

● in parti di OICR, armonizzati e non armonizzati, che dichiarano di investire prevalentemente in strumenti finanziari di natura obbligazionaria e monetaria

● in altri strumenti finanziari di natura monetaria ed obbligazionaria. Gli investimenti in strumenti finanziari di emittenti:

● appartenenti ai Paesi Emergenti sono ammessi fino ad un massimo del 30% del portafoglio

● societari sono ammessi fino ad un massimo del 30% del portafoglio.

Tali limiti si riferiscono anche alle quote di OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio - che investono prevalentemente nei suddetti strumenti.

Gli investimenti vengono effettuati sia in attività finanziarie denominate in Euro, sia in altre valute.

Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell’area Euro possono essere soggette a rischio di cambio; potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio.

L’Impresa si riserva, in particolari situazioni di mercato o nel periodo di inizio commercializzazione del prodotto ovvero di fusione del Fondo Interno, di mantenere gli attivi investiti nel mercato monetario.

L’Impresa utilizza un modello di gestione di tipo attivo, andando a definire in modo sistematico e adeguato l’asset allocation, volto alla massimizzazione del rendimento con particolare attenzione al parametro di riferimento individuato, dal quale potrà comunque discostarsi anche in modo significativo.

Le scelte d’investimento a livello geografico, di merito di credito e di emittenti (sovrani, organismi internazionali o societari) verranno effettuate in funzione della rischiosità, sia assoluta che relativa, dei mercati nonché delle aspettative sull’andamento degli stessi al fine di conseguire un’opportuna diversificazione e un’efficiente gestione del portafoglio in linea con l’asset allocation definita.

Le scelte d’investimento in OICR avvengono in base ad un'analisi quantitativa e qualitativa finalizzata ad identificare gli OICR che abbiano mostrato continuità di performance nel medio periodo rispetto al mercato di riferimento, valutando con particolare attenzione il processo di investimento seguito dalla società di gestione degli OICR.

In coerenza con le caratteristiche del Fondo Interno e operando in modo da non variarne il profilo di rischio, l’Impresa ha la facoltà di investire, non a scopo speculativo, in strumenti finanziari derivati o OICR che fanno uso di strumenti finanziari derivati.

La finalità di questa operazione è sia quella di ottenere una gestione più efficace del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità dell’investimento.

L’Impresa si riserva altresì la possibilità di investire il patrimonio del Fondo Interno in parti di OICR istituiti o gestiti da Imprese del Gruppo SARA, ovvero in altri strumenti finanziari emessi da Imprese del Gruppo; in tal caso sul Fondo Interno non possono gravare spese e diritti di qualsiasi natura relativi alla sottoscrizione e al rimborso della parti di OICR “collegati” acquistati.

Inoltre, l’Impresa non addebita alla parte del Fondo Interno rappresentata da OICR “collegati” le commissioni di gestione, fatta eccezione per la quota parte delle commissioni individuata dall’Impresa per il servizio prestato per l’asset allocation degli OICR “collegati” e per l’amministrazione dei contratti.

L’Impresa si riserva la facoltà di affidare l’attività di asset allocation e le scelte di investimento ad Intermediari abilitati a prestare servizi di gestione di patrimoni, anche appartenenti a Società del Gruppo SARA, nel quadro dei criteri di allocazione del patrimonio predefiniti dall’Impresa stessa e comunque conformi al Regolamento.

Tali deleghe non implicano comunque alcun esonero e limitazione delle responsabilità dell’Impresa nei confronti del Contraenti: l’Impresa, infatti, esercita un costante controllo sulle operazioni eseguite da tali Intermediari.

Parametro di riferimento

Il benchmark adottato come parametro di riferimento per la gestione del Fondo Interno è composto dai seguenti indici:

benchmark %

Eonia: indice rappresentativo del mercato monetario nell‘area Euro 10%

BofA Xxxxxxx Xxxxx Euro Governement Index: indice rappresentativo del mercato delle obbligazioni governative area Euro

90%

4. Valutazione del patrimonio del Fondo Interno e calcolo del valore della quota

Il valore complessivo netto del Fondo Interno risulta dalla valorizzazione delle attività che vi sono conferite, al netto di eventuali passività, tenuto conto delle spese e degli oneri di cui all’articolo 5 del presente Regolamento, con riferimento al giorno di valorizzazione.

Le attività sono:

● tutti gli strumenti finanziari assegnati al Fondo Interno, per data operazione

● la posizione netta di liquidità derivante dal saldo liquido del conto corrente di gestione al giorno di valorizzazione e dalla liquidità impegnata per le operazioni da regolare

● altre attività di pertinenza del Fondo Interno. Le passività sono:

● gli interessi passivi sui depositi bancari oggetto di investimento del Fondo Interno

● e commissioni di gestione

● le spese di revisione della contabilità e del rendiconto del Fondo

● gli oneri fiscali di pertinenza del Fondo Interno

● altri costi di diretta pertinenza del Fondo Interno. Il valore delle attività si calcola come segue:

● la valorizzazione degli strumenti finanziari ammessi a quotazione e trattati su un mercato regolamentato avviene sulla base della quotazione ufficiale del giorno di valorizzazione o, in sua mancanza, sulla base dell’ultima quotazione ufficiale precedente

● la valorizzazione degli strumenti finanziari non trattati su mercati ufficiali avviene sulla base di una stima prudente del loro valore di realizzo al giorno di valorizzazione

● le parti di OICR sono valutate al loro valore ufficiale riferito al giorno di valorizzazione o, in sua mancanza, sulla base dell’ultima quotazione ufficiale precedente

● il valore dei contanti, depositi, titoli a vista, interessi e plusvalenze al valore nominale. Il valore delle passività si calcola al valore nominale.

La valorizzazione delle quote avviene il mercoledì di ogni settimana.

Se il mercoledì è festivo il giorno di valorizzazione è il giorno lavorativo immediatamente successivo.

Il valore unitario di ogni singola quota del Fondo Interno è pari al valore netto complessivo del Fondo Interno o diviso per il numero delle quote dello stesso in circolazione, entrambi relativi al giorno di valorizzazione.

Alla data di costituzione del Fondo Interno il valore unitario della quota è fissato convenzionalmente a Euro 10.

L’Impresa può sospendere la determinazione del valore unitario delle quote del Fondo Interno per cause di forza maggiore e in particolare nel caso di interruzione temporanea dell’attività di una Borsa Valori o di un mercato regolamentato le cui quotazioni siano prese a riferimento per la valutazione di una parte rilevante del patrimonio del Fondo Interno stesso.

Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene pubblicato entro il 3° giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione sul sito internet xxx.xxxx.xx.

La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso al Contraente, un quotidiano su cui pubblicare il valore unitario delle quote del Fondo.

5. Spese

Le spese a carico del Fondo Interno sono rappresentate da:

● commissione di gestione:

● pari a 1,5% su base annua e viene applicata settimanalmente in occasione di ogni valorizzazione del Fondo Interno

● prelevata trimestralmente dalle disponibilità liquide del Fondo Interno, con valuta pari a quella relativa al primo giorno lavorativo del trimestre successivo

● calcolata sul patrimonio del Fondo Interno - con conseguente diminuzione del valore della quota, ma senza riduzione del numero di quote - al netto di tutte le passività, comprese le spese illustrate nei seguenti punti

● eventuali oneri di intermediazione: relativi alla acquisizione e dismissione delle attività del Fondo Interno, oltre a ulteriori oneri di diretta pertinenza

● spese relative alle attività di revisione e rendicontazione del Fondo Interno: vengono applicate a partire dal momento in cui il patrimonio del Fondo Interno supera Euro 500.000

● spese bancarie relative alle operazioni sulle disponibilità del Fondo Interno

● imposte e tasse previste dalla normativa vigente.

Come descritto al punto 3, le disponibilità del Fondo Interno potrebbero essere investite in quote di OICR. Di conseguenza sul Fondo Interno stesso potrebbero gravare indirettamente le commissioni di gestione applicate dalle Società di Gestione del Risparmio che gestiscono tali OICR; queste commissioni sono espresse in percentuale sul valore giornaliero del patrimonio degli OICR. L’Impresa si riserva di sottoscrivere tali OICR aventi al massimo una commissione di gestione pari all’1,6% su base annua.

