Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked
Assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili e Unit Linked
Documento informativo precontrattuale aggiuntivo per i prodotti d’investimento assicurativi
(DIP aggiuntivo IBIP)
Impresa che realizza il prodotto: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A.
Prodotto: Private Choice Contratto multiramo (Ramo I e Xxxx XXX)
Data di Realizzazione del documento: giugno 2020 (Il DIP Aggiuntivo IBIP pubblicato è l’ultimo disponibile)
Il presente documento contiene informazioni aggiuntive e complementari rispetto a quelle presenti nel documento contenente le informazioni chiave per i prodotti di investimento assicurativi (KID) per aiutare il potenziale contraente a capire più nel dettaglio le caratteristiche del prodotto, gli obblighi contrattuali e la situazione patrimoniale dell’impresa.
Il contraente deve prendere visione delle condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto. AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., Via Xxxx Xxxxxxx, n. civico 9; CAP 00128; città Roma; tel. + 00 00 00000000; sito internet: xxx.xxx-xxx.xx; e-mail: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx; PEC: xxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è soggetta alla direzione ed al coordinamento di AXA Assicurazioni S.p.A.. La Compagnia appartiene al Gruppo assicurativo AXA Italia, iscritto all’Albo dei Gruppi Assicurativi IVASS con il n. 041.
La Compagnia mette a disposizione dei clienti i seguenti recapiti per richiedere eventuali informazioni sia in merito alla Compagnia sia in relazione al Contratto proposto: numero telefonico x00 00 00000000; fax: x00 00 00000000; indirizzo internet: xxx.xxx-xxx.xx; indirizzo di posta elettronica: xxxx@xxx-xxxxxxx.xx; PEC: axampsvita@ xxxxxxxxx.xx.
AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è iscritta alla sez. I dell’Albo delle Imprese IVASS al n. 1.00046, con sede legale in Xxx Xxxx Xxxxxxx x.0 - 00000 Xxxx – Italia, ed è stata autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa con D.M. del 24/7/1974 (Gazzetta Ufficiale del 8 agosto 1974 n. 208).
Con riferimento all’ultimo bilancio d’esercizio (esercizio 2019) redatto ai sensi dei principi contabili vigenti, il patrimonio netto di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. ammonta a € 1.332 milioni di cui € 569 milioni di capitale sociale interamente versato e € 602 milioni di riserve patrimoniali, compreso il risultato di esercizio.
Al 31 dicembre 2019, il Requisito Patrimoniale di Solvibilità di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. è pari a €
1.002 milioni. Sulla base delle valutazioni effettuate dalla Compagnia coerentemente con gli esistenti dettami regolamentari, il Requisito Patrimoniale Minimo al 31 dicembre 2019 ammonta a € 450 milioni. L’indice di solvibilità di AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A., ovvero l’indice che rappresenta il rapporto tra l’ammontare del margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa vigente, e relativo all’ultimo bilancio approvato, è pari a 151%. L’importo dei fondi propri ammissibili a copertura dei requisiti patrimoniali è pari a € 1.509 milioni.
Per informazioni patrimoniali sulla società (relazione sulla solvibilità e sulla condizione finanziaria dell’impresa - SFCR) è possibile consultare il sito: xxxxx://xxxxxxxxx.xxx.xx/xxx-xxxxxx-xxx-xxxxx.
Al contratto si applica la legge italiana.
Prestazioni assicurative
Il contratto prevede le seguenti prestazioni assicurative:
a) Prestazione in caso di vita dell’assicurato (garanzia principale)
In caso di richiesta di riscatto, esercitabile in qualsiasi momento della durata contrattuale, è prevista l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza e collegate ai Fondi interni, Fondi esterni e alla Gestione Separata, dedotto un costo fisso di riscatto.
b) Prestazione in caso di decesso dell’assicurato (garanzia principale)
l’erogazione di un capitale che si ottiene dal disinvestimento delle attività attribuite alla polizza collegate alla Gestione Separata e ai Fondi esterni ed interni, quest’ultime maggiorate di un ulteriore importo pari allo 1,00% del controvalore delle quote dei fondi stessi con un massimo di euro 15.000.
Quali sono le prestazioni?
