Contract
COS’È
E’ un contratto di assicurazione multiramo che prevede l’attivazione di un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) a versamenti programmati ricorrenti e possibilità di versamenti aggiuntivi le cui prestazioni sono direttamente collegate alla Gestione Separata denominata Vittoria Rendimento Mensile e ai Fondi Assicurativi Interni di tipo unit linked denominati Vittoria Azionario Europa Classe A e Vittoria Obbligazionario Euro.
A CHI È RIVOLTA
⏹ A chi intende costituire un capitale nel tempo in modo flessibile sfruttando i vantaggi di una polizza vita.
⏹ A chi vuole differenziare il proprio investimento secondo diversi gradi di rischio e di rendimento offerti dalla Gestione Separata e dai Fondi Interni.
COSA OFFRE
La possibilità al cliente di avere più livelli di copertura assicurativa e un'allocazione personalizzabile o guidata del proprio risparmio al fine di costituire in modo flessibile, nel tempo, un capitale utile alla realizzazione dei propri obiettivi.
FORMA TARIFFARIA Polizza Multiramo in forma mista a premi ricorrenti e versamenti aggiuntivi (Tar. 900R).
LIMITI DI ETA’
⏹ Età all’ingresso: da anni 18 ad anni 75;
⏹ Età massima a scadenza: 85 anni.
DURATA CONTRATTUALE
Compresa tra 10 e 20 anni.
PAGAMENTO DEI
PREMI
Attivazione di un Piano di Accumulo del Capitale (PAC) mediante pagamento di versamenti programmati.
La frequenza di pagamento dei premi può essere annuale, semestrale, trimestrale o mensile secondo quanto scelto dal Contraente per il piano di versamenti programmati (la periodicità mensile e trimestrale è possibile solo se il pagamento avviene mediante addebito diretto (SDD) sul conto corrente del Contraente).
In qualsiasi momento il Contraente può decidere di fare anche dei versamenti non programmati (c.d. versamenti aggiuntivi).
Il Contratto prevede alla sottoscrizione la scelta tra due possibili Linee di Investimento:
- Linea di Investimento "Libera";
- Linea di Investimento "Ribilanciata".
VERSAMENTI PROGRAMMATI
⏹ Il premio massimo alla sottoscrizione non può essere superiore a Euro 100.000.
⏹ Per i versamenti programmati: l’importo dei premi periodici deve essere tale che il rispettivo totale annuo non risulti inferiore a Euro 1.200 (100 Euro/mese) nè superiore a Euro 60.000.
⏹ Il cumulo totale dei premi versati (programmati e aggiuntivi), al netto di eventuali riscatti parziali, non può eccedere Euro 1.000.000.
VERSAMENTI AGGIUNTIVI
⏹ Il Contraente può effettuare a sua discrezione versamenti aggiuntivi il cui importo minimo è di Euro 1.000 per singolo versamento e massimo è di Euro 30.000 nella stessa annualità assicurativa.
⏹ Il cumulo totale dei premi versati (programmati e aggiuntivi), al netto di eventuali riscatti parziali, non può eccedere Euro 1.000.000.
CAPITALE INVESTITO E LINEE DI INVESTIMENTO
I premi versati, al netto dei costi, investiti nella Gestione Separata e in quote dei Fondi Interni del Comparto Unit costituiscono il capitale investito.
Linea di Investimento "Libera":
- le percentuali di allocazione tra il Comparto Unit (Fondi Interni) ed il Fondo a Gestione Separata vengono discrezionalmente scelte dal Contraente. Sono comunque previste una percentuale minima e massima di investimento per ognuna delle due sezioni:
Sezioni di investimento | Percentuale Massima (%) | Percentuale Minima (%) |
Gestione Separata | 50% | 10% |
Comparto Unit | 90% | 50% |
Linea di Investimento “Ribilanciata”:
- la combinazione tra Gestione e Comparto Unit è predefinita e viene determinata in funzione della durata residua di ogni singola annualità assicurativa rispetto alla scadenza contrattuale (Antidurata).