Nel caso in cui le condizioni economiche di mercato dovessero variare sensibilmente e le commissioni dei suddetti OICR dovessero aumentare in misura superiore al limite massimo sopra indicato, l'Impresa ne darà preventiva comunicazione al Contraente, al quale sarà concessa la facoltà di riscatto senza alcuna penalità.

Saranno riconosciute al Fondo Interno le eventuali somme retrocesse all'Impresa dalle Società di Gestione del Risparmio, derivanti dalle commissioni di gestione applicate ai suddetti OICR.

Il valore monetario di tali utilità sarà annualmente quantificato nel rendiconto annuale del Fondo Interno e ogni anno potrà variare in funzione del diverso peso dei singoli OICR all’interno del Fondo Interno stesso.

Sono a carico dell’Impresa tutte le spese non espressamente indicate nel presente articolo.

6. Modifiche regolamentari

L’Impresa adegua il presente Regolamento a seguito di modifiche derivanti da:

● normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS)

● mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

In ogni caso, tali modifiche saranno tempestivamente comunicate al Contraente e notificate a IVASS. Inoltre, l’Impresa si riserva di apportare le eventuali modifiche che dovessero rendersi necessarie a seguito di cambiamenti nell'attuale legislazione fiscale.

7. Rendiconto della gestione e revisione contabile

Ai sensi della vigente normativa l’Impresa redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno alla data di chiusura dell’esercizio.

Entro un mese dalla data di redazione, il rendiconto viene sottoposto ad esame da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo di cui all’art.161 del D.Lgs. n.58 del 24/2/1998 e successive modificazioni.

La Società di Revisione attesta la rispondenza del Fondo al presente Regolamento e certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle Riserve Matematiche.

In particolare, con specifica relazione, la Società di Revisione deve esprimere un giudizio in merito a:

● la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti dal Regolamento

● la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili

● la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno

● la corretta determinazione e valorizzazione della quota alla fine di ogni esercizio. Rendiconto e relazione sono inviati ad IVASS.

Sul sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx e presso la sede dell’Impresa sono resi disponibili per il Contraente - entro 60 giorni dalla chiusura del periodo di osservazione - entrambi i documenti.

8. Fusione con altri Fondi Interni Assicurativi dell’Impresa

A seguito di giustificati motivi e al fine di perseguire l’ottimizzazione della redditività del Fondo Interno, si prevede - ai sensi della normativa vigente - la possibilità di fusione del Fondo Interno con altri Fondi Interni Assicurativi dell’Impresa.

I Fondi Interni Assicurativi coinvolti nell’operazione di fusione devono avere caratteristiche simili. In particolare, l’operazione di fusione è prevista nei casi di:

● variazioni normative che risultino incompatibili con le modalità gestionali del Fondo Interno

● mutamenti negli scenari finanziari

● riduzione del patrimonio del Fondo Interno che non permette una sua efficiente gestione amministrativa e finanziaria.

Alla data di effetto della fusione il patrimonio maturato dal Contraente viene investito nel Fondo Interno incorporante, risultato dell’operazione, senza alcun onere e spesa.

Alla stessa data vengono attribuite al contratto il numero di quote del Fondo Interno incorporante determinato in base al controvalore delle quote possedute nel Fondo Interno, valorizzate - a valori di mercato - all’ultima quotazione effettuata prima di questa data.

Regolamento del Fondo Interno Assicurativo XXXX XXXXXXXXX

1. Aspetti generali

L’operatività del Fondo Interno decorre da 03/10/2017.

Il patrimonio del Fondo Interno costituisce patrimonio separato e autonomo rispetto alle altre attività dell’Impresa, compreso quello relativo ad ogni altro Fondo Interno Interno Assicurativo gestito dall’Impresa stessa.

Le prestazioni dei contratti collegati al Fondo Interno sono espresse in quote del Fondo Interno. La valuta di denominazione del Fondo Interno è l’Euro.

Il presente Regolamento è parte integrante delle Condizioni di Assicurazione di ciascun contratto collegato al Fondo Interno.

2. Obiettivi

Il Fondo Interno persegue l’obiettivo di incrementare il suo valore nel medio-lungo periodo con investimenti orientati in prevalenza nel comparto azionario.

Il Fondo Interno è caratterizzato da un profilo di rischio alto.

3. Caratteristiche

Il Fondo Interno, nei limiti previsti dalla normativa vigente, può investire nei seguenti strumenti finanziari:

● in parti di OICR - Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio - armonizzati e non armonizzati, che dichiarano di investire prevalentemente in strumenti finanziari di natura azionaria

● in altri strumenti finanziari di natura azionaria

● in altri strumenti finanziari di natura monetaria e in parti di OICR, armonizzati e non armonizzati, che dichiarano di investire prevalentemente nei suddetti strumenti.

Le aree geografiche di riferimento e le valute di investimento sono prevalentemente quelle appartenenti ai Paesi dell’Europa, del Nord America e del Pacifico.

Gli investimenti in strumenti finanziari di emittenti appartenenti ai Paesi Emergenti sono ammessi in misura ridotta fino ad un massimo del 30% del portafoglio.

Tale limite si riferisce anche alle quote di OICR che investono prevalentemente nei suddetti strumenti. Gli investimenti vengono effettuati sia in attività finanziarie denominate in Euro, sia in altre valute.

Le attività finanziarie espresse in valute non comprese nell’area Euro possono essere soggette a rischio di cambio; potranno essere effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio.

Le scelte d’investimento a livello geografico, di settore e di capitalizzazione verranno effettuate in funzione della rischiosità, sia assoluta che relativa, dei mercati nonché delle aspettative sull’andamento degli stessi al fine di conseguire un’opportuna diversificazione e un’efficiente gestione del portafoglio in linea con l’asset allocation definita.

La finalità di questa operazione è sia quella di ottenere una gestione più efficace del portafoglio, sia di ridurre la rischiosità dell’investimento.

Parametro di riferimento

Il benchmark adottato come parametro di riferimento per la gestione del Fondo Interno è composto dai seguenti indici:

benchmark %

Eonia: indice rappresentativo del mercato monetario nell‘area Euro 10%

Xxxxxx Xxxxxxx World in Euro: indice rappresentativo dei titoli dei principali mercati azionari mondiali

90%

4. Valutazione del patrimonio del Fondo Interno e calcolo del valore della quota

Le attività sono:

● tutti gli strumenti finanziari assegnati al Fondo Interno, per data operazione

● la posizione netta di liquidità derivante dal saldo liquido del conto corrente di gestione al giorno di valorizzazione e dalla liquidità impegnata per le operazioni da regolare

● altre attività di pertinenza del Fondo Interno. Le passività sono:

● gli interessi passivi sui depositi bancari oggetto di investimento del Fondo Interno

● le commissioni di gestione

● le spese di revisione della contabilità e del rendiconto del Fondo Interno

● gli oneri fiscali di pertinenza del Fondo Interno

● altri costi di diretta pertinenza del Fondo Interno. Il valore delle attività si calcola come segue:

● la valorizzazione degli strumenti finanziari non trattati su mercati ufficiali avviene sulla base di una stima prudente del loro valore di realizzo al giorno di valorizzazione

● le parti di OICR sono valutate al loro valore ufficiale riferito al giorno di valorizzazione o, in sua mancanza, sulla base dell’ultima quotazione ufficiale precedente

● il valore dei contanti, depositi, titoli a vista, interessi e plusvalenze al valore nominale. Il valore delle passività si calcola al valore nominale.

La valorizzazione delle quote avviene il mercoledì di ogni settimana. Se il mercoledì è festivo il giorno di valorizzazione è il giorno lavorativo immediatamente successivo.

Il valore unitario di ogni singola quota del Fondo Interno è pari al valore netto complessivo del Fondo Interno diviso per il numero delle quote dello stesso in circolazione, entrambi relativi al giorno di valorizzazione.

Alla data di costituzione del Fondo Interno il valore unitario della quota è fissato convenzionalmente a Euro 10.

Il valore unitario della quota del Fondo Interno viene pubblicato entro il 3° giorno lavorativo successivo a quello di valorizzazione sul sito internet xxx.xxxx.xx.

La Società si riserva la possibilità di scegliere, previo avviso al Contraente, un quotidiano su cui pubblicare il valore unitario delle quote del Fondo.