Opzioni contrattuali
Decorsi almeno due mesi dalla decorrenza del contratto, il Contraente potrà effettuare operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto dai Fondi assicurativi interni ed esterni, alla Gestione separata e viceversa (switch). Il contratto prevede la facoltà di effettuare versamenti aggiuntivi in qualsiasi momento della durata contrattuale.
Il presente contratto offre, inoltre, la possibilità di attivazione di un Piano di Versamenti Aggiuntivi Programmato. Tale piano consente al Contraente l’investimento con periodicità mensile, semestrale o annuale dei premi al netto dei costi, nei Fondi Interni, nei Fondi Esterni e nella Gestione Separata associati al contratto.
L’attivazione del piano di versamenti aggiuntivi programmati è possibile dopo 60 giorni dalla data decorrenza polizza.
In proposito si avverte che in relazione alla parte di premi investita nei Fondi assicurativi interni ed esterni, la Compagnia non presta alcuna garanzia di rendimento minimo, di conservazione del capitale o del premio e pertanto i rischi degli investimenti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia, ma restano a carico del Contraente.
Con riferimento all’attivazione del Piano di Versamenti Aggiuntivi Programmato la stessa è consentita solo nel periodo di collocamento della tariffa.
La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente.
Inoltre, nel caso in cui la Compagnia lo ritenga opportuno e comunque almeno una volta l’anno, effettuerà degli switch automatici tra Fondi esterni a seguito dell’attività di Gestione e Salvaguardia svolta dalla Compagnia stessa.
Fondi Assicurativi Interni, Fondi Esterni e Gestione Separata
Le prestazioni di cui sopra sono collegate, in base all’allocazione del premio come descritto alla sezione “Quando e come devo pagare?”, ai risultati della Gestione Separata MPV e al valore di attivi contenuti nei seguenti Fondi Assicurativi Interni: Difensivo classe B, Equilibrato classe B, Aggressivo classe B, Strategia Flessibile Plus e nei Fondi Esterni elencati nella tabella che segue.
Il regolamento della Gestione Separata e dei Fondi Interni sono disponibili sul sito internet xxxxx://xxx.xxx-xxx.xx I regolamenti di gestione dei Fondi Esterni indicati di seguito, sono pubblicati sui siti internet dei relativi gestori:
Fondi esterni | Siti internet |
AB SICAV I - Euro High Yield Portfolio | |
AXA World Funds - Euro Credit Plus | |
AXA World Funds - Euro Government Bonds | |
AXA World Funds - Framlington Eurozone | |
AXA World Funds - Framlington Robotech | |
AXA World Funds - Global Factors - Sustainable Equity | |
AXA World Funds - Global High Yield Bonds | |
AXA World Funds - Global Optimal Income | |
AXA World Funds - Global Strategic Bonds | |
BlackRock Global Funds - World Healthscience Fund | |
BSF Global Absolute Return Bond X2 EUR | |
Xxxxxxxx Eq L Oncology Impact C Acc | |
Fidelity Funds - Asia Focus Fund | |
Fidelity Funds - Emerging Markets Debt | |
Fidelity Funds - European Smaller Companies Fund | |
Xxxxxxxx Xxxxxxxxx Investment Funds - Templeton Global Total Return Fund | |
Goldman Sachs Funds SICAV - Europe CORE Equity Portfolio | |
Goldman Sachs Global CORE sm Equity Portfolio | |
HSBC Global Investment Funds - Asia Pacific ex Japan Equity High Dividend | |
Institutional Cash Series PLC - Institutional Euro Liquidity Fund | |
JPMorgan US Technology A (acc) EUR | |
JPMorgan Funds - Emerging Markets Equity Fund | |
JPMorgan Funds - Pacific Equity Fund | |
JPMorgan Investment Funds - Europe Select Equity Fund | |
JPMorgan Investment Funds - Income Opportunity | |
JPMorgan Investment Funds - US Select Equity Fund | |
M&G Lux Investment Funds 1 - M&G Lux Optimal Income Fund | |
Parvest Climate Impact |
Parvest Sustainable Bond Euro Corporate | |
Pictet-European Sustainable Equity | |
Pictet - Emerging Local Currency Debt | |
Pictet - EUR Government Bonds | |
Pictet - Global Megatrend Selection | |
Pictet - Short-Term Money Market EUR | |
PIMCO GIS Emerging Markets Bond Fund | |
Schroder International Selection Fund - Emerging Markets | |
Schroder International Selection Fund - Global Corporate Bond | |
Threadneedle Global Smaller Companies | |
Threadneedle Lux - American Fund | |
UBS Lux Bond Fund - Euro High Yield EUR |
Non sono previsti.