Sezioni di investimento | Prima Annualità | ………… | Ultima Annualità |
Gestione Separata | 10% | ………….. | 90% |
Comparto Unit | 90% | ……………. | 10% |
Il Contraente può liberamente ripartire la parte di Premio destinata ai Fondi Interni.
GARANZIA FACOLTATIVA OPZIONALE
SALVAPIANO: è una copertura che garantisce in caso di decesso del Contraente Assicurato il completamento del piano dei Versamenti Programmati secondo gli importi e la periodicità stabiliti alla sottoscrizione sino alla scadenza contrattuale. In caso di più beneficiari verrà, invece, erogata la sommatoria attualizzata dei Versamenti Programmati residui.
PRESTAZIONI
⏹ Alla Scadenza
Verrà liquidata la prestazione complessivamente assicurata pari alla somma tra:
- il capitale assicurato rivalutato nel Fondo a Gestione Separata;
- il controvalore delle quote dei Fondi Interni attribuite al contratto.
⏹ In caso di Decesso
Verrà liquidata ai beneficiari la prestazione complessivamente assicurata pari alla somma tra:
- il capitale assicurato rivalutato nel Fondo a Gestione Separata;
- il controvalore delle quote del Fondo Interno attribuite al contratto, maggiorato fino ad un massimo dell’1%, in funzione dell’età dell’Assicurato.
⏹ In caso di Decesso e copertura complementare SalvaPiano attiva
In aggiunta a quanto previsto in caso di decesso, tale garanzia prevede che venga completato, da parte della Compagnia, il piano dei Versamenti Programmati fino alla scadenza contrattuale. In alternativa sarà possibile "riscattare" la sommatoria dei Versamenti Programmati residui senza attendere la scadenza contrattuale.
RISCATTO TOTALE
Possibile in qualsiasi momento. E’ determinato dalla sommatoria:
- del controvalore delle quote dei Fondi Interni pari al prodotto tra il numero delle quote attribuite al contratto, tenuto conto di eventuali riscatti parziali e/o operazioni di switch, per il valore unitario delle singole quote alla data di disinvestimento;
e
RISCATTO TOTALE
- del capitale investito in Gestione Separata e rivalutato fino alla data di disinvestimento. Nel caso in cui la data di richiesta non coincida con la data di rivalutazione del contratto, il valore liquidabile sarà determinato rivalutando “pro-rata temporis” il capitale dall’ultima data di rivalutazione fino alla data di disinvestimento.
RISCATTO PARZIALE
Possibile a condizione che siano trascorsi almeno dodici mesi dalla Data di Decorrenza e purchè l’importo di capitale richiesto sia almeno pari a 2.500,00 euro e l’importo di capitale residuo sia almeno pari a 5.000,00 euro.
L’importo da liquidare al Contraente verrà disinvestito, dai Fondi Interni e dalla Gestione Separata, rispettando le percentuali esistenti sul contratto al momento dell’esecuzione dell’operazione.
SWITCH, VARIAZIONE
ASSET PREMI PROGRAMMATI E CAMBIO LINEA
E’ possibile effettuare switch del capitale accumulato esclusivamente nell’ambito del Comparto Unit (i Fondi Interni Assicurativi). Le operazioni di switch non possono, pertanto, interessare la componente a Gestione Separata.
Variazione Asset Versamenti Programmati:
⏹ Linea Libera: consente di modificare la percentuale di allocazione dei Versamenti Programmati ancora da corrispondere tra il Comparto Unit e la Gestione Separata;
⏹ Linea Ribilanciata: consente di modificare la percentuale di allocazione dei Versamenti Programmati ancora da corrispondere nel solo Comparto Unit.
Cambio Linea: uno all’anno, gratuito.
OPZIONE DIFFERIMENTO
Alla scadenza contrattuale è possibile optare per un differimento delle prestazioni di un periodo di 2 anni. Tale periodo non è rinnovabile o prolungabile. E’ comunque consentito il Riscatto Totale e Parziale delle prestazioni durante tale periodo.