5. Spese

Le spese a carico del Fondo Interno sono rappresentate da:

● commissione di gestione:

● pari a 1,8% su base annua e viene applicata settimanalmente in occasione di ogni valorizzazione del Fondo Interno

● prelevata trimestralmente dalle disponibilità liquide del Fondo Interno, con valuta pari a quella relativa al primo giorno lavorativo del trimestre successivo

● eventuali oneri di intermediazione: relativi alla acquisizione e dismissione delle attività del Fondi Interno, oltre a ulteriori oneri di diretta pertinenza

● spese relative alle attività di revisione e rendicontazione del Fondo Interno: vengono applicate a partire dal momento in cui il patrimonio del Fondo Interno supera Euro 500.000.

● spese bancarie relative alle operazioni sulle disponibilità del Fondo Interno

● imposte e tasse previste dalla normativa vigente.

Saranno riconosciute al Fondo Interno le eventuali somme retrocesse all'Impresa dalle Società di Gestione del Risparmio, derivanti dalle commissioni di gestione applicate ai suddetti OICR.

Sono a carico dell’Impresa tutte le spese non espressamente indicate nel presente articolo.

6. Modifiche regolamentari

L’Impresa adegua il presente Regolamento a seguito di modifiche derivanti da:

● normativa primaria (legislazione italiana e comunitaria) e secondaria (Regolamenti IVASS)

● mutati criteri gestionali con esclusione, in tal caso, di quelle modifiche meno favorevoli per il Contraente e l’Assicurato.

7. Rendiconto della gestione e revisione contabile

Ai sensi della vigente normativa l’Impresa redige il rendiconto annuale della gestione del Fondo Interno alla data di chiusura dell’esercizio.

La Società di Revisione attesta la rispondenza del Fondo Interno al presente Regolamento e certifica l’adeguatezza delle attività gestite rispetto agli impegni assunti sulla base delle Riserve Matematiche.

In particolare, con specifica relazione, la Società di Revisione deve esprimere un giudizio in merito a:

● la concordanza della gestione degli attivi con i criteri d’investimento stabiliti dal Regolamento

● la rispondenza delle informazioni contenute nel rendiconto alle risultanze delle registrazioni contabili

● la corretta valutazione delle attività del Fondo Interno

● la corretta determinazione e valorizzazione della quota alla fine di ogni esercizio. Rendiconto e relazione sono inviati ad IVASS.

Sul sito dell’Impresa xxx.xxxx.xx e presso la sede dell’Impresa sono resi disponibili per il Contraente - entro 60 giorni dalla chiusura del periodo di osservazione - entrambi i documenti.

8. Fusione con altri Fondi Interni Assicurativi dell’Impresa

I Fondi Interni Assicurativi coinvolti nell’operazione di fusione devono avere caratteristiche simili. In particolare, l’operazione di fusione è prevista nei casi di:

● variazioni normative che risultino incompatibili con le modalità gestionali del Fondo Interno

● mutamenti negli scenari finanziari

● riduzione del patrimonio del Fondo Interno che non permette una sua efficiente gestione amministrativa e finanziaria.

Alla data di effetto della fusione il patrimonio maturato dal Contraente viene investito nel Fondo Interno incorporante, risultato dell’operazione, senza alcun onere e spesa.

Glossario

Aliquota di retrocessione: la percentuale del rendimento medio annuo lordo conseguito dalla Gestione Separata degli investimenti, che l'Impresa riconosce al contratto. Per il presente contratto, solo nel caso in cui il rendimento medio annuo lordo risulti superiore al 13% viene riconosciuto il 90% del rendimento stesso

Appendice: documento che forma parte integrante del contratto e che viene emesso unitamente o in seguito a questo, per modificarne alcuni aspetti in ogni caso concordati tra l'Impresa e il Contraente Assicurato: persona fisica sulla cui vita viene stipulato il contratto

Benchmark: parametro oggettivo di mercato comparabile, in termini di composizione e di rischiosità, agli obiettivi di investimento attribuiti alla gestione del Fondo Interno e della Gestione Separata e a cui si può fare riferimento per confrontarne il risultato di gestione. Tale indice, in quanto teorico, non è gravato da costi

Beneficiario: persona fisica o giuridica designata in polizza dal Contraente e che riceve le prestazioni previste dal contratto quando si verifica l'evento assicurato

Capitale assicurato: capitale determinato dal premio investito nella Gestione Separata FONDO PIÙ ed è pari al premio al netto del caricamento

Capitale rivalutato: capitale assicurato comprensivo delle rivalutazioni accreditate derivanti dalla Gestione Separata

Capitale variabile: capitale determinato dal premio investito nel Fondo Interno ed è ottenuto moltiplicando il valore unitario delle quote riferito ad una determinata data - giorno di valorizzazione - per il numero delle quote attribuite al contratto e possedute dal Contraente alla medesima data. Il suo valore è legato all’andamento del valore delle quote

Capitale in caso di morte (prestazione in caso di morte): importo che l'Impresa corrisponde al Beneficiario in caso di decesso dell'Assicurato

Carenza: periodo di tempo che intercorre tra l’entrata in vigore del contratto e l’inizio effettivo della garanzia. Valido per la sola maggiorazione caso morte

Caricamento: parte del premio versato dal Contraente destinata a coprire i costi commerciali e amministrativi dell'Impresa

Commissione di gestione sul NAV: spesa a carico del Fondo Interno, da prelevare dal NAV - valore complessivo netto del patrimonio del Fondo Interno

Commissione di uscita: percentuale da applicare all’importo da liquidare in caso di riscatto totale o parziale. Per questo contratto la commissione di uscita viene applicata nei casi in cui la richiesta avvenga prima che siano trascorsi interamente tre anni

Composizione del Fondo Interno: informazioni sulle attività di investimento del Fondo Interno relativamente alle principali tipologie di strumenti finanziari, alla valuta di riferimento e ad altri fattori rilevanti

Composizione della Gestione Separata: informazioni sulle principali tipologie di strumenti finanziari o altri attivi in cui è investito il patrimonio della Gestione Separata

Comunicazione in caso di perdite: comunicazione che l’Impresa è tenuta a inviare al Contraente nel caso in cui il valore finanziario del contratto si riduca oltre una determinata percentuale rispetto a quanto investito. Per il presente contratto questa comunicazione è necessaria per la sola componente Unit Conclusione del contratto: momento in cui viene corrisposto il premio e sottoscritta la proposta/polizza Condizioni di assicurazione: insieme delle clausole che disciplinano il contratto di assicurazione Conflitto di interessi: insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l'Impresa, l'Intermediario, un soggetto rilevante o qualsiasi soggetto da loro controllato, direttamente o indirettamente, abbiano un interesse nel risultato delle attività di distribuzione che soddisfi i criteri che seguono: a) sono distinte dall'interesse del Contraente o del potenziale Contraente nel risultato delle attività di distribuzione assicurativa; b) hanno una potenziale influenza sul risultato delle attività di distribuzione a svantaggio dei Contraenti

Consolidamento: meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (nel caso di specie, annualmente) e quindi la rivalutazione della prestazione assicurativa, rimane definitivamente acquisita al contratto e conseguentemente la prestazione stessa può solo aumentare e mai diminuire. Per il presente contratto è previsto il consolidamento per la sola componente Rivalutabile Contraente: persona fisica o giuridica, che può coincidere o meno con l'Assicurato o il Beneficiario, che stipula il contratto di assicurazione e si impegna al versamento del premio all'Impresa

Contratto: contratto di assicurazione sulla vita con il quale l'Impresa si impegna a riconoscere al Beneficiario le prestazioni previste dal contratto quando si verifichi un evento attinente alla vita dell'Assicurato, quali il decesso o la sopravvivenza ad una certa data

Contratto Multiramo: contratto di assicurazione sulla vita in cui il livello delle prestazioni varia in base al rendimento che l'Impresa ottiene investendo il premio sia in una Gestione Separata che in un Fondo Interno

Costi: oneri a carico del Contraente gravanti sul premio versato o, nel caso previsto dal contratto, sulle risorse finanziarie gestite dall'Impresa

Decorrenza della garanzia: momento in cui la garanzia entra in vigore e il contratto ha effetto, a condizione che sia stato pagato il premio

Documento unico di rivalutazione riepilogo annuale dei dati relativi alla situazione del contratto di assicurazione, inviato al Contraente entro il 31 maggio di ogni anno, che contiene l’aggiornamento annuale delle informazioni relative al contratto, tra cui il premio versato, il capitale assicurato rivalutato e la misura di rivalutazione riconosciuta alla componente Rivalutabile, il numero e il valore delle quote assegnate o di quelle eventualmente trattenute per commissioni di gestione o rimborsate a seguito di riscatto parziale, relativamente alla componente Unit, le eventuali operazioni di riscatto parziale e/o switch effettuate