Rischi esclusi
Che cosa NON è assicurato?
Non sono previsti periodi di sospensione o limitazioni delle garanzie offerte dal presente contratto.
Ci sono limiti di copertura?
Che obblighi ho? Quali obblighi ha l’impresa? | |
Denuncia Le richieste di pagamento, accompagnate dai documenti necessari a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto, debbono essere inoltrate alla Compagnia con le seguenti modalità: a) rivolgendosi alla filiale presso la quale è stato sottoscritto il contratto; b) a mezzo fax; c) a mezzo posta. | |
Le richieste di pagamento devono essere effettuate inoltrando alla Compagnia, al solo fine di agevolare l’effettuazione della richiesta di pagamento e a titolo di servizio alla clientela, il fac-simile del modulo di richiesta di prestazione completo delle informazioni che devono essere necessariamente fornite messo a disposizione presso l’Intermediario o nel proprio sito istituzionale (xxxxx://xxx.xxx-xxx.xx) | |
Cosa fare in caso di evento? | Caso di decesso dell’Assicurato Le richieste di pagamento devono essere effettuate inoltrando la seguente documentazione: – certificato di morte; – copia del testamento (pubblicato) o, in assenza, atto notorio (o dichiarazione sostitutiva non ammessa autocertificazione Art. 21/47 DPR 28/12/2000 - N°445) attestante che il decesso è avvenuto in assenza del testamento, con l’indicazione (se del caso) degli eredi legittimi; – decreto del Giudice Tutelare nel caso di Beneficiari di minore età o interdetti, con l’indicazione della persona designata alla riscossione; – copia del Codice Fiscale e di un documento di riconoscimento in corso di validità dei Beneficiari; – coordinate IBAN e intestazione del conto corrente dei Beneficiari; – se previsto dalla normativa in vigore, adeguata verifica per il censimento dei Beneficiari della prestazione (modulo reperibile presso l’Intermediario) e autocertificazione ai fini FATCA/CRS; – informativa e consenso privacy. |
Prescrizione Alla data di redazione del presente documento i diritti dei beneficiari dei contratti di assicurazione sulla vita si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si fonda. Decorso tale termine e senza che la Compagnia abbia ricevuto alcuna comunicazione e/o disposizione, gli importi derivanti dal contratto saranno devoluti al Fondo costitutivo presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze per l’indennizzo dei risparmiatori vittime di frodi finanziarie. | |
Dichiarazioni inesatte o reticenti | Erogazione della prestazione La Compagnia esegue il pagamento entro venti giorni dal ricevimento della documentazione necessaria a verificare l’effettiva esistenza dell’obbligo di pagamento e ad individuare gli aventi diritto. Decorso tale termine sono dovuti gli interessi moratori, a partire dal termine stesso, a favore dei beneficiari. Salvo diversa indicazione degli aventi diritto, i pagamenti saranno eseguiti a mezzo accredito in conto corrente bancario. Le dichiarazioni del Contraente e dell’Assicurato devono essere esatte e complete. In caso di dichiarazioni inesatte e reticenti relative a circostanze tali che la Compagnia non avrebbe dato il suo consenso alla conclusione del contratto, o non lo avrebbe dato alle medesime condizioni se avesse conosciuto il vero stato delle cose, l’Impresa di Assicurazione ha diritto: a) in caso di dolo o colpa grave: di impugnare il contratto dichiarando al Contraente di voler esercitare tale diritto entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze. La Compagnia decade dal diritto di impugnare il contratto trascorsi tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o la reticenza; b) ove non sussista dolo o colpa grave: di recedere dal contratto, mediante dichiarazione da farsi all’Assicurato entro tre mesi dal giorno in cui ha conosciuto l’inesattezza della dichiarazione o le reticenze. L’impresa di assicurazione decade da tali diritti trascorsi sei mesi dall’entrata in vigore dell’assicurazione, salvo il caso che la verità sia stata alterata o taciuta in malafede. Il Contraente è tenuto a inoltrare per iscritto alla Compagnia (posta ordinaria, fax e mail) eventuali comunicazioni inerenti: – modifiche dell’indirizzo presso il