COSTI
Diritti di emissione
Euro 50, applicato al premio di perfezionamento.
Costi di caricamento percentuale
Costi gravanti sui Premi | Caricamento Percentuale |
Premio di Perfezionamento | 6,50% |
Versamenti Programmati e Versamenti Aggiuntivi corrisposti nei primi 5 anni di Durata Contrattuale | 6,50% |
Versamenti Programmati e Versamenti Aggiuntivi corrisposti dopo i primi 5 anni di Durata Contrattuale | 4,50% |
Costi gravanti sulla Gestione Separata
La Società riconosce al contratto il rendimento annuo conseguito dal Fondo “Vittoria Rendimento Mensile” trattenendo un’aliquota fissa pari all'1,20%.
ED. 03/2016 PAG. 3 DI 4
COSTI
Costi di gestione dell’investimento finanziario (costi gravanti sui Fondi Interni)
Il contratto prevede una commissione di gestione, su base annua, pari al 2,00% per il Fondo Vittoria Azionario Europa Classe A e pari all’1,00% annuo per il Fondo Vittoria Obbligazionario Euro.
Costi Switch (Linea di investimento Libera)
Ogni anno i primi due Switch sono a titolo gratuito, i successivi hanno un costo fisso di Euro 30.
Costi di Riscatto
Possibile sin da subito. All’importo liquidabile si applicano delle penalità qualora il riscatto abbia luogo nel corso del primo anno (3%), durante il secondo anno (2%) e durante il terzo anno (1%): nessuna penalità è prevista dalla fine del terzo anno di contratto.
Premio Garanzia Opzionale SalvaPiano: l’ammontare del premio è funzione dell’età, della durata del Piano dei Versamenti Programmati e dell’importo/periodicità della prestazione stabilita in emissione del contratto.
ASPETTI LEGALI E
FISCALI
Detrazione dei premi
Solo per la parte di premio relativa all’eventuale garanzia complementare SalvaPiano è prevista la detrazione fiscale nei limiti del plafond di detraibilità fissati dalla legge.
Tassazione delle somme corrisposte
⏹ Prestazioni in caso di riscatto o decesso: la differenza tra il capitale liquidato e il premio versato sarà tassata con l’imposta sostitutiva di Legge.
VANTAGGI
⏹ Prestazione Aggiuntiva Caso Morte (sul valore delle quote dei Fondi Interni);
⏹ Possibilità di sottoscrizione della Garanzia complementare SalvaPiano;
⏹ Switch: consentiti tra i Fondi Interni (i primi tre, ogni anno, sono gratuiti);
⏹ Variazione Piano Versamenti Programmati: flessibilità nella sospensione, riattivazione, modifica dell'importo e della periodicità dei versamenti;
⏹ Flessibilità nella determinazione dell'asset dei Versamenti Programmati nei Fondi Interni (Linea Libera e Ribilanciata);
⏹ Flessibilità nella determinazione dell'asset dei Versamenti Programmati tra Fondi Interni e Gestione Separata (Linea Libera);
⏹ Ribilanciamento Automatico dei Versamenti Programmati (Linea Ribilanciata);
⏹ Cambio Linea: uno all’anno, gratuito;
⏹ Versamenti Aggiuntivi: consentiti da subito;
⏹ Possibilità di sottoscrizione del PAC anche con limitati importi mensili tramite addebito SDD (RID);
⏹ Possibilità di limitare i rischi di oscillazione dei mercati grazie alla periodicità dei versamenti e all'orizzonte temporale di lungo termine (fino a 20 anni);
⏹ Possibilità di differire le prestazione per ulteriori due anni dopo la scadenza contrattuale.
Prima della sottoscrizione leggere il Fascicolo Informativo reperibile in ogni Punto Vendita Vittoria Assicurazioni e su xxx.xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx.xxx
ED. 03/2016 PAG. 4 DI 4