Durata contrattuale: periodo durante il quale il contratto è efficace, coincide con la vita dell’Assicurato

Entrata in vigore: momento in cui il contratto acquista piena efficacia

Età assicurativa: modalità di calcolo dell'età dell'Assicurato che prevede che lo stesso mantenga la medesima età nei 6 mesi che precedono e seguono il suo compleanno

Fondo Interno: Fondo d’investimento per la gestione dei contratti con componente Unit, costituito dall’Impresa e gestito separatamente dalle altre attività dell’Impresa stessa; il suo valore dipende dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione

Garanzia: garanzia prevista dal contratto in base alla quale l'Impresa si impegna a pagare la prestazione ai Beneficiari

Gestione Separata: gestione appositamente creata dall'Impresa e gestita separatamente rispetto al complesso delle attività, in cui confluisce il premio, al netto degli eventuali caricamenti, versato dal Contraente che ha sottoscritto un contratto di tipo rivalutabile. Dal rendimento ottenuto dalla Gestione Separata e dal meccanismo di rivalutazione previsto per ciascuna tipologia di prodotto deriva la rivalutazione da attribuire alla prestazione assicurativa

Giorno di riferimento: relativamente alla sola componente Unit, è il giorno di valorizzazione che viene utilizzato per calcolare il valore della quota del Fondo Interno ed è individuato in funzione dell’evento considerato (ad esempio richiesta di recesso, decesso, scadenza, richiesta di riscatto)

Giorno di valorizzazione relativamente alla sola componente Unit, è il giorno con riferimento al quale viene effettuato il calcolo del NAV e conseguentemente del valore unitario della quota del Fondo Interno. È fissato al mercoledì di ogni settimana non festivo e con Borse Valori aperte

Impignorabilità e insequestrabilità: principio secondo cui le somme dovute dall'Impresa al Beneficiario non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare

Imposta sostitutiva: imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa assoggettati non rientrano nel reddito imponibile e quindi non devono essere indicati nella dichiarazione dei redditi

Impresa di assicurazione: Xxxx Xxxx Spa, Società autorizzata all'esercizio dell'attività assicurativa, con la quale il Contraente stipula il contratto di assicurazione sulla vita

Intermediario: soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti di assicurazione svolgendo atti preparatori e/o conclusivi di tali contratti

IVASS: Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, che svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle imprese di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa determinate dal Governo

Home Insurance: area riservata presente sul sito dell’Impresa utile al Contraente per gestire telematicamente i propri rapporti assicurativi

Lettera di conferma documento che informa il Contraente, successivamente al perfezionamento del contratto delle informazioni relative al suo investimento: il premio versato, il premio investito, la data di

decorrenza del contratto, il numero delle quote attribuite al contratto, il valore unitario e il giorno cui tale valore si riferisce (giorno di valorizzazione)

Liquidazione: pagamento agli aventi diritto: Beneficiari o vincolatario della prestazione dovuta al verificarsi dell'evento, ovvero al Contraente o vincolatario a seguito di richiesta di riscatto totale o parziale

NAV: è il valore complessivo netto del patrimonio del Fondo Interno che viene calcolato, ad ogni giorno di valorizzazione, considerando tutte le attività e al netto di tutte le eventuali passività e tenendo conto delle spese e degli oneri applicati al Fondo Interno

Numero di quote: quantità, relativa alla sola componente Unit, ottenuta dividendo il NAV calcolato in un determinato giorno di valorizzazione per il valore unitario delle quote corrispondente

OICR: Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio in cui sono comprese le Società di gestione dei Fondi comuni di investimento e le SICAV. A seconda della natura dei titoli in cui il Fondo Interno investe e delle modalità di accesso o di uscita, si possono individuare alcune macro categorie di OICR, quali ad esempio i Fondi comuni di investimento (o Fondi aperti mobiliari) e i Fondi di Fondi ecc. Per il presente contratto gli OICR rilevano per la sola componente Unit

Opzione: clausola del contratto di assicurazione secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione sia corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista. Ad esempio, l'opportunità di scegliere che il capitale liquidabile a seguito di riscatto totale sia convertito in una rendita vitalizia

Perfezionamento del contratto: momento in cui avviene il pagamento del premio e la sottoscrizione della proposta/polizza da parte del Contraente

Periodo di copertura: periodo durante il quale il contratto è efficace e la garanzia operante

Periodo di osservazione: periodo di riferimento in base al quale viene determinato il rendimento finanziario della Gestione Separata. Per questo contratto il periodo di osservazione va dal 1° ottobre di un determinato anno al 30 settembre del successivo anno

Premio: importo da versare all'Impresa quale corrispettivo della prestazione prevista dal contratto, comprensivo di tutti i costi

Premio investito: è il premio versato al netto dei costi

Premorienza: morte dell'Assicurato prima della scadenza del contratto

Prescrizione: estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge Prestazione: somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che l'Impresa garantisce al Beneficiario al verificarsi di uno degli eventi assicurati

Prestazione minima garantita: valore minimo della prestazione assicurativa sotto il quale la stessa non può scendere. Per il presente contratto questo valore rileva per la sola componente Rivalutabile

Principio di coerenza/appropriatezza: principio in base al quale l'Impresa è tenuta ad acquisire dal Contraente in fase precontrattuale ogni informazione utile a valutare la coerenza/appropriatezza del contratto offerto in relazione alle sue esigenze e alla sua propensione al rischio

Profilo di rischio: indice della rischiosità finanziaria del contratto, variabile da “basso” a “molto alto” a seconda della composizione degli investimenti del Fondo Interno cui il contratto è collegato Proposta/Polizza: modulo sottoscritto dal Contraente con il quale viene concluso il contratto di assicurazione in base alle caratteristiche e alle condizioni in esso indicate; insieme alla lettera di conferma fornisce la prova dell'esistenza del contratto di assicurazione e la conferma dell’avvenuto pagamento del premio

Recesso: diritto del Contraente di recedere dal contratto e farne cessare gli effetti

Referente terzo: soggetto diverso dal Beneficiario, scelto dal Contraente, a cui l’Impresa potrà far riferimento in caso di decesso dell’Assicurato

Regolamento della Gestione Separata: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano la Gestione Separata

Regolamento del Fondo Interno: l'insieme delle norme, riportate nelle Condizioni di Assicurazione, che regolano il Fondo Interno

Rendiconto annuale della Gestione Separata: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata e all'aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dall'Impresa al contratto

Rendiconto annuale del Fondo Interno: riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dal Fondo Interno

Rendimento finanziario: risultato finanziario realizzato dalla Gestione Separata nel periodo previsto dal Regolamento. Per il presente contratto tale risultato è relativo alla sola componente Rivalutabile

Rendimento minimo trattenuto: quota parte del rendimento finanziario che l'Impresa può trattenere dal rendimento finanziario realizzato dalla Gestione Separata. Per il presente contratto tale risultato è relativo alla sola componente Rivalutabile

Riscatto totale: facoltà del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione del valore di riscatto maturato sul contratto al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di Assicurazione

Riscatto parziale: facoltà del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto maturato sul contratto alla data della richiesta

Rischio finanziario: il rischio riconducibile alle possibili variazioni del valore delle quote, le quali a loro volta dipendono dalle oscillazioni di prezzo delle attività finanziarie di cui le quote sono rappresentazione Riserva matematica: importo che deve essere accantonato dall'Impresa per fare fronte agli impegni assunti contrattualmente nei confronti degli aventi diritto. La legge impone alle Imprese di assicurazione particolari obblighi relativi a tale riserva e alle attività finanziarie in cui essa viene investita Rivalutazione: maggiorazione della prestazione assicurativa attraverso la retrocessione di una quota del rendimento della Gestione Separata secondo la periodicità stabilita dalle Condizioni di Assicurazione. Per il presente contratto la periodicità è annuale e viene calcolata il 31/12 di ciascun anno. Per il presente contratto la rivalutazione è relativa alla sola componente Rivalutabile