quale intende ricevere le comunicazioni relative al contratto; – variazione della residenza Europea nel corso della durata del contratto, presso altro Paese membro della Unione Europea; – variazione degli estremi di conto corrente bancario. FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) e CRS (Common Standard Reporting) La normativa denominata rispettivamente FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act - Intergovernmental Agreement sottoscritto tra Italia e Stati Uniti in data 10 gennaio 2014 e Legge n. 95 del 18 giugno 2015) e CRS (Common Reporting Standard - Decreto Ministeriale del 28 dicembre 2015) impone agli operatori commerciali, al fine di contrastare la frode fiscale e l’evasione fiscale transfrontaliera, di eseguire la puntuale identificazione della propria clientela al fine di determinarne l’effettivo status di contribuente estero. I dati anagrafici e patrimoniali dei clienti identificati come fiscalmente residenti negli USA e/o in uno o più Paesi aderenti al CRS, dovranno essere trasmessi all’autorità fiscale locale, tramite l’Agenzia delle Entrate. L’identificazione avviene in fase di stipula del contratto e deve essere ripetuta in caso di cambiamento delle condizioni originarie durante tutta la sua durata, mediante l’acquisizione di autocertificazione rilasciata dai clienti. Ogni contraente è tenuto a comunicare tempestivamente eventuali variazioni rispetto a quanto dichiarato o rilevato in fase di sottoscrizione del contratto di assicurazione. La Società si riserva inoltre di verificare i dati raccolti e di richiedere ulteriori informazioni. In caso di autocertificazione che risulti compilata parzialmente o in maniera errata, nonché in caso di mancata/non corretta comunicazione dei propri dati anagrafici, la società, qualora abbia rilevato indizi di americanità e/o residenze fiscali estere nelle informazioni in suo possesso, assocerà al cliente la condizione di contribuente estero, provvedendo alla comunicazione dovuta. Antiriciclaggio Il Contraente è tenuto a fornire alla Compagnia tutte le informazioni necessarie al fine dell’assolvimento dell’adeguata verifica ai fini antiriciclaggio. Qualora la Compagnia, in ragione della mancata collaborazione del Contraente, non sia in grado di portare a compimento l’adeguata verifica, la stessa non potrà concludere il Contratto o dovrà porre fine allo stesso. In tali ipotesi le somme dovute al Contraente dovranno essere allo stesso versate mediante bonifico a valere un conto corrente intestato al Contraente stesso. In tali ipotesi le disponibilità finanziarie eventualmente già acquisite dalla Compagnia dovranno essere restituite al Contraente liquidando il relativo importo tramite bonifico bancario su un conto corrente bancario indicato dal Contraente e allo stesso intestato. In nessun caso gli assicuratori/i riassicuratori saranno tenuti a fornire alcuna copertura assicurativa, soddisfare richieste di risarcimento o garantire alcuna indennità in virtù del presente contratto, qualora tale copertura, pagamento o indennità possano esporli a divieti, sanzioni economiche o restrizioni ai sensi di Risoluzioni delle Nazioni Unite o sanzioni economiche o commerciali, leggi o norme dell’Unione Europea, del Regno Unito o degli Stati Uniti d’America, ove applicabili in Italia. |
Quando e come devo pagare? | |
Premio | Premio unico Il prodotto prevede il versamento di un premio unico (premio iniziale) il cui importo minimo non potrà essere inferiore ad euro 50.000 e superiore a euro 5.000.000. Versamenti aggiuntivi Il contratto prevede il versamento di premi aggiuntivi il cui importo minimo non potrà essere inferiore a 5.000 euro e superiore a euro 5.000.000. Il premio unico iniziale e gli eventuali versamenti aggiuntivi al netto dei costi previsti dal contratto (premio investito) potranno essere ripartiti nella Gestione Separata, nei Fondi Interni e nei Fondi esterni, in base alle percentuali di allocazione stabilite dal Contraente all’atto della sottoscrizione della proposta contrattuale. In ogni caso, all’investimento nella Gestione Separata non potrà essere destinata una percentuale superiore al 70% e inferiore al 10% del premio investito. Con riferimento al versamento dei premi aggiuntivi gli stessi sono consentiti solo nel periodo di collocamento della tariffa. La Compagnia al momento della sospensione del collocamento della tariffa ne darà apposita comunicazione al Contraente. La somma tra Premio Unico e versamenti Aggiuntivi non potrà essere superiore a euro 10.000.000. Nel caso in cui la sottoscrizione del presente contratto avvenga per effetto di trasformazioni (Conversion Program), ovvero attraverso il trasferimento della riserva matematica di altra polizza stipulata in precedenza con la Compagnia, all’investimento nella Gestione Separata non potrà essere destinata una percentuale superiore al 75% e inferiore al 30% dei premi investiti, al netto dei riscatti parziali. Il Contraente ha facoltà di scegliere, fino ad un massimo di 9 tra i Fondi esterni e i Fondi Interni disponibili a condizione che l’importo minimo investito in ciascun Fondo non sia inferiore a euro 1.000. Modalità di pagamento dei premi Il pagamento dei premi può avvenire mediante: – addebito sul conto corrente bancario, previa autorizzazione; – bonifico bancario sul conto corrente intestato alla Compagnia. |
Rimborso | Il rimborso del premio versato è previsto nel caso in cui il Contraente decida di revocare la proposta finché il contratto non è concluso. |
Sconti | Nell’ambito di specifiche campagne commerciali promosse dalla Compagnia relative a contraenti che abbiano già sottoscritto almeno una polizza con le Compagnie AXA MPS Assicurazioni Vita Spa, AXA MPS Assicurazioni Danni S.p.A. e/o AXA MPS Financial Ltd, ovvero relative al reinvestimento di prestazioni provenienti da altre polizze stipulate con le Compagnie stesse, ovvero ai dipendenti dell’intermediario, potranno essere applicati sconti sui costi del contratto. Infine, al verificarsi di condizioni particolari ed eccezionali che potrebbero riguardare, a titolo esemplificativo e non esaustivo, sia il Contraente e la relativa situazione assicurativa, sia l’ammontare del premio pagato e i prodotti sottoscritti, l’Impresa di Assicurazione si riserva la facoltà di applicare sconti e/o agevolazioni sui costi dello specifico contratto, evidenziandone l’entità nel medesimo. L’Impresa di Assicurazione si riserva inoltre di determinare sconti e/o agevolazioni applicabili in linea generale ai Contraenti, ovvero ai dipendenti dell’intermediario, stabilendone le condizioni oggettive e soggettive. |
Quando comincia la copertura e quando finisce? | |
Durata | La durata del contratto coincide con la vita dell’Assicurato. Il Contraente può esercitare il diritto di riscatto totale o parziale in qualsiasi momento della durata contrattuale. |
Sospensione | Il contratto non prevede la possibilità di sospendere le garanzie. |
Come posso revocare la proposta, recedere dal contratto o risolvere il contratto? | |
Revoca | Il Contraente può revocare la proposta finché il contratto non è concluso dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento. La Compagnia entro trenta giorni dal ricevimento della stessa, provvede al rimborso del premio eventualmente già versato. Ai fini dell’efficacia della revoca fa fede la data di ricevimento della raccomandata da parte della Compagnia. |
Recesso | Il Contraente può recedere dal contratto entro trenta giorni dalla sua conclusione, dandone comunicazione alla Compagnia con lettera raccomandata con avviso di ricevimento, contenente gli elementi identificativi del contratto, indirizzata al seguente recapito: AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.a. - Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 00000 Xxxx. Il recesso ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto a decorrere dalle ore 24 del giorno di spedizione della comunicazione di recesso come risulta dal timbro postale di invio. |
Risoluzione | Il contratto non prevede la risoluzione del contratto tramite la sospensione del pagamento dei premi. La risoluzione del contratto è prevista tramite la richiesta di riscatto totale esercitabile in qualsiasi momento della durata contrattuale. |
Non ci sono informazioni aggiuntive rispetto a quanto previsto nel KID.
A chi è rivolto questo prodotto?
Quali costi devo sostenere?