Rivalutazione minima garantita: garanzia finanziaria che consiste nel riconoscere una rivalutazione della prestazione assicurativa ad ogni ricorrenza periodica stabilita dal contratto in base alla misura annua di rivalutazione minima garantita prevista dal contratto. Rappresenta la soglia al di sotto della quale non può scendere la misura di rivalutazione applicata alle prestazioni assicurative. Per il presente contratto la rivalutazione minima garantita è relativa alla sola componente Rivalutabile

Set Informativo: l'insieme dei documenti predisposti e consegnati unitariamente al Contraente prima della sottoscrizione del contratto

Sinistro: verificarsi dell'evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata la relativa prestazione, come ad esempio il decesso dell'Assicurato

Società di Gestione del Risparmio (SGR): Società di diritto italiano autorizzate al servizio di gestione collettiva del risparmio e degli investimenti

Società di Revisione: Società, diversa dalla Società di Assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della Gestione Separata e del Fondo Interno

Sostituto d’imposta: soggetto obbligato, all'atto della corresponsione di emolumenti, all'effettuazione di una ritenuta, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento

Switch: operazione con la quale il Contraente richiede una diversa ripartizione del numero di quote afferenti al suo capitale variabile. Il presente contratto prevede operazioni di switch per la sola componente Unit

Valore unitario della quota: valore, relativo alla sola componente Unit, ottenuto dividendo il NAV relativo al giorno di valorizzazione, per il numero delle quote presenti nel Fondo Interno alla stessa data. Tale valore unitario viene pubblicato giornalmente sul sito dell’Impresa

Valuta di denominazione: valuta o moneta in cui sono espresse le prestazioni contrattuali

Volatilità: grado di variabilità di una determinata grandezza di uno strumento finanziario (prezzo, tasso ecc.) in un dato periodo di tempo. È relativo alla sola componente Unit.

Conflitto di interessi

Xxxx Xxxx XxX ha elaborato e attua una Politica in materia di conflitti di interesse che definisce le linee guida di indirizzo per garantire l’individuazione, la prevenzione e la gestione di eventuali conflitti di interesse nella distribuzione di prodotti di investimento assicurativi e nella realizzazione ed esecuzione dei relativi contratti di assicurazione Vita.

L’Impresa, nell’individuazione del perimetro e nella prevenzione e gestione di potenziali conflitti di interesse, ritiene rilevanti una serie di fattori, quali:

a) l’assetto organizzativo e processi di governance

b) le operazioni infragruppo

c) il modello distributivo

d) le operazioni finanziarie

e) la realizzazione ed esecuzione dei contratti.

Con riguardo alle fattispecie di potenziali conflitti di interesse individuate, l’Impresa ha elaborato e mantiene efficaci presidi organizzativi e amministrativi per la gestione dei conflitti di interesse e si impegna comunque ad agire in modo da non recare pregiudizio agli interessi dei Contraenti.

L’Impresa cura in particolare, e tra l'altro, che siano evitate le operazioni nelle quali abbia direttamente o indirettamente un interesse in conflitto, anche derivante da rapporti di gruppo o da rapporti di affari propri o di società del gruppo che incidono negativamente sugli interessi dei Contraenti

Nel caso i presidi organizzativi e amministrativi, stabiliti dall’Impresa per evitare o gestire situazioni di conflitto d'interesse a carattere distributivo, si rivelassero insufficienti per assicurare, con ragionevole certezza, che sia evitato il rischio di nuocere agli interessi del Contraente, l’Impresa invita tutti coloro i quali siano parte attiva del processo di vendita di tali prodotti a informare chiaramente il Contraente, prima della conclusione del contratto di investimento assicurativo, della natura o della fonte di tale conflitto di interesse, in occasione dell’informativa fornita ai sensi dell'articolo 120-ter del Codice delle Assicurazioni private.

Riferimenti Normativi

Le principali norme - primarie e secondarie - destinate al settore assicurativo Vita e che riguardano il presente contratto, sono:

Codice delle Assicurazioni Private

D.Lgs 209/2005 e successive modificazioni e integrazioni: stabilisce le norme fondamentali in materia di assicurazione e va ad integrare le norme contenute nel Codice Civile.

Codice Civile

● artt.1892, 1893 e 1894: dichiarazioni inesatte e reticenze del Contraente e dell'Assicurato, relative alle circostanze che influiscono sulla valutazione del rischio, che possono comportare la perdita del diritto alle prestazioni assicurative e la cessazione dell'Assicurazione

● art.1919: l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita

● art.1920: il Beneficiario, per effetto della designazione da parte del Contraente, è titolare di un diritto proprio delle prestazioni assicurative, che, in caso di decesso dell'Assicurato, non rientrano nell'asse ereditario di quest'ultimo

● art.1921: ad eccezione di alcuni specifici casi, la designazione del Beneficiario da parte del Contraente è revocabile in qualsiasi momento con dichiarazione scritta all'Impresa o attraverso testamento

● art.1923: le somme dovute in dipendenza del presente contratto non sono pignorabili né sequestrabili

● artt.1898 e 1926: Contraente è tenuto a comunicare all'Impresa eventuali modifiche di professione o di attività dell'Assicurato intervenute in corso di contratto

Normativa secondaria emanata da IVASS

L’IVASS è l’istituto deputato a svolgere funzioni di vigilanza e adottare misure normative dirette agli operatori del settore assicurativo.

Tra i più recenti e importanti Regolamenti IVASS che hanno interessato il settore assicurativo Vita abbiamo:

● Regolamento IVASS 41/18: Regolamento recante disposizioni in materia di informativa, pubblicità e realizzazione dei prodotti assicurativi

● Regolamento IVASS 40/18: Regolamento recante disposizioni in materia di distribuzione assicurativa e riassicurazione.

SaraMultiValore

Assicurazione a Vita Intera a premio unico, con possibilità di versamenti aggiuntivi, di tipo Multiramo

Agenzia Subagenzia

Proposta Tariffa Decorrenza Durata Scadenza

Vita intera Non prevista

Contraente - X persona fisica persona giuridica (se persona giuridica i dati sotto riportati sono riferiti al legale rappresentante)

Nota Bene: il titolare della tessera ACI deve essere il Contraente

Socio ACI: NO se sì indicare il numero della tessera ACI e la data di scadenza

Cognome e Nome Sesso Codice Fiscale

Data di nascita

Luogo di nascita

Prov. Nazione

Indirizzo di residenza n.

CAP Località

Prov. Nazione

Tipo di documento di riconoscimento Numero documento Ente di rilascio Cittadinanza

Luogo di rilascio

Prov. Data rilascio/rinnovo Data scadenza Cellulare e-mail

Professione	Tipologia	Sottogruppo attività	ATECO
		cod./desc.	cod./ desc.

Assicurato

Cognome e Nome Sesso Codice Fiscale

Data di nascita Età assicurativa Luogo di nascita

Prov.

Nazione

Indirizzo di residenza

CAP Località

Prov. Nazione

Tipo di documento di riconoscimento Numero documento Ente di rilascio Cittadinanza

Luogo di rilascio

Prov. Data rilascio/rinnovo Data scadenza Cellulare e-mail

Professione	Tipologia	Sottogruppo attività	ATECO
		cod./desc.	cod./desc.

FAC-SIMILE

Beneficiari in caso di morte

Nominativo 100,00%

Intende escludere l'invio di comunicazioni ai beneficiari prima dell'evento? SI NO

Intende indicare un referente terzo, diverso dai beneficiari sopra indicati, a cui l'impresa potrà fare riferimento in caso di decesso dell'Assicurato? SI Nominativo REFERENTE TERZO Codice fiscale Indirizzo E-mail Numero telefono

Caratteristiche del contratto

⚫

PREMIO UNICO:

PREMIO INVESTITO: (al netto del caricamento %)

Sulla base del profilo PROFILO X scelto dal Contraente, il Premio investito viene destinato alla Gestione Separata e ai Fondi Interni come segue:

Gestione Separata FONDO PIU'	SARA AZIONARIO	XXXX OBBLIGAZIONARIO
Percentuale %	Percentuale %	Percentuale %
Importo €	Importo €	Importo €

A fronte della quota parte del Premio investito destinato alla Gestione Separata, l'impresa garantisce, in caso di decesso dell'Assicurato, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione, il Capitale assicurato di € , che verrà rivalutato annualmente secondo la misura e le modalità di cui alla Clausola di rivalutazione e al Regolamento di FONDO PIU'.