Per l’informativa dettagliata sui costi fare riferimento alle indicazioni del KID. In aggiunta rispetto alle informazioni del KID, si riportano i seguenti costi a carico del contraente:
Costi per riscatto
Sulle richieste di riscatto pervenute nella prima annualità di polizza sarà applicato un costo pari a euro 150. Sulle richieste pervenute nelle annualità successive alla prima sarà applicato un costo di euro 50. Nel caso in cui la sottoscrizione del presente contratto avvenga per effetto di trasformazioni (Conversion Program) ovvero attraverso il trasferimento della riserva matematica di altra polizza stipulata in precedenza con la Compagnia, sarà applicata fin dal primo anno una spesa amministrativa pari a 50 euro e saranno sempre possibili i riscatti.
Costi per l’esercizio delle opzioni
Il Contraente potrà effettuare gratuitamente sei operazioni di trasferimento delle attività attribuite al contratto e collegate ai Fondi assicurativi interni ed esterni, e alla Gestione Separata (switch) per annualità di polizza. Su ciascuna operazione successiva alla sesta la Compagnia applicherà un costo di euro 10.
Costi per l’erogazione della rendita
Non sono previsti costi
Costi di intermediazione
Nella tabella di seguito è riportata la quota parte percepita in media dagli intermediari con riferimento all’intero flusso commissionale relativo al prodotto:
Quota parte percepita in media dagli intermediari | |
In caso di investimento nella Gestione Separata MPV: 41% | |
In caso di investimento nei Fondi appartenente alla categoria: | |
• Difensivo Classe B | 50% |
• Equilibrato Classe B | 50% |
• Aggressivo Classe B | 50% |
• Strategia Flessibile Plus | 55% |
• Azionario | 45% |
• Bilanciato/Flessibile | 45% |
• Fixed Income | 45% |
• Liquidità | 55% |
Quali sono i rischi e qual è il potenziale rendimento?
Prestazione in caso di vita dell’assicurato / decesso dell’assicurato
– I premi versati nella Gestione Separata, al netto dei costi del contratto, sono rivalutati il 31/12 di ciascun anno in funzione del rendimento finanziario conseguito dalla Gestione Separata MPV e calcolato dalla Compagnia il secondo mese antecedente la data di rivalutazione annuale (per i dettagli sulle caratteristiche di gestione si rinvia al relativo Regolamento). Il tasso annuo di rivalutazione riconosciuto annualmente al contratto è ottenuto sottraendo dal rendimento finanziario, di cui sopra, una commissione variabile. Tale commissione varia in funzione delle annualità di permanenza in polizza e in funzione del capitale maturato all’ultima rivalutazione annuale di polizza (31/12), aumentato dei premi aggiuntivi versati nell’anno stesso al netto dei costi, diminuito degli eventuali riscatti parziali concessi nel corso dell’anno, e tenendo conto di eventuali operazioni di switch da e verso Fondi assicurativi interni ed esterni.
– In caso di decesso dell’Assicurato nel corso della durata contrattuale, il capitale maturato nella Gestione separata, annualmente rivalutato con le modalità di cui sopra, sarà maggiorato degli interessi maturati tra l’ultima rivalutazione annuale di polizza (31/12) e la data di ricezione della denuncia dell’evento, in base al tasso di rendimento conseguito dalla Gestione Separata il secondo mese antecedente la data di ricezione della denuncia stessa, al netto della commissione di cui sopra.
In caso di riscatto, il capitale maturato nella Gestione separata, annualmente rivalutato con le modalità di cui sopra, sarà maggiorato degli interessi maturati tra l’ultima rivalutazione annuale di polizza (31/12) e la data della richiesta in base al tasso di rendimento conseguito dalla Gestione Separata il secondo mese antecedente la data della richiesta stessa, al netto della commissione di cui sopra.
– Si evidenzia che il valore liquidato dalla Compagnia in caso di riscatto (caso vita) ovvero in caso di decesso, potrebbe essere inferiore ai premi versati.
Sulla parte di premio investito nella Gestione Separata, la Compagnia riconosce un tasso minimo di interesse annuo pari allo 0%. Le rivalutazioni annuali operate, si consolidano annualmente e sono definitivamente acqui- site dal contratto, fintantoché il capitale assicurato resta investito nella Gestione Separata. Con riferimento ai Fondi assicurativi interni ed esterni non è previsto alcun rendimento minimo garantito ed i rischi degli investi- menti in essi effettuati non vengono assunti dalla Compagnia, ma restano a carico del Contraente.
Sono previsti riscatti o riduzioni? SI NO | |
Valori di riscatto e riduzione | Il Contraente potrà richiedere il riscatto totale o parziale in qualsiasi momento della durata contrattuale. In caso di riscatto parziale, il Contraente dovrà indicare i Fondi oggetto di disinvestimento precisando l’importo richiesto per ogni Fondo. L’operazione di riscatto parziale è possibile a condizione che permangano, dopo il riscatto, in ciascun Fondo selezionato attivo almeno euro 1.000 e nella Gestione Separata un importo non superiore al 70% e non inferiore al 10% dei premi complessivamente investiti in polizza, al netto dei riscatti parziali. Nel caso in cui la sottoscrizione del presente contratto avvenga per effetto di trasformazioni (Conversion Program), ovvero attraverso il trasferimento della riserva matematica di altra polizza stipulata in precedenza con la Compagnia, l’importo residuo nella Gestione Separata a seguito del riscatto parziale non potrà essere inferiore al 30% e superiore al 75% dei premi investiti, al netto dei riscatti parziali. A seguito del riscatto parziale l’importo residuo in polizza non potrà essere inferiore a euro 1.000. Sulle richieste di riscatto pervenute verrà applicato un costo sul valore di riscatto, come riportato nella sezione “Quali costi devo sostenere?”. Si segnala che nel caso di riscatto il recupero dei premi versati potrebbe non verificarsi. |
Richiesta di informazioni | Per eventuali richieste di informazioni sul valore di riscatto, il Contraente può rivolgersi alla Compagnia AXA MPS Assicurazioni Vita S.p.A. - Smart Center - Xxx Xxxx Xxxxxxx, 0 - Xxxx 00000 - Xxxxxx, fax: x00.00.00.000.000, e-mail: xxxx@xxx-xxx.xx; numero verde: 000.00.00.00. |
COME POSSO PRESENTARE I RECLAMI E RISOLVERE LE CONTROVERSIE? | |
All’IVASS | Nel caso in cui il reclamo presentato all’impesa assicuratrice abbia esito insoddisfacente o risposta tardiva, è possibile rivolgersi all’IVASS, Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx, fax 00.00000000, PEC: xxxxx@xxx.xxxxx.xx. Info su: xxx.xxxxx.xx. Le imprese con sede legale in altro Stato membro riportano le informazioni di cui sopra indicando l’Autorità di vigilanza del Paese d’origine competente e le modalità di presentazione dei reclami alla stessa |
PRIMA DI RICORRERE ALL’AUTORITÀ GIUDIZIARIA è possibile avvalersi di sistemi alternativi di risoluzione delle controversie, quali (indicare quando obbligatori): | |
Mediazione | Interpellando un Organismo di Mediazione tra quelli presenti nell’elenco del Ministero della Giustizia, consultabile sul sito xxx.xxxxxxxxx.xx. (Legge 9/8/2013, n. 98). |
Negoziazione assistita | Tramite richiesta del proprio avvocato all’Impresa. |
Altri sistemi alternativi di risoluzione delle controversie | Eventuali reclami relativi ad un contratto o servizio assicurativo nei confronti dell’Impresa di assicurazione o dell’Intermediario assicurativo con cui si entra in contatto, devono essere preliminarmente presentati per iscritto (posta, fax, email/PEC) all’Ufficio Gestione Reclami secondo le seguenti modalità: – pec: xxxxxxxxxxxxxxxx@xxxxxxxxx.xx – posta: AXA MPS Assicurazioni Vita SpA, c.a Xxxxxxx Xxxxxxxx Xxxxxxx, Xxx Xxxx Xxxxxxx x. 0 - 00000 Xxxx – fax: x00 00 00 000 000 avendo cura di indicare: – nome, cognome, indirizzo completo e recapito telefonico del reclamante; – numero della polizza e nominativo del contraente; – numero e data del sinistro al quale si fa riferimento; – indicazione del soggetto o dei soggetti di cui si lamenta l’operato; – breve ed esaustiva descrizione del motivo di lamentela; – ogni altra indicazione e documento utile per descrivere le circostanze. Sarà cura della Compagnia fornire risposta entro 45 giorni dalla data di ricevimento del reclamo, come previsto dalla normativa vigente. Ove applicabile, per eventuali reclami aventi ad oggetto il comportamento di un Agente piuttosto che di