La quota parte del Premio investito destinato ai Fondi Interni, pari ad € , darà luogo al Capitale variabile, espresso in quote, che sarà oggetto di apposita comunicazione da parte dell'Impresa.

Modalità di pagamento del premio - ATTENZIONE: non è previsto pagamento in contanti

Il premio unico viene corrisposto con una delle seguenti modalità: assegno bancario, postale o circolare, munito della clausola di non trasferibilità, intestato all'Impresa, oppure intestato all'Intermediario espressamente in tale qualità; ordine di bonifico, altro mezzo di pagamento bancario o postale, sistema di pagamento elettronico, che abbiano come beneficiario l'Impresa, ovvero l'Intermediario espressamente in tale qualità.

Le spese relative a ciascuna modalità di pagamento prescelta sono a carico del Contraente.

Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato

AVVERTENZA: Le dichiarazioni non veritiere, inesatte o reticenti rese dal Contraente e dall'Assicurato richieste per la conclusione del contratto possono compromettere il diritto alla prestazione.

Ai sensi degli articoli 56 e 58 del Regolamento IVASS n. 40 del 2018, come modificato e integrato, il sottoscritto dichiara di avere ricevuto prima della sottoscrizione la documentazione precontrattuale e contrattuale prevista dalle disposizioni vigenti, tra cui, in particolare, a titolo non esaustivo, i documenti informativi precontrattuali previsti dalle citate norme e inerenti a:

1. Dati essenziali degli intermediari, le situazioni di potenziale conflitto di interesse e gli strumenti di tutela del contraente (allegato n.3 al Regolamento IVASS n. 40 del 2018);

2. Dati essenziali dell'attività distributiva effettuata dagli intermediari in riferimento al prodotto assicurativo IBIP (allegato n.4 bis al Regolamento IVASS n. 40 del 2018);

3. Elenco delle regole di comportamento del distributore (allegato n.4-ter al Regolamento IVASS n. 40 del 2018);

4. Documento di sintesi degli esiti della valutazione delle richieste ed esigenze di copertura assicurativa.

Ai sensi dell'articolo 1919 del Codice Civile l'Assicurato, qualora sia persona diversa dal Contraente, esprime il consenso alla stipula dell'Assicurazione sulla propria vita.

Recesso dal contratto

Il Contraente dichiara di essere stato informato che, entro 30 giorni dalla data di conclusione del contratto, egli può recedere dallo stesso, secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione.

Si precisa a tal fine che entro 30 giorni dalla data di ricevimento della comunicazione, l'Impresa rimborsa al Contraente un importo determinato secondo quanto previsto dalle Condizioni di Assicurazione

FAC-SIMILE

Dichiarazioni del Contraente e dell'Assicurato (segue)

Consenso al trattamento dei dati personali

I sottoscritti Contraente ed Assicurato:

• DICHIARANO di aver ricevuto l'informativa in materia di protezione dei dati personali ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 ("GDPR");

• ACCONSENTONO ai sensi del Regolamento (UE) 2016/679 ("GDPR"), al trattamento dei dati particolari che li riguardano, quando forniti per l'esecuzione del contratto, funzionale al rapporto giuridico - la polizza - da concludere o in essere con Sara Vita.

Inoltre, il solo Contraente:

🞏 ACCONSENTE 🞏 NON ACCONSENTE al trattamento dei propri dati personali effettuato da Sara Vita per l'invio, con strumenti automatizzati

(sms, mms, email, notifiche push, fax, WhatsApp) e non automatizzati (posta cartacea, telefono con operatore) di comunicazioni relative ad iniziative promozionali (presenti e future) di natura commerciale, incluse quelle finalizzate alla conduzione di ricerche di mercato, per la partecipazione a programmi di fidelizzazione, eventi, manifestazioni a premio o iniziative con partner terzi, anche relativamente a prodotti e servizi di Sara Assicurazioni e delle società del GRUPPO ACI.

🞏 ACCONSENTE 🞏 NON ACCONSENTE al trattamento dei propri dati personali effettuato da Sara Vita per finalità di profilazione utile a

conoscere meglio le Sue aree di rischio, anche verificando le Sue abitudini di acquisto assicurative, così da proporLe il miglior servizio possibile.

🞏 ACCONSENTE 🞏 NON ACCONSENTE alla comunicazione dei propri dati personali a società terze che li tratteranno per finalità

commerciali in qualità di titolari autonomi.

Si precisa che il Contraente avrà in ogni momento il diritto di revocare il consenso prestato contattando il Responsabile della protezione dei dati

personali:

• inviando una e-mail all'indirizzo di posta elettronica XXX@xxxx.xx

• scrivendo a Responsabile Protezione Dati Personali, Xxxx Xxxx S.p.A., Xxx Xx, 00 - 00000 Xxxx

Il sottoscritto Contraente dichiara di avere legami di parentela o rapporti partecipativi con altri soggetti (ad esempio, fattispecie di controllo societario, diretto e indiretto o collegamento societario, ai sensi dell'articolo 2359 del Codice Civile) che hanno in essere contratti abbinati alla Gestione Separata collegata al presente contratto, sui quali, nell'ultimo anno, sono stati versati premi che, sommati al presente versamento, superano complessivamente l'importo di € 5.000.000 .

Con le firme sotto riportate, il Contraente e l'Assicurato, se diverso dal Contraente, confermano la veridicità dei dati e delle informazioni riportate nel presente documento.

Assicurato

Contraente

Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Set Informativo contenente i distinti documenti: KID (ed. 05/21), DIP Aggiuntivo IBIP (mod. V402 D ed. 05/21), Condizioni di Assicurazione, comprensive del Regolamento della Gestione Separata, dei Regolamenti dei Fondi Interni e del Glossario (mod. V402 CdA ed. 05/21) e il modulo di proposta/polizza, in fac simile (mod. V402 PP ed. 05/21). Il Contraente dichiara di aver preso atto e accettato in ogni loro parte le condizioni contrattuali contenute nelle Condizioni di Assicurazione.

Relativamente alla maggiorazione prevista in caso di decesso dell'Assicurato, il Contraente dichiara, inoltre, di approvare specificatamente, ai sensi degli articoli 1341 e 1342 del Codice Civile, gli articoli delle Condizioni di Assicurazione statuenti le limitazioni-carenza.

Relativamente alla maggiorazione prevista in caso di decesso dell'Assicurato, ai sensi degli articoli 1892 e 1893 del Codice Civile, il Contraente e l'Assicurato dichiarano di essere consapevoli che le informazioni ed i dati forniti nel presente Modulo di proposta/polizza costituiscono elemento essenziale per la validità ed efficacia del contratto e che l'Impresa presta il suo consenso all'assicurazione in base alle dichiarazioni stesse.

Assicurato

Contraente

Polizza emessa il sulla base delle Condizioni di Assicurazione e delle dichiarazioni rilasciate dal Contraente e dall'Assicurato.

Il Direttore Generale

Spazio riservato all'Intermediario

Il sottoscritto Intermediario attesta l'autenticità delle firme apposte dall'Assicurato, dal Contraente o dal Legale rappresentante in caso di Contraente minore o incapace e che ha effettuato la rilevazione dei dati del Contraente/Legale rappresentante ai sensi del D. Lgs. 231 del 21 novembre 2007 e successive modificazioni e integrazioni (disposizioni urgenti per lotta al riciclaggio).

La sottoscrizione della polizza e il pagamento del Premio sono stati effettuati il con registrazione in pari data sul Diario Cassa.

Nome e Cognome dell'Intermediario

Firma dell'Intermediario (*)

Firma e timbro dell'Agenzia

(*) Firma dell'Intermediario che ha ricevuto la richiesta, facente fede della corretta compilazione del modulo e dell'identificazione personale del firmatario.

FAC-SIMILE

Informativa Privacy: ai sensi dell’Articolo 13 del Regolamento generale sulla protezione dei dati (“GDPR”)

La presente informativa viene fornita, oltre che per rispondere ad un preciso obbligo normativo, per chiarire, nel rispetto del principio di trasparenza, gli ambiti di trattamento delle Sue informazioni personali relativamente alla stipula di polizze assicurative con Xxxx Xxxx Spa e per permetterle di fornire in modo consapevole il Suo consenso, ove necessario, al trattamento dei Suoi dati personali.

1. Chi è il titolare del trattamento?

Il Titolare del trattamento dei Suoi dati personali è Sara Vita Spa, in persona del legale rappresentante

pro tempore, con sede legale in Xxx Xx, 00, Xxxx (il “Titolare” o “Sara Vita”).

2. Come contattare il responsabile della protezione dei dati personali?

Il Responsabile della protezione dei dati personali (il “RPD”), in persona del soggetto pro tempore nominato, è contattabile inviando una e-mail all’indirizzo di posta elettronica XXX@xxxx.xx ovvero scrivendo al seguente indirizzo:

Responsabile Protezione Dati Personali

Xxxx Xxxx S.p.A. - Xxx Xx, 00 - 00000, Xxxx.

3. Cos’è il dato personale?

Ai sensi del GDPR, per dato personale si intende: “qualsiasi informazione riguardante una persona fisica identificata o identificabile; si considera identificabile la persona fisica che può essere identificata, direttamente o indirettamente, con particolare riferimento a un identificativo come il nome, un numero di identificazione, dati relativi all’ubicazione, un identificativo online o a uno o più elementi caratteristici della sua identità fisica, fisiologica, genetica, psichica, economica, culturale o sociale”(i “Dati”).

Il GDPR definisce, altresì, le particolari categorie di dati personali, ossia “i dati personali che rivelino l’origine razziale o etnica, le opinioni politiche, le convinzioni religiose o filosofiche, o l’appartenenza sindacale, nonché trattare dati genetici, dati biometrici intesi a identificare in modo univoco una persona fisica, dati relativi alla salute o alla vita sessuale o all’orientamento sessuale della persona” (i “Dati Particolari”).

4. Quali sono le finalità del trattamento dei suoi dati e la relativa base giuridica?

Sara Vita raccoglie i Suoi Dati e Dati Particolari, innanzitutto, per finalità di assunzione e gestione della polizza assicurativa. In particolare, si tratta di finalità connesse all’espletamento di necessarie attività precontrattuali e alla stipulazione della polizza assicurativa da Lei richiesta (quali, a titolo esemplificativo, valutazione del rischio assicurativo, anche all’occorrenza effettuata con questionari anamnestici, visite mediche ed altra documentazione medica, valutazione di adeguatezza, definizione del preventivo economico e della tariffa, anche utilizzando banche dati pubbliche o di società terze specializzate), nonché all’esecuzione, gestione e controllo del contratto di cui Lei è parte, inclusa la gestione del Customer Care e di eventuali sinistri in cui Lei potrebbe essere coinvolto.

Si precisa che, relativamente alle finalità di assunzione e gestione della polizza assicurativa e di esecuzione del contratto assicurativo, alcuni dei trattamenti ad esse connessi - quali la valutazione del rischio ed il calcolo del premio, la valutazione di adeguatezza del contratto proposto, le valutazioni antiterrorismo e antiriciclaggio - sono prevalentemente eseguiti sulla base di processi decisionali automatizzati, anche basati sulla profilazione, le cui logiche sono determinate dalla tecnica attuariale e/o dalla normativa di settore.

I Suoi Dati saranno, altresì, trattati dal Titolare per l’adempimento di obblighi di legge. A titolo esemplificativo, Sara Vita potrà trattare i Suoi Dati per adempimenti di natura fiscale connessi all’esecuzione del contratto, nonché per obbligazioni relative alla normativa antiriciclaggio.

Inoltre, Sara Vita potrà trattare i Suoi dati per prevenire, individuare o perseguire frodi nel proprio legittimo interesse nonché per finalità difensive in caso di comportamenti illeciti, abusi o frodi.

Inoltre, per finalità di esclusiva analisi statistico/attuariale, Sara Vita potrà utilizzare alcuni Suoi dati personali, trattati in forma anonimizzata e aggregata, ad esclusione di Dati Particolari, relativi al rischio assicurativo, anche eventualmente incrociandoli con altri dati di natura statistica, questi ultimi raccolti in forma anonima e aggregata: Sara Vita svolgerà tale attività nel rispetto dei principi del GDPR e per il perseguimento di un proprio legittimo interesse, in maniera tale che il trattamento non produca effetti giuridici e non incida in modo analogo significativamente sulla Sua persona.

Lei potrà opporsi in qualunque momento a tale trattamento contattando il Titolare o il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.

Il Titolare potrà, inoltre, trattare i Suoi Dati per l'invio di comunicazioni di natura commerciale e/o per iniziative promozionali su propri prodotti e servizi per fini di offerta diretta di servizi analoghi a quelli da

Lei già sottoscritti. Sara Vita svolgerà tale attività nel rispetto dei principi del GDPR e per il perseguimento di un proprio legittimo interesse; in ogni caso, Xxx potrà opporsi in qualunque momento alla ricezione di tali comunicazioni contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.

Con il Suo espresso e specifico consenso, Sara Vita potrà trattare i Suoi Dati per l’invio, con strumenti automatizzati (sms, mms, email, notifiche push, fax, WhatsApp) e non automatizzati (posta cartacea, telefono con operatore) di comunicazioni relative ad iniziative promozionali (presenti e future) di natura commerciale, incluse quelle finalizzate alla conduzione di ricerche di mercato, e per invitarLa a partecipare a programmi di fidelizzazione, ad eventi, a manifestazioni a premio o ad iniziative con partner terzi, , anche relativamente a prodotti e servizi di Sara Assicurazioni e delle società del gruppo ACI. Previo Suo espresso e specifico consenso, il Titolare potrà trattare i Suoi Dati per meglio comprendere le Sue aree di rischio analizzando le Sue abitudini, i Suoi acquisti assicurativi e il loro relativo uso così da poterLe offrire prodotti e servizi più in linea con le sue esigenze e tutta una serie di promozioni e scontistiche che riteniamo utili per una miglior creazione di valore su ogni nostro singolo Contraente. Sara Vita potrà inoltre trattare i dati predetti, ad esclusione di Dati Particolari, in forma anonimizzata e aggregata, senza alcun effetto giuridico o significativo sulla Sua persona, , per analisi ed elaborazioni volte a migliorare i prodotti, i servizi e la proposizione commerciale, nel rispetto dei principi del GDPR e per il perseguimento di un proprio legittimo interesse, in maniera tale che il trattamento non produca effetti giuridici e non incida in modo analogo significativamente sulla Sua persona. In ogni caso, Xxx potrà opporsi in qualunque momento a tale trattamento contattando il Titolare o il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2. Previo Suo espresso e specifico consenso, Sara Vita potrà comunicare alcuni Suoi Dati a società terze, con le quali essa potrebbe concludere accordi di partnership, appartenenti a settori quali: assicurativo, editoriale, largo consumo, distribuzione, finanziario, automobilistico, dei servizi e ad organizzazioni umanitarie e benefiche, nonché di telecomunicazione.

Tali società potrebbero usare i Suoi Dati per finalità commerciali e promozionali.

Il consenso da Lei prestato sui singoli temi potrà essere revocato in qualsiasi momento contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.

In particolare, il mancato conferimento del consenso da Lei prestato per finalità utili alla proposizione commerciale non pregiudicherà l’esecuzione degli obblighi derivanti dalla polizza assicurativa. Qualora, in ogni caso, desideri opporsi al trattamento dei Dati per finalità utili alla proposizione commerciale eseguite con i mezzi sopra indicati - anche distintamente - nonché revocare il consenso prestato, potrà in qualunque momento farlo contattando il Titolare o il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2, senza pregiudicare la liceità del trattamento basata sul consenso prestato prima della revoca.