un collaboratore/dipendente di quest’ultimi, il termine di riscontro di cui sopra potrà essere sospeso per un periodo di 15 giorni, al fine di garantire il contradditorio con l’intermediario di cui sopra e consentire allo stesso di effettuare le necessarie integrazioni istruttorie e di esprimere le proprie posizioni relativamente all’oggetto del reclamo così come previsto dalla normativa vigente. Nel caso di mancato o parziale accoglimento del reclamo, nella risposta verrà fornita una chiara spiegazione della posizione assunta sia dalla Compagnia che dall’Agente interessato in relazione al reclamo stesso ovvero della sua mancata risposta. Qualora il reclamante non abbia ricevuto risposta oppure ritenga la stessa non soddisfacente, prima di rivolgersi all’Autorità Giudiziaria, può scrivere all’XXXXX (Xxx xxx Xxxxxxxxx, 00 - 00000 Xxxx; fax 00.00.000.000 o 00.00.000.000, xxxxx@xxx.xxxxx.xx) fornendo copia del reclamo già inoltrato all’impresa ed il relativo riscontro anche utilizzando il modello presente nel sito dell’IVASS alla sezione “per il Consumatore - come presentare un reclamo”. Inoltre il reclamante può ricorrere ai sistemi alternativi per la risoluzione delle controversie previsti a livello normativo o convenzionale, quali: – Arbitrato irrituale: laddove espressamente previsto dalle Condizioni Generali di Assicurazione, per controversie relative alla determinazione del valore del danno o alle conseguenze di natura medica di un sinistro, che verranno devolute ai consulenti tecnici nominati da ciascuna delle Parti. – Per la risoluzione delle liti transfrontaliere è possibile presentare reclamo all’IVASS o direttamente al sistema estero competente chiedendo l’attivazione della procedura FIN-NET o dalla normativa applicabile. |
Eventuali reclami relativi la mancata osservanza da parte della Compagnia, degli intermediari e dei periti assicurativi, delle disposizioni del Codice delle assicurazioni, delle relative norme di attuazione nonché delle norme sulla commercializzazione a distanza dei prodotti assicurativi possono essere presentati direttamente all’IVASS, secondo le modalità sopra indicate. Si ricorda che resta salva la facoltà di adire l’autorità giudiziaria. |
REGIME FISCALE | |
Trattamento fiscale applicabile al contratto | Trattamento fiscale delle prestazioni I capitali corrisposti in dipendenza di assicurazioni sulla vita sono soggetti a ritenuta fiscale a titolo di imposta calcolata sulla differenza fra capitale percepito ed ammontare dei premi pagati (rendimenti maturati) in misura pari a quanto previsto dalla normativa fiscale vigente. Tenuto conto dei rendimenti maturati riferibili a titoli emessi dallo Stato italiano ed a titoli equiparati, o ad obbligazioni emesse da stati inclusi nella lista pubblicata con apposito Decreto ministeriale, l’imposta sostituiva sarà applicata sull’ammontare dei rendimenti maturati ridotto in base ad una percentuale individuata con Legge 148/2011 e successivi Decreti del Ministero dell’Economia e delle Finanze. In caso di morte dell’Assicurato il capitale corrisposto agli aventi diritto è esente da IRPEF per la componente di puro rischio; è invece del tutto esente il trattamento della liquidazione, con esclusione dall’asse ereditario ai fini dell’imposta di successione. L’imposta di bollo è applicata nei termini previsti dalla normativa vigente. |
L’IMPRESA HA L’OBBLIGO DI TRASMETTERTI, ENTRO SESSANTA GIORNI DALLA CHIUSURA DI OGNI ANNO SOLARE /DALLA DATA PREVISTA NELLE CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE PER LA RIVALUTAZIONE DELLE PRESTAZIONI ASSICURATE, L’ESTRATTO CONTO ANNUALE DELLA TUA POSIZIONE ASSICURATIVA
PER QUESTO CONTRATTO L’IMPRESA DISPONE DI UN’AREA INTERNET RISERVATA AL CONTRAENTE (c.d. HOME INSURANCE), PERTANTO DOPO LA SOTTOSCRIZIONE POTRAI CONSULTARE TALE AREA E UTILIZZARLA PER GESTIRE TELEMATICAMENTE IL CONTRATTO MEDESIMO.