I Dati potranno essere, altresì, trattati per finalità di ricerche/analisi statistiche su dati aggregati o anonimi, senza dunque possibilità di identificare l’interessato. In ogni caso, ci impegniamo ad assicurare che le informazioni raccolte e utilizzate siano appropriate rispetto le finalità descritte, e che ciò non determini un’invasione della Sua sfera personale.

finalità del

trattamento

natura obbligatoria o volontaria del conferimento dei dati personali

conseguenze del rifiuto al conferimento dei dati personali

condizione di liceità del trattamento

1 assunzione e gestione della polizza

assicurativa

2 adempimento di obblighi di legge (inclusi obblighi derivanti da normativa antiterrorismo e antiriciclaggio),nonché per finalità antifrode e difensive

volontaria impossibilità di fornirLe il servizio richiesto

esecuzione del contratto e il Suo consenso con specifico riferimento al trattamento dei Suoi Dati Particolari

adempimento di obblighi di legge e legittimo interesse

3 informazioni commerciali relative a

prodotti e servizi analoghi a quelli acquistati

4 elaborazioni in forma aggregata/anonimizzat

a, dei dati relativi al rischio assicurativo eventualmente incrociati con altri dati statistici

5 elaborazioni in forma aggregata/anonimizzata,

dei dati relativi ai comportamenti di consumo

6 attività commerciale da parte

di Sara Vita

volontaria impossibilità di fornirLe informazioni su prodotti, sconti e iniziative commerciali di Sara Vita

volontaria impossibilità di trattare i dati raccolti per finalità

statistico-attuariale

volontaria impossibilità di trattare i dati raccolti per finalità statistiche

volontaria impossibilità di fornirLe informazioni e proposte su tutta la gamma prodotti, i servizi e le iniziative - anche di sconto - proposte da Sara Vita anche con partner terzi

legittimo interesse

il Suo consenso

7 profilazione volontaria impossibilità di offrirLe

proposte personalizzate

basate sulla conoscenza del cliente e in grado di soddisfare le Sue reali esigenze con soluzioni, offerte e sconti specifici

il Suo consenso

8 comunicazione dei Suoi Dati a terzi a fini di

marketing

volontaria impossibilità di fornirLe promozioni commerciali di terzi

il Suo consenso

5. A chi comunichiamo i suoi dati personali?

Il Titolare potrà comunicare alcuni Suoi Dati e Dati Particolari a persone fisiche o giuridiche delle quali si avvale per lo svolgimento di attività connesse alla erogazione dei servizi oggetto del contratto. In particolare, i Suoi Dati e Dati Particolari potranno essere comunicati a società esterne che offrono servizi amministrativi, servizi informatici, contabili e di consulenza. Tali società tratteranno i Suoi Dati e Dati Particolari in qualità di Responsabili del trattamento. L’elenco dei Responsabili del trattamento può essere richiesto contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2

Il Titolare, inoltre, potrà comunicare i Suoi Dati e Dati Particolari, oltre che ai soggetti cui la comunicazione sia dovuta in forza di obblighi di legge, a Pubbliche Amministrazioni, agli istituti di credito con cui il Titolare opera a fini di pagamento, a istituti finanziari e/o di factoring. Tali soggetti tratteranno i Suoi Dati e Dati Particolari in qualità di autonomi titolari del trattamento.

I Dati potranno essere accessibili alle altre aziende del Gruppo per finalità amministrativo-contabili, in esecuzione di un legittimo interesse del Titolare.

Il Titolare, inoltre, potrà comunicare i Suoi Dati e Dati Particolari a società di coassicurazioni e/o di riassicurazione, autonomi titolari del trattamento, per permettere alle medesime di effettuare ulteriori trattamenti in relazione al medesimo rischio assicurato.

Non è prevista alcuna forma di diffusione dei Suoi Dati e Dati Particolari a soggetti indeterminati.

6. Dove trasferiamo i suoi dati?

Sara Vita di norma non trasferisce i Suoi Dati e Dati Particolari al di fuori dell’Unione Europea. In alcune determinate circostanze e per finalità connesse alla conservazione e gestione elettronica dei dati, alcuni dei suoi Dati e Dati Particolari possono essere forniti a destinatari che li trasferiscono presso paesi terzi. In questo caso Sara Vita assicura che il destinatario, che opera in qualità di Responsabile del Trattamento, rispetti le disposizioni di cui al GDPR ivi comprese le norme specificatamente dettate per il trasferimento dei dati personali verso paesi terzi.

In particolare, Sara Vita garantisce che i trasferimenti avvengano sulla base di una decisione di adeguatezza o della sottoscrizione da parte del Responsabile di clausole contrattuali tipo di protezione dei dati approvate dalla Commissione Europea.

L’effettivo trasferimento dei dati personali verso paesi terzi e le connesse maggiori informazioni possono essere richieste contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.

7. Per quanto tempo conserviamo i suoi dati?

I Dati e i Dati Particolari a Lei riferibili saranno trattati da Sara Vita solo per il tempo necessario per le finalità sopra menzionate.

In particolare, riportiamo qui di seguito i principali periodi di utilizzo e conservazione dei Suoi Dati e i Dati Particolari con riferimento alle diverse finalità di trattamento:

a. per finalità connesse all’esecuzione del contratto, i Xxxx Xxxx e i Dati Particolari saranno trattati dal Titolare per tutta la durata del contratto e sino a che sussistano obbligazioni o adempimenti connessi all’esecuzione del contratto e saranno conservati per un periodo di 11 anni successivo a tale termine per finalità connesse all’adempimento di obblighi di legge e per consentire al Titolare la difesa dei propri diritti. In caso di mancato perfezionamento del contratto, i suoi Dati e Dati Particolari raccolti per finalità connesse alla valutazione del rischio e alla definizione del preventivo economico potranno essere conservati per un periodo di 6 anni per finalità connesse all’adempimento di obblighi di legge e per consentire al Titolare la difesa dei propri diritti

b. per l’adempimento di obblighi di legge, i suoi Dati saranno trattati e conservati da Sara Vita finché persista la necessità del trattamento per adempiere a detti obblighi di legge

c. con riferimento ai trattamenti per fini di marketing, svolti sulla base di un legittimo interesse del Titolare, ovvero del Suo consenso, i Suoi Dati saranno trattati per tutta la durata del contratto e fino a che sussistano obbligazioni o adempimenti connessi all’esecuzione del contratto, salvo opposizione al trattamento o eventuale revoca del consenso da Lei prestato

d. per finalità di profilazione, i Suoi Dati saranno trattati per un periodo massimo di 12 mesi o per il diverso periodo che dovesse essere disposto dalla legge o da provvedimenti dell’Autorità Garante, decorsi i quali i dati saranno conservati se necessari per perseguire altre finalità o saranno definitivamente cancellati.

8. Quali sono i suoi diritti in qualità di interessato del trattamento?

Durante il periodo in cui Sara Vita è in possesso dei Suoi Dati e, se del caso, dei Suoi Dati Particolari, Lei, in qualità di interessato del trattamento, può, in qualsiasi momento, esercitare i seguenti diritti:

● diritto di revocare il consenso prestato: Lei ha il diritto di revocare in ogni momento il consenso da Lei prestato per i diversi trattamenti che lo richiedono

● diritto di accesso: Lei ha il diritto di ottenere la conferma circa l’esistenza o meno di un trattamento concernente i Suoi Dati e Dati Particolari nonché il diritto di ricevere ogni informazione relativa al medesimo trattamento

● diritto alla rettifica: Lei ha il diritto di ottenere la rettifica dei Suoi Dati e Dati Particolari in nostro possesso, qualora gli stessi siano incompleti o inesatti

● diritto alla cancellazione: in talune circostanze, Lei ha il diritto di ottenere la cancellazione dei Suoi Dati e Dati Particolari presenti all’interno dei nostri archivi

● diritto alla limitazione del trattamento: al verificarsi di talune condizioni, Lei ha il diritto di ottenere la limitazione del trattamento concernente i Suoi Dati e Dati Particolari

● diritto alla portabilità: Lei ha il diritto di ottenere il trasferimento dei Suoi Dati e Dati Particolari in nostro possesso in favore di un diverso Titolare

● diritto di opposizione: Lei ha il diritto di opporsi al trattamento dei Suoi Dati e Dati Particolari

● diritto di proporre reclamo all’Autorità di controllo: nel caso in cui Sara Vita si rifiuti di soddisfare le Sue richieste di accesso, verranno fornite le ragioni del relativo rifiuto. Se del caso, Xxx ha il diritto di proporre reclamo così come descritto nel seguente paragrafo 9.

Lei può esercitare i Suoi diritti contattando il RPD ai recapiti indicati al precedente paragrafo 2.

9. Come proporre un reclamo?

Qualora Lei desideri proporre un reclamo in merito alle modalità attraverso cui i Suoi Dati e, se del caso, i Suoi Dati Particolari sono trattati da Sara Vita, ovvero in merito alla gestione di un reclamo da Lei proposto, Lei ha il diritto di presentare un’istanza direttamente all’Autorità di controllo.

SaraMultiValore edizione 05/21

del Socio Unico Sara Assicurazioni Spa. PEC: xxxxxxxx@xxxx.xxxxxxxxxxx.xx

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Contratto di Assicurazione Multiramo, a premio unico e con possibilità di versamenti aggiuntivi

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